简体关于民主理财

简体关于民主理财（共1篇）

简体关于民主理财 篇1

当代大学生投资理财行为分析

在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道(主要有黄金、银行、股票、债券、基金、期货、彩票、收藏、信托保险，外汇等)，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧

1.当代大学生投资理财现状

为了了解目前大学生投资理财的状况,分别对本校学生和部分外校学生进行了问卷抽样调查，共分发了100分问卷。问卷共有18个问题，分别针对大学生的家庭经济背景，生活费来源，生活费支出，消费结构，投资理财意识与能力，投资理财的方式和渠道，以及它们占生活费的比重。在本次调查对象中，男女生比率大至为5：4。

经统计，被调查对象来自城乡和农村的比例为3：1，生活费每月在500元一下的有18人，在500-1200元之间的有67人，而超过1200的有15人。绝大多数调查对象生活费的80%或以上来源于父母，也有少数同学主要依靠兼职打工，奖学金，助学金等赚取生活费。

被调查者每月的消费结构中，消费的主要项目是一日三餐（限学校食堂），生活用品，通讯费。其次是娱乐项目（包括上网，购物，请客吃饭等）和学习项目（包括各类培训班，书报，文具等）。约有20%同学在购买服装，化妆品以及电子产品上的消费占生活费50%以上。仅有42%的同学有进行投资理财的行为。

在这些选择进行投资理财的同学中，10位同学选择银行存款，8位同学选择保险，7位同学选择买彩票，5位同学选择股票，3位同学选择银行理财，9位同学选择其它。几乎无人在期货，收藏，信托，基金债券上有所投资理财行为。

而目前超过一半的被调查者认为学校有必要开设相关课程，普及投资理财的好处和技能，并且对此感兴趣。仅有27%的被调查者认为对于学校开设相关课程无所谓，对此兴趣不大，也没有时间。

在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。

2.投资理财方式和渠道（成本与收益）分析

目前市场上，有各种各样的投资理财方式和渠道供我们选择，而其成本和收益回报也不一样，其决定因素主要是个人的资本，时间，技巧，收益率等。人们在决定选择某种理财产品前，应从各方面了解这项投资，在对比和根据个人自身情况的前提下，选择适合自己的理财产品，而非盲目投资。

银行储蓄是最所有投资理财品种中最安全的，具有存款品种多、操作性强、灵活性大、风险性小、稳定性强的优点，但是这种理财方式往往回报率极低。银行存款的最大收益最高仅有6%或更高，最多亏损0%，市场平均收益率高于3%。然而，此方式在利息率低的同时还要交去部分利息税，使得其收益更小。这类渠道适合求安全，保稳定的人群选择。

随着经济的发展,目前股民也越来越多，许多人会选择将炒股作为投资理财的主要方式。股票是股份有限公司为了筹集资本而发给股东的股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以获取股息和红利的一种有价证券。从长期投资理财的角度看，炒股几乎是所有投资理财工具中回报率最高的。然而，它的回报率有时也会面临有大起大落的特点，有些人因为炒股而发财，而也有很大一部分人可能因为炒股而破产，失去了所有资本。股票的收益可以达到几十甚至上百倍，最多亏99%，市场平均收益率低于-30%。就2008的金融风暴来说,由于美国次贷危机引发的股市震荡已全面影响了全球经济，我国的股市持续下跌，导致众多股民在08年狠狠地摔了一跤，留下了惨痛的炒股经历。

债券投资基本介于银行储蓄和股票投资之间。其利息相对银行来说要高一点，风险系数也没有股票高。债券的的流动性强，可以通过市场进行转让，或者通过金融机构进行抵押贷

款。很多人会选择购买国债，一方面是给国家建设聚集资金，另一方面它也是相对比较稳定的理财选择之一。购买债券的最大收益为50%或更高，最多亏损0%，市场平均收益率高于3%，由此可见，这项投资具有期限固定、还本付息、可转让、收入稳定的特点，因此比较适合学生、已退休的老人和比较保守型的人群。

在保险事业日益发达的今天，选择保险投资的人也越来越多。“保险，是指保险公司按照规定向投保人收取一定的投保费，建立相关的保险基金，对投保人的意外损失和经济保障提提供一定经济补偿的一种方式。”保险分可为社会保险（包括养老保险，医疗保险，失业保险等）和商业保险。由于保险公司收取的佣金很高，且资金运用收到一定限制，所以回报率相对较低，但就近期来看，我国保险的收益率呈略微上升趋势。可能这样的投资理财项目未必能在短期内看到它的收益，但从长远的角度看，在遇到特殊情况时，它能在很大程度上给予人们一定的经济保障，减轻人们短时间内的经济压力。因此，保险这项投资理财的行为适用于每个人包括大学生。

通过购买福利彩票也是很多人日常得投资理财渠道。福利彩票作为一项慈善事业，同时又是人们一种投资理财方式，它很能被人们接受，并选择其作为自己的理财项目。在很多情况下，人们在投资某项理财产品时，在时间、收益率相等的情况下,收益的多少与投入资金基本上成正比。彩票的优点是一旦中了乐透，回报率是极其高的，甚至比股票的回报率还要高出几百万倍。

然而，彩票投资却是这种情况的例外。这项投资的最大收益可高达500万倍，最多亏损100%，市场平均收益率低于-80%。比如，某投资5000元所获得的收益可能还没有另一人投资10元多。话句话说，彩票的回报主要取决于个人运气而不是技巧。而彩票另一个特点就是，不管是否中奖，注入的本金是不能退还的。如果未中奖，则就意味着亏损。

通过外汇交易进行投资理财也是一个不错的选择。它不需要任何交易手续费，因此交易

成本是最低的。外汇的交易项目很多，概念复杂，需要较强的专业知识做基础。同时，此投资理财方式也需要投入较多的的资金和精力，否则难以对此交易进行科学有效地操作。

另外，收藏也是一种投资方式。收藏投资和其它投资方式相比，优点是投资的风险极小，具有保值功能，很安全。并且由它有很大的升值空间，收益率往往比较高。但是它极具缺乏流动性，对于收藏品的鉴别也需要专业机构或人士的认证，普通人很难鉴别真假。此投资理财方式并不适用于所有人，因为它需要业余时间较为充裕，有此爱好的行家，对于他们，收藏投资也是一项不错的选择。

3.确定个人投资理财方案

大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯.大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。

由于目前自己处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大二的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最后，在通过组合投资中各类项目的比较的同时，可以根据最新的信息，选择其中收益较高的增加投资。因此，我选择的组合式投资理财计划是和购买国债2者相结合的方式。

我将用每月生活费结余的60%资金选择购买凭证式国债。凭证式国债通常也叫“储蓄式国债”，是以储蓄为目的的。但是和储蓄相比，凭证式国债风险系数低，操作方便，收益适中。第一，凭证式国债的发售网点很多，方便购买，并且手续也简单，花费的时间少，不会耽误自己的学业。并且有很强的变现流动性，可以随时去网点悦现。第二，可以记名挂失，安全性较好。第三，它的利息率比银行存款利率略高，收益也相对银行存款所得回报来的多。

同时利息风险小，没有定期存款提前支取只能活期计息的风险。第四，购买凭证式国债几乎没有市场风险，国家会承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。

此外，我还将用每月生活费结余的40%资金投入股票市场。银行股将是我的首选，现在全球经济逐渐回升，股市情况也较以前有所好转。股票的优点在于它的收益高，流动性强，但由于股价会受到各种因素的影响，风险也很高。对于炒股，在初级阶段我仍将本着以熟悉股市，锻炼技能为目的来进行少量的投资，降低风险。炒股所花费的时间相对比较多，需要随时关注最新的股市情况一边在正确的时候采取正确的决策，这也是对我的挑战。

在经过一段时间的融资和适应之后，我会增加投资额度，把之前所获得的收益同本金一起进行投资理财。