中小企业融资协议书

中小企业融资协议书（通用8篇）

中小企业融资协议书 篇1

合同编号：

中小企业融资协议书

委托方（甲方）：

电话：传真：

受托方（乙方）：钰硕投资咨询（上海）有限公司

电话：传真：

签约时间2010年月日

甲方聘请乙方作为甲方的专项融资管理顾问，以合法的方式提供融资服务，根据《中华人民共和国合同法》及相关法律，经双方协商，特订立本合同，以资共同遵守执行。

第一条、代理内容

1、乙方接受甲方的委托，根据甲方的要求和综合情况，帮助甲方寻找合适的融资渠道。

2、甲方需配合乙方在申请贷款过程中，按时提交资金供方需要甲方的相关材料。

第二条、代理费用

甲方按照实际放贷金额的% 作为乙方的融资咨询费。签定放贷合同的同时支付乙方30%的咨询费，贷款资金全额到达甲方帐户上的同时，支付剩余70%给乙方，乙方提供有效发票。

开户名称：

开 户 行：

开户账号：

放贷合同已签定，但非甲方主观原因（资金供方因素等）而导致放贷款没有落实，乙方将全额退回所收取的服务费用。

第三条、代理期间

1、代理期限：自本协议生效之日起，到甲方签定放贷合同，支付乙方代理费用后自动结束。

2、甲方应客观、全面、详尽地向乙方陈述融资的要求及用途，如实提供与申请贷款有关的所有材料。

3、甲方应按照约定时间支付代理费，无正当理由，每逾期一天将支付代理费的1%作为滞纳金。超过15天未予支付，乙方可采用诉讼的方式主张合法权益。

4、甲方应对乙方申请贷款的全过程中给予必要协助，包括：提交材料、抵押物实地查看等。

5、甲方有权随时了解乙方代理业务的办理进度，乙方应全力配合甲方，在最短的时间内帮助甲方签定放贷合约。

6、申请金额跟实际放贷金额有差异时，按照实际放贷金额为准。

第四条、合同的解除

1、甲方隐瞒重要事实不提供或不如实提供有关材料的，乙方有权书面通知甲方解除本合同。但由于非甲方原因致使贷款无法批准的，甲方对此不承担有关责任。

2、乙方处理受托事务采取违法行为，并对甲方产生或将要产生实质性的严重不利影响，甲方有权提出解除合同，并要求乙方赔偿甲方因此产生的损失。

3、无论何种理由，协议一方决定提前解除委托代理合同时，均提前一个月书面通知对方，通过书面协议解除本合同。

第五条、保密责任

甲、乙双方在代理过程中知悉的对方的商业资料和重要材料，以及协议一方要求保密的其他任何事实和材料，甲方向乙方提供的为申请贷款而准备所有公司及个人资料，乙方为甲方提供代理所采用的运作模式、收费比例、包括本协议的内容，双方都负有保密义务。未经对方事先书面同意，不得向第三方泄露，如有违反应赔偿给对方造成的实际损失，法律、法规另有规定或上述应保密的材料或信息非因对方的原因被公开的情形除外。

第六条、争议解决方式

如本合同发生争议，由甲、乙双方协商解决。协商不成，通过乙方所在地人民法院诉讼解决。

第七条、免责条件

乙方在实施贷款申请过程中，因人力不可抗拒因素如（金融政策、意外情况等）导致贷款无法批准的，乙方不承担责任。

本合同一式两份，双方各持一份。

委托方（甲方）：

授权代表：

地址：

受托方（乙方）：钰硕投资咨询（上海）有限公司

授权代表：

地址：

中小企业融资协议书 篇2

1 存贷比与资本充足率同步上升, 缓解贸易融资资本占用压力

在不同的处理信用风险办法下, 资本充足率具有不同的衡量结果。作为巴塞尔新资本协议核心内容的内部评级法, 继承1996年市场风险补充协议的创新之处, 允许银行使用自己内部的计量数据确定资本要求。内部评级法有初级法和高级法两种形式。初级内评法仅要求银行计算出借款人的违约概率 (PD) , 违约损失率 (LGD) 、违约风险值 (EAD) 和期限 (M) 等三项风险要素值由监管部门确定。高级内评法则允许银行使用多项自己计算的风险要素值。初级内评法和高级内评法在计算公式及授信期限等调整因子上也存在着一定差异, 最终导致金融机构在计算风险资产及提取相应准备上存在较大差异。对于风险控制较好的银行, 采用高级内评法往往能比采用初级内评法减少必须的准备提取, 银行将更加节约资本, 资本充足率可提升40～50个基点。国际大银行早已具备高级内评法要求的技术计量和数据积累, 而我国商业银到目前为止仍普遍采用初级内评法处理信用风险。故有推论, 在初级内评法下, 贸易融资低违约损失率 (LGD) 和低违约风险值 (EAD) 的优势无法得到体现, 其资本占用被高估, 银行受资本充足率压力将朝节约资本方向发展, 因而可能对贸易融资的发展产生实质性伤害。

2007年2月我国启动实施《巴塞尔新资本协议》工程, 大型商业银行按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》, 在内部评级体系、风险计量模型、风险管理的组织框架流程开发建设等方面进展顺利, 资本充足率逐年提高。2012年末, 我国商业银行不良贷款余额4929亿元, 同比上升647亿元, 不良贷款率为0.95%, 同比下降0.01个百分点;加权平均资本充足率13.3%, 同比上升0.5个百分点;加权平均核心资本充足率10.6%, 同比上升0.4个百分点。与此同时, 存贷比65.3%, 同比上升0.5个百分点。对比这组数据可以看出, 第一, 商业银行资产质量随资产规模而提高。信贷资产质量是影响资本充足率最主要因素。资本充足率与存贷比同步上升, 表明信用扩张的同时风险受到控制, 不良贷款率降低, 资产质量进一步提高。第二, 资本充足率对贸易融资未产生实质性压力, 贸易融资发展具备充分现实基础。商业银行存贷比上限为75%, 我国对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%, 实际数据与警戒线之间具有相当空间。

但是也要看到, 我国商业银行资本充足率得以提高的另一原因, 是大量的资本补充。在资本市场持续低迷的情势下, 各上市银行选择定向增发、发行次级债作为补充资本的重要方式, 仅2012年11月和12月, 建行、中行、农行就集中发行1130亿元次级债用于补充资本。

依靠补充资本只能暂时缓解资本充足率压力。随着信贷规模逐年递增, 未来我国商业银行资本补充压力仍然较大。化解资本补充压力关键是要从低级内评法过渡到高级内评法。自2012年12月以来, 已有3家系统重要性银行申请实施资本管理高级方法。去年底工商银行首先向银监会申请实施资本管理高级方法。该行2000年启动内部评级法, 2007年底到达初级内评法的要求。招商银行于2003年与穆迪公司签订内部信用评级体系建设合约, 取得后发优势, 董事会已审议通过申请实施资本管理高级方法的议案。此后, 交行2013年1月21日董事会也对申请这一新资本管理方法明确表态。银监会已开始对工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行开展资本计量高级方法进行评估, 这六家银行有望成为中国版巴塞尔三新资本协议实施后首批施行资本计量高级方法的银行, 届时我国商业银行的资本充足率还会进一步提升, 贸易融资资本占用压力才会从缓解变为化解。

2 经济运行刚过谷底, 杠杆率限制缺少触发因素

杠杆率是金融机构的总资产除以净资产的比例, 是衡量一个公司负债风险的指标, 从侧面反映出公司的还款能力。其经济意义是以少量资本支撑大量负债。商业银行、投资银行等金融机构一般都采取杠杆经营模式, 杠杆率越低, 则放大倍数越大。在经济繁荣阶段, 低杠杆率能够获得较高的权益收益率, 但当市场发生逆转时, 也会面临收益大幅下降的风险。巴塞尔银行管理委员会汲取银行体系表内外杠杆率过度累积引发2008年金融危机的教训, 在完善新资本协议时, 提出杠杆率作为监管指标, 设置下限为3%。由于表外业务和表内业务在杠杆率下没有区别, 所有资产都要求同样的资本, 避免了加权风险资本充足率的复杂性问题, 使资本扩张规模控制在银行有形资本的一定倍数之内, 有利于控制商业银行资产负债表的过快增长, 防范计量风险的发生。在杠杆率压力下, 商业银行进行表外业务的热情会受到限制, 尤其是对贸易融资及金融衍生产品进行创新的积极性将受到影响, 有可能使与实体经济活动紧密相关具有真实的货物贸易背景的贸易融资成为杠杆率下的牺牲品。

《商业银行杠杆率管理办法》2011年6月颁布, 2012年1月1日起施行, 至今已逾期年。《商业银行杠杆率管理办法》规定, 我国商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%, 也就意味着放大倍数最大为25。一年多来, 我国贸易融资稳定增长。2012年, 工商银行共发放国际贸易融资逾2, 000亿美元, 同比增长幅度超过33%, 当年发生额和余额市场占比均居国内同业首位。中国银行境内机构外币保函余额市场份额保持市场绝对领先地位, 出口双保理业务量连续多年排名全球第一。在杠杆率管理下, 贸易融资呈现稳定增长态势而成为实质性未牺牲品, 主要取决于以下几方面的因素:

第一, 商业银行原先杠杆率压力不大。2010年末, 银监会公布的测试结果为:按照2010年6月版的杠杆率计算方法, 我国五家大型银行的平均杠杆率为4.7%, 全部超过了4%;五家中型银行平均杠杆率为4.1%, 处于4%附近。

第二, 贸易融资处于成长阶段。由于我国尚未实行利率市场化, 存贷存在较大利差, 发放贷款能够为银行获得丰厚赢利, 银行收入80%以上来自于利差收入, 本币放贷成为商业银行的主要业务。我国外币票据法目前依然空白, 国际贸易融资业务的较大局限性。如在保理业务相对发达的国家和地区, 保理业务量可占GDP的6%以上, 英国、意大利、我国台湾地区甚至达到15%。而2011年我国银行业保理业务量占我国GDP的4.75%, 显见贸易融资具有较大发展空间。

第三, 经济运行尚处危机后恢复初期, 杠杆率暂无启动的触发因素。作为逆周期宏观审慎监管工具, 设置杠杆率底限是为了防止金融体系在经济繁荣期过度扩张资产负债。2011年4季度后, 受欧债危机的影响, 外部需求疲弱, 出口增幅下降, 我国经济减速下行。2012年我国外贸依存度为47%, 在2011年基础上再度回落3.1个百分点至50%以下, 其中出口依存度为24.9%, 进口依存度为22.1%。由于外贸增幅缓慢, 以致商务部与中国信保联合下发《关于发挥出口信用保险政策性优势加快转变外贸发展方式的通知》, 要求重视出口信用保险风险防范和政策引导作用, 加强中国信保与商业银行合作, 丰富出口信用保险产品, 将风险管理与信贷结算相结合, 共同为企业量身定制保险与融资服务方案, 改善贸易融资环境, 缓解企业融资难题。

由此可见, 杠杆率对贸易融资发展是否产生实质性影响, 取决于银行所处的现实环境。在经济过热膨胀时, 杠杆率限制能起到缓冲和冷却作用, 此时对贸易融资有所抑制只能列为调控成本而不可视其为需要挣脱的桎梏。2008年金融危机的教训应当记取, 否则就是好了伤疤又忘痛了。

3 流程控制封闭运作, 流动性指标与贸易融资高度正相关

银监会2011年10月12日发布的《商业银行流动性风险管理办法 (试行) 》公开征求意见稿, 引入了巴塞尔委员会《计量标准》中的流动性覆盖率、净稳定资金比例, 规定了流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例四项流动性风险监管指标, 要求商业银行的流动性覆盖率和净稳定资金比例不低于100%。流动性覆盖率 (LCR) 数值等于优质流动性资产储备与未来30日现金净流出量的比例, 要求金融机构须持有足量的现金和易于变现的资产, 并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求, 以便度过短期危机。净稳定资金比例 (NFSR) 则是可用的稳定资金与所需的稳定资金间的比例, 旨在引导商业银行减少资金运用与资金来源的期限错配, 增加长期稳定资金来源, 满足各类表内外业务对稳定资金的需求。此外, 办法还要求商业银行存贷比不低于75%, 流动性比例应当不低于25%。

银监会表示, 《商业银行流动性风险管理办法 (试行) 》拟于2012年1月1日开始实施, 商业银行最迟应于2013年底前达到流动性覆盖率的监管标准, 2016年底前达到净稳定资金比例的监管标准。但迄今这一办法未发布正式文件。巴塞尔银行业监管委员会2013年1月6日公布《巴塞尔协议Ⅲ》中的“流动性覆盖率”规则, 相关规则远不如预期严厉, 允许各银行可以把更大范围的流动资产计入缓冲范畴, 其中包括一些股票和优质抵押贷款支持证券, 且将全面实施时间延长4年至2019年。对比此前披露的草案, 新规对计算方法也进行了调整, 大幅降低金融机构必须持有的流动性缓冲资产的规模。

我国银行业多以被动负债 (存款) 为主, 平均值在80%左右, 而西方银行业更多地以主动负债 (如同业拆借、大额定期存单、证券回购协议、发行债券等) 为主, 被动负债比例较低, 普遍在50%左右。为提高并保持充足的流动性, 银行必须拥有较高的优质流动性资产储备, 并相应地调整资产负债表结构, 使得银行的经营资金中, 有一部分需要沉淀为收益率较低的资产。而要保持较高的净稳定资金比率, 银行要尽量拥有期限较长的负债, 开展期限较短的资产业务。银监会发布2012年度监管统计数据中, 流动性比例为45.8%, 同比上升2.7个百分点, 远高于25%的底限。平均资产利润率为1.3%, 与去年同期持平;平均资本利润率19.8%, 同比下降0.6个百分点。从这组数据来看, 商业银行运营结果体现了流动性监管要求。

流动性指标与贸易融资高度正相关, 主要表现在:贸易融资重视贸易短期流程的风险判断和控制, 出口押汇、出口商业票据贴现等业务期限甚至仅几天时间;关注每笔业务的真实性, 通过单独授信, 资金封闭式运作, 确保每笔真实的业务发生后资金回笼, 风险度低。这些都与保持充足流动性所必需的尽量拥有期限短、稳定和易于变现的资产业务要求相一致。

4 巴塞尔协议Ⅲ实施后, 保障贸易融资稳定发展的建议

(1) 充分应用金融海啸中的风险数据, 建立科学风险计量模型。国际贸易融资的特点决定其涉及的风险较为复杂, 但它们是可以预测和防范的, 关键要有良好的数据和可靠的模型作为基础。总体来看, 我国银行业数据没有经历一个完整周期, 但对贸易融资而言, 我国银行业与国际银行业共同经历2008年的金融危机, 已经具有完整周期。2008年以前我国出口商平均坏账率约为1%, 2008年坏账率已经高达3.3%。作为我国唯一承办出口信用保险业务的政策性保险公司, 中国出口信用保险公司在2008年前11个月支付赔款2.1亿美元, 同比增长174.5%。金融海啸中, 贸易融资国别风险呈现链式传播, 从发源地美国迅速感染英法日意等发达国家。某些金融机构与进口商串通起来恶意挑剔以逃避付款义务, 如中国出口信用保险浙江分公司在2008年1～10月已接到12起针对银行的报损案件, 主要是开证银行恶意挑剔, 逃避付款义务。这些都为国际贸易融资模型的建立提供了宝贵的数据积累。

(2) 优化信贷业务结构, 加大小微企业投入。以往在外贸形势严峻, 融资需求强烈情况下, 一些银行出于风险管理和收益回报考虑, 将贸易融资向大型企业倾斜, 积极向大企业推广套利性质、纯粹融资性质的贸易融资业务, 对中小企业融资产生明显的挤出效应, 致使中小企业融资难尤为突出。为引导支持中小企业, 《商业银行资本管理办法 (试行) 》按照审慎性原则重新设计各类资产的风险权重, 下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重。第六十四条规定将小微企业贷款的风险权重从100%下调至75%, 使小微企业贷款消耗资本金较少。银行应按照新资本管理办法的导向, 优化整体信贷业务结构, 减少风险资产对资本的消耗, 注重提升非信贷资产占总资产的比例。通过加大对小微金融的支持力度, 为发展贸易融资拓展更大的资本充足率空间。

(3) 建立共享数据机制, 提升中小型银行贸易融资风险控制能力。大型商业银行已经实施《巴塞尔新资本协议》, 使用高级的计量方法来计量信用风险, 但对于许多中型银行、城市商业银行和农村商业银行来说, 由于本身基础薄弱, 即便是实施简单方法对它们来说仍然意味着相当大的挑战。江苏省的一些法人银行、农村商业银行已经开办国际业务, 涉足国际贸易融资领域, 这些银行需要经过很长一段时间, 投入大量精力, 才能在风险计量、管理以及公司治理方面达到监管要求。中小型银行以区域中小型企业作为重点服务对象, 能够为民营经济提供良好的资金支持。贸易融资由于产品种类多、风险因素复杂、历史违约数据缺失等问题, 建立数据模型的难度大。受制于业务规模小和专业技术力量弱, 中小银行建立足以支持评级的贸易融资数据模型更加困难。根据欧洲的经验, 可以将多家中小银行联合起来, 建立共享的同业数据库。此外, 还可利用评级机构及征信机构所提供的信用数据作为参考, 并与政府及研究部门合作, 获取宏观经济、产业发展和企业征信等方面的相关数据。在政府的统一指导下, 人民银行和银监会应当牵头中小型银行有计划、有步骤地开展技术交流与合作, 加快建立IRB共享数据池的步伐, 为中小型银行发展贸易融资业务奠定基础。

参考文献

[1]吴晓灵.从危机到金融监管新理念[J].中国外汇, 2012 (6) .

[2]巴曙松, 朱元倩.“巴Ⅲ”的实施国际金融监管框架改革[J].中国外汇, 2012 (6) .

对赌协议融资的收益风险分析 篇3

[关键词]对赌协议;风险;收益

[中图分类号]F830.9

[文献标识码]A

[文章编号]1009-9646(2010)08-0047-02

一对赌协议的内涵

对赌协议,也称股指调整协议。是投资方与融资方在达成协议时,双方选择一未来标的(通常是融资方未来的财务状况,盈利水平等),进行约定。当约定的情况满足时,投资方可以行使一种对自身有利的权利。否则融资方就可以行使另一种对自身有利的权利。

从形式和本质上看,对赌协议实际上就是期权的一种形式。期权的主要构成因素:①执行价格、②权利金、③履约保证金、④看涨期权和看跌期权,对赌协议中的投资方实际上是期权的买方。对赌协议以财务绩效,非财务绩效,赎回补偿等形式确定了期权的执行价格。投资者以投资或投资的承诺作为权利金,参与到期权的操作中。履约保证金,期权卖方必须存入交易所用于履约的财力担保,在对赌协议中融资方约定的股权即是作为了财力担保。投资者向融资者企业注资,通常约定未来企业股票的行使价格高于现在的买入价格,所以是一种看涨期权。

二对赌协议的操作一以蒙牛为例

1投资者发掘前景良好的企业。

1999年1月,蒙牛乳业有限公司成立,注册资本100万元,2001年底,据成立不过3年时间,尚处在创业阶段,作为一家民营企业,蒙牛年销售额超过10亿人民币,引起了摩根士丹利等机构的关注。

2直接或间接地(成立壳公司)投资

2002年6月,摩根士丹利等机构投资者在开曼群岛注册了开曼公司。同时,蒙牛在英属开曼群岛和毛里求斯分别成立了一家用以承载蒙牛上市任务的壳公司。所投资金经毛里求斯最终换取了大陆蒙牛乳业66.7%的股权,蒙牛乳业也变更为合资企业。

3为保障投资利益,签署对赌协议

此时蒙牛和投资者的第一次对赌已经展开,2003年8月,以蒙牛管理层的胜利结束这场对赌,蒙牛真正地占有开曼公司51%的股份。

2003年为获得二次注资,摩根士丹利等投资机构与蒙牛乳液签署了类似于国内证券市场可转债的“可换股文据”,未来换股价格为0.74港元/股,向蒙牛乳业注资人民币2.9亿元。该投资是在对蒙牛的看涨预期下促使的,如果蒙牛乳业未来业绩好,“可换股文据”的高期权价值就可以兑现,投资者获得丰厚的回报;反之,若蒙牛经营不善,投资者可能还会大赔。为了使预期增值的目标能够兑现,摩根士丹利等投资者与蒙牛管理层签署了基于业绩增长的对赌协议。签订对赌协议基于两个原因:一是投资方规避基于信息不对称带米的风险;投资者对于企业实际情况总是居于信息劣势的一方,对未来发展和宏观经济背景也难以作出100%正确的判断。二是投资方规避因被投资企业暂估值与实际价值出现较大偏差带来的风险。

4选取对赌指标

对赌指标选取中,业绩相对来说是管理层能够直接影响的因素。单位了获取更高的投资,不少企业家常以市场和经营最佳的状态定为预测标准,并据此签订高于常规的增长承诺。

5对赌到期,履行合约

蒙牛的年报显示,2004年6月,蒙牛业绩增长达到预期目标。摩根士丹利等机构“可换股文据”的期权价值得以兑现。蒙牛的迅猛的发展状况已经远远超出了“对赌协议”预定的盈利目标。2005年4月6日,蒙牛发布公告称其获得通知。摩根士丹利等三家金融机构投资者将以向蒙牛管理层支付本金为6260.8768万股蒙牛股票的方式提前终止双方在一年前达成的估值调整机制。

本例中,根据年复合盈利增长率的定义:复合盈利增长率=(现有盈利/基础盈利),按照约定的数值50%推算,蒙牛当初面对的协议是承诺在2006年末的盈利达到2004年盈利的3.375倍,这是相当艰巨的目标。

三、对赌协议特点分析

综合太子奶,蒙牛,永乐等融资规模大,社会影响大,具有代表性的企业的对赌经历,我们可以归纳出

1对赌协议是引资的附带条件

风险投资的特点之一是不需要任何担保或抵押。与其他无条件的创业投资相比,对赌协议实际上是要求企业以未来若干股权为抵押,保证一定的盈利水平。

2设置的增长目标非常高

要想赢得对赌,蒙牛和摩根约定是约定期满时50%年盈利复合增长率,永乐和摩根等预定的是60%的净利润年复合增长率和5%的国内市场占有率,太子奶与英联投资设定的是50%的年增长率,都远远高于行业平均水平,这给企业赢得对赌带来了巨大的阻力。

3高风险性

双方的赌注都下得非常大,动辄达到几千万股份,加上企业能否到达约定目标存在相当大的不可测性,所以特别是对资金实力处于劣势的企业来讲,若未能达到约定目标,便会失去相当份额的股份,伴随而去的是有分量的控制权,风险相对更大。

4投资机构持有高杠杆性(换股价格仅为0.74港元,股)的“可换股文据”。

5投资方不以控股为目的

其并不专职企业事务经营管理,仅是财务型投资。但大型的投资机构通常也会有专业的财务团队,管理团队,咨询部门,他们会会参与企业的管理,对企业经营提出建议,这有利于优化企业治理结构。

四、结语

股份融资协议书(用于公司融资) 篇4

甲方：

身份证号：

住址：

乙方：

身份证号：

住址：

丙方：

身份证号：

住址：

为维护融资企业、融资人的合法权益，顺利开展融资事务，经平等协商，达成以下融资协议：

第一条 融资企业基本情况

名称：

住址：

出资额：

类型：

经营范围：

第二条 融资期限【 】年，自工商部门核发营业执照之日起开始计算。

第三条 各融资人出资额、出资方式、缴付期限如下：

姓名出资额(单位：万元)比例出资方式

姓名出资额(单位：万元)比例出资方式

姓名出资额(单位：万元)比例出资方式

各融资人的出资，于年月日以前交齐。

融资人经全体融资人决定，可以增加或者减少对融资企业的出资，并于全体 1

融资人决定之日起十五日内办理变更登记。

第四条 融资企业应当于每一会计结束后计算该企业利润，所获利润优先用于各融资人回收出资成本，利润分配方式如下：

（一）融资人投资成本全部回收以前，各融资人依照出资比例对融资企业利润进行分配；

（二）融资人投资的成本全部回收以后，融资企业的利润由各融资人平均分配，即各融资人各自享有的利润分配额。

第五条 融资企业的亏损及债务承担方式如下：

（一）融资人投资成本全部回收以前形成融资企业债务及亏损，由各融资人按出资比例分担。

（二）融资人投资成本全部回收以后形成融资企业债务及亏损，由各融资人平均分担，即各自承担三分之一的债务额度。

融资企业不能清偿到期债务的，融资人承担无限连带责任，清偿数额超过本协议规定其亏损分担比例的，有权向其他融资人追偿。各融资人任何一方对外偿还后，其余各方应当按比例在10日内向相关融资人清偿自己应负担的部分。

第六条 委托融资人对外代表融资企业执行融资事务，其执行融资事务所产生的收益归融资企业，所产生的费用和亏损由融资企业承担，其他融资人不再执行融资事务。执行事务融资人每季/半年/年向其他融资人报告事务执行情况以及融资企业的经营和财务状况。

不执行融资企业事务的融资人有权监督执行事务融资人执行融资事务的情况，有权查阅融资企业会计账簿等财务资料，受委托执行融资事务的融资人不按照融资协议或者全体融资人的决定执行事务的，其他融资人可以决定撤销该委托。

第七条 融资人对融资企业有关事项作出决议，实行融资人一人一票并经全体融资人过半数通过的表决办法，本协议对融资企业的表决办法另有规定的，从其规定。

第八条 融资企业的下列事项应当经全体融资人一致同意：

（一）改变融资企业的名称；

（二）改变融资企业的经营范围、主要经营场所的地点；

（三）处分融资企业的不动产；

（四）转让或者处分融资企业的知识产权和其他财产权利；

（五）以融资企业名义为他人提供担保；

（六）聘任融资人以外的人担任融资企业的经营管理人员。

第九条 融资人不得从事损害本融资企业利益的活动。除经全体融资人同意外，融资人不得同本融资企业进行交易。融资人不得自营或者同他人合作经营与本融资企业相竞争的业务。融资人以其在融资企业中的财产份额出质的，须经其他融资人一致同意；未经其他融资人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。

第十条 融资人的出资、以融资企业名义取得的收益和依法取得的其他财产，均为融资企业的财产。除本协议另有规定外，融资人在融资企业清算前，不得请求分割融资企业的财产。

融资人向融资人以外的人转让其在融资企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他融资人一致同意，同等条件下，其他融资人有优先购买权；融资人之间转让在融资企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他融资人。

人民法院强制执行融资人在融资企业中的财产份额时，执行融资事务的融资人应当通知全体融资人，其他融资人有优先购买权；其他融资人未购买，又不同意将该财产份额转让给他人的，应当为该融资人办理退伙结算，或者办理削减该融资人相应财产份额的结算。

第十一条 新融资人入伙，应当经全体融资人一致同意，并依法订立书面入伙协议。入伙的新融资人与原融资人享有同等权利，承担同等责任。新融资人对入伙前融资企业的债务承担无限连带责任，订立入伙协议时，原融资人应当向新融资人如实告知原融资企业的经营状况和财务状况。

第十二条 在融资企业存续期间，有下列情形之一的，融资人可以退伙：

（一）经全体融资人一致同意；

（二）发生融资人难以继续参加融资的事由；

（三）其他融资人严重违反融资协议约定的义务。

第十三条 融资人在不给融资企业事务执行造成不利影响的情况下，可以退伙，但应当提前三十日通知其他融资人。

第十四条 融资人违反本协议第十二条、第十三条的规定退伙的，应当赔偿由此给融资企业造成的损失。

第十五条 融资人有下列情形之一的，当然退伙：

（一）融资人死亡或者被依法宣告死亡；

（二）个人丧失偿债能力；

（三）融资人在融资企业中的全部财产份额被人民法院强制执行。

融资人被依法认定为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经其他融资人一致同意，可以依法转为有限融资人。其他融资人未能一致同意的，该无民事行为能力或者限制民事行为能力的融资人退伙。

第十六条 融资人有下列情形之一的，经其他融资人一致同意，可以决议将其除名：

（一）未履行出资义务；

（二）因故意或者重大过失给融资企业造成损失；

（三）执行融资事务时有不正当行为；

对融资人的除名决议应当书面通知被除名人。被除名人接到除名通知之日，除名生效，被除名人退伙。

被除名人对除名决议有异议的，可以自接到除名通知之日起三十日内，向人民法院起诉。

第十七条 融资人死亡或者被依法宣告死亡的，对该融资人在融资企业中的财产份额享有合法继承权的继承人，经其他融资人一致同意，从继承开始之日起，取得该融资企业的融资人资格。

有下列情形之一的，融资企业应当向融资人的继承人退还被继承融资人的财产份额：

（一）继承人不愿意成为融资人；

（二）融资协议约定不能成为融资人的其他情形。

融资人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经其他融资人一致同意，可以依法成为有限融资人。其他融资人未能一致同意的，融资企业应当将被继承融资人的财产份额退还该继承人。

第十八条 融资人退伙，其他融资人应当与该退伙人按照退伙时的融资企业

财产状况进行结算，退还退伙人的财产份额。退伙人对给融资企业造成的损失负有赔偿责任的，相应扣减其应当赔偿的数额。退伙时有未了结的融资企业事务的，待该事务了结后进行结算。退伙人在融资企业中财产份额的退还办法，由融资协议约定或者由全体融资人决定，可以退还货币，也可以退还实物。

第十九条 退伙人对基于其退伙前的原因发生的融资企业债务，承担无限连带责任。融资人退伙时，融资企业财产少于融资企业债务的，退伙人应当按照实缴出资比例分配、分担。

第二十条 融资企业经营期间，如因修路、市政改造规划调整、拆迁、征地、军队国防建设等不可抗拒因素，致使融资企业不能继续经营的，融资企业解散。

因上述拆迁所获得的相关经济补偿，计入当融资企业收入。

第二十一条 融资企业有下列情形之一的，应当解散：

（一）融资期限届满，融资人决定不再经营；

（二）融资协议约定的解散事由出现；

（三）全体融资人决定解散；

（四）融资人已不具备法定人数满三十天；

（五）融资协议约定的融资目的已经实现或者无法实现；

（六）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（七）法律、行政法规规定的其他原因。

第二十二条 融资企业解散，应当由清算人进行清算。清算人可以全体融资人担任；经全体融资人过半数同意，也可以自融资企业解散事由出现后十五日内指定一个或者数个融资人，或者委托第三人，担任清算人。清算人自被确定之日起十日内将融资企业解散事项通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。清算人在清算期间执行下列事务：

（一）清理融资企业财产，分别编制资产负债表和财产清单；

（二）处理与清算有关的融资企业未了结事务；

（三）清缴所欠税款；

（四）清理债权、债务；

（五）处理融资企业清偿债务后的剩余财产；

（六）代表融资企业参加诉讼或者仲裁活动。

清算期间，融资企业不得开展与清算无关的经营活动。融资企业财产在支付清算费用和职工工资、社会保险费用、法定补偿金以及缴纳所欠税款、清偿债务后的剩余财产，由融资人按照实缴出资比例分配、分担；清算结束，清算人应当编制清算报告，经全体融资人签名、盖章后，在十五日内向企业登记机关报送清算报告，申请办理融资企业注销登记。融资企业注销后，融资人对融资企业存续期间的债务仍应承担无限连带责任。

第二十三条 融资企业清算资产的分配：

（一）融资企业清算时，融资人尚未收回投资成本的，各融资人按照出资份额分配融资企业清算资产。

（二）融资企业清算时，融资人已经收回投资成本的，各融资人平均分配融资企业清算资产。

第二十四条 融资人对融资协议约定必须经全体融资人一致同意始得执行的事务擅自处理，给融资企业或者其他融资人造成损失的，依法承担赔偿责任。

第二十五条 融资人执行融资事务，或者融资企业从业人员利用职务上的便利，将应当归融资企业的利益据为己有的，或者采取其他手段侵占融资企业财产的，应当将该利益和财产退还融资企业；给融资企业或者其他融资人造成损失的，依法承担赔偿责任。融资企业登记事项发生变更，执行融资事务的融资人未按期申请办理变更登记的，应当赔偿由此给融资企业、其他融资人或者善意第三人造成的损失。

第二十六条 不具有事务执行权的融资人擅自执行融资事务，给融资企业或者其他融资人造成损失的，依法承担赔偿责任。

第二十七条 融资人违反融资协议的约定，从事与本融资企业相竞争的业务或者与本融资企业进行交易的，该收益归融资企业所有；给融资企业或者其他融资人造成损失的，依法承担赔偿责任。

第二十八条 清算人未依照本法规定向企业登记机关报送清算报告，或者报送清算报告隐瞒重要事实，或者有重大遗漏的，由此产生的费用和损失，由清算人承担和赔偿。

第二十九条 合同争议解决方式。

凡因本协议或与本协议有关的一切争议，融资人之间共同协商，如协商不成，提交融资企业所在地人民法院处理。

第三十条 其他

（一）经全体融资人协商一致，融资人可以修改本协议或对未尽事宜进行补充；补充、修改内容与本协议相冲突的，以补充、修改后的内容为准。

（二）本协议书一式份，各执一份，其余用于融资企业登记备案之用。

（三）本协议书经全体融资人签字后生效。

盖章：

签字：

年月

融资协议书 篇5

二OO 年 月

合同号： 08号

甲方(投资方)：

法定地址：

联系方式：

传真号码：

乙方(项目方)：

法定地址：

联系方式：

传真号码：

甲乙双方本着“至诚合作，平等互惠”的原则，针对乙方所提交的“ ” 项目材料，就项目市场前景、规模产能、经济价值、社会效益等方面进行了充分的沟通、交流以及综合评审。根据项目开发价值，并依据《中华人民共和国合同法》以及中华人民共和国国务院、发改委等相关部门颁布的法令法规，现甲乙双方本着“共同发展，造福社会”的合作精神，一致同意签订本协议。

第一节 项目概况

1、项目名称：

2、项目地址：

3、项目批文号：

4、投资总额：万元(人民币，下同)

5、融资总额：万元(人民币，下同)

6、建设周期： 个月

7、规模产能：

8、项目负责人：

第二节 合作程序

9、本协议签订后，乙方需尽快向甲方提供如下材料：

1)发改委立项批文或政府开发授权书;

2)项目可行性分析报告(项目概况、项目筹建情况、团队构建、市场营销、经营模式、投资估算、投资回收期等);

3)融资申请书(建设进度安排、用款计划、还款计划等);

4)企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人代码证、银行开户许可证及法人身份证等证件复印件;

5)律师尽职调查报告;

6)商业计划书等;

乙方需将以上资料复印件以书面形式邮寄给甲方公司，由甲方作为评审依据，并作档案保存。

10、根据国际投融资惯例，本协议签订后，甲方应派出专门人员或同时邀请相关投资商一同到乙方项目建设地核实项目真实性。乙方应尽快安排核实事宜，并以商务函形式书面通知甲方进行实地核实。

11、如经实地核实证明项目真实有效，且当地投资环境、政治环境、交通环境、税收扶持政策等各方面资源环境与项目可行性报告之分析阐述一致，甲方应立即进入融资谈判程序。甲方承诺：一经启动融资，于 天内首笔融资款 % 共计 万元进入乙方账户。

第三节 合作内容

12、甲方以融资款或者委托第三方投资商以资金以土地、厂房、项目未来收益、市场、技术、专利等有形(或无形)资产向甲方或第三方投资商进行抵押，由甲乙双方或者乙方与甲方委托的第三方投资商共同进行项目开发。

13、甲方融资款或者甲方委托的第三方投资商投资款共计万元按比例分批进入乙方公司账户，首笔资金 %共计 万元于本协议签订之后的 日内进入乙方公司账户。余下 %款项，根据乙方提交、甲方和第三方投资商审核通过的用款计划分一次或两次到位，以不影响乙方工程建设进度为前提，每批次前后间隔不超过3个月。

14、甲乙双方或者乙方与第三方投资商共同成立项目合作公司，公司设董事会，董事会是合作公司的最高权力机构，决定合作公司一切重大问题。公司董事长由乙方公司法定代表人担任。

15、合作公司董事会及其组织机构的组建以《中华人民共和国企业法》以及

《中华人民共和国企业法实施细则》为依据，并参照甲乙双方或乙方和第三方投资商的共同意愿来完成。

16、甲方或者第三方投资商不享有合作公司股份，也不参与合作公司经营管理，不承担合作公司日常经营过程中所发生的一切经济及法律风险。合作公司由乙方负责经营管理，甲方或者第三方投资商委托开户银行或委派财务总监对投资款流向进行日常监督，乙方必须做到资金专款专用，并定期向甲方或者第三方投资商汇报资金使用情况。

17、甲方或者第三方投资商享受固定年利率回报，每年按投资款总额%计算，每年结算一次，每年度12月30日前结清当年利息。到每年度12月底如甲方或者第三方投资商未收到乙方展期付息申请书，而乙方又未及时交纳，则甲方或者第三方投资商有权按投资款总额每天万分之二向乙方征收滞纳金。

18、甲方或者第三方投资商与乙方的合作期为三年，乙方自第一年起向甲方或者第三方投资商支付利息。合作期满年后乙方需一次性付清甲方或者第三方投资商资金利息，并还清全部本金。如乙方需要继续使用资金，可于三个月前向甲方或者第三方投资商提交申请，经甲方或者第三方投资商审核认可后，可展期。如合作期满结束，乙方尚不能全额归还本金，甲方或者第三方投资商有权享有合作公司全部或部分股权，并根据所占股份大小有权对企业进行改组、兼并、拍卖、对外租赁、承包经营等。

融资顾问协议书 篇6

编号：

甲方：

法人代表：

乙方：

法人代表：

鉴于甲方项目融资需要，甲乙双方经过友好协商，本着互惠互利的原则，达成如下融资顾问协议：

一、甲方委托乙方对项目融资引入战略投资者，包括但不限于股权投资资金、流动资金及管理团队、社会关系等各项资源。

二、委托期限：本合同为期年，自年月 日起至年月日止。

三、融资任务：乙方同意在本合同期限内为甲方项目融资共计元。双方确认分阶段的融资任务如下：1、2、3、四、甲方权利与义务：

1、甲方有权按协议约定获得相应高质量的融资服务及参与乙方即将引入资源的前期策划；

2、有权对乙方引入资源的选择及投资议价商谈；

3、向乙方提供融资顾问授权委托书，全力支持和配合乙方融资工作；

4、及时提供融资所需真实、有效的各项合法文件资料；

5、及时办理融资的相关手续、参与乙方举行的招商引资路演活动；

6、遵守协议承诺，及时支付融资顾问费。

五、乙方权利与义务：

1、成立专项融资小组全程负责为甲方融资；

2、精心挑选合适的出资人供甲方选择；

3、组织出资人考察甲方融资项目和资信；

4、协助参与及甲方与乙方推荐的投资人（出资人）之间的谈判；

5、协助甲方安排签约；

6、协助资金到位；

7、乙方有权按双方协议约定收取融资顾问费。

8、为甲方项目进行价值分析、策划、包装，制作融资引资文件及资料。

9、六、融资顾问费用核算及支付：

1、融资顾问费用核算：甲方按实际融资额的3%向乙方支付融资顾问费；对于乙方引入的管理团队或利用乙方资源在相关政府管理部门所获得的免费资金补助等，也同样按此比例提取顾问费支付给乙方。

2、融资顾问费的支付：甲方应在每一笔资金银行出具放款同意书资金到账后当日两日内按到位资金额的____________支付融资顾问费。

3、若项目融资未能达到合同约定的，乙方不得向甲方主张任何报酬及其他任何支出费用。

4、除融资顾问费外，甲方无须向乙方支付其他任何费用。

七、违约责任；

1、如乙方未能按约定的期限、约定的金额为甲方成功融资的，甲方有权选择单方解除本合同并不支付任何费用，同时甲方有权选择与他方进行该项目的融资合作。

2、如乙方按照协议为甲方引进了资金方，甲方未按照协议规定向乙方支付融资顾问费则视为违约，每逾期一天，按未支付金额的万分之五支付罚金，若逾期超过30天仍未支付，甲方应向乙方支付相当于融资顾问费20%作为违约罚金。

八、双方承诺

1、甲方对所提供的一切资料负责，并保证其真实性、完整性和合法性；

2、乙方应本着诚信、专业、高效的职业精神为甲方提供优质的服务；

3、本协议所涉及双方商业机密，双方须共同自觉遵守，不得向任何第三方泄漏。

九、特别约定

对于乙方引入的第三方资源，甲方不可避开乙方擅自与第三方确定合作关系，如果甲方未征得乙方同意擅自私下与乙方推荐的出资人签署合作协议，将视乙方融资顾问成功，甲方须按本协议约定支付全额融资顾问费给乙方。

十、其它

1、本协议书未尽事宜双方可签订补充协议；

2、本协议书双方签字盖章后即生效；

3、本协议书一式二份，双方各执一份，具有同等法律效力；

4、甲乙双方可根据在实际合作中的特殊情形另行单独签订融资协议，其顾问费用另行约定；

5、本协议在履行过程中发生争议，由双方当事人协商解决，协商不成的可申请惠州仲裁委员会按现行有效的仲裁规则进行仲裁。

甲方盖章：乙方盖章：

法人代表签字：法人代表签字：

中小企业融资困境及融资策略分析 篇7

其次,除企业本身原因外,企业在融资方式上也受到限制。我国中小企业的融资方式有直接融资(包括债券融资、股权融资、风险投资与资产证券化)和间接融资(包括银行贷款、其他金融机构贷款等)两种。而国外中小企业的融资方式还包括自筹和政府扶持资金等。在债券融资中,中小企业的资信度较差,因而中小企业的利率就会比大企业、大金融机构的高,即筹资成本大。股权融资主要有两类:公开市场发售和私募发售。公开市场发售包括企业的上市。多数股票市场对于申请发行股票的企业都有一定条件,因此对大多数中小企业来说,较难达到上市发行股票的门槛,私募成为民营中小企业进行股权融资的主要方式;而在私募发售中,企业遇到最大的问题是法律风险问题。风险投资的主要对象是有发展潜力的中小企业,这对中小企业是一种福音。但我国的风险投资在很多方面与国外发达国家存在很大差距,由于我国风险投资体制的不健全,使得有很多问题亟待解决。

在政府和金融机构上面的不足也使中小企业遇到融资困境。在国外的中小企业中,政府的扶持资金是中小企业资金筹集的重要部分,但各国由于对中小企业重视程度不同,使得政府的扶持资金占外来资金的10%左右。这对于大量的中小企业来说,是远远不够的。另外,金融机构上面也存有不足。在我国,就缺乏完善的法律法规体系来保障中小企业的利益。我国有关中小企业的法律法规多以条例和办法的形式存在,这里面有很多重叠和空白,这限制了民间融资的发展。除此之外,我国的金融体制改革不深入,银行经营管理与中小企业的发展需要不协调。目前我国银行经过多年改革,形成了以中央银行为核心,以专业银行为主体,多种金融机构并存的金融组织体系。出于对贷款安全性和盈利性的考虑,大中型商业银行对中小企业贷款没有足够的重视,而是把注意力放在了规模大盈利性强的企业上,这是我国金融体系所决定的。

中小企业出现融资困境的原因有很多,要想走出这一困境要靠企业本身、银行、政府等方面的共同努力。

企业本身应针对以下方面进行改进。一,加强企业管理即合理且有效的进行企业管理。首先应建立合理的管理制度,除此之外还要有专业的管理人才、营销人才等,这样才能提高企业的市场竞争力,使企业更快更好地发展。二,提高信用度即企业自身要通过不断提高对金融的认知来完善企业的财务制度,且提高企业的承债能力和信息透明度等方式来提高企业信用,这样才能得到银行的支持。三,通过资产证券化融资即企业通过资本市场发行有金融资产支撑的债券或商业票据,将缺乏流动性的金融资产变现,以进行融资。

银行方面要做出以下改变才能使中小企业走出融资困境。一,银行应改变对中小企业的传统看法。中小企业其实存在很大商机,银行应积极支持中小企业的融资。二,既然支持中小企业融资会有很大商机,那么银行应降低贷款门槛,为中小企业解决贷款难、抵押难、担保难等问题。三,银行应为中小企业建立专业的服务机构,从而为中小企业提供方便、快捷、高效的金融服务。

政府在中小企业融资问题上占有重要地位。首先,政府应逐步建立完善的中小企业信用体系。只有完善了中小企业信用体系,才能更好地为中小企业服务。其次,要完善中小企业信用担保机构,从而彻底解决中小企业担保难的问题。最后,政府应建立健全的法律体系,只有这样才能使中小企业更好更快的发展。

通过中小企业困境及融资策略分析,针对企业本身、银行、政府等方面的研究,希望多方共同努力来促进中小企业蓬勃发展。

参考文献

[1]张玉明.中小企业融资策略[M].山东大学出版社,2004

[2]于潇,白雪秋.破解中小企业融资难的关键完善信用担保体系[J].商业时代,2010

中小企业融资协议书 篇8

1、产品名称：一贷通

1）产品特点

平安一贷通是平安银行专门面向中小企业推出的融资产品组合。它具备担保组合、信用增级、随借随还、综合金融等四大优势和特色，能为符合条件的中小企业提供充分的融资支持。

（1）担保通用——客户可以组合各类有效资产(房产、存货、设备、车辆、应收帐款、商标、专利等)作为担保，从平安银行获得充分融资；

（2）信誉通达——客户可以随着与银行合作年限加长，逐年提升融资金额和抵押率，达成良好的商业信誉；

（3）借还通畅——客户可以通过网上银行，自由申请贷款，随借随还，提高资产流动性，轻松应对不时之需；

（4）服务通享——客户可以享受到平安集团涵盖银行、保险、证券、信托、资产管理等全方位的综合金融服务。

2）准入条件

（1）客户的企业需要实际经营并赢利一年以上；

（2）客户的企业需要有固定的经营场所，且经营场所在平安银行经营网点所在城市或周边地区；

（3）客户的企业及实际控制人在平安银行及其他金融机构无不良信贷和不良结算记录；

（4）客户的企业需符合国家环保法律法规和各项环保制度；

（5）客户的企业需在平安银行开立结算账户。

3）贷款金额、期限

（1）贷款金额根据客户的实际需要及所提供的组合担保而确定，且部分贷款额度可通过网上银行循环使用；

（2）授信期限最长可达3年。

4）可接受担保资产种类

（1）商品房住宅、别墅、商住两用房、办公楼、商铺、工业厂房；

（2）机器设备、应收账款、退税款、专利权、商标权、车辆等；

（3）客户可以使用以上多种资产进行组合担保。

5）贷款办理流程

贷款申请、贷前调查、贷款审查审批、落实担保条件、贷款签约与发放、依照合同约定偿还本息。

6）所需资料

（1）企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本资料；

（2）企业资产证明材料，如财务报表、银行对账单、税单、仓单等；

（3）贷款用途证明资料；

（4）担保资产证明材料，如房屋产权证明等；

（5）平安银行要求的其他资料。

2、产品名称：中小企业小额信用贷款

1）产品概念

针对符合平安银行中小企业信贷政策基本要求的公司法人客户，平安银行向其发放的一年期(含)以内、50万元人民币(含)以内的免抵、质押物、免第三方企业担保的贷款。

2）产品优势

（1）无需抵、质押物；

（2）无需第三方企业担保；

（3）币种人民币，期限：最长不超过1年；

（4）产品定价贷款利率与《平安银行中小企业小额信用贷款评分表》打分相关联，如因客观原因需要降低标准，须报分行中小企业业务管理部，按照公司业务定价办法进行审批；收取合同金额的1%的贷款安排手续费。

3）业务流程

（1）借款人提出小额信用贷款申请；

（2）客户经理及项目经理进行贷前调查，报中小企业专业团队/支行负责人审批、核准发放贷款；

（3）借款人按合同规定偿付本息，直至贷款到期日还清。

昆仑银行产品口号：“服务生产厂家”

1、产品名称:保兑仓融资

保兑仓融资是指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和昆仑银行三方合作，以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。

1)产品特点：

(1)利用银行信誉促成贸易；

(2)有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率；

(3)为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难。

2)产品优势

（1）银行为经销商其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难；

（2）经销商可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成；

（3）对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。

（4）生产商有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润，同时减少应收帐款占用，提高资金效率。

3）业务流程：

（1）生产厂家与经销商双方签订年度购销协议和购销合同；

（2）生产厂家、经销商和昆仑银行签订保兑仓融资三方协议；

（3）经销商与昆仑银行签订货物质押协议，昆仑银行控制提货权。

（4）经销商向昆仑银行交存一定比例的保证金，并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇票；

（5）生产厂家根据保兑仓融资三方协议，受托保管购销合同项下货物，并对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任；

（6）经销商补交银行承兑保证金；

（7）昆仑银行根据保证金比例的提高，向生产厂家发出《提货通知书》，逐步释放提货权；

（8）生产厂家根据《提货通知书》向经销商发货。

2、产品名称:仓单融资

仓单融资是指企业持昆仑银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向昆仑银行申请的资金融通业务。

1）产品特点：

（1）手续简便，操作简单；

（2）质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售；为客户提供的便利：

（3）仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；

（4）仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，根据自身情况灵活选择；

（5）融资期限和还款方式可灵活选择；

（6）可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。

2）业务流程：

（1）企业将其自有货物存入昆仑银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单；

（2）企业、昆仑银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》；

（3）企业与昆仑银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》；

（4）企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓单交付昆仑银行保管；

（5）企业与昆仑银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执；

（6）昆仑银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。

3、产品名称:订单融资

订单融资是指企业持昆仑银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向昆仑银行申请的资金融通业务。

1）产品特点：

简单易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。

2）产品优势：

（1）资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用；

（2）解决前期资金问题，中小企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同；

（3）使企业大幅提高接收订单的能力。

3）业务流程：

（1）企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单；

（2）企业持购销合同和购货订单向昆仑银行提出融资申请；

（3）昆仑银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在昆仑银行开立销售结算专用账户；

（4）企业与昆仑银行签订订单融资合同及相关担保合同；

（5）昆仑银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务；

（6）购货方支付货款，昆仑银行在专用账户扣还贷款。

4、产品名称:动产质押融资

动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

1）产品特点：

（1）质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；

（2）动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。

2）产品优势：

（1）动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；

（2）动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；

（3）融资期限和还款方式可灵活选择；

（4）可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。

3）业务流程：

（1）昆仑银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》；

（2）客户将存货质押给昆仑银行，送交第三方物流仓储企业保管；

（3）昆仑银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资；

（4）客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；

（5）昆仑银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。

5、产品名称:保理

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

1）产品特点：

（1）还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；

（2）融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

2）产品优势：

（1）应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；

（2）以应收账款为基础获得“资金池”服务；

（3）应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

3）业务流程：

（1）企业以对昆仑银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向昆仑银行提出质押融资申请；

（2）昆仑银行对企业拟质押的应收账款进行确认；

（3）企业与昆仑银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；

（4）合同订立后，昆仑银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；

（5）企业在昆仑银行开立回款专用账户，并通知买方；

（6）昆仑银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。

6、产品名称:应收账款融资

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

1）产品特点：

（1）还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；

（2）融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

2）产品优势：

（1）应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；

（2）以应收账款为基础获得“资金池”服务；

（3）应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

3）业务流程：

（1）企业以对昆仑银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请；

（2）昆仑银行对企业拟质押的应收账款进行确认；

（3）企业与昆仑银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；

（4）合同订立后，昆仑银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；

（5）企业在昆仑银行开立回款专用账户，并通知买方；

（6）昆仑银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。