关于开展反洗钱工作总结201

2024-09-27

关于开展反洗钱工作总结201（共10篇）

关于开展反洗钱工作总结201 篇1

关于开展反洗钱工作自查自纠及整改报告

分公司：

我司为坚决贯彻落实集团公司关于反洗钱工作的要求，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，以反洗钱法律法规、监管规定和公司规章制度为依据，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对发洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。根据分公司在全辖开展了反洗钱工作监督检查情况及《关于贯彻落实﹤保险业反洗钱工作管理办法〉的指导意见》的通知，结合我司实际，上报自查自纠及整改落实情况如下：

一、自查自纠基本情况及自查内容（1）自查自纠工作开展基本情况

此次自查自纠，我公司经理担任组长，通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。利用各种培训、工作会议等机会、采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。（2）自查内容自查情况

1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解被保险人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险

等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理。

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。我司按照上级要求成立了以县支公司经理为组长，小组成员（**、**、**），反洗钱联络员由张逢同志负责，将反洗钱工作职责落实到岗、落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控制度，在工作会议上向工作公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果。

5、按照上级公司的要求定期登陆公司反洗钱监控报送系统，对总公司提取的可疑交易待确认数据及时进行分析确认，确保数据质量。（3）反洗钱培训和宣传工作

按照分公司在全辖开展“反洗钱宣传月活动”的相关要求，我司工作人员对前来投保的客户发反洗钱宣传资料。

关于开展反洗钱工作总结201 篇2

一、寿险业反洗钱工作难点分析

1、客户身份识别工作

客户身份识别工作是寿险业反洗钱工作的基础, 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 (以下简称《身份识别办法》) 执行中主要存在以下难点。

(1) 客户身份识别金额标准偏低, 工作重点不突出, 工作效率低下。《身份识别办法》第十二条至第十四条对保险机构以订立保险合同形式与客户建立业务关系、为客户办理退保赔偿或给付业务时, 履行客户身份识别义务均规定了一定金额起点标准。其中保险费计算方法, 要求按照保险合同应缴纳的所有保费来计算, 即:既包括客户已缴纳的保费, 又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。给付类业务无论客户是自然人或是法人、以现金或是转账方式支付保险金1万以上的, 均要客户开展身份识别工作。过低的识别标准占用了反洗钱资源, 反洗钱工作效率低下。相比之下, 银行业为自然人办理人民币业务5万以上现金存取业务的, 只需核对客户身份证件。设立客户身份识别标准本意在于区分反洗钱工作的重点对象, 标准偏低有悖于反洗钱立法精神。

(2) 客户风险等级划分标准亟待进一步明确规范。《身份识别办法》第十八条、第十九条规定主要框架内容。从实践来看, 寿险业的划分标准制度主要由各总公司自行制订并组织实施, 造成同行业之间风险因素构成存在明显差异、相同客户在不同公司评估结果不同等问题。从寿险业实务来看, 对高保额客户的评估, 主要关注投保目的、财务状况、健康状况等风险因素, 若客户身体健康、财务状况良好, 就可以投保与收入相匹配的保险。目前我国还没有实行个人财产申报制度, 工商个体等群体的个人财产难以估量, 对资金来源合法性判断缺少可操作性, 超出寿险公司的职权。

2、可疑交易报告工作

可疑交易报告是反洗钱工作的核心, 但可疑交易报告制度的实施并没有对洗钱犯罪产生预期的显著抑制效果。2008年度反洗钱监测分析中心共接收金融机构报送的可疑报告6891.50万份, 其中向侦察机关移送和报案仅752起, 究其原因, 主要表现在以下方面。

(1) 可疑交易报告的判断标准较为抽象。以保险机构为例, 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 (以下简称《大额可疑交易报告办法》) 第十三条规定了保险行业应当作为可疑交易报告的十七类交易, 其侧重引导寿险机构加强主观识别, 实行客观标准加主观判定的判断标准。其第一款、第九款、第十二款、第十四款、第十六款都将“不能合理解释原因或没有合理的原因”作为可疑交易报送的构成要件, 也容易导致漏报的风险。第二款、第十七款为完全依据客观标准判断的条款, 缺少可以量化的标准, 则容易造成符合上述完全客观标准的交易全部上报导致产生大量垃圾数据。第四款、第八款、第十款等报送标准, 对大额发票认定数额标准等未作明确释义, 造成识别标准认定上的不统一, 引发可疑交易报告标准的争议。

(2) 可疑交易报告分析手段落后, 质量亟待提高。目前, 寿险业的可疑交易报告系统主要按《大额可疑交易报告办法》规定设定对洗钱活动发生时可能出现的一些异常特征进行预警, 按此方式抽取“异常交易”数据量极大。近二年来, 监管部门大力推行异常交易人工排查制度。若以2008年度数据为例, 全国金融机构需对6891.50万份异常交易逐一按照交易背景、交易目的、交易性质开展人工排查, 任务十分繁重。寿险业未实现与工商、税务、公安等部门的联网, 信息获取、排查手段落后。同时, 寿险公司在承保、理赔等相关环节, 工作人员已按实务要求对客户开展尽职调查, 由于制度要求不同, 这些背景资料需再次体现在异常交易排查登记表上作为履职尽责的记录, 造成重复劳动、无效劳动的问题。

(数据来源:《2008年中国反洗钱报告》。)

二、关于提升反洗钱工作履职效能建议

1、完善客户身份识别制度

一是分行业制定标准。由于银、证、保等金融业务各具行业特色, 建议分行业制定客户身份识别制度, 从制度层面推动工作方式和手段的创新与提升。遵循国际反洗钱“风险为本的方法”原则, 提高寿险业客户身份识别标准, 有效引导保险行业根据风险大小进行资源配置。二是注重可操作性。加强与保监会的合作, 注重吸收保险机构的意见, 充分利用保险机构自律机制, 制定符合保险实务特点的客户身份识别及客户风险等级管理的统一标准和操作规范。三是提高识别手段。积极推动实现与工商、税务、公安等部门的联网, 核对开户单位的营业执照、企业代码以及身份证件等资料, 实现社会信息资源共享。四是加强培训宣传。通过宣传培训等方式, 帮助寿险业反洗钱从业人员掌握反洗钱业务知识及政策法规, 提高工作技能。

2、修订可疑交易报告管理办法

《大额可疑交易报告办法》实施以来, 反洗钱监测分析中心接收金融机构报送的可疑交易报告数量巨大, 情报价值递减 (见图1) 。

从制度执行情况看, 现行的可疑交易报告管理办法, 作为引导型性质设置的客观标准, 已不适应保险业的实际情况, 完全有必要对《大额可疑交易报告办法》中可疑交易报告条款予以修订, 逐步改变目前主要依据客观标准报告可疑交易的状况, 推进客观标准与主观标准相结合、进而以主观标准为主的报告制度, 切实地做到减负提效。一是简化报告标准。现阶段, 通过简化可疑交易报告标准, 切实减少人工排查工作量, 引导机构关注重点、大额交易。二是量化客观标准。对客观标准条款, 加入量化的标准, 使具可操作性。三是主观判断不可或缺。在已有的主观标准、客观标准基础上, 鼓励报告机构对可疑交易进行主观判断, 逐步把可疑交易的识别、判断和处理的主动权交给金融机构, 并配套相应的激励和惩罚机制。对已实行的客观标准仍需强调主观判定, 否则, 可疑交易报告将丧失其情报价值, 无法及时发现和挖掘真正的可疑交易和洗钱线索。以温州出国不归官员杨湘洪为例, 早在其出境前一个月, 央行就已监控到至少2000万元以上的出境可疑资金, 由境内汇到杨湘洪在法国的女儿名下, 但是杨湘洪依然从容踏上“不归”之旅。

3、依托信息系统开展客户风险等级动态评估

将客户风险评估系统与核心业务系统对接, 从而使风险评估成为业务流程的一个有机组成部分。一是科学设置权重。建立能有效识别客户身份的操作流程, 根据关键要素 (客户行业、投保地域、业务类型、国籍、交易金额、交易方式等) 设置评估权重, 开展风险评估工作。二是实时综合评估。客户风险等级评定系统必须针对每一业务因素和环节开展实时评估。关注的业务因素包括可疑交易特征、重点关注客户名单 (如恐怖分子、组织、外国政要等) ;关注的业务环节包括投保、变动等。对单一客户, 对其所有保单进行平均评估, 综合得出该客户的洗钱风险值。根据客户信息变动, 如新增保单或发生撤单退保等, 重新评估该客户风险值并调整风险等级。三是关注重点。从客户尽职调查入手, 对高风险客户进行重点关注, 通过定期开展事后审核, 开展持续监测。对于评估存在洗钱可能的客户, 通过反洗钱可疑交易报告或其他方式向中国人民银行报送。

依托信息系统实现客户风险等级动态评估, 使客户风险等级划分与客户身份信息识别、大额可疑交易报告等工作有机的结合起来, 成为寿险业反洗钱工作流程中一个不可或缺的组成部分, 对防范洗钱风险起到风险导向作用。

参考文献

[1]童文俊:我国保险业反洗钱监管分析[J].中国保险, 2009 (1) .

[2]魏祖元:反洗钱监管实践中值得关注的几个问题——湖南证券、保险业机构现场检查实证分析[J].武汉金融, 2009 (5) .

[3]高增安:反洗钱:可疑交易报告制度有效吗[J].证券市场导报, 2007 (4) .

关于开展反洗钱工作总结201 篇3

要以《反洗钱法》已正式实施为契机,把反洗钱的宣传工作融入到日常工作的各个环节当中,以进一步提高全社会反洗钱意识为出发点,以增强金融机构从业人员防范能力为重点,全面宣传反洗钱法律法规及相关的反洗钱措施,采取多种形式扩大宣传,正面引导反洗钱工作舆论,营造反洗钱的社会环境,动员社会力量,普及反洗钱法律知识,使反洗钱意识深入人心。

二、依法建立信息交流机制,形成反洗钱部门合力

一是依法建立反洗钱联席会议制度,建立信息交流机制。通过联席会议的组织协调,建立高效的联席会议制度日常动作机制及信息交流与共享机制,使联席会议成员单位之间有关反洗钱信息的传递渠道畅通、反馈及时。从而以反洗钱信息沟通为桥梁,实现各成员单位之间资源共享、信息共享、成果共享。探索建立反洗钱监管工作协商平台、联合监管平台,形成分工协作、快速响应的反洗钱联合监管格局。二是健全完善横向协作机制,充分发挥反洗钱社会合力。加强与公、检、法、司机关合作,加强反洗钱案件协查,建立可疑交易情报会商制度,提高可疑交易线索调查实效。工商、税务等部门在严格市场准入、加强分类监管的基础上,建立与人民银行反洗钱部门的信息沟通、通报机制。三是建立区域性反洗钱协作网络,扩大反洗钱工作覆盖面。处于省际、边远的区域,由于洗钱犯罪的形势和反洗钱工作的差异,需要建立区域性的反洗钱协作网络,借鉴反洗钱工作经验,开展理论研讨,消除反洗钱工作盲区。

三、提高监督检查和监测分析水平,督促引导金融机构履行反洗钱义务

一是要重点督促金融机构提高对做好反洗钱工作的认识,正确处理全面履行反洗钱法定义务与自身业务经营发展的关系,督促指导金融机构强化反洗钱自律内控机制建设。二是要进一步完善反洗钱检查工作制度,并依法进行处罚。研究探索证券期货业和保险业金融机构反洗钱检查工作方法,扩大反洗钱检查覆盖面。建立健全反洗钱非现场监督工作体系,及时发现反洗钱工作中的薄弱环节和问题,实现反洗钱现场监管与非现场监管的有机结合。三是提高对可疑交易监测水平,加大洗钱案件查处力度。人民银行要按照有关规定,指导和督促各金融机构设立专门的反洗钱岗位并明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作,制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,把分析、识别、报告可疑交易的反洗钱义务落到实处,不断提高对可疑交易的监测分析水平。人民银行对金融机构报告的可疑交易,通过反洗钱监管发现的可疑交易,其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易以及单位和个人举报的可疑交易,不断加大对洗钱案件的查处力度,有力打击和震慑洗钱犯罪和相关犯罪,维护经济金融秩序稳定。

四、大力加强人才建设,提高反洗钱队伍人员素质

逐步开展反洗钱监管工作人员和金融机构反洗钱专业人员的人才库建设工作。将政治过硬、业务精良、作风扎实的反洗钱工作人员纳入反洗钱人才库。采取“请进来,走出去”、业务技能测试、知识竞赛、以会代训、以查代训等多种形式,监管部门联合对金融机构高管人员及一线人员组织业务培训,举办金融机构反洗钱业务培训班和人民银行反洗钱检查业务培训班,努力建设一支政治和业务素质过硬的反洗钱专业队伍,不断提高从业人员的反洗钱工作水平。

简论如何有效开展岗位反洗钱工作篇4

“洗钱”(Money Laundering)是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。而通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的洗钱方法，也是目前国际银行界面临的最为普片和严重的问题之一。

近年来人民银行不断加大反洗钱工作力度，深入到各个商业，全面开展反洗钱工作早已成为金融行业中的一个重点工作。洗钱犯罪是经济可持续发展的绊脚石，反洗钱工作是一项长久的无烟“战争”。商业银行以盈利为目的，但前提要在稳定健康的金融秩序下才能开展，做好反洗钱工作是所有金融从业人员的工作责任和义务。作为银行从业人员，笔者从以下几个方面进行了思考：

第一，营业网点应深入了解工作职责和明确岗位责任，筑好反洗钱工作的第一道防线

我行从总行到每个网点形成了一个有力的反洗钱网，做为一线员工我们是最先直接接触到客户的，最基本的就是要了解客户，对于重点客户要全面深入了解，时刻保持高度警惕，深知需要报告的可疑资金交易的标准，清楚典型的洗钱活动中的处置阶段、离析阶段和归并阶段的特征。不能有事不关己的心态，要做到有疑必查认真分析客户风险系数，及时与后台负责反洗钱工作的主管分析并做好反洗钱上报

工作。

在日常工作经常发现有些企业资金收付量与企业规模完全不相符，其中一个注册资本只有10万元的某店面经营部在短短几个月内和一家异地贸易公司经常有超过100万元到200万元的资金往来，并且该经营部每个月都以工资和奖金形式大量提取现金。为减少柜员的警惕，单位负责人用现金购买大量理财产品进行资金分解。这引起了我们的关注，主管主动与客户沟通询问，发现该单位员工不超过10人，而且经营规模根本达不到其资金结算量，经营范围与其往来贸易公司并无直接关联。支行了解了具体情况之后及时打印了单位帐户资金交易明细做好上报工作。客户方面也发觉银行开始关注其帐户，在之后的交易中明显减少了资金往来和资金数目，也不再频繁提取大额现金。这个事件中该企业明显符合标准中的第二条“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，交易金额接近大额交易标准”。

在很多时候有同事面对熟悉的老客户往往会放松警惕，有时候为了完成考核业绩明知可疑也不愿意做好反洗钱工作，只追求短期效益对反洗钱工作的重要性认识不足。更有为了完成工作不进行风险排查而滥报。一线柜员一定要牢记岗位职责做到排查一切疑问及时准确上报可疑和不明大额不错报不漏报，配合上级部门把好这至关重要的第一道防线，如果柜台人员的放洗钱工作把控不好将直接影响这个放洗钱部门的工作，影响和损失无法计量。

网点应进一步加大对反洗钱系统已抽取的大额和可疑交易数据的识别和分析力度，完善可疑特征的描述，重点监控高风险客户及其

资金交易情况，提高可疑交易的上报质量，及时、有效排查洗钱风险。对于经分析有理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应及时向当地公安机关或当地人民银行和总行有关部门报告。

第二，完善反洗钱内控，解决反洗钱工作中存在的问题

一、在实际的工作中反洗钱内控机制并不完善，容易被洗钱犯罪分子抓住空子从而利用进行洗钱，工作人员对反洗钱工作不够重视，制度了解不够深入，客户尽职调查的工作不到位，建立客户身份识别制度和风险归类并不够完善，是目前反洗钱工作中的一个盲点。

因此，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度。金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。其中内部控制制度应包括：金融机构按照规定建立的客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等反洗钱预防、监控制度。

再者，大力进行反洗钱专业知识培训，经常走进社区做反洗钱知识的宣传，提高让社会公众对这项工作重视起来，在建立健全内部控制机制的中培养专门的反洗钱负责人，加强同事的分析甄别能力，提高反洗钱工作的手段加强监管力度。

二、在实际工作中现金缴存是反洗钱一个空白地带很难进行监控，甚至有些客户非常清楚银行现金存取的规定，关于现金的去向和正真用途难以辨别，就算发觉客户现金流动异常但是没有明确的规章

制度去限制也只能受理。目前工作中我们能做的就是尽量去了解客户现金业务的实际需求，判别其资金量是否合理。建议在这方面工作制定一个明确的制度，让工作人员有一个参照的标准，提高工作的执行力。

第三，关于反洗钱工作的其他要求与建议

一、以风险为本，提高员工主动发现案件线索的能力

根据人民银行的要求，反洗钱数据报告应逐步扭转“防卫性”报告行为，强化风险为本的可疑交易报告机制，提高报送质量。我们应在客户风险分类的基础上，进一步加大对反洗钱系统已抽取的大额和可疑交易数据的识别和分析力度。配合人民银行建立洗钱案件线索库，深入挖掘涉嫌洗钱线索来源。

二、落实客户风险分类管理制度，推进客户风险等级划分工作严格落实反洗钱工作客户风险分类实施细则，在“了解你的客户”的基础上，准确划分客户风险等级。

三、加强反洗钱非现场监管工作，提高监管报表的填报质量非现场监管报表是人民银行对商业银行非现场监管的重要工具，是人民银行用于分析评估反洗钱法律制度执行情况，并据以采取相应监管措施的重要依据。因此必须高度重视非现场监管报表的填报工作，务必保证报告填写内容的准确性和报送时间的及时性。

四、开展大额现金交易监测工作

在实际工作中应做好对数据的采集、审定、统计和管理工作，及时发现交易行为异常的个人和单位，发现涉嫌洗钱等违法犯罪

关于开展反洗钱工作总结201 篇5

市人民银行：

按照市人行《关于开展2011年xxxx市“反洗钱宣传月”活动的通知》要求，xxxx分行高度重视，立即贯彻落实人行文件精神，风险部制定计划，各反洗钱部门积极参与，开展了形式多样的宣传活动。现将具体活动开展情况报告如下。

一、加强组织领导，切实有序推进反洗钱宣传工作分行收到市人行通知后，为加强此次宣传活动的组织领导，分行随即成立了反洗钱宣传活动工作小组，风险部经理任组长，副经理为副组长，会计部、个金部、信息部、保卫部、工会、办公室及各反洗钱部门负责人为成员，由分行风险部牵头，负责整个工作的牵头、组织与协调等工作，制定宣传活动计划，明确各部门职责；并指定分行各部门信息报告员负责本部门的各项宣传工作。风险部于11月1日在分行内网和部门邮箱发布《关于开展反洗钱宣传月的通知》，明确宣传活动时间自2011年11月1日至11月30日。

二、行动迅速，积极准备宣传工作

分行发布《关于开展反洗钱宣传月的通知》后，各网点迅速行动起来，按分行要求先利用9月份分行反洗钱宣传剩余折页，在营业厅宣传架内放置宣传折页,开辟反洗钱专栏张贴宣传折页。通知要求各网点负责人高度重视，留存活动期间的宣传、学习记录及图片资料，明确此次宣传活动纳入考核，对不按规定要求宣传、宣传不认真的网点，分行 1 将按《交通银行xxxx分行反洗钱工作考核管理办法实施细则》进行处罚。同时，分行风险部又迅速与办公室、工会联系，重新印制2000多份宣传折页，制作了反洗钱宣传展板和席卡式宣传台；制定了xxxx分行2011年反洗钱宣传月活动计划安排表，于11月2日在分行内网和部门邮箱发布；随后又将“四法一规”发至各部门邮箱，要求各部门认真组织员工学习“四法一规”和宣传折页中的内容，结合案例进行分析,以更好地向客户进行相关解答。在11月4日分行培训会上，风险部副经理强调开展反洗钱工作的重要性，分行管理员对各部门在开展反洗钱宣传月活动工作的注意事项进行明确，要求各部门重视并认真开展此项工作。

三、主题内容丰富，取得良好实效

（一）整个活动期间，分行将反洗钱宣传标语录入LED电子屏，每天在各网点及离行式自助设备区滚动播出，以加深公民反洗钱意识，起到户外宣传的作用；制作反洗钱宣传展板摆放在分行大厅，便于前来办理各项业务的客户观展，起到直观的认识；各营业网点在营业厅内、柜台宣传架内放置宣传折页,开辟反洗钱专栏张贴宣传折页，为前来办理业务的客户宣传，增强了客户对反洗钱的了解，以及因反洗钱需要在办理业务过程中银行相关规定的理解、支持与配合。

（二）为拓宽反洗钱宣传教育活动受众面，分行及各网点积极开展户外宣传活动。各网点积极深入商户、走上街头进行反洗钱宣传，重点宣传洗钱的基本特征、公民反洗钱义务、举报洗钱犯罪活动、反洗钱工作的重要意义等。如11 2 月12日适逢通成紫都铭苑开盘销售，人员众多，淮上区支行在通成国贸广场开展了反洗钱宣传活动；11月26日分行与营业部在南山路分行北门前、分行西门中荣街公交车站进行反洗钱宣传；11月27日分行与宝龙支行在宝龙广场（毗邻莱雅百货）进行反洗钱宣传；11月30日兴业支行在商业中心港台街国货自助区周围开展了反洗钱宣传活动；我行员工为来往穿行的市民、前来咨询的公民和办理业务的客户发放宣传折页，进行反洗钱宣传与答疑，并就老百姓普遍关心的金融知识，提醒市民如何防范金融诈骗进行反洗钱宣传。通过宣传，对提高了公民反洗钱意识与员工的风险意识，起到了较好的宣传效果。

（三）活动开展后，分行迅速掀起了学习反洗钱相关知识的新高潮，各网点按照分行要求，利用周例会积极组织员工学习反洗钱知识，使分行员工对反洗钱工作的认知程度有了更深入的认识，增强其反洗钱责任意识及防范能力，并深刻领会开展此项工作的现实意义。

同时，分行以此次宣传活动为契机，11月4日，风险部组织各部门信息员进行集中培训，重新学习了《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》、《关于进一步明确结算账户开户上门核实情况表单填写要求的通知》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》与《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，联系实际工作中经常遇到的问题进行重点讲解；就如何识别、分析和报告重点可疑交易典型案例进行认真解析、热烈讨 3 论，取得了良好的学习效果。11月25日，分行风险部对新进行员进行了反洗钱知识培训，通过制作的PPT，并穿插案例讲解，使新行员对洗钱与反洗钱、反洗钱法律法规、日常工作的要求及反洗钱的重要意义等有一定的了解，树立了新行员在今后工作中的防范洗钱意识。

通过为期一个月形式多样的反洗钱系列宣传活动，各营业网点积极组织柜面员工、客户经理、大堂经理参与到宣传活动中，使员工对反洗钱相关法规有了更为清晰的认识，从业人员掌握反洗钱知识的程度得到提高，并充分认识到反洗钱工作的重要性、必要性和紧迫性，增强了员工反洗钱责任意识及防范能力；通过对公众的反洗钱宣传月活动的深入开展，进一步引导客户对反洗钱相关规定的了解，使广大市民深刻认识到洗钱犯罪对我国经济造成的危害，及对银行反洗钱工作的理解、支持与配合，营造了“防范洗钱，人人有责”的良好的反洗钱氛围，促进分行业务持续健康发展。

以上报告，如有不妥，敬请指正。

另外，本次宣传活动图片资料部分将另行传送至市人行。

xxxx分行

关于开展反洗钱工作总结201 篇6

一、商业银行在反洗钱工作中的地位

为遏制洗钱活动，中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，各金融机构以此为依据，结合本部门的特点，制定了具体的实施办法，发挥商业银行在反洗钱工作中的作用首先，商业银行是经营货币的特殊企业，犯罪分子在放置离析和归并洗钱“三部曲”中，银行自然就成为首选通道，银行很可能有意或无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中因此，银行具有发现洗钱活动的业务和技术条件一方面，银行为客户办理资金存取汇入往来款项，具有识别可疑交易的便利条件另一方面，银行的业务操作流程和内控措施，通过保存客户的交易记录，可以控制和防范洗钱犯罪所以，商业银行必须努力制止洗钱犯罪，避免洗钱活动对银行产生的负面影响

二、基层商业银行反洗钱工作的难点

(一)社会公众对反洗钱的重要性认识不足

一是由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足二是政府相关部门因为引资心切，对加强大额资金的流入管理不理解，不积极配合三是一些金融机构从自身利益出发，认为建立反洗钱体系要增加成本投入，在同业竞争中丢失客户，从而放弃执行反洗钱的义务四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事，与已无关一些金融机构既设有健全的制度，也末指定专人负责，反洗钱工作对他们而言可有可无五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市，小地方没人洗钱

(二)缺乏反洗钱专门人才，分析甄别难

反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能，由于各种条件限制，当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏，反洗钱岗位人员大都是兼职人员，反洗钱的知识及业务技能欠缺，缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析准确判断

(三)反洗钱手段不适应工作需要

当前，商业银行反洗钱手段较为缺乏，仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上，尚未建成支付交易监测系统，面对电子交易难以进行监管，而且实际操作中也只能采用手工方式进行统计搜集检查，工作量大且效率低，监测的时间跨度狭小，时效性差另外，当前商业银行与人民银行间的信息传输网络尚未连通，大额和可疑交易的人民币和外汇资金交易信息的报告仍然通过手工报送来实现，在时间数据准确性上制约了反洗钱工作的顺利有效进行

(四)缺乏有效的反洗钱监管体系

多数商业银行反洗钱业务主要由会计部门承担，而商业银行会计部门的工作职责主要是为社会提供结算服务和管理，很难承担起反洗钱职责

(五)现金缴存是反洗钱的空白地带

由于洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金因此，“现金管理”是反洗钱措施的关键环节，其中现金缴存则是重点监测的对象我国有关现金管理的法规主要是针对现金支取，对现金缴存限制较少，《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》虽对大额可疑现金收付活动要求报告，但没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查事实上，各家商业银行从主观上也未必愿意进行严格审查控制或拒绝受理缴存业务，这无疑为洗钱括动留下了空间

(六)识别可疑支付交易的难度大

在我国大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志，资金的合法性难以甄别“两个办法”中列举的可疑支付交易标准较为原则，没有作具体的细化，要做到准确识别综合掌握特定客户在会计结算支付清算外汇等各部门资金运作的信息，在实际工作中存在较大的困难如果对大额资金普遍怀疑，不仅会造成很大浪费，还可能因此错过对真正黑钱的监测良机

三、对商业银行开展反洗钱工作的建议

(一)健全和完善内控机制

关于开展反洗钱工作总结201 篇7

一、人民银行大额现金交易试点监测相关制度分析

根据《关于做好2008年反洗钱监管工作指导意见的通知》 (银反洗发[2008]1号) 的规定, 人总行拟定“在重点区域加强对现金使用环境和使用主体的监督管理, 促进大额现金存取管理工作有序规范开展的总体思路, 制定和实施大额现金存取管理工作方案。配合总行做好制定区域性的大额现金存取管理监督方案的试点工作”。随着2008年9月4日《大额现金管理工作的方案》的推出, 人总行正式自2008年10月开始在广州、厦门、义乌、青岛、乌鲁木齐、沈阳、昆明、武汉、临夏、伊犁等十个城市试点开展为期两年的大额现金监测, 目的是建立与大额现金报告制度和大额现金客户识别制度相互补充的大额现金监测制度。

试点城市人民银行和商业银行定期需要提交十一个大额现金交易监测报表, 分别为“表一全辖各网点现金收支情况统计表” (分析现金投放和回笼) , “表二月单位账户人民币大额现金支取统计表”, “表三月个人账户人民币大额现金支取统计表”, “表四单位账户人民币大额现金累计支取统计表”, “表五个人账户人民币大额现金累计支取统计表”, “表六月单位账户人民币大额现金存入统计表”, “表七月个人账户人民币大额现金存入统计表”, “表八单位账户人民币大额现金累计存入统计表”, “表九个人账户人民币大额现金累计存入统计表”, “个人大额现金 (提现) 来源统计表”, “个人大额现金 (存现) 流向统计表”, 并要求商业银行于每月15日以前向当地人民银行报送上月大额现金交易数据和监测报告, 之后为了提高交易数据的分析效率, 根据《关于改进试点城市大额现金交易监测工作的通知》 (局函[2008]762号) 规定, 自2009年1月起, 人总行取消了表四、五、八、九的填报, 并于试点期结束后的2011年7号文件又间接取消了表一的填报 (参见《中国人民银行关于2011年中资金融机构金融统计制度有关事项的通知》的附件8《终止现金收支统计制度》) 。

自试点开展以来, 现金监管在相关文献中出现较为频繁, 主要的有:

2009年10月发布的《中国2008~2012年反洗钱战略》八个具体目标中规定, “提升反洗钱监管有效性……研究大额现金管理政策, 加强大额现金使用情况的监督。加强重点区域现金使用环境和使用主体的监督管理。”2009年《中国反洗钱报告》载, “2009年, 人民银行课题组对《现金交易与犯罪关系》进行课题研究, 对全国10个试点城市大额现金交易监测数据进行了计量分析”。《反洗钱工作部际联席会议2009年工作重点》要求“加大情报分析工作力度, 充分发挥资金监测作用, 深入开展洗钱风险课题研究”。苏宁副行长在2010年4月9日的人民银行反洗钱工作会议的讲话中, 把现金管理列入2010年工作意见, 强调现金管理已成为反洗钱工作机制的一个缺口, 要加大督促商业银行现金管理, 推进反洗钱“闭环”的形成, 现金监管工作得到人民银行的高度重视。

试点城市各单位按照人总行的要求进行大额现金交易监测, 试点期完成后, 相关资料已经不用上报到人总行, 人总行也未出台新的要求, 目前的大额现金交易监测制度建设基本处于相对停滞状态。

二、大额现金交易试点监测存在的问题

(一) 大额现金交易试点监测表现的制度缺陷

1.大额现金监测分析更多依赖于商业银行的分析, 人行系统缺乏主动进行分析的机制和方法。

2.大额现金交易监测存在区域局限性, 评估可疑时存在偏差, 因为洗钱者并不一定只在某一管辖区域 (如仅在昆明) 洗钱, 可能会在不同州市开户和交易。

3.存在时滞性, 交易发生一段时间后才进行上报和分析, 人行汇总分析也会延长时间, 如交易发生在月初, 可报送到人行却是一个多月以后的事情 (法律法规规定的向反洗钱监测中心报送大额和可疑交易是在交易完成后5个工作日内) 。

4.统计报表系统存在问题, 信息内容相对有限。现行报表系统中, 要求商业银行报送: (1) 月存取款单位或个人名称; (2) 组织机构代码或身份证号码; (3) 单位性质; (4) 账号; (5) 单位账户属性; (6) 现金存取的笔数和金额; (7) 交易网点。在现金来源 (提现) 表和流向 (存现) 表中, 要求报送金额前十位的如下相关要素: (1) 个人姓名; (2) 本月提现 (或存现) 金额; (3) 上月末账户余额; (4) 本月末账户余额; (5) 本月单位账户转入金额, 或本月转往单位账户金额; (6) 本月个人账户转入金额, 或本月转往个人账户金额; (7) 本月存现 (或提现) 金额, 未能包括异地交易网点、代理人信息、交易对手等等大额现金交易监测有效信息。如果引入大额现金交易可疑统计分析, 现行报表中的相关要素尚不能满足监测分析的需要。

5.现金存取分开报送带来信息缺陷。大额现金交易统计表中, 现金存入和现金支取分两个表报送, 这样就造成了存取数据信息的缺陷, 同一客户, 不仅要考虑现金来源, 也要分析其去向, 国外 (如美国) 的大额现金报告, 要求商业银行同时上报现金的流入和流出, 同时还有外汇的流入流出, 这是值得参照的。

6.统计报表填报要求存在缺陷。在填表要求中, 有“本表按现金存入总金额由大至小排序, 按客户进行统计, 客户有多个账号填写金额最多的账号”, 此要求只把大额现金监管体现在交易金额上, 而忽视了账号数量、转账交易等, 这可能违背了洗钱行为多账号、多网点、多方式交易的特点, 一定程度上会降低大额现金交易监管的效能, 也无法达成以客户为报送对象的大额现金监管。

7.依靠手工操作, 缺乏规范性系统支持, 工作量大, 难于对数据进行校验, 难于对商业银行数据报送质量进行考核, 事后校验与考核费时费力, 查询和分析功能不明显, 信息利用率低下, 反洗钱监管效能不高。

8.反洗钱监测中心分析大额和可疑交易的工作与各地大额现金交易监测工作存在一定重复性, 二者目前合作较为有限。

9.各个试点城市彼此缺乏交流协作机制, 且目前全国各地大额现金交易监管开展基本上处于各自为政, 自我探索阶段。

10.试点期早已结束, 大额现金交易试点监测的走向尚未明确, 也没有出台更为科学的大额现金监测新制度, 以及开发推广全国性的大额现金监测分析系统。

(二) 昆明地区大额现金交易试点监测资料报送存在的问题

1.大额现金交易监测统计报表存在问题。 (1) 商业银行工作人员的不够认真, 报表存在缺陷。商业银行上报的报表常出现以下问题: (1) 现金来源或流向表不合要求, 数据矛盾; (2) 网点现金收支表中投放和回笼数据不平衡; (3) 单位 (或个人) 名称空白, 或用别的代号代替, 或书写错误; (4) 出现规定金额要求以外的数据; (5) 身份证号码错误; (6) 账户类型空白; (7) 重复出现相关条目; (8) 数据包括试点范围以外的交易额等等。 (2) 人行报表存在缺陷。虽然人民银行剔除了部分问题因素, 但相关报表毕竟仍是在整合了各商业银行报送的数据后重新排序得到的, 商业银行报表中存在的问题, 人民银行报表中同样存在。报表缺陷导致了数据分析方面的缺陷, 限制了大额现金监测准确性和对数据的充分挖掘。2.大额现金交易监测报告存在问题。 (1) 商业银行对待工作不够认真, 报告质量不高。商业银行大额现金交易监测报告常出现以下问题: (1) 各家银行分析框架不一; (2) 一些银行对交易背景分析不到位; (3) 个别银行甚至出现用上月报告提交应付的情况; (4) 有些银行对以往分析过的客户, 可能就不再识别, 只是照搬原有结论; (5) 个别银行只把分析交给某一网点, 在该网点的交易额度并不大, 银行却以该网点的分析代替全部等等。 (2) 分析对象偏于常态, 分析方法简单单一。商业银行和人民银行大额现金交易监测只选取前十位进行分析, 这显然忽视了其他方面的数据资料, 从数月的分析来看, 前十位的情况一般都基本稳定, 每月重复可能极大, 大额现金交易监测报告基本相差不大, 监测报告的“监测”作用未能得到充分发挥, 分析之外众多交易可能蕴含的洗钱风险却未能得到分析与监测。

在对存、取款频率的分析上, 缺乏频繁判断标准, 实际操作中主观性太大, 并且交易频率最多的相当部分笔数为几十次上百次, 金额却只有几十万, 这样的交易多通过ATM机完成, 不能调查资金用途, 更不能确定有无洗钱嫌疑 (一般而言, 洗钱嫌疑也相对较小) , 同理, 那些存取频率在一定量, 金额较大且很可能存在洗钱的交易却被遗漏了, 这虽然可以通过大额现金金额频率综合频繁存取分析来补充, 但大部分个体也已经在金额或频率前十位分析中出现过。

现行监测报告分析未能分清常态客户和异常客户, 更多只是分析了常态客户, 忽视了对异常或可能异常客户的分析。当然, 客观上也缺乏区分常态和非常态的标准, 该标准尚未建立, 人总行也没有具体规定。

另外, 分析所使用的方法过于简单, 多出于描述性质, 未能很好的结合个案和总量, 选取指标适宜进行分析。现行大额现金交易数据分析压力大, 未能在大额现金交易数据分析中发现有价值的可疑线索。据人行上海总部边维刚的研究, 上海地区反洗钱数据分析压力日益增大, 加快智能化的反洗钱数据分析工具开发, 提升数据分析水平是上海反洗钱工作面临的急迫问题。当下, 昆明和全国其他地区同样面临这个问题, 数据分析不到位, 就很难在其中发现有价值的可疑交易线索。 (1)

三、对大额现金交易试点监测的简要评析

大额现金的监管有利于商业银行建立大额现金管理制度, 有利于商业银行加强对大额现金的重视, 也为人民银行反洗钱监管提供了新的途径和抓手。但通过分析以上大额现金交易监测存在的各种问题, 大额现金交易监测的总体有效性、规范性还是不够的, 大额现金交易监测机制需要获得进一步的完善和发展。

边维刚还提出了金融业反洗钱监管有效性模式, 边维刚认为反洗钱监管有效性就是以合理的监管成本实现金融业反洗钱监管收益的最大化, 为了达到反洗钱有效监管, 要做好三个方面, 一是金融机构有效监管, 金融机构要加强内控和行为合规建设, 提升预防洗钱风险的能力;二是监管部门有效监管, 监管部门要推进市场效率, 加强金融机构预防和控制洗钱风险的内部治理与内在动力;三是社会环境有效配合。只有三方面的有效协调, 才能有效监管金融机构反洗钱工作。从该标准来看, 目前三者难于形成合力, 人行监管仍然较为粗放, 金融机构则应付被动, 社会环境尚对洗钱犯罪和洗钱举报缺乏认识, 全国大额现金交易的监测尚未达到理想效果。 (2)

四、对改进大额现金交易监测的有关建议

(一) 改进人民银行大额现金交易监测报送体系

1.建议尽早发文正式结束试点地区大额现金交易监测工作, 以各省、区为单位扩大大额现金交易监测范围, 尽快出台新的大额现金交易监测制度文件, 使得大额现金交易监测与大额和可疑交易报告有机统一配合。

2.改进大额现金交易监测统计报表体系。 (1) 增设报表内容, 改进报表形式。 (1) 增设一定的报送栏目, 以便提供更有价值的信息, 增设栏目可参照金融机构大额交易报告要素内容, 考虑增加账户数、异地交易网点、交易网点数目、代理人信息、交易对手等信息, 强化数据完整性, 确保上报要素齐备全面有效; (2) 将现金存、取表合并统计, 加入外汇现金的存取统计; (3) 统计应该包含大额现金交易客户转账交易; (4) 增加一定量必要的新报表, 逐步完善报表体系; (5) 建立新的填报标准, 如对大额存取现的金额标准进行再论证, 不同经济区域可以有所差别, 从而使得填报更具合理性和科学性。 (2) 加强对商业银行的监督管理。鉴于商业银行上报的报表中存在的诸多问题影响了对相应数据的分类和筛选, 影响了对数据的进一步挖掘分析, 人民银行要督促各个商业银行改进报表质量, 避免发生错误。

3.改进大额现金监测分析方法。 (1) 引入可疑大额现金交易评价机制。通过数理分析判断, 在数据中找寻可疑交易, 对可疑交易进行重点关注、跟踪监测, 增强人民银行发现现金洗钱线索的主动性。 (2) 制定频繁存取款笔数、金额标准, 在分析频繁存取时, 可以使用主成分分析和因子得分等统计研究方法, 综合考虑存取款金额和笔数。 (3) 引入环比、定基和相关走势图分析, 引入账户链接分析、资金链接分析, 从时间和空间序列角度考察大额现金交易, 推进从交易地域、交易人年龄、交易特点等方面开展账户异常分析。 (4) 利用试点数据建立白名单、关注名单、黑名单, 用以判断常态和异常的客户, 避开常态、分析异常、提高针对性, 并对达到标准的客户进行跟踪分析、预警监测。

人民银行应该结合传统和新型分析方法, 结合个案和总量分析, 发挥各自优势, 分析大额现金交易异常情况, 发现可疑交易, 做好线索的举报移交工作 (3) 。

4.一方面需要出台全国规范统一的大额现金监测分析报告模式, 践行大额现金监测分析方法。如在昆明地区, 分析范围不能只局限于前十位, 而应该综合考虑频率、金额、可疑程度等诸多方面, 探索构建多指标分析体系, 昆明地区应该: (1) 去除如单位和个人金额或频率前十位分析, 存取笔数多单金额很小部分的分析, 以及相对正常行业或个人交易的分析等意义不大的部分, 重点关注个人客户, 推进灵活性分析, 拓宽分析视野, 对金额、频率在规定范围的数据给予着重监测。 (2) 增加对如单位或个人户的账户往来, 单位或个人可疑度等的分析, 量化分析可疑程度, 对可疑度排序列表等等。

另一方面, 可引入大额现金交易监测季报或年报制度, 通过进行季报或年报分析, 总结某地区以往大额现金交易特点, 分析相关走势, 如可制作大额现金总体存、取款额度走势图, 典型客户存取款走势图等等。

5.加强研发工作。人民银行总行应该尽快研究并全国推广大额现金交易监测系统, 提高数据分析管理能力, 改进监测分析资料报送时效性。资料显示, 中国人民银行深圳市中心支行虽然未在试点之列, 但其早在2008年10月试点开始时就启动了大额现金交易监测工作, 并要求开发大额现金交易监测系统, 2009年大额现金收支系统上线 (4) , 人行鄂尔多斯中心支行也已经成功研发出大额现金交易监测管理系统 (5) , 此可供作为人总行系统开发的有效参照。新系统应该具备如下特点:系统上报交易要素完整、齐全, 能够自动校验数据录入, 并对数据质量进行自动考核, 能够强有力支持不同方式的查询和进行综合分析, 克服手工操作的误差, 具有自动识别跟踪和预警异常交易、可疑交易, 排除非异常、非可疑交易等等智能化功能 (6) , 并能根据需要不断进行升级改造。

6.加强各试点城市之间或与现金监管前卫城市反洗钱部门的交流合作, 强化信息共享, 互换经验, 开展研讨, 进一步完善大额现金交易监测机制。

7.明确大额现金交易监管部门与中国反洗钱监测分析中心职责, 加强协作与交流。人总行应该明确各地方大额现金监测与中国反洗钱监测分析中心的职责划分, 避免重复工作, 加强合作交流, 提高效率, 减轻商业银行和人民银行分支机构的工作负担。

8.各地人民银行应该进一步做好贯彻和规范工作。在人民银行总行出台新规定后, 各人行分支机构要及时传达, 做好贯彻工作。人民银行应该加强职能建设, 监测商业银行的大额现金交易, 做好分析工作。

(二) 限制控制现金交易, 鼓励推广非现金交易

人民银行有必要制定现金交易额度, 限制个人或单位可开立账户数目, 限制对公账户向对私账户转款等等有关规定, 限制控制现金交易, 鼓励推广非现金结算。

(三) 积极利用大额现金交易监测成果, 有效加强对商业银行的反洗钱监管

1.非现场监管方面。 (1) 通过大额现金交易监测报表或报告评价机制, 定期对商业银行报送的资料进行评价, 敦促商业银行整改在评价中发现的各类问题。 (2) 高效分析大额现金交易数据, 为反洗钱行政调查或现场检查提供异常交易、可疑交易依据。

2.现场监管方面。应该借助大额现金交易监测的结论, 适时开展现场监管, 检查前调出部分异常交易数据, 从而有针对性调阅客户的开销户资料, 交易传票, 考量银行客户身份识别尽职工作, 判断交易可疑程度, 考察银行有无按照规定进行报送。另外, 可以结合对大额现金交易监测报表或报告评价, 检查核实银行机构大额现金检测方面内控制度、职责分工、制度执行等等有关情况。

(四) 进一步转变商业银行及其工作人员相关理念

商业银行要进一步增强反洗钱方面意识和责任感, 积极配合推进反洗钱工作, 工作中, 有少数商业银行反洗钱工作人员对大额现金交易监测不理解, 认为工作量太大, 容易得罪人, 各银行要尽快转变错误观念, 杜绝消极应付。

另外, 商业银行要杜绝不顾忌反洗钱法律法规, 特别是大额现金监测规定, 同业竞争客户资源、争抢存款贷款, 不能因为追求盈利性而放弃对反洗钱工作应有的义务和职责。

(五) 加大对人民银行和商业银行反洗钱人才培养力度

随着未来洗钱活动趋向于科技化、专业化、国际化和规模化, 反洗钱工作人员要掌握智能化科技, 综合储备银行、证券、保险等多方面知识, 以迎接未来反洗钱工作的新挑战, 大额现金交易监测也不例外, 有必要进一步加大对反洗钱战线人才的培养。

五、结束语

本文的初衷和目的在于以下四个方面:

(一) 如何使得大额现金报送更科学、更合理、更具现实意义和可操作性

(二) 如何对商业银行报送的资料进行更好的利用和分析, 改进分析方法

(三) 如何减少商业银行和人民银行报送的不必要负担, 提高报送效率和分析质量

(四) 进一步加强对商业银行大额现金监测报送资料的评价

如何积极利用大额现金监测加强对商业银行实施反洗钱监管。

衷心希望文章的探讨有助于大额现金交易监测工作的改进, 对其中更多值得思考和探讨的内容, 有待于以后进一步地研究工作。文章因立足于思考和探索的视角, 主观性较强, 可能会存在很多不足甚至错误, 恳请方家批评指正。

参考文献

[1]中国人民银行:《中国2008-2012年反洗钱战略》.中国金融出版社.2009年.

[2]苏宁:《反洗钱法律实用手册》.中国金融出版社.2009年9月.

[3]中国人民银行反洗钱局《:中国反洗钱报告2009》.中国金融出版社.2010年8月.

[4]边维刚:《金融业反洗钱监管有效性研究》.中国金融出版社.2010年1月第1版.

[5]欧阳卫民:《大额和可疑资金交易监测分析实务》.法律出版社.2006年.

[6]反洗钱工作部际联席会议办公室:《人行鄂尔多斯中支成功研发大额现金监测管理系统》《.反洗钱简报》2010年第23期.

关于开展反洗钱工作总结201 篇8

各机构、分公司各部门：

根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有公司工作的通知》（银发〔2017〕235号），《中国人民银行重庆营业管理部转发<中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有公司工作的通知>的通知》（渝银发〔2017〕121号）的相关要求，重庆分公司制定了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的实施方案》，请各机构、分公司各部门积极开展对存量客户的身份识别工作，参照本实施方案执行。

一、成立工作领导小组组长：唐为副组长：周维斌

组员：蒋涛、杨波、叶红斌、付容、彭建、罗畅、牟育、范静、杨剑、周顺、刘柃璠、颜涵

联络人：龚毅琳、张君职责分工：

1、工作领导小组组长、副组长负责客户身份识别工作的统筹安排，根据人民银行要求做出重要指示及工作部署。

2、领导小组组员负责组织学习、传达《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（都邦发[2017]298号）《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有公司工作的通知》（银发〔2017〕235号）文件及通知精神要求，制定方案并贯彻落实。

3、各机构根据分公司实施方案，制定辖区内具体落实方案。

4、撰写本机构客户身份识别排查及整改工作报告。及时反馈本机构客户身份识别工作的排查和整改工作计划、措施及总结等相关情况。

二、组织学习并认真贯彻落实

各机构、分公司各部门应组织机构全员、部门全员对《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有公司工作的通知》（银发〔2017〕235号）进行学习，认真领会文件精神，加强对客户身份识别工作重要性的认识，确保文件要求全面有效贯彻落实。

三、工作安排

（一）进一步完善内控制度和反洗钱系统

由分公司合规管理部结合文件规定和总公司下发反洗钱相关制度，梳理完善反洗钱内控制度和操作规范，制度下发后，分公司及各机构应及时向当地人行进行报备。由各机构、分公司反洗钱兼职人员将使用反洗钱系统中遇到的问题及时向分公司反洗钱联络员张君进行反馈，由分公司统一上报至总公司。

（二）严格按照规定要求开展客户身份识别

1、各机构、分公司各部门，应严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及《都邦财产保险股份有限公司分支机构反洗钱操作指引2015年版》《都邦财产保险股份有限公司反洗钱内控制度（2017年修订）》关于客户身份识别的规定排查本机构内存量业务中保存上述身份识别工作记录和获取的身份资料是否齐全，如有资料缺失应立即通知客户补齐资料。

分公司于2017年9月30日下发《关于进一步加强客户身份识别工作的通知》要求于2017年10月31日前完成整改，因效果不理想，后邮件通知各机构经理要求于2017年11月30日前完成2017年1月至10月业务的自查和整改，并将整改报告发送至张君邮箱，于2017年12月29日前完成2016年业务的自查和整改，并将整改报告发送至张君邮箱。现对存量客户的身份识别情况报告报送时间保持不变。

关于开展反洗钱工作总结201 篇9

转发《转发＜中国人民银行办公厅关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知＞的通知》的通知

各农村银行、农村信用联社：

现将中国人民银行合肥中心支行办公室《转发＜中国人民银行办公厅关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知＞的通知》（合银办〔 2 009 〕 220 号）转发给你们，请遵照执行。办公室

中国人民银行合肥中心支行办公室文件（合银办〔 2009 〕 220 号）

转发《中国人民银行办公厅关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知》的通知

人民银行各市中心支行，肥东、肥西、长丰县支行，各国有商业银行安徽省分行，各股份制商业银行合肥分行，徽商银行，邮政储蓄银行安徽省分行，安徽省农村信用社联合社：

现将《中国人民银行办公厅关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知》（银办发〔 2009 〕 151 号，见附件）转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻执行。

一、人民银行各市中心支行、三县支行应将银行卡业务纳入反洗钱现场检查重点内容，依据总行文件要求检查金融机构办理银行卡相关业务环节的反洗钱工作。

二、严肃处理违反反洗钱规定办理银行卡业务的金融机构，对于放任甚至协助不法分子利用银行卡业务进行洗钱、恐怖融资活动的金融机构及其从业人员，人民银行各市中心支行、三县支行要依法从严惩处。

三、在现场检查中发现金融机构违反账户实名制、账户管理规定等支付结算制度的，应及时移交支付结算部门处理；发现洗钱和恐怖融资案件线索的，在及时移送有权部门处理的同时，报人民银行合肥中心支行反洗钱处。

四、金融机构在日常业务中发现有利用银行卡业务进行洗钱等违法犯罪活动的新的作案手法和发展趋势时，应及时报当地人民银行反洗钱部门。附件：中国人民银行办公厅关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知中国人民银行合肥中心支行办公室（印）2 009 年9 月7 日中国人民银行办公厅文件（银办发〔 2009 〕 151 号）中国人民银行办公厅

关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知

人民银行上海总部；各分行、营业管理部；各省会（首府）城市中心支行；各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行；中国邮政储蓄银行：为有效预防和打击利用银行卡业务进行的洗钱等违法犯罪活动，进一步提高反洗钱监管工作的有效性，现就加强银行卡业务反洗钱监管工作的有关事项通知如下：

一、认真贯彻落实《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔 2009 〕 142 号）精神，切实履行反洗钱职责，预防银行卡业务洗钱风险。

二、加强对银行卡业务的反洗钱现场检查。除专项检查外，各级人民银行分支机构应将金融机构在办理银行卡业务过程中履行反洗钱义务的情况，列入反洗钱现场检查的重点内容，特别是涉及以下业务环节的反洗钱工作：

（一）金融机构在办理批量发卡业务时，开展客户身份识别工作的情况。

（二）金融机构对于持有多张信用卡的客户，开展客户身份识别的情况。

（三）金融机构委托第三方开展客户身份识别工作的情况。

（四）金融机构对于特约商户开展客户身份识别、可疑交易监测的情况。

（五）金融机构在办理网上银行、ATM 等非面对面业务过程中是否采取了必要的反洗钱风险管理措施。

（六）金融机构对于高风险客户的可疑交易监测和报告情况。

（七）金融机构是否有效保存了客户身份资料和交易记录。

（八）金融机构对于我国有关部门和联合国安理会发布的恐怖组织、恐怖分子名单的监控情况。

（九）其他洗钱风险较高的业务环节。

在反洗钱现场检查过程中，反洗钱部门发现金融机构违反账户实名制、账户管理规定等支付结算制度的，应及时移交支付结算部门处理；发现洗钱和恐怖融资案件线索的，要及时移送有权部门处理。

三、各级人民银行分支机构应按照总行反洗钱局有关“非面对面业务反洗钱风险”课题研究的部署安排，组织金融机构深入研究不法分子在新技术条件下，利用银行卡业务进行洗钱等违法犯罪活动的作案手法和发展趋势。

四、各级人民银行分支机构应认真剖析典型案例，及时向金

融机构和社会公众提示相关洗钱风险，督促金融机构健全反洗钱内控体系，提高公众识别银行卡犯罪活动的意识和能力。

五、依法处理违反反洗钱规定办理银行卡业务的金融机构，对于放任甚至协助不法分子利用银行卡业务进行洗钱、恐怖融资活动的金融机构及其从业人员，要依法从严惩处。

请人民银行各分支机构及时向辖区内人民银行分支行和金融机构传达本通知精神。

中国人民银行办公厅（印）2 009 年8 月3 日主题词：财务会计银行卡反洗钱通知抄送：各办事处。联系人：张彦电话：0551 一5620832 校对：张彦

关于开展反洗钱工作总结201 篇10

一、利用银行卡进行洗钱犯罪的主要手段

(一) 通过单位银行卡账户洗钱。当前, 利用单位银行卡账户进行洗钱的现象呈现上升势头。洗钱者通过开立合法的公司, 或申请虚假营业执照等证件, 在银行开立单位银行卡账户, 将黑钱作为公司的收益存入银行卡中, 然后利用网上银行、ATM机等先进支付工具在多个银行卡账户之间进行多次跨行转账, 使监管机构难以追查资金的真正来源。洗钱犯罪涉及娱乐业、餐饮业、高档服饰店、茶庄等私营性现金收入较多的单位实体。

(二) 利用多个信用卡账户洗钱。当前信用卡市场竞争日趋激烈, 各金融机构争相占领市场份额, 把信用卡的发卡数量指标落实到各个员工。在具体业务操作中, 员工为了完成业务指标, 对申请者审查不严, 为洗钱者通过信用卡进行洗钱创造了可乘之机。例如, 洗钱者通过开立合法的公司, 并在多个发卡银行取得信用额度较高的信用卡账户, 通过信用卡支付开立和运作公司的费用, 然后用黑钱支付信用卡账户上的欠款;洗钱者用银行卡在异地进行各种消费, 或在监管不严地区进行取现, 或与商户勾结, 以虚构交易方式套取现金, 然后分多次用小额资金偿还信用卡账户欠款, 实现非法资金的转移。

二、银行卡领域反洗钱工作存在问题

(一) 重要性认识不足。在利益驱动下, 部分金融机构对防范利用银行卡进行洗钱犯罪的重要性和紧迫性缺乏足够认识, 甚至没有防范银行卡洗钱的概念, 或缺乏长远眼光, 出于眼前利益采取一些短视行为, 看不到洗钱犯罪对自身经营的危害。

(二) 监管难度大。传统的反洗钱手段已远远落后于高科技洗钱手段的发展。网络银行业务发展迅猛, 犯罪分子依仗高科技手段大肆利用网络银行进行洗钱犯罪活动。面对大量的网络支付交易数据, 县域金融机构缺乏足够的网络技术打击网络洗钱犯罪。

(三) 身份识别难度大。《反洗钱法》第十六条规定, 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。实际上, 金融机构虽然建立核对登记身份识别制度, 但由于公民身份联网核查系统不完善, 仍无法做到对客户身份完全有效的识别。就身份证明而言, 仅内地公民可使用的实名证件就多达5种, 信息传输与共享机制的缺乏, 成为客户身份真伪识别的瓶颈, 使利用虚假身份证件开户办卡成为可能。

(四) 识别可疑难度大。利用银行卡进行洗钱活动以现代支付工具为依托, 跨地域特点突出, 涉及面越来越广, 借用载体越来越多, 科技含量越来越高, 隐蔽性越来越强, 因此, 对反洗钱的识别能力提出了更高的要求。目前, 金融机构临柜人员要做到准确识别“可疑交易”, 需要及时、准确掌握特定客户在会计结算、支付清算、外汇等跨部门跨区域的资金运作信息, 再从每天大量的交易中发现和认定可疑交易, 其识别难度可想而知。尤其对于基层银行临柜人员, 掌握的可供操作的手段不多, 且金融业务的不断创新也使识别可疑支付交易的难度加大。

(五) 协调机制不畅。防范利用银行卡进行洗钱犯罪涉及银行、工商、公安等多个部门, 是一项严密的社会系统工程, 涉及面广、技术性强、协调难度大, 需要多个部门共同参与, 各部门之间应建立一个顺畅的资源共享机制, 各个部门分工协作、各有侧重。但从目前基层实际看, 反洗钱协调机制还不健全, 仍处在不断磨合的过程中, 并出现配合执行上的问题。有的甚至只停留在表面上, 满足于一年开几次联席会议、举办几次座谈会等走过场形式, 缺乏实际内容。

三、建议

(一) 加大宣传力度, 提高思想认识。通过开展形式多样的宣传教育活动, 引导基层金融机构充分认识利用银行卡进行洗钱活动的危害及对银行业务的影响, 增强参加反洗钱工作的自觉性和积极性, 增强做好反洗钱工作的责任感和使命感。同时通过宣传教育, 让政府有关部门和社会公众了解利用银行卡洗钱的现状和危害, 增强参加反洗钱工作的自觉性。

(二) 规范银行反洗钱业务, 提高打击力度。县域银行卡发展起步时间短, 但发展速度快, 而相应的法律建设滞后于网络银行的发展。反洗钱法基本没有涉及网络银行交易, 对客户的身份认证和可疑交易报告主要针对在实体银行机构办理的各类业务。为此, 有必要着手加强和完善在网络银行、电子支付等方面的法律制度, 防患于未然, 打击利用银行卡洗钱活动。

(三) 拓展业务培训学习, 提高识别能力。反洗钱工作工作量大、业务技能要求高, 利用银行卡进行洗钱更具隐蔽性, 对识别和防范的要求更高, 需要业务人员具备丰富的金融知识, 以及较强的信息收集、识别、分析能力。因此要对相关人员进行专项业务培训, 切实提高识别能力。

(四) 强化消费环节监控, 提高监控成效。通过加强对特约商户清算环节的监控, 对从事珠宝首饰等易变现商品的商户, 不仅要严格执行商户协议书条款, 还应采取严格的风险防范措施, 如提高手续费、增加走访次数、加强对账户状况监控等, 并加强对POS机及ATM等机具的管理工作, 防止商户与犯罪分子勾结, 随意移动POS机具, 利用ATM刷卡消费套取现金。

(五) 加强合作协调机制, 提升防范体系。完善反洗钱联席会议制度。不断调整充实参加联席会议的参与成员单位, 可以邀请特约商户对客户刷卡消费习惯进行提醒。各参与部门应明确本机构在银行卡反洗钱方面担负的责任, 进一步加强机构之间的信息沟通和对接工作, 确保资源共享和传递顺畅。同时基层人民银行应不断加强调查研究, 在加大监督检查力度的同时, 强化指导服务职能, 多收集银行卡反洗钱方面的案例, 与基层金融机构共同构建辖区银行卡洗钱防范体系。FTT

征稿启事

《金融科技时代》杂志社是国内金融信息化主导期刊之一, 创刊19年来一直致力于推动国内金融信息化建设, 主要刊登金融信息化理念、技术、应用、管理、经验、动态等方面的文章, 并组织业界的交流活动等。

为了充分展现金融信息化的现状与成就, 加强金融机构之间的信息化建设交流与合作, 推动金融信息化建设, 《金融科技时代》杂志社特向全国各金融机构征集有关文章。相关的征稿事项如下:

一、近期组稿重点

(一) 新技术 (如云计算, 3G, NFC, 物联网, 虚拟技术, 三网融合等) 在金融行业的应用及其对金融业的影响;

(二) 金融科技创新与金融监管;

(三) 数据中心机房建设、异地灾难备份及数据存储;

(四) 金融信息化建设经验和运维管理 (结合相关实践) ;

(五) 金融IT标准化建设;

(六) 安全防范及信息科技风险管理;

(七) 新形势下 (数据大集中后及客户对金融服务的更高要求) 分行信息科技建设存在的问题、对策与建议;

(八) 科技如何与金融业务融合发展;