银行储蓄出纳工作总结

银行储蓄出纳工作总结（精选12篇）

银行储蓄出纳工作总结 篇1

银行储蓄出纳个人总结模板

以下是为大家整理的关于《银行储蓄出纳个人总结模板》的文章，供大家学习参考！

时光飞逝日月如梭，转眼2019年已悄然过去，在这举国上下普天同庆的新年开端，我也满怀着喜悦的心情对过去一年的工作作个简单的总结和汇报，以求不断丰富自己、完善自己、充实自己，将自己置身于**银行改革和发展的最前沿。

自**银行**支行成立至今，我一直都在储蓄出纳岗位工作，始终本着对工作认真的态度和高度的责任心，刻苦钻研，认真提高政治思想觉悟，坚决执行国家有关的金融政策和法规，积极学习各项业务知识，熟悉正确及时地办理各项业务。储蓄出纳岗位是银行尤为重要的一个岗位，也是银行第一线、最基础的工作。因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性，就是要坚决按照岗位职责严格要求自己，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，坚持“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密“的原则，严格按照“**银行规范化服务标准“办事。当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任 心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事。

在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，作为储蓄出纳岗位的一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。因此，我经常利用下班后和业余时间在支行里刻苦学习，勤练技能，终于功夫不负有心人，在支行的每次技能测试中都能名列前茅。

新年新气象，我仍然会不断的努力，为**事业发出一份光，一份热！我由衷的相信，树立“爱**、做主人、尽责任“的理念，弘扬“艰苦创业、创新图强“的企业精神，认真履行“三个一流“的宗旨，**银行一定能在新的一年里取得新的胜利！

银行储蓄出纳工作总结 篇2

当前邮政储蓄银行正处于全行上下深入推进改革与加快发展的关键时期, 在这种形势下进一步加强内控管理, 加强风险防范, 确保各项业务健康安全运行和资金安全显得尤为重要。在下步的工作中, 需要着重做好以下几个方面工作。

一、牢固树立稳健经营意识

各级领导都把业务发展摆在重中之重的位置上, 余额快速增长, 新业务不断开办, 但同时资金风险也在不断增加, 资金案件的金额也有上升的趋势。在这种形势下, 为保证邮储稳定、安全、高效地发展, 一是要从战略高度充分认识到完善的内控机制是储蓄机构安全、有序运作的前提和基础, 是防范金融风险的关键。转变观念, 摒弃思想上存在的内控太严、发展受制的偏颇认识。二是要全面理解内控机制的含义、特点, 纠正那种“内控机制就是规章制度”的片面认识, 建立起既规范可行又顺应邮储发展规律的邮政储蓄内控机制。三是要正确处理好改革、发展与管理三者之间的关系, 实行集约化经营, 优化资金结构, 积极发展中间业务, 向管理要效益, 在稳定中求发展。

二、是探讨制定科学合理的网点分类管理办法

邮政储蓄银行组建后, 将原来的邮政储蓄网点划分为三类不同的经营管理模式。三类网点并存的管理方式十分复杂, 为邮储银行提出了新的课题。但在邮政储蓄改革发展过程中, 需要邮政储蓄银行进一步加强管理, 确保安全运行, 为探索和积累管理经验争取时间。将适应体制改革的变化, 针对一类、二类和代理网点的特点, 在实践中研究和探讨新的工作方法。

三、进一步加强邮政储蓄内控制度建设

制度不全或存在漏洞是管理效率低下以及不法分子作案得逞的重要原因。为此, 邮政储蓄银行一是要对现有的各种规章制度进行认真研究整理。在此基础上结合自身业务发展的实际情况, 借鉴商业银行内控制度建设的成功经验, 统一制定若干业务管理制度及操作规程, 从根本上解决制度过多而流于形式的问题。二是要坚持“内控制度先行”的原则, 在开发推广新业务新产品过程中, 明确各部门的责任, 制定相互制衡的业务管理办法和制度, 并在实践中不断修改完善。当前, 要着重加强计算机系统风险控制, 对计算机系统的项目立项、设计、开发、调试、运行、维修等全部过程实施严格管理。另外, 邮政储蓄在制定内控制度时, 既不能脱离客观条件, 过分强调“严密、制约”, 也不能过于粗糙、简单, 忽视科学性、严密性、制约性和有效性。二是要狠抓内控制度的贯彻落实, 贯彻落实各项内控制度, 关键在于建立一套执行制度的监督机制。为此, 要大胆管理, 秉公执法, 奖惩分明, 不为私情, 大力营造执行规章制度光荣, 违反规章制度可耻的良好氛围。加大对资金案件的查处力度。对发现的资金案件要一查到底, 分清责任, 该处罚的要严肃处理, 不能只讲人情不讲原则, 领导要首先承担领导责任。

四、完善用人机制

要选择业务素质较高, 责任心强的人员充实到储蓄岗位, 加强人员的在岗培训, 使之能不断适应业务发展变化的需要。

五、完善岗位互控制约机制

要完善内部等级管理、分别授权的制度, 营业员, 综合柜员, 支局长分别授予不同的操作管理权限, 以明确各自的职责范围。各级业务主管部门要加强业务管理和业务指导监督的职能, 对营业网点不能只依靠支局长管理而放任自流。二是加强对新业务的管理。将适应业务变化的需要, 加强对信贷、对公、理财等新业务的内控有效性评估方法的研究, 做好新业务的专项稽查和风险防范, 随着网上银行、电话银行等新渠道的应用, 做好系统安全、外部入侵等风险控制工作。

六、进一步加强内审工作

适应从稽查到审计转变的需要, 逐步培养一批内部财务审计人员, 将财务审计、绩效审计与现场操作风险的检查适当分离。保持内控措施的连续性, 以常规审计为基础, 以专项审计为重点, 以突击审计为辅助, 加大审计深度和广度, 把各项基本制度继续做实, 提高纠错防弊的能力和效果。充分发挥电子稽查系统功能, 做好现场、非现场稽查相结合的文章, 提高审计效能。

七、加强经营风险排查和防范工作

银行储蓄出纳工作总结 篇3

【关键词】国债发行；承销团；管理

为进一步加强储蓄类国债承销团管理，财政部、中国人民银行联合制定了《凭证式国债承销团成员考评办法（试行）》，并于2011年1季度首次开展了对凭证式国债承销团成员的考评。但由于法律刚性不足、承销团成员利益最大化及监管力度不够等原因，储蓄类国债承销团管理存在一些问题和难点。人民银行各级国库如何做好储蓄类国债承销团管理工作，值得我们共同探讨。

一、做好储蓄类国债承销团管理工作的意义

储蓄类国债承销团是指中国境内具备一定资格条件并经批准从事储蓄国债承销业务的商业银行等存款类金融机构和国家邮政局邮政储汇局。做好储蓄类国债承销团管理具有重要意义。

1.做好储蓄类国债承销团管理工作有利于储蓄类国债的顺利发行。储蓄类国债发行对筹集财政资金、促进经济发展、满足人民群众投资需求发挥了重要作用。但如果承销团成员为拉拢客户、避免储蓄存款分流，出现国债预约、惜售、捆绑发售等现象，造成居民购买比例不高和国债销售进度缓慢等，很大程度上影响了国债信誉，不利于国债的顺利发行。

2.做好储蓄类国债承销团管理工作是深化国债监管的内在要求。国债发行、兑付管理是人民银行经理国库业务的重要内容，随着我国储蓄类国债发行量的不断增加和国债品种的日益丰富，国债监管的内涵和外延也在不断扩大。通过对国债承销团监管达到了从源头上加强国债监管的目的，是深化国债监管的内在要求。

3.做好储蓄类国债承销团管理工作是优化国库履职的有力手段。服务是人民银行各级国库的立足之本，依法为政府、社会、民生提供优质、高效服务是国库履职的宗旨。做好承销团管理工作，规范国债运行市场，满足投资者的理财需求，体现了国库履职能力的提高和增强，有利于塑造国库提供优质服务的良好形象。

二、当前储蓄类国债承销团管理中存在的主要问题

1.对储蓄类国债承销团监管力度不够。（1）监管依据不明确。我国储蓄类国债发行和兑付规模在逐年增加，已由突击性转为常规性工作。如何做好储蓄类国债承销团的组织、协调、引导、管理工作是关系国债形象和信誉的关键问题。《中华人民共和国中国人民银行法》及《中华人民共和国国家金库条例》以及相关法律赋予人民银行经理国库职能，但没有赋予国债管理职能。人民银行从角色定位和职责要求来看，应该是国债的监督管理机关，但履行国债管理职能的法规不完善，主体资格不明确。为加强国债承销团管理，财政部和人民银行总行联合制定了《凭证式国债承销团成员考评办法》，但人民银行基层国库开展承销机构管理、规范国债承销机构行为缺乏法律依据，使基层国债承销机构管理工作弱化。

（2）监管措施难到位。人民银行担负着对国债发行和兑付的监管职能，但由于储蓄类国债发行采取由各家商业银行总行进行承钩包销，再通过系统自上而下逐级划分任务的办法。整个发行过程都由承销机构直接承办，而人民银行对发行计划、发行任务等的了解相对滞后。即使发现国债发行中存在的“人情国债”“内部国债”等问题，也只能进行道义上的劝阻，没有相应的强制性措施。特别是基层人民银行，往往是新闻媒体有了报道，商业银行已经开始向社会发售，人民银行才被动地了解各行的发行任务和发行进度，对国债的具体销售过程很难直接介入，因此很难体现人民银行对本地区国债承销机构的有效监督。

2.利益驱动，国债承销团成员对国债业务主动服务意识不强。目前国债承销团中除去国家邮政储汇局外，其余均为商业银行。商业银行的经营目标都是追求利润最大化，高收益成为其追求目标。一方面，商业银行代理储蓄国债手续费偏低于代理基金手续费，并且代销基金业务巩固了银行与基金管理公司的合作关系，能带来较多的对公存款和多方位的业务合作，代销基金业务的整体收益远高于国债业务，因此银行向客户推销基金和国债业务时厚此薄彼；另一方面，由于国债购买资金主要来源于居民储蓄，国债销售对储蓄存款任务的完成会造成一定的影响，承销机构基层网点为完成存款任务，对销售国债的态度不积极。

三、人民银行如何做好储蓄类国债承销团管理工作

1.应健全国债法规，明确人民银行的国债监管地位。建议尽快出台《国债法》之类的法律法规，明确财政部门与人民银行的职责、权限，为国债管理提供法律保障，以法律的权威性和约束力对国债承销团进行更有效的监管，为国债管理的正常进行提供法律保证。

2.完善监管制度，健全管理机制。人民银行和财政部应借鉴已经颁布实施的《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》中的有关规定以及国债承销过程中的实际问题，尽快出台《储蓄国债承销团管理办法》，将国债承销团管理工作纳入制度管理范围。进一步明确国债承销团应尽的义务、责任，制定对违规行为的检查处理办法，更有效地加强对国债承销团管理，保证对国债承销团管理有章可循。

储蓄银行个人工作总结 篇4

现将工作情况总结如下：

首先，在思想与工作上，我能够更加积极主动地学习招行的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好每一位客户。

其次，在技能方面，我个人也能够积极投入，训练自己，这一年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的招行员工的标准严格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为招行事业发出一份光，一份热。

对我个人而言，点钞技能已经超额达标，但是加打传票和打字与熟练的同事相比还有一定的距离，因此，我利用一点一滴的时间加紧练习，因为我知道，作为储蓄岗位一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

第三，在日常的工作生活中，我能够及时地融入到招行这个大家庭中，积极面对工作，与大家团结协作，相互帮助。在实际工作中，无论从事哪个行业，哪个岗位，都离不开同事之间的配合，因为一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部门之间、同事之间相互沟通、相互配合、团结一致，才能提高工作效率，创造出更多非凡的业绩。

第四，服务方面。银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无形产品——服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现，由此可见，服务是银行最基本的问题。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。

做好银行服务工作、取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础;细心、耐心、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。现在社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不再满足，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为理所当然的事情，而从根本上扭转服务意识，切实为不同的客户提供最有效、最优质、最需要的服务才是让“上帝”动心的关键。

邮政储蓄银行个人总结 篇5

我，曾维青，于2001年2月份参加邮政储蓄工作, 于2006年9月24日取得储蓄中级工证书.在与邮政储蓄结缘十二年中我没有什么值得夸耀的骄人业绩，有的只是在邮政储蓄这个行业中，所作的默默的耕耘，点点滴滴，平平凡凡。正是在这个善于鞭策和鼓励员工的邮政局之中，本人凭着自己努力向上的工作精神，于2008年担任宝洲储蓄理财经理一职。本人还不断地提高自己的文化修养,.首先，坚持“客户第一、质量第一、服务第一、信誉第一”的服务宗旨并把 “想用户所想，急用户所急”作为服务宗旨“把服务工作放在第一位”是根本。

记得有一位老客户（夫妻）长期把钱存在我网点，有一天，阿姨突然拿了一张5万元，存了九个月的定期存单要来支取，在认真听了客户支取的原因，我耐心地跟客户解释，如果现在支取，只能支付活期利息。客户说孙子在北京上学，学费较高，两老人每年都会支持些，今天取这笔她也清楚，损失挺多的，但急用，没办法。直觉告诉我，阿姨可能被骗了，两老人我认识七八年了，退休工资两人加起来应该有八千来元，而且现在也不是开学时间，怎会急需要这么多钱呢？阿姨说是孙子要出国留学，所以一定要取。在询问无果的情况下，我先跟阿姨解释说，今天早上取款的人较多，现在现金不够，我得请领下拔款，大概要一个小时后才能有钱取。在取得阿姨同意，我回到柜台内打电话请领现金的同时打了电话给阿姨的爱人，可电话一直没人

接。等待送款的同时，我不断的提醒阿姨，现在社会上骗子很多，要小心，不要轻易相信别人。在阿姨的再三保证下，我协助阿姨办好了取款手续，由于提出的钱较多，我决定送阿姨回家，可阿姨说不用，儿子家就住在楼上，她自己去就行了。大概过了一星期，阿姨两夫妻一起来网点，看了我就苦笑，说那天骗了我，不是孙子上学要用钱，是被人骗了，买了七八万元的假保健品，她也知道我一直在好心的劝她提醒她。虽然没有帮客户挽回经济损失，但从此我更深得客户的信赖。

其次,我一向奉行“服务源自真情”的宗旨，为客户提供贴心周到的服务。在这个过程中，微笑便扮演着不可缺少的角色。作为一线服务人员，平凡的岗位，平凡的工作，为使每个客户都能感受到我行的优质服务，同事们每天都坚持用真诚的微笑对待每一个客户，虽然有时会遇到无理取闹的客户，但我们始终坚持用真诚的微笑耐心地为客户讲解，让客户真正感受到我们的真情服务。

记得今年9月底的一天下午四点钟右左，我像以往一样穿梭在大堂，为每一位到访客户服务。门口来了一位八十来岁的老人，我热情迎上去扶着老伯下阶梯，询问老伯要办理什么业务。老伯说没办什么，我门问他是不是等人，我也不答我。感觉奇怪的我只好先把老人请到椅子上坐。可大概二十分钟过去了，大堂的客户越来越少了，可老人还是一人静静坐着。我只好又硬着头皮上前询问老伯要办业务吗？我们五点钟就下班了。这时老人拿出了七八张定期存单，说要取款。我大概算了一下，有二十来万，都是三年期，有的是2014年就到期了，最迟的是今年8月才存的。我问老伯，是不是家里有什么急事，为什么要支取存了已经一年半的存单。老人什么都不说，同时叫我不要问那么多。我说：阿伯，可您要支取这没到期的款项，我也需要了解您的资金用途啊！这是我们的工作职责！我知道您现在不想说，可您现在支取，这些都只能算活期利息了，这样您要损失好多利息的，所以我必须提醒您；而且现在外面骗子好多，特别是电话诈骗，我在银行工作十几年了，经常听说，同时也成功拦截过好几起被骗。我不是说阿伯您会被骗了，只是觉得您一老人，不可能突然一下子用这么多钱啊！要这么多钱，您最起码叫家人跟您一起来取啊！可阿伯什么话也听不进去，也不说是取钱干嘛用。最后只好帮老人支取定期，同时建议他先开个活期折存。并告诉他说现在都已经快下班了，现金都被人取光了，您先把钱放在活期，明天一早叫上家人一起来........可能是见我们实在太热情了,老人在最后问了句,那我可以汇款吗?我说可以,但也是明天的事了,因为五点钟了,现在所有的业务都已不能再办了.在送走老人的同时,交代老人明天来一定要叫上家人,因为您年纪较大,跨行汇款需要具体的开户详细资料,怕您不懂.第二天老人如约来到行,可没带家人来。我又认真详细地问了,可老人就是不说资金用途，我以款项金额较大，我们不能帮您填单，且您的跨行资料不清楚，要不您把您家里您最信任的人的电话号码告诉我，我直接问他也行，我再教您怎样填单。可老人什么也不说，突然来了句，有人要把厦门一套

房子便宜卖给他，我说那就更要年轻人来才行，房款手续更麻烦.........在我的真诚服务下,老人回去了.又过了一天,熟悉的身影又出现了，不过这次是有个年轻人陪伴而来，把客户引导到VIP室后详细了解了这两人的关系，原来是父子。年轻人说，今天早上偷听到父亲的电话（分机）有人要他快点汇款，在家人的逼问下，才说有人打电话给他说，老人的医保卡出了问题，要汇款到哪个帐上...........看到我的细心服务,挽回了老人二十几万的损失,我开心,我幸福!

银行储蓄员个人工作总结 篇6

随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在XXX工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，小榄支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，XX年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。

我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里**同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高，

我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。

XXX位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的.周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。

所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用XXX另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。

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浅析城乡银行储蓄代缴电费差异 篇7

“缴费难”至今仍是困扰供电公司营销服务中的一大难题, 许多客户对供电营业厅收费高峰期排长队现象和营业网点无法满足缴费需求时有不满。自2008年黄石供电公司举行“预存电费, 代扣电费, 送大礼”抽奖活动后, 银行代扣电费业务逐渐被客户知晓和接纳, 我们的宣传力度也是一年赛过一年。虽然各级供电营业厅积极推行这一便民服务举措, 但是实施的效果仍然无法令人满意。

二、城乡共同点

1城乡工作人员对银行代扣电费的认同度都较高。城乡都存在缴费难的问题, 为解决这个难题我们推出了超过15种缴费方式, 其中三分之二收效甚微, 因此我们得出了一个结论:贴近客户的服务才是好的服务, 而这其中银行代扣电费就比较接地气, 我们的工作人员也因为看得见、摸得着, 在实际工作中才好贯彻执行下去。同时, 大家也认为在理想状态下, 银行代缴不仅省了人工催费的辛苦, 在月底也可以少垫电费, 更不用直接与客户打交道, 减少与客户的直接沟通。

2现实发展趋势。根据近年来公司对于营销服务工作的评价要求, 非柜台收费率已日渐成为供电服务质量的衡量内容之一, 甚至在日后成为一个考评项目。为更快适应公司发展要求, 各级单位把代扣成功率作为目标任务进行下派, 部分站所则实行考核。

3未来预想。国网公司一直都在朝“智能电网”的方向前进, 近年来“智能营业厅”也提上了日程, 可以想象当“智能”取代人工时, 收费、催费等低技术含量的工作将不再有人的身影, 把人力解放出来, 去做控制和维护智能的工作。

4办理代扣的城乡客户反映存在的共性问题: (1) 代扣成功之后仍然要去营业厅打印发票, 意味着还是和现金一样需要跑一趟, 显得不够方便。 (2) 代扣成功之后不能立即收到发票, 有霸王条款和逃税之嫌。 (3) 银行重复扣费后, 办理退费的时间比较长。

三、城乡差异

1客户消费观念差异: (1) 城市地区电子商务的发展程度较农村高, 用网银、手机银行、支付宝的人群越来越多, 不需要来营业厅交费。而在农村, 大多是老人和孩子留守在家, 对电子商务基本上没有感性认识。加之春播夏忙、赶秋收, 农民也不会误了土地的事去交费。因此城市地区可供客户选择的缴费方式比农村多, 这也意味着在推行银行代扣电费业务时相对于选择面小的农村地区, 这种省时的缴费方式更容易推行, 接纳的客户也更多。 (2) 电费生成后, 城区客户认为虽然代扣前有短信提醒, 但是短信内容没有详细的消费明细 (即没有起止码、电价、电费的金额) , 带给客户的印象不是明白消费。而大多农村客户仍习惯于看发票, 坚持消费传统认为有了发票才是靠谱的。

2地域交通限制。城区营业厅的地理位置都是在人口密集的小区或流动性大的商圈附近, 且交通便利, 非常方便客户交费。而在农村, 只有镇上才有营业所, 一个镇的管辖范围又大, 受交通限制 (主要是车次) 跑一趟不容易, 有的是专程坐车来交电费。

3风土人情。城市地区客户对消费的多样性更趋于理性的选择, 主要是符合便捷性、利己性的要求, 因此他们不会轻易接受工作人员的推荐。而在农村地区, “乡情”颇受重视, 营业所的员工基本上都是来自下面的自然村, 当工作人员推行银行代扣时, 很多邻里街坊会不假思索的帮其完成任务。

4工作环境和方式。一是城区的催费环境相对于农村要优越些 (如湖北的部分地方是血吸虫重灾区) , 并且城区人员的工资收入相对于农电工要可观些, 因此特别是在环境恶劣或者遇到拖欠电费的情况下, 农电工会以更积极的姿态来推行银行代扣, 以此增强自身的工作安全感。二是城区工作人员是在营业厅为客户办理银行代扣业务, 而农电工则采取上门服务的方式, 挨家挨户的办理。

5企业成本。因经济发展程度和消费群体的不同, 城区客户有多个银行可选择代扣, 同时也增加了公司的合作成本。而在农村, 由于历史原因, 邮政储蓄网点很多, 农村客户的选择具有单一性, 公司与邮政的合作无论是在成本、程度、长期性上都具有优势。

四、解决方法

对于客户普遍反映的情况和黄石城区的代扣现状, 要解决实际问题, 个人认为可以从以下六个方面着手。

1缴费有发票是消费者维护权益的正当要求, 是受法律法规保护的。客户反映的发票问题, 对城区来说, 我们可以先从政府评估颁牌的示范小区试点, 每月将扣费成功的电费发票于固定时间送至小区物业或者党员群众服务中心进行代发, 充实供电网格化服务的内容。对农村地区来说, 我们可以选择缴费信誉度高的自然村进行试点, 和城区做法一样送到村办公室进行代发。

2按照客户提出的合理要求, 增加电费短信内容。有不少客户反映, 其实自己要不要发票无所谓, 关键是能够清楚的知道自己每月的用电情况, 好心中有数, 同时也能透露出供电公司是否负责任抄表。

3简化退费审批手续, 缩短退费到账时间。“三集五大”后, 城区营业厅受理退费需要单独花时间将纸质工作单送至公司财务, 期间需要两个班组、两位部门负责人、两位会计审批后才能做账处理。农村营业所的审批手续虽略少一些, 但仍然不能让客户满意。

4现代营销学之父菲利普·科特勒曾讲过:培养一个新客户所投入的成本比维持一个老客户的成本要多。这就告诉我们, 城区营业所要将银行代扣做出成绩来, 必须舍得投入成本。一是对内明确任务, 指标到人, 奖惩到人。二是对外积极宣传, 赠送新签代扣客户小礼品。

5尽快推出供电微信服务, 如把账单明细直接发送到人, 或者仿效电子商务成熟企业, 每期推出惠民的抽奖活动, 通过这些新的服务方式, 回馈感恩广大用电客户, 淡化人民群众对国企的固有偏见, 增强客户对供电优质服务的认同感。

6充分利用现有资源, 结合激励措施, 积极对外开展电费代扣专题活动, 对工作完成好的员工进行奖励。充实壮大宣传人员队伍, 深入社区, 给客户提供上门服务。

参考文献

有效运动，为健康银行储蓄！ 篇8

女性在28岁之后，男性在32岁之后，体能就在下降。所以，在此之前，我们要努力地去运动，这相当于往健康银行里存钱。通过有效的锻炼使自己已经储到健康银行的钱的支出速度慢一些。如何进行有效运动，让我们更加健康，下面介绍一些方法：

翻手腕测试：考察人体柔韧性水平

有多少女性从小胳膊就没有力气？我给大家讲一个故事：一次我给太极拳指导员作报告，一屋子女拳师，只有一个人3年前乳腺增生非常厉害，但她教了3年太极拳后明显好转。剩下的人体检情况都非常好，因为她们的手天天在运动。而我到北京CBD（中央商业区）讲课的时候，一个企业中女员工最大年龄四十几岁，但她们一次性乳腺检查全军覆没。所以不论女性、男性，希望为自己的健康动起你的双手。

告诉大家一个翻手腕动作，可以看出自己的现状怎样。两只手前伸，大拇指朝下，手心朝外。然后手心相对，十指交叉相握，慢慢翻过来，再慢慢向前伸直。凡是伸不直的就说明自己的骨头功能、肌肉质量、韧带质量、血管弹性都有待提高。这个翻手腕动作锻炼的是柔韧素质。

开弓似射雕：锻炼肌肉

男性必须关注肌肉。男人体内有种物质叫男性荷尔蒙，男性荷尔蒙下降的时候眼袋会起来，男人年老后眼袋也会起来，这标志着肾功能下降了。包括糖尿病、肾病等疾病都会导致男性荷尔蒙的下降。现在提出男性荷尔蒙下降和男性所患疾病的模式包括：呼吸疾病、消化系统疾病、肝病、心脏病、糖尿病、高脂血病、胃溃疡、秃顶、痔疮等。男性要进行肌肉锻炼，自身身体状况都会改变。

有一个简单的动作可以帮助我们锻炼肌肉。把左手举起来，指着一面的墙，另一只手拉弓。扎马步，来拉弓。这个动作把弓打开的时候身体要用力，打开弓的时候，上身肌肉都是硬的。其实这节操叫做开弓似射雕。当年岳飞就是用这8个动作锻炼战斗技术的。这个动作只要有一平方米的地方就可以，是非常适合男性的运动。

女性身上每块肌肉都非常重要。女性生育之后身体就不断下降，在这个时期的肌肉锻炼对遏制女性更年期问题起了非常好的作用。所以中年女性也要从肌肉锻炼开始。

办公室椅子操：防治颈椎腰椎疾病

上班族久坐容易后背痛。如果后背痛，那么双手叉腰，两个肘关节向后夹，慢慢抬头看房顶，后背感觉受力，坚持30秒后，然后放到大腿上低头弓背，放松10秒，再重复。这个动作只要来回作5～10次，后背痛在5分钟之后自动缓解。

如果感觉到腰痛，上班族也可作一个简单动作。扶着一把椅子，一条腿慢慢向后抬，抬起来有多高呢？膝关节一点要绷直。脚尖离开地面两三厘米就足够了，这样坚持会发现腰底肌用力。另一条腿再作两三分钟。这样，诸如劳损、滑脱、肌肉扭伤、膨出都可以有效康复。这个动作最好早晚各作一次。

还有一套椅子操，扶着椅子抬起右腿时，抬左手向前看，坚持一两分钟后换左腿和右手做相应的动作。这个动作对于缓解办公室一族的颈椎、腰痛具有非常好的作用。当大家真正理解到这些动作可以促进健康时，相信很多人都会实践。

扎马步：

改善膝关节代谢，增强腿部力量

扎马步会让膝关节代谢发生明显的改变，希望大家可以保持这个动作30分钟。有人觉得两条腿没劲，那么这就是缺乏锻炼。英国就号召民众在等公交车或者排队的时候扎马步。

还有就是拍腿，第一拍把手扣着拍到腿上。这个动作拍完之后，膝关节受刺激会热起来。第二拍拍膝关节外侧面，第三拍拍膝关节内侧。我们在社区普及这个动作的时候，大家都感觉拍完腿部后舒服多了。

现在很多人的脚出现了变化，但是大家可能没有意识到原因，脚趾外翻、长脚垫、脚变大，其实这是因为足弓塌陷。有一个老年人，他的脚从原来的穿37码的鞋变到穿40码的鞋，按照我说的办法来锻炼，一年后又穿回37码的鞋。这个方法就是弹着走，这样走脚会感觉热热的。更重要的是骨骼、血管以及皮肤、肌肉得到了有效的锻炼，对遏制糖尿病足起了非常好的作用。

中国邮政储蓄银行筹建工作 篇9

中国银行业监督管理委员会忻州监督分局岢岚办事处：

依据《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》的相关规定和中国人民银行令（2002）第1号文件的要求，中国邮政储蓄银行岢岚县支行筹建工作小组于经过近一年紧张有序的工作，筹建工作已基本完成，总体上具备了开业的各项条件。现就中国邮政储蓄银行岢岚县支行筹建工作情况汇报如下；

中国邮政储蓄银行岢岚县支行在中国邮政储蓄银行山西省分行和忻州市分行的指导下，在岢岚县委、县政府、县人行、县银监局的的密切关注和全程指导下，历时近一年时间基本完成筹建工作。现将筹建工作情况报告如下：

一、新设立机构的名称为：中国邮政储蓄银行有限责任公司岢岚县支行（简称：中国邮政储蓄银行岢岚县支行）

二、选址：对中国邮政储蓄银行岢岚县支行营业场地进行选择和落实。在对岢岚县城区的地理位置进行充分考察后选择了位于岢岚县北大街的营业用房进行租赁商谈。营业场所占地面积168平方米。现已签订租赁合同。

三、对营业场所和办公区域进行装修

银行的装修需符合一系列的安全标准和规范配置的消防设施已符合消防部门的要求。安装联网报警系统和监控录像系统，已达公安部门的要求。需要进行双电增容以满足用电符合的要求。需要双备份网络布线，以解决计算机通信问题。经过多方协商和努力装修工程将于2011年5月底完成。

四、对银行生产系统进行配置和安装调试。银行业电子化的进程，对于银行业产生持久的竞争优势，降低操作风险，具有决定性的意义。邮储银行系统维护将对配置系统和硬件设施进行安装和调试，确保安全。

五、员工的招聘和培训

造就一支具有理想和信念，业务娴熟，富有团队精神的员工队伍，是办好邮储银行的关键所在。邮储银行筹备组通过面试、考核招聘了部分拟入行的员工，目前正组织其学习业务知识和操作技能，参与筹建工作，在邮储银行岢岚支行获得开业许可后，即可投入正常工作。

六、制订各项内控管理的规章制度，防范和化解风险

银行是高风险行业，只有加强风险管理，从制度建设的源头未雨绸缪，高度重视一切可能产生风险的环节，才能将可能出现事故或案件的风险降到最低。筹备组先后制订了机构设置和职责、安全保卫、财务管理、贷款操作、员工管理、员工行为规范、员工违规行为处理办法、防范和化解风险预案等制度

2办法，在银行开业的第一天，就按照规范化的要求，严格管理，规范操作，防范各类银行风险。

七、业务经营范围

(一)吸收公众存款

（二）办理汇兑业务；

（三）从事银行卡业务；

（四）代理收付款项及代理保险业务；

（五）代理发行、兑付、承销政府债券；

（六）买卖、代理买卖外汇；

（七）办理协议存款；

（八买卖政府债券、金融债券；

（九）办理个人存款证明服务；

（十）提供保管箱业务；

（十一）办理网上银行业务；

（十二）从事银团贷款业务；

（十三）办理小额贷款业务；

（十四）办理基金代销业务；

（十五）办理票据承兑与贴现；

（十六）经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

八、筹建工作方案

(一)于2011年4月1号由市邮政储蓄银行成立筹建工作小组，小组组长为高俊国，兼岢岚县支行负责人。小组成员：康利斌 高小平。

(二)于8月1号完成了管理业务安保人员招聘，安排专人组织岗前培训，拟定行政管理，业务管理部门负责人人选，部门操作人员布置到位。

(三)拟11月1号完成各制度的制定，营业门店装修，布置购置办公用品及设备，做好开业前硬件准备

(四)筹建成员起草设立申请所需材料，待市金融办批准抽检后，立即向区政府主管部门，市金融局呈交单位设立申请。市金融局批准设立后，即使办理注册登记，开立银行结算账户，做好开业前全部准备，力争12月前开始营业。

按照简洁、安全、方便服务客户的原则，筹备工作组确定邮政储蓄银行的营业场所，在监管部门、公安、消防部门的指导下对营业场所进行了装修。公安、消防部门已出具验收报告，确认营业场所符合金融机构的营业要求。

（五）制订了经营方针和发展计划

为确保邮储银行岢岚支行的稳健运行，根据中国银行业监督委员会关于申报机构开业的规定和中国人民银行的相关规定，邮政储蓄银行岢岚县支行 确立了经营宗旨，即：促进岢岚城乡一体化发展，提高社区金融的服务深度和广度，解决农村金融服务不足的现状，促进农民增收、农业增产和农村经济大发展，按照“安全性、流动性、效益性”的经营原则，保持邮储银行的商业可持续发展，增强生存与竞争能力。明确了邮储银行的市场定位，即：在发展传统银行主营业务的同时，积极创新，大力开拓中间业务及代理业务市场。发放贷款充分满足岢岚县内农业、农村经济发展和中小企业与个体工商户的需要。

筹备工作组在历经半年多辛勤的筹备下，在多条战线齐头并进，取得了目前的成果。目前筹备工作正在按预定的目标向前推进。接下来的工作是根据筹备方案，完成开业所需的材料，向监管部门上报各类相关手续，在获得开业批准后，向人民银行申请支付系统行号、同城交换号，领购票据凭证，争取早日在取得经营金融业务许可证后，邮政储蓄银行岢岚县支行正式开业。

中国邮政储蓄银行岢岚县支行筹备工作组

中国邮政储蓄银行安全演练工作 篇10

4月22日下午六点，“中国邮政储蓄银行内突然发生持枪抢劫，保卫科干事在银行员工的配合下迅速以迅雷不及掩耳之势采取果断行动，制服了‘歹徒’”。这是中国邮政储蓄银行正在进行的一场安全演练。由于世博会开办在即，这次的演练也是加强对员工的安全防范意识。

当天现场，保卫科干事为员工讲解并示范了安全防范措施及灭火器的使用，强调有关求救热线。人员以三位柜台员工为一组，分别演练了行内持枪抢劫，投放毒物抢劫，以及不法分子以诈骗行为抢劫他人钱财这几种较为普遍的犯罪场景。针对不同的模拟犯罪场景，做出处理措施和反应，保卫科干事在员工采取安全措施时，及时分析并指出要加强注意的事项。在行内持枪抢劫的演练中，柜台员工需警记一蹲二按三上锁四自卫的防范步骤。在投放毒物抢劫的演练中，员工需注意切断毒物的蔓延途径，并收好银行内的重要凭据以及保护人身的安全。

在演练中，不法分子以诈骗行为抢劫他人钱财，柜台人员必须具备相应的默契程度和随机应变能力，稳住不法分子配合保卫人员完成擒拿工作。

银行储蓄要防六大破财行为 篇11

在理财产品泛滥的今天，很多人还是倾向于把手中的闲钱存起来，但是在储蓄的过程中，由于他们的有些行为不当，不仅有时会使自己的利息受损，甚至有时还要令自己的存款消失。为了防患于未然，有关理财专家提示，储蓄理财，应注意六大破财行为。

破财行为一：种类期限不注意

在银行参加储蓄存款，不同的储种有不同的特点，不同的存期会获得不同的利息，活期储蓄存款适用于生活待用款项，灵活方便，适应性强；定期储蓄存款适用于生活节余，存款越长，利率越高，计划性较强：零存整取储蓄存款适用于余款存储，积累性较强。因而如果在选择储蓄理财时不注意合理选择储种。就会使利息受损，很多人认为，现在储蓄存款利率虽增长了一些，但毕竟还很低，在存款时存定期储蓄存款和存活期储蓄存款一样，都得不到几个利息，其实这种认识是很片面的，虽说现在储蓄存款利率不算太高。

但如果有1万元，在半年以后用，很明显的定期储蓄存款半年的到期息要高于活期储蓄存款半年的利息，因此，在选择存款种类，期限时不能根据自己的意志确定，应根据自己消费水平，以及用款情况确定，能够存定期储蓄存款3个月的绝不存活期储蓄存款，能够存定期储蓄存款半年的绝不存定期储蓄存款3个月的，还值的提醒的是现在银行储蓄存款利率变动比较频繁，每个人在选择定期储蓄存款时尽量选择短期的。

破财行为二：密码选择特殊数

现在，为存款加注密码已成为普通人防范储蓄存款被他人冒领的一种手段，但笔者由于在银行工作的缘故，发现很多人在为存款加密码时却不能很好的选择密码，有的喜欢选用自己记忆最深的生日作为密码，但这样一来就不会有很高的保密性，生日通过身份证、户口簿，履历表等就可以被他人知晓，有的储户喜欢选择一些吉祥数字，如：666、888、999等，如果选择这些数字也不能让密码带来较强的保密性。

所以，在选择密码时一定要注重科学性，在选择密码时最好选择与自己有着密切相连，但不容易被他人知晓的数字，爱好写作的可把自己某篇大作的发表日期作为密码，集邮爱好者可以把某种具有重大意义的纪念邮票发行日期作为密码，但是要切记自己家中的电话号码或身份证号码，工作证号码等不要作为预留的密码，总之等等选择密码定要慎重。

破财行为三：大额现金一张单

笔者在调查中发现，很多人喜欢把到期日相差时间很近的几张定期储蓄存单等到一起到期后，拿到银行进行转存，让自己拥有一张大存单，或是拿着大笔的现金，到银行存款时喜欢只开一张存单，虽说这样一来便于保管，但从人们储蓄理财的角度来看，这样做不妥，有时也会让自己无形中损失利息。

中国新的《储蓄管理条例》除规定定期储蓄存款逾期支取逾期部分按当日挂牌公告的活期储蓄利率计算利息外，还同时规定定期储蓄存款提前支取，不管时间存了多长也全部按当日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息，如此就会形成定期储蓄存单未到期，一旦有小量现金使用也得动用大存单，那就会有很大的损失。虽说目前银行部门可以办理部分提前支取，其余不动的存款还可以按原利率计算利息，但也只允许办理一次，正确的方法是假如有1万元进行存储，可分开4张存单，分别按金额大小排开，如4000元、3000元、2000元、1000元各1张，只有这样一旦遇到有钱急用，利息损失才会减小到最低。

破财行为四：不该取时提前取

有很多人在需要有钱急用时，由于手头没钱备用，又不好意思向别人开口，往往喜欢一概而论的把刚存了不久或已经存了很长一段时间的定期储蓄存款作提前支取，使定期储蓄存款全部按活期储蓄利率计算了利息，这些人如果在定期储蓄存款提前支取时这么做。在无形中也可能会造成不必要的利息损失，现在银行部门都开展了定期存单小额抵押贷款业务，在定期储蓄存款提前支取时就需要多想想，多算算，根据尺度，拿手中的定期存单与贷款巧妙结合，看究竟是该支取，还是该用该存单抵押进行贷款，算好账才会把定期储蓄存款提前支取的利息损失降到最低点。

破财行为五：逾期已久不支取

中国新的《储蓄管理条例》规定，定期储蓄存款到期不支取，逾期部分全部按当日挂牌公告的活期储蓄利率计算利息，但是现在有很多人却不注意定期储蓄存单的到期日，往往存单已经到期很久了才会去银行办理取款手续，殊不知这样一来已经损失了利息，因此提醒每个一个人存单要常翻翻，常看看，一旦发现定期存单到期就要赶快到银行进行支取，当心损失了利息。破财行为六：存单存折随便放

存单(折)是储户在银行存款时，由银行开具的，交储户自己保管，用于支取存款，明确双方债权债务关系的惟一合法凭证。但现在很多人在存单(折)保管上，不注意方式，在银行储蓄后，不是把存单专夹保管，而是有的放到抽屉里，有的夹在书本里，这样一来，时间长了就不免会忘记丢失。

银行储蓄出纳工作总结 篇12

关键词：银行,资金管理,财务风险

一、资金管理的重要意义

资金是企业生存发展的基础, 是企业进行经营活动的血脉, 其高流动性使之能转换成任何类型的资产, 极易引发贪污、诈骗、挪用等违法乱纪行为, 因此必须建立健全资金的内部控制制度, 加强企业资金管理, 确保企业资金安全完整, 正常周转合理使用, 减少和避免资金损失浪费。

二、对邮政储蓄银行资金管理相关问题的思考

集中统一的财务管理体制是目前较为先进科学的体制, 其运作模式为“三个统一、一个体系“, 既资金管理统一, 核算统一, 财务人员管理统一和一套科学的财务分析评价体系。

而资金集中管理又是财务集中管理的重中之重。包括资金预算集中管理、融资集中管理、银行账户集中管理和现金集中管理。资金预算集中管理是指根据企业年初审定的财务预算, 核对年度资金额度, 集中管理投资资金, 引导资金流向企业战略重点业务上;融资集中管理是指企业将银行贷款权、贸易融资权、对外担保权统一管理起来, 有效控制资金使用风险, 杜绝由于担保而产生的或有负债;银行账户集中管理是对所属单位的银行账户实现审批制度, 强制核销与经营无关或功能重复的银行账户, 并通过安全有效的网络系统时时监控资金流向, 控制业务违规风险, 保障资金安全;现金集中管理的核心为收支两条线, 即管理部门按照核定的资金预算及所属单位申报的资金用款额度拨付资金, 所属单位的所有收入资金均按照规定的上划途径上划至集团公司的账户内。

以下是按照集中统一的财务管理思路, 对邮政储蓄银行资金管理进行的一些探讨。

(一) 资金的归集

资金按不同性质分层级进行管理。按资金性质将资金分为收入资金、利润、折旧资金、营运资金、建设资金, 以及经营管理过程中涉及的其他财务资金。

1.收入资金的归集

各下级机构每月逐级向一级分行归集各项收入资金。收入资金包括储蓄、公司、信贷、金融代理、资金、国际、信用卡等各项业务产生的利息净收入、手续费及佣金净收入、其他业务收支净额以及营业外收支净额。

对于收入资金的归集, 具体规定划转时间及详细的会计处理流程。同时要求各级机构高度重视资金划转问题, 确保严格按照总行规定的流程及时、足额划转各类资金, 保证各项收入资金正常支付。

以上制度措施的制定, 能保证收入资金及时足额归集至一级分行, 保证资金的安全, 避免发生贪污、挪用等案件的发生, 并能提高资金使用效率。

2.利润、折旧资金

对于利润、折旧资金由一级分行向总行归集。总行根据生产经营的资金需求, 年初下达各一级分行利润预算, 分行根据利润预算按季上缴资金。对于折旧资金, 分行按照实际产生的固定资产折旧和无形资产摊销的一定比例上缴资金。其余部分留存分行使用。

总行按照全行建设和经营的需要, 统筹使用集中的利润、折旧资金, 在满足全行性项目资金需求的前提下, 保证分行的资金主要用于各分行。

3.营运资金

总行给一级分行下拨一定额度的营运资金, 用于分行辖内的日常生产经营管理, 包括各项业务支出、管理费用支出、房屋租赁费、装修费, 以及其他费用类支出。总行根据各一级分行生产经营环境和分支机构的变动情况, 对下拨给各一级分行的营运资金实行动态管理, 定期调整营运资金。各一级分行应按月、季、年分别做好资金筹划, 合理预期资金流入量和流出量, 保证辖内正常生产经营的资金需求。

4.建设资金

建设资金主要来源于利润资金和折旧资金, 主要用于全行固定资产投资。总行负责集中管理上收的利润、折旧资金, 主要用于保证全行性信息化系统建设项目、房屋购建项目和设备购置项目等。

各一级分行负责辖内计提折旧资金自留部分的集中管理, 用于总行直管项目中由一级分行承担资金的投资、全行性建设项目的省内配套部分和一级分行管理的其他项目。

(二) 费用资金的支出

为更好地监控预算执行, 加强成本费用的集中管控, 规范成本费用支出的标准和范围, 及时准确归集相关成本费用, 实行成本费用集中管理。

1.成本费用集中管理的范围

成本费用集中管理包括一级分行直接管理和授权二级分行管理。

一级分行直接管理并支付的范围包括工资及部分工资相关费用、房屋租赁费、集中采购物资等, 由一级分行计划财务部直接支付给收款人或收款单位账户。一级分行审批备案后授权二级分行直接支付的范围包括网点装修费、房屋维修费、车辆租赁费。

二级分行管理的主要范围包括劳务费、广告及业务宣传费、公杂费、业务材料费、电子设备运转费以及未纳入一级分行直接管理的其他费用支出。

2.成本费用审核的程序

(1) 建立二级分行集中管理、一级分行对重点费用集中审批的程序。

(2) 二级分行实行地区内集中报账制, 对一级分行授权范围内的支出, 二级分行进行集中统一支付, 全面负责辖区内成本费用管理责任, 承担财务风险, 切实履行好管理职责。

(3) 各单位所有支出票据必须由经办人注明用途, 经办单位负责人和财务负责人签字后, 交单位负责人审批。单位负责人对支出的合法性、合规性、真实性负责。

(4) 一级分行对重点费用进行审批支付。二级分行填制付款申请单, 同时报送相关单据的扫描件, 一级分行审核备案后集中支付或授权支付。在Word文档中插入扫描件图片保存, 每次申请支付事项保存在一个Word文档中。

(5) 一级分行按月下发结算单, 二级分行根据结算单内容计入相关成本费用科目。未经一级分行批准, 各级机构不得自行支付集中管理范围内的任何费用。

3.成本费用集中管理的要求

(1) 各级行要严格执行各项财务制度中明确的成本费用开支范围和标准, 对有控制标准的支出项目, 必需严格控制在规定的标准之内。

(2) 财务负责人按开支标准、开支范围, 在预算额度内对凭证的合理性、合规性、合法性进行审核, 凡手续不全的费用支出, 一律不予支付, 严格把好支出关, 及时发现潜在财务开支违规行为, 严禁各类违规财务行为的发生。

(3) 一级分行对二级分行定期进行现场或非现场专项检查, 对集中支付范围内的成本费用, 严格审核支出的范围和审批权限, 发现违规行为的, 将对有关责任人进行考核。

三、资金管理应达到的目标

基于资金管理对于企业经营发展的重大意义, 资金管理应达到如下目标:

第一, 保证经营各环节的资金供求, 并保持动态平衡。企业应当将资金合理安排到经营中的各个环节, 做到实物流和资金流的相互协调、资金收支在数量及时间上相互协调。

第二, 促进资金合理循环和周转, 提高资金使用效率。资金只有在不断流动的过程中才能带来价值增值。加强资金的有效管理就是要努力促使资金正常周转效率, 为短期资金寻找适当的投资机会, 避免出现资金闲置和沉淀等低效现象。

第三, 确保资金安全。企业的资金活动大多与流动资金尤其是货币资金相关, 这些资金由于流动性强, 出现错弊的可能性更大, 保护资金安全的要求更迫切。

特别是对于银行这一特定行业来说, 加强资金管理显得尤为重要。银行经营的是风险, 每天有大量资金进出, 对资金实施有效归集、使用、管理, 对保证资金安全, 提高资金使用效率有着举足轻重的作用。

四、加强资金管理对于防范财务风险具有重要作用

财务风险, 根据风险的来源可以将财务风险划分为:筹资风险、投资风险、经营风险 (又称营业风险) 、存货管理风险、流动性风险。加强资金管理对于有效防范以上几种财务风险均能起到明显的防范作用。企业通过融资集中管理能有效防范筹资风险, 通过资金预算集中管理能够防范投资风险, 而银行账户管理、现金集中管理均能防范经营风险、存货管理风险和流动性风险。