银保监会面试

银保监会面试（通用8篇）

银保监会面试 篇1

银监会系统在专业考试阶段，设笔试和面试两个环节，笔试主要测试考生对相关专业基础的掌握情况、运用理论分析解决实际问题的能力以及英语水平。面试采取结构化面试方式，主要测试考生的综合素质、报考职位所需掌握的专业知识以及实际运用能力和英语沟通表达能力（招考公告中明确招录小语种的考生按照公告所列语种考试）。笔试涉及计算，请全体考生携带计算器参加考试。本文通过对银监会历年真题的深入解析，分析得出银监会面试题的特点，希望能够对进入银监会面试的各位考生有所帮助。

一、银监会真题示例

（一）2009年2月15日银监局面试真题

1．自我介绍：包括个人学历，工作经历，报考动机等

2．从需求、技术、管理三个角度说明软件风险分析需要注意的问题

3．某商务公司要求某软件公司为其设计软件，将数据按照一定时间间隔备份，如何设置该间隔时间

4．你所参与的研究是否转化为实际产品，对网络设备、信息安全、软件知识产权等是否熟悉。

5．你是否了解并适合银监局岗位工作? 英文题：

1．地震中最令你震惊和感动的事。2．银监局的工作与你所学内容之间的关系。

（二）2008年2月21日上午银监局

1．现在大学生都忙于考证，比如说计算机等级证书、英语证书等，忽视了对专业课的学习，对于这种现象，你怎么看？

2．处长要出国学习，安排你负责处里的工作，有两位老同志，老是找理由，不来上班，这时你怎么办？

3．教育部要组织一次“弘扬汉语文化，外国友人说汉语大赛”，你怎么安排？

4．单位进行年终评优，由你进行材料的审核等工作，在结果出来后，有人反映，评优人员中有人的资料不真实，这时，你怎么办？

5．领导安排你和同事一起工作，对于这项工作，你有一个建议，能够提高效率，后果是同事的工作量会增加，这时，你怎么办？

（三）2008年3月1日法律专业银监局面试题 1．自我介绍，要求说出自己的姓名，学校，年龄等。

2．说说金融法的概念。

3．债权人是否可以在债务人不知情的情况下变卖债权？

4．谈沟通的，问你平时的沟通方法，还有如果沟通无效你怎么办？ 5．从学生转变为一名银监系统工作人员，你认为需要注意哪些问题？ 英文题：

1．说说你对银行业监督管理法的认识有何看法？

2．请从以下两个问题选择一个回答：（1）谈谈自己的优势和劣势；（2）向考官推销自己。（注：考生回答了自己的优势和劣势之后考官又追问如何向考官推销自己。）

（四）2008年3月2日国家银监局

1．自我介绍(要求说出姓名，年龄，毕业院校，专业,工作地点等)2．银行存款规模扩大是好事还是坏事? 3．有人说：“摸着石头过河”，也有人说“干了再说”，“想”和“干”，你认为哪个更重要？ 4．英文题：Tell me the hardest time of study in your life.（五）2007年2月2日国家银监局 1．按要求自我介绍

2．领导安排你一项任务，而与你共事的同事和你有矛盾，你怎么办？ 追问：“你刚才提到沟通，如果任务紧急，没时间让你去沟通，你怎么办？” 3．监管的格局？

4．银监会的具体作用和职责？

5．我国银行业全面对外开放，请你分别详细阐述外资银行与中资银行各自的优势和劣势？ 英语面试：

1．你是否同意做事需要合作精神，为什么？ 2．你最喜欢的一个subject，why？ 3．请你谈论一下2006的中国股市？

二、银监会真题特点分析

通过对现有银监会真题的分析，可以发现如下特点：

第一、面试形式基本固定，主要采取结构化面试，国家银监会和部分省市银监会注重对英语应用能力的考察。英语部分的内容主要集中在两个方面，一方面是陈述自己记忆深刻的一些事情，从侧面考察自我认知。另一方面侧重于对一些与本职位密切相关的英语常识的提问。如2009年2月8日四川银监局会计岗英语题考到what is CBRC?总体说来英语基本为日常英语的测评，对专业英语涉及不多，即便涉及也是一些专业常识。

第二、注重对自我认知能力的考查。在07-09年国家及各省市银监会面试题中，针对自我认知能力考查的题目基本上每套面试题中都有，出题的形式多以自我介绍的形式考查。07—09三年国家银监会面试题都以自我介绍开始，相信这一趋势在2010年还会延续，这里需要提醒各位考生的是注意自我认知的变形题目，及通过设置一定情境变相考察考生的自我认知程度。

第三、注重对所报职位的认识和理解。近年来，国考面试题目呈现多元化的趋势，而银监会等专业性机构的面试中体现得尤为典型，而这很大程度上又与本单位职责密切相关。这一部分考查形式很多样，有的是直接考察银监会的工作内容和必要性及相关措施，有的是让谈考生谈对银监会的看法，还有的是结合一个名言警句矛盾类问题让考生结合银监会职能发表自己的观点，无论什么形式，对所报职位认识和理解能力的重视不容置疑。本文第三部分将对银监会进行简要介绍，以帮助各位考生把握银监会的职责。根据自己所报考的具体岗位有针对性的选择相关材料进行练习，积极备考。

第四、侧重对沟通协调及组织策划能力的考查。通过认真分析真题，我们可以发现，在历年及各地的银监系统面试中，这类性质的题目是考查重点之一。这与银监会本身的职位性质是分不开的，因此建议考生对这类型的面试题多家联系，在掌握解题套路的基础上，不断发挥出新意。

第五、提醒考生不可轻视面试中对社会现象认识和理解能力的考查，如2008年广西银监会面试真题中“谈谈你对央行提出的存款准备金的理解以及存款准备金在国家宏观调控中的作用。我国近来存款准备金率是提高了还是降低了？你对此有何看法？ ”结合公务员考试性质，2010年对社会热点和焦点问题的认识和理解能力的考察也是趋势之一，各位考生在注意对时政新闻的素材积累的同时，尤其要注意多积累与银监会职位联系密切的一些时政话题。

三、银监会简介

中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行.中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。银监会的成立与职责明确的过程同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象-金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。

依据以上基本要求，我们教研中心为广大考生梳理了银监会的主要职责，希望对大家的备考有所帮助：

依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；

依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

对银行业金融机构实行并表监督管理；

会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；

负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；

对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；

对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；

对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；

负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；

承办国务院交办的其他事项。

3月6日下午银监会面试题。

中文：

1、自我介绍

2、你新参加工作，领导交给你一项任务，要求写一份关于银行监管的规章制度，没有范本，没有依照，你怎么做?

3、经济资本的含义及其作用。

4、当前国际金融危机，有哪些经验可借鉴?今后该怎样改善?

英文：

1、对银监会的了解以及为什么报考银监会。

2、国际金融危机对中国的影响以及影响如何。

银保监会面试 篇2

2008年底开始的金融风暴更是使得声誉风险直接或间接地导致了多家知名投资银行和商业银行的倒闭或兼并重组, 并引发了整个金融系统的动荡, 酿成了巨大的损失。有鉴于商业银行声誉风险和声誉事件在金融危机中的重大影响, 巴塞尔委员会于2009年1月发布了新资本协议框架修订稿 (征求意见稿) , 并于7月发布了最终修订稿, 首次对商业银行声誉风险进行了明确定义和说明, 并将声誉风险管理正式纳入新资本协议的第二支柱。中国银监会于2009年8月25日正式发布了《商业银行声誉风险管理指引》 (下称《管理指引》) , 对商业银行声誉风险管理提出了明确要求。

基于以下两点考虑, 银行要想获得良好的监管条件和经营条件, 必须要有良好的银行声誉, 第一点, 银监会为了维护存款者利益和考虑系统性风险的监管, 必然会加大对声誉差的银行的监管, 第二, 银行声誉受损会加大银行的融资成本, 同时也会降低银行的市场份额。众所周知, 建立良好的声誉需要巨大的成本投入, 一旦声誉遭到破坏, 也是一种巨大的成本损失。

在不完全契约的市场, 银行会通过为追求市场份额和利润, 或者协同企业主体, 躲避监管者的监管, 接受一些不良的贷款, 或者在监管中银监会和银行, 银行和企业间存在着信息不对称, 更甚的是监管者会伙同银行, 破坏监管秩序, 会存在有道德风险和代理问题, 而这些都是对银行声誉的破坏。因此, 我们要建立一系列的措施来加强银行声誉风险的监管。

二、文献综述

声誉是一种保证契约能得以顺利实施的重要机制 (A.Smith, 1763) , 现代经济学在20世纪80年代理性预期假设得到普遍认同, Kreps、Mil-grom、Foberts和Wilson (1982) 4位经济学家最早对声誉问题进行了较为深入的研究, 研究在不完全信息下经济主体重复博弈的可信性问题, 建立了声誉模型, 即KMRW模型, 该模型证明了参与人对其他参与人支付函数或者战略空间的不完全信息对均衡结果有着重要影响, 在模型中每个参与人并不知道其他参与者的类型, 或者是理性的或者是非理性的, 每个参与者在选择合作的时候都会面临被其他参与者出卖的风险, 但是如果有一个参与者在合作的某一期选择不合作, 那么就会暴露这个参与者的类型也就暴露了自己属于不合作的坏声誉者, 于是就会遭到其他参与者以牙还牙的报复, 那么他们的合作即在这一期终止, 这个参与者从而失去了获得长期合作收益的可能, 反之, 如果参与者选择合作, 那么就会获得好的声誉, 从而获得长期合作收益。他们建立的声誉模型证明了声誉在不完全信息重复博弈过程中对合作均衡的促进作用。Fudenberg和Laffond (1982) 对KMFW模型结果做了简化, 使之更具一般性。Boot和Thakor (1993) 将声誉模型引入监管领域, 他们通过建立一个两阶段的银行资产选择和政府监管的动态博弈模型及其均衡, 阐明了监管者在追求自我利益而非社会福利过程中有动机强化自己的声誉, 这一动机影响了银行的破产政策。

近些年, 国内部分学者也着手关注声誉的研究, 周好文、陈璐 (2004) 认为声誉机制的建立可以降低银行与监管部门之间信息不对称的程度和风险发生的概率, 并运用KMRW模型解释了不对称信息下银行声誉机制减少违规动机的过程。陈学彬对政府监管和声誉给出了完全信息静态博弈模型和非对称信息动态博弈模型, 分别讨论了中国金融市场规范发展中违规获利的诱惑力与规则的强制力之间的博弈均衡、学习机制与示范效应的影响, 认为任何“下不为例”都将对监管者的信誉和监管法规的严肃性带来严重的危害, 必须坚决制止。

三、银监会声誉与商业银行声誉的关系的模型建立与分析

(一) 模型假设

(a) 博弈中的参与人为银监会和商业银行; (b) 模型分为两个时期:时期0和时期1; (c) 由于信息不对称, 从银监会的角度来看, 银监会分为两种类型:声誉好的强力银监会, 我们记为 (SS) 和声誉差的弱势银监会 (WS) 其中SS会对商业银行大量高风险投资等的违规投机行为采取严厉的制裁措施, 会对银行的资本充足率以及不良贷款进行严格的监管, WS对商业银行采取仁慈的态度, 并让商业银行坚信政府会是最后的买单人; (d) 商业银行有两种类型:声誉好的商业银行和声誉差的商业银行, 如果商业银行采取了违规操作行为, 我们视为是破坏商业银行声誉的行为, 商业银行的声誉会下降; (e) 假设在0期, 声誉好的强力银监会 (SS) 对违规的商业银行惩罚的概率为P (P/SS) =b1, 不惩罚 (NP) 的概率为P (NP/SS) =1-b1, 弱势商业银行监管者 (WS) 对违规的商业银行惩罚的概率为P (P/WS) =b2, 不惩罚的概率为P (NP/WS) =1-b2, b1>b2; (f) 假设在0期, 商业银行知道银监会为强力银监会的概率P (SS) =a1, 为弱势监管会的概率为P (WS) =1-a1

(二) 银监会声誉模型建立

商业银行判断自己违规受到惩罚的概率是由银监会的类型以及在这种类型下的是否惩罚的概率来决定的, 那么根据我们在0期的假设, 商业银行的违规行为在1期是否受到惩罚的概率为:

在1期, 商业银行会根据银监会在0期的对商业银行的违规行为的处理手段来修正自己对银监会是强力的还是弱势的机构进行修正, 从而形成在1期时商业银行中银监会的类型, 也即是银监会此时的声誉强弱。

当证监会在0期时对商业银行的违规行为采取强硬措施时, 在1期时, 商业银行判定银监会是强力机构的后验概率为

这个式子表明, 如果银监会对商业银行高估贷款企业质量、进行高风险等违规行为采取及时的强有力制裁, 那么商业银行判定银监会为强力机构的可能性就会越大, 商业银行判断自己从事违规行为的所受到的处罚也就越大, 也即是说明在这种情况下商业银行从事对有损商业银行声誉的违规事件的成本就会增加, 从而商业银行就会注重对银行资产的审查, 维护银行的声誉。

当银监会在0期时对证券承销商的违规行为采取仁慈软弱措施时, 在1期证券承销商判定证监会是强力机构的后验概率为

以上的这个式子说明, 当银监会在0期时对商业银行高风险放贷行为采取纵容态度时, 那么商业银行在1期判定银监会为强力机构的可能性就会减少, 商业银行就会认为在本期其采取违规行为受到惩罚的可能性就会很小, 商业银行就会认为它的违规成本就会小于其违规所带来的收益, 那么在1期商业银行就会采取违规操作, 这样就会加大商业银行的违规风险。

商业银行是否违规操作即是否会发生危害其声誉的事件是根据当他违规操作时银监会所采取的措施即银监会的声誉来判定的, 银监会的行为对商业银行有一定的示范效应, 商业银行违规偏好U与违规后不被处罚的概率成正比关系, 我们用系数c来表示即:

在这里我们已知b2-b1<0, 由以上的式子可以看出商业银行在下一期是否违规与银监会在前一期采取了有力的制裁措施时呈反方向的关系的, 即如果银监会在前一期对商业银行的违规行为采取了强有力的制裁措施, 即银监会是强声誉者, 那么商业银行在下一期采取违规失误行为就会大大的减少。

根据以上两个关联模型, 可以得到如果银监会在0期对商业银行违规失误行为采取及时的强有力制裁, 对商业银行形成威慑力, 那么商业银行就会认为违规时银监会采取的严厉惩罚措施所造成的损失会大于商业银行高风险贷款所获得的收益, 那么商业银行在1期出现道德风险、降低评估标准的违规行为的可能性就会减低, 可以看到此时商业银行的声誉风险就得到了降低。

(三) 数据计入模型

为了进一步更直观的研究, 采用一些数据来研究银监会的声誉与商业银行之间的一种动态的博弈关系, 由以上建立的模型, 我们有商业违规偏好:

为了简化研究, 假设刚开始时证监会是极强有力的机构, 即a1=0.9999

以下我们用图来研究一下当系数c=0.2, 0.4, 0.6, 0.8时的银监会声誉a1与商业银行违规动机偏好U之间的关系

四、我国大型国有商业银行声誉管理的政策建议

(一) 政府选择慎重的救助行为, 建立诚实可信的监管秩序

根据研究, 银监会声誉的好坏会影响着商业银行的声誉, 商业银行会根据上一期银监会的态度来调整本期的行为, 银监会建立可信的惩罚机制, 加大声誉成本, 严格依法监管。同时, 要减少救助行为, 对于商业银行出现问题时, 如果政府选择完全救助行为, 商业银行就会认定了政府为最后的买单人, 那么商业银行的违规行为就会加速增长, 商业银行的声誉加速下降。

在我国, 从1995年中银信托被接管以来, 数十家陷入困境的金融机构程度不同地得到国家财政的支持。多数金融机构都采取了关闭、重组或合并 (接管) 的市场退出模式, 而很少采用破产的形式, 国家财政总是成为最后的买单。而这些都会致使商业银行对国家财政和中央银行产生依赖, 这些也说明, 我国需要加强建立强力的监管措施。

(二) 加强商业银行内部治理, 建立完善的内部治理结构

商业银行的声誉是靠长期稳健经营才能得到的, 而我国目前银行经理人的考核是以任期内各项指标的完成情况为主的, 那么银行经理人为了表现出高的经营绩效就会选择短期收益很高的长期变现出损失特性的高风险投资, 这些行为会有所商业银行的声誉, 尤其是我国银行声誉的收益权归银行股东或国家所有, 银行经理人市场也未形成, 声誉对于经理人远不如实现短期经营目标的意义大。因此, 我国应该加强银行内部治理结构的控制, 使得银行经营者与治理者的目标一致, 构建激励相容的机制, 建立银行经理人的长期银行声誉的目标。

(三) 运用银行声誉机制自身的激励作用

良好的商业银行声誉能够使得商业银行以较低的成本获得央行资金支持和同业拆借, 减少融资费用, 同时也助于增强银行客户的信息, 于是商业银行就会努力通过广告和长期遵守承诺, 不进行违规投资等行为来构建银行声誉, 一旦银行声誉构建了, 商业银行就会努力的去维持, 因为商业银行声誉的破坏成本是巨大的, 不仅仅因为其建立商业银行声誉的巨大成本, 更因为商业银行声誉的破坏在银行集团内部具有传染性, 一旦某一商业银行中的一家支行发生声誉事件, 那么将会很快影响到这家商业银行的整个集团。因此, 我们要运用商业银行声誉自身的激励作用来约束银行自觉的构建和维护商业银行的声誉。

参考文献

[1]Enhancements to the Basel II framework, Baselmittee onBanking Su-pervision, 2009

[2]Kreps D.P., Milgrom J.Roberts, R.Wilson.Reputation andImperfect Information[J].Journal of Economic Theory, 1982 (27) :253-279

[3]Hellman T F, Murdock K C, Stiglitz J E.Liberalization, MoralHazard in Banking, and Prudential Regulation[J].AmericanEconomic Review, 2000 (1)

[4]郑志刚.声誉制度理论及其实践述评[J].经济学动态, 2002 (2)

[5]杨凤春.银行声誉与金融监管研究[J].现代管理科学, 2005 (12) :114-115

央行银监会发文加强票据业务监管 篇3

近日，央行和银监会就加强票据业务监管、规范业务开展等事项发布通知。通知要求，银行要严格审查贸易背景真实性，严格规范同业账户管理。

通知称，近年来，基于商业汇票的各类票据市场业务快速增长，为拓宽企业融资渠道、优化银行资产负债管理发挥了积极作用。但也存在部分票据业务发展不规范，部分银行有章不循、内控失效等问题，已引发系列票据案件，造成重大资金损失，业务风险不容忽视。为落实金融支持实体经济发展的要求，有效防范和控制票据业务风险，促进票据市场健康有序发展，应加强票据业务监管、规范业务开展。

按照通知要求，银行应于6月30日前，在全系统开展票据业务风险排查，在7月15日前将风险自查情况报送有关监管部门。

通知称，银行应强化票据业务内控，具体而言，要按业务实质建立审慎性考核机制，并加强实物票据保管；要严格规范同业账户管理，严格规范异地同业账户的开立和使用管理，严禁将本银行同业账户委托他人代为管理。

通知要求，银行应坚持贸易背景真实性要求，加强客户授信调查和统一授信管理，严禁资金空转。银行不得利用贴现资金借新还旧，调节信贷质量指标；不得发放贷款偿还银行承兑汇票垫款，掩盖不良资产。

在票据交易方面，通知表示，银行应严格执行同业业务的统一管理要求，加强交易对手资质管理，禁止离行、离柜办理纸质票据业务。通知还强调，严禁银行与非法“票据中介”、“资金掮客”开展业务合作，不得开展以“票据中介”、“资金掮客”为买方或卖方的票据交易。

银保监会面试 篇4

2013-01-06 16:16:23|

【题目】你单位新来10位大学生，需要组织实习，领导让你来负责这件事，你怎么安排？

【专业化回答】

首先，在大学生们报到当天，我会组织一个小型的欢迎仪式。根据这10名大学生的基本情况安排好这些实习生的生活。保证这些大学生不仅可以体会到工作的快乐，也不会因为生活上的小问题影响到实习。

其次，进行实习前的培训。培训一方面要强调银行监督中的职业道德，另一方面要介绍银监会当中各个部门分别承担的任务，比如银行一部主要负责承办对大型商业银行的监管工作，拥有依法审核有关机构的设立、变更、终止的权力。

再次，分配到相关部门进行学习和体验，并通知部门负责人做好相应的安排工作。一方面要请示领导对这批实习生的安排意见；另一方面需要了解这些大学生所学的领域和专业。最后，在我们的工作中可能会涉及到大型商业银行、外资银行、政策性银行以及非银行金融机构等等机构的监管监察，需要确保机构信息不能外泄。所以，多数可以分配到办公厅、研究局、法规部进行实习工作。

每一个实习大学生都需要专业的一对一帮扶，由业务能力强的老同志负责技能的传授和平时的管理。我也会随时了解他们的实习情况，帮他们解决实习中遇到的困难。

银保监会面试 篇5

2019国考银保监会笔试：申论经典范文分享！模板_素材

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【中公金融人·银行招聘考试】

“城市让生活更美好”，既是检验政府治理能力的一道考题，也是衡量城市发展质量的一个命题，更是追求获得感要破解的一道难题。若想城市达成善治，则城市治理应该像绣花一样精细，唯有于民生短板处着眼，于服务水平提升上动手，于美好生活的追求处用心，才能做好城市治理这一“天大的小事儿”，即眼细、手细更要心细。城市治理既是一门研究民生的科学，也是一门寻找幸福的艺术，因此，城市管理者只有在“精细”上下功夫，才能真正做到“众口难调调众口，人心难得得人心。”

城市治理是治城之事，更是治人之功，必须在满足人的多元化需求基础上，使城市的治理效果更加科学，才能使城市治理达成长远目标和现实效果的统一。人性化的追求是让城市发展稳固的基础，科学化的达成是让城市发展不竭的动力，只有将人性化和科学化达成统一，才能让个体权益和公共利益达成平衡，而这恰是城市治理需要在精细化上进行的深入思考和不断探索。

唯有精细化的城市治理才能凸显人性化特征。“群众利益无小事”是每一个城市管理者不得不牢记的基本准则，然而，民众利益愈发多元，唯有精细化的调查，精细化的研究，精细化的施策才能想民之所想，思民之所思。民众诉求日益分化，有限的资源合理用，有限的人力科学用，有限的服务均衡用，才能急民之所急，忧民之所忧。“以人为本”既是治理能力和治理体系现代化的必然要求，也是城市治理精细化的动力和引领，只有以城市治理之“精”提升城市生活质量，以城市治理之“细”改善社会民生环境，才能实现好、维护好、发展好最广大人民群众的根本利益，让城既是盛人之城，也是育人之城，更是引人之城。

唯有精细化的城市治理才能彰显科学化特点。在知识经济时代，每一个城市管理者都面临着前所未有的知识冲击，都可能承受工作开展中的知识恐慌，都可能感受到民众信息丰富的知识错位。由此，城市治理不能再是一言堂，不能再是无限政府，不能再是拍脑袋决策。唯有在“精”字上下功夫，才能让城市治理呈现更强的专业性，唯有在“细”字上常琢磨，才能让城市治理表现更好的知识性，城市治理是一门大学问，精细化就是一门必修课，从粗放式管理向精细化管理转型，从管理

考试必备：银行考试教材

银行招聘网：http://www.jinrongren.net/ 型政府向服务型政府过渡，都非一朝一夕之功，但是，城市治理需要更加科学合理，更加呈现实效，更加有里有面。

老子讲，治大国如烹小鲜。其实，无论是治国还是治城，归根结底都是治人，而治人之精髓又在得人心，因此，城市治理与民众获得感密不可分。然而，民众获得感不是大而化之的口号，而是细致入微的民生，是家长里短的生活，是各取所需的追求，因此，城市治理必须刻上精细化烙印，才能满足人民群众对美好生活的向往。

银行招聘考试资料

银保监会面试 篇6

年第4号）

2018年6月29日中国银行保险监督管理委员会令2018年第4号公布，自公布之日起施行。

第一章

总则

第二章

设立、变更与终止

第三章

业务范围和业务规则

第四章

风险管理

第五章

监督管理

第六章

附则

第一章 总则

第一条

为推动市场化、法治化银行债权转股权健康有序开展，规范银行债权转股权(以下简称债转股)业务行为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等法律法规以及《国务院关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，制定本办法。

第二条 本办法所称金融资产投资公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

第三条 金融资产投资公司应当遵循市场化、法治化原则运作，与各参与主体在依法合规前提下，通过自愿平等协商开展债转股业务，确保洁净转让、真实出售，坚持通过市场机制发现合理价格，切实防止企业风险向银行业金融机构和社会公众转移，防止利益冲突和利益输送，防范相关道德风险。第四条 银行通过金融资产投资公司实施债转股，应当通过向金融资产投资公司转让债权，由金融资产投资公司将债权转为对象企业股权的方式实现。银行不得直接将债权转化为股权，但国家另有规定的除外。

鼓励金融资产投资公司通过先收购银行对企业的债权,再将债权转为股权的形式实施债转股，收购价格由双方按市场化原则自主协商确定。涉及银行不良资产，可以按不良资产处置的有关规定办理。鼓励银行及时利用已计提拨备核销资产转让损失。

第五条 银行、金融资产投资公司应当与债转股对象企业、企业股东等相关方按照公允原则确定股权数量和价格，依法建立合理的损失分担机制，真实降低企业杠杆率，切实化解金融风险。

鼓励通过债转股、原股东资本减记、引进新股东等方式优化企业股权结构。支持金融资产投资公司推动企业改组改制，切实行使股东权利，履行股东义务，提高企业公司治理水平。第六条 国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对金融资产投资公司及其分支机构和业务活动实施监督管理，对其设立的附属机构实施并表监管。

第二章

设立、变更与终止

第七条 金融资产投资公司应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》和国务院银行业监督管理机构规定的章程；

（二）有符合本办法要求的股东和注册资本；

（三）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉业务的合格从业人员；

（四）建立有效的公司治理、内部控制和风险管理制度，有与业务经营相适应的信息科技系统；

（五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（六）国务院银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。第八条 金融资产投资公司应当由在中华人民共和国境内注册成立的商业银行作为主要股东发起设立。商业银行作为主要股东，应当符合以下条件：

（一）具有良好的公司治理机制、内部控制体系和健全的风险管理制度；

（二）主要审慎监管指标符合所在地监管机构的监管要求；

（三）财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利；

（四）监管评级良好，最近2年内无重大违法违规行为；

（五）为金融资产投资公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式；

（六）入股资金为自有资金，不得以债务资金和委托资金等非自有资金入股；

（七）承诺5年内不转让所持有的股权，不将所持有的股权进行质押或设立信托，并在金融资产投资公司章程中载明；

（八）国务院银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

商业银行作为金融资产投资公司股东应当符合前款第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）、（七）、（八）项规定要求。国有商业银行新设的金融资产投资公司应当依据国有金融资产管理规定做好相关工作。

第九条 其他境内外法人机构作为金融资产投资公司的股东，应当具备以下条件：

（一）具有良好的公司治理机制；

（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

（三）其他境内外法人机构为非金融机构的，最近1年年末总资产不低于50亿元人民币或等值自由兑换货币，最近1年年末净资产不得低于总资产的 30％；

（四）其他境内外法人机构为非金融机构的，权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；

（五）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；

（六）经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；

（七）入股资金为自有资金，不得以债务资金和委托资金等非自有资金入股；

（八）承诺5年内不转让所持有的股权，不将所持有的股权进行质押或设立信托，并在金融资产投资公司章程中载明；

（九）国务院银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

其他境内外法人机构为金融机构的，应当同时符合所在地有关法律法规和相关监管规定要求。

第十条 有以下情形之一的企业不得作为金融资产投资公司的股东：

（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；

（二）股权关系复杂且不透明、关联交易异常；

（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

（四）现金流量波动受经济景气程度影响较大；

（五）资产负债率、财务杠杆率明显高于行业平均水平；

（六）代他人持有金融资产投资公司股权；

（七）其他可能对金融资产投资公司产生重大不利影响的情形。

第十一条 金融资产投资公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低限额为100亿元人民币或等值自由兑换货币。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管要求，可以调整金融资产投资公司注册资本最低限额要求，但不得少于前款规定的限额。

第十二条 金融资产投资公司设立须经筹建和开业两个阶段。第十三条 筹建金融资产投资公司，应当由作为主要股东的商业银行向国务院银行业监督管理机构提交申请，由国务院银行业监督管理机构按程序受理、审查并决定。国务院银行业监督管理机构自收到完整申请材料之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。

第十四条 金融资产投资公司的筹建期为批准决定之日起６个月。未能按期完成筹建的，应当在筹建期限届满前１个月向国务院银行业监督管理机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过３个月。

申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关注销筹建许可。第十五条 金融资产投资公司开业，应当由作为主要股东的商业银行向国务院银行业监督管理机构提交申请，由国务院银行业监督管理机构受理、审查并决定。国务院银行业监督管理机构自受理之日起２个月内作出核准或不予核准的书面决定。

第十六条 金融资产投资公司应当在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商登记，领取营业执照。金融资产投资公司应当自领取营业执照之日起６个月内开业。不能按期开业的，应当在开业期限届满前１个月向国务院银行业监督管理机构提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，延长期限不得超过３个月。

未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，发证机关收回金融许可证，并予以公告。第十七条 金融资产投资公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构按照有关金融资产管理公司董事和高级管理人员任职资格的行政许可范围、条件和程序进行审核。

第十八条 金融资产投资公司根据业务发展需要设立分支机构和附属机构，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构参照有关金融资产管理公司的行政许可范围、条件和程序进行审核。

第十九条 金融资产投资公司有下列变更事项之一的，应当报经国务院银行业监督管理机构批准：

（一）变更公司名称；

（二）变更注册资本；

（三）变更股权或调整股权结构；

（四）变更公司住所；

（五）修改公司章程；

（六）变更组织形式；

（七）合并或分立；

（八）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。金融资产投资公司股权变更或调整股权结构后持股5%以上的股东应当经股东资格审核。变更或调整股权后的股东应当符合本办法规定的股东资质条件。

经国务院银行业监督管理机构批准，金融资产投资公司可以发行优先股。

第二十条 金融资产投资公司有下列情形之一的，经国务院银行业监督管理机构批准后可以解散：

（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；

（二）股东会议决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他解散事由。

第二十一条 金融资产投资公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜按照国家有关法律法规办理。第二十二条 金融资产投资公司的机构变更和终止、调整业务范围及增加业务品种等行政许可事项由国务院银行业监督管理机构受理、审查并决定，相关申请材料、许可条件和程序参照适用有关金融资产管理公司行政许可相关规定，本办法另有规定的除外。

第三章

业务范围和业务规则

第二十三条 经国务院银行业监督管理机构批准，金融资产投资公司可以经营下列部分或者全部业务：

（一）以债转股为目的收购银行对企业的债权,将债权转为股权并对股权进行管理；

（二）对于未能转股的债权进行重组、转让和处置；

（三）以债转股为目的投资企业股权，由企业将股权投资资金全部用于偿还现有债权；

（四）依法依规面向合格投资者募集资金，发行私募资产管理产品支持实施债转股；

（五）发行金融债券；

（六）通过债券回购、同业拆借、同业借款等方式融入资金；

（七）对自营资金和募集资金进行必要的投资管理，自营资金可以开展存放同业、拆放同业、购买国债或其他固定收益类证券等业务，募集资金使用应当符合资金募集约定用途；

（八）与债转股业务相关的财务顾问和咨询业务；

（九）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。金融资产投资公司应当以前款第（一）、（二）、（三）、（四）项业务为主业。金融资产投资公司全年主营业务占比或者主营业务收入占比原则上不应低于总业务或者总收入的50%。第二十四条 金融资产投资公司应当建立系统规范的债转股各项业务经营制度，明确尽职调查、审查审批与决策流程，全面准确了解掌握债转股对象企业的真实情况，科学合理评估债权和拟投资股权的价值。

第二十五条 金融资产投资公司可以设立附属机构，由其依据相关行业主管部门规定申请成为私募股权投资基金管理人，设立私募股权投资基金，依法依规面向合格投资者募集资金实施债转股。

金融资产投资公司及其附属机构应当加强投资者适当性管理和信息披露，明确告知投资者募集资金用于债转股项目。第二十六条 金融资产投资公司申请在银行间市场和交易所市场发行金融债券，应当符合以下条件：

（一）具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管理制度；

（二）资本充足水平符合审慎监管要求；

（三）风险监管指标符合审慎监管要求；

（四）国务院银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

金融资产投资公司发行金融债券募集的资金，应当主要用于流动性管理和收购银行债权。金融资产投资公司使用发行金融债券募集的资金开展债转股业务，不适用本办法第二十七条第三款和第三十一条。

第二十七条 商业银行控股或者参股的金融资产投资公司应当与该商业银行及其关联机构建立防止利益冲突和利益输送的机制。

金融资产投资公司使用自营资金收购债权和投资企业股权时，鼓励不同商业银行通过所控股或参股的金融资产投资公司交叉实施债转股。

金融资产投资公司使用募集资金收购债权和投资企业股权，应当主要用于交叉实施债转股。

第二十八条 商业银行不得对控股或者参股的金融资产投资公司投资的企业降低授信标准，对其中资产负债率持续超出合理水平的企业不得增加授信。

第二十九条 金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则，通过评估或估值程序审慎评估债权质量和风险，坚持市场化定价，实现资产和风险的真实完全转移。

银行债权评估或估值可以由金融资产投资公司会同银行对企业进行尽职调查后确定，也可以由独立第三方实施。银行债权转让可以采取招标、拍卖等公开方式，也可在评估或估值基础上自主协商确定公允价格,允许金融资产投资公司折价收购银行债权。

金融资产投资公司对企业进行股权投资后，由企业将股权投资资金全部用于偿还银行债权的，应当与企业约定在合理期间偿还银行债权，并约定所偿还银行债权的定价机制，确保按照实际价值偿还银行债权。金融资产投资公司应当与企业约定必要的资金用途监管措施，严格防止企业挪用股权投资资金。

第三十条 金融资产投资公司收购银行债权不得接受债权出让方银行及其关联机构出具的本金保障和固定收益承诺，不得实施利益输送，不得协助银行掩盖风险和规避监管要求。金融资产投资公司不得与银行在转让合同等正式法律文件之外签订或达成任何协议或约定,影响资产和风险真实完全转移，改变交易结构、风险承担主体及相关权益转移过程等。第三十一条 金融资产投资公司收购银行债权，不得由该债权出让方银行使用资本金、自营资金、理财资金或其他表外资金提供任何形式的直接或间接融资，不得由该债权出让方银行以任何方式承担显性或者隐性回购义务。

金融资产投资公司对企业进行股权投资，股权投资资金用于偿还企业银行债权的，不得由该债权人银行使用资本金、自营资金、理财资金或其他表外资金提供任何形式的直接或间接融资。

第三十二条 转股债权标的应当以银行对企业发放贷款形成的债权为主，适当考虑其他类型银行债权和非银行金融机构债权。转股债权资产质量类别由债权银行、企业和金融资产投资公司自主协商确定，包括正常类、关注类和不良类债权。第三十三条 金融资产投资公司应当加强对所收购债权的管理，认真整理、审查和完善相关债权的法律文件和管理资料，密切关注债务人和担保人的清偿能力和抵质押物价值变化情况，及时采取补救措施，切实维护和主张权利。第三十四条 债转股对象和条件由金融资产投资公司、债权银行和企业根据国家政策依法自主协商确定，转股债权及股权价格按市场化原则确定。对于涉及多个债权银行的，可以由最大债权银行或主动发起债转股的债权银行牵头成立债权人委员会进行协调。

经过法定程序，债权可以转为普通股，也可以转为优先股。第三十五条 金融资产投资公司确定作为债转股对象的企业应当具备以下条件：

（一）发展前景良好但遇到暂时困难，具有可行的企业改革计划和脱困安排；

（二）主要生产装备、产品、能力符合国家产业发展方向，技术先进，产品有市场，环保和安全生产达标；

（三）信用状况较好，无故意违约、转移资产等不良信用记录。

第三十六条 金融资产投资公司开展债转股，应当符合国家产业政策等政策导向，优先考虑对拥有优质优良资产的企业和发展前景良好但遇到暂时困难的优质企业开展市场化债转股，包括：

（一）因行业周期性波动导致困难但仍有望逆转的企业；

（二）因高负债而财务负担过重的成长型企业，特别是战略性新兴产业领域的成长型企业；

（三）高负债居于产能过剩行业前列的关键性企业以及关系国家安全的战略性企业;

（四）其他适合优先考虑实施市场化债转股的企业。第三十七条 金融资产投资公司不得对下列企业实施债转股：

（一）扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”；

（二）有恶意逃废债行为的失信企业；

（三）债权债务关系复杂且不明晰的企业；

（四）不符合国家产业政策，助长过剩产能扩张和增加库存的企业；

（五）金融业企业；

（六）其他不适合实施债转股的企业。

第三十八条 金融资产投资公司应当按照公开、公平、公正的原则，根据自身业务经营和风险管理策略，开展市场化债转股业务。

金融资产投资公司应当对债转股对象企业开展尽职调查，合理评估对象企业价值，并与企业、企业股东等利益相关方协商明确转股价格、转股比例、资产负债重组计划、公司治理安排、经营发展规划、股权退出等事宜，签订债转股协议。金融资产投资公司应当积极争取各级政府和相关部门推动债转股企业改组改制，并在剥离相关社会负担、分流安置富余人员、税收优惠、股权退出等方面给予支持。

第三十九条 金融资产投资公司应当建立严格的关联交易管理制度，关联交易应当遵循商业原则，以市场价格为基础，按照不优于非关联方同类交易的条件进行，防止利益输送，防范掩盖风险、规避监管和监管套利。

金融资产投资公司重大关联交易应当经董事会批准，并进行充分披露。重大关联交易是指金融资产投资公司与一个关联方之间单笔交易使用的自营资金总额占金融资产投资公司净资产5％以上的交易。重大关联交易应当自批准之日起10个工作日内报告监事会，同时报告国务院银行业监督管理机构及其派出机构。

上市商业银行控股或参股的金融资产投资公司，与该上市商业银行及其关联方的关联交易，应当符合证券监管有关规定。第四十条 金融资产投资公司应当与相关主体在债转股协议中对企业未来债务融资行为进行规范，共同制定合理的债务安排和融资规划，对企业资产负债率作出明确约定，防止企业杠杆率再次超出合理水平。

第四十一条 金融资产投资公司应当建立和完善股权管理制度，明确持股目的和持股策略，确定合理持股份额，并根据《中华人民共和国公司法》等法律法规要求承担责任。金融资产投资公司对于实行债转股的企业，原则上不应当控股。如确有必要，应当制定合理的过渡期限。

债转股企业涉及上市公司和非上市公众公司的，应当符合证券监管有关规定。

第四十二条 金融资产投资公司应当按照法律法规、公司章程要求和合同约定，派员参加企业股东（大）会、董事会、监事会，审议修订公司章程和议事规则，明确重大事项决策程序，依法行使股东权利，参与公司治理和企业重大经营决策，督促持股企业持续改进经营管理。

第四十三条 金融资产投资公司应当依法行使各项股东权利，在法律法规和公司章程规定范围内依法采取措施，制止损害股东权益行为。当持股企业因管理、环境等因素发生不利变化，导致或可能导致持股风险显著增大时，应当及时采取有效措施保障自身合法权益。

第四十四条 鼓励金融资产投资公司建立股权退出策略和机制。对股权有退出预期的，可以与相关主体协商约定所持股权的退出方式。实施股权退出涉及证券发行或交易的，应当符合证券监管的有关规定。涉及国有资产产权登记和转让的，应当符合国有资产管理的有关规定。

第四十五条 鼓励金融资产投资公司通过市场化措施向合格投资者真实转让所持有的债转股企业股权。

第四十六条 金融资产投资公司应当建立履职问责制，规定在债转股业务过程中有关部门和岗位的职责，对违反法律法规、本办法及其他债转股监管规定的行为进行责任认定和处理。

第四十七条 金融资产投资公司开展业务应当遵守法律法规和监管政策，严禁以下违法违规行为：

（一）与债务人等串通，转移资产，逃废债务；

（二）违反规定对禁止性对象企业实施债转股或变相实施债转股；

（三）违规接受银行承诺或签订私下协议；

（四）伪造、篡改、隐匿、毁损债转股相关档案；

（五）其他违法违规及违反本办法要求的行为。

第四章 风险管理

第四十八条 金融资产投资公司应当建立组织健全、职责清晰的公司治理结构，明确股东（大）会、董事会、监事会、高级管理层以及业务部门、风险管理部门和内审部门的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的风险管理机制。金融资产投资公司对其设立的附属机构应当加强并表管理。控股或参股金融资产投资公司的商业银行与金融资产投资公司之间应当建立防火墙，在资金、人员、业务方面进行有效隔离，防范风险传染。

第四十九条 金融资产投资公司应当建立与其业务规模、复杂程度、风险状况相匹配的有效风险管理框架，制定清晰的风险管理策略，明确风险偏好和风险限额，制定完善风险管理政策和程序，及时有效识别、计量、评估、监测、控制或缓释各类重大风险。

第五十条 金融资产投资公司应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定建立资本管理体系，合理评估资本充足状况，建立审慎、规范的资本补充和约束机制。金融资产投资公司资本充足率、杠杆率和财务杠杆率水平参照金融资产管理公司资本管理相关规定执行。

第五十一条 金融资产投资公司应当严格按照有关规定，对所持有的债权资产进行准确分类，足额计提风险减值准备，确保真实反映风险状况。

第五十二条 金融资产投资公司应当确保其资产负债结构与流动性管理要求相匹配，建立、完善明晰的融资策略和融资渠道，提高融资来源的多元性、稳定性和可持续性，合理控制期限错配，实施流动性风险限额管理，制定有效的流动性风险应急计划。

第五十三条 金融资产投资公司应当加强债转股项目全流程管理，严格落实尽职调查、审查审批、风控措施、后续管理等各项要求，加强监督约束，防范超越权限或者违反程序操作、虚假尽职调查与评估、泄露商业秘密谋取非法利益、利益输送、违规放弃合法权益、截留隐匿或私分资产等操作风险。

第五十四条 金融资产投资公司应当制定合理的业绩考核和奖惩机制，建立市场化的用人机制和薪酬激励约束机制。第五十五条 金融资产投资公司应当建立健全内部控制和内外部审计制度，完善内控机制，提高内外部审计有效性，持续督促提升业务经营、内控合规、风险管理水平。

第五章 监督管理

第五十六条 国务院银行业监督管理机构及其派出机构通过非现场监管和现场检查等方式对金融资产投资公司及其分支机构（附属机构）实施持续监管。

第五十七条 金融资产投资公司及其分支机构（附属机构）应当按规定向国务院银行业监督管理机构及其派出机构报送监管信息，主要包括：

（一）业务经营和风险管理制度；

（二）组织架构及主要管理人员信息；

（三）财务会计报表、监管统计报表；

（四）信息披露材料；

（五）重大事项报告；

（六）国务院银行业监督管理机构及其派出机构认为必要的其他信息。

金融资产投资公司定期报送上述信息时，应当包括股权投资和管理业务运行及风险情况，作为其主要股东的商业银行及其关联机构对所投资企业及其关联企业的授信、融资及投资变化情况。

金融资产投资公司所投资企业出现杠杆率持续超出合理水平、重大投资风险、重大经营问题和偿付能力问题等重大事项时，应当及时报告。

第五十八条 国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当定期对金融资产投资公司及其分支机构（附属机构）开展全面现场检查和股权投资管理等业务的专项检查。

第五十九条 国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履职需要，可与金融资产投资公司董事、高级管理人员及外部审计人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明。

第六十条 国务院银行业监督管理机构应当按照法律法规要求，督促金融资产投资公司落实信息披露要求。第六十一条 金融资产投资公司及其分支机构（附属机构）所投资企业出现企业杠杆率持续超出合理水平、重大投资风险、重大经营问题和偿付能力问题，或者可能对金融行业和金融市场产生不利影响的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构可以依据有关法律法规规定对金融资产投资公司采取限期整改、暂停业务、限制股东权利等强制监管手段。第六十二条 金融资产投资公司及其分支机构（附属机构）违反有关法律法规以及本办法有关规定的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当依法责令金融资产投资公司限期整改，并可区别情形，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，对金融资产投资公司采取暂停业务、限制股东权利等强制监管措施和行政处罚。

第六十三条 国务院银行业监督管理机构对金融资产投资公司及其分支机构（附属机构）业务开展情况和债转股效果定期进行评估，根据降低企业杠杆率实际效果、主营业务占比、购买债权实施转股业务占比、交叉实施债转股占比等情况，研究完善监督管理、激励约束和政策支持措施。

第六章

附则

第六十四条 金融资产管理公司、信托公司等其他银行业金融机构参与开展市场化债转股，商业银行通过其它符合条件的所属机构参与开展市场化债转股，应当参照适用本办法规定的业务规则和风险管理要求，法律法规和金融监管部门规章另有规定的除外。

金融资产投资公司对非银行金融机构债权实施债转股适用本办法规定，法律法规和金融监管部门规章另有规定的除外。第六十五条 商业银行已经签订框架性协议尚未实施的债转股项目应当符合本办法相关要求，已实施的债转股项目管理方式不得违反本办法相关要求，法律法规和金融监管部门规章另有规定的除外。

第六十六条 本办法由中国银行保险监督管理委员会负责解释。

银保监会面试 篇7

从9月20日起，中国银监会将正式开始对纳入监管范围的各类银行业金融机构收取监管费。这些金融机构包括：各类商业银行、政策性银行、信用社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司以及银监会监管的其他银行业金融机构。

中国银监会的监管收费分为机构监管费和业务监管费，机构监管费按照被监管机构实收资本的0.08%计收，外资银行分行按银监会核定的营运资金的相同比例计收。业务监管费按照被监管机构的资产规模分档递减，分段计收。

这种由金融机构向监管机构缴纳监管费用的做法是一种国际上通行的做法。在征收监管费之前，中国银监会的主要资金来源是国家财政拨款；同财政拨款相比，征收监管费有利于通过制衡的方式，增强银监会的透明度和监管服务意识。据悉，今年收取的监管费将达50亿元，这笔款项将全部上缴中央金库。（吴静淼）

电子垃圾找到归宿

使用多年的电视机、电脑“寿终正寝”后何去何从？直接抛弃会污染环境，卖给废品收购站，其落后的处理方式也将给环境造成极大危害。上海市的居民正在面临这个苦恼的问题，这座城市每年电子垃圾的制造量达10万吨，但却没有一家专业环保的电子垃圾处理厂。近日终于有了解决之道，沪上首家专业电子垃圾处理厂很快将破土动工。

据统计，从今年起，我国每年至少有500万台电视机、400万台冰箱、600万台洗衣机需要报废。电子垃圾对社会而言是沉重的负担，对环保产业的企业而言却意味着巨大的机会。“这个行业的前景很光明。”位于上海青浦的电子垃圾处理厂的总经理陈哲兴表示。这家总投资达200万美元的处理厂将于明年底投入运行，年处理报废电视机和电脑台数高达50万台，这个数字恰与上海每年电视机、电脑的报废量相匹配。

这将是一项多赢的计划。上海市电子垃圾量大，投资易形成规模效应，将为电子垃圾处理厂收回投资和实现赢利提供强劲的动力，陈哲兴预计工厂将在3年后实现赢利。对社会和居民来说，困扰已久的电子垃圾终于找到了归宿，显然也是个理想的结果。（陈亮）

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银保监会面试 篇8

第一条 为加强银监会系统党内监督，规范巡视工作，根据《中国共产党章程》、《中国共产党党内监督条例(试行)》、《中国共产党巡视工作条例(试行)》，结合银监会系统实际，制定本办法。

第二条 巡视工作以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持党要管党、从严治党的方针，健全和完善党内监督机制，加强党的建设，维护党的纪律，保证党的路线方针政策和银监会党委决策部署的贯彻执行。

第三条 巡视工作在银监会党委统一领导下，实行分级负责制。银监会负责对银监局和直管金融机构进行巡视，银监局负责对银监分局进行巡视，直管金融机构负责对其分支机构进行巡视。

第二章 巡视机构和人员

第四条 银监会党委下设巡视工作办公室(以下简称巡视办)，机构设在银监会纪委，是巡视工作的日常办事机构。

巡视办设主任、副主任，配备相应工作人员。

第五条 巡视办承担下列职责：

(一)巡视工作的综合协调、工作指导、政策研究、制度建设、服务保障;

(二)及时向银监会党委报告巡视组反映的重大事项;

(三)保持与巡视组、被巡视单位的沟通联系;

(四)做好巡视人员的培训并对其工作进行评价，建立巡视人员人才库;

(五)办理银监会党委交办的其他事项。

第六条 巡视组的设立：

(一)银监会根据每年巡视计划安排，设立若干巡视组，承担巡视职责;

(二)巡视组设组长、副组长、联络员和其他工作职位，组长一般由银监会系统正局级(含)以上领导干部担任，副组长和联络员采取专职、兼职结合方式，分别由银监会系统副局级和处级领导干部担任，另配工作人员若干名;

(三)巡视组组长由巡视办会同银监会党委组织部提出人选，报银监会党委批准;

(四)巡视组实行组长负责制，副组长协助组长工作。

第七条 巡视人员的基本条件：

(一)政治坚定，同党中央保持高度一致，坚决执行党的基本路线和各项方针、政策，具有履行职责所需要的.政策理论水平;

(二)有强烈的事业心和责任感，坚持原则，敢于碰硬，实事求是，公道正派，清正廉洁，组织纪律性强;

(三)思想敏锐，熟悉相关党务、政务、金融业务和政策法规，有较丰富的工作经验，有较强的调查研究和文字综合能力;

(四)身体健康，能胜任较长时间的异地巡视工作。

第八条 巡视工作所需费用，在银监会经费中列支。

第三章 巡视对象和内容

第九条 银监会巡视工作的对象为各银监局和直管金融机构领导班子及其成员。

第十条 巡视组对被巡视单位领导班子及其成员的下列情况进行监督：

(一)贯彻执行党的路线方针政策和银监会党委决策部署情况;

(二)依法履行监管职责，提升监管有效性和银行业金融机构竞争力情况;

(三)执行民主集中制情况，领导班子、干部队伍建设情况，选拔任用干部情况;

(四)执行党风廉政建设责任制和自身廉政勤政情况，执行银监会“约法三章”及有关制度规定情况，以及直管金融机构与其分支机构执行《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》等情况;

(五)内部管理情况，特别是执行财经纪律、重大财务开支、重大事项决策和执行情况;

(六)作风建设情况;

(七)银监会党委要求巡视的其他事项。

第四章 巡视工作程序

第十一条 银监会巡视工作实行任期巡视和专项巡视相结合的制度。

单位主要负责人任职超过2年的，原则上应当对其领导班子及成员进行1次任期巡视。

根据银监会党委指派或对发生重大情况、出现较多问题的单位，可以不受主要负责人任期限制进行专项巡视。

第十二条 对一个单位巡视一般为15至20个工作日，也可以根据被巡视单位实际情况作适当调整。

第十三条 巡视办应当提前10个工作日将巡视工作安排书面通知被巡视单位，并协调安排巡视组进驻有关事宜。

第十四条 巡视组工作的主要方式：

(一)听取党委工作汇报和有关部门的专题汇报;

(二)根据工作需要，列席有关会议和活动;

(三)与领导班子成员、各个层次的干部群众等进行个别谈话;

(四)召开不同类型的座谈会;

(五)调阅、复制会议记录、财务账表、档案资料等有关文件;

(六)受理反映领导班子及其成员问题的来信、来电、来访;

(七)根据工作需要，在被巡视单位内部进行民主评议和测评，开展调查研究，也可以向被监管机构和当地有关单位、部门征询意见，了解情况;

(八)对反映领导班子及其成员和党员领导干部的重要问题，可以进行深入了解。

第十五条 受银监会党委、纪委或组织部门委托，巡视组组长、副组长可以按照规定与被巡视单位领导班子成员和有关人员进行廉政谈话或诫勉谈话。

第十六条 巡视组对一个单位的巡视工作结束后，应当于15个工作日内向银监会党委提交巡视报告。

巡视报告要全面、客观、公正地反映巡视工作中掌握的情况，概要描述被巡视单位的工作成绩(充分体现被巡视单位及领导班子创新情况、发展变化情况和工作实效)，主要篇幅用来反映被巡视单位存在的问题和不足，提出整改建议。

第十七条 巡视报告经银监会党委审议通过后，巡视组应当及时向被巡视单位反馈意见。

第十八条 被巡视单位应当在收到反馈意见之日起30日内将整改措施和方案报银监会党委，并自整改方案报送之日起6个月内报送整改情况报告。

第十九条 根据银监会党委指派或工作需要，巡视组或巡视办应当通过回访等方式了解被巡视单位的整改落实情况。

第二十条 巡视结束后，巡视办可以采取实地走访、发放调查问卷等方式，适时组织对巡视组工作进行后评价。

第二十一条 巡视办应当将巡视结果和巡视整改情况以适当方式通报银监会纪检监察、组织人事、财会、监管等相关部门。对巡视中发现的违纪违法线索按规定移交有关部门处理。

纪检监察和组织人事部门应当把巡视结果和巡视整改情况作为干部考核评价、选拔任用、奖励惩处和对干部进行调整、免职、降职等组织处理的重要依据。

第五章 巡视纪律和责任

第二十二条 被巡视单位领导班子及其成员应当自觉接受巡视监督，按照巡视组的要求如实提供有关资料，反映真实情况，积极配合巡视组开展工作。

被巡视单位人员应当如实向巡视组反映情况。

第二十三条 巡视工作要求：

(一)巡视组应当深入群众、实事求是、客观公正地了解和反映被巡视单位的情况;

(二)巡视组应当严格执行请示报告制度，对巡视工作中的重要情况和重大问题要及时请示报告;

(三)巡视组不干预被巡视单位的正常工作，不处理被巡视单位的具体问题，对重大问题不作个人表态;

(四)巡视组应当严格遵守保密、回避、廉洁自律等有关规定，自觉接受各方面的监督。

第二十四条 巡视组对巡视工作中形成的相关材料要妥善保管，巡视工作结束后应当完整、及时地移交巡视办。

第二十五条 对被巡视单位干部群众反映强烈，属于巡视工作职责范围内的重要问题，巡视组应当了解而没有了解，应当报告而没有报告甚至隐瞒不报的，视情节轻重追究责任人的责任。

第二十六条 被巡视单位发现巡视人员有违反巡视纪律规定的，有权向巡视组、巡视办或有关部门反映，加强对巡视人员的监督。

第六章 附则

第二十七条 各银监局和直管金融机构可以依据本办法，结合本单位实际，对巡视机构设置、人员配备、巡视对象和内容等做出具体规定。

第二十八条 本办法由银监会党委负责解释。