内控合规

内控合规（共8篇）

内控合规 篇1

打好内控合规“主”、“效”、“前”、“评”四张牌 促进内控合规文化建设

内控合规文化是企业文化的一部分，指公司员工在长期的发展过程中形成的遵章守纪的价值标准和行为规范。良好的内控合规文化有助于公司避免违规违法行为的出现，减少潜在损失，有利于公司可持续发展。

内控合规文化建设涉及公司各部门、各业务条线，覆盖公司业务的每一个环节，我们要举全司之力，促进全员合规、事事合规、处处合规，遏制违规违纪问题，防范案件发生，提升经营管理水平。结合目前内控合规工作实际，打好内控合规“主”、“效”、“前”、“评”四张牌，让内控合规的观念和意识入心入脑，促使所有员工在开展日常工作时能够遵循法律法规和规章制度，促进我司内控合规文化建设。

一、主动合规

内控合规管理并不是公司为了应付外部检查，而简单的、被动的开展工作。相反，合规管理是公司主动的、积极地开展工作。各部门、每位员工应当主动发现、主动防范经营中的各项风险，并在此基础上主动改进，主动避免和纠正违规事项；主动合规作为一种内生性的要求，应当与业务流程改造、行为规范管理相结合，使内控合规管理系统化、规范化、标准化。一是公司员工不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。二是公司员工不得存在内幕交易行为，不得利用内幕信息买卖或建议他人买卖证券，不得通过电话、E—mail、QQ、MSN或任何其他方式将内幕信息泄漏给他人。三是公司员工不得存在内幕交易行为，不得利用内幕信息买卖或建议他人买卖证券，不得通过电话、E—mail、QQ、MSN或任何其他方式将内幕信息泄漏给他人。四是公司员工须严格遵守保密义务，保守在执业过程中所获得的未公开信息及客户的商业秘密;五是公司员工须严格遵守信息隔离规范，防范公司与客户之间、员工与客户之间、客户与客户之间发生利益冲突。公司员工不得违反规定代客理财等等要求,从而培育高层倡行、全员有责、主动合规,违规必究的内控合规文化。

二、有效合规

合规是生产力，合规创造价值，有效合规创造最大价值。尽管有效合规并不直接为公司创造利润，但它以较低的成本投入，通过一系列的管理行为规避业务的合规风险，避免了损失的出现。同时，有效合规管理也能够通过与外部监管的积极协调，减少证券公司业务活动受到限制，为业务的发展增加盈利空间和机会。有效合规就是业务发展与风险控制的最佳平衡点。做到：一是加强合规机制建设，把落实各项合规机制与制度和防范风险当作头等大事来抓从组织架构、岗位设置、权责分配、业务流程等方面，落实责任人，明确每个员工的岗位责任，使每个员工在其岗，明其责；二是按照“制度先行”的原则，通过制度建设促进合规管理的系统化、规范化、科学化。通过每年设定制度建设目标，下达制度建设任务，实施制度建设进度跟进、制度质量评估；三是开展对各项业务工作环节的风险管理程序、措施、方法、制度执行等方面的监督检查，及时发现并解决存在的问题；四是采用监控系统开展动态合规管理；五是建立逐级报告机制，及时报告合规工作情况与重大问题。

三、前瞻性合规

合规管理工作应当具有前瞻性。公司的业务发展应当敏锐洞察国内证券市场的政策、法规、新业务发展动态，而内控合规管理工作也应以前瞻性的眼光来应对各种潜在的风险。对监管政策及监管要点作出预判，做到“提前准备”、“有备无患”。一是实时跟踪证券市场法律、法规，分析证券市场环境发生重大变化,对公司开展业务产生的影响；二是根据政策变化及时修订公司制度、内控合规管理及风险防范措施；三是加强合规培训,部门可以建立定期或不定期培训机制;在内容上不但要注重新业务，新法规的培训，还要从精细化上下功夫，严格检查分析，检查差距，对业务上经常出现的差错进行整改归纳总结，增强培训的针对性。

四、内控评价 按照《企业内部控制基本规范》、企业内部控制配套指引的要求,证券公司每年对内部控制的健全性和有效性进行全面评价，尤其对重要业务、重大事项、主要操作环节和高风险领域实施重点控制与评价，主要包括：

一是在内容上，涵盖内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等要素;二是在范围上，覆盖所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员，贯穿决策、执行、监督全过程，嵌入公司业务流程和操作环节;三是在风险控制管理上，对证券公司不同种类的风险制定相应定相应的管理制度和程序，实行风险识别、评估、监测、应对和控制;四在服务方式上，对证券公司从事证券经纪、资产管理、融资融券、证券投资顾问、股指期货中间介绍等业务，销售证券类金融产品，建立健全客户适当性管理制度;五是在风险管理方法上，通过流程分析、案例归集和内部访谈等方法，制订风险清单,进行全面、系统、持续地识别公司面临的风险点,运用各种风险的度量单位和计量模型，并定期对风险计量模型的有效性进行检验和评价;六是在风险控制手段上，采取对风险控制指标进行实时监控和自动预警，并采取有效措施，确保各项风险控制指标在任一时点都符合规定标准;建立压力测试机制,评估风险承受能力;通过有效的内控评价，确保公司内控合规管理符合实际需要，并将评价结果作为绩效考核的重要依据，使各部门有动力在内控合规建设上不断建树。

内控合规文化的作用好似春风化雨，潜移默化，正是在内控合规文化的滋养中，使内控合规文化融入到公司经营管理的全过程，切实做到内控合规文化建设与发展战略的有机结合，增强员工的责任感和使命感，规范员工行为方式，使员工自身价值在企业发展中得到充分体现。全面提升员工的文化修养和内在素质，公司才能达到内控规范要求，才能获得更大的发展空间，永立于不败之地。

作者:陈芹

内控合规 篇2

一、农业银行山西省分行内控合规工作的供给分析

山西省分行内控合规部设有内控管理、合规督导、反洗钱、审计部、合规检查、查库飞行队等科室, 分别承担了内部控制、综合管理、整改督办、授权、反洗钱、审计监督、业务检查、整体接管和飞行队等职责, 垂直管理全省的10个内控合规办事处。山西省分行内控合规部自成立以来, 结合农业银行总行工作规划, 加强了以下四项基础建设的供给:

(一) 内部控制人才供给的加强

任何工作的成效都与主持和参与工作的人员素质密切相关, 内部控制工作成效的提高也离不开高素质人才的供给。内控合规员工的队伍建设是内部控制工作的基础, 没有一支过硬的员工队伍, 内部控制的推进就无从谈起。山西省分行对派驻内控合规办事处的人员安排实行垂直管理, 对二级分行内控合规员工的条件实行业务指导;对于未设立内控合规部的统一由内控合规办事处派人员进驻二级分行综合管理部承接。进驻二级分行综合管理部人员接受二级分行分管行长和翻牌后的内控合规办事处双重领导, 实行双线报告;县级支行层面由二级分行向下派驻合规经理。

(二) 内部监督制度供给的加强

内部控制结果是否整改落实到位主要还需依托内部监督制度的落实, 内部控制的结果如果能落实到位, 就能够有效防范相同或者类似问题的再次发生, 进而更有效地遏制各类违规违纪案件。山西省分行内控合规的内部监督检查制度的执行情况如下:

1.在农业银行总行的审计后续整改工作中成立了整改工作督导组, 将涉及问题整理归类, 建立整改台账, 对全省9个二级分行进行了现场督导, 重点针对后续审计未整改到位的情况提出了整改措施, 努力将整改工作落到实处。此外, 继续实行现场督导和交叉检查, 严格按照整改标准, 实行异地交叉检查。

2.案件集中排查工作的落实。山西省分行结合自身的实际情况, 细化排查方案, 通过排查工作的顺利展开, 实现了预期的良好效果。在排查过程中得到了省行领导的高度重视, 还抽调大量的业务骨干, 成立排查组, 层层签订案件排查责任书。排查的范围也进一步扩大, 例如:对个人贷款50万元以上的贷款进行逐笔排查。通过排查, 发现了部分柜员代替客户办理业务、柜员本人账户与企业账户发生大额资金交易等问题。排查中还实行专人负责收集排查信息, 定期通报, 较好地实现了排查方法和经验的交流。虽然排查工作任务重、要求严, 但通过层层签订排查工作责任书, 合理分布排查力量, 结合专长确定工作任务, 使得排查顺利完成。

3.还采取了对山西省各分支行高管人员和关键岗位人员责任审计的有效手段。近几年来, 山西省分行内控合规部以履职情况为主线, 以履职经济责任为重点, 全面对被审计人的履职情况进行评价。审计对象涉及二级分行、营业机构、山西省分行培训学校等机构。

(三) 风险评估控制供给的加强

内控合规的最终目的是把各类风险正确的评估出来, 通过科学合理的控制手段妥善进行处理。授权和反洗钱监测作为控制风险的有效方式, 具有预防性和及时性的特点, 是日常风险监测的重要手段。

1.从授权管理方面来看, 一是通过建立授权的调整机制, 强化授权调整、收回、暂停的作用, 根据业务发展及授权行的执行情况适时对授权行的权限进行调整。通过特别授权与授权调整, 既增强了转授权对市场的动态反应能力, 也有效促进了业务发展。二是通过做好对职能部门及分管行长的转授权工作, 按照“明确职权、规范程序、落实责任”的原则, 授予银行卡部门负责人及信用控制部门主管和独立审批人合理、适度的经营管理权限。同时按照分管副行长的分工分别对其进行转授权, 使内部管理更加规范化和程序化, 真正建立起权责明确、相互制约、相互协作的管理体制。

2.从反洗钱监测方面来看, 通过强化反洗钱内部控制的建设, 完善了反洗钱工作程序。一是根据农业银行总行出台的《中国农业银行反洗钱客户风险等级分类管理办法 (试行) 》的规定, 将2010年1月1日至5月31日所有新开户的客户资料及时下发各营业网点, 对于有效防范洗钱和恐怖融资风险, 建立有效的客户风险管理体系发挥了积极的作用。二是能够严格履行反洗钱报告职责, 加强报告管理, 按照人民银行要求做好非现场监管报表、交易客户尽职调查及数据补正工作, 并对反洗钱信息管理系统中营业机构的行政区划代码进行了维护, 确保客户风险的持续识别和分析。

(四) 信息交流平台供给的加强

信息不对称 (asymmetric information) 是行为双方或者各方关于行为信息的无法呼应, 互相之间不互通有无, 这样就会使行为的效率降低。而内控合规的目标是要保证企业各项经营活动合法合规、各类信息真实有效。这就要求内控合规部门必须能够掌握大量的企业内部信息并互通有无, 尤其是各类经营业务信息, 保证信息来源、信息渠道和信息反馈的准确和及时。为此, 山西省分行从原有非现场审计系统入手, 强化对非现场数据的采集和使用。以此为基础, 提高了对各类业务经营数据的共享范围和共享速度, 保证了内控合规信息来源的及时准确。

二、农业银行山西省分行内控合规工作的需求分析

(一) 明确二级分行以下内控合规机构和职能的需求

根据农业银行总行关于内控合规体系的总体要求, 内控合规体系实行2级机构, 2级派驻, 双线报告制度。在具体的执行过程中, 发现由派驻二级分行内控合规办事处来履行全部内控合规职能有一定难度。大量的内控合规职能需要由二级分行本身或者县级支行营业机构来完成, 由垂直独立出来的办事处来处理, 难度较大, 工作的效率和准确性难以把握。需要对办事处和二级分行内控合规职能进行明确厘清。同时还应当考虑到:根据农业银行总行关于内控合规体制的要求, 在二级分行以下将不设立内控合规部门, 而大量的合规教育需要由二级分行和县级支行来承担, 如果没有一个具体承办部门, 自上而下的合规教育就会流于形式, 培育合规理念、提升合规意识和建立长效合规教育体系将无从谈起。

(二) 风险评估控制可操作性手段多样化的需求

虽然授权和反洗钱监测可以甄别一定的风险隐患, 但在使用范围上还是有局限性。对风险的控制仍然停留在人为掌控和事后防范层面, 缺少对内外部风险识别的分析系统, 无法提前掌握, 更谈不上对风险进行科学合理的分析。另外, 在风险分析方面, 如何协调和处理好与风险管理部门之间的关系, 保持2个部门之间信息沟通畅通, 共享资源有很大的必要性。

(三) 发挥内控合规职能比较优势的需求

经济学告诉我们每个经济主体都有它的绝对优势和比较优势, 而经济资源中的时间资源又是稀缺的, 如果在一定的时间中想要让效益最大化, 最好的方式就是发挥经济主体的比较优势。但自内控合规部成立以后, 在山西省分行内设部室中是职能最多的一个, 达到了7大项职能, 可以说是大杂烩。各项职能齐头并进, 没有形成一个主线业务, 职能过多与人员配置不足的矛盾比较突出。

(四) 对业务流程再造的需求

要对当前的各项业务流程进行再造, 在业务流程中增加常规性的合规性审查制度, 明确业务流程中合规性审查的必须性和必要性, 否则, 合规性审查将会流于形式, 审查的效果也会受到很大影响。

三、解决农业银行山西省分行内控合规工作供需矛盾的措施建议

(一) 内控合规体系的健全

1. 依据近年来的实际调研, 建议可以通过以下两种模式进行体系的完善:

一是从自上而下内控合规管理条线出发, 取消现有的山西省各派驻二级分行内控合规办事处, 全部回归各二级分行, 在二级分行内部设立内控合规部, 承担全部内控合规职能;二是将现有审计办事处翻牌为内控合规办事处, 承担审计监督、内控评价和业务检查等职能并在二级分行内部增设合规部, 承担内控合规办事处职能以外的合规教育、综合管理、反洗钱管理、授权管理、整体移位、飞行队、关联交易、员工违规积分管理、法律审查与支持 (法律事务部单设的除外) 和牵头整改等合规职能。并通过由二级分行向下派驻合规经理的方式, 由被派驻经理履行二级分行合规部的全部职能, 在支行合规管理上向二级分行行长负责, 在支行业务管理上向二级分行合规部负责。

2.

基于经济学中通过努力降低行为成本而使行为效率最大化的原则, 在二级分行内部建立人才库, 由省分行统一调配和调度人才库里的资源, 纳入人才库的员工保持现有工作岗位不变, 遇到检查, 随时随地抽调使用, 在省分行层面, 不建立专门的飞行队和整体移位团队。

(二) 进一步明确内控合规部门与相关业务部门的分工

根据《农业银行总行关于内控合规检查管理办法》的规定:由内控合规部牵头对全行各项业务进行检查, 同时取消各业务部门自律监管职能。规定指出的归口管理的初衷是好的, 但实际操作中, 这项规定的落实效果并不理想。原有各业务部门自律监管职能涉及14个部室, 业务内容和范围庞大, 再加上当前责任审计工作的事项繁多, 除了正常的干部离责审计外, 强制休假、拟表彰、各项人员鉴定和考核等, 全部都要求审计, 范围越来越大, 职责越来越多, 完全由内控合规部全权负责, 难以实现。因此, 还是应该明确内控合规部门和各业务部门的具体分工, 可以由内控合规部负责统一管理, 除了自己组织的检查外, 由全行各业务部门各自制定具体方案、抽调人员和安排检查, 再将检查结果抄送内控合规部掌握。

(三) 提供更加多样化的内控风险评价手段

在农业银行总行内控合规部3510规划中, 提到要推动内控合规信息系统建设, 拓宽内控合规信息的来源渠道, 为非现场检查和评价提供数据支持。希望能够尽快配套和使用上这些系统, 充分发挥信息系统反馈及时准确的作用。此外, 在风险评估手段上, 能否借鉴国际和国内其他银行在这方面好的措施和办法, 提供科学化、系统化、数据化的风险评估分析模型和数据资料, 通过这些不断更新的新模式方法, 摒弃以往旧的思维和模式, 杜绝易受主观影响的人为因素。

(四) 尽快出台新的内控评价办法

现行的评价办法已经稍显陈旧, 在评价内容和评价标准上有很多已经不适应现有的形势要求。如果不能及时了解和掌握内控评价的新思路和办法, 势必影响对全行内控评价工作的开展。内控评价办法的不断修正, 能够为不断更新的内控评价工作以及业务经营提供有力的保障和支持, 为自上而下的内控合规意识的培养和提高起到应有的积极作用。

(五) 增加有效提升内控合规相关部门员工素质和能力的途径

农行山西省分行内控合规部门自上而下刚刚成立不久, 从省分行到各办事处都是由原来的审计人员转变为内控合规人员, 而县级支行的派驻合规经理, 则大多来自不同的岗位, 对内控合规职能更是知之不多。要想自上而下形成合力, 需要对现有人员进行大范围、大频次的培训和教育。只有农业银行总行能够提供和给与较多的支持, 通过不断的学习和进修, 从根本上真正了解内控合规的真实内涵, 才能为将来的工作提供不竭的精神动力和智力支持。具体来看, 提升员工素质的途径可以有很多, 例如:鼓励自主学习、参加专业培训、开展知识竞赛、行业间相互交流、出国进修等。

参考文献

[1].池国华.基于管理视角的企业内部控制评价系统模式[J].会计研究, 2010 (10)

“合规文化与内控执行”之我见 篇3

关键词：合规文化 内控执行

古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。合规文化建设是一个渐进的漫长过程，合规文化建设是农村信用社风险管理的最高境界，合规文化建设在农村信用社日常经营管理活动中的重要作用已逐渐显现出来。

1 积极推行全员合规文化理念

以人为本是德育的关键，诚信和道德的教育是合规文化确立的根本，信用社员工既是合规文化建设的主体，又是合规文化的实践者和创造者。合规文化建设要充分发挥人的主观能动性，把合规文化建设有机融入到日常工作中，做到全员参与、各负其责，保持时时刻刻学合规，事事处处讲合规，真正使合规文化无时不在，无处不在。

1.1 建立合规责任机制

建立分工合理、职责明确的合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。

1.2 加强合规教育学习

合规文化的培训、学习是合规文化建设的重中之重。工作中必须将合规风险培训纳入全年的重要工作计划中，着力提高合规教育和培训水平。主要内容应为本联社和上级机关的相关文件报告以及结合制度执行力、案件专项治理等活动，特别定期针对重要风险点进行专门培训。让合规文化深入人心，让合规履责变为自觉行动。

1.3 建立激励约束机制

农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重，倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡，摒弃以往单纯追求效益的价值取向，确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。在考核、评价各部门、信用社的负责人时，其合规风险管理能力应当列为重要考核内容，且必须征询和尊重合规部门的意见。稽核监察部门的绩效应由上级联社直接考核，应与其工作目标保持一致，不取决于所在机构的盈亏状况。

2 规范日常操作，抓重点风险点

合规文化建设要从最基础的业务入手，教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患，使内控风险前移，降低内控管理成本、提高内控管理效果。坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，逐渐形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策中去，使内控执行意识成为一种自觉和必需的行为准则。

重点风险点主要体现在以下几个方面：

2.1 信用社机构“大而全、小而全”和人均规模小、效率低、过度分散、人员业务素质低、财务成本过高的突出问题，可以通过前中后台的设置，形成前台经营、中台把关、后台监督的经营管理体系，建立了有效的风险防控约束机制，初步实现了标准化操作、规范化运营的目標。严格落实定期抽查、错岗检查等各项检查制度，实现对操作流程的全程监控，控制每个环节的风险点。

2.2 是通过信贷会计档案的集中管理，档案资料要件、要素的完整性、合规性、安全性有了很大提高。弥补了事后监督的缺位，达到了档案管理的专业化，提高了档案管理水平。对整个流程再造环节的执行情况分阶段进行稽核、评价；加大对违规人员的责任追究力度，增强依法合规经营意识。

2.3 是通过会计委派制度，对基层网点进行实时监督，提高了县联社对操作风险的管控能力。

会计业务的主要抓内控制度执行、内外账务核对、重要凭证和现金等主要风险点。如：每天会计分别对员工日常业务操作进行录像回放检查，重点查业务流程、现金出库、柜员三碰库等环节；对重要空白凭证和现金做到主办柜员日清、会计旬查、主任月查等；会计每月对内外账核对业务应对帐单进行整理，对未收回及时电话核对并催办。

信贷管理风险点主要为贷款调查不实和贷后检查流于形式等薄弱环节。针对这些问题采取以下措施：首先通过实行AB角调查和错岗检查，确保了贷款调查结果的真实性和准确性，促使信贷员增强责任心，确保新增贷款质量；其次对不良贷款管理采取按定期汇报清收及入户情况，对难点贷户及时剖析制定具体措施，避免了不良贷款因疏于管理带来的风险，时时掌握贷户当前信息择机清收；针对信贷人员包片时间过久易出问题和对不良清收懒惰的问题采取每两年进行调整一次，避免信贷员发放人情贷款、收贷收息不到位等隐患。

3 规范业务操作流程，提高员工的执行力

3.1 适时完善各项制度，规范业务操作流程

重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化，及时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节，应重新梳理，加以规范，以确保各环节控制不留空白点、风险点。

3.2 是要实行动态管理模式

为保证会计工作的合规有效性，柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则，按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。

3.3 建立健全风险动态监测、定期分析报告制度，完善内控信息传导机制，提高风险管理综合能力

重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力，及时提出操作风险的控制重点，以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据，建好问题台账，从制度和管理上解决屡查屡犯问题，从而有效遏制违规、违章操作风险。

3.4 加大内控管理检查指导力度，强化责任追究，提高制度执行力

一是按岗位制定检查方案及考核措施，并按岗位进行定期考核。形成会计主管对柜员、联社对会计主管的检查监督及考核体系。

二是加大对重要控制环节的检查辅导力度，尤其是加强对重要空白凭证管理、现金管理、印章管理、账户管理、人员交接、授权业务与监督控制等重要控制环节和会计主管履职情况的检查监督。

三是根据存在问题对网点管理情况进行分类后，对管理较为薄弱的网点和人员开展重点检查和指导。

四是加大责任处罚和追究力度，对在日常工作中存在违反重要控制环节规定、问题存在屡查屡犯或是整改措施落实不到位的人员严格进行责任追究。

总之，坚持以人为本，通过合规文化管理，强化内控执行，创造一种民主和谐的内控环境，使全体员工认真履行岗位职责、养成自觉合规操作及遵纪守法的良好习惯，推进各项业务稳步、稳健发展。

内控合规感想 篇4

为加强各支行内控合规操作，强化内控合规、防范风险的意识，内控合规部开展了下网点、零距离培训交流的工作。3月 XX日，内控合规部主任X X X及X X X X利用下班后的时间来到了xxxx支行，对聚集在次的xxxxxxxx支行的一线员工进行了耐心细致的指导。首先，X X X强调了内控合规的重要性和复杂性。

内控合规是每一个员工必须履行的职责，同时更关乎每一个人的切身利益。只有内控合规工作做得好，杜绝风险的发生，我行的各项业务才能顺利的展开，才能稳步的发展。

内控合规操作涉及各网点、各部门的每一个人，覆盖业务操作的每一个环节。而每个岗位的员工有着各自的业务范围，不同的业务又有着不同的风险点。

正因为如此，内控合规工作是一件既重要又需耐致细心才能做好的工作。这同时也就提醒着每一位员工，我们每个人都要从自己做起，不断的学习钻研自己的业务流程，只有深层次的了解业务的每一个步骤，才能了解在操作过程中的风险，从而能够更有针对性的进行风险把控。

另外，X X X还给大家讲了一些就发生在我们身边的典型案例。这些本应该可以避免的损失都源于合规操作的不到位。这些真实的教训时刻提醒着我们内控合规不是一朝一夕的事，它应该是贯穿每个人每天工作始终的一种意识，甚至可以说是一种精神状态，一种敬业精神的充分体现。它不是一个干瘪无实得口号，而是可以渗入每个人每个工作细节的真实存在。我们有着各种各样的制度规定，操作流程和操作守则，但是内控合规绝不止于这些纸面化了的约束，而其真正的存在在于每个人的执行力，每个人点点滴滴、日积月累形成的精神状态。

X X X还专门叮嘱我们刚入行的新员工，在内控合规方面要好好学习，努力的培养自己这方面的意识。

最后，X X X简明扼要的提出了几点重要的操作原则：即不为身份不明者代办业务、不替客户保管票据等重要物品、不随意将个人重要物品交予他人使用、不随意使用他人重要物品、离开办公区域，重要物品收归、不参与客户间的资金往来、不将客户信息保存在公用物品中、不经办自己的业务、对违规的操作不瞒报、不延报、不漏报。这些操作原则都是基础中的基础，但同时也是重中之重。

银行内控合规自查报告 篇5

银行内控合规自查报告 第一篇：

今年以来，XX 市 XX 区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是: ?

一、高度重视，组织领导到位 ?

自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。

一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。

二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。

三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书 XXX 份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正

己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。

二、抓合规意识教育，培训学习到位 ?

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社做了以下工作：

一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。

二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班 X 期，参训人员达 XXX 人，其中一线员工的学习面达 90%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。

三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。

同，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。

四是运用激励机制，检验学习效果。10 月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐 XX 名员工进行了合规知识竞赛;11 月下旬，组织全辖 XXX 名员工

分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达 99%。

三、强化基础管理，岗位责任制落实到位 ?

加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。

联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制 XXX 个，撤并低效网点 XX 个。

二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生XX 名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才 XX 人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。

三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。

四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。

四、狠抓制度执行，监督检查到位 ?

区联社一是抓自查。制定了《XX 区农村信用社联合社

合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照 2005-2006 年各项现场检查发现的主要问题，疏理了 4 个方面 16 个类型的问题，以文件形式印发各社，连同 XX 省银监局《2005-2006年对 XX 省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自 2005 年 6 月 25 日以来接受银监部门、省联社 XX 办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。

二是抓专项检查。先后开展了上会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书 XXX 份，落实专人限期进行整改。

三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对 XX 个网点的序稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。

四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内

分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年 1-10 月，全辖信用社共组织会审 XX(社)次。

五是加强责任监督。搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区 XX 个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的 XX 名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款 XXX 笔，金额 XXXX 万元(其中个人违规责任贷款 XXX 笔，金额 XXX 万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划。

六是抓排查。针对“XXX 案件”和贷款本息对账反映出的问题，5-6 月，联社在全区范围内开展了以是否有参与“九种人”和员工经商办企业的排查，排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的 ?

重点人员 XX 人，仍有 XX 名员工在同一岗位工作超过 3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适进行了岗位调整;X名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查 XXX 社次。同本着安全坚固、经济实用的原则，对顶

山、恩阳等 11 个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器 X 台、维修警器具 XX 社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。

五、建立问责机制，责任追究到位 ?

我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。

一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。

二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。

三是建立“双向” 问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10 月，受诫勉谈话的信用社班子 X 社次，通报批评的 XX 社次(含分社、储蓄所)，经济处罚 XX 人次、罚款金额 XX 元，待岗 X 人，免职 X 人，除名 X 人，待给予政纪处分和其他处理的 8 人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

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银行内控合规自查报告 第二篇：

2020 年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：

一、加强制度的梳理及学习?

今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《**银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共-产-党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共-产-党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。

二、继续落实重要岗位人员管控措施 ?

我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。

坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗 3 人，强制休假 3 人。

三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控 ?

我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况；每月至少一次对现金、重要空 1 ?

白凭证、贵金属等进行账账、账实检查；每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查；每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。

四、积极开展今年的各项风险排查工作 ?

根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，增强员工合规操作和风险意识。

（一）公司条线 ?

根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。

（二）个金条线 ?

1、根据《关于发送的通知》文件要求，进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。

2、根据《关于发送的通知》文件要求，我行对 2017 年

8月至2012年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述情况出现。

（三）监察及法律合规方面 ?

1、根据《关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知》文件要求，我行切实开展了员工的思想教育和管理工作，加大了员工保密工作的培训力度。

2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求，对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险管理 2 ?

文化，规范柜台操作流程。

五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位 ?

近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化。同经常与每位员工进行交流，进行“双十禁”、思想道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。

在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将继续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。

银行合规内控工作自查报告 篇6

在当下这个社会中，大家逐渐认识到报告的重要性，我们在写报告的时候要注意涵盖报告的基本要素。你所见过的报告是什么样的呢？下面是小编精心整理的银行合规内控工作自查报告，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

在合规文化建设工作中，我行始终坚持“制度是保障、体系是基础、文化是根本”的合规建设方针，多措并举，多点开花，在合规经营上谋思划策，已初步取得了合规文化建设和业务经营齐头并进的良好局面。××年，我行主要业务发展创历史新高，人民币各项存款增量、中间业务收入、拨备前利润和委托资产清收处置全面超额完成上级行下达的任务计划，存款存量和增量、贷款存量和增量、中间业务收入的同业市场份额均居四行首位，近三年来未发生一起经济刑事案件、严重违规违纪行为和责任事故。我们的主要做法是：

一、以宣传动员倡合规

为了统一全行员工的思想认识，明确“培育合规文化”的重要性，树立“言行合规、操作合规、经营合规、管理合规”文化理念，××年××月，我行召开了全市农行合规文化建设活动启动大会，全面部署合规文化建设活动，引导广大员工充分认识合规文化是立行之本、经营之本和企业文化重要组成部分的深刻内涵，营造合规文化建设良好环境和氛围。同时，我行制订下发了《××年—××年合规文化建设规划》和《××年合规文化建设实施方案》，市分行和各支行成立了合规文化建设领导组，具体负责抓好这次活动的领导、组织、指导、督促和检查工作，为合规文化活动扎实开展奠定了坚实的基础。

二、以加强教育学合规

合规文化建设是一项系统工程，必须遵从“行为——习惯——文化”的路径。为此，我行制订并贯彻实施了严格的学习计划和落实措施，全市农行统一实行周四集中学习制。我行专门组织人员编写了《强化合规意识，告别违规操作——防范案件和行为规范有关制度汇编及案例警示录》，精心编印了6000余套《执行力提升计划员工读本》单行本，分为“强化合规意识，告别违规操作”、“自觉遵章守纪，远离违法犯罪”、“提高服务水平，树立良好形象”三个系列，分发到全行每个员工手中，作为全行合规文化建设的重点学习资料。

为增强规章制度的影响力和威慑力，我行还专门抽调6名业务骨干组成规章制度宣讲团，用一个多月的时间在各支行进行巡回宣讲，重点宣讲了员工行为守则、案件防范与查处、违规积分管理以及会计结算、信贷管理、清收管理等业务风险点，宣讲团深入各支行利用晚上时间进行宣讲，保证每个支行至少宣讲一场以上，取得了较好的宣传效果。

三、以完善流程保合规

银行不仅是经营货币的.企业，更是管理风险的企业。操作合规、风险可控，是合规文化建设的重要内容之一。我行以完善和优化操作流程为出发点和落脚点，切实强化内控合规制度建设。自合规文化建设活动开展以来，我行积极查找当前制度建设与公司治理要求不相适应、与公司章程要求不相符，制度之间衔接不顺、相互冲突、交叉重复，职能不清和过度控制等问题，先后制定完善了《县级支行委派会计主管管理办法(试行)》、《城区离行式自助设备管理办法(试行)》、《××年营业网点运营主管考核办法(试行)》、《会计监管员集中管理考核办法》、《派驻风险合规经理考核办法(试行)》、《农户小额贷款客户分类管理实施细则(试行)》、《互联网上网管理实施细则》等一系列制度办法，确保合规经营有章可循、有据可依。与此同时，定期对柜台业务、信贷业务等新制度理解和执行标准不一的的问题进行了收集和整理，适时对计制度执行及业务操作流程予以明确，仅运营管理条线就先后下发了多期“问题解答，具有很强的针对性和操作性，较好地控制业务操作风险。

四、以开展活动促合规

合规文化建设做到一时一事、一年一月的合规比较容易，而做到时时事事、长年累月的合规就非常困难。我行通过形式多样的活动推进合规文化建设推陈出新，每年都开展不同形式的合规文化教育活动，如知识竞赛、征文比赛、知识论坛、演讲比赛等增强合规文化建设的持久性。市分行先后举办了“合规文化大家谈”征文、“员工行为守则暨违规积分管理”知识竞赛和“迎国庆、倡廉洁、树新风、促和谐”书法摄影展览等活动，各支行也相继开展了不同形式的活动推动合规文化建设，如××支行组织员工合规宣誓和签名活动，争做一名依法经营、合规操作的农行员工，××支行开展了“廉洁文化进家庭”读书活动，为员工家庭办理读书卡、赠送购书券，举行读书征文和员工子女读书成果评比活动。

五、以监督检查助合规

内控合规 篇7

为认真贯彻落实总、省行合规风险管理要求，提高全行合规意识和合规风险管理水平，从今年7月起，桦甸市农发行全面启动以“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”为导向的合规文化建设。

过去，由于规章制度不够健全，员工的合规意识较为淡漠，违规违法现象时有发生，对照近几年信贷、财务违规的鲜活案件事实，迫使桦甸市农发行深刻从中吸取教训。加之银行是高风险行业，加强建设合规文化，是积极响应农发总行号召、贯彻落实监管政策的具體体现，更是桦甸市农发行实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。

从今年6月起，桦甸市农发行认真学习和贯彻总、省行关于开展合规文化建设的号召，开展职工文明大行动提升农发行整体形象、优质服务竞赛活动、 “做党的忠诚卫士、当群众的贴心人”活动等，全体员工认真按照银监会《商业银行合规风险管理指引》和农发行总、省行的要求，用心领会，全力合规，努力提升桦甸市农发行风险控制和管理水平。

在实施过程中，全体员工认识到了合规文化建设的深刻内涵，知晓合规文化是企业文化的重要部分，是银行业特有的文化。桦甸市农发行领导站在文化的角度认识合规问题，树立合规理念，把合规文化和企业文化统一起来，将其作为企业文化建设的一个重要组成部分、一项重要工作来抓，努力让合规合法成为员工的自觉行为和习惯。合规文化建设和法制建设是农发行长治久安的基础，合规产生效益，合规创造价值，加强管理、做到合规也是提升业绩的一种表现形式，努力建设业务发展和管理提升的良好的法制和合规基础，增强桦甸市农发行的发展后劲。

在贯彻实施中，桦甸市农发行按照上级行的统一部署，认真组织实施合规文化建设，确保合规文化深入人心，从而避免未来可能发生的因不合规合法而造成的经营损失和管理失误。一是从执行制度做起，抓好制度执行情况的检查督促，严格落实奖惩措施，把合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩，推动合规绩效考核制度、合规问责制度、诚信举报制度建设。二是各部门管理者自觉做合规合法的表率，严于律己，率先垂范。三是从小事抓起，从细节做起，举一反三，抓小防大，警钟长鸣，着力推进全行合规文化建设和法制建设，最终目的在于确保桦甸市农发行平安，员工平安，家人平安，上上下下、里里外外都平安。

此次桦甸市农发行合规文化建设活动计划用半年时间，分六个阶段组织实施。第一阶段为宣传动员阶段，通过宣传动员，加深全体员工对开展合规文化建设重大意义的认识；第二阶段为学习讨论阶段，通过举办学习及专题讲座，开展合规文化讨论，打造具有桦甸市农发行特色的合规文化；第三阶段为合规风险排查及合理化建议阶段；第四阶段为完善阶段，开展合规组织和制度建设，着手编制员工合规手册、员工操守手册，建设合规风险识别和评估体系，建立覆盖所有业务合规风险的监控、评估和预警系统。第五阶段为深化提高阶段，通过合规测试与知识竞赛两种形式，巩固合规文化教育的成果，培养员工的主动合规意识；第六阶段为总结评比阶段，对本次活动的组织实施进行经验交流和总结验收，对活动效果进行评估。

为了使合规文化建设取得实效，桦甸市农发行明确提出了合规文化建设的具体要求和措施。一是梳理、整合和优化规章制度，为合规经营提供组织和制度保证，目前已经制定了《桦甸市农发行员工违规处罚细则》、《桦甸市农发行首问负责制实施办法》等切实可行的制度、办法；二是建立科学的合规管理机制，建设专业化合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线，展开合规测试，今年下半年将进行职业道德、信贷、财务、保卫等培训、考试；三是正确处理合规与业务发展和创新的关系，树立“合规创造价值”理念，开展对涉及关联的贷款有23户（仅民营类贷款户8户）业务进行排查；四是领导率先垂范，从关键节点、重点人员和突出问题入手开展合规文化建设；五是倡导合规，惩处违规，努力营造合规光荣、违规可耻的工作氛围。

内控提升品质 合规创造价值 篇8

合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，也是保障自身要求的有力武器。内控合规管理能力的提升涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个职工。针对内控合规管理能力的提升，在行长的牵头领导下，我们支行展开了积极地学习和讨论，从中得到了很多启发和收获。

一、加强合规文化教育，提高经营管理水平。

开展合规文化教育活动对规范操作行为、遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一是加强高管阶层的合规文化教育。统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷，形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。二是树立“合规人人有责”的观念。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辨是非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。三是端正经营指导思想。进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经 营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念。加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。一是加强风险防范教育。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。二是规范一线操作程序。就一线柜员而言，要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。三是提高个人思想素质。坚持自始至终地按规章办事，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

三、严守风险底线，加强内控管理，树立正确的银行经营理念。

银行作为民众所信任的金融机构，应当把风险防控放在企业经营的首要位置，即在开展各项业务时，都需要坚持原则底线，坚守职业道德和从业规范。在风险形势日趋严峻的背景下，始终要把基础管理和风险管控作为各级行的第一责任，始终坚持稳健的风险管理战略，严守风险底线。一是持续倡导“稳健 经营、内控优先、全员参与、过程管理”的全面风险管理文化，搭建全面风险管理体系，强化内控机制建设，提升风险管理水平，培育合规风险文化，构建“制度执行、检查执行、监督执行”的风险管理三道防线，夯实稳健发展的根基。二是以“精准管理”为重点，夯实风险管理基础。积极开展风险、信贷、处置、法律等多项精细化管理活动，开展“三化三无”支行创建活动，推行重点行业限额管理和客户名单制管理，建立健全逾期贷款问责制度、信贷授权暂停制度、新增不良贷款责任追究制度。强化管控责任，全面落实贷后管理，严格执行贷后管理制度，加强信贷风险预警，完善预警相应机制，严格受托支付、资金监管和用信审核，有效防范信用风险。完善风险水平评价、贷款分类、停复牌管理、贷后管理等制度办法和操作细则，提升制度的规范性、统一性和可执行性。三是创新风险管理机制。按主要信贷业务品种设置风险控制目标，对于不良率、到期收回率、结构优化率、价值创造率、操作合规率超过设定目标或发生重大案件的基层行取消其转授权；对风险状况持续恶化的信贷产品，按问题严重程度和时间持续长短实施停牌管理。完善信贷责任追究机制。坚持“谁主管，谁负责”的原则，做到有错必问，无为必究，增强政策制度的执行力。创新不良资产经营机制。对自营不良贷款实行“属地管理、分层处置”，明确经营管理责任，真正做到“小额不良有人管、大额不良管得好”。建立法律风险事件预警机制。实时关注监管政策、法律新规，强化对各类法律风险信号梳理、分析和研究，疏通法律风险预警传导路径，及时主动揭示隐性法 律风险。四是强化案件治理。始终保持案防高压态势，坚持做到案件防控常态化，建立三级风险防范体系，完善制度，做到有规可依；适度授权、各司其职、相互制衡；加强培训，强化员工合规意识，切实增强和提高风险管控及化解能力。

四、更新服务意识，全面服务客户。

“客户数量多、经营渠道优、服务质量佳、员工素质高、企业文化好”是某某银行某某支行全体员工的共同愿景。一是要以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。二是要树立全面协调均衡的经营理念。真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商 业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。因此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。