抵质押管理办法试题

2024-10-12

抵质押管理办法试题（精选5篇）

抵质押管理办法试题篇1

抵质押办法试题

一、填空：

1、抵押担保贷款是指按《担保法》和《物权法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

2、质押担保贷款是指按《担保法》和《物权法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质物发放的贷款。

3、本行贷款保证方式必须是连带责任保证，保证担保的范围必须包括本行贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

4、经过调查、审查、核对，本行各级调查和审批贷款的人员，应该对贷款保证人的担保资格和条件，提出明确的书面认定意见，为贷款审查委员会提供参考、备查。

5、国有、集体企业财产作抵、质押的，必须经主管部门同意有法定代表人签字。国有企业还必须经国有资产管理部门同意。内联、私营、股份制、中外合资、外商投资企业财产作抵、质押的，需有合法有效的股东会或董事会同意抵、质押的文书。

6、抵押物、质物的价值以账面净值或有权机构的评估报告为准。

7、抵、质押担保贷款合同依法需变更或解除的，必须经借、贷双方同意，否则，原抵、质押担保贷款合同继续有效。

8、办理抵、质押贷款，应按本行规定的期限、利率、用途等，与借款人签订抵、质押担保贷款合同，严格履行。办理抵、质押贷款所发生的费用均由借款人负担。

9、我行信用、保证、抵押、质押贷款管理办法中约定，房屋、建筑物的抵押率最高不超过60%；土地使用权的抵押率最高不超过70％；其他资产的抵押率在30%-70%掌握；存单有价证券的抵押率最高不超过90%；

二、单选：

1、保证担保贷款是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不履行贷款偿还义务时，按约定承担（C）而发放的贷款。A.一般保证责任 B.连带保证责任 C.一般保证责任或连带保证责任 D.保证责任

2、最高额保证担保是指保证人在一定期间和确定的最高借款额度内，就借款人（C）的借款行为承担保证责任的保证担保方式。

A.累计发生 B.持续发生 C.连续发生 D.多次发生

3、最高额保证担保的额度以保证人的偿债能力为基础，最高不超过保证人资产总额的（D）。本行最高额保证担保贷款的期限最长不超过，保证期间为借款合同履行期届满之日起。A.70%、2年、1年 B.80%、2年、1年 C.70%、1年、2年 D.80%、1年、2年

4、抵、质押物处分所得依（A）顺序和原则处分

A.支付处分费用-扣缴处分应纳税款-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-剩余金额交还抵、质押人 B.扣缴处分应纳税款-支付处分费用-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-剩余金额交还抵、质押人 C.支付处分费用-剩余金额交还抵、质押人-扣缴处分应纳税款-偿还借款人所欠贷款本息及罚息 D.支付处分费用-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-扣缴处分应纳税款-剩余金额交还抵、质押人 5、1 年期的定期存单质押，贷款期限在3 个月以内（含3 个月）的，按（C）的质押率发放贷款；贷款期限在半年（含半年）的，按的质押率发放贷款；贷款期限在1 年以内（含1 年）的，按的质押率发放贷款。

A.98%、95%、92% B.98%、95%、90% C.95%、92%、90% D.98%、92%、90%

三、多选：

1、申请信用贷款的借款人除符合我行基本规定外还须具备以下条件（ACE）。A.科教文卫等事业单位，信用等级达到A（含）级以上； B.科教文卫等事业单位，信用等级达到BBB（含）级以上； C.公司类客户信用等级达到AA（含）级以上； D.公司类客户信用等级达到BBB（含）级以上； E.我行认定的其他条件。

2、以下单位和部门不能作为本行贷款的保证人有（ABCD）A.各级国家机关 B.学校、医院等公益事业单位和社会团体

C.企业法人的分支机构、职能部门（有合法有效的书面授权书的，在授权范围内提供担保的除外）

D.不具备法人资格和偿债能力的主管部门、行政性公司等。

3、凡有下列情况之一者，贷款行部有权处理抵质押物（ABCD）。A.抵、质押担保贷款合同期满，借款人不偿还贷款本息的； B.借款人或抵、质押人死亡，又无继承人履行合同的； C.借款人或抵、质押人宣告解散或破产的。

D.借款人或抵、质押人宣告失踪，又无继承人履行合同的；

4、抵押物原则上由抵押人进行保管，但下列抵押物必须作为质物应由贷款行部保管的有（ABCDE）。A.本、外币存款单、国库券、银行承兑汇票； B.房、地产证、房地产他项权证； C.体积小、价值高的动产、贵重金属等； D.其他有价证券和可转让的权利证书； E.抵押权人指定的其他抵押物品。

四、判断：

1、办理信用、保证、抵押、质押担保贷款必须遵守国家法律和本行有关信贷规章制度，在公平公正的基础上签订借款合同和保证、抵押、质押担保合同。（X）平等协商的基础上

2、可变现的房屋和其他地面定着物。包括：厂房、办公楼、商业用房和拥有产权证明书的其它建筑物；（√）

3、有价证券和可转让的权利。包括：中国人民银行发行的各类国债和银行开出的银行承兑汇票。（X）财政部发行的

4、抵押人用已出租的财产作抵押担保时，应口头告知承租人，由承租人书面同意，原租赁合同继续有效。当抵押物拍卖时，原租赁关系有效，因原租赁关系终止使承租人受到经济损失的，由抵押人给予补偿。（X）应书面告知承租人，原租赁关系无效。

5、全部保证担保贷款合同必须由担保贷款的保证人的法定代表人或凭法定代表人授权委托书授权的人员签字盖章。（X）并加盖单位公章。

6、借款人不按期归还贷款本息时，本行贷款机构除向借款人发出催收通知书外，还应口头通知保证人，要求保证人履行保证责任。借款人不归还贷款本息，保证人不履行保证责任的，本行贷款机构可在保证期间内以借款人、保证人为共同被告向人民法院起诉。（X）书面通知保证人。

7、贷款的抵、质押品可通过现场或非现场的方式进行勘验、核对、查询和验证。（X）必须是现场方式

8、同一抵押物设定若干抵押权的，按照抵押权登记先后顺序偿还。（√）

9、以有价证券作抵、质押物的，在抵押期间内，有价证券到期兑现，由贷款行部与借款人共同办理，并可提前偿还贷款本息或提存。（X）由贷款行与抵、质押人共同办理

10、凭预留印鉴或密码支取的存款单（折）作质押贷款的，借款人或出质人无需向发放贷款的营业机构提供印鉴和密码；（X）必须提供印鉴和密码

五、简答：

1、为本行贷款担保的保证人必须具备的条件有哪些？

1、有良好的经营业绩，财务状况良好，亏损企业法人不能作为本行贷款的保证人；

2、有优良的信誉、能按期足额偿还自身的债务和利息，有拖欠银行贷款本息等不良信用情况的企事业法人及自然人不能作为本行贷款的保证人；

3、有与担保责任相当的经济实力，保证人为本行贷款担保的金额原则上不得超过其自身所有者权益总额；

4、有经人民银行批准开立的银行基本账户。对不能提供其所有银行账户开户行和账号供本行审查核实的企事业法人单位，不能作本行贷款的保证人；

5、本行规定的其他条件。

2、简述不得用作贷款的抵押物、质物有哪些？

1、土地所有权；

2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体设施；

3、所有权、使用权不明确或有争议的财产；

4、依法被查封、扣押、监管的财产；

5、不能强制执行、处理的财产；

6、依法不得抵押的其他财产；

7、本行认为变现、执行和处理困难的财产。

3、借款人为自然人时申请抵、质押担保贷款应提供哪些资料？

1、借款人以本人名下财产提供抵、质押担保贷款时应提供本人身份证件，已婚者应同时提供配偶的身份证件、结婚证和同意抵、质押担保贷款的书面承诺声明；

2、借款人以第三人（出质人）财产做抵押、质押担保贷款的，应提供财产所有权人（出质人）出具的同意为借款人提供抵、质押担保贷款的书面承诺声明和身份证，若出质人已婚应同时提供其配偶的身份证、结婚证和同意为借款人提供抵、质押担保贷款的承诺声明；

3、凭预留印鉴或密码支取的存款单（折）作质押贷款的，借款人或出质人须向发放贷款的营业机构提供印鉴和密码；

4、存款机构出具的存款单（折）止付证明（此证明办理贷款机构信贷人员应与借款人一同前去办理）。

4、贷款合同签订后，当事人应持贷款合同到下列机关办理登记手续？

1、到抵押人所在地公证部门办理公证；

2、以房产、建筑物作抵押的，到市、区（县）房管部门办理他项权登记；

3、以土地使用权作抵押物的，到市、区（县）土地管理部门办理他项权登记；

4、以设备等作抵押的，到市、区（县）工商部门办理他项权登记；

5、本、外币存款、有价证券到有关金融机构办理冻结登记，质押期间不作支取、兑付手续。

抵质押管理办法试题篇2

机器设备包括直接用于制造或者加工产品的生产设备、提供服务的运输设备、管理用的办公设备等, 是唯一既可以用于抵押, 又可以用于动产质押的担保品。其区别主要是用于抵押 (或质押) 的物品有谁保管的问题, 抵押品仍然有抵押人, 即抵押品所有人保管使用, 而动产质押品则由质权人保管或者使用。不管抵押 (或质押) 期间使用效果如何, 通常真的被用于抵债处置的时候, 结果是相同的, 所以其价值评估往往也被视为相同的。机器设备价值评估最常用的方法是重置成本法。所谓重置成本法, 是指在评估资产时按被评估资产的现时重置成本扣减其各项损耗价值来确定被评估资产价值的方法。机器设备的现时重置成本可以按不同的来源估算, 包括购置、自制、进口等等。计算公式和建筑物的重置成本法相同。其中成新率可以同时使用年限法和勘察法等单独或者综合获取。此外, 机器设备也可以用市场比较法和收益法评估, 但实际操作因数量多金额小的特点很少使用。

三、贵重物资抵、质押的评估技术方法

贵重物资专指价值高值得重视的物品, 用于质押的贵重物资还包括持有时间长、稀有独特、保值增值、艺术观赏等特点。评估工作的难点主要是鉴定和评级, 这是一项技术含量非常高的工作, 需要从宏观、微观的视角识别以判断其对贵重物资价值的影响, 宏观因素包括需求和供给, 而微观因素包括种类、品级质别、大小或体量、款式题材和构思、工艺质量、产地及艺术品的设计和制作人员等。因贵重物资通常不能作为生产工具给未来带来预期收益, 所以很少用收益法对其进行评估, 常选用成本法或者市场法进行评估。具体有:

(1) 成本法。就是按照评估标的物的现时完全重置成本扣除各种损耗价值, 从而确定金、银、珠宝、玉石等贵重物资价值的方法。计算公式是:

评估值=重置成本-经济性贬值-功能性贬值-实体性贬值

通常, 贵重物资不存在功能性贬值, 所以功能性贬值可以确认为0。贵重物资也可以根据不同的组成部分评估, 然后计算总和, 比如珠宝首饰有贵金属底托和宝石 (主石和辅石) 两大部分组成。贵重物资评估时, 要充分考虑贵重物资成型当时及现时的社会生产力水平和技术条件, 确定加工费和制作风险系数, 以及投资利率、税收情况、其他费用支出等, 以估算珠宝首饰的价值, 以珠宝首饰为例, 计算公式是:

评估值=红宝石批发价格+贵金属原料价格+社会平均制作工费+其它费用

(2) 市场法。是指通过与最近市场上销售的类似贵重物资进行比较, 建立市场模型, 通过匹配分析, 调整价格系数, 确定评估价值的一种技术方法。

四、依法可以转让的股份、股票抵、质押的评估技术方法

质押用的股票, 通常可按股票, 或者股份能否流通进行分类评估, 其中:

(1) 上市股票的评估。计算公式是:

评估值=股票数×评估基准日前-日该股票市场收盘价-该股票假设交易需要支付的各项税费、手续费等

(2) 非上市股票的评估。非上市股票的评估, 简单的方法通常是按所持股份占被投资企业总股份的比例和被投资企业净资产的乘积作为其评估值。如果所持股份比例较高, 可以通过对被投资企业整体资产进行评估, 用被评估后的净资产作为基数;如果所持股份比例较小, 可通过对被投资企业的价值评估, 计算净资产作为基数, 上市公司质押期间依然被限制流通的股票也可以按这种方法进行评估。但这类股票一旦解除流通限制, 用这些方法评估获得的数据, 显然是忽视了上市公司的盈利能力和上市股份特有的市盈率因素。除此之外, 也可以按固定红利模型和红利增长模型等技术方法进行评估, 但如果被投资企业没有发放红利, 这些方法显然是不可行的。固定红利模型评估非上市股票的计算公式是:

红利增长模型评估非上市股票的计算公式是:

上述两式中:

P——股票的评估值;

R——该股票下一年的红利额;

i——折现率;

g——股利增长率。

五、依法可以转让的商标专用权, 专利权、著作权中的财产权抵、质押的评估技术方法

商标专用权, 专利权、著作权都是无形资产的重要组成部分, 用于质押评估目的的评估方法主要包括:

(1) 商标专用权。商标专用权是商标注册后, 商标所有者依法享有的权益。实务操作中, 商标专用权通常用收益法进行评估, 就是预测尚可使用期限内使用商标引起的新的收入或利润 (即超额收益) 部分, 按合理的折现率确定现值之和求得。计算公式为:

式中:P——商标评估值;

Ri——第i年商标产品的超额收益;

r——折现率;

n——收益年期。

(2) 专利权。专利权是国家专利机关依法批准的发明人或其权利受让人对其发明成果, 在一定期间内享有的独占权或专有权, 实务操作中和商标专用权一样, 也通常用收益法进行评估, 评估的思路也基本相似。除此之外, 还可以用成本法进行评估, 其思路主要是分析计算专利权形成的重置完全成本构成、数额及相应的成新率, 从而计算评估值。

(3) 著作权。又称版权, 是作者及其他著作权人依法对文学艺术和科学作品所享有的各项专有权利。著作权价值评估比较复杂, 可以根据著作权的性质分类进行评估。其一, 文学艺术和科学作品的评估: (1) 收益提成法。评估思路是先分析确定著作权可以产生收益的方式, 并确定著作权产品收益, 确定提成率, 估算提成现金流, 确定折现率, 计算现值, 即为评估值。 (2) 市场法。首先收集相关市场成交案例, 选取与委托评估著作权的作品内容、作用等相同或相似的交易案例的著作权作品, 选取与委托评估的著作权权利束相同或近似的著作权交易所涉及的著作权权利束, 尽量选取在时间上距评估基准日越近越好的交易案例 (最好不超过一年) , 选取著作权的保护地域与交易案例的著作权保护地域尽量一致的案例。分析确定修正因素, 包括:作品的预计发行数量修正系数、交易时间修正系数、著作权剩余经济寿命年限修正系数等, 以此获得评估值。其二, 计算机软件评估: (1) 收益法。很简单, 就是未来收益期内各超额收益现值之和, 即为评估值。 (2) 市场法。常用于软件市场、技术市场和资产市场比较发达的国家和地区, 是通过软件市场或技术市场、资产市场上选择相同或近似的资产作为参照物, 针对各种价值影响因素, 主要是软件的功能类比, 包括生产率调整系数和价值调整系数, 将被评估软件与参照物软件进行价格差异的比较调整, 分析各项调整结果, 得出的评估价值。 (3) 重置成本法。即按评估资产的现时完全重置成本减去损耗或贬值来确定被评估资产价格的一种技术方法。

六、抵押品、质押品评估主要风险的识别

抵押、质押的目的或者用途无疑是: (1) 提高抵押人、质押人抵押、质押所附着的经济行为的违约成本, 降低违约概率; (2) 减少抵押或质押行为主权风险暴露的余额, 降低违约损失。由此可见, 给评估行为带来的风险, 实质就是有上述目的的无法达成或者用途的偏差而引起, 通过上述对抵押品、质押品内在规律及其评估技术方法的研究和了解, 不难发现, 抵押品、质押品评估过程的风险主要表现在:

1. 抵押品、质押品现状或进展程度的识别精确与否引起的风险

抵押品、质押品的现状, 存在的形式, 包括形象进度, 使用程度、维护保管水平等等, 都决定着这些物品的价值。就说土地使用权, 土地是毛地、生地还是熟地;土地的开发程度达到了七通一平还是五通一平, 或者不通不平;土地取得的年限, 或者土地尚可以使用的年限;土地的位置、土地的规划状况、土地的用途、土地的利用条件、土地的形状等等, 全都是土地最终价值的决定因素。再说包括交通运输工具在内的所有机器设备, 是正在使用的机器设备, 还是闲置的机器设备;是生产用的机器设备, 还是有其他用途的机器设备;机器设备存在的年限或者尚可使用的年限, 使用的程度;维护保养大修的情况;技术领先的程度, 制造的能力等等, 直接决定着这些财产的贬值程度。同样道理, 商标专用权、专利权、著作权等无形资产权利, 也存在功能性贬值或实体性贬值的问题, 需要评估人员正确识别导致这些贬值的因素或者原因。珠宝首饰则需要了解需求、供给、种类、品质级别、大小或体量、款式、题材和构思、工艺质量、产地、艺术品的设计和制作人员、存在年限等要素, 因为正是这些要素, 决定了珠宝首饰的价值。其他可以用于权利质押的金融资产, 也要充分了解票单上载明的所有内容, 根据载明的内容判断金融资产的现时价值。矿产资源、森林资源等资源性资产无不如此, 都需要用谨慎细微的心态, 正确识别抵押品、质押品的现时存在状态、进度、趋势等要素。凡此种种, 识别不当, 或者不清, 都将潜藏巨大的风险。

2. 抵押品、质押品和抵押人、出质人之间依附关系的判断是否正确引发的风险

抵押品、质押品与抵押人、出质人之间的经济依附关系, 或从属关系, 比如, 土地使用权的权利形式, 是划拨用地, 还是出让用地, 抑或租赁用地, 不同的权益类型, 就会有不同的评估结果, 没有明确相互之间的经济依附关系和从属关系, 就无法得出最终的公允价值;而抵押人依法承包并经发包方同意可以抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权, 其评估价值更是和城市国有土地使用权大相径庭;地上定着物, 也有不同的产权区别, 是所有权还是使用权, 不同的权益就有不同的价值, 甚至可以决定能否用于抵押或者质押。又如资源资产, 是探矿权还是采矿权, 是林木资产、林地资产还是林区野生动植物资产, 抑或森林景观资产, 不同的资源占有形式, 不但评估结论有明显区别, 而且评估思路也往往很难苟同。再说国有的机器、交通运输工具和其他财产等动产, 这些动产是租赁的资产, 还是自有资产, 如果是租赁的资产, 其来源还可以继续细分为融资租赁和经营租赁, 不同的对动产资产占有的形式, 其效果和价值往往不同, 经营租赁的动产甚至还不能用于抵押和质押, 而融资租赁的资产还要看资产最终的走向来决定能否用于抵押或者质押, 如果租赁合同约定, 资产最终归承租人所有, 不是返还出租人, 那么应该说是可以用于抵押或质押的, 反之就不能用于抵押或质押;自有机器设备还可以按来源途径分为购买、自制和进口等方式, 不同的方式, 会有不同的取得成本。其他质押资产, 如商标专有权、专利权、著作权, 及一系列金融资产, 权属关系的判断, 甚至是评估目的能否进行的重要依据。已经发生了抵押, 或者质押;已经转移的物品或者权利;来历不明的物权等等;就不能用于抵押或者质押。还有, 权利年期的限制, 即多少年的占有权或者使用权、收益权, 对评估价值也将产生巨大的影响。权属关系判断失误的风险, 是资产评估后果最为严重的风险。

3. 评估技术方法选取不当导致的风险

抵押、质押行为发挥作用的前提条件是对抵押人、出质人或第三者提供的抵押品、质押品价值的合理评估。抵押品、质押品价值评估的风险主要反映在评估假设前提设定、评估基准日确定、评估方法运用和评估参数的选取等方面。特别是评估技术方法不当导致的风险, 集中体现在抵押品、质押品的价值高估上, 使得评估价值无法全额覆盖被抵押或质押的债权, 抵押品、质押品从债权债务发生时就不足值, 给债权人 (也称抵押权人或质权人) 带来极大的风险。抵押品、质押品价值高估的原因主要来自债务人 (抵押人、出质人) 、评估机构 (评估人员) 以及债权人 (抵押权人、质权人) 。 (1) 债务人。债务人希望降低违约成本和增加融资额度, 有虚增抵押品、质押品价值的强烈动机。 (2) 评估机构。抵押品、质押品价值评估是目前国内评估机构的重要业务之一, 对于部分评估机构来说甚至是主要收入来源;然而一些评估机构执业水平低下, 对一些价值大、情况复杂、性质特殊的抵押品、质押品, 采用不恰当的评估方法, 加上供求关系的不平衡, 导致评估机构往往会迁就委托方 (即抵押人、出质人或债务人) 高估抵押品、质押品的价值, 提供违背职业道德的服务。 (3) 债权人。如果债权人有发放债权的动因, 就像美国次贷危机的始作俑者贷款公司的经纪人, 也就不可避免有希望价值高估的冲动, 从而大大影响了抵押品、质押品评估价值的准确性。而在评估实务操作中, 不同评估方法的选用, 往往会得出截然不同的结果, 所以评估方法和技术参数的选取, 需要智慧、水平和高尚的职业道德情操。加上评估理论不完善、评估监管不到位, 使评估技术方法和参数选取随意性太大, 影响评估可比性, 从而导致抵押品、质押品高估风险。

4. 抵押品、质押品管理不善引起的风险

抵押品、质押品管理不善, 有可钻的空子, 及易引起抵押物、质物被偷梁换柱等遭致毁损或者灭失的风险, 比如金、银、珠宝、玉石等有形动产, 质权人不能妥善保管质物, 就有可能致使其灭失或者毁损, 也有可能被保管方内部人调换, 以次换好。再比如股权质押实体资产被掏空的风险, 企业用股权质押, 出质人对持股企业有控制权或重大影响, 转移办理了股权质押的企业的实体资产, 待出质人到时无法履行本次质押所指向的债务, 债权人 (或质权人) 需要处置质权以回收债权时, 却发现已经是一个空壳公司。凡此种种, 结果都是竹篮打水一场空, 明明办理了抵押、质押手续, 也签订了抵押、质押合同, 实际却找不到抵押物、质押物的风险。一旦发生这种现象, 即使最后能证明评估机构和评估师的清白, 也难免因曾经的牵连而给评估机构和评估师带来负面影响。

5. 外部环境影响因素 (其他原因) 产生的风险

外部环境因素, 包括抵押品、质押品处置时是否畅销, 即我们常说的变现能力如何, 市场价值的波动性和易变性, 尤其在市场发生整体逆转的情况下, 抵押、质押行为人可能因此面临巨大的系统性风险并遭受巨额损失, 美国次贷危机就是因为房地产市场的逆转而引发。国家财税政策、金融政策、贸易政策等宏观经济政策的变动, 最终都将归结于分配体制的变革, 在一定程度上将影响抵押品、质押品的市场价值, 导致通货膨胀或者通货紧缩。对于抵押、质押行为而言, 主要风险在于价值下降, 即价值衰减, 从而使抵押品、质押品有原来的尚且可以全额覆盖的主权风险变成了部分覆盖, 即不足值, 影响主债权的回收能力。战争、自然灾害、社会异常事件等不可抗力的因素, 对尚处在抵押、质押期间的抵押品、质押品造成灭失或者损坏, 使抵押、质押行为提前被迫实质性中止, 或者部分中止, 从而形成评估机构评估人员的连带风险。

七、抵押品、质押品评估主要风险的规避

抵押品、质押品管理的首要任务就是保证抵押品、质押品尽可能少地贬值或者损耗, 减少风险, 所以对于评估主体来说, 需要在整个评估过程中, 关注评估风险, 尽量规避风险, 其途径或者方法有:

1. 正确识别抵押品质押品的现时生存状态

可以采用文字描述的方式, 详细地予以介绍, 并辅之以摄像、摄影等方法, 形象地记录评估对象的外观和外貌, 为自己对评估客体的识别提供佐证资料。也可以利用专家的工作, 请教专家合理判断抵押品、质押品的完工程度、进度, 以及尚可使用年限等, 并对品质、品位、质量、功能等各种内在因素进行鉴定, 科学客观合理地评价抵押品、质押品的公允价值。

2. 正确区别抵押、质押活动抵押品 (质押品) 与抵押人 (出质人) 之间的经济依附关系

所谓的依附关系或从属关系实质就是权属关系, 所以有效避免权属关系判断失误形成的风险, 有必要对权证实施检验, 土地使用权就需要收集土地使用权证、出让土地则还应检验土地出让合同, 划拨土地要收集缴纳土地使用费的原始凭据, 租赁用地要采集租赁合同, 承包土地要审阅承包合同, 通过这些收集的文件资料, 以确认土地的权属关系。建筑物则要查验房产证, 在建工程或正在开发的房地产则要查验建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证等相关的政府批文。无证建筑物、构筑物则要了解无证的原因, 以判断建筑物、构筑物的合法性。运输车辆应检验其行驶证、出厂合格证明或进口凭证、缴纳相关税费的税票、第三者责任强制险标志等等;购买或者进口的机器设备, 则检验入账原始凭证。矿业权则要检验采矿许可证和探矿许可证。森林资源则要占有方提供林业管理部门颁发的山林权属证、图、基本图、小班调查记录等森林资源资料。金融资产则要检验票单, 通过票单上记载的事项, 作出权属关系的合理判断。

3 加强抵押品、质押品管理

为了防止抵押品、质押品被调包, 被更换, 不但在签订抵押、质押合同时, 一定要明确合同的各项要素, 而且有必要在合同上附加反映抵押品、质押品各个角度的影印作品, 并载明权威部门对抵押品、质押品作出的各项权威指标。为了防止权利被架空, 或者被抽空, 建立对抵押人、出质人的长效跟踪制度, 及时掌握抵押人、出质人的动态, 以及各种蛛丝马迹, 关注抵押人、出质人的持续经营能力, 最大限度地保证抵押品、质押品的安全。

4. 建立资产评估机构和评估人员评估结果服务跟踪制度

建立跟踪服务制度以有效防范抵押或质押期间抵押品、质押品价格严重波动给评估机构或评估人员造成的风险, 一旦价格发生严重波动, 评估主体应当以高度负责的精神, 类似于提供售后服务形式, 书面告知抵押权人、质权人和抵押人、出质人或者其他第三者价格波动的事实以及对抵押品、质押品造成的影响, 形成对抵押、质押期间评估机构出具的所有用于抵押、质押目的评估报告数据进行长期、系统的跟踪分析制度, 找出确定抵押价值的一般规律, 运用数学的、统计的方法, 构建抵押、质押价值评估与监测分析的模型体系, 量化分析指标, 提高抵押、质押评估的科学性。

5. 提高评估机构、评估人员的执业水平

包括专业胜任能力、独立性和职业道德水准, 是规避评估风险一项非常有效的措施。在不动产抵押贷款价值评估中, 评估人员所起的作用就至关重要。一方面由于抵押评估专业性极强, 没有适当的不动产金融和市场的背景知识以及丰富的抵押评估实践经验, 一般评估师很难胜任抵押评估业务;另一方面评估结果将直接应用于贷款为目的的商业活动, 这不仅对银行等提供贷款的金融机构带来风险, 对评估人员自身而言也存在因估价不当而承担法律责任的风险。可见, 评估人员拥有相应的职业经验, 具备关于相关资产评估的充分知识, 独立于债权债务的决策过程, 且与债权人、债务人之间不存在私人或商务关系的重要性。

6. 与国际接轨, 引进国外先进的抵押品、质押品评估先进理念

抵、质押贷款流程及条件篇3

一.借款人应具备的条件：

1、外地车牌照、非全款的京牌车和全款的京牌车（此业务是押车押手续）

2、借款人必须为车主本人

3、车必须开到公司查看车况

二.需提供的资料：

1、身份证、户口本

2、驾驶证（查看）、机动车登记证、税务登记证、发票、行驶证、保险单、备用钥匙

3、如果车主是外地人的要提供暂住证。

三.贷款流程：

1、与担保公司签订借款合同(借条、收条、买卖合同)

2、工作人员家访并办理抵押登记，10万以上做公证(抵押登记时外地人必须提供暂住证)并且必须要安装GPS3、担保公司放款，最高可达评估值的120%

四.其他要求：

1、车龄在6年之内

2、如果在押期间发生交通事故要及时通知

3、核对身份真假，在网上核查

4、查违章，如有违章则按违章罚和扣分需交纳相应的违章押金。

5、如车主是外地人且在北京没有房产，需要找有房产或固定收入的北京人做担保

6、审核资料----签订手续----做借款公证----装GPS----做抵押登记----放款必须压的证件：身份证、机动车登记证、税务登记证、发票、车钥匙（一把）、保险单

【房屋短期借贷】房屋短期借贷是利用自己或他人名下的房产作为抵押物，向担保公司申请一笔资金，其用途可以包括装修购车，短期周转、短期投资等。一般借款期限为1-6个月，贷款人在取得信贷资金后，根据与担保公司的约定在期限内向还本付息。

一.借款人应具备的条件:

1、年满18周岁，具有稳定收入的中华人民共和国公民（港、澳，台）

2、贷款人有实际的还款能力证明

3、担保公司规定的其他条件

二.申请人需提交的材料:

1、房屋产权证原件及购房合同、发票

2、借款人有效身份证复印件（正反面）

3、户口本复印件（夫妻双方）

4、婚姻证明（已婚结婚证、未婚未婚证明、离婚离婚证或法院判决书、丧偶的死亡证明及财产公证书）

5、其它的财力证明（行驶证、二套房产证、保险）

三.贷款流程：

1、与担保公司签订委拖代理合同，恰谈贷款的相关事项;

2、夫妻双方当面与担保公司签订合同;

3、担保公司对贷款申请进行调查、审批;

4、担保公司进行家访、公证和抵押登记;

5、担保公司发放贷款;

8、贷款申请人，按月还款(等额本息或月还息期还本)

【房屋抵押借贷】房屋抵押借贷是利用自己或他人名下的房产作为抵押物，向北京各商业银行申请一笔资金，其用途可以包括购房，装修购车，出国留学、投资等。贷款人在取得信贷资金后，根据与银行的约定在期限内向银行还本付息。

一.借款人应具备的条件:

1、年满18周岁，具有稳定收入的中华人民共和国公民（港、澳，台）

2、贷款人的银行征信良好

3、贷款银行规定的其他条件

4、拥有北京地区房产

二.申请人需提交的材料:

1、房屋产权证原件及购房合同、发票

2、借款人有效身份证复印件（正反面）

3、户口本复印件（夫妻双方）注：外地人须提交暂住证

4、收入证明、收入流水（银行统一格式，须加盖单位公章）

5、婚姻证明（已婚结婚证、未婚未婚证明、离婚离婚证或法院判决书、丧偶的死亡证明及财产公证书）

6、其它的财力证明（行驶证、二套房产证、保险）

三.贷款流程：

1、与担保公司签订委拖代理合同，恰谈贷款的相关事项;

2、夫妻双方当面向银行申请贷款，并签订银行抵押贷款合同;

3、银行对贷款申请进行调查、审批;

4、担保公司约评估所进行评估;

5、分行审批后，银行批贷;

6、贷款申请人和银行工作人员办理房产抵押登记;

7、银行发放贷款;

8、贷款申请人，按月还款(等额本息或月还息期还本)

【企业经营借贷】企业经营借贷以法人或者中小企业名下的房产作为抵押物，向北京各商业银行申请一笔资金，其用途作为企业经营。这种贷款，贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。同时，北京森强担保与合作银行执行更加灵活，务实的评判标准，建立特色服务通道，简化的审批流程，使每一位私营业主满意。

一.借款人应具备的条件：

1、年满18周岁，具有稳定收入的中华人民共和国公民（港、澳，台）

2、贷款人的银行征信良好(征信问题可以进一步沟通)

3、贷款银行规定的其他条件

4、企业银行信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。

二.需提供的资料：

1、个人身份证、户口本、婚姻状况证明

2、个人收入证明、收入流水、个人资产状况等还款能力证明

3、贷款用途证明（如购货合同等）

4、房屋产权证（以第三人房产作抵押的，还需提供房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明）

5、经营实体的经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表

三.贷款流程：

1、与担保公司签订委拖代理合同，恰谈贷款的相关事项;

2、夫妻双方当面向银行申请贷款，并签订银行抵押贷款合同;

3、担保公司约评估所进行评估;

4、银行对贷款申请进行调查、审批;

5、分行审批后，银行批贷;

6、贷款申请人和银行工作人员办理房产抵押登记;

7、银行发放贷款;

抵质押管理办法试题篇4

结合省联社“三项整治”活动方案要求，为全面查清全系统抵质押贷款风险情况，制定本实施方案。

一、排查对象

截至检查日，全系统83家行社各项贷款业务中，留有余额的抵质押（存单质押除外，下同）贷款。

二、时间安排

全系统采取集中排查整治，活动时间为2011年5月-10月，分两个阶段开展：

（一）2011年5月至8月为自查自纠阶段。要求各行社对存量抵质押贷款进行逐笔检查，重点检查抵质押贷款从贷前调查、审查、审批、发放到贷后管理等各环节的操作是否存在违规行为，相关管理是否尽职。同时，要求各行社对发现的问题即时纠正或落实整改措施，彻底摸清风险底数，排出风险隐患。

（二）9月至10月为复查整治阶段。要求省联社各办事处根据辖内行社公司治理及内控能力、贷款管理水平、抵质押贷款业务量等因素确定复查机构，复查面不低于辖内行社机构总数的20%。复查的重点是辖内行社自查是否认真有效、问题是否充分暴露、整改是否到位、责任是否落实。

三、排查整治重点

（一）抵押贷款排查整治重点 1.贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

2.有无接受法律明令禁止和限制的抵押物，导致抵押无效;有无接受权属关系不明晰或有争议的抵押物，影响抵押效力;有无伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况;有无接受有特定用途或难以变现的抵押物；有无抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，调查中不予揭示，合谋骗取信贷资金；个人按揭贷款中，有无开发商（或中介）与个人（本公司员工）合谋，利用个人名义办理假按揭，骗取信贷资金。

3.有无与没有评估资质的评估机构开展业务合作;有无评估机构出具不符合实际的估价意见，低价高估，隐瞒抵押物瑕疵;有无银行（信用社）工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金;有无放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金。

4.有无审批通过法律法规明令禁止和限制的抵押物、抵押物权存在瑕疵、抵押率高于规定标准的抵押贷款；有无审批通过不予揭示抵押物存在租赁、出借、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况的抵押贷款；有无审查把关不严，直接认同申报贷款材料中的抵押物价值和抵押率。

5.有无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致；有无办理抵押登记后，发现抵押物价值与实际明显背离，仍然审核发放；有无在尚未办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；有无借款

人或抵押人伪造抵押登记证书或克隆权证，并与银行（信用社）经办人员相互串通，骗取信贷资金；有无借款人或抵押人与登记部门人员勾结，擅自更改抵押登记信息，套取信贷资金；有无抵押登记证期限与贷款不一致的问题。

6.有无贷款期间抵押物被转移、挪用、处臵、调换、逃废债务；有无贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映；有无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施；有无抵押物权凭证未落实专人保管，造成权利凭证丢失、损毁、抵押物保险过期。

7.有无内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物偿还本息；有无在贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的情况下，抵押人串通承贷单位、登记部门注销抵押登记手续。

（二）质押贷款排查整治重点

1.贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

2．有无出质人主体不合法，出质人不是质押物所有权人；有无以法律禁止、所有权有争议的物品质押；有无借款人或第三人以虚假资料，变造、伪造权利证明提供质押；有无内外勾结，伪造、变造权利证明，或用已挂失、冻结的权利证明（存单、国债等）办理质押。

3.有无提供虚假、伪造的质押物价值凭证；有无内外勾结，对虚假的质押权利进行估价，质押物低值高估，超过质押物实际价值；有无放宽质押物质押率，提高质押贷款额度，套取信贷资金。

4.有无审批通过法律禁止或限制的质押物、质押物权利存在瑕疵、质押率高于规定标准的质押贷款；有无内外勾结，合同签订前（出账前）臵换质押物，诈骗信贷资金。

5.有无不按规定签署质押合同或使用质押合同文本错误；有无没有办理质押登记，未开具质押证明，质押物没有实现占管，被转移或处臵；有无权利质押未取得有权部门批准，以提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续；有无以动产质押的质押物未指定具有保管条件的第三方实际占管。

6.有无质押权利未办理登记；有无质押物没有实际转移；有无质押不足值或提供虚假质押物。

7.有无质押期间质押物（动产）被转移、臵换、盗窃、挪用、非法处臵；有无质押物(权利凭证)保管不善，造成质押权利凭证被更换、损毁、涂改、盗窃；有无质押单证未办理止付手续或止付手续不严密而被支取。

8.有无贷款收回、质押物返还后，未收回出质人持有的质押证明（质押清单、处臵清单）；有无贷款收回后，没有按规定程序将质押物直接返还出质人，质押物被他人冒领或被银行（信用社）工作人员侵占。

四、工作要求

为推动全系统“三项整治”活动有序开展，省联社拟由业务管理处作为牵头部门，在省联社“三项整治”领导小组及其办公室领导下，负责全系统抵质押贷款清理各阶段工作的督导。

各办事处、各行社要结合“三项整治”活动整体推进方案，明确具体的责任部门和人员，负责本辖区抵质押贷款清理工作，确保清理整治工作取得实效。

抵质押管理办法试题篇5

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化不包括__。A．新增特定风险的专职管理部门

B．建立着眼于以客户为中心的组织架构和业务经营模式 C．各级分行也实现了与总行业务部门的对接

D．按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部

2、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是。A：准确预测未来风险事件

B：预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失 C：减少风险发生的可能性

D：如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会 E：重组

3、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为__，诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。A．6个月 B．12个月 C．2年 D．3年

4、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

5、在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了（）次资本协议征求意见稿。A．2 B．3 C．4 D．5

6、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是__。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

7、关于遗产继承，下列说法正确的是（）

A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额

D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女

8、采用追随式定位的银行是__。A．资金规模充足的银行

B．提供的信贷产品很少的银行

C．反应速度快和营销网点广泛的银行 D．资产规模中等，分支机构不多的银行

9、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A．美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C．美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

10、一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。A．9 B．4 C．3 D．6

11、经济处于__阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏

12、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临__危机。A．流动性 B．操作 C．法律 D．战略

13、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会

14、资产转换理论的提出者是__。A．亚当·斯密 B．赫伯特 C．莫尔顿 D．凯恩斯

15、CreditMonitorTM对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是__。A．保险学的精算理论 B．默顿期权定价理论 C．经济计量学理论 D．资产组合理论

16、《银行业从业人员职业操守》是在__通过的。A．2006年2月9日 B．2004年2月9日 C．2007年2月9日 D．2005年2月9日

17、我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款__。A．偿还的可能性 B．风险程度 C．担保程度 D．损失程度

18、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权

19、下列选项中，可以以资抵债的资产是__。A．资产已经先于银行抵押给第三人的 B．抵债资产本身发生的各种欠缴税费 C．期权

D．公益性质的医疗卫生设施

20、个人住房装修贷款不可以用于支付__。A．装修材料款

B．家庭维修工程施工款 C．家庭装潢施工款

D．装修期间所付租房费用

21、”受人之托，代人理财”，这是形容__的业务。A．金融资产管理公司 B．信托公司

C．金融租赁公司 D．货币经纪公司

22、发行金融债券的目的是为了筹措__。A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．中长期贷款

23、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括__。A．收入的保护 B．资产的保护

C．客户死亡情况下的债务减免 D．投资人和风险预测之间的矛盾

24、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

25、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的。A：1％ B：1．25％ C：1．5％ D：2％ E：著作权

26、下列关于金融市场的分类正确的是__。A．按交易场所划分为期货市场和现货市场 B．按交割时间划分为货币市场和资本市场

C．按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D．按交易价段划分为场外市场和场内市场

27、双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指__。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权 D．互换

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、银行资本中的经济资本__。A．是防止银行倒闭的最后防线 B．是资产减去负债后的余额 C．是银行需要保有的最低资本量

D．是银行实际承担风险的最直接反映 E．是商业银行必须持有资本的最低要求

2、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。A：个人住房抵押贷款风险权重为50％

B：对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C：商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重 E：重组

3、下列不属于商业银行开展的中间业务是__。A．银行间同业拆借业务 B．提供信用证服务及担保 C．代理买卖外汇业务 D．承销金融债券业务

4、下列关于股权类产品风险的说法，正确的是__。A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低 B．大公司的风险相对较高 C．保守型公司风险较大

D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

5、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是__。A．市场细分是目标市场确定的前提

B．目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场 C．选择适合自身的目标市场是市场细分的基础

D．细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场

6、银行营销管理的目的是__。A．为客户创造价值 B．满足客户需求 C．增加营业利润 D．吸引高端客户 E．为银行带来增值

7、金融衍生工具的交易主体是__。A．套期保值者 B．投机者 C．监管者 D．套利者 E．经纪人

8、记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括__。A．设置头寸限额并进行监控

B．交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．交易头寸至少应逐日按照市场价值计价

D．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 E．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

9、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

10、下列关于贷款迁徙率指标计算的说法不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

11、利率挂钩型理财计划中常用的挂钩利率指标有__。A．伦敦银行间同业拆借利率 B．纽约银行间同业拆借利率 C．香港银行间同业拆借利率 D．东京银行间同业拆借利率 E．巴黎银行间同业拆借利率

12、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A．调查失误 B．评估不准 C．审查失误 D．清收不力

13、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是__。A．理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元

B．理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6% C．理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月

D．理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12.500元 E．以上说法皆正确

14、下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是。A：应有项目建设成败与经营效益分析

B：应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

C：应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

D：应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 E：著作权

15、单位活期存款账户包括__。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户 E．定活两便账户

16、商业银行以安全性原则、流动性原则、效益性原则为经营原则，实行__。A．自我管理 B．自担风险 C．自负盈亏 D．自我约束 E．自主经营