月入3000家庭理财规划案例

月入3000家庭理财规划案例（精选4篇）

月入3000家庭理财规划案例 篇1

月入3000家庭理财规划案例

来源：互联网更新时间：2011-7-12 9:31:51【点击进入论坛】

【摘要】为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2…

为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：

在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。

不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢？本报请来浦发银行国际金融理财师（CFP）杨小勇为小李支招。

第一步：树立正确的理财观念

作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妆品（特别对于女性）等各种需要花钱的爱好，还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等，都是触目可及、活色生香的。杨小勇认为，对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。

要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。所以，建议小李不要急着开始自己的投资之旅，更重要的是要有正确的理财观念和理财方向。

第二步：给未来做一个综合规划

美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人当时的生活状况，跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张，只有5人是经济独立。调查表明，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的人生规划（更多考试资讯尽在http:///）。

所以，杨小勇建议小李，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。

第三步：按照规划长期理财

有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。理财不是一次简单的投资，也不是一个阶段的理财行为，而是伴随一生的财务规划。

对于小李来说，虽然收入还比较低，理财经验也不够丰富，但优势是年轻，有着较长的投资理财的时间。针对小李的情况，杨小勇给予了以下建议：

1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。

2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要？对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单；对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。

3.投资房地产，越早越好。鼓励小李在合适的时候购买单身公寓，按2011年3月份上市楼盘的均价5500元左右来计算，未来房价按每年5%的增长比率上涨，三年后房产均价

为6000元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需24万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。

4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富。

以上是月入3000买房理财规划，更多有关家庭理财规划的信息可登陆汇赢金融考试网查看。

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月入2万元家庭理财规划 篇2

由于石先生每年都有10万元的年终奖，这笔奖金如何投资成了石太太最关心的问题。另外，石太太了解到，目前居住的小区有对外出租的车位，租赁费用为每月400元。小区的车位价格为35万元左右，石太太想计算一下租车位和购买车位哪个更合算？对于孩子和自己的未来，石太太希望为小孩筹集60万元的教育费用，并希望两人退休后能保持良好的生活品质。

财务状况分析

先从资产负债表和收入支出情况表两方面对石先生一家的财务状况做一个诊断分析，见表1、2。

从石先生的家庭资产负债表来看，家庭总负债占石先生家庭总资产的22.86%，没有超过50%的安全警戒水平。但是需要注意的是，由于资产以市值来进行计价，特别是股票、房产等会受市场及政策的影响而产生变化，这种变动会影响家庭资产负债比率的变化。

从石先生家庭目前的收入支出情况来看，夫妻两人月度总收入2万元。石先生月度收入占总收入的50%，是家庭的主要经济支柱。另外，家庭收入的租金收入属于理财收入，理财收入占总收入的15%，说明石先生家庭具有一定的理财意识。

目前，石先生家庭月度总支出为1.3万元。其中，日常生活及小孩支出为5000元，占38.46%；赡养费为2000元，占15.38％；房贷还款为6000元，占46.15%。家庭月度节余为7000元，全年节余为18.8万元。节余金额占全年家庭总收入的55.29%。说明石先生家庭控制支出和储蓄的能力较强，建议适当增加一些投资，为以后的财富积累打下更好的基础。

理财规划建议

从应急准备、长期保障、子女教育、养老等方面做一个全方位的财务诊断，然后再对石先生家庭进行风险DNA和资产DNA测试，对其剩余资金和年终奖做出一个合理的资产配置。

应急准备金

目前，石先生是家庭中的主要收入来源，一旦遭遇意外情况，将会威胁到家庭的日常生活。足够的应急准备资金应能保障紧急情况下3～6个月的月生活支出水平，而且要覆盖房屋贷款。按石先生夫妇两人目前日常开支4000元/月，小孩支出1000元/月，房贷6000元/月，要准备3.3万～6.6万元为应急准备金。

长期保障

石先生夫妇都有社保，只能保证基本的医疗，还需通过商业保险来补充缺口。目前，石先生整个家庭只给小孩买了一份万能险10万元，但是对于有房贷和子女的家庭来说，长期风险防范不够充足。根据保额为年收入5～10倍，保费为年收入的10%的原则来规划，石先生是整个家庭的主要经济支柱，石先生的保额应设置为60万～120万元，年交保费控制在1.2万元左右。石太太的保额可设置为42万～84万元，年交保费控制在0.9万元。小孩的保险可以暂时不考虑增加。石先生家庭总保费2.7万元可以从节余中提取。

子女教育

石太太希望为小孩筹备60万元的教育费，按3%的通胀率，8%的年投资收益率来测算，做基金定投，每月投资2946元，即可在孩子18岁时筹备到60万元的教育基金。

养老规划

按3%的通胀率，8%的年投资收益率，石先生夫妇两人目前的生活费用4000元来测算，需要准备养老金329万元。如果其中50%由社保满足，另外50%则需要自行筹备，可通过每月基金定投1319元来筹备165万元的养老金。

财务资源节余

根据上述规划，石先生家庭收入支出会发生变化，见表3。

车库规划

根据石太太了解的情况，石先生夫妇两人居住的小区对外出租的车位租金为每月400元，年交费为4800元。用租金对比车位的价格，可计算出投资该小区车位的年均收益率为4800/350000=1.37%，远低于银行目前的存款收益率。因此，石先生家庭暂时可以选择租用车库的方式。同时，将打算购买车库的资金用于投资获取更高的收益。一旦车库的价格下降，或车库的租金上涨，石先生可重新再考虑购买车库的计划。购车后，石先生家庭的月节余由于养车费用的增加将进一步减少。如养车费用为每月2000元，每年的节余将减少2.4万元。

投资规划

在进行投资规划前，先要对石先生家庭的风险DNA和拟投资产品的DNA进行测试，以便进行更合适的资产配置。石先生的风险DNA进行测试后得到其评分为1.97分，属于激进型投资者。

石先生挑选了一只投资品种A和一只投资品种B拟进行投资。我们利用投资组合工具对这两款投资产品的资产DNA（包含风险和收益率）进行了测试，发现投资品种A过去12个季度的年化收益为38.18%，标准差（风险的度量指标）为79.61%，投资品种B的年化收益率为28.53%，标准差为61.12%，见下图。

实施策略

（1）将活期存款20万元，留出6.6万元作为应急备用金，可以通过活期、定活两便、投资货币基金的方式来保留。

（2）在长期保障方面，整个家庭的保障规划比较薄弱，特别是石先生夫妇两人都没有购买商业保险，石先生作为整个家庭的主要经济支柱，保额应设置为60万～120万元，年交保费控制在1.2万元左右。石太太的保额可设置为42万～84万，年交保费控制在0.9万元。小孩的保险暂时不需要增加。建议保险组合为意外险、寿险（定期寿险或两全寿险）、重疾险和住院医疗险。保费可通过活期存款20万元，扣除应急备用金6.6万元的余额来进行交纳。

（3）基金定投建议分两个账户来进行管理：一个账户专用于子女教育投资，定投金额为2946元，另一账户专用于养老，定投金额为1319元。

（4）可以暂时租用小区车库，将本来想购买车库的资金进行投资。

（5）每年节余的金额和活期存款扣除应急准备后的资金可根据石先生风险DNA和拟投资资产的DNA来做相应的资产配置。其中，60%可投资于货币基金，20.69%可投资于投资品种B，19.41%投资于投资品种A。

陈玉罡，中山大学管理学院财务与投资系副主任，副教授

秦丽，广州招宝投资咨询有限公司董事

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工薪家庭的理财规划案例 篇3

宁小姐和先生计划积累100万养老金，在50岁时提前退休，想咨询理财师该如何理财?

根据宁小姐家的财务情况，理财师分析认为目前宁小姐家每月收入1.5万元，每月生活开支5000元，基本每月都有1万元的结余，整体来说还是不错的，可以看出平时的生活还是比较平稳的。宁小姐和先生今年都是35岁，距离50岁退休还有，如果以目前家庭收支情况来计算，15年后能攒到180万元，但是考虑到有两小孩，孩子上学费用，以及未来照顾婆婆的费用等等，将来的负担不轻。

因此，理财师认为宁小姐家需要重新合理配置资产，并给予具体的家庭理财建议……

丁克家庭理财麟龙规划案例 篇4

关于丁克家庭来说，家庭最大的危机即是家庭将来退休之后的养老日子，因为丁克家庭比较注重日子的享受，关于将来的日子质量并不是过于关怀，明显这关于家庭的生长有很大的影响，对此，丁克家庭就应该拟定合理的出资理财方案，关于家庭将来的生长以及日子质量做好准备。

张先生的家庭收入比较稳定，家庭每个月的收入为8000元左右，两人婚后未要小孩，成为丁克一族。当时张先生夫妻二人家庭存款10万元，基金账户内6万元。单位为两人采购五险一金，自个又采购了人身意外险，每人每年保费2000元左右。两人每月根本开支2000元左右，喜欢游览，每年暑假游览一次，均匀花费1万元左右。张先生配偶期望经过理财堆集养老基金。因为两人公积金账户内现已堆集了8万多元，打算近期经过公积金借款购进一套房产，经过租房养房。

专家以为，张先生的家庭日子比较稳定，家庭现阶段的日子质量较高，可是因为张先生的家庭归于丁克家庭，家庭将来的日子没有确保，家庭就应该合理的方案进行出资，有用的确保家庭的生长。

因为家庭现金类的存款在家庭金融资产中比重过高的状况，应该思考将部分存款出资到低危险的稳健型银行理财产品，能够协助张先生一家有用抵挡通货膨胀，一起为小两口添加游览经费，周游世界的理想也能够逐渐完成。

在当时央行下降银行准备金率的状况下，张先生能够思考在股市低迷期当令把股票型基金转换为危险较低的债券型基金，等候股市回暖。张先生在基金出资过程中，能够思考恰当添加基金定投的资金，经过长时间的出资有用的堆集家庭财富，并确保出资资金的保值增值。张先生经过单位缴存的住宅公积金作为二套房的首付款，一起租房养房，关于小两口来讲这种方法并没有添加太大的经济压力，能够经过平常的储蓄结余和理财方案，添加首付款投入，采购面积较大的高品质房产。