小微企业宣传月总结

小微企业宣传月总结（共10篇）

小微企业宣传月总结 篇1

关于定边农村商业银行开展小微企业金融服务宣传月活动的总

结报告

榆林办事处：

为进一步宣传和推广关于银监会对小微企业金融服务政策和银行业金融机构小微企业金融服务经验和成就，营造良好的社会舆论氛围，努力提升小微企业金融服务水平，按照中国银监会办公厅、陕西银监分局、省联社的安排，定边农村商业银行（以上简称我行）接到榆林办事处的通知，在我县辖内组织开展了“小微企业金融服务宣传月”活动。先就活动开展情况总结如下：

一、领导高度重视、强力组织活动。

按照银监局以及省联社相关文件要求以及我行宣传月活动的会议安排部署，成立了以刘建清行长任组长、陶锦锐、钱国伟任副组长，业务发展部、客户营销部、综合部、科技信息部、贷款中心等各部门负责人为成员的小微企业金融服务宣传月活动领导小组，按要求设立了宣传活动领导办公室，为宣传活动提供了强有力的组织保障。

二、宣传形式多样，精心做好准备。

我行提前准备，制定了周密的活动实施方案，主管领导带头抓，业务发展部和客户营销部经理亲自抓，各部门经理配合抓，贷款中心经理现场抓，上下齐动员，紧密配合，全面筹划准备，制作宣传展板、宣传横幅、宣传传单、LED电子滚动宣传牌宣传内容的设计，以及与我县新闻媒体的广告宣传接洽工作。全面地筹划与积极地准备为活动的成功奠定了坚实的基础。

三、领会宣传精神，加大宣传力度。

制订统一的宣传标语------“承担社会责任，携手小微企业攻坚克难字样”、“普助小微、惠及民生”等字样。利用电子屏悬挂横幅形式对外进行了宣传和展现。重点宣传了《中国银监会办公厅关于开展“第四届小微企业金融服务宣传月”与先进评选活动的通知》文件精神，主要宣传银监部门关于引导银行业继续深化小微企业金融服务的六项机制、宣传了近几年的信贷支持小微企业的效果、宣传了2014年以来银监会出台的差异化监管政策措施，重点突出《关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见》、《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》、《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》《关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》等。二是制作展板，印制宣传彩页，以支持小微企业政策、案例等图片形式在我行贷款中心及各网点大厅，门前公开宣传。全县共制作展板14副，印制宣传彩页1.5万余份，进行了定点、现场宣传。宣传以小微企业信贷产品、办理流程、结算服务、信息服务等主要内容。

四、开展小微宣传、解答企业咨询。

为了加强与小微企业的联系，搞好市场营销，积极做好客户的维护与拓展工作。我县特意邀请定边县靖杨绿色果蔬有限公司、陕西省定边县乳品实业有限公司以及定边县付翔食品有限责任公司三家公司法人代表进行座谈。一起商讨创新小微企业金融服务模式、银行业风险控制等方面的工作措施，同时认真虚心听取企业代表们的关于银行贷款服务、缓解融资难等一系列的意见。

五、统计我行对小微企业金融服务总体情况

截止到2015年6月末，我行累计发放公司类小微企业贷款

笔共计

万元，如向

加大对商品流通、农产品采购、机械加工、餐饮服务等的信贷服务，挖掘各个行业领域的黄金客户资源。

小微企业宣传月总结 篇2

中小企业对国民经济和社会发展具有重要战略意义

问:请介绍一下开展小微企业政策宣传月活动的背景和计划?

答:中小企业是实施大众创业、万众创新的重要载体, 在增加就业、促进经济发展、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的的作用, 对国民经济和社会发展具有重要战略意义。党中央、国务院高度重视中小企业发展, 近年来, 国务院制定了一系列促进中小企业发展的政策措施, 各地、各部门认真贯彻落实, 并结合本地区、本部门实际出台了一系列配套办法和实施意见。但在调研中, 不少企业还反映, 对有关政策不知晓、不了解, 没有享受到政策。为进一步加大小微企业政策宣传力度, 工业和信息化部会同国务院促进中小企业发展工作领导小组各成员单位在全国范围内开展小微企业政策宣传月活动, 以中小企业发展情况、国家促进小微企业发展的政策以及各地促进中小企业发展的政策措施和经验做法为宣传重点, 切实提高小微企业政策知晓度, 推动各项惠企政策落到实处, 营造全社会关心支持小微企业发展的良好舆论氛围, 增强小微企业应对经济下行压力的信心。

在小微企业政策宣传月活动期间, 我们将重点开展以下工作:一是会同领导小组各成员单位全面梳理促进小微企业发展政策措施, 做好政策解读, 形成政策明白纸, 通过各成员单位官方网站、中国中小企业信息网及各地中小企业公共服务平台网络予以公布;二是动员引导各地中小企业主管部门同期开展小微企业政策宣传月活动, 通过印发政策汇编、举办培训、开展线上线下咨询等方式加大政策宣传力度, 为广大小微企业知晓、理解、享受政策提供平台和通道;三是鼓励引导各大新闻媒体深入地方, 宣传各地促进小微企业发展工作成效和好的经验做法, 结合《中国制造2025》、“互联网+”等热点, 宣传报道小微企业创业创新发展典型案例, 营造有利于大众创业、万众创新的良好氛围。

“互联网+”为中小企业发展带来了新的机遇和广阔空间

问:当前我国中小企业发展总体情况如何, 面临哪些挑战和机遇?

答:今年以来, 我国中小企业总体保持增长态势, 但经济下行压力加大, 部分中小企业特别是小微企业生产经营困难, 主营业务收入、利润总额等增速有所回落。当前, 小微企业发展面临的困难和挑战主要有以下几个方面:

一是市场需求不足, 国内外市场订单继续下降。2015年7月, 在中国制造业采购经理指数 (PMI) 中, 小型企业PMI为46.9%, 比上月下降0.6个百分点。调研中不少小微企业也反映, 国内外市场订单有所萎缩, 生产经营压力进一步加大。

二是企业盈利能力减弱, 亏损面增加。受用工、土地、资金等生产要素成本上升, 加之物流、环保等费用增加, 进一步增加了中小企业经营成本, 而工业品出厂价格已连续40个月下降, 两头挤压企业的利润空间, 企业盈利能力下降, 亏损面增加。

三是融资难融资贵问题仍然存在。不少小微企业反映, 由于规模小、信用不足、可抵押财产少, 获得银行贷款的难度较大, 即使能够获得贷款, 给予的利率和成本也相对较高, 同时, “续贷难”的问题也比较突出, 抽贷、断贷现象有所增多。此外, 用工贵、招工难与就业难的结构性矛盾, 税费负担重、转型升级压力大等问题都对中小企业发展产生了重要影响。

针对小微企业发展面临的困难和问题, 党中央、国务院出台了一系列稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险和推动大众创业、万众创新的政策措施, 随着这些政策的逐步落实, 为中小企业发展创造了许多新的有利条件和积极因素。一方面, 在市场准入、行政审批、金融体制、财税体制等领域的改革已经取得了积极进展, 改革红利持续释放, 为中小企业发展增添了新的动力。另一方面, 我国经济社会发展基本面长期趋好, 随着新型工业化、信息化、城镇化和农业现代化的持续推进, 大众创业、万众创新热潮的迅速兴起, 《中国制造2025》、“互联网+”等重大举措的深入实施, 为中小企业发展带来了新的机遇和广阔空间。今年以来, 我国中小企业总体保持发展态势, 创业创新活力不断激发。上半年, 全国新登记企业200.1万户, 增长19.4%, 平均每天新登记企业超过1万户。据统计, 中小微企业完成了80%的新产品开发、5%的技术创新和65%的发明专利。总体来看, 当前我国经济运行平稳, 国民经济继续朝着宏观调控的预期方向和目标前进, 中小企业发展面临的挑战和机遇并存, 且机遇大于挑战。

加大政策落实力度加强服务体系建设

问:为了解决小微企业发展面临的困难和问题, 下一步还将采取哪些举措?

答:为营造更加有利于小微企业创业兴业的良好环境, 下一步, 工业和信息化部将按照党中央、国务院的总体部署, 会同有关部门着力开展以下工作。

一是加大政策落实力度。发挥国务院促进中小企业发展工作领导小组协调机制作用, 加大政策宣传, 落实好各项惠企政策。结合经济形势变化, 及时研究提出政策措施建议, 做好政策储备。

二是加大金融支持。认真落实国务院关于金融支持实体经济, 特别是小微企业的各项政策。鼓励发展中小金融机构, 加强多层次资本市场体系建设, 继续推进中小企业担保体系建设, 促进互联网金融健康发展。

三是推动创业创新。支持各地小微企业创业基地建设, 培育一批示范带动作用强的国家小微企业创业示范基地, 总结推广天津市中小企业创新转型试点工作经验;深入实施中小企业知识产权战略推进工程和信息化推进工程, 开展“互联网+小微企业”行动计划, 加大对中小企业专精特新和产业集群发展的支持力度。

四是加强服务体系建设。加快中小企业公共服务平台网络建设, 加强国家中小企业公共服务示范平台动态管理。继续深入开展扶助小微企业专项行动, 组织开展面向中小企业的管理咨询活动, 继续实施好企业经营管理人才素质提升工程。另外, 筹备办好第12届中国国际中小企业博览会。

链接:促进小微企业发展政策情况

工业和信息化部

工业和信息化部充分发挥国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室协调作用, 积极推动各项促进中小企业发展政策措施的贯彻落实。以实施中小企业公共服务平台网络建设工程和国家中小企业公共服务示范平台培育为重点, 推动中小企业公共服务体系建设。大力推进小微企业创业基地建设和“互联网+小微企业”行动, 支持中小企业“专精特新”和产业集群发展。

财政部

财政部积极研究出台涉及小微企业的税收优惠政策, 不断扩大政策支持范围, 并按照中央财政资金改革要求, 会同工业和信息化部、科技部、商务部、国家工商总局开展“小微企业创业创新基地城市示范”工作, 以城市创业创新基地为载体, 促进小微企业发展, 纳入示范的城市、计划单列市及省会城市三年支持9亿元, 普通地级市及直辖市所属区县三年支持6亿元。

人民银行

人民银行认真履行中央银行职能, 扎实推进金融创新, 指导人民银行分支机构落实好支持小微企业发展的各项政策, 鼓励银行业金融机构加大对小微企业支持力度, 改善小微企业的融资环境。

人力资源和社会保障部

人力资源和社会保障部认真落实扶持小微企业发展和促进就业创业各项部署, 不断完善职业培训、社会保险等政策措施, 加强政策宣传解读, 加大工作推进力度, 更好支持小微企业发展, 扩大就业。

国家税务总局

国家税务总局不断加大政策宣传力度, 认真贯彻落实各项惠及小微企业的税收政策, 取得积极成效。初步统计, 2015年上半年共减免小微企业增值税、营业税399.7亿元。其中, 增值税减免259.2亿元, 营业税减免140.5亿元。税收优惠政策扎实落地, 税收杠杆作用初步显现, 在稳增长、调结构、控风险、惠民生方面发挥了重要促进作用。

国家工商总局

国家工商总局按照党中央、国务院部署, 积极推进商事制度改革, 加快推进小微企业名录建设, 综合发挥商标、广告、市场规范、竞争执法、消费者保护等工商职能服务, 扶持小微企业发展。

国家质检总局

国家质检总局积极引导小微企业不断提高产品质量水平和质量管理能力, 不断加大简政放权力度, 加强质量安全监管服务, 大力支持小微企业健康发展。

银监会

银监会认真贯彻落实党中央、国务院战略部署, 持续加强差异化监管政策引领, 引导银行业金融机构在加强风险管理前提下, 持续改进小微企业金融服务, 努力实现小微企业贷款增速、贷款户数和申贷获得率“三个不低于”, 促进大众创业、万众创新。

海关总署

海关总署按照党中央、国务院的部署, 认真贯彻落实各项促进小微企业发展的政策措施, 积极营造大众创业、万众创新良好环境, 认真落实国家支持小微企业发展的相关税收优惠政策;优化保税货物监管, 促进加工贸易小微企业发展;深入推进海关通关制度改革, 促进通关便利化;完善海关认证企业管理;引导小微企业向海关备案知识产权, 进一步提高通关效率、降低通关成本, 积极促进小微企业发展。

商务部

为进一步深化改革、转变职能, 加强公共服务, 完善营商环境, 解决中小商贸流通企业面临的突出问题, 促进企业健康发展, 商务部从2012年开始开展中小商贸流通企业公共服务平台建设试点工作, 整合各类服务力量和政策资源, 为中小商贸流通企业提供所需服务, 重点解决企业“找不到服务”和“用不起服务”的问题。

国家发展改革委

为进一步拓宽小微企业融资渠道, 改善其“融资难”、“融资贵”问题, 国家发展改革委于2013年推出小微企业增信集合债券创新品种, 这一债券品种对于拓宽小微企业融资渠道, 缓解小微企业融资困难发挥了积极作用。自2014年至2015年6月, 国家发展改革委共核准发行小微企业增信集合债19只, 募集资金规模115.5亿元。

文化部

为贯彻党的十八届三中全会关于支持各种形式小微文化企业发展的精神, 推动文化领域“大众创业、万众创新”, 文化部联合工业和信息化部、财政部制定出台了《关于大力支持小微文化企业发展的实施意见》, 对支持小微文化企业发展工作进行专门部署, 并印发《2015年扶持成长型小微文化企业工作方案》, 提出2015年推进小微文化企业发展和文化领域创新创业工作的总体思路, 明确了六方面重点工作任务, 并且进行了相关工作部署, 积极推进形成多层推进的工作格局。

农业部

小微企业宣传月总结 篇3

全面动员，周密部署，加强组织领导。为了确保“第四届小微企业金融服务宣传月”活动卓有成效开展，按照《省联社“第四届小微企业金融服务宣传月”活动实施方案》有关要求，联社成立了以理事长为组长，主任为副组长，各班子成员和部门负责人为成员的领导组织，制定了切合联社实际的实施方案，在9月中旬召开了活动动员会，将方案内容和实施计划落实到各个分管领导和机关部门，建立督导和检查机制，并利用例会和集中学习时机，组织全员认真学习文件要求，将活动内容传达至每位员工，在全社上下掀起了“宣传月”活动新高潮，为卓有成效开展本次宣传月活动奠定了坚实的基础。

多媒联动，活化形式，营造浓厚氛围。一是立足网点宣传。为了凸显宣传效果，联社在全市所有营业网点及16座“警银亭”的门头LED、室内电视屏、广告机等循环播放特色金融产品及主题宣传标语，在门前悬挂宣传横幅，及时更换《农信橱窗》，努力打造宣传视觉效应，使客户路过营业网点或走进营业大厅，就可在第一时间了解金融产品和小微企业金融服务相关知识。同时，大厅导服人员积极引导客户关注联社微信公众号，查阅宣传展架放置的资料，面对面了解客户需求，当面解答客户疑问，用周到服务吸引客户、留住客户。二是开展集中宣传。动员会后，联社组织志愿者集中在文化广场、体育馆及联社门前等人流密集场所，分别悬挂横幅、摆放咨询台、展示宣传版面、放置宣传折页、散发宣传海报，吸引过往群众关注和咨询联社的金融产品和服务举措。活动开展一个月来，联社累计接受咨询人数2000余人，发放宣传资料5000份。三是加大自媒体宣传力度。发挥微信平台功能，坚持每周推出四条宣传信息，吸引客户关注，努力扩大宣传覆盖面。经过精心准备，编发2期《灵宝农信》内部报刊，免费向全市行政、企事业单位赠送。与灵宝电视台合作，精心编导2期小微企业金融服务电视专题，在黄金对段循环播出。及时向广播电台传送宣传信息，使每天都有灵宝联社的信息播出。

全员扫街，上门宣传，增强宣传效果。一是推行工作日志。为了将宣传营销活动长期化、具体化、务实化开展，联社在全员中间推行工作日志，详细列出天、周、月工作计划，详细记录每天工作进展，使各项工作有条不紊、扎实推进。二是定期开展扫街活动。全市信用社每周确定2-3天时间，划分扫街区域，明确工作职责，主动上门深入街道、商户、企事业单位及社区，广泛宣传和营销金融产品，确保宣传活动覆盖全区域。三是完善客户经济档案。为了增强营销针对性，避免盲目营销和无序营销，联社在9月初组织了一场经济档案展评会，分别确定焦村、阳平、大王等三个商户、农户及小微企业经济档案样板社，加强了沟通交流，规范了经济档案样板社，迅速在全社营造了争先恐后的进取氛围。

创新机制，延伸服务，深化支持效果。一是推行偏平化管理模式。为了提高贷款发放效率，减少审批环节，联社严格执行贷款集中管理模式，在全市组建9名高级客户经理队伍，设立独立审批人，推行各环节限时服务规则，有效提高了工作效率。截至9月底，联社小微企业贷款余额104231万元，占各项贷款的23.66%，小微企业贷款支持户数1117户，申贷获得率100%，有力支持了小微企业的持续、健康、良性发展。二是举办银企座谈会。9月份，在苹果收购旺季即将来临之际，联社领导在阳平社举办果品收购及储存大户座谈会，现场宣讲评级授信的优越性和解答客户疑问，收到良好效果。三是参加银企座谈会。9月中旬，联社2次参加市政府和人民银行组织的银企座谈会，现场介绍联社的产品特色、服务机制、优惠政策及支持效果，与各家金融机构就信贷业务做了经验交流，近距离了解了企业的融资难题，并对企业因暂时资金周转困难的融资需求和续贷等相关问题进行了现场表态，破除了企业的后顾之忧，满足了企业的融资需求。四是深入开展“进企业、进社区、进农户、进园区、进商户”五进活动，积极为企业宣传推广十大品牌贷款、手机银行、网银等金融产品，满足了小微企业的多元化融资需求。截至9月末，全社累计营销手机银行客户6917户，交易量73642万元；累计营销网上银行客户3948户，交易量287422万元；

通过历时一个月的小微企业宣传活动，在大范围普及了小微企业金融支持方面的金融知识，促进了全市小微企业与信用社的良性互动，同时也优化了农信社的服务质量，树立了行业形象，为下步打开小微企业营销突破口和更好服务小微企业夯实了基础，凝聚了动力。

小微企业宣传月总结 篇4

小微企业金融服务宣传月”活动的总结

为宣传并推广小微企业金融服务政策和金融服务产品，不断提高对小微企业金融服务水平，以更好、更充分发挥农村合作金融机构金融服务全覆盖的优势，根据XXX农信联社发﹝2013﹞315号《关于开展“第二届小微企业金融服务宣传月”活动的通知》的文件精神，在5月6日到5月31日，我社在辖内集中开展了以“助小微、强服务、防风险、惠民生”为主题的小微企业金融服务宣传月活动。现就宣传总结上报如下：

一、精心组织、成立机构、形成合力。

我社在接到通知之后，积极部署，周密安排。为确保本次宣传活动取得圆满的效果，我社成立了以主任为组长，其他员工为成员的小微企业金融服务宣传小组。通过召开例会组织全体员工对小微企业金融服务政策和金融服务产品进行了深入的学习，深刻领悟了此次宣传活动的意义，提高了全社员工对开展此项活动的积极性，为顺利进行此次宣传活动奠定了基础。在活动正式开展前对宣传的形式和要求进行了安排，明确了每个员工的具体职责。针对我社辖区小微企业较少，合理制订了宣传方案

二、实地走访、扩大宣传、增进了解。

为第一时间了解小微企业生产经营和金融服务需求情况，我社以开展客户走访活动为契机，外勤人员深入辖内企业，积极开展上门走访，有效对接服务，对小微企业资金需求、金融服务需求进行了了解，同时积极向小微企业主介绍了我社服务小微企业的政策和金融产品。通过这一举动，使得小微企业对我们信合的金融政策和金融产品有了更深入的了解。

三、开展活动、集中宣传、营造氛围。

我社结合实际，采取多种形式开展宣传活动。为了更好的做好此次宣传工作，我社设置了小微企业金融服务宣传台，打印了针对小微企业的金融服务政策和服务产品宣传册，分发给前来办理业务的客户。临柜人员在给小微企业主办理业务中，做好宣传工作。通过柜面推广了小微企业金融服务成效和经验，普及了小微企业金融服务知识。通过这一系列举措，让客户对相关金融政策和金融服务有了更深层次的了解，从而达到此次宣传活动的目的。

通过本次小微企业金融服务宣传活动，使得我社提高了对小微企业的服务水平，进一步深入宣传了银监会小微企业金融服务政策，推动了全社会共同关注和支持小微企业发展。今后我社将继续开展此类宣传活动，为进一步促进小微企业的发展奠定良好的基础。

小微企业宣传月总结 篇5

**银监局：

根据贵局•关于印发†**银行业小微企业金融服务宣传月活动实施方案‡的通知‣（*银监办发„2012‟40号）要求，本行高度重视，紧紧围绕“大力支持小微企业 共促和谐发展”这个主题，通过采取一系列行之有效的举措，大力推进小微企业金融服务政策的贯彻和落实；高度重视小微企业对融资问题的关切，积极探索小微企业的金融特色产品和服务创新模式，进一步提高全行各经营机构的服务工作水平，努力营造扶小帮微的和谐氛围。通过开展宣传月活动，解决小微企业在融资过程中的实际困难，促进小微企业的健康发展。现就本行开展小微企业金融服务宣传月有关情况报告如下：

一、高度重视，成立小微企业宣传领导小组

为进一步提高**银行支持小微企业金融服务水平，本行高度重视小微企业金融服务宣传月活动，为确保此项活动地顺利实施，本行成立了由分管副行长任组长，信贷管理部、办公室、个人业务部、公司业务部等相关部室为成员的小微企业金融服务宣传办公室。并确定此次宣传活动的主题为“支持小微企业 共促和谐发展”，旨在以此次活动为契机，进一步宣传和推广本行小微企业金融服务政策，提高金融服务水平。

二、认真组织安排，制订周密详细的宣传方案。

为使全行上下高度重视此次宣传月活动，充分认识到此次宣传工作对推进小微企业金融服务工作的重要性。我行早布置、早安排，制定了•**银行小微企业金融服务宣传周活动方案‣，方案中有突出，有重点地充分利用LED显示屏、横幅标语等各种形式开展金融服务工作宣传，确保宣传工作放得开、落得实。

三、宣传方式多样化，积极扩大小微企业金融服务宣传影响力。本行采取设置宣传展板、悬挂宣传条幅、召开银企对话活动等方式，多方面展示本行推进小微企业金融服务的政策、取得的成绩、特色产品和服务创新等。

（一）设计小微企业金融服务宣传资料，增进公众对小微企业金融服务的全面了解。

本行为小微企业金融服务宣传活动，专门设计并印发活动宣传彩页，对小企业六项服务机制、小微企业的定义及认定、本行向小微企业提供的各类金融服务及小微企业服务网点联系方式进行详细说明，提高社会公众对小微企业及本行金融服务的认知度。

（二）深入广泛开展宣传活动。

我行要求在34个营业网点统一摆放小企业特色产品手册以及小微企业金融服务宣传折页，并利用滚动屏等宣传“创新金融服务 助力小微企业发展”等宣传标语。同时在小微企业服务网点设立了小微企业业务咨询台，指派专人负责小微企业有关业务咨询。活动期间，累计分发各类宣传折页3万余份，接受各类业

2务咨询近百余项。

（三）积极开展小微企业金融服务主题宣传活动。

为进一步宣传和推广小微企业金融服务政策，提高金融服务水平。4月13日，本行在营业部、铁西路支行开展了宣传活动，受到了广大客户的欢迎。

此次活动采取设置宣传展板、悬挂宣传条幅、散发宣传折页、配置讲解员、现场业务咨询、走访客户等形式对本行小微企业特色业务进行广泛宣传，取得了较好的宣传效果。此次宣传活动中，通过走访客户并进行现场业务介绍，已有来自泰州商城童装批发、华西商务宾馆等客户前来我行协商办理具体业务。

（四）组织召开银企合作会议。

4月22日下午，**银行、**企业家协会“银会战略合作协议”签约仪式在**酒店隆重举行。省工商联主席**、**招商局局长**及**区相关领导应邀出席。**副行长、**会长分别代表**银行和**企业家协会，签署了双方战略合作协议。此次合作是本行深化银企合作、扩大小微企业金融服务业务发展的一次有益尝试。为促成此项协议的达成，本行前期做了大量沟通准备工作。双方将按照诚实守信、平等互利、共同发展的原则，逐渐扩大重点领域的深入合作，建立长期稳定的合作关系。**企业家协会将按照协议内容向**银行推荐有资质、有发展前景、信用良好的会员企业及项目，并同时对会员进行资质初审、在会员中组建联保体或推荐担保人；本行将根据企业及项目特点量身定制服务、推

荐信贷产品和担保方式。合作关系确定后，本行不仅可以节约业务营销成本、提高工作效率，还将为进一步优化信贷资产质量，拓宽业务发展领域奠定基础。

宣传月活动开展以来，本行通过加大营销力度，积极累计向132户小微企业办理各类信贷业务10.98亿元。其中：累计发放贷款8.34亿元，签发银行承兑汇票4.55亿元，办理贴现业务

7.22亿元。切实解决小微企业融资需求，助推小微企业健康发展。

本行将以此次小微企业金融服务宣传月活动为契机，持续深入推进小微企业金融服务工作，认真执行监管要求，不断优化金融服务流程，进一步提高小微企业金融服务的专业化、流程化、标准化、集约化，为小微企业持续健康稳定发展保驾护航。

小微企业服务总结 篇6

1、抓住三分的运气的机会。律师执业成功与否也是靠运气的，时运不济的话，就很难争取到为企业服务的机会。但为小微企业服务机会来了一要把这三分的运气抓住，否则运气也就用完了老大徒伤悲。我认为应该抓住每一次命运提供的三分运气，抓住后就得用七分甚至十分的心态做好服务，提高服务水平，靠服务抓住留住机会。

2、要有牺牲的精神。为小微企业服务年轻律师是一要有牺牲精神的，二要不怕苦和累，这就是孙绪利老师说的“用另一种方式的修行”。回头想想选择做律师哪有不牺牲的，吃现成的成果不属于律师。小微企业赚钱也不容易，要用敢于牺牲的精神让他们感觉律师的服务物有所值。

3、要有勤免尽责的心态。现在的法律市场早已经法律工作者及部分律师给做烂了，失去了民心，越是这时就越需要诚实信用，勤免尽责，大智若愚，把他们的事当成自己的事。比如可以将小微企业主的日常咨询的问题专门的用WORD电子版专门的列个文件，把他们的咨询及法律问题用书面的形式表现出来。还比如，经常性的沟通，让他们感受律师的诚信，值得相信。再比如整理好卷宗，把形式工作做好。

小微企业宣传月总结 篇7

1.1 我国小微企业整体状况

小微企业由小型企业、微型企业、家庭作坊和个体工商户组成, 被誉为我国经济发展中的“毛细血管”。虽然他们规模小, 但是数量庞大, 是国民经济发展中不可或缺的环节, 是推动经济发展、技术创新的重要动力, 是解决就业、维护社会和谐稳定的重要力量。目前, 我国小微企业已经超过4000万家, 其中包括3700多万家个体工商户, 吸纳了2亿多的就业人口。小微企业分布在国民经济的各个行业, 创造了60%的国内生产总值、50%的税收和80%的就业岗位。

1.2 烟店镇轴承企业的概况

在轴承之乡的烟店镇, 70%的企业属于微型企业, 20%的属于小型企业, 10%属于中型企业。从三十年前的半夜三更偷着交易的鬼市, 到如今中国四大轴承基地之一, 这其中的艰辛也许只有烟店商人才能真正阐述清楚。目前烟店镇轴承加工业已成为当地政府的主要税收来源之一, 其不仅解决了本乡镇的农村剩余劳动力的就业问题, 还为临近乡镇提供了大量就业岗位, 使附近乡村的年轻劳动力不再承受背井离乡之苦。

2 小微企业的生存环境

2.1 小微企业在发展中的经济环境

作为国民经济的重要组成部分, 小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展, 但复杂多变的国内外经济形势, 让大多数小微企业一直在浪尖上跳舞。据国家统计局对全国3.9万户规模以下工业企业抽样调查, 今年一季度, 工业小型微型企业经营状况好或很好的比例仅为21.1%, 比去年底下降了1.7个百分点。其中, 微型企业经营状况好或很好的比例仅为18.3%。企业普遍反映, 目前出现了“订单荒”, 尤其是广东、浙江、重庆等地制造业出口企业, 订单普遍减少了20%到30%。

2011年下半年以来, 在中国经济开始步入低速增长与结构转型相结合的新历史时期后, 作为中国经济最活跃的群体也是最脆弱的群体, 广大小微企业受用工成本大幅上升、原材料成本明显上涨、订单量减少以及资金链紧张等困扰, 正处在“温水煮蛙”的艰难处境。当前小微企业面临的主要困难包括原材料价格、企业用工、能源资源价格和企业融资成本上涨, 受国家宏观调控政策正面冲击的高耗能、高污染、建筑业、房地产业经营上的困难, 以及2011年以来美国、欧洲、日本、中东、北非等海外市场动荡, 国内市场也由于多重因素叠加的影响, 使一些小微企业的利润空间收窄。

2.2 税收优惠

为鼓励金融机构对小型、微型企业提供金融支持, 促进小型、微型企业发展, 自2011年11月1日起至2014年10月31日止, 对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同涉及的印花税, 予以免征。

2.3 政策优惠

银监会于2011年5月份印发了被称作“银十条”的《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》;

2011年10月12日, 国务院常务会议研究确定了九条支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施, 被称为“国九条”;

2011年10月25日, 银监会发布了《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》 (以下简称《通知》) 。为了拓宽商业银行对小微企业贷款的资金来源, 《通知》允许商业银行发行“小型微型企业贷款专项金融债”, 要求银行发行金融债所筹资金全部用于发放小微企业贷款。

3 小微企业面临的融资困境

3.1 与银行的打交道成本高

在烟店镇调研中发现一个普遍的问题, 在贷款中存在“打交道成本”。被访者一听到贷款的问题, 绝大部分第一个反应就是:“那是要找熟人给银行送礼的。”经调查, 当地的融资缺口相对较大, 贷款资源供不应求, 埋下了这股不良风气。而通过跟银行内部人员的交谈证实, 要贷款先送礼确有其事。“贷款要托人送礼”的观念在当地企业主心里已经根深蒂固, 这股心理阴影在企业主贷款中也形成了一种无形的障碍。

3.2 抵押物少

小微企业由于固定资产较少, 大部分的资金都用在企业运营之中, 可以作为抵押物也比较少。如果选择担保公司, 则会增加其贷款成本, 降低了贷款本身应发挥的作用。而银行也需要对自身的运营负责任, 所以这是小微企业贷款的另一障碍。

3.3 贷款银行选择面狭窄

在调研过程中发现, 企业主贷款大部分都是来源于当地的农村信用社。第一, 农村信用社作为国家专门针对农民政策性银行, 自身有很多符合农村企业主利益的优惠政策。第二, 农村信用社的审查条件相对宽松, 用户口本作为抵押进行三户联保便可贷到三万块钱, 而工商银行的审查相对严格, 小微企业主必需有营业执照才能贷到款, 而当地有营业执照的企业只占到40%左右。

4 小微企业自身存在的问题

第一, 小微企业中大部分资产规模较小, 一部分在创业起步阶段的小微企业甚至都没有工商营业执照, 自身的经营管理很不规范。而在很多银行获得贷款的基本一项就是要有工商营业执照。

第二, 尽管2008年的金融危机已过去将近4年, 但其影响是深远的, 通过与当地企业主交流, 2008年金融危机后, 企业生意大受打击, 出口量大大减少, 轴承销量一直处于低位, 这无形给企业还贷造成压力, 使得企业的还贷能力大大降低, 很多银行出于对企业还贷能力的考虑, 而选择不贷款给这样的企业, 以降低风险。

第三, 银行的还款方式大多为每月支付, 而同烟店的企业主交流得知, 长久以来, 他们的轴承出货后, 并不是马上收回货款, 大多为一季度一结或者一年一结, 这就给他们每月还款造成了压力, 所以很多企业主选择向熟人或亲戚借款因为本息可选择一次还清, 而不是选择银行贷款。

第四, 烟店镇大部分企业主文化水平不高, 很多人都是抓住了改革开放时的时机, 凭着灵光的生意头脑逐渐发展起来的。但是, 在如今的信息化时代, 主动获取有用信息的能力已经在企业家素养中占有越来越重要的角色。在调研中发现, 烟店镇几乎每家企业都安装了宽带, 但互联网的主要功能仅是娱乐而已, 很少有人会有意识的去关注国家的经济走向, 政策的倾斜方向, 企业家素养比较差。

5 银行不愿意贷款给小微企业的原因

(1) 通过与银行工作人员的交谈得知, 银行不愿意贷款给小微企业的根本原因是控制风险, 由于小微企业普遍缺乏抵押物, 加之自身规模较小, 其稳定性也远远低于大的企业。其一旦破产或者企业主跑路, 银行就要承担所有的损失。尽管国家有政策鼓励银行贷款给小微企业, 但银行并不是慈善机构, 不会做赔本的买卖, 所以政策实行起来非常困难。同时相比于浦发银行、中信银行、兴业银行等股份制银行, 四大国有银行更加不愿意贷款给小微企业, 由于种种原因四大国有银行与很多资产雄厚的国有企业有着良好的合作关系, 更不愿意啃小微企业这块难啃的骨头, 而浦发银行、中信银行、兴业银行等股份制银行掌握的资源有限, 相对四大国有银行更愿意开垦这方面的业务。

(2) 信息不对。很多小微企业都没有一个规范的会计账本, 即使有账本也不具有完全的可信性。银行很难获得其准确的资产状况。

(3) 对小微企业的贷款成本高。小微企业一般贷款额度比较低, 而银行工作人员要对其进行与大企业相同的资格审核程序, 其中的人工成本相同, 而受益却相差很大, 银行作为一种盈利性企业, 也要考虑自身的成本与收益问题。

6 解决办法

6.1 政府

(1) 健全政府担保和再担保体系。

小微企业由于自身担保能力低, 与选择担保公司进行担保又会隐性增加贷款的利率。如果地方政府可以用地方财政, 或者中央拨款等方式, 由政府与银行共同承担对小微企业贷款中的风险, 可以有效的缓解小微企业贷款困难的问题。

(2) 建立小微企业政策性银行。

我国有建设银行、农业银行、招商银行等专门的政策性银行, 政府也可以针对小微企业的专项特殊需要, 提供由国家和银行共同承担风险的方式, 来为拥有良好发展前景的小微企业提供低担保的专项贷款, 为小微企业的起步提供有力的资金支持, 保证优秀的企业不会因为资金的问题而被扼杀在襁褓之中。

(3) 通过政府采购支持小微企业资金回收。

政府能够对于产品质量良好, 企业的发展方向符合可持续发展理念, 政府的采购订单即可作为一种抵押担保, 来为小微企业的融资提供一种新的融资渠道。

6.2 企业自身

(1) 加大研发力度, 争取开创个人品牌。

在调研中发现, 烟店镇的轴承业多为贴牌生产。只有很少的几家企业是有自己的品牌。轴承的加工工艺在烟店镇已经是很成熟。如果只是替别人做贴牌生产, 就算做的质量很好, 但如果企业一旦解除合同, 那么就将要面对无单的闲置状态。所以, 只有打出属于自己的品牌, 才能在市场站稳自己的位置, 增强企业应对风险的能力。

(2) 提高企业家素质, 建立企业家意识。

在烟店镇, 创业人大部分是在改革开放后乘着政策的东风, 凭借着自己的商业智慧办的农民企业家。虽然现在富起来, 但其本身所具有的小富即安的农民思维却是很难更改的。看到自己的日子与以前种田靠天吃饭的生活已经是天壤之别, 目前年收入达到几百万, 已是上辈人想都不敢想的事情。能这样衣食无忧的生活, 对他们来说已经是非常满足, 所以, 对于企业的进一步发展并没有过高的期盼。我们应该对中投入一部分“鲶鱼”, 唤起他们的危机感, 以促进小微企业的进一步发展。

6.3 银行

(1) 创新服务项目, 优化金融服务环境。

首先要把贷款的优惠政策尽量传达到企业主, 帮助企业主了解最新的贷款政策。同时银行应尽量帮助企业主进行经营, 帮助企业主进行财务管理。

(2) 健全对小微企业的评价体系。

针对地区比较集中的一些组织结构大体相同或相近的小微企业构造一个标准化的标准, 这样就可以提高评估效率, 降低对小微企业的贷款评成本。

7 结语

小微企业作为我国经济结构中重要的组成部分, 但由于融资困难使小微企业难以有更稳定的发展环境。而我国的银行, 本身掌控了社会上绝大部分的空余资金, 银行也在为这部分闲余资金寻找一个可以获得回报的投资方式。如果银行能够将这部分资金贷给小微企业, 一方面, 小微企业能够得到发展所需要的资金, 另一方面, 银行能够得到预期的贷款利息。这本是一件银企双赢的事情, 但最重要的就是银行要规避小微企业本身的经营不稳定所带来的风险, 而小微企业要努力寻找能得到银行认同的抵押品。所以, 银行在给小微企业提供贷款的同时, 后期的贷款使用状况调查也应该即使跟进, 为企业提供必要的战略咨询, 一方面能促进小微企业的成长, 同时也可以降低银行的贷款风险。仅仅局限于政府的政策, 而不真正的与银行分担风险, 很难实现预期的效果。

参考文献

[1]杨海珍.资本外逃——国际趋势与中国问题[M].北京:中国金融出版社, 2005.

[2]周时奋, 陈琳.把钱贷给谁[M].北京:中信出版社, 2011.

企业119消防宣传月活动总结 篇8

1、安全宣传教育：

通过悬挂和张贴宣传横幅、安全挂画等，广泛宣传安全生产知识，提高员工的安全意识和自我防护能力。

组织管理人员进行安全教育培训，并观看安全教育视频，以提高现场干部的安全管理知识和意识。

2、安全知识竞赛：

组织开展安全生产知识竞赛活动，以选择题及问答题等形式，让员工更深入地了解安全生产基本知识。经过激烈的角逐，装配课、工程部、五金二课分别荣获本次知识竞赛第一名、第二名、第三名。

3、安全环保演练活动：

①危废泄露应急处置：

假设危废入库途中发生坍塌，员工拨打应急救援人员电话，应急救援人员到场用消防沙围堵处置，并做好收集处置和场地恢复等工作。

②消防演练：

4、员工隐患自提活动：针对车间或工作场所存在的可能导致工伤事故、火灾、重大污染、中毒、职业病等危害的相关隐患进行提报，并给予相应奖励。本次活动共收到20余处隐患提报，极大的促进了公司安全生产工作的开展。

5、安全隐患专项排查行动：安全月期间开展了多次全公司范围内的安全隐患自查自纠活动，包括用电安全、消防安全、机械作业安全、危化品安全等，将事故发生率降到最低点。

企业宣传报道工作总结 篇9

这些成绩的取得，分公司着重做了以下几个方面的工作：

首先是领导重视，布置到位。在去年总部关于宣传报道工作的会议召开后，XXX党委对此项工作极为重视，在总结去年宣传报道工作的同时，在XXX各部门中要求组建宣传报道队伍，各室在每组中选拔一些有写作基础又热爱宣传报道工作的职工，重新调整组成XXX宣传报导通讯网络，把该项工作纳入议事日程，制定计划，改进方法。为推进宣传报道工作全面深入发展，还把建立健全这项工作的制度作为重要工作来抓，促进了宣传报道工作向前发展。

其次是各支部积极配合，管理到位。在组建队伍方面，管道室、土建室、设备室、技术经济室等支部积极布置，构建宣传报道员网络，投稿、组稿井然有序，尤其是机关三支部在总承包现场安排宣传报道员，报道现场情况，达到一种信息的有效和及时传递。在支部书记会上我们就如何促进宣传报道工作制度化、经常化提出了具体要求，各支部基本上变过去的“怎么布置就怎么做”为现在的 “按照要求主动做”，从而使XXX宣传报道工作出现了一个新局面。

第三，宣传报道员素质提高，稿件质量提高。通过有效的管理，逐渐发掘有实力的宣传报道员，由他们撰写稿件，使来自生产一线，富有浓厚的生活气息，更贴近职工生活、工作、学习，能够激起职工的共鸣的稿件不断增多。

第四，拓展视野，创新形式。我XXX充分发挥宣传阵地的作用，大量运用了宣传板报、网页、广播、通讯等多种媒体，进行宣传报导，鼓舞员工士气，传递XXX信息。

虽然我们在宣传报道工作中做了一些工作，取得了一定的成绩，但不可否认的是，我们的工作还存在着一些亟待解决的问题。比如：作为一个近1000人的公司，我们的稿件数量和质量还有待于进一步提高，对外宣传报道的广度、力度、深度还需不断加强。宣传写作队伍还不够成熟，有的支部配备的报道员一年一篇文章没写过，去年办班时我曾强调过报道员的作用，这不单纯是写篇文章的问题，是能否把所在单位的工作反映出去的问题，我记得管道室、工艺室写得广播稿把本支部党建及生产工作反映得很全面，扩大了室里在XXX的影响，我还记得去年办班说过，不履行义务的就要更换，所以今年我们又做了调整，明年看今年情况不称职的还要调整。

大家不要小看了这项工作，大了说对XXX有好的影响，小了说对所在部门和个人都有影响，各支部书记今天参加了会议，目的就是要支部认真抓这项工作，要予以高度重视。这人员素质不能适应形势的发展，写作技巧、写作能力还要进一步提高。针对存在的问题，我XXX的工作重点主要是要进一步加强管理，加大考核，提高职工写稿投稿的积极性。另外，要加强培训，全面提高宣传队伍的素质和写作能力，同时加强与各种新闻媒体的联系。

小微企业宣传月总结 篇10

国内学者对中小企业融资问题进行了卓有成效的研究,樊纲[3],林毅夫和李永军[4],马九杰等[5],张维迎[6],杨丰来和黄永航[7]等学者对中小企业融资难的成因进行了研究;陈晓红和黎璞[8],周月书等[9]对中小企业融资方式选择的次序和偏好进行了研究;郭斌和刘曼路[10],林毅夫和孙希芳[11],张小峰和米军[12],杨春柏[13]等对如何解决中小企业融资难的问题进行了探索。纵观现行研究成果,可以发现:其一,这些文献大多是把中小企业作为一个整体来研究。刘小辉[14]在对广东地区中小企业融资问题进行实地调查时发现,真正面临资金短缺、融资困难的企业不再是以往普遍认为的中小企业,而是小微企业。因此,单独研究小微企业的融资问题尤为迫切。其二,已有为数不多的研究小微企业的文献多把小微企业作为一个整体进行研究,缺乏地域针对性,没有对城市与农村进行区分,其中专门研究农村地区小微企业的文献相对很少,且多限于定性分析。基于此,本文通过对湖南省湘潭市农村小微企业的问卷调查与座谈访问,采用多元Logistic回归模型,分析湘潭市农村小微企业的融资现状与融资行为,探讨农村小微企业融资行为的影响因素,以期为政府部门与金融机构破解农村小微企业融资难问题提供依据和参考。

1 研究方法

1.1 数据来源

鉴于目前学术界对小微企业的标准没有统一,所选用的对于农村小微企业的界定主要结合实际情况并根据2011 年工业和信息化部、国家统计局、国家发改委、财政部《关于印发中小企业划分标准规定的通知》,以及参考郎咸平教授的划分方法将农村小微企业定义为农村的小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户。2013 年7-8 月采用发放问卷和座谈访问相结合的方式对湘潭市农村地区的小微企业进行调查。目前,湘潭市农村地区主要分布在湘潭县、湘乡市和韶山市,该地区农村小微企业的生产经营主要集中在两大领域:一是对本地区农作物进行加工,二是与本地工矿业形成的配套生产。此次调查选取了位于以上三个县(市)且以进行农作物加工或与工业配套生产为主的180 家企业,共计发放问卷180 份,回收144 份,回收率为80%,其中剔除无效数据和规模超标企业,有效问卷共计126 份,有效率为87.5%。鉴于样本地区企业融资行为主要倾向于选择以企业内部所有者及创业团队对企业的注资和借款等为主的内部融资、以银行贷款和民间借贷为代表的外部融资,而选择“其他”融资渠道的企业较少,仅3 个,不具有代表性,故将此类删除,最终样本数为123。

1.2 变量选择

基于现有研究理论与研究成果,本文将影响农村小微企业融资行为的因素分为企业基本特征、财务状况、经营者受教育状况、政策因素和金融服务因素这五个方面。鉴于样本企业所选融资渠道主要有内部融资、民间借贷和银行贷款三种。将影响企业融资行为的13 个因素作为解释变量,三种融资渠道作为被解释变量(表1)。

1.3 模型选择

企业融资渠道主要有三种方式:内部融资、民间借贷和银行贷款,且企业融资行为受多种因素共同影响,为此,建立多元Logistic回归模型检验这些因素对企业融资行为选择的影响程度及显著性水平。分别以内部融资、民间借贷为参照构建模型为:

式中:α 为自变量回归系数,xj为影响企业融资行为的第j个影响因素,ρi/ρk为事件发生比,ρ1、ρ2、ρ3分别为企业选择内部融资、民间借贷和银行贷款的概率。

模型1 是以内部融资为参照估计企业是选择银行贷款还是内部融资,模型2 是以内部融资为参照估计企业是选择民间借贷还是内部融资,模型3 是以民间借贷为参照估计企业是选择银行贷款还是民间借贷。运用SPSS21.0 进行多元Logistic回归分析,并采用Enter进入法进行操作。

2 结果与分析

2.1 企业融资现状分析

近年来,为改善湘潭市中小微企业的融资环境,市政府相关部门先后出台了一系列创新举措。如设立风险补偿基金,中小企业贷款损失可获得本金损失部分的20% 作为补偿等。然而,据调研结果显示,由于农村小微企业区域位置和大多数企业所属行业的特殊性,银行贷款依旧高门槛严审核,政府各项政策措施在湘潭农村地区并未得到有效贯彻实施。样本企业融资情况具体表现为:

一是借贷量不足难以满足农村小微企业融资需求。调研数据表明,在123 家企业中目前还有81%的企业需要融资,而在实际融资过程中,真正能够获得外部融资的仅占72%,即约有9% 的企业通过内部融资或没有获得融资。另外,在融资规模方面,有61% 的企业期望融资额度在100 万元(含)以上,而事实上只有26% 的企业能够获得100 万元(含)以上的融资量。这说明,企业融资需求强度大,资金匮乏仍将制约小微企业发展。

二是融资渠道单一且对外融资成本较高让农村小微企业倍感压力。企业资金来源中有很大一部分来自内部融资,其次是银行类金融机构贷款和民间借贷。并且,银行类正规性金融机构的贷款成本较高,近三成的企业反映“银行收取财务咨询费、管理费等”、“银行通过各种变相手段提高贷款利率”,这些企业所需支付的隐形成本无形中抬高了向银行融资的成本,给企业造成负担,企业生存更加艰难。

2.2 企业融资行为统计分析

在4 种类型的企业组织形式中,81% 的股份有限公司、50% 的有限责任公司以及53% 的个人独资企业均偏好于选择银行贷款作为主要融资渠道,而32 家合伙企业中有53% 的企业却倾向于选择内部融资(表2)。整体来看,企业偏好选择银行贷款,其中尤以最具现代企业特征的股份有限公司为甚。企业成立时间越长,越倾向于选择银行贷款作为其主要融资渠道。成立时间在0-2 年和2-5 年的企业均把内部融资作为其主要融资渠道,分别占比43%和40% ;而成立时间在5-15 年和15 年以上的企业则把银行贷款作为其主要融资渠道,分别占比57%和77%。不同行业企业融资行为差异明显。59% 的非农业企业选择银行贷款,选择内部融资和民间借贷的分别仅占20%。而农业企业更倾向于选择内部融资,在35 家农业企业中则有49% 的企业选择内部融资,其比例远高于银行贷款与民间借贷。雇佣人数多的企业比人数少的企业总体更倾向于选择银行贷款的融资方式,二者选择银行贷款的比例分别为60% 和41%。

在企业财务状况方面,资产总额在100 万元以下的企业中有46% 的企业选择内部融资,而资产总额在100-500 万元、500-1000 万元、1000-3000 万元以及3000 万元以上的企业均把银行贷款作为其主要融资渠道,分别占44%、64%、62% 和70%。不管企业盈利与否,银行贷款都是企业偏好的融资方式,但盈利的企业较不盈利的企业更倾向于内部融资。106 家盈利企业中有48% 的企业偏好于选择银行贷款,而17 家不盈利企业中70% 偏好银行贷款。盈利企业中的31% 倾向于内部融资,这一比例远高于不盈利企业12% 的比例,这也说明盈利能力强的企业对外源融资的依赖性相对较低。银行贷款是不同负债水平企业的共同偏好,负债率低于50%的企业与高于50% 的企业分别有50% 和58% 倾向于银行贷款。不管企业是否拥有规范的财务报表,均更愿意把银行贷款作为主要融资方式,所占比例分别达54% 和47%。可以看出,企业是否拥有一份规范的财务报表与其是否选择银行贷款的相关性不强。同时从银行的角度来讲,根据张庆佳和郑庆昌[15]的研究,银行考虑是否贷款给中小企业并未把财务报表作为主要参考依据。拥有抵押品的企业更倾向于银行贷款的融资方式。有抵押品的企业有78% 的企业倾向于银行贷款,远高于没有抵押品的企业比例(37%)。相对而言,企业资产总额越大越倾向于选择银行贷款。

受访的企业经营者主要是经理或业主,且年龄大多分布在35-55 岁,差别不大,而在受教育程度方面却呈现出了层次性。经营者学历与企业是否选择银行贷款相关性不强,企业中不论经营者学历高低其融资方式选择均倾向于银行贷款,经营者学历为大专以下、大专、大学的企业选择银行贷款的比例分别为50%、60% 和39%。但随着经营者学历的提高,企业选择民间借贷的比例逐步上升。

对银行信贷政策支持的认知,69%的企业认为银行信贷政策是支持小微企业的,这类企业中的56%偏好选择银行贷款;而认为银行信贷政策不支持的企业中55%的企业则倾向于选择内部融资。

若企业认为金融担保门槛低则更愿意选择银行贷款。认为担保门槛低的企业中有60% 企业在融资时偏好于银行贷款,而剩余的40% 认为金融门槛低的企业却仍不偏好于选择银行贷款。据座谈得知,这主要是由于企业对金融相关知识的欠缺使其对银行贷款融资方式仍无足够信心。另外,认为担保门槛高的企业只有45% 的企业倾向于选择银行贷款。但总体而言,两类企业都将银行贷款作为其主要融资渠道。其二,贷款利率及费用的高低与企业是否选择银行贷款的相关性不大。认为贷款利率及费用低的企业与高的企业分别有51% 和52% 选择银行贷款。但认为银行贷款利率与费用高的企业选择内部融资的比例要高些。

2.3 企业融资行为选择影响因素分析

回归结果显示模型预测准确率达到72.4%,比例较高,说明回归结果(表3)可以作为分析的重要参考。

总体而言,企业成立时间和所属行业对企业融资行为具有显著影响,而企业组织形式和雇佣人数对其融资行为的影响不显著。具体来讲,在模型1 和模型2 中,企业成立时间变量均通过了5% 统计水平的显著性检验,且系数都为正,这说明企业成立时间越长,企业越倾向于选择银行贷款或民间借贷而不是内部融资。这一结论与Ngoc等[16]和Klapper等[17]的研究一致。由于信息不对称现象的存在,年轻企业在外源融资时会遇到更多的困难,承担更高的成本,故年轻企业往往不倾向外源融资。模型1 中所属行业变量的回归系数为负,且通过了5% 统计水平的显著性检验,说明农业企业倾向于选择内部融资而不是银行贷款。这一结论与前面的统计分析结果相一致。农业企业一般生产力水平比较低,受自然环境影响大,收益不稳定,因此获得银行贷款的难度大。

企业抵押品状况对企业融资行为影响显著,而企业财务报表状况、资产总额、负债状况、以及盈利状况的影响不显著。在模型1 和模型3 中,抵押品变量分别通过了1% 和10% 统计水平的显著性检验,且系数都为正,说明拥有有效抵押品的企业更倾向于选择银行贷款而不是民间借贷或内部融资作为其主要融资渠道。这一结论与前面的统计分析结果一致,也与现有研究成果具有一致性,如Bougheas等[18]指出银行对抵押品的要求比较苛刻,是否拥有有效抵押品是企业能否成功获得外源融资的关键性因素。

企业经营者受教育状况对企业融资行为影响在模型1 和模型2 中不显著。这与部分学者的研究结论类似,如张庆佳和郑世昌[15]的实证结果表明企业经营者受教育程度与企业融资渠道的选择是不相关的。在模型3 中通过了5% 统计水平的显著性检验,且系数为负。这表明银行贷款与民间借贷相比,企业经营者学历越高越倾向于选择民间借贷。这也从前面的统计资料得到印证,即随着经营者学历提高,选择民间借贷的比例不断上升。其可能原因是因湘潭市农村小微企业所处环境的限制,企业主学历越高,沟通谈判及信息搜集能力越强,越较容易通过多种途径获得资金,而不必拘泥于银行贷款。

政策因素中银行信贷政策变量在模型1 中表示显著,通过了1% 的显著性检验,且系数为正,这表明银行贷款与内部融资相比,企业认为银行信贷政策支持小微企业时,会偏好选择银行贷款的融资方式。

金融服务因素中金融担保对企业融资行为影响不显著,利率费用对企业融资行为影响显著。具体来讲,利率费用变量在模型1 中通过了5% 的显著性检验,且系数为正,这表明利率费用水平越低,企业越倾向于选择银行贷款。

3 结论与政策启示

研究表明,企业成立时间越长、拥有有效抵押品、认为银行借贷利率与费用越低和有银行信贷政策支持时,企业越倾向于选择银行贷款作为其主要融资渠道;企业经营者受教育水平越高,企业越倾向于选择民间借贷;农业企业则倾向于选择内部融资;企业的组织形式、雇佣人数、财务报表状况、负债状况、盈利状况以及金融担保门槛对企业融资行为的影响不显著。由此可见,农村小微企业融资行为受多种内外部因素共同影响。

基于以上研究结论,为有效化解农村小微企业融资难的困境,政府、银行、企业应多管齐下。首先,小微企业要加强自身建设,规范企业管理,提高自身融资能力,这是解决农村小微企业融资难的关键。其次,积极响应十八届三中全会精神,为小微企业“卸担子”,激发小微企业活力。政府应建立和完善农村小微企业资金扶持政策体系,重点关注对农村金融的财税优惠、利率下调等政策,降低小微企业融资成本。同时,考虑到农村小微企业主要集中在农业行业,抵御风险能力较弱,故应大力发展农村小微企业保险,增强其成长能力。另外,鉴于小微企业多将银行贷款作为其主要融资渠道,故应加快新型农村金融机构建设,加强农村金融机构产品创新和抵押担保制度创新,积极探索多种形式产权抵押贷款业务,不断提高对小微企业融资服务的理念与水平。最后,民间金融是银行贷款的有益补充,应促进民间金融市场的有序、良性发展,助力化解农村小微企业融资困境。

摘要：农村小微企业在促进经济发展和社会和谐等方面发挥着不可替代的作用,然其属于经济体系中的弱势群体,尤其面临的融资难问题始终制约着农村小微企业的进一步发展。基于对湘潭农村小微企业的问卷调查与座谈访问,采用多元Logistic回归模型,分析企业融资行为,探讨农村小微企业融资行为的影响因素。结果表明,样本企业多偏好银行贷款的融资方式,但随着企业内部特征与外部环境的不同,其融资偏好也呈现差异性。企业成立时间越长、拥有有效抵押品、认为银行借贷利率费用低以及有银行信贷政策支持时,企业越倾向于选择银行贷款的融资方式,经营者受教育水平越高的企业越偏好于选择民间借贷,农业企业则倾向于选择内部融资作为其主要融资渠道,而其它因素对企业融资行为的影响不显著。因此,针对农村小微企业面临的融资困境,提出应加强企业自身建设,规范企业管理;政府应建立和完善农村小微企业资金扶持政策体系以及针对农业企业的风险防控体系;加快新型农村金融机构的建设,提高对小微企业融资服务的理念与水平;积极促进民间金融市场的有序、良性发展等措施。