刘先生家庭理财规划书

刘先生家庭理财规划书（精选13篇）

刘先生家庭理财规划书 篇1

黄先生家庭理财规划方案

一、家庭财务状况分析

此家庭年净收入8.4万元，家庭事业都很稳定。目前有一笔定期存款20万，收入中没有理财收入。家庭日常开支为一年30000，房租一年9200。该夫妇是刚成立的两口之家，处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购房等方面问题，开支会逐步加大。

二、理财建议

1、该家庭应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为

家庭3-6个月的总开销，即该家庭需要留足1万元-3万左右以备不时之需。

2、鉴于小家庭刚刚成立，理财重点是开源节流。要调

整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费，加快生息资产的累积，现在二人世界阶段生活开支控制在3300元左右。每月可节余3700元左右，其中建议2500元用作基金定投，两年后就有7万元左右，这笔钱足以应对小孩出生。

3、买房规划：建议商业贷款，首付三成12万元，贷款28万，15年，等额还款每月还款2093元。不会影响正常生活质量。

4、子女教育金规划也需要提前做准备。在黄先生的小

孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小

孩出生日常开销加大，可改成每月基金定投3000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么黄先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。还应考虑孩子大学阶段的教育经费。理财规划应予以调整。

5、投资规划：此家庭只有一笔定期存款，无法满足资

产保值增值需要，建议多元化投资，提高家庭的理财收入。建议把定期存款做一些理财配置，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、养老等提前做好准备。

6、保险规划：加强风险管理，为幸福生活保驾护航。两人没有三险一金，所以两人必须买商业保险。建议一般家庭保费以不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。重点要加强医疗健康及意外方面的投保力度。可根据经济能力选择相应险种。从保费支付额度来说，目前国内的家庭年保费支出在年收入的5%-15%之间比较合理。根据该家庭的保障需求和保费支出能力，建议年保费开支4000元左右，重点选择意外险和重大疾病险。从相应险种的选择上来说，购买重疾险短期险产品的保费较便宜，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。而长期险是按照

当初签订保单时对应的费率每年均缴。从保费的角度长远考虑，长期险可能更经济，而经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的话，短期险可能更实用。

刘先生家庭理财规划书 篇2

张先生,每月工资税后13000 元,一年算15个月,公司买了全险和意外险,已落户北京。张太太是国企员工,月工资8000元。宝宝去年9月刚出生,女孩。家里位于四环和五环外的房产各一套,无房贷,无车,每月无须付给双方父母生活费,所以张先生家庭每月的生活费在5000元左右。宝宝出生后费用增加很多,请保姆照顾孩子,每月花费4500元。存款和理财产品50万元。双方父母在北京,身体状况很好,退休金够用。

财务状况分析

张先生夫妇收入稳定,均在企业任职,事业方面都比较稳定。两个人的月收入合计2.1 万元,各类支出1.3 万元左右,每月结余8000 元左右,加上各自年底奖金年结余有15万元。家庭资产包括两套无贷房和存款理财产品50 万元。综合来看,前期每月的支出主要在于女儿。而张先生夫妇二人计划三年内生二胎,既为家庭增添一份喜悦,也势必增加一份支出。

两个孩子很快就会进入教育阶段,之后还要出国留学,前期的资金储备显得尤为重要。为了能更好地迎接未来降临的宝宝和幸福的家庭生活,张先生需要做好合理的家庭财务规划。

理财目标

1.三年内生二胎,准备好二宝的抚养教育金,将来送孩子去美国留学。

2.家庭保障如何规划。

3.打算买中高档SUV车一辆。

4.希望能每年全家出国旅行一次。

理财建议

1.用定投积攒二宝抚养教育金。

张先生的两个宝宝年龄相差大概三岁,三年左右便会迎来二宝,二宝抚养教育金储备方面需要专款专用,稳健为主。未来孩子出生大概需要8 万元的前期准备金,建议采用基金定投的方式,主要投向较稳定的货币基金和债券基金。目前货币基金7 天年化收益在4% ~ 6%,通过复利计算,三年积累8 万元,每月只需定投2000 元左右,目前张先生一家每月结余资金即可完全覆盖。

基金定投更看重长期投资,所以建议张先生能够一直坚持做下去。假设按照复合收益6%计算,20年后将会达到90万元左右的资金积累。

由于在二宝出生后,月支出还会持续增加,为了增加未来更为充裕的现金流,可以利用闲置房产出租,每月能为家庭提供大概4500 元的现金,让前期每个月的结余现金提高到1.3 万元,为孩子日后的抚养教育做准备。

对于送孩子去美国留学,按照美国大学4年,每人每年20万元来计算,共需160 万元。由于两个孩子大概相差三岁,有三年的间隔,通过前期房屋出租、基金定投、个人理财和分红保险的购买来实现。当孩子在18 ~ 20 岁的时候,累计的专项资金约为150 万元(通过前期定投积累按年化6%复利计息合计90万元左右+孩子每年交的分红保险50 万元左右),再加上理财带来的部分收益合计约160 万元。在不影响家庭正常生活的情况下,通过前期的资金合理安排即可为孩子将来的出国留学打好基础。

2.家庭成员购买商业保险补充。

家庭成员出现大病或者意外急需大量资金,这是每个家庭都可能面临的风险事件。而张先生夫妇作为家庭的经济支柱,一旦发生风险,整个家庭都会面临巨大的危机,所以家庭保障的核心便是他们夫妇二人。

建议夫妻二人各投保20 万元的重大疾病保险,缴费期限暂定20 年,月交保费合计约1500 元。通过每月结余资金也可完全覆盖,一旦发生风险,最高可获得20 万元的保险理赔,有效配置了结余资金,实现资金的专款专用并同时具有杠杆作用。如果不发生风险,这笔资金还会返还给二人作为养老金使用,合计约40 万元。随着夫妻二人的工作时间加长,相应的收入增加,还可以考虑适当增加保额。

此外由于孩子以后要出国留学,可每年为孩子购买5万元累计分红保险(缴费期为10年)作为教育储备。

除了孩子教育,还有双方父母的养老保障。建议在为老人养老做准备时,在理财方面钱一定要保证流动性和安全性。老人生活开支最大的不确定性来自医疗费用,张先生可为双方老人准备5 万元左右的应急资金。除了留存一定的应急资金,张先生可以把为父母储存的养老金存成3 ~ 6 个月的定期存款,或者选择货币基金和短期的银行理财产品,最好是购买保本保息的产品。

另外,在确保短期流动性足够的前提下,可适当考虑退休老人养老金的收益,选择一些中长期产品。在中短期资金较完备的基础上,还可配置一些浮动收益的理财产品,从5 年左右时间看,定投一只不错的基金或者购买稳健型保险都能取得让人满意的收益。

3.巧用信用卡无息贷款买SUV车。

现阶段中高档SUV车包含牌照购置税等需要一次性支付45 万元左右,汽车属于易贬值消费品,即买即损,而且升级换代也非常快。虽然张先生有50万元左右的存款和理财产品,但一次性消耗势必会给家庭造成极大的负担,缺少了应急的资金储备。

由于利率市场化,住房抵押消费贷款上浮约30%。由于通过房产抵押贷款需要支付的利息过高,所以通过抵押贷款方式购车不太合算。建议可选择信用卡分期购车,首付30%的车款(约13.5 万元),张先生可关注信用卡官方网站的最新优惠活动,有的合作车型可享受24 期分期0 费率等,平稳完成购车计划。

4.用理财收益实现全家出国游。

由于前期分期购车可能存在前两年年结余资金不多,但随着时间的增长,合理配置资产尤为重要。按照科学的现金规划原则,个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金,应该能够满足其3至6个月的生活支出。由于流动性资产的收益一般不高,对于一些有收入保障或工作稳定的家庭而言,其流动性比率可以低一些。张先生家庭比较稳定,综合考虑,可将流动性资产额度设定为10万元。除去每月支付的基金定投和保险,其他资金可购买银行固定收益类理财(5 万元起)和货币基金(1000 元起),配合下来每年的平均收益在5%左右。

随着每年的资金结余的增加,家庭总资产也不断增加,通过理财带来的收益,就能逐渐满足每年的出国旅行需求。由于前期二宝和购车给家庭带来的经济负担较重,前两年的出国旅行可以考虑亚太地区国家。随着家庭收入的不断增加,还清购车所欠债务,之后可以从理财带来的收益中每年拿出2万~ 5万元用于出国旅行。

家庭脊梁康先生的理财策略 篇3

家庭成员

康先生，37岁，广州市政府部门主管，属于国家公务员，本科学历；

康太太，36岁，广州市某医院医生，本科学历；

儿子，6岁，在读小学1年级。

收支情况

康先生家庭的收入较稳定，具体收支情况见表1。

资产状况

自住房屋：市值约30万元；

银行存款：18万元，其中3万元活期存款、15万元定期存款；

开放式基金：价值为5万元，近一年收益为负数；

公积金余额为：8万元，每月缴存3500元。

康先生和康太太单位均为二人购买了社会保险。

理财需求

康先生家庭的具体理财需求描述见表2。

理财规划

从康先生家庭的理财需求可以看出，康先生对改善现在的生活、筹划孩子的教育、退休后的旅游都有了初步打算，但对夫妻退休后的基本生活来源问题却未曾周密考虑，他简单认为自己是公务员，家庭经济收入较稳定，所以退休金应该就可以支撑退休生活。

如果按60岁退休预计，康先生离退休还有22年，期间是否可以一直保持工作及收入的稳定?所以不能将未来的退休金百分之百寄期望于国家和单位福利，必须现在就做出适当的准备，将养老金筹备作为目前理财的第一要务，其次是家庭的保险及孩子的教育基金筹划，最后是换房、旅游等非必要性开支的筹划。

康先生目前的投资收益并不是很理想，根据目前的通货膨胀率，产品安全性、流动性、收益性，及他目前的收入水平、投资管理便利性等等，应该规划与他个人状况相适应的投资策略。

调整投资结构

从2005年到2027年期间，康先生每年应节余2．5万元用于银行存款或投资。同时增加投资品种，降低投资的风险，逐步增加其它投资产品的份额。

准备应急金

根据康先生家庭的收支情况及理财需求，可以编制其家庭资产负债表，见表3。

从康先生家庭资产负债表及年日常收支表数据分析可以看出，康先生家庭没有负债，目前资产状况良好，家庭的财务风险较低，流动资金充裕，因此保持现有的3万元流动资金即可。

准备退休基金

社会养老保障对康先生退休生活支出的替代率仅为45％～50％，而他享受的医疗保险不能满足他全部的医疗需要，失业保险对他的帮助更是微乎其微。因此康先生必须尽早开始他的养老筹划或增加家庭保障。

建议每月都将收人中的1000元钱投资于基金、国债等金融产品，持有22年，同时为了获得较高收益以保证康先生退休旅游等计划得以实现，应再投资一些偏股型基金产品。继之快要退休前期，可以开始分散投资风险，将原投资于偏股型基金产品的资金投资于国债、黄金或转为存款。若假设按投资年收益7％计算，22年后康先生的养老金本利合计为58．8万元左右。

同时建议将现有的5万元基金投资也作为康先生的养老基金，并且要长期坚持，目前墓金的年投资回报率为7％，若投资22年，排除其它因素，60岁时5万元就增值为22．15万元。

在如此规划下，康先生在退休时自己积累的退休金将达80．95万元。假设康先生退休后要为自己准备30年的生活费，则需要准备约106．9万元，那么25万元的差额可以依靠社会养老保险。

准备购房资金

康先生近期买房的目标要花费50万元，按他目前的经济及收入状况(收入保持现有的水平，暂不考虑失业风险)，如果将现有住房卖掉，预计可获得资金30万元，2年后他的公积金则预计可达到16万，两者相加为46万元。考虑到届时将有一些房屋交易费用及装修费用的支出，康先生的购房资金缺口大概为15万元。虽然康先生目前的金融资产完全可以满足他的资金缺口需要，但建议他不要动用此部分资金，而可以采用住房公积金贷款的形式解决。建议康先生申请额度为15万元、期限为5年的贷款，月还本金加上利息每月还款为3000元左右，他们夫妇的公积金则完全可以应付。

如果在还贷过程中感到生活经济压力过大，可以将还贷期限延迟，保证正常生活的必须支出。

准备子女教育金

根据广州市目前的教育收费情况，估算康先生儿子16年的教育费用总计在6．5～15．4万元，具体预算见表4。因此康先生家庭现有的15万元定期存款可以作为孩子的教育基金，只要保持此部分资金的实际购买力，并且跟的上教育费用的增长便可。

子女的教育基金不应随意挪用或投资风险过高产品，建议这部分资金可在适当的情况下投资存款(含教育储蓄)、货币市场基金、债券型基金、国债等金融产品，保持整个投资组合的收益率在3％～4％，以低风险、保本增值、抵御通货膨胀为主。

准备保险保障

虽然康先生现在收入可以满足基本生活需要，但如果一旦发生紧急事件，整个家庭的财务风险就会放大。对于这个风险的保障，保险是重要的一环，康先生目前没有对可能的风险做出必要的安排。

建议康先生在40岁之前购买适当的保险，为未来可能的变故作好准备。保险购买可以考虑保障的范围为：购房所产生的债务约15万元；需要担负的20年的子女养育、教育费用大约49万元，两者相加保障范围为64万元。建议康先生购买保险的保额为64万元的70％，即约45万元，可以包括寿险、人身意外险。根据康先生身体的健康状况、单位医疗福利情况，也可以适当购买医疗保险。总之，家庭年缴保费应不超过家庭年收入的10％，即目前年缴保费不超过1．08万元。

准备旅游基金

家庭理财规划 篇4

潘镒锋 食科122 2012013546

摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。

关键词：家庭理财、规划、理财产品

1.家庭理财规划的必要性

1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。

近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。

1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。

据资料显示，中国目前最富裕的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。

2.家庭理财的关键

任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。

科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。

家庭理财需要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。

(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。

3.家庭理财规划与策略

3.1注重生活理财，注重财产保全

理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。

3.2加强投资理财，加速财产增长

在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着 “票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

4.总结：

在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。

总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。

5.参考文献

[1]潘慧.浅析家庭投资理财方式[J].东方企业文化，2011，（12）.[2]张云,李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理财如何面对风险[J]．湖北财税,000(5): 14

[4]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J]．特区经济, 2005(3):212-213

家庭理财规划方案 篇5

低收入家庭很容易认为“理财”是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无“财”可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、开源节流，积极攒钱。

要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。

2、善买保险，提高保障。

这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

3、慎重投资，保本为主。

家庭理财规划报告书 篇6

班级：力0901-2

姓学号：20092715

完成日期：2011-12-1

4理财准备阶段：第一个五年（意识培养阶段）此阶段还正在上学或刚刚上班，属于事业的起步阶段，手头并无过多资金进行规划，所以应以建立理财意识，为以后的事业打基础，同时积累资金为主。关于理财意识

通常，大学生的理财意识并不高，所以在这一阶段要着重培养自己的理财意识，这样才能养成良好的习惯，为以后的理财规划打下基础。培养理财意识要从身边的小事做起，例如平常养成记账的习惯。记账可以保证我们清楚自己的钱都用在了什么地方，然后进行总结，哪些是该花的，哪些是可以节省下来的，以便在以后的日子里注意自己的开销。在消费的时候要多思考，这些东西或者服务是不是我真正需要的？一个冷静的思考可能就会为自己节省下一笔开销，久而久

之，就可以从这些细枝末节中省出一笔不小的资金。上学阶段，我们的生活费不多，但是如果注意节省，每月还是可以省出100元，每年就能有800元，再加上过年时候的压岁钱，寒暑假时自己打工挣的钱，在事业的起步阶段，我们就能有一笔属于自己的启动资金。这些自今年用于理财初期的规划，为今后的生活打下基础，因此对于我们来说是极为重要的。

关于保险

在人一生中随时可能遭到意想不到的风险，这些风险很难规避，例如生病等需要较多资金的突发事件，所以我们只能进行合理的风险转移。这正是保险对于家庭的意义所在。因此一份属于自己的保险就显得尤为重要。这其中要包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险等，也就是通常人们所说的“五险”，还有可能包括单位和个人共同承担的住房公积金。另外还应购买一份意外伤害险，在事业的起步阶段，需要一定的付出来为我们以后的计划提供保障，所以这些保险都是必不可少的。

关于启动资金的积累

前面已经提到，在这一阶段，自己能提供的用于管理的资金并不多，所以在这一阶段还要进行资金的积累。这主要体现在平常开支的减少，也就是“开源节流”中得“节流”。我们平常要多注意自己的消费，要有一份自己的账单，清楚明确地记下日常的开支。然后定时检查账单上的条目，看看这些消费的重要性。如果是必须的，则应算入日常正常开支。如不必须，则在以后应注意减少这部分的支出。养成良好的习惯对于这一阶段非常重要。

另外，除了节省开支，在资金积累的时候，可以选择银行活期存款，也可以考虑采用货币市场基金的形式持有，这样既可以保证使用的灵活性，又可以最大可能地利用该部分资金。在这一阶段，由于资金较少，应对突发事件的能力较弱，所以应尽可能保证拥有的资产有足够的灵活性，随时可以用于自己自由支配。虽然获得的收益较低，但可以保证自己能独立应对生活中的各种事物，养成生活独立性。

第二个五年（经验积累阶段）

经过第一阶段的积累，应该已经有了一定的资金来用于理财规划了。这一阶段，我要尽可能的以积累经验为主。所以在这一阶段应选择多种投资方式，熟悉每种投资规划的特点，以便在以后的日子里更安全，更有把握的进行理财规划。

基本情况分析

在这一阶段，事业应该已经进入发展阶段，收入较稳定。另外应该有了自己的家庭，妻子也可以为家庭支出分担一部分压力，两个人会使整个家庭的收入较之前有一定提高。年龄正处于30岁左右，正当壮年，没有意外的话应该是身体健康，这些因素使得家庭风险承受能力较高。

经过第一阶段理财意识的培养，应该可以养成良好的习惯，可以假设家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分。这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。

保险情况分析

在第一阶段应该已经入了一些基本的保险来保障未来的生活，在这一阶段，应有一定调整。更换保险会产生一些成本，所以可以在第一阶段的基础上进行补充。

对于本人：丈夫是一个家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对本人的保障应该是首要的。所以可以再选择一个商业保险，可以选择重大伤病和住院方面的保险。

对于妻子：现在正处于正是理财的开始阶段，手中可支配的财富并不多；孩子可能将要出生或刚刚降生，为孩子做的投资也要有所规划，综合这两项考虑，妻子应该有基本的社保，并不需要过多的保险。

投资理财分析

第一阶段主要在积累财富，所以选择的是较保守的投资，如活期存款等。在这一阶段，主要以积累经验为主，所以可以拿出一定的资金进行风险比较大的投资方式。

在投资的时候也要注意手头留有一定的家庭备用金，用于处理突发事件，要求随时可以支取。这部分资金要求很高的流动性，一来保证应急能力；二来可以避免为突发事件而套现其他资产，影响投资收益。至于具体金额，可根据当时情况，再另行分析。备用金能满足家庭3-6个月的家庭日常开支，应该比较合理。

剩下的一部分钱，就可以用来进行自由投资，投资的时候应选择多种投资工具。由于前面分析在这一阶段的风险承受能力较强，所以在投资工具的选择上，应主要选择风险较大的种类。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于对子女的考虑，应该准备一份资金用于对子女教育的投入，可以拿出一部分存款长期投资于配置型基金，待子女上学时可用。

理财发展时期：第三个五年（投资生财阶段）

经过前两个阶段，我应该已经掌握了理财方面的意识和技巧，对于各种投资工具应该也以有了较深刻的认识，且在财富的积累方面也以做好了准备。所以在这一阶段，应根据当时情况，对有把握的投资工具和方式进行重点投资，使利益尽可能的最大化。

基本情况分析

三十多岁是男人发展的黄金时期，在这一阶段的风险承受能力进一步增强，对于各种投资工具也有了自己的认识，所以可根据自己的分析，大胆的选择风险较大的财富增长方式。

投资工具分析

在上一阶段的基础上，在投资上可以有一定改变。放弃那些风险大，收益小，或风险和收益都较小的方式，选择利益较大的投资方式。但是在进行投资的时候也要注意，较强的风险承受能力可以为我的生活提供基本的保障，不至于出现资金周转困难的情况，但是也应保留最基本的生活备用金。高风险必然会使生活出现些起伏，所以要有自己的底线，不能出现太大的起伏，超出自己的承受范围。在投资的时候，根据自己的具体情况，要有一个自己的止损线，超过止损线必须停止。在这一阶段应以各种股票的投资为主。

第四个五年（投资生财阶段）

基本情况分析

在这个五年中，相比起上个五年，最大的差异就是自己拥有的资产更多了。所以在投资的时候选择投入大，收益多的项目。另外子女应该正在上学阶段，按现在的国情来考虑，也需要一笔不小的资金。所以在考虑收益的同时，应注意不能投资过多，要保留家庭需要的最低保障。

投资工具分析

从目前的国情来考虑，房地产发面是一个较适合的选择。近两年房价日益飞涨，在最近才有平稳趋势。如果在前几年选择房地产投资，则现在就能有较多收益。但是国家政策时刻变化，具体的投资方向，还要根据当时的情况，再进行具体分析。投资时要有自己的止损线，保障最基本的生活还应放在第一位。

理财成熟时期：第五个五年（平稳投资阶段）

前两个阶段过后，事业基本定型，我的理财规划也应该进入一个较平稳的时期。无论前面的理财是否成功，在这一阶段，所有投资都要稳定进行，选择较稳妥的理财方式。

基本情况分析

经过前两个阶段，对于理财一定有了很深的认识，对各种金融工具也有了一定的了解。人生已经进入了平稳过渡时期，事业定型，收入不会有太大变化，且有一定的资产。在进行理财的时候，就不能一味的冒险，较稳妥的投资方式应该是首选。

投资工具分析

投资时，应该同时保证有较多的收益，还要有一定的把握，不能再有前两个阶段时的冲动。经过先前的锻炼，应该对各种股票有了不少的心得与体会，所以，在投资时可以选择自己较熟悉的股票或者基金。这样，既可以保证有较多的收益，同时，先前的经验还可以在投资时提供一定的稳妥性。

以后的理财规划（平稳投资阶段）

在即将迈入五十大关的时候，我想人生的辉煌发展时期应该已经接近尾声。所以，在这一阶段，应该以稳定的理财为主。

基本情况分析

在这一阶段，收入稳定，子女应该有了独立生活的能力，日常的开支可能会有一定的减少，家庭的日常生活有了保障，现在要做的理财规划应该以“节流”为主，放弃各种潜在的“开源”。

投资工具分析

既然这一阶段的投资以保守为主，则应该把多余的钱存入银行。选择一部分应急的备用金进行活期储蓄，其他的可以选择定期。另外，还可以选择国债，金融债券等。债券具有收益稳定，安全性好等特点，所以是这一阶段的首选。

总结

理财是个长期的过程，是一种习惯。很多人开始满怀着一腔热血，挤上了这个通向财务自由的列车，可是车没有行过几站，便冲冲地逃了下去„„

要实现理财目标需要尽早的规划，但规划再好也只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。

刘先生家庭理财规划书 篇7

一、家庭理财规划概述

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案, 使客户不断提高生活品质, 最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

家庭理财规划又可分为公司理财规划和个人理财规划。个人理财规划又称私人理财规划或者家庭理财规划, 则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源 (包括存量和增量预期) 而制定的旨在实现人生各阶段目标的, 一系列互相协调的计划, 包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。

二、当前工薪阶层理财规划存在的问题

1. 理财观念增强, 理财知识欠缺。

随着工薪阶层收入水平的提高和社会理财主流宣传的不断加强, 越来越多的人开始关注个人金融资产的合理利用、节税、遗产继承、事业传承等问题, 但真正会理财的人却是少数。一方面, 自身缺乏必要的投资理财知识, 难以制定合适自己的家庭理财方案;二是对于选定的金融工具不能正确运用, 很难获得较好的投资收益或合适的分散风险。这些理财知识的缺失导致了工薪阶层理财效果大打折扣。

2. 风险承受能力较弱, 关注的理财产品类型少。

当前我国的理财投资市场是新兴的, 不完善的, 尤其是当前股市的发展短短几十年走过其他国家一两百年的路程。但是由于股市的风险性较高, 并且一些工薪阶层缺乏相应的股市知识, 使得工薪阶层对这种风险较大的投资兴趣不大。由于储蓄的风险性较低, 以国家为担保比较安全而且也能实现保值增值, 操作起来还比较简单。所以有大约50%的工薪阶层把储蓄及货币型基金等低风险的产品作为自己投资理财的最主要的工具。

3. 国内银行针对工薪阶层理财服务较少。

我国的个人理财业务起步较晚, 自2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品, 以人民币本金投资开始到现在, 十年的时间里我国的银行理财产品及其他金融中介机构的理财服务迅猛发展, 但是理财门槛都相对较高, 如外资银行的门槛一般在5万美元以上, 而国内银行的门槛一般则在20万元以上。再加上中国人一直被传统的的理财观念束缚, 认为自己的钱应该自己计划安排。Visa国际组织曾经对中国四大高收入城市北京、上海、广州和深圳年龄在20岁~44岁之间, 月收入在2500元以上的“工薪一族”的理财行为进行专项调查显示:1/3的人有兴趣尝试新的投资途径, 但他们使用理财咨询服务的比率还相当低, 其中85%的人仍然采用征求亲朋好友意见的方式, 只有10%的人选择向专业理财顾问进行咨询。

三、当前工薪阶层理财规划相关建议

1. 学习理财规划知识, 做到全方位理财。

理财规划不仅仅包括投资规划, 大部分人所认为的炒股赚钱那只是理财规划的一部分, 纠正理财观念是实现正确理财的首要步骤。就当前而言, 中国正处于社会转型时期, 社会保障体制正在经历不断的变革和调整, 医疗、养老、教育等民生问题都亟待解决, 而且需要筹集大量的资金以满足理财目标。比如:风险的控制方面, 很多人还停留在有偏见的层面。其实, 保险早已成为人们生活中必不可少的保障和增值手段。工薪阶层掌握了理财规划知识, 就可以综合运用理财规划知识对自己的资产进行合理的规划, 做到全方位理财。

2. 综合评估风险承受能力, 匹配相应的理财产品。

在我们进行理财之前, 尤其是进行投资规划的前期, 我们有必要进行风险承受能力评估, 一般的金融机构都会通过风险承受能力评估调查问卷来进行, 通过问卷我们可以得出自己的风险类型, 得到匹配的理财产品, 从而达到保护资产不受损失的效果。举例来讲:如果是保守型, 那么在进行理财产品购买时不能够购买高风险产品 (如期货等金融衍生品) 。在实际操作中, 我们进行承受能力评估时, 应该实事求是的填写相关信息, 而不是为了购买某项产品而虚报一些投资信息。

3. 降低理财服务门槛, 普及大众理财。

在专业理财乃至私人理财领域, 理财门槛是相当高的。根据西方银行业的服务分类, 私人银行的门槛最少也要在50万美元以上, 普通的工薪阶层只能够停留在大众银行层面 (最低五万起的理财产品) , 在这里的专业理财规划是很难做到的。目前, 大多数银行都设置了理财专席, 但是大多数的理财专员还停留在注重销售业绩上, 理财规划效果不太理想, 一方面大众对理财专席的认识不够, 另一方面银行缺乏良好的宣传与引导。在这一点上, 应该把两方面相结合, 把大众理财普及开来, 对工薪阶层的理财规划将会是行之有效的路径。

四、结语

家庭理财规划本质在于“规划”二字, 无论资产多寡, 都可以从理财规划中受益, 树立正确的理财观念、掌握丰富的理财规划知识加以恰当的理财规划工具, 便可以轻松实现相对有效的理财规划。

参考文献

工薪家庭的理财规划案例 篇8

目前，两人的月薪共9000元左右，没有其他收入来源。双方的家庭条件都一般，两人算是“白手起家”结婚、生子，刚刚攒够了20万首付款，定下了一套价值46万元的新房子，手上没有积蓄，准办理房贷。听朋友建议，房贷办理5年期的，利率较低，总利息较少。

既要准备还房贷，又想给儿子攒下一笔教育金，条件允许的话，还想买一辆汽车代步，这样的双职工家庭该如何理财?

中低收入家庭理财规划方案 篇9

中低收入家庭理财规划方案(第二部分)《2》赵女士现年24岁，家中女主人，因单位已有团体意外伤害保险，目前需要做的就是增加重大疾病及医疗保险，年交保费1712.5,交费年期20年，保险期间主险为终身险种保额年交保费交费年期保险期间平安鑫盛终身寿险(分红型)5万1140元20年终身平安鑫盛提前给付重大疾病保险5万370元20年终身平安附加健享人生住院费用(B)2份202.5元1年1年合计保费1712.5元保险利益；(1)住院医疗：因意外或疾病住院按实际支出的合理费用，已从其它医疗机构获得补偿，保险公司按获得补偿后的余额给付，给付限额最高为5850元(2)重大疾病保险金：保单生效90天后，初患重大疾病一经确诊确属合同当中的任一种疾病，即可一次性给付5万元(终身)(3)身故保险金：自保单生效日起，被保险人因意外或疾病身故，一次性给付5万元；(4)分红：分红利益测算表累积生息方式(元)交清增额方式(元)年龄中档利率高档利率中档利率高档利率69岁28835 50309 48315 112381 79岁47792 83302 70474 180474 89岁74869 130352 99097 282265 99岁112429 195560 135799 434259 105岁141099 245351 161621 555333注；分红是不确定的，要根据保险公司的实际经营状况《1》魏小朋的保险计划魏小朋男孩1岁因小孩年龄小，抵抗疾病的能力弱，需要做好各种医疗保障，首先建议先给孩子办一份农村合作医疗保险，在本地生病住院可报销70%的比例，中低收入家庭理财规划方案。但由于新农合的最高限额额度不高，有必要为孩子增加大病保障，还有孩子现在正是走路不稳，没有防范意识，增加意外伤害医疗保险非常重要。魏小朋年交保费1137元，交费期20年保险期间终身险种保额年交保费交费年期保险期间平安鑫盛终身寿险(分红型)5万1140元20年终身平安鑫盛提前给付重大疾病保险5万370元20年终身平安附加意外伤害医疗保险1万117元1年1年合计保费1137保险利益：(1)意外医疗：100元以上实报实销(含门诊)(医保范围用药)，限额最高每年1万元；(2)重大疾病保险：保单生效90天后，初患重大疾病一经确诊确属合同当中的任一种疾病，即可一次性按下列比例给付：0---1岁按保额的25%给付即5万元*25%=1.25万元1---2岁按保额的50%给付即5万元*50%=2.5万元2---3岁按保额的75%给付即5万元*75%=3.75万元3岁至终身按保额的100%给付即5万元(3)身故保险金：因意外或疾病身故按基本保额一次给付5万元，规划方案《中低收入家庭理财规划方案》。(4)分红：分红利益测算表累积生息方式(元)交清增额方式(元)年龄中档利率高档利率中档利率高档利率61岁39341 68655 79467 211763 71岁61128 106613 108081 319402 81岁92016 160363 144821 479011 91岁134899 234916 192097 717535 105岁222088 386467 279237 1249453注；分红是不确定的，要根据保险公司的实际经营状况。〈1〉投资规划：从他们家庭的财务状况看，目前可从两方面着手，一方面你们每月可节省2500元左右，把这笔钱进行合理配置：每月500元做基金定投3年期，假设年收益率在6%，三年后帐户可有19766.39元；另一方面,每月1500元储蓄按定期存坚持月月存,假设年收益2.5%三年后帐户可有56132.74元，还有原有储蓄1万元购买成基金，假设年收益5%，三年后帐户可有11576.25元，另外还有2万元的储蓄，按1.5%的年收益三年后有20913.57元.这样三年下来总共可有129540.31元。如果到时房价合适，应该可以考虑购房了。理财方案的预期效果分析：通过以上规划，您的家庭理财目标基本得以实现。同时通过风险管理与保险规划进一步保障了您的家庭的财务安全，并且通过投资规划，使您的家庭资产整体收益率在风险承受范围之内，实现初步财富积累阶段，为后续购房打好基础。如果您家庭的财务状况、非财务状况相对稳定，可于一年后再根据情况做相应调整。国家二级理财规划师：刘香云(推荐)专业从事平安保险公司的各类金融产品服务，包括人寿保险、健康保险、财产保险、子女教育金及养老规划、企业员工团体福利保障规划，从业经历已有近7年的时间。另外附加增值服务：免费制作家庭理财规划及社保政策咨询服务还有免费提供保险理赔咨询服务；免费为企业提供社保政策咨询及上门为员工讲授理财课程及心态培训。联系方式：手机*** QQ 296838224期待能与大家共同交流！

麟龙公司析家庭理财实施规划 篇10

吉先生现在现已38岁了，当前在一个政府部门作业，他的太太本年36岁，是一家中学的老师，他们有一个女儿，本年才刚满一岁，当前吉先生夫妇二人的作业相对来说比较稳定，“五险一金”完全。当前他们两人的年收入加起来在80000元摆布，而他们家庭每个月固定的生活开销为3000元摆布。家庭持有基金现值22万元，计划长期出资。具有房产3套，一套自住125平方米，现价为70万元，另两套现价70万元，房款均已付清，现每年房钱收入20000元。两人均未投商业保险。吉先生期望做一个全方位的家庭理财计划，以完成三个方针：3年后换一套130万元的房子，装饰20万元；2年后采购8万元的汽车；孩子读到硕士提供教学资金。

归纳剖析吉先生家庭财政状况，麟龙公司的理财出资顾问以为，该家庭储蓄习气杰出，出资认识强，偿债能力强，但财物归纳收益率偏低；该家庭对作业收入依靠程度较大，当前还远没有达到财政自在的境地；该家庭出资个性趋向保存，未充分利用信贷杠杆加快财物的保值和增值，并直接影响到将来理财方针的完成。

《综合理财规划书》作业布置 篇11

《金融理财规划书》的选题：

1.1 一人一个主题，要从投资组合管理的层面，从客户（个人、家庭、企业等）的现有情况出发，对目标客户理财做出综合规划。《综合理财规划书》的主要内容 2.1 统一格式的封面 2.2 目录 2.3 声明

2.3.1 理财规划的目的与要求 2.3.2 专业胜任与保密条款 2.3.3 应披露事项 2.4 摘要

2.4.1 财务诊断与预测摘要 2.4.2 理财目标及其可行性分析

2.4.3 理财方案评估后的结论与方案选择建议 2.4.4 投资组合调整建议 2.4.5 保险组合调整建议 2.4.6 定期检查的频率与方式 2.5 宏观经济合理假设及其依据

2.6 财务诊断与财务预测——建立资产组合管理决策的约束条件 2.7 理财目标的设定——建立资产组合管理决策的目标函数

2.7.1 风险承受能力的问卷测试 2.7.2 测试风险态度的问卷测试

2.7.3 理财目标体系的设定：拟定合理的理财目标，排列各目标的优先顺序。2.7.4 确定投资风格与策略

2.8 建立并求解多目标综合理财规划模型，拟定实现理财目标或解决问题的方案

2.8.1 多目标综合理财规划模型的建立与求解 2.8.2 资产配置策略 2.8.3 资产管理策略 2.9 目标预期与风险控制

2.9.1 规划后的预期现金流 2.9.2 财务缺口/流动性分析 2.9.3 投资组合管理绩效分析 2.9.4 综合理财风险控制措施 2.10 参考文献

中国金融理财标准委员会，金融理财原理，中信出版社。2007.4； 北京金融培训中心，金融理财综合规划案例，中信出版社；2009.10 Excel2007在财务管理中的应用，要求：

3.1 格式符合毕业论文格式规范；

3.2 同时交《综合理财规划书》word文件，及相关excel计算模板； 2 4 5 提交截止时间：第13周周日之前 评审重点

5.1 假设条件的合理程度

5.2 投资风格与策略、资产配置与管理的确定的合理程度

5.3 理财综合规划、投资组合管理、理财预测与风险控制等逻辑推演的一致合理程度

课程实训作业

专业、班级： 08 投资学 姓 名： 学 号： 课

程： 任课教师：

崔百胜

质朴家庭理财麟龙公司荐提早规划 篇12

如今有许多的家庭，以家庭收入来说可以相对不是许多，可是家庭老是可以确保必定的资金结余，这类家庭关于非常好的面临将来的家庭压力，家庭都坚持这较高的资金结余率，不过为了非常好的确保家庭的资金保值增值，家庭就应该经过出资理财网站的学习，有用的确保资金的保值增值。

王先生夫妻二人当时的作业收入比较稳定，家庭每个月的收入为6000元，由于家庭日子开支较省，家庭每个月的结余为4000元，虽然家庭确保必定的结余，可是跟着家庭的生长，孩子开支的添加，家庭就会面临着较大的日子压力，为了非常好的应对家庭的生长压力，王先生希望经过在出资理财网站的学习，来有用的对家庭的资金进行出资，非常好的取得家庭出资资金的出资收益，确保家庭资金的堆集。

当时王先生的家庭收入比较稳定，家庭有必定的结余，可是跟着家庭的生长，家庭就会面临着较大的日子压力，因而，王先生就应该确保家庭的抗危险能力，一起经过出资理财来对家庭进行合理的出资，有用的确保家庭的生长。

王先生当时家庭没有活期存款，首要问题即是树立家庭紧迫预备金，首要用来应对家庭日子中遇到的意外情况及突发事件。关于这有些资金的储藏，王先生可以思考以家庭三到六个月的平常日子开销作为规范，经过货币基金以及银行活期的方法进行储藏，不只可以有用的确保资金具有较高的安全性以及流动性，一起还能确保资金的保值增值。

大学生投资理财规划讲座策划书 篇13

一、活动目的：

21世纪的经济，既是一种知识为本的经济，又是金融化和金融市场市场加速一体化阶段，经济的运行轴心开始转向金融业。社会对金融人才需求猛增。因此，能了解并掌握金融知识，熟悉市场运作规则，能使同学在不断加剧的竞争中脱颖而出，成为时代的精英。

作为21世纪祖国接班人的大学生，我们更应该尽早做好理财规划，来拥有更多的信心来面对未来漫长的人生道路。

本次讲座特意邀请中国金融行业培训的领跑者的北京东方华尔金融咨询有限责任公司，为我们学校培养及输送知识与技能相结合的能力型复合型人才的理念。此次理财规划讲座旨在提高大学生投资理财规划知识的初步认识水平，明确人生阶段理财规划的重要性。同时，让大学生学会在大学时代合理的规划自己的财富，养成良好的消费习惯，培养大学生梳理正确的价值观、金钱观和人生观。

二、活动主题：

“理财有道”国家理财规划师全国高校巡回讲——惠州学院站

三、主办单位：共青团惠州学院委员会

承办单位：惠州学院社生社团联合会

惠州学院投资与理财协会

东方华尔金融咨询有限责任公司

四、活动时间：2011年10月23日晚上8：00——10:00

五、活动地点：2号楼220

六、活动流程：

1活动对象：投资理财协会各会员及惠州学院在校师生 2活动主讲人：

刘奕龙北京大学经济学硕士，北京东方华尔金融咨询有限责任公司高级研究员，曾担任某证券公司投资顾问，多年从事宏观经济形势和投资的深入研究，并对投资规划规划，财产分配与传承方面有独到的见解，长期担任国家理财师职业资格认证培训授课工作，并为msn、搜狐等多家媒体进行专栏写作。3活动嘉宾：

东方华尔金融咨询有限责任公司惠州分公司成员 4活动安排： 4.1前期工作安排：

4.1.1网络编辑部设计海报、宣传单、签到表并打印 4.1.2公关部邀请嘉宾（除了讲师之外的嘉宾）

4.1.3秘书处在10月13日之前联络协会的成员（务必落实能参与

讲座的人员）

4.1.4投资理财部在10月13日之前在少康楼门前和各个宿舍张贴海报

4.1.5网络编辑部进行微博，论坛，QQ宣传 4.1.6策划部负责策划书和讲座地点的申请

4.1.7会长团联系团委老师和东方华尔公司，确定讲座举办时间和

地点（杨伦确定主持人人选）

4.1.8讲座前一天，组织人员和工作人员开会，安排讲座现场分工

及细节的修改

4.2讲座当天工作安排：

4.2.1秘书处通知会员准时到场（预留位置），讲座开始时现场维持

秩序

4.2.2 6:30点钟投资理财部开始布置场所 ①横幅，布置好饮水 ② 会员区（前排）和非会员区

4.2.3策划部负责会员签到、观众进场时的抽签环节安排（进场同

学会拿到调查问券 中奖送代金券或者书）4.2.4网编部负责多媒体支持及操作

4.2.5公关部及会长团负责讲师和嘉宾的接待（注意讲座流程的讲

解）

4.3讲座结束后期工作安排： 4.3.1策划部和网编部和活动总结 4.3.2公关部接待讲师和嘉宾 4.3.3秘书处整理资料 4.3.4投资理财部整理现场

4.3.5协会内部所有工作人员再次开会（总结）4.4讲座流程：

4.4.1讲座开始前一个小时，工作人员到位，现场布置及安排，各

部门完成讲座当天的工作（详情请看“4.1,4.2,4.3活动安排”）4.4.2 7:30讲师、嘉宾和观众开始入场（公关部负责接待讲师和嘉

宾，并介绍活动流程和询问意见，必要时可联系会长做出流程的调整）

4.4.3 7:55由主持人上台介绍此次讲座的主题、讲座讲师和来访的嘉宾

4.4.4讲座正式开始：讲师上台开始演讲（现场秩序有协会内部人

员负责，多媒体支持由网编部负责）

4.4.5演讲结束后进行观众互动——抽奖环节和观众提问环节（大

约5、6个观众提问即可，详情可酌情考察，问题由讲师或嘉宾回答）

4.4.6讲座结束，主持人上台，致结束语，工作人员引导听众离

场，有关人员跟讲师留影合照 4.4.7协会内部所有工作人员整理会场

七、宣传方案

在校园内张贴海报，通过校内网BBS、微博、协会Q群、会员短信等，宣传本次讲座，让更多学生了解并且参加本次讲座。

八、报名规则

投资理财部负责在讲座举办之前通知协会内部会员和干事，同时非常欢迎学校的学生前来听讲。

九、奖项设置

本讲座设置抽奖环节和提问环节 抽奖环节：国家理财规划师三级教材1套《理财日记》3本理财小软件7件 提问环节：理财小软件13件

十、物料经费

策划单位：投资与理财协会