合规文化考试题

合规文化考试题（精选8篇）

合规文化考试题 篇1

银行“培育合规文化、创建合规银行”主题活动

考试题

所在单位： 姓名 岗位

一、填空

1、《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与、和 相一致。

2、案件治理的“六个重点环节”是、、、、、轮岗休假。

3、“三防一保”的具体内容、，保证职工生命及财产安全。

4、安全保卫工作的“四个环节”是、、、。

5、营业场所电视监控的主要作用是、、。

6、营业终了须入库保管的“六不留”物品指、、密押、、、重要空白凭证。

7、案发事件的特征：、、、变化发展的不确定性、。

8、、、并称为银行的三大主要风险。

9、操作风险的主要特征有、、、不对称性、。

10、银行礼仪中所讲的主动服务里的“三声”是指：、、。

11、银行礼仪中所讲的主动服务是一种自觉主观行为，它具体体现在、、、、做到“三声”几个方面。

12、个人储蓄支取与销户中录入、授权与复核的主要风险点有、、、、利息计付，定期存款提前支取。

13、个人储蓄的支取与销户中申请、审核的主要风险点有：、、、、非正常销户，付款记账顺序，、。

14、个人储蓄的支取与销户中资料返还和付款的主要风险点有：、、、、、销毁。

15、查询、冻结、扣划的主要风险点有：、、公函、。

二、单选

1、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A.1 B.2 C.3 D.4

2、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等制度建立（）。

A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制

3、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。A．借款人账户 B．还款准备金账户 C.支付账户 D.资金回笼账户

4、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权 B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产

5、贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 6、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，（）等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

A、学校、幼儿园、医院 B、民营企业 C、担保公司 D、小额贷款公司

7、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高。

A.三个月 B.六个月 C.一年 D.两年

8、商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年

9、下例哪项提供担保时无需登记（）。

A.土地使用权 B.房屋所有权 C.知识产权 D.汇票

10、（）不能成为抵押标的物。A.建设用地使用权 B.土地所有权 C.交通运输工具 D.生产设备

11、汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载（）名称。

A、背书人 B、被背书人 C、出票人 D、收款人

12、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，（）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、单笔或者五日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值2万美元以上

B、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值1万美元以上

C、单笔20万元以上、外币交易等值1万美元以上 D、单笔或者当日累计人民币交易30万元以上、外币交易等值1万美元以上

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 “频繁” 的含义系指交易行为营业日每天发生（C）以上，或者营业日每天发生持续（）以上。

A、5次、5天 B、3次、3天 C、3次、5天 D、2次、3天

14、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定，各机构为客户开立备案类银行结算账户时，必须在（）后该户方可生效。在账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白和支付凭证，不得办理对外支付。

A、人民银行当地分支机构的核准日起3个工作日 B、人民银行当地分支机构的核准日起5个工作日 C、开户行为单位客户办理开户手续的日期起3个工作日 D、开户行为单位客户办理开户手续的日期起5个工作日

16、办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户提取现金（），储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件。

A、1万元人民币（不含1万元）以上 B、1万元人民币（含1万元）以上 C、5万元人民币（不含5万元）以上 D、5万元人民币（含5万元）以上

17、下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．以上都应遵守

18、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C．为身体有残障的客户提供热情服务 D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

19、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）。

A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

20、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、（）、监管机构和社会公众的监督。

A.银行业自律组织 B.新闻媒体 C.国家机关 D.以上都正确

三、多选

1、柜员临时离开柜台，下列说法正确的有（）。A、要签退终端；

B、保管使用的现金、重要空白凭证、业务印章、印鉴卡要入柜（箱）并上锁；

C、为避免麻烦，提高工作效率，可以找人代为看管操作现场；

D、熄灭终端显示器电源，做假签退；

2、员工行为管理的风险点包括（）。A、不注重员工思想政治教育和业务培训工作。B、对员工的不良、异常行为失察。

C、对员工参与“黄、赌、毒”，“经商办企业”，炒股、炒期货、大额购买彩票等活动未及时发现、制止。

D、对重要岗位人员未执行轮岗制度。E、越权批准员工请销假。

3、柜员临时离岗必须办理临时签退，下面所列的物品必须入箱上锁的包括（）。

A、印章

B、文具

C、现金

D、凭证

4、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关政策。

A.产业 B.土地 C.环保 D.投资管理

5、关于汇票背书转让，下列说法正确的是（）。A、背书由被背书人签章并记载背书日期 B、以背书转让的汇票，背书应当连续 C、背书不得附有条件

D、背书时附有条件的，所附条件具有汇票上的效力 E、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效

6、《支付结算办法》规定：单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则（）。

A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款

D、票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系 E、票据的取得，必须给付对价

7、有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任（）。A、伪造、变造票据的

B、故意使用伪造、变造的票据的

C、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的 D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的 E、冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的

8、存款人应以实名开立银行结算账户，银行应负责对存款人开户申请资料的（）进行审核。

A、真实性 B、完整性 C、合规性 D、有效性

9、大额现金和大额转账支出应严格遵守（）。A、分级授权审批制度 B、双人核对印鉴 C、单人核对印鉴 D、审批制

10、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

11、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和

诚实

B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

12、银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.按照要求提供监管机构需要的数据

B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好 关系，使所在银行避免处罚 C．建立重大事项报告制度 D．以上都对

13、违反从业人员职业操守的人员，（）。A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

14、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）。

A.特征和收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架

15、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。

A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的 E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

四、判断

1、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。()

2、银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。（）

3、银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。()

4、银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。()

5、银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。（）

6、银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。()

7、银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直，恪守诚实信用。（）

8、某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）

9、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（）

10、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

11、某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

12、银行中如有闲臵的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（）

13、银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）

14、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（）

15、《单位定期存单质押贷款管理规定》第三条规定单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》可以作为质押的权利凭证。（）

五、简答

1、ATM机钥匙和密码的管理程序有哪些？

2、《反洗钱法》对金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上金融服务有哪些要求？

3、《商业银行内部控制指引》关于会计、出纳强制休假和轮岗有什么规定？

4、贷款调查的一般操作流程是什么？

5、建立风险预警制度和重大风险报告制度。发生什么情况，危及信贷资金安全的，要按规定及时预警和报告，调整风险分类，并视情况采取要求纠正、停止发放贷款和提前收回已发放的贷款，或其他风险控制、化解措施？

6、信用社员工有哪些违规行为之一的，应当从重或加重处理，直至开除或解除劳动合同？

7、《中国银行业柜面服务规范》提出了营业前、营业中、营业后操作要领，其中对营业中操作强调了哪几点？

8、突发事件应急预案主要内容是什么？

9、针对抹账与冲账主要风险点的防控措施有哪些？

10、什么是内部控制？什么是内控制度的目标？

合规文化考试题 篇2

企业合规文化建设新机遇

2008年底, 西门子公司被美国司法当局和德国有关机构处罚, 这一重大历史事件, 标志着国际上已将企业合规经营、反腐败提到了非常高的高度。目前, 无论是中国的国有企业、民营企业, 还是在华的外资企业, 都面临着一次加强合规文化建设的非常好的机遇。

第一, 反腐败改善了企业的外部环境。十八大以来, 中央制定了一系列有关反腐的制度规定和措施, 尤其在推动反腐败的国际合作方面有了重大的进展。2014年11月召开的APEC会议, 中国政府主导起草了《北京反腐败宣言》。据中央纪委国际合作局有关负责人介绍, 宣言集中反映了各经济体就APEC反腐败合作重点及发展方向达成的共识, 充分体现了中国在加强反腐败追逃追赃合作方面的关切和立场, 对于引领亚太地区反腐败朝着务实合作方向发展具有重要意义。习近平主席在APEC会后讲话时提出, 反腐败要做好“破”和“立”两篇文章。反腐败抓贪官只是“破”, 在“立”上, 习主席提出要建立健全党内监督的制度、用人管人的制度、深化体制改革的制度, 还要着力完善国有企业监管制度等。

第二, 企业合规风险空前加大。据专家介绍, 自西门子公司被处罚之后, 美国又陆续处罚了25家在中国涉案的外资企业。中国也开始处罚违规的外资企业, 例如葛兰素史克被罚款30亿人民币, 主要原因就是为增加定单而向中方有关人员行贿。中国国有企业的合规问题随着反腐败的深入也暴露出来, 民营企业违规的问题也很突出。比如, 为了拿到进口铁矿石, 有20家企业向力拓驻上海办事处4名员工行贿9000万人民币, 其中多数是民营企业所为。

随着中国企业大规模“走出去”, 2014年中国对外投资达到1400亿美元, 第一次超过了“引进来”。这么多企业“走出去”, 合规风险也越来越突出。2009年时, 中国有4家企业上了世界银行的黑名单, 而最近增加到了12家, 合规风险加大了。

第三, 从“要合规”到“会合规”。在企业合规问题上, 国际上的跨国公司走得早、走得快, 中国企业应该借鉴经验、记取教训。西门子公司2008年被罚16亿美元后, 痛定思痛, 积极行动, 公司新领导提出, 无论何时、何人、何地, 都要把合规作为最重要的企业责任来推动。

中国企业也在反腐过程中加强合规文化建设, 中海油提出要从思想、制度、激励和监督等方面强化合规建设;中石油出台了“合规管理办法”, 将落实合规管理要求作为业务开展的前提条件。民营企业中的吉利公司, 2014年在李书福总裁的推动下, 建立了一套包括13个制度的合规文化建设体系, 使企业有了合规经营的行为准则。

中国企业还应强化合规文化建设。第一步是进行调查研究, 看看企业合规风险在哪儿, 识别合规风险。第二步是问题导向, 根据合规风险建立对应的合规制度, 同时要健全这些制度得以贯彻执行的保障机制, 比如考核机制。中国进入世界500强的91家企业, 在《社会责任报告》里大都有合规经营的内容。这说明企业要想参与国际竞争, 在合规上一定要公开透明。企业可以把合规报告作为抓手, 就像当年推进企业社会责任一样。

新常态更需强化合规文化建设

要充分认识新常态下合规经营的重要性。据不完全统计, 十八大至今, 中央纪委网站共发布了124名国企高管被查处的信息。这些高管的共性就是违反党纪国法, 无视合规经营。这些教训必须引起我们的警醒。

还必须看到, 我国正处于健全法治的过程中, 现有法律体系尚需不断完善。由此看来, 如果把合规仅仅停留在遵守法律法规上, 那是远远不够的。实际上, 合规本身还包括对于职业操守、行业道德的把握, 这是和遵纪守法相辅相成, 缺一不可的。因此, 要大力加强合规文化建设。

合规文化建设的迫切性可以从三个维度来考虑。

第一, 企业合规是社会良好治理的重要组成。企业合规状况如何, 直接关系整个社会的治理水平。以联合国的《全球契约》为例, 里面的很多要求, 与企业合规直接相关, 包括劳工标准方面、环境保护方面、反腐败方面, 等等, 都构成对企业合规的要求。也就是说, 企业合规的意义, 不仅仅限于企业自身, 也是社会发展的必然要求。

第二, 企业合规是经济提质增效的重要支撑。中国经济新常态的直接表现, 是经济发展正从高速转向中高速, 具体内容包括结构调整和增长动力转换。而企业素质的提高, 正是提质增效的重要的保证。在这个过程当中, 合规文化建设是必不可少的重要内容。

第三, 企业合规是自身可持续发展的重要路径。当前国际经济环境正面临新的挑战, 特别是经济下行的压力比较大。在这样的情况下, 中国政府明确提出稳中求进的指导方针和原则。在稳中求进的过程中, 中国企业要更多地“走出去”, 特别是抓住“一带一路”建设的重要契机。现在, 门已经打开, 方向已经指明, 抓住这样的契机, 有更多的企业“走出去”, 就可以促进高附加值的中国制造、中国标准参与国际市场竞争, 促进产能合作, 实现出口升级、产业升级。在这个过程中, 要通过合规文化建设, 确立合作共赢的理念。

合规文化考试题 篇3

一、明确合规文化建设的目标，蛟河市农发行从合规意识入手，制定符合业务特色、针对性更强的合规文化建设方案，形成符合农发行业务经营特点，从业人员认同的合规文化理念。

二、蛟河农发行领导带头，全员参与，讲合规、倡合规，营造合规文化氛围，各业务部门和从业人员积极参与，加强宣传，将合规文化建设目标和合规经营理念普及到每位员工的心中。

三、强化合规文化是建设合规经营的制度基础。蛟河市支行在各项业务开展中培育健康的合规文化与合规经营，以制度为保障，用制度引导行为，通过制度约束，防范道德风险。

四、以人为本，切实加强员工队伍建设。蛟河市农发行合规文化建设体现以人为本的思想，注重保持每名员工的积极性、创造性，提升个人能力，培养团队精神，为蛟河农发行各项业务有效发展和合规经营水平的不断提升，打下坚实的基础。

浅谈粮油信贷管理工作

蒋博宇

为贯彻落实全省农发行分支行行长会议精神，进一步加强粮油信贷管理，根据中国农业发展银行吉林省分行客户一处2013[4]号文件《关于开展粮油信贷管理工作调研的通知》要求，结合我行实际工作中反映出来的问题及相关建议报告如下：

诚信积分管理方面

在实际操作中发现，系统中定义的针对企业的扣分项相对较少且分值分布不均，可以将一些问题细化并分摊扣分分值，避免因问题的轻重程度不同而产生同样的扣分结果。

粮油库存网络监控方面

粮油库存网络监控，从我行实际情况看，面临“三个难题”。一是收购期间，难于核对监管入库粮油。二是对购销企业粮油库存的动态控制缺乏有效手段。三是技术上，如果普及该方法需要相对较大的资金需求，且对设备的检修维护工作量也较大。

粮油库存第三方监管方面

由于县支行工作人员数量较少，可以借鉴商业银行的模式，由监管公司来完成库存监管任务。但通过调查，企业对第三方监管公司反映出的态度增加企业的财务费用。

粮油库存质押方面

由于我行信用敞口较大，对企业发放的信用贷款的风险也相对较大，通过库存质押能够有效的将库存监管与风险防范相结合，在法律上对我行信贷资金提供更强的保障。

农发行磐石市支行经营效益稳步提升

延忠民

磐石市农发行在贯彻落实国家宏观政策和上级行的安排部署的基础上，继续着力强化信贷支农，突出加强基础管理，大力支持农村基础设施建设项目，为支持该市农业和农村经济发展作出了突出的贡献，全行自身经营也取得阶段性的成果。

截止到2013年10月份累计发放收购贷款73367万元，贷款余额186834万元，确保国家调控和惠农政策的落实；累计发放非经营性贷款（政府融资平台）78000万元，有效支持了企业的发展和产业升级。

截止到今年10月份该行在农业服务业发展方面进行的比较顺利。今后该行将继续按照国家政策性银行的相关要求重点扶持粮食收购企业，并加大对中储粮的信贷支持；继续支持农村基础设施中的路网建设和土地收储项目，要在前期工作的基础上，加大对政府融资平台项目的支持力度。

农发行磐石市支行

会计基础管理工作初显成效

为全面贯彻省、市行会议精神，进一步加强会计基础管理工作力度，今年磐石市支行被市分行确定为会计基础工作试点行。作为试点行，该行按照省、市行的部署，强化会计基础管理工作，现已初显成效。

证券营销人员合规考试试题 篇4

一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内，每题3分）

1、以下说法错误的是（）

A．内幕交易、操纵市场、欺诈客户行为给他人造成损失的，应当承担赔偿责任

B．证券发行人因虚假记载给投资者造成损失的，应当承担赔偿责任

C．上市公司控股股东利用收购损害上市公司及其股东合法权益、造成损失的，应当承担赔偿责任

D．因为系统性风险而导致投资者损失的，上市公司控股股东应当承担赔偿责任

2、证券公司及其从业人员非法买卖和持有证券的，应当依法处理非法持有的股票，没收违法所得并处以（）的罚款

A．买卖股票等值以下

B．1倍以上3倍以下

C．1倍以上5倍以下

D．3倍以上5倍以下

3、背信运用受托财产罪的犯罪主体不包括（）

A．证券交易所

B．证券公司

C．证券经纪人

D．商业银行

4、不正当竞争行为的法律责任不包括（）

A．民事责任

B．赔偿责任

C．行政责任

D．刑事责任

5、佣金价格战是一种以低于合理水平的证券交易佣金标准争抢客户的不正当竞争行为，同时也是（）

A．欺诈客户行为

B．内幕交易性行为

C．操纵市场行为

D．都不是

6、在实践中，行为人违反《反洗钱法》的有关规定，构成犯罪的，将依法追究（）

A．民事责任

B．赔偿责任

C．行政责任

D．刑事责任

7、首次在法规层面上对证券经纪人作了规定的法律法规是（）

A．新《证券法》

B．《证券公司监督管理条例》

C．《证券从业人员管理条例》

D．《证券经纪从业人员执业守则》

8、营销环境是企业生存和发展的各种（）条件。

A．内部 B．外部 C．客观 D．主观

9、证券经纪业务营销是以（）为载体的金融服务营销。

A．证券类经纪产品

B．证券类金融产品

C．证券类委托产品

D．证券类代理产品 10、2007年5月，中国证监会发布了（）。

A．《证券公司监督管理条例》

B．《关于证券公司依法合规经营，进一步加强投资者教育有关工作的通知》

C．《关于落实〈证券法〉规范证券经营机构证券经纪业务有关行为的通知》

D．《关于调整证券交易佣金收取标准的通知》

11、下面的（）不属于证券经纪业务的禁止行为。

A．挪用客户交易结算资金

B．根据委托单内容（可能并非当时最有利的委托价格）向交易所申报

C．在批准的营业场所之外接受客户委托

D．降低证券交易收费标准

12、（）就是要求证券经纪业务营销人员通过内强素质、外塑形象，从客户的根本利益出发，坚持公平对待的原则，为客户提供专业服务，主动避免利益冲突，注重职业声誉。

A．守法合规

B．诚实信用

C．客户至上

D．公平竞争

13、对于证券经纪人同时接受多家证券公司的委托，进行客户招揽、客户服务等活动的行为采取的惩罚措施是（）。

A．证监会的纪律处分

B．行业协会的纪律处分

C．行政处罚

D．刑事处罚

二、不定项选择题（以下4小题给出的选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内，每题3分）

1、职业道德与行为规范的联系表现在（）。

A．行为规范所规定的内容也是职业道德需要规范的内容，是职业道德建设的基础

B．职业道德是行为规范的评价标准和推动力量，是行为规范的补充

C．职业道德和行为规范在某些情况下可以相互转化

D．从表现形式来看，职业道德内容相对原则和抽象，主要存在于从业人员的意识之中并通过其言行表现出来，而行为规范主要表现为相关的法律法规，通常有明确的内容

2、对证券经纪业务营销人员进行纪律处分的类别包括（）。

A．取消考试成绩、不接受考试报名

B．不受理执业证书申请

C．谈话提醒或质询、警告

D．没收违法所得、1万元以上30万元以下的罚款

3、美国证券经纪人需要遵守的执业操守主要有（）。

A．坚持诚信、称职、勤奋、尊重的行为原则

B．保持和加强自身的专业能力，履行并鼓励其他人改选职业道德规范，维护自身和行业声誉。

C．理解和遵守所有适用的法律、法规或规章制度

D．保守客户秘密

4、中国证券业协会依法对证券公司及其从业人员的业务活动进行自律管理，具体内容包括（）

A．证券经纪业务营销人员的从业资格考试

B．证券经纪业务营销人员的执业注册和年检

C．证券经纪业务营销人员的后续职业培训管理

D．证券经纪人信息的查询服务

5、证券公司营销的作用体现在（）。（1分）

A．有助于证券公司开拓市场，培育客户群体

B．有助于提升证券公司形象，增强内部凝聚力

C．有助于企业品牌的打造，确立行业垄断地位

D．有助于促进证券产品及服务的创新

6、在证券经纪业务中，包含的要素是（）。

A．委托人

B．证券经纪商

C．证券交易所

D．证券交易对象

7、客户保密资料包括（）。

A．客户开户的基本情况

B．客户股东账户中的库存证券种类和数量

C．资金账户中的资金余额

D．客户的资金帐号

8、网上委托的风险包括（）。

A．由于互联网和移动通讯网络数据传输等原因，交易指令可能会出现中断、停顿、延迟、数据错误等情况。

B．投资者帐号和密码泄露或客户身份可能被仿冒

C．由于互联网和移动通讯网络上存在黑客恶意攻击的可能性，网络服务器可能会出现故障或其他不可测的因素，行情信息及其他证券信息可能会出现错误或延迟

D．投资者的网络终端设备及软件系统可能会受到非法攻击或病毒感染，导致无法下达委托或委托失效

三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用X表示，每题3分）

1、由于《监管条例》规定，证券经纪人为自然人，且只能接受一家证券公司的委托开展经纪业务营销活动。（）

2、证券经纪业务营销人员一般都须到政府证券监督管理部门或证券自律组织进行注册登记，经注册登记后才能正式从事证券业务营销。（）

3、从事证券经纪业务营销业务的人员应当参加由中国证券业协会统一组织的证券从业资格考试中的基础科目及一门专业科目的考试，考试合格的即取得证券从业资格：或者可以参加由中国证券业协会统一组织的“证券经纪人专项考试”，取得证券从业资格。（）

4、为牟取佣金收入诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为。（）

5、证券公司对客户买卖证券的收益作出承诺的，对于直接人员的处罚包括：处以5万元以上20万元以下的罚款和撤销任职资格或者证券从业资格。（）

6、证券公司从事证券经纪业务，客户资金不足而接受其买入委托，或者客户证券不足而接受其卖出委托的，依照《证券法》第二百零五条的规定处罚，即“没收违法所得，暂停或者撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款”。（）

7、证券公司对所属营业部经纪业务内部控制的主要内容和要求之一是：对开户、资金存取及划转、接受委托、清算交割等重要岗位应适当分离，客户资金与自有资金严格分开运作、分开管理。（）

8、违背客户的委托办理证券买卖或其他交易事项属于证券经纪业务风险中的合规风险。（）

9、在经纪业务营销中，客户促成的表现形式为：客户选择该证券公司其证券交易的经纪商并接受证券公司的服务。（）

10、无效投诉指由于客户自身原因导致客户利益受损或客户对证券公司产品及服务的误解而投诉，证券公司或证券公司营销人员没有任何责任。（）

三、简答题

若顺利入职后，你将如何在自己的工作岗位上做好日常的各种风险防范工作？（提示：包括从个人角度可以如何努力做好，公司及营业部可以向你提供哪些帮助及支持等角度切入均可，7分）

答案：

1－5 DACBA

6－10 DBBBB

11－13 BCC

1、ABC

2、ABC

3、ABCD

4、ABCD

5、ABD

6、ABCD

7、ABCD

新员工考试-合规 篇5

一、判断

1、经客户明确要求且我行产品无法满足客户投资需求的情况下，我行员工可向其推荐非我行批准的第三方理财产品。（）

2、员工对规章制度所规定的具体业务流程或环节有疑问时，应当及时向业务主管部门咨询，必要时向法律合规部门咨询，避免因理解偏差出现失误。（）

3、如客户提出要求，我行员工可以通过向客户支付额外费用或佣金等方式吸储。（）

4、违规行为积分是依据员工的违规行为，按照本行规定对员工进行累计积分。其中员工违规行为的依据和来源只限于外部监管检查。（）

5、员工在接触和使用任何计算机资源及其他重要信息资源时须严格遵守国家法规及我行相关的信息安全规定，不得有超出岗位职责、授权范围或其他危害我行信息安全的行为。（）

6、员工应在授权范围内严格、完整履行职责。在紧急情况下如遇授权内容不明确，为避免不利或损失，员工可先予以合理处理，事后须及时向上级汇报。（）

7、如果上级业务指令明显与我行规章制度相抵触，或者明显会给我行带来损害的，员工应当向上级说明；如果上级拒绝接受，员工应执行该业务指令且不得越级报告，上级也不得因此对员工进行打击报复。（）

8、员工应保持我行业务信息和财务信息的合法性、真实性、完整性与准确性，不得虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及其他制作虚假业务交易、财务信息的行为。（）

9、我行禁止员工从事账外经营行为，包括但不限于：办理各项业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；经营收入未列入会计账册；其他方式的账外经营行为。（）

10、如果上级业务指令明显与我行规章制度相抵触，或者明显会给我行带来损害的，员工应当向上级说明；如果上级拒绝接受，员工应执行该业务指令且不得越级报告，上级也不得因此对员工进行打击报复。（）

二、单选

1、我行员工在职务活动过程中需遵循的要求中，以下哪个是错误的（）。

A.员工应当主动学习、正确理解并执行与所在条线、岗位职责相关的各项法律法规和业务规章制度

B.员工要从一般规则和我行最佳利益出发善意理解，不得刻意曲解、恶意利用

C.如法律法规或规章制度的规定滞后于业务发展，员工可以提出改进意见，在我行制度作出调整前可根据个人理解变通执行

D.员工对规章制度所规定的具体业务流程或环节有疑问时，应当及时向业务主管部门咨询，必要时向法律合规部门咨询，避免因理解偏差出现失误

2、根据《招商银行员工违规行为积分管理办法》规定，以下关于违规行为积分应用的陈述，错误的是（）。

A.在对员工进行评先评优、绩效考核时，可将本的员工违规行为积分作为在同类岗位内进行比较的重要评价标准

B.在对员工选拔任用、竞聘上岗等事项进行考察时，可以将该员工近三年的违规行为积分情况列入考察内容

C.员工所在单位可根据积分分值减发被积分人的绩效薪酬

D.在一个积分周期内，员工违规行为积分累计达到警戒分值的，可对该员工采取行政处理或行政处分措施

3、以下关于违规行为积分管理的内容，错误的是（）。

A.本行主要针对违规情节轻微、依照规定应当给予批评教育、经济处罚的轻微违规行为进行积分管理

B.违规行为积分是一项员工行为管理举措，不替代按照我行规定应对违规人员实施的处理措施

C.违规行为积分管理，是指员工违反内、外部相关规章制度，按照本办法对员工进行累计积分，以量化反映员工操作及管理行为的总体质量，及时发现和消除风险隐患，有效遏制各类违规行为发生的管理方法

D.违规人如因违规行为记录了积分，之后又受到行政处理或行政处分的，已经记录的积分不予取消

4、我行员工应当积极配合内外部监督检查单位按照有关规定进行的各类检查，并遵守一定的原则，以下陈述的原则错误的是（）。

A.对自身不熟悉的业务领域或与本职工作无关的业务问题，可根据个人理解及听说的情况回答

B.协助提供相关资料信息，不得转移、伪造、隐匿或者毁损有关证明材料 C.对于内外部检查发现的与本岗位相关的问题及时进行整改

D.对自身不熟悉的业务领域或与本职工作无关的业务问题可不作回答并做好解释

5、以下关于违规行为积分被积分人的陈述正确的是（）。A.包括未按制度规范进行操作的具体经办人员或管理人员 B.只包括未按制度规范进行操作的经办人员

C.如同一问题中涉及多名员工共同实施违规行为的，则只应对主要责任人进行违规积分 D.对同一员工，同一次检查发现的多次违规行为，如属同一问题，也应分别积分

6、以下关于合规的观点，错误的是（）。

A.合规是指本行各项经营管理活动与法律、规则、准则相一致，并不包括本行内部规章制度

B.合规是指本行各项经营管理活动与法律、规则、准则以及内部规章制度相一致 C.本《合规手册》中“法律、规则、准则”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.我行倡导守法合规、爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽责的合规文化与职业操守

7、我行员工应遵守我行有关品牌管理和信息发布的制度规定，但不包括（）。

A.在品牌规范应用上须严格遵循我行品牌管理相关制度规定，严禁在未经授权情况下许可他人使用我行品牌或不按照规范使用我行品牌

B.本行员工可以我行名义接受新闻媒体采访，或对外发布信息

C.不得擅自在微信、微博、博客、论坛、QQ等公共网络空间发布、泄露、议论违反法律、社会公德、损害我行利益和声誉的言论

D.在处理客户投诉或应对公共关系事件时，与外部各方沟通和发布信息必须在授权范围内进行，并按相关的流程和口径执行

8、我行员工应当自觉遵守本行有关信息保密的要求，以下陈述有误的是（）。

A.员工应当严格遵守我行有关保密管理的各项规定，对工作中获知的国家秘密、我行和其他机构商业秘密认真做好保密工作

B.员工在营销与服务、运营及风险管理等过程中应当依法合规收集、保管和使用客户金融信息（包括但不限于身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及相关衍生信息等），并应确保客户信息安全

C.员工在接触和使用本行计算机资源及其他重要信息资源时，可以超出自身岗位职责范围 D.不得泄露或者滥用客户信息，维护客户的合法权益

9、以下关于我行员工在自身利益与我行或客户利益存在冲突时应当遵循的规则，错误的是（）。

A.员工知道或应当知道上述需要回避情形的，应当主动提出回避申请 B.对我行做出的回避决定，员工应当服从 C.可以私下协商解决所存在的利益冲突

D.购买我行销售的产品或提供的服务时，不得以优于普通客户的条件进行交易

10、关于飞单及对飞单行为处理的陈述，不正确的是（）。A.对于“飞单”销售违规行为，一经查实给予“飞单”销售违规行为直接责任人开除行政处分 B.对于“飞单”销售违规行为直接责任人，从确认“飞单”销售违规行为事实开始，扣发其所有奖金、福利（包括但不限于绩效奖金、企业年金及延期支付薪酬）

C.我行对“飞单”销售违规行为的处理，应仅限于直接责任人，并不涉及管理责任人 D.视“飞单”直接责任人对我行造成的经济损失（包括直接经济损失、间接经济损失）和声誉损失等，采取法律手段对其进一步追索赔偿

三、多选

1、根据《招商银行违规行为积分管理办法》的规定，以下积分规则正确的有：（）A.根据违规行为的性质及风险程度，按1～5分/个/人对违规人的违规行为进行积分 B.同一问题中涉及多名员工共同实施违规行为的，应分别进行积分，不因其中一人被积分而免除其他共同实施人的积分

C.对同一员工，同一次检查发现的多次违规行为，如属同一问题，也应分别积分 D.对同一员工，同一次检查发现的多次违规行为，如属不同问题，则应分别进行积分

2、我行员工应当自觉遵守财务纪律和费用标准。我行禁止员工有以下行为：（）A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用

B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国（境）公款旅游 C.上下级机构及员工之间、行内部门之间用公款宴请或馈赠 D.申报不实费用，或使用虚假或无关的发票报销

3、员工应当致力于保护我行的专利、商标、著作权等知识产权。并遵守以下要求：（）A.除获得法律许可并履行规定的内部审批手续外，员工不得对外泄露我行尚未获得批准的专利

B.为尽快与客户达成合作，员工可向客户披露我行尚未获得批准的专利，并在事后补办审批手续 C.未经合法授权，不得使用他人享有专利权的专利技术，不得使用他人享有商标权的注册商标，不得使用他人享有著作权的图片、音乐作品、字体、计算机软件等

D.员工离职后，就无需再对在本行工作期间获悉的我行尚未获得批准的专利承担保密义务

4、我行员工应当自觉遵守以下反洗钱有关规定：（）

A.反洗钱是反洗钱岗位员工的职责，其他岗位员工无需承担反洗钱职责

B.员工在产品研发、营销与服务、运营及风险管理等过程中需履行各自的反洗钱职责 C.所有员工均负有向所在单位反洗钱管理员或法律合规部举报客户可疑交易和可疑行为的责任

D.严禁员工以任何形式参与或协助洗钱活动

5、我行员工应当按照授权范围和业务程序审慎办理业务。我行禁止员工有以下行为：（）A.超越授权办理业务

B.逆程序、减程序操作或暗箱操作

C.根据我行规定报批后，可代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.违反制度规定，将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等与自身职责有关的物品交与他人，或将自己掌握的密码等信息告知他人

6、我行内幕信息知情员工应遵守以下行为规则：（）

A.不得泄露内幕信息，不得利用内幕信息为本人、亲属或其他机构或个人牟利 B.不得利用相关信息使用本人、亲属或其他人的证券账户买卖我行证券 C.不得基于掌握的内幕信息买卖我行证券

D.基于掌握的内幕信息，我行员工不得买卖我行证券，但可推荐他人买卖我行证券

7、员工不得利用职务或工作上的便利和影响为请托人牟取利益并收取其好处，并禁止以下行为（）。

A.以低于市场的价格向请托人购买房屋、汽车等商品，或以高于市场的价格向请托人出售房屋、汽车等商品 B.以委托请托人进行投资的名义，未出资而获取收益，或虽出资但所得收益高于应得收益 C.要求或授意请托人将财物或其他好处给予其特定关系人

D.要求或接受请托人安排，使特定关系人以某项工作之名、不实际工作却获得报酬

8、员工向客户销售、代销/推介各类产品或提供服务时，禁止有以下行为（）。A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述

B.向客户做出不符合有关法律法规及我行规章制度的承诺或保证 C.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品 D.明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定

9、员工在同事交往和团队协作中，应当遵循以下规则，其中陈述正确的是（）。A.尊重和保护同事的个人隐私

B.不得使用具有挑衅性、侮辱性的言语攻击同事 C.不得捏造、歪曲事实损害同事名誉和形象

D.不因民族、宗教、性别、年龄、伤残等差别因素歧视同事

药都银行合规测试试题 篇6

（考试时长：90分钟，满分100分）

分数：

10、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发

布的行政规章，应当遵循的原则有（）、（）、（）。

一、填空题（每空0.5分，共计30分）

1、标准基层行社创建包括：（）、（）、（）、（）、（）

2、网上银行业务运营管理目标是：（）、（）、（）。

3、根据银监会办公厅《农村中小金融机构三项整治活动方案》和省联社会议精神，我行开始启动（）、（）、（）三项整治活动。

4、标准基层行、社创建工作的指导思想中以“（）、（）、（）、（）”为工作中心，严格要求，加强规范，全方位提升基层行、社基础管理水平。

5、合规管理是商业银行一项核心的（）。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

6、（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

7、安徽农金网上银行业务系统所有数字证书分为（）数字证书和（）数字证书。

8、（）是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行电子签名的电子文件。

9、信贷资产按“五级”分类，属于不良贷款的有（）、（）、（）。

11、中国银行卡产业面临的主要风险包括（）、（）、（）。

12、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了（）。

13、基层行、社应根据上级文件精神，制定员工考核考绩办法，将员工的收入与

其（）（）和（）挂钩。考核考绩办法应（）、（）。

14、授权人员授权时必须亲自操作，不得将（）和（）授受给他人进行授权操作。

15、经国务院同意，中国人民银行批准，（）作为我国自己的银行卡组织于2002年正式宣告成立。

１

6、安徽省农村信用社联合社受托申请发行的借记卡简称为（），它具有（）、（）、（）、（）等功能。

17、按照《安徽省农村信用社工作人员违规行为违规处理暂行办法》的规定，对

违规工人员的处理种类有：（）、（）、（）、（）。

18、优质文明服务的内容包括：（）、（）、（）、工作纪律及服务环境、服务设施等

19、综合业务系统授权方式分（）和（）两种。20、按照银行卡的业务性质，将银行卡的功能分成如下几大类：（）（）（）（）（）

21、ATM长短款查明原因后，一律通过（）方式处理。

22、根据中国银联收单业务市场规范，如商户不在本省经营业务，可以要求商户在外省选择一家（），结算账户开立在（），从而实现对商户资金流量监控。

二、单项选择题（共20小题，每小题1分，共计20分）

1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（）

A风险评价 B贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D贷后管理

2、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手

A 贷款发放当天 B 贷款发放两天内 C 贷款发放后1周内 D 没有明确的时间限制

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A营业收入 B财产状况 C现金收入

4、《个人贷款管理暂行办法》中（）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

A 实贷实付制度 B 贷款面谈制度 C 贷款人受托支付

5、贷款资金用于生产经营且金额不超过()的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十万元人民币 B 五十万元人民币 C 五百万元人民币

6、下列财产中，（）不可以抵押． A、土地所有权

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产

7、个人网银关联账户加挂，要求是（）

A: 任意账户 B: 任意客户号下账户 C: 同一客户号下账户 D:不确定

8、目前个人客户申请开通短信需要到那里办理？（）

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构； B：标识有安徽农金的客户开户机构； C：通过96669电话银行申请； D：所有的银行机构；

9、目前企业客户申请开通短信需要到那里办理？（）

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构； B：标识有安徽农金的客户开户机构； C：通过96669电话银行申请； D：所有的银行机构；

10、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指()。A、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事；

B、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力； C、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私； D、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度；

11、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（）

A、《协助查询存款通知书》 B、《办案协查函》 C、《介绍信》 D、《查询令》

12、《担保法》规定：保证方式可分为（）。

A、代偿保证和一般保证

B、一般保证和连带责任保证 C、赔偿责任和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证

13、下列支出不能计入农村合作金融机构成本的是（）。A、职工福利费 B、呆账准备金

C、诉讼费 D、支付的罚款

14、农村合作金融机构从事经营租赁业务取得收入，按规定计入当期损益，列（）。

Ａ、营业外收入 B、其他营业收入Ｃ、投资收益Ｄ、营业收入

15、（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险 D、国家风险

16、农村合作金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应（）。

Ａ、营业外收入 Ｂ、其他营业支 Ｃ、营业外支出 Ｄ、营业费用

17、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测 D、风险控制

18、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（D）。

A、资产利润率 B、资本利润率 C、收入利润率 D、资本充足率

19、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（）。A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（）确定的。A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力

三、多项选择题（共15小题，每小题2分，共计30分。多选、少选、错选都不得分）

1、个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（）A 借贷双方约定的情形

B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形

C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的

E借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形

2、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

A真实性 B合法性 C合理性 D准确性

3、在进行贷后管理过程中，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款（）。

A检查的方式 B检查的内容 C检查的频度 D检查的力度

4、《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A.个人消费 B.投资理财 C.生产经营 D.资金周转

5、个人贷款的借款人可以是()A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B境内自然人

C符合国家有关规定的境外自然人

6、电子银行业务风险管理原则包括（）

A:统一性原则 B:及时性原则 C:系统性原则 D:持续性原则

7、农信银转账是依托安徽农金营业机构参与联网的农信银资金清算系统发起的实时汇兑业务，可汇款至省外加入农信银的（）等营业机构。

A: 农村信用联社 B: 农村商业银行 C: 农村合作银行 D:国有商业银行

8、下面关于金农卡的说法正确的是：（）。A、金农卡是符合国际银行卡标准的银行卡 B、金农卡是磁条式银行卡

C、持金农卡可在全球有“银联”标识的ATM、POS上使用

D、持金农卡可在安徽省农村合作金融机构网点进行存、取、转账业务

9、下列对金农卡业务的表述正确的是（）。A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务 B、口头挂失的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）D、金农卡书面挂失不能自动解挂

10、下列部门中（）有权查询单位和个人银行存款。A、公安机关 B、海关 C、税务机关 D、审计机关

11、办理支付结算的基本原则是（）。

A、为客户存款保密 B、恪守信用，履约付款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款

12、反映商业银行经营状况的指标有（）

A、营业利润率 B、资本金利润率 C、流动比率 D、资本风险比率

13、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具：（）A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； B、确定中央银行基准利率；

C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； D、向商业银行提供贷款

14、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

15、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围

B、员工水平

C、组织结构

D、业务规模

四、判断题（共20小题，每小题1分，共计20分，正确的用√表示，错误的用×表示。）

1、个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。（）

2、采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金 支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。（）

3、支付管理规定内容是《个人贷款管理暂行办法》的核心要义。（）

4、一个核心系统客户号，可以开立多个网上银行户。（）

5、企业网银客户的代付业务不受银行限额管理的控制。（）

6、金农卡所有交易都必须凭密码办理。（）

7、金农借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。（）

8、安徽省农村合作金融机构投放的ATM可受理农民工银行卡特色业务。（）

9、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费3.6元。（）

10、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）

11、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。（）

12、以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）

13、我国票据法中规定的支票是由出票人约定自己付款的一种自付证券，在出票人之外不存在独立的付款人。（）

14、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

15、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指（）

16、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费（）

17、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（）

18、从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。（）

19、“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。违反办法规定要承担行政责任。（）

20、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（）

沙土支 行

合规文化考试题 篇7

一、企业文化的分类与我国证券公司的企业文化特征

在企业文化的分类理论中, 卡梅隆 (Cameron) 和奎因 (Quinn) 的竞争价值模型受到了广泛的认可。该模型通过两个维度将企业文化划分为四类。第一个维度代表组织的观点或目标, 即组织的焦点指向企业内部或外部;第二个维度代表企业的管理力和控制力, 即组织的管理是柔性的还是刚性的。根据这两个维度, 企业文化可以划分为四类:

1. 宗族型文化:

强调参与、协作、以人为本, 常采取口头的、非正式的方式沟通和决策, 偏向于柔性管理, 重视每位员工对组织的认同, 员工有身为企业大家庭一分子的感觉;通常行事保守, 不愿意接受大的风险和变革。

2. 创新型文化:

强调在外部环境中搜集新的信息, 鼓励创造、试验和变革, 偏向于柔性管理, 重视创新与挑战, 通常行事积极, 愿意接受较大的风险和变革。

3. 官僚型文化:

强调对权威的尊重, 组织科层结构和等级特征明显, 常采取自上而下的书面沟通方式。偏向于刚性管理, 其组织体系、业务流程等都有明文规定, 通常行事保守, 不愿接受大的风险。

4. 效率型文化:

强调目标管理、绩效挂钩, 重视成本管理和控制, 讲究工作效率, 注重团体间或员工间的绩效竞争, 偏向于柔性管理, 企业愿意冒较大风险来接受改变。

改革开放初期, 我国大多数国有企业偏向于宗族型文化, 强调以厂为家, 强调党的领导作用, 推崇日本宗族式的企业文化。90年代以后, 民营经济开始大量涌现, 宗族型、效率型和创新型企业文化大量涌现。我国大多数证券公司是在90年代前中期成立的国有企业, 大多数券商带有这个时期的文化特征, 多种形式的企业文化共存, 传统的国有企业以官僚型文化为主导, 兼有宗族型文化的特征, 那些以效率和创新为主导, 风险爱好型券商大多被几轮的牛熊转换所淘汰。

在证券市场发展初期, 市场业务结构较为单一的前提下, 传统、保守的企业文化有利于证券公司规范稳健发展, 能够长期抵抗市场波动风险。相对于创新型和效率型文化而言, 这是一种有核心竞争力的文化。我国证券市场设立、发展近二十年来, 许多证券公司由于以创新、效率为主导, 忽视传统文化的建设, 一味只求做大, 忽视风险的控制, 最终沦为风险类券商, 被市场所淘汰。而那些小心谨慎, 稳步发展的公司大多属于传统文化为主的公司。以南京证券为例, 属于典型的传统国企, 其进化速度较为缓慢, 在企业文化上偏向于传统形式, 总体上是宗族型文化为主, 强调企业的核心价值, 注重发挥党政工团的作用, 同时讲究严密的组织建制、明确的职责分工, 带有官僚型文化的组织特征。正是这种偏保守的企业文化, 才使得南京证券成立十九年来, 经历了数次牛熊转换始终能够稳健经营, 保持了连续19年盈利的业绩。

综合治理之后, 大多数证券公司都偏向于保守的特征, 缺乏冒险的动机, 在2008年市场剧烈振荡、股指大幅下跌的情况下, 全行业总资产、净资本、营业收入分别达到11909.3亿元、2915.7亿元、1230.7亿元, 较2005年同比增长354.7%、504.83%、814.5%, 避免了大规模亏损, 全行业盈利覆盖面达到389.6%, 券商业的整体素质获得了质的飞跃。目前全行业的文化特征总体上可以划为官僚型文化, 或者以官僚型为主辅之以其他类型文化的综合体。

随着证券市场发展的日趋完善, 市场产品结构、业务模式逐渐拓展和复杂化, 传统文化能否完全适应市场创新的需求, 能否在新的市场竞争态势下保持竞争优势, 同时严密的控制风险, 这是新形势下证券公司企业文化建设的主要课题, 也是证券公司合规文化建设所面临的主要任务, 概言之, 即:如何培育有竞争价值的合规文化?

二、培育有竞争价值的合规文化:动力来源

合规文化在我国目前证券行业有着一定的现实基础。但是我们的目标应当是建立有竞争价值的合规文化, 是在合规的前提下讲究创新和效率的文化, 是综合了官僚型、宗族型文化的体制优势, 兼顾创新和效率特征的新型企业文化。也就是说我们要在现有基础上实现文化层次的演化和提升。

企业文化提升的动力主要来自三个方面:一是外部的市场选择机制;二是企业家或高管人员的示范效应;三是突发事件或不确定因素。第三种情况是难以预知和把握的。

对于证券公司而言, 外部的市场选择机制包括两个方面, 一是市场的竞争机制;二是市场的监管机制。我国证券市场有三个基本特征: (1) 成立时间不长, 转型时期; (2) 严格的市场准入制度; (3) 产品、业务、市场结构简单。这就决定了我们的市场并非充分竞争的市场。所以, 目前单纯的市场竞争机制很难对证券公司的文化提升提供强大的动力。相反, 由于我国证券市场的变革主要由政府主导, 市场监管机制是证券公司合规文化转型与提升的主要动力来源。证券公司分类监管制度的实施后, 管理层实施直接引导的同时, 也改变了市场竞争格局, 从而实现了监管机制与市场机制的协同作用。当前, 监管机制的不断优化, 将逐步引导证券公司合规文化的建立与提升。

以南京证券为例, 南京证券一直以来有着优良的合规传统, 做讲政治、听招呼的乖孩子, 这个传统也为我们合规文化的提升注入了强大的动力。无论是托管西北证券还是开展客户资金第三方存管、客户账户规范工作, 中国证监会一声令下, 我们即雷厉风行、坚决实施, 每次都能快速度、高质量圆满完成工作任务。2007年12月21日, 庄主席亲自参与和主持召开了首次合规管理会议, 作出了关于全行业实施合规管理的指示, 我们在当月即成立了合规管理部, 2008年1月便拟定了相关管理制度, 报董事会通过后实施。在讲政治、听招呼的前提下, 我们有着强大的动力去建立了良好的制度基础、组织架构、业务模式, 为合规文化的提升打下了坚实的基础。

此外, 企业家或高管人员的示范效应是企业文化提升的内在动力。根据制度经济学的观点, 企业领导者是企业文化变迁的第一行动集团, 或初级行动团体, 企业文化的强制性变迁与领导者有着密不可分的关系, 每个企业的文化都深深打上领导者个人的烙印, 不论古今中外皆是如此。所以, 在证券公司由传统文化向有竞争价值的合规文化提升的过程中, 高管人员的率先垂范作用不可忽视。

十多年来, 南京证券的领导班子始终坚持稳健、合规的经营理念, 决不盲目攀比和好高骛远, 不求一日做大, 但求日日做好。我们始终坚持将领导班子不间断学习为宗旨, 做好“传、帮、带”, 坚持要求公司高管、中层干部撰写读书笔记制度, 十年如一日。高层的价值引导, 保证了南京证券的稳定经营, 我们不是最大、最好的, 但是最稳、最本分的。

三、培育有竞争价值的合规文化:方法和路径选择

企业文化提升的方法应当遵循企业文化形成的固有路径, 实现从规则———行为———习惯———文化的全面提升。将券商的传统文化提升为有竞争价值的合规文化, 就是要在企业的规则、行为、习惯三个层面全面注入提升动力, 最终实现合规文化的全面提升。

规则或制度是合规文化提升的基础条件, 证券公司传统文化中并不缺乏制度建设基础, 但是, 要实现合规文化的提升, 目前存在三个方面的问题需要我们去解决:第一, 书面的制度规定和实际运作中的规则、潜规则是否一致?这是问题的关键;第二, 制度能否被全体员工所准确理解和掌握?合规制度的培训至关重要。第三, 制度本身应保持其前瞻性与合理性, 在规则之外要有明确的原则指引。合规管理制度并非越详尽越完美, 一方面百密难免一疏, 另一方面, 过于冗杂的制度往往难以适应变化的形势, 所以制度要为实践和未来留足一定的创新空间。

行为包括三个层面:一是公司高管的个人行为;二是部门、分支机构、项目团队的次级组织行为;三是公司员工的行为。高管人员的率先垂范对于部门、分支机构、非组织团队对于合规的理解、合规制度践行均有着决定性作用, 怎么强调均不为过。

习惯包括行为习惯、思维习惯、语言习惯等多个方面, 这一系列习惯的养成是实现文化提升的关键, 要使全公司养成良好的合规习惯, 主要依靠:1、系统的灵活多样的培训, 固化已有的行为、思维实践。比如, 南京证券通过与传统文化活动相融合的合规知识竞赛、征文比赛等形式促进员工、管理层的反复学习、比照, 使静态的制度与动态的学习相结合, 收到了很好的效果;2、通过提炼企业核心价值, 实现企业的价值引导和心理暗示, 有利于引导提升传统企业官僚型文化的内部凝聚力, 并引导企业的业务创新;3、通过高效的奖惩机制实现对员工行为、思维习惯的优胜劣汰。高效的奖惩机制促进了考核对象对于合规的关注、学习和落实, 是对传统文化变革和提升的重要途径。

在具备了规则、行为与习惯的基础上, 我们并不能就此断定良好的具有竞争价值的合规文化已经形成, 还需要解决三个方面的问题:一是我们的合规文化并不意味着呆板的、不思改进的教条主义和形式主义, 有竞争价值的合规文化应当是在合规的同时保持创造性, 公司全体或大多数员工在遇到规则没有规定的新问题新情况时, 首先想到的是如何合法合规的去解决, 怎样做才是正确的。二是有竞争价值的合规文化应当与传统文化能够共生共存, 并能够互相促进的。我们的合规文化不应当排斥传统文化, 尤其是传统文化的主流, 在合规文化最终形成的过程中, 传统文化有着强大的提升作用。三是有竞争价值的合规文化应当具有一定的独特性和企业的自身特色, 在行业内部, 合规文化的形成路径与方法可以推广, 但最终的文化特色只能属于某一证券公司自身, 不可能被完全复制和照搬。

综合而言, 良好的有竞争价值的合规文化的养成, 需要我们以人为本、注重传统、坚持特色、落地有声, 这样才能最终实现传统企业文化的全面提升。

合规文化考试题 篇8

一、基层农发行财会管理存在的问题

（一）人员配备不合理。目前基层农发行财会人员素质、年龄、专业结构不合理的问题突出，不能满足农发行一人多岗、一专多能的工作需要，因此，存在着能者多劳，鞭打快牛，工作苦乐不均现象。柜面人员中一部分是年龄稍大的老同志，实践经验丰富但对新知识新技能掌握不足，无法独立承担综合柜员工作；另一部分是刚入行的大学生，通过简单培训后上岗，对农发行制度不了解，对操作风险无认识，为日后的风险防控埋下隐患。近几年随着农发行业务的拓展，新操作系统的运用，一些会计人员跟不上业务发展的需要，精通全面业务的人少，熟悉适应新业务的人少。甚至有的会计人员不遵守职业道德或工作责任心不强，缺乏爱岗敬业意识，工作中违规操作，这些因素直接影响了会计核算质量的提高。

（二）制度执行不到位。近年来，农发行制订了一系列财会管理方面的制度办法，但基层行在执行过程中没有做到位。如服务规范中对窗口服务进行了详细规定，但在实践操作中能完全达到要求的机构和人员不多，柜员业务操作的熟练程度有待提高。在业务操作方面，有的柜员对业务操作的步骤、环节、要求等掌握不清、不精，造成业务操作的盲目性、随意性和业务处理手续上的逆程序操作，有的柜员在业务操作中图省事、走捷径，有的以习惯做法代替制度规定，有的受人手紧、素质低等因素制约，违反内控制度规定，业务操作“一手清”现象时有发生。

（三）风险防控不全面。随着业务处理电子化程度的提高和支付结算工具的创新，柜面操作风险日益加大。员工特别是临柜人员鉴别票据真伪，防控票据、结算等风险的能力将面临较大的考验和挑战。近年来我国银行业违规案件频繁发生，所属案件皆是由于内控不严，导致柜员盗用银行资金；有的案件是客户利用伪造预留印鉴，柜面人员审查不严，造成资金损失。从查处的结果看，银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用，是导致案件发生的重要原因。从近年内外部的检查情况看，部分基层行风险防控意识比较淡薄，有些甚至连不相容岗位分离制约等最基本的内控要求都没有落实到位，这些很容易导致结算事故的发生。目前农发行尚未形成完整的风险防控制度体系，内控机制运行的监督措施不多，核算程序的刚性约束不够，在风险防控方面存在不少薄弱环节。

二、财会工作合规管理文化建设的建议

（一）完善财会工作合规管理制度体系。通过全面梳理财会管理制度，细化操作流程，明晰管理要求，完善财会岗位职责，将制度细化、岗位细化、职责细化、标准细化、检查细化、使财会工作的每一个环节落实到各个岗位，落实到每个人，注重简洁、实用和可操作性，避免在贯彻制度上和日常工作开展上的“盲点”，从制度上来约束和规范财会人员的工作行为，为财会管理打下坚实的基础。抓好财会合规管理制度体系建设，是预防财会风险的关键，要通过设计一系列的防控措施以及相关的合规检查和风险报告程序，注重在事前预防违规行为的发生，充分发挥“早期预警”的功能，最大限度地减少违规问题的发生。

（二）健全财会工作考评责任制。完善财会工作考核办法，对会计业务事前、事中、事后各阶段，以及操作程序、核算手段、档案管理各环节，乃至财会人员在业务过程中的操作行为，全部纳入合规管理的范畴，提出明确的标准，从而使全部会计业务在管理上不留死角和空白点。对财会人员实行量化考评，对各岗位的工作量进行细化，打破原先“干多干少一个样”，“干的多错的多，错的多扣的多”的考核局面，把财会人员业务量、服务质量、工作能力等客观反映出来，并与收入直接挂钩，以此增强财会人员工作紧迫感，充分调动财会人员的工作积极性和主动性，使财会人员珍惜会计岗位，增强工作动力，同时严格防控操作风险，坚持违规“零容忍”，在全行营造崇尚合规、杜绝违规的氛围。

(三）加强财会队伍教育培训。财会人员的素质高低，对合规管理的实效至关重要，要强化财会队伍建设，加强教育培训，提高财会队伍业务素质，让合规意识真正渗透到每一名员工的思想深处，并自觉将合规理念践行到自己的工作中。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，主动避免违规事件的发生或主动纠正已发生的违规事件，如果发现合规风险却隐瞒不报，应当对隐瞒不报者从重处罚。同时要加强柜面服务流程和技能培训，增强防范操作风险的能力，在抓好会计基本功的基础上，不失时机地采取脱岗培训、以会代训、以赛代训等多种形式对财会人员进行业务培训和技术比赛，激发会计人员学业务、比技术的高潮，增强柜员的合规意识，提高柜面服务质量，形成“比、学、赶、超、帮”的良好局面。

（四）强化合规监督检查。在日常业务操作中，由于人员调整、业务变化等原因，一些操作可能会产生新的风险，而且由于工作的惯性，这种风险不容易被重视和纠正，这就需要强化日常监督检查的作用，通过自查、检查、整改、复查等多种形式，不断纠正会计操作中可能出现的问题，并督促其落实整改。通过强化合规监督检查，一方面可以及时发现并解决操作风险隐患或问题，切实解决制度执行偏差、合规管理失效等问题；另一方面督促每一位员工自觉合规，使合规成为员工的行为准则，确保合规管理在每一个财会工作岗位得到有效落实，从而提升财会管理工作水平。