合规风险管理目标论文

合规风险管理目标论文（共5篇）

合规风险管理目标论文 篇1

1 加强“合规文化”建设

“合规”, 顾名思义, 就是合乎规范, 符合规章。它包括两个方面, 一是从本质上讲, 银行核心价值理念及经营管理的一切制度、标准和程序必须符合控制经营风险和外部监管的要求, 二是从形式上讲, 合规管理是银行核心价值理念及内部规章制度与外部监管要求相契合、相一致的动态过程, 那么, 什么是合规文化?最简单的理解, 就是为了保证一个单位、一个团队的所有成员都能够自觉做到依法合规, 而在单位内, 团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围, 形成一种良好的软环境, 对于农信社来说, 应该紧密结合实际, 紧紧围绕“规范、谨慎、诚信、严格‘来培育自身特色的合规文化。合规文化建设是企业文化建设的一部分, 但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴, 那合规风险管理将停滞在意识领域, 不利于银行的风险防范。农信社的全体员工 (包括高层管理人员) 在开展银行业务时都能遵规守纪, 推进合规文化建设顺利向前开展, 从而为形成高效的公司治理环境奠定基础。

2 提高风险管理的认识

2.1 合规风险管理是切实加强风险防范和案件治理的基本前提。

纵观近年来媒体曝光的一些农村信用社违规案例来看, 这些信用社之所以出现这样的案例, 大多数是因为在日常工作中违规操作。有章不循, 有法不依。在风险管理上、内部控制等机制上都存在着严重问题。有的看似机制健全, 但却执行不力;有的机制上不够全面, 缺乏应有的监督制约;有的表面上有序运行, 实质上视机制为儿戏。有的忽视合规经营和合规管理的重要性, 风险防范措施形同虚设。如果任其发展下去, 就会产生各种风险隐患, 甚至发生重大案件。因此一定要重视合规风险管理, 防范案件发生。

2.2 合规风险管理是主动适应金融发展和监管要求的迫切需要。

伴随着金融业的全面对外开放尤其是近年来金融创新步伐的加快, 我国银行业务也日益呈现出三个特点。即多元化、复杂化和国际化的特点, 适应这一变化, 银行业监管机构对金融机构提出了的越来越高的风险管理要求。为加强对金融机构的监管, 提升合规管理能力, 中国银监会于2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》, 为国内银行业合规风险的管理指明了方向。农村信用社要在这部法规指引下, 积极主动地做好合规管理工作, 为取得长足发展打下良好的基础。

2.3 合规风险管理是实现农信社可持续发展的本质要求。

近年来, 农村信用社大胆改革, 勇于探索, 改革发展取得了阶段性成果, 主要体现在三个方面:组织形式改革基本完成, 历史包袱初步消化, 风险状况有所缓解。但与党和上级联社的要求还有相当大的差距, 必须扭转长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化现象, 根除长期以来形成的重经营轻管理的不良倾向, 逐步减少工作中的资金损失, 树立农信社在公众中的良好形象, 加快农村信用社向前快速发展, 促进农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。

3 营造正向激励机制

何谓正向激励机制?笔者以为正向激励机制就是在“以人为本”的前提下, 通过物质、精神等各种手段使人的需要和动机得到满足, 全面激励人的积极性和主动性, 最终达到实现和提升人的价值和企业的价值的目的。过去甚至包括现在, 我们在企业经营中经常会有这样的认识误区:认为激励就是多给员工点物质奖励, 奖金多发点。然而长期下来, 就会感到这些奖励正在丧失它应有的作用, 因为员工在领取奖金时反应相当平和, 每个人都像领取自己的薪酬一样自然, 并且在随后的工作中也没有人会为这点奖励表现得特别努力, 既然奖金起不到激励作用, 一旦停发, 却会出现员工抱怨, 并直接影响工作情绪和工作效率, 这就给我们提出这样一个疑问:为什么有奖金的时候, 没有人会为此工作上表现得积极主动, 而取消奖金之后大家都不约而同地指责抱怨甚至消极怠工呢?笔者认为很重要的原因是我们还没有寻找到真正的激励因素, 除了物质奖励外, 我们很少去考虑挖掘激励员工的潜能和动力, 努力做到人尽其才, 因此出现了老员工“不求功, 但求无过”, 青年员工在这样的氛围的影响下, 也滋长了混日子、不思进取的消极思想, 不会主动学习, 纯粹为工作而工作, 缺乏主观能动性, 生气不足。当一池水因长期不去更换, 得不到补给, 则终将成为一潭死水, 没有出路。人也一样, 当长期得不到重视和有效激励, 则会产生惰性, 有的碌碌无为直到退休, 更多的则选择跳槽、离开。这也是农村信用社近年来诸多员工选择跳槽的原因之一。尽管农信社每年对外不断的招人, 其中不乏高学历的大学毕业生, 然而往往不到两年甚至更短时间, 便萌生退意, 信用社一度成了为其他金融机构培养熟练工的中转站, 无形之中加大了信用社的用人成本与风险。当问及跳槽原因时, 很多员工表示他行除了待遇吸引人外, 更重要的是感觉他们有着良好的企业文化氛围和激励考核机制, 更有利于他们的成长发展。

马斯洛需求理论中, 把自我实现需求作为诸多需求中的最高层次的需求, 可见, 实现自我价值, 是留住人才的重要法宝, 因此, 我们必须建立有效的、全方位的正向激励机制去留住人、鼓舞人、激励人。例如青年员工比较注重拥有自主及创新的工作环境, 中年员工比较注重工作与生活的平衡及事业发展的机会, 老员工则比较注重工作的稳定性及分享企业带来的利润。

4 抓好四项工作

4.1 加快构建合规风险管理组织, 明确合规管理部门权利。

农村信用社要高度重视合规部门的建设, 根据自身经营特点, 组建一个独立的、强势的合规部门。目前农村信用社在体制上已经建立县一级法人, 建议在县联社设立独立的合规风险管理部门, 在基层信用社及以下机构可设立合规联络员。合规部门的设置要科学有效并具有独立性, 从而确保合规部门工作不受干扰。合规部门在人员选聘上要坚持高标准, 合规部门的人员必须具有较高的文化素质、相应的专业技能, 同时还要熟悉信用社的经营管理。

4.2 培育合规风险管理的良好企业文化, 营造良好的合规管理氛围。

合规经营理念很重要, 应让每一个信用社员工在日常工作中都要树立这样的理念。不仅如此, 更重要的首先要让农信社高层具有这样的工作理念, 要让大家知道, 合规不是一个人的事, 每位员工都应参与合规管理并履行职责。在这方面, 高层管理人员要积极做好表率, 强化决策和管理过程中的合规意识, 并监督各部门树立合规经营观念;使农信社上下形成“领导带头抓合规建设, 全员积极响应”的良好合规氛围。

4.3 全面建立合规风险管理相关制度, 提高风险防控水平。

按照《商业银行合规风险管理指引》的要求, 一是要建立科学合理的合规管理绩效考核制度, 在考核指标上进一步量化和细化, 实行定性与定量相结合, 落实奖惩制度, 将考核结果与相关人员的奖惩挂钩, 实现奖优罚劣, 积极倡导合规经营的重要性。二是建立健全合规问责机制, 对违规行为决不手软, 发现一起, 惩处一起, 震摄违犯合规制度的人员。同时还要采取惩前毖后的有效措施, 规范经营管理行为, 充分体现农信社的合规价值取向。三是建立举报监督机制, 敞通员工举报违规、违法行为的渠道和途径, 建立健全有效的举报奖励和激励机制, 鼓励员工积极举报违法行为、违反职业操守的行为, 强化对违规、违法行为的有效监督。四是进一步完善绩效考核办法, 逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系, 加强合规管理, 降低违规几率。

合规风险管理目标论文 篇2

关键词：商业银行,合规文化,风险管理

一、“合规”的内涵与合规管理存在的问题

2006年中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》对合规作出了解释:“合规是指银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”合规的“规”包括外部法律法规、监管规章、市场规则、行业自律规定及银行内部规章制度;不仅包括法律的文字要求, 还包括诚实守信等社会道德。

关于合规风险, 国际巴塞尔银行监管委员会曾作出了明确的定义:“合规风险是指, 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则, 以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

当前合规文化管理中存在的主要问题有:

1. 合规组织体系不健全。

按照《商业银行合规风险管理指引》和监管部门要求, 在合规风险管理活动中, 各银行应着手建立合规风险管理体系。各银行虽然大都组建了相对独立的合规部门, 配备了合规风险管理审查人员, 但合规组织体系建设大都停留在形式上, 合规部门不够独立, 尚未设置专职合规人员或合规人员缺乏自主性, 合规部门与业务部门职责关系界定不清, 合规组织系统薄弱, 集中统一的合规风险管理体系和组织架构尚未真正建立起来。

2. 合规风险意识淡薄。

根据合规管理活动开展情况来看, 相当一部分干部和员工, 对合规管理还没有充分的理解和认知, 即使是合规部门从业人员, 对今后合规工作怎样开展也拿捏不准。一些银行工作人员特别是基层职员, 对于什么是合规, 为什么要合规, 怎样才能合规, 还存在模糊的、甚至是错误的识识和做法。有的员工对当前推行的合规教育培训和考试存在被动应付的消极心理, 将其与业务经营对立起来, 将其视为一种负担, 害怕合规风险管理进行下去会影响业务经营工作的开展。

3. 合规工作缺乏必要的数据平台和技术手段。

合规风险管理工作是一项系统工程, 但识别、计量、监测和控制风险的技术手段有限, 缺乏必要的电子化技术操作程序。因此, 以合规风险的识别、评估、监测和防范为主要内容的合规风险管理体系尚未真正建立。同时, 合规风险专业人才资源稀缺, 合规风险管理工作具有专业性, 对从业人员的综合素质和专业能力要求较高, 许多合规工作人员未能达到合规工作要求。

4. 制度执行力不强。

当前, 商业银行违规案件仍在不断发生。其主要原因就在于内部控制缺位, 制度执行力低下。据分析, 金融机构发生案件的80%是有章不循造成的, 20%是制度缺陷造成的。近年来, 通过改革发展, 商业银行制度建设方面取得了长足进步, 但执行力低下的问题使大量的制度形同虚设, 导致案件频发。

二、强化合规文化理念, 加强银行风险管理

商业银行是经营风险的特殊行业, 风险是与商业银行相伴生的产物, 识别风险、分散风险、化解风险是金融企业不同于一般企业的核心职能。商业银行因为承担风险而生存和繁荣, 商业银行是处理风险的机器, 防范风险是商业银行永恒的主题。当前, 在面临同业竞争日益加剧、内部改革不断深化、外部监管要求越来越高的形势下, 就必须扎实推进合规文化建设。

1. 深化改革建立风险防范基本制度。

首先, 完善公司治理结构, 为防控风险提供制度保障。完善公司治理结构是商业银行改革的核心。完善股东会、董事会、监事会及经理班子合理的制衡架构。加强制度约束, 有效降低内部关联交易和内部人控制的道德风险。第二, 建立集中化、扁平化、专业化的风险管理体系。在战略规则、营销、决策、信息等方面, 积极探索和尝试集中化、扁平化、专业化的风险管理体系。加速业务流程整合, 实现业务集中规范处理;建立覆盖全业务、全部门的信息管理系统;推行客户经理制、产品经理制和风险经理制, 确保人才专业化培养和配置。第三, 理顺风险控制部门和其他职能部门的管理关系。加强操作风险管理机构与信用风险、市场风险和流动性风险管理机构的沟通, 防止出现风险管理真空。创造条件对业务部门和分支机构实施风险管理人员、会计负责人以及法律合规人员的派驻制, 前移风险控制关口, 增强风险管理的独立性和有效性。

2. 加大合规文化建设力度。

合规文化的精髓是银行的经营活动, 必须与相关的法律、法规、准则为准绳。因此, 要重视制度建设。要遵循“标本兼治、重在治本”的原则, 以及“一项业务一本手册, 一个流程一项制度, 一个岗位一套规定”的要求, 认真做好对现有规章制度的评估和梳理工作, 及时进行相应的补充、修订和完善, 健全完善各项管理制度和业务操作规程, 严禁出现管理“断层”和风险控制“盲区”, 为有效防范操作风险提供制度基础。健全完善监督纠正机制。健全授权授信体系, 实行统一法人管理和授权;建立必要的职责分离, 以及横向与纵向相互监督制约关系的制度;明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位的控制要求, 对于重要活动应实施连续记录和监督检查;着力完善内控的科技手段, 提高经营管理的科技含量;积极开展内部控制评价, 形成合理的内控管理激励约束机制;充分发挥职能部门自律监管和内部审计的作用, 采取多种形式积极排查各类风险隐患, 并对检查中发现的各类违规违纪问题, 加大责任追究力度, 实行严格的“问责”制度, 坚决纠正并限期整改, 把问题的查处与制度的执行有机地结合起来。

3. 坚持“以人为本”, 通过提高人的素质来防控风险。

人是最基本、最活跃的因素, 人既是管理的对象, 又是管理的动力。因为健全的体制要靠高素质的人员去坚持和完善, 现代化的管理技术和手段要靠高素质的人去掌握和运用。所以, 风险管理的核心, 是对人的管理, 包括对人的道德、能力和良好的激励举措的实施等。积极组织开展“合规文化”教育, 提升遵章守纪和合规文化理念, 灌输“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化要领, 使全行员工自觉遵守各项规章制度和操作流程, 养成良好的职业道德和职业操守。普及行内法制教育, 要从规范干部员工的行为入手, 突出法制教育和案例剖析, 通过“惩戒人”达到“规范事”的目的, 实现从“管人”到“管银行”的科学传导。通过剖析已发问题来揭示业务风险点和薄弱环节, 对守法意识淡薄、业务操作违规行为敲警钟, 增强全员防范案件的责任感, 自觉防堵各类案件。

4. 建立激励约束相容的内部风险控制制度。

要切实增强内控理念和风险防范意识。无论是体制创新、机制创新, 还是业务创新, 都必须突出强调内控的有效性和风险的责任制, 由业务先行向内控先行转化, 由被动接受稽核检查向主动申请合规监督转化, 促进全行由部门银行向流程银行转化。建立高管人员市场化的激励约束制度, 包括到任离任审计制、年薪和期权激励制、高管人员良好行为准则制, 使得从基层行到总行的管理人员都能置身于良好的激励与约束相容的框架之下。加强执行力建设, 使全行都把执行力作为当好称职领导、合格员工的履职能力来提高;把善抓执行力作为雷厉风行、令行禁止的高效作风来提倡;把善抓执行力作为提高团队战斗力、凝聚力和竞争力的必由路径来对待。

参考文献

[1]韩光聚.对商业银行实施合规风险管理的分析与探讨[j].温州经济师, 2009 (2)

商业银行合规风险管理现状及启示 篇3

(一) 商业银行合规风险管理概念

巴塞尔委员会于2005年4月发布的《合规与银行内部合规部门》将合规风险定义为:银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则, 以及适用于银行自身业务活动的行为准则, 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。中国银监会于2006年10月发布的《商业银行合规风险管理指引》第三条将合规风险定义为:商业银行因没有遵循合规法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

可见, 《合规与银行内部合规部门》和《商业银行合规风险管理指引》对于合规风险的定义基本一致, 都是指因为没有遵守与之适用的规章制度体系而造成上级监管处罚、财务损失、声誉损失等风险事件的发生。合规风险管理的特征是侧重于事前监督, 合规风险管理的工作重心主要放在源头控制上。

(二) 商业银行合规管理相关规定

主要有以下两方面:

(1) 巴塞尔委员会银行合规管理十条原则。2005年4月29日, 巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》文件中提出了合规风险管理十项原则, 向各国银行业金融机构及其监管当局推荐有效管理合规风险的最佳做法。十项原则如表1所示。

(2) 中国银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求。中国银监会为引导银行业金融机构加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理, 提高银行业合规风险管理的有效性, 更好地应对银行业全面开放的挑战, 确保银行业金融机构安全稳健运行, 于2006年10月25日发布《商业银行合规风险管理指引》, 共五章三十一条, 基本涵盖了商业银行董事会及其下设委员会、监事会、高级管理层、合规负责人、合规管理部门的合规管理职责以及合规风险识别和管理流程的各个环节, 对合规文化建设、合规风险管理体系建设以及合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项基本制度的建设作出了规定。

根据《商业银行合规风险管理指引》, 合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门、法律部门等其他业务的关系如表2所示。

二、商业银行合规风险管理实践

(一) 国外商业银行合规管理工作开展情况

国际性大银行高度重视银行合规风险管理机制的构建和完善, 逐渐形成了较为成熟的合规文化, 并运用合规风险管理软件系统, 为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。下面介绍几家跨国银行的做法。

(1) 德意志银行。德意志银行合规部直接对董事会及其下属的合规委员会负责, 预算和绩效考核均由合规委员会确定。目前该行从事合规管理的人员共有600多名, 分布于各主要业务部门, 但直接由合规部管理。将全球分为法兰克福、伦敦、纽约、新加坡/香港、东京和悉尼6个业务区域, 在每个区域和分支机构均派驻合规官员。合规官员发现其所在机构存在违规问题或经营中遇到政策问题时, 首先向分支机构的领导报告, 并共同商量解决, 如果问题得不到解决, 再向上级合规部门报告, 上级合规部门可以向董事会秘书报告。对重大违规问题, 必须直接向总部合规部门报告。

(2) 荷兰银行。在荷兰银行专职合规人员有500多人, 占其全球10万从业人员的0.5%。2004年第4季度, 合规部门与内审部门和风险管理部门并列成为集团中心三大跨战略业务部门, 享有高度独立性。在总行层面, 合规风险管理部内部设立了10个职能部门。自2005年3月起, 集团合规部主管直接向董事会主席汇报, 接受董事会主席的直接领导。荷兰银行合规管理流程包括:识别合规风险、给出建议、提供指导及培训、监测和报告。

(3) 汇丰银行。以保守著称的汇丰集团, 其“保守性”主要体现在“合规性”上。汇丰银行合规风险管理流程包括合规计划、合规监控和合规报告。一是制订合规计划, 每年九月末, 集团合规总管都要发函给全球合规官和区域合规官, 要求提出将要列入次年计划的所有项目;二是进行合规监控, 地方合规官对其复杂的业务单位的活动进行持续和日常跟踪监督, 监督的频率和检查的程度根据业务性质、日常风险程度、管理监督的合规性、内审已经做过的工作以及先前做过的改进而定;三是进行合规报告, 发生重大违规事件、内部欺诈或犯罪、监管机构任何调查或处罚行动以及洗钱等特别情况, 都要既向业务主管又向集团合规主管报告, 同时还要对其改正处理情况进行跟踪调查。

(4) 花旗银行。花旗银行在经历了2004年一系列声誉风险后, 开始空前重视合规风险管理机制的建设。具体的措施有:设立了独立的全球合规管理部, 具体负责合规风险管理;运用风险控制自我评价管理工具, 加强部门合规风险管理;对所有的中高级管理层进行合规风险培训等。

(二) 国内商业银行合规管理工作开展情况

国内商业银行进行合规管理的工作起步较晚, 2002年, 中国银行将总行法律事务部更名为“法律与合规部”, 增加合规管理职能, 并设立了首席合规官。建设银行于2003年初在总行法律事务部设立合规处, 专门负责反洗钱、内部制度和规程的合法合规审查等工作。2005年8月, 为上市需要又新设了独立的合规部, 并赋予了更全面的合规管理职责。工商银行为适应股改要求, 2004年财务重组之前设立了“内控合规部”, 负责内部控制、常规审计及合规管理职能。2005年, 根据《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》要求, 浦东发展银行、上海银行、上海农村商业银行等法人银行, 以及工农中建交、民生、深发展等几乎所有在沪商业银行分行, 都相继设立了独立的合规职能部门, 并配备了专职合规经理, 初步构建起了合规风险管理的架构。农行为适应股改要求, 先是在2006年6月将总行法律事务部更名为“法律与合规部”, 增加全行合规管理职能, 又在2008年7月成立独立的内控合规部, 牵头实施农行内部控制、合规检查和常规审计工作。

可见合规管理是金融机构公司治理结构的一个重要组成部分, 我国监管机构和商业银行已经意识到合规风险管理的重要性。但总体而言, 监管机构的合规检查和银行内部合规管理都还处于起步阶段, 目前国内很多银行的合规人员都是由内控、内部审计或法律部门转过来的, 合规管理经验非常缺乏。目前国内各大银行都在积极学习国际银行的经验, 进一步重视并加强对合规风险的管理。

三、商业银行合规风险管理启示

(一) 积极培育合规风险文化

合规文化建设是合规风险管理的一部分, 积极培育合规风险文化, 有利于员工形成良好的风险意识和道德规范, 有利于合规风险管理机制的建设。培育合规风险文化首先需要领导层重视, 并监督检查一系列合规风险管理政策措施的落实情况。

(二) 探索合规风险管理工作机制

合规风险涉及经营管理的各个领域, 因此管理合规风险的工作除合规部门外, 各职能部门均应负有相应的职责, 各相关部门有机协调、密切合作, 共同发挥合规管理的“合力”。各职能部门除负责部门规章制度和业务流程的制定外, 还要主动跟踪主管部门有关规章制度的起草和制定, 梳理业务流程, 强化落实, 实施有效的自我合规控制, 并开展完善性和落实情况的内部监督检查。合规管理相关部门组织开展合规管理方面的内部控制检查。职能部门针对检查结果所反映出的问题, 根据要求制定整改措施, 并报合规管理部门。而合规管理部门则需要持续跟踪和评估职能部门的整改措施落实情况, 并根据需要提供建议。

(三) 建立独立合规管理监督评价与纠正体系

监督、评价和纠正是进行有效的合规风险监管的重要环节, 建立有效的合规管理评价制度, 科学设置合规管理考核事项, 量化、细化考核指标, 实行定性与定量相结合的考核制度, 客观评价各部门、业务条线合规风险管理的能力和内部风险状况。要把合规评价结果作为内部绩效考核的重要指标, 与相关人员的奖惩挂钩, 充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。建立内部责任追究和举报监督机制, 注重针对性和可操作性, 切忌拿来主义和流于形式。

参考文献

浅析中国农村信用社合规风险管理 篇4

一、国农村信用社合规风险管理存在的问题

第一, 职责划分不够明确。随着我国农村信用社系统的持续升级, 在操作程序方面也呈现出越来越为复杂的发展态势。因为当前农信社的合规管理并不具备实质功能, 导致合规控制集中在事中控制, 使得柜面业务越来越繁忙, 手续多、环节多以及授权复核多。除此之外, 业务处理的过程当中往往涉及多个当事人, 但是当前情况下合规风险管理机构尚未同风险管理部门、审计稽核部门以及监察部门构建有效的交流沟通机制, 从而会因为某些工作人员的调动等因素, 在贷款管理方面出现推诿责任的问题。这就使得责任划分不够明晰, 一方面是纵容违规操作问题的出现从而影响到合规风险管理质量, 另一方面也会牵连到相关的工作人员。

第二, 合规风险管理理念薄弱。就当前我国农信社的工作人员的整体素质而言, 大部分的合规风险管理管理人员因为传统管理理念以及经营模式的影响, 子啊合规风险管理方面普遍存在着意识淡薄的问题, 业务素质也是参差不齐, 尤其是缺乏专业人才。调查结果显示, 当前我国的农信社缺乏精通信贷、法律、计算机、风险管理以及财务等的复合型人才, 这就导致在农信社在合规风险管理的过程当中无法实现精细化, 而且导致合规理念难以得到深入的贯彻, 普遍存在着重定性计量而轻定量监测的问题。除此之外, 部分合规风险管理人员的职业道德不高, 摈弃给业务技能不够熟练, 工作过程当中容易出现习惯代替制度以及情面代替纪律的问题。这些工作人员对于合规风险管理的认知度比较低, 合规风险管理各项操作更是比较陌生, 不能主动把合规风险当作关键风险源开展控制, 甚至存在着侥幸的心理, 在违规经营以及合规经营间打擦边球, 导致被动合规的问题屡见不鲜。

第三, 管理方法不够规范。目前情况下, 农村信用社在风险管理方面不够规范合理, 管理技术较低, 已经无法适应社会经济发展对于农村信用社提出的要求, 并且也给农村信用社的风险识别以及业务开拓带来严重的不良影响。这些问题集中体现在以下两个方面。一方面是农村信用社业务日益多元化, 这就需要农村信用社在合规风险管理过程当中需要相应的技术提供支撑。不过当前我国的农村信用社还未能建立合规风险监测的模型, 无法为新业务开展以及新产品开发提供合规测试, 导致合规风险衡量不够精确。另一方面, 规章制度的建设领域, 未能形成完善的考核机制, 奖惩措施不够健全, 影响到合规工作人员的积极性, 甚至导致部分合规人员为达到业务指标, 发生违章操作等方面的问题。

二、加强中国农村信用社合规风险管理的措施

第一, 构建合规风险管理文化环境。农村信用社应当采取多元化的措施推动合规风险管理教育以及技能培训的开展, 加大力度宣传合规风险挂历, 倡导全员参与的合规风险理念, 树立正直诚信的价值观念, 让工作人员意识到自己是合规风险管理的直接责任人, 并且坚持合规操作以及管理也是农信社每个机构以及工作人员的职责。这样一来有利于让每个工作人员形成遵纪守规以及照章办事的良好习惯, 避免发生有章不循以及违规操作问题, 塑造有利于合规风险控制的文化氛围。在推动改革转型的过程当中, 农村信用社需要重视风险管理, 并主动借鉴商业银行风险管理的成功经验以及理念, 来建立健全风险管理体系, 改进自身的风险管理能力。

第二, 重视合规风险队伍建设。农信社应当在工作人员当中挑选懂会计、金融、财务以及法律等方面知识的人才, 填充合规风险管理的岗位, 并且鼓励在岗人员借助于培训以及自学等途径来提高自身的素质。农信社还应当积极招聘拥有法律职业资格、法律顾问资格的人才, 从而为合规风险管理做好人才储备。除此之外, 农信社应当选拔骨干力量到商业银行等机构挂职或者是进修, 学习现代化的合规管理技巧与经验。农信社还应当同监管机构实行对接以及互动, 参与监管机构的合规检查, 分享重大案例的信息, 提高合规管理工作人员的经验、资质、综合素质以及专业技能。农信社还应当重视省级联社等机构对于合规风险管理提供的指导, 拓宽合规风险人才培养的途径, 为农信社的合规风险管理提供人才支撑。

第三, 高度重视合规风险管理。农村信用社的各级管理人员, 应当在具体工作过程当中继续思考, 分析哪些环节应当及时记性改进与完善, 合规风险管理是否达标, 相关制度完善与否, 操作规程合理与否, 从整体上分析风险管理工作。除此之外还要分析事后监督到位与否, 风险管理工作存在哪些薄弱内容, 哪些防范制度需要改进。在具体工作当中应当反复强调风险管理的规章制度, 从而确保工作人员熟悉什么可以做以及什么禁止做, 自觉运用条例以及规章制度来规范自身言行。发现问题之后需要分析问题的根源。在具体的工作当中需要全面预防合规风险, 重点抓好不良贷款清收, 加强重点岗位以及重点工作人员的管理工作, 强化职业道德风险的防范。

第四, 完善合规风险管理制度。农信社应当逐级建立合规风险管理机构, 明确风险管理机构的定位、职责以及独立性, 协调风险管理机构以及业务部门之间的关系, 确保各个业务部门主动配合风险管理机构的风险监测以及评估工作。在此过程当中应当建立监事会作为中心的监督管理机制, 对理事会的决议以及重大事项要提出监督意见, 从而建立健全决策、执行以及监督的制约制衡机制, 最大限度发挥出监事会的价值。农信社还应当树立合理的发展观以及业绩观, 构建自我约束的考评机制, 科学引导农信社在规范经营前提下增加经营效益, 强化规范管理, 避免发生违规违纪问题, 最终成立全员恪守职业道德的环境氛围。构建健全的合规风险管理机制可以说是农信社实现自身战略发展目标的有机组成部分。通过明确划分职责, 有利于提高制度执行效果, 改善合规风险管理的水平。这就需要农信社根据自身工作要求, 来逐级建设风险管理机构, 实现合规风管管理部门同其他各部门的良性互动。一方面有利于风险管理机构有效风险监控以及评估工作, 另一方面也有利于合规部门主动评估分析风险信息, 为各个部门的工作提供意见。

第五, 加强内控奖惩制度建设。农信社要重视常规稽核检查工作, 提高稽核的频率并加深稽核的广度, 从而改进稽核的质量与效率, 积极落实重点稽核、专项稽核以及接管式稽核, 从源头上做好风险预防工作。除此之外, 农信社要根据银监会规定以及内部制度, 结合稽核检查的状况, 来对制度执行效果继续评价考核, 并将评价考核的结果同工作人员的绩效工资相联系, 确保内控制度得到有效执行。除此之外, 农信社应当制定员工违规的处理措施, 对严格执行合规风险管理的工作人员提供精神鼓励以及物质奖励, 执行不力的工作人员要严肃处理。

综上所述, 农村信用社是农村金融的中坚力量, 一方面是资金融通的可靠桥梁, 另一方面也是推动农业结构调整以及农民收入增加重要保障。所以农村信用社改革当汇总需要重视合规风险管理, 采取综合性的措施来解决当前存在的合规风险, 不但提高风险识别以及风险防范水平, 建立纨扇合规风险管理的制度, 实现自身的持续稳定发展。

摘要：近年来随着政府相关政策的出台以及银监会的大力推动, 我国的农村信用社开始合规风险领域的建设, 并且取得一定效果。不过农村信用社合规风险管理处于起步发展阶段, 同商业银行比较而言存在着显著的差距。本文简要介绍这些问题, 并探讨农村信用社强化合规风险管理的措施。

关键词：农村信用社,合规风险,管理,问题,措施

参考文献

[1]马英杰, 张翠玲.浅析中国农村信用社合规风险管理[J].内蒙古科技与经济, 2014, 25 (23) :17-18.

[2]李俊娟.农村信用社合规风险管理中面临的问题及对策[J].中小企业管理与科技 (下旬刊) , 2015, 10 (12) :97.

[3]薛宁.农村信用社合规风险管理现状、问题及建议[J].经济师, 2014, 12 (7) :261.

[4]李宝霞.加强农村信用社合规风险管理推进合规机制建设[J].现代经济信息, 2015, 20 (18) :178-182.

[5]盛毅.农村信用社合规风险管理问题及对策探析[J].金融天地, 2015, 11 (9) :349-350.

[6]肖莉.浅议健全农村信用社合规风险管理机制[J].财会金融, 2014, 15 (10) :324.

[7]邱玉兴, 张莉, 黄可权.黑龙江省金融生态环境下农村金融合作社风险管理机制研究[J].商业经济, 2014, 12 (9) :105-106.

合规风险管理目标论文 篇5

关键词：制度,创新,合规,管理

一、实施背景

公司经过五十多年的发展和探索, 生产规模不断扩大, 综合实力持续增强, 建成了我国东部陆上重要的油气生产基地, 积累了许多宝贵的管理经验, 但在经济、技术指标等许多方面与集团公司先进企业相比的差距仍然存在, 公司运行中还存在一些管理职责不清晰、制度标准不健全、部分业务流程环节较多、业务流程执行不到位等亟待解决的问题。

基础不牢、地动山摇, 加强管理是企业发展永恒的主题, 需要我们实事求是地审视自己, 查找问题、对标诊断, 找到风险点, 止住出血点, 尽快实现短板消缺和瓶颈突破, 依靠先进的管理经验和勘探开发技术, 增强企业核心竞争力和综合实力, 才能促进公司更好、更快发展。

二、主要做法

公司结合实际, 按照体现群众意愿、体现改进作风、体现提高效率、体现工作规律的要求, 以辩证唯物主义态度和改革创新精神建制度、立规矩, 全面梳理现有制度情况, 进一步健全管理制度体系, 用制度管住干部行为, 用机制规范权力运行。

1. 加强制度顶层设计, 健全完善两级规章制度体系

一是按照公司管理规模和幅度, 各组织层级承担职能的不同, 确定了两个层次的制度建设体系。公司层面, 重点构建战略和职能导向的规章制度体系;所属单位层面, 主要是贯彻公司的制度。二是依据业务划分及其关联性原则, 公司层面确定21大类规章制度管理体系。主要包括办公管理 (BG) 、规划计划 (GH) 、财务资产 (CW) 、人力资源 (RL) 、生产运行 (SC) 、基建工程 (JJ) 、质量安全 (AQ) 、科技信息 (KJ) 、企管法规 (QG) 、审计监察 (SJ) 、油气开发 (KF) 、钻采工程 (ZC) 、物资管理 (WZ) 等。

2. 全面梳理制度类文件, 实现管理类文件统一规范

在制度梳理过程中, 我们全部取消了已建立管理体系的程序文件和作业文件, 把其内容纳入相应的规章制度。

在制度设计上, 以专业主管部门为主对每项业务制定统一规范的制度, 避免多个部门针对同一管理事项制定多个制度。在制度名称上, 公司层面统一称管理办法或管理规定, 在所属单位层面统一称实施细则。在制度内容上, 对职责分工、业务界面进行优化, 对运行机制、管理方式进行创新, 对管理程序、工作措施进行细化, 确保科学规范。同时, 对各种实施证据实行归口管理、规范控制。

3. 创新制度管理标准模式, 统一规范所属单位制度管理

在规章制度建设过程中, 有的制度只是简单的照抄上级部门及政府有关规定, 没有结合公司实际进行细化;有些制度名称不符合规范, 规章制度结构不清楚、逻辑性不强, 语言表述模糊, 核心内容缺乏可操作性;有的制度理念多, 原则性规定多, 要求干什么事的内容多, 要求如何干的内容少;有的制度奖惩条款不规范, 无法执行;同一工作内容有多个制度, 管理标准、考核内容存在交叉重叠, 以非文件形式下发的制度数量大, 执行效力不够等等。依据这些问题, 我们通过试点、运行、固化等环节, 建立完善了《规章制度管理标准工作模式》, 统一规范了所属单位制度管理。

4. 加强制度起草发布过程管理, 确保制度科学规范

根据公司管理实际情况, 多次修订了规章制度管理办法, 重点加强了对规章制度制修订过程的立项、起草、论证、审议和颁布等环节的管理, 确保每项制度都经过前期论证, 经过广泛征求意见和公司的三项审查。涉及职责方面内容由人事部门审查, 涉及安全环保方面内容由安全环保处审查, 涉及合法合规方面内容由企管法规部门审查。涉及职责、业务交叉、重复冲突等问题时, 召开讨论会, 明确职责, 确定业务权限, 确保公司各项制度规范、先进、高质量。

5. 强化制度的后评价和制度审计, 确保制度执行有力

一是建立通报制度。规章制度实施部门对规章制度执行情况进行监督检查, 对执行过程中出现的问题及时研究解决。二是坚持开展内控测试。在内控审计的同时, 借助审计组的测试, 检查公司规章制度的执行情况。三是审计、监察部门切实履行监督职责。对违反规章制度的行为及时制止、严肃查处, 保证了规章制度的严格执行。

三、取得的效果

随着公司的规模越来越大, 经营范围越来越广, 日常性、常规性的工作, 要靠制度来规范、固化, 通过制度全面梳理, 创新制度管理模式, 基础管理工作明显加强, 基层组织和队伍建设不断改善强化, 制度、流程和标准体系相互配套、规范完善, 内控与风险管理体系科学健全, 基本形成规范统一的管理平台, 诚信合规体系基本建立, 员工政治素养与业务技能显著增强, 三基工作实现全面加强、全面覆盖、全面提升。

1. 梳理了业务职能, 实现了制度五统一

公司及单位层面制度在明确业务目标性、流程性、方法性、质量性以及奖惩性等要求的基础上, 合理划分业务单元, 全面梳理业务职能, 制度体系得以优化;充分考虑执行实际, 尽量简化内容, 使制度易于为执行者理解和接受, 制度内容得以简化;所有规章制度一律要按照新的格式和要求重新审议发布, 统一管理、统一格式、统一标准、统一编号、统一发布, 制度格式得以统一。

2. 创新了制度模式, 统一了制度规范管理

通过创新制度管理, 在所属单位层面建立了统一、规范、适用的规章制度管理标准模式, 对各单位的规章制度管理具有重要的指导作用, 进一步规范了公司所属单位规章制度管理, 切实推进规章制度管理工作深入开展, 从而推动了公司整体规章制度管理水平的提升。

3. 确立了规范平台, 促进了制度信息化

目前公司下发制度292项, 基层单位下发制度1160项, 共下发制度1452项。实现了所有制度上载到规范管理平台共享使用, 通过信息化管理内在的系统性、网络性、程序性, 推进企业管理资源优化整合, 促进管理流程优化、简化, 高效实现管理与信息技术融合, 即达到制度全面公开, 又便于广大员工及时查阅, 确保公司每项工作都有章可循、有“法”可依、有据可查, 实现以制度管人、按制度办事。

参考文献

[1]李海燕.大庆油田规章制度体系建设实践[J].国际石油经济, 2012, 20 (5) :87-91.