家庭理财分析案例(共11篇)
家庭理财分析案例 篇1
来自湖南新化县桑梓镇的小刘,今年34岁,是北京一家湘菜馆的厨师,月工资6500元。妻子小李,31岁,鞋店导购,月工资3800元。小刘夫妻有个7岁的儿子,目前跟着奶奶在湖南老家上学。他们前年在娄底市买了一套总价40万元的商品房,将大部分积蓄交了首付,还向亲戚借了8万元,目前有5万元外债没有还清。去年,小刘将他们在农村老家的2亩地租了出去。
小刘夫妻有固定存款5万元,每月能收到土地租金160元。家庭每月开销:伙食费1000元,交通费100元,电话费200元,水电气费100元,房租600元,养育孩子费800元,孩子教育保险费1000元,房贷2400元、还款期,外债1500元,其他300元。
小刘夫妻俩平时工作很忙,除了今年10月份在老家给孩子买了一份保险以外,家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。他们希望能尽快还清外债,攒下装修费2万元,并买一辆10万元左右的车。
目前,小刘家资产负债比过高。小刘夫妻俩买房需要每年还款4.68万元,资产负债率高达76.8%,严重超出安全边际。自从前年购买了住房之后,每年家庭总支出高达84000元。夫妻俩辛苦一年,只能攒下4万多元。总体来说,小刘家的财务状况不是很乐观,夫妻二人要想达到理财目标,必须开源节流,注重理财配置。
家庭理财分析案例 篇2
1 家庭投资理财的方式
所谓家庭投资理财, 就是针对风险进行有效投资, 从而达到家庭资产保值增值的目的。当前, 各种新兴的投资理财工具层出不穷, 投资理财品种越来越多样化。对于普通家庭来说, 主要的投资理财方式有以下几种:
储蓄。银行存款是最传统、最常用的的投资方式。与其它投资方式比较, 存款最大的好处在于增值的稳定性和安全性, 以及操作的简单性。储蓄是适用于所有的家庭的理财方式。
国债。国债收益介于储蓄和股票之间, 风险小于股票。适合于理财态度比较保守的家庭。
股票。在所有的投资工具中, 特别是从长期投资的角度看, 股票可以说是收益率最高的投资工具之一。但是投资股票, 伴随着高收益的是高风险。对于普通家庭来说, 可以用于投资股票的资金数量不足以降低股市的非系统风险。所以, 股票投资适用于那些能够承担风险, 并且具有相关专业知识的家庭。
基金。基金将众多的社会闲散资金募集起来, 形成一定规模的信托资产, 交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资, 取得收益后按出资比例分享收益。与其它投资工具相比, 投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金风险小, 省时省事, 是缺少时间和专业知识的家庭合适的投资工具。
房地产。购置房地产是每个家庭十分重大的投资, 投资房地产应该做好理财计划, 合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。同时, 房地产可以用作抵押, 从银行取得贷款。从这个角度讲, 投资房地产不仅能够保值, 若用于抵押贷款, 还能获得一大笔流动资金。
保险。保险是对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法, 它不仅是一种事前的准备和事后的补救手段, 也是一种投资行为。一旦灾害事故发生或保障需要, 可以从保险公司取得经济补偿。保险投资在家庭投资活动中是很必要的。
期货。期货交易分为商品期货和金融期货两大类, 投资期货风险高, 收益大, 需要足够的专业知识。家庭投资期货要谨慎行事。
实物投资。如黄金、艺术品等。黄金在通货膨胀时是最稳定的资产保值手段。艺术品投资方式具有风险小, 保值功能强, 收益率高的优点, 但是缺乏流动性, 其鉴别需要较强的专业知识, 不具有鉴定能力的家庭慎重投资艺术品。
2 通胀下家庭投资理财的策略
当面临通货膨胀时, 投资理财的主要目标, 就是对抗通胀, 即在保证生活水平不降低的同时, 尽可能的分散投资风险, 实现家庭资产的保值增值。在通胀下若要保持生活水平不下降, 就需要更多的现金, 这就要求家庭必须留有机动资金;从保值增值的角度来看, 黄金、房产、外汇和股票, 这些资产的保证增值能力要强于传统的储蓄和国债等低风险低收益的资产。从分散风险的角度看, 不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里, 组合投资可以有效降低风险。因此, 通胀下家庭的投资理财方式是:持有部分现金, 组合投资黄金、房产、外汇和股票。
2.1 投资黄金的可行性分析
黄金的商品与货币的双重属性决定了它是一种特殊的投资品, 也是民众对抗通胀的有力武器。通货膨胀时, 投资黄金是家庭最稳定的资产保值手段。美元的持续走软和全球性通货膨胀更激发了人们投资黄金的热情。目前来看, 国际金价已接近历史高位, 但一系列经济数据及官方机构的预测皆显示, 本次金融危机的影响还没有结束, 如果美国经济疲软, 那么弱势美元必将推动进金价上涨。
当然, 黄金投资在我国也面临着不少风险和挑战。首先, 黄金市场不完善。由于中国黄金投资市场经历了长达50年的严格管制期, 长期的市场封闭状态使国内黄金市场的相关法律法规政策成为薄弱环节, 而管理机构和经营机构又缺乏市场化运作的历史经验。黄金的存储、运输、检验、交割等环节非常繁琐, 缺乏一个可执行的完整体系和标准。其次, 人们对黄金投资的认识不足。直到1982年, 中国老百姓才被允许合法持有黄金。目前黄金主要作为消费品在市场上流通, 黄金投资对于大部分人来说才刚刚开始, 流通渠道还很有限, 这大大削弱了黄金作为一个投资工具的角色, 使得普通家庭投资黄金的知识技巧缺乏。
最后需要注意的是, 除了实物黄金和纸黄金外, 家庭投资黄金期货时需要谨慎。由于目前个人投资者不允许参与到期黄金合约的实物交割, 而移仓又会损失一些手续费, 参与者主要是对黄金价格波动进行投机交易, 这需要有足够的风险承受能力和很高的投资技巧, 因此, 投资黄金期货并不适用于所有家庭。
2.2 房地产、股票、外汇投资组合方式及具体操作
组合投资能够降低风险, 除了购买黄金之外, 家庭还可以购买一些其他资产, 如房产、外汇和股票。不同的投资品种所需的专业知识也不尽相同, 投资方法也很难完全掌握, 每一个家庭要根据可以根据经济能力、实际情况作出不同的选择、组合和调整。
目前来说, 家庭需要重点关注房地产市场的变动。房地产市场的变动会引起一系列的连锁反应, 使得股市、外汇市场等产生震荡, 从而影响投资者的投资行为。如果房价下跌, 就会出现投机者平仓, 跟风者套牢, 银行产生大量坏账, 地方财政破产, 导致经济紧缩。在这种情况下, 国家可以采取的措施有以下几种:增加放贷, 政府收买银行坏账, 央行通过增发货币的方式, 补贴地方财政。这些措施必然导致流通中的货币增加, 极有可能引发通货膨胀。可以预测的有两点:第一, 政府会用行政和金融手段努力支撑楼市, 楼市一旦倒台, 地方财政极有可能面临危险, 随后的挽救计划, 又可能会刺激通货膨胀。第二, 国内热钱的外逃很难控制。如果外汇储备迅速减少, 那么人民币的下跌的风险极大。家庭在做组合投资时要考虑到这些因素。
房地产是每个家庭的刚性重大投资, 购置房地产时, 应该做好理财计划, 合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。
对于已经有住房, 但是现金不太多的家庭来说, 如果理财态度比较稳健的话, 适当的时候换取一些外汇。投资的具体时间的选择和币种的选择, 可以相机而行。当房地产价格下跌时购入外汇, 看具体汇率选择合适的币种, 欧元或美元都是不错的选择。如果选择激进的投资方式, 那么可以增加股票投资。但是股票投资的风险很大。假如国家继续保持较高的贷款和财政开支, 通货膨胀以后, 楼市以及股价均会上升, 中央会压制楼市多余的资金进入股市。这个情况下, 投资股票的的收益率会非常惊人。但是假如国家为了压制通胀而采取了紧缩的货币政策和财政政策, 会对股市产生不利的影响, 这种情况下, 投资股市可能损失惨重。
对于没有自住房的家庭来说, 可以考虑买一套房子作为房产投资。户型最好选择比较小的, 首付尽可能少, 贷款竟可能多贷, 贷款期限尽量长。家庭中留有相对丰裕的资金。例如两套房子中, 一套的价值是100元, 另一套价值为200万元, 那么, 尽量选择价格100万。假设家庭和个人的可支配资金为40万元, 可以拿出其中的20万元来支付首付20万即可, 而不要把大部分甚至所有的资金用来缴纳首付款, 剩下的房款全部向银行贷款贷款, 并且尽可能选择较长的贷款期限。比如说能贷款30年, 决不贷款20年。
接下来的问题就是如何还款。第一种情况, 经济面临严重的通货紧缩, 银行利率会迅速上升。在这种情况下, 提前还款是合理的还款方式。第二种情况, 经济严重的通货膨胀, 如果收入的上涨速度没有跟上通胀的速度 (实际上大多数人工资上涨速度都跟不上通胀的速度) , 那么当时购房支付首付后, 剩下的20万可支配资金就能够用于补贴生活, 以防万一。另一方面手中的这一部分机动资金, 还可以伺机收购便宜的资产。如果人民币下跌, 这部分资金立刻用于购买美元或者欧元等合适的外汇资产。从理财的角度来说, 手中持有流动资金是非常重要的。从上面的购房决策来看, 尽管向银行多贷款, 会增加利息的负担。但是, 作为灵活机动资金的这20万, 想用同样的代价是无法从银行获得的。换一个角度来看, 购买较大的住房, 除了支付更多的货币及成本, 从而造成家庭或个人资金链紧张之外, 未来还会有一个很大的隐患, 就可能会出台的物业税。当物价上涨, 而工资水平保持不变, 利率上升, 加上物业税, 购买大房子的家庭必然会面临沉重的财政压力。
3 通胀下家庭投资理财的基本原则
第一, 保留灵活机动资金。面临通货膨胀时, 家庭的收入水平可能赶不上通胀速度, 这个时候, 手边留有机动资金, 就能补贴生活, 备不时之需。或者相机而动, 选择合适的投资机会。
第二, 实现资产保值增值。通货膨胀下, 家庭投资最重要的目标就是对抗通胀, 实现投资的安全性、收益性和流动性。安全性, 指的是家庭资产的购买力不因通货膨胀而收到损失。在通货膨胀的背景下, 安全性是家庭投资理财的重要目标。流动性, 即变现性, 也就是说急需现金时, 能够迅速变现。收益性, 将家庭资产投资之后要实现增值, 收益越多越好, 这是家庭投资理财的根本目标。
第三, 了解和掌握相关领域和学科的知识。根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择储蓄、股票、黄金、房地产、外汇等投资工具, 制定有效的投资方案, 最大限度的规避风险、减少损失。
摘要:今年我国通货膨胀压力明显上升, 这种背景下家庭投资理财的重点是实现资产流动性、安全性和收益性, 既要保留部分现金作为机动资金, 还应选择保值增值性较强的资产, 如黄金、外汇、房地产、股票等, 进行组合投资, 才能达到对抗通胀, 分散风险并实现家庭资产的保值增值的目的。
关键词:家庭理财,通货膨胀,组合投资,房地产
参考文献
[1]华金秋.中国居民理财研究[D].西南财经大学, 2002.
[2]贺砾辉.我国中低收入家庭的理财策略分析[J].湖南人文科技学院学报, 2008 (01) .
家庭理财分析案例 篇3
据相关机构调查,在我国,家庭理财的主角超六成是女性,但很多女性仅仅是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”,没有系统地为家庭财务做过理财规划。
当女性步入中年,事业、家庭都进入稳定期,到这一阶段,理财的方式自然应有所不同。聪明的女性,应该学会如何用家庭闲置资金进行投资理财,享受高质量的生活。
【理财案例】
柯歆是一家企业的高管,丈夫与人合伙创办了一家企业,养育一子。家庭收支由柯女士负责打理。
【财务分析】
在理财前,先要对家庭的财务状况做一次详细的盘点,包括有多少存款、每月的现金流多少、每月开支预计多少、有什么大宗消费预计会发生等等,这样就会比较清楚家里处于什么状况,有针对性的合理安排理财计划。
柯女士家庭财务状况:家中有现金3万元、定期存款10万元、国债10万元、理财产品60万元。每月现金收入7.5万元,小孩教育费用及一家三口生活开销每月2万元,家庭每月结余资金5.5万元,一年下来积累66万元左右;加上夫妻俩年终奖合计26万元,家中一年收入约92万元。双方父母共四位老人,每年大约拿出12万元尽孝心。这样柯女士每年家庭年结余资金有80万元。
【理财建议】
中年女性投资理财,会考虑多种方式,包括股市、基金、银行理财产品等,但一般风格保守,注重安全性和稳定性。这没什么不好,虽然赚钱空间有限,但可以稳步增长。不过,女性往往存在感性有余、理性不足等特点,在理财过程中容易出现缺乏主见、喜欢跟风以及冲动性,而一旦遇上投资亏损就六神无主,很容易改变甚至中断原来制定好的理财计划,导致投资结果不理想。
理财师认为,在投资理财之前,最好先做一个投资风险承受能力测试,看看自己是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格,然后结合家庭实际选取自己能够承受的产品投资组合。
一般而言,这一阶段的女性理财,除了必须为家庭预留3—6个月的准备金外,合理规划资产配置,分散投资更重要。不建议进行单一产品投资,投资期限应该长短结合。
具体到柯女士而言,通过对她家庭财务和资产情况分析后,理财师给予以下几点针对性建议:
其一,购买理财产品60万元,尽量选择50万元起点保本理财产品,通常各家银行理财产品会按照购买起点金额设定预期收益率,起点高的收益会高一些。每次到期收益,专款专用全部转移存入“薪金宝”之类,这样不会浪费每一分钱的理财价值。
其二,定期存款10万元到期转入国债,与之前10万元国债到期合并在一起,为小孩积累教育经费。国债属于金边债券,安全性好,收益比定期存款高。根据小孩的教育阶段,目前可用6万元购买三年国债,12万元购买五年国债,让国债到期与教育费用支配时间同步。
其三,每月生活结余5.5万元,分做两份投资。每月购买货币基金5万元,一年下来货币基金积累60万元,鉴于银行风险二级非保本理财产品相对安全性较好,可以购买起点50万的产品,收益会好于保本理财产品。另外那每月5000元,分别投资指数型基金1000元、混合型基金1000元、债券型基金1000元,三个方向定投基金,用少量资金做长期分散投资,获取较好收益;还有2000元可投资黄金。
其四,家中现金3万元,其中2万元存入货币基金,1万元购买日日型短期理财,一旦急需,在正常工作日可当日赎回,不会耽误资金周转使用。这样让家中闲置资金充分利用,获取收益。
其五,家庭每月消费2万元,先存入货币基金1.8万元,留出2000元现金支付各种小额生活费用,因为有些消费是不能刷卡的。其它消费尽量采取刷信用卡支付,信用卡透支消费,在银行规定还款25-56天期限内,赎回货币基金来归还透支消费金额。当然,这样可能太麻烦,但从货币基金每日净值看,到一万元收益每日在0.8-1.2之间,有时甚至更多,每天不断积累,时间长自然收益不少。
按说以柯女士家庭这样的条件,无需这样精打细算,但家庭理财,就该让每一笔资金都不闲置,真正的转动起来,以钱生钱;再把收益进行投资,二次创收,形成一个不断循环的资金链。
另外要说明的是,很多中年女性青睐房产投资,但如果人到中年后,依然处于定期归还房贷的状态之下,那么就不宜再过分投资房产,让自己背上更多的债务。比如说嫌房子太小,想换一间更大的;为子女准备婚房等等。房产投资必须以家庭经济实力为基础,千万不能打肿脸充胖子,让家庭生活因为债务的增加而过得磕磕绊绊。
总体而言,中年女性有着比较稳定的收入,事业有成,从现金流动角度来说,具备抗风险的能力。这是一个很适合于投资理财的基础,但必须拥有合适的理财策略,不应该以复杂多变的投资模式为主,稳中求进是不错的战略选择,既能保证本金基本不受损失,同时尽量多的赚取收益。这个阶段,需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康,丰富自己的投资知识以及投资渠道,积累相关投资经验,完善家庭投资组合。
月入3000家庭理财规划案例 篇4
来源:互联网更新时间:2011-7-12 9:31:51【点击进入论坛】
【摘要】为大家整理了几个家庭理财规划,希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划:在事业单位上班的小李,虽然去年7月才参加工作,但目前已经稳定下来,每月收入达到3000元,年终还有2…
为大家整理了几个家庭理财规划,希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划:
在事业单位上班的小李,虽然去年7月才参加工作,但目前已经稳定下来,每月收入达到3000元,年终还有2万元的奖励。在保障方面,单位给她办了住房公积金、医保、社保等,每月支出600元左右。因为吃住在家,其他方面开支甚少。
不过,小李是个有理想、有主见的女孩,除了努力工作以待升职,还希望通过理财来积累资金,一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么,小李该如何让自己的资金升值呢?本报请来浦发银行国际金融理财师(CFP)杨小勇为小李支招。
第一步:树立正确的理财观念
作为刚入职场的新人来说,金钱是有限的,工资是微薄的,精力是旺盛的,而品牌衣服、化妆品(特别对于女性)等各种需要花钱的爱好,还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等,都是触目可及、活色生香的。杨小勇认为,对于他们来说,最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具,而是投资自己的头脑。
要想通过理财方式实现理想生活,首先要树立正确的理财观念。所以,建议小李不要急着开始自己的投资之旅,更重要的是要有正确的理财观念和理财方向。
第二步:给未来做一个综合规划
美国劳动部做过一个统计,根据100位25岁的年轻人当时的生活状况,跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料:1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张,只有5人是经济独立。调查表明,这5个人在中年或青年时,都做了相当多的人生规划(更多考试资讯尽在http:///)。
所以,杨小勇建议小李,在学习理财知识的同时,对自己未来想要过的生活进行规划,包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。
第三步:按照规划长期理财
有了良好的人生规划和正确的理财观念后,小李就可以开始自己的家庭理财了。理财不是一次简单的投资,也不是一个阶段的理财行为,而是伴随一生的财务规划。
对于小李来说,虽然收入还比较低,理财经验也不够丰富,但优势是年轻,有着较长的投资理财的时间。针对小李的情况,杨小勇给予了以下建议:
1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资,投资方式有多种,比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投,可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域,所以建议做一份股票型基金定投,这样可以提高此阶段的投资收益,减轻购房首付款的压力。
2.养成良好的消费习惯。我们需要理财,但也需要享受生活,不主张为了理财而变成金钱的奴隶,仅仅需要在消费时区分一下:此笔消费是需要还是必要?对于有利于提升自己生活品质的消费,可以大方买单;对于仅仅是个人想要的冲动消费,则需冷静处理。
3.投资房地产,越早越好。鼓励小李在合适的时候购买单身公寓,按2011年3月份上市楼盘的均价5500元左右来计算,未来房价按每年5%的增长比率上涨,三年后房产均价
为6000元左右,如果购买40平方米的小酒店公寓,则需24万元,按首付30%算,三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投,三年后购房的目标是可以实现的。
4.会理财还要拓展人脉。不管什么人,光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助,但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说,财富不仅仅是金钱,人脉也是人生中重要的财富。
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丁克家庭理财麟龙规划案例 篇5
关于丁克家庭来说,家庭最大的危机即是家庭将来退休之后的养老日子,因为丁克家庭比较注重日子的享受,关于将来的日子质量并不是过于关怀,明显这关于家庭的生长有很大的影响,对此,丁克家庭就应该拟定合理的出资理财方案,关于家庭将来的生长以及日子质量做好准备。
张先生的家庭收入比较稳定,家庭每个月的收入为8000元左右,两人婚后未要小孩,成为丁克一族。当时张先生夫妻二人家庭存款10万元,基金账户内6万元。单位为两人采购五险一金,自个又采购了人身意外险,每人每年保费2000元左右。两人每月根本开支2000元左右,喜欢游览,每年暑假游览一次,均匀花费1万元左右。张先生配偶期望经过理财堆集养老基金。因为两人公积金账户内现已堆集了8万多元,打算近期经过公积金借款购进一套房产,经过租房养房。
专家以为,张先生的家庭日子比较稳定,家庭现阶段的日子质量较高,可是因为张先生的家庭归于丁克家庭,家庭将来的日子没有确保,家庭就应该合理的方案进行出资,有用的确保家庭的生长。
因为家庭现金类的存款在家庭金融资产中比重过高的状况,应该思考将部分存款出资到低危险的稳健型银行理财产品,能够协助张先生一家有用抵挡通货膨胀,一起为小两口添加游览经费,周游世界的理想也能够逐渐完成。
在当时央行下降银行准备金率的状况下,张先生能够思考在股市低迷期当令把股票型基金转换为危险较低的债券型基金,等候股市回暖。张先生在基金出资过程中,能够思考恰当添加基金定投的资金,经过长时间的出资有用的堆集家庭财富,并确保出资资金的保值增值。张先生经过单位缴存的住宅公积金作为二套房的首付款,一起租房养房,关于小两口来讲这种方法并没有添加太大的经济压力,能够经过平常的储蓄结余和理财方案,添加首付款投入,采购面积较大的高品质房产。
家庭理财分析案例 篇6
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坚果理财:白领阶层特点及理财案例分析
一、白领阶层的范围界定:
白领职业阶层的主体是25到40岁之间的人群,白领是指有教育背景和工作经验的人士,是西方社会对企业中不需要做大量体力劳动的工作人员的统称。他们一般工作条件比较整洁,穿着整齐,衣领洁白,包括技术人员、管理人员、办事员、推销员,打字员、速记员、文员、会计、店员及教师、医生、律师、普通职员等等。这些人的经济收入条件和工作条件较好。尽管如此,由于不掌握生产资料,他们仍然处于受雇用地位。在现代社会,白领阶层福利好,收入高,职业稳定,是令人羡慕的阶层。
二、白领阶层的时代特征:
特征一,追求生活的多样化及高质量。目前,白领职业阶层的主体是25-40岁之间的人群,许多人的思想观念、价值观、人生观定型于改革开放以后。对这些白领来说,高收入的工作机会和高品质的生活方式同等重要。白领喜欢多样化的生活形式,不断地寻找新的时尚,通过自己的服饰、住房等来表明自身对生活质量的追求。
特征二,职业的高流动性。由于具备良好的教育背景、工作经验、白领阶层相对于其他的社会阶层来讲,有更多的选择机会,这一切为自身的“流动”创造了条件。
特征三,强烈的务实主义精神。对于白领阶层而言,在现实生活中,他们考虑更多的是如何获得更多的利益机会。比之国内其他地区,上海的白领会更多关心金融和房地产市场的情况,例如互联网理财的情况或是股市的波动。因为这些变化直接与自身的经济利益有关。这种务实主义的价值取向,贯穿着白领职业阶层的生活态度。
特征四:关注个人职业发展。大部分白领在选择职业时,发展前景成为决定性因素,其次才是薪水和福利。白领求职者首先关注的是能否发挥自己的个人特长和能力,是否有利于个人今后的职业发展。
特征五:普遍具有紧张感和焦虑感。普遍具有紧张感和焦虑感这是白领阶层的一个显著特征。在白领的职业领域里,大多数岗位的竞争是非常激烈的。今天的高薪职位,明天可能因为一项新的人事变动,或者行业的变化而变得一文不值。
三、坚果理财给白领的理财建议
1、立足于工资余额管理
许多白领,每个月收入丰厚,却总是让工资在卡上睡觉。活期储蓄要交20%的利息税,税后1天1万元才有0.15元的利息。哪怕放在坚果理财的坚果宝里,一天1万元也有2-3元左右的收益。每天的利息收入,日积月累,也会是一笔不小的财富。
2、克制自己的消费欲望。
倍
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白领们的另一个问题是,往往判断很正确,“执行”却很随意。明明想好了到多少点位就赎回,真的到这个点位时却往往忘记执行。或者计划每月攒多少钱买车买房,却总在不经意间就把薪水花掉了。这时,不妨给自己定些规矩,甚至用电脑系统来强制执行。比如,定期定额投资,每月工资一发就自动把一定的金额先扣掉买成货币基金,只留一些零用钱,确认要消费前再赎回一定的金额,控制自己的非理性消费。
3、找到好的线上理财平台
白领的工作一般非常繁忙,一看到银行排着长队,心里就发怵。其实,互联网理财的发展和APP应用市场的成熟。随时随地可以看到自己的收益,网上操作就可以投资理财,一些白领担心网上理财的安全性,其实你需要找到合适的理财平台,比如资金存管、风控严格的产品,安全系数大大提高。
4、巧用信用卡
建议考虑办1-2张信用卡,除了能够享受信用卡积分、外出消费打折之外,一些朋友每个月把工资全部放理财平台中购买短期产品,平时消费全部用信用卡,等到还款日前赎回,用于偿还信用卡的费用,等于让自己的钱生钱,先消费信用卡的钱。
四、白领理财案例分析
坚果理财分析师为第一批白领用户李先生定制了全面的投资理财规划:
1、个人情况:李先生,26岁,江苏连云港人士,未婚,任职于一家规模较大的外资企业,担任IT开发的岗位。月收入约8000元,年底约有20000元的年终奖。
每月花在交通、房租的费用差不多在3000元左右,外出就餐、购买玩具手办,偶尔冲动消费大约每月花费3000-4000元,目前银行储蓄定期存款30000元,年化4.5%;刚刚开始接触互联网理财产品,投资了新兴的互联网理财产品“坚果宝”10000元,年化11%左右。
2、用户理财需求:准备2年内与女友结婚,希望到时有十五万元资金可以筹备婚礼,改变自己的理财方式,适当增加理财渠道。
3、情况诊断:
综合评价:坚果理财专家指出,李先生的收入情况属于中等偏上水平,每年有4-5万元的结余,结余比率为38%,收支结构尚属合理。目前,李先生理财方式是将大部分节余下来的钱存于银行,虽然资金的变现应急能力很强,但没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用,同时还要遭受通货膨胀的侵蚀,很不划算,应该通过投资使资产增值,学会进行适当的投资,除积攒自己的结婚费用外,还应考虑到以后的医疗、养老问题,及早进行准备。
资产负债比率=总负债/总资产=0/3=0% 这项数据反映了李先生综合还债能力的高低。经验证表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。流动性比率=流动性资产/每月支出= 5 流动性比率的理想值在3-6 之间。目前李先生的流动资产比率在5,说明至少能维持5个月的开
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销,能够应付突发事件的发生。但是,由于流动性资产的收益一般不高,对于李先生这样工作十分稳定,收入有保障的个人来说,其资产流动性比例可以相对较低,建议可以将流动性资产保留部分,从而将更多的资金用于投资,以获得更高的投资收益。
1)资产负债情况 :暂无资产和负债
2)资金流动性情况:流动现金较多,流动能力强 3)储蓄能力:拥有一定储蓄
4)投资能力:由于对投资不是太了解,就没有大的投资 5)保障能力:流动现金多,保障能力强
6)收入支出平衡性:收入支出趋于平衡,能有少量的存款
4、对于李先生的理财建议:
1)改变消费模式,养成记账的习惯,减少不必要的支出,每月将支出控制在4000元以内,每月可结余4000元左右进行投资。由于李先生希望两年后可以有15万元左右的资金用于结婚,按照孙先生目前的收入情况,如果可以控制消费的话,平时积累96000元,两年的年终奖即有40000元,投资后积累到150000元的压力不大。2)改变理财模式,尤其需要合理利用年底的奖金收入以及现有的固定存款。短期来看(1年内),短期内可以充分利用闲余资金,进行理财投资,建议关注10-11%的稳健型短期投资,如坚果理财“坚果宝”等类似产品,除此以外,还建议采取逐步将手中银行存款转为购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资,以加快财富积累。
家庭理财分析案例 篇7
一、父母缺失在留守儿童成长中的影响
1.案例叙述
学生小×, 男, 11 岁, 五年级一班。父亲是无业人员, 靠在外地打工为生, 较少回家, 性格粗暴。在教育孩子方面, 我行我素, 甚至对孩子拳打脚踢, 自私蛮横, 与邻里关系不好, 在群众中几乎没有好评, 与妻子经常争吵甚至大打出手。母亲是农民, 料理家务但也经常不在家。对孩子百依百顺, 在家中没有地位, 遇事孩子的父亲说了算。没有固定的工作, 经常约人玩牌、打麻将, 对孩子几乎是漠不关心。教育孩子不讲究方法, 没有耐心。对孩子在校的表现不闻不问。五年级上第一节课就让老师很为难, 不但不听讲还在教室里走来走去, 拿着棍子不时地敲着桌子啪啪地响, 说他不听。下课老师和他谈话, 他对老师说:“老师, 如果谁要叫我学习, 我就觉得活着没意思, 就想到了死”。小×同学脾气暴躁, 遇到不顺心的事就气急败坏地去打人, 嫉妒报复心理极强, 学习不好、没有上进心, 情绪不稳定, 喜怒无常, 黑白颠倒, 不分好坏。这些让学生和老师都很无奈。
2.案例分析
案例中小×的父母对孩子几乎没有教育, 不讲道理, 动则打骂, 以至于小×性格极端偏激。小×脾气暴躁、多动、打人, 多是受到父母的影响。因为父母在家庭小事中, 意见不合便动手打骂, 孩子潜移默化地受到影响, 解决不了的事或者不愿意解决的事就选择武力解决。父母经常不在家, 对孩子疏于管教, 孩子缺少家庭的温暖。学校的纪律约束会使他感到束缚, 再加上学生的学习压力大, 自身感到自卑, 因此就不爱学习。教师对孩子的教育方法简单, 以权威恐吓学生, 容易激起其逆反心理。小×的成长中由于缺乏父母的关爱, 缺乏父母亲正确的教育, 因此造成了孩子脾气暴、易动怒、爱打人的缺点, 在心理上也存在极度的自卑感。
二、单亲家庭对孩子成长造成的影响
1.案例叙述
G同学在读幼儿园的时候, 他的母亲因为家庭纠纷回娘家去了。家里请人去叫了几次, 她都不肯回家。虽然他的父母至今没有离婚, 但是他父母的婚姻早已名存实亡。他爷爷、奶奶都已年老, 奶奶的身体也一直不好, 为了维持生计, 父亲只好外出打工。G同学由目不识丁的爷爷抚养、教育。G同学现在正在上四年级, 但是他上课时注意力老是不集中, 课堂上经常做一些小动作。作业也很少按时完成。写的字大小不一、东倒西歪, 成绩一塌糊涂。老师也经常教育他, 但是由于基础差, 在课堂上仍是提不起精神。老师也问过他“喜欢你的妈妈吗?” (喜欢, 她是我的妈妈啊!) “恨你妈妈吗?” (恨) “为什么呢?” (她不要我了) 。缺乏父母的爱与教育, 孩子处在一种茫然的状态, 对现在的生活也是一无所知。
2.案例分析
这个案例就典型地显示了父母的重要性。没有父母的教育, 只有年迈的爷爷奶奶, 但是爷爷奶奶不能代替父母来教育和照顾孩子。G同学由于母亲从小就对他不闻不问, 孩子的成绩千疮百孔, 生活更是一团乱麻。父母不能尽到自己的职责, 而导致孩子成长中出现身体不健全、心理不健康以及一些不当的行为。
三、不良家庭关系对孩子的消极影响
不良家庭关系对孩子的消极影响是多方面的, 主要体现在以下几点:
首先, 影响孩子的智力发展。父母是孩子的第一任老师, 在孩子蹒跚学步、咿呀学语的时候大部分都是父母教会的。父母会重视孩子的说话和智力启蒙教育, 比如给孩子买健身架、给他们讲故事、学习英语等。不完整的家庭往往忽略了对孩子早期的智力开发。
其次, 影响孩子习惯的养成。孩子的很多行为都是自发形成的, 在很多方面他会按照自己的意愿来行事, 就如案例中的小×一样, 喜欢用暴力去解决问题, 但是父母从来不会教育他, 暴力是不对的, 对于他的日常行为缺乏别人的认同。与人交往、处事及饮食习惯等, 这些都是在父母影响下形成的。不良家庭会忽视孩子成长阶段的学习, 导致孩子养成坏习惯。
最后, 影响孩子身心健康发展。爷爷奶奶带孩子存在溺爱的因素, 对孩子百依百顺, 这就对孩子的思想造成一定影响, 认为我是世界的中心, 别人都得听我的。这对孩子的成长显然不利。还有就是单亲家庭的孩子总会存在经济上的困难, 对孩子身体健康成长有一定的影响。孩子缺乏父母的教育, 世界观从小就有一定的偏颇, 认识世界会有些歪曲, 以至于很多缺乏父母教育的孩子误入歧途。
摘要:社会、学校、家庭是孩子成长的主要场所, 家庭作为孩子重要以及时间最长的生活环境, 对孩子的成长有着重要的、无可比拟的作用。家庭教育和家庭环境是影响孩子成长的首要因素。家长对孩子的影响是潜移默化的, 孩子的很多行为与心理是在父母的熏染下形成的。和睦的家庭给他们带来的是身体和心灵上的快乐。而不良的家庭环境则会对孩子造成负面影响。通过几个简单的案例分析不良家庭关系对孩子的影响。
关键词:家庭教育案例,留守儿童,单亲家庭
参考文献
家庭资产配置分析与理财建议 篇8
陆先生可以说是大都市工薪族的典型代表,夫妇俩均有一份稳定的工作,上有父母,下有女儿。全家五口人一起生活,其乐融融。家庭月度开销4000元,占月收入的30%,较为节省。由于住房是一次性付清,没有月供压力;车贷还可报销一半,整个家庭月结余7250元。同时,陆先生夫妇年终奖可结余14000元,流动性较好。
家庭资产负债情况分析
从家庭资产负债情况来看,陆先生夫妇家庭净资产超过200万元,但其中大部分为固定资产(房产),变现能力弱;且房产为自住,基本不能带来投资回报。家庭可以保值、增值的资产只有存款、股票及少量的黄金及收藏品。存款方面,活期存款比例较高。在目前基准利率较低的情况下,定、活期存款带来的收益率过低。风险投资方面,从陆先生夫妇投资股票的经历来看,陆先生具有较强的风险承受能力,但是投资品种过于集中。由于不具备较为专业的理财知识,同时生活忙碌,在股票投资中出现亏损。值得肯定的是陆先生夫妇具有较强的理财意识,主动涉足黄金、收藏品以及保险领域。但目前的黄金及收藏品估计仅为首饰类,同时夫妇俩对投保的养老保险细节还不够了解。
家庭理财目标分析
陆先生一家的理财目标清晰明确,且较为务实。
一是给父母置房计划。陆先生希望在5年内为父母在自己家附近购置一套房子。目前,在浦东张杨路购置一套一室户房子大概需要80万元左右,5年后,大概需要100万元。
二是筹划女儿教育金计划。陆先生刚刚做了爸爸,计划要为女儿在18岁时提供一笔等值目前30万元的教育金。假设每年的通货膨胀率为2%,18年后,陆先生需要给女儿准备43万元的教育金。
第三,自身养老计划。陆先生夫妇计划退休时能够有30万元的养老金。陆先生今年29岁,假设60岁退休,还有31年工作时间;陆太太今年28岁,假设55岁退休,还有27年工作时间。取两者最小值,27年后,两人需要一笔等于目前价值的50万元的养老金,以保证旅游等生活计划。
具体理财建议
首先考虑调整现有存款资产的比例及投向。针对陆先生现有存款收益率比较低的情况,建议他调整存款的比例及投向。减少活期存款的占比,将部分资金购买货币基金或银行期限超短、收益率略高的保本保收益理财产品。同时,留存在活期存款账户的资金,也可以考虑通过改存为通知存款等方式,来实现资金实时可用,收益率又大大超过活期存款的目的。
其次要考虑调整现有风险投资资产的投向。针对陆先生现有风险投资仅为股票的情况,建议陆先生可在股市适当时机,变现部分股票,购买适合自己风险承受能力的基金和银行理财产品,通过专家理财来提高收益,降低风险。另外,鉴于黄金的保值及投资性,可以考虑从黄金投资的角度来参与一些黄金投资,比如尝试购买实物黄金。
理财目标如何实现
购房目标上,建议陆先生夫妇房产购置的地点可选择在自己家附近的一些成熟社区,配套条件较好的底楼或二楼的一居室(方便老人),面积在50~60平方米。这样一套房子到时大概要100万元,在5年内积累首付30万元,贷款70万元,贷款30年,月供3500元。
同时,为了实现女儿的教育及夫妇俩的养老目标,如假设投资收益率能够达到3.5%/年,陆先生一家每月需要投入2500元。前5年,建议每月将2500元进行稳健投资,可以购买风险较低的银行理财产品或者进行基金定投。每月剩余金额可购买货币基金等较为保守的投资项目,加上年结余。一年可以积累7万~8万元,到第五年,可实现10万元流动资金的基础上,积累30万元首付款。5年后,每月2500元仍进行收益率3.5%/年的稳健投资,3500元用于房屋月供。剩余资金可以进行灵活储蓄,以备不时之需。
调整保险计划
年轻夫妻创业理财附案例分析 篇9
2012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财
一、家庭成员背景资料
朱先生与朱太太都是30岁,都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机,朱太太为导游。有一个两岁的女儿,由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元,两夫妻的年生活费开销4万元,房租2万元,另每年给父母照顾女儿的费用2万元,朱先生的家庭资产有存款30万元,股票基金10万元,无贷款。
二、客户理财目标
1)两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业(夫妻合伙事业),专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2)准备5年后购置100万元现值的房产,将女儿接来一起住。3)女儿大学前教育金每年1万元现值,大学学费每年2万元现值。4)两夫妻打算30年后退休,退休后的生活费用每年5万元现值。
三、基本假设
1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。
2)
购车资金方面,朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元,利率10%,最长5年内需本利平均摊还。
3)旅行社并未帮朱夫妻投保社保,但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。
四、问题
1)方案分析:从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2)财务诊断:依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。2)目标可行性分析:就创业后能否达到所有的理财目标,提出结论与调整建议。4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
案例分析
金易行的理财规划
声 明
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您好!
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我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。
案例背景
35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚,学成后在美国工作多年,金先生为了照顾年老多病的父母,一年前回到中国上海工作,两人都保留中国国籍。
金先生在一家外资企业担任中阶主管,月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室(个体户),年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁,都在美国出生,目前在上海美国学校就读,年学费各为10万元。
每月家庭生活开销1万元,房租8000元。资产方面,有20万人民币存款,当年在美国买的全球股票型基金,目前净值20万美元,当年在美国的自住房产价值50万美元,还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。
理财目标
房改房离商店较远,打算出售房改房与动用存款,尽快在商店附近购置新房,市价100万元。
希望女儿能读书至大学毕业,大学学费现值每年2万元。
周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休,退休后每年的生活费2万元现值。
淘宝——考必过理财专业AFP作业、结业考试、案例制作(高速、高效、省时)kbg123.taobao.com 旺旺:hanzhou_2007 QQ:603349262 周女士的先生车祸过世,凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险,与应该如何买商业保险才合适,需要理财师提供建议。
家庭收支储蓄表 家庭资产负债表 财务分析表 财务诊断
风险属性分析 风险矩阵 测评结果 数据假设 房产规划 退休规划 遗产规划 保险规划 可行性分析
风险提示与定期检讨
该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的,这些假设会随着国家经济的变化而发生变化,比如:物价水平会不断变化,证券市场的波动,经济增长率的变化,汇率的变动,国家的房地产调控政策等等,这些都会对理财方案也会产生一定的影响。
生活支出除了收到物价水平的因素影响之外,还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出,这些支出的需求将会不断增加,会影响到其他目标的实现。 孩子的教育支出也可能会超出预期的增长,国内外的学费水平不断上涨,也会对理财方案产生一定的影响。
客户在执行本方案时,应该遵循理财师的意见,理财师会定期与客户对方案进行调整,如果客户单方面修改或不遵照执行,也会产生一定的风险。
后续服务
理财规划方案要定期(一般为一年)审视并作出评估和调整,以便使理财规划方案更加符合实际。
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投资产品并非存款,本人对其不负有义务或承担保证或保险责任,并且这些投资产品存在投资风险,其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效,价格可能上扬或下跌。
公司理财论文之民生银行案例分析 篇10
民生银行案例分析
一、案例背景
1996年成立的中国民生银行,是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,其高速的扩张也导致资本充足率逐年下降,进一步在资本市场上筹集资金满足民生银行的高速发展是缓解民生银行发展瓶颈的有效手段。
2013年2月8日,中国民生银行股份有限公司(民生银行:A股代码:600016;H股代码:01988)发布公告称,公司发行可转换债券已经取得证监会发行批文。
此前,民生银行可转债发行于2012年7月25日通过了中国证监会发审会审核。分析人士认为,基于民生银行良好的基本面和可转债的产品特点,本次发行有望成为近期市场上为数不多的低风险、高收益的良好投资机会。由于民生银行的主要股东认购意愿强烈,以及可转债的特点和民生银行设置的优先配售机制,使得民生银行此次发行的可转债将成为供不应求的稀缺产品,预计此次可转债发行不会对二级市场造成影响。
二、案例内容分析
民生银行此次发行可转换公司债券总额为人民币200亿元,按100元/张的面值发行,在不考虑可转换债券利息的前提下,以10.23元/股的转股价格计算如果全部转换的话,将增加19.55亿的流通普通股,占2012年底全部股本283.66亿的6.89%,其发行规模与股本之比这一指标显示出较强的股性特征。
民生银行可转换债券转股起始起始日期为2013年9月16日,距本次可转换债券发行日的时间为6个月,至2019年3月15日止。这实际上是一种随时转股制度,即发行人在发行结束后约定一个起始日和一个终止日,在这个期限内,转债持有人可随时转股。一般来说,发行期越长,则转股期越长,可转换债券中的期权价值也就越大,债券转换为股票的可能性也越大,可转换的股性也就越强。民生银行这次可转债的转股期有66个月,存续期限有72个月,转存期限占存续期限的92%,这体现出民生银行可转债债券的股性很强。
民生银行这次可转债的获批,其内含买入股票期权价值较高。就可转换公司债券来说,股票市场价格与转股价格之间的差距越大,其期权的内在价值就越大,南京财经大学 公司理财案例分析
有利于可转债内在价值的增加。
从稀释效应来看,民生银行在资本市场筹集相等资金规模的情况下,如果发行的可转债可以顺利转股,民生转债转股产生的股份将少于直接发行普通股的股份数。另一方面,民生银行选择发行可转债,有利于减少市场上对股价高估的担心,防止了股价的大幅下跌,同时,随着时间的推移,其对股权的稀释在可转债的存续期内可以得到充分的消化,在转化时不会对民生银行的股价有直接稀释效应。
从转股价格方面看,我认为民生银行的转股设计比较成功,可以达到迅速筹集长期权益资金的目的。民生银行较好的利用了转股价格的设计,而且市场对民生银行股票的认同,为民生银行创造了很好地市场价值。
从发放方式来看,根据公司理财的相关知识,信誉高、素质好的公司会发行债券或借款,而素质差的会发行股票,中等的会发行可转换债券,这样看来,民生银行发行可转换债券可以比直接发行股票传递更好的信号给投资者。
与发行普通股相比较而言,对于预期较好的民生银行来看,股价很有可能出现良好的态势,这样民生银行发行可转换债券是有利的。但对于中国证券市场整体的情况来看,股价波动较大,并不能保证民生银行在以后各期股价的稳定上升,若公司的股票在随后的市场表现糟糕,那将对公司很不利。
(二)个人总结
总体上讲,民生银行通过可转债的发行,一定程度上缓解了融资的问题,有利于公司的进一步发展,但作为日渐成熟的公司,我建议民生银行要结合自身特点,合理分配可转债、纯粹债券和普通股的比重,以应对市场上的未知风险,因为对于公司而言,如果公司表现良好,发行可转换债券会比发行纯粹债券要差,但会优于发行普通股。相反的,如果表现糟糕,发行可转换债券会比发行纯粹债券要好,但比不上发行普通股。
四、民生银行案例分析后续追踪
农村小学数学家庭作业案例分析 篇11
关键词:小学数学;家庭作业;分层作业;案例;设计
中图分类号:G622 文献标识码:B 文章编号:1002-7661(2015)17-111-02
所谓分层作业是教师所设计的一种帮助学生快速掌握知识技能,并提高学生思维及创新能力的作业式学习方法。在农村小学教学方式单一的现状下,分层作业可以丰富学生的课下生活,为他们形成良好的学习习惯。
一、为农村小学生设计数学家庭作业的动因分析
1、学生原因
农村小学生在接触外界事物环境方面显然差于城市同年龄小学生,所以他们对于数学知识的理解能力也较差。在一项调查中显示,在我国农村有近80%的小学生在数学学习过程中因为理解能力差而无法提升数学学习成绩。他们没有良好的学习方法,另一方面也来自于学校教育能力的薄弱。
2、校方原因
农村小学教师水平有限,只能按照课本上的内容教授学生,形成典型的“大锅饭”式教育,不能因材施教。这样目的性不强的教育方式和水平不高的教育能力也让小学生无法得到基于数学的思考能力,与现代教育素质培养的原则不符。
3、家庭原因
现在农村小学生中有大部分是留守儿童,这是很现实的社会问题。留守儿童多数由隔代人抚养,他们的父母外出打工,在家庭教育方面无法给予小学生太多,所以为小学生设计家庭作业,也是约束和帮助他们能在课外继续学习,而不是被放任不管,保证他们的学习状态和学习积极性[1]。
二、分层作业
1、分层作业的内涵
若要使用分层作业法为小学生布置设计家庭作业,就必须首先了解学生的知识结构,能力水平和潜力倾向。对于小学数学来说,教学内容难度不高,但也要根据学生的不同接受能力为其设计不同难易程度的作业。分层作业的特色就是以全体学生所拥有的学习水准和学习经验作为基础,以所有人都能受到良好的数学教育,而不同人在数学上可以得到不同发展路径为主要目标,最大限度的满足各个层次每个学生的现实需求。下文将举例说明分层作业之于农村小学数学家庭作业的案例设计及分析[2]。
2、基于“分层作业”的农村小学数学作业案例研究
(1)研究目标及目的
选取班中一名数学成绩较为普通的学生作为测试对象,该学生平时学习态度不够积极、思想懒惰,数学成绩一直保持在60~75分左右(100分制),属于刚刚及格的水准。首先根据该学生过往的作业完成情况和学生性格进行分析,并按照实际情况展开基于分层作业理论的数学家庭作业设计。此次设计及研究的目的旨在观察在测试过程中对该名学生数学能力的各项考察,同时希望帮助他提升数学的学习信心及学习兴趣。该研究测试时间为一个月。
(2)测试内容
测试内容主要为小学五年级的一元一次不等式内容。实验阶段为1个月,看1个月测试阶段内学生在家庭作业方面的完成情况,评价其作业质量和能力的变化。
(3)研究结果分析
①测试过程分析
实验主要以数学教学为主,内容即为一元一次不等式。该阶段的实验要求依然保持学生平时做数学作业时的习惯,测试中发现该学生在对数学作业态度方面比较潦草,不够认真,作业完成度虽然合格但是错误太多,整体评价不高。下面举例来说明:
为该学生的数学家庭作业布置了三道大题,其难度各有不同,来测试该学生不同的数学解题能力。
题目1:记忆能力考查
该题目组别主要测试的是学生的记忆能力,题目为:
1、3x+2≤2x+3
2、5x-2>9x+4
3、1/3 x+3>x
该组主要为该学生巩固当天的一元一次方程知识,让他通过解题能够快速掌握带有分母的一元一次不等式解法。同时,也通过解题复习巩固该学生之前存在的乘除法薄弱环节,加深他对不等式性质的深刻记忆和灵活运用。
题目2:理解创新能力考查
题目:自己编写一个解集为x≥2的一元一次不等式。改题目考查的是该学生对不等式的理解和创新能力,激发学生主动思考,利用所学的知识解决问题。
题目3:综合能力考查
题目:已知条件为x的方程2n-3x=20是非整数,求解n的取值范围。这一题目培养的是学生运用不等式方程解决问题的能力,是对该学生全方位式的综合考量。
②测试结果分析
通过所布置的数学家庭作业考察,暴露了该学生的一些数学学习问题,也体现了他在学习方面的一些优点。比如说该同学在第一题的回答上是全部正确的,这就体现了他在对知识记忆方面的能力。
但对于第二,该学生的回答过于简单,过程模糊,虽然结果正确,表明他对当天的学习内容没有进行深入思考。
第三题的回答中,学生虽然给出了解题过程但结果却是错误的。本次测试反映了学生记忆、理解和综合知识运用能力,虽然题目很简单,但还是暴露了该学生在数学学习方面的缺陷。通过这样一次家庭作业的设计,该学生有了自己的收获,比如他在不知不觉中就锻炼了自己数学解题的能力。而在教师诸如“希望你完善作业中的解题过程”等的引导性评语引导下,该学生能够发现自己在数学作业中的不足,以进行自我评价。经过1个月的测试后,该学生在数学成绩方面有了较大的提升,从原有的60分~75分水准提升到了85~90分,而且学习态度有了较大程度改善。这也体现了分层作业“没有暴露问题,就不可能有收获”的教育宗旨[3]。
总结:本文基于“分层作业理论”为农村小学生进行数学家庭作业设计,一方面是督促学生完成课后的知识复习,另一方面也是希望将小学课堂与课外自然的衔接起来,快速提升农村小学生对数学的理解能力,从记忆、运用、创新等多个方面锻炼他们积极思考、主动学习的能动性。同时,也希望其他学科也都能合理运用这种家庭作业的设计理念,提升农村小学的教育质量。
参考文献:
[1] 丁 丽.农村小学学困生数学家庭作业的优化设计[J].课程教育研究,2012(16):95-96.
[2] 晏世华.农村小学数学作业设计策略探讨[J].新教育时代电子杂志(教师版),2014(23):38.
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农民家庭如何理财10-21
家庭投资理财07-31
一般家庭应该怎样理财10-23
家庭理财规划五部曲07-20