合规经营

合规经营（精选10篇）

合规经营 篇1

依章办事,讲求合规是银行业金融机构应遵循的基本准则,是其健康发展的生命线。依法合规经营更是提高竞争力, 防范经营风险,保障稳健运行的客观需要。违规就是风险。违规不仅会遭受巨大的经济损失,同时还可能受到监管部门的处罚,产生重大负面舆情。更有以身试法者被追究刑事责任, 付出惨痛代价,后悔莫及。在制度上不能有半点侥幸,任何1%的疏忽都可能导致巨大的损失。然而在现今急功近利的社会现状面前,不乏一味追求速度,重业务拓展,轻合规管理,把目光局限于完成考核任务和经营目标的现象,个别网点甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩,在工作中以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律。要改变这样的现状并非一朝一夕就可以完成,实现依法合规经营, 建设法治农行的目标任重而道远,需要我们大家长期共同努力。

一是深刻认识法律在银行业务经营及风险防范中的作用,树立合规理念;二是建立法律评估论证机制,提高依法合规经营的法治化水平;三是依法加强风险管理和内部控制, 提高自身风险管理能力;四是加强法律队伍建设,为农行经营发展提供法律服务。要充分发挥法律部门的职能,有效保障各项业务经营合法合规,推动法治农行的建设。农行的持续健康发展离不开法律专业人才的服务,要培养一支强大的高水准的专业性法律人才队伍,参与业务论证、法律咨询、建章立制、维护权益等,在农行自身发展过程中依法运用法律手段维护其合法权益,减少不必要的损失,保障农行的经营成果。总之,坚持合规经营,建设法治农行,让合规成为习惯, 让合规创造价值。

合规经营 篇2

为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行。合规是商业银行所有员工的共同责任，要求商业银行加强合规文化建设，确立全员主动合规、合规创造价值的合规理念。

一、合规经营和建设合规文化的意义

农村合作银行在经营管理过程中时刻与风险相伴，负债经营的特性决定必须把“安全性”放在首要位置。目前合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如重业务拓展，轻合规经营的做法仍有存在，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，一些违规问题屡查屡犯，部分工作人员合规意识淡薄，案件时有发生。因此，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，尤具现实意义。

合规经营是构建有效内部控制机制的基础和核心，是稳健运行的内在要求，也是企业文化的一个重要组成部分。合规文化与合规经营是统一的关系，“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”为导向的合规文化必将对我们的经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。

二、合规文化建设主要内容

（一）管理者要自觉做合规合法的表率，率先垂范，倡导践行合规文化合规作为一种文化，必须要从管理者做起，银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。” 合规应从管理者做起，管理者应带头合规。一方面管理者的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，为全体员工作出表率。

（二）主动合规全员参与合规文化。合规风险分布于银行的所有工作岗位、各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规，要坚决克服被动合规心理，树立主动合规意识，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。因此，合规文化建设应强调人人有责，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。人人应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中

（三）正确处理合规与业务发展关系，树立“合规创造价值”理念；合规能整合资源、优化流程、提高办事效率，给我们带来直接的经济效益，同时，合规亦有助于提升我们的品牌，形成良好的社会口碑，吸引更多的优质客户，带来间接的经济效益。但是，违规或导致的重大案件就会使我们遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失等直接经济损失，同时可能损坏声誉品牌，从而遭受间接的经济损失。所以说，合规与发展是相辅相成的，和谐发展离不开合规。

做“百年老店”必须合规经营 篇3

2008年12月18日,美国司法部文件披露,西门子在华三家子公司——西门子交通、西门子中国输变电集团和西门子医疗集团,皆有在华行贿行为。因为贿赂案,西门子被罚款16亿美元,20多名高管被解除职务,甚至被追究刑事责任。

1847年成立的西门子这样一个百年老店,因腐败令其形象大受损失。事后,西门子做了非常深刻的整改。美国司法部对西门子重建合规体系有一个很高的评价,称西门子公司“以异乎寻常的努力实施了亡羊补牢和自我清理的措施,建立了最先进的‘超一流’的合规体系”。

合规体系建设的潮流

强化企业合规经营正在成为一种潮流。根据我们的调查,许多全球化公司一直在强化企业责任,但近年来更突出反商业贿赂、强化企业合规经营。跨国公司近几年集中出现的不合规问题,暴露出跨国公司在全球发展中存在的商业贿赂和违规经营的问题。而这一点对于中国企业又非常具有借鉴意义。应该说,中国企业面临着非常严峻的合规经营的挑战。

首先,面对全球反商业贿赂、强化合规经营的潮流,正在走向世界的中国企业显然难以置身事外。中国的文化和跨国公司在欧美所面临的文化不太一样。中国重视礼尚往来,重视人情。在走向市场经济过程中,这种文化和不太成熟的市场经济下的潜规则结合到一起,就出现了一批灰色地带。在这个时候,经营就面临一个挑战,是符合潜规则呢,还是遵守法律法规呢?显然,合规不能合潜规,合潜规一定会离开规范。

中国企业如果把在国内通行的一些“潜规则”搬到海外,往往会成为违规的案例。这样不仅削弱企业的竞争力,而且会给国家形象带来负面影响。

其次,商业贿赂已经成为中国企业成长壮大的一个主要障碍。合规问题的严重性在于,如果出现严重违规的事件,就可能一朝覆亡。像三鹿奶粉事件,德隆系的垮台,都是因为不合规,这样的案例还有不少。

企业面临第三次提升

经过30年的改革开放,中国企业的发展走到了一个新阶段,要从过去不规范的经营走向规范经营,进入合规经营的新时代。企业要真正做大做强,特别是做久,就必须合规。做大做强相对容易,做久的企业都是合规经营的企业。

我们建议,中国企业从现在起就应该进入第三次提升。这些年,中国企业在硬件提升上有了很大进步,很多厂房设备可以说是世界一流,管理制度上也有了很大进步,公司治理、集团管控这些东西都做的有模有样。但是在最后的理念问题上,我们还存在比较大的问题。中国企业正在走向全球,有没有承担全球责任的概念,能不能做到合规经营,需要认真考虑。

面对严峻的合规经营挑战和合规风险,我们应该如何应对?

第一,变合规挑战为合规机遇。应当学习借鉴西门子等全球化公司的经验和教训,把合规作为企业的首要责任。像西门子那样,高层领导直接负责合规管理,设立专门的合规管理部门和团队,完善合规管理体系。强化预防,加强监察,积极应对,只有把这三个环节抓住,才能真正完善企业的合规体系。

我们在调查中发现,确有一批中国公司做得不错。像房地产业非常容易出问题,有不少企业用不合规的办法拿到土地。但是,也确实有像万科、金地这样一些上市公司,他们坚持从市场竞争中获得土地,而不搞商业贿赂。也有一些央企做的很好,如中海油有专门的法律合规部。

不过,我们还应该看到,有问题的企业还相当多,有些企业的问题比西门子的问题还要严重。所以,中国企业应该抓住机遇,把合规挑战变为合规机遇。

第二,通过合规行政促企业合规经营。要求企业合规经营,政府也有很大的职责。建议现在应该把遏制商业贿赂、强化促进合规经营,作为政府的重要工作。商业贿赂实际上是整个社会腐败的重要资金来源,如果商业贿赂不制止,反腐倡廉实际上难以成功。我们过去对受贿的官员打击比较严厉,而对于行贿、对于不合规的企业行为,则过于姑息。

要把促进企业合规经营作为遏制商业贿赂的重要渠道,惩恶扬善。在这个问题上,应借鉴国外的做法,对那些违规企业施以重罚,甚至于在市场准入上给予限制。出台违规企业黑名单,哪个企业因为贿赂做了什么事,将来在市场准入上给予相应限制。学习中国保监会、银监会的做法,发布相关指引,推动企业合规经营。借鉴国际经验,推进政府合规行政。现在很多不合规的企业行为往往和不合规的政府行政是结合在一起的。公开、公正、公平是最基本要求。

论期货公司合规经营 篇4

合规经营, 即合乎规范经营, 是指公司的经营管理活动与国家法律法规、监管部门政策规章、行业协会自律准则以及内部各项规章制度相一致。包括两个方面的含义:一是公司的内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则, 二是内部管理制度得到实际执行。

合规风险简单地说是期货公司做了不该做的事 (违法、违规、违德等) 而招致的风险或损失, 公司自身行为的主导性比较明显。而市场风险、信用风险、操作风险主要是基于市场变化、客户信用、员工操作等内外环境而形成的风险或损失, 外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。过去, 我们通常把合规风险视同于操作风险, 多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡, 其结果并不奏效, 操作风险仍然在内部人员中大量存在并不断变换手法。因此, 就现实情况而言, 即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以, 对合规风险一定要格外重视, 因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。

►►二、合规经营的必要性

(一) 合规经营是行业特性的内在要求

期货业是经营和管理风险的行业, 高风险是其主要特征, 期货市场的高风险很容易通过客户传导给期货公司, 因而期货公司始终处在高风险的风口浪尖。而有效管理风险的前提是把合规经营的理念深深植入业务发展的全过程。只有合规经营了, 才能控制住风险, 才能真正增加收益, 行业才能持续稳定健康发展。

(二) 合规经营是监管新环境的客观要求

在我国期货市场发展初期, 由于法制不健全, 多头管理, 各自为政, 监管不到位, 一度曾经出现市场混乱的现象。2001年3月5日, 在九届全国人大四次会议上, “稳步发展期货市场”被写入国家“十五”计划纲要, 期货市场迎来规范发展机遇。随着市场规模的不断扩大, 期货市场从量的扩张转向质的提升, 期货市场的监管也进入强势监管期。保证金安全存管制度和以净资本为核心的期货公司监管体系的不断健全;扶优限劣, 期货公司分类监管的深入开展;开户实名制、统一开户制度、股指期货投资者适当性制度的严格实施;期货公司信息安全督导的不断加强;合规经营是期货公司适应监管新形式的客观要求, 只有合规经营才能实现公司稳健发展、做大做强的梦想;也只有合规经营才能实现对社会、对公司、对个人、对股东的真正负责。

(三) 合规经营是实现期货公司稳健发展的必然要求

期货公司要想坚持稳健发展的战略目标, 合规经营就是实现这一战略目标所有经营活动中必不可少的组成部分, 是实现这一战略目标必须时刻恪守的准则, 是期货公司持续稳定健康发展的基石。期货公司在任何时候、任何场合都要正确处理好合规经营与稳健发展的辩证关系。合规经营在个别事情和业务上可能会影响短期收益, 但合规经营维护的是公司、员工、股东的整体利益, 体现的是长期价值, 是实现期货公司稳健发展的必然要求。合规经营能创造价值, 合规经营能持久发展。

►►三、如何保障合规经营理念的贯彻执行

(一) 通过宣传、培训, 加强学习, 提高合规经营意识

“前事不忘, 后事之师”, 期货公司应通过定期编制合规风险简报, 剖析正反案例, 吸取历史教训, 引以为戒。定期进行合规知识现场和非现场培训, 建立内部学习、培训的长效机制, 与各部门签订《合规经营责任书》, 将期货公司合规经营的宣传、培训和学习活动落实到实处。

(二) 建立机制、完善制度

1.构建了完善的法人治理结构

按照现代企业制度的要求, 构建完善的法人治理结构, 建立符合企业发展需求的组织结构和运行机制。增设风险管理委员会、独立董事, 成立监事会, 选聘首席风险官, 聘请法律顾问, 设立合规稽核部, 在各分支机构建立合规监管员岗位, 健全内部制衡和监督机制。逐步形成“权责明确、逐级授权、相互制衡、严格监督”的法人治理结构。

2.建立健全了内部控制机制

期货公司建立由最高决策机构、日常经营决策机构、执行机构、协助机构和独立的监督检查机构组成的“4+1”合规风险管理组织架构。使合规风险管理渗透到每个业务管理环节的前端, 建立纵横贯通的合规风险管理组织网络和体系结构, 为各项业务的合规开展奠定了坚实基础。

3.建立健全内部控制文本制度体系

期货公司应当及时修订和完善《公司章程》、《风险管理制度》、《财务管理制度》等制度办法, 编印《制度汇编》, 使公司的内部控制覆盖公司所有业务全体工作人员。通过组织架构的重新搭建, 制度、流程的再造和修定, 不断健全期货公司的内控机制, 为期货公司合规经营文化的建立提供制度保障。

(三) 建立和完善考核与问责体系

期货公司内部规章制度虽随着经营环境的变化有待进一步的完善, 但不可以说不全。问题的关健是未有效执行, 责任不清, 问责不到位, 犯了就犯了, 未承担相应的责任, 时间长了, 合规经营的意识也就淡漠了。因此, 建立和完善考核与问责体系显得尤为重要。为此, 期货公司还应将合规经营的具体要求分解落实到期货公司各高管、各部门、各责任人, 纳入绩效考核体系, 强化风险责任追究。

期货公司通过持续的宣传、培训和引导;建立机制, 完善制度;加大问责等一系列措施, 在合规经营方面“培养了一支队伍”、“形成一套标准”、“建立一个体系”。在合规创造价值理念的引导下, 使公司的合规经营文化成为防范期货经营风险的一道有力的防线。

摘要：近年来, 国内期货公司始终秉持合规经营、稳健发展的经营理念, 把健全内控管理机制、强化内控管理作为一项长期基础性的系统工程来抓。但是, 随着期货市场法规制度体系建设的日臻完善, 期货公司在合规经营方面的一些欠缺逐渐暴露出来, 已不能适应新的监管环境, 甚至阻碍期货公司的下一步发展。合规经营、强化内控已迫在眉睫。

合规经营促发展 篇5

尊敬的各位领导，各位同仁：

合规经营是银行重要而永恒的主题，要做好合规就首先要有一个合规经营的理念，而要树立一个这样的信念就要清楚业务发展与合规经营之间的关系。发展是银行保持竞争力的前提，而合规经营是保证业务健康发展的前提。也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的。都只是一味地关心业务的发展而忽视了对其风险的控制。殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。信贷作为一项高风险的业务，违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间。高风险的经营行业，其实根本不存在“零风险”，在信贷营销中更是不可能不出现风险。如果一味要求自已贷款发放“零风险”必然导致零市场、零业务、零效益。要应当看到，信贷营销与合规经营之间是对立的统一，而“惧贷”、“惜贷”也是我要防范的一个风险，必须端正风险与效益、营销与合规的辩证关系。因此，我们应该正确认识和把握这一辩证关系。近期省行在风险的防范上狠抓管理，重追责任是一个回合接着一个回合，力度之大是前所未见的，但是案件还是时有发生，这并不是规章制度上的不够细致，而是合规的意识不够强，不够入人心。今年省分行也是通报了多起案例，相应地处理了一批违规操作的人员，这给我们敲响了违规的警钟，这就像一个警示牌，在时刻提醒着我们要严格遵守制度，只有这样才能为企业创造健康的价值。案件发生后省行也相应地出台了加强信贷业务合规经营管理的办法和文件。在严肃处理违规案件以及出台管理办法的背后，我看到的是省行建设合规文化的决心和严惩违规的强硬态度。合规并不是喊一喊口号就达到目的的，而是要身体力行，要把文字变成意识。虽然严格执行规章制度可能会约束发展的速度，但合规经营只会让我们前进得更稳健，更踏实。

作为信贷员岗，合规经营的目的就是合理地控制贷款的风险。在懂得合规的后面，信贷工作者也需要一个客观理智的心态。一笔信贷业务，风险控制最为主要的信息就是通过现场调查来了解。用户当前的实力和未来潜力的信息都是需要从现场的调查来分析。一个我完全不了解的用户来申请贷款业务，我要怎样才知道其用户是符合我行贷款条件呢？这就需要去现场核实。我们信贷员可以说是派去出测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，是一个装着合规操作程序的测谎

仪。

合规文化要建设起来，首先就要把合规执行起来。如果只是有句口号，那信贷的健康发展也就无从谈起。对我们来说，合规经营只有起点没有终点，要重视业务操作中的每个细节，要让合规成为一个习惯，让合规来保护大家，让合规来创造健康的价值。我认为合规文化的执行，会让我们的信贷业务再创新的辉煌。

对农发行依法合规经营的思考 篇6

目前合规经营管理方面

存在的主要问题

近年来，各级农发行全面贯彻落实总行文件精神，坚持质量、效益、规模协调统一，抢抓历史机遇，加快科学发展，统筹推进干部队伍建设、企业文化建设、和谐银行建设，不断增强员工的责任意识、经营意识、风险意识和效益意识，有力地促进了各项工作的顺利开展，信贷规模、经营利润逐年增长。但是，随着农发行业务向全力支持新农村建设迈进，在业务经营中也还存在合规经营意识淡薄，风险防控、合规经营能力不强的问题，主要表现在以下几方面：

一是对合规管理存在认识误区。部分经营行认为合规管理仅仅是上级行审计、财会、监察等相关管理部门的职责，在工作中不严格执行内部规章制度和操作流程甚至有章不循的现象还不同程度地存在，出现纰漏时，部门间相互推诿的现象也时有发生，难以追究责任。但事实上，任何员工不合规行为都可能给银行带来相当大的影响，因此，合规管理是上至管理行行长、下至基层经营行每位普通员工的职责。

二是相关管理部门的职责定位欠准确。目前，就我行的实际情况来看，合规管理工作更多局限于合规教育和培训、实施监督检查、组织责任认定等职能，与合规风险的识别、监测、测试、量化、评估和报告等职责相比，尚存较大差距。在业务实践中，大部分工作是停留在检查整改上，管理行相关部门还没有真正体现出以“指导为主，检查为辅”的业务“帮辅”作用。

三是对纷繁复杂的规章制度缺乏系统化的梳理。近年，上级行相继出台了一系列规章制度等管理办法，涉及到业务操作的方方面面，内容较多。但由于员工对内部规章制度、操作规程缺乏系统化的梳理，加之制度体系不够系统化和清晰简洁，使得大部分人员在具体的业务操作中，仍主要依靠经验的积累和延续，而非依托于具体的政策和程序，缺乏规范化和标准化。

四是员工风险管理意识滞后，合规文化缺失。现阶段，全行上下都在强调风险防范和经营管理，但在部分经营行仍然存在忽视风险防范，内部管理偏松等问题。员工合规意识不强，在管理上不同程度地存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的情况，风险意识和经营观念尚未发生根本性转变。

加强合规经营管理应采取的

主要措施

为全面提高全行员工遵章守纪、合规经营意识,强化“合规人人有责、合规创造价值”的理念,营造“遵章守纪、合规经营、规范操作”的文化氛围，今后应从以下几方面着手，加强遵章守纪守法教育、开展合规经营管理。

一、提高对依法合规经营重要性的认识。开展合规经营,就是要在员工中营造“人人学规、人人知规、人人守规”,“合规人人有责、合规创造价值、合规促进发展”的合规文化氛围,使之深入人心。首先要充分认识遵章守纪、合规经营是贯彻落实科学发展的本质需要。要实现业务的又好又快、健康有效发展,必须依法合规经营,这是科学发展的基础,更是科学发展的前提。要做到合规经营,就要求员工要有良好的职业品行、忠诚度、责任意识。全行上下都要牢固树立既要谋发展,又要讲合规经营的管理思想。要从科学发展的战略高度,从职业道德、责任价值观方面充分认识依法合规经营的必要性和重要性,坚持以合规经营促发展,从而提高认真履行职责和依法合规经营的自觉性。其次要充分认识遵章守纪、合规经营是构建现代政策性银行的客观需要。银行有效合规的首要条件,就是员工要有良好的职业操守,把合规转化为自觉的行动。要将合规经营的意识渗透到全行业务发展的各个方面,打基础,练内功,强管理,筑牢建设现代银行的思想基础和管理基础。

最后要充分认识遵章守纪、合规经营是强化基础管理、防控经营风险的内在要求。目前农发行在合规经营基础工作方面存在不扎实的情况,其根源在于管理放松,制度规定不落实,甚至走形变样,员工职业道德淡化,工作责任心不强,风险意识淡漠。

二、开展专项教育活动，增强全员合规经营意识。合规经营有利于业务发展，业务发展需要合规经营。开展遵章守纪、合规经营学习教育活动是进一步落实各项内控制度，提高全体员工求真务实、审慎经营、遵章守纪的自觉性，从而更加准确理解规章制度的内在要求并转化为工作中的自觉行动，规范操作，从源头上预防案件和经营风险的发生，为我行业务的稳健发展提供有力保障。开展合规文化建设要从规范员工道德标准和职业操守入手,培养员工形成合规思维、合规操作的习惯,从内心真正认同银行业相关法律法规以及各项规章制度,并在处理每项工作、每笔业务、每个流程中自觉服从、自觉遵守,让每位员工的行为与规章制度保持一致,使遵章守纪成为每个人的自觉行为。要通过教育活动,进一步提高员工的责任意识。从细节点滴做起,不闯违规的“红灯”，不碰违纪的“高压线”。要使不折不扣执地行规章制度和上级行的决策成为员工的自觉行动。各行在学习教育活动的组织实施过程中，要立足实际，紧密结合当前经营管理形势，多措并举，精心策划，多形式、多渠道地开展学习教育活动，诸如邀请专家开展合规专题讲座，丰富学习内容；开展典型案例剖析活动，以案为鉴，增强学习的针对性；开展专题讨论，增强趣味性，组织员工围绕“为什么要合规”、“怎样合规”、“为什么违规问题屡查屡犯”等问题进行专题讨论。使员工更加熟悉并掌握和吃透本专业、本岗位的有关制度和规定,让规章法纪真正入心入脑,真懂、真会、真用。

三、从实际出发梳理归纳内部规章，夯实制度基础。近年来，上级行针对各项业务操作，先后制定下发了一系列管理规章制度。比如，去年在银监会制定下发了《流动资金贷款管理暂行管理办法》、《固定资产贷款管理暂行管理办法》和《项目融资业务指引》后，为进一步加强贷款资金管理和规范信贷业务操作规程，总行随即制定下发了《贷款资金支付管理办法》和《信贷业务操作手册》等制度办法，并针对执行中遇到的新问题，对相关内容进行了多次调整。《手册》是根据信贷业务按照操作环节分篇幅编制，加之一线信贷人员整体业务素质还不过硬，致使在针对具体的某一项信贷业务操作时，感觉没有较为明晰的操作流程可供参考，不便于总体上的规范统一。这就要求我们要结合工作实际，不断梳理、归纳、整合有关流程办法，有效解决客户营销、贷款办理、流程控制、风险防范、贷后监管等方面在操作、执行、管理上不便的问题，以实现合规经营。

四、加大专业合规性检查力度，强化合规责任。有效开展业务操作各环节的合规性检查，把合规贯穿于业务的各个环节，认真梳理问题，做到查摆问题与整改提高相结合。全行上下都要经常开展对一段时期来内外部检查发现的问题梳理分类工作，并进行跟踪监督纠正，做到边学习、边检查、边整改、边提高。要把合规建设强化到操作流程中，在事前有效防止违规行为发生，在早期阶段及时发现违规行为或使违规行为提前暴露，达到早期预警。同时，要加大对合规管理的责任追究力度，营造合规光荣、违规可耻的合规氛围，强化合规责任。

五、扎实推进违规积分管理，提高合规经营管理水平。总行下发的《违规积分管理办法》，是加强内部管理，依法合规经营，规范员工行为，防范操作风险的重要举措。为推动违规积分管理办法的进一步落实，一要加强领导，细化责任，抓好违规积分管理的组织实施；二要做好宣传发动，强化认识，营造违规积分管理氛围；三要创新载体，强化考核，提供违规积分管理保障。在违规积分管理的组织实施中，要实施全面、全员、全程的积分管理制度。在违规积分工作推行过程中，要把重点放在信贷政策制度、财务会计制度的执行和基础管理工作的规范化上，进行重点检查积分认定，以推进违规积分管理，提高合规经营管理水平。

合规经营 篇7

一、我国金融保险业的发展现状

(1) 目前我国保险业的发展水平还有待提高。改革开放以来, 保险业从不成熟逐步向成熟发展, 但在发展的过程中, 保险整体普及率仍较低, 发展水平有待提高。目前看来, 国民的人均保费较低, 距离发达国家仍有较大差距, 这与人均收入有着直接关系。近十几年来, 国民的保险意识呈现增强趋势, 现今普及率仍较低, 但收入水平与保险普及率紧密相关, 相信随着人均收入的提高, 保险业的发展水平会有很大的上升空间, 这也是现今众多保险公司各类产品和业务逐步创新的一个原因。

(2) 我国保险市场结构有待调控。在我国保险行业中, 各公司分布存在着不均匀现象。在中东部经济发达地区, 各大保险公司总部和分部分布紧密, 尤其是北京、上海等一些发达城市和沿海地区, 保险公司的分支机构较多, 各类保险的普及率相对较高, 能够很好地提供各类服务和产品, 而相比西南部地区, 经济较为落后, 市场普及率较低, 也造成发展幅度较慢, 呈现不均匀状况, 长远看来不利于金融保险业的全面发展。

(3) 保险业务呈现多元化创新发展。目前我国的保险市场, 呈现出各公司产品和服务创新发展的局面, 相比在改革开放初期, 中国保险市场仅由中国人寿一家经营, 中国的保险市场在逐步发展和壮大, 各大险种逐渐丰富, 产品和服务不断创新升级。例如本公司中银保险有限公司, 作为国内第一家采取"银行保险"经营模式的财产保险公司, 在致力于以客户为中心的宗旨中, 不断丰富业务品种, 在个人、家庭和团体中力争提供专业的保险产品和服务, 在创新中满足客户更多的需求。保险行业的资金获得不仅应用于银行储蓄等, 还更多地开始拓宽到金融债、基金、股权、境外投资等多个领域, 保险资金的运用呈现多元化。

二、我国金融保险业的发展趋势

针对现有中国金融保险业的发展状况, 随着国民对于保险意识的逐步增强, 未来金融保险业的发展将呈现各位专业化、系统化、创新化的趋势。

(1) 业务更加专业化。为满足客户不同类别的需求, 随着各类险种的丰富, 经营业务也将呈现更为专业化的发展态势。我国的各大保险公司同时提供各类保险和服务, 相比国外提供专一保险险种的公司, 对其中一类保险的精细化和专业化可能有待加强。而随着国民对保险意识的增强和需求的加大, 未来的中国保险市场可能会呈现出更多仅提供专一保险险种的保险公司, 例如车险、火险等。

(2) 金融保险业系统更为有序化。随着各大保险公司众多保险业务的开展, 其中中国保监会的监管力度势必会加大。近年来, 随着保险市场的逐步扩大, 客户对于保险业务的要求也在逐步提高, 各大保险公司为提升竞争力, 开展创新产品的同时, 对于不同险种的价格、适用要求等的制定将更为规范化和合理化, 在保监会的大力监督和治理下, 加大惩罚力度, 整顿保险业务市场, 违规行为和不合理行为将逐步得到改善, 未来的金融保险市场必定会更为有序化。

(3) 金融保险业务和制度将进一步创新化。我国的保险普及率相比国外而言, 仍呈现出降低的状态, 而随着经济的进一步发展, 人均收入的提高会相应带动保险业务的扩大。各大保险公司在进一步争夺市场份额的同时, 更好的产品和服务是关键。因此, 随着保险业、证券业和金融业的进一步融合, 为适应更高的市场要求, 业务的创新化是未来趋势。同时, 产品和业务创新离不开更合适的技术、人才、制度。更先进的技术开发、更合理的人才招聘和激励、更契合的服务质量和管理机制, 都将是未来金融保险业的发展态势。

三、推动金融保险业的合规经营管理

(1) 合规经营管理的重要意义。加强金融保险业的合规经营管理, 意味着保险业的经营业务和服务要按照法律法规的相应要求, 与法律法规保持高度一致性, 这对于促进金融保险业进一步的规范化和有序化, 提高产品和服务的质量具有重要意义。同时这对金融保险业而言, 是与客户互利共赢的举措, 规范化的经营过程既可以提高公司整体运行效率和运行质量, 又能提升客户的满意度、增强客户的信任感, 客户利益进一步得到保障, 由此客户宣传率和回购率也会大幅度提高, 公司的口碑上升, 最终整体效益也会提高。因此, 这对于金融保险行业而言, 具有互利共赢的重要意义。通过对金融保险业的合规经营管理, 各公司业务人员素质得以规范, 员工自觉增强合规意识和贯彻合规行为, 增强业务的规范化, 在长期的规范和治理下公司能够有序和健康发展, 高效运行创造合理收益, 从而进一步推动整个金融保险业的健康和长远发展。

(2) 合规经营管理的必要性。合规化的经营管理是有效规范金融保险业各项经营活动、提高运行效益的必要举措。现有市场范围下, 各大行业竞争激烈, 在复杂的社会环境中保持和提高行业有序、高效的可持续化发展, 同时遵守法律规章, 是国家对金融保险行业的基本要求。为了进一步维护客户、公司甚至国家的利益, 针对现有一些公司可能存在的一系列问题, 例如业务不清、业务造假、财务造假等, 公司应增强合规管理的意识, 做好有力的监督和控制, 做到诚信经营、规范经营, 这对于整个金融保险业也是必不可少的。

(3) 合规经营管理的措施。一方面, 对于金融保险行业本身, 首先应增强合规经营的意识, 从行业、公司、员工三方面树立合规意识, 强化观念是强化行为的重要基础;其次, 各公司要着力改善公司现有的不合理、不规范行为, 着力解决和改善客户反映的不规范问题, 对于不合规行为, 金融保险业的各公司应当自觉更正和改善, 以客户为中心, 及时维护客户利益;最后, 应当针对现有不规范化行为, 公司应建立合规化的管理系统, 建立合规化的产品和服务, 从经营过程的各个环节入手, 做到产品、服务、流程的规范化, 并针对隐患问题及时做出防范, 做到公司内部的及时监督和有力控制。另一方面, 国家相关部门也要做好强化合规经营管理观念的宣传工作, 强调合规经营的重要性, 强调金融保险业的各项业务开展一定要符合国家的相应法律规范;国家相应部门要做好监督和管理的工作, 各监管部门要及时监督, 对于违规的不合理行为, 及时纠正, 对严重违反规定、损害国家和客户利益的行为要加强惩罚力度, 及时遏制。

参考文献

[1].魏珊.我国保险业信息化研究.才智, 2014 (05) .

合规经营 篇8

一、合规经营在保险公司中的重要性

在我国保险公司实际运行发展的时候, 对其进行合规经营的构建, 可以在一定程度上对公司内部的合规管理中存在的滞后性进行改善, 对合规意识进行有效的增强。

(一) 推动保险公司的持续发展

在保险公司运行的时候, 对合规经营的合理构建可以在一定程度上促进保险公司健康持续的发展。就我国目前的情况来看, 保险公司在经营的过程中, 其相关的合规经营机制具有一定的滞后性, 一些违反国家相关法律法规的现象普遍存在。这样的情况不仅导致保险公司在经营过程中经营风险的增加, 还在一定程度上对保险行业的经营形象造成了损害, 导致保险行业在发展的时候公信力普遍较低, 从而使保险公司的长期发展受到了阻碍。因此, 想要促使保险公司的长期健康发展, 就必须对公司的合规经营建设力度进行加强, 促使一些经营风险得到有效地避免和化解, 为保险行业树立一个良好的形象, 从而使保险公司在经营的过程中得到健康良好的发展。

(二) 培养工作人员的合规意识

保险公司经营发展的过程中, 要注意在遵守国家法律法规的基础上对合规经营机制进行强有力的构建。另外, 还要注意对相关的工作人员进行具有针对性的培养和教育, 促使他们对内控要求以及监管规定进行有效的了解和掌握, 对工作人员的合规自觉性进行有意识的培养以及增强, 促使他们能够对公司中的合规责任进行自觉主动的承担, 在相关工作实际开展的过程中对违规过失等情况进行有效避免, 促使主动违规的事件的发生频率得到一定的下降, 从而做到对公司从业人员合规意识的培养。

(三) 促使监管政策的落实

在保险公司实际经营发展的过程中, 对合规经营机制进行合理构建, 还可以在一定程度上促使相关的监管政策得到贯彻落实。在这个过程中, 要注意对相关的政策宣传进行开展, 重点关注监督检查工作的实行力度, 对相关的监管标准、要求以及内容进行有效地提高。另外, 在保险公司经营开展的时候, 还要注意对监管政策的贯彻和落实, 促使公司在对合规经营机制进行建立的时候提供一些有效的建议。

(四) 促使监督工作的有效开展

在保险公司实际经营发展的过程中, 对合规经营机制进行合理构建, 还可以促使公司内部高层管理者监督工作的有效开展。在保险公司内部对合规经营机制进行实际开展的时候, 在公司内部出现的一些违规事项需要公司的合规部门直接上报到公司的董事会以及高层管理者。但是, 他没有直接否决的权利, 从而使一些相关的逃避责任现象得到有效避免。

二、合规经营在保险公司发展中存在的问题

随着时代的前进, 我国保险行业得到了飞速的进步和发展, 其中, 合规经营中潜在的问题也逐渐显现出来。在这一时代大背景下, 许多保险公司为了促使自身快速良好的发展, 在经营的过程中对国外一些成功的经验进行引进, 在公司内部对合规部门进行设立, 由此可知, 合规经营机制在保险公司的发展中得到越来越高的重视度。另外, 在一些相关的管理制度出台后, 保险公司在建设合规经营机制的时候得到了一定的指导, 但是, 在其实际建设的过程中依旧存在一些问题。

(一) 问题的表现

在我国保险公司经营发展的过程中, 相关的违规事件是普遍存在的, 而且其在经营过程中的经营风险也相对较高。近几年, 随着时间的推移, 我国相关的保险投诉、保险诉讼案件以及保险行政处罚一直处在上升的状态, 因为违法违规而被处罚的保险公司较多, 因而被吊销资格证以及行业许可证的人员更是大有人在。这一系列事情的发展大多是由保险公司的违规经营以及不规范操作而引起的, 在其实际经营发展的过程中, 合规经营机制中的问题越来越明显, 因此, 对保险公司进行合规经营机制的建设成为目前我国保险行业的重要任务。

(二) 对相关职能没有明确划分

就我国目前的情况来看, 我国企业在对合规管理制度的建设依旧处在初级阶段, 在职能方面没有相对较为明确的划分。在保险公司实际经营的过程中, 将保费作为公司上下最为重要的, 而且还在业务的基础上对公司内部组织机构的主线进行设置, 这种行为就在一定情况下造成了公司业务的发展和合规制度的建设出现严重失衡的情况。其中, 还有少数的保险公司将公司的经营效益放到了合规经营机制建设的对立面。

另外, 在一部分保险公司中, 其在对合规管理职能进行建立的时候大多将其分散在了公司内的各个部门职能中, 还不足形成体系, 从而导致公司在合规经营机制方面没有较好的合力以及协调力。除此之外, 保险公司在合规管理资源方面的匮乏, 在一定程度上造成了公司内部相关的合规风险管理人员在专业素质以及数量上都不能对其体系进行良好的支持, 无法满足公司合规风险管理在实际建设运转过程中的需要。

三、合规经营在保险公司中有效构建的措施

在保险公司实际经营发展的过程中, 其相关的企业风险管理的实施是其合规经营机制在实际建立过程中的载体以及基础, 其中, 在保险公司中对合规经营机制进行建立的时候, 主要可以根据以下几个方面进行。

一是, 在保险公司实际经营发展的时候, 在其公司内部进行独立的合规部门的设立。其中, 公司的合规部门在保险公司实际开展的过程中具有合规管理职能的部门, 还可以将它称为是内部合规部门或是法律合规部门等, 它是公司在合规经营机制建立过程中的重要组成部分。合规部门在实际运转的时候, 其主要负责的是对公司内部合规制度的制定以及实施, 还有相关的检查监督工作, 在一定程度上可以对公司的经营风险进行防范, 对其内部各个部门之间的协调发展和沟通以及公司监管部门进行相应的加强等。

另外, 因为合规部门在公司内部具有特殊的职责以及职能, 所以, 为了促使其在实际运转的时候自身的有效性能够得到充分发挥, 就必须将公司内部的业务部门、财务部门、审计部门以及合规等相关的部门进行分离, 确保合规部门在工作过程中的独立性。

二是, 在保险公司实际运行的过程中, 加强对其内部合规人才队伍的建设力度。在保险公司对合规经营机制进行合理构建的时候, 要对内部工作人员中具有高尚道德品质, 在工作的过程中拥有相对较高的实践工作经验、专业技术水平, 以及在工作过程中能够反驳专家, 敢于质疑, 拥有直言勇气的工作人员进行重用和提拔, 将其体位合规人员, 保证他们在工作的时候能够在相关法律法规的基础上, 对一些问题的应对方案及时提出。

三是, 在保险公司实际运行的过程中, 对相关的合规经营体系进行建立以及健全, 促使公司中的合规文化得到有效培养。在保险公司对合规经营体系进行建立以及完善的时候, 还要注意对公司内所具有较高知识水平的讲师队伍进行科学合理的运用, 在这个基础之上, 还可以对外部法律专家以及监管专家进行聘请, 让他们为公司的工作人员开展的合规意识的教育以及培训, 促使公司内部工作人员合规意识的不断提高, 并将其表现在日常的生活和管理中。

另外, 还要注意促使公司内部合规培训教育体系的健全和完善, 在公司全体工作人员的日常自觉行为中融入合规意识, 促使他们对合规制度自觉严格遵守, 从而使合规机制的作用的得到充分地发挥。除此之外, 还要注意对保险公司中合规文化的培养, 促使公司在经营的过程中得到持续良好的发展。

四、结语

综上所述可以得知, 随着时代的前进, 我国保险行业得到了飞速的进步和发展, 但是在我国金融保险行业发展的过程中, 对合规经营的重要性一直无法正确认识, 对它的建设力度也达不到相关的标准。因此, 在我国保险行业实际运行发展的时候, 具有一定的合规风险问题。另外, 在我国保险公司中合规经营制度相对落后, 对日益增长的经营需求不能进行有效满足, 从而使保险公司在经营的时候合规风险增加, 对我国保险行业的进步和发展造成了一定的阻碍。因此, 想要促使我国保险行业迅速良好的发展, 就需要结合时代的发展, 对保险公司的合规经营机制建设力度不断加强, 促使保险行业中企业合规意识的提高, 使企业在发展过程中的监管适应能力增强。

参考文献

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合规经营 篇9

一、新形势下保险业的发展状况

新形势下保险业的发展状况主要呈现业务专业化、结构调整深度化、经营效益显著化、资本实力增强化的强势发展趋势。首先, 就业务专业化而言, 我国保险业2014年实现收入2万亿元, 总资产达到10万亿元, 同比增长17.5%;而我国人身险保费实现收入1.3万亿元, 同比增长18.2%, 总保费收入也达到7203亿元, 实现同比增长16%。其次, 就结构深度化而言, 我国健康保险增长41.3%, 且仍然呈现强势上升, 民生保障保险增长77.2%, 实体经济保险增长66.1%。再次, 就经营效益显著化而言, 我国保险公司综合收益率达到9.2%, 同比增长5.1%, 投资收益率达到6.3%, 同比增长1.3%。最后, 就资本实力增强化而言, 保险业净资产增加1.3万亿元, 同比增长56.4%。除此之外, 我国保险业还呈现行业发展活力极大激发、服务大局能力不断提升的良好发展势态。

二、依法合规经营的重要性与必要性

伴随着“十三五”规划的顺利开局与供给侧结构性改革的不断深化, 保险监管工作主要抓好三个方面, 一是通过风险防范 (保障) 夯实供给侧改革基础, 二是通过深化改革 (手段) 培育供给新动能, 三是通过服务民生 (重点) 提高保险供给质量。因此《保险合规年会暨中保协合规专业委员会年会》明确提出, 保险业要强化依法合规的紧迫感和责任感, 准确把握保险合规工作面临的新形势, 提高合规管理能力, 充分实现合规效能。

1. 依法合规经营的重要性

依法合规经营在保险中的重要性主要体现在四个方面:一是依法合规促使监督工作的有效开展。公司内部的违规行为可以通过依法合规部门进行上报调查, 起到监督和管控的作用;二是促进了监管政策的落实。在保险企业内部构建合规经营机制, 可以提高监管标准、要求, 这在一定程度上促进相关政策的落实;三是培养工作人员的合规意识。依法合规机制构建约束工作人员的违规事件, 加强对工作人员合规事件的培训。鉴于以上四个方面分析, 依法合规经营对保险业而言非常重要。

2. 依法合规经营的必要性

依法合规经营对保险企业的必要性主要体现在两个方面:首先, 在我国经济发展进入新常态, 社会经济各领域发生重大转变的新时期, 更加迫切需要促进现代保险服务业的健康发展, 保险合规工作也面临着新的机遇和挑战。一方面, 在新常态背景下, 保险业依法合规经营显得更加重要, 它的作用更加突显, 只有保险业依法合规才能保障其发展协调、经营稳健、风险防范, 才能构建风险管控长效机制;另一方面, 依法合规是保险业创造价值的核心要素, 新常态下的金融监管重心逐渐转向风险监管, 保监会建立了风险导向的偿二代分类监管体系, 合规风险评价被纳入到偿二代监管体系中, 与资本金要求直接挂钩。鉴于以上两方面, 依法合规经营对保险业而言非常必要。

其次, 在“依法治国”背景下, 依法合规是保险经营管理的必然选择。依法合规经营的能力日益成为保险公司的核心竞争力, 对于广大保险公司的合规管理工作提出了更高的要求。行业要牢固树立“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”的理念, 增强合规工作的针对性、时效性和及时性, 增强监管制度执行, 加大问责力度, 以全面提升合规管理能力, 充分实现合规效能, 就必须构建依法合规机制。同时, 依法合规也要求保险业在未来将着重从重视保险法律制度体系顶层设计、充分发挥合规导向、完善合规监管制度、切实规范合规工作、强化多种方式的监督引导、提高保险行业合规水平等方面进一步强化合规监管与落实合规责任。

三、促进保险业合规经营的有效措施

1. 确保保险业发展主动适应经济新常态

保险业要适应“依法治国”趋势, 构建依法合规机制, 就必须确保保险业发展主动适应经济新常态。一是要主动适应风险因素从相对简单向错综复杂的转变。新形势下保险业的传导途径、诱发因素、风险规模等均大幅度增加, 例如互联网环境带来的网络与信息安全风险, 经济去杠杆化带来的资金运用风险等;二是要主动适应发展方式从粗放经营向集约经营的转变。目前我国保险需求、资本、人才等生产要素均达到了市场平衡, 保险在不同的领域均有所发展, 且未来在投资工具、投资地域、投资领域等方面均会获得重大突破, 因此要把握集约经营带来的资产管理创新、负债产品创新;三是要主动适应竞争格局从分业经营向产业融合的转变。原来我国长期实行分业监管和分业经营的金融体制, 保险业的竞争格局相对简单, 但是随着市场环境的变迁, 产业间的关联度逐渐增强, 保险业的市场形态开始发生巨大变化, 例如保险业的行业壁垒逐渐被打破、产业链条逐渐延伸、新型业态开始进入, 因此保险企业必须持续强化行业的发展底蕴和竞争优势, 发展新业务增长点, 巩固传统市场, 创新发展模式, 更新发展理念;四是要主动适应监管方式从强调管制向放管结合的转变, 主动适应行业发展从自身意愿向国家意志转变。总之, 在依法治国背景下, 确保保险业发展主动适应经济新常态是对供给侧结构性调整的重要反馈与政策的有效运用。

2. 强化合规认识, 加大监管力度

强化合规认识、加大监管力度是促进保险业合规经营的有效途径之一。首先, 要创新工作人员培训与教育方式, 加大企业内部合规宣传教育, 保证协调性、提高针对性、强化协调性, 通过信息化平台创新员工合规教育模式, 尽力通过违规惩罚使工作人员“不敢违规”, 通过信息平台透明化使工作人员“不能违规”, 通过加大宣传使工作人员“不愿违规”。其次, 要整合信息资源, 充分利用信息化渠道实现信息共享, 使保险合规监管事项都要做到风险可控、有效、权威、准确, 同时要建立风险提示制度, 保险企业内部各级按时提交风险点跟踪报告。最后, 要加大监管力度, 一是要颁布内部相关法律制度, 二是要引入经济审计, 通过动态审计和数据审计监管保险业的合规发展, 三是要建立督查队伍, 对上岗员工要进行严格审查, 同时要制定回访制度。总之, 强化合规认识、加大监管力度是当下保障保险业产业调整、强势发展的重要措施。

四、结语

保险业是我国逐渐加大支持力度的行业, 目前正呈现强势发展态势。在依法治国和供给侧结构性调整背景下, 依法合规是保险经营管理的必然选择, 是实现保险业持续发展的关键要素。虽然近十年来保险业取得显著的成就, 但是仍然存在不足, 非常有必要研究保险业依法合规的重要性。鉴于此, 本文通过研究发现, 在“十三五”开局之年, 保险业依法合规经营具有重要意义。保险业要构建依法合规机制, 就必须确保保险业发展主动适应经济新常态、强化合规认识、加大监管力度。但限于篇幅, 本文对其优化对策等只能简单阐释, 期望后续研究可以进行深入探讨。

摘要：2015年第十二届全国人大对《保险法》进行了重新修订, 再次强调保险业合规经营的重要性。随着国家对保险业的支持力度越来越大, 合规经营在保险公司中的重要性愈加突显, 它不仅推动保险业的持续发展、促进监管政策落实, 还可以促使监督工作的有效开展、培养保险业人员的合规意识。但是新形势下保险业合规内控方面仍然存在一些不足, 例如合规意识亟待增加、合规组织架构亟待强化、合规执行力亟待加强。鉴于此, 本文试图结合新形势、新《保险法》背景下保险业的发展状况, 着重于探讨依法合规的重要性和必要性, 并提出促进保险业依法合规的有效措施。期望本文结论为保险业持续发展、合规经营有所启示。

关键词：合规经营,保险业,重要性

参考文献

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[2]项俊波.经济新常态下我国现代保险业的发展[J].保险研究, 2015, (2) :3~13.

合规经营 篇10

关键词：讲党性；明责任；树清风；万载支行

近年来，我党在新形势下坚持党要管党、从严治党的重大决策，党的十八大、十八届三中、四中全会及中央工作会议推进开展党的群众路线教育实践活动，是顺应群众期盼，加强学习型、服务型、创新型马克思主义执政党建设的重大部署，是推进中国特色社会主义的重大举措。2014年3月9日，习近平总书记在十二届全国人民代表大会第二次会议安徽代表团参加审议时，关于推进作风建设的讲话中，提到“既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实”的重要论述，称为“三严三实”讲话。开展“三严三实”专题教育，是党的群众路线教育实践活动的延展深化，是持续推进党的思想政治建设和作风建设的重要举措，体现了党中央全面从严治党的鲜明态度和坚定决心。

农业银行自成立之初就始终高度重视党的群众路线方针，推动全行矢志不移地服务“三农”、服务城乡、服务实体经济发展，是农村金融事业的拓荒者。在经济新常态背景下，江西省农行为实现“依法合规经营、科学稳健发展”的目标，主动引领金融服务新常态，惠民务实树立金融行业“新风尚”，主动迈开“县域业务”、“零售业务”、“对公业务”三大转型步伐，更好的完善服务功能提升质效，构筑群众满意的“雷锋银行”。万载支行作为基层党组织，是联系群众的第一窗口，对照社会大众和广大客户期盼，紧抓影响客户满意的突出问题，以转变作风为根本，将“客户至上，始终如一”的服务理念与“一切为了群众”的群众观点相结合，加强组织建设，发挥党员干部带头作用，凝聚全员合力，才能将万载农行切实打造为当地群众满意的“雷锋银行”。

一、讲党性，凝聚全员合规守纪践行“三严三实”

“三严三实”体现着共产党人的价值追求和政治品格，是党员干部的修身之本、为政之道、成事之要。刘士余董事长在部署“三严三实”专题教育工作时，要求我行各级领导干部读好“两本书”，用好“两面镜子”，认真谋划安排，精心组织实施，引导广大党员深入学习，自觉践行“三严三实”，争做“三严三实”好干部，带领全体员工凝聚合规守纪经营工作意识。万载支行在认真履行上级党组织赋予职责和使命的同时，要积极发挥党员在支行基层党组织中的带头作用，讲党性，守责任，凝聚全员依法合规经营共促发展合力。

（一）党员干部带头讲政治，做到心中有党。万载支行党委在做好业务经营工作的同时，始终将党建工作作为重点工作来抓，按照“党建促经营、党建出效益”的指导思想，通过多管齐下的措施使“党建优先”的思想得到了切实贯彻。支行领导班子要求全体党员干部带头讲政治，做到心中有党。行风行纪是规范我行经营的指南和准则，作为党员干部，必须强化规矩意识，熟悉和掌握行业及我行内部相关法律法规、制度条文和程序规定，准确把握规矩执行的各种要求、标准和尺度，切实让规律了然于胸，主动在思想上划出红线、在行为上明确界限。

（二）党团员工带头勤服务，做到心中有民。为贯彻落实好上级行党委对党建工作提出的新要求和新任务，万载支行党组织积极带动团组织围绕群众、客户想问题、办事情。作为银行业金融机构，万载支行立足三农，服务县域，党团组织员工积极深入市场、走进农村开展调研，了解群众金融服务需求，并将群众酸甜苦辣，安危冷暖放进心头，定期深入农户家中，到田间地头询问群众需求及困难，积极为有金融需求的群众牵线搭桥，做到心中有民。

（三）全员勇争表率敢担当，做到心中有责。作为党风廉政建设的带头人和组织者，党员干部既要自身正、过得硬，又要无需扬鞭自奋蹄，持之以恒守纪律讲规矩，做到以党风正行风促进支行业务经营发展。在业务经营中，万载支行要求全体员工以先进优秀党员为标杆，勇于担责争做表率，争做岗位能手。支行带领狠抓《贯彻落实<建立健全惩治和预防腐败体系2013-2017年工作规划>实施意见》落实，从严查处信贷、资产处置、违法放贷、失职渎职、骗贷骗存、经商办企业等行为，严格落实责任追究，树立依法合规经营意识。

二、明责任，引领树立县域金融服务“新风尚”

（一）明确内部责任，加强支部建设强化基础管理。（1）抓好领导班子自身建设。万载支行建立健全了党委中心组学习制度，定期组织班子成员认真学习中央要求的必读篇目，提高班子成员的理论修养和知识水平。认真贯彻民主集中制原则，健全了党委内部议事和决策机制，重大问题、重大决策和干部任用等方面的问题都严格按照程序，由集体讨论决定，并认真落实党风廉政建设责任制，建立了班子成员述职述廉制度。根据形势发展和全行干部队伍的实际情况，近年来，万载支行坚持德才兼备原则和干部队伍“四化”方针，注重围绕发展选中层干部、着眼发展配网点部室班子，把“政治上靠得住、发展上有本事、人民群众信得过”的人选拔进部门网点领导班子，尤其是选好配强“一把手”。（2）抓好网点支部建设工作。为增强基础管理能力，万载支行加强网点支部建设。今年以来，万载支行新增支行营业部党支部、康乐党支部和株潭党支部，加上原有的机关党支部、内退党支部、老干党支部，支行共有6个党支部，支行营业部、康乐分理处、株潭分理处三个网点全部以文件形式明确单独建立了党支部，实现网点支部全覆盖。结合实际，对各支部书记、委员进行了调整，侧重挑选年轻党员、网点主任担任书记、支部委员，下发支部书记、委员任免职的文件。同时，结合加强网点领导班子团队管理建设，以文件形式确定了各网点由主任、副主任、运营主管和大堂经理组建的领导班子，加强党政统一管理、协调发展。（3）抓好网点支部主体责任。各支部要严格落实“一岗双责”要求，深入贯彻中央和总行党委关于加强基层党建工作的决定和部署、研究制定网点党建工作发展计划和重点措施并推动落实、完善网点支部管理制度，尤其是“三会一课”制度落实。始终围绕支行、网点中心工作，研究支部党建新情况、新问题，提出一系列改进措施。支部书记是抓好党建工作的第一责任人，统筹摆布好支部党建与业务经营工作，切实做到“两手抓、两手硬”。按照党建计划，完善党内生活制度，开展党建活动。结合产品营销开展党员业务竞赛活动、党员标准服务竞赛、党员业务技能比赛和开展党员挂牌上岗活动，丰富党员文化生活，增强党荣誉感，充分发挥党员先进性作用。充分发挥各支部组织、宣传、学习和纪检委员作用，支部书记对各委员认真作好工作分工，明确岗位责任，定期召开会议，制定计划、制度、措施和办法。

（二）勇担社会责任，树立县域金融服务“新风尚”。万载支行在上级行党委的指导下坚持城乡业务“双轮驱动”的战略格局，突出县域战略定位，组织调研组深入基层、深入农村。对所辖9镇7乡1街道开展了基础调研，最终决定以支行营业部、康乐分理处及株潭分理处为起点，将万载农行打造成服务当地、辐射周边，专业支持“三色”产业经济发展的特色银行。通过深入细致的市场调研分析，结合辖区经济的地理分布状况，万载支行制定了全辖“金融生态图谱”，清晰描绘各经济区域的产业特征、支柱产业、生态圈辐射范围，业务重点、农行机构分布等，成为了指导服务县域转型试点工作的工具书。万载支行将明确社会责任意识，在烟花鞭炮、有机农业、绿色灯饰照明三大支柱产业的一体化产业链上寻求上级行更积极的倾斜和扶持政策，以树立县域金融服务“新风尚”。

三、树清风，打造万载人民满意的“雷锋银行”

（一）群众至上，端正服务态度，提高窗口服务质量。万载支行作为基层党组织，是联系群众的第一窗口。要对照社会大众和广大客户期盼，紧紧抓住客户满意的突出问题，以转变作风为根本，将“客户至上、始终如一”的服务理念与“一切为了群众”的群众观点有机结合，坚持党的群众路线着力改进服务。一是听取群众意见。在抓好党的理论知识学习的基础上，注重把听取意见工作抓实，突出广泛性、基层性和代表性。领导班子成员深入一线，通过走访客户及召开座谈会等形式，对照中央提出的“四风”方面在金融企业的表现形式，认真听取客户意见。二是端正服务态度。强化员工规范服务，每周进行业务及服务培训学习，使得一线员工更好地掌握服务规范和标准。切实做到窗口服务人性化，设“爱心服务窗口”践行雷锋精神，为老弱病残孕的服务设定“温馨服务标准”，主动迎接、微笑服务、引导陪同、爱心专座、绿色通道。三是改进服务模式。深入推进网点服务流程改革和优化，制定“赢在大堂”策略，完善叫号机“SIMS”系统做好客户识别和业务推介服务，督导网点根据客户流量变化情况及时增设弹性窗口，提升客户服务效率。结合客户需求，在网点增配齐全的便民设施，如便民箱、爱心伞、老花镜、饮水机等，并提供报刊杂志及书籍供客户在等待时间阅读，发挥“雷锋银行”网点示范指引作用。

（二）求真务实，加快金融创新，履行普惠金融责任。伴随近年来金融经济环境的不断发展，银行业务及经营逐渐呈现日新月异的变化。尤其在金融电子化成为广大群众金融消费方式升级的必然趋势下，农业银行立足市场，密切关注客户需求，求真务实地加快金融创新步伐。一是优化渠道建设。农业银行主要定位于县域和“三农”市场，是普惠金融服务的主要提供者，为广大客户提供更为便捷的服务是打造群众满意“雷锋银行”的必然要求。近年来，万载支行加大对辖区网点迁移、装修、改造力度，对服务低效的网点进行标准化升级、6S导入、分区调整及功能再造。二是推广服务应用。按照“从群众中来，到群众中去”的观点，万载支行主动走进工业园、社区等，深入客户积极推介新的服务模式和服务手段，借助网点服务的阵地作用，加强对客户使用网上银行、掌上银行、微信银行等新服务的“一对一”培训和“手把手”辅导。三是送知识进万家。为履行社会责任，践行普惠金融，万载支行以“雷锋精神”为指引，开展多种形式的送金融知识活动，结合板报、画册、流动课堂、现场宣讲等传统渠道，并整合微信、QQ及微博等新媒体资源普及金融知识，切实树立万载县农业银行“雷锋银行”旗帜。