论银行保险渐进式销售技巧

论银行保险渐进式销售技巧（通用8篇）

论银行保险渐进式销售技巧 篇1

论银行保险渐进式销售技巧

渐进式营销是按照一定步骤和一定的方法引导客户，发现客户的潜在需求，通过自己专业化的营销理念销售产品的销售方式。

目前国内银行保险的销售模式普遍是以各家保险公司的客户经理蹲点销售。银行柜员配合为主导，在这种银行网点1对2，甚至1对多家保险公司的情况下，作为直接维护网点的银保客户经理，个人的营销能力显得尤为重要。

作为银保客户经理虽然最终的目的以销售所在公司的保险产品，达成公司业绩目标为第一使命和职责，但是同时他们也是在银行网点的直接经营者，所以他们的定位不仅仅是保险营销员，而是银行的一名“大堂经理”或者“理财经理”。定位的准确性对于在以后的网点经营中起着至关重要的作用。下面简单介绍一下，银行保险渐进式销售技巧的几个步骤 第一，引导客户，增加接触机会。

作为客户，每人进入网点都是有警觉性，如果直接上去介绍产品，客户会有抵触，而且会很反感，因为你是在推销，任何人，任何客户都会反感推销。所以我们定位于银行工作人员给客户指引，帮助客户填写单子，解答客户提出的银行业务的疑问，才能更好的接近客户，引导客户，减少客户的警觉性，为我们后面切入产品的销售打下一个良好的基础。

重点：做为渐进式销售的第一个环节在于引导客户，而并不是急于介绍自己的产品，因为客户的需求你还没有了解。在这个环节我们需要把握的是主动，热情，自信的去对待每一个进入网点的客户。第二，感觉与事实的发现。

感觉与事实的发现其实理解起来很简单，就是通过自己的询问引导发现客户的潜在需求点，通过询问掌握客户的需求点，多站在客户的角度上分析问题，清楚掌握客户的心理特点。这一步也不要急于的销售产品，而在于多问少说。

重点：询问式引导，了解客户需求，掌握客户心理特点，了解客户的忧虑。第三，针对客户需求点，有针对性讲解产品特点。

客户的需求通过我们引导已经发现，在这个环节需要围绕客户的需求去讲解我们产品相对应的特点。

举例：比如一个客户，他对目前银行的储蓄频繁降息很苦恼，那我们就围绕我们产品通过每年分红给客户解决银行降息客户所带来的收益损失去讲解，而并不是把我们产品的优点都告诉客户，因为客户最关心的是他买了这款产品能不能给他解决目前存在的问题，这款产品可能很好，但并不是客户需要的。所以要针对客户的需求和疑虑去讲解我们产品相对应的特点。关键在于把握客户的心理需求。

重点：保险因为是无形产品，客户是看不到摸不着的，所以在销售过程中，要给客户假设购买产品以后解决了子女教育，父母养老等诸多问题，在于给客户描绘购买产品以后有一个美好的未来，极大刺激客户的内心需求，形成共鸣。

第四，答疑。

客户对产品有了足够的兴趣，肯定会有很多的疑问，这说明客户已经被产品的特点所吸引，在处理客户疑问情况时，注意和切忌的是一问一答式，回答客户的疑问时多引导客户，避免过多的被客户绕进产品问题的死胡同。答疑后再强调一下产品的收益和优点，让客户再次产生购买产品的欲望和决心。第五，促成说明。

对客户的疑问进行了很好的处理以后，客户在犹豫思考时就是我们进行促成的最佳时机。促成在于把握客户的心理特点，把握时机。这时候要主动拿出投保单，询问客户有没有带身份证件，我们需要给客户下一个购买的决心，我们需要给客户找一个购买产品的理由。这个在于前期对客户心理特点的把握，找到突破口。

第六，产品说明书的讲解。产品说明书的讲解围绕先讲产品的特点和优点，以及认为客户非常感兴趣的地方，再去讲产品的投资费用，以及产品年限等问题。我们的目的是让客户清楚了解购买了一款什么样的产品，而且这款产品是非常好的，需要细节讲解的把握。

重点：先讲收益，后讲费用，再强调收益。第七，客户服务。

客户购买产品以后并不是销售的结束，而是销售的开始，在这里我们把自己的联系方式留给客户，并发送信息到客户手机，目的是让客户第一时间对产品有疑问的时候能够联系到我，尽量降低因为对产品有疑问产生的退单。而且定期和客户保持一种联系，我们要和客户建立的是一种理财关系，并不单纯是销售一单保险产品，这样对于后期客户再次购买产品奠定好的客户服务基础。

重点：客户生日，重要节假日给客户发送祝福短信。产品收益非常不错的时候给客户发送信息，让客户清楚知道自己购买产品的收益非常不错会再次刺激客户二次购买的欲望。通过理财关系的建立，客户会给你带来很多客户群体，前提是有好的客户服务作为基础。

论银行保险渐进式销售技巧 篇2

1 困局表现

寿险银保渠道代理业务中存在的销售误导, 主要表现为与储蓄做不当的比较、隐瞒条款内容、夸大产品收益等。这些违规现象, 表面上是销售人员与消费者之间的简单问题, 但实质上这只不过是冰山的一角, 其背后由一对对矛盾组合而成的一个矛盾体, 正是这一矛盾体使销售误导的治理陷入了困局。因此, 破解这一困局, 必须首先梳理出这一对对矛盾, 才可能进一步的分析原因、研究对策。银保渠道销售误导问题作为一个市场问题, 必然是由市场主体引起的, 他们构成了一对对矛盾的双方, 银保市场存在的主体主要有保险公司、消费者、监管者, 因此, 这一困局也就是由这些主体构成的矛盾造成的。

1.1 困局一:保险公司与银行之间的矛盾

在保险公司与银行这一对矛盾中, 保险公司作为保险产品销售的委托方和专业者, 对银行的销售误导行为, 本应起着激浊扬清的作用, 但是现实中因其在行为上的“三个不足”导致这一矛盾成为困局:一是对银行的销售行为制约不足。虽然相关的法律法规和合作协议中, 保险公司与银行的地位是平等的, 但现实的情况是, 由于银行的强势地位, 保险公司无法对银行的销售行为进行有效监督, 对银行的误导销售行为管控乏力, 基本上处于一种听之任之的状态。二是对银行及银行柜员的培训不足。一方面, 保险是一种较复杂的金融产品, 需要专业人员提供服务, 但现实中, 囿于银行的强势和保险费用的限制, 不但培训少, 而且很多所谓的培训流于形式;另一方面, 现在保险公司对银行销售人员的培训, 普遍存在重技巧与话术, 轻产品知识与专业知识的培训, 这两个方面的相互交织, 成为销售误导产生的根源之一。三是正激励不足。在保险公司与银行签订的代理合作协议中, 保险公司对银行的激励指标往往只有一个, 就是保费, 激励方式是支付兼业代理手续费, 而没有包含诸如退保率、投诉率等业务品质指标;另一方面, 因为一家银行同时代理几家保险公司, 致使保险公司之间竞争白热化, 而竞争的一个重要手段, 就是帐外手续费的支付, 在这种激励下, 银行柜员就更加缺少制度的约束, 为了获得利益, 而采取销售误导的手段。

1.2 困局二:作为银行代表的销售柜员与消费者的矛盾

现代市场是买方的市场, 作为困局中矛盾一方的消费者本应处于主导一方, 但是, 由于保险市场的市场环境、产品特性等因素, 致使消费者在这一对矛盾中处于不利地位从而导致这一矛盾成为困局, 主要表现为三个方面:一是消费者知识不足。据一份调查显示, “知道银行在卖保险的人还是比较多的约占90%, 但对各保险公司的宣传材料能看懂的则非常少, 只有约12%, 这一方面是由于普通居民金融财经知识欠缺而保险原理却比较复杂, 另一方面则是由于保险公司不重视产品的宣传解释造成的。而且即使是买了银保产品的人也大多是在银行柜台人员‘红利高, 比存银行划算’的劝诱或影响下买的, 对其保障功能和红利分配的原理则知之甚少 (约97%的人不了解) 。而知道银行除了分红险还有其它险种在卖的就更少, 在询问中只有一人知道。”二是消费者地位实质弱势。在银行销售保险过程中, 销售关系共涉及四方主体中, 即银行、保险公司、银行柜员和消费者, 该四方柱体中, 银行、保险公司、银行柜员作为利益的共同体, 构成了卖方, 这种买卖关系结构决定了消费者的实质弱势, 其最终成为其他三方利益博弈的牺牲品。三是消费者消费理念不成熟。这方面突出的表现是消费者在购买保险时, 往往出发点追求的不是风险管理, 而是获利。

1.3 困局三:监管机关与保险公司的矛盾

监管机关是治理销售误导最重要的一道屏障, 但是由于客观条件限制, 导致该矛盾成为困局, 主要表现为三个方面:一是销售误导举证困难。保险销售活动往往是一对一进行的, 并且交流基本是口头的方式, 因此推销宣导中的销售误导信息难以留下痕迹, 也很难留下其他的旁证。在监管部门的检查或案件查处中, 投保人无法提供有力证据证明其购买行为是因误导所致的情形也极为常见, 加之保险公司也往往对存在误导行为进行否认, 这给销售误导的确认带来很大阻力。二是实质性的处罚不足。这主要表现为两个方面, 一方面保险公司为了维护银行的关系, 涉及到销售误导的事实, 往往主动承担, 使销售误导的处罚很难落到银行头上;另一方面, 在保险公司方面, 处罚的基本是基层保险公司, 但是基层保险公司之所以在销售误导行为产生中担当重要角色, 一个重要方面是由于总公司经营理念和经营机制决定的, 整个保险行业中, 大部门保险公司的发展模式是规模导向型的, 其对下级公司的管理基本是以保费为主要考核指标, 致使分支公司更倾向于保费规模的最大化, 这是产生销售误导的根源, 但监管部门的处罚往往不涉及这一块, 使销售误导的处罚局限在治标之策的位置。三是监管的广度与深度不足。当前, 销售误导呈现出了新的变化, 主要表现为误导主体不断扩大, 误导方式更加多样, 误导产品以投资型为主, 被误导的人群越来越广。同时, 市场寿险保险主体越来越多, 这要求监管机关采取更加有力的措施, 但是囿于人力等限制, 监管的广度和深度都不足。

2 理论解析

从上述销售误导问题三大困局表现的分析我们可以清晰地看到, 这三个困局有一个共同的特点, 就是每一对矛盾双方在市场中非均衡博弈导致了销售误导的产生, 因此, 销售误导本质上就是一种博弈的结果。在这三种困局中, 存在一个共同的特点, 即博弈双方所拥有的信息是不对称的, 根据经济学理论, 事前信息不对称, 会造成逆向选择, 即信息优势方会基于所知的“隐藏信息”作出对信息劣势方不利的选择;事后的信息不对称, 会造成道德风险, 即代理人利用信息上的优势采取“隐藏行动”从而使委托人利益受损的行为。基于这种理论, 我们可以对上述三种情况进行分析:

2.1 保险公司与银行之间的矛盾困局的理论解析

根据金融发展的成熟度, 国际上的银行保险分为协议销售模式、战模式、合资公司模式和金融控股公司四种模式, 当前在我国, 银行与保险公司之间最主要的合作为代理协议, 该合作模式是较低层次的银保合作模式。在这种模式中, 保险公司授权银行代为办理保险业务。银行作为代理机构, 拥有信息优势。因为银行拥有更多的信息, 在与保险公司的博弈中处于优势。根据上述博弈理论, 拥有信息优势一方会产生道德风险和逆选择行为, 表现为:一是银行的保险销售行为等信息不能被有效地观察到, 因此银行作为经济人, 必然利用信息优势, 采取隐藏行动从而产生误导销售行为。二是保险公司不能正确衡量银行的销售行为, 在当前银保市场的环境中, 销售误导行为往往易于在短时间内取得好的业务规模, 但保险公司不能依靠相应的信息来甄别业务品质, 只能根据保费规模来判断, 对合规的银行代理人和不合规的银行代理人来说, 会出现劣币驱逐良币现象, 这相当于保险公司变相鼓励误导行为的发生, 使误导销售问题愈演愈烈。

2.2 作为银行为代表的销售柜员与消费者的矛盾的理论解析

销售误导行为的直接主体, 是银行的销售柜员, 银行柜员之所以往往以夸大收益、隐瞒条款内容等方式销售保单, 根本原因也在于信息不对称:首先是与消费者之间信息不对称, 柜员的信息优势促使其作出逆向选择行为;其次是与保险公司信息不对称, 保险公司无法确定柜员的销售行为性质, 因此即使是柜员从事了销售误导行为, 保险公司也无从对其进行责任的追究, 因此, 在柜员的保险销售过程中, 从博弈论的角度来看, 选择误导是其最优策略。

2.3 监管机关与保险公司的矛盾

监管机关监管的过程, 本质上是与保险公司博弈的过程, 从双方主体来看, 银行保险的特点是:代理机构数量多, 涉及人员广, 且当前的误导行为有组织化的趋势;保险监管机构的突出特点是机构有限、人力有限, 而且其保险监管管理部门稽查主要监管保险代理部分, 这种情形下就使得监管部门在获取信息方面处于劣势, 保险公司作为拟制的理性人, 在其信息占优势的情况下, 逆向选择行为和道德风险的具体表现形式, 销售误导, 无形中成为其最优策略。

3 实践破解

上述因信息不对称而产生的销售误导问题属于市场问题, 根据现代的市场经济原理, 市场问题主要靠市场来解决, 但同时因为市场存在着失灵 (上述销售误导就是市场失灵的一种表现) , 因此, 必须辅之以政府干预, 笔者下面主要从市场和监管两个途径提出对销售误导困境的破解对策。

3.1 市场途径方面

上述矛盾双方的信息不对称, 虽然短期内某一矛盾主体可能获益, 但是, 从中长期来看, 每一个市场主体的利益都受损, 因为保险是经营声誉的行业, 当消费者受损成为一种普遍的现象后, 保险行业的声誉必然受损, 当前保险销售误导问题的客户投诉比较集中、社会反映强烈就是一个明证, 因此, 上述所涉的市场主体都存在着解决信息不对称的动力和压力。经济学理论认为, 市场解决信息不对称问题的方式一般有三种:信息传递、信息甄别、经济激励, 因此, 应当沿着此思路设计问题的对策:一是在信息传递方面, 应完善银行保险行业代理人培训体系, 将现有的保险培训要求切实落到实处;应强化信息披露制度, 进一步完善保险信息披露体系;保险监管部门应推动保险公司充分利用当前信息技术, 打造专门的信息平台, 提供消费者于购买前、后获得有关保险产品相关信息和保险主体经营信息的便利性。二是在信息甄别方面应该构建三项机制, 首先在消费者与销售方银行的博弈中, 博弈机制的设计应对消费者提供倾斜性的保护, 其次应建立权威的信息核实机构, 在这一信息甄别途径上, 监管部门和保险公司的总公司或省公司层面应是这一权威机构的当然承担着;第三应建立针对销售主体的信用识别体系, 让消费者根据信息来源途径判断, 从源头上堵塞销售误导发生的概率。三是在经济激励方面应制定科学合理的考核评价体系, 以引导银行主动关注业务品质。

3.2 政府干预途径方面

因为市场存在失灵, 政府监管就成为必然, 针对前述的困境, 政府监管干预应重点推进以下三个方面的工作:一是保障保险消费者的知情权。监管部门应在法律法规层面完善保障消费者知情权的制度体系, 在保险行业的法律制度体系中, 《保险法》属于根本性的法律, 但保险法中在保障消费者的知情权方面并不严密, 如《保险法》中对人身保险新型产品信息披露等问题就缺乏经营规则和法律责任, 因此尤其应完善《保险法》关于消费者知情权的规定。二是加强行业宣传, 推广保险知识。监管部门应制定保险行业整体宣传策略, 合理谋划短、中、长期宣传计划, 为保险业快速健康发展营造和谐舆论环境。三是加强银保保险业务的监管。一方面, 保监部门要加强与银监部门的合作, 合作要制度化、常态化和协同化;另一方面, 保险监管部门要加强对银行的查处力度, 对查实的销售误导行为, 要依法严肃处理银行兼业代理机构及其有关人员, 对于情节严重的, 要依法吊销保险兼业代理许可证。

寿险银保渠道销售误导禁绝路途虽很漫长, 但笔者坚信, 只要能够深入剖析销售误导产生的深层次根源, 能够真正认识到销售误导对于行业的严重危害, 并能够持之以恒地坚持治理, 这一困局就一定能够得到有效破解。

参考文献

[1]崔瑞杰.我国银行保险发展现状实证研究——X市银保市场调查及案例分析[D].

[2]赵存见.寿险销售误导成因及对策分析[J].保险职业学院学报, 2009 (3) :33-36.

[3]于一多.从银保销售误导看保险消费者的法律保护[[J].上海保险, 2012 (4) :8-12.

保险销售技巧问答 篇3

一、向朋友推销保险，朋友认为没必要，该怎么办？

并非每个人天生就拥有保险意识,不管你向谁推销一件商品,首先要让对方认可为是自己所需求的.认识到需求是购买的前提,卖保险是一门艺术,只谈买卖无法成交,激发客户的保险意识在展业过程中尤为重要,这需要你不断磨练以提升自身的技能.新人卖保险走缘故路线是捷径,但可以肯定销售出去的多半是人情保单.提醒楼主,即使是缘故客户,也需当作陌生客户来对待,分析需求,做好前期沟通,这不仅仅是对朋友负责,也是对自身的锻炼,缘故客户可以接受你一次以上的失误,这是很难能可贵的锻炼机会.二、怎样跟陌生人推销保险

最近在做保险，跟身边得人都说过保险得好处，具体也跟个人分析过他保险后所得得利益，可是就是没有人保险，还担心如果把身边得亲戚朋友得保险做了，就要向陌生人推销保险，可是要怎么做才能让他们相信得直到最后得认同你呢？

1、机率不是太大；

2、第一个难度是：现在社会比较混乱，上当受骗的人比较多，所以现在的人比较警觉，所以陌拜难度比较大；

3、第二个难度是：现在社会上对保险的印象不是太好，在很多人的眼里，保险就是骗人的，所以部分人对保险比较抗拒，就连转介绍都不太容易促成，陌拜难度就更大了；

4、第三个难度是：从楼主的提问来看，是个新人，新人对条款本来就不是太熟，甚至对于保险本身都不是太熟悉，而且缺乏对其它同业公司条款的对比，因此也不是太有利的；

5、事物都是有两面性的，一件事情有困难的一方面，那也一定会有容易的地方，只要肯努力，加上有承受拒绝的勇气，做陌拜也有很成功的人。

保险柜销售技巧 篇4

一、迅速的建立信任：

①态度诚恳，用心聆听。

②站M坐在顾客的左边记笔记，让客户看到。

③眼神注视对方鼻尖和前额，不打断，不打岔。

④不要发出声音(只点头、微笑便可)，重新确认客户所讲的

⑤不明白追问，不要抢答

⑥停顿3～5秒，然后开始说话。

赞美顾客，加强信任

经典语句：

您真有眼光/不简单/慷慨/大方/有魅力/豪爽

您真的很与众不同;我很佩服您;

二、问问题的方法

①现在使用的是什么品牌的保险柜?买了多长时间?

②在购买之前是否对保险柜做过了解?现在使用的保险柜有哪些不足，需要加强更改的地方?

问问题的顶尖话术举例：

①您怎么称呼?您房子买哪里?

②您是搬新家还是添补家具，或是家里有人结婚?

③有到其它的店看过吗?路上辛苦了，喝杯茶。

④有带图纸过来吗?我帮您看一看。

⑤大概的图形能不能看一下，我帮您看看大小，如何摆放。

⑥您是自己用还是给家里其他人用?

问问题的步骤：

①问一些简单容易回答的问题;问YES的问题;问二选一的问题;能用问的尽量少说。

②事先想好答案。

三、顾客异议通常表现的几个方面：

①价格(顾客永远想以最低的价钱买到最好的产品)

②保险柜的功能

③服务(售前、中、后、上门测量、摆场)，保证及保障。

请记住：永远不能解决所有的问题，只有不断提升成交的比例。

说话技巧

说话技巧

说话技巧

做个顶尖的销售

1、如何回答异议：(肯定认同法)

有先认同，再反问，认同不是赞同。动作上时刻保持点头，微笑。

处理异议时要用热词，忌用“冷词”

热词：

我很了解(理解)┈┈同时┈┈

我很感谢(尊重)┈┈事实上┈┈

我很同意(认同)┈┈其实┈┈

冷词：但是、就是、可是。

反问技巧练习：

这个保险柜多少钱啊?

反问：多少钱并不是最重要的，最重要的是您喜不喜欢，适不适合，您说呢?

有深色的吗?

反问：您喜欢深色的吗?

多快能到货啊?

反问：您希望我们在什么时候到最合适?

回答价钱不能接受的方法：

①多少钱?

多少钱并不是最重要的，这个保险柜您喜欢吗?如果保险柜不适合您，价钱再便宜您会买吗?

您有听说过绿色通道吗?所以我们来看看这个适不适合，如果适合我会给您最优惠的价格。

尺寸合适吗?放不放得下，除了这个还要其他的吗?我先帮您记下来，一起算，一定给您一个最满意的价格。(转移焦点)

②太贵了

a.太贵了是口头禅。(可以装作没听见，是最好的方法)

b.反问：您认为什么样的价格叫不贵。

c.您知道便宜保险柜与贵的保险柜差别在哪里吗?

d.塑造价值,从生产流程上讲来之不易，说明产品本身贵

e.以高衬低(找出商场内同类产品，他更贵，所以觉得低。)

2、肯定认同的技巧：

①您说的很有道理,我理解您的心情。

②我了解您的意思,感谢您的建议

③我认同您的观点,您这个问题问的很好。

这套肯定认同的方法，既可以应用在现场销售中的认同顾客的说法，又可以在处理顾客售后服务、投诉过程中应用。

3、成交的语言信号：

a.注意力集中在一件商品上时，并且询问有无配套产品或赠品时。

b.开始关心售后工作，总是反复问可送货，是否原包装，售后服务可及时，有问题可包换等。

除此之外还有一些问话信号：

a.这种保险柜销量怎么样?最低折扣是多少?

b.你们将如何进行售后服务?现在有促销吗?有赠品吗?

c.还有更详细的资料吗?订货什么时候可以送货?

d.我想问一下家人的意见?

成交的行为信号：

a.顾客眼睛发亮时，看到某件产品突然眼睛发亮，面露喜色。

b.突然停止发问时，顾客对商品东摸西看，问来问去，突然中断略有所思时，是在考虑是否购买。

c.几个产品比较时，顾客把某个产品同其他产品比来比去，或者同竟品比较时。

d.仔细看使用手册，对产品说明或宣传资料阅读仔细，并提出问题。

e.顾客非常注重导购员时，顾客眼睛非常锐利，不放过导购员一个细小动作、眼神、谈话的语气和内容，生怕上当。

成交的方法和技巧：

a.大胆成交(反正不会死)

b.问成交

c.递单法(点头、微笑、闭嘴)

d.沉默法(关键时刻，他在忧郁时，千万不要抢说，谁抢说就占下风，等他下决定)

e.成交后，转移话题。

保险业务员销售技巧 篇5

在竞争规律普遍作用下，保险销售技巧的不断完善，是无数保险销售人员一直在做的，这方面的技巧介绍也是多种多样，多方面的，这里简单整理一下怎么样促成购买决定，供大家分享。

促成就是代理人帮助和鼓励客户做出购买的决定，并协助其完成购买手续的行为和过程。

代理人应该自豪地将“促成购买决定”视为帮助客户的机会。如果代理人在交谈中了解到客户非常需要保险保障，那就应该认识到，营销的失败对于双方都是一个损失。

■ 促成的时机

交易的促成不是随时随地发生的，它需要你的努力和判断。时机往往稍纵即逝，让我们把握住促成的时机。

1、当客户不再提问、进行思考时。

2、当客户靠在椅子上，左右环顾突然双眼直视你，那表明，一直犹豫不决的人下了决心。

3、当一位专心聆听、寡言少问的客户，询问有关细节问题，那表明，该客户有购买意向。

4、当客户把话题集中在某一险种或某一保障，并再三关心某一险种的优点或缺点时。

5、当客户不断点头对代理人的话表示同意时。

6、当客户对保险保障的细节表现出强烈的兴趣，并开始关心售后服务时。

7、当客户最大的疑虑得到彻底解决，并为你的专业程度所折服时。

8、当客户听到产品介绍，瞳孔放大、眼睛发亮时。

■ 促成的方法

1、激将法

好胜是人的本性，掌握人性的弱点，激发准客户的购买意愿，从而促使客户确定签单的决心。

2、赞美鼓励法

以肯定的赞语坚定客户购买的决心，是促成签单的一种方法。赞语对客户而言是一种动力，可以使犹豫者变得果断，拒绝者无法拒绝。采用此法的前提是必须确认客户对产品已产生浓厚兴趣，而且赞美客户一定要发自内心、语言实在、态度诚恳。

3、二择一法

提供给客户几种选择方案，任其自选一种。这种方法用来帮助那些没有决定力的客户进行交易。客户只要回答询问，不管他的选择如何，总能达成交易。换句话说，不论他如何选择，购买已成定局。

4、“是”的逼近法

在展业过程中，如果你能让客户持续说“是”，那么你的签单几率会大大提高。就是说，用一连串客户只能回答“是”的问题，促成客户下决心购买。

5、从众心理法

利用客户的从众心理，是促使其做出购买决策的另一种方法。因为人们行为不仅受观念的支配，而且更易受到社会环境因素的影响，表现出程度不同的从众心理。

6、风险分析法

利用一些感人故事，强化人们的风险意识，建立他们的危机感，从而促使客户及早购买。

7、突出优点法

汇总阐述其险种的优点，借以激发客户的购买兴趣。在展业劝说的基础上，进一步强调其险种优点，使客户更加全面了解其险种的特性，巧妙地突出购买的利益所在。

8、请求购买法

用简单明确的语言直接要求客户购买。在成交时机成熟时，代理人应及时用此法促成签单。方法简单明了，可以节省展业时间，提高签单效率，有利于排除客户不愿主动成交的心理障碍，可以加速客户购买决策的过程。

■ 促成的误区

1、代理人不能主动提出签单要求

有些代理人害怕提出签单要求后，如果客户拒绝将会破坏洽谈气氛，一些代理新人甚至对提出签单要求感到不好意思。许多代理人失败的原因就在于他们没有开口请求客户签单。正如彼得·麦克考芬说的，营销员失败的主要原因是不要订单。

不提出成交要求，就像你锁定了目标却没有扣动扳机一样，这是不正确的，没有要求就没有成交。

2、代理人认为客户会主动提出签单要求

有许多代理人误认为，客户会主动提出签单要求，因而他们等待客户先开口，这是一个错误的观点。绝大多数客户都在等代理人先提出签单要求。即使是客户主动购买，如果代理人不主动提出签单要求，也难以做成。

～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～

上面是保险销售促成的一些销售技巧，下面是一些其它方面的提示，希望能给保险销售的朋友们一些帮助。

⊕ 客户最重要的购买因素有三个

1、公司在市场上极佳的声誉；

2、销售人员与客户之间存在的友谊关系；

3、客户对你在这个行业的发展深具信心。比如：你在这个行业抱什么态度，能坚持多久，会发展到什么程度等等。

服务客户要越超他的想象。要花心思维系与客户的情感！你给客户他想要的，客户就会给你你想要的。

⊕ 成交有几大要件

1、要掌握人性。

2、开发客户的能力。每一次机会都是在恐惧之后。

3、要用最短的时间让客户喜欢你。

4、通过询问了解客户的情况，了解客户的需求。做一位很好的听众。

5、求人，要求五次。

⊕ 要熟知客户的购买程序

客户往往会想：你是谁？我需要这个产品吗？是哪家公司？我会跟谁买？一定要现在买吗？

当你不好意思去的时候，就是客户不好意思不买的时候。

成交的客户，最少要三个月打一次电话。

早上的时候打电话，中午与客户吃饭，下午拜访一些客户。

保险代理人销售技巧 篇6

知己知彼，百战不殆。作为优秀的保险代理人而言，如果没有事前了解客户市场，清楚客户的潜在需求而盲目的进行推销，往往会造成签单不成功或者客户悔单的情况。做好销售前的准备工作，对保险营销员来说，格外重要。卖保险是一种软性的销售，因所面对准客户的多元性，其过程和结果充满了各种变数。营销员实现如果不做够充分的准备工作，只凭着感觉去开拓客户，往往无法取得理想的结果。

销售前的准备，是一个全方位的工程，其所涵盖的内容极为广泛，从对准客户情况的认知，到对销售技巧、话术的选择，再到销售工具的整理，以及自身心态的调整。只有准备工作做充分了，才能够从容面对准客户，不惧怕任何意外因素的干扰。

细节影响成败

现在有很多介绍保险销售的技巧，里面基本都会讲到业务员待客要主动热情。但在现实中，很多业务员不能领会到其中的精髓，在和客户会见时单纯以为热情就是要满面笑容，要言语主动。其实这是错误的，什么事情都要有个度，过分的热情反而会产生消极的影响。热情不是简单地通过外部表情就能表达出来的，关键还是要用心去做。所谓“精诚所至，金石为开”，真正的诚就是想顾客所想，深入挖掘客户的需求并进行分析，进而为客户量身定做适合他们的产品方案，使客户的利益得到最大化。

借力打力见成效

保险销售就是一个整合资源的过程，如何合理利用各种资源，对销售业绩的帮助不可小视。除了具备过硬的专业知识以外，优秀的保险业务员还要了解理财的其他方面信息，包括银行储蓄，金融证券投资和实业投资，甚至要了解法律、医学、亲子教育等多方面的知识，为深度广泛交流增加谈资。

好的保险业务员还必须是合格的产品的代言人，通过购买产品获得真实的心理体验，知晓客户在购买产品全过程的心理状态，才能真正完整地诠释出这款产品的优点和不足，从而洞察整个销售服务环节的各个细节处的微妙感受。

把握时机见好就收

销售最怕的就是拖泥带水，不当机立断。和客户面谈时，一定要把握好时机！有些业务员不善于察言观色，在客户已有购买意愿时不能抓住机会促成销售，仍然在喋喋不休地介绍产品，结果导致了销售的失败。所以，一定要牢记我们的使命，就是促成销售！所以，只要到了销售的边缘，一定要马上调整思路，转到销售的思路上来。一旦错失良机，要再度勾起顾客的欲望就比较困难了，这也是很多营销员最容易犯的错误。

维护老客户深层次挖掘

销售上有一个说法，开发一个新客户的成本是保持一个老客户成本的27倍！达成销售是你单笔交易的终点，但一定要看做人脉销售的起点。达成交易后，你要通过一切途径，进一步挖掘你的这个客户的潜在需求，建立朋友关系是必须的，但持续跟进服务，挖掘并满足他的潜在需求，是很多人忽略和做不到的。要知道，老客户带来的生意远比你想象中的要多的多。

因此，要非常注意和已成交的客户维持良好关系。例如，优质贴心的售后服务，热心帮助解决客户生活中力所能及的事情，带上节假日真诚的问候……有时候，一些微不足道的举动，会使客户感动万分，这也为你后来的展业、老客户的转介绍带来机会！

2019银行保险销售心得体会 篇7

银行保险销售心得体会2019（一）

保险，对于我们网点来说一直以来犹如一块鸡肋，食之无味，弃之可惜。为了改变这种窘境，也为了提升我网点在同业中的竞争力，我们特别邀请了人民人寿资深客户经理对全所员工进行了一次业务培训。我们都知道保险业务相较其它零售业务有着较为丰厚的回报，但极少时候能向客户营销成功。在这短短的培训中，我总结了不少营销心得：

一、要把握市场，加强对产品的熟悉及了解程度

销售任何一件产品，作为其销售人员，必须首先掌握其产品性质及特点，除了掌握产品本身之外，我们还需要将其准确定位，对于产品所对应的市场还应当有一个相当的了解。例如，保险相较其它储蓄产品最大的优势在于，在这频频加息的时代，保险产品会随着银行加息而增加分红，这样就避免了客户不用每次加息都要跑到银行来转存，避免了客户频频跑银行排队的麻烦和利息亏损的风险。银保产品还有一份意

外保险的赠送，这就相当于既做了理财投资，又多了一份人生保障。

二、主动营销

在办理业务的过程中，如果发现客户有闲置资金，当其确实没有什么急用之时，保险营销的手段就可以派上用场了。

这时，应该跟该客户建议，如“你可以相应将自己的一部分闲置资金，做个中长期的理财，使得自己有限的资金得到最大化的收益”。

三、与客户开展充分的面对面的交流

在这一过程中，我感受最深的是，在充分理解产品的同时，还应该充分了解大众心理，在与客户沟通当中，营造轻松，惬意的谈话氛围外，尽量以提问的方式迅速了解客户的需求、客户的担忧，提问的问题尽量与产品有关，充分了解他们想要得到什么？可以怎样得到？以及得到之后所能给他们带来的好处，及时耐心回答客户疑问，从而把适合的产品推荐给合适的目标客户。一般在保险营销中，客户最关注的是购买的产品是否能保本保息，其收益是否确实比定期高，保险期限要多长，是否可以提前支取，存到多久提前支取不会亏损，保险到期支取是否手续麻烦等。如能针对客户所关注的每一个关键点逐项攻破，保险的营销将达到事半功倍的效果。要是对初次购买保险的客户，也可以建议其部分购买，做一个尝试对比定期的收益。这样也会增加客户对营销人员和该产品的信任程度。

四、尽量站在客户的角度去营销

不要夸大其词，要用事实说话，用自己的情绪去感染客户，增强客户对自己的信任，才能达到说服的效果，这样做也使得销售的成功率会大大增高。第五，保持积极的工作心态。作为银行从业人员，我们每天都要与不同的客户群打交道，因此一些细节性的东西，往往会影响到与客户的交流，甚至会导致客户降低对我行业已建立起来的忠诚度，对于客户的拒绝应当用积极的心态去看待，切记不要因此而影响到自己销售的积极性，并对客户拒绝的原因加以分析，以便今后纠正改进。

以上即为我在培训中所学到的，在日后的工作中我将会学以致用，使我网点的保险业务拥有质的飞跃！

银行保险销售心得体会2019（二）

不知不觉单独上柜已有一个月了，当初临柜的新鲜感已被工作带来的疲惫所替代。每天枯躁且略显机械化的工作，让我领略生活的不易。在这个与校园截然不同的环境里，充满了未知的机遇和挑战，xx支行的前辈们给我们这些新人提供了很大的帮助和有用的建议，让我们感受到了xx支行是一个团结、快乐的大家庭。

进银行之前，我简单地认为柜员只要不点错金额就可以了，现在回想前一个月的经历，发现做好现金柜工作真得很难。不仅不能搞错金额，而且面对各别客户可能出现的刁难。前辈们十几年如一日，兢兢业业地工作使我深受感动。

单独上柜让我学到不少临柜经验，我体会到，作为银行一线员工，关注细节的重要性。一个细节的变化，可能会有不一样的效果。

在业务处理细节方面。面对大量的系统指令，我还是略显机械化地使用。面对客户提出的多个要求，有时思路不够清晰，思维会有僵持。例如x月x日，客户拿存单来销户，加点钱新开了张存单，半小时后回来表示要减少金额。我一时间没考虑部提指令，而是采取之前的方法，销户再开张存单。这事造成不小的麻烦。让我明白不当的指令操作既浪费时间，又降低工作效率，还会造成不必要的风险事件。

在接待客户细节方面。经历培训和上岗实践，除了简单地做到了“四声服务”，基本能够在给客户办理业务之前，和客户交流，大致了解客户要求，但笑容还是很僵硬。柜台是银行面向客户的窗口，良好的精神面貌和一个友好的笑容，会带给客户一个好的心情。同时我注意到，对于同一样东西，客户所称呼的和我们所称呼的不一定相同，听懂客户的内容对我们新柜员是学习的内容之一。每天有大量不同的人来办理业务，记住老客户的名字，面容和经常办理的业务也是学习的内容，这会让客户感受自己是受关注的，进而提高了客户的忠诚度。

一个月说短，其实并不短，学习的内容也挺充实的，也让我体会到业务知识欠缺的严重性。我还要不断学习他人的长处，寻找自身的不足。在xx支行这个大平台，实现自我价值，为xx支行奉献青春和热血。

银行保险销售心得体会2019（三）

非常荣幸参加了省公司组织的银保销售精英综合理财技能提高培训班，首先感谢公司给了我这次销售培训的机会，作为xx的一员，我十分珍惜这次培训的机会，因为它不仅是我职业生涯的加油站，更是人生道路上实现服务公司、自我价值的重要一课。

开训的第一天省公司银保x总带来“继续搞好网点经营，用网点者坐天下，开展综合理财业务，银保借船出海”的课程，体现了公司自上而下对本次培训的重视，参加此次培训的都是来自全省分公司的精英、渠道经理，都是奋战在第一线的银邮客户经理，每位伙伴都参与和投入到培训中，时而聚精会神，时而点头微笑，时而眉头紧锁，时而奋笔疾书，时而陷入沉思，在省公司培训教务组老师的周到安排下，培训组织工作严谨有序，虽然学习紧张，二天同吃同住的生活给了大伙儿碰撞和讨论的氛围与机会，给了我们每位伙伴增进情谊的空间。

回顾这二天的课程，培训的目标和思路非常明确，围绕省公司发展“提高综合理财技能”培训工作的思路，牢记x总的带着使命、感情、问题的训勉。

xx组安排温柔漂亮且有霸气的xx老师也是这次我们的xx带来了“公司经营理念和企业文化以及专业化销售流程”的课程，xx老师巧妙引用诸葛亮的“军井未掘，将不言渴；军灶未开，将不言饿；雨不披蓑，雪不穿裘；将士冷暖，永记我心！让我们更认识公司经营理念和“人民保险，造福人民”的企业文化。专业化销售流程就是首先客户开拓，寻找机会约访客户

恰当引导话题和客户理念沟通，让客户了解产品和建议书，顺利促成签单，完善好售后服务。

温柔的xx老师带来了人险，团险和银邮正确的投保单填写和保全。

稳重的xx老师带来了合规经营，坚持依法合理，防范经营风险；告知客户提供准确电话，公司有回访电话，以免造成不必要的麻烦。

集美丽和智慧于一身的xx老师带来了综合理财产品及销售话述，《xx款》的卖点是：“三高一好”一二三五的保障，现金价值的百分之x的保单代款以及和不同年龄段的客户需求简洁明了的话述。《x款》的卖点是趸、期交都可以做，投保范围可以到x周数，每年按保额的百分之x的递增，适合老人的养老金，让客户二合一的方法选择三句话促成。

还听了很多其他的课程，让我明白了今后工作的方向，让我受益匪浅，更感觉到身上的担子加重了许多，其实这不仅仅是压力的加大，更多的是通过老师的讲解和对一些知识的传授，我的潜意识中有原来对产品的了解的不全面到我能掌握我们正销售产品的性能以及话述上的正确的转变，能够离柜销售，自己能独挡一面养成做综合理财的习惯，那就是在未来的寿险道路上不仅自己要做的好，更多的是让我们的合作伙伴——网点柜员能够做的好。认识到了作为营销发展的空间和机遇以及从事这份职业的神圣。通过这几天的学习，不仅让自己上了一个新台阶，更多的让我增添了信心，把学到了技能和技巧应用到实践中去，全力以完成自己在培训班签订的任务。

论银行保险渐进式销售技巧 篇8

各位尊敬的领导，优秀的学员：

大家晚上好！我是此次特训营的主持人XXX，很荣幸能够站在这里主持此次别开生面的特训营活动。今天，我们相聚在一起，是一种缘分，更是一种情谊，缘分和情谊紧紧地把我们连在了一起。首先请允许我代表XXX热烈欢迎参加销售精英特训营的各位学员，大家掌声欢迎！参加此次特训营的学员是各单位选派出来的优秀人员，相信这次训练一定能够使各位学员及所在单位收获多多。

我们共同期待：面含微笑的问候及持续热烈的掌声!

亲切的问候及掌声，在培训过程中将会起到提升士气的作用。为了能够使我们的问候及掌声整齐划一，接下来由我给各位示范问候及鼓掌：

当主持人给大家问好时，请大家回应一声“好”！接着击掌三下。（注意：是短暂而急促的三击掌）

相聚是缘，相识是福。俗话说：有缘千里来相会在课桌上有每个人的姓名，请大家相互握手认识一下。

此次训练营活动得到XXX各级领导的大力支持，各支局的领导也在百忙中抽出宝贵的时间亲自参加此次特训营活动。白天他们在网点是网点工作中的大家长，晚上在特训营的活动中他们就理所当然的成为各组的组长。下面，请允许我简单介绍一下各组的组长：

她工作认真，性格活泼，待人热情，处处散发着年轻女性的魅力，她就是XXX组长，掌声有请XXX组长起立让大家认识一下。好，请坐！

他英俊潇洒，睿智风趣，博学多才，兴趣爱好广泛，善于交际，有独到的人生经历。他就是XXX组的XXX组长，掌声有请XXX组长起立让大家认识一下。好，请坐！

她爱岗敬业，克己奉公，具有丰富的阅历；工作一丝不苟，井井有条，透露着职业女性的干练。她就是XXX组的XXX组长，掌声有请XXX组长起立让大家认识一下。好，请坐！

他多年来，在XXX岗位上勤勤恳恳的工作。工作有条理，办事效率高，具有很高的领导艺术。他就是XXX组的XXX组长，掌声有请XXX组长起立让大家认识一下。好，请坐！

让我们再一次用热烈的掌声感谢以上组长参加我们的特训营活动。

为了能够活跃气氛，接下来，有一个小游戏请各位组长参加。

待会儿，我们的工作人员会分发给每位组长一张纸，上面有10个选项，请各位组长挑

选你觉得自己最最想要得到的东西，填写在括号内。

时间因流逝而珍贵，人生因相遇而美好；朋友因相助而情深，今天是一次精英的聚会,是一次激情与豪迈的相逢；8月，流火的季节，带着一颗火热的心，我们相聚在这里。请允许我宣布：《 2009 XXX－XXX销售精英特训营》 开营典礼现在开始！

现在，我来给大家简单介绍一下我们今晚的开营内容：此次特训营开营内容包括以下8个部分：

每次开展活动，能够得到公司的关注与支持是对我们最大的鼓舞，本次特训营的开办也得到了领导的高度重视。在今天的开营典礼上，XXX的领导也在繁忙的工作中抽出时间来到了我们特训营，并带来了沉甸甸的期许，请大家举起你们的双手，用最最热烈的掌声欢迎我们尊敬的XXX长作开营动员，大家掌声欢迎！

XXX长的讲话让我们每个人都觉得热血沸腾，激情洋溢，相信在座的每位学员都不会辜负领导对我们的期望，会拿出100%的热情投入到此次特训营学习中！请大家再次把最最热烈的掌声送给尊敬的XXX局长！

任何一次训练活动的成功开展，都离不开一个好的活动流程的设置！接下来，由我给伙伴们介绍此次特训营的活动流程。

因此，我们整个培训的目的有以下5点：

为了能够更好的达到刚才所宣导的5个培训目的，我们为此次的训练营安排了以下的培训流程：

为了使大家从每天的清晨就能够以饱满的精神状态投入到激烈的实战状态中去，我们还特别安排了每天的早会，早会时间是早上6:30至6:50。当一天的实战结束后，为了让大家能够有充足的时间在一起学习和交流，并且再一次进行产品知识的充电，我们安排的晚间培训时间是：18点30分至20点30分

早会培训分为以下五个部分进行，分别是：

夕会培训分为以下7个部分进行，分别是：

为保证训练效果，展现良好的精神面貌和礼仪风范，培养自觉自律的学习精神，请各位学员遵守以下规定：

为了使特训营更具组织性，很荣幸邀请到XXXX局长作为此次特训营项目的联系人。XXX长在百忙中抽出时间全程参与此次特训营活动，由此可见她对此次活动是非常重视，所以我建议大家把最最热烈的掌声送给我们尊敬的XXX局长。

一个好的竞赛活动的开展，离不开竞赛方案的激励。那我们此次竞赛活动到底有哪些方案呢？接下来，给大家带来的就是大家最最期待的竞赛方案宣导。

在公众的金融投资意识日益成熟、金融业务的需求更加个性化和多样化的今天，安享一生理财产品，能有效的抵御通货膨胀，能作为家庭长期理财的工具。它已经在上海、深圳等大中城市掀起一浪又一浪的购买热潮，吸引了各层面投资者的目光，它的吸引力究竟在哪里？

接下来，让我们用热烈的掌声有请XXX经理为大家做竞赛产品简介。

我们用心品尝,品尝岁月带来的磨练;我们昂首奋进,奋进中享受着鲜花与喝彩;我们无怨无悔,我们从不后退,在大家的心中只有”前进”二字.今天,怀抱着蓝天的纯净,孕育着沸腾的朝阳,我们已经站在2009的起跑线上.将为2009挥毫泼墨,下面借助大家热情的掌声欢迎XXX局领导分别与各网点的负责人上台签订目标责任状。

各位组长真是雄心勃勃、自信满满啊！我相信，XXX网点在他们的带领下一定会超额完成目标。请大家再次将最热烈的掌声送给各位组长。

俗话说：强将手下无弱兵。在听过各位组长表态发言后，各位优秀的学员肯定已经磨拳擦掌，树立了必胜信心。接下来，就有请的我们的优秀员工代表***发言（3人）

大家表态的激情和热情真是一浪高过一浪，我相信，此时此刻，我们的XXX总肯定也有千言万语要和大家说。最后，请大家用最最热情的掌声欢迎我们XXX总讲话。

当今社会，处处充满竞争。只有强强联手才能使我们立于不败之地，我相信以XXX系统得天独厚的网点优势加上XXX雄厚的实力，更重要的是我们都有如此优秀的工作人员，通过我们的默契配合，相互帮助，一定能实现持久的双赢。让我们携手共进，共创辉煌!