2022年银行信贷员个人工作计划

2022年银行信贷员个人工作计划（共14篇）

2022年银行信贷员个人工作计划 篇1

一、指导思想

认真贯彻党的十x大精神，以“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，紧紧围绕金融改革、发展，深入开展金融法制教育，为维护全辖金融业发展创造良好的.法制环境。

二、目标要求

(一)通过普法学习宣传教育，培养广大干部职工树立权利义务对等的现代法制观信念，法律意识与法律素质进一步提高。

(二)领导干部、金融监管部门和其他金融执法部门工作人员依法监管、依法行政意识和水平有较大提高，能熟练掌握和运用与本职工作相关的法律、法规和规章，逐步实现金融管理由注重行政手段向注重法律的规范化、程序化转变。

三、主要内容

(一)深入学习《宪法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《行政诉讼法》、《合同法》、《公司法》、《金融违法行为处罚办法》、《商业银行中间业务暂行规定》、《网上银行业务管理暂行办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》以及今年新颁布的金融法律、法规和规章。其中，《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政处罚法》、《金融违法行为处罚办法》以及今年新颁布的金融法律、法规和规章是普法学习的重点。

(二)以《中国人民银行干部法律知识读本》、《中国人民银行行政执法指南》为基本教材，重点学习金融监管法律制度、中国人民银行依法行政等内容。

四、组织实施

(一)明确职责分工。学教活动由办公室负责督促、检查和指导，组织征订有关普法教材。各业务部门负责有关金融规章的普及学习和宣传教育。

(二)明确普法重点对象。今年普法的重点对象是各部门负责人、监管部门工作人员。要抓好重点对象金融法律知识的培训，结合人民银行系统岗位任职资格培训，建立学法考核登记制度。

(三)充分发挥大众传媒作用。利用电视、报纸、广播等向社会各界广泛宣传《中国人民银行法》等有关金融法律法规，增强社会公众的金融意识和金融法制意识。

(四)开展“12•4”全国法制宣传日活动，利用多种形式向干部职工宣传宪法及有关与职工工作、生活密切相关的基本法律制度，增强遵纪守法、维护自身合法权益和民主参与、民主监督的意识。

(五)开展金融法律知识培训，包括以会代训，提高监管职能部门的依法监管水平。

(六)开辟金融法律宣传专栏，分析和探讨金融热点法律问题。

(七)完善行政处罚法律审核制度，组织开展金融执法监督大检查，进一步规范行政执法行为。

2022年银行信贷员个人工作计划 篇2

一、2015年秋粮收购信贷工作情况

2015年, 是玉米临储政策的“收官之年”, 农发行辽宁分行认真贯彻落实国家粮食调控政策, 坚持做到购销情况早调查、信贷计划早安排、工作措施早落实、收购资金早到位, 全行累计投放粮油收购贷款272.31亿元, 支持企业收购粮油255.71亿斤, 占社会总商品量的98.6%, 支持企业收购市场份额同比提高13.6个百分点, 有力保障了秋粮收购工作的顺利开展, 维护了国家粮食安全和农民利益。

二、2016年秋粮收购信贷工作准备情况

2016年, 国家在东北三省和内蒙古自治区将玉米临时收储政策调整为“市场化收购+补贴”的新机制, 形成收购价市场化、收购渠道多样化、收购主体多元化的复杂局面, 是对辽宁省农发行收购资金供应与管理工作的重大考验。为确保今年秋粮收购工作顺利有序地进行, 辽宁省农发行按照国务院、省委省政府及总行有关秋粮收购的政策要求, 提前准备、认真筹划, 备好备足资金, 全力配合做好秋粮收购信贷工作。

1.提前安排部署。在秋粮上市前, 就深入粮食企业和农民田间开展实地调研, 掌握收购工作第一手资料。积极主动与省农委、中储粮分公司及相关职能部门沟通协调, 召开联席会议, 形成以政府支持为主导、职能部门相互配合的良好工作机制, 为扎实做好今年秋粮收购信贷工作打下了良好基础。

2.备足收购资金。据粮食部门预计, 辽宁省粮食总产量、商品量均高于去年。新粮食年度辽宁省农发行支持收购信贷资金量将超过去年贷款实际发放量。年底前, 辽宁省农发行已筹备收购信贷资金135亿元, 同比多备资金50亿元, 做到“钱等粮”, 确保粮食收购贷款资金足额供应。

3.优化信贷服务。为顺应非现金结算趋势, 满足企业“离柜”结算需求, 辽宁省农发行开发建立了银企直联系统。在秋粮收购期间, 延长综合业务系统开放时间, 为开通银企直联的客户提供工作日每天12小时结算服务, 保证粮食收购资金及时结付。

三、2016年秋粮收购信贷政策

为落实稻谷最低收购价政策, 积极推进玉米“市场化收购+补贴”收储政策落地, 辽宁省农发行将充分发挥农发行粮食收购资金供应主渠道作用, 大力扶持和培育多元市场主体入市收购。

1.全力支持政策性粮食收购, 保证中央和地方储备粮的增储轮换、稻谷最低收购价格收购的政策性收购资金需要, 做到“申请易、办贷简、到账快”。

2.优先支持涉粮央企、地方储备企业、大型粮油集团、从事饲料、玉米加工、玉米出口行业的优质龙头加工企业及“北粮南运”等优质企业参与收购, 发挥其在粮食收购市场的带动作用, 有效解决“卖粮难”的问题, 保护农民利益。

3.切实防控贷款风险。盯住第一还款来源, 实行库贷挂钩、购贷销还, 重点支持快购快销, 不准赊销, 市场性收购贷款执行贷款本息年度“双结零”。

四、有关措施及要求

为确保2016年秋粮收购信贷工作有效开展, 辽宁省农发行要求全辖各级行切实增强政治意识、大局意识、责任意识和管理意识, 在各级政府的统一领导下, 积极采取多种有效措施, 全力确保收购资金及时足额供应, 保障秋粮收购工作顺利进行。

1.紧紧依靠政府。秋粮收购工作事关农民增收、农业发展和农村稳定的大局。今年的政策调整变化大, 内外部形势复杂, 不确定因素较多。全行上下将坚决服从各级政府对收购工作的领导, 确保不因农发行资金供应问题出现“打白条”和“卖粮难”, 确保秋粮收购工作顺利完成和信贷资金安全。

2.落实工作责任。辽宁省农发行实行秋粮收购信贷工作“一把手”负责制, 要求各级行“一把手”认真履行职责, 靠前指挥, 全力抓好秋粮收购信贷工作, 确保支持收购不因农发行原因出现问题。

银行信贷个人工作总 篇3

2012年，在X行党委的正确领导下，在部门领导的关心指导下，我与本部门同仁一起共同学习、努力工作、主动履责，在不断提高个人综合能力的同时，热忱为支行及条线工作提供优质、高效的服务，推动全行小微企业业务持续、健康发展。现将一年来的工作总结如下：

一、加强学习，提高个人综合素质

作为X行前台业务部门的一名员工，必须有较高的道德素养和较高的政策及业务水平，才能有效履行指导服务支行的职责。在工作中，我时刻严格要求自己，不断加强政治学习和业务学习，积极参加总行举办的各项培训，虚心听取领导及同事的意见和建议，树立大局意识和科学发展观，在提高思想政治索质的同时，不断提高个人业务技能，全面提升个人综合索养。

二、具体工作

（一）做好条线推动工作、促进条线业务发展。

2012年第一次行务会后，我部以落实第一次行务会议精神为宗旨，以推进全行小微企业业务持续健康发展为核心，提出了“建机制、创产品、优流程”的小微企业条线工作意见，以实现全行小微企业业务的建康快速发展。条线工作意见提出后，我对照本岗位工作职责，认真领会全行小微企业条线工作精神，制定切实有效的岗位工作方案和措施，在分管领导的关心下、在部门领导的指导下、在同事的帮助配合下，不断加强与支行条线部门的沟通、联系，努力做好条线业务推动工作，促进条线业务发展。

（二）深入市场调研，有效控制风险。

2012年，受欧债危机影响，在全国经济下行的背景下，部分小微企业面临订单减少、销售收入下降、生产成本增高、用工困难、利润下滑的困难局面，在不同程度上对本行小微企业信贷业务带来风险。为此，在部门领导的安排、指导下，我带队对XX支行小企业联保贷款比较集中的钢材贸易行业展开调查，并撰写了《对XX支行钢贸企业联保贷款的调查报告》，从行业宏观政策、行业经营现状、行业及我行对该行业发放的联保贷款所面临的风险等进行了揭示，并用以指导相关业务支行，对有效防范钢贸行业联保贷款风险。

（三）编写、修订制度办法，指导服务条线业务。

为了规范本行小微企业授信调查业务的开展，提高授信调查质量和效率，明确职责，防控风险，保证资产质量，在部门领导的指导下、部门同事的帮助下，我着手撰写了《XX银行小企业授信调查指引》，对小企业授信调查的基本流程、主要方式和调查内容等进行了明确和规范，让全行小企业条线从业人员知道小微企业贷前调查应该做些什么、怎么去做，应把哪些风险点、怎么把握，在规范调查行为的同时，也提高了小微企业条线人员的业务技能和风险把控水平。

为了适应全市微型企业金融扶持政策的调整，做好微企业金融扶持工作，在部门领导的安排下，我主动与信贷、合规、风险等部门联系，及时对“XX贷款管理办法及操作规程”进行了修订，为小微型企业贷款业务的开展奠定了制度基础，使全行微型企业金融扶持工作走在了同业的最前列。

（四）做好条线业务培训

为了提高条线从业人员的业务技能，在条线制度、办法制定、修订出台后，在本部门领导的指导下，我利用休息时间，收集案例资料、编写培训课件，和部门同事一起对全行小微企业条线从业人员分六期进行了全覆盖培训，同时分别对提出需求的支行从业人员进行培训。同时还应邀对云南XX分银行的客户经理队伍进行了小微企业业务培训，得分行在场领导的肯定和好评。

三、下一年的工作打算

（一）加强学习，不断提高自身综合素质

在来年的工作中，我将利用一切可利用的时间，在工作中学习，在学习中工作，把领导和同事当成自己的良师谊友，不断学习他人之长，弥补自己之短。同时，加强对国家宏观经济政策及本行各项制度的学习，了解熟悉宏观经济政策，提高自身业务技能，积累工作经验，全面提升个人综合素养，为能更好地指导服务支行奠定理论和实践基础。

（二）进一步做好对支行的指导、服务工作，推动全行小微企业业务健康、持续发展。

下一年，我将和部门同事一起，积极配合本部门领导，在总行党委及分管行领导的关心、指导下，不断开拓创新，进一步做好对支行的指导、服务工作，进一步推进全行小微企业业务的持续健康，不断提高条线业务的资本回报水平，在推动全行小微企业业务健康、持续发展的同时，为本行未来发展拓展、培育一批忠实的客户群体。

2022银行个人工作计划 篇4

在这两个月中，我会努力地维护好以前老客户的关系，并争取给他们提供一些宝贵的建议，以及在理财方面的知识。通过这两个月的联系，我们不仅加深了客户之间的关系，也能更好地为客户提供出良好的金融投资计划，让自身得到客户的认可。

二、拓展市场。

通过这两个月的学习，我在家里深刻的认识和思考了未来的工作计划。尤其是在拓展市场方面，在未来的一年，我们的重心应该往哪方面发展。通过这次疫情的爆发，我们更好地锁定了一些喜欢健康的用户，从这次的疫情发生我们能更好地整理素材，让他们明白投资理财的重要性，并且让他们能够明白投资对于今后的规划发展有多么的重要。所以加强宣传是我们未来半年的重中之重，尤其是小区人员的开发将是我们的重点对象。

三、发散思维勇于创新。

2022年银行员工工作计划 篇5

制定了详细的学习计划，坚持每周学习的金融理论和某种特定产品的有关政策、文件，使理论水平、业务能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，在办理客户业务的时候就能够准确把握该笔业务的难点及风险点，能够及时发现，尽早补齐，做到事半功倍。

二、强化团队意识，树立集体观念

虽然很多客户不是很配合，虽然有巨大的数字需要我们想办法去完成，但是当团队的每一个人都参与进来，都为了的目标在拼尽全力的时候，那种不抛弃不放弃的精神让我很感动，也正是因为这样的精神存在，才让我们坚持到了最后，实现了完美的收官。

三、努力提升业务水平，提高客户服务质量

一位学者说：真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，作为公司业务的学者，我应该花更多的时间去学习产品知识，业务技能，并不能因为接触时间短，就降低要求，必须努力在开门红期间完成自身素质的搭建，为进一步提高服务质量，争创服务品牌，提升顾客满意度做好一切努力。

四、加大营销力度，做好贷款工作

一是充分利用我行授信的优势，面向授信单位，以存贷比的要求做第一抓手，保证存贷比完全达标的同时，我们的存款任务也能够达成60%以上。

二是争揽他行资金，面对众多的客户，我们不断跟企业联系，充分挖潜，一遍一遍地梳理潜在客户，瞄准单位找关系，全面出击。

一、强化服务意识，靠优质高效的服务稳定客户。做为一名前台柜员，窗口是一个极其重要的，前台服务的好坏直接关系到整个行在客户中的印象。在日常办理业务过程中，注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到服务工作的点点滴滴中，扎实有效地践行我行以客户为中心的理念，想客户所想，急客户所急，帮客户理财，提供多方位的、超值的服务，确保通过高效率、高水平的服务来稳定客户。

二、加强内控制度建设，防范和化解金融风险。提高服务水平，以真诚的服务和细微的关注来打动客户，赢得客户的支持。同时，思想教育和实际工作相结合，对照工作找差距、找问题，真正防范风险工作落到实处。

2022年银行信贷员个人工作计划 篇6

(一) 商业银行个人消费信贷特征消费信贷业务存在的特点是相对于公司信贷业务而言的。

消费信贷业务特点主要体现在以下方面:第一, 个人消费信贷是以消费者为对象, 主要涉及消费领域, 金额相对较小, 客户数量多, 相应地贷款笔数也多。这是个人消费信贷业务的基本特征。第二, 贷款风险较低。个人消费信贷业务具有零售业务特性, 业务对象和资产数量多且分散, 贷款风险低的特点。

(二) 商业银行个人消费信贷发展现状。

随着消费信贷产品的不断丰富, 银行业消费信贷规模持续扩大。截至2012年年底, 银行业个人消费贷款余额为5357.02亿元, 比年初增加622.22亿元, 增长5.02%。

截至2012年年底, 全国涉农贷款余额达7650亿元, 同比增速高于全省平均水平15个百分点以上。新兴消费领域快速增长。信用卡、汽车、家电等新兴领域贷款快速增长, 个人消费贷款结构进一步优化。截至2012年底, 各家银行信用卡累计发卡量达3.31亿张, 同比增长16.0%。

二、商业银行的个人消费信贷业务存在的问题

(一) 商业银行个人消费信贷供给主体为国有商业银行。

2012年消费信贷余额为4957.02亿元, 其中工行、建行、中行占较大比重分别为34.2%、25.0%和17.3%, 农行占5.3%, 交行占5.2%, 五大国有商业银行以绝对优势占据着个人消费信贷88%的市场份额。而股份制银行2008年个人消费信贷余额为19.83亿元, 仅占整个个人消费信贷的9.1%。这其中招商银行在个人消费信贷方面发展的较好, 从2002年的0.2亿元到2012年的26.49亿元, 每年均呈现递增的趋势。除去招商银行以外, 其它股份制银行个人消费信贷余额仅占个人消费信贷的0.03%。这表明了商业银行个人消费信贷的供给主体仍然为国有商业银行, 而股份制银行占据着很小的市场份额, 但同时证明了股份制银行个人消费信贷的发展存在着很大的发展潜力空间。

(二) 商业银行个人消费信贷发展定位的制约。

相对于其他贷款而言, 个人消费信贷在各项贷款业务中的比重还不够, 在2010年-2012年三年间仅维持在15%左右, 虽然有一定的增长但是由于个人消费信贷业务其独特的零散性, 就造成了与同等金额的企业贷款相比的成本高的缺点。因此大部分商业银行信贷部分在实际操作过程中不太重视个人消费信贷业务, “大企业一拥而上, 小客户爱做不做”的观念缺位造成信贷资源集中于少数市场主体。2010年至2012年, 商业银行个人消费信贷在银行信贷中的比重分别为8.68%、9.12%、9.24%, 在国家大力推动内需、鼓励消费的积极政策下, 个人消费信贷在银行信贷中的比重有了一定的提高, 但是仍然有较大的增长空间。

(三) 个人消费信贷城乡发展不平衡。

一直以来, 农村的自身环境比较差, 收入也相对于城市居民较低一些, 所以导致了一些商业银行的个人消费信贷的重心和目标基本上在城市客户里, 而忽略了在中国有10亿农民的大多数人群, 例如现在的最典型的信用卡, 是农业户口就不予受理, 这充分说明了商业银行的个人消费信贷还没有进入到农民的生活当中, 其实现在农村的消费理念也在逐渐在转变, 很多一部分农民的消费观念在与城市接轨, 他们也在崇尚都市化的生活方式, 但是目前我国商业银行的农村消费信贷还是发展缓慢, 使得很多农民有消费信贷的需求, 却没有银行进行受理的窘境。

三、加强我国商业银行个人消费信贷业务发展的对策与建议

(一) 构建多种发放贷款渠道。

在我国, 个人消费信贷业务一般是来自国有商业银行的, 处于国有商业银行一种垄断的地位。但是在一些发达国家, 如美国, 他们的渠道就很多, 渠道也是非常广。除了一些传统的商业银行外, 还有一些传统的储蓄机构、作用合作社等。除了这些之外, 还有一些比如说零售商直接以自己的实力给消费者提供信贷的服务, 甚至连加油站都可以提供此服务。在这方面汽车信贷的业务也在逐渐向这方面发展, 比如别克汽车, 在购买他们的汽车的时候, 上海通用的财务公司就会提供类似分期付款的服务, 这样风险就会减少而贷款渠道明显就增长了许多。

(二) 加强商业银行对个人消费信贷的重视。

针对商业银行个人消费信贷发展定位的制约, 需要提升商业银行对个人消费信贷业务的重视程度。企业贷款一般数额加大, 便于管理, 但是企业贷款坏账率较高。2009年投资超预期, 目前银行开始收紧贷款, 这使得银行的存贷差会逐渐加大, 配合国家2010年继续扩大消费的政策倾向, 银行应继续大力发展个人消费信贷。同时, 为防范信贷风险, 各家银行应制定严格的信贷责任制, 对每一笔贷款制订了严格的手续、贷前调查和审批程序, 凡出现风险的贷款, 对有关人员终身追究责任, 强调通过制度加强控制。

(三) 打开农村的信贷消费市场。

我国目前来说, 大部分的人还是农民, 所以这大部分的人当中对于消费信贷业务还是非常有潜力的。例如, 现在农民都纷纷开始购买农用车, 甚至有的人还开始购买小汽车, 这说明他们的生活环境在改变, 消费观念也在改变。商业银行可以针对农民购买农用车, 还有小汽车的环节入手, 可以对农民朋友开展分期付款的方式, 这样还有助于减轻他们当时的压力。还有一就是可以对信誉较好的农民, 特别是一些年轻人, 开展信用卡业务。

四、总结

总的来说, 我国个人消费信贷业务比起前些年有一定的增长, 但是比志其他贷款业务的发展水平而言, 还应该具有较大的发展潜力, 因为还有一大部分的个人消费信贷业务没有加入进来, 目前我国个人消费信贷业务仅仅只是住房、汽车占主导地位, 其他的消费信贷发展较为缓慢。因此我国的商业银行信贷业务应该加大其他方面的信贷业务, 同时积极开发个人消费信贷的新品种。

摘要：个人消费信贷正在逐渐成为我国银行业发展的一个新的利润增长点。然而, 目前商业银行个人消费信贷的发展却不够理想, 消费贷款在商业银行的贷款业务中所占比重较小, 与国内发达地区相比有一定差距。如何进一步发展该商业银行个人消费信贷, 充分发挥个人消费信贷对经济的促进作用, 是现阶段需要重点关注研究的问题之一。本文首先介绍了商业银行个人消费信贷相关概况, 并对其存在的问题进行了分析, 最后对加强商业银行个人消费信贷业务发展的对策与建议。

关键词：商业银行,个人消费信贷,经济增长,消费需求

参考文献

[1]李连辉.我国当前消费信贷发展的对策选择[J].时代金融, 2011. (32) [1]李连辉.我国当前消费信贷发展的对策选择[J].时代金融, 2011. (32)

2022年个人工作计划 篇7

贯彻落实以人为本、执政为民理念，正确履行政府的社会管理与公众服务职能，提高社区应急自救能力，创新应急管理体系，维护我区人民群众生命财产安全，保障我区经济社会和谐稳定。

二、组织领导

区政府成立社区应急管理体系建设领导小组，由区政府常务副区长任组长，区政府办副主任、应急办主任任副组长，区__局、区建设局、区规划和国土分局、区卫生局、区安监局、区民政局、区财政局、区质监分局、公安分局、消防大队及各街乡分管领导为成员。领导小组办公室设在区应急办，负责社区应急管理体系建设的组织协调和指导工作。

三、工作目标

编制区社区应急总体预案，完善预警处置机制，进一步加强消防安全宣传和消防设施建设、开通社区医疗急救绿色通道，建设社区应急避难场所。

(一)在现有预案的基础上，建立标准化的社区应急预案体系，健全社区应急组织机构，明确专职联络员，进一步完善社区突发事件预警及处置机制。

(二)配合市民政部门培育发展社区志愿者组织，组建社区应急志愿者队伍。

(三)做好社区消防安全、应急知识和应急避难场所的宣传工作，将工作纳入年度应急宣传计划，在5年内逐步完善社区公共消防设施建设，建立社区消防网络。

(四)在市卫生部门的指导下，推进社区医院的急救绿色通道建设。

2022年个人工作计划（精选） 篇8

作为内勤人员，我深知岗位的重要性，也能增强我个人的交际能力。内勤是一个协调左右的重要纽带。面对繁琐的日常事务要有头有尾，自我增强协调意识。

二、加强学习

对于我个人来讲，我一直在物业的客服与内勤线上工作，接触工作主要以业主投诉、内外沟通协调为主，对其它部门在技术操作和内部管理方面的知识掌握的不够全面。我将针对欠缺与不足努力补上。多学习、多沟通，听取各方意见。全面提高各方面水平。

三、了解业户的情况

到现任工作岗位才三个月的时间，所以对业主各家的情况还都不是很了解。作为内勤人员有必要的了解各家的情况，这有助于物业费的收缴率。积极的与业户进行沟通。

四、物业、水、电费的收缴

物业、水、电费每两个月上门收取一次，收费前水、电需查表。按照工作多少提前把查表与收费时间定下。查表后的表示数记录在年收费台账。算好每户金额打印出收据上门收取费用。

五、考勤工作

记录好各员工每天的出勤情况，每个月的准时报考勤。不可马虎、大意。

六、库房工作

关于库房管理工作，首先要清楚库房中的物品情况、型号及性能都必须要熟悉，刚接触时我对库房了解不多，几乎是一张白纸，由于近期的接触的不熟悉到现在的慢慢了解总算把工作整理的有头有绪。在新的一年里务必要把库房中的物品了解透彻、工作中不要怕苦。这样才能少走弯路，才能少出漏洞。

七、其它工作

日常电话，接待来访的业主，积极处理好业主所提出的问题，如业主报修马上联系物业客服部。做好与客服部的。完成领导交办的其它任务。

八、服务意识

2022年银行信贷员个人工作计划 篇9

关键词：商业银行,个人消费信贷,现状,风险,措施

一、我国个人消费信贷业务的发展现状

(一) 规模逐渐扩大

从表1可见, 近年我国的消费信贷规模已经逐渐扩大, 截至2011年底, 我国已经有88777.85亿元的消费信贷余额, 而这个数字在1997年仅为172亿元。在14年之间, 我国消费信贷增加了500多倍, 年均增长达到五十倍左右。

数据来源:人民银行网站, 国家统计局

(二) 总体深度较低

消费信贷总体深度低, 主要体现在三个方面, 一是消费信贷占我国贷款总额比重较低。从表1可以看到, 2006年到2011年, 消费信贷在贷款总额中的占比始终只有10%左右, 无法实现较为明显的突破, 这一比例远远低于亚洲其他较发达市场。二是, 消费信贷在GDP中, 占比较低, 这一比值也始终处于20%以内 (见表1) , 但值得欣慰的是, 这个比重近年呈现上涨的趋势。三是和美国等发达国家相比, 我国的消费信贷规模较小, 美国不包括住房贷款在内的个人消费信贷余额是我国的四十倍左右。

(三) 增长速度逐渐平稳

数据来源:国家金融统计年鉴

虽然最近几年, 中国消费信贷规模扩张的速度比较快。但从上图仍可以看出, 随着中国消费信贷规模的扩大, 增长速度已经逐渐放缓。在1998年, 中国消费信贷的增速高达326%, 之后波动性地下降, 直到2003年之后, 中国消费信贷增长速度逐渐趋于平稳, 速度基本保持在百分之二十左右。这说明中国的消费信贷已经走上了正常的发展轨迹, 有了一个比较稳定的基础和发展速度。

(四) 信贷品种向多元化发展

我国消费信贷的品种正处在逐渐丰富的阶段。目前, 消费信贷已经拓宽到住房、汽车、助学、医疗、旅游和耐用消费等多个领域, 具体的信贷品种包括汽车贷款、个人住房贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、小额质押贷款、房产抵押、旅游贷款、医疗贷款、教育助学贷款、个人综合消费信贷、农业机械消费贷款等。

二、商业银行开展个人消费信贷业务的风险

个人消费信贷的发展能够提高消费者的个人福利, 也可以加快我国相关产业的发展, 推动经济增长。并且作为商业银行的一项新兴业务, 它还能较大程度地改善和优化信贷结构。但是在个人消费信贷发展的过程中, 商业银行也会遇到一些风险, 主要包括需求风险、信用风险、流动性风险、提前还款风险、抵押风险、法律风险和操作风险七大风险。

(一) 需求风险

需求风险是指由于人消费信贷的业务手续很繁琐以及消费者消费意识的落后导致消费者对个人消费信贷需求意愿不强烈的可能。由于我国现在还没有完整的信用记录体系, 所以商业银行为防范风险而对贷款采取了较大力度的审查。但是, 商业银行的这套审查办法却使很多客户不满意, 客户往往仅办理一笔贷款就涉及到银行、保险、商家、企业等等多个部门, 繁琐的手续使得很多有意办理个人消费信贷业务的个人放弃, 于是就减少了消费信贷的需求。另一方面, 我国仍有很大部分消费者的消费观念没有跟上时代步伐, 不愿意“寅吃卯粮”, 对消费信贷的接受能力还不够, 他们认为借钱消费是一种违背传统的作法, 从而也降低了消费信贷的需求。

(二) 信用风险

消费信贷的信用风险是消费者违背贷款条款约定, 未能按照协定的条款如期偿还债务而导致商业银行不良资产增加, 信贷收益率下降的可能。商业银行在贷前审查中会对个人的信用问题进行严格的审查, 但是难免会出现一些个人信用缺失的情况, 并且我国还没有完备的个人信用制度, 这给商业银行的审查带来了困难。此外, 由于收入不透明以及个人征税机制的不完善, 商业银行很难对借款人的资产、收入等情况做出正确判断。除此之外, 个人由于某些情况, 丧失还款能力也是信用风险发生的一个重要因素。

(三) 流动性风险

消费信贷发展的流动性风险是指商业银行由于发放过多消费信贷, 导致其短期内流动性缺失的可能。前文分析提到, 我国消费信贷结构中, 个人住房贷款和汽车消费信贷占比最大, 这类消费信贷的信贷期限都比较长, 一般都是十年以上。但是商业银行的负债期限则不可能那么长, 所以在商业银行发放大量长期消费信贷之后, 就必须通过资产证券化的方式获得长期融资, 一旦无法通过资产证券化等方式获得长期资金, 商业银行内部就会出现“存短贷长”的现象, 从而促进流动性风险的产生。目前, 我国的存款还以定期存款为主, 而且现阶段的消费贷款规模也比较小, 所以暂时是不会产生流动性风险。但是一旦我国消费信贷发展到公司贷款规模的水平, 一旦我国的活期存款大于定期存款, 商业银行就会面临比较严重的流动性风险。

(四) 提前还款风险

所谓提前还款风险是指由于消费者在规定的还款时间之前还款从而给商业银行带来经营损失的可能。消费信贷中的隐含选择权注定了商业银行会面临这类风险。从商业银行的角度来看, 提前还款意味着本金的提前收回, 也意味着预定的利息收入减少。商业银行面对提前还款的这部分现金流入极有可能因为不能及时找到合适的投资渠道而遭受利息损失。并且, 在贷款利率下降的情况下, 借款人为了降低借款成本, 就会提前还掉高利率的贷款, 重新按照市场上的低利率水平借入资金, 从而使得商业银行的利差空间缩小。

(五) 抵押风险

抵押风险是指商业银行获得的贷款抵押物难以顺利足额的变现, 导致商业银行在借款人违约的情况下, 难以从抵押物上获得足够的补偿, 从而给商业银行的健康发展造成影响的风险。在我国现阶段的经济大环境下, 抵押物变现的渠道很窄, 因此当借款人无法偿本付息的时候, 商业银行就只能将抵押物作为第二还款来源。这时候, 抵押物如果不能够顺利、足额地变现就会给商业银行的经营带来负面影响。目前, 我国消费品二级市场的交易秩序尚不规范, 交易费用偏高, 这就引起商业银行很难将抵押物变现, 从而使其蒙受损失。此外, 供求关系变化、价格波动、通货膨胀、货币贬值、利率变动等市场因素也会导致抵押物贬值, 从容降低银行第二还款来源的额度, 进而给消费信贷业务带来风险。随着我国消费贷款规模的扩大, 抵押风险也将会更加突出。

(六) 法律风险

法律风险是由于我国相关法律法规不健全, 从而增加商业银行执行债权的成本, 进而影响了消费信贷推广的风险。目前我国缺乏统一规范消费信贷活动的法律。现阶段的法律基本都是针对法人制定的, 缺少对消费性个人贷款的条款。这就导致商业银行开办消费信贷业务缺乏基本的法律保障, 银行执行债权成本增加, 风险控制难以落实, 个人信用违约后出现执行难、处理资产难等问题, 极大地制约了个人消费信贷业务的发展。

(七) 操作风险

操作风险是指由于商业银行的内部程序、工作人员、操作系统不完善造成直接或间接损失的风险。引起操作风险的因素主要包括人员因素和流程因素两个方面。人员因素是指商业银行内部工作人员操作失误行为、违规违法行为。而流程因素就是指商业银行内部执行的流程不够严格。

三、商业银行规避个人消费信贷业务风险的措施

(一) 拓展客户群体规避需求风险

商业银行应该积极调整客户结构, 拓展一批风险低、潜力大、信用好的高端个人客户群体。主要包括三类客户群体, 一是从事于优势行业的文化素质较高的人员, 二是职业和收入都很稳定的国家公务员, 三是大公司的管理人员或是技术人员等。同时为了规避需求风险, 增加消费者信贷的欲望, 商业银行还应该加强宣传, 提升消费者的消费意识。

(二) 健全个人信用评价系统, 规避信用风险

商业银行控制消费信贷风险的前提是有一个健全的个人信用评价系统。首先, 建立个人收入监管机制, 使商业银行能够掌握借款申请人的收入情况。其次, 根据借款人的收入状况、历史信用记录等资料建立个人信用评估制度。再次, 利用电子信息网络技术对个人消费信贷的网络管理, 避免对借款人的重复调查, 防止同一借款人多头借贷。

(三) 加强个人消费贷款证券化规避流动性风险

由于商业银行的个人消费信贷周期一般比较长, 这就给商业银行造成短资长贷的局面, 增加了商业银行面临的流动性风险。针对此, 西方发达国家的对策是通过消费信贷资产证券化获取长期融资, 从而分散消费信贷风险。

(四) 实施提前还款罚息制规避提前还款风险

消费信贷的周期一般较长, 超过10年是很正常的。在如此长的贷款期内, 利率波动是必然的。若利率上升, 银行就会因为之前房贷利率过低而蒙受损失。若利率下降, 消费者会提前偿还贷款, 然后再以较低的利率举借新债, 也会降低商业银行的预期收益。因此, 为了规避提前还款的风险, 商业银行应该针对提前还款的具体情况收取高于预定利率的罚息。

(五) 完善消费贷款的抵押担保制度规避抵押风险

抵押担保是贷款的第二还款来源, 是制约借款人信用程度的重要措施。完善消费贷款的抵押担保制度可以从以下几个方面着手。第一, 认真研究法律法规, 在接受抵押担保品的时候, 选择法律争议少、产权清晰的对象作为抵押物。第二, 合理界定保证人范围。第三, 视各个贷款品种的规定要求提供合适的担保方式, 并严格审查。第四, 培育规范的抵押品二级市场。第五, 大力发展个人消费信贷担保公司。

(六) 建立健全决策与监督机制规避操作风险

第一, 加强个人信贷业务队伍建设, 配备符合业务发展规模的客户经理。第二, 制定完善的业务操作、风险控制流程, 推进精细化管理和风险控制。第三, 理顺个人贷款前后台部门之间关系, 建立有效的信息传导机制。第四, 客户经理应该将客户资料和贷款信息及时准确地录入信贷系统, 并及时、科学地进行贷款风险分类, 按月监测、按季通报。

除此之外, 还应该加强法律法规建设规避法律风险。

参考文献

[1]罗延枫.推动消费信贷发展的政策建议[J].中国金融, 2006 (17) .

[2]汤文婷.中国个人消费信贷现状及发展趋势简析[J].消费导刊, 2008 (3) .

[3]李立萍, 李艳虹.汽车消费信贷的不完全信息动态博弈分析[J].会计之友, 2012 (7) .

2022年学校个人工作计划 篇10

一、指导思想;

二、主要任务和目标;

三、重点工作和措施;

四、其他工作。

一、指导思想:

以构建和谐学校、安全学校为重点，以教体局和镇中心校工作要点为统领，以落实常规教学为基础，强化学校管理，优化学校环境，深化学生行为习惯教育，加强师德师风建设为指导，力争使我校教学质量再上新台阶。

二、主要任务和目标:

强化德育工作，推进队伍建设;实施规范管理，创立和谐学校;加强安全教育，优化育人环境，争创一流业绩。

三、重点工作和措施:

(一)、队伍建设:

1、加强领导班子建设。围绕学校中心工作，努力构成懂管理、理念新、服务意识强、和谐共赢、率先垂范的领导队伍。

(1)、本学期，我们对学校领导班子的工作进行细化，校长室是学校的政策指挥机构，校长是学校行政的负责人，对外代表学校，对内统一领导学校工作。李雨法主任协助校长做好学校全面工作兼主抓九年级教育教学工作;李长增主任主抓全校学生的纪律、德育和思想政治工作，索书生主任主抓学校的后勤工作、学生食堂及全校卫生工作兼主抓八年级教育教学工作;程广松主任主抓学校安全工作兼学校财务管理、教师活动培训等工作。

领导班子分工明确，职责到人，各司其职，各负其责，团体合作。凡事做到对事不对人，涉及师生切身利益的事情做到:公平、公正、公开;做到有事谁主管谁负责，实行领导问责制。

(2)、本学期，继续实行班子成员例会制度。每周各负责人向校长汇报自我的具体工作情景，及时有效地解决存在的实际问题。每位领导要真正做到工作前超前谋划，工作中求真务实，工作后积累反思，使我校领导的管理理念、思维方式、工作水平、创新意识走在教师队伍的前列。

(3)、坚持领导听、评课制度(不少于20节)，要带头参与教研活动，深入教学第一线，了解教师的教学情景，及时发现问题、研究问题、解决问题，引领教师不断提高。在管理上要提高水平，认真执行学校工作计划;要搞好协调，创造性地主动完成自我所分担的工作。

2、加强教师队伍建设。

(1)、强调工作是安身立命之本，新参加工作教师更要严格要求自我，要以应聘工作时的态度对待此刻的工作，要明白“不爱岗就下岗，不敬业就失业”这句话的含义，要在教学中把有活力的因素得以充分的体现，在学校起到带头作用，而不能无视学校纪律、没有工作职责心而出现对学校的工作拖腿的现象。

全体教师要进一步加强师德修养。严禁体罚或变相体罚学生，严禁用极其刻薄的语言刺激、侮辱学生;坚决不给学生搞有偿家教，坚决不为学生擅自订购辅导资料，坚决不将学生放逐于教室门外或置于办公室内长时间不理不问。提倡爱教育，爱学生，爱自我，兢兢业业，无私奉献的高尚品德，基于这点，对于学生的评教这一活动，在本学期上也加大得分力度，真正让教师在上课时注重“学生的感受”，使素质教育工作在日常教学中得以体现。各教师要学会合作，不断开阔自我的胸怀，提高自我的人际沟通本事，学会与领导、同事、学生、家长愉快合作。教师之间要倡导“五要五不”，即:要互相信任不猜疑、要互相交流不隔膜、要互相支持不拆台、要互相谅解不指责、要互相关心不冷漠。相互之间以坦诚和善待相处，营造既有直率的批评与自我批评、又有信任与支持的和谐氛围，从而聚合起能发挥整体战斗力的优势。

(二)、学生管理:

(1)、狠抓学生纪律，共建和谐班团体。我校生源四面八方，远近不一样，环境变化，性格和习惯存在着差异，这就给我们的班主任和任课教师的管理工作带来了挑战。所以，班主任要加强对本班学生的管理，各班级严格执行班级考核制度，实行一周一公布，并与绩效工资班主任费挂钩。

(2)、加强合作学习，建立融洽和谐的关系。班主任要向学生多做思想工作，指导学生互助合作，互帮互学，建立真诚、融洽、和谐的同学关系，更要摸清本班学生纪差生的情景，对纪差生进行创造性地重点教育，有方法，有措施，有特点，构成自我独特的教育方式，并构成文字材料，在班主任工作汇报会上，相互交流探讨。

(3)、要强化学生行为规范教育。本学期要在学生中倡导“五有”、“五无”。“五有”即:课堂有纪律，课间有秩序，待人有礼貌，心中有他人，学习有提高;“五无”即:地上无纸屑，墙上无污渍，门窗无划痕，课桌无杂物，设备无破损。班主任要做好“心理障碍”、“行为习惯”等特殊学生的帮扶工作，力争不放弃一个学生。

(4)、加强家校联系。经过校信通、通讯联系等方式，加强与家长的沟通和交流，让家长共同参与教育学生，要把学生校情景及时进行反馈，以便在对学生的教育上构成共识，达成一致意见。

(5)、要坚持每周班会活动。做到有资料、有安排、有效果。针对班级问题，要有要求、有措施、有记录。继续开展每月一次班主任工作经验交流活动，相互学习，共同提高。

(三)、教学管理:

1、明确要求，大上教学质量。本学期是毕业班收获成绩的时刻，也是学校质量评定的重要时刻，“质量是学校延续的生命线”。为此我们必须要做到:“备课要“深”，上课要“实”，作业要“精”，教学要“活”，手段要“新”，活动要“勤”，检测要“严”，辅导要“细”，负担要“轻”，质量要“高”。要把这十字方针作为我校强化教学中心意识、规范教学管理、提高教学质量的重要举措，本学期我们要每周检查一次教案，作业评估也做到每学期至少两次，同时学校对各年级组也提出不一样层次的要求，即:抓好七年级教学，打好基础，不出现偏科;加强八年级教学，严防两极分化，实现均衡发展;抓实九年级教学，谋方法求突破，培养优等生，争取中考好成绩。

2、坚持常规管理，加强质量监控。主抓教学李主任，在本学期要从问题入手，细化、规范教学管理。要狠抓教师备课、上课、辅导、作业批改、每月测试工作，制定出确实可行的检查标准。

(1)、备课:教师要钻研课标、教材、教法、学生。备教材要融会贯通、备学生要了如指掌、备方法要灵活多样、备实验要准确熟练、备提问要发人深思、备板书要提纲挈领、备练习要举一反三、备作业要难易得当、备教案要详略得体、备语言要言简意赅。课后能写好教学反思。

(2)、上课:要以教师为主导，学生为主体，训练为主线。讲课时间要少，讲课资料要精，教学方法要活，教学语言要有启发性。要突出思路教学，强调思维过程，使学生学会思考，学会学习。要杜绝个体经验教学，以老思路代替新方法。

(3)、辅导:要做到把自习时间还给学生，本学期学校进行大步的改革，七、八年级学生的早、晚自习不再安排课任教师上课，而是统一布置，每年级抽调一名值班人员进行自习管理，保证学生有做作业和消化、吸收的时间，杜绝了以大题量无端地消耗学生的有限时间，而值班教师要切实保证自习的安静。

(4)、作业批改:要细，要及时。经过批改作业找出学生普遍存在的问题和教学中的不足，提倡对学生作业进行面批，作业要适量，要分出层次，对不一样程度的学生要有不一样的要求，要摈弃一刀切，反对惩罚性作业。

银行信贷员个人述职报告样本 篇11

告样本

本*学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，并被分配做银行的信贷员。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我勤奋好学，很快便熟悉了业务，我终于平稳的度过的实习期，我开始了我在银行做正式信贷员的工作。

20xx年即将结束了，在过去的一年中，我的工作可以用出色来形容，因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报，我对自己今年的工作打个满分，因为我已经尽我最大的努力工作了。

今天借这个机会，我将20xx年的工作情况向在场的领导和同事们述职：

一、各项工作目标完成情况

1、经营效益明显提高。

全辖24个独立核算的信用社，贷款利息收回率达到x%；贷款收息率x%。全年实现总收入x万元，较上年增加x万元，增长x%；实现净利润x万元，社社盈余。实现净利润xx万元，同比增加xx万元，增长了xx%；所有者权益达xx万元，其中，实收资本和资本公积分别达xx万元和xx万元。

2、各项存款稳步增长。

年末各项存款余额突破10亿元大关，达到xxx万元，较年初增加xxx万元，增长xx%，完成上级分配任务的xx%；存款月均余额达xx万元，完成分配的xx%。

3、信贷支农力度强劲，贷款结构平缓合理。

全年累计投放贷款xx万元，较年初增长了xx%，各项贷款年末余额xx万元，较年初增加xx万元，增长xx%。其中农业贷款余额xx万元，占各项贷款余额的xx%。年末存贷占比为xx%。

4、资产质量进一步优化。

年末不良贷款余额xx万元，占各项贷款余额的xx%，较年初下降xx个百分点。按贷款五级分类划分正常类贷款xx万元，占比xx%，关注类贷款xx万元，占比xx%，不良贷款xx万元，占比xx%。

其中次级类贷款xx万元，占比xx%，可疑类贷款xx万元，占比xx%，损失类贷款xx万元，占比xx%。四级分类与五级分类相比，不良贷款下降xx万元，占比下降xx个百分点。（不含央行票据置换部分）

二、主要工作措施

（一）加强信贷综合管理，不断提高经营管理水平。

1、全面推开全辖贷款五级分类试点工作。

贷款五级分类工作，是一项新业务工作。业务股按照《贷款五级分类实施》认真组织培训教材，量化培训内容，对全辖主任、座班主任和全体信贷员分两期，近七天时间对135名人员进行了培训，7月份利用20天时间对全辖24个信用社进行了贷款五级分类推广工作和验收工作。达到了分类认定准确，标准界定清楚，划分类别靠实的工作要求。

2、狠抓贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。

在信贷工作中，严格执行贷款“三查”制度、贷款集体审批及回访制度。股内加强对上报贷款的审查力度，注重经验型审查向数据型分析转化。同时加强对基层社上报贷款资料规范化，数据的真实性关卡的审查，从而确保了新增贷款质量。

年内共审批贷款x笔，金额x万元，杜绝打回上报贷款x笔，金额x万元。同时加大到期贷款收回率的监管力度，定期预警，有效防止了不良贷款的前清后增的现象；

3、加大大额贷款序时检查频率

按季对金额在10万元以上大额贷款跟踪上门检查一次，对存在的问题及时纠正与整改，全年共检查大额贷款x笔，金额x万元，发出预警整改通知x个社，涉及金额x万元。

4、狠抓信贷队伍建设，督促学习

以“信贷通报，以案说教，法规教育”为题材，全年组织信贷员学习培训班2期，从而进一步提高了信贷人员的综合业务素质。

通过一年来的学习，信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识以及依法管贷水平有了较大程度的提高。

5、强化主任责任意识，提高全辖管贷水平，依法规范信贷管理。

今年对xx四个信用社全面进行了信贷检查，检查金额以改往年正常贷款在1万元以上检查为不论金额大小全面进行了检查，检查达到了锁定贷款风险，摸清贷户底数，依规管贷促发展的效果，推动了管理发展的动力。

6、有效整合脱水行业贷款，采取予多、予少的管理策略，重点进行规模扶持。

3月份，首先对全辖支持的22家脱水菜厂经营现状进行了前期调研，提出了有力整合脱水菜行业贷款的管理措施，按照适度压缩贷款规模，稳健扶持发展的方略，全年重点支持脱水行业贷款x家，投放金额xx万元，延续了产业链条，壮大了企业发展后劲。

匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。

我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下：

1、提高工作质量。

及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。

2、严格规章制度。

作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。对xx年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如：借款人xxx，来我社贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了xxx的贷款申请。xxx再三请求我都谢绝。

3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。

我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个必须”

（1）贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件；

（2）贷款人与保证人必须到场签字；

（3）并且做到了生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规合法。

4、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。

作为信贷内勤的我xx年累放102笔，金额14943.7万元，年累收利息及本金4千余笔左右，共计收回利息3800余万元，本金18205.4万元，但没有出现过一笔差错。

回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。

自己感到仍有不少不足之处：

一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；

二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；

三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆；

四是有时脾气急躁，时不时的发点脾气。

五是处理问题时工作方法需要改进。

2022年银行信贷员个人工作计划 篇12

(一) 国家节能减排政策导向

2007年6月, 国务院印发了《节能减排综合性工作方案》, 明确了要强化重点企业节能减排管理。同期, 由国家发展改革委组织编制的《中国应对气候变化国家方案》正式对外发布, 明确了2010年前中国应对气候变化的目标、原则、重点领域和政策措施。“两个方案”重要内容之一, 就是节能减排。方案明确了几项约束性指标:到2010年, 中国万元国内生产总值能耗将由2005年的1.22吨标准煤下降到1吨标准煤以下, 降低20%左右;“十一五”期间, 中国主要污染物排放总量减少10%, 到2010年, 二氧化硫排放量由2005年的2549万吨减少到2295万吨;全国设市城市污水处理率不低于70%。

(二) 有关部委对节能减排的态度及措施

1. 国家有关部委的意见。

2007年初, 国家发改委牵头, 八部委联合发布的《“十一五”十大重点节能工程实施意见》, 对“十一五”节能工作做出了重要指示。《意见》要求, 各类金融机构要切实加大对十大节能项目的支持力度, 鼓励设立专门的节能贷款业务。鼓励企业通过市场直接融资, 以及争取国际金融组织、外国政府贷款, 加大企业节能降耗技术改造。

2. 人民银行及银监会的措施。

2007年6月, 人民银行发布了《中国人民银行关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见》, 强调加强节能环保领域金融服务工作的关键在于, 要针对目前我国企业融资主要来源于银行信贷资金的特点, 加强信贷政策与产业政策、环保政策的协调配合, 严格限制对高耗能、高污染及生产能力过剩行业中落后产能和工艺的信贷投入。

2007年12月, 银监会发布《节能减排授信工作指导意见》, 指出银行业要从战略规则、内部控制着手, 防范高耗能、高污染带来的各类风险。《意见》要求, 银行要加强与节能减排主管部门的沟通, 对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业, 除了与改善节能减排有关的授信外, 不得增加新的授信, 原有的授信要逐步压缩和收回。

(三) 广西节能减排政策重点

2007年, 广西壮族自治区政府出台了《节能减排实施方案》, 提出要控制增量, 调整和优化结构;加大投入, 全面实施节能减排重点工程;创新模式, 加快发展循环经济;依靠科技, 加快技术开发和推广等方面的政策措施。要积极推进产业结构调整, 严格行业准入条件, 把好高耗能项目的准入关。要按照“等量置换, 上大关小、扶优淘劣”的思路, 加快淘汰钢铁、水泥、铁合金等行业落后产能。

为贯彻落实好中央和自治区的节能减排工作部署, 确保实现广西“十一五”节能减排目标, 推进生态广西建设, 广西财政决定加大对节能减排的投入, 在2008年自治区本级预算中新增安排节能减排专项资金2亿元, 通过贴息、补助、以奖代补等多种方式, 对节能减排项目予以安排。

(四) 广西节能减排现状

2007年, 在自治区政府及人民银行南宁中心支行的引导和鼓励下, 广西银行业立足实际, 积极探索支持节能减排的有效途径。一是节能环保领域信贷支持加大。年末各行节能减排项目、循环经济和企业技改等节能环保领域贷款余额252.2亿元, 同比增长36.6%;全年该领域贷款新增67.5亿元, 同比多增27.5亿元。不少节能减排项目获得了优惠贷款条件。其中, 国家开发银行广西区分行对燃煤电厂技改类、节能类项目适当延长宽限期1-4年;国家开发银行、工商银行、农业银行广西区分行以及光大银行南宁分行均执行下浮10%的优惠利率支持了广西红水河龙滩水电站、长洲水利枢纽工程等项目贷款合计32.1亿元。二是“两高一剩”行业信贷退出加快。全年各行对造纸、化工、有色金属等“两高”行业贷款执行上浮10%-70%的利率;退出耗能、排污不达标及被国家列入落后或淘汰产能名单的企业贷款合计9.2亿元。三是贷前审查及贷后管理中对环保指标的审核加严。国家开发银行广西区分行除要求贷前评审报告必须包括环评审批外, 还增加了节能、污染物削减等量化指标;农业银行广西区分行制定下发了《关于贯彻节能减排政策切实防范信贷风险的通知》, 实施更为审慎的信贷决策;工商银行广西区分行督促有关高耗能企业客户制定节能任务并将能耗控制目标层层分解到各部门、车间和员工。

广西银行业对节能减排的支持措施, 对全区资源节约和环境保护发挥了积极作用, 助推了广西经济结构调整和增长方式转变。但金融支持节能减排仍存在着企业环保信息采集难、相关支持政策缺位、节能减排项目投入与效益不匹配、金融创新步伐滞后、个别地方政府对一些“两高一剩”项目进行保护等问题与困难。

下一步, 应继续努力, 一方面金融部门应充分发挥在节能减排建设中的重要作用, 采取有效措施限制“两高一剩”行业信贷投入, 探索建立信贷支持产业结构调整和企业节能技术改造的长效机制。另一方面, 政府部门应通过税收优惠、财政补贴等政策鼓励和引导金融机构支持循环经济发展, 并加强政银企协作, 建立和完善企业节能环保信息共享机制。

二、商业银行支持面临的机遇

近年来, 在能源和环境的双重压力下, 节能减排已成为国家宏观调控的重要内容, 节能环保产业也因此成为以国家政策需求和社会需要为拉动力的产业。2005年我国的环保产业收入总额超过3000亿元, 据预测2010年将达到5000亿元左右, 巨大的潜在市场已吸引国内外投资者和企业包括一些世界著名环保集团进军中国节能环保产业。节能减排为银行开拓了新的市场、新的客户、新的业务, 拓宽了金融发展的空间。按照国家产业政策投放信贷, 改进和加强对节能减排产业的金融服务, 成为银行实现经营安全性和盈利性的重要途径之一。但由于部分商业银行信贷投放具有一定的短期行为, 企业节能减排项目难以获取长期、稳定的资金支持来启动和完善产业循环的各个环节, 这对商业银行来说是一个机遇。商业银行应抓住这个机遇, 把支持节能减排作为支持结构调整的突破口, 推动循环经济发展。

三、商业银行支持节能减排所面临主要困难

(一) 制度存在一定程度缺失

而由于节能减排企业信贷支持工作是一项新尝试、新业务, 从现有不多的规定来看, 也较为原则、模糊, 同时我国目前仍缺乏节能减排企业信贷支持的相关法律规定, 从而商业银行支持节能减排的操作难度加大。

(二) 缺乏有效畅通的信息获取渠道, 环保审核难度较大

目前商业银行难以掌握“两高”企业的环保达标及耗能指标等第一手资料, 掌握的信息大部分是通过企业获得的。虽然人民银行总行与国家环保总局达成了有关环境执法信息进入央行征信系统的协议, 但这项工作在各地的开展还需要一个过程。目前商业银行在企业贷款审核中对环保审核作出了严格规定, 但企业申请贷款时, 一般只能提供地方环保部门允许生产的批文, 而有的企业环保设施处于在建或整改状态, 期限一般是一年左右, 到期能否通过审查续批则有相当多的不确定因素。

(三) 节能减排项目存在“先天不足”的矛盾

一般而言, 节能减排项目投资回收期长, 虽然其中一些项目拥有征收排污费等收费权, 但普遍效益较低, 资金筹集相对困难, 加上我国目前对节能减排还未建立稳定的资金投入机制, 政府相应的财税配套政策仍相对滞后, 企业对节能减排缺乏内在的动力, 有效信贷需求不足。

(四) 承贷主体抗风险能力不强

例如, 目前向国家开发银行提出信贷需求的多数项目属政府类节能减排项目, 如污水处理项目, 承贷主体主要是污水处理厂及城投公司, 自身抗风险能力不强, 除借助政府信用外, 难以提供满足国家开发银行要求的信用结构设计。

四、下一步商业银行支持节能减排的模式探索

(一) 总体原则

1. 以政策为导向。

目前, 节能减排已逐步成为我国的一项基本国策, 具有较强的政策约束力, 违背此政策将会受到政策与法律的约束或制裁, 商业银行支持节能减排项目, 应以政策为导向, 严格执行国家、部门和地方关于节能减排的政策。

2. 以防控风险为前提。

虽然, 从整体利益与长远利益来看, 节能减排属于利国利企利民的大事, 但目前国家对金融机构支持节能减排项目造成的亏损仍未出台补贴政策, 银行支持该类项目仍秉承“风险自担”的原则。因此商业银行支持节能减排项目发展时, 应以防控风险为前提, 严禁控制向风险承受能力差的项目投放贷款, 防止出现信贷风险。

3. 区别对待、择优扶持。

商业银行支持节能减排, 应优先支持优质客户项目, 如区大中型内骨干企业项目、享受财政通过贴息、补助、以奖代补等支持的项目、财政实力较强的政府类项目;同时对中小企业项目、财力较弱的政府类项目, 应持谨慎支持的态度。

(二) 具体制度安排建议

1. 建立绿色信贷长效机制。

一是在着重支持技术创新和改造方面, 商业银行要充分利用财政资金的杠杆作用, 建立信贷支持节能减排技术创新和节能环保技术改造的长效机制。其中, 对国家重大科技专项、国家重大科技产业化项目、科技成果转化项目、高新技术产业化项目、引进技术消化吸收项目、高新技术产品出口项目等提供贷款时, 商业银行应给予重点支持。二是在探索创新信贷管理模式方面, 根据《中国人民银行关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见》, 对国家和省级立项的高新技术项目, 应根据国家投资政策及金融政策规定进一步创新金融服务产品, 满足节能减排和循环经济发展的特色需求。

2. 加强与政府有关部门的“横向”沟通、合作。

商业银行应加强与环保、发改委、人民银行、银监局等部门之间的协作, 逐步形成协调议事机制, 建立信息通报平台, 及时掌握国家和部门环保政策法规、当地企业执行环保政策情况、企业节能降耗责任考核情况、“关、停、并、转”企业信息、信贷政策变化情况、银行机构对节能环保领域的支持等信息, 适时制订和修订商业银行的节能减排工作目标和工作重点。

3. 坚持“保压结合”的信贷政策。

商业银行支持节能减排, 应以“环评”为重要关口, 严禁向存在环保隐患的项目投放贷款, 严格控制向“高耗能、高污染”项目投放贷款, 并适当压缩“双高”行业与企业的存量贷款规模。同时, 对有利于节能减排的企业和项目, 优先纳入“重点客培植计划”, 予以积极支持。

4. 以节能减排的关键行业为切入点, 支持全区工业结构调整。

冶金、有色、电力、建材、化工、制糖、造纸、纺织均为广西的支柱产业。这八大行业皆为耗能大户, 2006年广西工业增加值仅占全部工业的41%, 而能源消耗量却占去94%。国内专家指出, 我国要完成“十一五”节能减排目标, 有60%的节能量需要通过调整产业结构、延伸产业链、提高产品附加值来实现。商业银行应配合自治区有关部门加大对重点耗能行业的结构调整力度, 腾出有限的能源, 扶持质优企业向集约化方向发展。

5. 支持循环经济和重大技改项目的

发展, 切实发挥商业银行对节能减排的金融引导作用。要实现工业节能降耗, 必须紧紧依靠技术创新与进步, 自治区鼓励和支持企业依靠技术创新、资源节约、综合利用、清洁生产和再生资源回收利用4个途径, 实现了循环经济发展模式。商业银行可重点支持制糖行业、水泥行业、钢铁和酿酒等行业与企业开展循环经济试点, 引导相关行业与企业实现节能降耗, 提升企业竞争力。

6. 加强同业合作。

对起步资金大、项目回收期长的重点节能环保项目, 商业银行应积极加强与其他金融机构的合作, 通过银团贷款方式根据项目不同阶段的信贷需求提供不同的信贷产品。

参考文献

【1】陈好孟《金融支持节能减排问题探讨》中国金融2007 (22)

【2】沈华明《关于基层金融支持节能减排的思考》安徽科技2008 (05)

2022年个人工作总结 篇13

一、思想学习方面：逐步有序加强政治思想理论学习，不断提高自身的政治素质，思想修养。

二、业务工作方面：以创新的精神积极开拓进取，全面提高业务工作水平，保证业务工作完成的有效率有质量。

三、生活作风方面：以严格的组织纪律来约束自己的言行举止，树立自己作为政府形象一份子的意识，随时随地的将机关作风的要求表现在日常生活中。

在坚持学习的同时，自身还存在以下不足：

一、学习不够

主要表现在：

一是自学意识不够强，没有主动性、积极性的学习精神，使自己理论水平提高不快;

二是学习时间难以保证、致使学习内容和学习效果没有落到实处。

由于在日常的工作中学习时间没有把握好，致使安排好的学习计划，没有完成。

二、业务不精

表现在：对待工作有时不够主动、积极，只满足于完成平时工作任务，对业务知识钻研不够，不注重业务知识的全面性，同时缺乏一种对业务方面刻苦钻研的精神。深入剖析问题所在，主要有以下几方面原因：

一、理论学习不够。学习理论少，钻研不够，联系实际不够，没有发挥理论的指导作用，只是为了学习而学习，使学习变得形式化、教条化，因而不能很好的提高学习效果。

二、业务水平不高。业务工作缺少计划安排，故在开展工作中有时比较盲目，缺乏一定自信。

三、工作方法简单。处理事情方法简单，有时候不能够很好的配合各个口的工作;工作作风还不够扎实，对问题思考不深刻，有时把工作作为负担来看待。

就以上自己在思想、工作、生活上存在的相关问题，今后必将从源头上加以改正。

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教师个人成长计划2022年 篇14

随着社会日新月异的变化，教育改革的大浪潮席卷着每位普通的教师。对教师个人综合素质的要求越来越高,我也迫切感受到个人综合素质的不足,为适应教育教学发展的需要，同时也为实现自身价值，教师应该有终身学习的思想，停滞不前，必将被淘汰。作为一名青年教师，应该在现代教育的改革中，树立明确目标，并努力挑战自我，突破自我，才能成为一名优秀的人民教师。

个人分析：

目前我参加工作以来我一直牢记学校的各项规章制度，积极参加学校组织的各项活动，以积极的姿态来面对各项工作。在工作中，踏实努力，责任心强，坚持学习，努力提高自己的业务水平。对自己的工作充满无限热情，但在现实的教育教学活动中，也发现自己有许多不足，缺乏对小学低年级语文教学经验和班主任工作经验，个人的基本功还要不断发展与提高。在教学过程中，对教材的解读能力较弱，对于整本教材的整体把握能力不足。学情分析还不够全面，在教育实践过程中，还不能将学情与教学设计完全对接，在今后的工作中，应多学习理论知识，并将所学不断实践在教育活动中，争取早日克服自身不足，更好地服务学生。

成长目标：

成长总目标：以“立足岗位求作为”为己任，将“不断提升师德修养、更新教育理念、转变教学方式、增强教育教学潜力”作为今后的工作目标，在学校不断发展的同时，力求超越自我。不断改善自己的课堂教学;改善自身的坏习惯，将自己改变成一名主动学习者，使自己成为学生心目中具有亲和力、简单、快乐、幽默的老师。

师德目标：

“学高为师，德高为范，身正为范”是每一位教师的座右铭，作为新世纪的教师，不仅要有学富五车的知识，更要有敬业的精神，博爱的思想，创新的意识，诲人不倦的品格，才能成为一名合格的教师.在未来的工作中，应提醒自己不断加强师德师风的学习。

教育教学目标：

树立“终身学习”的思想，多阅读教育教学相关书籍，增强自身理论学习。积极参加教育教学的培训活动，紧跟时代步伐，不断更新自我的教育教学观念，在培训中去拓展自我的视野，接触更科学的教育教学模式。认真对待每一次教研活动，以“开放”心态去面对不同的意见和建议，在讨论中生成新方法新观念，并将团队的共同努力致力于课堂实践活动中，提高课堂效率。利用工作室的团队优势，努力提高自己的教学业务水平，向优秀的老师学习。在班级管理方面，以博爱、民主之心来管理班级，关注学生身心的健康发展。形成“有温度”的管理风格。

总之，在此期间，认真听从导师的指导，使自己的教学水平逐步提高，教学经验日益丰富，寻找出一条适合自己的发展之路，争取逐步形成自己的教学特色。

具体实施措施：

每天工作之余，安排时间阅读教育教学专著，做好摘抄笔记，并完成两篇读后感。

认真备课，并积极参加集体备课活动，认真研读教材，在精读教材的基础上设计科学合理的教学方法，逐步提高学生课堂学习效率。

积极参加校内外培训，开拓视野，努力追求更科学的教育教学方法，抓住一切学习的机会，每学期争取参加两次相关培训。

认真对待每一次教研活动，在教研过程中，积极发言并做好笔记，将团队的智慧带入课堂，在校内多承担“公开课”，逐步提高自己教学能力，努力争取在三年内能上一次区级示范课。

在日常的教学活动中，多看、多学、多反思，将真实的教学案例及心得记录下来，并进行整理，作为论文或案例的基础材料，撰写的论文或案例争取能获得区级奖项。

在导师的指导下，努力学习，使自己的教学水平逐步提高，使自己的教学经验日益丰富，尽量争取每学年能磨一次课，带着团队用心设计的课程积极参加校内外赛课，争取能在赛课中获得荣誉。