工程项目风险报告

工程项目风险报告（共8篇）

工程项目风险报告 篇1

建筑工程风险评估综合报告

1、建筑单位（或所有人），投资方（或责权人），承包人（或分包人）情况（对工程主要承包人要了解该公司的历史，对类似的工程曾经承建的经验如何，承包人及其工程关系方的资信情况等）；

该项主要了解被保险人的情况。工程保险可以由多个共同被保险人，上述各项可以作为共同被保险人或单独的被保险人。承包人作为最主要的被保险人，需了解其以往建筑类似工程的经验，据以判断其承包该项目的风险程度 ；承包人及其工程关系方的资信将直接影响到工程资金的到位，进而关系到工程的进度，所以必要加以了解。

2、建筑工程名称和地址：

该项主了解工程的内容及通过施工地点的描述，对该地区自然和人文情况有一个较为粗略的判断。比如在城市和在农村、在平原和在山区、在我国的南方或在北方等就有很大的区别。

3、工程本身的危险程度，工程性质及建筑高度；

该项主要通过被保险人对该工程的性质及其建筑高度的描述，协助保险人判断该工程技术的难易程度和风险大小，比如普通居民住宅和高层建筑、桥梁和普通道路、开挖水库和构筑堤坝等。

4、工地及临近地区的自然地理条件，周围环境，有无特别危险存在； 该项主要通过被保险人对工程自然条件的描述，估计可能发生的自然灾害或其它事故的可能性及预防措施，比如是否属于泻洪区、附近是否有水库及河流、是否地震裂带、是否容易发生风暴等。

5、工地有无现成建筑物或其它财产及其位置状态等；

该项主要了解施工范围内有无其他已存在的建筑物，如属被保险人所有或照管，则提醒其与工程一并投保；如不属于被保险人所有，则提醒其投保第三者责 1 任险，并估计可能造成的第责任险损失大小。注意如果涉及震动、移动及减弱支撑风险时（如打夯机、深挖地基等）要对现有状况做详细的调查。

6、第三者责任风险的大小；

该项可根据被保险人对第三者责任风险的要求程度及周围情况或可能发生的危险程度，保险人提出自已的保险建议（即赔偿限额、费率和免赔额的大小等承保条件）及被保险人应注意的事项；例如，地处城市闹市区的工程，可能发生的风险程度一般大大高于远离市区的空旷地带的工程。

7、储存物资的库场状况、位置及运输距离、方式等；

该项主要了解施工范围内或施工地点以外有无储存物资，如有，则提醒其加保，并列明存放地点；根据该物资的存放地点及方式，判断其可能发生损失程度。

8、巨灾的可能性，最大可能损失程度及工地现场管理和安全条件； 判断该工程发生巨灾的可能性及由此造成损失的最大可能程度，了解该工地现场的管理和安全条件，据以判断其应付自然灾害和意外事故，尤其是应付巨灾的能力。

9、施工季节、工期、试库期的长短、试车方式、保证期长短及其责任大小； 该项主要通过了解施工季节，第一可判断其工程的施工质量；第二根椐该地区的自然情况，可判断对施工的影响程度，了解工程试车期的性质、长短，如该工程试车期比一般工程长或包括热试车，则其风险加大故可作为加费的依据；了解工程合同中关于工程保证期的有关规定，根据被保险人的要求，决定选择何种保证期条款。

10、安装项目及机器设备情况；

如建筑工程中又包括安装工程，且安装工程在工程总造中所占比例不大（一般不高于工程总造价的20%），则可以将安装工程列入建筑工程中投保，否则，应另投保安装工程一切险。该条即针对上述情况所设计，主要了解安装工程中设 2 备的有关情况，如供贷商的技术力量，设计的以往安装和使用情况等，据此判断安装工程的风险程度。

11、同类工程以往的损失记录；根据同类工程以往的损失情况及损失的原因，判断该项目的可能损失程度及应注意的地方。

12、免赔额的高低及特种危险的赔偿限额；

该项主要根据保险人对保险的具体要求，及该项目风险的大小程度，提出我公司所能赔偿的特种风险的赔偿限额；通过被保险人所承担的免赔额及发生特种风险情况下其自担责任的高低，提醒被保险人做好安全保障工作，避免和减少损失的发生。

13、危险单位划分及最大可能损失（了解工程所在地在历史上发生过哪些巨灾性风险，找出工程中最容易遭受该种危险造成损失的项目的位置，根据它可能对整个工程的波及面及工程本身的抗灾能力，估计最大可能损失值）；

危险单位的划分是风险评估的主要内容。根据保险标的组成的各单元之间在遭受自然灾害和意外事故时波及的范围，即发生各类风险所造成的最大可能损失程度，应将保险标的划分为不同危险单位。

14、提供工程合同，承保金额明细表，工程设计书，工程进度表，工程地质报告，工地略图及危险单位划分图；

工程合同中关于工程造价、工期及各关系方保险责任做出较详细的规定，该规定对被保险人及保险人安排风险有直接的影响，所以应了解关于合同中有关的内容；承保金额明细表在承保时有助于确保总保险金额及分项金额、提醒被保险人足额投保；理赔时有助于受损金额的确定；工程设计书，工程进度表，工程地质报告，工地略图有助于保险人了解与保险有关的工程进度、地貌等情况；危险单位划分图则可以直观地了解风险单位的分布情况；有助于正确划分危险单位、估计损失大小、测算MPL及安排分保。

15、对工程风险的总体评价。

综合上述风险分析情况，最终对工程的风险做出总体论述，决定承保与否，及采取何种形式、条款、批单、费率等条件予以承保，并提出在工程施工过程中为避免和减少损失的有关建议。

通过以上调查资料，明确以下承保内容： 建筑工程项目每项的具体金额及其总金额； 物质损失部分的免赔额及特种危险赔偿限额； 是否投保安装项目及其名称、价值和试车期等；

是否投保施工机具设备及其种类、使用时间、重置价值等； 是否投保场地清理费及现成建筑物及其保额； 是否投保第三者责任险及其赔偿限额和免赔额； 是否加保保证期保险及期限长短和责任范围； 是否需要一些特别附加保障及条件、费率等。

根据总体风险评估情况，下一步就可以设计保险方案，决定承保条件包括所需要附加的条款，并据此厘定费率。

工程项目风险报告 篇2

在实际工作中, 我们先会搜集企业和行业基本资料, 确定会见客户时的主要谈话话题。然后在和客户的实际见面洽谈以及工厂拜访中, 对下面几个层次的问题形成初步的印象和基本的判断, 这些成为我们进行深入信贷写作的基础。一是授信申请人的业务经营状况, 在行业中所处的市场地位以及该行业的总体状况。二是授信申请人管理架构, 经营架构 (因集团客户有多家子公司) , 管理人员的经验, 企业诚信和商誉。三是授信申请人的经营周期 (从购入到销售) , 包括资金周转周期。授信申请人的资本支出预测 (是否购置新的厂房, 设备) 。四是授信申请人的采购商/客户群。五是如何通过信用机构、担保物来缓释风险。

常用的行业分析的理论分析工具有波特的五力分析模型, 传统的马克思主义供求分析以及价格规律等等。基于我们国家依然处于改革开放深水区的特殊国情, 国家的行业调控政策也是我们分析的重点。总结下来, 行业分析一定要涵盖内容如下几点:一是借款人的行业经验;二是借款人所在的行业结构、竞争情况、行业壁垒、行业税制结构、买方和卖方的议价能力;三是行业风险 (如进口关税征收较低、有替代产品、原材料价格浮动过大) ;四是行业/产业的发展阶段, 是处在增长期、成熟期还是衰落期, 以及该行业是否是循环发展的 (顺周期还是逆周期) ;五是行业的竞争环境 (价格、质量、产品特性等) , 征收或免除关税、贸易壁垒、价格补贴是否对竞争情况造成影响;六是随着中国产业结构的不断调整, 政府部门针对行业发展出台了一系列法规和政策, 旨在抑制产能过剩和落后产能, 控制污染和能源消耗, 以及节省社会资源。银行业务中必须严格遵循这些相关的政府产业政策。

在写作要领上为了实现信贷报告的严谨性, 我们要尽量使用有迹可循的统计数据, 并尽量使用可以量化的数据来分析。例如快速消费品中的速冻食品行业可以和不断上升的城镇化率以及老年化率挂钩, 来表达速冻食品的市场越来越大。有了数字的嵌入指标, 说服力会大大增加。授信报告的根本目的也就是说服读者相信这家公司的实力和良好的发展前景, 让审批人相信以借款人的行业管理经验和经营能力, 其面临的行业和经营风险是可以缓解的。

一、股权结构和管理结构

公司管理结构也是一个大的话题。在大的集团公司中, 会将一个个盈利或者费用单元, 标记为一个一个的会计核算中心 (cost center) , 进而可以进行针对每一个会计核算中心的细致的管理。核算中心 (cost center) 的聚集即为区域子公司或者条线事业部, 最终为母公司或者可能为纯粹以资产运营管理为本职的控股母公司。我们的借款人就往往是这个网中的一个节点而已。

内部交易是个普遍存在的问题, 会对真实反映公司财务业绩造成影响。我们要调查清楚内部交易是否是基于贸易背景需求的, 公司资金是否被大量转移, 公司财务业绩是否被人为篡改。如果内部交易金额巨大, 我们需要分析借款人经审计的合并报表来尽力调查清楚集团的真实财务状况。

二、公司的主要产品, 产能以及利润构成

如果信息收集全面的话, 我们可以通过饼状图或者表格很快地了解勾勒出公司产品, 产能以及利润构成情况。其涉及到诸如确定主营行业进行行业分析, 确定利润的主要驱动力进行财务报表利润分析, 理解公司的未来发展的产品产能战略等等。因此, 应该站在公司的CEO的角度来, 而不是债权人的角度来看, 这样才能理解和更好地把握每一个行业具体运营中的特性和关键点。

三、管理层

在每个企业中, 管理者都是赋予企业生命、注入活力的要素。在竞争激烈的市场经济社会, 企业能否成功, 能否实现长久发展, 关键取决于管理者的素质的绩效。管理层是企业特有的经济器官, 其每一项决策和考虑都必须以经济为尺度。真正伟大的领袖是利用人类共通的欲望去引导影响激励别人, 承认多元化, 和谐共生。我们要分析管理层尽管可能是伟大的商业领袖, 但他们也是这样有自己优缺点的自然人, 但是其中的部分人不可否认是伟大的商业领袖。

四、上下游核查

我们需要收集信贷申请人的主要客户和主要供应商的准确名单, 其主要用途在于下面两个方面。第一, 分析集中性风险。我们通过需要收集主要客户占总销售的比例, 以此来分析有无过度依赖的集中性风险。我们观察产品生产所需的原材料和必要投入是否易得, 如借款人可从多渠道获得原材料, 从而缓解由于供应商过于集中造成的风险因素。第二, 全面地履行了解我们的客户的尽职调查。全面的客户的尽职调查也包括了解你客户的客户和了解你的客户的供应商等相关的尽职调查。

五、财务分析

财务状况评估和分析是风险评估的核心内容。客户的财务风险尤为值得关注。客户经理须对借款人的盈利能力, 流动性, 负债水平, 营运资金管理以及现金流进行评估, 以此判断借款人还本付息能力。可靠的, 无保留意见的, 经审计的合并财务报告 (如可以获得) 对评估客户信贷状况至关重要。有保留意见的, 未经审计的或未合并的报表不足于反映公司的真实财务状况。客户经理还应关注借款人过往现金流产生的能力, 表外负债, 或有负债, 所有借款的到期情况以及借款人未来再融资能力。值得注意的是我们应避免过度依赖保证, 而忽视了对借款人的现金及现金等价物情况的调查。

六、信用机构查询

本文对常见的信用机构查询作了一个小小的归纳总结, 他们都是加强信贷调查的有效工具, 并且可以为我们的授信报告提供有力佐证。

(一) 通过搜索中国注册会计师行业管理信息系以确认该会计师事务所已登记在册并且无惩戒及处罚纪录。

在中国, 向本地企业授信时, 财务透明度不够仍然是一个挑战。然而财务信息对信用评估相当重要, 因为地方会计师的标准和质量参差不齐, 我行应谨慎评估审计报告。

(二) 彻查人民银行企业征信系统。

我们应该充分利用人民银行企业征信系统去查询与借款人和担保人有关的所有信息。为查询信用记录, 客户经理须先取得相关法人和自然人的授权函。另外人民银行企业征信系统已经提供了额外的相关信息的查询, 如违反环保法律法规、拖欠职工工资社保缴费、诉讼、资质认证等。

(三) 法院执行信息网上查询。

全国法院被执行人信息查询平台已建成开通, 通过该网站可以查询自2007年1月1日以来的全国各法院执行案件的执行信息。可通过输入被执行人姓名或名称、身份证号码或组织机构代码、执行法院进行查询, 查询结果包括立案时间, 案件状态, 执行法院, 执行标的等信息。我们可以利用该平台查核该借款人、保证人、主要的股东或子公司是否存在任何诉讼问题。

(四) 证券交易所查询。

股价或外部信用评级的重大不利变动可能揭示了企业背后的问题。我们应该注意并检查这些指标的变动以期及时发现早期预警信号。

(五) 监管限制及黑名单企业查询。

本地政府监管机构不时发布的相关通知, 例如当地监管机构公布的签发空头支票企业名单, 相关政府机构公布的涉及问题行业 (如淘汰落后产能、存在环境问题等) 的企业名单, 公共媒体关注或警示的存在风险的企业名单。

七、风险等级

风险等级是在基于借款人的财务状况包括现金流、盈利性、负债情况、市场状况、行业背景、营运情况、管理能力和其他一些指标的基础上对客户还款能力作出评级。为确保建立统一标准的风险管理体系, 在授信评价及信贷审批过程中会采用标准的等级体系来区分信贷风险。标准的等级体系要注意和银监会的授信等级 (正常、关注、次级、可疑、损失) 相匹配。

致癌风险报告 篇3

资料来源：

《2012年肿瘤登记年报》

死亡率最高的5大癌症

肺癌——歌手凤飞飞

胃癌——艺人徐华凤

肝癌——爵士女王王珍黎

乳腺癌——艺人李婷

盆腔癌——乌戈·查韦斯

宫颈癌——岩女郎宋汶霏

他和她，最易患上的癌症

男性： 死亡率

肺癌—— 31%

前列腺癌——10%

直肠癌—— 8%

肝癌—— 4%

女性： 死亡率

肺癌——26%

乳癌——15%

直肠癌—— 9%

胰腺癌—— 6%

卵巢癌—— 6%

10个致癌疑惑清单解读

癌症不可怕，可怕的是对于它的恐惧。当越来越多的“致癌事件”浮现，并且言之凿凿、恐吓你的时候，你不需要提心吊胆已被癌症盯梢，你需要了解……

疑惑清单

过度使用手机致癌？

流言 当人们持续讲电话超过半小时，脑部细胞就有部分被破坏，就像鸡蛋被煮熟了一样烫；长期使用手机者，比一般人患瘤的几率高出30%；尤其是在睡眠时，人体处于无保护状态，辐射会提高100倍！而在手机只剩下一格电时，打电话同样会使辐射无限放大。

解读

丹麦癌症流行病学研究所的最新研究表明，这种说法是一个谬传。在调查了35万名手机使用者18年的数据后，研究人员认为：并不能证明手机用户更容易比普通人患上脑肿瘤。而美国国立环境卫生院也得出了与上述研究同样的观点，手机辐射与致癌之间并没有直接的关系。面对这样的双保险，你觉得还有丝毫恐慌的必要吗？况且，就算手机果真能引起致癌，你也不会就此“因噎废食”，放弃使用手机吗？

延伸阅读

丹麦学者的研究调查表明，在358403名手机用户中，356名患有神经胶质瘤，846名患有中枢神经系统癌症，就发病率而言，与非手机用户是基本一致的。而对于那些使用手机长达13年或者更久的老用户而言，他们的患癌风险也并不比其他人更高。

疑惑清单

用微波炉加热食物会致癌？

流言 新加坡营养学博士洪山本先生所著的《疾病的形成与防范》一书中抛出“微波有害论”：用微波炉加热肉类后会产生一种致癌物；微波过的牛奶、水果、麦片中的氨基酸会转化为致癌物；蔬菜微波后，会将植物生物碱转化成致癌物，而且食物中的营养会严重流失！

解读

这一次轮到微波炉躺着中枪了吗？事实上，没有任何的证据表明，微波会产生致癌物质，也不会让食物产生致癌物质。真正能产生致癌物质的元凶，是加热温度过高！超过120℃，氨基酸和碳水化合物反应，可能产生丙烯酰胺类疑似致癌物，比如煎炸烤制各种面食、饼干点心、薯条、薯片、咖啡豆等食品时都会产生；超过200℃，蛋白质可能产生杂环胺类致癌物，比如鱼肉在煎炸烹调的时候；超过300℃，食物中的脂肪会大量产生苯并芘类致癌物。

延伸阅读

传统烹饪方法也可能产生致癌，比如油加热时间过长，食物烧焦之后都会产生致癌物；虽说微波加热会导致食物营养流失，但传统的烹饪加工方式下，食材在翻炒过程中，也会导致营养价值流失，但这与癌症无关。

疑惑清单

二手烟“危害更大”，不如直接吸一手烟？

流言 二手烟比一手烟危害更大。据说有国外研究证明：一个家庭内，丈夫吸烟，妻子不吸烟，妻子得肺癌的几率比丈夫还要高1～3倍。所以不抽烟者比抽烟者受害更甚——大家不如去抽一手烟。

解读

“一个家庭内，丈夫吸烟，妻子不吸烟，妻子得肺癌的几率比丈夫还要高1～3倍”这是一句被误传很久的谎言！就目前人类流行病学研究表明，没有足够的数据支持以上这句话。但毫无疑问的是，吸烟有害健康，二手烟同样如此。在可能引起的致癌问题上，到底哪种烟危害更大目前尚无定论。不过，得出这样结论的前提是，处于“同样的烟雾浓度”下。通常来说，不吸烟者周围的烟雾浓度相对较低，而吸烟者则会同时吸入主流烟和支流烟，因为吸烟者通常情况下容易聚集在一起。

延伸阅读

根据世界卫生组织的数据，烟雾中至少含有250种已知的有害物质，69种已知的致癌物质。“美国疾控中心”的研究表明，二手烟可引发肺癌、哮喘、心脏病、呼吸道疾病以及婴儿猝死综合征等多种疾病。吸烟不但害己，而且害人，所以别犹豫了，赶紧戒烟吧！

疑惑清单

咀嚼越仔细越不容易得癌症？

流言 人体的唾液有神奇的作用，可以滋养五脏六腑。吃饭时咀嚼的次数变少，唾液的分泌也随之减少。有调查证明：那些吃饭细嚼慢咽的人，患上胃癌的几率很小。唾液还有强大的杀菌能力，能让可导致肝癌的黄曲霉素统统死翘翘。

解读

细嚼慢咽的确是个好习惯，不仅可以让食物消化的更加充分，减少肠胃的负担，也是表达对于美味食材敬意的一种方式。虽然吃饭咀嚼次数的多少的确可以影响唾液和消化液的分泌量，但是并不意味着唾液是万能的。不然我们早就打败了癌症，单靠每日吞咽口水就可以远离癌症了。引发胃癌的主要饮食因素中，盐分的摄取量超标以及经常吃含亚硝酸盐的食物才是罪魁祸首，而长期进食霉变食物、嗜酒如命是导致肝脏发生癌变的主要原因，和吃饭太快风马牛不相及。不过，你仍然要建立慢食的良好习惯。面对温度过高的食物狼吞虎咽时，会灼伤食管增大患上食道癌的风险这一点是千真万确的。

nlc202309030102

延伸阅读

在食物的保质期内将其吃掉，否则霉变的食物产生的黄曲霉素会在体内不断积累。等到了一定浓度后就会兴风作浪，到时后悔晚矣。

疑惑清单

注射疫苗就会和宫颈癌说拜拜？

流言 注射有针对性的疫苗，就能将宫颈癌拒之门外。就是已经感染了宫颈癌的患者也会通过注射疫苗得以康复。

解读

2012年3月3日，宋汶霏因宫颈癌而逝世，引发全民对此疾病的高度关注和猜测。自从第一支宫颈癌疫苗在2006年于美国上市之后，已经有亿万女性通过注射此疫苗降低了宫颈癌的发病率。从医学角度定义，宫颈癌疫苗的全称应为人类乳头瘤病毒疫苗。人类乳头瘤病毒又简称为HPV，它又分为不同的类型。宫颈癌疫苗并不是全能的，只能针对其中几种高危型HPV感染的宫颈癌起到预防作用，一些低危型HPV导致生殖器尖锐湿疣，也不在疫苗的预防之列。值得注意的是，宫颈癌疫苗只能预防HPV感染，不能起到治愈作用，世界卫生组织建议：提早接种宫颈癌疫苗受益越早，并且拒绝高危性接触、注意保护私处清洁，及时治疗妇科炎症并且改变酗酒吸烟等不良生活方式，可以也能有效地降低宫颈癌的发病率。

疑惑清单

维生素B17是抗癌良药

流言 癌症在几十年前早就有解答了，只是真相一直被隐瞒，直到因特网的发展，这个解答才渐渐流传开来。如果你有癌症，最重要的就是要在短期内尽可能摄取到最大量的维生素B17。在700亿美元的化疗工业的今天，依靠癌症讨生活的人数比死于癌症的人还多。

解读

这是一个天大的谎言！首先澄清的一个事实是：所谓的维生素B17根本就不是维生素，而是一种氰苷类的物质！虽然这种物质被冠上了维生素的名头，但它并没有在科学界被认可为一种维生素，也没有具备抗癌药品的资质。与蔬菜和水果不一样的是——这种物质不但不能预防和治疗癌症，甚至还有氰化物中毒的危险！请千万切记，不要贸然迷信它的作用，而延误了病情！

延伸阅读

相信科学，不要让伪维生素蒙住了双眼。这些伪维生素多为商家为推销产品而故意加工的东西，常见的伪维生素有：维生素B15、维生素P、维生素B17……

疑惑清单

紫薯万岁，癌症败退

流言 紫薯除了具有普通红薯的营养成分以外，还富含硒元素和花青素。花青素对100多种疾病有预防和治疗作用，每天吃紫薯，癌症远离我！

解读

单一的蔬菜水果并不能有效防止癌症的侵袭，这只是某些商家促销的宣传手段。在美国，就有商家吹嘘某种蓝紫色水果可以有效防癌，结果被FDA（美国食品和药物管理局）予以严厉警告和制止的例子。要知道，今天他们宣传神奇的紫薯，明天可能就会变成红薯。事实上，任何蔬菜水果，都含有一些对人体有益的成分。至于宣称的花青素的种种功效，也并没有直接的临床试验数据证明。

延伸阅读

意大利学者曾做过一项研究试验，比较癌症病人与情况相似的非癌症病人的饮食状况，没有发现花青素等蓝紫色蔬菜中对人体有益的部分，与癌症发生率有任何关系。有学者就此认为，虽然花青素有很强的抗氧化性，但吃到人体之后很难保持它的作用。

疑惑清单

经期洗头容易患癌

流言 例假来潮前会有头晕者是癌症的前兆。而经期不能洗头，否则会使体内激素分泌不平衡，长久累积能致癌！

解读

据统计，女性在例假期间最常见的不适表现为腹胀、乳房胀痛和头痛。而以头部不适为主的病例，可占所有经前综合征患者的50%以上，这种概率显然不是癌症的患病率，所以一旦在经前头痛，大可不必把自己弄得紧张兮兮，这只是经前综合征的表现之一。倘若想彻底摆脱妇科癌症的影响，答案还是那些“硬道理”：比如告别肥胖，定期检查，戒烟戒酒等。

延伸阅读

经期不宜食用冷饮，但吃冷饮不等于就会导致癌症的发生，其实也不是导致痛经的主要原因。痛经的原因主要在于经期分泌的前列腺素过多，引起子宫平滑肌过强收缩及血管挛缩。要克服痛经的影响，可以尝试局部热敷，能够有助于缓解阵痛。

疑惑清单

隔夜水致癌说

流言 白开水存放3天以后，就可以产生亚硝酸盐，饮用后能使人头晕眼花、恶心呕吐。如果存放时间再长一点，与胺结合，变成亚硝酸胺，会促使人得胃癌、肝癌、食道癌。桶装矿泉水、纯净水如超过3天也一样如此，细菌大量繁殖，还不如自来水干净。

解读

白开水存放时间长了，并不会产生亚硝酸。因为水体中本身亚硝酸的含量就很少，而且通常都氧化成硝酸盐。所以，存放时间再久，也不会产生亚硝酸胺等致癌物质，但有可能因为受到污染，影响水质，导致腹泻等疾病。所以应该养成煮开水的习惯，它能有效地杀死可能致病的微生物，达到消毒的作用，从而更好地保护身体健康。

延伸阅读

矿泉水存放时间长了能否产生致癌物质？清华大学环境科学院刘文君教授认为，这种说法是不准确的。因为矿泉水之类的瓶装水，只有开封后才可能受到微生物的影响，最多只能导致腹泻或消化道问题，不会产生癌症的可能。

疑惑清单

熬夜导致乳腺癌

流言 睡眠情况影响患乳腺癌的风险。那些经常运动、但每晚睡眠不足7小时的人患癌的危险，比那些每晚都能睡个好觉的人要高出47%。

解读

相比睡眠时间更为重要的，是睡眠节律！如果睡眠节律被打乱了，那么将影响到生物钟的校正，导致内分泌系统节律的紊乱，会给身体带来一定的危害。不过具体到熬夜和乳腺癌之间的关联，目前的种种研究表明，没有充足的证据证明二者之间互有因果。国际癌症研究组织（IARC）表示，乳腺癌对经常熬夜一族的影响评级也还只是“可能致癌”。我们的确需要改善自己的睡眠，减少熬夜的次数，但也没必要在害怕乳腺癌方面“上纲上线”。

nlc202309030102

延伸阅读

2010年，一项足足有73049位中国女性参与的大型研究调查数据显示，无论是从上夜班的频率、夜班的持续时间还是夜班工作总量上来看，夜班和乳腺癌发生风险之间并没有统计学相关性。

纠正致癌10大习惯

快快自检一下你的生活习惯，亡羊补牢为时不晚。只要从现在做起，努力补课，就可以构建身体健康的防护盾牌。

与肉食死磕

致癌种类：食道癌、胃癌、淋巴癌、结肠癌

危险系数：★★★★

解析

你爱吃肉吗？你是肉食“动物”吗？那你可要注意了。研究表明，素食者的癌症发病率低于肉食者，特别是结肠癌和肺癌的发病率。美国饮食协会的调查发现，女性素食者的乳腺癌发病率明显低于女性肉食者。肉类食物中尤其是红肉，含有大量的胆固醇。有些肉中还含有大量的抗生素，危害健康。

纠正它 如果你要吃肉，可以多吃鸡、鱼，少吃猪牛羊肉。后者虽然美味，但患癌症的风险明显要高于不吃和少吃的人。尽量保持每周猪牛羊肉的摄取量不超过1千克，也不要吃烟熏等加工肉食品，例如香肠、培根、火腿等等。

缺乏母乳喂养

致癌种类：乳腺癌和卵巢癌

危险系数：★

解析

相比较喝奶粉长大的孩子，母乳喂养更具备许多无与伦比的优势：不仅能预防儿童超重，降低未来患癌风险，更可以降低母亲绝经前患乳腺癌和卵巢癌的几率！对孩子、对母亲，百利而无一害。美国癌症协会的研究也表明，母乳喂养超过半年以上，就能降低乳腺癌5%的发病几率，即使这些母亲有乳腺癌的家族病史。

纠正它 想做个好妈妈，就母乳喂养吧。不仅母子双方的身体都能更强健，而且也会培养良好的母子感情哦！

每天锻炼少于30分钟

致癌种类：根据科学家的研究，持续且有规律的身体运动，可以预防某些部位的癌症发生，如结肠癌。与之相反，如果没有这样的习惯，患上结肠癌的几率也会大大增加。

危险系数：★★★★

解析

如果你的工作和生活是以久坐的方式进行的，那么肯定你会比其他人更容易患上癌症。如果每周保持1～3小时的有氧运动，就可以减少18%患癌的几率。

纠正它 每天流汗30分钟 这是最经济实惠的防癌方法。你不需练出6块腹肌、不一定要跑马拉松，只要每天运动30分钟、每周5天即可，力求把BMI控制在18.5～22.9就好 。

被酒精浸泡的身体

致癌种类：口腔癌、咽癌、胰腺癌和喉癌

危险系数：★★★★★

解析

珍爱生命，远离酒精！不仅仅是烈酒，但凡含有酒精的饮料，都存在患癌症的危险，尤其是患口腔癌、咽癌和喉癌！如果你每日都离不开酒，那么患上乳腺癌的风险比普通人增加1.5倍。酒精能刺激上细胞间的传递性，激活某些细胞产生癌变，让其变得更有攻击性，从而扩散到人体全身各处。

纠正它 若真的想喝或想预防心血管疾病，建议男性一天2杯、女性1杯的量就够了（1杯约是250毫升啤酒或100毫升葡萄酒，高度酒则为25毫升）。

蔬果摄入过少

致癌种类：消化道癌症

危险系数：★★

解析

水果和蔬菜虽不能说具有抗癌的神奇疗效，但的确能很大程度上降低癌症的发病率。水果和蔬菜富含纤维素，能有效带走肠道的各种垃圾和毒素，所以，我们的生活不能离开水果和蔬菜。

纠正它 每天吃至少5种不同种类的蔬菜和水果，对你的健康大有好处。深色蔬菜和水果，对于清扫体内垃圾和毒素效果最佳。

体重几何级增加

致癌种类：各种综合癌症

危险系数：★★★

解析

肥胖，不仅仅是美丽的杀手，更是身体上的祸根。超重者体内超标的脂肪细胞能释放出过量雌激素，可能会提高乳腺癌、肠癌、食道癌、肾癌的发病风险。另外，还有研究显示：腰部脂肪细胞能使人体产生生长激素，这将增加患癌症的危险。

纠正它 做一个体重记录表吧，同时给自己制定一个体重目标。定时称量体重，如果发现了体重增加的苗头，立刻采取运动和饮食的措施来干预。

每日外食族

致癌种类：淋巴癌、胃癌

危险系数：★★★

解析

经常在外吃饭，会直接造成饮食无规律带来的脾胃功能受损。为了追求色香味，饭店除了使用高温油炸等方法，还大量添加调味剂——这样就比家庭烹饪的食物多出了许多致癌物质。另外在聚会中大量饮酒，也对健康十分不利，会加重肠胃负担，使癌症发生的隐患大大增加。

纠正它 尽量多回家做饭，就算你的厨艺甚至连你自己都征服不了，即使每天面对的是清汤挂面、蔬菜沙拉，至少能保证绝对卫生，能防止地沟油和各种添加剂的侵害。

暴饮暴食伤身体

致癌种类：肠道癌症、胃癌

危险系数：★★★

解析

在各种美食的刺激下，舌尖上的现代人似乎从来没有像今天这般对食物贪恋得毫无节制。而受制于各种高强度、高压力的工作，现代人的吃饭速度也是异常惊人。但快速进食对身体健康是非常不利的。吃饭快了，首先对食物的咀嚼就不够细化，容易损伤消化道黏膜，导致慢性炎症。另外，下咽的食物团块体积较大，也容易对食管和贲门产生较强的机械刺激，引起消化道损伤，甚至癌变。最后还应注意的是，每顿饭不要吃得太饱。一个吃八成饱的人，比一个吃得过饱的人患癌的几率会低很多。

纠正它 将每日三餐时间固定，避免在太饿的情况下吃得多又快。保证吃饭时间不低于20分钟，因为大脑会在20分钟后才接收到吃饱的信号。若想放慢速度，可以用小汤匙代替筷子，并且每口饭咀嚼30次以上。

nlc202309030102

盐摄入超量

致癌种类：胃癌

危险系数：★★

解析

过量摄入的食盐以及各种盐腌食物是胃的天敌。食盐能直接渗透、破坏胃黏膜，使胃黏膜在各种攻击下受到损伤，发生胃部病变。而高盐及盐渍食物中含有非常多的硝酸盐，它在胃内能被转变成亚硝酸盐，然后与食物中的胺结合，成为亚硝酸胺，这是一种具备极强致癌性的物质！

纠正它 杜绝食用一切腌渍食品，同时每日盐的摄入总量应低于6克。如果你觉得太清淡，可以用醋来平衡。醋对于软化血管有很好的效果，同时也能骗过你挑剔的味蕾。

压力过大

致癌种类：淋巴瘤、肝癌、肺癌

危险系数：★★★★★

解析

从某种意义上讲，过度劳累本身也是一种病。它虽然不能直接导致癌变，但会引发肝病、肺病等疾病，最终可能发展成癌症。人体不能长期处于一种过度紧张、神经兮兮的状态，这样会使细胞结构发生变化，诱发癌细胞的产生。最后多说一句，别忘了还有一种更可怕的东西，叫做“过劳死”。

纠正它 不要过度劳累，加班不要太晚。工作时间不要过度紧张，每天保证8小时睡眠，周六、日保证一定的休闲时间、健身活动以调适心情。平时也可多做一些净化心灵的活动，如静坐、冥想、聆听心灵音乐等。

有多少癌悄悄地来？

癌症来时总是静悄悄，但是总有蛛丝马迹可以寻觅。坚持下列自检方式，让癌症隐患及早显形，避免癌症的发生。

每月一次的例行检查

皮肤

从头到脚底彻底地检查，不要放过身体的每一处肌肤，查看是否有不正常的情况。比如疤痕的大小及颜色有无变化，溃疡、伤口之类是否很久没有愈合，肤色是否不正常，皮肤摸上去有没有麻木之类的感觉。

头部

先看脸部，是否左右对称，有没有浮肿，脸上的斑有没有增加。然后是观察眼睛是否发红、发黄或者苍白无神，接下来检查鼻子，先用食指向上轻推鼻尖，看鼻孔中是否有异常，然后轻摸鼻子外部，有无肿胀或者其他不正常。最后是耳朵，用双手的拇指、食指和中指捏、摸它，看是否有疼痛或者硬块。

口腔

首先看嘴唇，颜色是否异常，张合活动度以及形状是否有异常，观察是否有硬块出现。张闭口时，面颊关节是否有偏位、压痛，口腔内是否红肿、变厚、变硬、起斑点。最后看看舌头是否有颜色异常、震颤、不对称、活动不够自如，包括舌尖是否有肿大、曲张。

颈部

轻轻抚摸淋巴结组织，包括扁桃体、锁骨、深颈链以及后颈链等处，观察形状、大小、轮廓是否有异常。如果有异常，再注意是否有单侧的鼻塞、流鼻血或者耳塞现象，如有需尽快就医。

乳房

首先让乳房保持自然下垂，观察乳房是否有大小、高低和形状的异常，乳头是否起了变化，并轻压乳头看是否有液体流出。然后举起双臂，重复上述的检查。接下来仰卧，将一只手枕在头下，另一只手的五指指腹以顺时针方向由外向内轻压，是否有硬块、疼痛或增厚，还要注意乳房外侧上方部位和腹下淋巴结有无异常情况。

腹部

观察腹部颜色、外形有无变化，肚脐是否有变色或者分泌物。将身体平躺，双膝屈起，保持腹部放松，然后用双手五指轻压腹部，查看是否有疼痛或者硬块。

排出物

观察尿液的颜色、数量变化，还有大便的颜色，以及是否有血块、黏液。也要注意观察分泌物的颜色、气味、浓度，以及是否掺有血丝。

不同年龄段女性必做癌症体检项

20～29岁

每年做一次宫颈涂片检查，防止由人乳头瘤病毒（HPV）引起的宫颈癌。其次是盆腔检查、乳房检查及腋下、锁骨等部位的淋巴结检查，可从21岁一直坚持到30岁每年检查一次，如果指标正常，65岁之前可每三年检查一次。

30～40岁

每年做一次包括白带常规、宫颈刮片液基细胞学检查（TCT）及妇科B超检查。这些检查对于子宫肌瘤、阴道炎、卵巢肿瘤、子宫内膜癌、宫颈癌等疾病的排查具有较大的意义。

40岁以上

40岁以上，女性可以1.5～2年做一次乳腺X线照片、乳腺B超和宫颈图片和CT检查，从而筛查早期乳腺癌和宫颈癌。另外，还需要进行肛门指检，以排除大肠肿瘤。

关于项目可能停工的风险提示报告 篇4

公司领导：

按国家政策规定，施工方进场前，我方须做好以下的准备工作，否则项目照现在的发展情况，项目面临停工风险，下面是工程开工甲方应办好的手续：

1．办好报建手续

（1）报建手续包括建设用地规划、工程规划、施工许可证，人防、消防、环保、城管交通。

（2）质量监督、安全监督备案和委托。建设单位在办理建筑工程施工许可证前，必须办理工程质量监督注册手续，否则施工单位无法办理质量监督、安全监督备案，也无法开工。

（3）签订监理合同。

（4）有时候要办监测、材料检验检测、工程款支付担保、不用红砖保证等手续。请前期部落实。

上述事项不落实，施工队进驻也无法开工。

2．办好临时用水、用电、排污、施工噪声（灰尘）排放的申报手续并确定接驳口、出入口。

目前项目工地的自来水接入尚未完成。

电杆迁移尚未完成，因涉及部队线路，知情人说要公关，否则可能一直答复战备。

3．办好审图手续

审图包括规划审图、施工图审核、消防审核、给排水审图、变配电、燃气供暖、人防、防雷、节能等的图纸报审工作。

图纸未通过审核，可能无法施工。4．收集用地资料

收集周边、地下的建筑物、构筑物、管线图纸和所有人、使用人及使用状态的资料，水文气象资料。

在施工期间如出现损坏、纠纷是要甲方出面协调和赔偿的。5．做好地质勘探的组织工作 施工前是否要做土壤氡检测、地灾评估、环境评估、矿覆评估与补偿、文物勘探的，请前期部落实。

6．确定检验监测的单位。

以上事项是保证工程顺利进行的基础，请公司能落实。因我公司涉及回迁房工程，是否有与正常房地产开发不一样或通融的地方，也请公司落实，特别报建手续不落实，施工单工根本无法开工。

请公司领导召开专题会议，确定工程进度规划大纲，各部门的时间节点确定，以利于公司项目的顺利进行。

此致

敬礼

工程部

工程项目风险报告 篇5

关于樟树市药市路征地拆迁项目社会稳定风险评估的报告

樟树市城市建设改造拆迁安臵办公室

二〇一二年四月

目录

目 录

一、项目概况.....................................1

二、可能存在的风险及评价.........................2

（一）社会稳定风险内涵.........................2

（二）征地拆迁引发的社会稳定风险内涵及其成因...2

（三）药市路征地拆迁社会稳定风险内容及其评价...4

（四）药市路征地拆迁社会稳定风险的综合评价.....9

三、预防风险可采取的防范方案....................11

四、结论........................................13

樟树市拆迁办

关于樟树市药市路征地拆迁项目社会稳定风险评估的报告

樟树市维稳办：

根据中华人民共和国国务院第590号令第十二条规定：市、县人民政府作出房屋征收决定前，应当按照有关规定进行社会稳定风险评估。市拆迁办本着“对有可能在较大范围内对人民群众生产、生活造成影响的市政规划、重大工程项目建设和环境建设”等必须列入社会稳定风险评估范围的原则，特对樟树市药市路所涉征地拆迁项目进行社会稳定风险评估。

按照上述要求，樟树市城市建设改造拆迁安臵办公室作为责任单位，及时组建了评估工作领导小组，对“樟树市药市路征地拆迁项目”（以下简称药市路项目）进行一次全面的、认真的社会风险评估，形成社会稳定风险评估报告如下。

樟树市拆迁办

项目概况

一、项目概况

樟树市药市路征地拆迁项目（以下简称药市路）位于樟树市淦阳路至仁和路之间，药市路直线长度全长为420米，是连接淦阳路与仁和路的交通枢纽，区域集公共服务、居住中心为一体，规划定位为缓解药都南大道交通枢纽压力，拓宽城市交通枢纽线的交通线。

根据规划要求，规划方案一（药市路建设方案-规划18米）涉及包括市民政局福利院两栋房改房在内的共12户搬迁，拆迁面积1620余平方米。民政局福利院公房一栋，建筑面积1300平方米（其中临街店面400平方米），共计拆迁面积为2920平方米。规划方案一拆迁安臵补偿资金概算为370.8万元。

规划方案二（药市路建设方案-规划24米）在方案一所涉拆迁面积基础上增加了福城街道办事处誉洲新村安臵楼一栋五层共8户以及1户私房搬迁，涉及拆迁面积约2860余平方米（其中店面为240平方米），以及民政局福利院老年公寓一栋四层(其中二层为8户私房)，涉及拆迁面积约1040平方米，共计拆迁面积为6820平方米。规划方案二拆迁安臵补偿资金概算为804.5万元。樟树市拆迁办

可能存在的风险及评价

二、可能存在的风险及评价

（一）社会稳定风险内涵

社会稳定风险，广义上是指一种导致社会冲突，危及社会稳定和社会秩序的可能性，是一类基础性、深层次、结构性的潜在危害因素，对社会的安全运行和健康发展会构成严重的威胁。一旦这种可能性变成现实性，社会风险就会转变成公共危机。广义的社会风险是一个抽象概念，它涵盖了生态环境领域、政治领域、经济领域、社会领域和文化领域等各种风险因素。在狭义上，社会风险是指由于所得分配不均、发生天灾、政府施政对抗、结社群斗、失业人口增加造成社会不安、宗教纠纷、社会各阶级对立、社会发生内争等社会因素引起的风险，仅指社会领域的风险。

（二）征地拆迁引发的社会稳定风险内涵及其成因

征地拆迁引发的社会稳定风险，即政府在执行征地拆迁决策、实施征地拆迁的过程中给人民群众的生活、生产、生命、财产等与其切实利益相关的各个方面造成的负面影响和损失的可能性。

征地拆迁对房屋户主及其成员的生产、生活、精神等方面造成严重影响，这些影响是多方面的：失去收益性物业、失去原有住宅、失去原有的生活方式和因邻里关系改变产生的失落感、剥夺感等。另外，不同历史年代之间、不同区域之间、不同征地性质之间的不同补偿标准和方式，有可能导致群众对比甚至盲目攀比，造成误解，产生不公平感等。樟树市拆迁办

可能存在的风险及评价

因城市征地拆迁需要而迁出原居住地的被拆迁人，在理论上被称之为“引致移民”，又称之为非自愿移民。与主动移民不同，引致移民的被动性本身即具有一种无奈与悲壮的色彩。为了公共利益的需要，他们失去原有家园，拆迁时不得不背离故土，失去原有的生存空间，去适应一个新的未知环境。引发征地拆迁社会稳定风险的原因，分析如下：

1、征地拆迁的强制性

在我国，征地拆迁基本上是政府行为而不是市场行为，由政府发布公告、组织与实施，政府行为常带有一定的强制性，这样做利于保证工程建设进度要求。土地征收在对公民进行合理补偿的前提下进行，不以公民自愿和同意为条件。其产生的负面作用也是不容忽视的。

2、补偿不足

城市区域居住的价值具有很强的区域性，不同的城市区域居住环境所代表的价值相差显著。随着城市化的演进和城市的不断扩张，虽然城市边界土地升值明显，但是“故土难离”的传统思想仍然左右着居民对固有居住环境的眷恋。同时，基于我国目前的拆迁补偿标准，以广州市的补偿标准为例，尽管和90年代相比有了巨大的增加，但是由于实行的不是市场价，所以很难赶上房屋自身价值增长的步伐，和居民的不断增加的要求和欲望相比，房屋补偿价位常常显得不高。

3、补偿安臵中的社会保障力度不够

离开故土的居民其原有的基本生活、基本医疗等生存性的需樟树市拆迁办

可能存在的风险及评价

要应该得到尊重和保护。政府是责任主体，因拆迁导致的失业人口数量在增加，缺乏失业保险和就业培训，可能诱发社会不稳定因素。

4.拆迁带来的破坏性

当人们被迫迁移时，其原有的社会联系属性将遭受破坏，社会关系网解体；部分靠门面获取收益的家庭和其它有收益性的生产资料将会丧失，收入来源减少；教育和医疗保健等福利设施及服务短期内将有可能恶化。这种破坏性将影响区域内的社会经济发展．影响被拆迁人的生产生活水平的提高。

5、补偿不公平等其它原因

不同历史年代之间、不同区域之间、不同征地性质之间的不同补偿标准和方式，有可能导致群众相互对比甚至盲目攀比，造成误解，产生不公平感。另外，政府征地程序不到位、粗暴施工、分配补偿费不当等都可能诱发社会稳定风险。

（三）药市路征地拆迁社会稳定风险内容及其评价

在拆迁过程中，社会稳定风险衍生于相关利益群体对征地拆迁项目的抗拒，这种抗拒有多种表现形式，如上访、留臵原地拒绝拆迁、暴力对抗甚至群体示威等。因此，对拆迁项目所涉及的影响社会稳定的风险进行界定，应认真分析拆迁实施后群众可能引发的异议、遭遇到的损失或不适，这些异议、损失或不适即为引起社会不稳定的风险。通过对药市路征地拆迁项目可能面临的六大类社会稳定风险评估的基础上，对上述六大类风险发生的可能性大小分别进行定性评价。为便于评价表述准确，本报告把风樟树市拆迁办

可能存在的风险及评价

险发生可能性的大小划分成5个等级，可能性由小至大依次表述为：很小、较小、中等、较大、很大，并根据对拆迁相关利益群体的民意调研结果，界定各类风险发生可能性的大小。

根据对药市路征地拆迁项目实施过程中易发生的社会风险的经验判断，并结合项目的具体情形，药市路征地拆迁项目可能会诱发的异议、损失或不适等诸多社会风险及其评价主要如下：

1、项目合法性、合理性遭质疑的风险

风险内容：该项目的决策是否与现行政策、法律、法规相抵触，是否有充分的政策、法律依据；该项目是否坚持严格的审查审批和报批程序；是否经过严谨科学的可行性研究论证，是否充分考虑到时间、空间、人力、物力、财力等制约因素；建设方案是否具体、详实，配套措施是否完善。

风险评价：项目合理性风险较小，而其合法性不会受到质疑，风险较小。

（1）本项目合法，手续完备，程序完备

本项目经过充分可行性论证，严格按照国务院《国有土地上房屋征收与补偿条例》（国务院第590号令）、国土资源部《建设项目用地预审管理办法》(国土资源部第27号令)等有关规定办理手续，程序合法，手续齐全。

整个项目已取得用地规划许可证（地证[20 ] 号）、用地地红线图、纳入20 年政府城市建设计划（发[20 ] 号），拆迁程序正在按照土地管理法、城市拆迁安臵补偿条例等有关法律，按部就班依法进行之中。樟树市拆迁办

可能存在的风险及评价

但是，上述依法进行的活动并不能彻底解决合法性的问题。首先，药市路征地拆迁项目属于公益性的综合开发，用途完全属于我国土地法律规定的公益性征地范围，如果用于住宅、商业等非公益用途，其合法性必将被质疑。其次，药市路建成后，周围土地升值空间巨大，利于提升城市品味。

（2）本项目符合区域经济发展需要

本项目位于淦阳路与仁和路之间的交通枢纽贯通，是缓解我市药都南大道交通枢纽压力的必要之举。由于道路交通等基础设施的改善，对于周边工商业的发展同样具有较强的推动力。从城市经营出发，该项目的建成将有利于地区的合理发展，整合周边市场资源，具有推进城市经济和规划建设的显著作用。同时，因发展影响而言，药市路的开发建设，是联通市“双桥”区域的又一重要启动点，不仅有利于进一步的加大区域合作交流，而且有利于实现拓展城市空间和城市建设的战略意图。

（3）本项目是实施城市规划的需要

药市路征地拆迁项目现已经完成了规划编制。

（4）本项目是经营城市，加快城市建设的需要

政府对药市路征地拆迁项目的投资，提升了区域土地的总体价值。区域土地的总体升值有利于政府在城市建设方面的资金形成良性循环，取得更好的效益和更高的效率。

2、群众抵制征地拆迁的风险

风险内容：由于拆迁涉及群众的切身利益，加上群众对拆迁的政策缺乏理解，因此在拆迁问题上群众往往会与政府站在对立樟树市拆迁办

可能存在的风险及评价

面，以各种形式抵制征地拆迁。拆迁项目中群众最敏感、最担忧的问题是补偿不合理，丧失原有的居住环境。药市路征地拆迁项目要征收至少2920平方米的房屋，所涉拆迁房屋未来升值空间显著，且居民属老住户，大多数看重的是房屋居住的区域性优势。因此居民可能会对拆迁项目产生强烈的排斥和抵触情绪，这种负面情绪一经积累有可能演变为激烈的抵制行动，从而影响社会稳定。因住宅的拆除和搬迁，致使其生活会造成一些不便和冲击，如若认为补偿不能弥补因搬迁导致的不便，即使是少数居民同意搬迁，也有可能影响项目的进度和社会的不稳定。另外，原有房屋使用给居民带来了的租金收益短期内可能会失去，从而影响收入水平的提高。

风险评价：群众抵制征地拆迁的风险较大。

为了赢得群众药市路征地拆迁项目的支持，拆迁办已在房屋拆迁安臵过程中摸索出了一套成熟的做法，有效地化解了群众对房屋拆迁项目的不理解、不支持。在项目拆迁过程中，一线动迁工作人员高度负责，主动放弃自己的节假日休息时间，积极与被拆迁居民联系沟通，向他们解答各项拆迁问题，宣传项目建设意义和政策；同时对关系到群众切身利益的补偿数据，一丝不苟，反复核对，将积极帮助居民解决力所能及的补偿问题，顺利、高效推进拆迁工作。但“工作性引导”不能作为社会风险评估中降低风险因素所要考虑的必要成分。

3、群众对生活环境变化的不适风险

风险内容：药市路征地拆迁项目所在地是一条直线长度约樟树市拆迁办

可能存在的风险及评价

420米的道路，该项目的实施将打破当地居民的生存现状，使得与外界的联系更加凸显，并在一定程度上会受到外界的干扰，从而造成居民内心的不安与担忧。另外，该项目的实施不可避免地会引起居民异地迁移，进行异地安臵。异地安臵会使长期形成的邻里关系解体，不得不重新组建并适应新的社会关系网络，这些都会使被拆迁居民在短期内感到惶恐和不适。

风险评价：群众对生活环境变化的不适风险较大。

4、群众对生活保障担忧的风险

风险内容：药市路征地拆迁项目在安臵时即可由居民自己选择采用货币安臵方式或安臵房臵换，上述两种方式虽在短期内使居民生活可以为继，但从长期来看弱化了居民的持续生存能力。拆迁安臵，采用的异地安臵方式会使被拆迁户中的部分兼业打工者失去原来打工的机会，造成暂时性的失业，从而使其面临生存的压力。

风险评价：群众对生活保障担忧的风险很大。

5、项目可能引发社会矛盾的风险

风险内容：药市路在征地拆迁过程中，当地个别居民可能会因为对补偿方案的不满意而成为“钉子户”，拒绝征地、抵制拆迁。甚至在施工过程中可能会对当地居民带来干扰，影响其他居民正常的生活与通行，因此有可能引发居民的不满情绪。另外，不排除有民间组织通过收买当地居民的补偿“权利”而介入反征地拆迁活动，滋事生非，干扰项目进展，并从中牟利。

风险评价：项目可能引发的社会治安风险较小 樟树市拆迁办

可能存在的风险及评价

6、项目可能造成环境破坏的风险

风险内容：药市路征地拆迁项目需征用的房屋，可能会对当地的生态和景观造成一定程度的破坏。在建设期内项目的施工会对地表水、空气、噪声环境等方面产生一定程度的不利影响。施工过程中会产生大量粉尘，施工机械会有作业噪声，施工机械燃油或机油渗漏会引起油污染，施工物堆料场受降雨冲刷会引起地表径流污染，施工营地生活污水未经处理直排或生活垃圾随意抛弃会引起污染。挖掘机械及运土车辆对道路的损坏和环境卫生的破坏的现象将不同程度的存在。

风险评价：项目造成环境破坏的风险很小

（四）药市路征地拆迁社会稳定风险的综合评价

上文已对药市路征地拆迁项目可能引发的不利于社会稳定的六大类风险可能性大小进行了单项评价，为便于度量该项目整体风险的大小，有必要对各类风险的可能性大小进行量化，然后得到项目的综合风险大小。

首先根据民意调研结果确定每类风险因素的权重ω，ω取值范围为[0，1]，ω取值越大表示某类风险在所有风险中的重要性越大。其次确定风险可能性大小的等级值Ｃ，上文已将风险划分为5个等级（很小、较小、中等、较大、很大），等级值Ｃ按风险可能性由小至大分别取值为0.2，0.4，0.6，0.8，1.0。然后将每类风险因素的权重与等级值相乘，求出该类风险因素的得分（即ω×Ｃ），把各类风险的得分加总求和即得到综合风险的分值，即Σω×Ｃ。综合风险的分值越高，说明项目的风险越大。樟树市拆迁办

可能存在的风险及评价

一般而言，综合风险分值为0.2-0.4时，表示该项目风险低，有引发个体矛盾冲突的可能；分值为0.41-0.7时，表示该项目风险中等，有引发一般性群体性事件的可能；分值为0.71-1.0时，表示该项目风险高，有引发大规模群体性事件的可能。本项目综合风险值求取见下表。

表 1 药市路征地拆迁项目风险综合评价

风险权重（W）

风险发生的可能性（C）

很小 较小 中等 较大 很大 0.2 0.4 0.6 0.8 1.0

√

√ √

√ 风险类别 WC

项目合法性、合理性遭质疑的风险 群众抵制征地拆迁的风险

群众对生活环境变化的不适风险 群众对生活保障担忧的风险 项目可能引发社会矛盾的风险 项目可能造成环境破坏的风险

0.15 0.20 0.10 0.20

0.06 0.16 0.08 0.2

0.20 √

0.08

0.15 √ 综合风险

0.03 0.61 从表1可看出，药市路征地拆迁项目可能引发的不利于社会稳定的综合风险值为0.61，风险程度中等，意味着项目实施过程中存在引发一般性群体性事件的可能。樟树市拆迁办

预防风险可采取的防范方案

三、预防风险可采取的防范方案

药市路征地拆迁项目发生不利于社会稳定的风险程度为中等，意味着征地拆迁项目不会一帆风顺，特别要注意加强对征地拆迁实施过程中可能出现的个体矛盾冲突的防范，并随时戒备和监控征地拆迁进展中可能出现的风险发生。

1、加强征地拆迁政策的宣传，营造良好的社会舆论氛围。

可通过电视、广播、报纸能多种新闻媒体，宣传药市路征地拆迁项目对完善我市陆路交通网络建设、拉动地方经济发展、带动周边土地升值、增加其他居民致富机会和促进物业经营较快增长等方面将带来长期福利改善。尽管短期内部分居民会有少量的利益损失或者带来转型期的生活不便，甚至带来感情的痛苦、焦虑等，权衡利弊，当地居民将会是最大的受益者。因此，有必要继续加强征地拆迁政策的宣传，舆论先行。

2、创新思路，讲求科学的征地拆迁方法，以人为本

在征地拆迁过程中要不断创新工作思路，讲求科学有效的拆迁方法，尤其要千方百计应用那些已被实践证明效果十分显著的征地拆迁工作方法。如市繁昌地段在拆迁过程中，实施“四同时”征收模式，将经济留用地、安臵区用地与项目主体用地进行“捆绑”，“同时选址、同时规划、同时报批、同时建设”，最大程度地照顾被征地群众的利益。在房屋征收过程中，还要按规定做好公开、公示工作，保证被征收对象的知情权。

3、加强风险预警，做好征地拆迁现场维稳工作

建立风险预警制度，对征地拆迁过程中发生的不稳定因素进樟树市拆迁办

预防风险可采取的防范方案

行每日排查。加强征地拆迁现场的治安保障，突发事件一旦发生或是出现发生的苗头后，各方力量和人员都能立即投入到位，各司其职，有条不紊开展工作；涉及单位的主要领导要亲临现场，对能解决的问题要现场给予承诺和答复，确保事态不扩大，把不稳定因素的影响控制在最小范围内。

4、探索开展再就业技能培训

对那些离开“故土”，难以第一时间在找到合适工作的居民，如果有再就业技能培训的需求，政府应该专门在房屋征收补偿费用中列出一定的预算，采取订单式等方式，向有关社会机构购买培训课程，对异地安臵居民进行技能培训。

5、加强对房屋征收专项资金使用的监管，预防腐败的发生

政府应该加强对房屋征收专项资金、资产合法使用的适度监管，防止因资金使用、资产运作不当而影响被拆迁居民的切身利益，进而发生“衍生性”社会不稳定现象。樟树市拆迁办

结论

四、结论

本报告对药市路征地拆迁过程中可能发生的社会稳定风险进行了识别与评价，结论如下：

药市路征地拆迁项目可能会引发6类不利于社会稳定的风险，这6类风险发生的可能性大小评价结果是：第1类风险，项目合法性、合理性遭质疑的风险，该类风险发生的可能性较小；第2类风险，群众抵制征地拆迁的风险，该类风险发生的可能性较大；第3类风险，群众对生活环境变化的不适风险，该类风险发生的可能性较大；第4类风险，群众对生活保障担忧的风险，该类风险发生的可能性很大；第5类风险，项目可能引发社会矛盾的风险，该类风险发生的可能性较小；第6类风险，项目可能造成环境破坏的风险，该类风险发生的可能性很小。

综合评价，药市路征地拆迁拆迁社会稳定风险程度中等，意味着项目实施过程中存在引发一般性群体性事件的可能。

院楼项目社会稳定风险评估报告2 篇6

关于临颍县中医院病房综合大楼建设项目

社会稳定风险评估情况的报告

县政府拟定实施的临颍县中医院病房综合大楼建设项目，由临颍县中医院病房综合大楼建设项目办公室根据《县委办公室关于印发重大事项社会稳定风险评估暂行办法的通知》临办〔2011〕15号文和《漯河市人民政府办公室关于印发漯河市国有土地上房屋征收社会稳定风险评估办法的通知》〔2013〕30号文要求，进行了系统的可行性评估，截至目前，各项工作已经进行完毕，现将基本情况报告如下：

一、该建设项目的基本情况。

临颍县中医院病房综合大楼建设项目已纳入我县2013年十大民生工程，该项目建设的范围是：北起市场路、南至南街花园、东起西街村小区、西临107国道，按照县委县政府的整体布局和临颍县医疗机构设臵规划，需拆迁中医院院内家属院12家（已拆迁完毕），向南需要从中医院墙外向南街花园扩47米，拆迁保险公司和维夜纳舞厅占地3亩，占用南街绿地8亩。改扩建后的中医院占地约30亩，总建筑面积23300m，计划投资5825万元，开放床位400张。主体工程是新建一座病房楼，共十二层，新建十二层病房综合大楼建筑面积23300m。新病房楼投入使用后，年门诊量达1022

万人次，住院病人6000人次，业务收入5000万元，将极大改善我院的就医环境，有力提升医疗功能和服务水平，加速我院健康发展。

二、实施临颍县中医院病房综合大楼建设项目工作的合法性、合理性和必要性

1、临颍县中医院病房综合大楼建设项目是按照《国务院关于扶持和促进中医药事业发展的若干意见》国发〔2009〕22号的规定，根据省发改委《关于转发国家发展改革委下达基层医疗服务体系和地市级医院建设项目2013年中央预算内投资计划的通知》（发改投资[2013]1076号）和县发改委《关于呈报临颍县中医院病房综合楼建设项目可行性研究报告的请示》及相关文件精神，依据相关土地法律法规，经过院领导商议决定实施的项目。

2、临颍县中医院病房综合大楼建设项目符合《疾病预防控制中心建设标准》（建标[2009]257号）基础设施建设的要求，应纳入符合公共利益的需要。该项目建成后，将促进临颍县中医事业的发展，方便居民享受中医药服务，提升中医药服务水平，满足社会发展需要，符合城市建设需要。

三、临颍县中医院病房综合大楼建设项目社会稳定风险分析

1、对拆迁阶段稳定形势的判断及依据

根据对走访调研结果的综合研判分析，我们认为临颍县中医院病房综合大楼建设项目拆迁阶段不会引发大规模群体性事件。

该项目涉及12户医院家属院拆迁。临颍县中医院综合病房楼改扩建项目前期，院长办公室对户主进行了家属院房屋拆迁宣传动员，及补偿主体协商讨论并提出相应方案，与户主代表进行了表态发言，并一致同意尽快完成拆迁工作。经双方反复协商，12户家属房已完成拆迁。

2、在拆迁过程中可能出现的不稳定因素预测

拆迁过程顺利，未出现群体性事件，无引发涉稳问题发生的可能。

四、重点难点问题及解决建议

经县政府牵头协商，维夜纳房屋问题已经解决。

五、社会稳定风险化解措施

1、广泛宣传。临颍县中医院办公室向户主讲解城乡规划和专项规划的政策、法律法规规定，按照公开透明的原则，需公示的一律上榜公示，增加透明度。

2、明确责任。由临颍县政府负责维夜纳房屋问题的协商解决。

3、畅通渠道，强化预案。临颍县中医院成立了临颍县中医院病房综合大楼建设项目拆迁工作小组，负责拆迁补偿的协商工作。

六、总结

我们认为，临颍县中医院病房综合大楼建设项目风险等级被评为四级，补偿安臵政策合理，时机成熟，安全性、合理性、可控性没有大的问题，不会发生大规模群体性事件，可以开始实施。对影响稳定的少数个案，依法妥善处理，各项工作将会顺利有序。

临颍县中医院

2013年10月26日

环评批复文号：漯环监表[2008]144号

土地预审意见文号：临国用【2008】000173号 规划意见批复文号：选字第2011-001

谈工程项目的风险分析 篇7

关键词：工程项目,风险,分析,识别,对策

在经济活动中, 风险是不以人的意志为转移而客观存在的。工程项目也不例外, 无论是建设开发单位, 还是工程承包单位, 在项目实施过程中都存在着许多不确定性, 当这种不确定性的结果低于预期, 甚至使企业遭受损失, 这就是风险。当然这种不确定性也有可能没有发生, 也可能发生的结果高于人的预期。但在实际实施过程中, 有些不确定性是可以预知要发生的, 或者说有些偏差的结果是可以确定其发生的可能性的, 这就是工程项目风险分析的目的, 由不确定性产生偏差的可能性的, 就需要根据偏差的程度, 换句话说就是可能造成的损失的大小采取对策加以预防控制或转移, 这就是风险管理的目的。

工程项目具有投资大、工期长、人员流动大、涉及范围广、社会影响大、产品寿命周期长的特点, 这就决定了建设工程项目是有一定的高风险。比如:开发商要建设一片住宅小区, 首先, 就要考虑售房情况、资金问题、土地价格, 还要考虑建筑地点、投资环境、配套设施、交通状况、周边条件等等, 后期还要考虑设计、施工及业务等等, 这一系列的过程中都有很多不确定性的因素存在, 也就是说存在着很多风险因素。对于承包商来说, 风险因素也存在于整个施工过程中, 比如报标报价是否准确、方案设计实施是否有偏差、底下是否有障碍物、人员素质、施工组织、技术力量、工程款的支付情况、成本控制、质量控制、进度控制是否能达到预期目标, 另外机械设备情况, 安全管理方面与建设、监理、设计及供应商的协调, 对分包商的管理, 施工现场、水电供应、交通运输、工程索赔、质量事故、安全事故发生等等, 这些风险因素的客观存在, 不是开发商或承包商能回避的。但是有些风险是可以通过自身的管理控制的, 有些风险根据自身的经济能力是可以承受的。对有些风险在不能控制和承受时, 就必须要考虑回避, 回避实际上就是放弃, 在回避不了时可以考虑风险转移, 开发商可以把工程实施过程中的一些风险转移给承包商。比如:签定固定总价合同, 以房抵款等。承包商则可以通过保险索赔或者开发商签定可调单价合同, 还可以规定一些保证性的条款赔偿条件等方法来转移风险达到减少损失的目的。

所以, 风险分析的关键就是找出风险因素, 并对这些风险因素进行识别, 进行风险识别要注意以下原则:

(1) 对风险因素要进行全面分析, 逐步细化, 然后在确定哪些是主要的风险因素, 对这些主要的风险因素做出评价以便做出相应的对策。

(2) 要充分考虑各风险因素的相关性和关联性。

(3) 采取先怀疑、后排除的方法, 不能轻易否定或排除某些风险。

(4) 对于肯定不能排除, 但又不能予以确认的风险, 就必须按确认考虑。

(5) 必要时进行实验或请专家论证。

风险识别的方法有很多, 建设工程常用的方法有以下几种:

(1) 初始清单法

一般采用相关部门发布的潜在损失一览表, 通过适当的风险分解方式来识别风险, 对初始风险清单还须作一些必要的补充和修正。

(2) 经验数据法

即根据拟建各类工程与风险有关的统计资料来识别拟建工程的风险, 由于不同的风险管理主体的角度不同, 数据或资料的来源不同, 风险清单会有些差异, 但是, 当经验数据或统计资料足够多的时候, 这种差异会大大减少。

(3) 风险调查法

风险调查应从分析具体工程项目的特点入手:一方面通过其方法对已识别出的风险进行鉴别;另一方面, 通过风险调查可能发现尚未识别的重要工程风险, 风险调查应在工程实施全过程中不断进行。

风险识别后还需要进行风险评价或叫风险评估, 风险评价的目的就是通过定量的方法进行风险评价, 可以定量的确定工程项目的各种风险因素和风险事件发生的概率大小, 及其发生后对工程项目目标影响的严重程度和损失程度, 一方面, 可以保证目标规划的合理性和计划的可行性, 另一方面, 合理选择风险对策, 形成最佳对策组合。按照风险因素对项目影响程度和风险发生可能性大小, 确定风险等级, 对于一般风险, 其发生的可能性较大, 但造成的损失较小, 是可以接受的。较大的风险, 其发生的可能性较大, 而发生后造成的损失较大, 这就需要项目实施者根据自身的经济条件来确定, 是否能够承受或者采取相应的措施来分担风险, 对于严重的风险如果发生的可能性不大, 就可以通过采取有效措施来预防, 否则, 就会影响项目的实施, 应考虑回避。风险评价或风险评估应采取定性描述和定量分析相结合的方法, 对项目面临的风险做全面的评估, 既要对单个因素进行分析, 还要对项目整体进行分解。

工程项目可能面临各种各样的风险, 为了将风险损失控制在最小的范围内促使项目顺利实施, 在项目决策、实施过程中实施风险管理是非常必要的, 根据项目实施的不同标准, 风险管理的内容不同, 因此, 对风险的预防和管理要有针对性的对策, 关于风险对策主要有以下几个方面:

(1) 风险回避

风险回避是彻底规避风险的一种做法, 采用这种方法, 一般情况是风险造成的损失巨大, 而且发生概率大, 或者为防止风险而付出的代价昂贵, 得不到赔偿。

(2) 风险控制

风险控制是针对可控制性风险采取防止措施, 风险控制措施必须针对项目的具体情况提出。既可是项目内部采取的技术措施, 组织措施、管理措施也可采取向外分散的方式减少自身承担的风险, 对于施工企业, 在管理上加大力度可以有效的避免许多事故的发生。也可以大大减少施工过程中风险发生的可能性。

(3) 风险转移

风险转移就是业主或承包商将可能面临的风险转移给他人承担以避免损失的一种方法, 既可全部转移也可部分转移, 例如:投保工程险、采取分包方式或联合承包方式、在合同中规定一些保护性条款等。

(4) 风险自担

这种风险自担的方法通常是风险损失较小, 发生频率高的风险。例如:施工中遇到的一些技术问题、质量问题、设备问题、管理上的缺陷、人员选择等等, 这些风险造成的损失, 承包商都是可以承担的。

消费金融模式及风险深度报告 篇8

中国人民银行数据显示，2012年我国消费性贷款规模为10.44万亿元，2013年为12.98万亿元，2014年则达到15.38万亿元，2015年达18.96万亿元，约占中国整体信贷规模的18%。

在过去的5年中，消费贷款以平均每年20%以上的速度递增。按照最保守的假设，未来至2020年，若以年均10%的增速增长，消费贷款总规模会达到30.53万亿元。

假设房贷维持2015年占比75%不变，则房贷贷款规模将从2015年的14.22万亿元增长至27.48万亿元，而其他消费贷款规模则将从4.74万亿元增长至7.63万亿元，增量达2.89万亿元。

这近3万亿元的增量市场将是消费金融公司、互联网金融公司以及传统信用卡机构争相抢占的巨大蛋糕。我们再保守假设25%的市场会由互联网金融公司分得，那么则会有近7500亿元的增量市场被上述选手收入囊中。

台湾、韩国消费金融崩盘警示

第一个警示来自韩国信用卡风波。1997年亚洲金融危机爆发后，韩国政府力推国内经济结构调整，由出口导向型经济转为内需驱动调整型经济。在该政策的影响下，韩国政府从1999年开始大力推动信用卡产业的发展，以此带动消费（此状况与国内当下相似）。

经过三年，韩国成为亚洲最大的信用卡市场，发卡总量突破1亿张，15岁以上人口人均拥有4张信用卡，信用卡债务总额膨胀到国内生产总值的14%。发卡机构同质化竞争，竞相提供无息分期付款服务，降低申请者信用审核门槛，甚至到了无门槛的程度。据调查，韩国有27.4%的无家可归者拥有各种信用卡。

在如此病态的增长中，信用卡的确推动了韩国经济的发展，2001年韩国消费内需占总需求的75%，比1998年的20%提高了55个百分点。但好景不长，2001年开始，韩国信用卡逾期率大幅上升，从2001年的3.8%上升到了2003年1月末的11.1%。最终，信用卡市场崩溃，韩国最大的信用卡公司——LG集团下的LG信用卡公司资金链断裂，接受了16家银行45亿元的救援及母集团的3.2亿美元注资才避免破产。包括LG、三星、友利银行在内的韩国8家主要信用卡公司，总共亏损34.6亿美元。据估算，韩国信用卡的呆账高达54.8亿美元，有382万人被列入信用不良者名单。

第二个警示是中国台湾的双卡风暴。台湾的消费金融市场从上世纪90年代开始迅速增长。从1987年到2006年，台湾信用卡流通卡数量每年以27.85%的速度快速增长。2005年8月，流通卡数量最高曾经达到4566万张：按台湾2300万人口计，人均持卡1.7张;按有持卡资格的1100万人计，人均持卡3.6张;按900多万持卡人计，则人均持卡4.4张。

信用卡授信金额也在迅速膨胀。从1998年到2005年，循环信用余额年平均增长速度达到21.73%，其中最高峰的2005年11月曾经达到4953亿元新台币。然而，2005年开始，台湾爆发卡债危机，不良比率从2005年年末开始上升，由2.22%上升至2006年5月最高峰的4.98%。

2006年，台湾45家信用卡发行机构的信用卡收入为772亿元新台币，冲销坏账金额达1163亿元新台币，这意味着当年信用卡收入不足以对风险进行补偿。

一个国家或地区，如果消费金融行业发展迅速，到达一定阶段后——一般是信用卡占比经济规模10%以上，持卡人士人均持有4张信用卡，同业竞争恶劣导致门槛放松等——会有很大概率出现信用卡危机。重则大小信用卡机构洗牌清盘，剩下背景雄厚的信用卡公司;轻则全行业亏损，小型公司出局。

由此参照中国大陆，2015年消费信贷规模为18.96万亿，约占GDP（67.67万亿）的28%，人均持卡0.4张。北京、上海信用卡人均拥有量远高于全国平均水平，分别达到1.70张和1.33张，离危险的水平还有很大距离。

但如果出现国家性大力推动消费金融发展、中小银行放开信用卡业务、人群准入放宽、同业竞争恶劣等情况，中国消费金融崩盘的风险将有可能提前到来。

哪些互联网消费金融公司在抢占市场

1.掌握亿量级用户消费场景的公司

如淘宝/天猫、京东、携程、去哪儿和唯品会等。它们无一例外地把控了上亿量级用户的消费场景交易，如果决定开展自己的消费金融业务，只需要增加白条支付功能即可。

它们的竞争优势十分明显：可计算为零的获客成本;用户基数大，能低成本地迅速上十亿级贷款余额规模;独特历史数据源，样本大，可用机器模型做风控，风控成本低;可控制交易支付环节，抵御信用卡等竞争对手;集团资金，信用足，资金成本低;业务本身可以不盈利，可促进主营业务增长;金融产品空间大，未来也许也能发虚拟信用卡。

2.大用户量的支付公司

第一梯队是微信支付和支付宝，第二梯队是百度钱包以及未来的华为支付、小米支付等手机支付。

它们都为覆盖千万级别以上用户量的支付应用，贷款规模容易上量，有独特的用户数据源可机器建模风控，还有集团低成本资金支持以及发虚拟信用卡的想象空间。但是大用户量的支付公司控制不了交易环节，需要与其他支付公司或者信用卡直接竞争，其获客成本也会相应增加，需要主动去激活用户使用其金融产品。

在这类公司里面，微信支付和支付宝是所有消费金融公司都必须要面对的竞争对手。如果未来政策放开信用卡业务，微信及支付宝会迅速成为发卡量过亿的最大信用卡/消费金融公司，将在分期业务及现金贷业务领域直接占据最大的竞争优势。

3.特定场景的分期电商

nlc202309091549

最显著的代表为分期乐、趣分期等，以分期服务切入特定的人群或场景，核心点在于是否有足够大的客群迅速支持其做大贷款规模，以及未来能否控制交易场景，抵御其他竞争对手。

以切入学校的这几家公司为例，它们可以避免信用卡竞争。原因有三：政策限制银行信用卡对学生发放;学生无收入及信用数据，银行信用卡模型无法直接应用;可以争抢成为最大的学生电商。

但这类电商做大后还会面临盈利问题。其风控及催收体系偏线下，风控成本比纯线上机器模型高不少;同类竞争对手之间存在价格竞争，坏账较高，供应链管控及资金成本较高。这些因素都可能导致其不盈利，最后能存活的必然是同类竞争后整体效率较高者，甚至是行业内合并后形成的寡头。

4.B2B2C模式的分期公司

这类公司的共同特点是需要招揽渠道商家，通过商家向终端消费者推广其分期服务。这里面的创业公司十分之多，竞争也最激烈。

线下3C产品分期，如捷信、买单侠等。其难点在于线下商户体系的发展与风控，以及后台筛选用户以及定价的风控实力，缺一不可。

教育/医疗/旅游等服务类分期，比如旅游分期里面的呼哧旅行、首付游，教育分期的蜡笔分期、学好贷，医疗领域的美分期，综合多品类如米么金服。目前为止，还没有单一服务类分期公司能跑起量。相比3C标准品，在教育/医疗/旅游领域，每家商家提供的服务都是非标准化的，需要针对不同商家不同服务逐一开发定制分期方案，开拓商家的速度较慢，服务型商家还有卷款跑路的风险，市场不如3C普及和高频，行业毛利高低也会影响分期业务的开展。

住房分期，如斑马、房司令等。租房分期市场只集中在一、二线城市，而3C分期可以覆盖全国，市场相对小不少。此外一、二线城市的租房中介高度集中，租房中介对最终选用哪家分期公司有着极大的话语权。渠道商户对分期公司的议价权比起3C分期高很多，大部分的利润甚至要被租房中介拿走。因而在住房分期领域，除了要面对同行的竞争外，迅速地绑定大型中介公司的合作关系也显得尤其重要。

装修分期，相比其他分期公司单均价基本在1万元以内，装修分期的均单价会在10万元左右，本质上更偏向大额信贷而不是一般消费信贷。

纯线上自获客的贷款业务，比如手机贷模式（小额现金贷），萨摩耶金服所做的信用卡代偿。这类公司，除了用户规模大、贷款规模能迅速做大外，必须是自身各个环节实力都极其强大的团队才能在最后生存下来。

通过掌控人群核心信息/现金流做金融服务的公司，有微知（人事外包服务商）和工付宝（建筑工人工资发放服务商），但两家还在早期阶段。除了能以较低的成本精准接触到客户的普遍优势外，能掌握工资现金流的企业会有最大的竞争优势去开展消费金融服务，因为它们能直接划扣人群的第一还款来源，保证还款。

农业相关分期，如农分期和什马金融。前者模式较重，重视自身对农户的直接风控体系;后者比较轻，重视对经销商的间接风控体系。

消费金融的四个主要评判条件

综合以上分析，消费金融类创业公司有四个要点。首先是足够大的细分领域，因为从长远看，大部分消费金融市场都是薄利市场，如果资产规模无法做到百亿级别，是很难出来足够大的企业的。

其次是能构建自身壁垒，抵御消费金融巨头及互联网巨头的入侵。

再次是能掌握独特的场景，或者独特的风控元素，相对于其他消费金融公司能有本质上的风控区别，能针对该场景或人群做出最精细的风险定价。

最后大家要思考一个问题：假设中国也发生了类似韩国的信用卡风暴，这家公司能否抵御类似的系统性还款能力风险？