互联网金融行业的发展

互联网金融行业的发展（通用10篇）

互联网金融行业的发展 篇1

互联网金融行业发展分析

发布时间：2013/08/1

1随着以互联网为代表的现代信息技术，特别是移动支付、大数据、搜索引擎、社交网络和云计算等的发展，诞生了诸多基于互联网的金融服务模式，将对传统金融模式产生根本的影响，为金融市场带来许多全新的课题。对业界而言，互联网金融模式会产生巨大的商业机会，但也会促成竞争格局的大变化。对政府而言，互联网金融模式有利于解决中小微企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，提高金融普惠性，但同时也带来了一系列监管挑战。对此，中关村将互联网金融作为国家科技金融创新中心建设的重要内容，在深入研究的基础上，积极推进相关工作的开展。

一、互联网金融内涵

互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域，指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。在互联网金融模式下，因为有互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等先进技术手段，极大程度消除了市场信息不对称问题，使市场充分有效，从而接近一般均衡定理上描述的无金融中介状态。交易双方在资金期限匹配、风险分担上的成本非常低,金融产品的发行、交易以及货币的支付可以直接在网上进行，进而大幅度降低市场交易的成本。

互联网金融主要有三个特征，一是在支付方式方面，以移动支付为基础，个人和机构都可在中央银行的支付中心(超级网银)开设存款和证券登记账户；证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网进行；支付清算完全电子化。二是在信息处理方面，社交网络生成和传播信息，搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，云计算保障海量信息高速处理能力，最终形成时间连续、动态变化的信息序列，解决信息不对称问题。信息处理具有私人信息公开化、隐性信息显性化、分散信息集中化、海量信息指标化等特点。三是在资源配置方面，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易，形成了“充分交易可能性集合”，实现透明、公平的交易环境，中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题更容易解决。

目前我国互联网金融呈现快速发展态势，一是金融机构的互联网化，金融机构加速布局、积极开展基于互联网的业务创新。各金融机构纷纷意识到互联网金融将对传统金融业务产生变革，开始着手向互联网金融业务拓展。二是互联网企业纷纷进行金融业务布局，新型机构不断涌现、市场规模持续扩大。

二、中关村发展互联网金融的基础

作为我国互联网等信息技术发展的中心和国家科技金融创新中心，中关村具有发展互联网金融的现实需求和良好基础。第三方支付行业异军突起，呈现快速增长态势。人民银行已分7批向 1

250家企业发放了第三方支付牌照，其中上海54家，北京53家，分列第一、二位。互联网金融的新模式不断涌现，兴起了一批基于互联网的机构和金融服务平台。第一类主要是为个人与个人（创业者）提供便捷的借贷通道，如人人贷、宜信网等P2P平台。第二类是致力于为客户提供融资产品搜索、借贷备案登记，创业项目融资演示等服务的专业机构，如融360、好贷网、创业邦、36氪等。第三类是通过网络实现天使投资、创业投资和创业者撮合的众筹融资平台，如天使汇。电子商务企业开始涉足金融领域，开启小微企业金融服务新模式。以阿里巴巴、京东商城等为代表的电商系企业，依托其掌握的交易数据和信用信息优势，在互联网数据开发的基础上进一步加速挖掘金融业务的商业附加值，搭建出的不同于银行传统模式的业务平台。总体来看，中关村具有建设成为中国互联网金融创新中心的五大优势：

一是先行先试的优势。中关村是我国的科技创新中心和战略性新兴产业的策源地。党中央、国务院和北京市委、市政府高度重视中关村在提升自主创新能力、建设创新型国家中的示范引领和辐射带动作用，将中关村作为我国体制机制创新和改革先行先试的试验田。一些促进科技创新的先行先试的政策均率先在中关村开展试点。2009年以来，国务院相继出台了一系列支持中关村发展的重大举措，提出要将中关村建设成为具有全球影响力的科技创新中心。

二是创新创业企业有效融资需求旺盛的优势。目前中关村拥有高新技术企业近2万家，每年新创办企业4000家，而且创新创业企业具有固定资产比重低、商业模式新、非线性高增长等有别于传统企业的特点，这类企业有效融资需求的持续增加不断催生新的金融服务需求，形成新的金融业务增长点，为互联网金融服务中关村创新创业企业提供了大量的市场机遇。

三是科技金融服务体系完善的优势。多年来，中关村始终秉承金融服务于实体经济、服务于战略性新兴产业发展的本质要求，在聚集金融资源、完善技术和资本对接的机制、政策先行先试等方面做了很多探索，科技金融工作机制不断健全，科技金融发展环境日益优化，国家9部委支持中关村建设国家科技金融创新中心，为发展互联网金融提供了良好的基础。

四是下一代互联网等现代信息技术领先的优势。从外部环境看，由于互联网金融充分利用互联网等现代信息技术拓展金融业的边界和市场，通过提高用户体验来激发需求，完成之前不能完成的用户需求。中关村具有大量在互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等行业的领军企业，并且将通过“641”创新引领工程，重点培育下一代互联网等行业领军企业，这些产业的加速发展，为中关村互联网金融发展提供良好的技术支撑。

五是创新金融服务资源聚集的优势。目前在中关村形成了与互联网金融相关联的创新性金融机构和科技中介机构集聚态势，与此同时，由于中关村具有与“一行三会”等部门畅通的沟通和协调机制，中关村国家科技金融创新中心建设指导委员会的成立将进一步完善部市会商机制，加强对中关村科技金融工作的统筹协调，为加强互联网金融企业与国家金融监管部门及业务主管部门的沟通，引导行业规范发展提供了组织保障。

三、中关村支持互联网金融产业发展的工作重点

一是支持成立中关村互联网金融行业协会。发挥协会的优势，聚集各方力量，一方面整合互联网金融行业发展资源，加强企业间的沟通交流，实现优势互补、合作共赢、协同创新、规范自律。另一方面加强和国家金融监管部门和主管部门的对接交流，研究互联网金融行业发展规律，推动制订互联网金融行业发展规则和标准，引导行业健康规范发展。

二是建设中关村互联网金融信用信息平台。通过整合权威数据资源和会员企业信用信息，进行深入的数据挖掘分析，解决互联网金融模式下企业信用管理面临的三大问题，即信用信息情况查询，通过共享各企业信用信息降低成本，建立评分机制、实现信用审核标准化。平台按照“政府指导、企业建设运营、有偿数据共享和使用、联盟共同制定规则和标准”的原则进行建设运营。

三是出台《支持中关村互联网金融产业发展的意见》。《意见》将整合市区两级支持政策，形成合力，从优化发展环境、吸引机构聚集、支持互联网金融创新模式、完善发展孵化和服务体系、加强组织协调等方面支持中关村互联网金融产业发展。

四是支持中关村企业发起设立中关村银行。中关村银行体现三个定位，即主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务的科技银行;基于创新信用机制和大数据运用的互联网银行;由众多民营资本发起并参与、风险自担的民营银行。

五是建设中关村数据交易市场。数据交易市场将实现交易平台、数据增值和定价三大功能。交易平台通过整合数据的生产者资源和数据的需求方资源，使生产与数据使用分离，实现便捷交易；数据增值是在用户授权和确保交易合法的前提下，通过数据清洗、整合、加工，提供数据衍生产品，完成数据的增值；定价功能是指对数据和数据衍生产品定价，实现数据的市场价值。

互联网金融行业的发展 篇2

关键词：增长,转型,汽车金融

引言

2015 年的政府工作报告首次提出了“互联网+”的概念, 将互联网的发展上升为国家战略, 已成为促进经济结构调整、提高经济增长和质量的重要方式。互联网+ 必将影响着中国老百姓的生产和生活方式。

1 中国汽车消费市场的现状

数据不完全统计, 截至2016 年3 月, 中国汽车保有量已经突破1.672 亿辆, 平均10 中国人就拥有1 辆汽车。随着经济水平的提高, 人们追求生活品质的提高, 对车的消费需求不断增大, 如果按1 个家族配置1 辆汽车的标准来计算, 未来中国汽车市场的保有量将达到4 亿辆, 如此庞大的汽车保有量, 将带动数百亿的汽车后市场。对于新型的互联网+ 汽车金融行业, 需要深入剖析互联网金融科学内涵, 与汽车行业的融合与重构, 尊重互联网金融的用户体验, 实现产业和服务的转型升级。

2 中国汽车金融的发展现状

随着中国汽车保有量持续增长, 汽车金融的市场规模也在逐步扩大。据中国汽车金融报告统计数据显示, 2011 年, 中国汽车金融产品消费市场余额突破3 000 亿元。据人民银行统计, 2012 年汽车金融市场规模突破3 900 亿元, 年增长速度超过了30%。到2015 年, 中国汽车金融产品消费市场余额已高达6 700 亿元, 而汽车销售量的不断提高, 汽车金融产品的消费需求同步增长, 汽车金融市场的发展空间非常巨大。自2004 年中国首家汽车金融公司成立发展至今, 十多年时间, 经银监会批准设立的专业汽车金融公司已有25 家, 而外资、合资、独立自主品牌皆有布局。上汽通用汽车金融有限责任公司作为中国首家汽车金融公司, 如今已是国内最大的汽车金融公司[1]。

3 互联网金融的科学内涵

互联网金融就是指传统的金融机构利用互联网技术和信息通信技术为用户提供金融服务的新型金融服务模式。是借助互联网技术通过网上银行或电子银行等虚拟银行将资金融通、资产管理、交易支付等金融服务在互联网线上进行的一种电子化服务方式。用户通过互联网自主消费, 寻找与自己相符的消费理念和产品需求, 这也充分体现了金融的有效性和民主化, 尊重了互联网金融的用户体验。对于互联网金融的科学内涵可以通过以下两个方面进行理解:

1) 服务技术上理解。中国互联网金融技术是从最初传统银行业的柜面服务发展成为目前形成独立、专业的互联网银行, 是通过电子化变革, 从柜面服务到自助终端服务再到网络化处理直至目前的移动端服务, 这些科技变化不仅大幅降低了银行运营成本, 还能满足用户跨时间跨地域的限制。2) 服务主体上理解。由于互联网的飞速发展及其交易形成的资金流、信息流以及互联网与生俱来的海量客户信息存储和数据自动处理功能, 可为用户提供多层面的信息、知识、经验和数据分享;提供金融产品的关键算法和模型搭建;提供用户交易支付结算服务;提供比银行更快捷的小额融资和信用支付服务, 将用户的信息平台利用发挥到极致。用户通过自己的消费理念自由选择符合自己要求的金融产品和服务, 对金融机构和金融服务供给市场拥有自由的评价权和选择权, 金融机构为满足用户对金融产品的需求, 也将不断改进和完善产品的设计, 帮助用户寻找更符合自我需求的金融产品。

4 “互联网+ ”时代下汽车金融市场的发展方向

汽车金融是消费者在汽车贷款消费时, 可以向汽车金融公司直接申请最优惠的支付方式并根据自身个性化需求选择不同的车型和自由选择支付方式。随着国内生活消费习惯的变化和汽车金融的投资热度攀升, 人们更愿意去选择这种更民主更效率更自由化的汽车金融方式。虽然中国汽车保有量不断的增加, 金融的渗透率达20%, 但远远低于世界平均水平, 相较于美国80%以上的汽车金融渗透率, 中国汽车金融市场还是有很大的发展空间[2]。对于未来的汽车金融发展方向, 可从以下几个方面去挖掘:

1) 利用互联网大数据思维挖掘海量客户。由于互联网金融的高效传播率和普惠性, 逐渐改变大家的消费观念和消费习惯, 大量用户通过互联网金融实现消费目的。这些大量用户便是汽车金融企业取得营业收入的基础, 也是扩大汽车金融企业发展的商业基石。互联网汽车金融企业通过互联网大数据思维分析挖掘海量客户, 然后利用这些信息优势占据产业链的主导地位, 而有一些互联网汽车金融企业甚至开启了烧钱模式, 投入巨资来吸引客户关注, 在增加用户数量的同时获得品牌推广效益。

2) 关注客户的个性化需求, 重视用户体验。随着社会的发展和人们对品质生活的追求, 导致汽车金融的产品需要不断的创新, 而市场上汽车金融企业日渐增加, 业内竞争压力大, 使客户对汽车金融企业拥有更大的选择权, 也就会对汽车金融产品的要求越来越高, 只有满足客户个性化需求的汽车金融产品才能被市场真正认可。良好的用户体验有利于用户的持续关注, 才有可能使汽车金融产生效益, 才能使汽车金融企业生存下去。

3) 重视汽车金融产品的创新研究, 有效控制成本。虽然互联网汽车金融市场前景光明, 但因其是新兴行业, 仍有部份消费者对行业认识程度不够深, 而互联网金融汽车企业为获得海量用户就得要花费更大的成本去进行宣传, 另外汽车金融也是一项高风险的业务, 因此互联网汽车金融企业必须加以技术创新和控制来降低运营成本。通过海量用户数据显示, 各地客户的金融产品需求和价格承受能力、逾期率等都不相同, 汽车金融产品的同一设计的标准是很难适应市场需求。所以汽车金融企业要根据地域和消费群体层次设计不同层面的金融产品, 同时也要考虑客户的资质、信誉度, 利用首付比例、利率等手段来控制金融风险。

4) 整体开发, 提供全面的金融解决方案。互联网金融存储下来的海量用户信息表明, 单一产品或少量产品的局限性是适应不了市场需求, 只有产品多元化, 含盖面广泛的平台式生态系统才能满足消费者的个性化需求, 才能帮助企业扩大市场份额。尊重用户体验, 为用户提供全面的金融解决方案, 提高服务质量, 把客户发展成企业稳定的利益共同体, 那么, 企业就仍能保持竞争激烈的汽车金融市场的主导地位。另外, 汽车金融除了要开发各种汽车金融产品外, 还要为汽车金融的参与主体提供整套解决方案, 真正意义上实现一站式的金融服务平台。

参考文献

[1]刘雪芳.汽车金融公司中国八年抗战, 十三罗汉接近修成正果[J].中国汽车界, 2012 (5) :62-65.

互联网金融行业的发展 篇3

摘 要：互联网金融蓬勃兴起，交易规模快速扩大，新模式不断出现。怎样在新形势下，促进互联网金融的发展是当前的重要课题。本文介绍了互联网金融的发展现状和特点，并提出相关建议。

关键词：互联网金融；支付

一、互联网金融步入蓬勃发展阶段

互联网金融是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。从最初的网上银行、第三方支付、移动支付到近年来兴起的P2P网络借贷、股权众筹、互联网理财等业务，受国家利好政策的推动，我国的互联网金融市场迅猛发展，并逐步向传统金融深层渗透，为传统金融注入活力，对金融市场格局产生了广泛影响。可以预见，传统金融将逐步与互联网金融实现深度融合、优势互补。2015年5月，中国支付清算协会发布《中国支付清算行业运行报告（2015）》：2014年，支付机构共处理互联网支付业务215.30亿笔，业务金额17.05万亿元，分别比上年增长43.52%和90.29%，共处理移动支付业务153.31亿笔，8.24万亿元，同比分别增长305.9%和592.44%。支付服务正在改变着人们的生活方式。

二、支付清算体系是互联网金融发展的基础

互联网金融的本质仍是金融行业，是以通讯技术对传统支付结算的丰富、以“大数据”应用对传统金融产品（服务）的补充，使得交易更便捷、信息更对称、成本更低廉、普及更广泛。虽然互联网金融的新业务、新产品不断涌现，但无论演变成什么模式和类型，互联网金融对现代支付工具和支付系统的依赖程度只会是越来越高。支付是交易的核心环节，支付清算体系是互联网金融发展的重要根基。随着各种金融交易规模的扩大，畅捷高效的支付清算体系对便捷民众生活、降低社会交易成本、提高经济运行效率都有着重要作用。我国支付系统建设近年取得显著成就，已经建成大小额支付系统、网上支付跨行清算系统为中枢，银行业金融机构内业务系统为基础，行业清算组织和互联网支付组织为补充的支付清算网络体系。如何把握住未来机遇，控制风险，保障新兴支付产业的健康发展等一系列问题，仍有待于探讨和解决。

三、相关建议

（一）进一步完善支付基础设施建设

业务量快速增长，业务模式不断的创新，对金融市场基础设施提出越来越高的要求。传统金融机构、第三方支付机构、电子商务平台、P2P公司、银联等都是互联网金融市场参与者，每一方都在产业链中发挥不可或缺的作用。但现有支付服务基础设施中，可供支付机构接入并使用的有限，市场迫切需要提供效率多样化、低成本的清算服务支持。建议搭建为各参与方所共享的基础设施，鼓励参与各方有序的健康稳健发展。同时，采用安全可控技术有效扩大金融服务覆盖范围，特别是填补农村及偏远地区金融服务空白，让社会公众享受到互联网金融的普遍性、安全性和便利性。

（二）加强互联网金融监管和立法工作

传统金融业务在机构准入、新产品报备、跨业产品代理销售、客户风险偏好评估、敏感信息披露等等方面受到现行法律法规的严格规定。相比之下，互联网金融产品受到的监管较为宽松，创新层出不穷，变化快，形式多样，其复杂性和高风险性比传统金融产品更高；部分客户规模庞大的机构，募集或管理的资金已经到了千亿人民币的级别，同时关系到亿级客户的投资收益水平，如管理不善或对风险事件处理不到位，会导致系统性和区域性金融风险。互联网金融包括了网络支付、网上小贷、P2P、股权众筹等多种业态，由于各种业态的内容不同、特征不同、风险点不同，在我国目前分业监管的背景下，应当由不同的监管部门有针对性地制定不同的监管措施并实施监管，既有利于行业的发展壮大，也有利于消费者权益的保护。一方面必须加强互联网金融服务机构的信息披露制度，要求金融服务提供者充分披露产品和服务信息，充分揭示风险，增加透明度。另一方面必须引入结构性保护措施，要求对消费者的资金进行监管和稽查，落实第三方存管制度，杜绝平台自身建立资金池，以有效控制消费者风险损失，防止欺诈。

（三）落实支付账户实名制，规范虚拟支付账户管理

网络支付发展之初，自然人客户在平台进行身份信息登记时，网上商家没有强制要求进行实名身份信息核实，双方都以虚拟昵称登录网络支付平台系统，非实名支付账户比例较高。2012年，《支付机构互联网支付业务管理办法》征求意见稿中规定，网上支付账户的开立应实行实名制，要求支付机构应登记客户的姓名、性别、国籍、职业、住址、联系方式以及有效身份证件等身份信息，并对其真实性进行审核。《中国支付清算行业运行报告（2015）》指出，目前完成实名认证的支付账户共有9.45亿个，占支付账户总量的43.07%，占比较低。与传统交易方式相比，第三方支付用户的虚拟账户可以和任意一家签约银行账户相关联，只需通过虚拟账户就可以转移资金。在提供便捷支付的同时，其也带来了网络黑客盗用资金、信用卡非法套现、洗钱等风险。建议进一步落实虚拟支付账户实名制，实现对虚拟资金帐户的资金往来、交易记录的可追溯性，引导虚拟账户向小额、便民、风险可控的方向发展。

（四）在合法合规的前提下鼓励创新

创新是互联网金融发展的根本。市场主体应深入研究，以用户为中心、以需求为驱动，通过改进技术，在支付工具、支付方式以及支付环节等方面进行突破、整合或重组，逐步减少或消除原有业务环节上存在的约束、不足或缺陷，从而最大限度地改善用户体验。2015年2月，人民银行发布《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》。该指导意见是央行在移动互联网时代，明确给出的移动金融发展业务流程标准、技术创新规范和市场导向原则。参与各方应在合法合规的前提下，遵循安全、统一的技术标准，开展合作，支付技术创新、移动应用创新、平台服务创新，逐步建立互联网支付生态圈，构建竞争优势，给终端消费者带来更多的便捷和更优惠的服务。

参考文献：

[1]杨群华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].金融科技时代， 2013（7）.

[2]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012（12）.

互联网金融行业的发展 篇4

摘 要：在大数据的时代背景下，网络借贷是一种新型的民间借贷模式，在互联网时代迅速发展。事物的发展总是有两面性的，网络时代信息的虚拟性、平台监管缺失、法律不完善等情况都影响着个人信息的安全。本文在大数据背景下，针对互联网中的借贷行业进行了研究探讨，提出了完善网贷体系的相关措施。

关键词：金融；大数据；网贷行业

互联网时代，公众生活中的点滴都会被记载下来，然后每隔一段时间数据都会被整合分析，准确反映人们的生活喜好以及消费习惯、信用情况等等。大数据将这些信息归集，然后分析出这个时代的需要，企业未来的发展情况等。网络借贷品牌中最早崛起的是拍拍贷，它凭借了网络的发展冲破了时间与空间的界限，根据借款人注册时填写的联系电话、身份信息、收入情况等发布实时信息。大数据归集后，系统会自动分析其经济实力等，便于企业更好的发展与经营。

1.大数据与金融借贷行业

1.1 大数据的特点

大数据时代最显著的特征是多样性、高速性以及前沿性。当初大数据出现主要是电商为了方便统计商品的成交数量，而后根据成交率以及收益成本进行商品进货比例统计。在信息统计与操作的复杂过程中，因为会经历收藏、点击、对比等一系列的过程，所以信息非常容易被遗漏。而在当前便捷的互联网社会，社交软件的发展使得大数据发生了很大的变化。社交媒体将人们的个性特征以及消费行为、喜好等进行搜集，推动了网贷平台的发展，在复杂多样的大数据模式下减少了误差。大数据时代的高速性主要表现在对信息更新的需求上，随着移动网络的发展，人们对于数据的实时需求更为普遍，比如关注客户端的时事热点。大数据的前沿性主要表现在技术领域与工业领域的结合，因为大数据的跨度大，此领域的研究需要广泛深度的数据累积。

1.2 网贷行业的发展现状

从2007年的拍拍贷诞生，到2009年的红岭创投崛起，再到现在网贷平台的纷繁复杂、平分秋色，网贷发展的如火如荼。在互联网模式中，借款人需要承担平台的违约风险，而投资人需要牢牢锁定平台的经营与发展。但由于投资者无法有效控制平台风险，所以很可能会爆发危机。近几年的互联网平台问题层出不穷，诈骗、清盘、停业等都是经常出现的问题，其中牵涉的金额庞大，不得不引发人们的深思。

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2.大数据在网贷行业中的运用

2.1 信用征信

大数据在互联网领域应用广泛。企业借助大数据能够预测企业的发展与未来，通过大数据进行风险控制与分析。大数据中的信用征信可以从个体状况、社交网络、网络购物方面进行分析。其中个体状况涵盖着个人的姓名、银行卡信息、身份证号、住所、个人收入、工作信息、婚姻状况等。最早进行分析的网贷平台是拍拍贷，09年居民信息的开放提升了网贷的准确率，提升了交易规模。除了用户公开的信息，网贷平台还可要求借款人向平台提供相应的收入证明，确定还款人的还款能力，保证网贷平台的安全。从社交网络层面分析可以从微信、微博方面着手，记录粉丝的数量等。当前人们对于社交软件的依赖，使得更多的社交信息能够集合起来，使得网贷体系能够更好发展。

2.2 信贷审核

网贷平台在甄选出目标客户后，需要认真审核客户的申请，然后最终决定放多少额度。在大数据的影响下，各大网贷平台已经实现了审核的标准化，大数据下的风控成为可能。根据人们上网留下的痕迹，挖掘衍生的数据，将数据分成多中子科目，比如风险特征、用户偏好、用户属性等等。通过对用户的特征分析，风控平台构建好系统架构，借助模型构建贷款推荐等一系列产品。基于在互联网上的痕迹，大数据软件在分析后就能够得出专业性的数据，当然用户并不能看到信用报告，他们看到的只会是最后的额度以及期限等。

就阿里巴巴而言，阿里的小贷总额不良率远远低于传统的银行。在对目标客户甄别时，需要掌握好用户的动态情况。支付宝平台作为一种第三方软件及时控制了借款者的资金流向。阿里在分析每天的数据后，通过评估进行风险预警。对于那些有可能逾期的款项，会尽量避免更大的损失。阿里巴巴旗下的阿里小贷能够使得客户详细了解平台盈利，客户若是违约会直接关闭其在天猫、淘宝的注册账号，客户的损失会超过贷款额。在这里面只要一出现逾期，系统就会开始自动的追款。最终阿里大数据会和央行系统连接，很有可能客户的逾期会在全国征信中显示，影响客户未来的信誉。

2.3 网贷公司的客户价值挖掘

信息的不透明与不对称是互联网行业频繁出现违约甚至欺诈现象的最主要原因，而大数据技术能够及时解决上述难点。但就实际情况而言，网贷公司自身构建数据系统需要比较长的时间，成本的投入也不低。一些小型的网贷公司若想使用大数据可能还需要独辟蹊径，比如租用其他公司的系统掌握信息，分层控制。也可以由小贷公司出资，大公司提供大数据信息，保证信息真实安全。

从大数据的角度而言，对一些身份信息的分析能够帮助构建现有的客户群体数据库，分析出一群相似的人，然后有针对性的推荐合适的金融产品。当有了一定老客户的积累，借助于标签设定可以转化部分老客户，随后选择媒体平台投放，优化投放结果，降低获取客户的成本。

3.如何完善当前网络信贷体系

3.1 加强网络信贷中的隐私保护

隐私保护根据保护内容的不同，可以分为位置保护、标识保护、连接关系保护等。针对大数据信息在立法中的空白应当引入一定的规范，可以从如下角度着手：首先，应增强违法成本，进行高额罚款与信息的曝光，降低违法者的信用等级。其次，平衡好个人信息的流通与保护。第三，在立法中应当限制各个平台的信息公开范围，保护客户的信息安全。

互联网金融行业的发展 篇5

【摘 要】在社会主义市场经济快速发展的大环境下，互联网金融行业取得了飞速发展，基于电商平台为核心的互联网金融行业已经成为我国国民经济中不可或缺的重要组成部分。互联网金融以互联网和金融为依托，是21世纪兴起的一种全新的金融模式，对我国国民经济和金融行业的发展有直接影响。在小额贷款供不应求的现状下，互联网金融行业以其特有的优势不断提升其在经济社会中的优势。本文从互联网金融发展的原因着手，对基于电商平台为核心的互联网金融行业探究做了简单介绍。

【关键词】电商平台,互联网金融,小额贷款,金融脱煤

一、互联网金融发展的原因

(一)小额贷款市场供不应求

中小型企业是我国市场经济中的重要组成部分，在实际发展过程中中小型企业以小额贷款为发展动力。近几年，人力资源价值和生产原材料的价格不断上涨，与拥有丰厚发展资金的大企业相比，中小企业仍存在着发展资金周转困难以及小额贷款需求不断增加的现状。由于很多小企业处于发展的初步阶段，贷款额相对较小，实际市场中小额贷款很难满足现代市场中小企业的实际需求，导致小额贷款处于供不应求。

(二)互联网金融优势

目前，很多电商大型企业不断从中小型企业面临的危机中获取丰厚的利润，在实际发展建设过程中，电商利用其本身具备的各种优势，有效处理了贷款信息不对称、风险大、贷款程序复杂以及交易成本高等问题。互联网金融的优势主要表现在：第一，电商金融必须在公开的电脑平台上注册商户，在很大程度上减小了贷款的风险;第二，电商以第三方支付为主要交易形式，有助于提高交易的安全性。

二、基于电商平台为核心的互联网金融行业的参与要素

(一)大数据

笔者对大数据的来源做了以下总结：第一，电商平台自身具有非常大的数据优势，其主要数据来源于对上下有交易、物流数据、认证信息以及近期交易动态的处理，在实际处理过程中电商平台将自身的数据优势发挥到最大，形成交易业务中的主要数据;第二，资金需求方准备提交贷款申请之前，必须保障各类数据的.完整性和真实性，将公司内部各种信息准时提交;第三，为提高数据的准确性，必须采取措施增强数据的维度，强化数据风险控制。

(二)电商平台

电商平台是维持互联网金融行业顺利发展的基础，在利用大量数据担保行业资金需求的同时，还要监督各项运作资金的流转情况，为互联网行业的顺利发展提供动力保障。

(三)资金需求方和提供方

资金需求方和提供方是基于电商平台为核心的互联网金融行业的重要参与要素。资金需求方主要有互联网金融活动中的消费者、第三方网店和产品运输商等。资金提供方的来源有以下类型：第一，电商平台借助自身发展实力提供的资金;第二，电商平台为银行机构作担保的同时，银行机构提供的资金;第三，电商平台作为信贷平台市场的同时，由投资者和资金需求方提供的资金。

三、基于电商平台为核心的互联网金融行业探究

(一)消费者信贷

消费者信贷是指以电商平台为依据，通过存储的数据对消费着的日常消费状况进行分析的过程。消费者信贷过程会限制消费者的信用支付额度，消费者以电商平台为依据进行消费的过程中可以利用自身的信用额度购买自己想要的物品，资金提供方是信用额度的支付者，消费者必须在规定的日期内还清所有的支付款目。下图1 是消费者信用支付流程。电商平台在发挥自身作用的同时还会向信用支付单位收取服务费，这种支付模式与日常生活中使用的信用卡模式相似，以电商平台生成的平台为主要消费场所。

(二)中小企业贷款

1、信用贷款

信用贷款适当资金需求方处于资金匮乏时期，需要以第三方为依托进行贷款缓解资金流通困难的现状。信用贷款以在电商平台上积累的信用度为依据，改变了传统以实物为低压的贷款模式，电商平台为其提供担保后即可获得贷款。信用贷款的参与对象有很多种，以参与对象为依据，信用贷款可以划分为多种类型。

1.1自主B2C平台

自主B2C平台即供应商信用贷款，该平台所有的货品均来自平台货物供应商，在以电子商务网站为依据，将该平台内所有的物品按照实际价格售出。供应商在提供货物的过程中，系统会自动存储大量交易信息，凭借交易信息产生的交易信用既可以作为后期贷款的依据。自主B2C的供应商信用贷款流程如下图2所示。

1.2销售平台式电商

销售平台式电商以第三方网店信用贷款为主，实际生活中常见的有淘宝网，该平台与自主B2C平台相比最大的特点在于它以提供B2C和C2C的平台服务。第三方网点在实际销售过程中，以电商平台为依据，交易过程中积累的交易信息会动转化成交易信用，第三方网点即可凭借交易信用申请贷款。销售平台式电商的第三方网点信用贷款流程如下图3所示。

1.3B2B平台

实际生活中常见的B2B平台以阿里巴巴为主，在实际运营过程中，B2B电商平台上的企业在购买产品和销售产品的过程中会积累大量交易信息，系统会自动将存储的交易信息转化为交易信用，B2B平台上的企业即可拼接交易信用申请贷款。B2B平台会员企业信用贷款流程如下图3所示。

2、应收帐融资

应收账融资是实际施工过程中如果第三方需要贷款，必须以实际交易过程中积累的信用度为依据，向资金提供方提出贷款申请。常见的应收帐融资形式主要有自主B2C平台，及实际运作过程中的供应链贷款和以第三方网网点为平台的订单贷款。

(三)电商金融的风险与监管

互联网金融行业的发展 篇6

一、严格的入会标准

终身免费会员制

中国互联网金融行业协会实行“高入会门槛、高质量服务”的发展新模式，特别是实行国内协会高标准的入会门槛，企业入会必须经过协会“4+1”（四门专业课程+《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》的一门选修课）的培训及特设的“中国互联网金融人才培养综合评估测试（笔试）”的严格测试，测试类型为：闭卷。每批会员单位的笔试成绩都将于协会网站公布，笔试成绩合格者即会颁发协会会员牌匾，代表正式加入协会，同时企业名称会放在协会官网的“协会会员”处展示。互联网金融的从业者必须对互联网金融专业知识有一定的基础，杜绝非专业者从事互联网金融工作，规范互联网金融行业参差不齐的现象，提高互联网金融行业的整体专业度。

协会的会员单位来自互联网金融产业链中的各个领域，包括：支付、互联网金融门户、互联网信息技术、P2P、众筹、政府产业园区、国企、央企等实体企业，自协会成立以来，始终贯彻实行终身免费会员制，采取免费在线实名注册制的方式提交入会申请，要求法人及企业各部门负责人在内的10个企业主要骨干力量在线实名注册，确保企业有责可依及协会规范化管理。成为协会终身会员即可享受协会各项免费服务。

协会按照入会标准执行，对每一个申请入会的单位进行严格审核，通过审核后才可参加培训考试。从去年11月至今已经成功举办过4期会员单位集中学习，为社会输送了大批合格专业的互联网金融复合型人才。而以广东互联网金融协会为首的入会标准形同虚设，协会副会长单位等职位的企业频频爆发危机，给互联网金融行业协会带来恶劣影响，使得众多投资者对此失去信心。

二、专业的知识根基

优质的服务保障

中国互联网金融行业协会是国内唯一专业的民间金融智库。会长宏皓是我国著名的金融学家，在行业内具有很高的影响力，多年来为各大国有银行总行与分行高管培训银行金融创新及企业投融资、资本运作，为全国各地产业园区提供多元化金融服务的经历，给会员单位能够提供综合金融服务，可以为会员单位整合互联网金融产业链的各类资源，并非是像其他的互联网金融行业协会的会长是P2P公司的老板，搞个协会为自己提高知名度，协会的会员单位来源也很单一，都是P2P公司，大都从线下高利贷转为线上运营的网络版本，学历及综合素质低下，根本不具有为会员单位整合资源的能力。互联网金融企业入会期望得到的是多资源的融合与企业整体的综合提升，使企业更规范更长久的发展，而不是单一发展模式的延续。

宏皓教授创建了中国人自己的金融投资理论。是中国金融行业里最具影响力的金融实战专家。著有《融资决定成败》等24部著作，是国内在金融领域出版著作贡献最多，受众面最广的金融投资专家。作为中国金融智库首席金融学家、融资专家、财富管理专家，中央财经大学研究员，北京交通大学客座教授、政府、上市公司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，中国互联网金融行业协会会长，央视网财经评论员。

宏皓教授在中国的金融市场奋战二十多年，从学者到投资大师宏皓教授经历过金融市场的起起落落，练就了卓越的胆识和睿智的眼光。二十多年一路走来，以其稳健、扎实的理论基础和丰富的实践经验造福于企业，为企业解决具体的问题，每年要去上百个城市与数百名企业家面对面答疑解惑。

宏皓教授深知中国经济的问题所在，深知中国企业的难点，中国有了宏皓教授这样的实践经验丰富的金融大师可以说是中国企业之幸。宏皓教授的这种孜孜不倦的精神，注定了不平凡的人生道路，肩负起历史赋予的重任。

金融实战专家宏皓与中国其他教授不同的是，他在二十多年金融实践的历练中，已经创造性的构建了属于中国人自己的金融理论，其代表作《中国未来经济发展模式——互联网金融如何助推中国经济转型升级》受到政府机构、企业家、金融行业、各大高校和亿万读者的认可，堪称中国金融市场的经典之作。

三、会员单位实力雄厚

大量实体企业入驻

协会在线注册的会员单位突破1200家，有中国中铁电气化集团、供销集团财务公司、山东省资产管理中心等。地方政府的产业园区有蒙古源流文化旅游产业园、黑龙江省富锦市产业园等，协会为其通过产业基金来搭建投融资平台，建立金融安全风险防范体系，以及提供资本运作服务等方式助推企业发展。协会的会员单位多属当地优秀代表型企业，中铁，产业园特别是大量实体企业的入驻，为会员单位解决了优质项目的寻求，协会的会员单位可以对优质项目自由对接，享受终身免费的项目信息摄取。

四、坚持市场化道路

创新协会模式

中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发《行业协会商会与行政机关脱钩总体方案》，明确脱钩的主体是各级行政机关与其主办、主管、联系、挂靠的行业协会商会。提出要坚持社会化、市场化改革方向；坚持法制化、非营利原则；三是坚持服务发展、释放市场活力；坚持试点先行、分步稳妥推进。方案要求行业协会商会与行政机关脱钩要做到机构分离，规范综合监管关系；职能分离，规范行政委托和职责分工关系；资产财务分离，规范财产关系；人员管理分离，规范用人关系；党建、外事等事项分离，规范管理关系。

中国互联网金融行业协会2013年11月成立，成立之初协会的发展基调就定格于走市场化道路，在发展形式及管理模式上领先于国内其他暂未与行政机关脱钩的协会，开创了“民间金融智库”的先河，充分发挥“民间金融智库”的优势，实行“专业+规范”的会员管理制度，实现了会员单位运用互联网金融真正服务于“互联网+产业集群”，具有鲜明的市场化的特点。

中国互联网金融行业协会会长宏皓表示，互联网金融促进合作共赢模式的大趋势已经形成，互联网实现各行各业的互联互通，实现金融活动向各行各业的全面渗透，形成全社会普遍依存的价值网络。这一领域未来具有非常广阔的发展空间，与现有传统金融体系形成有益的互补。协会为会员单位提供优质的服务保障以及专业知识辅导，以保证各企业在“互联网+”的经济浪潮中正确定位，顺利实现商业模式创新与企业全方位转型。

五、会员单位享受九大专属权益

中国互联网金融行业协会会员单位享受九大专项落地服务。（1）充分发挥市场化民间金融智库的作用。（2）为社会定期输送互联网金融专业复合型人才。（3）协会实行终身免费会员制。（4）特设四个专业委员会服务实体经济。（5）互联网金融行业智库在线传播平台——《金融大讲堂》视频学习。（6）已形成八万亿投融资圈子，服务会员单位。（7）协会网站开辟“会员展示”栏目。（8）为会员单位提供各种与互联网金融相关的业务咨询与政策咨询。（9）为投资者提供作为互联网金融可信赖企业的查询渠道。

加入中国互联网金融行业协会除了享受协会会员权利以及协会提供的业务范围、各种PC端和手机端推广工具的优先使用外，从2015年5月起，每月有项目以及投资人甄选的投融资对接活动，成批的优质项目及合格投资者实现免费现场对接，每月给会员单位免费传递最新的互联网金融政策信息，最新的互联网金融知识讲座，帮助互联网金融企业实现大跨越的发展与品牌打造。

互联网金融行业的发展 篇7

1.1 移动端比例增长迅速

P2P金融的发展基本上是跟随互联网发展前进,在PC时代发展出了支付宝、财付通等一系列支付产品。而在进入移动互联网时代之后,P2P平台纷纷从PC端转向移动端,开发自己的专用软件,原因就在于,P2P金融诞生的开端就是为了个人和小微企业更好地得到融资发展。在移动互联网时代,P2P平台井喷式发展。2015年全国P2P网贷成交额突破万亿,达到11805.65亿元,同比增长258.62%;历史累计成交额16312.15亿元。同时基于移动互联网的P2P平台也在不断增加,如趣分期等平台都是基于移动互联网平台发展的。

1.2 风险控制体系不断发展

在P2P金融迅猛发展的同时,如何建立有效的风险控制体系也变成了P2P平台的当务之急。目前我国P2P平台主要采用以下四种风控手段:一是分期还款:平台要求借款人按月还款,减轻了借款人的还款压力,也同时避免了平台的资金风险;二是风险准备金:平台从借款项目抽取一定比例的借款金额留存于准备金账户,用于偿付逾期款项。减少投资者的安全顾虑;三是融资担保机构担保:担保机构为平台提供担保,投资者认为机构担保为资金提供了更高的安全保障;四是资产抵押担保:借款需要由特定资产估值抵押。如房产,车辆等。抵押担保模式是较为传统的风控方式,也是各种风控措施中安全性最高的一种。

1.3 金融产品更加多元化

在P2P金融发展的早期阶段,以几个大型平台为例:陆金所只有理财产品,没有借款项目;掌贷宝和网贷天眼不能借款,可以看各种借款资讯;宜人贷能够借款,但是没有理财产品。而现在随着互联网金融的迅速发展,P2P金融产品发展更加多元化。车贷、房贷、信用贷、票据、保理或者是股票配资等产品形式也出现在P2P平台上。

现在互联网金融平台大热,丰富的投资模式、简便的审核过程和方便的操作模式,以及较高的利率都在不断吸引大量的投资人。但是P2P网络借贷平台频繁出现的诈骗、跑路等事件,同样引起了社会各方的关注。现阶段,由于我国征信系统仍处于不断补充完善时期,P2P平台数据还没有纳入整体征信系统中,使得风险出现的几率大大增加。鉴于P2P平台自身的中介性质,平台本身严禁为投资人提供担保,目前对于整个P2P平台的担保体系还没有完善的法律法规和统一的行业标准。

为了应对P2P平台出现的风险,从政府角度来说,应该明确相关的法律制度、完善法律法规、加快监管体系建设、完善全国征信系统建设。从行业角度来看,应该完善自身平台建设,加强用户征信资质审查,提供安全可靠的担保体系。只有法律监管严苛了,才会更有利于一个新兴市场的发展。

2 传统商业银行的变革

互联网金融的迅速发展,也带动了传统银行业的变革。单一的投资品种、烦琐的模式,都成为了传统商业银行的阻碍。为了不被来势汹汹的互联网金融企业挤掉市场份额,国内的商业银行纷纷加大了对互联网金融产品的研发投入,以期稳定原有客源,获得更多的收益。

传统商业银行发展互联网金融业务主要表现为三个方面:第一个方面,强化传统的电子银行业务,网上银行业务实际上是国内最早意义上的互联网金融,商业银行依托网络的载体将部分业务移植到网上,既分担了柜面人员的压力,又方便了客户。但是传统的网上银行仅仅针对于银行本身的固有客户群体,不能很好地吸引新的客户。所以银行将网络银行服务进行升级改造,将封闭的形态转变为一个开放的生态模式。第二个方面,传统商业银行搭建了开放的平台积极争取客源。从2012年开始,五大行就先后开展了电商业务,根据客户的真实需求和行为模式,结合交易数据,开发相关的金融产品。第三个方面,传统商业银行开展互联网融资业务,通过网络贷款业务、审核和放款等步骤都在网上进行,大大缩短了传统的信贷流程,提升了用户的感知度。

移动金融产品也是传统商业银行发展互联网金融的一种重要模式,推出手机银行客户端,与互联网企业合作,与运营商进行合作都是商业银行采取的主要手段。而微信作为互联网时代的一个跨时代的产品,成为了传统银行互联网转型的一个重要工具。虽然各家银行纷纷推出自己的手机客户端。但是一个用户往往持有多家银行的卡片,虽然手机银行操作方便,但是在手机中安装多家银行的App成为了一种累赘,使手机银行的用户体验大打折扣。于是微信银行应运而生。各个银行,尤其是中小银行努力抓住机遇,开展自己的直销银行,推出或者创新利率高于市面的理财类产品,吸引客户。目前全国的直销银行数量已经超过了30家。民生银行、兴业银行、平安银行作为直销银行的领军人物,为传统银行的互联网创新提供了大量的思路。民生银行是国内率先开展直销银行的传统银行,创新地推出了如意宝、定活宝、随心存等金融产品。兴业银行也紧随其后推出直销银行,值得注意的是,在兴业银行直销银行刚推出阶段,在平台上购买产品无须是兴业银行的持卡人,支持多家银行直接购买高收益的理财产品,甚至不用注册也无须登录。

理财产品等中间业务因为不占用银行自由资金等优点,在各家银行的业务中占据了越来越重要的地位。在已经上线运行的直销银行平台中,货币基金理财多作为主要产品,也就是各家银行相继推出的“宝宝”类产品,这类产品突出体现了互联网理财产品简单、安全、便捷的特点,同时还可以吸引客户的零散资金,聚少成多,增加用户的粘度。

传统银行虽然没有互联网企业的灵活性,但传统银行在很多方面具有其自身的优势。首先传统银行有良好的客户基础和服务体系。多年累积了很庞大的客户群体,商业银行可以直接将这部分用户转化为自身互联网产品的用户。不但在线下有广泛分布的网点,线上也同步建立了手机银行、网上银行,有助于建立客户的信任度。同时,传统银行在金融专业能力上也具有优势。互联网金融的本质也是金融,商业银行在资产配置、产品设计、风险管理等方面有丰富的经验和专业的组织架构,同时有金融全牌照和大量的人才。良好的商业信誉与品牌,也是商业银行建立互联网金融体系的良好条件。

3 结论

在“互联网+”的时代,融合已经不是一个新鲜的话题。在近期银监会发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》中,首次提出了“构建互联网金融生态圈”概念,这或许会是互联网金融与银行业深度融合的一个标志。通过与第三方支付平台合作,与电子商务平台合作,和与手机厂商合作直接内置软件等方式,将传统金融与互联网融合,或将成为银行业的一个新浪潮。

摘要：互联网金融是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等方式实现资金融通、支付的一种新兴的商业模式。随着“互联网+”思维的广泛传播,互联网金融逐渐在市场中占据了主要地位,很多互联网金融企业应运而生,开启了一种全新的金融模式。与此同时,传统的商业银行也同样受到了冲击,不断开始创新。文章从新兴互联网金融的代表——P2P平台和传统银行业两个方面,简要分析了互联网金融的发展情况。

关键词：互联网金融,P2P,商业银行

参考文献

[1]皮天雷.互联网金融:范畴、革新与展望[J].财经科学,2014(12).

[2]周倩.中小银行应对互联网金融思考[J].现代商贸工业,2016(8).

[3]褚蓬瑜,郭田勇.互联网金融与商业银行演进研究[J].宏观经济研究,2014(10).

金融行业：互联网金融势不可当 篇8

但监管介入的正面效果将在2015年利好互联网金融：这种新的力量，一旦被纳入良性发展轨道，市场得到规范，传统金融企业和原来的几个IT玩家本身的优势将更有用武之地。

目前，以互联网技术和数据、用户体验和渠道入口为代表的线上金融化趋势，已经通过互联网金融逐渐凸显出来。互联网金融的内涵和外延，也在逐步的试探和博弈中明确下来，为普通投资者、平台运营者、风投机构、融资需求者，以及相关的资讯服务、渠道合作和互联网营销服务平台共享这台盛宴定下了基调。有专家预测，互联网金融在2015年会继续高速发展，并且和2014年相比，互联网金融的发展整体规模至少会有50%以上的增长速度。

易观智库指出，2015年是互联网理财向传统金融继续取经的一年，其发展将向着深度融合、跨界合作及平台化的趋势推进，而新的国民“宝宝”也将诞生。

这种深度融合和跨界，2014年已经初露端倪。

2014年，BAT三巨头裹挟庞大的资本与渠道资源，将触角伸向了星光闪耀的“影视圈”，开始携网民的力量颠覆影视业。3月，阿里巴巴推出“娱乐宝”，网民出资100元即可投资影视剧作品，包括《小时代3》《小时代4》《狼图腾》《非法操作》等。投资项目对接国华人寿旗下的一款一年期终身寿险，预计年收益为7%，获得24万人预认购。9月，百度公司与中影股份、中信信托和北京德恒律师事务所联合发布国内首个电影大众消费平台——“百发有戏”， 一期产品选定由汤唯、冯绍峰主演的影片《黄金时代》。最低起购门槛仅为10元，半年期，预期年化收益率为8%至16%。该产品推出后仅两分钟就售罄。

不仅是影视业被互联网金融入侵，通信行业也加入了这个潮流。2014年4月，余额宝联合广州电信推出“0元购机”；6月6日，广东联通、百度及富国基金宣布联手推出“沃百富”计划。两个产品都是用户冻结一部分话费到理财账户，就可以免费领取不同款的手机，并享受话费套餐优惠——这将原本充话费购机的钱，变成了理财的钱。

易观智库指出，2015年这种跨界合作将成为常态。而云计算能力、大数据能力、支付账户体系建设、品牌号召力都将成为核心竞争力。以此为标准，拥有强大技术优势、流量优势的BAT三巨头将在2015年的互联网理财竞争中继续领跑。而在这种跨界合作中，其中最频繁的合作将是与传统金融机构的合作，“百发有戏”则成为这个最大潮流的范本。

但是，互联网金融的风险仍然存在。IDG资本投资经理兰希表示，P2P平台2015年不是公司的投资重点。目前，国内网贷平台普遍存在进行拆标、期限错配等问题。P2P平台特别是抵押类、信用类质量会下降，大量的P2P平台会遭遇不良率上升的风险和流动性风险。“2014年跑路平台多数是集资诈骗，2015年会有更多的平台因为流动性等经营问题而倒闭。”

互联网金融行业的发展 篇9

智研数据研究中心网讯：

内容提要：在软件开发技术领域，本行业的主要技术特点表现在：在接入服务器领域，通过改进通讯模型和处理算法最大限度的提高网上交易的处理速度、并发能力和用户体验。

随着国内软件技术和证券分析技术的不断提升，证券行情交易系统更加趋向于实用化、功能化，在动态行情分析，实时新闻资讯，智能选股，委托交易等方面进行了较为深入的研究，使得证券行情交易系统可在基本面分析、技术面分析，个性选股、自动选股、自动委托交易、新闻资讯汇集等多方面满足终端用户的投资需求分析。

内容选自智研数据研究中心发布的《2013-2018年中国软件及信息服务外包市场现状及投资战略分析报告》

在软件开发技术领域，本行业的主要技术特点表现在：在接入服务器领域，通过改进通讯模型和处理算法最大限度的提高网上交易的处理速度、并发能力和用户体验。在数据存储服务领域，通过软件集群技术，将大批量的数据分别存储于不同地区的数据中心，在个别节点存在故障的情况下，可继续为系统提供高速数据存储服务。在客户端领域，利用网络浏览引擎技术，通过解析脚本来生成客户端界面，并应用到客户端框架中的每个部分，实现与客户端框架的无缝结合，实现行情、交易和服务类数据的无障碍调用，降低网络冗余数据，提高网络访问速度；在安全领域，利用底层驱动技术、加密套件、动态更新、多线程防护等技术有效隔绝盗号木马的各种攻击。

在金融数据分析领域，则是通过对市场信息数据的统计，按照一定的分析工具来给出数（报表）、形（指标图形）、文（资讯链接）。分析工具包括：利用回归分析、时间序列分析等计量经济学分析工具和方法设计的经济指标模型（如GDP、PPI、CPI 等）、企业价值成长模型、企业财务预测模型及企业估值模型等。

互联网金融行业的发展 篇10

书记

图为：中共北京市互联网金融行业协会委员会党员大会召开

为进一步推动北京市互联网金融行业党组织建设，2017年9月10日，中共北京市互联网金融行业协会委员会第一次党员暨9月会长工作会在91金融大厦举行，北京市金融工作局党组书记、局长霍学文，市金融局风险管理处处长郝刚，机关党委副书记李爱军，市社会团体管理办公室社团一处处长韩磊，市银监局专营机构处处长张晓娟等领导出席。会上，“北京市网贷行业协会”名称正式变更为“北京市互联网金融行业协会”，这将拓展到整个互联网金融领域。

图为：各位领导为中共北京市互联网金融行业协会委员会揭牌

经党员大会选举，中共北京市互联网金融行业协会委员会选举出第一届委员会成员，91投资、91文化、91金融、91众创空间创始人、董事长、CEO许泽玮当选为党委书记，赵伟平、李晶任党委副书记，杨新桐、赵静婷、马辉、岳军任党委委员。北京市互联网金融行业协会会长唐宁，秘书长郭大刚，常务副会长李焕香，监事长单位代表左家平等会员单位出席成立大会。协会党委的成立，肩负着教育、引导广大互联网金融行业机构在党的领导下健康有序发展的光荣使命和重要职责，将以党建引领北京互联网金融行业的健康发展。

图为：北京市金融工作局党组书记、局长霍学文讲话

北京市金融工作局党组书记、局长霍学文在会上指出，今天是北京市互联网金融行业历史上计入里程碑的日子。这是一件大事，通过选举产生党委，协会从一个支部，发展成党总支，再到党委，这个历程是北京互联网金融行业从自由发展，到规范发展，再到健康发展的历史。这也是一件好事，北京市网贷行业协会，经民政局批准更名为北京市互联网金融行业协会，对整个行业发展来说，是行业规范发展的一个起点，也是行业健康发展的起点，更是整个行业加强自律监管的起点。

图为：北京市互联网金融行业协会会长唐宁讲话

图为：党员大会选举

图为：北京市互联网金融行业协会党委书记许泽玮讲话

北京市互联网金融行业协会党委书记许泽玮代表党委班子讲话，党委的成立标志着互联网金融行业党组织建设工作进入了一个新阶段，要切实学习全国金融工作会议精神，在互联网金融行业深入开展“两贯彻一落实”工作，全面按照市第十二次党代会的部署要求，结合协会工作实际，以深入推进行业自律建设为抓手，不断增强党员政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识，充分发挥党员的爱岗敬业、无私奉献的先锋模范作用，充分发挥党委及各党支部的战斗堡垒作用，为打造“首都互联网金融安全示范区”提供思想和组织保障。

图为：中共北京市互联网金融行业协会委员会第一届委员会成员合影

此外，党委的成立是协会根据新的历史时期发展要求和行业发展特点，不断创新、不断改变工作思路和方法，不断为互联网金融行业自律发展探索和创新的又一次实践。我们要经常对标看齐，思想统一，方向明确，步调才能协调一致。党委的成立也是行业健康合规发展的一件大事。我们将持续落实从严治党这条主线，坚持问题导向，聚焦主业，精准施策，改革创新，狠抓落实，不断为北京市互联网金融行业健康发展保驾护航。

图为：北京市金融工作局党组书记、局长霍学文一行调研91金融

北京市互联网金融行业协会成立以来，取得的优异成绩离不开党建工作。早在2015年9月22日，协会党支部正式成立，12月1日首届协会成员单位召开成立党支部干部会议。2016年8月，协会党支部荣获东花市街道先进基层党组织荣誉称号。11月，协会党支部荣获北京市东城区先进基层党组织。2016年12月，协会党总支成立。如今，协会由党总支升格为党委，这是非公有制企业党建工作的一项重大创举，对加强党的执政能力建设和基层党建工作，推动中国互联网金融行业健康发展具有重要意义。

图为：中共北京市互联网金融行业协会委员会党员大会圆满结束

据了解，北京市互联网金融行业协会的宜信、易宝支付、网信普惠、翼龙贷、有利网、积木盒子等多家单位党员出席了此次大会。

此次大会被人民网、光明网、工人日报、经济日报、中国新闻网、中国青年网、千龙网、北京青年网、华夏时报、金融时报、凤凰网、搜狐网、澎湃新闻网、财新网、消费时报等多家重要媒体报道。