农业银行储蓄试题

农业银行储蓄试题（精选12篇）

农业银行储蓄试题 篇1

尊敬的各位考官好，我叫***，今年22岁，于2007年到2011年就读于****学院，所读专业是计算机科学与技术，今天，通过笔试进入了面试，对我来说，这次工作机会尤为珍贵，邮政储蓄银行职员这个职业要求不仅要有丰富的专业知识，还要有很好的团队精神，而要做一个优秀的银行职员就要有一份对工作的责任心、耐心和对单位的诚心，要有好的工作态度和服务态度，我想融入这个大家庭，接受考验，锻炼自己，为邮政储蓄献出自己的一份力。谢谢。

如果让你去推销银行信用卡，你会怎么做？

答：1.首先要对本行信用卡的功能作全面了解，不同卡种不同的优惠要知道，针对不同人群，重点推荐相关的优惠和功能。

2.要知道竞争对手信用卡的特点，优点，及缺点，尤其是缺点，用来和本行卡作对比.3.可以利用自己的关系网络，比如，认识某家公司的老总，某企业财务负责人之类的,可以比较容易的团办信用卡。

4.调查本行信用卡的未覆盖区域，采取扫楼，摆摊，利用关系等方式，进一步推广.5.利用办卡礼品等，促使人们办理.全面发动自己的家庭，朋友，社会关系，让自己认识的人，全都持有一张卡。

当下啤酒和白酒的销量都很好，黄酒却不尽然，如果你是一家黄酒企业的管理者，想个办法解决销量上不去的问题?

答：踏踏实实的做好该做的市场推广,利用传统的推广渠道,比如超市促销,酒店返点,打广告等。一点一滴做到位了,销量自然就上来了.你进了银行会怎么做?

答：了解银行的基本情况和银行业务,邮储与其他商业银行的异同点。要奉公守法,稳重踏实、求真务实，好学上进，具备团队精神。

工作态度认真,服务态度要好,才能建立强大的客户群,虚心请教,多学多问,尽快掌握业务知识,提高业务能力,才能应付繁忙的柜面业务.尊敬领导,团结同事.为什么要选择在中国邮政储蓄银行工作?

答：邮储做为长期扎根与农村的经济组织，有其独有的价值观，目前邮储进行深化改革阶段，具有挑战性，我想融入着个大家庭，接受她的考验，并且为她带来新意！

农业银行储蓄试题 篇2

一、什么是美德银行

美德银行储存的不是金钱, 而是存录学生在校内外学习和生活中的一切美德。美德银行是导入银行管理理念, 模仿银行运行机制, 进行学生美德习惯养成的一种活动形式, 它是我校 “实施和美教育, 奠基幸福人生” 办学理念实施的具体化。

二、美德银行的内涵

美德银行的建立目的是培养学生良好的道德行为习惯, 深化社会主义核心价值观, 提升小学生的综合素养。它以银行储蓄的形式, 把学生自己的各种表现, 记入学生“美德银行个人储蓄存折”, 根据储蓄的多少评比学生的道德表现。通俗地说, 就是把自己所做的好事在“美德银行”里以加美德币的形式存起来, 学生没有按新小学生守则要求做要在美德银行中支取。

三、“美德银行”建设的实践价值

(一) 强化意识, 推动校园文化建设

从小树立公民道德意识, 形成良好的道德行为习惯, 不断创新学校德育工作, 让师生在互为精神关怀者的氛围中共同享受教育, 享受生活, 享受进步, 享受快乐, 推动学校校园文化建设工作向纵深发展。

(二) 凸显主体地位, 形成自主管理模式

学生是教育的主体, 只有突显出学生的主体地位, 只有将活动的权利还给学生, 才能使活动富有生命力, 开展思想道德教育更是如此。学校“美德银行”从组建到管理都在班主任指导下由学生自主进行, 极大地调动学生的积极性, 培养学生自主管理的能力。

(三) 探索评价方式, 提升德育工作实效性

“美德银行”作为对传统评定方式的一种补充, 无疑能够给予学生较为客观公正的评价。为学校德育工作提供全新的载体, 是学校创新道德教育模式的一次积极尝试。

四、美德银行建设的实施途径

(一) 确立学生“美德银行”评价考核的内容

学生“美德银行”的内容要注重实实在在的小事, 不需要惊天动地的壮举, 一切有利于他人, 有利于集体, 有利于社会的良好道德行为都可作为存款存入道德银行, 列入项目的内容则结合社会主义核心价值观以及学校美德教育特色校本课的学习内容来确定, 主要包括:礼仪、孝敬、诚信、友善、阅读、节俭、合作、劳动等8种美德。

(二) “美德银行”实施的操作方法

1.“美德银行”的组织

学校成立“美德银行”办公室 (德育处和少先队大队部) , 为“美德银行”提供必要的指导和服务。“美德银行”由“总行”及各“分行”组成。其中“总行”设“行长”“副行长”及“监督员”各一名, 分别由校长、德育主任、大队辅导员组成。全校22个班级每个班级设立“分行”, 由各班班主任任“分行行长”, 班长任副行长, 每个班设立“储蓄员”及“监督员”若干名。“储蓄员”由学生自己担任, “监督员”由班主任、小组组长、任课教师以及学生家长担任。

2.“美德银行”的管理

“美德银行”在班主任指导下由学生自行管理, “美德银行”所吸收的“存款”是学生思想道德上的每一点进步事迹, 都可以“存”到这个银行里。学生把做过的好人好事记到“存折”上, 由“储蓄员”计分并记录。在“存”的同时, 银行也可以“取”。

3.制订学生美德银行储蓄存折

仿制银行存折, “美德银行”发给每位学生一本“美德银行个人储蓄存折”, 将学生的道德表现视作“美德币”, 根据表现在“银行”内分类存储。依据美德内容共设置了礼仪币、孝敬币、诚信币、友善币、阅读币、节俭币、合作币、劳动币8种美德币。

4.美德存折的存取

进行存入和支取。支取的美德金币可以由储蓄员帮助支配, 如够5枚美德币可以去学校图书馆读书, 够10枚美德币可以承担值周班长岗位等多种奖励。

5.美德银行的考核

A.个人考核。各分行由储蓄员在每周五下午放学前把分行的“资金”流通情况及时向分行行长汇报, 由分行行长汇总后在班队会上公布。各班根据储蓄存折的储蓄情况每周评比班级美德小富翁, 每个月再推荐给学校一名美德大富翁。并将其事迹材料在学校橱窗内展示, 为全校学生树立榜样, 同时颁发证书给予奖励。

银行储蓄有技巧 篇3

钱女士所在单位比较稳定，每年收入除去各项支出之后，还能剩下2.2万元左右。最近两年她开始做定投，每月1000元，分别投入2只基金，对每月剩下的830多元没有刻意关注，一般都是到年底取出来转为定期。最近钱女士参加了某银行组织的理财沙龙，感到自己这种存款方法造成了较大浪费，就在沙龙结束后找到了银行的理财师进行咨询。

钱女士风险承受能力一般，投资风格较为稳健，加上已经定投了不少基金，只想将这些钱通过存款方式取得比目前高一些的收益。根据钱女士的情况，理财师为其提出了以下方法，供其选择。另外，钱女士单位每年年末会发5万元左右的年终奖，她想请理财师出出主意，怎么存钱既能取得较高收益，又能方便取用。

零存整取法

零存整取就是每个月固定存款数额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。一般5元起存，多存不限，存期分为1年、3年和5年期，目前利率分别为2.85%、2.9%和3.00%。这种方法适合每月都有可以存储的现金流入的情况，比如工资结余。

以钱女士为例，假设每月月初从工资里拿出833.33元（全年1万元）放在活期里，目前活期存款利率为0.35%，最终只得利息约18.96元（未考虑大小月，且因数额较小，未考虑活期存款按季计息的复息因素）。

但若每月月初将833.33元存为1年期零存整取存款，利率为2.85%，则一年后可得利息为833.33元×（2.85%/12）×（12+1）/2×12=154.37元，零存整取所得利息是活期的8.14倍。

这种方法适合钱女士这样收入比较稳定，每月都有现金净流入，暂时对这部分资金没有安排用途的人，或者目前是月光族，但必须养成储蓄习惯以准备购房、结婚等用途资金的人。

贴士 目前一些银行推出了协议转存业务，如工行的预约周期转账协议，就是由银行按客户约定的期限，按时从转出账户转出固定金额到另一指定转入账户的一种理财协议，转入账户除了活期外，也可以是个人零整账户。只要到银行签订一个预约周期转账协议，银行每月就会自动从工资卡上转出固定金额存为零存整取了。

循环存款法

对钱女士这种情况，也可采取循环存款法。将每月现金净结余或必须用于储蓄的资金，都存成1年期定期储蓄存款，这样1年下来手里就会有12张定期存单。1年以后，每月都会有一笔存款到期，如果需要资金就可在当月存单到期后取出来用；如果到期后不用，连本加息再加当月新的现金结余合在一起，存成一张新的定期存单，进行滚动存款。

这种做法较零存整取和活期存款的利息收入都要高。举例来说，假设1月初拿出833.33元存入1年期，则按目前四大国有商业银行1年期定期利率计算，次年初取出可得利息为833.33×3.25%=27.08元，若同样的金额仅在活期存款里面，则次年初取出仅得利息2.96元，定期所得利息为活期的9.15倍。

贴士 为方便客户从活期账户转一定金额的款项存为定期存款，部分银行推出了一些非常简单的方法。如工行推出的“定活通”计划，只要签订“定活通理财协议”，可每月将活期账户的闲置资金留出一部分备用金，把超出部分转为定期存款。当活期账户因刷卡消费或转账取现（用他行POS刷卡与他行ATM取现除外）而资金不足时，定期存款将自动转为活期存款，从而满足客户对定期存款收益与活期存款便利的双重需要。

化整为零法

除了柴米油盐等日常支出外，有时候可能会有一些急事，需要较大金额资金，这时取出存在银行里的钱，既要方便，又要减少利息损失。

活期存款利率非常低，不要长时间把资金放在活期账户上。定期存款如果提前提取，将全部按活期利率计息。建议采取化整为零法。如钱女士每年年底都会有5万元的年终奖，可以分成3份，分别为2万、2万和1万元，都存成1年期或其他期限的定期存款，在此期限内，不管什么时候需要用钱，都可以取出与所需金额相近的那张存单，其余存单则可以继续享受定期利息。

在期限上也可以有所区别。如两张存为1年期，1张存为半年期，半年期的存单到期后，如果不用，可以转为1年期，原来1年期的，到期后可以将其中的一张转为半年期的。这样3张存单中，至少有1张是较短期限的，既能满足用钱需求，又能最大限度获得利息收入。

贴士 如果在活期账户上有资金，不必到银行营业场办理定期存款业务。目前许多银行推出了网银存款业务，如直接将活期账户上的资金转为定期存款，也可以直接在网银将定期存款转为活期，非常方便。

滚动存款法

对于较大额度资金，如果中短期内无法确定能否有用途，可采取滚动存款法。如通知存款是许多人比较喜欢的一种方法。存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务，分为1天通知和7天通知存款。

目前，7天通知存款利率是1.35%，假设钱女士的5万元年终奖计划1个月后作为购买新车的首付款，将这部分资金存入了7天通知存款，则可得利息65.63元。若这笔资金放在活期账户里，则仅得13.61元利息，前者是后者的4.82倍。

贴士 目前许多银行针对通知存款设立了类似自动转存的灵活存款方式，如工行的“积利”存款计划，可根据需要设置通知存款自动转存的周期。如设定通知存款的转存周期为7天，则银行将每7天将这一期间的本金和利息进行自动滚存，不仅获得复利收益，可以随时提前支取通知存款。

对于当前有一笔较大额资金，而未来一段时间内可能定期取用，如每月提取一定金额用于还房贷或车贷。整存零取法可能更适合这种情况，一次存入较大的整数款项，分期按本金平均支取，适宜有较大的款项收入，而且准备在一定时期内分期陆续使用的家庭存储。期限分为1年、3年和5年3个档次，通常可每1个月、3个月或6个月支取一次本金，利息计算方法与零存整取相同。假设钱女士计划从5万元年终奖中拿出2.4万元，在未来1年内用于还贷款，每月月初支取2000元，则利用整存零取方式，到期应付利息为351.98元；若开立活期账户，每月领取，则按活期利率计息，共得利息39.41元，整存零取所得利息为活期利息的8.93倍。

组合理财法

组合储蓄协议是工行为个人客户提供的一种旨在使客户储蓄收益最大化的一种理财产品，目前包括“存本+零整”和“零整+整整”两个品种。

“存本+零整”是指与银行签订组合储蓄协议，指定理财卡号，银行自动从理财卡基本户中转出协定金额开立不挂卡的存本账户，并定期自动将该存本账户产生的月利息作为零整账户的存入金额，存入到一个新开的不挂卡的零整账户中，实现一定量资金储蓄受益的最大化。

“零整+整整”则是指与银行签订组合储蓄协议，指定理财卡号，银行自动从理财卡基本户中转出协定金额开立不挂卡的零整账户，该零整户到期之后自动销户，并用扣除利息税后的本息合计新开一个不挂卡的整整账户。

农业银行储蓄试题 篇4

A、IEEE802.3B、IEEE802.4C、IEEE802.5D、IEEE802.6

2．在IP地址方案中，159.226.181.1是一个（）

A、A类地址B、B类地址C、C类地址D、D类地址

3．用来确认网络中信息传递的源结点与目的结点的用户身份是否真实的服务是（）

A、认证B、防抵赖C、数据完整性D、访问控制．计算机网络是通过通信媒体，把各个独立的计算机互相连接而建立起来的系统。它实现了计算机与计算机之间的资源共享和（）

A、屏蔽B、独占C、通信D、交换

5．根据计算机网络的覆盖范围，可以把网络划分为三大类，以下不属于其中的是（）

A、广域网B、城域网C、局域网D、宽带网

6．计算机网络的拓扑结构主要取决于它的（）

A、路由器B、资源子网C、通信子网D、FDDI网

7．每发送一个字符其开头都带一位起始位，以便在每一个字符开始时接收端和发送端同步一次，这种传输方式是（）

A、手动传输方式 B、同步传输方式 C、自动传输方式D、异步传输方式

8．下列模拟数据编码方法中，抗干扰能力强，实现技术复杂的是（）

A、振幅键控B、移频键控C、移相键控D、以上都不对

9．在OSI参考模型中，负责使分组以适当的路径通过通信子网的是（）

A、表示层B、传输层C、网络层D、数据链路层

10．在计算机网络中，所有的计算机均连接到一条通信传输线路上，在线路两端连有防止信号反射的装置，这种连接结构被称为（）

A、总线结构B、星型结构C、环型结构D、网状结构

11．TC、P/IP协议是Internet中计算机之间通信所必须共同遵循的一种（）

A、信息资源B、通信规定C、软件D、硬件

12．1000BASE-T标准使用5类非屏蔽双绞线，其最大长度为（）

A、550米B、100米C、3000米D、300米

13．局域网络服务访问点（SAP）的位置处于（）

A、LLC子层与高层的交接面上B、MAC子层与高层的交接面上

C、AMC子层与高层的交接面上D、CLL子层与高层的交接面上

14．在数字数据编码方式中，一种自含时钟编码方式是（）

A、二进制编码 B、曼彻斯特编码C、脉冲编码D、非归零码

15．在数字通信信道上，基带传输数字数据信号的方法是（）

A、调制B、脉冲编码C、间接D、直接

16．NetwAre系统容错技术中，提供了文件服务器镜像功能的是（）

A、第一级B、第二级C、第三级D、第四级

17．下列网络互联设备中，能够有效隔离广播通信信号的是（）

A、中继器B、透明网桥C、源路由网桥D、路由器

18．用来实现局域网—广域网互联的是（）

A、中继器或网桥B、路由器或网关

C、网桥或路由器D、网桥或网关

19．应用层的中继系统是（）

A、中继器B、网桥C、路由器D、网关

20．将一个网关分为两个半网关的主要考虑出自（）

A、协议变换B、管理方便C、提高效率D、编程简单

1－10． C B AC D C D C C A

农业银行储蓄试题 篇5

2003年8月1日，拥有17年历史的“烟台住房储蓄银行”更名为“恒丰银行”，改名的背后是银行的改制；而在三年前，同样经营多年的“蚌埠住房储蓄银行”也被当地城市信用社合并，改制成市商业银行。全国仅有的两家住房储蓄银行便消失了。

据悉，这两家银行在改制前，业绩均相当突出。自成立以来到2003年6月末，烟台住房储蓄银行给股东的年均回报率为13%～15%；而蚌埠住房储蓄银行的资产规模和存贷款余额等指标均在以每年20%以上的速度增长。

既然经营业绩喜人，为何又要改制？

据介绍，真正原因在于二者早已不是名副其实的“住房储蓄银行”。住房储蓄银行设立的初衷是为配合国家住房制度改革，围绕房改领域开展业务，专门办理与房改配套的住房基金筹集、信贷、结算等政策性金融业务；但后来，住房公积金管理中心的成立却接过了这个使命，抢了住房储蓄银行的饭碗。

于是，为了生存，这对“难兄难弟”不得不向商业银行的角色转变。1995年，烟台住房储蓄银行已经是一家完全意义上的商业银行了，当年总资产达到36.03亿元人民币，仅次于当地的四大国有商业银行。1998年，蚌埠住房储蓄银行的住房贷款额占总贷款额的比例也下降到了60%左右。

贝尔斯登公司（当时纽约证券交易所原代码：BSC），成立于1923年，是美国第五大的投资银行与主要证券交易公司之一（2008年3月资料），主要从事资本市场、财富管理等领域的金融服务。总部位于美国纽约市。有85年历史的贝尔斯登，历经了美国20世纪30年代的大萧条和多次经济起落，但终于在2008年的美国次级贷款风暴中严重亏损，濒临破产而被收购。

农业银行储蓄试题 篇6

如果您的邮政卡已经开通了网银，按照正常的程序来操作的话，一般不是出现登陆不上、或者登陆用户名错误之类的常见问题出现，邮政网银现在推出的网银系统是最简单式的操作，使用于所有电脑的操作系统，除非您是第一次接触邮政银行，再有一个就是您的登陆方式有误。请致电邮政银行网上银行电话咨询，上图有电话。

下面为您做一个全面的解答。

1、什么是个人网上银行？

2、个人网上银行是指为个人客户提供金融服务的网上银行。

2、网银客户有哪几类？

邮政储蓄银行的网银客户类型分为4类：

（1）通过网上自助注册的客户称为网上注册客户；

（2）通过营业网点注册采用手机短信的方式进行认证的客户称为手机短信客户；

（3）通过营业网点注册采用电子令牌的方式进行认证的客户称为电子令牌客户；

（4）通过营业网点注册采用UK+短信的方式进行认证的客户称为UK+短信客户；

不同类型的客户根据其认证方式使用不同的交易功能及交易限额。

3、网银客户的账户分为几类？

邮政储蓄银行网银账户类型分为三类，分别为：非签约账户、签约账户、信用卡账户。

4、什么是非签约账户？

非签约账户是指通过网上注册和网上追加所使用的账户，其中用于网上注册的账户类型包括：留密本币结算账户、外币活期一本通、外币定期一本通、普通绿卡、本外币绿卡通主卡、信用卡，用于网上追加的账户除上述外，另包括活期储蓄账户、本币定期一本通、整整存单、定活存单、通知存款存单、零存整取存单、整存零取存单、存本取息存单、零存整取存折，除绿卡通主卡可以做卡内定活互转外，此类账户仅用于非账务类交易。

5、什么是签约账户？

签约账户是指通过营业网点注册或在营业网点（删除）签约所使用的账户，账户类型包括：留密本币结算账户、外币活期一本通、外币定期一本通、普通绿卡、本外币绿卡通主卡。

6、什么是信用卡账户？

中国邮政储蓄银行市场定位分析 篇7

1.1 行业竞争优势

业务范围大, 开设网点多。邮政储蓄银行在近些年来的发展犹如破竹之势, 其经营网店的铺设数量之多, 覆盖范围之广, 都是其他商业银行所不可比拟的, 而且, 其多数网点设置在农村, 具有庞大的农村群众基础, 为农村群众的日常存储业务带来的便利, 使得其在农村地区的金融行业地位牢不可破。而且其业务范围是将储蓄与邮政相结合, 业务范围覆盖面广, 经营网络构建全面, 在竞争中具有一定优势。

强大的资金支持。在我国各大商业银行中, 邮政储蓄银行的存款吸入量遥遥领先, 居于各商业银行之首, 邮政储蓄银行十分注重储蓄金额的小额大量原则, 并不将存款吸纳的焦点关注于大额储户的身上, 而其大部分存款都是来源于农村人口散户, 我国农村人口基数相当大, 因此, 邮政储蓄银行正是将储蓄业务着眼于广阔的农村市场, 才有了今日强大的存款资金支持。同时, 由于大量的邮政储蓄银行在农村开设, 农村人口对于其依赖性也较大, 进而使得其成功地对农村存款进行吸入, 以最低的融资渠道的成本带来了最大的资金收益。

独特的经营模式。邮政储蓄银行最先是不包括储蓄和金融业务范畴的, 其最基本的经营模式是邮政业务, 在该项业务日趋成熟的基础上, 为了更好的扩大其经营范围, 获得更多的市场份额, 才开设了储蓄和金融业务, 与其他银行相比, 其具有完善的营业基础和成本优势, 无需再另外投资, 只需在原有的邮政业务基础上加设储蓄经营范围即可, 是一种相当有利的行业经营模式。

政策支持。邮政储蓄银行由最初的非金融机构成功转型为综合金融机构离不开我国政府的大力支持, 这是由于邮政储蓄银行的目标经营群体主要针对农村人口, 符合国家对于农村发展的扶持政策, 因此, 政府对于邮政储蓄银行的建设和经营给予了大量的政策和资金倾斜, 从客观上推动了其快速的发展。

1.2 行业竞争不利因素

缺乏健全的管理体系。一方面, 在邮政储蓄银行发展过程中, 虽然其经营体制有了根本性的转变, 但其管理体制并没有随之转变, 仍旧沿袭着传统的管理模式, 由上级管理层统一领导。另一方面, 邮政储蓄银行表面上增设了储蓄金融业务, 但在一定程度上, 还过分依赖于原始的邮政体系, 缺乏自主性, 业务范围混乱, 不利于其长远的发展。

业务经营范围不完善。由于邮政储蓄银行的金融类业务是建立在邮政业务的基础上的, 所以其业务范围受到了明显的制约, 一些受众群体对邮政储蓄银行的印象还停留在邮政和存款业务的基本经营范畴, 而其贷款业务的发展受到了严重制约, 这种单一的经营模式使得邮政储蓄银行的市场地位处于较为尴尬的局面。

行业人员素质水平偏低。该方面制约问题主要表现在两方面, 一是随着经营网点的数量不断增多, 银行从业人员的数量远远跟不上其发展的速度, 直接导致了从业人员水平的良莠不齐。二是受到其经营地区的限制, 年轻的银行从业人员多数不愿再农村地区工作, 所以导致银行现有的从业人员多为老员工, 后续人员补给资源严重不足, 并且人员素质还停留在过去的老旧工作模式。

配套设备使用较为落后。与其他国有银行和商业银行相比, 邮政储蓄银行的硬件设备配备还远远落后, 无法跟上行业发展的电子化和网络化趋势, 一些高科技的金融设备很难再邮政储蓄银行的经营网点见到, 金融处理系统的速度也很难达到快速精准的标准, 这就大大影响了其在目标受众心中的地位和形象, 间接流失了一部分年轻的受众群体。

1.3 行业发展新机遇

新农村建设的环境机遇。社会主义新农村的建设需要投入大量的资金, 而2006年中央的“一号文件”明确指出:今后县域内各金融机构在保证资金安全的前提下, 要将一定比例的新增存款投放当地。支持农业和当地农村经济的发展, 扩大邮政储蓄资金的自主运用范围, 引导邮政储蓄资金返还农村。邮政储蓄实现了对内连通城乡, 汇通全国.对外随银联卡走出国门, 成为全国最大的个人金融服务网络。

开展中间业务的机遇。中间业务收入是现代商业银行经营收入的重要来源。我国商业银行的中间业务起步较晚, 这对于新成立的邮政储蓄银行来说无疑是减少了竞争压力。从2003年8月邮政储蓄的新老资金实行划断开始, 邮政储蓄的中间业务有了较快的发展, 不仅代理保险、代理国债以及各大代收代付业务上规模逐渐增大, 稳定了一批低端固定群体, 同时也在基金和个人理财上有所突破, 并通过与保险、基金、大型企业的合作, 逐渐进入高端客户市场。

1.4 行业发展存在的风险分析

邮政储蓄银行的成立为邮政储蓄带来了新的发展机遇, 同时也面临着各种挑战。挑战主要来自内外两个方面:一是在城市中, 中国邮政储蓄银行不仅要面临与中国同业之间的竞争, 随着金融市场对外的开放, 邮政储蓄银行也将面临与外资金融机构争夺优质客户。在农村市场上, 农业银行和农村信用社也会给邮政储蓄银行带来压力。二是从邮政储蓄银行现有的人员构成和知识结构和运作方式来看, 邮政储蓄银行的贷款风险的识别和控制能力薄弱, 邮政储蓄在资金运用中的信用风险、市场风险和操作风险难以防范。

2 根据自身优势和发展特点进行准确的市场业务分析

2.1 农村零售业务

针对国家支持建设新农村的机遇以及当前国家政策着重解决“三在”问题的条件下, 邮政储蓄银行应该利用其对农村地区, 农户情况比较熟悉的特点, 开展农村小额抵押贷款等各项业务, 和其他商业银行实行错位竞争, 重点发展农村零售业务。由于在村小额贷款业务相对于那些针对企业的贷款相比, 风险高收益低, 现有金融机构的发展积极性较低.邮政储蓄银行2007年才开始开办小额信贷业务, 目前还处于试点阶段。而作为农村信贷市场新参与者, 邮政储蓄银行不同干市场中的已有参与者, 不能照搬现有银行的经营模式, 因此, 对于邮政储蓄银行来说, 直接进入市场需求大但供给不足的小额贷款领域将是获取竞争优势的最便捷手段。

2.2 尝试开展小额贷款业务

邮政储蓄银行所吸纳的储蓄资金数量是十分庞大的, 而要想使这些资金从闲置中更好的利用起来, 银行可以尝试开展小额贷款业务, 因为小额贷款业务对于银行的抗风险能力要求较低, 对于风险判断的准确性要求也不高, 适合于刚刚起步发展贷款业务的机构, 在积累了丰富的市场经验之后, 可以进一步涉足大额贷款的领域。另外, 邮政储蓄银行还可以从资金债券等业务寻找突破口, 利用政府对其发展的扶持政策, 充分发挥其在该领域方面的优势, 以弥补其经营领域的不足。

2.3 中间业务

与其他商业银行相比, 邮政储蓄银行具有其独特的优势。可以开展与邮政业务相结合的金融中间业务。充分利用邮政拥有的庞大的实物传递网络和投资队伍, 形成在中间业务的核心竞争力。此外邮政储蓄银行开办中间业务在理论上具有后发优势。这主要是因为在中间业务这个市场上邮政储蓄作为后来者, 可以一发性投入大量资金用于科技开发和人才培养。

参考文献

[1]史昭武.对邮储银行市场定位的再认识[J].中国邮政, 2009 (3) .

[2]马光华.我国股份制商业银行的市场定位战略研究[J].金融理论与实践, 2006 (9) .

没有银行古代百姓如何储蓄 篇8

贮藏，一般分为窖藏和罐藏两类。

说到窖藏，读者可能会想到“此地无银三百两”的笑话，这个笑话便源于这种储蓄方式，即用坛坛罐罐这类器物，将钱财直接埋藏到地下，所埋物以金银为多。这种方式为古代中国所有大款、富豪所喜欢。在现在考古发掘中，经常可会出土窖藏文物，就是古人这种储蓄、藏宝手段留下的。

1970年10月，陕西西安曾有一次重大的窑藏文物出土。当时在西安南郊何家村唐长安城兴化坊内基地上，工人挖出了两个肚大嘴小的“驴嘴坛”和一只大银罐。打开一看，这坛罐中贮藏的金银、玉石、金币、银铤、银饼等贵重物品多达千余件。其中金银器物多达265件，后经考证，这是唐人埋下。

无独有偶，1982年正月初七，江苏盱眙马湖店村有一万姓万农民，在挖水渠时也挖到一批宝物。当时生产队分片挖水渠，万姓农民分到的一块地最不好挖，但就是这块没人愿挖的地方，却挖出了几十斤重的金器财宝。最值钱的是一只金兽，竟然有18斤，是目前中国发现最重的一只金兽。压在金兽下面的，则是一只精美的铜壶，打开壶盖后看到，里面装满宝物，其中有9块半金饼、15块马蹄金。

经考证，万姓农民挖出来的这批财宝朝代，属于西汉，不应该是随葬品，因为附近并无墓葬，当是时人的窑藏储蓄，因为战乱或是家世变故，其后人沒有能再取出这批宝物。

窖藏财宝采取反盗墓手法——把好东西埋藏在粪堆下

古代中国没有现代这样的防盗保险箱，所以中国古人在窑藏储蓄时，会想方设法让外人找不到。按常理，大家都会想到把财宝埋到墙角、旮旯里，其实这最容易让小偷猜到。于是有的有钱人家想出绝招，把钱财、值钱物埋藏到粪堆、茅厕这类常人不至的肮脏之所。

中国国家博物馆的镇馆之宝——商代青铜重器“司母戊鼎”，在被挖出来后的第一时间，也是采取窑藏方式处理的，选择的藏匿地点便是吴姓人家的粪坑下面。

出于防盗考虑，窖藏时一般会采取反盗墓那类的反盗宝手法，真真假假，虚虚实实，以迷惑盗贼。多会将藏宝坑坑挖得很深，再埋入装满财宝的坛、罐、缸这类器物。放置财宝时颇为讲究，不能全部放在一块，而是采取上下分层放置的方式，先放一层，掩埋后再放一层，再掩埋再放，多者达三四层。为什么要挖深、分层放呢？这里还有一个原因，就是古代的人家有当年赚点钱当年就储蓄一点、埋下一层的习惯。这样一来，即使被盗挖，盗贼往往也只能发现上层。

而在各层之间，往往用石板、砖块叠压，土层之间则用糯米熬成的液汁和石灰夯实密封，有时其中还会拌上碎石子、瓦片什么的，以增加盗挖的难度。窖坑一般选在卧房内、炕（床）底下。也有选在院内，如在院内常会在地面上做出一系列伪装，如建上茅厕、猪圈、便房什么的。

民国上海名医陈存仁，曾亲眼见到家里这种窑藏方式。当年陈家析产分家时，记载窑藏了20缸银子，但最初只挖出了8缸。这到底是怎么回事情？被偷了？扩大挖掘面积，向四周挖掘，也未找到。后来有经验的长辈提醒，再往下深挖试试，果真挖出了埋在下层的12缸银子。

有钱人家都喜欢埋金银财宝——古人买房有时要另付卖主“掘钱”

由于有此窖藏储蓄的习惯，后人遇到拆迁、搬家时，往往都会“掘地三尺”，把家前屋后地下翻一遍。从古人房产买卖史料上可以看到“掘钱”的记录，这笔钱便是卖主向买主追加的额外金额，作为将来可能挖到金银财宝的预估补偿款。

沈括的《梦溪笔谈·异事》中“无妄费亦无得”条，便记录了一则买房遭索“掘钱”的事。当时洛阳很多财主家都有掘地藏金的习惯，其后人在卖房时便会想到这一点，有意向买主索要“掘钱”。在朝廷当大官的张观买房时，卖家一而再、再而三地索要“掘钱”，最后张观多付钱1000多缗，卖主才交付房子。时人都认为张观付这笔钱太吃亏，谁想张观买下后，竟然真的挖出一大笔财宝，挖出的一只石匣子里装有数百两黄金，正好是张观买房的全部费用。

邮政储蓄银行 篇9

1．国内邮件内禁寄物品有：有爆炸性、易燃性、腐蚀性、放射性、毒性等危险物品；国家法律法规禁止流通或者寄递的物品。

2．绿卡储蓄卡是邮政部门为客户提供的一种多功能电子理财工具，发行对象为个人。

3．书写人民币小写金额数的整数部分，采用国际通用的“三位分节制”，即从个位向左每三位用分节号“，”分开。

4．邮政职业道德要求“创新”代表锐意进取，开拓创新。

5．我国的陆疆，全长2万多公里，共有15个陆上邻国。

6．卡异地取款时，除打印存款凭条外，还须打印中国邮政储蓄手续费收据一式两联。

7．系统对柜员所作的每笔存取款交易成功后，自动更新尾箱金额。

8．未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务动。

9．储蓄机构不得代任何单位和个人查询储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。

10．金融机构变更名称未经中国人名银行批准的，给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款。

11．邮政金融系统网络结构分为全国中心和省中心两级。

12．根据账号查分户账（司法查询），必须由支行长授权办理。

13．计算机病毒按发作条件分为定时发作病毒、定数发作病毒和随机发作病毒。

14．客户办理转账业务时，转储账户必须凭密码办理。

15．储蓄人员离开网点要关闭电源、火源、水源。

16．某储户1999年12月15日开户的三年期零存整取存款，月存1000元，约定存期内假设每月均为15日存入，无漏存，2001年9月15支取，支付税后利息152.46元。

17．有未登折明细或未打印对账单明细的账户，清户前应先打印相应明细。

18．ATM有退卡保护措施，退卡30秒后客户没有取卡，ATM必须吞卡。

19．县行向省行请领重要凭证，以不超过三个月的使用量为限。

20．某储户1993年5 月1日存入二年期的整存整取存款1000元，1996年3月1日支取，过期利息26.25元。

21．邮政储汇员工必须做到：办理各项业务时，严格按储汇业务操作规程和有关制度办事，杜绝违规操作。

22．存取款免填单必须在配备监控的网点施行。

23．单卡户指一个活期账户只使用储蓄卡一个交易工具。

24．活期储蓄起存金额为1元。

25．河南“濮阳”的正确拼音注释是puyang。

26．客户可凭存折、密码在省内任一联网网点柜台或自助终端办理补登折手续。

27．汇款人自交汇汇款之日起，在一年内可向收汇网点、对付网点申请查询汇款的兑付情况。

28．邮政储蓄一本通是以一本通存折作为存款凭证，组合不固定面额的定活两便和整存整取两个储蓄存款品种的产品。

29．邮政汇款改汇业务不可同时更改收款人姓名和收款人地址。

30．邮政代理保险、基金网点及县市行出纳库存现金限额由县市行中间业务会计进行核定。

二、单项选择31．邮政储蓄存款利率由（D）拟定，国务院批准后执行。

A、信息产业部B、中国银行C、国家邮政局D、中国人民银行

32．计算机按应用特点可分为通用机和（B）。

A、巨型机B、专用机C、微型机D、中型机

33．中国邮政电子汇兑系统于（）正式投入使用，面型社会开办邮政电子汇兑业务。

A、B、C、D、34．统一版本后邮政储蓄机构所办理的整存整取转存业务，转存次数是（D）。

A、一次为限B、二次为限C、三次为限D、次数不限

35．保险重打单据交易需（D）授权、A、无需授权B、普通柜员C、支局长D、综合柜员

36．业终了柜员需打印（C）“基金业务交易列表（网点）”和“基金确认成功/不成功/部分成功交易列表（网点）”。

A、T-3B、T-2C、T-1D、T

37．《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定：原样连接的残缺、污损人民币、金融机构应向持有人按原面额全额兑换。（D）

A、四分之一B、四分之二C、二分之一（含二分之一）D、四分之三（含四分之三）

38．业务种类表示不同的储蓄业务品种，表示定活两便的业务种类号是（D）。

A、03B、04C、05D、06

39．下列证件不属于实名身份证件的有（D）。

A、台湾居民来往大陆通行证B、军官退休证C、边境出入境通行证D、学生证

40．下列选型中无需客户填单的是（C）。

A、整整开户B、挂失C、活期取款2万元D、转账

41．邮政通信的生产活动是通过（A）来生产效用。

A、传递信息B、创造物质财富C、物质生产D、生产产品

42．各邮政代理保险网点应由（B）负责向县市行管理部门请领空白凭证。

A、柜员B、综合柜员C、支行长D、市县行管理员主动下发

43．1999年5月30日存入储蓄存款，于2000年3月31日支取，其扣税存期为（A）天。

A、149B、151C、300D、301

44．邮政汇款种类有（A）。

A、现金到现金汇款、现金到账户汇款、账户到现金汇款、账户到账户汇款

B、普通汇款、实时汇款C、邮局通知汇款、自行通知汇款D、以上都对

45．金额、户数汇总表中，下列选项中（A）不归入定期存入（支取）金额合计。

A、通知存款B、存本取息小计C、整存整取小计D、零存整取小计

46．客户可以进行开放式基金的申购、赎回等操作的工作日称为（D）。

A、申购日B、认购日C、赎回日D、开放日

47．员工庄重的仪表，得体的服饰，体现邮政企业工作人员正直可靠的形象，能使用户增加对企业的（B）或信任感。

A、亲切感B、安全感C、融洽感D亲和感

48．实际现金的收到或支出与交易类型相反，金额一致，如实际现金付给客户却做成存款交易，需按支付金额的（B）挂短款。

A、一倍B、两倍C、三倍D、四倍

49．以下有关存款账户的说法错误的是（D）。

A、个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取B、储蓄账户不得加办邮政储蓄卡

C、个人存款账户记名可挂失D、个人结算账户开立后可更改账户属性

50．网点对长、短款挂账超过（B）时间需结转收入或支出。

A、一个月B、三个月C、半年D、一年

51．下列收入来源中（C）不属于邮政储范围、A、个人资金投资收益 B、个人保险理赔收入C、企业固定资产租卖收入D、工资、奖金

52．下列地级市属于江苏省的有（C）。

A、台州市B、池州吃C、常州市D、新余市

53．准确是对邮政通信传递（B）的要求。

A、信息B、质量C、性质D、特点

54．设立商业银行，应当（B）审查批准。

A、中国人民银行 B、国务院银行监督管理机构C、国务院审计机关D、国务院监察机关

55．邮政汇款的收款人应当自收到汇款通知之日起（C）内凭有效证明的邮政企业或者其分支机构兑领汇款。

A、一个月B、两个月C、六个月D、十个月

三、多项选择56．下面（ABCD）属于现金工作的原则。

A、坚持钱账分管、印鉴分管、章证分管、双人临柜、双人管库、双人押运的原则。

B、现金收付必须手续清楚，责任分明、数字准确

C、坚持交接手续，并登记交接班登记簿

D、出纳人员收进假币时，应予以没收，并开具假币没收凭据

57．汇兑综合柜员每日应打印的报表有（ABD）。

A、综合柜员临时轧帐单B、缴协款不符清单

C、普通柜员轧帐单D、网点临时轧帐单、网点轧帐单

58．下列选项中，（BD）不允许办理退汇。

A、次日入账汇款B、实时入账汇款C、现金到现金实时汇款D、大宗待兑汇款

59．储蓄利率根据借贷期限的长短可分为（AD）

A、短期利率B、固定利率C、浮动利率D、中长期利率

60．以下关于客户密印管理的说法错误的是（BC）

A、申请邮政储蓄卡的账户必须设置密码B、邮政储蓄卡内部人员可以查询客户密码

C、客户遗失印鉴的，在未办理密印挂失前，造成存款被他人冒领的，邮政储蓄负有责任

D、核对客户印鉴时，采用折角核对的方式

61．必须到开户行办理的挂失后续业务处理是（BCD）

A、密码重置B、大额挂失补发C、大额挂失清户D、凭证密码双挂失

62．客户办理现金代收业务特点有（BCD）

A、客户必须事先与邮政储蓄机构办理约定手续B、直接到网点柜台办理

C、邮政储蓄网点与委托机构实时相联D、相当于委托单位的一个延伸网点

63．担保法中明确的担保活动应遵循（ACD）的原则。

A、公平B、注重实效C、平等、自愿D、诚实信用

64．以下有关储蓄机构的说法正确的是（BD）

A、储蓄机构可按实际情况适当调整营业时间

B、储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款

C、经当地中国银行批准，储蓄机构可以设立储蓄代办点

D、储蓄机构中熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人

65．邮政职业道德的核心是“（BC）”，是对邮政从业人员最基本素质的要求

A、迅速、准确B、爱岗敬业C、文明生产D、安全、方便

66．一下有关储蓄机构的说法错误的是（ABCD）

A、个人申领绿卡储蓄卡起存金额1元

B、绿卡储蓄卡在自动柜员机每日取款累计限额不得超过3000元

C、客户凭卡版使用邮政储蓄异地存取业务，手续费存款每笔最高50元

D、客户申领或更换绿卡时需交纳储蓄卡工本费，收费最高金额不得超过10元

67．现金到现金汇款和账户到现金汇款，可附加选择（AB）

A、投单回执B、短信回执C、短信入账通知D、投递入账通知单

68．邮政储汇营业员应遵循“（BD）”的宗旨。

A、客户至上B、客户第一C、服务第一D、服务至上

69．以下有关举报的说法正确的是（）。

A、B、C、D、70．下了有关上海的正确说法是（ABCD）。

A、省级行政中心B、简称是申C、简称是沪D、沿海城市

71．邮政储蓄机构不受理哪些查询方式的司法查询？（ACD）

A、电话B、现场C、信件D、传真

72．印鉴和业务章戳的管理应做到（ABCD）。

A、统一规格式样，统一印制B、指定专人保管，并建立交接班制度

C、待销毁的印鉴、业务章戳须严格管理，禁止使用并及时销毁

D、不得预先用业务日戳，印章盖好重要空白凭证及有价单证

73．柜员接受并审核客户提交的取款通知单或填写的取款凭单及有效身份证件，无误后需录入（ABC）。

A、汇票号码B、接受专号C、汇款金额D、客户联系方式

74．大宗收汇找零的方式有（AC）。

A、现金找零B、转账C、支票找零D、电子汇款

75．整存零取支取本金分为（ABC）一次

A、一个月B、三个月C、半年D、一年

76．尾箱分为（ABC）。

A、现金尾箱B、凭证尾箱C、现金、凭证混合尾箱D、空尾箱

77．我国对持续事业一贯实行（BC）的政策。

A、奖励B、保护C、鼓励D、维护

78．下列选项中，（CD）可以办理挂失业务。

A、汇款收据B、入账通知单C、取款通知单D、退会汇款通知单

79．零存整取定期储蓄的存期有（ACD）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

80．下列选项属于汇兑网点的职责的有（ABCD）。

A、受理查询、退汇、改汇、没收、止兑、挂失等特殊服务B、负责营业现金的管理

C、进行日终结算、对账和凭证上报D、负责重要空白凭证的管理

四、判断题81．（√）对没收的伪造、变造人民币必须由专人负责登记。保管，做到账实相符，以防散失。

82．（×）挂是为凭证密码双挂失，可直接挂失清户。

83．（×）在ATM上修改密码，须输入新密码三次，交易才能成功。

84．（×）各类重要凭证按号码从小到大顺序发放，可以跳号使用。

85．（√）变更卡密码时，卡号必须刷入，凭证印刷号无需输入。

86．（√）复姓“亓官”的正确拼音是（qi guan）。

87．（×）邮政储蓄营业网点在营业的过程中，综合柜员签到、签退、领用上缴尾箱都会影响柜员日常业务。

88．（×）在收汇复核时，普通柜员之间进行交叉复核，综合柜员也可以兑汇款进行复核。

89．（√）人民币的印刷采用多色接线技术和正反面对位印制技术。

90．（×）异地临时挂失有效期为五天。

91．（√）轧帐就是将清点的现金库存额和凭证数量输入计算机，与计算机自动结计的库存现金数和重要单证数量核对相符。

92．（√）定活两便存款凭证上不注明存期和利率。

93．（×）储蓄经历了实物储蓄形式和信用储蓄形式两个阶段。

94．（√）汇兑没收通知单作为协款依据应到指定网点做支票协款完成支付。

95．（×）邮政储蓄开办的业务种类必须与当地专业银行的业务种类一致。

96．（×）客户凭折在办理省内异地活期存取款业务时，柜员需在存折附页手工记录相关内容。

97．（×）一日一次性取款金额在5万元（含）以上时，必须提前一天预约。

98．（√）某储户1996年1月27日存入定活两便储蓄存款2500元，于1996年7月7日支取，支付客户利息32.40元。

中国邮政储蓄银行 篇10

1.中国邮政储蓄银行概况

中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日成立，承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从 事原经营范围和业务许可文件批准的业务。截至2008年7月，中国邮政储蓄银行 全国36 家一级分行、312 家二级分行、20089 家支行已全部挂牌成立，邮政储蓄

银行正加快转型和发展，朝着竞争力强的大型商业银行方向发展。邮政金融业务 是综合利用邮政网点的基础设施、人员等资源的基础上，面向城乡居民提供的零 售金融业务。

邮政储蓄银行确定近几年的经营目标是：向竞争力强的大型商业银行发展。目前，市场定位是：完善城乡金融服务功能，为城市社区和广大农村地区居民提 供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。邮政储蓄银行确定未来的总体目标是：依托邮政网络，确立服务城乡大众、支持“三农”的零售银行定位，走低成本、差异化特色经营之路，以资本节约型业务

为基础，不断加强风险管理，努力将邮政储蓄银行建成国内网络强大、客户众多、资产优良、资本充足、特色鲜明、竞争力强的大型商业银行。

2.信息化建设情况

1993 年底开始实施全国邮政储蓄计算机联网技术改造工程（又称“绿卡工 程”）。目前，邮政储蓄银行已建成了全国覆盖面最广的个人金融服务网络。截至 2007年底，邮政储蓄营业网点达3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业 网点2 万个，ATM机超过1万台。其中，58%的储蓄网点和66%的汇兑网点分布 在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道之一。截至2008年8月末，邮 政储蓄存款余额为19820 亿元，是中国第5 大存款机构；邮政绿卡发卡量达2 亿 张，为中国第3 大发卡银行机构。

近年来邮政汇兑业务发展平稳，每年开发汇票2.2 亿张左右，收汇款额2700 多亿元。国内邮政汇兑业务品种主要有普通汇款、电报汇款、入账汇款、礼仪汇 款等。目前正在积极依托信息技术开发电子汇款、网上汇款等业务。开通了与美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 试用版本创建.cn 103

国、日本、芬兰、瑞士、意大利、比利时、巴西、韩国、泰国、新加坡、马来西 亚、西班牙、法国、奥地利、丹麦、南斯拉夫、秘鲁、罗马尼亚、越南、哈萨克 斯坦、香港、国宝银行、巴基斯坦等23 个国家、地区或机构的汇票互换业务。全

国31 个省（市、区）的236 个通汇局都开办了此项业务。

近两年代理业务发展力度加大。目前代理业务品种主要有代理保险、代理国 债、代收代付（如代发工资、代发养老金、代收电话费）等。全国31 各省（市、区）均签订了保险兼业代理协议。目前开办的其他中间业务还有如下几类。代理 业务：彩票、长城卡；代收业务：移动电话费、固定电话费、寻呼费、发行费、学费、书费、交通罚款、菜金、牛奶费、农电费、旅游费、水费、电费、煤气费、有线电视费、Internet 通讯费、物业费、卫生费；代发业务：养老金、工资、下岗

职工解困金、失业救济金、医疗保险金；其他业务：邮政储蓄IC 卡，消费卡、电话卡；与中国联通合办营业点；代付电话亭酬金；代售：寻呼机、Internet 上网

卡、企业债券；代缴税金。

面对全国庞大的运营体系，亟需解决的就是财务核算、数据处理与管理难题，良好的财务管控是邮政储蓄银行稳健、快速经营与发展的重要基石。2008 年4 月18

农业银行储蓄试题 篇11

源头拉动“促”增存。该行在资金组织工作中，善于抓源头、攻高端，持续关注征地补偿款、代发工资等资金流营销。锁定目标，主动出击。抓实绥中县明水满族乡猴山水库移民专户1.1亿元补偿款，中国武装警察部队驻葫某部代发工资等25条资金流营销，累计沉淀资金12，083万元，促进存款稳步攀升。同时，“抢挖”他行客户。当得知南票棚户区改造项目启动消息后，南票支行托关系靠人脉，硬是将该项目主办部门在他行开户的情况下，抢挖到农行代收款。并积极组织机关党员干部深入在七个社区设置的现金代收点，与社区工作人员一道收缴款，累计代收4，100万元，既解决了项目主办部门收缴大量现金的困难，也使自身存款大幅增加。

产品带动“稳”增存。首先，该行上下强化个人存款组织和序时进度调控，紧紧依托负债产品，有效实施“产品带动”战略和穿透式管理，开展综合营销竞赛活动，确定定利丰、个人大额存单、安心灵动为三项重点营销产品。通过销量按旬监测通报，经验分享，晒业绩等多种方式促进产品销售，拓展市场抢抓客户，确保存款余额稳步提升。加强综合营销贡献能力，打破产品单一的简单营销模式，实行捆绑式销售，以产品销售带动个人存款的稳增长。同时，提高产品的交叉率和渗透率，对贵宾客户的大额理财产品，时时紧盯严守，实行提前通知预告，确保理财资金向储蓄存款的转换率，稳定资金在体内循环。其次，在全行范围内开展了以“学产品、懂产品、用产品、推产品”为主要内容的“学讲”活动，加强对新产品的学习培训。还充分利用微信公众平台开办“微课堂”进行“学产品”、“解难题”。通过用产品宣讲带动业务发展，营造全行人人懂产品，人人卖产品的浓厚氛围。再次，该行加强金融产品营销推广力度，积极组织开展了“88商户节”系列主题营销活动，为城区行300万元以上客户提供洗车专享增值服务，提高客户的忠诚度。

上下联动“保”增存。一是提高服务效能。结合网点服务资源效能提升工作的全面推开，结合自身实际，全辖所有网点负责人实行全天站大堂、大堂“1号”站位和弹性排班制，以活化人力资源充实前台营销力量，营销人员占比由48.25%提高至69.87%。通过开展机关效能提升，全市支行机关后台人员从139人下降为103人，前台部门人员从129人增加到153人，全行综合营销实力得到明显提升。同时，充分利用活化自助机具、打造精品贵宾区和智能服务区，提高服务品质。以改革计价工资分配为牵引，有效激发了员工营销积极性。二是拓展文明优质服务形式。在全辖所有网点开展“一杯水”行动，为来行客户递上一杯水，说上一句话，既拉近与客户的关系，又体现出农行人的热情、文明，提高社会形象。同时，大力实施个人贵宾客户“提质增量”工程，加大贵宾客户维护力度，对钻石级客户落实管护责任人，细化奖罚标准，与各支行及领导班子绩效工资挂钩，提高贵宾客户的贡献度。到三季末，实现个人加权贵宾客户增量4，562户，年日均金融资产增量109，996万元。三是加大营销宣传力度。充分利用农民工返乡、“春天行动”、“激情仲夏”等有利时机，结合“六走进”活动，在全市、各县区繁华区域、乡村集镇开展大规模的营销宣传，采取悬挂条幅、散发折页、宣传展板、送福字对联、发布微信朋友圈等多种形式，宣传农行产品、服务优势，提高社会的知名度和认知度。由于多措并举，为储蓄存款稳步攀升、同业领先夯实了基础。

农业银行储蓄试题 篇12

关键词：银行,资金管理,财务风险

一、资金管理的重要意义

资金是企业生存发展的基础, 是企业进行经营活动的血脉, 其高流动性使之能转换成任何类型的资产, 极易引发贪污、诈骗、挪用等违法乱纪行为, 因此必须建立健全资金的内部控制制度, 加强企业资金管理, 确保企业资金安全完整, 正常周转合理使用, 减少和避免资金损失浪费。

二、对邮政储蓄银行资金管理相关问题的思考

集中统一的财务管理体制是目前较为先进科学的体制, 其运作模式为“三个统一、一个体系“, 既资金管理统一, 核算统一, 财务人员管理统一和一套科学的财务分析评价体系。

而资金集中管理又是财务集中管理的重中之重。包括资金预算集中管理、融资集中管理、银行账户集中管理和现金集中管理。资金预算集中管理是指根据企业年初审定的财务预算, 核对年度资金额度, 集中管理投资资金, 引导资金流向企业战略重点业务上;融资集中管理是指企业将银行贷款权、贸易融资权、对外担保权统一管理起来, 有效控制资金使用风险, 杜绝由于担保而产生的或有负债;银行账户集中管理是对所属单位的银行账户实现审批制度, 强制核销与经营无关或功能重复的银行账户, 并通过安全有效的网络系统时时监控资金流向, 控制业务违规风险, 保障资金安全;现金集中管理的核心为收支两条线, 即管理部门按照核定的资金预算及所属单位申报的资金用款额度拨付资金, 所属单位的所有收入资金均按照规定的上划途径上划至集团公司的账户内。

以下是按照集中统一的财务管理思路, 对邮政储蓄银行资金管理进行的一些探讨。

(一) 资金的归集

资金按不同性质分层级进行管理。按资金性质将资金分为收入资金、利润、折旧资金、营运资金、建设资金, 以及经营管理过程中涉及的其他财务资金。

1.收入资金的归集

各下级机构每月逐级向一级分行归集各项收入资金。收入资金包括储蓄、公司、信贷、金融代理、资金、国际、信用卡等各项业务产生的利息净收入、手续费及佣金净收入、其他业务收支净额以及营业外收支净额。

对于收入资金的归集, 具体规定划转时间及详细的会计处理流程。同时要求各级机构高度重视资金划转问题, 确保严格按照总行规定的流程及时、足额划转各类资金, 保证各项收入资金正常支付。

以上制度措施的制定, 能保证收入资金及时足额归集至一级分行, 保证资金的安全, 避免发生贪污、挪用等案件的发生, 并能提高资金使用效率。

2.利润、折旧资金

对于利润、折旧资金由一级分行向总行归集。总行根据生产经营的资金需求, 年初下达各一级分行利润预算, 分行根据利润预算按季上缴资金。对于折旧资金, 分行按照实际产生的固定资产折旧和无形资产摊销的一定比例上缴资金。其余部分留存分行使用。

总行按照全行建设和经营的需要, 统筹使用集中的利润、折旧资金, 在满足全行性项目资金需求的前提下, 保证分行的资金主要用于各分行。

3.营运资金

总行给一级分行下拨一定额度的营运资金, 用于分行辖内的日常生产经营管理, 包括各项业务支出、管理费用支出、房屋租赁费、装修费, 以及其他费用类支出。总行根据各一级分行生产经营环境和分支机构的变动情况, 对下拨给各一级分行的营运资金实行动态管理, 定期调整营运资金。各一级分行应按月、季、年分别做好资金筹划, 合理预期资金流入量和流出量, 保证辖内正常生产经营的资金需求。

4.建设资金

建设资金主要来源于利润资金和折旧资金, 主要用于全行固定资产投资。总行负责集中管理上收的利润、折旧资金, 主要用于保证全行性信息化系统建设项目、房屋购建项目和设备购置项目等。

各一级分行负责辖内计提折旧资金自留部分的集中管理, 用于总行直管项目中由一级分行承担资金的投资、全行性建设项目的省内配套部分和一级分行管理的其他项目。

(二) 费用资金的支出

为更好地监控预算执行, 加强成本费用的集中管控, 规范成本费用支出的标准和范围, 及时准确归集相关成本费用, 实行成本费用集中管理。

1.成本费用集中管理的范围

成本费用集中管理包括一级分行直接管理和授权二级分行管理。

一级分行直接管理并支付的范围包括工资及部分工资相关费用、房屋租赁费、集中采购物资等, 由一级分行计划财务部直接支付给收款人或收款单位账户。一级分行审批备案后授权二级分行直接支付的范围包括网点装修费、房屋维修费、车辆租赁费。

二级分行管理的主要范围包括劳务费、广告及业务宣传费、公杂费、业务材料费、电子设备运转费以及未纳入一级分行直接管理的其他费用支出。

2.成本费用审核的程序

(1) 建立二级分行集中管理、一级分行对重点费用集中审批的程序。

(2) 二级分行实行地区内集中报账制, 对一级分行授权范围内的支出, 二级分行进行集中统一支付, 全面负责辖区内成本费用管理责任, 承担财务风险, 切实履行好管理职责。

(3) 各单位所有支出票据必须由经办人注明用途, 经办单位负责人和财务负责人签字后, 交单位负责人审批。单位负责人对支出的合法性、合规性、真实性负责。

(4) 一级分行对重点费用进行审批支付。二级分行填制付款申请单, 同时报送相关单据的扫描件, 一级分行审核备案后集中支付或授权支付。在Word文档中插入扫描件图片保存, 每次申请支付事项保存在一个Word文档中。

(5) 一级分行按月下发结算单, 二级分行根据结算单内容计入相关成本费用科目。未经一级分行批准, 各级机构不得自行支付集中管理范围内的任何费用。

3.成本费用集中管理的要求

(1) 各级行要严格执行各项财务制度中明确的成本费用开支范围和标准, 对有控制标准的支出项目, 必需严格控制在规定的标准之内。

(2) 财务负责人按开支标准、开支范围, 在预算额度内对凭证的合理性、合规性、合法性进行审核, 凡手续不全的费用支出, 一律不予支付, 严格把好支出关, 及时发现潜在财务开支违规行为, 严禁各类违规财务行为的发生。

(3) 一级分行对二级分行定期进行现场或非现场专项检查, 对集中支付范围内的成本费用, 严格审核支出的范围和审批权限, 发现违规行为的, 将对有关责任人进行考核。

三、资金管理应达到的目标

基于资金管理对于企业经营发展的重大意义, 资金管理应达到如下目标:

第一, 保证经营各环节的资金供求, 并保持动态平衡。企业应当将资金合理安排到经营中的各个环节, 做到实物流和资金流的相互协调、资金收支在数量及时间上相互协调。

第二, 促进资金合理循环和周转, 提高资金使用效率。资金只有在不断流动的过程中才能带来价值增值。加强资金的有效管理就是要努力促使资金正常周转效率, 为短期资金寻找适当的投资机会, 避免出现资金闲置和沉淀等低效现象。

第三, 确保资金安全。企业的资金活动大多与流动资金尤其是货币资金相关, 这些资金由于流动性强, 出现错弊的可能性更大, 保护资金安全的要求更迫切。

特别是对于银行这一特定行业来说, 加强资金管理显得尤为重要。银行经营的是风险, 每天有大量资金进出, 对资金实施有效归集、使用、管理, 对保证资金安全, 提高资金使用效率有着举足轻重的作用。

四、加强资金管理对于防范财务风险具有重要作用

财务风险, 根据风险的来源可以将财务风险划分为:筹资风险、投资风险、经营风险 (又称营业风险) 、存货管理风险、流动性风险。加强资金管理对于有效防范以上几种财务风险均能起到明显的防范作用。企业通过融资集中管理能有效防范筹资风险, 通过资金预算集中管理能够防范投资风险, 而银行账户管理、现金集中管理均能防范经营风险、存货管理风险和流动性风险。