风险合规

风险合规（精选8篇）

风险合规 篇1

我们企业提倡合规文化，也就是要求我们遵守规章，避免风险。个人浅见合规就是合乎规范，包括大大小小的规章制度和规则秩序。精心为大家整理了银行风险合规人员的优秀演讲稿风险合规演讲稿 有关合规的演讲稿，希望对你有帮助。

银行风险合规人员的优秀演讲稿风险合规演讲稿 有关合规的演讲稿 1

在银行工作，时间不觉已过了四年整。几年来，我也深知只有把风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地开展。因此，合规是关乎银行发展过程中关健的一环。

合规，对于业务操作岗位的我，尤为重要。在我行举行的《我与合规大讨论》专题中，个个鲜明的案例回放，不仅使我们了解合规的重要性，更应在脑中悬挂警钟，时刻敲响，规范自己的行为。

以下是我对合规教育活动的几点体会

一、心正，行正。

由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因此首先须保持一颗正直的心，不妄生邪念。在职业上，讲求道与德。俗语说一失足成千古恨。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的`深渊。

二、对人，对已，对工作，有责任心。

作为临柜人员，每天上班，不论自己心情状态如何，都要首先告诫自己，认真投入工作当中，按照规程办好每一笔业务，并认真做好六个方面的工作第一，要求自己在办理业务时一定要认真，细心，做到一次过，尽量避免重复审查凭证;第二，统筹合理的安排自己的时间，不做无用功以便提高工作效率;第三，对于特殊的业务一定要在办理时格外小心审核，合规操作;第四，在办理业务时同事间要相互提醒，发现有任何不合规的问题时，一定要及时指出;第五，每日现金、重空一定要认真清点;第六，登记簿绝不流于形势，一定要做到帐实相符。现在，正值中行 it 蓝图上线的特殊时期，正值我高新区支行升为管辖行的转型时期，合规操作，对中行的发展有着至关重要的作用。我们每个人都要明确在履行职责过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的行为。这不仅是对客户负责，对单位负责，最终是对自己负责。

三、加强业务学习，提升合规意识。

合规操作，必先熟知银行的各项规章制度及实际工作中的各项规范。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，话说“车行千里始有道”，因此，作为一线员工，不仅要提升自己的业务能力，同时也要学习如何规范操作，各项制度不能放松。可能有人会说“有些制度不过形式罢了”。其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是经历了许许多多续血的教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自已、单位和广大客户的利

益。

合规，对于银行来说，是一个永恒的话题。同时合规文化的建设也需要全体员工“从我做起”。

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尊敬的各位领导、亲爱的同事们

大家好!我叫吴楠楠，来自孔孟之乡--济宁。今天我要演讲的题目是《合规建设，从我做起》。

公元前 399 年 6 月的一个傍晚，雅典监狱中一位年届七旬的老人就要被处决了。只见他衣衫褴褛，散发赤足，而面容却镇定自若。古希腊雅典的“当权者”以对神不敬等罪名逮捕了他并判他极刑。临刑前，他的弟子们决定帮他越狱，且一切都准备妥当。但他却平静而坚定地说

“我的信仰中有一条就是维护法律的权威，既然法律判处我极刑，作为一个好公民，我必须去遵守!”老人最终带着对法纪的忠诚含笑离开了人世，但他的思想却流芳百世。这位老人就是伟大的哲学家苏格拉底。苏格拉底为了信仰，用自己的生命去维护了法律的尊严。

是的，“国有国法，家有家规”，对于农村信用社这个“大家庭”来讲，我们的“家规”就是各项金融法规与规章制度。农村信用社作为金融企业，具有高风险的特点，而各项法规与规章制度则是工作的基础，离开了各项制度，信用社的管理经营则是无本之木、无源之水。

日常工作中，我们员工知道有风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里,也没有养成习惯，结果飞检检查出一些不该犯下的不规范操作，在整改过程中，自身也感到后悔。尤其我们一线柜员每天和现金打交道，更是每个环节不都能疏忽，如“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款”“一日三碰库”“大额换人复核”“离柜退，、、屏，收章锁箱”等等，稍有疏忽就可能造成无法挽回的损失。

车行千里使有道，作为一名综合柜员，每天与形形色色的客户交流，曾经有一件难忘的小事就使我明白“合规”不但与我们息息相关，并且，它就在我们身边，就渗透在每一个数字、每一张传票、每一个抉择之中!2009 年 11 月的一天，一名客户持五十万的现金支票前来办理取款业务。我核对完各项填写要素，就折角验印，这时才发现预留印鉴与实际不相符，而客户声称急着用钱，大家是熟人，一定要我“灵活处理”。说实话，从情理而言，我们与这家公司关系不错，又是大客户，似乎应该网开一面，行个方便;但是理智告诉我，作为一名金融工作者，要忠于职守，要遵守制度，要为客户负责，也要清楚违规的后果!怎么办我别无选择，只能婉言拒绝。没想到客户一下子发起了火，脱口说了难听的话，并且向我们领导投诉，说我业务办理错误百出，给公司造成了损失。当时真的很委屈，泪就在眼眶里打转。时隔不久，我还在郁闷地调整情绪的时候，这位顾客却突然又出现在我的柜台前!我的心一下提到了嗓子眼，正当我忐忑不安、准备硬着头皮接受责难的时候，他却出乎意料地说

“小吴啊，我就这臭脾气，实在对不住啊!原来是我们公司丢失了印鉴，更换后，会计没

有及时通知你们!”那一刻，我所有的委屈都化为泪水，夺目而出。

尽管暂时遭受了委屈，但是，坚守“合规”的信念最终让我不仅维护了金融规章制度的威严和本社的信誉，更赢得了人与人之间的理解和尊重!我第一次真切地感受了“合规”就在我身边，似乎从懵懂模糊中豁然开朗原来，“合规建设”不仅需要有“规”有“矩”，更需要每一名员工从我做起、悉心维护啊!当日历一页页撕落，不知不觉间，我来到信用社工作已经一年了，一年来，最初的彷徨不知所措已经不复存在，守着一份愉悦，一份执着，一份收获，每天记账，结账，虽然没有赫赫显目的业绩，但我尽心尽力，用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作，收获着丰富的喜悦。

朋友们，人生如棋，落子无悔!愿我们在合规操作中，从容渡过每一天的美好时光，渡过每一段灿烂美丽的人生!让我们从一点一滴做起.合规操作每一天，快乐工作多一天，穿合规的鞋，走合规的路，做合规的人。

谢谢大家!“条条规章血写成，人人必须严执行”。建立合规文化，不是靠某一个人的力量，靠的是我们大家，从小事做起，从自身做起，需要我们行动起来。创建合规文化，我们一起行动。

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尊敬的各位领导、各位同事

大家好!

我是来自陵川支行的李媛，是去年 8 月份定向招聘参加我们建行工作的，在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角色转换，青 春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量，让我对未来充满无限憧憬，使我眼中的世界五彩缤纷，充满着蓬勃和力量。当我真 正作为一分子融入到建行这个大家庭里，丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我，特别是我行的风险管理文化让我感 到任重而道远，多了许多些许责任和担当，那就是无论是建行这个大家庭，还是这个家庭里的每一分子，让合规成为一种习惯，让我 们的职业充满神圣感和使命感。今天，我演讲的题目是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信我的心声也是大家的心声，我的 心愿也是我们共同的心愿。

银行作为高风险行业，内控合规始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论任何时候都要将内控 合规摆在重要战略地位。“合规促发展，内控创价值”，安全是最大的效益。

整章建制求完善。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆。”万事万物只有沿着本身的规则运行，世界才会变得绚丽多彩。

银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延。对于每一次违规行为和每一个风险案件，首当其冲要看制度是否健全和完善，是 否有打擦边球的现象，是否存在制度的盲区，针对实际情况，进一步整章建制，力求完善，保证规章制度的完整性、严谨性、务实性 和严肃性，唯有一系列缜密的防范制度，才能让全行员工有章可循，有章可依，按章操作，知道什么事能

做，什么事不能做，应该怎样 做，从行为规范上受到约束。为此，针对每一次违规行为和每一个风险案件，要真正做到“四个一”即查处一个问题，吸取一个教 训，堵塞一个漏洞，完善一项制度，不断夯实内控基础，促进案防工作扎实开展。

“三观”教育是关键。说起案防工作，至关重要的因素还是人的因素，古人云士有百行，以德为首。特别是对于经营货币的金 融行业，一个人的品质品德显得尤为重要。无论你身处什么岗位，身居什么职位，无论是普通员工，还是部门经理，关键要树立正确 的人生观、世界观和价值观，通过观看《再现真相》等警示教育宣传片和到爱国主义教育基地进行参观培训，通过正反两方面 的学习和感受，在日常生活工作中，要养成慎独、慎行、慎言、慎思的良好习惯，时时保持理性冷静，面对金钱心如止水，面对诱惑 心不浮躁，勿以善小而不为，勿以恶小而为之，平凡不平庸，有为不越位，做一个有道德，有思想，有作为的好员工。

“己不净焉能净人，己不正焉能正人。其身正，不令而行;其身不正，虽令不行”。打铁还需本身硬，作为每一名党员领导 干部，在案防工作每个环节的实施过程中，表率作用至关重要，要求员工不能做的，自己首先不做，提倡员工要做的自己率先做到，风险管理工作更是如此。村看村，户看户，群众看的党支部，你的言论就是广告语，你的.行动就是无声命令，你的表率就是标杆，否则，就是罪魁祸首，就是反面典型。比如，2012 年我省发生的 3 起存款类案件中，其中有一起是某支行行长违反企业开户业务有关规定，使不法分行有了可乘之机，调换了印鉴卡等企业开户资料，导致犯罪分行轻易盗用资金 2800 万元。此案件突出反映了有的基层负 责人职业素质严重低下、个人意志高于制度，内部管理调度形同虚设，银行内控体系随意被突破，从而败坏了自身和企业的形象，成为典型的反面教材。

作为每一名员工，要倍加珍惜来之不易的幸福生活，要倍加珍惜我们的职业生涯，算好人生七笔账，“人生多选择，利害细思 量。一算政治账，辨向不迷航。二算经济账，知足莫奢望。三算名誉账，身正天地广。四算家庭账，平安福满堂。五算亲情账，真诚恒久长。

六算自由账，悲欢隔高墙。七算健康账，无药解恐慌。规矩成方圆，荣辱赖修养。克己真君子，玉洁何堪伤。”简单又让人深思的小诗，是 烟台分行纪检监察特派员撰写的工作心得，同时也是每一名建行员工最切实的感受，意味深长，常吟常新，令人回味无穷。

在我们的日常工作中，不难发现，业务发展与规范管理的关系做的还不够到位，或多或少还存在制度走样、监督走神、贯彻 走调的情况，仍然存在屡查屡犯，前查后犯，此查彼犯，屡禁不止的现象，甚至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”，以身试法的现 象。比如我行 2009年发生的王村分理处案件当事人因交友不慎而误上贼船，道德缺失而身陷囹圄，毁灭了职业理想，断送了职业生 涯，给亲人带来了无尽的痛苦，使家庭失去了一份稳定的收入，甚至面临牢狱之灾，给原本幸福的家庭频添痛苦的惨痛的教训，足以 让人警醒。

查处案件不手软。千重要万重要，防范案件最重要;千辛苦万辛苦，出了案件白辛苦;千成绩万成绩，有了案件没成绩。

面对缜密的风险防范制度，面对高举高打的高压态势，总有不乏心存侥幸，铤而走险的亡命之徒以身试法，以青春和生命作赌 注玩火自焚。远的不讲，在我们身边就有活生生的案例，有是员工知法犯法，严重违犯业务规定挪用资金而被开除，有的员工虚增存 款而被降职停职，一般性的业务差错而被积分就更不用说了。为此，对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度，提升案防问责 的威慑力，特别是对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患，坚决实行“硬约束”、“零容忍”，绝不能失之 于宽、失之于软、失之于情，必须坚持“严”字当头，加大违规者的违规成本，使其不想违规、不愿违规、不敢违规，从而达到根 本上防范风险和遏止案件发生之目的。在制度执行面前不讲情面，在违规违纪问题上毫不手软。坚持“三不放过”原则，即对责任 人不处理不放过，原因查不明不放过，整改不到位不放过。使案件防控真正起到警示和震慑作用。

立体渗透抓防范。有了完善的制度，有了健全的机制，案防工作是不是就一劳永逸了答案是否定的，省分行把 20XX 年确定为 “内控合规年”，其主旨鲜明，意义深远。结合当前开展的“两打一防”专题教育活动、“学党章、守纪律、正品行”主题教育 实践活动和“抓基层、强管理、防案件”专项活动，我们每一位员工切实感受到了活动在进一步升级，频率在进一步加大，再一 次证明案件防范和风险控制的重要性、迫切性和严峻性，丝毫松懈不得，麻痹不得，侥幸不得。

一是从机制上防范。以风险经理、纪 检监察特派员和营业主管三个岗位角色为载体，各负其责，各司其责，严格把关，不仅防案件防风险，而且防差错，最大限度实现零 案件、零差错的目标.二是从思想上防范。坚持“教育为先、警示在先、预防为主”的指导思想，教育和提醒员工珍惜自身的 职业生命，权衡利弊，算好人生成本账，使员工在思想上“不愿为”、在操作上“不能为”、在行为上“不敢为”的教育目标，筑 牢员工的思想道德防线，遵章守纪，爱岗敬业，乐于奉献，尽职尽责。

三是从监管上防范。每季一次的员工日常行为大排查，既要重视 员工八小时内的监控，更要关注员工八小时以外的行为规范，通过实时监控系统随时监控员工工作行为，促使员工以优质的服务 形象，高效的办事效率为客户提供贴心的服务;通过开展员工道德及行为风险排查，严查员工及家属是否直接参与组织、参与 民间借贷或集资活动，充当社会融资“掮客”等，及时消除员工行为风险隐患。

千重要万重要，防范案件最重要。案防工作任重而道远，全行上下只有做到人人合规，事事合规，让合规成为一种习惯，让合规 成为每位员工职业生涯的主旋律，建设银行这座旗舰才能在时代的潮头，乘风破浪，扬帆远航。

谢谢大家

风险合规 篇2

“合规”, 顾名思义, 就是合乎规范, 符合规章。它包括两个方面, 一是从本质上讲, 银行核心价值理念及经营管理的一切制度、标准和程序必须符合控制经营风险和外部监管的要求, 二是从形式上讲, 合规管理是银行核心价值理念及内部规章制度与外部监管要求相契合、相一致的动态过程, 那么, 什么是合规文化?最简单的理解, 就是为了保证一个单位、一个团队的所有成员都能够自觉做到依法合规, 而在单位内, 团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围, 形成一种良好的软环境, 对于农信社来说, 应该紧密结合实际, 紧紧围绕“规范、谨慎、诚信、严格‘来培育自身特色的合规文化。合规文化建设是企业文化建设的一部分, 但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴, 那合规风险管理将停滞在意识领域, 不利于银行的风险防范。农信社的全体员工 (包括高层管理人员) 在开展银行业务时都能遵规守纪, 推进合规文化建设顺利向前开展, 从而为形成高效的公司治理环境奠定基础。

2 提高风险管理的认识

2.1 合规风险管理是切实加强风险防范和案件治理的基本前提。

纵观近年来媒体曝光的一些农村信用社违规案例来看, 这些信用社之所以出现这样的案例, 大多数是因为在日常工作中违规操作。有章不循, 有法不依。在风险管理上、内部控制等机制上都存在着严重问题。有的看似机制健全, 但却执行不力;有的机制上不够全面, 缺乏应有的监督制约;有的表面上有序运行, 实质上视机制为儿戏。有的忽视合规经营和合规管理的重要性, 风险防范措施形同虚设。如果任其发展下去, 就会产生各种风险隐患, 甚至发生重大案件。因此一定要重视合规风险管理, 防范案件发生。

2.2 合规风险管理是主动适应金融发展和监管要求的迫切需要。

伴随着金融业的全面对外开放尤其是近年来金融创新步伐的加快, 我国银行业务也日益呈现出三个特点。即多元化、复杂化和国际化的特点, 适应这一变化, 银行业监管机构对金融机构提出了的越来越高的风险管理要求。为加强对金融机构的监管, 提升合规管理能力, 中国银监会于2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》, 为国内银行业合规风险的管理指明了方向。农村信用社要在这部法规指引下, 积极主动地做好合规管理工作, 为取得长足发展打下良好的基础。

2.3 合规风险管理是实现农信社可持续发展的本质要求。

近年来, 农村信用社大胆改革, 勇于探索, 改革发展取得了阶段性成果, 主要体现在三个方面:组织形式改革基本完成, 历史包袱初步消化, 风险状况有所缓解。但与党和上级联社的要求还有相当大的差距, 必须扭转长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化现象, 根除长期以来形成的重经营轻管理的不良倾向, 逐步减少工作中的资金损失, 树立农信社在公众中的良好形象, 加快农村信用社向前快速发展, 促进农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。

3 营造正向激励机制

何谓正向激励机制?笔者以为正向激励机制就是在“以人为本”的前提下, 通过物质、精神等各种手段使人的需要和动机得到满足, 全面激励人的积极性和主动性, 最终达到实现和提升人的价值和企业的价值的目的。过去甚至包括现在, 我们在企业经营中经常会有这样的认识误区:认为激励就是多给员工点物质奖励, 奖金多发点。然而长期下来, 就会感到这些奖励正在丧失它应有的作用, 因为员工在领取奖金时反应相当平和, 每个人都像领取自己的薪酬一样自然, 并且在随后的工作中也没有人会为这点奖励表现得特别努力, 既然奖金起不到激励作用, 一旦停发, 却会出现员工抱怨, 并直接影响工作情绪和工作效率, 这就给我们提出这样一个疑问:为什么有奖金的时候, 没有人会为此工作上表现得积极主动, 而取消奖金之后大家都不约而同地指责抱怨甚至消极怠工呢?笔者认为很重要的原因是我们还没有寻找到真正的激励因素, 除了物质奖励外, 我们很少去考虑挖掘激励员工的潜能和动力, 努力做到人尽其才, 因此出现了老员工“不求功, 但求无过”, 青年员工在这样的氛围的影响下, 也滋长了混日子、不思进取的消极思想, 不会主动学习, 纯粹为工作而工作, 缺乏主观能动性, 生气不足。当一池水因长期不去更换, 得不到补给, 则终将成为一潭死水, 没有出路。人也一样, 当长期得不到重视和有效激励, 则会产生惰性, 有的碌碌无为直到退休, 更多的则选择跳槽、离开。这也是农村信用社近年来诸多员工选择跳槽的原因之一。尽管农信社每年对外不断的招人, 其中不乏高学历的大学毕业生, 然而往往不到两年甚至更短时间, 便萌生退意, 信用社一度成了为其他金融机构培养熟练工的中转站, 无形之中加大了信用社的用人成本与风险。当问及跳槽原因时, 很多员工表示他行除了待遇吸引人外, 更重要的是感觉他们有着良好的企业文化氛围和激励考核机制, 更有利于他们的成长发展。

马斯洛需求理论中, 把自我实现需求作为诸多需求中的最高层次的需求, 可见, 实现自我价值, 是留住人才的重要法宝, 因此, 我们必须建立有效的、全方位的正向激励机制去留住人、鼓舞人、激励人。例如青年员工比较注重拥有自主及创新的工作环境, 中年员工比较注重工作与生活的平衡及事业发展的机会, 老员工则比较注重工作的稳定性及分享企业带来的利润。

4 抓好四项工作

4.1 加快构建合规风险管理组织, 明确合规管理部门权利。

农村信用社要高度重视合规部门的建设, 根据自身经营特点, 组建一个独立的、强势的合规部门。目前农村信用社在体制上已经建立县一级法人, 建议在县联社设立独立的合规风险管理部门, 在基层信用社及以下机构可设立合规联络员。合规部门的设置要科学有效并具有独立性, 从而确保合规部门工作不受干扰。合规部门在人员选聘上要坚持高标准, 合规部门的人员必须具有较高的文化素质、相应的专业技能, 同时还要熟悉信用社的经营管理。

4.2 培育合规风险管理的良好企业文化, 营造良好的合规管理氛围。

合规经营理念很重要, 应让每一个信用社员工在日常工作中都要树立这样的理念。不仅如此, 更重要的首先要让农信社高层具有这样的工作理念, 要让大家知道, 合规不是一个人的事, 每位员工都应参与合规管理并履行职责。在这方面, 高层管理人员要积极做好表率, 强化决策和管理过程中的合规意识, 并监督各部门树立合规经营观念;使农信社上下形成“领导带头抓合规建设, 全员积极响应”的良好合规氛围。

4.3 全面建立合规风险管理相关制度, 提高风险防控水平。

管控合规性风险 篇3

虽然合规性通常只是最高管理层考虑的问题——董事会成员从法律上有责任创建一个能够保证企业遵守所有规定的体系。但是违反规定也可能对高管个人产生影响。现在的问题在于，如何对合规风险进行恰当管理？

独立合规部门不多见

对于公司如何进行合规性管理，减少违反规定的风险，一项对全球约40家领先制造商的合规部高管的深入访谈给了我们答案。

大部分公司希望能够扩展他们的合规体系。此外，57%的合规专家称他们很有可能寻求外部帮助，特别是向人事部门寻求反腐败、数据保护和产品安全问题的专家。

基层管理人员对合规体系的认知程度与高管相比明显不尽如人意，这表明公司迫切需要做出管理上的努力，以实现所有管理层级对合规管理的认同，确保合规体系得以有效实施和运作。

大部分公司没有独立的、直接向董事会报告的合规部门。

外部资源对于合规体系的建立非常有益。采用这种方式，管理人员就不会因为花费过多精力在合规体系的日常运作中，而对日常业务有所懈怠，同时该体系被过度设计的风险也会更小。这些外部专家可以提供资源和重要的知识，协助建立一个精益且独立的合规体系，这一体系见效迅速并且保证长期高效。

最有效的合规体系整合了合规以及流程管理。这为成功建立全公司范围的合规体系打下了坚实基础。

据悉，该项调查集中于8个主要的合规领域：安全与环境（HSE）是最广为人知和广泛研究的；反腐败和数据保护是合规讨论中相对新鲜的话题。其他领域还包括产品安全和健康、IT安全和保障、劳动法、公平竞争和出口控制。

值得一提的是，尽管89%的受访者都表示所在公司已建立了合规部门，但是他们之中设立独立合规部门的还不到一半（41%）。近三分之一的人表示由法务部负责合规相关事宜。同时，将合规责任纳入其他部门，而不是组建独立的部门，效果会适得其反。比方说如果法务部负责合规，那么增强透明度和及时控制违规行为之间就会产生矛盾。这样做实际上只是从理论的角度强调了法律合规性，而并没有合规的执行以足够的重视，这通常意味着合规管理并不能完全渗透到业务流程中。

调查还显示，所有合规高管中，47%的人认为北美的监管最严格， 25%的人认为欧盟监管最严格，19%的人觉得地区之间并没有明显差别。总之，向新区域扩张的企业应该做好准备面对合规风险，尤其是在北美地区。

将合规融入商业流程

从技术的角度来说，将合规融入商业流程非常困难，但并非不可能。调研中，有70%的受访者认为这是成功实施合规管理的关键要素。那么，如何将合规融入流程管理？可以分为三个阶段。

流程设计。所有标准化的商业流程都是按照合规管理的要求设计的，包括制定风险缓释措施、分配任务和岗位职责（比如HSE官员）以及设定整个公司的流程。通常，有必要设立审批门槛，系统地检查某些管制物品有没有在禁运地点进行交易，并且明确规定交易资金流的上限。

规章制度与流程挂钩。现有的商业流程中通常涉及诸如处理有害物质等特定职责。这通常需要与律师、特定专家以及质量和流程经理密切合作。较理想的情况是，以最少的行政手段执行所有相关职责，因为生产人员负担过重不利于合规体系的高效运作。为了建设一个透明而精益的合规体系，流程整合应该涵盖三个方面：在流程中贯彻规章制度并且充分依照手册操作；制定并定期更新授权路径和职责；设立能够反应个人职责的自动跟踪确认机制。

建立监控体系，监控违规风险最高的流程。这个体系包括人工或自动执行的定期检查的监控点。监控体系的核心是中央文件，它记录了将所有旨在发现违规行为，重新评估风险以及为持续改善提供基础的监控活动。

需要指出的是，在实施阶段，合规体系对资源的要求是最高的，因为这个时候新的标准和流程必须与现有流程相一致。而一旦体系开始运作，资源需求就会慢慢降低。合规部门若过于庞大，就会因官僚作风过盛而对商业活动造成负面影响——近20%的受访者提到，这一情况曾经在他们公司出现过。

此外，如果运作得当，独立的合规部门可与其他相关部门（法务、质量和内部审计）密切合作，并保持中立，同时确保专家投入和相关知识能在合规领域进行交流。此间，不妨建立一个直接面向执行董事会的汇报制度，以保证资源充足并体现合规的重要性。

建立合规体系最佳方案

进一步的，如果建立起合规体系的最佳方案，这个框架不仅能使高管层和董事会成员免于因违规而承担责任，同时还能在违规造成损失之前进行预防与监测。

治理环节被置于该框架的最上层，凌驾于集中立性、效率和效益于一身的合规部门之上，确保公司上下明确各自职责，避免因整体合规目标与精益流程之间的矛盾而降低效率。框架的基础是资源，这些资源需要配置给（通过风险评估得出的）最薄弱的领域。框架的主体部分，包含整合流程和获得认同，并依照预防、监察和应对的原则进行运作。

在所有的合规领域中，相关法规制度要贯彻在流程中，并且要通过内部控制体系监控流程。这些流程旨在尽可能预防合规问题的产生，从而寻求透明的方式监督合规操作。通过记录的文件，可以不断调整风险缓释举措，更新流程并且重新界定岗位职责，以便更好地弥补实际存在的合规差距。中央信息库可用于不断改善流程，并且记录公司以及公司管理层为合规做出的努力。

如果公司上下不能达成统一认识，共同合作，那么即使是最高级的合规体系也是没有价值的。改变管理方法（比如增进管理层与合规相关人员之间的私人联系）和开展培训、研讨会以及更新控制体系同样重要。为达到这个目标，执行董事要起带头作用，积极支持合规部门的所有工作。

必须指出的是，对高管来说，斥资建设合规体系的最大动因是出于个人责任。事实上，尽管管理层在其他方面犯的错误常常迫使高管更换公司或者行业，但专家们坚定地认为在合规性方面所犯的任何错误都会终结个人的职业生涯。

总之，有效的合规体系对于在市场中保持竞争地位至关重要，因为市场要求参与者遵守越来越严苛的规章制度。最佳的合规体系拥有完善的治理、清晰的流程以及明确的权责，以保证公司不会有违规现象并保护公司免受违规造成的后果。

合规风险管理 篇4

《韩非子•喻老》中有句名言曰：“千里之堤，溃于蚁穴”，这句话深刻的揭示了千里长堤虽然看似十分牢固，却会因为一个小小蚁穴而崩溃的道理。也警示我们，事情的发展是一个由小到大的过程，当存在微小的隐患时，如果不给予足够的重视和正确及时的处理，就会留下无穷的后患。其实银行的工作更是如此，效益与风险同在，合规失控案例直接危机银行的商业信誉，影响银行的健康有序发展，因此注重合规才能更好的创造价值。

2013年4月，我来到中行实习，期间虚心向前辈和同事请教，认真学习了一些规章制度，经过对高柜、低柜等业务的学习和领悟，使我树立了以“合规为荣、违规为耻”的价值观，做到时时合规、事事合规、处处合规，全身心地投入到工作中，才能对得起这份来之不易的工作，才能不愧对中行员工的称号。以下是我对合规的理解。

从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看, 银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。而《商业银行合规风险管理引》对合规的含义也有了明确的定义：是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。从内涵上来看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉 1的损失。

过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。

现在银行业对于违规事件的容忍度越来越低，在这种环境下，合规风险管理技术理应获得广泛的应用，但现实情况却是我们在这一领域才刚开始起步。

合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。

合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，对于“合规创造价值”可以这样定义：指通过合规管理增强银行在金融市场的持续竞争力，增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为企业创造价值。

合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

合规风险管理是一种风险管理，所以其应遵循风险管理的基本架构。一般而言，风险管理有三道防线。所有做事情的部门为第一道防线。风险管理是第二道防线。第三道防线是审计。所谓第二道风险，就是它不做具体的事情，只管风险。合规风险就是管合规风险，其他的风险部就管其他风险，它不直接从事具体的经营管理活动，所以关键在于要找到风险管理的切入点。我们现在做合规风险管理时，大家有不同的做法。有些是先做第一道防线，流程立规，建立机制，一道防

线建一个机制。对于行长来说最后一道防线是合规或者风险管理，不是审计，审计跟行长没关系，审计是在行长以外的第四道防线，监管则是第五道防线。一般而言，大家都是第一道防线做流程立规，第二防线做风险管理程序，而这两件事都与风险合规有关。

传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。近年来“曝光”的银行内部的一些案件，恰恰说明“合规文化”在我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。作为一名中行人，我们都希望在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！

所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这些都体现了合规文化建设的重要性和紧迫感。

合规文化是金融企业文化的一个重要组成部分。合规绝不仅是合规管理部一个部门的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。只有将合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，才能真正做到人人合规，从而有效控制合规风险，确保公司的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。

合规文化对企业生存与发展的至关重要，为此，我们要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范

动作，把优质服务贯穿于整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。

国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对国内大多数商业银行而言，构建合规风险管理机制任重而道远。最明显的问题是没有单设的合规部门，或者其职能由审计部门、法律事务部或监察部门分担，而具体职能定位还只限于按照监管当局的要求进行的例行检查，对于如何建立有效的合规制度没有必要的准备。因此，商业银行培育“合规文化”，建立合规风险管理机制势在必行。

商业银行可以从以下五方面构建合规风险管理机制：

一、树立主动合规意识，克服被动合规心理

1.在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。

2.合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。针对发现的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。

3.要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

二、制定合规政策，组建合规部门 合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至

每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。但必须明确：切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。

三、建立举报监督机制

要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。

四、建立风险评估机制

要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

五、将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上

要彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又控制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。

合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地推进合规建设。我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风险管理机制建设的路径和方法，不断提高中行合规管理水平。

内部控制合规风险 篇5

根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

合规风险与银行三大风险的关系

传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。

过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。

建立合规风险管理机制的必要性

合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。

根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。近年来“曝光”的银行内部的一些案件，恰恰说明“合规文化”在我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。

中国银监会上海监管局局长王华庆强调，当前商业银行“合规文化”建设的核心是合规机制的建设，组建相对独立的合规部门。必须改变长期以来的粗放式管理套路，尽快建设透彻的“合规文化”，在运营管理的每个细节和环节上始终坚持以是否合规来判断和决策，进而逐步形成商业银行经营管理全新的“合规文化传统”。

国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对国内大多数商业银行而言，构建合规风险管理机制任重而道远。最明显的问题是没有单设的合规部门，或者其职能由审计部门、法律事务部或监察部门分担，而具体职能定位还只限于按照监管当局的要求进行的例行检查，对于如何建立有效的合规制度没有必要的准备。因此，商业银行培育“合规文化”，建立合规风险管理机制势在必行。

构建合规风险管理机制的有效途径

2005年4月29日国际巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级文件，提出了银行合规管理与合规部门建设的10项指导原则，可以说这是为国际银行业的合规管理确立了一个标准。

合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。商业银行可以从以下五方面构建合规风险管理机制。

1、树立主动合规意识，克服被动合规心理。合规是银行业稳健运行的基本内在需求，也是银行文化的重要组成部分。

第一，在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。

第二，合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。针对发现的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。

第三，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

2、制定合规政策，组建合规部门。合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。但必须明确：切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。

3、建立举报监督机制。要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。

4、建立风险评估机制。要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

银行合规风险情况报告 篇6

俗话说：“没有规矩不成方圆”。这句话对我们农村信用社来说，显得尤为重要。一个企业，如果没有规章制度来约束和指导企业的生产与发展，那么这样的企业是走不远的，迟早会淹没在市场经济的大潮里。银行是国家的经济命脉，因此它的合规经营与发展关系重大，从小的方面来说：它可以规范银行的操作流程，引导银行正确的发展方向，增加银行收益：从大的方面讲：它可以支持其它企业发展，稳定国家经济，使人民安居乐业。

(一)目前我们信用社在合规方面存在的一些问题和薄弱环节： 1，银行的治理环境及内部体制建设不到位

2、“流程银行”尚未建立，制度的建立没有体现流程控制，可执行性差

3、合规文化缺失，合规风险管理理念尚未确立

4，在信用社刚开办的新业务中，合规显得更尤为重要与(二)合规应该注意的几个方面

1，合规不能规的太紧，也不能规的太松。太死容易束缚手脚，停滞不前。因为

太松容易产生漏洞，让人钻空子。太死容易打消人的积极性，太松又容易使人胆大妄为。要处理好太紧与太松的问题。

2，从实践中总结理论，理论服务实践，不断修正与完善。如信贷业务，面临着理论经验不足或不适合现今的发展情势，还有实践经验毫无的情况。那么只有靠一步一步的摸索总结，从实践中得出最适合当

前发展的合规经验，来指导下一步的工作，而后根据不断出现的问题来修正。

3，把握好质与量的关系。质是指合规制定要指握大方向，绝不能产生质变，也可以说制定合规要搞清事情的本质，为何要制定合规制度，如何制定合规制度，哪项制度针对哪个方面，防范哪个风险，量是指小方面，小方面可以灵活些，但不能太灵活，灵活到产生质变，那么就会失去合规的效力。质与量的关系很重要，既是一个古老的哲学辨证关系，也是任何一个企业经营不能不认真思考与对待的问题。4，合规是为收益服务。一个银行经营，以利益为重。天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。银行的风险有事前防范，事中控制，事后处理。而合规就是让风险大部分在事前防范和及时处理，以免风险扩大。

(三)合规机制建设的总体思路

1、通过完善公司治理强化合规风险管理

（1）强调合规从高银行高层做起，设定鼓励合规的基调。（2）要建立有效的合规风险管理组织体系，确保合规部门切实履行自身的合规职责。

（3）要科学设定清晰的合规风险报告线路。

2、构建流程银行，制度建设应充分体现流程控制

（1）构建流程银行，按照横向设置流程，按照流程设置部门。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定过程也要体现流程控制，没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。

（3）要完善配套的责任追究及绩效评价制度体系。

3、培育良好的合规文化

（1）树立“合规人人有责”、“主动合规”的理念。只有让合规成为每一个银行员工的行为准则和自觉行动，才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。同时要倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。

（2）积极倡导“合规创造价值”的理念。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，但却能通过系列的合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制。合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值。

（3）强调“有效互动”的合规文化。一是上下互动。合规文化首先要求从高层做起，董事会和高管层要言传身教，率先垂范推进合规文化建设，促使所有员工（包括高管层）在开展银行业务时都能遵循法律、规则和标准。在此前提下，各层员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境。二是部门互动。在流程银行真正建立以前，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，通过合规与监管的有效互动，解决过去对银行与监管者博弈的认识。一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，给予被监管对象充分的话语权，使监管规则

更具操作性，更符合银行业稳健经营的实际需求；另一方面，银行充分解读当前法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，合规审慎经营，同时主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。

风险合规 篇7

关键词：商业银行,合规文化,风险管理

一、“合规”的内涵与合规管理存在的问题

2006年中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》对合规作出了解释:“合规是指银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”合规的“规”包括外部法律法规、监管规章、市场规则、行业自律规定及银行内部规章制度;不仅包括法律的文字要求, 还包括诚实守信等社会道德。

关于合规风险, 国际巴塞尔银行监管委员会曾作出了明确的定义:“合规风险是指, 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则, 以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

当前合规文化管理中存在的主要问题有:

1. 合规组织体系不健全。

按照《商业银行合规风险管理指引》和监管部门要求, 在合规风险管理活动中, 各银行应着手建立合规风险管理体系。各银行虽然大都组建了相对独立的合规部门, 配备了合规风险管理审查人员, 但合规组织体系建设大都停留在形式上, 合规部门不够独立, 尚未设置专职合规人员或合规人员缺乏自主性, 合规部门与业务部门职责关系界定不清, 合规组织系统薄弱, 集中统一的合规风险管理体系和组织架构尚未真正建立起来。

2. 合规风险意识淡薄。

根据合规管理活动开展情况来看, 相当一部分干部和员工, 对合规管理还没有充分的理解和认知, 即使是合规部门从业人员, 对今后合规工作怎样开展也拿捏不准。一些银行工作人员特别是基层职员, 对于什么是合规, 为什么要合规, 怎样才能合规, 还存在模糊的、甚至是错误的识识和做法。有的员工对当前推行的合规教育培训和考试存在被动应付的消极心理, 将其与业务经营对立起来, 将其视为一种负担, 害怕合规风险管理进行下去会影响业务经营工作的开展。

3. 合规工作缺乏必要的数据平台和技术手段。

合规风险管理工作是一项系统工程, 但识别、计量、监测和控制风险的技术手段有限, 缺乏必要的电子化技术操作程序。因此, 以合规风险的识别、评估、监测和防范为主要内容的合规风险管理体系尚未真正建立。同时, 合规风险专业人才资源稀缺, 合规风险管理工作具有专业性, 对从业人员的综合素质和专业能力要求较高, 许多合规工作人员未能达到合规工作要求。

4. 制度执行力不强。

当前, 商业银行违规案件仍在不断发生。其主要原因就在于内部控制缺位, 制度执行力低下。据分析, 金融机构发生案件的80%是有章不循造成的, 20%是制度缺陷造成的。近年来, 通过改革发展, 商业银行制度建设方面取得了长足进步, 但执行力低下的问题使大量的制度形同虚设, 导致案件频发。

二、强化合规文化理念, 加强银行风险管理

商业银行是经营风险的特殊行业, 风险是与商业银行相伴生的产物, 识别风险、分散风险、化解风险是金融企业不同于一般企业的核心职能。商业银行因为承担风险而生存和繁荣, 商业银行是处理风险的机器, 防范风险是商业银行永恒的主题。当前, 在面临同业竞争日益加剧、内部改革不断深化、外部监管要求越来越高的形势下, 就必须扎实推进合规文化建设。

1. 深化改革建立风险防范基本制度。

首先, 完善公司治理结构, 为防控风险提供制度保障。完善公司治理结构是商业银行改革的核心。完善股东会、董事会、监事会及经理班子合理的制衡架构。加强制度约束, 有效降低内部关联交易和内部人控制的道德风险。第二, 建立集中化、扁平化、专业化的风险管理体系。在战略规则、营销、决策、信息等方面, 积极探索和尝试集中化、扁平化、专业化的风险管理体系。加速业务流程整合, 实现业务集中规范处理;建立覆盖全业务、全部门的信息管理系统;推行客户经理制、产品经理制和风险经理制, 确保人才专业化培养和配置。第三, 理顺风险控制部门和其他职能部门的管理关系。加强操作风险管理机构与信用风险、市场风险和流动性风险管理机构的沟通, 防止出现风险管理真空。创造条件对业务部门和分支机构实施风险管理人员、会计负责人以及法律合规人员的派驻制, 前移风险控制关口, 增强风险管理的独立性和有效性。

2. 加大合规文化建设力度。

合规文化的精髓是银行的经营活动, 必须与相关的法律、法规、准则为准绳。因此, 要重视制度建设。要遵循“标本兼治、重在治本”的原则, 以及“一项业务一本手册, 一个流程一项制度, 一个岗位一套规定”的要求, 认真做好对现有规章制度的评估和梳理工作, 及时进行相应的补充、修订和完善, 健全完善各项管理制度和业务操作规程, 严禁出现管理“断层”和风险控制“盲区”, 为有效防范操作风险提供制度基础。健全完善监督纠正机制。健全授权授信体系, 实行统一法人管理和授权;建立必要的职责分离, 以及横向与纵向相互监督制约关系的制度;明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位的控制要求, 对于重要活动应实施连续记录和监督检查;着力完善内控的科技手段, 提高经营管理的科技含量;积极开展内部控制评价, 形成合理的内控管理激励约束机制;充分发挥职能部门自律监管和内部审计的作用, 采取多种形式积极排查各类风险隐患, 并对检查中发现的各类违规违纪问题, 加大责任追究力度, 实行严格的“问责”制度, 坚决纠正并限期整改, 把问题的查处与制度的执行有机地结合起来。

3. 坚持“以人为本”, 通过提高人的素质来防控风险。

人是最基本、最活跃的因素, 人既是管理的对象, 又是管理的动力。因为健全的体制要靠高素质的人员去坚持和完善, 现代化的管理技术和手段要靠高素质的人去掌握和运用。所以, 风险管理的核心, 是对人的管理, 包括对人的道德、能力和良好的激励举措的实施等。积极组织开展“合规文化”教育, 提升遵章守纪和合规文化理念, 灌输“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化要领, 使全行员工自觉遵守各项规章制度和操作流程, 养成良好的职业道德和职业操守。普及行内法制教育, 要从规范干部员工的行为入手, 突出法制教育和案例剖析, 通过“惩戒人”达到“规范事”的目的, 实现从“管人”到“管银行”的科学传导。通过剖析已发问题来揭示业务风险点和薄弱环节, 对守法意识淡薄、业务操作违规行为敲警钟, 增强全员防范案件的责任感, 自觉防堵各类案件。

4. 建立激励约束相容的内部风险控制制度。

要切实增强内控理念和风险防范意识。无论是体制创新、机制创新, 还是业务创新, 都必须突出强调内控的有效性和风险的责任制, 由业务先行向内控先行转化, 由被动接受稽核检查向主动申请合规监督转化, 促进全行由部门银行向流程银行转化。建立高管人员市场化的激励约束制度, 包括到任离任审计制、年薪和期权激励制、高管人员良好行为准则制, 使得从基层行到总行的管理人员都能置身于良好的激励与约束相容的框架之下。加强执行力建设, 使全行都把执行力作为当好称职领导、合格员工的履职能力来提高;把善抓执行力作为雷厉风行、令行禁止的高效作风来提倡;把善抓执行力作为提高团队战斗力、凝聚力和竞争力的必由路径来对待。

参考文献

[1]韩光聚.对商业银行实施合规风险管理的分析与探讨[j].温州经济师, 2009 (2)

保险公司的合规风险管理研究 篇8

关键词：保险公司；合规指引；合规风险；合规风险管理

近20年以来，尤其是2008年金融危机以来，国际金融业频发了美国次贷危机、欧洲债务危机等一系列重大财务丑闻和操作风险案件。我国也出现了多件金融大案，其中包括北京大润保险经纪有限公司组织的国内第一起保险中介传销案、中国太平洋保险公司盘锦办事处总经理助理张智利挪用贪污保费高达1885万元的国内“保险业第一大案”、中国银行哈尔滨高山案等。这些大案向我们揭示了伴随着经济全球化的发展，保险公司所面临的经营风险类型越来越复杂化，加强加快建设健康高效的合规风险管理制度模式已经成为金融行业尤其保险公司经营管理的必然趋势和价值取向。

一、保险业合规风险管理现状及合规风险管理概念的提出

（一）当前我国保险业合规风险管理现状

20世纪90年代以来，国际金融保险行业陆续发生的一系列重大财务丑闻和操作风险案件，绝大多数是由于企业自身合规风险管理失控所导致，各国金融保险监管机构开始认识到依靠外部的合规监管是无法替代企业内部的合规风险管理的，因此相继出台了一系列相关的金融保险行业合规部门建设和企业内部合规风险管理的指引或规定。如国际保险监督官协会(1AIS)在2004年发布的《保险公司治理的核心原则》(Compilation Of IAIS Insurance Core Principle on corporate governance,19 January2004)中，要求保险公司董事会指定一名或数名官员负责公司的合规工作，并定期向董事会报告。世界经济合作组织(OECD)在2005年发布的《OECD保险公司治理指引》(OECD guidelines for insurers’governance，28April2005)中指出，在良好的公司治理下，确保企业行为合规(符合法律特别是保险法的规定，比如投资规则、报告和信息披露要求等)是董事会职责中必须涵盖的基本内容。

在我国，保监会于2006年初出台了《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》中首次对保险公司进行合规管理、设置相应的合规职能部门和负责人提出了明确要求，进而于2007年9月7日发布了《保险公司合规管理指引》，对保险公司合规风险管理提出了更新更高也更具体的要求。

近年来各个保险公司也顺应全球金融保险行业管理的趋势和价值取向，逐步开始了合規风险管理方面的探索，其中，平安保险公司在04年设立了“法律与合规部”，率先走上了合规风险管理探索之路；中国人保于06年初将“法律部”改设为“法律与合规部”，开展合规风险管理实践；诸如中国人寿、渤海财险、新华人寿、长城人寿等各家保险均先后依照《保险公司合规管理指引》要求或设立“法律与合规部”或设立“合规部”负责公司的合规风险管理工作。

（二）合规风险管理相关概念

根据保监会颁布的《保险公司合规管理指引》，合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则；合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险；合规管理则是指保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。

由此可见，合规风险管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。其中合规包含了抽象和具体两个层面，在抽象层面，要求企业内部的管理制度、业务规则必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则；在具体层面，则要求企业内部的管理制度、业务规则都得到实际的执行。保险公司进行合规风险管理是为了保证企业能健康协调可持续发展，让企业在业务发展中能把握良好的尺度，能有明确的界限，知道哪些可为，哪些不可为，做到阳光、透明、可控，从而在激烈的市场竞争中既能面对市场大胆开拓，又有能力维护公司的合法权益，保证企业在合规的指引下持续健康发展。

二、当前我国保险行业合规风险管理存在的不足

国内保险业的合规风险管理从无到有历经几年的发展，已经在制度层面和实践效果方面均取得了可喜的成效，然毋庸讳言的是，目前各保险公司的合规风险管理水平与国际先进企业相比相差甚远，具体表现为：

（一）管理观念相对落后，未能真正重视合规风险管理

就目前而言，保险公司从业人员中有相当一部分没有真正意识到合规风险管理的重要性、特殊性和专业性，不了解合规风险管理的具体内容，尤其是一线员工，由于缺乏系统的培训和指导，不能正确领悟相关法律法规以及企业内部合规风险管理制度的真正精神。

（二）机构设置缺失，尚未建立合规风险管理的组织构架

目前有部分保险公司还没有建立独立的合规风险管理部门，还有一部分保险公司虽然设立了法律合规部门，但是仍然和审计部门或者内控部门联合办公，合规风险管理人员未能真正到位，以至于造成了部门之间责权不清晰、相互协调配合不力等问题。

（三）专业人才不足，合规风险管理软件系统等核心技术不够发达

按照《保险公司合规管理指引》的要求，“合规风险管理人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。”但是在实践当中，由于各保险公司的合规风险管理部门成立时间还不长，符合相关要求的专业人才比较欠缺，还没有建立完善的合规风险管理软件平台，不利于合规风险管理的推广化和高效化。

（四）合规检查制度不完善，责权不明确

现有的保险公司合规管理体制中，可能由于没有统一的合规规划和合规管理部门，法律、审计监察甚至办公室等部门可能承担了合规管理的部分职能，造成了合规检查部门往往并不独立于业务活动，难以保证合规管理的有效性。以至于一旦出现合规风险事故，出现责任承担主体缺失或者不明晰的问题。

三、强化保险公司合规风险管理建设的对策

（一）培育合规文化，树立先进的合规理念

合规文化是合规管理能够切实发挥功效的基础，保险公司应该培育和建设“合规人人有责”“合规从高层做起” 、“合规创造价值”的合规文化，将合规建设作为公司文化建设的重要组成部分，公司董事会、高级管理层、合规管理部门、各级机构以及全体员工各自承担相应职权范围内的合规风险管理义务。

合规风险管理并不只是合规部门专业人员的责任，而应该具体到公司每一个员工头上。各部门人员都应当努力培育主动合规的意识，接受合规培训；合规部门工作人员则应积极主动地识别、评估和监测潜在的合规风险，给出合规建议后主动向上级反映，并跟踪其发展。正如咨询公司普华永道在其调查报告中指出的那样，董事会和高级管理人员必须清晰的认识到合规永远不只是合规管理部门的职责。清晰、透明的政策、流程必须生根于公司各个业务部门和职能部门。合规风险管理本身虽然并不能直接为企业增加利润，但是系列的合规风险管理活动能够为企业争取到有利于未来发展和业务创新的外部政策环境，降低企业成本并增强企业风险控制能力，提高资本回报，最终为企业创造价值。

（二）健全合规管理组织设置，配备符合条件的专业人才

合规管理组织是进行合规风险有效管理的重要保障，一个强有力的合规管理组织可以从机制上控制风险的发生。根据《保险公司合规管理指引》要求，保险公司应当设立合规负责人，且保险公司的合规负责人不得监管公司的业务部门和财务部门，并且合规管理部门和合规岗位应该独立于业务部门、财务部门和内部审计部门，以确保其独立性。

根据监管要求和自身发展和风险管理的现实需要，保险公司的合规风险管理工作应当在总公司层面设置了合规管理部门，在分支机构层面设立相应的合规管理部门或者合规岗位，实习自上而下、分工负责的管理体系，其中董事会对公司的合规风险管理负最终责任，合规负责人全面负责公司的合规风险管理工作，各級业务、财务及相关部门对各自职责范围内的合规管理工作负有直接责任，各级合规风险管理部门作为合规风险管理综合部门负责对内协调和对外沟通 ，各内部审计部门负责对合规结果进行事后评估。合规风险管理人员比一般的企业法务人员需要更加深入了解本企业复杂的业务经营，从某种程度上来说，加强对现有保险公司法律工作队伍业务经验和管理才干的培养，无疑是建成一支高素质合规队伍的捷径。

（三）建立健全合规管理规章制度，强化合规管理执行力度

规章制度建设是保险合规风险管理的中心内容。保险公司在董事会和高管理层面，应制定《合规政策》(董事会层面)和《合规管理办法》(高级管理层层面)等纲领性文件以及针对董事和高级管理层的《行为守则》，要对董事和高级管理层的合规责任提出明确要求。在此基础上，以合规纲领性文件为统领，制定专门的《规章制度管理办法》明确规章的制定、发布和实施须经严格的法律合规审查，建设规章制度的修订和评价等管理流程。制定《员工岗位合规手册》，明确员工的岗位责任和尽责义务。在合同管理方面，完善从合同项目立项、草拟、审查、印章管理、履行到档案管理等各环节的管理流程，推出示范合同范本，做到对法律合规风险的提前防范。同时，对金融监管机构下发的每一个规章制度，都要同步分析整理和归纳，提出相应的法律合规要点，及时提醒各职能部门。

（四）改进绩效考核理念，加强合规管理检查

保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性，是强化合规风险管理执行力度的重要途径。坚持全面的监督和检查，才能真正发挥合规制度的作用。因此，保险公司要纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，落实严格的责任追究制度，由独立的专人负责对各级人员合规责任进行检查，做到奖惩分明、违规必究。

（五）升级合规管理平台，建立合规管理IT软件系统

合规管理软件系统的使用在发达国家尤其美国已经比较普及。IT系统进行合规管理主要体现在流程控制上，出现新的法律法规时，通过一体化的合规管理软件修改程序，可以避免大量的重复劳动，降低审查修改内部规范的复杂性，减少合规成本。同时，IT系统可以将公司的业务流程分拆成不同的子流程，在各个子流程里设计不同的程序，自动记录与每一笔业务相关的所信息，与设定的合规检查程序进行对比，保证合规检查的快速便捷进行。IT系统中通常会设定各个级别的合规人员的查阅及审核权限，当系统检查出业务进程发生偏离时，相应权限的合规控制人可以迅速查阅到是哪一个阶段和流程出现了问题，从而可以利用流程节点及时做出控制和调整，促使整个工作流程朝设定的目标发展，大大加强了风险管理。我国保险公司也应该尽快开发或引进先进的合规管理IT软件系统，通过一体化的合规管理软件将避免大量的重复劳动，降低审查修改内部规范的复杂性，减少合规成本，加强合规风险管理。

参考文献：

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