农民家庭如何理财（精选7篇）
农民家庭如何理财 篇1
一、基本情况分析
采取调查问卷的方式, 为保证问卷的可信度和代表性, 在做问卷设计和调研过程中采取了以下控制措施。选择乌鲁木齐县3个具有代表性的村镇 (安宁渠镇人口总数为23 224、水西沟镇人口总数为15 876和甘沟乡总人口数为7 516) 为主要调研对象。调研对象中52.7%为男性, 47.3%为女性。家庭年收入在10 000元～30 000元之间, 占样本总量的83.2%。本次调研以年龄在20～60岁之间为主, 调研对象的平均年龄为40.3岁。
本次共发放问卷200份, 回收有效问卷为176分, 问卷的有效率为88%。问卷回收后, 对其进行了整理和分析。
二、调查结果分析
1. 乌鲁木齐县农民收入状况分析。
由调查结果得知, 乌鲁木齐县农户家庭年收入在10 000元以下的占13.6%, 收入在10 000元～20 000元之间的农户占31.8%, 收入在20 000元～30 000元之间的农户占34.7%, 年收入在30 000元以上的农户占19.9%。乌鲁木齐县农户家庭主要收入来源是依靠务农, 有48%左右的农民家庭要外出打工, 乌鲁木齐县农户中有21.7%的人除了务农外, 在农闲的时候靠“农家乐”、“牧家乐”来增加他们的收入。
2. 乌鲁木齐县农民理财素质分析。
本问卷针对不同收入层次的乌鲁木齐县农民对“理财”一词的认识, 进行了调查。调查结果显示, 不同收入阶层的农民对“理财”的认识不同。乌鲁木齐县农民对“理财”的认知程度, 了解“理财”的农民随着收入的增加而增加, 没听过“理财”一词的农民随着收入的增加在减少。
3. 乌鲁木齐县农民理财产品分析。
调查结果显示, 乌鲁木齐县农民目前选择的理财产品主要有储蓄、房产、养老保险、民间借贷、基金。 (1) 储蓄。调查结果显示, 乌鲁木齐县农民选择储蓄的比例最高, 有98.3%的农民选择了储蓄, 选择储蓄是因为农民收入不高, 储蓄被认为是最安全稳定, 最有保障的理财工具, 因此储蓄受到了人们的青睐。 (2) 养老保险。调查结果显示, 乌鲁木齐县农民对养老保险的投资比重为85.5%。市场竞争日益激烈, 子女的负担越来越重, 在赡养父母方面变得心有余而力不足, 怎么样才能不增添子女的经济负担, 受到了农民的关注, 这是农民选择养老保险最主要的原因, 为自己的晚年提早做好规划。 (3) 民间借贷。调查结果显示, 乌鲁木齐县农户中有19.3%选择了民间借贷。民间借贷是农民理财中特有的理财方式, 广泛存在于农村地区, 由于农民收入水平不均衡, 农民有的资金紧缺, 有的农民手中闲散资金多, 而当农民自己的资金不能满足生活和生产需要时, 民间借贷就起着这种调节作用。民间借贷的利率是银行规定利率的4倍, 远远高于银行利率, 因此在农村受到农民的广泛喜爱。 (4) 基金。调查数据显示, 乌鲁木齐县农民选择基金的比重为15.3%, 选择基金的农民受教育程度都在大专以上, 年收入是在30 000元以上的农民, 这样的农民有一定的文化知识水平, 其次他们的收入高, 有能力去承受基金这种高风险高收益的理财产品。 (5) 房产。调查数据显示, 乌鲁木齐县农民中选择房产的占9.1%, 据调查农民们主要是在市区买了房产, 他们买房子的主要目的是为了方便孩子以后上学, 同时投资房产来实现资金的保值、升值。
综上所述, 乌鲁木齐县农民理财产品的选择比较单一, 对于购买国债、期货、股票等理财产品几乎无人问津, 这可能是受相关知识和经验的限制, 同时农村也没有发达的证券交易市场。农民对于高风险高收益的理财产品选择量, 相对于低风险低收益的理财产品选择量较少, 选择储蓄的农民是选择基金农户的6.4倍。
三、对策建议
1. 增加农民收入。
近年来, 随着国家各项关于三农政策的落实, 农村经济迅速发展, 农民的收入水平有了大幅的提高。但是相对于城镇居民来讲, 农民收入水平总体还是偏低。提高乌鲁木齐县农民的收入, 首先, 政府应该帮扶一批“农家乐、牧家乐”示范户, 让他们先富起来, 以“农家乐、牧家乐”促增收, 以增收促养殖, 以养殖促旅游。其次, 做好农村劳动力转移工作, 乌鲁木齐县政府应积极探索“订单”、“定向”等培训方式, 加强培训与用工单位和就业市场的挂钩, 以需求定培训, 以输出带培训。
2. 增强农民理财意识。
农民要掌握一些理财方面的专业知识, 提高自己的理财能力, 通过各种媒介如第三方理财投资咨询机构不断吸收各种理财产品的新知识, 随着金融市场的不断发展而不断的提高自身的金融知识, 积极参加各种专业知识的培训, 在不断扩充自身文化素质的同时也提高自身理财能力, 能为自身和家庭创造更多的财富, 实现理财目标。
3. 金融机构支持。
农村的金融机构要根据农民自身的特点, 把农民群体细分为不同的类型, 并以此为基础设计相应的理财服务和投资组合。比如就针对农民目前关注比较多的子女就学问题、养老问题等, 可将教育储蓄产品的准入条件适当降低, 并设计专门针对农民养老的投资理财产品等。只有对理财市场进行市场细分与市场定位, 突出差异化服务, 才能给农民的财产进行保护与投资规划, 制定出真正满足农民需要的金融理财产品。
参考文献
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[3]梁骄.密云县农民家庭理财现状问卷调查分析[J].区域经济, 2011, (1) :60-62.
农民家庭如何理财 篇2
基本情况：王先生今年45岁，企业高管。夫人40岁，家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业，刚刚独立。之前王先生花20万为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划的是，今年王先生夫人高龄生了一男孩。
收支情况：王先生目前月工资1.2万元，年终奖5万元，有养老保险。家庭存款30万，无负债。家庭日常月开销6000元。不过有了儿子以后，王先生家庭日常开销直线上升，每月难有结余。
理财需求：中年得子的王先生，希望以后养老和养育儿子能兼顾，妥善规划自己的收入和存款。
家庭理财如何记账？ 篇3
首先说说预算账，家庭记账的最高境界就是做家庭预算了。家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划。做好这本账的前提是已经有了日常开支账和交易账，并且记账时间已经超过3个月。参考过去收支和投资情况，定期（如月底、季度底、年底）比较每项支出的实际与预算，找出那些超标支出项目和结余项目。下一期的预算据此做出调整，从而保证家庭理财目标的实现。预算关注家庭的理财目标，因为大多数目标都与积累资金有关。使用家庭预算账可以用来监控结余资金的实现。如果没有此预算计划，则很难实现当初设立的理财目标，不管是长期的还是短期的。
而最为关键的其实是做好日常的开支账，日常开支账是家庭理财中的第一本账，也是最关键的一本账。好的开始是成功的一半。所以，我在这个账本上投入了更多的时间和精力。我们做的第一件事情是设立了适合自己家庭状况的账户名称。一般来讲，一个家庭的日常收支可以用以下一些账户来统筹：家庭共用的现金（备用金）、各个家庭成员手上的现金、活期存款、信用卡和个人支票。为了防止记下一笔糊涂的流水账，我们记账时要十分注意划分收入和支出，区分它是流入或流出哪个具体账户的。对综合收支事项需进行分解。如将一笔支出分拆为生活费、休闲、利息支出，三笔进行记录。这样，可方便地查看账户余额，以及对不同账户进行统计汇总及分析，让你清楚地了解家庭详细的资金流动明细状况。而日常的开支账其中有一部分就关乎你的投资理财情况，因此这个时候就要开始关注你的其他投资交易情况了。例如你的基金账、国债账等等。不同类型的交易，要对应不同的账户。这与日常开支的记账原则完全一致。所有投资的交易记录都要载入你的这本账目中。比如，定期存款要载入存取款记录；保险则要说明缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等。
需要注意的是，在做日常开支账时，切忌拖沓延迟。最好在收支发生后及时进行记账。这样可以防止遗漏，因为时间久了，很可能就忘了此笔收支，就算能想起，也容易引起金额等的误差。这种不准确的账目记录就失去了记账的意义。另外，及时记账可保证实时监视账户余额，如信用卡透支额。如发现账户透支或余额不够，及时处理可以减少不必要的利息支出或罚款。
浅谈如何做好家庭理财 篇4
近年来, 教育费用持续上升, 教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越高。有研究报告, 2005年教育花费占农村家庭收入32.6%, 占城市家庭收入25.9%。子女教育费用已经在城市居民总消费中占第一位, 超过养老和住房的投入比例。由此可见, 伴随着人们对教育的重视和消费水平的提高, 这无疑对于一个家庭来说, 就会产生一笔十分巨大的费用支出, 而且是最不易忽视且数额愈来愈大的一笔支出 (这还不包括人们的衣食住行) 。可以看得出, 家庭费用的支出是一笔十分庞大的开支, 如果不好好规划, 现代社会许多的家庭所面临的经济压力可想而知, 所以, 提早做好家庭理财显得尤为重要。
一、制定全盘性规划
理财做得好与坏, 首先做好家庭全盘性理财规划是关键。家庭理财规划是指全面考察家庭收支状况、家庭资产财务情况后, 根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求, 确定家庭理财目标, 制定合理的家庭投资理财方案。
1. 建立一生的幸福目标。
每个人都有自己的人生向往, 幸福的实现需要物质基础, 将理想明确下来, 制订相应的家庭财富目标计划。
2. 进行当前家庭财产分析。
财产分析的目标是摸清自己到底有多少净资产, 最简单的办法是列出一个清单, 按资产和负债分类, 将家庭主要资产全部列出来后再合并计算。
3. 测算一下家庭未来的收入情况。
根据家庭工作成员的当前收入水平和职业发展, 估算家庭未来的利息和股息收入, 两者相加就是家庭未来总收入的预期。
4. 确定不同阶段的家庭理财目标。
如三年内购车, 五年内购房, 十年后家庭资产达到一个什么富裕程度, 退休后希望晚年生活能够维持的消费水平。
5. 进行家庭支出预算。
满足合理的家庭消费需求和必要的勤俭节约, 应该是安排家庭支出预算的基本原则, 有计划的家庭生活支出是实现财富目标的重要保证。
二、记好账, 做好预算
理财是门学问。对于理财规划来说, “记账”是一个重要的开始。所谓记账不只是把每天买什么东西, 花了多少钱记录下来, 更重要的是透过记账的方式将所有个人或是家庭需要的资金流入流出都要详细说明与分配。
先以资金流入来说。每个人每个月领取的薪资基本上应该是固定, 如果是业务性质的人, 也可以透过估算的平均收入来计算每个月可能的收入状况。当月收入高于平均值时, 可以暂时把多出来的收入存放起来, 好待业绩收入不佳时能够稍为弥补, 绝对不能收入高时花大钱, 然后没收入时就吃泡面维生。计算个人或是家里有多少的收入, 是理财规划开始最基本记录的第一步。
除了固定收入之外, 其他额外的奖金收入或是投资收入等, 都不应该算入固定收入内, 最好是另外独立成一基金, 以供不同用途使用 (例如, 购物基金) 。
接着算计支出部分。凡事家里所有可能的固定支出, 像是估算的饮食费用、学费、交通费、娱乐费、水电费等。最好都能够拿捏清楚, 并且将这些估计费用记录在每个月的预算支出当中, 然后计算出扣除绝对必要开支之后, 家里还能有多少结余。剩下的结余, 如果够多。可以拿其中一小部分来做定期定额的投资或是付保险费用。剩余的结余部分, 则是寻求安定的收益商品存放着以备不时之需可用。
当然每个月的收支可能超出预算也有可能短缺, 而这就要靠记账来控制。如果月初吃的太好, 在月底时自己就该知道不能花太多的费用在饮食上。最要不得的就是认为这个月的透支可以先预支下个月的预算来填补。有了这样的想法, 很容易就会产生过多的花费。
如果是看电影、买衣服或是买价格较昂贵的商品时, 就应该以摊提的方式来选时机购买。假如买一次昂贵的衣服, 认为这个费用摊提在三个月内的话还能够承担, 那么买了之后, 就必须告诉自己在三个月内, 不能再有其他相同的花费。
假使买的商品费用真的有点高, 例如昂贵的手机或是计算机, 则适合采用存购物基金的方式来用。例如, 预计半年后想换个新计算机, 那么在先前自己就该每个月预存特定金额费用, 好让到时候有足够的资金来买。
相对于分期付款, 个人是比较建议以自己存基金的方式比较恰当。虽然金额分摊的方式差不多, 但是在分期付款的利诱下, 很容易让人以为自己的花费可以承受, 然后在没有足够的考虑之下就买下商品。而透过买基金来买东西的方式, 除了存下来的资金可以赚取利息之外, 在存钱的过程当中, 仍有足够的时间让我们思考是否真的该花这些钱来买某样商品。如果没有特定想买的东西, 每个家庭成员应该都有个人购物基金的权利, 好让自己在想买某样商品时能够透过自己先前存下的基金, 而不会影响当月份家庭的负担。
做理财规划, 最怕的就是挖东墙补西墙, 或是心存侥幸预借下期的收入放在当期用。因为这样的方式到时候会发现自己永远补不完这些漏洞。反倒是针对不同的资金需求, 都应该准备不同的基金来应付。
三、学会投资, 合理规划
每个人的一生中都会遇到重大人生阶段, 如结婚生子、购房置业和教育等。不同人生阶段也有不同的理财目标。若没有规划, 单凭工作收入将很难保证资产的持续增加以实现每个阶段的理财目标。一个长期的、妥善的理财计划有助于更好地控制预算、累积财富, 以确保财务的持续稳健。因此, 根据个人所处的不同人生阶段和财务目标, 保持长期投资的心态是非常重要的。
财富是有时间价值的, 如果我们不会进行有效的金融投资, 钱放在那里就意味着贬值, 所以家庭生活需要金融理财, 要学会让家庭财富保值增值。这句话的意思就是告诉我们要学会投资, 让钱生钱。一般而言, 家庭投资财产的一般配置比例如下图所示:
下面是个案理财规划:
谭女士是一家国企医院的医护人员, 她每月收入相对稳定, 除了日常开支外, 尚有部分余款。为了使这部分钱最大限度增值, 她在理财师的帮助下, 结合自己的实际情况, 琢磨出一套组合投资方法。
首先, 她将闲钱的35%存入银行, 并选择了一种最佳的储存方式进行储蓄:55%存一年期, 35%存三年期, 15%存活期, 这样储蓄就可以实现滚动发展, 既灵活, 又保证有相对的固定收益。接着, 谭女士还拿出存款的30%买国债。投资国债, 不仅利率高于同期储蓄, 而且还有提前支取、按实际持有天数的利率计息的好处。然后, 谭女士分别拿出10%的钱投资基金、10%的钱购买保险。保险的基本职能是分担风险, 补偿风险, 在银行利率较低的情况下, 购买保险更有防范风险和投资增值的双重意义, 比如购买养老保险, 不仅对人生意外有保障作用, 而且也是长期投资增值的过程。最后, 谭女士将多余的15%, 作为后备资金, 用来防备不时之需。
这个个案说明了谭女士善于组合投资, 让钱赚了更多的钱。这就是投资带来的好处。大家都知道, 银行都是执行中国人民银行统一制定的利率, 在哪家银行存款, 利率都是一样的。越长利息越高, 提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金, 又想要高利息, 不妨分批分段存入:如每月存一笔定期一年的, 一年后就每月有钱可取, 利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品, 时间短, 利率比银行同期利率要高, 但多是5万起点, 不能提前终止。也可以购买国债。如果有证券交易账户, 可以购买一些企业债券, 平均年利率4%~5%, 还可以随时变现。
参考文献
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新婚夫妻如何家庭理财 篇5
近日一些情侣选择在这个金秋的季节喜结良缘，步入了婚姻的殿堂。有人说这是幸福的开始；有人说从此走进了地狱；其实不论天堂还是地狱看你如何去走。幸福生活是靠一点一滴理出来的，不是靠山盟海誓喊出来的。美国理财专家柯特·康宁汉说过：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”记账就是一种看似琐碎，却对理财有大益的好习惯，它能帮你每个月省下不少的开销，让你把钱投入为未来幸福而理财的计划当中。
虽然养成好的记账习惯可能是个痛苦的过程，但这习惯却可以让你过上好日子。因为记账可以让你发现自己是不是花掉了不该花的钱；还可以让你知道每个月手头的钱流向了哪里，使它们不至于流失于无形。
记账让你心中有数！
许多年轻的夫妻是瞧不起记账的，觉得那只是在记小钱，可是你要知道生活就是柴米油盐酱醋茶，就是些琐事堆积起来的，虽然婚前婚后都是两个人但生活的重心和方向却发生了改变，就要对每一分钱斤斤计较。随着岁月的积累，你会发现其实记账并不等同于“斤斤计较”，这种观点是对记账的学问太模糊而产生的误解。作为一个刚刚组建的小家庭，更应该学会理财规划，做好家庭理财计划如：“十年把房子的贷款完结” “五年中存足孩子的教育经费”“父母的赡养费用”，当你对家庭财务情况合理规划后，你们的幸福生活才算是开始。合理地分配有限的资源，不偏不倚，平衡有度，不会偏离既定目标。久而久之，就会发现自己家的总资产在风险承受范围内稳步增加，总负债稳步减少。记账还可以推动自己达到改善家庭生活品质，实现最终财务收支自由的目标。只有这样才能满足你对浪漫婚姻生活的需求。
家庭月入4000元如何理财 篇6
财务分析
扣除生活支出和房贷，家庭每月结余1200元，加上每年有10000元的其他收入，每年净收入约为24400元。通过按揭贷款买房，手中的积蓄为零。 其家庭经济状况的特点是：家庭的整体承受风险能力较低。现金流稳定，但较小。除房贷外，家庭无其他额外压力，夫妻俩都有基本的保险。目前没有任何投资，可通过较低风险的投资途径来逐步实现增加收益的目标。
理财建议
维持按揭贷款的供房方案。可以考虑将还贷的压力分摊，比如延长还贷期限等。
投资计划。考虑到两人保守的投资理念和目前的经济状况，可选择的主要有银行储蓄、货币市场基金和国债。对于其家庭每年净收入，具体的投资组合比例建议为：50％用于购买国债，约12200元；40％用于购买货币市场基金，约9760元；10％作为银行定期储蓄，约2440元。
从流动性考虑，建议买入记账式国债，国债年限以3~5年的中期国债为宜，票面利率较高，每年投资一笔，几年后，便可以滚动操作。货币市场基金收益率为3％左右，相当于短期国债，天天计息，按月转本。即使是急需用钱，可以随时赎回，没有任何费用且免税。
投资理念
对于工薪家庭来说，由于收入有限，抗风险能力较低，因此投资理财方式为保守型。
家庭理财如何度过金融危机？等 篇7
据《北京晚报》报道：从华尔街开始的金融危机导致的经济萧条预计将影响到80%的人的生活。那么，家庭理财如何操作才能避险？专家开出的良方是“保住工作、理性消费、谨慎投资”。
☆紧缩开支，留足1年生活费
最近几个月，北京一家公司白领刘莉莉的生活有了明显的变化，她开始乘坐地铁上下班，外出购物也明显减少了。
她月收入近7000元，除了每月还贷2600元外，以前是“月光族”。金融风暴来袭后，看到国外一些大机构破产倒闭，员工失业，刘莉莉受到很大的触动。“如果金融危机蔓延，国内不少行业可能会受到影响。”专家指出，为防范减薪、失业等冲击，家庭应急备用金应留够至少1年生活的现金。
☆保本第一，活期转为定期
杨先生昨天到银行把16万元活期变成了定期。其中，8万元转为5年期定存；5万元转为2年期定存；2万元转为1年期定存，1万元转为半年期定存。
杨先生这是有讲究的。8万元作为备用金，长期不会动用。而股市在短期内不会彻底扭转，分别存两年、一年、半年期定存，就可以根据市场行情进行投资。“今年理财最重要的事情是保本。”工商银行理财师周明称，投资者当前应选择货币市场基金、国债、债券型基金等“避风港”，而不要盲目追求“高收益”产品，以免血本无归。
☆避免跳槽，稳定收入可靠
在一家大旅行社做欧洲部经理的董先生本来打算辞职和朋友合伙开家旅行社，突发的金融危机让他打消了念头：经济形势不好，出游的人减少了。“不要因为老板降工资就提出辞职或跳槽，降工资总比没工资要好。”专家指出，目前，辞职创业风险提高了，选择投资行业时更要审慎。
理财从第一份薪水开始
不少职场“新丁”发现，自己已成为一名“月光族”。理财规划师提醒，学会如何控制个人的收支平衡与进行合理的投资，了解并学习理财的相关知识，对刚步入职场的新人们来说显得十分重要。理财应从第一笔收入、第一份薪水开始。
第１步：学记收支“流水账”
就职于香港某公司广州办事处的跟单文员小罗，第一个月的工资约2000元。“第一份工资我全部交给爸妈了，到了花钱的时候再管他们拿。”像小罗这种“工资由家长代管”的职场新人并不少见。其实，把工资全额交由家人打理不利于个人理财意识的建立。既然已经独立谋生，就应该学会独立理财。最简单最省力的个人理财方法就是学记收支流水账，把握理财的主动权，可避免花钱如流水。
第２步：尝试稳健小投资
“消费有度，有闲钱马上存起来。”这是时尚白领张小姐的个人理财格言。“我不会乱花钱，比如说逛街购物吧，我也是选择换季的折价商品为主。”勤俭节约，是不少在异乡拼搏的年轻人的性格特点之一。张小姐选择银行储蓄来理财，虽然是最保险的理财方式，但是不是理财的最优方案呢？
单纯地靠储蓄来积累财富，其实也是在削减所获财富的价值。把全部闲钱都放在银行里，怎么可能追上通胀的脚步？所以建议除了选择银行储蓄外，还需关注人寿保险和一些回报型的保险险种。此外，基金定投、股票等都是用闲钱投资的手段。
第３步：定好长期和短期理财目标
阿辉是某银行软件开发中心的技术人员，月入4000多元的他对理财有着明确的目标：“现在努力工作赚钱、存钱，都是为了过几年能出国继续深造。”他的理财也以银行储蓄为主。理财计划有长期和短期之分，自费出国深造、购车买房，对刚出校园的职场新人而言，属于长期计划。应以自己的收入为立足点，列出达到目标的时间表，最好先咨询相关的专业理财顾问。
第４步：不做“卡奴” 远离“月光”
许多刚出来工作的大学生，都有“先花未来钱”的消费观念，也以办一张信用卡为时尚消费的象征，更有人手中同时持有数张信用卡。专家提醒，“花未来钱”这种观念对于涉世未深的大学毕业生而言，稍有偏差就会造成过度消费和超前消费，从而沦为“月光族”。