员工资格考试合规风险管理知识模拟试题

员工资格考试合规风险管理知识模拟试题（精选4篇）

员工资格考试合规风险管理知识模拟试题 篇1

员工资格考试合规风险管理知识题库

一、填空题（每空格1分）

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

3、全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。

4、农村信用社逐步实行合规人员资格任职制度及资格评定制度。

5、建立合规风险报告制度，明确合规风险报告的主体、对象、内容、路线以及责任。

6、市联社就辖内合规风险管理情况，每季度至少应向省联社报告一次，必要时随时报告。

7、培养合规创造价值的意识，正确处理合规管理与未来规避损失之间的关系，不以违法违规为代价来追求盈利。

8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

9、监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

10、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

11、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

12、合规风险管理工作应遵循以下四个原则：及时性原则、全面性原则、主动性原则和独立性原则。

13、检查评价规章制度制定质量、执行情况和实施效果，应当遵循的五个标准：合规性、协调性、完备性、操作性和实效性。

14、合规部门自收到送审稿5个工作日内，应当出具合规性审查意见。需要进一步调查研究征求意见的，经合规部门主管领导同意，可以延长5个工作日。

15、合规部门应广泛、持续不断地收集与本单位合规风险相关的内外部信息，包括历史数据和未来预测。

16、业务职能部门和基层营业机构作为风险防范的第一道防线，负责本单位或本部门的合规风险识别、评估和监测，应主动进行日常和定期的合规性自查，及时发现合规缺陷并主动改进。

17、合规工作实行报告制度，包括合规工作报告和合规风险事项报告。

18、合规问责实行分级负责、条线管理、各司其职、全面监督的办法。

二、单项选择题（每题1分）

1、商业银行各业务条线和分支机构的 B

应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员

B、负责人 C、高管人员

D、全体员工

2、合规负责人的职责中，不包括

D

。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、分管业务条线

3、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是

C。

A、合规绩效的考核

B、合规问责制度 C、诚信举报制度

D、独立管理制度

4、商业银行在合规负责人离任后的 B

个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况、A、五

B、十 C、十五

D、二十

5、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？

D A、业务条线经营范围

B、分支机构的经营范围 C、分支机构的业务规模

D、人员的数量

6、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？

A A、合规风险管理计划

B、合规政策 C、合规管理程序

D、合规指南

7、商业银行发现重大违规事件应按照

B 的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度

B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度

D、重大事件报告制度

8、以下说法错误的是

C。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求 C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

9、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件

D。

A、资质

B、经验 C、专业技能

D、个人关系网

10、商业银行应建立有效的 C，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。A、合规绩效的考核

B、诚信举报制度 C、合规问责制度 D、独立管理制度

11、B 是指农村信用社因未能遵循法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁、处罚处理、重大财务损失或声誉损失的风险。

A、操作风险 B、合规风险 C、市场风险 D、信用风险

12、A 对本单位的合规风险管理负总责。A、理事会 B、合规部门 C、监事会 D、高级管理层

13、C 有权对引发重大合规风险的理事、高级管理层人员提出罢免建议。

A、合规部门 B、理事会 C、监事会 D、高级管理层

14、B 有权批准设立合规部门。A、高级管理层 B、理事会 C、监事会 D、合规部门

15、下列哪一项不是合规联络员应履行的职责 A。A、组织梳理整合规章制度和操作规程 B、拟定合规计划

C、承办临时性合规管理工作

D、负责上级部门合规风险提示的贯彻落实

16、报告合规风险以书面形式随时上报（可事先以口头形式），下列哪一项不属于要明确的内容 C。A、风险基本情况 B、风险原因 C、风险可能造成的损失 D、处臵措施或建议

17、B 主要管理市联社所面临的信用、市场、操作等风险，是负责市联社风险管理与风险分类判别和监控、授信基础管理的综合管理部门。

A、合规部门 B、风险管理部门 C、财务会计部门 D、信贷部门

18、合规部门应接受 D 对自身尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或审计。

A、高级管理层 B、风险管理部门 C、财务会计部门 D、内部审计部门

19、B 作为市联社与外部监管部门联系的枢纽，负责与监管部门保持日常的工作联系。

A、风险管理部门 B、合规部门 C、高级管理层 D、内部审计部门 20、A 对本条线和本单位经营活动的合规性负首要责任。

A、各职能部门负责人、各基层信用社负责人 B、每一位员工 C、合规联络员 D、合规部门

21、D 对市联社经营活动的合规性负管理责任。

A、理事会 B、合规部门 C、监事会 D、高级管理层

22、定期审查应原则上每年进行 A，如遇法律法规及政策的重大变化，及时进行审查调整。A、一次 B、二次 C、三次 D、四次

23、合规部接到审请表及有关材料后，应于 A 指定审查人员。

A、当日 B、次日

C、三个工作日内 D、七个工作日内

24、D 对市联社经营活动的合规性负最终责任。A、高级管理层 B、合规部门 C、监事会 D、理事会

25、审查工作一般应自收到需审查资料后次日起三个工作日内完成；涉及重大、复杂法律问题的，应自收到送审材料后次日起 C 内完成。

A、五个工作日 B、六个工作日 C、七个工作日 D、十个工作日

26、合规部在审查过程中，有权要求送审部门提供必要的补充资料。如果送审部门无法提供全部所需资料，审查人员仅以所送材料为依据出具 A。

A、合规审查意见 B、合规风险管理计划 C、合规风险评估 D、合规工作报告

27、下列哪一项不属于诚信举报可采用的方式。D A、电子邮件 B、电话 C、直面谈话 D、传真

28、B 是指对市联社各职能部门、各基层信用社及员工的违规违纪行为进行责任追究的活动。A、合规风险管理 B、合规问责 C、合规审查 D、诚信举报制度

29、下列哪一项不属于合规问责必须坚持的原则。A A、风险防范优先的原则 B、实事求是、有错必究的原则 C、问责与整改相结合的原则 D、教育与惩戒相结合的原则

30、市联社合规部具体负责合规全面问责工作，下列哪一项不属于其在问责方面主要履行的职责。D A、决定是否启动问责程序 B、审议调查报告 C、作出处理决定 D、合规管理职能的适当性和有效性

31、在得到合规问责的信息后，问责机构应当在 B 工作日内开始调查工作，及时写出调查报告 A、一个工作日 B、三个工作日 C、五个工作日 D、七个工作日

32、被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起 C 工作日内申请复核。

A、7个工作日 B、10个工作日 C、15个工作日 D、20个工作日

33、问责实行 A 原则。

A、过错责任原则 B、风险防范优先原则 C、有错必究原则

D、实事求是原则

34、下列哪一项不属于合规问责的实行办法。D A、分级负责 B、条线管理 C、全面监督

D、全面管理

35、各单位（部门）C 是本单位合规信息报送工作的第一责任人。A、会计主管 B、信用社主任 C、合规联络员

D、分社主任

36、下列哪一项不是合规风险管理体系应包括的基本要素D A、合规管理部门的组织结构和资源 B、合规风险管理计划 C、合规风险识别和管理流程 D、合规风险评估

37、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，下列哪一项不是它的合规管理职责。D A、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B、贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任

C、每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

D、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

38、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，下列哪一项不属于它应履行的基本职责。B

A、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订

B、每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

C、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

39、董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，下列哪一项不属于其应履行的合规管理职责。A A、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

D、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

40、监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任，下列哪一项不是它应履行的职责。D A、监督理事会和高级管理层合规职责的履行情况 B、对引发重大合规风险的理事、高级管理层人员提出罢免建议

C、调查经营中的异常情况，并可要求合规负责人和合规部门协助

D、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

三、多项选择题：（每题2分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与

ABCD

相一致。A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

2、商业银行合规风险管理的目标是

ABCD

A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营

3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括

ABCD

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性

4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》？

ABCD

A、中资商业银行

B、外资独资银行 C、中外合资银行

D、外国银行分行

5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括

ABC

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受

ABCD 的风险。

A、法律制裁

B、监管处罚 C、重大财务损失

D、声誉损失

7、商业银行应建立与其

ACD

相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围

B、员工水平C、组织结构

D、业务规模

8、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？

ABCD A、特定政策和程序的实施与评价

B、合规风险评估 C、合规性测试

D、合规培训与教育

9、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的 ABD

A、要素

B、格式 C、具体内容

D、频率

10、农村信用社应倡导和培养怎样的合规文化？

ABCD A、树立“合规人人有责”的观念 B、设定“主动合规”的基调 C、培养员工的合规意识

D、强化“合规创造价值”的理念及强调“有效互动”

11、高级管理层在合规部门的协助下，负责本单位合规风险的管理，其应履行的职责包括 BCD A、监督理事会的决策是否合规

B、负责制定、适时修订合规制度、办法，报经理事会批准后执行

C、贯彻执行合规制度、办法。发现违规事件时，及时采取补救办法，并追究有关责任人的责任

D、组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作

12、监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任，其应履行的职责包括 ABD A、监督理事会和高级管理层合规职责的履行情况 B、监督理事会的决策是否合规

C、组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作 D、对引发重大合规风险的理事、高级管理层人员提出罢免建议

13、合规部应履行的职责包括 ABC A、就合规问题对员工进行教育，对内部合规问题提供咨询 B、采用一定计量方法对合规风险进行监测和测试，及时向省联社领导报告合规风险状况的变化、已发现违规问题和缺陷以及纠正措施等

C、制定合规方案，确定本部门的工作计划，明确合规政策和程序的实施与评审，合规风险与测试。对市联社制定的制度、公文的合规性进行把关组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作

D、负责制定、适时修订合规制度、办法，报经理事会批准后执行

14、合规联络员应履行的职责包括

ABCD A、拟定合规计划。根据全市合规计划，结合本单位(部门)实际情况，拟定本单位(部门)合规工作计划 B、负责上级部门合规风险提示的贯彻落实

C、负责审查、评估与提示本单位(部门)规章制度、操作规程的合规风险

D、负责对本单位(部门)拟送合规部门审查的规章制度、操作规程，对提交材料的齐全性、合规性、制度间衔接性方面进行初步审查并签署意见

15、合规工作的执行，是市联社所有单位（部门）及其员工的职责工作，其主要内容包括

ABCD A、直接参与业务程序 B、申报制度

C、现场检查 D、及时解决合规风险

16、规章制度的审查依据包括

ABCD A、全国人大发布的法律、法令 B、国务院及各部门颁布的法规、规章 C、地方人大、政府部门制定的法规、规章 D、山东省农村信用社联合社制定的规章制度

17、下列那些行为，会给予经济、行政、解除劳动合同的处罚。ABC A、打击报复举报人；

B、未经许可公开举报人的姓名和举报事件； C、以举报方式恶意攻击和诬陷他人、损害他人形象。D、因信息掌握不充分（非恶意）而查证非属实的举报人

18、合规问责必须坚持的原则 BCD A、风险防范优先的原则 B、实事求是、有错必究的原则 C、问责与整改相结合的原则 D、教育与惩戒相结合的原则

19、市联社各职能部门，各基层信用社及员工有下列哪些情形的，应实施问责

ABCD

A、贯彻落实市联社经营方针政策、规章制度以及各项决定不力的

B、无正当理由未能按期完成部署的工作任务而影响市联社工作整体推进的

C、向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的

D、员工违规操作，出现风险、遭到检查部门查处或被人举报的

20、市联社合规部具体负责合规全面问责工作，在问责方面主要履行下列哪些职责。

ABCD A、决定是否启动问责程序 B、审议调查报告 C、作出处理决定

D、做好上级管理部门交办的问责事项

21、下列哪些情形可以作为合规问责的信息来源

ABCD A、日常业务检查发现的问题

B、其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉

C、新闻媒体和舆论监督的事实与建议 D、其他有关问责的信息来源

四、判断题（每题1分）

1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（×）

2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（√）

3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。（×）

4、合规负责人可以同时分管业务条线。（×）

5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。（√）

6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（×）

7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（×）

8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（×）

9、定期审查应原则上每年进行两次，如遇法律法规及政策的重大变化，及时进行审查调整。（×）

10、规章制度定期审查是指对已制订的规章制度在实施过程中的合规性审查。（√）

11、合规部门审查意见仅对被审的“合规性”负责。（√）

12、合规管理是指对市联社各职能部门、各基层信用社及员工的违规违纪行为进行责任追究的活动。（×）

13、问责机构根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定电话告知被调查的问责对象。（×）

14、处理决定为书面形式，在作出处理决定后3个工作日内，由问责机构向被问责人送达处理决定书。（×）

15、处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。（√）

16、问责实行过错责任原则，根据合规风险管理过错责任分为直接责任人和相关责任人。（√）

17、被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起10个工作日内申请复核。（×）

18、在复核调查结束后7个工作日内，调查组把复核调查报告及拟处理意见报市联社，由市联社作出最终决定。（×）

19、合规问责与员工的任用、各职能部门及基层信用社的考核相结合。（√）

20、各业务条线的职能部门对本条线，各基层信用社对本单位的违规问题进行问责。（√）

21、市联社合规部具体负责合规全面问责工作。（√）

五、简答题（每题5分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

答：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2、什么是“合规文化”？

答案：合规文化是根据新巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于商业银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

3、作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？

答：首先要加强学习，提高认识。要认真学习国家法律法规、信用社规章制度和上级各项精神，努力提高合规意识，树立正确的合规理念；

其次要加强培训，提高能力。要积极参加各种业务培训，熟练掌握业务操作办法和程序，不断提高合规操作能力； 三要从自身岗位做起，防止各类风险。要遵纪守法、按规操作，使合规成为个人的自觉行动和良好习惯；

四要积极宣扬合规文化，积极参与各项合规文化建设活动

4、合规问责的信息来源有哪些？ 答案：

（一）日常业务检查发现的问题；

（二）其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉；

（三）新闻媒体和舆论监督的事实与建议；

（四）其他有关问责的信息来源。

5、合规问责必须坚持哪些原则？

答案：

（一）实事求是、有错必究的原则。以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任。

（二）问责与整改相结合的原则。在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯。

（三）教育与惩戒相结合的原则。不以惩处为目的，在惩处的同时，要加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对屡查屡犯，屡教不改的，责令下岗学习，直至考试合格。

6、对被实施问责的对象追究责任，可采取哪些方式？ 答案：

（一）诫勉谈话；

（二）责令作出书面检查；

（三）通报批评；

（四）调整工作岗位或建议调整工作岗位；

（五）《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》规定的处理种类。

以上责任追究方式可以单独或者合并使用。涉嫌犯罪应当承担法律责任的，依法移送司法机关处理。

六、论述题（每题20分）

1、为什么说合规风险管理是核心的风险管理活动？ 答案：首先，要说管理必须从风险说起。从风险的成因看，合规风险是信用风险、市场风险、操作风险三大风险的主要诱因。合规风险与三大风险既有区别又有联系。其不同之处是合规风险简单的说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德）而招致的风险和损失，银行自助行为主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险和损失，外部环境的关联性较大。合规风险是产生三大风险的诱因。其联系是好多风险在很多情况下必然导致合规风险的发生或直接转化为合规风险。风险的结果都相同，都会带来经济和名誉损失。因此不能孤立的看待风险，关键是建立一个合理、有效的治理结构和识别、监测、控制风险的制衡机制，其中包括了有效的合规管理机制。其次，合规管理是按照银行的目标来定义管理活动，是银行组织的管理，涵盖了银行业务的各个方面。具体为一是合规管理确保规章制度合理性；二是确保所有的规章制度不相 冲突；三是确保规章制度在各个业务领域的严格执行。所以合规管理是核心。

第三，从合规管理、内部控制、公司治理的过程看，风险管理、内部控制是用来实现合规性目标和经营效果，保护资产的过程，他包括控制环境、风险评估、控制活动、信息沟通及监控。合规管理实际是内部控制中合规性目标的直接保证，是风险控制活动中风险管理的前提和工具，而公司治理包括了风险管理、内部控制和合规管理。合规管理应用于银行所有层次和结构，应用于银行管理的全过程，所以合规管理是核心的风险管理活动。

2、试论述为什么说合规文化是企业文化的核心。

答案：

（一）倡导并推行诚信正直和公平交易的行为准则。

（二）坚持为“三农”服务的方向宗旨。确立为客户提供最佳服务、为股东创造最大价值、为员工营造最好发展机会、构建富有持续竞争力和鲜明特色的莱芜市农村信用联社的战略愿景。

（三）承诺合规从市联社高层、各级管理层做起。通过不断完善法人治理和强化合规风险管理，保证市联社高层、各级管理层的言行与市联社的方向宗旨和价值观相一致。

（四）设定鼓励合规的基调。合规是对员工的有效保护，应努力培育员工的合规意识，推行合规人人有责、全员主动合规、合规创造价值的理念，树立倡导合规、惩处违规的价值观，实现内部合规与外部监管的有效互动，为市联社的经营活动和效益增长提供合规、安全、有效的保障。

（五）提倡自觉践行合规。每一位员工应对自身经办的每一项经营活动的合规风险进行认真审查，并对该项经营活动的合规性负责；同时有权利和义务举报各种合规风险和违规行为。

员工资格考试合规风险管理知识模拟试题 篇2

A卷

一、单选题(第1题～第10题。选择正确的答案，将相应的字母填入题内的括号中。每题2分，满分20分。)

1、根据《消防法》，对阻挡报火警或谎报火警的行为应负什么法律责任？（B）

（A）根据《消防法》第四十一页的规定，处以警告、罚款或五日以下的拘留。（B）根据《消防法》第四十一页的规定，处以警告、罚款或十日以下的拘留。（C）根据《消防法》第四十一页的规定，处以警告、罚款或二十日以下的拘留。

2、根据《消防法》对股市阻挡消防车、消防艇赶赴火灾现场或者扰乱火灾现场秩序的行为负什么法律责任？（B）

（A）根据《消防法》第四十七条规定：处以警告、罚款或五日以下的拘留。（B）根据《消防法》第四十七条规定：处以警告、罚款或十日以下的拘留。（C）根据《消防法》第四十七条规定：处以警告、罚款或三十日以下的拘留。

3、根据《中华人民共和国刑法》第115条二款规定，对失火罪处(C)有期徒刑，情节较轻的处3年以下有期徒刑或拘役。

（A）1年以上，3年以下（A）5年以上，10年以下（A）3年以上，7年以下（A）2年以上，5年以下

4、汽油的爆炸温度极限中，上限和下限分别是多少？（D）

（A）上限是零下4度，下限是零下10度。（B）上限是零下0度，下限是零下40度。（C）上限是零下1度，下限是零下20度。（D）上限是零下4度，下限是零下34度。

5、灭火战斗的指导思想，战术原则是什么？（A）

（A）先控制，后消灭（B）先消灭，后控制（C）先控制，后消灭（D）先控制，后消灭

6、加油员安全职责下面那一项不正确？（D）

（A）认真执行上级公司和站内的各项安全职责。（B）积极参加安全活动，接受各种安全教育和训练。（C）负责管理好本站加油设备，做好维护和保养。（D）过路人员随意进出本站，不加劝告。（E）工作时间坚守岗位，严禁打盹、睡觉。（F）熟悉消防器材的使用要求。

7、在加油站范围内，所说的火源以下哪一个不正确？（D）

2011消防知识考试A卷 第-0-页/共4页

（A）包括手机、传呼机、照相机、摄像机（B）打火机、化纤服装、鞋底带铁钉的鞋（C）各种非防爆的电动工具等可能产生火花的物品（D）饮料、包装食物等。

8、车辆在加油时必须熄灭发动机，对不熄灭发动机车辆进行加油，公司有何处罚？（C）

（A）罚扣当事人10元（B）罚扣当事人20元（C）罚扣当事人50元（D）罚扣当事人100元

9、如遇火警时，不正确的操作是？（D）

（A）119报警（B）切断电源（C）现场扑救（D）立即逃离

10、如遇燃油着火，不正确的操作是？（A）

（A）直接用水灭火（B）盖干沙（C）干粉灭火器灭火（D）泡沫灭火器灭火

二、多选题(第11题～第25题。选择正确的答案，将相应的字母填入题内的括号中。每题1.5分，满分22.5分。)

11、扑灭石油火灾的基本方法有哪些？（ABCD）

（A）窒息法：设法使燃烧液面和空气隔开。

（B）冷却法：采用水或其他冷却剂将燃烧物降到燃点一下。（C）隔离法：把着火物与可燃物质隔离限制和控制火灾蔓延。（D）通过干扰：抑制火焰，以中断燃烧的连锁反应。

12、石油火灾有什么特点？（ACD）

（A）燃烧速度快（B）火焰温度低，辐射热量大

（C）易发生爆炸，使火势蔓延

（D）含有水分的油品易突沸，不利于扑救火灾

13、何为“三不动火”？（ABD)

（A）不见有效的动火票，不动火（B）未经认真检查并落实防火措施不动火（C）没有不动火（D）没有动火负责人、监护人不动火

14、燃烧的三要素是什么?(ABD)（A）可燃物（B）助燃物（C）点火源（D）着火源

15、燃烧有几种形式？（ABCD）

（A）自燃（B）闪燃（C）着火（D）爆炸

16、为什么油品在管道里流动能产生静电？（ABD）

（A）油品与管道接触时，会产生双电荷层

（B）当油品在管道中流动时，由于冲击和热运行引起紊流

（c）截面附近的液体带着电荷停留界面。（D）截面附近的液体带着电荷离开界面

17、常用的灭火器有哪些？（ABC）

（A）泡沫灭火器（B）干粉灭火器（C）二氧化碳灭火器（D）1221灭火器等

18、事故“三不放过”原则的内容是什么？（BCD）

2011消防知识考试A卷 第-1-页/共4页

（A）伤害事故不放过（B）事故责任者和群众没有受到教育不放过

（C）整改和防范措施没有落实不放过。（D）处理事故原因没有查清楚不放过。

19、常用灭火物有哪些？（ABCDE）

（A）水、水蒸汽（B）沙土、石棉被（C）化学泡沫、空气泡沫、（D）干粉（E）高效卤化物灭火剂等。20、石油产品的主要特性有哪些？（ABCDF）

（A）易燃（B）易爆（C）易蒸发（D）易产生静电（E）具有剧毒（F）具有一定的危险性。

21、静电有什么危害，怎么预防？（ABCDE）

静电放电会引起火灾和爆炸，油品储运过程中极易产生静电，必须切实做好防静电工作，主要措施有：（A）做好防静电接地（B）防止冲击、喷射（C）控制输送流速（D）禁止使用燃料品进油品作业（E）在易燃、易爆场所不准穿尼农、的确良等易产生静电的衣服。

22、柴油的理化性质是什么？（ABCE）

（A）柴油是棕色粘稠液体（B）有特殊气味（C）可燃（D）可溶于水（E）可溶于有机溶剂。

23、柴油蒸汽与空气形成爆炸混合物，遇（ABCE）等有火灾危险。

（A）火星（B）高温（C）明火（D）催化剂（E）氧化剂

24、防火的基本措施是什么？（ABCDE）

（A）控制可燃物（B）隔绝阻燃物（C）消除着火源（D）阻止火势蔓延（E）氧化剂

25、石油化工火灾的补救要求正确的是？（ABCDE）

（A）关阀止漏、切断燃源

（B）冷却保护，防止扩大

（C）导流放空，控制灾情突变

（D）抓住战机，视情灭火

（E）加强防范，防止火灾突变。

三、判断题：（第26题～第30题。请判断对错，每题1.5分，共7.5分）

26、加油时可向塑料容器或木制容器中加注汽油。（错）

27、爆炸分为物理性爆炸、化学性爆炸和核爆炸。（对）

28、燃点是油品加热至某一温度时，引入明火后开始燃烧，将产生这种现象的最低温度称为油品的燃点。（对

29、公司发行的现金券有效一般为半年，代用券的有效期一般为一个月。（对）30、顾客没有交代清楚油品，加油员凭自己经验加油（错）

四、问答题：（第31题～第34题。共30分）

31、领班、加油员、收银员押油员和油车司机工作岗位职责是什么（根据自己的工作岗位描述）？（10分）

2011消防知识考试A卷 第-2-页/共4页）

答：

32、请讲述如何提高自身能力，如何帮助公司加大销量？（10分）答：

33、如遇到顾客投诉时，你会如何处理？（10分）答：

五、实操（此题会在一星期内不定时现场考核，不另行通知，请注意动作和用语）

34、领班、加油员、收银员押油员和油车司机根据本职工作岗位，展示标准服务动作和用语。（20分）

法律合规知识考试材料重点条款 篇3

《法律合规知识》单科考试（合规部分）考试教材与重点条款

考核的重点条款与内容如下（已在上述条文中用加粗字体标出）：

一、保险业的监督管理（《保险法》第三、四、六、七章）：第八十四条、第八十六条、第一百一十六条、第一百七十一条、第一百七十二条、第一百七十九条

二、关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）：第二项，重点内容

三、《保险公司管理规定》第三条、第四十一条、第四十二条

四、《保险机构案件责任追究指导意见》：第三条、第十八条、第二十条

五、《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》：第二条

六、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》：第十二条、第十三条、第十四条、第二十八条

考试教材：

一、保险业的监督管理（《保险法》第三、四、六、七章）

第三章 保险公司

第六十七条 设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。

国务院保险监督管理机构审查保险公司的设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。

第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件：

（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；

（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（三）有符合本法规定的注册资本；

（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

（五）有健全的组织机构和管理制度；

（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

第六十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。

保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

第七十条 申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：

（一）设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；

（二）可行性研究报告；

（三）筹建方案；

（四）投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一财务会计报告；

（五）投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明；

（六）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。

第七十一条 国务院保险监督管理机构应当对设立保险公司的申请进行审查，自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。

第七十二条 申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活动。

第七十三条 筹建工作完成后，申请人具备本法第六十八条规定的设立条件的，可以向国务院保险监督管理机构提出开业申请。

国务院保险监督管理机构应当自受理开业申请之日起六十日内，作出批准或者不批准开业的决定。决定批准的，颁发经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

第七十四条 保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。

保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。

第七十五条 保险公司申请设立分支机构，应当向保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：

（一）设立申请书；

（二）拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料；

（三）拟任高级管理人员的简历及相关证明材料；

（四）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。

第七十六条 保险监督管理机构应当对保险公司设立分支机构的申请进行审查，自受理之日起六十日内作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发分支机构经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

第七十七条 经批准设立的保险公司及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。

第七十八条 保险公司及其分支机构自取得经营保险业务许可证之日起六个月内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其经营保险业务许可证失效。

第七十九条 保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。

第八十条 外国保险机构在中华人民共和国境内设立代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。代表机构不得从事保险经营活动。

第八十一条 保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当品行良好，熟悉与保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。

保险公司高级管理人员的范围由国务院保险监督管理机构规定。

第八十二条 有《中华人民共和国公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员：

（一）因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的；

（二）因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾五年的。

第八十三条 保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

第八十四条 保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（三）变更公司或者分支机构的营业场所；

（四）撤销分支机构；

（五）公司分立或者合并；

（六）修改公司章程；

（七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东；

（八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。

第八十五条 保险公司应当聘用经国务院保险监督管理机构认可的精算专业人员，建立精算报告制度。

保险公司应当聘用专业人员，建立合规报告制度。

第八十六条 保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。

保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

第八十七条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。

前款规定的账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。

第八十八条 保险公司聘请或者解聘会计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等中介服务机构，应当向保险监督管理机构报告；解聘会计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等中介服务机构，应当说明理由。

第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。

第九十条 保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

第九十一条 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按照下列顺序清偿：

（一）所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；

（二）赔偿或者给付保险金；

（三）保险公司欠缴的除第（一）项规定以外的社会保险费用和所欠税款；

（四）普通破产债权。

破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。

破产保险公司的董事、监事和高级管理人员的工资，按照该公司职工的平均工资计算。

第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

第九十三条 保险公司依法终止其业务活动，应当注销其经营保险业务许可证。

第九十四条 保险公司，除本法另有规定外，适用《中华人民共和国公司法》的规定。

第四章 保险经营规则

第九十五条 保险公司的业务范围：

（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；

（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；

（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。

保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。

第九十六条 经国务院保险监督管理机构批准，保险公司可以经营本法第九十五条规定的保险业务的下列再保险业务：

（一）分出保险；

（二）分入保险。

第九十七条 保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

第九十八条 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。

保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。

第九十九条 保险公司应当依法提取公积金。

第一百条 保险公司应当缴纳保险保障基金。

保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：

（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；

（三）国务院规定的其他情形。

保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。

第一百零一条 保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。

第一百零二条 经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。

第一百零三条 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。

保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。

第一百零四条 保险公司对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方案，应当报国务院保险监督管理机构备案。

第一百零五条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择再保险接受人。

第一百零六条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。

保险公司的资金运用限于下列形式：

（一）银行存款；

（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；

（三）投资不动产；

（四）国务院规定的其他资金运用形式。

保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。

第一百零七条 经国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构批准，保险公司可以设立保险资产管理公司。

保险资产管理公司从事证券投资活动，应当遵守《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规的规定。

保险资产管理公司的管理办法，由国务院保险监督管理机构会同国务院有关部门制定。

第一百零八条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，建立对关联交易的管理和信息披露制度。

第一百零九条 保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用关联交易损害公司的利益。

第一百一十条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，真实、准确、完整地披露财务会计报告、风险管理状况、保险产品经营情况等重大事项。

第一百一十一条 保险公司从事保险销售的人员应当符合国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书。

前款规定的保险销售人员的范围和管理办法，由国务院保险监督管理机构规定。

第一百一十二条 保险公司应当建立保险代理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

第一百一十三条 保险公司及其分支机构应当依法使用经营保险业务许可证，不得转让、出租、出借经营保险业务许可证。

第一百一十四条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。

保险公司应当按照合同约定和本法规定，及时履行赔偿或者给付保险金义务。

第一百一十五条 保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：

（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；

（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；

（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；

（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；

（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；

（七）挪用、截留、侵占保险费；

（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；

（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；

（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；

（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；

（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。第六章 保险业监督管理

第一百三十四条 保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责，遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。

第一百三十五条 国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。

第一百三十六条 关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。

保险条款和保险费率审批、备案的具体办法，由国务院保险监督管理机构依照前款规定制定。

第一百三十七条 保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。

第一百三十八条 国务院保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，对保险公司的偿付能力实施监控。

第一百三十九条 对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：

（一）责令增加资本金、办理再保险；

（二）限制业务范围；

（三）限制向股东分红；

（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；

（五）限制资金运用的形式、比例；

（六）限制增设分支机构；

（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；

（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；

（九）限制商业性广告；

（十）责令停止接受新业务。

第一百四十条 保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。

第一百四十一条 保险监督管理机构依照本法第一百四十条的规定作出限期改正的决定后，保险公司逾期未改正的，国务院保险监督管理机构可以决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员组成整顿组，对公司进行整顿。

整顿决定应当载明被整顿公司的名称、整顿理由、整顿组成员和整顿期限，并予以公告。

第一百四十二条 整顿组有权监督被整顿保险公司的日常业务。被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监督下行使职权。

第一百四十三条 整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务继续进行。但是，国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务，调整资金运用。

第一百四十四条 被整顿保险公司经整顿已纠正其违反本法规定的行为，恢复正常经营状况的，由整顿组提出报告，经国务院保险监督管理机构批准，结束整顿，并由国务院保险监督管理机构予以公告。

第一百四十五条 保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：

（一）公司的偿付能力严重不足的；

（二）违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。

被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。

第一百四十六条 接管组的组成和接管的实施办法，由国务院保险监督管理机构决定，并予以公告。

第一百四十七条 接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过二年。

第一百四十八条 接管期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，由国务院保险监督管理机构决定终止接管，并予以公告。

第一百四十九条 被整顿、被接管的保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，国务院保险监督管理机构可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

第一百五十条 保险公司因违法经营被依法吊销经营保险业务许可证的，或者偿付能力低于国务院保险监督管理机构规定标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的，由国务院保险监督管理机构予以撤销并公告，依法及时组织清算组进行清算。

第一百五十一条 国务院保险监督管理机构有权要求保险公司股东、实际控制人在指定的期限内提供有关信息和资料。

第一百五十二条 保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿付能力的，由国务院保险监督管理机构责令改正。在按照要求改正前，国务院保险监督管理机构可以限制其股东权利；拒不改正的，可以责令其转让所持的保险公司股权。

第一百五十三条 保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

第一百五十四条 保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施：

（一）通知出境管理机关依法阻止其出境；

（二）申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利。

第一百五十五条 保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施：

（一）对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查；

（二）进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；

（三）询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

（四）查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料；

（五）查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存；

（六）查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户；

（七）对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经保险监督管理机构主要负责人批准，申请人民法院予以冻结或者查封。

保险监督管理机构采取前款第（一）项、第（二）项、第（五）项措施的，应当经保险监督管理机构负责人批准；采取第（六）项措施的，应当经国务院保险监督管理机构负责人批准。

保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于二人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书；监督检查、调查的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查、调查通知书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。

第一百五十六条 保险监督管理机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。

第一百五十七条 保险监督管理机构工作人员应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得泄露所知悉的有关单位和个人的商业秘密。

第一百五十八条 国务院保险监督管理机构应当与中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。

保险监督管理机构依法履行职责，进行监督检查、调查时，有关部门应当予以配合。

第七章 法律责任

第一百五十九条 违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。

第一百六十条 违反本法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下的罚款。

第一百六十一条 保险公司违反本法规定，超出批准的业务范围经营的，由保险监督管理机构责令限期改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处十万元以上五十万元以下的罚款。逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。

第一百六十二条 保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

第一百六十三条 保险公司违反本法第八十四条规定的，由保险监督管理机构责令改正，处一万元以上十万元以下的罚款。

第一百六十四条 保险公司违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款：

（一）超额承保，情节严重的；

（二）为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险的。

第一百六十五条 违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

（一）未按照规定提存保证金或者违反规定动用保证金的；

（二）未按照规定提取或者结转各项责任准备金的；

（三）未按照规定缴纳保险保障基金或者提取公积金的；

（四）未按照规定办理再保险的；

（五）未按照规定运用保险公司资金的；

（六）未经批准设立分支机构或者代表机构的；

（七）未按照规定申请批准保险条款、保险费率的。

第一百六十六条 保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证。

第一百六十七条 保险代理机构、保险经纪人违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证：

（一）未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；

（二）未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的。

第一百六十八条 保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定，未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由保险监督管理机构责令改正，处一万元以上五万元以下的罚款。

第一百六十九条 违反本法规定，聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款。

第一百七十条 违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。

第一百七十一条 违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：

（一）未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的；

（二）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；

（三）未按照规定披露信息的。

第一百七十二条 违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；

（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。

第一百七十三条 保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十一条至第一百七十二条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。

第一百七十四条 个人保险代理人违反本法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。

未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。

第一百七十五条 外国保险机构未经国务院保险监督管理机构批准，擅自在中华人民共和国境内设立代表机构的，由国务院保险监督管理机构予以取缔，处五万元以上三十万元以下的罚款。

外国保险机构在中华人民共和国境内设立的代表机构从事保险经营活动的，由保险监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款；对其首席代表可以责令撤换；情节严重的，撤销其代表机构。

第一百七十六条 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的；

（三）故意造成保险事故，骗取保险金的。

保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。

第一百七十七条 违反本法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任。

第一百七十八条 拒绝、阻碍保险监督管理机构及其工作人员依法行使监督检查、调查职权，未使用暴力、威胁方法的，依法给予治安管理处罚。

第一百七十九条 违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

第一百八十条 保险监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予处分：

（一）违反规定批准机构的设立的；

（二）违反规定进行保险条款、保险费率审批的；

（三）违反规定进行现场检查的；

（四）违反规定查询账户或者冻结资金的；

（五）泄露其知悉的有关单位和个人的商业秘密的；

（六）违反规定实施行政处罚的；

（七）滥用职权、玩忽职守的其他行为。

第一百八十一条 违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

二、关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）

近年来特别是十六大以来，全国财产保险市场得到了较快较好的发展，业务规模迅速扩大，防范风险能力逐步增强，保险覆盖面不断拓宽，服务经济社会发展全局的作用得到较好发挥。但是，在产险市场快速发展过程中，市场上存在的违法违规经营问题仍比较突出，既破坏了市场秩序，损害了行业的信誉和形象，又破坏了保险资源，增大了行业经营风险，甚至会损害被保险人合法利益。因此，财产保险行业应高度重视规范发展问题，深入贯彻落实全国保险监管工作会议精神，共同努力，狠下决心解决市场突出问题。

一、工作目标

以全国保险监管工作会议精神为指导，以治理市场突出问题为重点，以强化公司内部控制和监管查处为手段，通过一段时间的整治，形成财产保险市场规范有序运行、公平合理竞争的良好局面。今年年底前，力争实现财产保险市场秩序明显好转：

（一）保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。

（二）保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。

（三）建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。

二、重点内容

目前，规范财产保险市场秩序应着力抓好以下重点：

（一）确保公司经营的业务财务基础数据真实可信

1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。

2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。

3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。

4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展因子和最终赔付率假设等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。

各级公司的总经理或主要负责人对所管辖公司的业务、财务数据真实性负总责。

（二）严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率

严格执行财产保险条款费率管理有关规定，依法履行条款费率的审批备案程序。严禁保险机构对条款费率报行不一，各公司分支机构不得以各种理由随意扩大或缩小保险责任，不得随意变更总公司统一报批报备的条款费率，从而进行恶性价格竞争，破坏市场秩序或损害被保险人利益等违规行为。如需修改或变更条款费率的，必须依法履行报批或报备程序。

（三）解决理赔难问题

保险公司要依法履行保险合同义务，严禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害保险消费者合法权益的行为。要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。

（四）确保公司主要内控制度的执行落实

建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制，健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度。强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。充分运用信息化手段，提高内控执行力。目前尚未做到总公司集中管控数据的公司，必须制定方案，明确时限，尽快实现。

三、主要措施

（一）坚决加大检查处罚力度，依法严厉查处市场上的违法违规行为。

1、对采取各种手段造成保费收入严重不真实的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。

2、对制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，按上述第一款处罚。对故意拖赔、惜赔、无理拒赔的严格按规定处理。

3、对私设小金库，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，依法按照提供虚假报告、报表等行为予以处罚。

4、对采取各种手段虚列经营管理费用数额较大的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。

5、对不执行报批报备的条款费率进行恶性价格竞争的，要责令撤换负有直接责任的高管人员，并追究上一级乃至总公司的管控责任。

6、对不按规定计提各种责任准备金的，要依法给予罚款或者限制业务范围、停止接受新业务、责令撤换负有直接责任的高管人员等行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。

7、对经营交强险公司违反交强险相关法规的，坚决依法从严从重处罚。

（二）加大信息披露力度。要将公司违法违规被行政处罚的情况及时向社会披露，强化社会监督和约束。

（三）强化偿付能力监管。对偿付能力充足率不达标的公司，保监会要采取限制增设分支机构、限制业务范围、限制高管薪酬、限制向股东分红、加大分保、增加注册资本金等措施，督促公司降低业务发展速度和规模，改善业务质量和效益，提高风险防范能力。对偿付能力充足率处于临界点的公司，保监会要通过动态监管，及时进行风险提示。

（四）建立对总公司的质询和监督。对总公司发展策略与公司实力不符、公司的市场发展激励机制与市场不符、公司核心内控管理薄弱，管控手段不力，经营管理粗放者，保监会产险部给总公司发监管提示，对总公司主要负责人进行监管谈话，将公司列入重点监管公司名单，并采取相应的监管措施。

（五）建立与公司主要股东、独立董事和监事长的通报制度。保监会每季度将公司违法违规问题及受处罚情况向公司主要股东、独立董事和监事长进行通报，发挥股东、独立董事和监事长应有的监督约束作用。

（六）建立保险机构和从业人员不良记录信息共享机制。在全国产险业建立高管人员及法律责任人、精算责任人等重要人员不良记录档案库，及时登载违法违规受处罚的机构和人员信息，严禁存在不良记录的人员异地任职。

四、工作原则

（一）坚持依法、从严、从速查处原则，加大违法违规经营的成本。

（二）坚持保监会与保监局上下联动，全国统一行动、统一标准，协同一致的原则。

（三）坚持查处保险分支机构的违法违规行为与质询或追究其总公司相关责任的原则。

（四）坚持疏堵结合的原则。保监会除交强险手续费不得突破4％以外，其他商业险手续费标准由各公司掌握，但要据实列支，依法纳税。同时，鼓励保险公司依法在制度机制、销售渠道等方面进行改革创新，从源头上防范违规问题的发生。

（五）坚持监管部门重点检查和公司自查自纠相结合的原则。各保监局应重点检查2008年8月31日后保险公司在经营中发生的违法违规行为。各保险公司对2008年8月31日前经营的违法违规情况要认真进行自查自纠。自查自纠的时段为2008年1月1日至2008年8月31日。要将自查自纠的详细情况每宗每件列表，以省为单位报当地保监局。总公司综合系统情况于2008年10月30日前报保监会财产保险监管部。对发现不认真开展自查自纠的和2008年8月31日以后发生的违法违规问题，一律依法依规严肃查处。

（六）坚持监管查处与加强行业自律的原则。在大力加强查处违法违规行为的同时，全国和各地保险行业协会要积极沟通协调会员公司，加强同业自律，规范市场行为。积极探索有效的自律措施。

（七）对交强险以及有政策支持的农业保险等业务实行更为严格的查处和监管原则。

五、工作要求

规范产险市场秩序，严厉打击违法违规经营行为，建立一个公平规范有序竞争的产险市场是当前财产保险行业极为紧迫的重要任务，需要保险监管部门、保险公司、保险行业协会共同努力，齐抓共管，综合治理。

（一）各保险公司要高度重视，按照要求切实贯彻落实好规范财产保险市场秩序工作。

1、加强领导，落实责任。各公司主要负责人负总责，要指定相关的管理部门及责任人专门负责该项工作的组织实施、监督和落实。各总公司要指定一至两名联系人，要制定和落实责任追究制度。

2、制定自查自纠工作方案，周密部署。各公司要根据要求，结合公司实际，制定切实可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落实，保证自查整改工作落到实处，保证2008年8月31日后依法依规经营。

3、树立科学经营理念，加强落实内控建设，建立长效防范机制。总公司要切实改变片面追求速度、规模和市场份额的做法，建立科学的激励约束考核机制，强化各级高管及从业人员的法律意识和效益观念。改善财务管理，积极推进全面预算管理。强化内部稽核审计，切实解决内控制度不完善不落实、内控执行力逐级递减等问题。同时，积极采取“见费出单”等措施，从制度上、源头上防范数据不真实以及违法违规经营行为发生。

（二）保险监管部门要认真组织，严格监管，切实抓好财产保险市场秩序的规范工作。

1、牢固树立科学监管理念，坚持依法监管、科学监管、有效监管。把维护保险消费者的利益作为监管的根本目的，把规范市场，防范风险，促进行业又好又快发展为己任。以强烈的事业心、责任感，科学有效的方法，敢抓善管的精神状态去抓好产险市场秩序的规范工作。

2、做好全面规划，突出重点。规范产险市场秩序，既是当前的一项重要监管任务，也是一项长期的经常性工作。各保监局要制定实施细则，整合监管力量，加大查处范围和力度。重点关注和严厉查处2008年8月31日以后发生的违法违规行为。对此期间以前的问题要督促公司自查自纠。对有举报的，只要在行政处罚追溯时限内，一律按规查处。

3、落实责任，守土有责。规范保险市场秩序，是全国保险监管工作会议部署的一项重点工作任务。各保监局、机关各相关部门一定要落实责任，按照职责范围，严格监管市场违法违规行为。确保分管范围内保险市场规范有序。对查处不力，市场继续混乱的，要追究相关责任人责任。

4、建立上下联动机制，形成监管合力，提高监管效能。各保监局在依法严肃查处保险公司分支机构违法违规行为的同时，针对检查发现的问题，深入分析公司在内控机制、体制机制、管控手段等方面存在的问题，并将有关情况及时上报保监会财产保险监管部，由产险部向总公司提出质询。保监会进一步强化偿付能力监管，运用偿付能力监管的倒逼机制，督促公司加强内部管控，依法合规经营。

5、要保持工作的连续性。要将进一步规范市场秩序工作与年初部署的各项监管工作有机结合起来，突出重点，通盘考虑，相辅相成，协调配合。对在整顿规范工作中遇到的问题，应及时上报保监会产险部。

6、要创新监管思路和方法，要注意运用教育、制度、处罚相结合的方法，做到疏堵结合，标本兼治，有效遏制产险市场突出问题，努力实现今年年底前，全国产险市场秩序明显好转。

三、《保险公司管理规定》

第一章总则

第一条 为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。

中国保监会的派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

第三条 本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。

本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。

第四条 本规定所称分公司，是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构。

本规定所称省级分公司，是指保险公司根据中国保监会的监管要求，在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司。保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的，应当指定其中一家分公司作为省级分公司。

保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当指定一家分支机构，根据中国保监会的监管要求，在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜。

省级分公司设在计划单列市的，由省级分公司同时负责前两款规定的事宜。

第五条 保险业务由依照《保险法》设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营或者变相经营保险业务。

第二章法人机构设立

第六条 设立保险公司，应当遵循下列原则：

（一）符合法律、行政法规；

（二）有利于保险业的公平竞争和健康发展。

第七条 设立保险公司，应当向中国保监会提出筹建申请，并符合下列条件：

（一）有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的投资人，股权结构合理；

（二）有符合《保险法》和《公司法》规定的章程草案；

（三）投资人承诺出资或者认购股份，拟注册资本不低于人民币2亿元，且必须为实缴货币资本；

（四）具有明确的发展规划、经营策略、组织机构框架、风险控制体系；

（五）拟任董事长、总经理应当符合中国保监会规定的任职资格条件；

（六）有投资人认可的筹备组负责人；

（七）中国保监会规定的其他条件。

中国保监会根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整保险公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币2亿元。

第八条 申请筹建保险公司的，申请人应当提交下列材料一式三份：

（一）设立申请书，申请书应当载明拟设立保险公司的名称、拟注册资本和业务范围等；

（二）设立保险公司可行性研究报告，包括发展规划、经营策略、组织机构框架和风险控制体系等；

（三）筹建方案；

（四）保险公司章程草案；

（五）中国保监会规定投资人应当提交的有关材料；

（六）筹备组负责人、拟任董事长、总经理名单及本人认可证明；

（七）中国保监会规定的其他材料。

第九条 中国保监会应当对筹建保险公司的申请进行审查，自受理申请之日起６个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。

第十条 中国保监会在对筹建保险公司的申请进行审查期间，应当对投资人进行风险提示。

中国保监会应当听取拟任董事长、总经理对拟设保险公司在经营管理和业务发展等方面的工作思路。

第十一条 经中国保监会批准筹建保险公司的，申请人应当自收到批准筹建通知之日起１年内完成筹建工作。筹建期间届满未完成筹建工作的，原批准筹建决定自动失效。

筹建机构在筹建期间不得从事保险经营活动。筹建期间不得变更主要投资人。

第十二条 筹建工作完成后，符合下列条件的，申请人可以向中国保监会提出开业申请：

（一）股东符合法律、行政法规和中国保监会的有关规定；

（二）有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；

（三）注册资本最低限额为人民币2亿元，且必须为实缴货币资本；

（四）有符合中国保监会规定任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；

（五）有健全的组织机构；

（六）建立了完善的业务、财务、合规、风险控制、资产管理、反洗钱等制度；

（七）有具体的业务发展计划和按照资产负债匹配等原则制定的中长期资产配置计划；

（八）具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求，营业场所、办公设备等与业务发展规划相适应，信息化建设符合中国保监会要求；

（九）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

第十三条 申请人提出开业申请，应当提交下列材料一式三份：

（一）开业申请书；

（二）创立大会决议，没有创立大会决议的，应当提交全体股东同意申请开业的文件或者决议；

（三）公司章程；

（四）股东名称及其所持股份或者出资的比例，资信良好的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件；

（五）中国保监会规定股东应当提交的有关材料；

（六）拟任该公司董事、监事、高级管理人员的简历以及相关证明材料；

（七）公司部门设置以及人员基本构成；

（八）营业场所所有权或者使用权的证明文件；

（九）按照拟设地的规定提交有关消防证明；

（十）拟经营保险险种的计划书、３年经营规划、再保险计划、中长期资产配置计划，以及业务、财务、合规、风险控制、资产管理、反洗钱等主要制度；

（十一）信息化建设情况报告；

（十二）公司名称预先核准通知；

（十三）中国保监会规定提交的其他材料。

第十四条 中国保监会应当审查开业申请，进行开业验收，并自受理开业申请之日起60日内作出批准或者不批准开业的决定。验收合格决定批准开业的，颁发经营保险业务许可证；验收不合格决定不批准开业的，应当书面通知申请人并说明理由。

经批准开业的保险公司，应当持批准文件以及经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。

第三章 分支机构设立

第十五条 保险公司可以根据业务发展需要申请设立分支机构。

保险公司分支机构的层级依次为分公司、中心支公司、支公司、营业部或者营销服务部。保险公司可以不逐级设立分支机构，但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当首先设立分公司。

保险公司可以不按照前款规定的层级逐级管理下级分支机构；营业部、营销服务部不得再管理其他任何分支机构。

第十六条 保险公司以2亿元人民币的最低资本金额设立的，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立分公司，应当增加不少于人民币2千万元的注册资本。

申请设立分公司，保险公司的注册资本达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本。

保险公司注册资本达到人民币５亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。

第十七条 设立省级分公司，由保险公司总公司提出申请；设立其他分支机构，由保险公司总公司提出申请，或者由省级分公司持总公司批准文件提出申请。

在计划单列市申请设立分支机构，还可以由保险公司根据本规定第四条第三款指定的分支机构持总公司批准文件提出申请。

第十八条 设立分支机构，应当提出设立申请，并符合下列条件：

（一）上一偿付能力充足，提交申请前连续2个季度偿付能力均为充足；

（二）保险公司具备良好的公司治理结构，内控健全；

（三）申请人具备完善的分支机构管理制度；

（四）对拟设立分支机构的可行性已进行充分论证；

（五）在住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立省级分公司以外其他分支机构的，该省级分公司已经开业；

（六）申请人最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法行为正在受到中国保监会立案调查的情形；

（七）申请设立省级分公司以外其他分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市内，省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，已设立的其他分支机构最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录；

（八）有申请人认可的筹建负责人；

（九）中国保监会规定的其他条件。

第十九条 设立分支机构，申请人应当提交下列材料一式三份：

（一）设立申请书；

（二）申请前连续2个季度的偿付能力报告和上一经审计的偿付能力报告；

（三）保险公司上一公司治理结构报告以及申请人内控制度；

（四）分支机构设立的可行性论证报告，包括拟设机构3年业务发展规划和市场分析，设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明；

（五）申请人分支机构管理制度；

（六）申请人作出的其最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；

（七）申请设立省级分公司以外其他分支机构的，提交省级分公司最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；

（八）拟设机构筹建负责人的简历以及相关证明材料；

（九）中国保监会规定提交的其他材料。

第二十条 中国保监会应当自收到完整申请材料之日起30日内对设立申请进行书面审查，对不符合本规定第十八条的，作出不予批准决定，并书面说明理由；对符合本规定第十八条的，向申请人发出筹建通知。

第二十一条 申请人应当自收到筹建通知之日起6个月内完成分支机构的筹建工作。筹建期间不计算在行政许可的期限内。

筹建期间届满未完成筹建工作的，应当根据本规定重新提出设立申请。

筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动。

第二十二条 筹建工作完成后，筹建机构具备下列条件的，申请人可以向中国保监会提交开业验收报告：

（一）具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求；

（二）建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等管理制度；

（三）建立了与经营管理活动相适应的信息系统；

（四）具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人；

（五）对员工进行了上岗培训；

（六）筹建期间未开办保险业务；

（七）中国保监会规定的其他条件。

第二十三条 申请人提交的开业验收报告应当附下列材料一式三份：

（一）筹建工作完成情况报告；

（二）拟任高级管理人员或者主要负责人简历及有关证明；

（三）拟设机构营业场所所有权或者使用权证明；

（四）计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告；

（五）业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等制度；

（六）机构设置和从业人员情况报告，包括员工上岗培训情况报告等；

（七）按照拟设地规定提交有关消防证明，无需进行消防验收或者备案的，提交申请人作出的已采取必要措施确保消防安全的书面承诺；

（八）中国保监会规定提交的其他材料。

第二十四条 中国保监会应当自收到完整的开业验收报告之日起30日内，进行开业验收，并作出批准或者不予批准的决定。验收合格批准设立的，颁发分支机构经营保险业务许可证；验收不合格不予批准设立的，应当书面通知申请人并说明理由。

第二十五条 经批准设立的保险公司分支机构，应当持批准文件以及分支机构经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。

第四章机构变更、解散与撤销

第二十六条 保险机构有下列情形之一的，应当经中国保监会批准:

（一）保险公司变更名称；

（二）变更组织形式；

（三）变更注册资本；

（四）扩大业务范围；

（五）变更注册地、营业场所；

（六）保险公司分立或者合并；

（七）修改保险公司章程；

（八）变更出资额占有限责任公司资本总额5％以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份5％以上的股东；

（九）中国保监会规定的其他情形。

第二十七条 保险机构有下列情形之一，应当自该情形发生之日起15日内，向中国保监会报告：

（一）变更出资额不超过有限责任公司资本总额5％的股东，或者变更持有股份有限公司股份不超过5％的股东，上市公司的股东变更除外；

（二）保险公司的股东变更名称，上市公司的股东除外；

（三）保险公司分支机构变更名称；

（四）中国保监会规定的其他情形。

第二十八条 保险公司依法解散的，应当经中国保监会批准，并报送下列材料一式三份：

（一）解散申请书；

（二）股东大会或者股东会决议；

（三）清算组织及其负责人情况和相关证明材料；

（四）清算程序；

（五）债权债务安排方案；

（六）资产分配计划和资产处分方案；

（七）中国保监会规定提交的其他材料。

第二十九条 保险公司依法解散的，应当成立清算组，清算工作由中国保监会监督指导。

保险公司依法被撤销的，由中国保监会及时组织股东、有关部门以及相关专业人员成立清算组。

第三十条 清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在中国保监会指定的报纸上至少公告3次。

清算组应当委托资信良好的会计师事务所、律师事务所，对公司债权债务和资产进行评估。

第三十一条 保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构经营保险业务许可证自被批准撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起15日内缴回。

保险公司合并、撤销分支机构的，应当进行公告，并书面通知有关投保人、被保险人或者受益人，对交付保险费、领取保险金等事宜应当充分告知。

第三十二条 保险公司依法解散或者被撤销的，其资产处分应当采取公开拍卖、协议转让或者中国保监会认可的其他方式。

第三十三条 保险公司依法解散或者被撤销的，在保险合同责任清算完毕之前，公司股东不得分配公司资产，或者从公司取得任何利益。

第三十四条 保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，依法申请重整、和解或者破产清算。

第五章 分支机构管理

第三十五条 保险公司应当加强对分支机构的管理，督促分支机构依法合规经营，确保上级机构对管理的下级分支机构能够实施有效管控。

第三十六条 保险公司总公司应当根据本规定和发展需要制定分支机构管理制度，其省级分公司应当根据总公司的规定和当地实际情况，制定本省、自治区、直辖市分支机构管理制度。

保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当由省级分公司或者保险公司根据本规定第四条第三款指定的分支机构制定当地分支机构管理制度。

第三十七条 分支机构管理制度至少应当包括下列内容：

（一）各级分支机构职能；

（二）各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求；

（三）分支机构设立、撤销的内部决策制度；

（四）上级机构对下级分支机构的管控职责和措施。

第三十八条 保险公司分支机构应当配备必要数量的工作人员，分支机构高级管理人员或者主要负责人应当是与保险公司订立劳动合同的正式员工。

第三十九条 保险公司分支机构在经营存续期间，应当具有规范和稳定的营业场所，配备必要的办公设备。

第四十条 保险公司分支机构应当将经营保险业务许可证原件放置于营业场所显著位置，以备查验。

第六章保险经营

第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

第四十三条 保险机构应当公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。

第四十四条 保险机构的业务宣传资料应当客观、完整、真实，并应当载有保险机构的名称和地址。

第四十五条 保险机构应当按照中国保监会的规定披露有关信息。

保险机构不得利用广告或者其他宣传方式，对其保险条款内容和服务质量等做引人误解的宣传。

第四十六条 保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出提示。

第四十七条 保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第四十八条 保险机构不得将其保险条款、保险费率与其他保险公司的类似保险条款、保险费率或者金融机构的存款利率等进行片面比较。

第四十九条 保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉。

保险机构不得利用政府及其所属部门、垄断性企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务。

第五十条 保险机构不得劝说或者诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。

第五十一条 保险机构不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

第五十二条 除再保险公司以外，保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。

保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人。

第五十三条 保险机构应当建立保险代理人的登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

第五十四条 保险机构不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动，不得向未取得合法资格的机构或者个人支付佣金或者其他利益。

第五十五条 保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。

第五十六条 保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。保险公司的重大关联交易应当按照规定及时向中国保监会报告。

第五十七条 保险机构任命董事、监事、高级管理人员，应当在任命前向中国保监会申请核准上述人员的任职资格。

保险机构董事、监事、高级管理人员的任职资格管理，按照《保险法》和中国保监会有关规定执行。

第五十八条 保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证。

第七章监督管理

第五十九条 中国保监会对保险机构的监督管理，采取现场监管与非现场监管相结合的方式。

第六十条 保险机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点监管对象：

（一）严重违法；

（二）偿付能力不足；

（三）财务状况异常；

（四）中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第六十一条 中国保监会对保险机构的现场检查包括但不限于下列事项：

（一）机构设立、变更是否依法经批准或者向中国保监会报告；

（二）董事、监事、高级管理人员任职资格是否依法经核准；

（三）行政许可的申报材料是否真实；

（四）资本金、各项准备金是否真实、充足；

（五）公司治理和内控制度建设是否符合中国保监会的规定；

（六）偿付能力是否充足；

（七）资金运用是否合法；

（八）业务经营和财务情况是否合法，报告、报表、文件、资料是否及时、完整、真实；

（九）是否按规定对使用的保险条款和保险费率报经审批或者备案；

（十）与保险中介的业务往来是否合法；

（十一）信息化建设工作是否符合规定；

（十二）需要事后报告的其他事项是否按照规定报告；

（十三）中国保监会依法检查的其他事项。

第六十二条 中国保监会对保险机构进行现场检查，保险机构应当予以配合，并按中国保监会的要求提供有关文件、材料。

第六十三条 中国保监会工作人员依法实施现场检查；检查人员不得少于2人，并应当出示有关证件和检查通知书。

中国保监会可以在现场检查中，委托会计师事务所等中介服务机构提供相关专业服务；委托上述中介服务机构提供专业服务的，应当签订书面委托协议。

第六十四条 保险机构出现频繁撤销分支机构、频繁变更分支机构营业场所等情形，可能或者已经对保险公司经营造成不利影响的，中国保监会有权根据监管需要采取下列措施：

（一）要求保险机构在指定时间内完善分支机构管理的相关制度；

（二）询问保险机构负责人、其他相关人员，了解变更、撤销的有关情况；

（三）要求保险机构提供其内部对变更、撤销行为进行决策的相关文件和资料；

（四）出示重大风险提示函，或者对有关人员进行监管谈话；

（五）依法采取的其他措施。

保险机构应当按照中国保监会的要求进行整改，并及时将整改情况书面报告中国保监会。

第六十五条 中国保监会有权根据监管需要，要求保险机构进行报告或者提供专项资料。

第六十六条 保险机构应当按照规定及时向中国保监会报送营业报告、精算报告、财务会计报告、偿付能力报告、合规报告等报告、报表、文件和资料。

保险机构向中国保监会提交的各类报告、报表、文件和资料，应当真实、完整、准确。

第六十七条 保险公司的股东大会、股东会、董事会的重大决议，应当在决议作出后30日内向中国保监会报告，中国保监会另有规定的除外。

第六十八条 中国保监会有权根据监管需要，对保险机构董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就保险业务经营、风险控制、内部管理等有关重大事项作出说明。

第六十九条 保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。

第八章 附则

第七十条 外资独资保险公司、中外合资保险公司分支机构设立适用本规定；中国保监会之前作出的有关规定与本规定不一致的，以本规定为准。

对外资独资保险公司、中外合资保险公司的其他管理，适用本规定，法律、行政法规和中国保监会另有规定的除外。

第七十一条 除本规定第四十二条和第七十二条第一款规定的情形外，外国保险公司分公司只能在其住所地的省、自治区、直辖市行政辖区内开展业务。

对外国保险公司分公司的其他管理，参照本规定对保险公司总公司的有关规定执行，法律、行政法规和中国保监会另有规定的除外。

第七十二条 再保险公司，包括外国再保险公司分公司，可以直接在全国开展再保险业务。

再保险公司适用本规定，法律、行政法规和中国保监会另有规定的除外。

第七十三条 政策性保险公司、相互制保险公司参照适用本规定，国家另有规定的除外。

第七十四条 保险公司在境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经中国保监会批准；其设立条件和管理，由中国保监会另行规定。

境内非保险机构在境外设立保险机构，应当经中国保监会批准。

第七十五条 保险公司应当按照《保险法》的规定，加入保险行业协会。

第七十六条 本规定施行前已经设立的分支机构，无需按照本规定的设立条件重新申请设立审批，但应当符合本规定对分支机构的日常管理要求。不符合规定的，应当自本规定施行之日起2年内进行整改，在高级管理人员或者主要负责人资质、场所规范、许可证使用、分支机构管理等方面达到本规定的相关要求。

第七十七条 保险机构依照本规定报送的各项报告、报表、文件和资料，应当用中文书写。原件为外文的，应当附中文译本；中文与外文意思不一致的，以中文为准。

第七十八条 本规定中的日是指工作日，不含法定节假日；本规定中的以上、以下，包括本数。

第七十九条 本规定由中国保监会负责解释。

第八十条 本规定自2009年10月1日起施行。中国保监会2004年5月13日发布的《保险公司管理规定》（保监会令〔2004〕3号）同时废止。

四、《保险机构案件责任追究指导意见》

第一条 为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为，根据《中华人民共和国保险法》等法律、法规，制定本指导意见。

第二条本指导意见所称保险机构，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）及其派出机构（以下简称“派出机构”）批准设立的保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理机构及其分支机构。

第三条 本指导意见所称案件包括以下内容：

（一）触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件。

（二）违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。

（三）严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。

第四条 本指导意见所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的保险机构从业人员，包括直接责任人和间接责任人。

直接责任人，指对保险案件负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，即决策、组织、策划、实施或参与实施违法犯罪行为，或部署、授意、默许、胁迫、协助他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员，以及其他不履行或不正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违法违规人员。

间接责任人，指在职责范围内，不履行或不正确履行职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果起间接作用的保险机构从业人员，包括经营管理责任人和其他间接责任人。

前款所称经营管理责任人是指对发案机构具有经营管理责任的保险机构高级管理人员和部门负责人。前款所称其他间接责任人是指在其职责范围内，因故意、过失或不尽职尽责，对应制约、管理或监督的工作不履行或不正确履行职责，对造成案件风险或者不良后果负间接责任的董事、监事，以及合规负责人等其他高级管理人员和部门负责人。

本指导意见所称保险机构从业人员，包括保险机构员工和为其代理业务的保险营销员等。

第五条 保险机构案件责任追究应当遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在核实相关人员责任的基础上予以追究。

第六条 本指导意见为保险机构案件责任追究的最低标准，各保险机构应当在本指导意见的基础上，结合公司实际，制定内部案件责任追究办法，规范案件责任追究的范围、对象、标准、程序，以及对于应追究责任而未追究责任或者责任追究不到位等情况的处理规定。

第七条 保险机构根据内部案件责任追究办法，开展案件责任追究工作，并按照内部管理路径由责任追究机构发布责任追究处理决定。

第八条 保险机构案件责任追究方式包括：纪律处分、组织处理和经济处分。

纪律处分由轻到重依次包括：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。

组织处理包括：调离、停职、引咎辞职、责令辞职、免职等。

经济处分包括：扣减薪酬等。

上述案件责任追究方式可以单处或并处。

第九条 对导致案件发生的直接责任人，在核清违法违规事实后，属公司员工的，按规定程序和标准，追究其责任，构成犯罪的，一律开除；属非公司员工的，如营销员等，依照相关的法律、法规和代理合同追究其责任。

对直接责任人的责任追究标准不应低于对同一案件的间接责任人的责任追究标准。

第十条 对保险公司分公司以下层级保险机构经营管理责任人的间接责任，参照以下标准进行追究：

（一）有下列情形之一的，给予发案机构相关部门负责人留用察看以上处分、分管负责人撤职以上处分、主要负责人降级（职）以上处分：

1、发生单个案件，涉案金额100万元以上；

2、发生单个案件，造成损失10万元以上；

3、一年内发生两起涉案金额50万元以上100万元以下案件；

4、一年内发生两起损失金额5万元以上10万元以下案件；

5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额200万元以上；

6、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计损失金额20万元以上；

7、机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。

（二）支公司辖内有下列情形之一的，若该支公司不是本条第（一）项中所列的发案机构，给予该支公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记大过以上处分、主要负责人记过以上处分：

1、发生单个案件，涉案金额100万元以上；

2、发生单个案件，造成损失10万元以上；

3、一年内发生两起涉案金额50万元以上100万元以下案件；

4、一年内发生两起损失金额5万元以上10万元以下案件；

5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额500万元以上；

6、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计损失金额50万元以上。

（三）中心支公司辖内有下列情形之一的，若该中心支公司不是本条第（一）项中所列的发案机构，给予该中心支公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分：

1、发生单个案件，涉案金额500万元以上；

2、发生单个案件，造成损失50万元以上；

3、一年内发生两起涉案金额300万元以上500万元以下案件；

4、一年内发生两起损失金额30万元以上50万元以下案件；

5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额1000万元以上；

6、虽未出现以上1－4种情形，一年内发生案件累计损失金额100万元以上；

7、一年内辖内两家以上直管机构高级管理人员被撤销任职资格或者禁入保险业；

8、一年内辖内两家以上直管机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。

第十一条 对保险公司分公司经营管理责任人的间接责任，参照以下标准进行追究：

（一）有下列情形之一的，给予分公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记大过以上处分、主要负责人记过以上处分：

1、分公司本部发生单个案件，涉案金额100万元以上1000万元以下；

2、分公司本部发生单个案件，造成损失10万元以上100万元以下；

3、分公司本部一年内发生两起涉案金额50万元以上100万元以下案件；

4、分公司本部一年内发生两起损失金额5万元以上10万元以下案件；

5、一年内辖内有两家以上直管机构高级管理人员因违法违规行为被撤销任职资格或者禁入保险业；

6、一年内辖内有两家以上直管机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。

（二）辖内有下列情形之一的，给予分公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分：

1、发生单个案件，涉案金额1000万元以上5000万元以下；

2、发生单个案件，造成损失100万元以上200万元以下；

3、一年内发生两起涉案金额500万元以上1000万元以下案件；

4、一年内发生两起损失金额50万元以上100万元以下案件；

5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额5000万元以上1亿元以下；

6、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计损失金额200万元以上500万元以下。

（三）辖内有下列情形之一的，给予分公司相关部门负责人留用察看以上处分、分管负责人撤职以上处分、主要负责人降级（职）以上处分：

1、发生单个案件，涉案金额5000万元以上1亿元以下；

2、发生单个案件，造成损失200万元以上500万元以下；

3、一年内发生两起涉案金额1000万元以上5000万元以下案件；

4、一年内发生两起损失金额100万元以上200万元以下案件；

5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额1亿元以上；

6、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计损失金额500万元以上。

（四）辖内有下列情形之一的，给予分公司相关部门负责人开除处分、分管负责人留用察看以上处分、主要负责人撤职以上处分：

1、发生单个案件，涉案金额1亿元以上；

2、发生单个案件，造成损失500万元以上；

3、一年内发生两起涉案金额5000万元以上1亿元以下案件；

4、一年内发生两起造成损失200万元以上500万元以下案件。

第十二条 对保险公司总公司经营管理责任人的间接责任，参照以下标准进行追究：

（一）有下列情形之一的，给予总公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记过以上处分、主要负责人警告以上处分：

1、总公司本部发生单个案件，涉案金额200万元以上1000万元以下；

2、总公司本部发生单个案件，造成损失50万元以上100万元以下。

（二）有下列情形之一的，给予总公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分：

1、总公司本部发生单个案件，涉案金额1000万元以上；

2、总公司本部发生单个案件，造成损失100万元以上；

3、系统内发生单个案件，涉案金额1亿元以上；

4、系统内发生单个案件，造成损失1000万元以上；

5、一年内三家以上直管机构高级管理人员因违法违规行为被撤销任职资格或者禁入保险业；

6、一年内三家以上直管机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。

第十三条 保险资产管理机构经营管理责任人的间接责任追究标准，由保险资产管理机构参照保险公司的标准，结合公司实际、业务类型、案件性质、危害后果等情况自行制定。

第十四条 对保险集团（控股）公司经营管理责任人的间接责任，参照以下标准进行追究：

（一）有下列情形之一的，给予保险集团（控股）公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记过以上处分、主要负责人警告以上处分：

1、集团公司本部发生单个案件，涉案金额200万元以上1000万元以下；

2、集团公司本部发生单个案件，造成损失50万元以上100万元以下。

（二）有下列情形之一的，给予保险集团（控股）公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记大过以上处分、主要负责人记过以上处分：

1、集团公司本部发生单个案件，涉案金额1000万元以上；

2、集团公司本部发生单个案件，造成损失100万元以上。

第十五条 发生社会影响特别恶劣，或者造成系统性风险的重大违法违规行为，给予发案机构相关部门负责人开除处分、分管负责人留用察看以上处分、主要负责人撤职以上处分。同时根据情节轻重追究上级机构直至总公司经营管理责任人的间接责任。

第十六条 实行业务条线管理的保险机构，根据“权责对等”的原则，按照第十条至第十五条的标准，追究负有经营管理权责的相关经营管理责任人的间接责任。

第十七条 保险机构发生本指导意见规定的责任追究事项，应根据内部职责分工，按照“双线问责”的原则，对具有业务管理、流程制约，以及审计稽核等职责的其他间接责任人员，由本级或上级有权部门一并追究责任。

第十八条 对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，应从重追究主要负责人及相关人员责任：

（一）对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告、制止、整改、纠正、处理，或故意包庇隐瞒。

（二）发生案件后，未进行有效整改，不采取积极措施挽回影响和损失，或者隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理。

（三）严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺陷导致案件发生。

（四）因违反决策程序造成重大决策失误，导致公司资产发生损失。

（五）因参与内幕交易或者违规关联交易，导致公司资产发生损失。

（六）未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大案件发生。

（七）案件引发系统性风险或群体性事件，造成的社会影响特别恶劣、后果特别严重。

第十九条 保险机构通过以下情形自查发现的案件，若属于自然人作案，在管理责任追究上可以从轻处理：

（一）在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

（二）在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。

（三）业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。

（四）在本机构组织的检查或在本机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线索，经本机构采取后续措施发现的案件。

（五）在上级机构组织的检查或在上级机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。

（六）保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件。

（七）作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件。

（八）其他情形自查发现的案件。

发案机构及其上级机构应对上述自查发现案件进行调查确认。在报告案件时，应注明属于自查发现案件、详细叙述自查发现案件的背景和过程、提出认定意见，由上级机构出具认定结果，并由总公司或者省级分公司主要负责人签署并加盖公章后向保监会或其派出机构报告。

第二十条 有下列情形之一的，可以从轻追究相关人员责任：

（一）通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的。

（二）案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

（三）案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。

（四）在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。

（五）有重大立功表现和其他可从轻处理情节的。

出现上述情形的，发案机构及其上级机构应出具书面证明材料，经各级机构集体研究通过，由总公司或者省级分公司主要负责人签署并加盖公章后向保监会或其派出机构报告。

第二十一条 保险机构发生案件，应在案发之日起6个月内，对案件责任人员的责任追究作出处理决定。案情复杂的，经请示保监会或其派出机构可以适当延长。

第二十二条 相关责任人退休不到2年（含2年）的，仍应当追究其案件责任。

相关责任人已经调离原工作岗位的，由发案保险机构追究其案件责任，并将处理决定通知其现工作的单位；对不能通知的，由作出处理决定的保险机构将处理决定予以公告。

第二十三条 对应当追究责任而未追究责任，或者责任追究不到位的保险机构的主要负责人，由任命、选举或聘用机构给予记过以上的纪律处分。

第二十四条 在案件责任追究过程中，进行案件责任追究的相关保险机构应当告知案件责任人案件情况、拟处理意见，并听取相关案件责任人员的陈述、申辩，作出公正处理。案件责任追究决定应当制作书面决定，说明被问责行为事实和处理依据，并送达当事人。

保险机构案件责任人员，如果对责任追究决定不服，可以按照规定程序向作出责任追究决定机构或上级机构申诉，或向劳动管理部门申请仲裁，或提起诉讼。

第二十五条 对于受到案件责任追究的人员，保险机构应当参照以下标准进行管理：

（一）受到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员3年内不得担任保险机构高级管理人员，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得变相升职或安排同等职务（级）的岗位。

（二）受到警告、记过、记大过、降级（职）等纪律处分的人员2年内不得晋升职务（级），不得享受奖励薪贴或者加薪。

（三）受到经济处分的人员1年内不得享受奖励薪贴或者加薪。

（四）发生与所在单位经营管理有关的刑事案件，发案机构的相关高级管理人员在人民法院尚未做出生效判决或者上级机构作出责任追究决定之前，原则上应暂缓提拔任用。

第二十六条 保险机构录用被其他保险机构追究责任的人员，应遵守本指导意见。

第二十七条 保险机构应当完善内部控制制度，建立健全风险管理体系，提高案件防范能力。应当建立健全案件责任制度，明确总公司及其分支机构案件防范和查处职责，加强对分支机构的案件防范和查处工作的监督检查。

保险机构应当根据案件责任追究需要，建立内部报告制度，细化案件报告时限、报告内容、报告路径，以及相关责任人。报告内容至少应当包括以下方面：案件基本情况、案件处理情况、需从重问责或从轻问责的情形、内部责任追究情况、整改措施等。

第二十八条 对被依法追究刑事责任或者受到行政处罚的案件责任人员，仍应依据案件责任追究办法追究其责任。

第二十九条 本指导意见所称“以上”均包括本数，所称“以下”均不包括本数。

第三十条 外国保险机构在华分公司、保险中介公司参照本指导意见制定内部案件责任追究办法。

第三十一条 本指导意见由保监会负责解释和修订。

第三十二条 本指导意见自2010年7月1日起施行，保监会2006年1月发布的《国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法》（保监发〔2006〕11号）同时废止。

五、《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》

第一条 为了保证“六条禁令”的严格执行，严肃纪律，根据国家有关法律法规，制定本办法。第二条 本办法所称“六条禁令”为：

（一）严禁越权经营；

（二）严禁制造虚假利润；

（三）严禁埋单、撕单和制作阴阳单；

（四）严禁制作假赔案；

（五）严禁设立账外账、小金库；

（六）严禁在赔款中列支规定以外的其他费用。

第三条 行为人违反“六条禁令”中任何一条规定的，一经查实，给予解聘领导职务或撤职，情节严重的予以解除劳动合同或开除，涉嫌犯罪的移送司法机关处理。

行为人是中国共产党党员的，同时给予党内严重警告、撤销党内职务或开除党籍的处分。行为人违反“六条禁令”，未造成经济损失、情节较轻、认错态度好，可以从轻给予处理。第四条 对违反“六条禁令”人员所在分支机构的直接领导、主要领导，按照《中国人民保险公司责任追究暂行规定》、《中国人民保险公司党风廉政建设责任制实施办法（试行）》以及其他有关规定追究相应的责任。

对违反“六条禁令”的行为隐瞒不报、压案不查、包庇袒护的，从严追究有关领导责任。第五条

公司原有规定与本办法不一致的，以本办法为准。第六条 本办法由中国人民财产保险股份有限公司监察部负责解释。第七条

本办法自印发之日起施行。

六、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》

第一章 总则

第一条 为了切实维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，防止洗钱行为给公司带来潜在风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称“反洗钱”，是指为了预防通过保险活动掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，公司依法采取相关措施的行为。

第三条 公司及各分支机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

第四条 公司及各分支机构应当积极配合国家反洗钱监督管理机构的调查，并如实提供有关文件和资料。

公司及各分支机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

第五条 公司及各分支机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如关反映反洗钱工作情况。第六条 公司及各分支机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，不得违反规定向他人提供。

第二章 反洗钱组织机构

第七条 制订公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策；领导和监督公司反洗钱工作；协调和解决公司反洗钱工作的重大问题。总公司成立反洗钱工作领导小组，负责公司系统的反洗钱监督管理工作。其主要职责是负责

总公司反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作办公室，负责落实反洗钱各项具体工作。反洗钱工作办公室设在总公司法律部。

第八条 省级分公司和地市分公司应成立反洗钱工作领导小组和反洗钱工作办公室，在各自的职责范围内履行反洗钱义务。

第九条 县支公司应当指定人员负责反洗钱工作，认真贯彻落实国家反洗钱法律法规和公司反洗钱规章制度。

第三章 客户身份识别

第十条 公司采取措施，尽快建立客户实名制度。

公司不得为身份不明的客户提供保险服务或者与其进行其他交易。

公司各分支机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

第十一条 公司各分支机构在展业、承保、理赔、退保等与客户接触的各业务环节，应针对不同客户类型，认真识别客户身份，收集客户信息。

第十二条 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，公司各分支机构在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十三条 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，公司各分支机构应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，公司各分支机构应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第十五条 公司各分支机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

第十六条 公司各分支机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

公司各分支机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本级机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。

公司风险划分标准应报送中国人民银行。

第十七条 在与客户的业务关系存续期间，公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、保险情况，及时提示客户更新资料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，公司各分支机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其保险活动的监测分析。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，公司各分支机构应中止为客户办理业务。

第十八条 公司各分支机构应当采取合理方式确认代理关系的存在，在对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码。

第十九条 公司各分支机构了解或应当了解客户的资金或财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。第二十条 出现以下情况时，公司各分支机构应当重新识别客户身份：

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

（二）客户行为或者交易情况出现异常的；

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

第二十一条 公司各分支机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

（二）回访客户；

（三）实地查访；

（四）向公安、工商行政管理等部门核实；

（五）其他可依法采取的措施。

公司各分支机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

第二十二条 公司各分支机构委托其他金融机构向客户销售保险产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。符合下列条件时，公司各分支机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：

（一）销售公司产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求；

（二）公司各分支机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

第二十三条 公司各分支机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：

（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施；

（二）第三方为公司提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍；

（三）公司各分支机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

委托第三方代为履行识别客户身份的，公司各分支机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

第二十四条 公司各分支机构在履行客户身份识别义务时，应当向上级机构反洗钱部门和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

公司各分支机构报告上述可疑行为参照本办法第五章的规定执行。

第四章 客户身份资料与交易记录保存

第二十五条 公司各分支机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

第二十六条 公司各分支机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

公司各分支机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

第二十七条 公司各分支机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

公司各分支机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。

第二十八条 公司各分支机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年；

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，公司应将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。

法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。

第五章 大额交易与可疑交易报告 第二十九条 公司及各分支机构按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）》、《保险业大额交易和可疑交易报告要素释义》的要求，执行大额交易和可疑交易报告制度。

第三十条 公司开发大额交易和可疑交易报告系统，各分支机构通过该系统逐级向总公司法律部报送大额交易与可疑交易。

第三十一条 公司各分支机构对于所辖范围内发生的大额交易，即“交易一方（非各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支”，应当在1 个工作日内向上级机构反洗钱部门报告。

第三十二条 公司各分支机构对于所辖范围内发生的下列交易或者行为，应当作为可疑交易，在2个工作日内向上级机构反洗钱部门报告：

（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；

（三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司及其工作人员解释后，仍坚持购买的；

（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的；

（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分；

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；

（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；

（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付；

（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的；

（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；

（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；

（十七）公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人；

（十八）公司怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的；

（十九）公司发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构、司法机关、联合国安理会决议发布或列明的，以及中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人名单相关的。第三十三条 除本办法第三十二条规定的情形外，公司各分支机构发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当依照本办法提交可疑交易报告。第三十四条 对于需要报送的大额交易和可疑交易，由县支公司、地市分公司、省级分公司逐级审核后上报总公司法律部。

对于可以由地市分公司“三个中心”直接发现的大额交易和可疑交易，由地市分公司、省级分公司审核后上报总公司法律部。

总公司法律部审核通过后，生成XML报告文件，上报中国反洗钱监测分析中心。

第三十五条 为确保及时上报大额交易和可疑交易，各省级分公司应根据所辖分公司的具体情况，决定大额交易和可疑交易的报告机构，并报总公司法律部备案。

第三十六条 公司发生大额交易和可疑交易，应当分别在交易发生之日起5个和10个工作日内，由总公司法律部报送中国反洗钱监测分析中心。

如果大额交易报告上报时间超过5个工作日，可疑交易报告上报时间超过10个工作日，或需对已上报的交易报告进行必要修改补充，则由大额交易和可疑交易报告系统形成补正报告，经由总公司法律部审核后提交中国反洗钱监测分析中心。

第三十七条 公司各分支机构反洗钱工作人员应当运用信息技术手段，定期对公司的退保和批退业务、投资联结型产品及储金型产品进行重点审查。

第三十八条 公司对向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当继续进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告当地人民银行，并配合人民银行的反洗钱行政调查工作。

第三十九条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

第六章 反洗钱财务制度

第四十条 公司建立健全反洗钱财务制度。

公司各分支机构对客户要求的不合规支付方式应当进行监控和分析，尤其要加强现金管理，严禁在退保和理赔过程中，为单位客户违规提取现金。

第四十一条 公司各分支机构应当区别投保人的不同类型，在退保费和支付赔款环节严格执行反洗钱财务制度。

第四十二条 在退保费环节，投保人为企业、其他组织时，原则上必须采用转账方式将退保费汇往投保人账户。如果客户要求以现金方式支付退保费，客户必须提供加盖投保人单位公章的书面说明，并经承保中心审核同意。如果客户要求将退保费转账到非投保人账户，客户必须提供加盖投保人单位公章的授权书，并经承保中心审核同意。

投保人为自然人时，原则上必须采用转账方式将退保费汇往投保人账户或由投保人本人凭有效身份证件领取退保费。如果非投保人本人领取退保费，客户必须提供投保人本人签字的授权书、投保人有效身份证件原件及复印件、办理人有效身份证件及复印件，并经承保中心审核同意。如果客户要求将退保费转账到非投保人账户，客户必须提供投保人本人签字的授权书和投保人有效身份证件原件及复印件，并经承保中心审核同意。

第四十三条 在支付赔款环节，被保险人或受益人为企业、其他组织时，原则上必须采用转账方式将赔款汇往被保险人或受益人账户。如果客户要求以现金方式支付赔款，客户必须提供加盖被保险人或受益人单位公章的书面说明，并经理赔（或理赔/客户服务）中心审核同意。如果客户要求将赔款转账到非被保险人或非受益人账户，客户必须提供加盖被保险人或受益人单位公章的授权书，并经理赔（或理赔/客户服务）中心审核同意。

被保险人为自然人时，原则上必须采用转账方式将赔款汇往被保险人或受益人账户，或由被保险人或受益人本人凭有效身份证件领取退赔款。如果非被保险人或非受益人本人领取赔款，客户必须提供被保险人或受益人本人签字的授权书、被保险人有效身份证件原件及复印件、办理人有效身份证件及复印件，并经理赔（或理赔/客户服务）中心审核同意。如果客户要求将赔款转账到非被保险人或非受益人账户，客户必须提供被保险人或受益人本人签字的授权书和被保险人或受益人有效身份证件原件及复印件，并经理赔（或理赔/客户服务）中心审核同意。

第七章 反洗钱培训与宣传

第四十四条 公司积极开展反洗钱内部培训，组织全体员工认真学习反洗钱相关法律法规，正确理解、认识和掌握保险业反洗钱工作的内容。

第四十五条 公司将反洗钱教育纳入对各级管理人员的培训体系。

公司在内网培训园地中开辟反洗钱培训专栏，并在网络培训系统中增加反洗钱相关课件。公司反洗钱培训成果将记入员工培训积分和培训护照，并将该内容作为员工培训考核的重要依据。

第四十六条 公司积极开展保险业反洗钱的宣传和解释，定期制作宣传折页，争取客户对反洗钱工作的理解和支持。

第八章 监督、检查与报告

第四十七条 公司建立健全反洗钱工作的监督、检查和报告制度。

第四十八条 总公司反洗钱工作领导小组每应对系统反洗钱工作进行回顾总结，并向公司董事会报告。

公司各分支机构应当在每季度结束后5个工作日内，将本季度反洗钱工作情况，报告上级公司反洗钱工作领导小组。报告的内容应当包括基本情况、自我评价、存在问题以及改进措施等。第四十九条 公司各级反洗钱工作领导小组组织对本级公司及下级公司反洗钱工作的和半检查。发现违反本办法、相关法律法规及监管规定的，反洗钱工作领导小组应当及时提出具体整改意见。

公司反洗钱工作领导小组可以根据需要，组织所辖下级公司之间就反洗钱工作进行交叉检查。公司反洗钱工作领导小组可以根据需要，对分支机构反洗钱工作进行专项检查。

第九章 罚则

第五十条 违反本办法，有下列行为之一的，由公司反洗钱工作领导小组责令限期改正。造成公司财产损失或声誉损害的，视情节轻重，对有关领导和直接责任人员应当追究经济赔偿责任并给予警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等处分。需要采取组织处理措施的，还应采取停止执行职务、调离原岗位、免职、辞退等组织处理措施：

（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；

（三）未按照规定对员工进行反洗钱培训的；

（四）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（五）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（六）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（七）与身份不明的客户进行交易的；

（八）违反保密规定，泄露有关信息的；

（九）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（十）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

第五十一条 违反本办法，构成犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。

第十章 附则

第五十二条 本办法由总公司法律部负责解释。

员工资格考试合规风险管理知识模拟试题 篇4

一、单项选择题：（每题1分，共20分）

1、中国邮政储蓄银行（）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。

A．一级分行B．二级分行C．一级支行D．各营业网点

2、中国邮政储蓄银行电话银行注册客户通过电话银行办理转账业务前，设置转及方账户个数最多为（）个。

A．1B．2C．3D．53、中国邮政储蓄银行域名是（）。

A．B．4、下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）。

A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱

B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理

C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额

D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱

5、下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是（）

A、文明礼貌，不亢不卑B、客户关系，公私分明

C、遵章守纪，令行禁止D、协作互助，平等交流

6、下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是（）。

A．对所在机构诚实信用

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C．切实履行岗位职责

D．维护所在机构商业信誉

7、下列选项中，属于支局长岗位职责的是（）。

A．按规定对相关业务交易授权，落实三级权限管理制度B．负责管理主尾箱

C．负责支局用品用具、用料的请领、保管D．负责机构签退

8、下列选项中，（）是支局资金安全、风险管理的第一责任人。

A．普通柜员B．综合柜员C．支局长D．业务管理员

9、下列选项中，不属于银行业监督管理机构职责的是（）

A．依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管

B．审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格

C．监管银行间债券市场

D．会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议

10、下列选项中，属于邮政金融资金安全主要责任人的是（）

A、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导

B、各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工件的分管领导

C、邮政企业安全保卫部门人员

D、邮政储蓄银行审计稽查部门人员

11、下列选项中，属于邮储蓄银行对邮储二类和代理网点安全管理责任的是（）

A．安全防范设施达标和使用情况检查B．核定网点过夜现金限额

C．制定防抢预案，并组织演练D．制定安全防范规章制度，对执行情况进行检查

12、下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，错误的是（）。

A．现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B．在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C．收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D．营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

13、下列选项中，属于邮储银行金库安全管理责任的是（）。

A．金库安全防范设施安装、维护和管理B．金库门锁具改造和维护

C．守库人员的安全教育、培训、审查D．负责指纹锁管理

14、邮政储蓄网点营业人员有下列（）行为的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。

A.未及时如实报告邮政金融资金案件

B.未严格执行日常相关交易授权和三级权限管理

C.未严格执行各项登记制度和交接制度

D.过夜现金严重超限

15、下列选项中，属于邮储银行对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的是（）。

A．ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理

B．落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C．ATM装、取钞过程的安全防范

D．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

16、下列选项中，不属于中国人民银行监督检查范围的是（）。

A．商业银行是否缴存存款准备金B．商业银行高级管理人员是否具备任职资格

C．保险公司是否履行反洗钱义务D．银行间债券市场管理是否规范

17、下列选项中，属于邮储网点柜员基本职责的是（）。

A．负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴

B．严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C．向客户提供准确、快捷、有效的服务

D．负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源

18、下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（）。

A、遵守法律法规B、遵守行业自律规范

C、遵守所在机构的规章制度D、具备岗位所需知识、能力

19、商业银行的（）是指商业银行要使其资产尽可能免遭损失或降低风险，保证各方利益不受损失。

A、安全性B、流动性C、效益性D、公平性

20、银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员最少要有（）人。

A、1B、2C、3D、5

二、多项选择题：（每题2分，共30分）

1、邮政金融资金安全管理，应坚持（）的方针。

A．预防为主B．综合防治C．防控结合D．安全第一

2、下列选项中，属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的有（）。

A．安全防范设施建设、维护保养和管理

B．对职工进行安全防范、合规经营教育、培训

C．核定网点过夜现金限额

D．网点过夜现金的安全保管

3、下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，正确的有（）。

A、现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B、在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C、收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D、营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

4、下列选项中，属于邮政企业对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的有（）。

A．入网资质审查、运维监控

B．落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C．ATM装、取钞过程的安全防范

D．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

5、邮政金融资金案件的案发快报应包括的内容主要有（）。

A．发案单位B．发案时间C．作案人基本情况与作案手段D．发案原因及涉案金额

6、下列选项中，属于由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办的案件有（）

A、发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额100万元人民币以上

B、盗窃案件涉案金额20-50万元人民币

C、抢劫案件涉案金额10万元人民币以上或至人员死亡

D、发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额50-100万元人民币

7、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职部门负责人进行责任查究时“行政处理”的形式包括（）。

A．通报批评B．降职、撤职C．解除劳动合同D．经济赔偿

8、下列选项中，属于邮政金融资金案件调查处理“五不放过”原则的有（）。

A．责任没查清不放过B．责任人没处理不放过

C．损失没挽回不放过D．整改没到位不放过

9、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（）。

A、严格执行各项登记制度、交接制度

B、负责保证本网点不违规使用邮政金融资金

C、负责组织防抢劫应急预案的演练

D、落实钱账分管、支票印鉴分管、取送款等制度

10、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（）等情形之一的行为，应当从重处理。

A、对检举人员、检查人员、调查人员打击报复的B、阻止他人揭发检举、提供证据材料的C、对发现的隐患，未制定或落实整改措施和要求的D、同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的11、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（）等情形之一的行为，可以从轻或者免于查究。

A．积极组织破案，并追回大部或全部损失的B．阻止他人揭发检举、提供证据材料的C．自查发现案件并及时报告的D．同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的12、下列选项中，属于储蓄网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（）。

A．负责建立并落实邮政金融资金安全管理责任制

B．严格执行邮政金融资金安全管理各项规章制度

C．严格执行日常对相关交易的授权，并落实三级权限管理

D．严禁委托任何单位和个人代办邮政储蓄业务

13、《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的包括（）。

A．加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B．防范和化解银行业风险

C．保护存款人和其他客户的合法权益D．促进银行业健康发展

14、银行业监督管理的目标是（）。

A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心

C．提高银行业的服务水平D．提高银行业的盈利能力

15、银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主

要有（）。

A．应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围

B．不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

C．不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D．可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券

三、判断题：（每题1分，共20分）

1、负有邮政金融资金安全监督管理职责的部门对各种隐患的整改情况必须进行复查，做到有一件立一件，改一件销一件，件件有记录。（）

2、邮政储蓄二类和代理网点、金库、运钞、枪支管理发生案件，邮政企业在向上级报告的同时，应当向同级邮政储蓄银行或分支机构通报。（）

3、邮政储蓄一类网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政储蓄银行负责组织对案件进行调查处理。（）

4、邮政金融资金较大案件，是指涉案金额达人民币50万元以上，100万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；或涉案金额达人民币30万元以上，50万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件。（）

5、确保邮政金融资金安全是邮政企业和邮政储蓄银行的共同责任。（）

6、邮政金融资金安全管理，应坚持安全第一、预防为主、防控结合的方针。（）

7、邮政储蓄二类和代理网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业负责组织对案件进行调查处理。（）

8、邮政储蓄发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额达100万元人民币以上，盗窃案件涉案金额达50万元人民币以上，抢劫案件涉案金额达20万元人民币以上或至人员死亡的，由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办。（）

9、银行从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。（）

10、银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。（）

11、银行从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。（）

12、银行从业人员在社会交往和商业活动中，不得给予客户任何形式的利益。（）

13、商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。（）

14、我国商业银行的组织形式有两种，分别为有限责任公司和股份有限公司。（）

15、银行业监督管理机构无权对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场

检查。（）

16、明知是伪造、变造人民币而持有、使用的行为，应由公安机关处十五日以下拘留、一万元以上十万元以下罚款。（）

17、国务院银行业监督管理机构获得的监督管理信息应当保密，不得与任何机关共享。（）

18、商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。（）

19、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的第一责任人。（）

20、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人的查询、冻结、扣划。（）

四、填空题：（每题2分，共10分）

1、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的（）。

2、邮储网点非营业期间，要开启（）。

3、金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和（）

4、《中国邮政储蓄银行员工守则》适用于邮储银行（），包括在邮储银行岗位工作的劳务派遣用工。

5、商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

五、简答题：（每题10分，共20分）

1、简述营业员的“十个严禁”