中国邮政储蓄银行的现状与发展

中国邮政储蓄银行的现状与发展（精选8篇）

中国邮政储蓄银行的现状与发展 篇1

经过多年的发展，邮政金融网络已形成规模，品牌深入人心，业务不断拓展。理顺邮政储蓄管理体制，有效防范和化解金融风险，促进邮政储蓄持续健康发展已成为越来越紧迫的问题。

朝着现代商业银行迈进

中国邮政储蓄银行未来的战略目标是什么？按照金融体制改革的方向和现代企业制度的要求，建立起符合市场经济规则和金融企业内部风险控制要求的管理体制和运行机制，实现邮政金融业务的规范化经营和可持续发展，逐步建成一个资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代商业银行是今后的方向和目标。

中国邮政储蓄银行成立后，将坚持“积极稳妥、分步实施”的改革步骤，在现有的经营管理组织架构基础上，引入现代商业银行的管理理念，建立管理科学、精简高效的法人治理结构和组织管理体系；将以资本充足率为核心，遵循“资产准确分类、足额计提准备、资本充足、做实利润”的原则，建立健全以资本为核心的约束机制，建立健全内部控制制度，建立健全风险管理组织体系，全面提升风险管理能力，切实防范和化解金融风险。

据了解，邮储银行已做好了向商业银行转型的准备，目前开办的小额抵押贷款、代销基金、参与银团贷款等业务发展势头良好，有望加速拓展。

未来，在各方面条件发展成熟时，中国邮政储蓄银行将进一步拓展公司业务，提高竞争力和效益。负债业务将开办对公存款业务、发行金融债券等。资产业务将稳步开展信贷业务，实现资金多渠道回流农村。中间业务将发展基金托管、理财服务、代理买卖外汇、公司结算等业务。

邮政金融服务“三农”天地广阔

邮政能为“三农”做什么，邮政如何把握机会，如何在现代技术的支撑下为“三农”提供现代化、全方位的服务,不断拓展农村市场是邮政金融面临的课题。长期以来，邮政储蓄一直致力于服务“三农”。为农民提供存取款，汇款，代收农电费、税款、烟草款、农村粮食直补款、农村退耕还林款、计划生育奖励扶助金、农村教师工资及各种财政补贴资金等基础金融服务。

邮政储蓄银行成立后，设立了专门的农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向“三农”开展业务；将加强与政策性银行和农村合作金融机构全面开展业务合作，进一步加大邮储资金支农力度，扩大农村金融服务的覆盖面。

在“十一五”规划重点加强社会主义新农村建设的大背景下，邮政金融将积极完善网络服务功能，按照建设社会主义新农村的总体要求，面向“三农”开展业务，逐步改善农村的金融服务环境。同时将积极创造条件，抓紧开办针对农户的小额信贷、微小企业贷款等业务，探索产业基金投资模式，全方位地向“三农”和国家基础建设项目提供资金支持，更加有力地支持社会主义新农村建设。

未来邮政储蓄银行将充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，重点发展零售业务和中间业务，与其他商业银行形成互补关系，为普通大众特别是城市社区和广大农村地区提供基础金融服务。

与其他商业银行相比，邮储银行具有四大天然优势：

一是资产优势。新组建的邮储银行无不良资产包袱，组织架构明确，产权结构明晰，资金来源仍有巨大的增长空间，资金来源的数量具有明显的优势。

二是信誉优势。作为连接城乡的纽带，邮政储蓄长期以来扎根城乡，优质诚信的服务已经深入人心。

三是渠道优势。经过多年的建设与积累，邮政储蓄营业网点遍布城乡，网络功能齐全，网络覆盖面广，可为客户提供方便、快捷的电子化金融服务。

四是队伍优势。有一支特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献的干部职工队伍。邮储银行在成立之初便有明确的市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

邮储银行的优势和市场定位决定了邮储银行必须高起点，在服务人民群众、履行社会责任的基础上，以“安全性、流动性、效益性、公益性”为经营原则，建立聘人按素质、用人按能力、运用资金按效益的现代金融企业制度，构建更富活力的特色经营管理体系。

特色就是个性、独特性和差异性，打造特色银行就是要在市场定位、经营模式、产品结构、服务品牌、内控机制、企业文化等各个层面构建特色，挖掘、培育、提升和创造特色优势，铸就独特的核心竞争力，走出一条适合自身特点、能够体现自身优势的发展路子。

邮储银行的特色定位在于社区银行、零售银行，结合邮储银行的战略定位和当前改革发展状况，应以构建有特色的业务发展、经营管理、服务品牌三大体系为突破口，逐步打造邮储银行的特色优势。打造有特色的业务发展体系：

市场需求决定产品策略。随着社会经济的发展和经济结构的变化，人们对金融业务的需求日益增长并且呈现出多元化的趋势。邮储银行只有提供丰富的产品、多元的服务，才能更好地满足市场和客户的需求，为此，要以支柱业务为重点，以其他业务为补充，打造有特色的邮储银行业务发展体系。

一是强化储蓄业务的基础地位。储蓄业务是银行的实力和基础所在。因此，要树立存款立行的理念，以余额增长为基础，以调整结构为主导，以服务产品为抓手，以项目营销为带动，不遗余力做大储蓄业务。

二是抓好新业务开发。首先，要大力发展对公业务。对银行来说，对公业务是高端客户的主要来源，也是银行高收益的重要来源，更是银行长期发展的重要客户资源。在储蓄业务构成中，对公业务基本占到50%以上，对改变和提高现有客户结构有着积极的促进作用。因此，要高度重视对公业务的发展和管理，加大工作力度，重点依靠专业的客户经理队伍，加强营销组织策划，拓展邮储生存与发展空间。其次，要大力发展信贷业务。对邮储银行来说，小额信贷是全新的产品，也是邮储转型、提高收益的关键业务。发展信贷业务，不仅可以充分发挥邮储银行的网点、人员和网络优势，还可以与各大商业银行形成业务发展上的差异化互补。邮储银行要抓住当前契机，采取先入为主的策略，寻找发展空间，增强拓展能力，根据自身的实际能力和水平，倾全行之力加快发展信贷业务。

三是加快发展中间业务。邮储银行的中间业务包括理财、基金、代理保险等，是体现银行健康发展的标志性业务。中间业务不但可以为社会提供服务，还可以吸引高端客户，因此，要高度重视中间业务的发展，以此促使邮储银行的能力和水平得到提高，收益渠道逐步扩展，形成自己的客户群体，打造特色品牌，实现健康快速发展。

打造有特色的经营管理体系：

商业银行的经营管理是商业银行的经营者为达到经营目标而对商业银行经营要素进行整合、实现资源优化配置的过程，涉及商业银行的组织形式、业务创新、风险控制、财务安排、营销策略等各个方面。提高经营管理水平、打造特色经营管理体系是提高商业银行竞争力、实现利润最大化的关键环节。对邮储银行来说，目前要抓紧做好以下三个方面的工作：

一是加强营销体系建设。专业营销体系建设不仅是增强企业核心竞争能力、推动邮储银行增长方式转变、实现企业可持续发展的战略要求，也是加快邮储银行转型、提升邮储银行全功能商业银行新形象、增强邮储银行客户服务能力的客观要求。长期以来，邮储很多时候是依靠全员营销来推动业务发展的，随着规模的扩大，这一营销方式的弊端日渐显现。邮储银行成立后，新产品不断推出，金融产品日益复杂化和多样化，全员营销方式显然已不能适应业务发展的需要。只有建立适合邮储银行发展的营销体系，组建具有银行专业素质的营销队伍，实行科学的营销绩效考核，创新服务手段和营销方式，才能准确、全面地将产品推介给客户，满足不同层次客户的需求。因此，必须站在支撑各专业发展的战略高度，以市场为导向，以客户为中心，以分类管理为手段，以增加效益为目标，统一组织，分级负责，条块结合，整体联动，努力建设具有邮储银行特色的集约型营销体系。

二是强化内控管理。银行业是高风险行业，风险管理和内部控制是永恒的主题。必须始终不渝地把防控风险、稳健经营作为可持续发展的根本，立足标本兼治，不断探索完善内部控制和风险防范的长效机制。为此，要严格规章制度的贯彻落实，不断完善案件防控机制，扎实开展资金安全达标升级、从业人员违规积分、网点人员管理等工作，同时创新风险控制手段，充分利用电子稽查系统和会计系统的检查监督功能，在全行营造良好的合规文化氛围。

三是完善人力资源管理。人力资源是企业的第一资源，人力资源开发应与企业发展相协调。一方面，要探索建立高级管理人员、专业岗位人员、操作岗位人员的竞争上岗和末位淘汰机制，努力推行扁平化、集中化用工管理模式，优化人力资源配置。另一方面，要在深化薪酬制度改革的同时，加快建立绩效考核激励机制，突出效益发展和激励约束相结合的原则，充分考虑邮储银行经营特点，以风险控制前提下实现效益最大化为原则，建立符合经营发展实际的综合考核体系。

打造特色银行的最佳切入点和主要内容就在于提供高质量的特色化服务。从战略定位讲，邮储银行开展特色服务应以安全优质高效为目标，围绕目标客户需求，求特求异，适时适地适事提供适应性服务，形成具有自身特色的服务风格，构建竞

争对手难以模仿的服务体系。

服务优势和特色是打造服务品牌的重要基础，也是重塑邮储银行新的服务品牌形象的必要条件。目前，服务的专业化和个性化仍是邮储银行的薄弱环节，必须通过加强产品服务、网点服务和地域服务的有机结合，尽快创建具有邮储银行特色的服务品牌体系。

一是打造产品服务品牌。产品品牌作为企业品牌的子品牌，是企业品牌建设的重要组成部分。一个良好的产品品牌，对于企业品牌形象的树立和提升、对于自身营销效果都大有裨益。

二是打造网点（形象）服务品牌。网点服务品牌要通过软硬两方面来体现：一方面，应有能力为客户提供专业化、个性化的服务解决方案，根据产品设立客户经理，为客户提供专业的、个性化的咨询和服务。另一方面，要有条件为客户提供功能齐全、方便快捷同时形象亮丽的网点。要通过设立旗舰店、精品网点等方式，建设具有一定场地规模、地理位置优越、功能齐全、设施完备的营业场所，提供专业化服务，树立邮储银行形象。

三是打造具有地域特点的邮储银行服务品牌。当前，各地邮储银行发展具有差异性，各具特色。在服务品牌建设上，邮储银行更应兼具灵活性，结合地缘特点，着力开发适合当地经济发展、风俗习惯的服务品牌。

中国邮政储蓄银行的现状与发展 篇2

关键词：邮储银行,发展状况,问题,策略

一、邮储银行的发展状况

邮储银行于2007年3月20日正式挂牌成立, 是在邮政储蓄管理体制改革的基础上组建的商业银行。随后在2012年1月21日经国务院同意, 邮储银行从有限责任公司依法变更为股份有限公司。截止2013年9月底, 邮储银行已拥有营业网点3.9万个, 成为覆盖全国城乡网点面积最广的个人金融服务行业。经过多年的不懈努力, 邮储银行业务形成了以储蓄存取款为基础的负债业务, 以银行卡、国内国际汇兑、转账业务、代理国债、代理保险、代理开放式基金、代收代付业务、第三方存管为主的中间业务, 以银团贷款、小额质押贷款为主的资产业务, 初步实现了其金融业务多元化发展。随着邮储银行不断的深化改革, 它的存贷款业务和资产规模在不断的扩大 (见表1) 。

数据来源:中国金融年鉴.

数据来源:中国银行业监督管理委员会.中国金融年鉴.

二、邮储银行发展中存在的问题

(一) 资本量较少、资本充足率较低

邮储银行的公司贷款业务自2006年3月18日被银监会批准后, 其增速飞快, 截止2012年末其贷款余额增加到7000亿元 (见表1) , 但是其资本金较少直接影响其资本充足率, 进而影响其业务的拓展, 因此急需资金注入。一方面, 邮储银行在成立之初就面临着资本金的“先天不足”, 没有引进战略投资者, 同时也没有通过股份制改造上市融资。而且邮储银行在股改之前, 由邮政集团公司全资所有, 缺少战略投资者, 所以资本金较少。另一方面, 随着邮储银行改革上市的逼近, 它面临的风险在不断地扩大, 而且资产规模也在逐步地增加, 这些问题都要求邮储银行注入更多的资本金来提高资本充足率, 从而增强抵御金融风险的能力和提高在金融市场上的信用水平。

(二) 资产规模较小、市场竞争力较弱

虽然, 随着邮储银行不断的改革发展, 截止2012年末, 邮储银行的资产规模达到了4.9万亿元, 占银行业总资产规模的3.6%, 存款余额4.1万亿元, 占银行业存款总规模的4.35%, 贷款余额0.7万亿元, 占银行业贷款总规模的1.04%。与工农中建交五大国有商业银行相比, 邮储银行吸收存款和发放贷款的能力比较低 (见图2和图3) , 而且其资产规模也远远低于大型商业银行 (见图1) , 这些数据足以说明邮储银行市场竞争力较弱。

数据来源:百度文库各银行2012年年报.中国银行业监督管理委员会.

数据来源:百度文库各银行2012年年报.中国银行业监督管理委员会.

(三) 内部控制存在着严重的问题

邮储银行在内控上主要存在以下几个问题, 第一是在邮政集团公司领导层、邮政集团公司委派人员分别担任邮储银行董事会、监事会成员的情况下, 以监事会为核心的监督机制作用相对较弱, 容易造成银行内部控制权责不清和缺乏制衡;第二是管理松懈、规章制度不完善;第三是以权谋私、有法不依、监督失控;例如, 2012年6月11日新浪财经报道了, 邮储银行行长陶礼明因非法集资、涉嫌违规放贷和收受贿赂行为被中纪委“双规”。第四是风险的识别能力差。例如, 2013年7月29日, 重庆晨报报道了邮储银行已发布确认收到23位客户投诉银行卡被盗刷, 涉及交易207笔、金额25797.4元。

(四) 从业人员整体素质较低、专业人才缺乏, 经营管理者经验缺乏

生产力决定一个企业成败兴衰, 而人是生产力中最活跃的因素, 所以现代企业的竞争归根到底是人才的竞争。2011年底邮政银行“存款变保险”问题被媒体多次曝光, 也显示出其从业人员素质不高、专业人才缺乏的问题。另一方面, 邮储银行长期“只存不贷”的业务经营模式, 使其缺乏银行业务方面的经验。

三、邮储银行的应对策略

(一) 努力增加资本金, 提高资本充足率

为了提高资本充足率, 邮储银行可以通过以下途径增加资本金:一是出售资产与租赁设备, 例如把某些资产 (如贷款等) 向政府和证券公司出售, 并将一部分资产向政府债券或其他低风险资产转移, 就可以使风险加权资产下降, 从而提高资本充足率。有时银行可以出售他们的办公设施, 然后再向新的所有者租回继续使用, 这种转换会引起现金的流入, 从而增加银行的资本金;二是通过股份制改造, 争取在国内外证券市场上市进行融资;三是引进战略投资者, 目前有很多国外金融机构想进入中国金融市场, 它们拥有丰富的管理经验和雄厚的资金, 邮储银行应该利用这一契机, 吸收战略投资者, 这不仅能增加邮储银行的资本金, 促进其实现股权多元化, 还能利用国外金融机构先进的管理技术来促进邮储银行发展;四是吸引民间资本, 一方面可以增加邮储银行的资本金, 提高资本充足率, 另一方面, 可以利用民营企业家的优势识别一些具有发展潜力的中小企业进行信贷, 增加利润来源。

(二) 进一步加强金融业务的创新, 以客户为中心的个性化服务, 从而提高邮储银行的核心竞争力

邮储银行应该提供以客户为中心的个性化服务, 并不断地加强对金融业务的创新, 从而提升自身的核心竞争能力。首先, 邮储银行可以针对不同地区的资源优势和地方经济的特点, 提供具有区域特色的个性化金融服务。其次, 邮储银行可以根据不同客户的个性化需求, 在制度允许范围内为客户提供差异化的个性服务, 从而提高客户的满意度。

(三) 加强邮储银行内控建设

邮储银行加强内控建设的策略主要有以下几个方面:首先, 确立、落实“风险首位、内控现行”的工作原则;其次, 加强和完善邮储银行的稽查监督制度建设, 逐步建立稽核垂直管理体制, 确保稽核监督部门在组织体系上具有独立性。再次, 提高员工内部控制意识, 增强员工遵纪守法观念, 创造良好的内控文化氛围。最后, 加强内部监管队伍建设。

(四) 大力吸引高素质专业性人才, 同时也加大对现有员工专业素质的培训

邮储银行要解决从业人员素质较低、专业人才匮乏的问题, 首先可以通过聘请银监会、人民银行和其他大型商业银行的员工对其人员进行银行业法律法规和相关业务的培训;其次邮储银行可以充分利用其他金融机构撤并的机会, 提供更好的待遇, 吸收工作经验丰富的员工;再次邮储银行还可以通过公开招聘金融学专业本科以上毕业生。

参考文献

[1]赵绪国.中国邮政储蓄银行产品开发研究[D].湖南大学, 2007.

[2]李万.我国邮政储蓄银行的现状及其应对策略[J].金融市场, 2012 (07) :40.

中国邮政储蓄银行的现状与发展 篇3

关键词：市场定位 发展策略 市场环境

一、中国邮政储蓄银行巴州分行发展概况及存在的问题

（一）邮政储蓄银行巴州分行发展概况

2008年3月28日中国邮政储蓄银行巴州分行成立，在为期三个月的时间内，巴州分行各支行组建完毕，标志着新疆巴州邮政储蓄事业的开始。自邮储银行巴州分行成立以来，组织建设不断完善，运行机制不断优化，分行规模不断拓展。2009年8月巴州分行党委成立，2010年1月，6个党支部全部组建完毕，建立了垂直管理的党组织体系；截止2012年，组建完成巴州分行工会、6个县支行工会及巴州分行机关工会。分行构筑了业务、风险合规、审计三级风险管理体系的“三道防线”，合规经营的理念已经形成，主要风险指標均符合管理要求。分行现有营业网点49个，其中直属营业部1个、一级支行11个、二级支行18个、代理营业所19个；ATM、存取款一体机69台，网银一体机13台，POS机217台，商易通142台；五年来，巴州分行整体金融收入以年均增长率31.93%的速度增长，到2012年分行金融收入已经达到16443.44万元。

（二）邮政储蓄银行巴州分行存在的问题

1.知识培训不足

由于巴州分行业务发展迅速，现有网点业务规模的扩大以及新网点的设立使得人员需求增加，新入行的员工往往培训不足就上岗办理业务，导致办理业务的效率和准确度都有所下滑。此外，业务种类的不断更新和增加对经办人员的专业素养要求也不断提高，而在业务知识培训不足的情况下，对分行的业务发展也构成一定的威胁。

2.建设滞后，改革不彻底

巴州分行自2008年3月28日成立以来，业务和资产规模增长迅速，业务收入与分行成立之初相比增长了6倍。根据自治区分行、自治区银监局对巴州分行二类支行改革计划，到2013年末计划完成9个二改代网点，巴州分行目前只完成了2个网点的改革，有1个正在装修中，尚未营业。同时，当前巴州分行还有4个一级支行没有设立独立的营业网点，处于与邮政企业混厅经营的局面，这将严重妨碍网点服务顾客的水平，可见巴州分行的网点建设滞后，改革依然不彻底。

3.权责不明，存在风险隐患

巴州分行当前还有18个二级支行，没有完成二类支行改革。意味着这18个二级支行还处于邮储银行和邮政企业共同管理的格局，即邮储银行负责相关的业务指导，而邮政企业负责办理相关业务并控制人力物力和财力。这种旧的管理体制存在管理责任不明确，职责不清，风险难于管控的缺陷，严重阻碍巴州分行进一步发展。同时由于管理关系没有理顺，权责不明现象的存在，使得巴州分行的风险防控能力下降，不利于分行的发展。

二、中国邮政储蓄银行巴州分行市场环境分析

（一）邮政储蓄银行巴州分行市场经济环境分析

2001年至2012年，巴州地区国民生产总值从145.53亿元增加到907.54亿元，年均增长率达18.10%。其中，第一产业产值从2001年的25.09亿元增加到2012年的155.44亿元，年均增长率为18.03%；第二产业产值从83.19亿元增加到2012年的583.90亿元，年均增长率达19.38%；第三产业从2001年的37.25亿元增加到2012年的168.19亿元，年均增长14.69%。三次产业结构相应的由“17.2：57.2：25.6”调整为“17.1：64.3：18.5”，说明巴州工业水平不断提高，经济发展后劲较强，从而对金融需求也将不断增加。

此外，巴州城乡居民收入差距较大，城镇居民人均可支配收入平均比农牧民人均纯收入高5500元，而2012年城乡收入差距达到6244元，差距有逐渐拉大的趋势。

（二）邮储银行巴州分行市场竞争环境分析

随着巴州地区经济的不断发展，对金融业务需求持续增加，以及各金融机构服务领域的不断拓展，纷纷在巴州地区设立分支机构，使得近几年巴州地区金融体系不断完善的同时，各金融机构之间的竞争也日益加剧。表1显示了巴州地区现有13家银行机构，其中中央银行1家；政策性银行1家，为中国农业发展银行巴州分行；商业银行包括邮政储蓄银行在内共9家；村镇银行及信用合作社各1家。

三、中国邮政储蓄银行巴州分行的市场定位

（一）地域范围定位

（1）加强库尔勒市区网点建设

加强库尔勒市区网点建设，一是库尔勒市区经济发达，中小企业云集，市区网点的大力建设和合理布局有利于为中小企业提供良好的服务环境和条件；二是库尔勒市区基层社区众多，一些普通工薪阶层以及个体工商户均集中在基层社区，这部分群体无论是消费还是投资都对金融需求旺盛；三是每年不断有从农村迁入到库尔勒市区新增人口，还有到库尔勒市区打工的年轻人或农民工，他们与还在乡下居住的家人有非常紧密的资金往来关系，为这部分客户提供良好的金融服务能够与邮储银行巴州分行分布在农村地区的营业网点遥相呼应，真正使邮储银行成为连接城乡的纽带。

（2）加强库尔勒、各县乡以及团场农村地区金融网点建设

加强库尔勒市、各县乡以及团场金融网点建设，服务广大农村地区。做好库尔勒下辖上户镇、塔什店镇以及西尼尔镇三个镇的网点建设，对于英下乡、恰尔巴格乡等9个乡根据各乡人口、经济发展状况，寻找合适位置建立网点。同时做好兵团农二师库尔勒垦区的金融服务，在28团、29团和30团合理设立网点，服务团场农业生产和发展。对于其他县亦是如此，邮储银行巴州分行不仅要在各县县城设立网点，还要根据各乡各镇以及兵团农二师各垦区团场的发展情况和人口密集程度，考虑各乡镇以及团场的地理位置，在合理布局前提下，让邮储银行巴州分行的营业网点“进镇入乡”，做到遍布城乡，服务广大农村地区。

（二）目标群体定位

一是服务“三农”，具体包括为农村基础设施建设等项目提供金融服务；为农业发展包括涉农企业、农村合作社等企业、机构或组织提供金融服务，力促各地方特色农业产业的发展；为农民生产生活包括农民消费，诸如购买房屋、汽车等提供消费信贷，以及农民生产，例如农民购买种子、化肥和生产工具等提供小额信贷金融服务。

二是服务中小微企业，中小微企业往往由于发展具有极大的不确定性，使得向一般商业银行申请贷款难度大，但是中小微企业往往处于刚刚起步或者发展階段，对资金的需求较多，矛盾的存在使得中小微企业发展艰难。因此，邮储银行巴州分行应该牢牢把握中小微企业金融服务市场的空缺，并解决中小微企业贷款难的问题，为这一正在发展中的特殊组织群体提供金融支持。

三是服务基层社区，基层社区的群体比较复杂，包括城市收入较低的工薪阶层、从农村迁入城市刚刚起步的市民、从农村到城市打工的年轻人和农民工，从一定程度上来说他们都是经济上的弱势群体，没有太多的生活来源和保障，也是一般商业银行所不乐意资助的群体，所以邮储银行巴州分行要努力为这一群体提供金融服务。

（三）银行产品定位

一是积极拓展负债业务，保持负债规模持续增长。对于任何一家银行，负债业务都是银行发展的基础和前提，因为只有负债业务为银行提供稳定的资金流的前提下，银行才能够扩大资产业务为实体经济提供资金并获得利息收益。积极推广企事业单位结算存款、个人零存整取等多种业务形式，招揽客户将闲散资金存在邮储巴州分行，不断扩大负债来源。

二是稳妥推进资产业务，提高分行资金管理水平和盈利能力。负债业务是银行发展的基础，那么资产业务则是银行的利润来源，对资产业务的有效管理在保障银行安全性和流动性的前提下可以提高银行的盈利能力。从邮储银行巴州分行的市场定位来看，邮储银行的资产业务规模的扩大并不困难，难在对资产业务安全性的把控，因此需要邮储银行巴州分行在推进资产业务时需要谨慎小心，防止不良贷款的产生给分行的运营带来负担。

三是大力推进中间业务，提高非利息收入。中间业务主要是为企业或居民提供各种中间服务，并收取一定的服务费。对于巴州分行的目标群体定位，应该努力为中小微企业、涉农企业或组织、基层社区提供中间服务。

四、中国邮政储蓄银行巴州分行的发展策略

明确的市场定位是促进邮储银行巴州分行良好发展的前提，还需要根据市场定位提出适合的发展策略，从而指导邮储巴州分行将市场定位落实，最终实现邮储银行巴州分行快速发展。

（一）加强分行人才队伍建设，提升员工业务水平

邮储银行巴州分行成立较晚，且是在原邮储体制基础上改革而来，很多员工均是原来单一从事邮政储蓄业务的老员工，此前由于业务单一，没有专业培训，使得这些老员工缺乏经验，金融业务知识水平有限。现在随着邮政储蓄银行巴州分行业务种类的增多以及业务规模的扩大，亟需要培养一批专业的人才队伍。因此，一方面要加强现有员工的培训，尤其是新业务品种，需要通过不断培训来提升现有员工的业务办理能力，同时还应该经常或定期举行金融相关知识的专题讲座等，为员工普及金融知识，提升专业素养；另一方面，随着后期分行营业网点的不断增加，还需要招聘一批专业对口、实践操作能力强的高学历高素质人才，为现有人才队伍补充新鲜血液，提升分行人力资源的水平和质量，从而增强邮储银行巴州分行员工业务办理能力。

（二）加快二类支行改革进程，构建遍布城乡的网络体系

目前，邮储银行巴州分行还有多个二类支行没有完成改革，即还处于与邮政混业经营的局面，这极大降低了分行对外金融服务能力。因此，邮储银行巴州分行要加大力度促进二类支行改革和新网点的建设，做好人员配备。同时，为了构建遍布城乡的网络体系，真正让邮储银行巴州分行“进镇入乡”，还需要对各县乡镇进行充分调研和考察，全面了解各乡镇的经济发展情况和人口结构状况，选择合适的地理位置进行新网点建设，加大ATM投放力度，从而进一步促进乡镇营业网点建设，全面构建遍布城乡的网络服务体系，提升分行服务“三农”的能力。

（三）加强分行风险管理体系建设，提升抗风险能力

首先，邮政储蓄银行巴州分行本身自身风险管理机制尚不完善，抗风险能力低；其次，邮储银行巴州分行定位于服务“三农”、服务中小微企业和基层社区，这些目标群体不确定性太强、风险太大。因此，对于原本抗风险能力不强的邮储银行巴州分行而言，要涉及存在极大不确定性和高风险的市场，需要分行构建完善的风险管理体系，尽快提升分行抗风险能力。风险控制部门需要做好事前全面调查防范、事中跟进监督，定时测量和评估存在的各种风险，做到全面防范和控制，建立健全审查审批制度。同时，要对分行全体员工定时进行风险管理和控制的培训，提升风险防控能力；建立风险责任机制，尤其是对授权主管人员和部门，一旦出现风险，给分行带来损失，不仅当事人要承担责任，连带上级主管也要问责，建立全面风险责任机制，让每一个员工都提高警惕。

（四）加强营销渠道建设，促进业务办理方式多元化发展

现在的银行客户尤其是年青一代，已经不再是任何业务都到营业网点去办理，而是怎么方便快捷就采用哪种方式，加之年青一代对信息技术的把握和操作能力更强，更倾向于运用高科技现代手段来进行银行业务的办理。但是，与其他商业银行相比，邮储银行巴州分行在营销渠道建设方面还存在很大不足，网上电子银行建设相对滞后，手机银行、电话银行等尚不完善。因此，后期邮储银行巴州分行需要着重加强业务办理的信息技术支撑建设，加强营业网点的信息化水平，有效利用现代计算机技术，提升业务办理效率。同时，不断完善电话银行和手机银行等多渠道电子银行服务能力，拓展手机银行、电话银行业务办理范围，加大电话银行和手机银行的推广力度，在业务办理方式多元化的过程中提升邮储银行巴州分行业务办理效率和服务客户的水平。

参考文献：

[1]朱静.我国城市商业银行的市场定位及发展战略[J].企业经济，2010（01）.

[2]陈闻君、胡序勇.城市商业银行的竞争态势与市场定位[J].市场论坛，2010（02）.

[3]陈娟、张志彬.中国银行业产业组织研究综述[J].现代商业，2010（35）.

[4]陆岷峰、周慧琦.新形势下我国城市商业银行的发展策略[J].宏观经济研究，2008（09）.

[5]牛艳梅.中国邮政储蓄银行市场定位问题探讨[J].商业时代，2011（20）.

浅析中国邮政物流发展现状与问题 篇4

【摘要】本文简要介绍了中国邮政物流业的发展情况，通过分析邮政在发展物流中存在的优势与劣势结合现今我国物流发展现状，就我国邮政物流发展中存在的问题，针对我国邮政物流现状及国家对物流的重视，对中国邮政物流的战略发展提出了一些建设性意见，以及对过去与未来的总结中，对我国邮政物流的未来发展进行了一定的展望。

[关键词] 中国邮政 物流配送 现状

一、中国邮政物流的发展现状

（一）流程管理方面

邮政传统的经营观念和第三方物流经营理念之间还有较大差距第三方物流提供者是以客户为中心，物流的根本目的在于快速响应并满足用户复杂多变的需 求，采用各种灵活的方式，提供具有个性化的物流服务。长期以来，囿于传统的邮政业务的垄断性，邮政企业普遍存在着“官商”作风。这种服务模式显然不具备竞争力。邮政的管理模式与物流的管理方式之间的差距 客户与邮政的关系是一次性的委托合同关系，运递的结束便是合同的终止。倘若有新的需求发生，则客户与邮政会重新建立新的委托合同关系。

（二）服务方面

长期的垄断地位为邮政的发展奠定了良好的品牌基础，但同时也 造成了许多负面影响，服务效率不高，服务水平低下就是一个长期存在的问题。这一问题的 形成既有观念落后的因素，也有技术落后的因素，如邮政 EMS 缺乏与国外大公司竞争的实力 就是这两者共同作用的结果。人才资源劣势，目前中国邮政员工整体素质还不能适应邮政发展物流的需要的专业技术。

（三）信息方面

网络运作劣势：“三流合一”是邮政引以为豪的优势，但是只有对现有的网络资源进行有效 网络运作劣势：资源的整合，才能切实发挥这一优势。目前邮政网络貌似强大，但整体运行效率低下，还有不通畅的地方，其根本原因在于各地各行其是，没有形成全国性、全网性的整体合力这是邮政参与现代物流的一大致命弱点。

二、我国邮政物流发展中存在的问题

（一）信息系统有待于进一步开发和完善

邮政综合计算机网络及金融网络虽已初具规模, 但仍未能真正适应现代物流需要, 与竞争对手相比, 仍不足以形成优势。现代物流的信息系统是一个完全的供应链体系, 包括智能的指挥调度系统、监督管理体系、全过程的跟踪查询管理以及多渠道的用户信息反馈途径, 虽经几年的努力, 也具备了一定基础, 但未能完全适应现代物流的需要。另外, 当前邮政物流还存在着与其他物流公司同样的问题, 制造商、消费者及物流企业内部信息交流不畅通、信息交流肤浅、信息传递不及时等问题, 造成物流各个环节的中断和延误, 不利于产业链的整合和联盟, 不利于企业对风险的控制

（二）政企不分、责权利失衡、体制不顺

长期以来，中国邮政一直是国家垄断的行业，邮电分营后，国家也明确了邮政要政企分开，实行企业化运作的原则。中国邮政它只对全国物流配送业务进行宏观指导，在经济利益和人事财务管理方面与地方速递公司没有任何关系，自己也没有独立的财务和人事管理权，而真正能够行使权力、负有责任、享受利益的地方邮政局与当地的邮政物流配送在责权利方面的关系目前也还没有理顺。地方上的邮政在业务上虽然有部分自主经营权，但其创造的利润却要上交当地邮政局，地方速递公司的人事、财务管理权也都控制在当地邮政局手中。这种在政企没有分开、体制没有理顺的状况下建立起来的运行机制，与市场经济机制仍有很大差距，所以当它面临真正的市场竞争时，必然会出现反应慢、适应能力差、缺乏竞争力的现象。

（三）邮政物流专业人才的缺乏

目前中国邮政人才整体素质还不能适应邮政发展物流的需要, 专业技术人才严重不足,高学历(大学本科以上)人才在员工总数中的比例严重失衡(极低),专业营销人才更是凤毛麟角。而广大邮政职工由于受计划经济的影响及管理体制和企业性质的制约，普遍缺乏市场．竞争、经营的意识，开拓创新的能力受到很大的限制，没有形成一支有市场竞争能力、有公关能力的营销队伍。这是传统业务发展停滞、下滑，新业务发展不快，形不成规模的重要原因之一。而当前的这种人才形势和队伍状况，很难适应市场竞争尤其是国际市场竞争。将会阻碍邮政物流的未来发展，也会妨碍邮政物流的改革。

（四）邮政物流价格高

中国邮政速递物流国内的基础费用都是20元，续重根据不同分区4、6、10、17元不等，这样就比同类产品邮寄费用高出很多。中国邮政速递物流价格高成为制约邮政速递物流发展的重要问题。邮政速递物流价格过高的原因是人工成本高、中间环节处理费用高、航空站特殊处理费用高、运输成本高。员工结构不合理，中间环节冗杂，航空站点的高收费，以及不合理的运输方式是形成邮政物流高成本的几大原因。

（五）服务意识缺乏，服务质量整体水平不高

邮政职工服务意识淡薄、服务手段落后、服务水平整体较差已成为当前中国邮政快递的最大劣势。很多民营快递企业上班时间不固定，他们只需客户一个电话，就能派服务人员上门取件，并保证按时送达收件人手中。但邮政快递EMS需要去邮局投递，而且全天服务时间固定，再加上投递手续复杂，都导致了邮政快递服务手段落后。中国邮政EMS长期垄断经营，缺乏竞争意识，导致工作效率较低，难以建立长期稳定的客户群和客户关系。

三、对中国邮政物流的发展建议

（一）加强品牌优势

邮政具有实物投递网、邮政综合计算机网两大基础网络和实物流、信息流、资金流“三流”合一的优势，这是邮政参与物流市场竞争的强大优势，是目前我国任何一家公司都无法比拟的，也是中国邮政参与国际市场竞争，与四大快递巨头抗衡的优势之一。

中国邮政是一家“百年老店”，多年来在每一位百姓生活中扮演了非常重要的角色，树立了诚实可信的品牌形象。从另一个角度来看，中国邮政目前还是一家以政府为信誉担保的“政府型企业”。对客户而言，邮政员工上门服务具有很强的安全感，对于委托商而言，邮政在确保其商品运输安全，商业机密等方面又有着良好的信誉。这在日益注重品牌效应的电子商务时代，无疑会成为中国邮政的又一个核心竞争力。

（二）改革经营体制，政企分开，各得其所

把邮政速递业务从邮政部门中拆分出来，作为一个从事普通邮政的单独市场主体与其他企业进行平等竞争。通过改革，尽快理顺各种关系，使速递从邮政的地方管理中迅速剥离出来，实行专业化经营，并给予速递公司对地方人、财、物方面的管理权力。在企业内部推进人事、用工和分配制度的改革，自上而下的完全的企业化管理使EMS作为公司法人独立运作，并以此为基础组建全国性的EMS总公司。由于新成立的公司将会按公司模式经营，所以EMS将更具市场活力，并将以灵活的策略、先进的管理水平来和外资巨头争夺市场。只有这样，邮政速递才能焕发出自身的活力，真正面向市场进行自主经营

（三）努力培养高素质的物流人才

21世纪的竞争归根到底是人才的竞争，目前制约邮政物流快速发展的瓶颈之一也是物流人才的匮乏。由于现代物流行业涉及的不单纯就是一个简单的运输学科，它还包括各种复杂的学科，经济学、管理学、信息学、运筹学、系统学等多学科，多领域的知识密集型、技术密集型行业，对从业人员的能力，与素质具有很高的要求，根据人员素质重视不够，投入很少，人员素质不高，参差不齐的现状，企业应特别关注行业高级人才的动态，重视对员工的培训，从员工的行为、仪表、品德、职业素养到接待客户礼仪、用语等方面全面提升从业人员的素质，树立良好的企业形象，提高客户的忠诚度。另一方面，重视对人才的激励机制，采取多种手段进入稀缺人才。

（四）调整价格体系

在激烈的市场竞争中，当某一领域的市场发展到一定程度，灵活、巧妙地实施“价格战”是增强企业竞争力、提高自身市场占有率的一种有效营销手段。目前国内邮政EMS价格由国家统一制定，缺乏灵活的价格机制，不能根据市场进行相应调整，其资费高于民航快件和中铁快运快件资费，区域和同城EMS资费更是远高于其他速递公司的收费标准。因此，为增强邮政EMS在市场上的价格竞争力，从邮政EMS的长远发展来看，必须改革现行的资费政策。

（五）尝试新型服务方式

面对邮政腹背受敌的严峻形势，中国提出了投递体制改革、发展社区服务等战略构想，但如何把设想具体化是邮政面临的一个难题。而建立邮政便利连锁店是邮政强化物流配送终端优势，进入新的利润领域的一种可能和可行的途径。

邮政连锁便利店就是由邮政企业通过投资、收购、控股和特许等方式建立的便利店连锁系统，它利用邮政良好的信誉和品牌形象，以邮政物流配送体系、综合计算机网和金融网为依托，把商业经营和传统邮政业务(如报刊零售，信函、包裹揽收，送货上门等)有机的整合为一体。

邮政作为一家传统的物流企业，已经建立起一个覆盖全国的实物传递网，其优势主要体现在网络的整体，国内没有任何一家企业可与之比拟。而在网络的局部和某些环节优势并不明显，甚至处于劣势。如邮政的分检封发远比小型私营企业复杂，在城市范围的速递和投递市场时限的灵活性上处于相对劣势的地位；城区投递网仍难以实现无缝覆盖，甚至特快专递邮件都不能投送到收件人。越来越多的企业认识到物流配送的巨大发展前景，不少公司以城区配送为突破口，进入物流领域并蚕食邮政原有的市场。城市市场是利润最丰厚的市场，也是物流配送的主战场，如果失去了城市就失去了作为物流企业的根基。因此占领城市投递市场并巩固市场地位影响到邮政的长远发展，具有特别重要的战略意义。

建立邮政连锁店是强化竞争优势的需要。目前邮政企业一般通过增加投递段道和投递频次来应付包裹投递到户和送奶、送水带来的业务量增加，一方面成本增加大，另一方面投递队伍不稳定带来服务质量的不稳定，且竞争对手容易模仿。便利店靠近居民区，因此可以作为函件、包裹、特快的投递点，承担邮件最后一公里投递到户的任务；营业时间长，因此可以在晚间进行投递，改变目前居民在家邮政下班的现状，且无需额外增加晚上投递人员；更重要的是依靠便利店的商品销售就能补偿人员和场地支出，从事邮政类业务几乎没有额外的投入。以遍布城区(至少主要是居民区)的便利店为基点，把虚拟的投递网(投递段道)联系起来，从而提高了投递市场的进入壁垒，邮政企业可以获得其他竞争对手难以比拟的竞争优势。建立邮政便利店除了强化和完善城区投递网的作用外，还是邮政企业向多元化发展的有利探索，它通过与传统邮政业务的衔接，实现了传统邮政业务向商品销售领域的自然延伸，也为邮政寻找到新的利润源泉和业务增长点。六.结束语

新经济和全球经济一体化,给邮政带来了严峻的挑战,同时也带来了前所未有的机遇.邮政发展物流前景十分广阔,但邮政发展物流也面临着许多困难,有许多深层次的问题诸如政策环境,财务核算,标准体系,人才队伍,网络优化及建设改造等等需要研究解决.限于篇幅,本文仅对中国邮政发展物流的主要思路进行了介绍,以期增进国际同行对中国邮政的了解。目前,中国邮政实物网,信息网及电子邮政系统的建设已初具规模,中国邮政将不断完善其功能和性能,将其建设成为中国国内功能全,覆盖广,性能优,全球通的物流服务平台,在此基础上,向国内乃至全世界客户提供全新的邮政服务。

海西州邮政局

邮政储蓄银行成立与发展 篇5

目录

一、邮政储蓄银行总体经营状况···································1二邮政银行存在的问题

三、建议与策略····················································

5（一）调整心态，面对现实，风险的加强与管理。

（二）改变观念，促进企业内部的精细管理，实现现代化需要的金融团队

（三）和谐发展，漳显邮政企业的形象，努力建造企业文化

（四）重视品牌的重要性，坚定信心，稳健发展加快向现代商业银行转形

四邮政银行发展的方向

五结论····················································8

参考文献·······································

内容摘要

２００６年１２月３１日，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业，只存不贷历史终结。邮政储蓄自１９８６年恢复开办以来，经过２０多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。目前，拥有储蓄营业网点３．６万个，汇兑营业网点４．５万个，国际汇款营业网点２万个。其中有近６０％的储蓄网点和近７０％的汇兑网点分布在农村地区。中国邮政储蓄银行的成立，必将进一步促进我国银行业的发展和银行体系的完善，加快推进我国社会主义新农村的建设，也必将有力地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。截至２００６年底，全国邮政储蓄存款余额达到１．６万亿元，存款规模列全国第五位。通过邮政储蓄投保的客户接近２５００万户，占整个银行保险市场的五分之一。中国邮政储蓄银行的成立，不仅是邮政体制改革的一项成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。由于邮政银行刚成立，相对一些同业银行无论在发展上，规模上，制度上都存在着好多的问题，经营方向，内控制度，风险管理都面临着全所末有的考验，如何抓住机遇谋发展，是今后这两年邮政银行金融体制改革与转营的急切面对的。邮政银行成立之后银行领域进一步拓展，金融产品和服务日益丰富和复杂化。目前邮政银行已经开办小额信贷，银团贷款，对公业务，和结算业务，推出了理财产品，基金保险，信用卡等新产品。

关键词邮政银行的发展策略 发展

要发展必须加快增长方式转变的需要，并要做好以下几点工作

（1）继续依靠全员营销已不再适应当今金融发展的需求，需要具有专业素

质的人员和团队开展营销和做好风险的管理。

（2）为了适应银行业的时常竞争的需要，需要重视从满足客户需要出发争

夺优质客户，对于一间新成立的银行来说，面临有的是生存与站得住脚的问题，这就取决于能将以往适应低端客户的服务转变为满足中高端客户服务，以留住和吸引更优质的客户。

（3）要适应客户金融服务新变化的要求，加大创新的力度，由于个人财富的增长和金融需求层次的提升，银行客户的群体分化，客户选择银行，银行也选择着客户，双方追求个性化越来越广泛，因此银行的营销的目标不再应是单纯追求业务规模和市场的占有率，而是转向拥有多少忠诚顾客和高端客户

（4）必须建立专业的营销体系，以服务客户为中心，大力推进专业营销队

伍的建设，以市场营销为基础，以增加效益为目标的经营思路，打造一支专业化的营销队伍

（5）以服务高断客户为重点，加快网的改建同网点服务形象的提升，配备

更多更好的设备，加强对客户的信息搜集与跟踪，积极开发新的客户，留住并保证现有客户的稳定，做好日常高端客户的维护工作。

（6）以全国营销为核心出发，做好市场营销方案 的策划，从本地出发做好

市场营销调查，力求定位清晰，目标明确，有力推进银行的营销体系的建设。为不同的客户制定不同的营销方案，提供个性化服务，吸引和维系新老客户。

（7）加强与其他银行同业的业务沟通，实现双赢的局面，保持业务的发展

与管理充分的合作与互动，共同营造一个健康的环境。

（8）加强员工学习银行业的业务与知识培训，使他们更加专业，更加规范，更用心为客户提供更一流更优质的服务。

由于是刚成立银行，过去也只是一间专门的储蓄机构，没有任何的不良资产，更没有坏帐，发展的空间的自主性比同行的银行要大，所以邮政银行的成立是一个机遇。面对外部的竞争与今年的金融危机，对于一间没有多少经营经验，与基础的银行来说，同时也是一个自身生存，与挑战的问题，如何去解决，如何去面对呢？首先我们要正确自己的心态，合理定位，加强与对外的交流，切身面对当前自身的问题，不要高估自己，看低风险的存在。所以必须加强以下方面的重视与认识。

（二）风险的加强与管理。

银行的合规管理是为了通过建立合规风险的体系，确保依法合规经营，实现零风险，合规建设是所有员工共同责任，理应上下一心与外部监督有效互动。必须从高层做起，不能流于形式，分清权责，确保管理风险部门的独立性，令合规部门，风险管理部门，内控会计部门以及相关部门的协调，充分发挥监督的效能，不能令管理有灰色的空间，营造一个良好稳健的企业品牌，保障客户，企业与自身的切身利益，使企业与客户之间有更多的信心。随着业务的快速发展，邮政储蓄与邮政企业混合经营管理的体制问题日益突出，各种风险难以防范。特别是邮政储蓄新增资金自主运用后，由于邮政储汇局只是邮政局的一个内设职能部门，而不是独立法人机构，其管理体制与风险管理的矛盾日益加深。主要表现在以下几个方面：一是邮政储蓄无法依照现代金融企业制度和商业银行运行管理要求建立健全独立的法人治理结构、内部控制和风险防范机制；二是由于国家邮政储汇局并非真正意义上的金融机构，资金运用渠道难以得到灵活拓宽，随着新增储蓄存款快速增加，资金运用难的问题突出；三是邮政储蓄从业人员特别是基层从业人员与邮政混岗作业、频繁换岗等问题严重，缺乏金融从业经验及专业化管理；四是邮政储蓄机构作为金融机构的主体不清，财务与邮政混合，管理责任难以落实，监管难以深入查处。这些问题的存在，导致当前邮政金融风险不断积聚，一些邮政储蓄机构违规经营严重，影响了地方金融秩序；不少邮政企业挤占挪用了邮政储蓄资金；邮政储蓄资金运用中的信用风险、市场风险和操作风险难以防范；邮政储蓄机构内控薄弱，资金案件不断发生，并且长期得不到有效治理；邮政储蓄分流农村资金问题亟待解决。

（1）以风险控制为目标，建立更加规范，合规的管理体系，由于邮政储蓄

银行过去只是一间单纯的存取款的储蓄机构，证监会，银监会，甚至连中央银行都对其的管理都不是像同业银行管得那样严的，所以就这样缺少对风险管理这方面的知识重视与学习，一些员工甚至一些领导为了发展业务往往让步于内控制度的管理与落实。轻视了我们银行经

营的本身的就是风险，而风险更是时刻都在身边，这更不是一，两个人饭碗的问题，是全企业的生存与信用的问题，如果没有正确的认识，就算有多大的业务发展也及不上出了问题所带来的损失。

（2）建立一个完善，独立的监督机制来管理内控制度的落实与执行，不要

让制度流于形式，更不能让制度只适用于出事之后，要时刻牢记风险的存在，不要让习惯代替制度，要让制度代替习惯

（3）上级各部门之间要紧密结合实际，充分起到带头作用，并要制定奖惩的机制，只要有失职无论是谁都要追究谁的责任。

（4）建立规范的风险机制，重视自身的信用风险，经营风险，越是金融危

机就要越要重视企业自身风险的监管，不能为了发展轻视制度的落实，一旦风险一出只会流失无数客户的信任，我们不能因小失大

（5）定期开办风险防范的课程，培养员工有更高的职业操守，远离犯罪的可能，大家要起到监督的作用，建立一个团队精神来建造合规的体系。

（二）企业内部的精细管理

（1）管理对服务行业好比治家那样，不但要处理好大事，更要处理柴米油

盐的小事情，因为小事情处理不好，积蓄到一定的程度就会变成大事，所以管理必须精细，有深度。

（2）要重视管理的科学化，人性化，信息化，专业化，系统化，积极建立

电子化为主的客户信息关系网，定期跟踪，回访一些新老客户增进各自的感情与沟通。

（3）加强员工对管理观念的认识，认真执行管理当中存在的问题，切实令

员工明白管理的意义，令经营生产的过程更顺利，员工之间更有自律性，努力构建和谐的工作环境，间接提高员工的工作热情同对工作的责任心。

（4）加强人才的提升。实现人才强邮，树立人才资源是第一资源，人才都

能成才，以人为本的观念，实现人才强邮的理念，通过重大项目吸引，培训，锻炼人才，各级邮政企业要重视人才能力建设为核心，把各类人才投放到不同工作环境，还要重视基层骨干和高科技人才队伍的建设，通过岗位练兵，职业技能鉴定，调动员工岗位人才的积极性，人才队伍的提升为队伍整体素质的提高，经营发展提供有力的人才保障。

（三）努力创新思维，实现现代化需要的金融团队

(1)加强并重视金融产品的开发力度，争取以最优质，最好的营销组合，令客户得到更强的购买意向，实现企业品牌的最大化

(2)重视开发团队的培养与素质的加强

(3)重视金融产品的售后服务，做到好象4S店那样的贴身服务，以更强更好的服务与口碑争取

客户的支持与信赖。

(4)加强客户信息的跟踪与重视，积极听取客户的意见与建议，争取二次开发客户，并带来新的客户群。

(四)完善网络科技，令各项业务得到更大的支援

（1）加强科技和实物网的建设，调整和优化使邮政网络与信息网络容量，与技术层次，服务等水平都有更大的飞跃，通信服务能力得到更大的加强，向社会提供更强，更全面，更快，更周到的金融与邮政服务。

（2）加强电子系统的研发与应用，使金融服务与邮政服务得到更系统化，更电子化，令出错率降为零的可能。

（3）加强电子系统的维护，切实体会电子风险的重要，往往出大问题的都

是高科技犯罪，如果有任何的大意或者监管不力，好容易令犯罪的分子有机可乘，所以电子系统的有效监管与内控的管理是必要的（五）

和谐发展，漳显邮政企业的形象，努力建造企业文化

（1）与局为家，努力以更高的责任心，使命感，完成上级下达的各项任务

（2）努力营造和谐的工作环境，发挥更大的团队合作精神，发扬奋力拼搏的精神，不分你我，开拓市场的同时不忘国家赋予的基本职责，与人民的期望，忠实执行邮政普遍服务义务，在保障广大群众的通信便利，保证党的方针与政策传达到千家万户，维护国家的邮政安全，与金融服务的稳健。

（3）在努力发展业务的同时，我们也不忘要关心身边的同事，友爱互助，共建和谐，时刻以一个整体，团队为出发点。

（六）重视品牌的重要性，是企业生存之路

（1）品牌意味着信任，在高科技的今天，各企业的竞争都全面转向品牌的较量上，那么品牌意味着什么呢？拥有了品牌就是拥有客户的信任，一旦人民拥有这种信任，就意味着对品牌产生归属感，其中品牌的服务尤其重要，客户的满意度要永远放在第一位，对于邮政以服务性的企业，与老百姓的接触最紧密，因此一个企业的形象与品牌直接影响对邮政的评价与发展。

（2）品牌意味着竞争力，是一个企业的核心，如果没有强大的竞争力就没

有品牌的延续性，如果不努力提升竞争力，这样只会变得落后，想发展就更难了。

（七）坚定信心，稳健发展加快向现代商业银行转形。

（1）加大创新的力度，大力推动零售业务稳健发展，努力实现公司业务的飞跃发展，全力推进信贷业务规模化积极推进资金及同业快速发展，从而实现邮政银行各项业务的协调发展。

（2）坚定不移做好农村的金融业务的发展与扶持，增强服务三农的政治

使命感和历史的责任感，不断加大农村资金的投入力度，提供适合广大农民需要的农村金融服务，配合国家地区发展的需要，发挥信贷资金的作用，高度重视灾区重健，在风险的防范下加大支持的力度。

（3）加强渠道的建设，全面提升网络营销的能力，加强信息化的建设，并重视邮政银行品牌建设与服务的管理工作，提高邮政银行的核心竞争力。

（4）完善预算管理体系，加强固定资产的投资和成本的管理费用的控

制，创新企业绩效考核模式，加强基础财会管理工作，令财务集中

管理，强化经营管理更全面。

（5）加强人力资源的管理，加快薪酬的体系建设，强化人力资源管理个

激励考核机制，加强队伍建设，快速提升人力资源管理水平。

（6）要重视合规管理的活动，加强基层的网点资金安全及案件治理，做

好内审工作，加强风险管理，提高全行风险管理水平。

（7）做好党群的工作，加强党风廉正的建设，加强队伍建设，树立良好的企业文化，为推动银行发展与和谐社会建设贡献力量。

中国邮政储蓄银行的现状与发展 篇6

1、如果注销个人网上银行业务，需要办理什么手续：

需要客户携带本人有效身份证件、存折/卡到中国邮政储蓄银行任一可办理网银业务的中国邮政储蓄银行网点办理，填写《中国邮政储蓄银行个人网上银行业务变更/签约/注销》申请表。

2、网上注册客户从网银中撤销非签约账户后，是否连带客户注销：

从网银中撤销非签约账户不会连带客户注销，客户从中国邮政储蓄银行柜面注销最后一个账户时会连带客户注销。

3、如果是卡折合一户，卡注册网银后丢失，登录密码也遗忘，想要注销网银是否要挂失补卡后注销网银？对应存折是否可以办理重置密码或者网银注销：

中国银行业的现状与发展趋势预测 篇7

(一) 中国银行业的发展历程

1、新中国银行业的形成和发展

第一阶段:从1949年新中国成立到1978年改革开放前, 新中国银行业逐步成长并不断发展壮大, 为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设做出了重要贡献。 (1) 1949-1956年:银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年。新中国成立后的头3年, 中国人民银行在全国建立统一的金融市场, 努力促进国民经济恢复。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系, 形成了“大一统”的银行体制。“一五”期间, 国家银行有力地支持了国民经济的建设。 (2) 1956-1965年:银行业推动全面建设社会主义的10年。1956年中国开始转入全面社会主义建设阶段。1958-1962年为第二个五年计划时期, 经历了“大跃进”和3年严重自然灾害, 银行的业务制度和原则遭到破坏, 导致信贷投放失控, 现金发行过多。 (3) 1966-1976年:银行业遭受“文化大革命”重创的10年。在“文化大革命”的10年里, 银行的制度被废除, 业务活动无法正常开展, 银行的作用被削弱, 货币被批判, 商业性金融机构被撤销, 中国人民银行并入财政部。 (4) 1976年10月至1978年12月:历史的伟大转折, 银行系统开始恢复。1976年10月, 中国进入了新的历史发展时期。银行业整顿规章制度和各项金融工作, 认真贯彻经国家批准的信贷计划, 取得了显著成效, 有力地促进了国民经济发展。1977年12月, 国务院召开了全国银行工作会议, 决定恢复银行独立组织系统, 强调要发挥银行的作用。

2、银行业改革开放的30年历程

1978年12月, 银行业拉开了改革开放帷幕。 (1) 1978-1983年:中国银行、中国农业银行从中国人民银行分离出来, 打破中国人民银行“大一统”格局。从1979年起, 中国开始从机构体制上打破人民银行“大一统”的格局。1979年1月, 为了加强对农村经济的扶持, 恢复了中国农业银行。同年3月, 为适应对外开放和国际金融业务发展的新形势, 中国银行成为国家指定的外汇专业银行。 (2) 1984-1994年:中国工商银行和中国建设银行正式成立, 逐步形成以中央银行为核心、以专业银行为主体的银行体系。 (3) 1995-2003年:正式实施《商业银行法》和《中国人民银行法》, 开创商业银行新时代。1998年8月20日, 财政部宣布用30年长期特别国债向工行、农行、中行、建行四家国有独资商业银行注资2700亿元以补充资本金。为了收购、管理、处置四大国有银行剥离的不良资产和最大限度保全资产、减少损失、化解风险, 1999年以财政部全额拨款的形式成立了华融、东方、信达、长城四家金融资产管理公司, 收购四家国有商业银行剥离的1.4万亿元不良资产。 (4) 2003-2011年:对国有银行进行股份制改造, 银行业监管职能正式从中央银行独立出来。2003年3月, 中国银行业监督管理委员会正式成立。银监会以科学发展观为统领, 坚持监管与改革并重、监管与发展并举、监管与开放并行的原则, 认真履行监管职责, 大力推进监管理念、制度和技术创新, 推动银行业改革开放, 引领中国银行业实现了跨越性发展, 整体面貌发生了历史性变化。

(二) 中国银行业的分布结构

中国银行业现在的结构主要分为以下层次:中央银行———中国人民银行;三大政策性银行———国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行;四大国有商业银行———中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行;其他股份制银行———交通银行、招商银行、民生银行、深圳发展银行等;城市商业银行、农村商业银行及外资银行。

在中国, 企业融资主要渠道是通过商业银行的间接融资, 利用资本市场直接融资的比例很小, 不像国外除了有银行以外还可以依靠发达的证券等资本市场的运作进行直接融资。这种融资格局使得融资的风险都集中到商业银行, 使得商业银行的负担过重, 并且中国的商业银行经营缺乏多元化, 竞争力低下。另外, 中国的非银行金融机构发展起步晚, 能力很薄弱, 导致中国的银行体系十分脆弱。

二、中国银行业的现状

(一) 中国商业银行存在的问题

1、经营结构单一, 缺乏多元化, 导致竞争力不高

中国银行业的业务收入比较单一, 主要来自存贷款利息差, 中国银行业的净利差在全世界是最高的, 因而相对应的利差收入也非常大。这也确保了商业银行能有一个很好的盈利空间, 但也在一定程度上抑制了商业银行去改进服务、创新产品和发展其他中间业务, 即对差异化经营也有一定的制约。具体数据如表1所示。

(单位:%)

数据来源:各银行2006-2010年年报说明:由于农业银行2009年年报未出, 故数据缺失, 均值为其他三大银行的平均值

计算公式:非利息收入占比=非利息收入/营业收入;利息收入占比=利息收入/营业收入。

由表1数据可知:四大国有银行的营业收入中75%以上都是来自利息收入, 中间业务收入 (即非利息收入) 所占比例很小, 虽然在2006-2010年中中间业务收入所占比例有所增加, 但是仍然难以改变业务收入主要来自利息收入这一事实。

2、资产管理不善, 不良贷款比率高, 贷款风险防范机制不健全

中国国有商业银行由于承担了太多的社会责任, 所以不良贷款率一直居高不下, 资产质量不佳, 拨备覆盖率虽然有所提高, 但是距离国际标准还有差距, 这说明中国银行业的支柱四大国有银行的资产管理能力和控制风险的能力都有待加强。具体数据如表2、表3所示。

数据来源:各银行2006-2010年年报

(单位:%)

数据来源:各银行2006-2010年年报说明:农业银行2006年报中未明确标示拨备覆盖率数据, 故数据缺失

从表2和表3可以看出:中国国有商业银行的不良贷款率在股份制改革之前一直偏高, 拨备覆盖率在股份制改革之前一直偏低。这两项指标是国际上衡量银行资产质量及风险控制能力的重要指标。中国国有银行在资产管理和风险控制方面的实力都有待进一步提高。

3、人员素质水平普遍不高, 技术装备落后

目前中国商业银行特别是几家国有商业银行职工队伍素质普遍不高, 学历较低, 工作能力和业务水平也不高。服务是金融工作的生命线, 良好的人员素质还应配以先进的技术装备才能提供高质量的服务。中国商业银行在硬件方面还是比较落后的。计算机系统还没有实现更大范围的纵向或横向联网, 大多数行自成体系, 且网络覆盖面也不广;ATM、POS等设备也不普及, 给顾客带来很多不便。

(二) 中国银行业面临的风险和挑战

一是国际金融危机的影响还在扩散, 世界经济尚未走出衰退, 国内经济正处于触底企稳的关键时期, 经济持续回升的基础还不稳固, 仍然存在许多不稳定、不确定、不平衡因素, 这些因素必然给中国银行业带来这样或那样的负面影响。二是在经济下行周期, 国内银行加大信贷投放力度, 有力地支持了经济增长, 同时也必须在信贷扩张与资产质量之间求得平衡。目前, 银行信贷长期化、财政化、贷款集中度高、项目资本金不实等问题需要引起我们的高度关注, 只有银行业实现稳健运行, 才能为经济发展提供可持续的信贷支持。三是银行内控还不完善, 操作风险问题也比较突出, 目前来看, 无论是大型银行, 还是中小银行, 无论是经济发达地区, 还是经济欠发达地区, 内控是银行风险管理中的一个短板。

三、中国银行业未来的发展趋势预测

(一) 国家放松管制, 银行业效率的进一步提升

中国国有商业银行的市场格式是过往国家行政支持以及严格的金融管制形成的, 而并非竞争的结果, 因此不能保证银行业效率进步。一定程度的放松管制, 引进适度市场竞争是促进银行业效率进步的必要步骤。

(二) 加强中间业务开发, 增进金融创新, 提高服务质量

中国的银行要想在市场竞争中立稳脚跟就必须不断的将其产品差异化, 使银行的产品能够对顾客更有吸引力。因此, 银行不仅要有创新意识, 而且要敢于打破现有模式, 必须使其产品更加便利、必须不断地增加产品的新功能或价值, 在金融产品创新方面, 不能固守于原来的银行业务, 可以在经营活动中通过扩大与证券、保险业的合作范围, 共享网络信息资源等途径。除了金融创新, 中国银行同国外银行竞争的一个重要方法是进步服务质量。好的银行的服务能培养出大批忠实的顾客, 不仅给银行稳定的吸收进大量的存款, 还能创造更多的贷款的发放, 即使只有一个微小的利差也能创造。

(三) 利率市场化的进一步推进

中国正在推进利率的市场化, 虽然目前离真正市场化的目标还有很大距离, 但这也是中国银行业为推进国际化所做出的努力。外资银行进入中国, 在给中国银行业带来巨大冲击和挑战的同时, 有利于推动中国的利率市场化进程。国外成熟的银行业市场基本上都已经实现了利率的市场化, 外资银行有着丰富的产品定价方面的经验, 从而有可能在中国市场上推出针对利率管制的金融产品创新。

(四) 混业经营的探索与尝试

伴随着经济全球化浪潮的发展和金融自由化与金融创新, 金融结构发生了重大变化, 不同金融机构的界限逐渐模糊, 金融功能逐渐融合。自20世纪90年代以来, 银行以设立子公司的方式, 从事新兴资本市场业务, 与此同时, 金融控股公司开始兴起, 产生了一个个超级大型跨国金融控股团体。它们的分支机构遍布全球各地, 同时经营银行、证券、保险、信托、期货等业务, 成为一种能向客户提供多方面金融服务的“金融超级市场”。中国加进WTO之后, 这些国际金融控股团体凭借综合化经营的上风, 加紧在华金融布局, 使业务单一、资本单薄的国内银行业面临前所未有的竞争压力。因此, 中国的银行也要进行混业经营的探索与尝试, 现在中国的银行都在向混业经营方面推进, 虽然还不成熟, 但这样的尝试是很值得期待的, 混业经营不仅可以分散风险, 而且可以产生协同效应, 达到更好的收益和效果。

参考文献

[1]、中国银行业发展现状离差异化经营还有多远[N].国际金融报, 2010-05-31.

[2]、银行业全面开放对中国银行业的影响及对策[DB/OL].中国论文下载中心, 2008-09-20.

[3]、利率市场化对中国银行业的影响分析[DB/OL].范文网, 2010-06-18.

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[5]、中国银行业竞争有效性的实证研究[DB/OL].中国论文下载中心, 2009-02-12.

张家口市邮政物流发展现状与对策 篇8

关键词：邮政速递物流；张家口市；发展现状；优势；劣势

一、张家口市邮政速递物流公司概述

张家口市邮政速递物流公司市区四个分部共有37人，12辆汽车，17辆三轮车，形成集揽收、营业、分拣、投递、查询、赔偿为一体的全方位、一条龙服务体系。

二、优势劣势分析

（一）优势

1、品牌知名度较高。中国邮政速递物流股份有限公司是经国务院批准，中国邮政集团于2010年6月联合各省邮政公司共同发起设立的国有股份制公司，是中国经营历史最悠久、规模最大、网络覆盖范围最广、业务品种最丰富的快递物流综合服务提供商。“邮政”的品牌特色和优势，早已深入人心，人们寄东西时第一想到的就是邮政，这就为邮政速递物流积累了一定的市场知名度和市场份额，树立了较为良好的企业形象。

2、物流网络布局广。依靠邮政原有的配送网络资源，邮政速递物流公司可以到达一些偏远的地方，比如张家口市内的偏远农村。像录取通知书的发放就是利用邮政速递物流网络布局广这一优势。

3、配送快件安全性高。早在1984年，中国邮政就开展特快专递业务。2004年8月18日，开通邮政航空快速网——“全夜航”，实现全国27个省（区、市）136个大中城市间的EMS邮件“次日递”。所以邮政速递物流公司开展快递业务早，业务成熟，又是国有企业，管理及业务流程都很正规，监管力度大，售后服务好，使得配送快件安全性高。也正是基于这点，消费者在寄送价值比较高的商品时都十分信赖邮政速递物流。

（二）劣势

1、业务流程效率较低。由于是由传统的中国邮政转型来的国有企业，具有我国大多数传统企业存在的问题。比如各部门业务重叠现象严重，办事效率低，管理及运营成本高。张家口市是一个经济比较落后的地区，行业生产力水平低，员工工作态度懒散，执行力差，业务流程得不到全方位的监管。而快递行业是追求高效率的一个行业，所以这些问题都会影响到邮政速递物流公司的发展。很多有配送需求的顾客就因为邮政物流员工工作态度差、工作怠慢而不选择邮政物流。

2、收件方式不灵活。过去的邮政局都建立了各个站点，邮寄东西都需到邮局站点进行办理。邮政速递物流在办理快递业务时也需要到各站点进行办理。这种办理方式给顾客带来了很多不便。而相对灵活的民营快递企业，都是上门取货。这样就会使很多有需求的客户都找民营快递企业寄快件了。

3、营销意识淡薄。受到传统企业经营模式的影响，企业的营销观念十分淡薄。再加上是小城市，张家口市邮政物流只注重基础的物流服务，不注重顾客的需求。第一，不了解市场需求。比如，顾客的快递需求是能在最短时间内上门取货，而用邮政物流只能到具体站点进行办理；顾客需求是将快件送到自己手中，最少也是距自己一公里的地方，方便领取，而邮政物流需要顾客到站点自行领取；顾客需求是运送速度快，而邮政物流和其他民营快递企业相比速度是最慢的；顾客需求是价格低廉，但比起其他民营快递企业，邮政物流是最贵的。在这个竞争激烈的社会，哪个企业了解市场需求就能占领市场。所以张家口市邮政物流需要重视市场调研，了解顾客需求，建立较为全面的营销信息系统，掌握最新的市场需求信息。第二。营销手段单一。张家口市邮政物流还沿用传统的打价格战的营销手段，但由于管理成本高，使得维持成本的價格也比一般的民营快递高，所以无法提升市场占有率。

4、基础设施落后。虽然邮政物流有庞大的配送网络，可以深入到农村，但农村的基础设施比较落后。没有仓储配送中心，农村物流快递公共取送点也比较少，阻碍了农产品进城和电商企业产品销售。分拣设施陈旧，甚至在用人工分拣；配送车辆较少，市区内仅有12辆车在进行配送；没有飞机，影响到对速度有要求的快件的运送。

5、员工物流意识差。张家口市邮政速递物流公司的员工都由公司原有员工转型过来，对现代物流的认识不到位，认为完成任务即可，不注重物流服务和物流速度的提高，这样很影响快递业务的运作。由于是国有企业，存在着编制问题，新晋员工少，年轻骨干员工较少，大多数的员工年纪偏大，电脑操作较差，而现代物流是需要先进的物流信息系统的支持的，是需要员工能熟练进行计算机操作的。员工计算机操作不熟练就会影响快递业务的速率。

三、发展对策

（一）加强物流短板建设。张家口地区特别是坝上地区气候凉爽、光照充足、昼夜温差大、病虫害种类少、环境污染轻，为发展错季无公害蔬菜产业提供了得天独厚的资源优势，同时近邻京、津公路发达运输快捷，具有很强的区位优势，种植蔬菜比其他作物效益高近十倍，显出明显的经济优势。而此优势是需要物流过程来实现的，尤其是农产品冷链物流。张家口市邮政物流应该抓住这一机遇，整合利用现有邮政、供销、交通等物流资源，推动县级仓储配送中心、农村物流快递公共取送点建设，加快形成网络规模效应。健全重要节点物流基础设施，改善城乡末端配送设施条件，完善农产品冷链物流体系，大幅提升农村物流水平，基本形成布局合理、覆盖广泛、便捷高效、保障有力的城乡物流基础设施网络体系。

（二）加强快递网点的管理。随着电子商务的发展，大批民营快递企业兴起，虽然是粗放型的发展，但在形式上却很灵活，给顾客带来了很大的方便，从而受到顾客的喜欢。这对相对不灵活的邮政速递物流来说就形成了很大的竞争。所以邮政速递物流应加强快递网店的管理，第一，不能仅依靠固定网点收货，而应该多设立网点，依靠原有的邮政关系，可以在社区设立网点，这样小区里的快递业务就能揽下，由于不用打电话，不出小区就投递，顾客也愿意在小区寄件。第二，简化手续，避免交接手续繁琐，尽可能使各环节形成一个简单连续的整体。

（三）改进营销战略。第一，通过多种渠道挖掘新客户，可以实行人员推销，针对大客户和企业客户进行针对性的专门促销，优化客户体验，进而与客户建立起长期的合作关系；可在公交上和商场的LED显示屏上做广告，改变人们对邮政速递物流的认识。第二，调整计费方式，制定灵活易变通的优惠政策，根据客户的具体情况制定资费优惠。