中国邮政储蓄银行公司业务考试试题

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题（精选11篇）

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题 篇1

http://nm.jinrongren.net/ 中国邮政储蓄银行公司业务考试试题

（二）二、选择

1、在集中对账模式下，由（）负责组织实施对账工作 A 会计部门 B 营业网点 C 分行后台

2、各行应在每月1日打印余额对账单，并在（）个工作日内发出 A 一个 B 三个 C 两个

3、向客户发出余额对账单，应要求客户在对账截止期后（）内反馈对账回单 A 七日 B 五日 C 十日

4、对账资料作为会计档案归档保管，保管期限为（）年 A 一年 B 三年 C 五年

三、判断

1、余额对账单是用于对账双方核对账户余额的对账载体。（）

2、对账工作网点柜员都可负责办理。（）

3、签发余额对账单及明细对账单，签发部门应逐页加盖业务用公单。（）

4、对账资料作为会计档案归档保管，保管期限为三年。（）

5、管理机构需逐级审批，报取总行最终审批后，才能进行新增。（）

四、名词解释

1、交换行号：

2、交易授权：

3、委托授权：

4、集中模式：

5、分散模式：

6、余额对账单：

7、上门对账：

8、留行自取：

五、简答题

1、简述对账时间要求？

2、简述网点营业的整个流程？

3、新增网点柜员启用原则是什么，具体说明一下？ 答案

一、1 单位客户 2 上门对账 所经办业务 3 对账载体 4 集中模式 分散模式 5 一日 两个 十日 7 两个工作日内 8 会计部门 9 本行错账 10 签章 11 预留印鉴 12 上门对账留行自取 13 对账服务协议 14 上门 15 五 16 网点 17 30天 18 岗位 19 营业机构 20 完整 21 7位 22 综合管理员 23 分级管理，逐级审批 24 不定期 25 专职对账

二、1 A 2 C 3 C 4 C

三、1 对 2 错 3 对 4 错 5 对

四、1 人行分配给该机构参与同城交换的席位号 是指对一些高风险交易进行操作与审核分离的操作风险控制手段。

3、是指授权柜员由于临时外出，将授权权限临时交给指定柜员代替授权的授权方式。

4、由一级分行后台集中打印发送对账单

5、由网点负责打印发送对账单

6、是用于对账双方核对账户余额的对账载体。

http://nm.jinrongren.net/

7、是指本行对账人员直接上门将纸式对账单及明细对账单交送客户。

8、是指由开户行将对账单放到回单柜中，由客户自行取回对账。

五、1 答：（1）各行应在每月1日打印余额对账单，并在两个工作日内发出，同时按协定约定期限发送明细对账单。（2）向客户发出余额对账单，应要求客户在对账截止期后十日内反馈对账回单，客户逾期不退的，营业网点应积极催收。（3）对账中发现不符账项，应于两个工作日内查明原因。答：就是：网点签到----柜员签到-----日常工作----柜员轧账-----柜员签退----网点轧账---网点签退 答：采用逐级启用原则。即县支行综合管理员启用行长，行长启用业务主管，业务主管启用本网点其他柜员。同时，县支行综合管理员可启用网点所有柜员。

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题 篇2

邮储银行小额信贷业务的顺利开办, 有助于为城乡居民提供更便捷的融资渠道, 引导邮储资金返还农村, 有效缓解农村“贷款难”问题;同时有助于解决微小型企业主、个体户和农户在发展中遇到的资金需求问题, 使正值有发展前途的小企业和微型企业以及个体户及时获得资金支持, 缓解其在发展中遇到的资金瓶颈问题。

一、邮政储蓄银行小额信贷经营中存在的主要问题

虽然中国邮政储蓄银行小额信贷业务取得了显著的成效, 但在小额信贷业务快速发展的同时, 一些风险和问题也逐渐暴露出来。这些问题如果不能很好地解决, 将会直接影响和制约小额信贷业务的可持续发展, 进而影响邮政储蓄银行的竞争和生存能力。

(一) 小额信贷业务市场营销工作存在风险

邮储银行小额信贷业务起步较晚, 要想在短期内开拓市场, 其市场营销工作必须到位。为此, 邮储银行改变传统商业银行被动的贷款经营模式, 主动出击, 通过媒体﹑广告牌﹑信贷员发放宣传单等方式向客户推荐自己的小额贷款产品, 得到很好的营销效果。但小额信贷辐射面广、客户分散、工作量大, 管理成本高, 造成信贷员在营销中无法详尽了解每个客户的详细信息;再加上小额信贷的贷款对象大多数缺乏规范的财务资料, 只能通过信贷员的实地调查和经验估算, 外加贷款人的非财务信息分析得出结论, 这样使小额信贷的审批有很大的不确定性, 很难做好贷后的跟踪监控, 避免贷款逾期及不良贷款的发生。这种粗放式的管理, 使邮储银行的小额信贷存在很大的信用风险, 严重影响了信贷资金的使用质量。

(二) 小额信贷从业人员数量较少, 人员素质总体偏低

邮政储蓄银行在组建过程中与中国邮政在资产如何分配、人员如何分配的问题上经过了长期的“拉锯战”, 但最终分到银行这边的营业网点和工作人员在数量上和质量上都较差。特别是员工素质水平总体偏低, 大多数员工没有合格的学历, 正规院校毕业的大专生很少, 本科生、研究生更是寥寥无几, 男女员工比例严重失调, 平均年龄偏大。

这些因素导致邮储小额信贷业务缺乏高素质的业务骨干, 特别是技术性较强的岗位, 虽然从事信贷的员工都要经过业务培训, 但效果并不明显。小额信贷业务尽管比传统的信贷业务风险相对分散, 业务处理上更注重人与人之间的沟通来降低信息不对称造成的逆向选择或道德风险, 但毕竟还是一项具有风险的业务, 要求必须配备相应专业岗位的人员, 对于某些岗位胜任力特质来说并不能通过简单的培养来获得。

(三) 激励约束机制不健全导致信贷员工作积极性不高

一套完备的激励体系对小额信贷业务的发展是至关重要的, 尽管各地分行出也台了小额信贷业务绩效考核办法。然而这些指导意见、办法并没有从战略目标出发, 有的绩效考核指标过于简单, 有的考核指标权重又脱离了实际的经济环境, 小额信贷工作劳动强度大, 手续复杂, 承担风险高, 而奖励相对较少, 导致激励体系不能完全反映信贷人员的劳动付出, 使部分信贷人员缺乏工作热情, 甚至出现了人员流动的现象, 直接影响了小额信贷业务的发展。

(四) 小额信贷业务办理环节复杂, 工作效率低

邮政储蓄银行小额信贷业务一般实行垂直化的管理体系, 小额信贷业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。具体流程如图所示。

因此, 目前一笔小额信贷业务从申请到最终发放至少需要3天左右的时间, 但实际工作中一般需要一星期以上客户才能拿到信贷资金, 严重影响了小额信贷的工作效率。

二、邮政储蓄银行呼市分行小额信贷业务发展对策

(一) 树立科学的风险观, 降低银行的信用风险

逻辑检验是针对小额贷款业务中, 客户无正规可信的财务报表情况下设计的验证工具。必须经过逻辑验证的客户财务信息, 才能作为财务依据提供给贷审会。逻辑检验的理论基础是:信息之间有逻辑关联, 我们可以用信息之间的比例验证客户提供的信息是否准确。逻辑检验得到的数据并不一定完全就是客户的真实情况, 但却能够确保它和客户的真实情况相差不会太远。例如信贷员需要通过逻辑检验来考核客户口头信息与书面信息、实际情况的一致性;原始单据、银行账单、经营记录是否相符;声称利润与信贷员估算利润的比较;经营记录与存货盘点的比较;销售额、淡旺季、市场需求与贷款的时间、额度是否相匹配等等, 从不同角度对客户信息进行交叉检验, 筛选出那些没有还款能力或还款意愿不强的风险客户, 保证信贷资金的安全。

(二) 积极引进高学历人才, 培训建立高素质的信贷队伍

小额信贷面对的是农户和从事小型商业活动的微型企业主, 他们往往缺乏正规的财务报表。信贷员要在实地调查的基础上确定客户的信贷资格, 并在发放贷款后跟踪还款情况。这个工作和传统信贷相比更繁琐更辛苦, 个人的责任更大。因此, 信贷员除了要有吃苦耐劳的敬业精神、更好的交流沟通和认真负责的工作态度外, 还需要拥有专业的信贷知识, 分析和解决问题的能力。为了使信贷员能够满足这些要求, 邮储银行必须积极引进高校人才, 增加信贷员数量并经过培训建立高素质﹑高技能的信贷队伍, 树立邮政储蓄银行的良好形象, 为邮储银行大力发展小额信贷业务提供坚强的后盾。

(三) 建立和完善员工激励约束机制

信贷员身处与客户接触的第一线, 创造了小额信贷机构的绝大部分收入, 相比组织的所有者和经营管理者, 他们掌握着更为详尽准确的信息。因此有必要给予有效的激励, 来保证其进一步提高生产率, 达到更大产出。高度分权下的信息不对称, 要求对信贷员实施有效的激励, 以此把信贷员的个人目标纳入组织目标框架之内, 保证信贷员的决策能符合组织利益。

因此, 要根据业务发展的需要, 研究制定综合性考核制度和指标体系, 特别是对基层人员的考核要综合考虑资金、效益、业务量、客户数量和质量等指标。同时, 要在等级管理制度的基础上, 给予物质奖励和用工制度激励。比如在用工制度上, 可以让业绩突出的劳务工信贷员优先转正成为合同工, 让优秀的信贷人员更好地为银行尽职工作。

(四) 提升小额信贷产品价值, 不断创新设计新的信贷方法

小额信贷产品的价值可以从两个方面评估:客户满意度和银行降低经营成本和控制风险的能力。小额信贷机构的营运成本越低, 则借款人所承担的成本也就越低, 客户越容易接受小额信贷的利率水平。有效的贷款方法和标准的贷款程序有助于邮储银行降低其经营成本。因此, 要优化业务流程, 简化贷款审批环节, 提高小额信贷业务的工作效率。

中国邮政储蓄银行异地结算业务 篇3

业务介绍

客户持邮政储蓄绿卡或存折，可在全国邮政储蓄联网网点办理存、取款以及转账业务，也可在邮政储蓄所有ATM上办理取款、转账业务，还可在全国范围内的商场、超市、酒店等消费场所贴有“银联”标识的POS上刷卡消费。功能及特色

1.网点众多，覆盖面广：邮政储蓄拥有36000多个网点，基本覆盖全国范围内所有地区，特别是在边远地区，邮政储蓄网点优势更为明显。庞大的网络及数量众多的网点，为客户办理异地结算业务提供了强有力的支撑。

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题 篇4

中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍

（一）贷款对象：

1、农户：从事农耕、种植、养殖业的农户或农村个体经营者；

2、商户：从事生产、加工、商贸等经营性质的私营企业主（包括个体独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主。

3、禁入类行业：从事化工、造纸等高污染行业；从事采矿、运输等高风险行业；从事卫生器械、烟花爆竹等国家严控行业。

（二）贷款金额

1、农户贷款最高5万元

2、商户贷款最高10万元

3、个人商务（房地产抵押）贷款原则上为300万元以下，最高不超过500万元

（三）贷款期限：农户、商户贷款1-12个月；个人商务贷款5年以内。

（四）贷款利率：目前，采用等额本息方式还款，年利率为15.3%(月息1.27‰)；个人商务贷款利率为基准利率上浮30%，五年期贷款利率为7.488%。

（五）贷款方式：申请贷款可选择保证或联保方式，个人商务贷款用房产作抵押。

1、保证贷款：农户贷款金额2万元以下、商户贷款金额3万元以下，只需1位担保人，要求有固定职业或稳定收入；农户贷款金额2万元以上、商务贷款金额3万元以上，要求2位担保人，其

中一位需为国家公务员、事业单位（教师、医生）、大中型企业正式职工等，另一位需有固定的职业或稳定的收入。

2、联保贷款：由3-5名农户或商户组成联保小组，相互承担连带保证责任，经调查、审批后，联保小组成员均可申请贷款。

3、房产抵押贷款：用于抵押的个人房产（住房和商用房）可为借款人及配偶、亲戚或朋友所拥有，且已取得完全处置权利，房龄不超过20年。

（六）还款方式：共分为三种：一次性还款法、阶段性等额本息还款法、等额本息还款法。

（七）借款人条件

1、年龄在18周岁（含）至45周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上。

2、商户贷款需有工商部门核准并年检的营业执照；需正常经营6个月（有限公司需1年）以上；需在地域内及周边有固定经营场所。

3、农户应从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源，同时需有固定场所。

4、个人商务贷款需正常生产经营一年（含）以上的商户。

（八）申请所需材料

1、申请商户保证贷款，对于已婚的借款人，其配偶和保证人需一同前来登记受理；对于尚未结婚的借款人，其主要财产共有人和保证人需一同前来登记受理，并提供以下资料：

（1）借款人及配偶身份证、户口簿原件及复印件；

（2）年检合格的营业执照（或副本）原件及复印件；

（3）从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

（4）经营场所产权证明或租赁合同；

（5）有限责任公司或合伙企业还需提供组织机构代码证、公司章程（或合伙经营协议、出资协议之一，能证明其股东或合伙人身份），企业最近或季度的财务报表（若有，非必须）。

（6）保证人身份证原件及复印件、保证人工作单位出具的《收入证明》。

2、申请商户联保贷款，每个小组成员和实际借款人配偶需一同前来登记受理，每个小组成员均需提供上述商户保证贷款（1）—（5）的资料。

3、申请农户保证贷款，借款人、借款人配偶和保证人需一同前来登记受理，并提供以下资料：

（1）借款人身份证、户口簿原件及复印件；借款人配偶未在户口簿上登记的需携带结婚证；

（2）能证明借款人从事农耕、种植、养殖的相关材料；

（3）提供保证人身份证原件及复印件、保证人工作单位出具的《收入证明》。

4、申请农户联保贷款，每个小组成员和实际借款人配偶需一同前来登记受理，每个小组成员均需提供上述农户保证贷款（1）—（2）的资料。

5、个人商务贷款，需提供上述商户保证贷款（1）—（5）的资料外，还需提供以下资料：

（1）能反映借款人经营资金往来的最近6个月以上的银行结算账户（企业或个人的）交易明细。

能反映企业经营状况的其他凭证，如：纳税凭证、经营合同和进销货单据等（若有，非必须）。

（2）抵押人及配偶身份证、结婚证、房产证（土地使用权证，若有）原件、涉及共有人的，还需要提供共有权证和共有人身份证原件。

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题 篇5

（一）业务功能

柜面收汇业务（电子渠道和直接入账汇款暂不开办）

正常业务——收汇兑付、收汇结汇、持外汇卡收汇特殊业务——收汇取消、收汇补录、收汇结汇补录、汇票信息查询

（二）汇款密码（CMT Number）

每笔汇款对应一个汇款密码，类似于西联汇款监控号码（MTCN），银星汇款密码（CMT Number）由9位数字组成。

（三）收汇方式

外币收汇取现、外币收汇转存账户（外币活/定期一本通、绿卡通）收汇结汇取现、收汇结汇转存人民币账户（卡/折）

（四）兑付币种

美元、欧元、英镑、人民币

（五）收汇限额

客户收取的银星速汇单笔/日累计最高限额为等值10000美元（含）。

（六）代办要求

银星速汇的收汇业务须由客户本人办理，不可代办。

（七）汇款通知方式

采用由发汇人自行通知收汇人取款的方式。

（八）业务单据

银星速汇收汇业务使用“中国邮政储蓄银行银星速汇收汇申请书”（单据一式两联），业务单据由SGS公司负责提供。

业务试点期间，试点中国邮政储蓄银行分行暂自行印制。

（九）国际收支申报要求

居民单笔金额等值3000美元（含）以上的收汇须由客户进行涉外收入申报。非居民逐笔收汇须由我行交易网点进行涉外收入申报。

（十）结算收入

汇款全额手续费的25% → 收汇网点

（十一）每日结算

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题 篇6

姓名：成绩：

一、填空题（每空2分，共计４0分）

1、邮政储蓄存款基本种类包括（活期）、（定期）、（定活两便）、（通知存款）等。

2、个人活期存款账户开户起存金额为（1）元。

3、活期存款账户按签发存款凭证方式可分为（单折户）、（单卡户）和（卡折合一户）。

4、邮政储蓄定期储蓄包括（整存整取）、（零存整取）、（存本取息）、（整存零取）、（定额定期）等种类。

5、整存整取最多（6次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于（50）元。

６、通知存款（5万元）起存，单笔存款金额最高为（500万元）（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。一次性存入本金，可以一次或分次支取，最低支取金额为（5万元）。

７、定活两便分（固定定活两便）和（不固定定活两便两种）。

二、选择题（每题３分，共计３０分）

1、整存整取50元起存，存期分（），本金一次存入，到期支取本息。（ＡＢＣＤＥＦ）

A、三个月B、半年C、一年D、二年E、三年F、五年

2、（）提前支取和整存整取的部分提前支取，客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件。

（ＡＢＣＤ）

A整存整取B、零存整取C、定额定期D、整存零取

３、单笔存款在（10万元）（含）以上的，使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。特种存单的金额上限为（200万元）（含）。（Ｃ）

Ａ、１０万元 １００万元Ｂ、２０万元 １００万元

Ｃ、１０万元 ２００万元Ｄ、２０万元 ２００万元

４、邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时（点存款证明）（时段存款证明）两种类型。（Ｂ）

Ａ、活期存款证明、定期存款证明 Ｂ、点存款证明、时段存款证明 Ｃ、存折证明、绿卡证明Ｄ、自己存款证明、他人存款证明 ５、以下哪些情形的存款不能办理个人存款证明：（ＡＢＣＤ）Ａ、已被有权机关冻结；Ｂ、已用于质押；

Ｃ、账户止付或限额止付的限额部分； Ｄ、账户处于挂失状态。６、邮政储蓄机构接受客户申请出具时段存款证明后，该账户内相应金额存款即处于（）状态。（Ａ）

Ａ、止付 Ｂ、挂失 Ｃ、冻结 Ｄ锁定

７、转账业务按交易方式和服务对象的不同，可分为（行内转账）和（跨行转账）两种方式。（AD）

Ａ、行内转账 Ｂ、账户到账户转账 C、现金到账户转账业务

D、跨行转账

8、户可向邮政储蓄机构申请寄送对账单。对账单分为（电子对账单）

与（纸质对账单）两种。（CD）

A、交易对账单 Ｂ、结算对账单 Ｃ、电子对账单 Ｄ纸质对账单

9、电话银行客户分为（）和（）。（AB）

A、非注册客户 B、注册客户 C、短信客户D电子令牌客户

10、电话银行挂失为（），有效期为（）。（Ｃ）

Ａ、正式挂失 ７天Ｂ、正式挂失 ５天

Ｃ、临时挂失 ５天Ｄ、临时挂失 ７天

二、判断（每题２分，共计３０分）

1、预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取。（T）

2、不需出示身份证件，只需密码、印鉴办理的业务，若密码、印鉴正确，均视为客户本人办理。（T）

3、开户后可随时存取，取款后账户的留存金额可为零。（T）

4、活期存款按季结息，每季末月的21日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。（F）

5、零存整取5元起存，存期分一年、二年、三年、五年，每月存入金额固定。（Ｆ）

６.定活两便不可部分支取（Ｔ）

７、同一笔存款，可应客户需求在同一时间最多出具10份个人存款证明。（Ｔ）

８、95580是中国邮政储蓄银行客户服务号码。（T）

9、客户登录电话银行时连续输错密码达到１０次，密码自动锁定。（Ｆ）

１０、挂失按有效期及后续处理方式不同分为正式挂失、临时挂失。（Ｔ）

１１、办理密码临时挂失，客户应提供存款凭证，出示账户对应的有效实名证件，在网点柜台办理。（Ｆ）

１２、账户余额在5万元（含）以上的正式挂失为大额挂失。（Ｔ）１３、营业网点根据岗位设置分为：普通柜员、综合柜员、支行（局）长。（Ｔ）

１４、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。（Ｆ）

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题 篇7

考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是__。

A．首付款比例不得低于35% B．贷款期限不得超过10年

C．贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍 D．利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

2、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以__为基础合理定价。A．市场价格 B．核定价格 C．协议价格 D．固定价格

3、关于通货膨胀和通货紧缩，下列表述正确的是__。

A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

4、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（）A．基金公司直销 B．保险公司代销

C．银行及证券公司代销 D．专业销售经纪公司代销

5、我国证券投资基金的基金托管人是__。A．保险公司 B．信托公司 C．商业银行 D．基金公司

6、政策性金融机构的关系集中表现在政策性金融机构与______的关系上。__ A．议会 B．中央政府 C．财政

D．中央银行

7、战略风险属于一种__。A．长期的潜在的风险 B．短期的风险 C．显性的风险 D．以上都不对

8、搜寻调查应注意对信息渠道进行判定，下列不属于判定原则的是__。A．可靠性 B．权威性 C．灵活性 D．全面性

9、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是__。A．在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

B．在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C．建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D．因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

10、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为__。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

11、下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是__。A．依据预算的分类个别分析

B．要定出追踪的差异金额或比率门槛 C．总额差异的重要性大于细目差异

D．若差异很大则需要各个项目同时进行改善

12、汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．汇票 C．票汇 D．信汇

13、以下对金融犯罪主观方面的表述，错误的有__。

A．在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪

B．在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为

C．在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到

D．在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪

14、中国人民银行公布的当天外汇牌价是__。A．中间价 B．现汇卖出价 C．现汇买入价 D．现钞买入价

15、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是__。

A．经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额÷调整后流动性负债余额×100% B．最大十户存款比例=最大十户存款总额÷各项存款×100% C．存贷款比例不得超过75% D．存贷款比例=各项存款余额÷各项贷款余额

16、下列文件中属于担保类文件的是__。

A．借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B．海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C．已缴纳印花税的缴付凭证

D．保险权益转让相关协议或文件

17、假设王先生在2009年8月购买5000元开放式基金A，当日基金的净值为1.052元，该基金采用后端收费方式。经过一段时间的投资，在2010年4月26日赎回3000元该基金，赎回日基金的净值为1.148元，后端申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。那么，王先生赎回后可以拿到__元。A．3426.78 B．3379.44 C．3375.12 D．3396.66

18、《基金法》的调整对象是__。A．保险基金 B．证券投资基金 C．政府建设基金 D．社会公益基金

19、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，__。A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 20、以（）来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。A．批发资金 B．同业拆借 C．公司存款 D．零售资金

21、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A．正态 B．均匀 C．泊松 D．指数

22、银行承兑汇票的特点不包括__。A．安全性高 B．流动性差 C．灵活性好 D．信用度高

23、以下对项目现金流量分析表述不正确的是__。

A．在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出

B．项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本

C．在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D．在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出

24、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）A．经常账户 B．资金账户 C．平衡账户

D．“错误与遗漏”账户

25、同业拆借市场在金融市场体系中属于__范畴。A．资本市场

B．长期资金融通市场 C．贷款市场 D．货币市场

二、多项选择题（共25 题，每题2分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于借款人资金结构的表述正确的是__。

A．生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

B．季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C．资金结构不合理，经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会提升

D．企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益

2、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，与风险因素而异

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

3、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险

4、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的__。A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源 E．风险承受能力

5、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是__。A．成长型基金 B．货币市场基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠杆基金

6、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括（）。A．资本充足率 B．股本净回报率 C．不良贷款率

D．大额风险集中度 E．不良贷款拨备覆盖率

7、邮票投资和艺术品、古玩投资相比，具有一个明显的特点是__。A．流动性高 B．平民化

C．交易成本低 D．保管方便

8、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同

B．工程量的多少 C．贷款人

D．计划付款期

9、作为理财产品，证券投资基金的特征是__。A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高

10、我国商业银行的现金资产主要包括__。A．库存现金 B．债券 C．贷款

D．存放中央银行款项

E．存放同业及其他金融机构款项

11、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是__。

A．如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

B．随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大 C．随着执行价格的上升，买方期权的价值减小 D．买方期权持有者的最大损失是零

12、如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么对于客户的投诉，银行业从业人员应当__。

A．坚持客观公正原则 B．坚持客户至上原则 C．不轻慢对待

D．等至意见最后达成时向客户反馈情况

13、民事主体依法被宣告破产的资格，是指__。A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律

14、贷款人的权利不包括__。

A．要求借款人提供与借款有关的资料

B．根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C．了解借款人的生产经营活动和财务活动

D．贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金

15、存款合同的书面形式是指__等可以有形地表现所载内容的形式。A．电子邮件 B．合同书 C．信件

D．数据电文 E．A和B正确

16、下列关于银行卡业务的说法不正确的有__。A．信用卡具有无抵押担保的性质

B．借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能 C．贷记卡可以先消费，后还款 D．借记卡和贷记卡统称信用卡

E．准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能

17、下列投资属于间接投资的是__。A．购买机器 B．购买厂房 C．收购企业

D．购买某公司的少量股票

18、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是__。A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低 C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D．相对于面额而言，票据的发行交割较高 E．票据的收益率较高

19、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是__。A．职务侵占罪 B．票据诈骗罪 C．高利转贷罪 D．签订、履行合同失职被骗罪

20、QDⅡ基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括__。A．股票 B．基金 C．ETF、D．债券

E．伦敦银行同业拆放利率

21、下列关于久期缺口的理解，正确的有__。

A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

22、”假个贷”行为的共性有__。

A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

C．借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款 D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E．多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款

23、借款人还款能力的主要标志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的资产负债比率是否足够低 C．借款人的现金流量是否充足

D．借款人的销售收入和利润是否足够高

24、对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为年。A：2 B：3 C：5 D：8 E：著作权

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题 篇8

产品定义

中国邮政储蓄银行向借款人（不含小企业）发放的，用于新建、扩建、改造、购置、安装固定资产投资项目的本外币贷款。

适用对象

经工商行政管理或主管机关核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或其它经济组织；

贷款期限

客户可以根据项目投资、现金流回流、还款能力等情况自主选择贷款期限。贷款利率

中国人民银行确定的同期限同档次贷款基准利率为基准适当浮动。还款方式

一次还本分期付息，或分期还本付息

办理渠道

客户可在当地提供公司信贷业务服务的中国邮政储蓄银行分支机构办理。办理流程

提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→审批条件落实→贷款发放与支用

申请材料

1、经年检的组织机构代码证、营业执照、税务登记证，基本账户开户许可证，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；公司章程；贷款卡及密码；

2、近三年财务报告及最近一期的财务报表（含附注）；

3、预留印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样；

4、固定资产投资项目经有权部门批准或核准等的相关文件；

5、项目在环保、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的许可文件；

6、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；

7、办理贷款所需的其他材料。

温馨提示

1、客户是否能通过邮储银行贷款申请，以及能获得的贷款金额、期限、利率和还款方式，由中国邮政储蓄银行根据客户的资信状况综合决定。

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题 篇9

1.农户小额贷款的申请人必须（），家庭成员中必须有（）名（含）以上的劳动力。

2.微小企业主所从事的生产或经营项目年销售额在（）万元（含）以内，或资产总额在（）万元（含）以内。3.提前部分还本不能在（）当天进行操作。

4.小额贷款的单笔最低限额（）元，最小变动单位为（）元。5.单人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员（）为同一人，双人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员（）为同一人。6.贷款合同签订后，如遇利率调整，仍按（）利率执行。

7.贷后首期检查应在贷款发放后的（）至（）周内，最长不得超过（）周。

8.商户贷款申请人（除有限责任公司个人股东、合伙企业合伙人外）正常经营时间不能低于（）个月的在我行能申请贷款。

9.农户贷款的一个保证人可以由村里的干部，或者是农村（）、（）、（）的人担任保证人。

10.对逾期超过（）天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。

11.有限责任公司股东若申请贷款，应已正常经营（）个月以上的。12.客户授信额度根据其盈利能力和现金流状况来确定，月最高还款额原则上不得超过其月净利润的（）。

13.贷款分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），按贷款本息收回的可能性，把贷款分为五类，其中（）、（）、（）三类贷款称为不良贷款。目前我行将逾期（）天以上的小额贷款归入不良贷款。

14.若农户联保小组审批后的额度为3万元，则每个客户的最高贷款额为（）

万元。

15.小额贷款借款人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满（）年以上。

16.经审批同意贷款的，由信贷员应及时通知借款人。借款人应在接到通知后（）天内签订借款合同及配套的担保合同，办妥相关手续。

17.各级信贷人员上岗培训必须经过两周的课程培训，（）周的实践培训。18.对于（）年内未达到盈亏平衡或业务严重违规的分支行，限期未扭亏或未整改的，将实行退出机制。

19.如果新增小额贷款营业机构，所在二级分行全辖和所在一级支行上月末小额贷款逾期率不超过（）。

20.信贷员所管户贷款的十天以上逾期贷款率（不含免责范围内的逾期贷款，本条下同）超过2%，且逾期十天以上的贷款金额超过（）万元，连续5 个工作日的，暂停其贷前调查的资格。

21.逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（）%。

22.对于远离我行小额贷款营业机构或营销机构的客户，在能提供贷款申请的必须材料，且我行（）名信贷人员在场的情况下，方可在我行外接受其贷款申请。信贷人员应在（）上签字确认，指导客户填写贷款申请表。23.目前小额贷款业务接受的有效身份证件仅指（）或（）。24.若保证人单位规定不得开立单位证明，可由（）原件和复印件及加盖单位公章的（）等证明代替。

25.申请人配偶不在本地无法在申请表中签字的，可由我行将（），在其签字后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证。

26.对于符合业务申请条件的，经办人员应对身份证、营业执照等证件的复印件，与原件进行比较，在复印件上加盖“与原件相符”的章戳，由（）和（）签字确认。

27.若小额贷款业务主管经过审查认为不符合要求的，应在（）个工作日内让（）通知申请人其业务申请初审未通过。

28.信贷员必须到申请人的()和()进行调查，收集申请人的()、（）、（）和（）等。

29.信贷员完成现场调查后，对于不符合贷款条件的，应在()个工作日内通知客户其申请未通过，符合贷款条件的客户可以不通知。30.审查岗对每笔贷款应通过电话就贷款申请和调查信息至少与()、()中的一人进行核实，对于金额较大的贷款或核实中发现疑点的，应向全部相关人员核实。

31.经审批同意核销的贷款作()处理，对贷款核销情况不得对借款人和担保人披露，并继续进行积极催收。

32.贷款停息须经()同意后，在信贷系统授权后方可进行系统操作。33.对于不良贷款，我行可采取（）、（）、（）等手段进行清收。34.()是指借款合同生效之后，客户延长贷款期限的行为，贷款展期的期限不得超过原贷款期限。

35.不良贷款采取了一些正常催收手段仍然无法收回的，可以移交一级支行()或二级分行（）进行专人管理。

36.（）指在一定贷款期间内允许客户暂时不归还我行的贷款本息。37.审贷会成员可由()、（）、（）、（）担任。

38.如需办理展期，客户在贷款到期日前（）日向经办行受理岗提出展期申请，并填写《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后业务申请审批表》，对于担保贷款的，同时需要()签字确认。

39.目前的小额贷款业务管理办法和操作规程是2009年（）月15日开始施行。

40.信用贷款是仅凭()发放的贷款，它是小额贷款的一种。

41.()岗应该根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统并打印个人信用报告。

42.()时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员不可为同一人。43.新管理办法将培训分为()和()。

44.一级分行必须()对辖区范围内二级分行、一级支行和小额贷款营业机构的信贷从业人员的信贷从业资格进行年审。年审方式为()。45.一级支行十天以上逾期贷款率超过()，且逾期十天以上的贷款金额超过()万元，连续()个工作日的，暂停其继续放贷资格。

46.小额贷款业务接受客户提前部分还本与提前结清贷款，均需客户提供（）申请。47.基本操作流程中，贷中处理包括：（）、（）、（）。

48.贷后处理包括：（）、（）、贷款回收、逾期催收、（）、（）等。49.借款人已婚的，还应提供婚姻证明材料，如（），或（）的原件与复印件、配偶的身份证原件与复印件。

50.申请商户贷款的，应提供经年检合格的（）和复印件（）。51.申请商户贷款的，应提供（），农村地区没有产权证明的可不提供。52.有限责任公司个人股东申请贷款的，应提上和（）的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近（）个月的交易明细。

53.调查应按事先制订的（）进行调查，把握（）和（），在访谈过程中做好调查记录。

54.调查结束之后，信贷员应根据调查获得的信息，从客户的（）、（）和（）三个方面初步判断客户是否满足贷款的要求。

55.审贷会成员根据调查报告，对（）、（）和（）进行提问。56.对逾期超过3天的贷款，管户信贷员必须与（）或()一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。

57.信贷系统内实现贷款期限延长的交易有()（适用于非分期还款法的贷款）与()（适用于分期还款法的贷款）两支交易来实现。58.贷款逾期超过()天应进入不良贷款催收流程。

59.对于逾期超过()天的贷款，二级分行小额贷款业务主管、业务管理岗必须介入催收。

60.小额贷款业务以()、（）、（）为经营原则，以()、（）、（）为整体风险控制的基本原则。

61.小额贷款客户最高授信额度=()。

62.贷款逾期之后对逾期本息计收罚息，逾期罚息采取()的方式。

63.农户联保贷款申请人年龄应在()周岁（含）至()周岁（含）之间。64.贷后检查按照检查时间及目的的不同，分为()、()和()三种。65.小额贷款期限以()为单位，最短为()个月，最长为()个月。

66.贷后首期检查应重点关注()与()是否一致。

67.（）业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户，城镇个人从事农业相关的经营活动的，拥有稳定的经营场所。

68.微小企业主所从事的生产或经营项目应符合国家产业政策、当地行业发展规划和法律法规的规定，具有工商行政管理部门颁发的()或有权部门颁发的()等合法有效的生产经营证明。

69.微小企业主的微小企业必须为私人所有或私营控股，国有股份比例合计不得超过()，且国家不能直接或间接参与日常管理

70.若借款申请人经营的是（），不具有法人资格，不能贷款。若借款申请人经营的是（），具有法人资格，可以贷款。

71.单一借款人及其家庭只能在我行申请一笔小额贷款，在（）前，不得向其发放除（）、（）之外担保形式的贷款。若客户在我行有联保贷款的，也不得再作为其他客户贷款的保证人。

72.客户在我行作为他人贷款的保证人时，自己申请保证贷款时原被保证人不得为其提供()，即不得互保。

73.在办理商户小额贷款时，当营业执照所有人和实际经营者不为同一人时，实际经营者必须拥有（），如合同或授权书，并由（）。

74.同一笔贷款业务，可以选（）种还款方式，不同的还款方式不允许组合。75.有限责任公司的个人股东已申请我行小额贷款的，同一公司()不得再次申请。

76.联保贷款协议有效期为()年。

77.联保小组人数为3时，小组成员之间不能有（）关系存在；小组人数为5人时，最多允许两个组员之间存在直系亲属关系，且不处于同一家庭，经济独立。

78.联保贷款的申请日与到期日必须在（）有效期内。

79.小额贷款有（）与（）两种计息方式，其中采取阶段性等额本息还款方式的贷款，在没有进入还本期时每期应还利息采取（）计息方式。80.小额贷款贷后检查按照（）、（）原则，由()负责贷后检查工作。81.贷款展期的期限不得超过（）。

82.总行公布的小额贷款业务举报电话为（）。83.客户使用临时身份证申请小额贷款的，必须同时提供（）。84.借款人身份信息联网核查由（）操作。

85.对于信贷员营销的客户，至少（）应转由其他信贷员担任主调。86.审贷会是各级信贷机构组建的贷款审批机构，通过会议讨论的方式对权限范围内的贷款或授信进行审批，实行（）制度。

87.一、二级分行行领导应主持定期召开（）、（）、（）等相关部门参与的小额贷款例会，掌握本辖区内的信贷业务发展和管理情况，研究资产保全、责任追究等重大问题。

88.二级分行主管信贷的副行长、一级支行行长、主管信贷的副行长应每月至少参加（）次审贷会、每月至少抽查（）份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案），其他行领导也应每月至少参加（）次审贷会，及时掌握信贷人员业务水平和信贷业务发展情况。

89.审查岗职责，负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的（）、（）和（），出具明确的审查意见。

90.信贷员负责对借款人提出的借款申请（）进行调查，并撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查（）、（）承担责任。

91.一级支行和小额贷款营业机构的小额贷款业务主管岗、审查岗、贷后管理岗，在本机构专职信贷员少于（）名时，可作为辅助调查人，在有（）名及以上专职信贷员时应专职，原则上不再参与贷前调查。

92.中级信贷员的标准，评定为初级信贷员（）期限以上，当前管户的小额贷款笔数在（）笔以上，且近三个月的平均贷款逾期率在（）%以内。

93.我行规定，在实行按时还款利息优惠政策时，阶段性等额本息还款法的连续还款期从首次（）开始计算。

94.农户保证贷款和商户保证贷款由1-2个满足条件的自然人提供保证，又分为（）和（）。

95.对于贷款审批退回的，可重新组织材料后再行提交审批，但针对同一客户或同一笔贷款在（）天内最多允许重新提交一次，若仍没获得通过，则不能再提交审贷会审批。96.借款人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住满一年的证明材料，如满一年的()、()、()。

97.合同、借据、联保协议（联保贷款）应由借款人、保证人及相关关人员当场

()，优先为右手食指，如右手食指有伤，依次可按()、()的顺序，严禁 信贷员或其他人员代替客户签字。

98.商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额，避免信用失控。

99.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到（）、（）。

100.商业银行对集团客户授信应当遵循（）、（）和（）的原则。101.商业银行实施有条件授信时应当遵循 “（）、后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

102.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循()、()、自担风险和()的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展

103.建立和完善小企业授信的六项机制是指（）、（）、高效审批机制、（）、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。

104.()是向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。105.中国的中央银行是（），成立于1948年。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

106.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行（），防范和化解（），维护（）。

107.中国的银行业监管机构是（），成立于2003年4月。108.政策性银行主要包括：（）、中国进出口银行、（）。

109.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）、()、企业集团财务公司、()、汽车金融公司、货币经纪公司等 110.金融市场主要包括()和（）两种。

111.货币政策工具主要包括（）、（）、再贷款与再贴现。

112.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、（）、（）、（）、损失五类，其中后（）类称为“不良贷款”，应严格控制不良贷款规模。

113.按《商业银行法》规定，资本充足率不得低于（）。

114.按《商业银行法》规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。115.按《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

116.按《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

117.（）是最早的资产管理理论，商业银行的资产业务应主要集中于（），即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。

118.（）认为为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上。由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。

119.（）认为银行以借款人未来收入为基础而估算其还债计划，并据以安排其放款的期限结构，便能维持银行的流动性。

120.巴塞尔协议确定了资本的构成，即（）和（）两类，附属资本不得超过核心资本的100%。

121.1988年的巴塞尔协议根据资产信用风险的大小，将资产分为0、（）、（）和100%四个风险档次。

中国邮政储蓄银行公司业务考试试题 篇10

2.小额贷款的贷后处理业务流程可分为 贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、资产保全、贷款重组和呆账核销。3.客户的征信情况分类按照从优到差依次为 正常、瑕疵类、次级类、禁入类。

4.在办理商户小额贷款时，如敬业执照所有人和实际经营者不是同一人，则应由 实际经营者 申请贷款。

5.保证人为农户的，所担保的债权金额最高是 其年收入金额，保证人为微小企业主的，其所担保的债权金额最高为 其年净收入金额。

6.单一借款人最高授信额度不得超过客户的 还款能力 和

合理的资金需求 二者中的较低者。

7.联保小组的额度为各成员单户授信额度的 最高值。成员中，最高额度不得大于最低额度的 150%。

1.我行小额贷款的计息方式有两种，即（按期计息）和（按日计息）。

2.对于阶段性还款的农户贷款宽限期最长为（10）个月，商户为（4）个月。建议客户还款时间为还款日下午（4）点钟以前。

3.贷款发生逾期的，对逾期部分加收罚息，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（50）%。

4.贷款分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），按贷款本息收回的可能性，把贷款分为五类，其中（次级）、（可疑）、（损失）三类贷款称为不良贷款。目前我行将逾期（10）天以上的小额贷款归入不良贷款。

5.我行小额贷款的单笔最低限额为（1000）元，最高限额为（10万）元，最小变动单位为（100）元。

6.我行小额贷款利率为（14.4）%。

7.小额贷款风险控制的基本原则为（小额）、（流动）、（分散）。8.我行小额贷款业务管理和经营机构层级从上到下分为5级，即总行、（一级分行）、（二级分行）、一级支行、（小额贷款营业机构）。

9.我行小额贷款产品的期限以月为单位，普通小额贷款产品的期限最短为（1）月，最长为（12）月。若客户签署联保贷款协议，则协议有效期为（2）年。10.我行对小额贷款借款人年龄的要求是在（20）周岁（含）至（60）周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满（1）年以上。

11.（贷款展期）指在一定贷款期间内允许客户暂时不归还我行的贷款本息。12.小额贷款的经营原则为（安全性）、（流动性）、（效益性）。13.我行小额贷款利率为（14.4）%。

1.小额贷款，是指中国邮政储蓄银行向 单一自然人 发放的、用于满足其生产经营活动资金需求的、金额较小 的贷款。2.小额贷款业务采取 等级管理 制度，对信贷员的小额贷款放款权限进行 控制 和 管理。

3.信贷员所管户的小额贷款中，不良率超过 3%（不含已经移交给资产保全部门的贷款，下同）或不良金额超过100万元、且持续时间超过一个月的，或信贷员发生重大违规操作、存量贷款发现较大潜在风险时，二级分行三农金融部门应暂停其贷前调查的资格。

4.联保贷款由联保小组成员相互承担连带保证责任，联保小组成员之间需经济独立，联保小组由 3 户组成，在本办法下发前已经生效的 4-5户联保额度继续有效，额度失效后重新按照本办法规定执行。

5.再次申请贷款的优质老客户要求：申请人仅须提供 居民身份证及复印件 ；保证人的工作情况未发生变化且保证人仍然愿意为客户提供担保的，可仅要求保证人提供三至六个月的工资卡银行流水

6.审查岗应对所审查的贷款按 10% 的比例，通过电话方式就贷款申请和调查基本信息与申请人或保证人进行核实。

7.对审批通过的贷款，信贷员应及时联系贷款申请人，告知审批结果，请申请人及其他相关人员携带身份证件，按约定的时间和地点到我行签署借款合同或协议、办理相关手续。如客户未在 7 个工作日内签订上述合同，则需要重新申请业务。

1、上岗培训包括（理论培训和实践培训），（理论培训）由总行或一级分行组织，时间不少于一周，培训结束要进行考核；（实践培训）可选择在业务发展较好的支行进行，也可以在各自支行进行，时间不少于3周，实习培训完成后由二级分行组织岗前考核。考核均通过的，方可颁发上岗证书。所有信贷从业人员必须（持证上岗）。

2、为保护邮政和邮储银行职工，避免纠纷，符合贷款条件的邮政和邮储银行职工的（直系亲属），只能办理保证贷款，不得办理联保贷款。邮政和邮储银行职工不得为我行贷款客户提供任何形式的（担保）。邮储银行和邮政职工不得（申请小额贷款）。

3、农户保证贷款和商户保证贷款由（一到多个）个满足条件的（自然人或法人）提供保证，又分为（普通保证贷款）（保证人为单笔借款合同作保证）和（最高额保证贷款）（保证人在最高债权额限度内为一定期间连续发生的借款合同作保证）。

6、有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，公司股东或合伙企业合伙人应在(5人以内（含5人），)以内，且借款人在公司所持股份不低于(20%)。

7、为了控制信贷风险，切实有效地执行审贷分离制度，各级信贷机构在配备岗位人员时应注意：（冲突岗位）原则上不得由同一人兼任，（直系亲属）不能同时担任冲突岗位，实行（近亲属）回避制度。

8、有限责任公司个人股东申请贷款的，应提上和（最近三个月）的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近（6）个月的交易明细。

13、贷款发生逾期，管户信贷员应及时进行（电话催收）并登记相关信息；逾期超过（3天，必须进行现场催收，对客户经营情况进行调查，明确逾期原因，并采取措施解决逾期问题；逾期超过（10）天，应进入不良贷款催收流程。现场催收需要完成催收情况报告。

14、禁止擅自与（担保公司、财务公司、咨询公司）中介机构或（其他个人）合作发放小额贷款，也不得接受（上述）组织介绍的客户。

15、信贷员岗负责对借款人提出的(借款申请)进行调查，并撰写(调查报告)，提出(授信建议)，对贷款调查的(完整性、真实性)(合规性）承担责任。

1、小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。

3、一级支行信贷会计主管岗负责对信贷放款岗的操作中，需进行授权事宜进行审核并授权。

4、二级支行小额贷款业务主管岗，负责组织辖区内小额贷款业务的营销及小额贷款业务团队的管理。二级支行可根据实际情况设置小额贷款业务主管岗，也可以由二级支行支行长兼任。

5、对小额贷款从业人员从业资格实行年审制度。一级分行每两年必须对辖区范围内二级分行、一级支行和二级支行的小额贷款从业人员的信贷从业资格进行年审。年审方式为闭卷考试，考试合格的视为通过年审。

9、商户小额贷款应从事符合国家产业政策的生产经营活动，且应连续正常经营1年以上（含1年）。

11、小额贷款分类，根据客户对象的不同，可分为农户小额贷款和商户小额贷款。根据担保方式的不同，可分为信用贷款、保证贷款、联保贷款、抵押贷款和质押贷款。

13、关于小额贷款担保额度，保证人为农户的，其所担保的债权金额最高为其年收入金额；保证人为微小企业主的，其所担保的债权金额最高为其年净收入金额，保证人其他对外担保余额应予以扣除（住房按揭贷款担保除外）。保证人为国家公务员、企事业单位正式职工或教师、医生等，其所担保的债权金额最高为其年收入金额的5倍，且其月均收入最低应为2000元，保证人其他对外担保余额及本人贷款余额应予以扣除（住房按揭贷款担保除外）。法人保证人符合我行公司贷款或小企业贷款准入条件的，可直接按照公司贷款或小企业贷款的相关授信原则，核定其授信额度用于担保；其他情况的法人保证人，均须由总行或经总行授权的一级分行准入并核定其可担保额度。

15、小额贷款额度在综合考虑客户还款能力、还款意愿、资金需求等因素基础上，评估小额贷款客户的最高授信额度。

16、适用于种植业、养殖业等生产经营周期较长的客户还款能力的测算公式：授信额度=（每周期营业收入-每周期营业成本）*贷款期间内生产周期期数-贷款期间内生活支出-贷款期限内应偿还的其他借款本金

17、基于净收入的还款能力测算公式：授信额度=贷款期间内净收入*70%，适用于除种植、养殖以外的客户。

18、对于每月具有较为稳定的现金流的客户，可采用基于营业收入的测算授信额度。基于营业收入的还款能力测算公式：授信额度=平均月营业收入*100%。

19、对于工程承包类、家装建材类、货运物流等现金流不稳定的行业，必须采用基于现金流方法测算授信额度。测算公式：授信额度=贷款期间内现金流入*30%。

20、贷款期限内现金流入应根据客户同期历史经营情况进行测算，现金流入一般应取自客户用于生意结算的银行流水；对于以现金为主要结算方式的客户，则根据客户的日记帐测算现金流入情况。

2、小额贷款借款人资产负债率限制方面，对于商户小额贷款：以借款人获得我行贷款后的资产负债数据为准，服务行业客户资产负债率不得超过70%，其他行业不得超过50%。对于农户小额贷款：对于资产负债率指标可不做限制。

3、小额贷款利率实行风险定价原则，由总行综合考虑资金成本、央行基准利率、通货膨胀率、贷款损失风险、经营管理成本及市场竞争状况等因素后，制定全国的贷款产品利率的浮动范围。

4、小额贷款实行双人调查，低风险业务、贷款额度在1万元以下的业务或经总行批准的经办机构可实行单人调查。

5、小额贷款的审查审批方式分为单人审查单人审批和单人审查审批两种方式。

6、贷款偿还有由系统日终自动从账户扣款和柜面交易发起还款两种方式

7、贷后检查是及时发现和防范信贷风险的有效途径，由信贷员和贷后管理岗共同负责贷后检查工作。

8、对于已经生效的额度，可以进行额度注销、冻结、解冻结及额度调整（增加或减少）管理。

9、在合同履行期间，经借款人申请，并经有关责任人各方协商同意，可对合同相关内容进行变更，具体包括还款账号变更、还款方式变更、贷款期限变更、贷款停息等。

10、贷款发生逾期，管户信贷员应及时进行电话催收并记录；逾期超过3天，必须进行现场催收。一级支行三农金融部经理、二级支行小额贷款业务主管及贷后管理岗有协助信贷员清收贷款本息的义务。

11、原则上，损失类贷款、涉诉贷款必须移交资产保全部门，不良贷款在向资产保全部门移交之前，应对相关责任人进行责任认定和责任追究。

12、小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、资产保全、贷款重组、呆账核销等。

13、优质老客户是指：正常结清（含提前结清）2笔及以上小额贷款，且累计用款期限在12个月以上（含12个月），征信报告等级为正常类或瑕疵类。对于符合优质老客户准入资格的客户，有条件地简化须客户提供的申请资料，申请人仅须提供居民身份证及其复印件即可，保证人的工作情况未发生变化且保证人仍然愿意为客户提供担保的，可仅要求保证人提供近三至六个月的工资卡银行流水。

15、我行小额贷款业务贷后检查主要手段包括：电话访谈、见面访谈、实地检查、查询人行征信系统等。

16、贷后检查按照检查时间及目的的不同，分为贷后首期检查、常规检查和特别检查三种。

17、在贷款发放后一周到1个月之间，信贷员应到客户生产经营现场进行贷后首期检查，完成检查报告；要求客户提供资金使用相关交易资料和凭证，若借款人能提供交易资料和凭证的，将使用凭证复印或拍照打印存档；若借款人不能提供交易资料和凭证的，应由借款人填写《贷款支用报告书》并签字。

18、信贷员和贷后管理岗均可对客户进行贷后常规检查，原则上每季度进行一次电话检查，每半年至少进行一次实地检查，并完成检查报告；贷后管理岗要对存量贷款进行抽查，每月电话检查存量贷款的10%（存量较大的可酌情减少，但不得少于50笔）、现场检查存量贷款的2%（存量较大的可适当减少，但不得少于10笔）。

19、对逾期超过3天的贷款，管户信贷员必须与二级支行小额贷款业务主管或贷后管理岗一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。

邮政储蓄银行的业务和简介 篇11

12月开始，中国邮政储蓄银行由单一股东向股权多元化迈进。采取发行新股方式，融资规模451亿元，发行比例16.92%。8月27日，中国邮政储蓄银行80亿美元香港IPO获批。209月27日，中国邮政储蓄银行公开发布定价信息，9月28日正式挂牌上市。

公司治理

，本行持续优化和完善公司治理架构，不断完善所有权、决策权、经营管理权和监督权相互分离、相互配合、相互制衡的公司治理机制，保障了公司治理的合法合规和高效运行，为企业可持续发展提供了重要的治理保障。报告期末，本行董事会由8名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事3名，独立董事2名。下设战略规划委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名和薪酬委员会等5个专门委员会。监事会共有监事3名，其中职工代表监事1名，外部监事1名，下设履职尽职监督委员会和财务与内控风险监督委员会等2个专门委员会。报告期内，公司共召开1次股东年度大会和3次临时股东大会，审议通过了财务预算、财务决算等13 项议案;召开6次董事会会议，审议通过25项议案;召开11次董事会专门委员会会议，审议通过21项议案，听取6项汇报;召开监事会会议6次，审议通过专委会工作细则等19项议案。

业务介绍

公司业务

存款:企业客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等对公存款业务，客户存款资金安全无忧。

活期存款：企业、事业、机关、部队、社会团体等经济实体在我行开立单位结算账户，办理不规定存期、可随时存取的存款。不固定期限，客户存取方便，其存取主要通过现金或转账办理。

定期存款：单位定期存款是指企业、事业、机关、和社会团体等单位与银行在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。计息方式按中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，利率，遇利率调整，不分段计息。单位定期存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。

单位协定存款：客户通过与银行签订《单位协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留基本存款额度，对账户中超过该额度的存款按双方约定的协定存款利率进行单独计息的存款。

结算:向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务，保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。服务范围包括：为企事业单位提供信汇结算、电汇结算、代收代付、为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务。

信用卡

非常感谢您使用中国邮政储蓄银行信用卡!自浏览网页的这一刻起，您就已经成为了我们的尊贵客户。在这里，您将享受到各种可靠便捷的功能，以及遍布全国36000个银行网点的竭诚服务。 愿我们的专业之道，能为您带来更为精彩的生活享受!