证券反洗钱工作总结

证券反洗钱工作总结（共8篇）

证券反洗钱工作总结 篇1

反洗钱报告

中国人民银行某某市中心支行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我营业部上一反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及营业部概况

为全面贯彻落实风险为本的反洗钱监管理念，扎实开展反洗钱各项工作，切实履行好反洗钱义务，营业部严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，将反洗钱工作落实到营业部日常经营管理和业务运作中。营业部负责人为反洗钱工作第一责任人，合规风控专员协助其具体开展反洗钱工作。营业部全体员工自觉遵守国家反洗钱法律法规和公司的规章制度，主动开展反洗钱工作，自觉履行反洗钱职责。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况

营业部在执行的反洗钱工作制度包括：《反洗钱客户风险等级划分实施细则》、《反洗钱客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》、《反洗钱大额交易和可疑交易报告实施细则》、《营业部反洗钱内部控制制度》、《反洗钱内部控制制度》、《某某证券有限责任公司冻结涉及恐怖活动资产实施细则》、《某某证券有限责任公司客户交易结算资金第三方存管单客户多银行业务反洗钱工作实施细则》七项制度。公司总部在原来五项制度的基础上，于今年补充了《某某证券有限责任公司冻结涉及恐怖活动资产实施细则》、《某某证券有限责任公司客户交易结算资金第三方存管单客户多银行业务反洗钱工作实施细则》两项制度。目前，这7项制度内容涵盖各业务环节，能较好 1

地履行反洗钱义务的保障措施和反洗钱风险管理制度。营业部通过集中培训、自主学习等方式学习这7项制度，让全体员工充分认识到反洗钱工作的重要性和必要性，并积极自觉地履行反洗钱内控制度，保证反洗钱规定的全面执行。

（二）机制设置情况

营业部负责人为营业部反洗钱工作第一责任人，合规风控专员协助负责人开展具体反洗钱工作，营业部交易主管、财务主管在营业部负责人的领导下，积极配合合规风控专员开展反洗钱工作。

营业部反洗钱工作职责包括：执行反洗钱法律法规、公司反洗钱内部控制制度及各项操作规程；主动落实客户身份识别、客户洗钱风险等级划分、大额交易和可疑交易报告工作；做好证券营业部端的反洗钱非现场监管报表报送工作，配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动所进行的调查工作；传达、学习总部下发的各类反洗钱文件，组织反洗钱内部培训，并向客户宣传反洗钱法律法规及相关知识；定期向合规风控总部、经纪业务总部以及其他有关部门通报反洗钱工作开展情况。

（三）技术保障情况

反洗钱大额交易和可疑交易监控是营业部反洗钱工作的重要环节，建立确实可行的可疑分析手段是发现洗钱活动的重要保障。营业部现已初步形成依托公司总部异常交易排查系统，以公司CRM、CIF系统为辅，配合一定的人工分析手段，对反洗钱进行实时监控、分析排查的工作体系。

（四）人员配备与资质情况

营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《厦门市金融机构反洗钱工作考评办法》及公司制度的要 2

求，明确了营业部反洗钱工作目标，确定了反洗钱工作小组人员设置与主要职责，公司合规风控总部为反洗钱工作牵头部门。合规风控专员任反洗钱人员，全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，并定期组织反洗钱小组开展季度会议，认真总结反洗钱工作和制定工作计划，并保存工作纪录和会议纪要，目前共开展4场反洗钱季度工作会议。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别

在办理开户业务时，营业部要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户开户基本信息表，柜台业务人员通过“居民身份证阅读器”、“其他身份辅助证明”、“公安信息查询网”核查客户身份证明文件相关信息，并通过现场征询、客户回访等方式进一步确认客户的身份信息，柜台业务人员认真、严格审核客户填写的信息内容，并准确录入客户信息，建立客户信息档案，留存相关资料复印件。经对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

（二）对高风险客户的特别措施

营业部加强对高风险客户的监控，并采取高于其他客户的监控模式进行管控，防范风险的发生。一方面，在开户环节，我部通过总部下发的黑名单进行第一道关口的排查工作，杜绝新开违规账户；另一方面，通过对CRM系统的大额存取款记录进行排查，通过回访、与客户经理询问相关情况的形式开展可疑线索排查，并纸质留痕。通过对日常的排查信息，建立反洗钱可疑数据库，密切关注反洗钱黑名单。此外，当客户来办理单客户多银行业务过程中，营业部会密切关注客户洗钱风险等级，发现客户为“风险类”的，营业部应不予办理，并 3

将有关信息通知合规风控总部；客户为“关注类”的，营业部加大审核力度，发现可能存在涉嫌洗钱或者违法犯罪行为的，立即向合规风控总部和经纪业务总部报告

（三）客户资料和交易记录保存

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。

（四）大额和可疑交易报告

反洗钱大额交易和可疑交易监控是营业部反洗钱工作的重要环节，建立确实可行的可疑分析手段是发现洗钱活动的重要保障。公司采用金仕达监控系统对大额可疑交易监控系统进行监控，营业部借助CRM系统，对营销人员所属客户的大额存取款进行排查。2014，营业部通过CRM系统监控到多笔大额存取款交易，营业部合规风控专员通过电话回访、与客户经理核实的方式分析排查，未发现以上客户存在洗钱行为。

2014营业部通过公司总部监控到的异常交易信息对营业部客户进行反洗钱尽职调查，今年累计进行3次反洗钱调查。营业部通过电话回访、与客户经理交谈、交易系统人工分析等方式进行排查，填写尽职调查表，并及时将排查结果上报合规风控总部，本未发现客户存在洗钱活动。

（五）对高风险业务的针对性措施

公司对开通单客户多银行服务的客户，如存在同一证件类型及证件号码且有2个以上客户号的客户作为可疑交易客户进行监控。当反洗钱监测中发现单客户多银行业务的金额、频率、流向、性质等有异常情形，进行分析识别。特别是对频繁主、辅资金账户内部划转而不 4

以证券交易为目的行为重点监控。在对此类账户的核查过程中，一旦发现存在可能涉及洗钱、恐怖融资、以及违法犯罪等行为时，营业部严格按照公司《反洗钱大额交易和可疑交易报告实施细则》规定的流程开展反洗钱尽职调查、报送大额可疑交易报告。

（六）开展反洗钱宣传情况

营业部加大合规文化宣传力度，营造合规文化氛围。本配合投资者教育活动，开展形式多样的反洗钱宣传。以“3.15”投资者保护活动、“12.4”法制宣传日为契机，通过在思明区斗西路永辉超市门口、瑞景商业广场设点摆摊宣传活动，提升投资者反洗钱意识。此外，营业部还通过开展“打击非法证券活动宣传月”、“反洗钱宣传月”以进一步推动营业部反洗钱工作的开展。

（七）组织反洗钱培训情况

营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，及时组织员工对总部下发的各类反洗钱文件及主管部门下发的文件进行培训，并留存了相关培训记录。2014年累计开展12场培训。

（八）自主管理、检查与审计

2014，营业部未接受外部现场检查。但为加强公司反洗钱工作管理，依据《金融机构反洗钱规定》等法律法规的规定以及公司《反洗钱内部控制制度》的制度要求，合规风控总部于9月对营业部的反洗钱工作开展合规检查，检查中发现营业部在客户风险等级调整、身份证过期回访等方面需完善。营业部根据合规风控总部的建议，具体做到：

1、进一步统一、规范身份证明文件过期客户的洗钱风险等级调整工作。存量客户办理业务时提供了最新有效的证件时，将及时综合 5

评估客户的洗钱风险、调整客户洗钱风险等级。证件过期且未在合理期限内更新的客户，将及时调整洗钱风险等级，避免遗漏的情况。

2、严格按照《关于加强营业部客户洗钱风险等级调整工作的通知》中的相关要求，规范日常行为。对于证件过期的机构客户，当电话方式无法成功通知到客户时，我部将进一步采取寄挂号信、派员工上门通知或办理更新等措施，真正做到“了解你的客户”，做好客户信息收集、更新工作。

3、严格按照《关于加强营业部客户洗钱风险等级调整工作的通知》中的要求，每月查询统计下个月客户证件有效期即将到期的客户，并于每月上旬采取合理、有效手段提醒客户更新信息，同时留存相关工作记录。

四、反洗钱工作配合与成效情况

（一）协助行政调查情况

本营业部不存在协助行政调查情况。

（二）接受现场检查及被处罚情况

本营业部尚未受到人民银行或其分支机构反洗钱现场检查及处罚。

（三）工作报告及接受日常监管情况

营业部及时向人民银行或其分支机构报告反洗钱工作报告、按季报送反洗钱监管报表。

本营业部未接受人民银行或其分支机构约见谈话、监管走访等日常监管情况。

（四）承担其他重点任务情况

本营业部未承担人民银行或其分支机构反洗钱有关工作任务或调研任务情况。

（五）洗钱风险防控成果

本营业部未发生洗钱风险事件。

（六）有无重大违规事项

营业部严格遵守反洗钱制度，本不存在违规事项。

五、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议

今后，营业部反洗钱工作将从以下方面进行优化和改进：

1、加大员工反洗钱培训力度，针对融资融券、港股通、一码通等创新业务加强对全体员工进行反洗钱专项培训，增强员工的反洗钱知识，加强监测、分析、甄别可疑交易的能力，进一步提高对涉恐资金排查。

2、持续关注身份证件有效期限过期、基本信息不完善的客户，采取积极的措施进行完善和补充。通过回访等方式进行识别或者重新识别，及时办理账户的风险等级调整。

3、主动加强与厦门人行的联系和沟通，汇报公司反洗钱工作的开展情况，并及时了解和掌握厦门人行反洗钱监管思路和监管重点，抓好有关工作的落实。

4、认真配合监管部门对公司开展的反洗钱现场检查和审计，及时对检查和审计发现问题进行整改，按时向厦门人行和总部报送整改工作报告。

反洗钱合规工作是营业部立足规范，持续发展的重要保障。在反洗钱工作中，营业部还有不足之处和需要改进的，例如营业部反洗钱工作经验不足，员工反洗钱意识有待进一步提高。接下来，营业部将加大培训力度，加强反洗钱监控技术手段。同时，将依法履行反洗钱工作职责和业务风险管控与日常业务工作紧密联系，努力提高风险防范意识和能力，增强反洗钱工作的针对性和有效性。

填报日期：2015年1月26日

审阅人：

证券反洗钱工作总结 篇2

一、基层人民银行在证券业反洗钱工作中存在的问题

1.缺乏一定的重视。虽然,我国《反洗钱法》对我国金融机构反洗钱工作职责有着明确规定,然而我国基层人民银行仍对其存在认识偏差,同时普遍认为洗钱行为仅发生在东部沿海等经济发达区域,中西部这些经济发达滞后区域则无洗钱行为。此外,基层银行核心工作是吸纳存款,通常对钱款来源是否正当缺少查证,导致银行运营成本随之增加,并造成大量存款与客户的丧失。再加上,工作人员只重视开户身份审查环节,后期未能及时调查、增补、核实其交易资金与资料,缺乏应有的职业警惕性、敏感性,工作状态过于被动,致使反洗钱工作收效甚微。

2.组织机构不完善。众所皆知,我国反洗钱工作开展时日尚短。目前,大部分基层银行均无反洗钱专职机构,基层人民银行也不例外,仅仅是成立反洗钱领导小组,直接由银行内相关部门负责。比如,营业部、财务部等,但反洗钱工作专业性极强,涉及诸多银行业务如现金结算、存取等,以至于许多制度得不到有效实施,无法实时监控现金流动。故单一部门负责严重影响着反洗钱工作开展,更需各部门通力合作。此外,基层人民银行与工商税务等相关部门间缺乏多元沟通渠道,未能建立灵活联动机制,制约着各方的协作配合与信息交流,促使洗钱行为得不到有效打击与防范。

二、基层人民银行有效监管证券业反洗钱工作的策略

1.更新思想观念,建立参与平台。首先,强化风险评估教育。向证券机构及时公开风险评估落实状况,并加强人民银行最新监管动向与政策宣传,促进信息共享,健全监督机制,实现有效的行业组织与沟通。其次,针对性组织培训活动。随着社会发展各行业需求和特点均有改变,这就需要根据具体变化对培训内容与方法做出改进,针对被培训对象业务技能与行业背景情况,进一步强化洗钱风险评估教育,特别要注意证券业反洗钱岗位员工匹配度的优化,通过讨论、演示等手段增强培训效果。最后,证券业可针对某指标或项目集中提交相关建议,以实现完善针对的评估,定期安排听证、问卷调查等活动,同时要积极反馈对现行反洗钱评估或制度等方面的看法,确保证券机构能有效表达诉求,进而科学合理的开展反洗钱工作。

2.多角度健全动态监管手段。对于经济发展新常态必须积极适应,针对国内外反洗钱工作的形势变化,进一步完善监管手段,健全反洗钱动态评估机制,凡是与新形势发展不符的评估理论,必须予以及时纠正处理,加强评估方法改革,并动态管理反洗钱监管方法。而完善健全监管手段和工具时,应注意多角度补充,比如高管层与基层员工、存量客户与新客户、总部与分支等,科学补入相关评估方法与内容,保证评估工作的可行性。此外,设计评估方案时要注重完善性,预留一定的空间促进证券业自我发展与长期监督,进而实现合理长效的反洗钱工作。

3.积极完善奖惩机制。由于监管任务与目标存在长短期和中期的差异,银行方面应围绕此合理完善证券业风险评估奖惩机制,强化建设相关评估体系,并高度重视统筹协调自评与他评,特别是他评及自评的指标考评统计,通过加强实时跟踪监测和科学应用对比结果,建立完整长效机制。同时可实行差异化替代平均制,予以某些自评真实度高的机构奖励,比如提升评级等;而对于能主动理解实施新指标、新政策的机构,则可降低监管强度;但对某些自、他评之间存在明显差异,或是实际自评效果不理想等现象的机构,必须坚决予以降级提示和严格监管。此外,还要积极鼓励证券机构加强内部自评考核的完善,不断加深内部改革,健全内部管理制度,最大程度提高监管效率。

4.建立健全组织机构。反洗钱工作能否顺利推进,与完善的组织机构息息相关,故银行方面应在反洗钱领导小组下设立专职工作机构。领导小组负责部署、协调和执行全行反洗钱工作,专职机构则负责反洗钱具体工作事项,并指派专员实时监测银行各部门,充分践行《反洗钱法》赋予银行的义务。同时银行方面还应积极与政权金融机构进行信息交流,强调与公安部、工商税务等部门间的配合协作,建立广阔的反洗钱辐射网络,以形成良好的信息共享平台,实现无缝监管。此外,基层人民银行还应加强与内部的沟通,充分听从央行指挥。

三、结束语

基层人民银行在证券业反洗钱工作中尚存在诸多问题,需要银行方面积极探讨有效应对策略,通过健全组织机构、完善奖惩机制等,不断提高反洗钱工作效率和质量。

参考文献

[1]刘长安,侯照丽.基层银行反洗钱工作存在的问题及解决对策[J].法制博览(中旬刊),2013,(10):75~76.

[2]周红.浅议基层银行反洗钱工作存在的问题及对策分析[J].企业导报,2014,(21):132~132.147.

中国反洗钱工作收效明显等 篇3

日前,中国人民银行发布了《2006中国反洗钱报告》,报告显示,2006年中国反洗钱工作收效明显,公安机关、央行和外汇管理部门联合捣毁地下钱庄窝点70多个,涉案金额约30.31亿美元。在央行开展的反洗钱现场检查活动中,有662家违反反洗钱规定的银行金融机构被处以罚款、警告等行政处罚。《报告》显示,5年来,中国建立起了较为完整的反洗钱制度,并开始发挥实际效用。

全球孔子学院达210所

国家汉语国际推广领导小组办公室(汉办)主任许琳近日介绍,2007年是汉语国际推广工作取得长足进展的一年。孔子学院(课堂)已达到210所,分布于64个国家和地区。目前,在世界各地区已经开课的孔子学院中,上正式课程学习汉语的有4.6万人左右。中国国力的不断增强,有力地推动了孔子学院的发展。2008年孔子学院的建立数量将会再创新高。

温州商人买下阿联酋小岛

日前,两位中国浙江温州地产开发商在阿联酋与当地政府签约，其中加拿大温州商会会长张进云获得了当地即将填海建造的人工岛“丹娜岛”上50万平方米的永久所有权,签约资金约50亿元人民币,主要用来建造别墅和多层公寓;另一位温州房地产开发商周建芝则获得了在拉斯海马陆地上的一块30万平方米土地的永久所有权,签约资金约20亿元人民币,计划用于开发具有中国特色的旅游房产。

中国成亚洲财富管理市场

在日前召开的2007第二届中国私人银行与财富管理论坛上,一些中外资私人银行主管和私人银行家认为,中国目前已成为亚洲最大的财富管理市场,这为私人银行在中国的发展提供了前所未有的机遇,但由于私人银行业务需要独特的知识和技能,而中国现在明显缺乏私人银行家人才。波士顿咨询公司的合伙人兼董事总经理米嘉介绍,在过去的5年当中,中国金融财富增长大概23.4%,实际上是全球增长速度的4倍。

港大学生获国际小行星命名

为表彰香港大学生陈嘉键在科学发明上的杰出表现,国际天文学联盟日前公布,将一颗位于木星与火星之间的小行星命名为“陈嘉键星”。陈嘉键现为香港中文大学药剂学院学生。在去年5月举行的“英特尔国际科学与工程大奖赛”上,他凭借木糠及树叶等纤维制成“神奇纤维塑料”,获得“环境管理学”一等奖及学科最优秀项目大奖。

海外华人掀起回中国养老热

在华人聚居的纽约和洛杉矶,主要中文报纸上经常出现大幅中国城市的商品房广告。和纽约简洁的公寓楼相比,广告里漂亮的高档公寓、精致的花园和小湖吸引了不少华人的目光。最近一次调查发现,北美洲华人约600万,平均每5个人中就有1人“有意在中国购屋置产”。上海和北京高端房产市场的购买者中,海外华人尤其是北美的华人占了相当大的比例。有关专家认为,海外华人正在掀起一股回中国买房养老的热潮。

美华人成北大名誉校董

近日,美国廖凯原基金会主席廖凯原博士获得北京大学“名誉校董”称号。廖凯原先生是出生在印尼的美籍华裔,是美国私人企业“国际软件屋”的创办人兼主席。他热心于慈善和教育事业。2005年4月和2006年12月,廖凯原基金会分别与北京大学签署捐赠协议,资助北京大学教学楼建设及学科研究，并设立长期奖教金和奖学金。

中国各级侨联积极维权

去年12月8日在北京开幕的中国侨联维权工作理论研讨暨法顾委成立25周年会议上,中国侨联副主席林淑娘总结了5年来侨联维权工作情况。她指出,中国各级侨联在维权工作中,按照中央关于侨联“主动维权、依法维权、科学维权”的指示,创新维权理念,维权工作取得了很好的成效。5年来,中国各级侨联协助办理涉侨侵权案件21万多件,挽回经济损失9亿多元。

国家工商总局鼓励

台农来大陆创业

国家工商总局个体私营经济监管司副司长潘海民近日宣布,为落实促进两岸农业合作、惠及台湾同胞的政策措施,国家工商总局研拟出台了《台湾农民在海峡两岸农业合作试验区和台湾农民创业园申办个体工商户登记管理工作的若干意见》,于去年12月1日起执行。台湾农民可在大陆11个省区设立的海峡两岸农业合作试验区和台湾农民创业园申请设立个体工商户。

去年895名内地

学生在港就业

去年1月至10月,共有895名来港求学的内地学生在港就业。香港教育部门官员表示,将进一步放宽就业限制,并采取措施推动香港成为区域教育枢纽,吸引更多优秀非本地学生就读并在香港居留和工作。根据现行安排,所有来自内地或其他海外地区,在香港修读经本地评审全日制课程而获得学位或更高资历的非本地学生,可申请留港工作。

李嘉诚乐善好施进名人堂

美国杂志《商业周刊》去年编撰了“慈善名人堂名册”,列出全球慈善家中的佼佼者。香港长江实业(集团)有限公司主席李嘉诚成为“名人堂”唯一榜上有名的华人慈善家。李嘉诚早在1980年就成立了李嘉诚基金会,统筹他在医疗、教育、文化以及其它福利项目的私人捐献。自成立至今,李嘉诚基金会捐献的金额已超过了84亿港元。

全球促统论坛在华盛顿召开

“全球促进中国和平统一高峰论坛”日前在美国首都华盛顿开幕。来自世界各地的华侨华人代表在会上踊跃发言,谴责陈水扁最近大肆推动“入联公投”,大搞“法理台独”的挑衅活动,呼吁共同努力早日实现中国的和平统一与中华民族的伟大复兴。这次高峰论坛由全美中国和平统一促进会和华盛顿中国和平统一促进会联合主办,来自海峡两岸和世界32个国家和地区的和平统一促进会的会长和代表共300多人出席了大会。

“世界杰出华人奖”在港揭晓

由世界华商投资基金会创立并与美国美亚发展协会联合主办的“第九届世界杰出华人奖2007”近日在香港揭晓。亲民党主席宋楚瑜等26人获本届“世界杰出华人奖”,其中,皇权集团(香港)有限公司主席郑应南等17人还获颁美国加州圣格拉斯加大学荣誉博士。“世界杰出华人奖”的宗旨是“实现中华民族的伟大复兴”,“表彰世界杰出华人卓越成就、造福社会、造福人类”。

23岁华裔荣膺最杰出女性

居住在美国屋仑华埠的华裔李凤馨,最近在《人物》杂志的一项评选中,获选为在教育服务上最杰出的女性之一,而她亦是该评选自创立以来,获得此奖项的最年轻华裔女子。李凤馨去年以祖父名义,成立了一个名为“追寻梦想”的非赢利组织,帮助来自低收入家庭的青少年及儿童实现梦想,协助他们改善成绩及迈向理想的职业,迄今受惠的年轻人及儿童已超过500人。

韩国酒店推出中文预订网

据悉，韩国式连锁观光酒店品牌“BENIKEA”的中文预订网去年11月已正式启动。中低价位的BENIKEA是由韩国文化观光部和韩国旅游发展局去年4月首次推出的。BENIKEA的推出对于中国的团队游客或自助游客均是个喜讯,不管是旅行社,还是个人均可利用此中低价住宿设施预订系统,在很大程度上缓解了韩国当地住宿费高的问题。

韩新华侨成精英族

韩国法务部资料显示,居住在韩国的中国人数量呈急剧增加之势。1992年中韩建交之前,在韩国居住的中国大陆人仅有195人,到2007年10月,这一数字已经增至40万。新华侨一方面在韩国有巩固的根基,一方面也维持了与国内的关系网,实施的是多根基战略。他们以高学历水平和专业知识为基础,活跃在韩国社会各阶层,影响力不断扩大,许多人进入了韩国大企业,从事律师等专门职业以及从事中小企业经营。

好莱坞拟打造中餐馆样板

据悉，世界烹饪联合会有意牵线,在好莱坞设立中餐“样板餐馆”,由中方和美方各出资500万美元,打造中餐在美国的“代表形象”。同时,中美两国餐饮行业正计划在广东设立移民中餐厨师培训基地,加速培训,以纾解海外中餐“厨师荒”问题;此外,美国中餐协会已准备在全美推动中餐营养标准化作业,三管齐下,美国中餐突破传统“小规模”经营瓶颈指日可待。

南非最大华人商城现雏形

随着非洲商贸四期工程即将竣工,南非华商徐长斌所勾画的集一站式批发商城和生活办公小区相结合的大非洲商贸计划又向前迈了一大步。四期工程竣工后的非洲商贸占地4.5万平方米,可容纳350余户商家,将成为南非最大的华人商城。根据计划,大楼内将安装卫星天线、台球室、麻将厅、乒乓球台等娱乐设施,开设大型生活超市,足不出户就可购齐生活用品。

美华人家长从小

培养子女参政意识

由于文化和性格的原因,美国华裔参政、议政的比例一直很低,“领导才能”也成为华裔子女教育的弱项。但近两年来,洛杉矶的华裔父母越来越重视培养子女的领导才能和参政意识。华裔父母认为此举不但有利于孩子品格的培养,还可以学会在民主制度中如何维护自己的利益。教育专家认为,华裔要参政,必须从小培养子女开朗外向的性格,鼓励孩子的自发行为和言语表达。

28岁华裔女性当选市长

近日,在美国麻省地方选举中,28岁华裔候选人黄素芬创出历史奇迹,以72%的第一高票率,击败曾任4届市议员的唐纳利,当选费奇堡市市长,成为该市243年来首位华裔市长。美国首位女性总统候选人希拉里·克林顿随后向这名政坛新手表示了祝贺。费奇堡市人口中亚裔仅占5.7%,黄素芬如此高的得票率显示,支持她的民众不仅仅是亚裔。

华裔移民参与设计

温哥华冬奥会吉祥物

2010年温哥华冬季奥运会组委会吉祥物近日揭晓。第一代华裔移民黄慧琪等根据卑诗省神话传说所创作的3个卡通形象成功入选。冬奥会吉祥物的名字分别是:米加(原住民神话中的北极熊)、魁特奇(北美大脚野人);而冬季残奥会的吉祥物则是名叫苏米(戴着虎鲸帽子的动物保护神)。另外还有一个陪衬吉祥物Mukmuk(一种稀有的温哥华岛土拨鼠)。

中国成日本最大贸易伙伴

据悉,中日邦交正常化35年来,双边经贸合作发展迅速。据日方统计,中国已超过美国,成为日本最大贸易伙伴,日中贸易在日本对外贸易中的比重由1990年的3.4%上升到2006年的17.2%。而日本居欧盟、美国之后,成为中国第三大贸易伙伴。去年1—10月,中日贸易继续保持较快增长势头,金额达1918.9亿美元,同比增长14.0%。

外资首次进入农村金融市场

经银监会批准,国内首家外资村镇银行——湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司(简称“汇丰村镇银行”)正式开业。这是全国首家由外资银行全资设立的新型农村金融机构。该银行注册资本1000万元人民币,现有员工22名,是由汇丰(香港)银行全额出资设立的股份制商业银行，主要为当地“三农”发展提供金融支持。

欧洲时报社长获法骑士勋章

证券反洗钱工作总结 篇4

第一章 总 则

第一条 为促进和规范会员单位的反洗钱工作，提高会员单位防范洗钱风险的能力，维护国家经济秩序和金融安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规以及中国证监会的有关规定，制定本指引。

第二条 本指引适用于中国证券业协会的证券公司会员和基金管理公司会员。各证券公司会员和基金管理公司会员应当按照本指引的要求，根据两类会员的业务特点，结合本单位实际情况开展反洗钱工作。

第三条 会员单位以及境外分支机构和附属机构在境外开展业务时，应该遵循驻在国家(地区)反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家(地区)反洗钱机构的工作，同时在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行本指引的有关要求。

第二章 基本要求

第四条 会员单位应当严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，将反洗钱工作落实到本单位内部控制制度和日常业务运作中，不应在任何环节留有空白或漏洞。

第五条 会员单位应当建立健全反洗钱内部控制制度体系。反洗钱内部控制制度体系包括但不限于客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度、保密制度等。

第六条 会员单位应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构(以下统称“反洗钱负责机构”)负责反洗钱工作。

会员单位负责人应当对本单位反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

第七条 会员单位反洗钱负责机构的主要职能应包括但不限于以下内容：

(一)制定本单位反洗钱内部控制制度、操作规程，根据反洗钱要求制定或修订所涉及的相关业务规则。

(二)组织本单位相关部门根据法律法规以及本单位内控制度的规定开展反洗钱工作。

(三)协调本单位相关部门对反洗钱工作提供技术支持与保障，报送或者督促本单位相关部门报送大额和可疑交易数据。

(四)配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动所进行的调查工作。

(五)检查本单位相关部门和分支机构的反洗钱工作，定期通报反洗钱工作开展情况。

(六)实施或者配合实施反洗钱审计工作。

(七)组织反洗钱法律法规和有关知识的培训和宣传工作。

第三章 客户身份识别

第八条 会员单位在办理包括但不限于以下业务时，应当执行客户身份识别制度：

(一)资金账户开户、挂失、销户、变更及资金存取。

(二)基金账户的开户、销户和变更。

(三)代办证券账户的开户、挂失、销户和变更。

(四)为客户办理代理授权或者取消代理授权。

(五)转托管、指定交易或撤销指定交易。

(六)客户交易结算资金第三方存管签约、变更存管银行、修改银行账户资料。

(七)代办股份确认。

(八)交易密码、资金密码的挂失及重置。

(九)修改客户身份的基本信息。

(十)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

(十一)与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同。(十二)监管部门核准的其他业务。

第九条 会员单位应当制定客户开户和复核的内部制度和流程，并统一印制客户开户及办理相关业务所需文件。

第十条 证券公司会员应当按照中国证监会《证券登记结算管理办法》、中国证券登记结算有限责任公司《证券账户管理规则》、中国证券业协会《证券交易委托代理协议指引》等规定，基金公司会员应当按照中国证券登记结算有限责任公司《开放式证券投资基金登记结算业务指南》等规定，加强对客户账户的管理。

第十一条 会员单位在为客户办理本指引第八条所列业务时，应执行以下规定：

(一)要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。

(二)不得开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务；在为客户办理业务过程中，如发现客户所提供的个人身份证件或公司资料虚假，或存在可疑之处的，应拒绝办理。

(三)有充分证据证明客户以前开立的账户有假名情况，应立即要求客户重新开立真实身份的账户，如客户拒绝，应采取停用账户的措施。

第十二条 会员单位在为个人客户开立账户或办理其他业务时，应按照以下要求审查、核对相关文件，并在开户申请书、业务申请资料和业务系统中登记客户身份信息：

(一)客户本人办理的，应要求客户出示本人有效身份证件，核对无误后登记身份证件上的姓名、证件名称和号码，并保存身份证件复印件。

(二)客户委托他人办理的，应要求代理人出示经公证的被代理人的授权委托书、被代理人和代理人的有效身份证件，核对无误后，登记被代理人和代理人身份证件上的姓名、证件名称和号码、以及其他信息，并保存被代理人和代理人的委托代理文件及身份证件复印件。

第十三条 会员单位为机构客户开立账户时，应当核对有效证明文件和资料，并在开户申请书、业务系统中登记客户身份信息，同时按规定保存相关证明文件和资料的原件或盖有客户公章的复印件。机构客户未按照规定提供有效证明文件和资料的，会员单位不得为其开立账户。

第十四条 会员单位为客户开立账户时，应利用账户资料在业务系统中录入以下客户信息，建立客户信息档案。

(一)个人客户。包括本人及其代理人的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。

(二)机构客户。包括机构客户的名称、注册地址、通信地址、邮政编码、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该机构客户依法设立并有效存续的证照名称、资格许可事项、证照或许可证号码和有效期限、发证单位等；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、联系电话、电子邮箱、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。

(三)在获知机构客户及其具体经办人、授权代理人，以及个人客户的有关信息发生变化时，应立即予以确认并在相关系统中更新客户信息，并保存有关证明材料的原件或经检查核对无误的复印件。

第十五条 会员单位利用固定电话、移动电话、互联网络以及其他方式为客户提供非柜台方式的交易服务时，应采取严格的身份认证措施和相应的技术保障手段以识别客户身份。

第十六条 在与客户的业务关系存续期间，会员单位应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常交易情况，及时提示客户更新资料信息。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当要求客户进行更新。客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，会员单位认为必要时，应限制客户交易活动。

第十七条 出现以下情况时，会员单位应当重新识别客户身份：

(一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

(二)客户行为或者交易情况出现异常的。

(三)客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

(五)获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

(六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

(七)会员单位认为应重新识别客户身份的其他情形。

第十八条 会员单位在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施：

(一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。(二)要求客户提供公证机关出具的证明书。

(三)回访客户。

(四)实地查访。

(五)向公安、工商行政管理等部门核实。

第十九条 基金管理公司会员通过基金代销机构等第三方机构识别客户身份的，应当通过合同、协议或其它书面文件,明确规定第三方机构在识别客户身份及反洗钱监控方面的职责，要求第三方机构制定符合要求的客户身份识别措施，并督促其执行。

第二十条 基金管理公司会员可定期或不定期检查基金代销机构等第三方机构对客户身份识别措施的执行情况。第三方机构没有严格执行客户身份识别措施的，基金管理公司会员有权要求其改正，并向相关监管部门报告。

第四章 大额交易和可疑交易报告

第二十一条 会员单位应根据中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条和第十条规定，监测客户现金收支或款项划转情况，对符合大额交易标准的，在该大额交易发生后5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。

第二十二条 会员单位在发现有下列交易或者行为时，应作为可疑交易，在其发生后10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告：

(一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

(二)没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

(三)客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

(五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

(六)开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

(七)客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。

(八)客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

(九)客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

第二十三条 会员单位在办理具体业务过程中，发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

第二十四条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，会员单位应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

对同时符合两项以上大额交易标准的交易，会员单位应当分别提交大额交易报告。

第二十五条 发现可能涉嫌犯罪的，会员单位应及时报告中国证监会当地派出机构、中国人民银行当地分支机构或当地公安机关，并报中国证券业协会。

第二十六条 会员单位应建立相应的信息系统，用于大额和可疑交易信息的采集和报送。

会员单位应根据中国反洗钱监测分析中心《证券期货业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》等相关规定，以电子文件方式向中国反洗钱监测分析中心提供真实、完整、准确的大额交易报告或可疑交易报告。

第五章 资料保存和信息保密

第二十七条 会员单位应当妥善保存客户身份资料和交易记录，保存方式和保存期限按照国家有关规定执行。

客户身份资料包括个人客户的身份证件复印件、机构客户的开户资格证明文件复印件、代理人的身份证件复印件、授权书原件、账户开立内部审核记录、客户信息核实和更正记录等。

交易记录包括交易主体、交易的时间、地点、币种、金额、资金的来源和去向、提取资金的方式、业务凭证和其他资料等。

第二十八条 会员单位应当按照有关法律法规的规定，保存反洗钱工作档案、大额交易报告和可疑交易报告等资料，保存期自报告之日起至少5年。

第二十九条 保管期届满，凡涉及涉嫌洗钱未查清的有关资料，包括客户身份资

料和交易记录、可疑交易报告等，应单独保管到事项完结为止。

第三十条 会员单位破产或者解散时，应当将客户身份资料、交易记录、大额交易报告和可疑交易报告移交中国证监会指定的机构。

第三十一条 会员单位应按国家和本单位有关档案管理办法的规定，对依法履行反洗钱义务所获得的客户身份资料和交易信息进行保密，会员单位及其工作人员不得向任何单位和个人提供客户身份资料和交易信息，法律法规另有规定的除外。

第六章 培训与宣传

第三十二条 会员单位反洗钱负责机构应制定反洗钱培训和宣传总体计划，并督促和检查各分支机构反洗钱培训和宣传工作的落实和实施。

第三十三条 会员单位应对工作人员进行经常性的反洗钱培训，并将反洗钱相关规定纳入新员工试用期的考核内容。反洗钱培训内容包括但不限于以下内容：

(一)有关法律法规。

(二)内部控制制度、操作规程和控制措施。

(三)相关专业知识和技能。

第三十四条 会员单位应当加强反洗钱的宣传工作，根据中国人民银行、中国证监会反洗钱规定的要求和有关宣传口径，组织对反洗钱工作的意义、基本概念和基础知识的宣传，提高工作人员和客户的反洗钱意识。

第七章 检查与监督

第三十五条 会员单位反洗钱负责机构要按规定对本单位反洗钱工作进行专项检查；会员单位稽核部门应将反洗钱审计工作纳入日常稽核工作中。

第三十六条 反洗钱专项检查范围包括以下方面：

(一)反洗钱组织机构设置、反洗钱岗位人员配备及履行职责情况。

(二)反洗钱内控制度建立及执行情况。

(三)客户身份识别和尽职调查情况。

(四)大额交易报告和可疑交易报告情况。

(五)客户身份资料和交易记录保存情况。

(六)反洗钱业务培训和宣传情况。

(七)配合司法机关、行政机关打击洗钱活动及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况。

(八)其它相关工作内容。

第三十七条 会员单位各部门、各分支机构在接受反洗钱专项检查后，应根据专项检查提出的整改要求及时进行整改，并在收到专项检查结论后的5个工作日内提交整改报告。

第三十八条 会员单位应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律法规的规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结和扣划客户存款。

第三十九条 会员单位应制定奖惩措施，对内部违反中国人民银行、中国证监会及本单位反洗钱有关规定的行为进行处理，涉嫌犯罪的，移送公安机关处理。

会员单位应将本单位有关反洗钱违规情况及处理结果报中国证券业协会。

第四十条 中国证券业协会依据相关自律规则，对会员单位反洗钱工作进行定期和不定期检查。

第八章 附 则

第四十一条 本指引由中国证券业协会负责解释。

证券营业部反洗钱计划范例 篇5

工作计划

根据人民银行营业管理部X年金融机构反洗钱工作要点，承担和履行反洗钱的社会责任，深入认识和管理好我们营业部的客户，推动反洗钱各项工作扎实、持久开展，取得反洗钱工作的成效，特制定XX证券公司营业部X年反洗钱工作计划，具体如下：

一、指导思想

以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持党的基本路线和基本方针，围绕人民银行营业管理部X年金融机构反洗钱工作要点，扎实、持久、有效做好反洗钱工作，确保完成各项反洗钱工作任务。以开展反洗钱工作为契机，加强我营业部建设，做到合规合法经营，促进我营业部经营业务工作的全面发展，创造良好经济效益。

二、总体思路

认真学习人民银行营业管理部X年金融机构反洗钱工作要点，掌握精神实质与深刻内涵，以深入开展反洗钱培训为核心，以创新反洗钱工作方法为手段，以提升反洗钱工作整体水平为目的，全面开展反洗钱各项工作，提高我营业部全体人员反洗钱意识，掌握反洗钱操作技能，推动反洗钱工作向纵深发展，争取获得新突破，做出新成绩。

三、工作内容

1、成立组织，加强领导

为加强对反洗钱工作的领导，特成立营业部反洗钱工作领导小组，由营业部经理任组长，营业部副经理、客户服务主管、信息技术主管、财务主管、柜台人员等任成员。客户服务部为我营业部反洗钱专门机构，具体履行反洗钱工作管理职责，指定1名人员为反洗钱专职人员。

2、健全制度，确保执行

我营业部要在认真学习、执行公司《反洗钱内部控制暂行办法》、《反洗钱工作岗位职责》、《客户洗钱风险等级划分标准》、《客户洗钱风险等级划分工作流程》、《可疑交易线索报告制度》等一系列制度的基础上，结合人民银行反洗钱工作要求和业务操作环节制定本营业部反洗钱内控制度，并及时向当地人民银行报送。本营业部反洗钱内控制度，要具有完整性和可操作性，覆盖反洗钱法律法规的各项要求，并与本营业部的实际操作机结合，细化到各业务环节、各岗位人员操作环节。本营业部制定的反洗钱内控制度，本营业部全体人员必须严格执行，确保反洗钱工作有效开展。

3、加强宣传，建立机制

一是继续做好反洗钱宣传工作。我营业部要制定反洗钱宣传计划，继续通过投资者教育园地张贴、营业部大厅悬挂标语、电子宣传屏幕、摆放宣传折页、设立咨询台等方式持续开展反洗钱宣传工作，达到客户自觉配合和支持营业部开展反洗钱工作，共同打击洗钱和恐怖融资活动。

二是建立反洗钱培训长效机制。我营业部要加强对全体人员的反洗钱培训，建立反洗钱培训长效机制，做到全员培训与重点培训相结合；专题理论研究与实务操作相结合；内部培训与外部培训相结合。通过培训，切实提高我营业部全体人员的反洗钱意识，掌握反洗钱技能，真正把反洗钱工作落到实处，确保取得成效。

4、加强客户身份识别工作

一是随着经纪业务档案电子化管理、客户信息影像采集拍摄工作的完成，我营业部要进一步加强对存量客户的身份识别工作，及时联系客户更新证件资料，提高客户身份识别的有效性。

二是我营业部在为客户办理业务时，应认真了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户身份证件或身份证明文件，完整登记客户基本信息。应通过持续识别和重新识别，对客户身份资料进行补充，特别是职业信息的补充。三是我营业部在业务流程、内控机制中要加入客户身份识别、尽职调查等反洗钱工作要求和控制措施，提高反洗钱工作效率与质量。

5、加强客户风险等级分类工作

一是我营业部应按照公司客户洗钱风险等级划分标准和工作计划要求，按时完成客户风险等级分类及标注工作。

二是我营业部要进一步加强客户尽职调查工作，将客户风险等级划分工作与客户身份识别工作相结合，对不同风险等级的客户采取不同的客户身份识别措施，通过持续识别、重新识别、定期回访，不断调整客户的风险等级，加大对高风险客户的监控力度。

6、加强可疑交易分析及报告工作

一是我营业部采取系统筛选和人工识别相结合的方式，加强对可疑交易的分析，重点关注需人工识别的账户，强化反洗钱人员的自主识别能力，加强主观分析和判断，在客观指标分析的基础上充分发挥主观能动性，提高可疑交易分析和报告的价值。对所有的分析过程和结论要留痕备查。

二是我营业部反洗钱工作领导小组要充分发挥作用，加强可疑交易分析力度，对可疑交易开展尽职调查，严格审核和把关可疑交易，提高报告质量。

7、加强客户身份资料和交易记录的保存工作

一是我营业部要加强客户身份资料和交易记录的保存工作，切实做到“安全性”、“完整性”“准确性”和“保密性”。

二是我营业部要做好客户资料的保存工作，确保经纪业务客户资料完整齐全。三是我营业部要建立专门的档案库房，配置必要的设施，保管客户身份资料和交易记录，严格按照公司《客户档案管理标准化条例》有关规定进行保管，确保档案的安全、完整、准确，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损和不真实，防止泄露客户身份信息和交易信息。

8、加强反洗钱非现场监管信息报送工作

一是我营业部要加强反洗钱非现场监管信息报送工作，在每季度结束后5个工作日内向当地人民银行报送反洗钱非现场监管信息。

二是我营业部要加强对证券行业反洗钱非现场监管报表内容的学习和研究，加强与当地人民银行沟通，进一步明确数据统计标准和勾稽关系，提高报表报送质量。

9、加强反洗钱自查工作

我营业部要根据公司检查计划和方案做好反洗钱自查工作，提高和改进反洗钱工作，确保反洗钱工作扎实持久开展，并及时将自查报告报送公司法律合规部。

四、工作要求

1、提高认识，强化落实

我营业部全体人员要认真学习本工作计划，提高对反洗钱工作的认识，强化落实意识，制订工作计划，把反洗钱工作推向高潮，做出新贡献，新成绩。

2、明确目标，完善责任

我营业部全体人员要根据本工作计划的要求，明确目标，完善责任，做到人人发动，人人参与，保证反洗钱工作认真开展，取得成效。

证券反洗钱工作总结 篇6

第一条

合规风控部反洗钱管理岗位及各业务部门、各分支机构全体人员履行反洗钱工作职能的有效性由合规风控部进行评价，每年考核一次。

第二条

合规风控部反洗钱管理岗位根据其履职情况由合规风控部总经理进行考核；各业务部门、各分支机构反洗钱专员及全体人员的考核分为两部分，第一部分为反洗钱工作的开展情况和日常行为规范，由合规风控部负责对其反洗钱工作完成情况进行考核，所占考核比例为30%，第二部分为各业务部门、各分支机构内部工作的开展情况，由各单位负责考核，所占比例为70%。

第三条

对反洗钱专员及全体人员进行考核与评价的主要内容包括：

(一)对反洗钱知识、法律法规等的认识和了解程度；

(二)客户身份识别及重新识别的力度，是否存在假名、匿名和异常账户；

(三)日常反洗钱监控的工作内容、工作强度及效果；

(四)可疑交易报告报送的及时性，是否真实、全面、准确；

(五)提出反洗钱工作建议可操作性及有效性；

(六)组织营业部员工进行培训的次数、时间、培训记录的保存等；

(七)客户风险等级划分及客户身份证明文件过有效期等反洗钱重要工作的完成情况及效果；

(八)其他规定的考核事项。第四条 当被内控职能部门（合规风控部门、稽核）通知整改纠正和风险提示时，该员工的反洗钱考核扣5分；当受到经济处罚、通报批评时，该员工反洗钱考核扣10分；当受到警告以上行政处罚时，该员工反洗钱考核为0分。

第五条 每年年初由合规风控部、人力资源部、经纪业务管理总部共同评定出上一年度表现突出的反洗钱专员及，并进行一定奖励。营业部选出一名表现突出的员工，由营业部奖励，并向总部报备。原则上选取考核分数排名前10位的反洗钱专员，按照排名先后进行相应奖励。对于严格执行法律、法规和准则的有关规定及业务流程，勤勉尽职地履行职责，避免发生重大合规风险或对减少不良影响、损失有直接贡献的反洗钱专员，反洗钱考核分数加10分，并进行通报表扬。对于做出重大贡献的人员，按照公司相关规定给予奖励。

第六条

经核实确认，反洗钱专员以及全体员工有失职、渎职、违规行为的，合规风控部有权向反洗钱专员所属业务部门及分支机构提出处理建议；公司人力资源部将根据情节、不良影响程度等，按照国家或公司有关规定对责任人进行处理和问责。

第七条 各业务部门、各分支机构应根据反洗钱专员的岗位、工作量、工作经验等情况对营业部反洗钱专员进行选取，原则上由经验丰富的人员担任，对于反洗钱考核结果低于60分的为考核不合格，对不符合岗位要求的专员可根据各业务部门、各分支机构实际情况进行更换和降职等处理。

第八条

被考核人对反洗钱考核结果有合理理由表示异议的，可在获知考核结果的二十个工作日内向合规风控部提出重新考核的要求。

第九条

所有考核记录在人力资源部报备，并由人力资源部对考核结果进行执行处理。

二〇一六年九月

证券反洗钱工作总结 篇7

同时, 为夯实反洗钱工作基础, 提高反洗钱工作水平和有效性, 人民银行一直致力于做好基层金融结构反洗钱培训工作。

一、基层金融机构反洗钱工作现状及特点

近几年, 现有的基层金融机构, 云南省已经只剩农村信用合作社和邮储银行, 这两家结构的工作人员在开展反洗钱工作时也面临着诸多主客观等多种难点:

主观上:一是广大基层群众对反洗钱的认识不足。近年来基层人民银行或是当地金融机构虽然都加大了对反洗钱知识的培训宣传力度, 但由于对反洗钱工作自身认知不足和工作量大, 基层金融机构甚至存在一定的抵触情绪, 导致宣传仍旧不够广泛和深入, 对需要核对或获取客户真实身份信息的相关规定执行不坚决, 特别是在边疆山区开展反洗钱工作较难。

二是作为以赚钱为目的的经济利益主体, 目前仍有不少金融机构从自身利益出发, 认为建立健全反洗钱体系及系统机制不仅要增加成本投入, 而且并不直接创造利润, 甚至因为严格执行反洗钱相关规定, 诸如“了解你的客户”而引起客户的反感导致客户流失等原因, 或多或少放弃执行有关客户身份识别和登记报告的义务, 特别是躲在边疆山区的基层金融机构。

三是有些金融机构制度健全程度不够, 也未指定专人负责反洗钱工作, 认为洗钱指挥出现在大城市, 小地方特别是经济欠发达地区不会产生洗钱风险, 未对反洗钱工作进行足够的重视。

客观上:一是缺乏反洗钱专门人才, 岗位从事人员业务知识掌握不到位, 开展培训力度不够大, 导致反洗钱知识掌握停滞不前或是无从下手, 由于基层金融机构人员配置少, 年龄结构偏老化, 人员素质等原因, 现今基层金融机构人员兼岗太多, 事杂, 工作强度大, 反洗钱的知识及业务技能欠缺, 加之人员岗位间轮换流动频繁, 更在一定程度上导致基层行人员对反洗钱工作的理解只停留在字面上, 缺乏实际操作和实践经验, 很难达到反洗钱工作的连续性和传承性。

二是缺乏有效的反洗钱监管体系。由于基层人民银行也受人员少, 兼岗多, 人员素质等原因, 会计部门在承担反洗钱这项重要工作上难免会有些力不从心。因此, 对辖内金融机构的培训、检查监管的力度和深度都是远远不足的。此外, 农村信用合作社是几级法人制, 管理体系也正在逐步完善之中;邮储银行的基层网点人员对银行业务的特点还很不收悉, 特别是受地域的极限, 基层金融机构反洗钱工作体系的有效性是远远达不到人民银行的要求的。

三是反洗钱业务知识及案例培训不够, 由于基层央行及金融机构地域、经济环境等因素的限制, 使其在反洗钱实际案例上接触有限, 这也在一定程度上导致了反洗钱业务知识很难在实际工作中加以时常运用, 培训机会较少, 业务知识面也较窄。

四是当前基层央行的反洗钱手段仍停留在金融机构的大额支付交易和可疑交易支付交易报告的审查上, 也没有技术手段建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系, 造成了基层央行但洗钱工作量大, 效率低, 监督检查力度不够, 阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。

二、如何培训基层金融机构反洗钱工作人员

首先, 针对基层金融机构面临的工作现状, 根据相关工作人员流动性大、兼职多, 年龄偏大, 实际接触反洗钱工作不深入的特点, 需结合人员、地域、年龄结构等因素有针对性地编写、制作培训材料。

其次, 可以通过举办专题讲座等方式, 顺着普通人的一般思维逻辑性, 用通俗易懂的语言来讲解, 方便基层工作人员理解记忆。讲述反洗钱案例及反洗钱理论知识, 加强反洗钱培训的针对性;

一是从洗钱的起源着手, 讲解洗钱罪的定义, 洗钱的上游犯罪分类, 反洗钱法定义务性, 让基层央行反洗钱相关人员充分理解反洗钱工作的重要性和必要性。例如结合上游犯罪破坏金融秩序24种小罪, 涉嫌非法出具、伪造、变造金融票证罪等犯罪来讲, 让一线的金融机构人员了解洗钱犯罪距离他们并不遥远, 履行法定义务是他们应尽的社会责任。

二是从制度框架来讲, 按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等一法四规。紧紧围绕建立健全内控制度、建立客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度, 建立大额交易和可疑交易报告等概念, 反复灌输反洗钱的四个基本制度, 加深检查工作人员的理解记忆。

三是有侧重点地讲解客户身份识别工作。客户身份识别包括三层含义:一是了解客户的真实身份、职业;二是了解客户的经济状况、经营状况、交易目的、交易性质、资金来源和用途;三是了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人。核对有充分理解《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定, 结合第七条新开户、一次性金融服务, 第八条办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的, 第二十条代理关系的操作中识别、核对、登记几个动作的具体含义, 留存身份证明文件或者其他身份证明文件的文件特指等等。

四是结合尽职调查、客户风险等级划分, 做好可疑交易的人工甄别工作。结合人民银行总行对可疑交易监测的最新要求: (1) 以客户为单位; (2) 可疑交易监测分析应覆盖各项金融业务; (3) 可疑交易监测分析应覆盖金融业务的各个环节; (4) 对网银等非面对面高风险业务进行监控; (5) 设立监控名单, 实行全天候监控。

讲解可疑交易识别的方式方法、途径, 至少应从客户的职业、年龄、收入、账户的基本情况入手;结合交易的可疑特征;客户的风险等级、历史交易情况, 行为特征、关联客户的基本信息和交易情况等来分析甄别可疑交易。

通过培训, 让基层金融机构的反洗钱工作人员进一步了解规范反洗钱工作的重要性, 引导、督促金融机构正确处理反洗钱与依法经营、严格履行反洗钱义务。在业务办理中加强人工甄别, 发现超过规定金额的、频繁进出的大额交易应结合交易金额、频率、流向、用途等不符合正常特征和可疑交易要记录、分析, 符合重大可疑特征及时向人民银行报告;依据客户身份识别管理办法, 严格开户审查, 认真审核其提交证件的真实性和合法性;加强现金管理, 严禁为单位和个人违规提现;提供保管箱等可能发生洗钱活动的中介服务时, 严格执行身份核实制度;办理票据承兑、贴现时, 要对票据的真实交易背景认真审查, 防止犯罪分子利用虚假交易的商业票据进行洗钱。

此外, 面对日趋复杂的洗钱活动, 客观上要求反洗钱工作人员也要不断加强反洗钱业务知识的学习、实际运用和操作的提高。因此培训重点应加强在使反洗钱工作人员理解有关法律规定, 明确金融机构单位和个人应承担的职责, 掌握支付交易监测系统的数量分析方法, 提高监测分析水平和能力。

浅析我国反洗钱监管工作有效性 篇8

【关键词】反洗钱 监管 有效性

随着我国经济飞速发展，洗钱活动也越来越呈现出专业化、集团化、国家化的趋势。反洗钱工作和社会经济生活的各领域都有密切的关系，反洗钱监管工作是一个系统、繁杂的工程，涉及到金融机构、执法者、立法者以及相关各领域。为了确保反洗钱监管工作的有效性，必须建立一个相对完善的反洗钱体系，从根源上防控洗钱行为，确保我国经济的健康、稳定、可持续发展。在反洗钱监管工作中，人民银行作为国家反洗钱行政主管部门，投入了大量的物力、人力资源，但仍然存在诸多现实问题，制约反洗钱监管工作的有效性，需要进一步完善和改进。

一、我国反洗钱监管工作的主要问题

（一）反洗钱工作意识不足

目前，我国有的基层监管机构尚未全面认识反洗钱工作的本质和意义，反洗钱监管工作力度有待进一步加强。有的基层机构仅仅是简单的注重那些经济发达地区的反洗钱监管工作，并没有重视经济发展相对落后地区的反洗钱活动。有的机构并没有建立一套完善的反洗钱组织体系，也没有安排专门的反洗钱专职人员，虽然有的机构安排了专职反洗钱人员，但是并没有妥善的安排具体的工作。有的反洗钱监管人员甚至都没有深入了解反洗钱的一些监管工作方法、法律政策以及其中的利害关系，这样会严重影响到反洗钱监管工作的开展。

（二）收集监管对象信息的难度相对较大

我国国务院规定中国人民银行是反洗钱行政主管部门，具体的工作是负责监督、管理管辖范围内的金融机构的反洗钱工作。现阶段，我国保险业行业、证券业范围内的监管机构在地市以下城市并未设立派出机构，这样会在一定程度上影响当地金融监管协调机制的构建。基层央行并不能获取当地保险机构以及证券机构设立的地址、种类以及数量等相关基本信息，更不能进一步获得其他相关的信息，无法全面开展反洗钱监督工作。

（三）调阅检查资料难

在我国经济快速发展的背景形势下，我国金融机构并不再采用传统核算方式进行业务核算，而是选择现代化信息技术进行业务核算。一般主要由省级或者总行级机构全权负责金融机构的业务核算工作，基层金融机构也朝着业务终端的方向发展，并不再只是保存纸质的原始凭证，而是以统一上交方式上交到一些相关的中心支行。进行反洗钱监督管理工作的过程中，基层央行一般会提前一段时间从其中心支行将一些相关资料（比如账簿、报表以及原始凭证等）调回，或者通过电子影印系统查看，如果调查需要進一步深入，调回下一批资料又需要一段等待的时间。这样的话会大大增加检查难度，在一定程度上会影响反洗钱检查工作效率。

（四）反洗钱监管信息报送质量有待进一步提高

有的金融机构并未认真根据应该上报的执行情况以及内容统计、编制监管报表，这样很容易导致上报监管报表流于形式。监管报表上报的报表信息质量较差，常常会出现“零交易”的报告，无法全面反映披露实际情况。

二、进一步完善我国反洗钱监管工作的措施

（一）明确划分各个监管部门的主要职责

我国出台的《金融机构反洗钱规定》中的第3条中规定，保监会、证券会以及银监会等机构在自身职责范围内履行反洗钱具体监督管理职责。然而立足于实际角度分析，目前我国保险机构以及证券机构对于反洗钱监管工作并没有充分的投入。即使在内部已经建立了反洗钱组织，但是停留于表面，缺乏实质性的内容。为此，中国人民银行应根据反洗钱的实际情况，将反洗钱行政主管部门的监督管理职能充分发挥出来，明确划分每一个监管部门的主要职责，以活动、会议等多种方式增进各部门的交流和沟通，使各部门之间能够更好的协调、配合，进而提高反洗钱监管的工作效率和工作质量。

（二）树立正确的反洗钱意识

想要提高反洗钱监管工作的有效性，首先应该使基层央行树立正确的反洗钱意识，能够充分意识到反洗钱监管工作的重要意义和本质。首先，应该加强对金融机构相关人员对于反洗钱相关知识的培训，使他们能够掌握更多关于反洗钱的一些法律法规知识，使他们能够自觉、积极的遵守关于反洗钱的一些规章制度，帮助金融机构处理好业务以及反洗钱工作之间的内在关系，从而提高自身效益以及社会效益。其次，应该建立完善的反洗钱制度，制定详细、具体的工作流程，提高反洗钱工作的实效性以及可操作性，安置专职人员负责反洗钱工作。如果是可疑支付交易情况以及大额交易情况，一定要全面、仔细的进行识别，深入分析后将相关的信息详细汇报给上级，严格控制、防范发生洗钱行为。

（三）提高信息报送质量

对于金融机构反洗钱工作人员，应该加强信息报送操作的相关培训，详细讲解报表中的填报方法、信息指标以及需要填报的一些内容。同时，应该做好审核报表导入的相关工作，通过约见高管人员谈话、书面询问、电话询问以及走访等多种方式调查金融机构报信息的完整性以及准确性，而且应该针对性的调查其中有疑问的地方，这样就可以进一步完善上报报表的格式以及相关信息指标，从本质上提高信息报送的质量，严格控制并且防范出现洗钱行为。

（四）优化反洗钱监管手段

按照风险为本的监管要求，充分现场检查、非现场监管等多种监管手段，推进差别分类监管，全面把控监管对象的业务操作、岗位设置、机构设置以及内控制度等，尽可能避免发生洗钱风险。同时，应该努力研究提高反洗钱现场检查技术手段，通过技术手段深层次分析可疑数据的风险。

综上所述，反洗钱监管工作涉及到多个部门，只有各部门相互配合、相互协调，才可以从根本上防范、控制发生洗钱行为，确保我国经济的健康、稳定发展。中国人民银行及分支机构应当明确自身的职责和义务，根据《反洗钱法》的相关制度要求加强反洗钱监督管理力度，切实提高反洗钱监管工作有效性。

参考文献

[1]吴崇攀，韩芳玄，立平.提高反洗钱监管效率的路径探讨[J].区域金融研究，2013（1）.

[2]甘力.我国反洗钱监管有效性研究[D].西南财经大学，2011： 6～23.