中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则

2024-10-30

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则（通用11篇）

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇1

附件2 中国邮政储蓄银行大庆市分行

违规行为处罚实施细则

第一章总则

第一条为加强邮储银行金融类业务管理，引导从业人员遵章守纪、依法合规经营，确保金融业务资金安全，结合我行实际情况，制定本细则。

第二条本细则实施人员为邮储银行审计员及各监督管理部门人员，上述人员以下简称检查人员。

第三条本细则适用于在金融业务中违反国家金融方针政策、法律法规以及邮储银行规章制度的行为（以下简称违规违纪行为）。

第四条本细则适用于邮储银行、邮政局所有从事金融业务的各岗位正式职工、聘用工、劳务工等相关人员。

邮储金融业务岗位人员离开原工作岗位但未调离本系统的，如发现其在该岗位工作期间有违规违纪行为，仍依照本规定进行处罚。

第五条违规违纪个人责任划分：

（一）责任人

1、集体违规违纪单位的主要领导。

2、指令经办人违规的人员。

3、违规违纪的个人。

4、重大违规违纪单位的主要领导、主管领导、经办人员。

（二）相关责任人

违规违纪行为的参与人员及相关人员。

（二）擅自设立、合并、撤销或变更储蓄网点。

（三）擅自挪用业务资金或转移邮储资金（含利息等）。

（四）擅自将邮储资金拆借、贷出或用于资本运作。

（五）擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款。

（六）擅自以单位名义对外办理业务，获取私利。

（七）擅自以银行名义对外进行任何形式的经济担保。

（八）未按规定上报或隐瞒金融业务资金案件。

（九）从事账外经营活动、违规经营。

（十）私自招聘邮储银行从业人员。（如何理解？）第十一条有下列情形之一的，给予通报批评，没收违法所得，对责任人处以200元以上5000元以下罚款，并给予记大过以上行政处分；对相关责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上行政处分。

（一）空存、虚增储蓄存款。

（二）办理储汇业务乱收费。

（三）公款私存。

（四）侵吞或变相套取、截留储户本金和利息。

（五）自行印制或宣传非法金融业务广告。(谁来印制，业务宣传费在哪？)

（六）为储户办理无折取款或在营业窗口之外办理储蓄业务。

（七）伪造原始凭据。

（八）值守人员持有金库(保险柜)钥匙。

（九）网点之间私自利用存折相互调剂备用金。

（十）白条抵库。

（十一）因前台人员设定预期收益、夸大投资收益、不按

（二）现金账实不符（差额1000元以上）。（人非圣贤，孰能无过，营业员误操作，误存或误取怎么办，不是主观故意也罚款吗）

（三）未按规定收缴伪造、变造假人民币。

（四）未严格执行计算机三级口令管理，致使密码简单、泄露。

（五）串用工号、口令办理业务。

（六）单人临柜、擅自离岗。

（七）擅自将邮储资金存入个人账户。

（八）丢失空白存单（折）、储蓄卡等重要空白凭证及有价单证。

（九）代用户存取款、代填凭条、输密码、签字；上门收款未与用户签订协议,未做到双人武装押运。

（十）丢失或损毁永久（重要）性保存的档案、账簿和资料无法弥补。

（十一）无故拖延，拒绝储户办理业务。

（十二）未经授权规定管理、操作计算机，查看、改动计算机数据；未经授权批准随意修改客户资料。

（十三）违反操作流程处理业务，造成错办业务酿成后果的。

（十四）未按规定上缴邮储资金。

（十五）营业人员离岗时，系统不退出，重要物品不收起或未妥善保管。

（十六）营业员私自篡改、涂改、挖补原始单据。（十七）授意、指使、强令、胁迫工作人员简化或变通操作程序，造成后果的。

（七）代发代缴类业务资金划转不及时、不准确或垫付资金；其他未按规定划拨储汇资金的。

（八）办理邮储业务未按规定进行复核、授权。

（九）超限额提款不审批，人为原因提款晚入账、晚存款。

（十）强迫或误导用户使用高资费业务。

（十一）班组长、授权人办理非授权业务或存在其他不合理兼职。

（十二）指纹、储蓄、保险、中间业务平台、汇兑等系统人员管理混乱。

（十三）违规使用司法查询。（个别特殊情况网点查询需要用到该业务）

（十四）未执行储户个人存款账户实名制。

（十五）营业员在柜台内为自己、代他人办理业务。（十六）所长、综合柜员未按规定对特殊业务进行全过程监督审核。

（十七）采用拆分交易的手法降低交易金额，规避授权制度的监督。

（十八）未按规定对存折刷磁、写磁、补写磁。（十九）紧急折取款交易不符合规定的。（二十）其它违反规定的行为。

第十五条有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人、相关责任人处以50元以上2000元以下罚款；造成严重后果的，对责任人、相关责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上行政处分。

（一）未执行双人进入工作场地、双人开关机、双人整点上缴款和备用金。

（二十一）未按要求打印和及时上缴、上报各类报表及账簿而造成监督延误、积压。

（二十二）储蓄网点营业场地存放他人存（单）折、银联卡、身份证件。

（二十三）未认真执行大额取款提前预约制度或虚假预约。

（二十四）网点有长短款1000元以下，或多缴、少缴出纳款项。（虽然长款，但已挂账的是否还罚款）

（二十五）未经批准在非营业时间登陆系统办理业务。（二十六）因服务或业务不熟练等原因被新闻媒体曝光、或造成用户有理由投诉。

（二十七）网点上缴款中有金属物质，造成点钞机损坏。（二十八）未按规定为保险用户办理退保手续。（二十九）未按规定请领各类重要空白凭证和验视。（三十）未按规定对大额存取款（转账）业务凭证进行验视。

（三十一）未按规定对身份证件进行联网核查、验视。（三十二）大额现金未妥善保管。

（三十三）日终未按规定将空白凭证（实物）、现金上缴综合柜员。

（三十四）未按规定使用管理尾箱。

（三十五）未按规定补打储蓄凭单，或补打凭单与原始凭单签名笔迹不符。

（三十六）汇兑、中间业务缴款储蓄平台未做收到，收到中间业务现金与系统录入金额不符、重复向同级储蓄划款、收到委托单位资金向同级储蓄划转后，未及时转入代发账户。（系

客户身份基本信息或者留存有效身份证件的复印件或者影印件。

（五十二）其它违反规定的行为。

第十六条有下列轻微违规行为的，对责任人、相关责任人处以20元以上200元以下罚款；造成严重后果的，对责任人、相关责任人处以100元以上1000元以下罚款；并建议给予警告以上行政处分。

（一）各类单据、报表漏盖章、戳。

（二）各种登记簿、账簿不齐全，记载不规范完整，有错记、漏记、漏盖章现象。

（三）营业员办理汇款业务因操作失误进行收汇信息更正、附加业务更正。

（四）监督管理岗下发的一般手续类差错。

（五）其他轻微违规行为。

第二部分信贷业务

第十七条违反贷款基本规定，有下列情形之一的，按照总行相关贷款制度追究责任人、相关责任人贷款损失。对责任人处以500元以上1万元以下罚款，相关责任人处以200元以上5000元以下罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予撤职、开除公职等以上纪律处分。

（一）未经批准发放跨区、跨片贷款。

（二）发放顶名、冒名、虚假贷款，合谋骗贷的。

（三）发放不符合国家政策法规以及我行贷款条件的贷款。

（四）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款条件优于其他贷款人同类贷款条件。

（四）其它违反规定的行为。

第二十条违反贷款基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人处以100元以上3000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分；对相关责任人处以100元以上2000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分。

（一）发现授信客户发生重大变化和突发事件，未及时报告，未及时进行实地调查和采取必要措施的。

（二）贷款审查人员没有审查出借款资料中的明显漏洞，对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的信贷项目未能明确指出。

（三）未执行审贷分离制度，审贷会成员未按要求认真执行审贷会审批制度发放贷款。

（四）超权或变相超权授信。

（五）涉及到必须由借款人签字的文件、合同等重要事项而未签字，贷款人员未发现的。

（六）违反“八不准”纪律、影响企业形象的。

（七）其它违反规定的行为。

第二十一条违反贷款基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人处以100元以上2000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分；对相关责任人处以50元以上1000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分。

（一）未经授权的人员擅自查询个人征信信息。

（二）信贷员未实行双人实地调查。

（三）对借款人的资料、凭证及合同文本存在不合规、不合法等问题，相关人员未审核或未审查出来的。

（四）泄露客户存款或账户等信息。

（一）贷款业务受理信息登记簿、台账漏登记、填写不完整或未填写的。

（二）受理客户申请信息未加盖“与原件一致”戳记或与原件资料不符。

（三）有关贷款各项用表填写信息不完整，缺少项目。

（四）使用印章未按规定进行登记。

（五）其它违反规定的行为。

第三部分公司业务

第二十四条违反公司业务基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人处以200元以上5000以下罚款；造成后果的，给予警告以上纪律处分，对相关责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上纪律处分。

（一）超出现金使用范围支取现金的，违规办理现金支取业务。

（二）未按规定保管好各种档案，造成丢失的。

（三）柜员代客户保管已购买启用的重要空白凭证。

（四）未认真辨别客户结算票据上印鉴，致使客户使用假印鉴的。

（五）未审核开户资料证件，发生企业客户使用假证件开户。

（六）其它违反规定的行为。

第二十五条违反公司业务基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人处以100元以上3000以下罚款；造成后果的，给予警告以上纪律处分；对相关责任人处以100元以上2000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处

（五）受理内部人员代办业务。

（六）未严格执行受理、审核、操作三分离制度。

（七）账户正式生效前办理支付业务或向客户出售空白重要凭证。

（八）开户资料不全，缺少相关要件。

（九）其它违反规定的行为。

第二十七条违反公司业务基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人、相关责任人处以50元以上2000元以下罚款；造成后果的，对责任人、相关责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上行政处分。

（一）账户未按时限向人行报备报批。

（二）支行主管会计行长、业务主管未按规定履行监督检查职能。

（三）已建档的印鉴卡未实行专夹保管。

（四）印鉴审核未执行双人验印。

（五）开户资料项目填写不全，相关复印证件不清。

（六）未按规定建全和填写各类对公表簿。

（七）未按规定督促企业开户的各种证照进行年检工作。

（八）未按规定在开立或撤销单位银行结算账户开户登记证上登记、签章或通知相关开户银行。

（九）各种打印单式漏盖章戳。

（十）其它违反规定的行为。

第二十八条公司业务其他违规行为如与个人储蓄业务相同的，依照个人储蓄业务违规行为相关条款实施处罚。

第四部分监督管理

7业务管理、会计、事后监督检查等岗位人员未认真履行职责，工作失职、渎职，有下列情形之一的，给予通报批评，对责任人处以100元以上2000元以下罚款，造成后果的，给予记过以上纪律处分；对相关责任人处以50元以上1000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分。

（一）各监督管理部门工作人员未尽岗位职责，有证据表明对存在的问题应发现而未发现或发现未采取措施。

（二）金融类业务核算、划转不符合规定。

（三）账、簿登记未做到日清月结、账账相符、账证相符、账实相符、记账有序、反映及时。

（四）未执行钱账分管、章证分管、支票印鉴分管规定。

（五）三级口令执行不到位，操作员密码简单、泄密且未按规定定期更换操作口令。

（六）未按规定手续补副汇票，补副汇款通知。

（七）对邮储金融类特殊业务、异常交易列表、差错、数据没有认真监督检查、勾挑、逐笔审核或流于形式而造成后果及损失。

（八）后台支撑不利，对网点业务处理不熟练，解释业务标准不统一，口径不一致而造成后果的。

（九）离岗系统不退出，重要物品不收起。

（十）串用工号监督前台业务。

（十一）办理的各项中间业务未按规定进行审批、报备、补办手续。

（十二）调离、轮岗时操作代码、口令未及时删除或未按规定办理重要物品、单证的交接手续。

（十三）当日提、送、缴、协凭证未及时入账。

（四）银行日记账与银行方余额经调节后仍不符或调帐依据不符合规定。

（五）未执行天天报账、天天检查、天天挑对规定。

（六）事后监督组长或高级监督员不履行职责，没有对监督员的工作质量进行监督。

（七）未按时打印、填报各类报表或数据不准确而影响业务数据核对。

（八）未认真执行开关机制度，或遇有机器异常情况未认真记录。

（九）未按规定年限保管或销毁原始档案、定期整理归档及规范装订档案。

（十）档案查询、借阅及交接手续不齐全。

（十一）未及时督促前台人员按时上报差错回单或未按规定核销网点下发的差错通知单。

（十二）悬记账款清理不符合规定。

（十三）未定期对重要空白凭证进行检查、未做到限额管理及重要空白凭证的请领、发放交接手续不符合规定。

（十四）未执行出入库登记制度、守护值班交接登记制度。

（十五）未按人民银行规定执行大额现金存取登记和报备制度或未对大额异常交易进行审核、分析、报告。

（十六）未与委托单位签订具有法律效力的代理协议、代理协议到期未及时续签。

（十七）对网点存在普遍问题未制定相应制度或进行统一规范。

（十八）未监督网点和出纳人员按规定限额留存备用金。（十九）资金划拨未执行分级审批授权制度或授权授信不

（三）其他轻微违规行为。

第三十三条授意、指使、强令、胁迫财会人员从事下列行为之一的，对责任人处以1000元以上1万元以下罚款，并建议给予记大过以上处分。对以下行为，经办人不抵制、不报告的处以300元以上3000元以下罚款，并建议调离岗位，给予记过以上行政处分。

（一）编制虚假会计凭证、账簿、报表。

（二）伪造、变造会计凭证及账簿。

（三）隐匿、故意销毁依法应当保存的会计凭证、账簿、报表。

第三十四条有下列情形之一的，对责任人、相关责任人处以100元以上5000元以下罚款，并建议给予记过以上行政处分。

（一）未按规定实行储蓄营业场所封闭作业。

（二）未执行储汇款押解制度。

（三）未按规定建设、管理金库。

（四）储蓄所110报警不畅通，防卫武器、消防器材不齐全，无应急方案。

（五）其他安全设施不符合要求。

第三十五条邮储审计人员，有下列情形之一的，给予通报批评，对责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上行政处分。

（一）未按时限完成审计频次或省、市分行布置的其他审计工作（有特殊原因除外）。

（二）在审计过程中，发现性质严重的违规问题，未及时上报、下发整改通知书。

3第三十八条有下列情形之一的，应从重处罚：按照以上违规违纪行为对应分值加倍积分处理。加倍

（一）违章不纠，屡查屡犯。

（二）一次违反多项规定。

（三）伪造、涂改、毁灭证据。

（四）指使他人违纪违规。

（五）嫁祸于人，打击报复。

（六）拒绝、刁难、阻挠审计检查。

（七）拒不执行审计检查处罚决定。

（八）隐瞒邮储资金案件。

（九）违纪违规行为给企业造成重大经济损失。

（十）对重大违纪违规行为知情不举。

第三十九条有下列情形之一的，可从轻处罚或免于处罚：

（一）自查发现问题并及时纠正。

（二）伙同违纪违规能主动揭发。

（三）抵制无效，被迫执行并能主动向上级有关部门反映。

（四）发生邮储资金案件，能积极配合保卫部门和司法机关开展工作。

第四十条各级机构被监管部门处罚，本着“谁受益、谁管理、谁担责”的原则，由邮政局与邮储银行分别承担各自责任与相应的经济处罚。

第五章附则

第四十一条本规定如与《黑龙江省邮政储汇稽核检查处罚规定》有冲突，按省行处罚管理办法执行。

第四十二条本规定自2010年1月1日起执行，由市分行

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中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇2

为认真贯彻落实《浙江省农业机械化促进条例》和《浙江省人民政府关于提升发展农业机械化的意见》 (浙政发[2011]88号) 精神, 充分发挥金融在支持农业机械化和农机工业又好又快发展中的积极作用, 浙江省农业机械管理局和中国邮政储蓄银行浙江省分行就支持浙江省农机化发展签订了《金融战略合作框架协议》, 并研究制定《中国邮政储蓄银行浙江省分行支持农业机械化实施方案》 (以下简称《方案》) 。

推进落实金融战略合作框架协议, 有利于进一步改进与提升面向农业生产经营主体和农机产销企业的金融服务水平, 缓解其生产经营资金短缺和融资难状况, 特别是农机购置补贴实施全价购机后农业生产经营主体资金压力大的问题。支持农业生产经营主体购买农业机械, 支持农机生产企业改进生产技术, 是深化农机购置补贴“全价购机、县级结算、直补到卡”创新试点的重要保障, 是促进农业机械化提质提速、农机工业转型升级的现实需求。

《方案》中支持农业机械化发展的政策措施务实可行, 含金量高, 针对性强, 主要特点包括:一是信贷资金规模大。邮储银行将在2013-2015年期间, 向全省农业生产经营主体和农机企业授信资金达200亿元。二是信贷产品有创新。针对农业生产经营主体、农机制造和销售企业的生产经营特点, 试点推出农业机械抵押贷款、农业机械按揭贷款等新产品;争取以政府农业贷款风险补偿、社会资金支持等方式, 建立健全风险补偿和代偿机制。三是信贷利率更优惠。邮储银行主动让利客户, 对每月正常还款无逾期的小额贷款客户, 实行“五免一”的利率优惠政策 (即凡连续5期正常还款者, 第6期予以免息) ;对申请个人商务贷款和小企业贷款的农业生产经营主体、农机制造和销售企业, 实行不高于同类型客户平均价格水平的优惠利率, 最低可至基准利率。四是信贷办理更便民。针对农业生产资金需求季节性强、时效要求高的特点, 邮储银行将开设绿色通道, 开展全流程限时服务, 加快客户获贷速度, 即时发挥贷款作用。五是信贷操作更阳光。浙江邮储银行将结合农机化主管部门开展的阳光行动, 通过报纸媒体、银企洽谈等多种渠道, 向社会及时公开贷款调查、授信、定价、操作流程和公开承诺服务等信息, 严格执行有关规定和行为规范, 大力推行“阳光信贷”。六是合作机制有保障。农机部门与邮储银行建立起沟通协调、风险补偿、信息反馈等常态化机制, 每半年定期召开联席会议, 总结分析合作的进展情况和存在问题, 研究改进措施。

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇3

2016中国邮政储蓄银行辽宁分行社会招聘公告

2007年12月27日，中国邮政储蓄银行辽宁省分行挂牌成立，辽宁邮政金融史掀开了新的一页。辽宁省分行下辖13个二级分行，40个一级支行，1447个营业网点，其中，自营网点310个。银行成立以来，始终秉承“进步，与您同步”的企业理念，坚持“志存高远，不断超越”的企业精神，实现了又好又快发展，走出了一条独具特色的“金融道”。

八年多来，辽宁省分行保持了良好的成长性。资产规模从2007年末的700亿元增长到2015年末的2129亿元，列省内同业第5位;存款规模从552亿元增长到1838亿元，列省内同业第6位;资产业务从零起步，余额达到835亿元，列省内同业第6位;资产质量优良，全部贷款不良率为省内银行业平均水平的一半。在总行经营责任制考评中，连续四年获一等奖。

八年多来，辽宁省分行以服务“三农”、服务社区、服务中小企业为己任，助力地方经济发展。截至2015年末，累计发放贷款6646亿元，回流地方资金9327亿元。在沈阳市2012纳税百强单位中列第64位。2011年当选省银行业协会监事长单位，2014年当选会长单位。2014年获“最具责任感银行”等8项媒体奖;2015年获“最具文化内涵金融机构”等10项媒体奖。

今后，辽宁省分行将以上市为新起点，奋发有为，力争上游，为服务地方经济发展，建设“大型零售商业银行”做出新的、更大的贡献。

项目管理岗(一)基本条件

1.遵纪守法，品行端正，廉洁奉公，爱岗敬业，工作认真负责，具有较强的责任心和敬业精神，具备良好的职业道德，有风险控制意识，能够履行岗位职责。

2.无违法行为、无不良从业记录、未因违规操作或违规行为受到相关处理或处分。3.身体健康，年龄45周岁以下，具有相关专业国民教育系列大学本科及以上学历。4.能够遵守并严格执行国家法律、金融法规等各项基本制度，能够严格遵守本行相关保密制度。

5.根据《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》，按照岗位回避原则，应聘人员不得与回避区域内人员有亲属关系。

(二)岗位条件

有3年及以上软件行业相关经验，组织或参与过软件项目管理工作，熟悉软件研发项目全生命周期各领域知识(如系统分析、系统设计、质量管理、配置管理、网络、系统架构等)。

给人改变未来的力量

工作地点：省分行开发设计岗(一)基本条件

5.根据《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》，按照岗位回避原则，应聘人员不得与回避区域内人员有亲属关系。

(二)岗位条件

计算机、电子信息或金融类相关专业毕业;具有3年以上软件开发设计工作经验，熟悉Java语言、C语言开发，从事过银行金融业务软件开发者优先。

工作地点：省分行数据分析岗(一)基本条件

5.根据《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》，按照岗位回避原则，应聘人员不得与回避区域内人员有亲属关系。

(二)岗位条件

具有3年以上数据分析工作经验;能够熟练操作数据库;熟悉R语言，SQL语言;了解hadoop基本技术原理。

工作地点：省分行质量管理岗

给人改变未来的力量

(一)基本条件

5.根据《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》，按照岗位回避原则，应聘人员不得与回避区域内人员有亲属关系。

(二)岗位条件

具有2年及以上软件工程经验，1年及以上软件质量管理经验。工作地点：省分行科技风险管理岗(一)基本条件

5.根据《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》，按照岗位回避原则，应聘人员不得与回避区域内人员有亲属关系。

(二)岗位条件

具备2年以上信息安全管理工作经验;熟悉基本的信息安全知识，了解信息安全国内外标准;熟悉计算机系统及网络管理;同等条件下具有银行业务持续性管理经验者优先。

工作地点：省分行系统管理岗(一)基本条件

给人改变未来的力量

5.根据《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》，按照岗位回避原则，应聘人员不得与回避区域内人员有亲属关系。

(二)岗位条件

具有2年以上计算机系统及数据库维护工作经验;熟悉计算机操作系统;熟悉数据库;具备计算机系统软、硬件故障分析与处理能力。

工作地点：省分行公司客户经理岗(一)基本条件

5.根据《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》，按照岗位回避原则，应聘人员不得与回避区域内人员有亲属关系。

(二)岗位条件

有股份制或大型国有银行对公客户经理从业经历3年及以上，需有服务过省级大型企业客户工作经验，具有较强人脉优势或营销资源突出的优先。

工作地点：各市分行票据管理岗(一)基本条件

2.无违法行为、无不良从业记录、未因违规操作或违规行为受到相关处理或处分。3.身体健康，年龄45周岁以下，具有相关专业国民教育系列大学本科及以上学历。

给人改变未来的力量

4.能够遵守并严格执行国家法律、金融法规等各项基本制度，能够严格遵守本行相关保密制度。

5.根据《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》，按照岗位回避原则，应聘人员不得与回避区域内人员有亲属关系。

(二)岗位条件

有银行承兑汇票贴现(或转贴现)从业经历3年及以上，具有票据贴现客户资源优先。工作地点：各市分行国际业务产品经理岗(一)基本条件

5.根据《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》，按照岗位回避原则，应聘人员不得与回避区域内人员有亲属关系。

(二)岗位条件

(1)金融、市场营销等相关专业学历教育;有一定贸易金融业务基础，熟悉相关专业知识，政策法规，能够结合经营需要及时分析市场形势变化、监管政策调整和同业产品动向，具有较强的洞悉市场变化的能力;(2)具有5年以上金融从业经历，3年及以上相关专业工作经历;对国际、国内结算与融资、供应链融资业务中的一项有比较深入的了解及丰富的推广经验。掌握一定市场资源，能够依据客户需求独立设计贸易金融服务方案，对客户经理提供产品支持;(3)有稳定贸易融资大客户资源、或多家稳固优质中小客户资源者优先。工作地点：各市分行

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇4

一、贷款种类

小企业贷款分为流动资金贷款和固定资产贷款。

小企业流动资金贷款是指向小企业发放的，用于满足借款企业商品生产及流通性或其它服务性经营所需周转、临时性或季节性资金需求的贷款。具体细分为：货物采购贷款、应付账款支付贷款、工程垫资贷款、债务置换贷款等。

小企业固定资产贷款是指向小企业发放的，用于满足借款企业投资与其主营业务有关的固定资产资金需求的贷款。具体细分为：厂房购建贷款、设备购置贷款等。

二、借款人申请小企业贷款应具备以下基本条件：

1、经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续，从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证；

2、持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁

发的组织机构代码证；

3、有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

4、信用状况良好，无重大不良信用记录；

5、连续正常经营一年以上；

6、经中国邮政储蓄银行评定的信用等级应为BBB级（含）以上；

7、原则上资产总额在5000万元以下或年销售额在人民币2亿元以下的企

业；

8、中国邮政储蓄银行要求的其它条件。

三、贷款金额

小企业授信额度综合考虑借款人的资信状况、财务状况以及抵押物评估价值等确定。单户授信额度最高不超过人民币1000万元（含）。

四、授信及贷款期限

小企业授信额度有效期为2年。在额度有效期内申请小企业流动资金贷款的，单笔贷款期限最长不超过1年；申请小企业固定资产贷款的，单笔贷款期限最长不超过2年。

五、贷款利率

贷款利率实行风险定价原则，综合考虑资金成本、贷款损失风险、经营管理成本及市场竞争状况等因素确定利率下限，并根据客户信用等级、还款方式、对中国邮政储蓄银行综合贡献度等因素，实行差别化定价。

六、还款方式

（一）小企业流动资金贷款可采用以下还款方式：

1.等额本息还款法，即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。

2.按月还息，到期一次性还本还款法，即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。

（二）小企业固定资产贷款可采用以下还款方式：

1.等额本息还款法，即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。

2.阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期最长不超过6个月。

七、贷款担保

抵押人提供的抵押物，应为产权明晰、变现能力强的住宅、商业物业、国有建设用地使用权；抵押权人包括借款企业或其他第三方。企业法定代表人机器配偶提供连带责任保证担保，若企业实际控制人于法定代表人非同一人，企业实际控制人及其配偶同时追加承担连带责任保证担保。

八、申请贷款所需材料

（一）基础类材料

1.经年检合格的营业执照（副本）、组织机构代码证、税务登记证（副本）、贷款卡、开户许可证、特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书（若有）；

2.公司章程及历次验资报告；

3.法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件；

4.法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件（若授权他人办理贷款手续）；

5.近三年财务报告（含报表附注与说明及审计报告（若有）），最近3个月的财务报表；成立不足三年的企业，提交自成立以来的财务报告和最近3个月的财务报表；

6.近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表；

7.近一年的主要银行帐户对账单；

8.经营场所产权证明或租赁合同协议书；

9.中国邮政储蓄银行要求提供的其他基础类材料。

（二）抵押类材料

1、有处分权人同意抵押的证明文件，包括：董事会或有权机构出具的同意抵押的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明、全体共有人同意抵押的书面证明等；

2、抵押物权属证明文件，即证明抵押物权属及数量、质量、品质的资料；

3、抵押人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明（若抵押人为自然人）。

4、中国邮政储蓄银行认为需要提供的其他材料

九、贷款流程

1、流程

准备申请贷款材料——银行初审受理——银行调查——审查审批——签署合同——办理抵押登记——发放贷款

2、贷款办理时间

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇5

中国邮政储蓄银行重庆分行2015上半年社会招聘启事

公司介绍

中国邮政储蓄银行重庆分行于2007年12月28日正式挂牌成立。重庆分行现组织结构框架由高级管理层和内设部门组成。分行高级管理层下设5个委员会。分行本部内设一级部门19个，二级部门9个。全行辖4个二级分行、3个片区行（下辖27个一级支行）和7个直管支行,近4400名员工。全行资产规模近2000亿元，营业收入年均增幅近60%。产品服务体系不断完善，已从邮政储汇业务拓展到银行多元业务和服务领域，初步具备了全功能商业银行的综合业务体系。自成立以来，重庆分行坚持向大型现代零售商业银行转型的发展战略，坚持走差异化特色发展道路，以服务“三农”、服务中小企业和服务社区为发展定位，充分发挥资金和网络优势，完善“邮储银行自营加邮政企业代理”的邮政金融特色运营模式，走普惠金融发展道路，逐步成为重庆市服务“三农”的主渠道和促进城乡统筹发展的生力军，连续五年被重庆市政府评为金融贡献奖。

进步，与您同步。中国邮政储蓄银行重庆分行期待您的加入！招聘分行

两江分行、渝北支行、北碚支行、巴南支行、渝中支行、沙坪坝支行、江北支行、九龙坡支行、大渡口支行、长寿支行、万州分行、忠县支行、云阳支行、奉节支行、巫山支行、巫溪支行、城口支行、南川支行、垫江支行、丰都支行、黔江分行、秀山支行、彭水支行、酉阳支重庆中公教育(http://cq.offcn.com/)

中公教育.给人改变未来的力量

行、石柱支行、万盛支行、綦江支行、江津支行、永川支行、璧山支行、大足支行、荣昌支行、合川支行、潼南支行。招聘岗位

一、定向柜员岗位要求：

1、遵纪守法，诚实守信，身体健康，具有良好的个人品质和职业道德，有强烈的事业心和责任感，无不良从业记录。

2、具备符合岗位要求的能力素质。

3、全日制大学本科及以上学历，金融经济类、信息技术类、法律类、管理类、文学类和理工类等相关专业。4年龄要求：28周岁（含）以下。

二、客户经理岗位要求：

1、遵纪守法，诚实守信，身体健康，具有良好的个人品质和职业道德，有强烈的事业心和责任感，无不良从业记录。

2、具备符合岗位要求的能力素质。

3、全日制大学本科及以上学历，金融经济类、信息技术类、法律类、管理类、文学类和理工类等相关专业。

4、年龄要求：35周岁（含）以下。

5、具有两年以上金融同业工作经历。联系方式邮编：400024 重庆中公教育(http://cq.offcn.com/)

中公教育.给人改变未来的力量

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇6

（一）贷款对象：贷款经办行所在服务区内具备持续稳定的经济收入能力和良好信用记录的单位职工、自谋职业者。

（二）贷款用途：贷款资金由借款人自行提款，仅用于提前结清其他银行的贷款（以下简称待转贷款）余额，解除待转贷款原有抵押、完成中国邮政储蓄银行抵押权设立登记。

（三）贷款金额：

1．贷款金额占所购房产交易价与抵押房产认可评估价的较低价格的比例，不得高于抵押房产适用的最高抵押率。

2．单笔借款金额不得高于200万元。

3．贷款审批金额不足以结清待转贷款本息的部分，由借款人自行筹集。

（四）贷款期限：

1．抵押房产为住宅的，最长贷款期限为30年。

2．抵押房产为商业用房（含商住两用房）的，最长贷款期限为10年。

3．贷款期限与借款人年龄之和不超过65年。

（五）贷款利率：

1．贷款执行人民银行同期同档次商业贷款利率，可根据市场情况和客户资信状况进行适当浮动，利率浮动幅度按中国人民银行和总行的相关规定执行。

2．贷款期限一年（含）以内的，采用固定利率。如遇法定利率调整，按原合同利率计息；贷款期限超过一年的，采用浮动利率，如遇法定利率调整，自次年1月1日起，按当时相应档次的法定贷款利率和原合同浮动比例调整贷款利率。

（六）贷款归还：

1．可选择小额信贷系统提供的任意一种还款方式。其中，一次性还本付息仅限于一年期（含）以内的贷款，阶段性还款法的宽限期不得超过36个月。

2．提前还款：提前还款暂不收取违约金。提前部分还本的，最低还款金额为1万元。

3．逾期还款的贷款按同期贷款利率的1.3倍计收罚息。

4．违反合同约定用途的贷款按同期贷款利率的1.5倍计收罚息。

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇7

【安徽中公金融人】官方微博：安徽中公金融人；官方微信：ahnxsoffcn 欢迎来到安徽中公金融人，安徽银行招聘网是安徽银行第一门户网站，提供安徽农村信用社招聘、安徽银行招聘、银行从业资格考试、证券从业资格考试的全方位考试资讯、备考资料、辅导教材等信息。预祝广大考生顺利通过考试！

安徽中公金融人微信号：ahnxsoffcn

一、招聘名额

天长支行1人，来安支行1人，全椒支行1人，定远支行1人，凤阳支行1人。

二、招聘条件

(一)招聘对象为滁州市统一选聘到村任职满3年及以上(2010年、2011年选聘的大学生村官)、(聘期)称职以上等次的在岗大学生村官，报名时可不受地域限制;(二)普通高等院校全日制二本及以上学历(不含专升本)，年龄在30周岁及以下(1984年7月1日以后出生)，专业不限;(三)品行良好，身体健康，遵纪守法，无不良记录;(四)符合外部监管机构和邮储银行亲属回避等相关要求;(五)个人志愿到邮储银行基层分支机构(县及县以下支行)工作;(六)对聘期期满、考核为优秀等次或获得县、市级以上表彰奖励的大学生村官，同等条件下优先录用。

三、招聘事项说明(一)报名截止时间 2014年7月31日(二)报名方式

在招聘网站(新安人才网)直接填报应聘简历，并务必在工作经历中注明村官经历。(三)录用

确定录用的应聘者需通过县(市、区)选聘办资格审核，统一出具村官考核结果及相关证明材料。办理相关录用手续后方可与我行签订正式劳动合同，并纳入邮储银行员工薪酬福利管理，缴纳五险一金。

四、其他注意事项

(一)应聘者应根据自身实际情况对应聘简历进行认真填写和完善，确保简历中的各项信息真实、准确、完整。如应聘者提供的资料与现实情况不符，我行有权取消其应聘或录用资格。

地址：合肥市包河区芜湖路万达广场7号写字楼32层电话：0551—65268288 安徽农村信用社笔试培训课程

http://ahnxs.offcn.com/zg/2014cjnxskb/index.html

安徽信合招考交流QQ群346922529；每日一练,真题共享

【安徽中公金融人】官方微博：安徽中公金融人；官方微信：ahnxsoffcn(二)经简历筛选合格的应聘者，我行将通过短信或邮件的方式通知笔试、面试和后续信息，请保持通讯畅通。同时，我行也将及时在中国邮政储蓄银行官网——安徽分行频道中进行信息公布。

咨询电话：0551-62265821(周一至周五，8:30-12:00;13:30-17:00)。

安徽银行招聘网: ah.jinrongren.net?wt.mc_id=bk10502 银行笔试培训课程：http://kc.offcn.com/general/116/5424/?wt.mc_id=bk10502 商业银行面试培训课程：http://kc.offcn.com/general/117/3887/?wt.mc_id=bk10502

地址：合肥市包河区芜湖路万达广场7号写字楼32层电话：0551—65268288 安徽农村信用社笔试培训课程

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇8

中国邮政储蓄银行于2007年3月份成立，是一家新建全国大型零售商业银行。毕节市分行于2008年3月份成立，有着良好的业务发展和职业提升前景。现因业务发展需要，中国邮政储蓄银行毕节市分行面向毕节市相关区（县）公开招聘劳务派遣员工，现将有关事项公告如下：

一、招聘人数及范围

本次计划招聘人数32名，主要从事信贷客户经理、柜员及会计工作。其中，七星关区支行4名，黔西县支行6名，金沙县支行8名，织金县支行6名，赫章县支行8名。

二、招聘基本条件

1、身体健康、遵纪守法、公道正派、敬业爱岗、吃苦耐劳、工作严谨、勇于创新；

2、拥有毕节市户口，且年龄28周岁以内（1984年8月1日以后出生）；

3、具有国民教育系列全日制大学专科及以上学历；

4、所学专业包括：金融学、经济学、管理学、财务会计学、统计学、市场营销、计算机、会计学、审计学、税务、法律、保险专业、行政管理及文秘专业等；

5、愿意到县支行工作和接受系统内调动；

6、有相关工作经验者和有艺术特长者优先。

三、应聘须知

（一）有意应聘者，请提供下列资料进行报名：

1、中国邮政储蓄银行毕节市分行报名表（请到邮储银行毕节市分行人力资源部及各个县支行领取报名表或在163贵州网及毕节市人民政府门户网上下载）。

2、身份证、学历学位证书等必要证书和专业技术证书、职业资格证书、各项工作种获奖证书等参考证书等复印件各一份，同时带上原件。

（二）应聘报名截止时间为：2012年8月20日。

（三）经初审合格者，另行通知笔试、面试时间。

（四）应聘材料代为保管，恕不退还。

（五）原则上属地应聘。

（六）报名方式：

1、属地报名：各县报名联系联系人、电话：区（县）招聘联系人联系电话

毕节市分行翟益顺 0857-8227620/*** 黔西县支行邹喜 0857-4221222/*** 金沙县支行周姗 0857-7226388/*** 织金县支行卢林乾 0857-7639856/*** 赫章县支行周犁 0857-3223099/***

请将上述材料复印件及原件交属地支行联系人。

2、网上报名：请将上述材料复印件（原件待审）邮寄（交）至七星关区清毕路168号中国邮政储蓄银行毕节市分行人力资源部,或将电子版材料发送至电子邮箱zyslcf2001@126.com，邮件主题为：应聘+姓名。

四、劳动合同及相关待遇符合条件被录用的人员，经考核合格之后与劳务派遣公司签订《劳动合同》，享受邮储银行毕节市分行劳务派遣用工同岗位同职级同待遇，工作两年后我行每年按8%-10%比例从优秀派遣员工中转为合同B类员工（正式员工）。附件:报名表

中国邮政储蓄银行毕节市分行

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇9

最近一段时间里，利用下班后的时间，由我支行网点负责人集中组织大家学习了《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法（2010年版）》，还包括《中国银行股份有限公司管理问责办法（2010年版）》。其中《违规行为处理办法》涵盖全行各级员工，《管理问责办法》涵盖各部门、支行副职以上管理人员。开展此次学习，培养和提高了员工合规和案防意识，牢固树立了“人人讲合规”、“主动要合规”的理念，使员工们意识到合规操作的重要性以及违规操作的严惩性，具体学习汇报如下：

1、学习内容：重点学习了员工违规行为处理办法中对一线员工在现金出纳业务、结算业务、储蓄与ATM业务、外币兑换、银行卡业务、网上银行业务、收付清算业务等易疏忽、技能匮乏造成违规行为进行自我检查，并多次强调了因各业务的违规操作带来的风险，各员工都要时刻保持着对风险的敏感性，杜绝违规行为的发生。

2、学习形式：自我检查是这次学习采取的主要形式，通过各个员工自我检查检讨，来发现平时我们在办理业务中都存在着哪些不合规的操作行为，因为出于长期的习惯产生的“习惯思维”、或者是为了迁就客户吸引客户而减少手续上的繁琐导致的不合规操作都在我们整个学习中进行重点抓出来学习的内容。员工的自我检讨在学习员工违规行为办法处理中是我们一直贯彻的一种学习方式，这样使我们员工重新认识到自己平时忽视的一些细小问题，加深了对违规操作的认识，从而达到了一个比较好的学习效果

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇10

招聘的专业以经济、金融、财务、会计类专业为主，适当招收工科、计算机、法律、人力资源、其他语种、农林学、建筑学等与银行业务相关的专业。一年招聘应届生的数量上万，招聘量十分的巨大，因此机会多多，值得大家尝试。

第一部分综合70题50分钟第二部分行测70题（言语理解20题数学运算10题逻辑推理15题能力测试10题材料分析15题）70分钟第三部分英语阅读20题（4篇）30分钟

第四部分性格测试15分钟

农行分支机构笔试特点：时间长，有难度，夸张点说真是要求考生上通天文，下同地理。综合的考试范围涉及经济相关和常识两部分，如会计、金融学、经济学、国贸、货币银行等等几乎都有涉及到，考的基础而广泛；常识则更加五花八门，有时政、计算机、管理、天文地理„„大概是有农业两个词吧，相比中行来说，农行的常识稍微偏向生物、地理，犹记得11年最雷的是考了“一匹成年母马的牙齿有多少颗”，另外农行动态是少不了的，如农行的口号，核心理念，电话（95599）等；行测的题型与国考差不多，多看看近几年的国考真题；英语是四六级的水平；性格测试选择最接近你的和最不接近你的，做好自己就好，可以设身处地的换位思考下自己包括的岗位将来可能遇到的问题如何处理。

考试复习资料可以到上找找，资料确实很详细，比较有针对性，里面资料都是上次参加考试的学长们整理出来的，建议大家可以去了解一下

一、银行校园招聘流程：

1.网申报名：官网发布公告，在线填写简历并上传照片。提交时间一般在一个

月左右。需要耐心等待。

2.统一笔试：一般在网申截止后1-2周内开始发布笔试资格通知，1周后左右可

以打印准考证，然后就是机考。一般来说拿到确定的笔试资格到笔试之间的间隔非常短，需要提前复习。

3.面试测评：笔试结束后一般1周左右，各分支机构或分行开始独立运作，发

布面试通知。面试一般为1-2轮，主要是无领导小组面试和半结构化面试。

4.体检、背景核查：面试后需要等待2-3周开始发体检通知，不少银行会要求

考生提前垫付体检费用。

5.签约：通过体验的同学会收到通知，在比较短的考虑时间内就要决定是否签

约。

二、银行校园招聘笔试范围和题型

银行校园招聘笔试从未公布过考试大纲，也不指定参考书及培训机构，因此对广大同学来说，全靠自我备考是件很痛苦且低效的事情。其实银行的笔试考试范围非常广泛，主要分为四大类型行测、综合、英语和适职能力测试。

历年考试真题精选：

1.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是（）。

A.重估储备B.一般准备

C.长期闪级债务和优先股D.普通股

2.2012 年10 月5 日，中国银行新加坡分行获得（）。

A.特准全面银行牌照B.最佳银行荣誉称号

C.社会管理综合治理工作先进集体D.文明规范服务贡献奖

3.按照监管部门不断降低市场成本、提高市场效率、减轻投资者负担的总体要求，A 股证券交易经手费9 月1 日起下调（）。

A.10% B.15%

C.20% D.30%

4.成本加运费价的英文缩写是（）。

A.CTR B.CER

C.CNR D.CFR

5.贷款买房体现了货币的（）职能。

A.交易媒介B.流通手段

C.贮藏手段D.支付手段

6.《亚洲银行家》杂志（The Asian Banker）“2012 零售金融服务卓越大奖”评选结果揭晓，中国银行荣获（）奖项。

A.中国最佳手机银行业务

B.中国最佳分销渠道银行

C.最佳客户关系管理银行

D.中国最佳零售银行

7.麦格雷归纳了基于对人性的不同看法而形成的两种理论，即XY 理论，其中Y 指的是（）。

A.人天生不喜欢工作，只要可能，就会逃避工作

B.人只要有可能就会逃避责任，安于现状

C.大多数员工喜欢安逸，没有雄心壮志

D.人并不是被动的，人的行为受动机支配，只要创造一定的条件，他们会视工作为一种得到满足的因素，就能主动把工作做好

8.采取扩张性财政政策时，政府支出（），税收（）。

A.减少，增加B.增加，减少

C.增加，增加D.减少，减少

9.基尼系数是（）。

A.居民消费指数B.收入产出比例C.收入分配差异D.支出产出份额

10.实行紧缩性财政政策，那么该国货币（），出口（），进口（）。

A.贬值，增加，减少

B.升值，减少，增加

C.升值，增加，减少

D.贬值，减少，增加

11.关于信用卡消费的特点，错误的是（）。

A.循环信用额度

B.一定要有资金用途

C.一般有最低还款要求

D.不能用于通存通兑、代收代付、额度体现

12.下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国银行

B.民生银行

C.中国人民银行

D.中国进出口银行

13.三沙市政府驻地所在的永兴岛属于（）群岛。

A.西沙群岛

B.南沙群岛

C.中沙群岛

D.钓鱼岛及其附属岛屿

14.德尔菲法理论中，按照课题所需要的知识范围，确定专家。专家人数的多少，可根据预测课题的大小和涉及面的宽容而定，一般不超过（）。

A.10 人B.15 人

C.20 人D.25 人

15.经过近10 年的发展，当前我国城镇化率已经超过（）。

A.50% B.40%

C.30% D.20%

16.著作权的保护期不受限制的是（）。

A.发表权B.使用权

C.署名权D.获得报酬权

17.中行成功托管并主代销国内首支多币募集QDII 基金创新产品（美元和人民币同时募集）是（）。

A.信诚全球商品基金

B.华夏恒生指数TEF 联接基金

C.国泰大宗商品配置基金

D.建信全球资源基金

18.下列不属于总供给构成要素的是（）。

A.净出口B.居民的消费

C.居民的储蓄D.政府的税收

19.马克思的利率决定认为利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于（）。

A.财政政策B.汇率政策

C.资金的供求状况D.平均润率

20.商业银行的首要经营原则是（）。

A.效益性B.安全性

C.流动性D.自由性

历年考试真题精选答案：

1.D附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。普通股属于核心资本。

2.A10 月5 日，中国银行新加坡分行获得新加坡金融管理局正式颁发的特准全面银行牌照（Qualifying Full Bank,简称QFB），从而成为新加坡目前116 家外资银行中第9 家获得此类牌照的商业银行。

3.C继年内先后两次较大幅度降低交易手续费和市场监管费后，9 月1 日起，沪、深证券交易所、中国证券登记结算公司和四家期货交易所联手，再次大幅度降低

A 股交易经手费，降幅将达到20%。

4.D成本加运费价是指卖方必须在合同规定的装运港将贷物交至运往指定目的港船上，负担贷物的一切费用和贷物灭失或损坏的风险，并负责租船或订舱，支付抵达目的港的正常运费。英文全称为：cost and freight.英文缩写：CFR.。

5.D在发达的商品经济条件下，货币具有这样五种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。在贷款客户向银行贷款和借款和偿还贷款时，货币执行支付手段职能，货币就起着支付手段作用，如果在其中某一个商品生产者因为生产和销售的困难而不能按期支付欠款时，就会引起一系列的连锁反应，造成全线崩溃的书面。

6.A自2001 年起，《亚洲银行家》设立了零售金融服务卓越大奖，这是目前亚太地区针对零售金融服务评选威望最高的奖项之一。在“2012 零售金融服务卓越大奖”评选中中国银行荣获“中国最佳手机银行业务”大奖，招商银行第四次荣获“中国最佳零售银行”大奖，中信银行获“最佳客户关系管理银行”大奖，中国建设银行获“中国最佳分销渠道银行”大奖。

7.D为了提高劳动生产效率，就必须采取强制、监督、惩罚的方法。麦格雷戈把这种理论称之为“X”理论。与之相对的是“Y”理论，其基本观点是：人并不是

被动的，人的行为受动机支配，只要创造一定的条件，他们会视工作为一种得到满足的因素，就能主动把工作干好。

8.B在经济衰退时期，通过发行国债，增加财政支出和减少税收，以刺激总需求增长，降低失业率，使经济尽快复苏，这称之为扩张性财政政策。

9.C基尼系数（Gini Coefficient）为意大利经济学家基尼（Gorrado Gini, 1884-1965）于1922 年提出的，定量测定收入分配差异程度。

10.B紧缩性财政政策指采取一系列措施减少货币的流通量，本币升值，出口减少，进口增加。

11.B 贷款才需要有特定的资金用途，信用卡不需要。

12.C中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，不承担具体银行业务。

13.A 永兴岛是中国西沙群岛的主岛，也是西沙群岛及南海诸岛中最大的岛屿。

14.C

15.A2012 年8 月17 日国家统计局今日发布报告显示，十六大以来我国人口总量低速平稳增长，人口生育继续稳定在低水平，人口文化素质不断改善，城镇化水平进一步提高，人口婚姻、家庭状况保持稳定。报告显示，2011 年城镇化率达51.27%。

16.C作者的署名权、修改权、保护作品完整权的保护期不受限制；公民作品的发表权、使用权和获得报酬的保护期为作者终生及其死亡后50 年。

17.B

18.A

19.D马克思的利率决定论认为利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均利润率。我国利率的决定与影响因素主要有利润的平均水平，资金的供求善，物价变动的幅度，国际经济环境与政策性因素等。

中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则篇11

安徽省淮南市田家庵区人民法院

民事判决书

（2015）田民一初字第00293号

原告：孟凡喜，男，1957年3月24日生，汉族，无业，住安徽省淮南市。被告：中国建设银行股份有限公司淮南市分行，住所地安徽省淮南市。负责人：计金保，该行行长。

委托代理人：胡艳丽，安徽竞合律师事务所律师。委托代理人：庞红新，安徽竞合律师事务所律师。

原告孟凡喜诉被告中国建设银行股份有限公司淮南市分行（以下简称建行淮南分行）储蓄存款合同纠纷一案，于2015年1月4日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年3月17日依法公开开庭进行了审理。原告孟凡喜、被告建行淮南分行委托代理人胡艳丽、庞红新到庭参加诉讼。被告建行淮南分行负责人计金保经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告孟凡喜诉称：原告从1989年8月8日《淮南日报》公告得知被告开展一种特种储蓄业务，即《老年乐》定期储蓄，公告承诺：“存钱18年，长了30倍。24年后，千元变11万。”于是原告到被告营业网点本着互利互惠、诚实可信的基本原则，办理了存款，被告向原告出具了《老年乐》定期储蓄存单，约定期限1989年至2013年计24年。存单为《中国人民建设银行整存整取储蓄存单》，存款金额1000元，并在存单上加盖“老年乐储蓄”专用章。原告购买时，被告储蓄所工作人员告知：存单若提前支取，被告将按支取时银行存款的活期利率支付利息，存款24年后一定按《淮南日报》公告的那样支付11万元。2013年9月份原告拿存单兑现时，被告告知《老年乐》定期储蓄存款只能兑现人民币4千多元，拒绝按存单约定兑付。原告认为：

一、建行在政府主流报纸的公告应该合法有效；

二、储户按照党报上的公告要求到银行存款，银行向储户出具存单，约定到期支付一定款项，双方在平等、自愿的基础上达成协议，符合合同法第二条的规定，因此，原告与被告之间的《老年乐》储蓄存款合同关系成立，理应受到法律保护，故请求法院保护公民的合法储蓄财产，维护原告的合法权益。请求：

1、依法确认被告在《淮南日报》上公告的《老年乐》定期储蓄合法有效、依法确认原告1989年认购被告的《老年乐》储蓄合同有效；

2、依法判令被告承诺的《老年乐》给予全额兑现，立即支付《老年乐》定期储蓄合同所约定的本息共计11万元及其到期后的利息；

3、依法判令被告承担本案的诉讼费用。

原告孟凡喜为支持其诉讼请求，在规定期限内向本院提供了如下证据，这些证据经过庭审调查，举证、质证，本院认证如下：

证据

一、原告身份证复印件。证明原告的主体资格。被告没有异议，本院经审查对该证据予以确认。

证据

二、存单复印件。证明原、被告之间的储蓄存款合同关系。被告没有异议，本院经审查对该证据予以确认。

证据

三、1989年8月8日《淮南日报》复印件。证明被告公告是储蓄合同的一部分，被告在报纸上的公告应该是依法有效的。被告质证意见：真实性没有异议，证明观点有异议，报纸所刊登的《老年乐》广告，详细办法被告有《“老年乐”储蓄办法》，并认为报纸仅仅只是一个广告，而不是原告所称的合同承诺。本院经审查对该证据予以确认。

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被告建行淮南分行辩称：

一、《老年乐》储蓄为自动转存的整存整取定期储蓄。1989年8月10日，被告开办了《老年乐》储蓄业务，根据《“老年乐”储蓄办法》的规定，本储蓄的种类为整存整取定期储蓄，存款的计息方式为：每三年为一个转存期，三年到期自动转存，自动转存的期限分别为五期、六期、八期等，由储户自行选择，到期后支付本息。该存款方式完全符合我国《储蓄管理条例》中关于整存整取定期储蓄的相关规定。原告所办理的就是上述《老年乐》储蓄存款中的八期自动转存的整存整取定期储蓄。

二、《老年乐》储蓄利息计算的依据。依据《“老年乐”储蓄办法》的规定，其计息办法是每3年到期自动转存，自动转存的期限为八期，合计24年；而依据我国《储蓄存款章程》、《储蓄管理条例》及中国人民银行《关于执行储蓄管理条例的若干规定》的相关规定，自动转存的储蓄业务，其利息计算的方法为原存期利息按开户日挂牌利率计算，并将利息并入本金，转存期利息，按转存日挂牌利率计算。本案中，原告系1989年8月办理的《老年乐》储蓄，其第一个定期存款期限的利率就是其存单上记载的利率，但在之后的到期存款期限内，国家银行利率不仅数次调整，且在存款当时国家另行增加的保值补贴率，也最终从1996年4月1日完全取消。因此，在原告《老年乐》储蓄存款的24年里，该存单的每个定期存款期限到期时，被告均是依据国家公布的整存整取定期储蓄存款利率标准及利息计算方法，为原告计算到期利息，没有任何违法或违规操作，完全符合我国法律及银行相关政策的规定。

三、《老年乐》的报纸广告不属于承诺性质。《老年乐》储蓄系当时建设银行开办的新的储蓄业务，为了更好地开展这项业务，被告曾在《淮南日报》上发布了一次宣传广告，并同时印制了一份《老年乐》储蓄问答，根据该问答可以得知：《老年乐》储蓄是指在不违反储蓄政策的前提下，“将现行的三年、五年和八年三项有保值补贴的定期存款储蓄中，选择最佳的一项，即每三年为一个转存期，利上加利”；关于《老年乐》储蓄利率计算的方法和高收益的计算，在问答中的表述也是在现行的三年期利率不变和保值补贴在13.64%上下浮动的前提下，由此可见，所谓的“千元变十一万元”，是在不违反储蓄政策的前提下，在现行的三年期利率不变和保值补贴在13.64%上下浮动的前提下得出的预期性结果，这种结果只能在条件成就的情况下实现，“如果在此期间，国家根据市场物价变化，将储蓄利率和保值率调整，《老年乐》的收益率也随之调整”。被告用问答的方式向储户解答，其目的就是要储户真实了解该储蓄业务的性质。《老年乐》储蓄问答的回答，已足以说明《老年乐》储蓄广告中表述的高收益是一种附条件的预期收益，而非被告的承诺。

四、原告要求给付本息11万元的诉请不能成立，应依法驳回。从原告提供的储蓄存单内容来看，并没有在存单中约定到期存款利息的金额，所谓的“千元变十一万”，也只是被告在宣传资料中在存款利率和保值补贴率保持不变的情况下，计算的可预期的收益，但并非存单的内容，更不是合同的约定。在存款期限内，由于国家的存款利率和保值补贴率均发生了变化和调整，这种可预期的收益已没有实现的可能。因此，原告提出的给付本息11万元的诉请，不仅与存单约定不符，且缺乏法律依据，其请求不能成立。

综上，我国的银行储蓄利率由国家统一规定，是维护国家金融秩序的强制性规定，任何银行不得自行变更，《老年乐》储蓄的性质决定了其所执行的同样应当是国家公布的整存整取定期储蓄利率，被告无权变更或增减。因此，被告依据国家公布的整存整取定期储蓄存款利率标准及计算方法，计算原告应得的利息，完全合法正当，原告的诉请缺乏事实及法律依据，其诉请不能成立，请求依法驳回原告的诉请，以维护被告的合法权益和国家正常的金融秩序。

被告建行淮南分行为支持其答辩意见，在规定期限内向本院提供了如下证据，这些证据经过庭审调查，举证、质证，本院认证如下：

证据

一、被告《营业执照》及组织机构代码证复印件。证明被告的主体资格。原告没有异议，本院经审查对该证据予以确认。

证据

二、关于开展《“老年乐”储蓄的通知》复印件。证明1989年8月10日，被告开办《老年乐》储蓄业务。原告质证意见：真实性有异议，没有原件，只有复印件；对关联性、合法性有异议。本院认为：根据本院已生效的（2007）年田民一初字第214号民

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事判决书认定的事实，结合被告1989年8月开展的《老年乐》储蓄业务，本院经审查对该证据予以确认。

证据

三、《“老年乐”储蓄办法》复印件。证明：

1、《老年乐》储蓄为定期整存整取储蓄，存款的计息方式为每三年为一个转存期，到期由银行自动转存；

2、计息依据为国家现行储蓄利率和保值贴补率，如遇到调整储蓄存款利率，调整保值贴补率，按储蓄存款利率及保值贴补的办法规定计息。原告质证意见：当年办理储蓄，被告未提供任何资料，剥夺了原告的知情权，原告认为该证据不存在，是虚假的，这20多年原告都没见过，真实性不予认可。本院认为：该证据是被告《关于开展“老年乐”储蓄的通知》文件中所称并随文所附的“老年乐”储蓄办法，根据本院已生效的（2007）年田民一初字第214号民事判决书认定的事实，结合被告1989年8月开展的《老年乐》储蓄业务，本院经审查对该证据予以确认。

证据

四、“关于开办《老年乐》储蓄问答”原件及报纸广告复印件。证明：

1、被告就开展《老年乐》储蓄作出的问答及宣传；

2、问答中所宣传的存1000元二十四年变为11万元，是在存款期间现行的国家存款利率、保值贴补率不变的情况下，选择每三年为一个转存期，利上加利的条件下成立；

3、宣传符合当时的法律及政策规定，无虚假。原告质证意见：原告认为证据三和证据四都是虚构的证据，原告从来没见过，所以该证据是不存在的。本院认为：被告已在《淮南日报》刊登的《老年乐》储蓄广告明确注明“详细办法由我行各储蓄所柜为您咨询服务”，且被告为原告办理的《老年乐》储蓄存单并未载明24年到期存款利息金额，故原告在与被告达成储蓄存款合意时，应对被告在《淮南日报》刊登的《老年乐》储蓄存款的性质、利率等详细规定有充分了解的义务，而从本院及本市其他法院已生效的《老年乐》储蓄存款合同纠纷案件中，反映各原告均向法院举证了“关于开办《老年乐》储蓄问答”，故对被告的证明观点本院依法予以采信，原告的异议理由不能成立，本院经审查对该证据予以确认。

证据

五、“关于‘老年乐定期储蓄’1998利息计算的通知”原件。证明：1998年4月“老年乐定期储蓄”9年期满的储户，其计算利息的依据为国家《储蓄管理条例》和保值储蓄有关规定。原告质证意见：有异议，这是被告内部的文件，是对原告的欺骗，不能证明《老年乐》案件的真实性、客观性。本院经审查对该证据予以确认。

证据

六、淮南市中级人民法院、淮南市田家庵区人民法院等民事判决书复印件。证明：存期为十八年的《老年乐》定期储蓄的利息纠纷，淮南市田家庵区人民法院、淮南市中级人民法院已于2007年、2008年分别作出生效判决，认定被告依据国家规定的定期储蓄存款利率及保值贴补的办法规定计算的利息合法有效。原告质证意见：真实性没有异议，合法性有异议，生效判决书应该有法院的生效证明，所以判决书无法证明其生效，关联性有异议，这些文书也不是参考性及指导性案例；其中2007年的案件判决书和原告本案诉争的《老年乐》案件有些相似。本院认为：被告提供的有关民事判决书系人民法院作出，本院对其真实性予以确认。

证据

七、利息计算依据及清单。证明：原告的《老年乐》定期储蓄存款原告所应获得的利息。原告质证意见：这份证据上没有加盖公章，只是复印件，真实性、合法性有异议。本院认为：被告提供的“1988年至2007年人民币3年期整存整取定期储蓄存款利率变动情况表”、“保值储蓄贴补率表”，系中国人民银行公布的，本院经审查予以确认。

经审理查明：1989年8月，被告建行淮南分行（原中国人民建设银行淮南市支行）开办《老年乐》储蓄，其制定《“老年乐”储蓄办法》规定：本储蓄分250元、500元及1000元三种面额一次存入连续存储六个三年期的定期整存整取储蓄，共存十八年，每一期（三年）到期时，即由银行自动结转，不需储户掉换新存单，满十八年时，由储户自己自由选择按月支取生活费或提取全部或部分储蓄存款、存款利息和保值补贴，本储蓄如按现行储蓄利率和保值贴补率核算，一次存入1000元，在十八年后即可每月支取生活费324.98元，或一次提取储蓄存款本息和保值贴补共34389.27元，并列举了核算方法；该

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储蓄办法还规定：如今后遇到调整储蓄存款利率、调整保值贴补率，银行则按储蓄及保值贴补的办法规定计息等。被告并印制了“关于开办《老年乐》储蓄问答”，标题为“存钱十八年翻了三十倍廿四年之后千元变十一万”，其中第一条解答了在不违反储蓄政策的前提下，于八月十日起开办《老年乐》储蓄，这种整存整取储蓄是将现行的三年、五年、八年三项有保值补贴的定期存款储蓄中，选择最佳的一项，即每三年为一个转存期，利上加利，接连自动转存五期，存满十八年后，到期本息可以翻三十余倍，并对一次存入250元、500元、1000元分别列表说明；第二条解答了可以用一千元钱存二十四年能拿到十万余元；第四条介绍了一些《老年乐》利率计算方法：“以《老年乐》的存额为1000元为例，如果在十八年期间，现行的三年期利率不变，保值贴补，在13.64%上下浮动，那么存1000元到十八年期满可得本息34380余元。如果在此期间，国家根据市场物价变化，将储蓄利率或保值率调整，《老年乐》的受益率也随之调整，储户尽可放心。”1989年8月，被告建行淮南分行在《淮南日报》刊登了广告：“中国人民建设银行淮南市支行即日开办《老年乐》定期储蓄存钱18年，长了30倍。24年后，千元变11万。详细办法由我行各储蓄所柜为您咨询服务„„”。1989年9月2日，原告孟凡喜在被告大通分理处储蓄专柜办理了《老年乐》储蓄业务，被告为原告出具了一张《中国人民建设银行整存整取储蓄存单》载明：帐号63×××16，姓名孟凡喜，皖建NO.0080316，存入人民币壹仟元整，定期3×8年，2013年9月2日到期，按月息10厘95毫计算，并加盖了“老年乐储蓄”印章。2013年9月2日到后，原告持存单要求被告支付存款本息11万元，被告表示只能按照国家统一规定的利率标准支付原告应得存款利息，为此双方发生纠纷。

另查明：1998年4月1日，被告以建筹字（1998）058号文件下发给凤台县支行、各办事处、市分行营业部“关于‘老年乐定期储蓄’1998利息计算的通知”，内容为：“根据1989年开办的‘老年乐定期储蓄’的特殊性，市分行就1998其利息计算问题通知如下：

1、1998年存满9年支取的，按每3年为一个转存期计算利息（按《储蓄会计制度》、《储蓄管理条例》和保值储蓄等有关规定执行）。

2、1998年存期不足9年支取的，按1997年市分行有关文件精神办理。

3、请各行（办、部）对‘老年乐定期储蓄’进行一次清理，通知储户到原存所办理到期支取手续，耐心向储户做好解释工作。”

再查明：原告存款后银行利率多次调整；1988年9月6日中国人民银行银传（1988）35号文，决定从1988年9月10日起开办保值储蓄业务，对三年期以上城乡居民定期储蓄存款实行保值补贴，保值补贴率由中国人民银行在执行季度前15天公布下达全国各地执行，保值储蓄补贴率跟随物价浮动。1991年11月27日中国人民银行银传（1991）60号文，决定从1991年12月1日起不再办理保值储蓄业务。1993年6月29日中国人民银行银发（1993）185号文，决定从1993年7月11日开始，对城乡居民三年期以上定期储蓄存款实行保值。1996年3月31日中国人民银行银传（1996）23号文，决定从1996年4月1日开始，不再办理新的保值储蓄业务。保值贴补率以存款到期日当季的贴补率为标准。根据2008年10月9日财政部、国家税务总局《关于储蓄存款利息所得有关个人所得税政策的通知》，储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例税率征收个人所得税；储蓄存款在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5%的比例税率征收个人所得税；储蓄存款在2008年10月9日后（含10月9日）孳生的利息所得，暂免征收个人所得税。按照国家规定的利息计算标准，原告孟凡喜1000元《老年乐》储蓄存款到期本息合计为4930.55元［第一个三年存期：1989年9月2日至1992年9月1日，年利率为13.14%，利息为394.20元（1000元×3年×13.14%），1992年9月中国人民银行公布的保值贴补率为0，本息合计为1394.20元（1000元＋394.20元）。第二个三年存期：1992年9月2日至1995年9月1日，其中1992年9月2日至1993年5月14日，年利率为8.28%，利息为81.13元（1394.20元×253天×8.28%／360），1993年5月15日至1993年7月10日年利率为10.8%，利息为23.42元（1394.20元×56天×10.8%／360），1993年7月11日至1995年9月1日年利率为12.24%，利息为365.48元（1394.20元×771天×12.24%／360）；1993年7月11日起实行保值，1995年9月中国人民银行公布的保值贴补率为12.64%，1993年7月11日至1995年9月1日期

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间的保值贴补息为377.42元（1394.20元×771天×12.64%／360），本息合计2241.65元（1394.20元＋81.13元＋23.42元＋365.48元＋377.42元）。第三个三年存期：1995年9月2日至1998年9月1日，年利率为12.24%，利息为823.13元（2241.65元×3年×12.24%），存期到期日时中国人民银行未公布保值率，故本息合计3064.78元（2241.65元＋823.13元）。第四个三年存期：1998年9月2日至2001年9月1日，年利率为4.95%，利息为455.12元（3064.78元×3年×4.95%）；储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的所得利息，按照20%的比例税率征收个人所得税，从1999年11月1日起代扣储蓄存款利息所得税，利息所得税为55.71元（3064.78元×661天×4.95%／360×20%），实得利息为399.41元（455.12元－55.71元），本息合计为3464.19元（3064.78元＋399.41元）。第五个三年存期：2001年9月2日至2004年9月1日，年利率为2.7%，利息为280.60元（3464.19元×3年×2.7%）；利息所得税为56.12元（280.60元×20%），实得利息为224.48元（280.60元－56.12元），本息合计3688.67元（3464.19元＋224.48元）。第六个三年存期：2004年9月2日至2007年9月1日，年利率为2.52%，利息为278.86元（3688.67元×3年×2.52%）；储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得，按照5%的比例税率征收个人所得税，利息所得税为55.11元（3688.67元×20%×1063天×2.52%／360＋3688.67元×5%×17天×2.52%／360），实得利息为223.75元（278.86元－55.11元），本息合计为3912.42元（3688.67元＋223.75元）。第七个三年存期：2007年9月2日至2010年9月1日，年利率为4.95%，利息为580.99元（3912.42元×3年×4.95%）；储蓄存款在2008年10月9日后（含10月9日）孳生的利息所得，暂免征收个人所得税，利息所得税为10.68元（3912.42元×397天×4.95%／360×5%），实得利息为570.31元（580.99元－10.68元），本息合计为4482.73元（3912.42元＋570.31元）。第八个三年存期：2010年9月2日至2013年9月1日，年利率为3.33%，利息为447.82元（4482.73元×3年×3.33%），本息合计4930.55元（4482.73元＋447.82元）］。

综合原告的陈述、被告的答辩，本案原、被告双方争议的焦点是：

一、涉案储蓄存款合同效力问题；

二、原告主张被告按照《淮南日报》刊登的“《老年乐》定期储蓄”广告支付本息11万元能否得到法院支持；

三、被告抗辩应依据国家公布的整存整取定期储蓄存款利率统一标准，支付原告应得的利息能否得到法院采纳。针对原、被告以上争议焦点，本院评判如下：

1989年9月2日，原告孟凡喜在被告处办理了《老年乐》定期储蓄，存入人民币1000元，双方之间的储蓄存款合同关系依法成立并有效。1989年8月被告开展《老年乐》储蓄存款业务时，除了储蓄存单之外，被告针对《老年乐》储蓄存款制定的《“老年乐”储蓄办法》及印制的“关于开办《老年乐》储蓄问答”等应属双方储蓄存款合同的组成部分。原告持有的存单未载明支取日存款利息金额，被告虽在《淮南日报》刊登了“存钱18年，长了30倍。24年后，千元变11万”的广告，但同时又刊登了“详细办法由我行各储蓄所柜为您咨询服务”，而根据被告《“老年乐”储蓄办法》规定：“本储蓄如按现行储蓄利率和保值贴补率核算，一次存入1000元，在十八年后即可每月支取生活费324.98元，或一次提取储蓄存款本息和保值贴补共34389.27元„„如今后遇到调整储蓄存款利率、调整保值贴补率，银行则按储蓄及保值贴补的办法规定计息„„”以及“关于开办《老年乐》储蓄问答”第四条亦明确介绍了《老年乐》利息计算方法：“以《老年乐》的存额为1000元为例，如果在十八年期间，现行的三年期利率不变，保值贴补，在13.64%上下浮动，那么存1000元到十八年期满可得本息34380余元，如果在此期间，国家根据市场物价变化，将储蓄利率或保值率调整，《老年乐》的受益率也随之调整。”，并明确每三年为一个转存期，利上加利，接连自动转存，据此，按照当时的利率及保值补贴率计算，存单期满后，原告可获本息合计11万余元。根据1980年5月28日中国人民银行发布的《中国人民银行储蓄存款章程》第四条规定：“各种储蓄利率由国家统一规定，银行挂牌公告，各地不得自行变动。”第十条规定：“各种定期储蓄存款在原订存期内如遇调整利率，调高时其利息分段计算。调整日以前照原存单所订利率计算，从调整日起照原定存期的新利率计算。利率调低时，在原订存期内仍照原利率计算。”1992年12月11日，国务院令第107号发

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布的《储蓄管理条例》第十八条：“储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。”第二十二条规定：“储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。”第二十三条规定：“储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。”第二十六条规定：“定期储蓄存款在存期内遇有利息调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。”第三十八条规定：“本条例实施前的定期储蓄存款，在原定存期内，依照本条例实行前国家有关规定办理计息事宜。”1992年12月28日中国人民银行发布的《关于执行?储蓄管理条例?的若干规定》第二十二条规定：“储蓄存款利率由中国人民银行统一拟定，报经国务院批准后公布或由国务院授权中国人民银行制定、公布，各储蓄机构必须挂牌公告，并严格执行国家规定的统一利率标准，不得以任何形式自行变动。”由前所述，我国银行存款利率由国家统一规定，具有强制性。本案原告存款后至2013年9月2日，因国家对银行存款利率多次进行调整，调整后的三年定期挂牌利率比存单约定的利率即第一个存期挂牌利率均有所下调，并取消了保值贴补率，在转存的相应期限内，被告无权自行制定储蓄存款利率，必须严格执行国家在相应期限内统一的挂牌公告利率，而不得以任何形式自行变动，故原告的储蓄存款利率也应随之变化，被告只能按照国家统一规定的利率计算本息。现原告要求被告支付本息11万元，既不符合被告制定的《“老年乐”储蓄办法》的规定及“关于开办《老年乐》储蓄问答”的解答，也不符合国家公布的存款利率统一标准的规定，故对原告请求被告支付到期存款本息11万元，不应得到全部支持；对被告辩称应依据国家公布的整存整取定期储蓄存款利率统一标准，支付原告应得的利息，于法有据，本院予以采信。原告存款1000元，每三年本息转存一次，24年到期，扣除利息个人所得税177.62元后，被告应支付原告本息合计4930.55元，故对被告辩称驳回原告的诉讼请求，本院依法不予全部采纳；对原告提出本案案由应为“确认合同有效纠纷”的意见，本院依据本案当事人诉争民事法律关系的性质，依法不予采纳。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第七条、第八条、第四十四条、第六十条、国务院《储蓄管理条例》第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十六条、第三十八条、参照《中国人民银行储蓄存款章程》第四条、第十条、中国人民银行《关于执行?储蓄管理条例?的若干规定》第二十二条之规定，判决如下：

一、原告孟凡喜与被告中国建设银行股份有限公司淮南市分行之间的储蓄存款合同有效；

二、被告中国建设银行股份有限公司淮南市分行于本判决生效之日起十日内一次性支付原告孟凡喜到期存款本息4930.55元及到期后存款利息（以4930.55元为基数，自2013年9月2日起算，按中国人民银行同期、同类存款利率计算，至本判决生效确定给付之日止）；

三、驳回原告孟凡喜的其他诉讼请求。

如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。

案件受理费2500元，由原告孟凡喜负担2388元，被告中国建设银行股份有限公司淮南市分行负担112元。

如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。

审判长

沈敏审判员

桑士琴人民陪审员

马莉莉

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二〇一五年六月十九日书记员