小企业兴业授信材料清单

2024-11-29

小企业兴业授信材料清单（精选5篇）

小企业兴业授信材料清单篇1

企业授信材料清单：

一、基础资料

1、营业执照、机构代码证、税务登记证正副本，开户许可证复印件加盖公章；，贷款卡、密码及年审回单复印件。

2、申请人资质、资格证明（特定行业须提供相关资质，如房地产企业开发资质、施工企业工程施工资质、医药生产及流通企业GMP和GSP认证资格等）。

3、公司法人代表身份证复印件及法人代表证明书（加盖公章）。

4、公司法人代表或实际控制人（核心管理团队）简历。

5、公司验资报告、章程复印机加盖公章。注册资本、股权变更的工商登记表

6、公司近三年经审计的财务报表及最近月的月报表（资产负债表、利润表、现金流量表），主要科目明细

7、工商局打印企业信息咨询报告

二、业务资料

1、贷款申请书

2、公司主要上游采购合同和主要下游销售合同复印件（上执行过及最近正在执行的合同，可补充列表显示）

3、上述上下游合同对应的增值税发票复印件部分提供

4、上每个月的缴税凭证（营业税、增值税等）及上年1-12月的（营业税、增值税等）纳税申报表复印件

5、最近一个月的缴税凭证（营业税、增值税等）及纳税申报表复印件

6、公司主要结算银行帐户近半年流水复印件，个人卡结算的卡半年流水

7、公司经营场地租赁合同（若自有，请提供土地证、房产证等权属证明）

8、公司最近一个月的水电费或物业费缴纳凭证（自有仅提供水电费凭证）

9、生产型企业需要提供半年以上的水电费缴纳单据，施工类企业需要提供上项目主要回款凭证，贸易型企业提供主要往来上下游开具的增值税发票（部分提供）

三、其他资料

1、公司经营情况介绍（包含主要产品、产品市场份额、上下游客户群、上下游结算模式（账期、预收、预付款比例）、股东背景、员工情况、管理制度等，电子档即可）、关联企业基本信息

2、查实际控制人和法定代表人个人征信授权书

3、自然人股东在我行有无个人经营贷款

小企业兴业授信材料清单篇2

中小企业客户经理应通过实地调查，核实佐证企业的财务和经营等状况，收集的证明材料由经办客户经理和尽职审查人员签字后，交销售支持岗装订成册，按照我行授信档案管理要求妥善保管。主要证明材料包括但不限于以下材料：

1、借款人与保证人的营业执照、机构代码证、贷款卡、税务登记证，或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

2、借款人和保证人的法定代表人身份证明文件、自然人保证人的身份证明文件；

3、借款人与保证人的公司章程、验资报告或各股东出资协议；

4、借款人和保证人同意借款和担保的董事会决议、授权书、董事会成员签字样本；

5、借款人及保证人近二年财务报表和最近期的财务月报表；

6、借款人及保证人信用等级证明；

7、提供企业在人行征信系统查询信息；

8、提供客户经理在税务、工商、海关等部门的查询结果，证明企业信用记录；

9、提供人行个人征信系统查询信息，主要包括企业法定代表人、主要经营者、主要股东、实际控制人的信用记录；

10、企业纳税总额及所得税的税务局缴税证明；

11、证明企业实际用电量的电费清单等；

12、证明企业员工工资收入的材料；

13、企业签订的长期销售合同，其中老客户应有以前的增值税发票等；

14、在我行及他行结算账户最近12个月的流水记录，及通过个人信用卡结算的销售回款的交易记录；

15、有关关联交易的识别、非公允关联交易的认定等；

16、经客户经理核实的企业关于我行为唯一帐户银行的声明和承诺；

17、实地调查企业设备开工率等的说明；

18、抵、质押物清单、权属证明、有处分权人同意抵、质押的证明及（评估）价值证明文件；保证人拟同意为其借款提供不可撒销连带责任保证的证明文件；

19、自然人保证人的收入及财产证明材料；特殊行业需提供特殊行业经营许可证；

20、专业担保公司在我行存入担保保证金资金证明等；

21、中小企业产品专利证书、高新技术证书、环保、节能、创新等证明材料。

小企业兴业授信材料清单篇3

兴银[2004]615号

第一条为进一步完善本行授信工作机制，规范授信管理，提高授信质量，明确授信工作尽职要求，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》及相关法律法规的规定，制定本制度。

第二条本制度系对本行授信工作涉及的基本概念和原则进行界定，授信工作各主要环节具体的尽职要求，按照《兴业银行公司客户授信前调查管理办法》、《兴业银行公司客户授信审查尽职管理办法》、《兴业银行公司客户授信审批决策尽职管理办法》、《兴业银行公司客户放款审核尽职管理办法》、《兴业银行公司客户授信后检查尽职管理办法》以及本行问题授信管理相关制度（包括《不良信贷资产管理办法》和《信用风险预警处置管理办法》）的规定执行。具体的业务品种除了参照上述制度的规定执行以外，还应根据各业务品种的特点和要求制定相应的管理办法进行细化和完善。

第三条本制度中的授信指本行综合评价本行风险承受能力以及非自然人客户的经营管理和风险情况，为每个客户分别选定业务服务品种、核定表内外综合信用额度的行为。表内授信的范围包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等，表外授信的范围包括贷款承诺（意向）、保证、信用证、票据承兑等。

第四条授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是本行为控制地区和客户风险所实施的内部控制的重要措施之一。

授信额度管理遵循“统一授信、区别授信、信用高限、合理核定、适时调整”的原则。

（一）统一授信。对关联客户不同币别和各种形式的信用业务统一管理，实行风险总控。

（二）区别授信。根据客户不同的经营管理水平、资产负债状况、贷款偿还能力、信用情况、市场环境、客户的风险程度及其风险承担能力等因素，确定不同的综合授信额度。

（三）信用高限。根据国家货币信贷政策、各地区金融风险、客户的信用状况及本行资产负债比例管理的要求，合理确定各地区及客户的最高授信额度，防止集中度风险。

（四）合理核定。经办机构应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际需要、还款能力、信贷政策及本行的负债、资产等情况，具体确定每笔授信的方案,包括额度、利率、期限、担保、品种等。

（五）适时调整。根据市场环境的变化和客户的经营情况、资信状况适时进行调整。

第五条本制度中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职、授信工作尽职调查分别

指：

（一）授信工作是指从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等各项授信业务活动,它贯穿于授信前调查、授信审查、审批决策、放款审核、用途监控、授信后检查、问题授信管理等授信工作的各个环节。

（二）授信工作人员是指参与本行授信工作的相关人员，包括但不限于信用业务经办人员、授信审查人员、有权审批人、放款审核人员、用途监控人员、授信后检查人员、问题授信管理人员等。

（三）授信工作尽职是指本行授信工作人员按照本办法及其他有关规定履行了最基本的尽职要求。

（四）授信工作尽职调查是指本行授信尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告，为相关部门就人员的聘用、职位升降及工资额度分配的提供依据。

第六条授信工作人员配备应符合本行对相关岗位的任职要求。授信工作人员应按《商业银行法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》及本行规定的关联方申请的客户授信业务，实行回避。

第七条授信工作人员在与客户的授信往来中，应做到平等、自愿、公平和诚实信用，积极拓展符合特征的目标客户，维护已有的重点信用客户、优质客户，巩固和培植本行的基本客户群；适时调整、退出潜在较大风险的客户授信，进一步优化、深化信贷资产结构，促进本行业务健康发展。

第八条授信工作各主要环节的职责分工和时效要求由各经办机构制定相应的管理规定进行明确。

第九条本行实行授信工作尽职问责制，授信工作尽职制度作为本行问责制度的一个组成部分，按照本行信用责任追究制度有关规定执行。

第十条总行审计部、风险管理部承担对授信工作尽职情况的再监督职责，具体办法另行制定。

第十一条本制度自发文之日起实施，原《兴业银行贷款“三查”制度（试行）》（闽兴银[2000]652号）同时废止。

银行授信业务资料清单篇4

1、最新年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本复印件）

2、开户许可证复印件

3、公司章程4、2009-2011年审计报告，以及2012年最新的即期报表

5、公司成立以来历次验资报告

6、工商局出具的带有股权结构的公司档案查询

7、法定代表人身份证复印件（正反面复印件）及签字样本（见附件一）

8、公司所有股东身份证复印件（正反面复印件）

9、股东会/董事会成员名单及签字样本（见附件二，请股东签字并加盖公章）

10、公司贷款卡复印件（正反面复印件）

11、公司贷款卡查询授权书（见附件三）

12、个人担保人贷款卡复印件（正反面复印件）

13、个人担保人贷款卡查询授权书（见附件四，请担保人签字）

14、个人征信系统查询授权书（见附件五，请担保人签字）

15、个人担保人资料表（见附件六，请担保人签字）

16、其他银行授信清单（见附件七，授信银行请写明“xx银行xx分行/支行”；授信类型写明如“银承、抵押贷款”等；授信额度为公司在该银行申请的此类授信的总金额；授信余额为现在公司正在使用中的额度金额；授信条件根据具体授信类型填写，如银承请写明保证金比例及担保人，贷款请写明贷款利率（基准上浮多少，是否有抵押以及担保人等，并盖公章）

17、上、下游客户交易商品及结算统计表（见附件八）

18、公司主要结算银行近6个月的账户流水复印件

19、近一年公司水、电、煤气、蒸汽等费用的缴费凭证或购销合同及付款记录复印件

20、近一年公司的增值税、企业所得税或出口报关（如有）的申报表复印件