银行pos机管理办法

银行pos机管理办法（通用8篇）

银行pos机管理办法 篇1

POS机银行卡收单业务管理办法

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第一章 总则

第一条 为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称银行卡收单业务（以下简称“收单业务”）是指通过银行卡受理终端（以下简称“受理终端”）为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。

银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。

第三条 凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。

本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事收单业务 中非核心业务的企业。本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。第四条 营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务；非金融机构作为收单主体从事收单业务，应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》，并取得办理收单业务的资格。

第五条 收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则：

一、联网通用的原则；

二、平等自愿、公平竞争的原则；

三、安全、效率和诚信的原则。第六条 收单机构从事的收单业务环节主要包括：

（一）发展特约商户，对特约商户进行资质审核，与特约商户签约并向其承诺支付受理款项；

（二）对特约商户收银员和财务人员进行培训，教育特约商户正确、合规受理相关业务；

（三）对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查；

（四）负责收单业务风险管理和处置，承担特约商户管理不善的责任；

（五）布放、维护受理终端，确保受理终端和交易发送通道的数据安全；

（六）为特约商户结算收单业务的资金，处理收单业务差错和业务纠纷。

第七条 收单机构不得将核心业务委托给外包服务机构办理。核心业务是指第七条中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八条 收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理银行卡收单及相关服务，应遵守法律、行政法规和本办法的各项规定，不得损害国家利益、社会公众利益、持卡人和发卡机构的合法权益。

第九条 收单机构、收单外包服务机构、特约商户应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。

第十条 收单机构开办收单业务依法接受中国人民银行的监督管理。第二章 收单业务基本规定

第十一条 收单机构布放的受理终端应当符合联网通用的业务规范和技术标准，张贴可以受理的银行卡品牌标识，受理相应品牌标识的银行卡，不得仅受理本机构或特定发卡机构发行的银行卡。第十二条 收单机构应按照市场化原则与特约商户协商确定银行卡结算手续费标准，不得在拓展商户过程中采取不计成本降低商户结算手续费的恶性竞争行为，特约商户可自主选择收单机构签订收单协议。

收单机构应正确设置特约商户的商户服务类别码。对开展混业经营、同时销售多种商品和服务的商户，收单机构应区分经营业务的类别编制多个商户代码，分别设置商户服务类别码。对经营业务类别相互不独立、无法严格区分的商户，应按照其主营业务设置商户服务类别码。第十三条 收单机构直接参与银行卡交易手续费分配，收单外包服务机构不得直接参与商户手续费分配。

第十四条 收单机构应根据特约商户经营特点和业务需求、风险评估结果，向其开放以下一项或多项业务类型：

（一）现场支付业务：持卡人在特约商户收银台完成支付，由特约商户收银员使用受理终端读取持卡人银行卡信息后发起交易指令，持卡人对支付结果进行确认；

（二）自助支付业务：持卡人自己直接通过自助终端等通道自主发起支付指令，完成交易；

（三）订购业务：持卡人通过电话等方式告知特约商户其银行卡相关支付信息，由特约商户发起支付指令从持卡人账户收取相关款项；

（四）代收业务：特约商户与持卡人就支付事宜达成书面协议后，特约商户按照协议约定自行发起扣款指令从持卡人账户收取相关款项；

（五）其他经中国人民银行批准开展的业务。

第十五条 除收单机构与发卡机构为同一法人主体内部交易外，收单机构应将受理的所有银行卡交易信息发送至经中国人民银行批准的银行卡跨行清算机构（以下简称跨行清算机构）进行转接和清算，不得发送至发卡机构、无跨行清算资质的机构或其他收单机构。第十六条 收单机构应根据商户受理银行卡的真实场景选用相关业务类型，完整准确上送交易信息，不得套用其他业务类型，不得仿冒、伪造交易信息。

交易信息包括但不限于：商户名称、商户代码、商户服务类别码、商户所在地、受理终端类型、受理终端代码、业务类型等。第十七条 收单机构发送银行卡支付指令信息应使用加密和数据校验措施，确保数据安全、完整。

第十八条 收单机构不得跨省、直辖市、自治区和计划单列市开办收单业务，签约主体应为收单机构当地分支机构。中国人民银行总行批准的总对总模式除外。本办法所称总对总模式，是指收单机构法人单位与在全国范围内提供相同商品或服务的特约商户法人单位直接签约银行卡收单协议。第十九条 特约商户的收单账户原则上应为单位银行结算账户。对使用个人结算账户的特约商户，收单机构应仅开放借记卡受理功能。特约商户的收单账户名称应当与特约商户单位名称或本人姓名一致。第二十条 收单机构应按照收单协议约定对特约商户进行资金结算，并提供相应的对账服务。

第二十一条 收单机构应在收妥特约商户待结算资金后至迟于第二个工作日将资金拨付特约商户，但不得提前预付资金。

第二十二条 受理终端打印的银行卡卡号应进行适当屏蔽，以保护持卡人的信息安全。第二十三条 受理终端原则上只能受理银行卡，经人民银行批准发行的符合相关银行卡标准的预付卡除外。第三章 收单机构管理

第二十四条 收单机构开办、变更或终止收单业务，应按照规定的程序向中国人民银行当地分支机构报告，并接受中国人民银行当地分支机构的监督和管理.第二十五条 银行业金融机构开办收单业务，应当具备下列条件：

（一）在地市级中心城市所在地设有分支机构或办事处；

（二）配备与业务规模相适应的人员队伍；

（三）符合规定的业务管理人员；

（四）完善的收单业务内部控制制度和风险管理措施；

（五）建立覆盖受理终端使用各环节的安全管理制度。第二十六条 非金融机构开办收单业务，除应具备第二十四条所列条件外，还应当具备下列条件：

（一）安全高效的资金结算渠道；

（二）健全的内部资金管理制度；

（三）与收单业务规模相匹配的风险偿还能力。

第二十七条 收单机构应建立完备的收单业务核心管理系统，应包括商户信息管理系统、交易监测与风险预警系统等。

第二十八条 收单机构应采取适当措施履行特约商户实名制的要求，并对特约商户进行资信状况审查、证照审核和现场调查，了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务状况、资信状况等，确保特约商户在境内依法设立，内部管理规范，经营状况良好。收单机构对企事业单位应核验商户营业执照、税务登记证或组织机构代码证、法定代表人和授权经办人身份证件。

收单机构对个体工商户应核验营业执照、经营者和授权经办人身份证件。

第二十九条 收单机构应建立严格的商户准入审核制度，完善商户风险审批制度和商户风险评级制度，对风险等级较高的商户，应强化交易监测、实地抽查等风险管理措施，防范欺诈风险。

第三十条 收单机构应与特约商户本着平等自愿的原则签订收单协议，明确双方的权利、义务。协议内容应包括：

（一）向商户开放的收单业务类型和受理要求；

（二）受理终端的使用管理要求；

（三）账户信息与交易数据保密条款；

（四）交易凭证的管理要求；

（五）资金结算、账务核对、差错处理和业务纠纷处置的要求；

（六）收单服务的终止和续展条件；

（七）相关业务风险承担方和违约责任。

第三十一条 收单机构应在商户信息管理系统中对所有特约商户建立商户信息档案，包括商户基本资料、商户信息变更情况、商户现场和非现场检查、商户培训情况、商户年检记录和受理终端管理情况等资料。收单机构应对特约商户信息的真实性负责。

特约商户的基本资料包括商户名称、负责人、营业地址、营业执照号码、税务登记证号码、组织机构代码、法人代表身份证号码、联系方式等信息。

第三十二条 收单机构应落实专人受理持卡人、特约商户的咨询和投诉，并及时予以处理。第三十三条 收单机构应向跨行清算机构申请机构代码，对特约商户和受理终端进行唯一性编码管理，并在交易整体流程中体现，确保每笔交易的可定位、可追踪。

第三十四条 对尚未发布相关标准规范的受理终端形态，收单机构应谨慎选择使用，并向中国人民银行当地分支机构报告。相关标准发布后应根据要求进行升级改造。

第三十五条 收单机构应制定突发事件应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务核心管理系统安全可靠运行。第三十六条 收单机构应采取技术和业务手段，对特约商户进行日常交易监控和定期巡检。对于发卡银行的调单、协查要求和跨行清算机构发出的风险提示，应及时进行调查核实并如实反馈。

第三十七条 收单机构依据本办法履行对特约商户和收单外包服务机构的管理要求。第四章 特约商户服务管理

第三十八条 特约商户应履行以下基本职责：

（一）根据约定规范受理银行卡业务；

（二）不得代其他商户发起交易，不得将受理终端、结算账户借其他商户或个人使用；

（三）妥善保管银行卡交易单据，保管期限自交易日起至少2年，配合收单机构做好查询、交易单据调取及有关差错调整等工作；

（四）只能存储用于交易清分、差错处理所必需的账户信息，不得存储银行卡磁道信息、卡片验证码、个人标识代码及卡片有效期等关键信息；

（五）开放使用订购业务、代收业务的，应对持卡人身份进行识别，确认持卡人为卡片账户所有人后，发起扣款指令；

（六）应在收单协议约定的地点使用受理终端，不得私自移机使用；

（七）不得拒绝受理银行卡，不得因受理银行卡向持卡人另行收取手续费；

（八）收单协议中明确的其他职责。

第三十九条 特约商户办理收单业务应基于真实的商品和服务交易背景，不得从事或协助从事信用卡套现行为，并应积极配合收单机构对疑似套现业务进行确认。

本办法所称信用卡套现是指特约商户利用银行卡终端机具，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。第四十条 特约商户存在严重违反收单协议规定的行为，收单机构有权解除收单协议。

第四十一条 特约商户的商户名称、负责人、地址、营业执照、联系方式、收单账户等事项发生变更的，应及时通知收单机构。第四十二条 特约商户原则上只能选择一家收单机构签约，若原收单机构无法满足其特色服务需求，可申请其他收单机构另行布放专门的特色业务受理终端，该终端不得受理普通银行卡交易。原受理终端可支持该特色服务时，专门布放的特色业务受理终端应予撤除。第四十三条 特约商户可以根据业务发展的需要变更收单机构，但应执行“一柜一机”的要求。

本办法所称“一柜一机”是指一个收银柜台应仅布放一台银行受理终端。第五章 收单外包服务管理

第四十四条 收单外包服务机构接受收单机构的委托从事收单非核心业务，收单机构应采取有效措施，确保其业务服务水平符合规范要求。

第四十五条 收单外包服务机构应当具有一定的资本规模、良好的商誉、健全的组织架构、严密的内控管理、较强的风险控制能力，并配备一定数量的熟悉银行卡业务的人员。

第四十六条 收单外包服务机构应在所服务地市级中心城市配置专门人员或设立分支机构，并于业务开办前向中国人民银行当地分支机构进行登记，提供以下材料：

（一）基本情况介绍。包括公司基本情况、组织架构、管理人员情况、业务经营状况及内部管理状况等内容；

（二）营业执照复印件；

（三）业务开展应具备的内部控制制度和风险控制措施；

（四）收单机构出具的业务合作意向证明；

（五）中国人民银行当地分支机构要求的其他材料。未登记的收单外包服务机构不得在当地从事收单外包服务。第四十七条 收单外包服务机构在开展外包服务过程中不得有以下行为：

（一）办理银行卡信息交换业务；

（二）受理终端密钥管理、下载和程序灌装；

（三）为特约商户提供资金结算；

（四）向其他机构转让、转包业务；

（五）存储银行卡卡号以外的信息；

（六）自主设置交易路由；

（七）自行编制、篡改、仿冒或重组交易；

（八）多家商户共用一个商户代码和多台受理终端共用一个终端代码。

第四十八条 同时从事收单外包服务业务的收单机构应落实业务分离管理措施，按照本办法的规定，对收单业务和外包服务业务进行分类管理，不得因其具有收单业务资格而在收单外包服务业务中从事收单核心业务。

第四十九条 收单外包服务机构布放的受理终端只能为指定的一家收单机构发送支付指令。第六章 安全管理和风险控制

第五十条 收单机构发展特约商户时，应对其收银、财务等人员开展相关业务知识的培训和风险教育，每半年至少对特约商户开展一次业务培训和巡检。

第五十一条 收单机构应及时在中国人民银行指定的系统登记特约商户基本信息、受理终端基本信息和商户结算手续费等相关信息，登记信息应准确、完整。

第五十二条 收单机构应建立覆盖受理终端申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤销等各环节的受理终端使用安全管理制度，规范受理终端程序的版本控制。第五十三条 收单机构应指定专人管理受理终端密钥和相关参数，不同的受理终端应使用不同的主密钥并定期更换，实现“一机一密”。受理终端维护人员和收银员等相关人员应严格按照规定设置和保管密码。

第五十四条 收单机构应采取业务和技术措施，防止特约商户擅自将受理终端移机使用。应审慎批准商户安装移动受理终端的申请，除航空售票、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用需求的行业商户外，其他类型商户原则上不得布放移动受理终端。未经特约商户所在地中国人民银行分支机构审核同意，收单机构不得为其开通移动受理终端的跨地市使用功能。

第五十五条 收单机构应当建立资金结算风险防范机制，不得挪用特约商户待结算资金。收单机构为非金融机构的，应在商业银行开立用于资金结算的专用存款账户并加强监管，防止发生延滞结算和卷款风险。

第五十六条 收单机构布放自助终端时，应确定自助终端管理方，与布放场所管理人签订布放协议，明确双方的权利和义务，并建立定期巡检制度和安全防范措施，及时发现和排除风险隐患。

第五十七条 收单机构应对开放自助支付业务、订购业务和代收业务制定严格的审核标准，对开通预授权、消费撤销和退货等功能的特约商户应加强业务培训和交易监测。

第五十八条 收单机构应当与收单外包服务机构签订收单业务外包合作协议，并明确在外包服务关系存续期间以及终结后对客户信息和交易信息的保密义务、安全管理责任以及风险损失赔偿责任。由于收单外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应由收单机构先行赔付，再根据收单业务外包合作协议进行追偿。第五十九条 收单机构可根据商户交易量和风险等级，向特约商户收取风险保证金。风险保证金应实行专户管理，不得擅自挪用。因商户欺诈等原因造成的风险损失，收单机构有权从风险保证金中偿付。第六十条 收单机构发现疑似信用卡套现、伪卡欺诈、商户侧录、洗钱等风险事件，应及时向公安机关报案，并报送人民银行当地分支机构。收单机构对因涉嫌欺诈交易、申请资料虚假、从事信用卡套现或洗钱等原因而被解除协议的特约商户，应将该商户信息录入跨行清算机构风险管理系统，并将涉嫌欺诈的商户负责人信息报送人民银行征信系统。

第六十一条 已列入人民银行征信系统和跨行清算机构风险管理系统的风险商户及其负责人，不得再发展为特约商户。

第六十二条 跨行清算机构应在银行卡交易完成后1个工作日内完成资金清算，并向收单机构提供交易明细。

第六十三条 跨行清算机构应建立完善的银行卡业务规则、差错处理规则、风险管理规则和技术标准，根据商户所处行业类型和经营特点制定统一的商户服务类别码编制规则。

第六十四条 跨行清算机构应做好特约商户登记系统的运行维护工作和安全管理工作，对收单机构注册登记的商户信息承担安全保密责任，并应运用技术手段，对特约商户登记备案情况进行侦测。第六十五条 跨行清算机构应按照收单机构提交的入网申请开通受理终端相关交易功能，不得擅自开通联机退货等高风险交易功能。未经银行业金融机构同意，不得擅自开通信用卡还款、电话POS等业务的跨行交易。

第六十六条 跨行清算机构应建立完善的收单业务风险防控体系和处理机制，通过对可疑交易的监控和分析，协助收单机构和发卡机构防范和处置信用卡套现、伪卡欺诈和洗钱等风险事件。第七章 业务监督与罚则

第六十七条 中国人民银行及其分支机构依法对收单机构进行现场检查和非现场检查，对日常监管中发现的问题，依法向收单机构提出质询，并要求限期改正或整顿。第六十八条 收单机构应及时向人民银行当地分支机构报告下列事项：

（一）开办新的收单业务类型或布放新型银行卡受理终端；

（二）收单业务外包情况；

（三）收单机构及其特约商户发生重大银行卡犯罪案件或风险事件；

（四）人民银行当地分支机构要求报送的其他涉及银行卡收单业务的重要情况。

第六十九条 跨行清算机构应及时向人民银行当地分支机构报告下列事项：

（一）银行卡跨行交易系统、商户登记系统、风险信息共享系统等业务系统发生重大运行故障和风险事件情况；

（二）监测到的重大银行卡可疑交易线索；

（三）商户登记系统中特约商户登记情况，侦测发现情况及问题纠正情况；

（四）银行卡重要业务规则和业务信息；

（五）有关银行卡业务创新应用情况；

（六）有关银行卡业务交易数据及情况分析；（七）人民银行要求上报的其他业务情况和业务资料。第七十条 收单机构有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报或处以1万元以上3万元以下罚款：

（一）未按规定建立有关收单业务内部控制制度和风险管理措施的；

（二）商户入网审核不严导致虚假商户入网，发生欺诈损失的；

（三）无法出具完整的商户收单协议和商户基本注册资料，或商户信息严重缺失，管理不善的；

（四）未经批准开展异地收单服务的；

（五）以不计成本降低商户结算手续费进行恶性竞争，或违反“一柜一机”规定的；

（六）多家商户共用一个商户代码和多台受理终端机具共用一个终端代码的；

（七）未正确设置并向人民银行指定机构注册有关商户信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商户违规进行受理终端移机使用的，或未经批准，开通移动受理终端跨地区使用的；

（九）对受理终端未能按规定采取安全防范措施，导致后果较轻的；

（十）因管理不善致使特约商户或外包服务机构出现账户信息安全事件，情节较轻的；

（十一）外包服务机构不具备相应资质条件而开展业务的；

（十二）发现特约商户出现违法违规行为未及时采取规范纠正措施直至终止合作关系，未及时报送有关违规商户信息，对于发卡银行的协查要求和跨行清算机构的风险提示不予配合的；

（十三）未按规定向人民银行履行相关报备流程的；

（十四）其他违反本办法有关规定的行为且情节较轻的。第七十一条 收单机构有下述情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报，对逾期未整改的，由跨行清算机构对其实施追偿性清算：

（一）不正确设置、传输商户信息和交易信息，造成其他市场参与方权益遭受损害，情节较轻的；

（二）套用、变造商户代码、业务类型码、商户服务类别码或变造、伪造交易信息，损害受理市场其他参与方合法权益，情节较轻的。本办法所称追偿性清算，是指跨行清算机构对因收单机构未正确设置有关商户信息和交易信息致使其他市场参与方收益损失的金额进行追偿，从收单机构的清算资金中扣除，并返还相关机构。

第七十二条 收单机构有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，由中国人民银行分支机构暂停其收单业务资格，责令其停业整顿；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）拒绝、阻碍中国人民银行分支机构依法监督检查的；

（二）隐瞒重大风险事件，妨碍监管机构和司法机关调查，提供虚假信息的；

（三）阻碍联网通用，限制他行卡使用的；擅自终止收单业务或出现系统故障导致业务中断，造成严重影响的, 由于发生不可抗力造成的业务中断除外；

（四）擅自截留、挪用结算资金或商户风险保证金的；

（五）将核心业务交由收单外包服务机构办理的；

（六）除收单机构与发卡机构为同一法人主体内部交易外，将银行卡交易发送至发卡机构、无跨行清算资质机构或其他收单机构的；

（七）明知商户属于禁入类或审核程序违规从而发展风险商户，造成持卡人和发卡银行实际损失10万元以上的；

（八）纵容、协助特约商户进行欺诈交易、洗钱、信用卡套现等违法活动的；

（九）因对受理终端未能按规定采取安全防范措施，致使持卡人发生10万元以上资金损失的；

（十）收单机构及其特约商户或收单外包服务机构出现账户信息安全事件，涉及银行卡数量超过100张以上或造成发卡银行实际损失10万元以上的；

（十一）不正确设置、传输商户信息和交易信息，或套用、变造商户代码、商户服务类别码或变造、伪造交易信息，造成其他市场参与方实际损失10万元以上的；

（十二）被人民银行分支机构通报或罚款三次以上的；

（十三）其他违反本办法规定的行为且情节严重的。

第七十三条 收单外包服务机构有下列情形之一，由中国人民银行分支机构责令收单机构终止其业务外包：

（一）未按规定办理相关登记手续；

（二）未按规定开展外包服务；

（三）未按规定保存持卡人账户信息。

第七十四条 特约商户有下列情形之一，中国人民银行分支机构责令收单机构取消其特约商户资格，其他收单机构不得再将其发展为特约商户；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）明知持卡人进行洗钱、赌博等犯罪活动而提供支付服务的；

（二）虚假申请商户受理终端后进行欺诈活动，或转卖机具提供不法分子使用的；

（三）商户违规留存、泄露、转卖持卡人账户信息，或默许纵容不法分子盗取持卡人账户信息的；

（四）商户虚构交易，为持卡人提供信用卡套现服务的；

（五）商户接受用卡支付预付款后恶意倒闭的；

（六）商户在持卡人不知情的情况下，编造虚假交易或重复刷卡盗取资金的；

第七十五条 非金融机构和个人未获取相关资质，擅自开办银行卡收单业务或以受理银行卡为经营服务项目变相开展收单业务的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止收单业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任

银行pos机管理办法 篇2

哈尔滨电业局有直供客户150万户,其中145万户为居民用户。针对居民的收费方式有供电局营业厅购电储蓄(坐收)、充值卡缴费、银行代收费、电子商务(www.hlj95598.cn)缴费、目前共有14个营业厅,工、农、中、交通、商、建、招、光大、浦发、邮政储蓄、兴业11个商业银行的1026营业网点进行居民现金交费服务,其中银行代收电费占整个收费的84.28%。

随着电力经营业务的不断扩展,用户数量的增加以及供电企业对优质服务提出了更高的要求,以银行柜台代收电费为主要收费方式的电费营销模式已经呈现出了一系列不足。例如:

第一,交费限制:银行代收交易的实施完全取决于银行方的办公时间以及网点的分布,诸多的时间地点限制给用户造成了极大的不便,同时也影响了电费回收工作的开展。

第二,应用压力:银行代收对交费时间有较大的限制,交费高峰时段过于集中,在交易高峰时段给代收系统以及营销系统造成了巨大的业务处理压力,影响系统性能,不利于优质服务以及电费回收。

第三,服务质量:银行代收业务的顺利开展要求作为委托方银行方面提供良好的硬件系统资源以及人员服务质量。由于各个委托代收银行服务质量的差异以及不可控性,与电力方极易出现差错推诿现象造成供电企业难以准确掌控向广大用电客户所提供的优质服务。

第四,资金安全:银行柜台代收电费必须要求用户携带现金前往银行柜台,不仅麻烦而且不利于用户资金安全。

面对目前的这种形势,我们迫切需要为用户提供一种更加便捷的交费方式,也为全局的营销工作提供一个更加高效、可靠、快捷的电费回收渠道。2007年10月份哈尔滨电业局自行开发电费充值卡缴费方式,目前累计充值1700万元,占代收比例1.36%。为进一步给客户提供人性化、个性化的优质服务,受目前在多个行业广泛采用的POS机交费技术的启发,与建设银行进行银联POS机(自动结款)刷卡售电业务,共同建设了POS机银行卡实时查询交费系统。

1 POS机银行卡交费系统技术方案

1.1 业务技术需求。供电公司设置独立POS柜台,设立专人负责POS机购电,由银行方进行POS机使用培训。

POS机设置独立专线或电话线,与银行网络联接,通过银行前置机与电力方前置机联接实现客户电量、电费信息实时交费、打印回单的功能。

1.2 打印凭条、打印发票。

第一步,按照目前ATM自动交款机的模式,打印确认凭条,客户需要时,通过POS机打印确认单,用户手持确认单到供电局或银行窗口换取电力收据。第二步,与国家税务局申请新式发票,按照收付实现制开据,供电公司与税务部门进行沟通,增加收据格式,用热敏纸进行收据打印,发票打印格式参照供电局购电窗口或银行代收打印发票格式。

1.3 交费流程。

客户进行交费,首先登录POS机自助交费系统,系统具备银联卡划帐、交费功能,流程如下:

客户通过银行POS机利用银行卡交费,实行转帐交易。如交费成功向用户返回交费已确认,否则返回失败信息。按交费成功用户的微机查询号、电子银行编号、购电金额等信息向哈尔滨电业局的电力前置机发起交费请求,在所属供电局数据库完成交费操作,并将操作结果返回银行方。其前置机发送交费请求包,电力方前置机分解包体,通过交易码判断交易类别,向相应的供电局数据库发送交费请求,更新数据库,将数据库返回的最新用户信息按照约定格式打包,将应答包返回银行前置机。完成一笔交费业务,给客户打印确认单。

2 POS机银行卡交费系统的特点

建设银行根据哈尔滨电业局经营特点和业务需求,立足现有POS机系统的应用模式,再度开发,实现电业局营销信息端口与银行系统进行连接,通过POS机刷银联卡即可达到缴纳电费并打印缴费凭据等功能,POS打印凭证内容为:售电单位、客户名称、客户微机查询号、客户用电地址、购电结余、原售电表示数、现售电表示数等。如图1所示。

2.1 合理的交易服务构建实现系统功能完整性和一体化集成。

系统中间件定义了七个不同的交易服务:明细查询、收费确认、摘要查询、明细收费、业务冲正、日终对账、发票补打。在POS终端上开发接口程序与各个交易服务对应。从而实现了利用POS终端同时完成用户电费查询、依据查询返回自动交纳、票据打印以及帐务核对。整个电费交易业务完整地集中到了一个平台,为用户提供一体化自助终端服务。

2.2 专用收费库实现系统通用性。

系统通过专用收费数据库的建立将电费POS查询交费系统从银行代收核心生产业务系统中独立出来,利用收费数据库与营销数据库的同步器接口屏蔽了后台营销系统的差异,实现对不同生产业务系统的兼容,大大增强了电费POS查询交费系统的通用性。

2.3 系统易于部署,方便客户服务范围的扩展延伸。

系统采用面向银联公司前置系统和POS终端,众多POS终端只需要一根电话线、电力局域网线或者无线通信网络即能够连接本系统服务端实现查询交费。

2.4 完备的日志及监控平台使系统具备可审计性与高可靠性。

系统将交易处理与交易控制与维护融于一体,提供完备的操作日志供管理人员审计。

2.5 系统兼顾了高性能与安全性。

系统可满足代收费高峰期间的性能要求,单笔电费查询请求、电费交费请求、电费冲正请求响应时间≤10ms;明细对帐请求:每千笔对帐响应≤1s,每万笔对帐响应≤15s;总帐对帐请求:100ms。

3 银电对帐业务

POS机银行卡缴费系统对电力方等同于银电居民代收费系统,利用现有的银电合作方式,即银行为电力设FTP服务器,双方约定用户名与密码。每天交易结束,银行方首先结账并形成对帐文件。电力通过自己的前置机利用FTP登录银行FTP服务器下载当天对帐文件到本机。电力方对对帐文件按双方约定标准内容进行检查,如符合要求,按照局号存入数据库;如不符合要求,需管理员与银行沟通,银行重新生成对帐文件,电力方再重复下载操作。

4 系统功能及技术创新点

经过详细调研和缜密细致的设计建设,目前POS机银行卡实时查询交费系统已经正式投入运行,系统完全达到了预期的建设目标。该系统是一个高性能、高可用、高安全性的系统,高安全性决定了平台两端连接的主要应用彼此是封闭的,只能通过“平台”实现数据交换;“高可用”实现了一个平台同时完成查询、自动交费、票据打印和账目核对的完整交易流程;“高性能”决定了平台具有瞬间响应与处理大量并发请求的能力,同时具备稳定性与持续不宕机的性能表现。系统在设计建设方面许多创造性的方案思路以及系统本身所具有的广泛适应性和可扩展性,使本系统具有极大的推广应用价值。

5 系统安全

5.1 网络安全。

哈尔滨电业局和银行方代收电费网络系统从方案的设计到系统的实施都定位在一个较高的水准上,网络的接入采用了高效、先进的三层交换技术,并在保证实施的可行性基础上,网络通道采用了网通公司DDN专线连接,从而为代收电费业务提供了一个高速、稳定的网络平台。

联网双方都采取了相应的安全措施对内部网络进行保护,哈尔滨电业局根据自己的网络配置和管理需求,通过在防火墙上设置合理的访问策略,达到了即能保证业务的正常进行,又能保护内部网络资源,同时可以对设备进行集中管理的目的。

5.2 平台安全。

利用银行系统POS机进行交费,实现方式符合各银行对电子银行的定位、管理、运作模式。

稳定性好,独立于现有银行代收费网络,便于管理、维护。充分利用现有软硬件资源。采用前置机技术解决一对多并发访问、网络传输安全问题;利用现有银行代收系统交费过程,保证营销业务层不需改动、业务稳定性高。

适用性好,自助交费等同于银行柜台代办管理,不需改变现有业务流程。

完整性好,利用银行POS机自助交费,在整个购电交易中,POS机只起桥梁作用,不涉及任何一方业务功能。各方可最大限度保证自己业务独立性、数据完整性。

5.3 数据库安全。

对所有服务器操作系统设置强口令,严格权限控制;对营销信息系统数据库管理员设置强口令,制定专人维护;针对系统存在的故障点制定完备的应急预案,保证系统在故障后的快速安全恢复;对数据库操作进行严格的审计日志记录,确保各项操作有据可查。

6 技术应用前景

6.1 供电公司、电费代收点和用电客户三方受益。

供电公司可以利用社会资源解决收费问题,在高档社区设立收费点,并且切实做到为客户着想,客户不用出社区就能完成缴费,及时方便的实现电费回收。POS机使用方便,不须计算机知识,经过简单培训,老人孩子都可以熟练掌握。代收费网点只要有固定场所就可以参与代收电费,不需要占用额外的人手、场地资源,通过代收费就可以获得额外的收益,并且通过代收费还可以聚拢客户。

对于用电客户来讲,无需排队等候、跑很远的地方,不出社区就可以交纳电费。

6.2 资金无风险。

减少现金流量,利用银行卡缴费,资金会提前到位,没有任何资金的风险存在。

6.3 移动POS系统应用。

在现有的POS机银行卡缴费系统应用基础上,使用移动POS机收费,通过信息查询、银行卡的安全认证,实现转账缴费,解决偏远地区的客户“路费比电费贵”的大难题。

7 结束语

任何一个新系统的投入使用都需要提前做好宣传工作,使客户对使用方法耳熟能详,那样就可以真正的把方便于民、真诚服务落实到实际工作中来。

利用POS机的多样性,充分利用供电公司现有的资源(网络、营销业务应用营销系统、银电业务系统资源)实现新的电费回收手段,同时积极响应了国家电网公司“百问百查”要求,提高服务质量和效率,充分展示公司良好的品牌形象。

参考文献

[1]江克宜.电力客户服务案例百篇[M].北京:中国电力出版社,2006.

[2]尹颖,卢妤.电费POS机实时查询交费系统的开发与应用[J].南方电网技术,2009(z1).

[3]冯军.电费管理100案例汇编[G].2008

银行pos机管理办法 篇3

关键词：反洗钱；POS机业务；银行卡

一、POS机业务与反洗钱简介

随着世界各地经济的发展，全球人类生活水平的提高以及通信网络技术的进步，“非现金结算”、“网络支付”等词语亦逐渐深入人民的生活当中，特别是典型银行卡业务当中的POS机业务。POS机，point of sales terminal，全称为销售点情报管理系统，具有现金或者易货额度出纳功能。POS机业务具有很多优势，例如POS机的安装成本以及维护成本较低；POS机业务能够更加地接近市场等等。但是在POS机业务给商业银行创造利润和给商户以及消费者带来结算便利的同时，它也给社会带来了一系列的问题：商业银行和收单机构管理不到位、非法套现事件不断发生且集团犯罪趋势明显。

二、商业银行POS机业务概况

（一）POS机业务的运作原理以及关联方的利益分成

POS业务是指由持卡人在商户或者其他机构收银柜台的销售终端机上刷卡消费所启动的银行卡交易，主要参与者包括：持卡人、接受安装POS机的商户、发卡机构、为商户提供账户管理的收单机构以及在发卡机构和收单机构不是同一机构的情况下提供网络信息或者跨行信息转接服务的网络平台企业。具体操作如下：

持卡人通过在商户收银台的POS机终端刷卡消费，向商户支付购物款项，为商户提供账户服务的银行——收单机构通过平台企业向该持卡人的银行——发卡机构发出信息，要求发卡机构从持卡人账户上支取购物款。在这个过程中，收单机构在货款支付给商户之前，从中扣取一个商户费用——通常称为商户扣率，该扣率的一部分作为收单服务费用由收单机构留取，其余部分由收单机构转交给发卡机构，这部分费用成为交换费。此外，发卡机构和收单机构分别支付信息转接服务费用给平台企业，即转接费；发卡人向发卡机构支付年费等。

（二）POS机业务的发展趋势

随着电子商务以及银行卡业务的急剧发展，POS机消费无论在我国还是国外都已经越来越大众化，。根据相关资料显示，目前中国每万人所拥有的POS机是13.7台，在韩国这一数字则跃升至225台，而在美国则高达179台。根据《2014年支付体系运行总体情况》显示，我国联网POS机具数量在2014年达到1358.12万台。随着社会经济以及互联网发展， POS机移动终端的结算消费方式将会更加普及。

（三）POS机业务发展衍生的不良后果

一个简简单单的POS机在连接着发卡市场和收单市场这两个市场之后还衍生了一堆灰色的产业：租赁POS机机具、代理POS机套现等。在分析这些灰色产业产生的原因时，我们有必要从POS机机具连接的两端进行剖析，毕竟一个巴掌拍不响。1、发卡市场：由于激烈的竞争和银行从业人员职业操守意识浅薄、业绩指标的考核压力等一系列原因，使得银行卡申请成为无门槛准入申请。在经济出现下滑、就业率下降的情形时，由银行卡造成的银行不良资产也随之升高，银行的经营风险也增大了。2、收单市场：目前，我国在收单业务方面存在着很多问题。其中较突出的有如下几点：缺乏完整的银行卡定价机制；银行之间的无序竞争激烈；地区之间以及行业之间的发展不平衡。另外，由于我国银行卡业务起步较晚，因此至今尚没有形成一个成熟的银行卡专业化机构体系。这样就使得违背一柜一机，一机多卡原则、利润空间较大的行业或者地区POS机具重复布放严重、犯罪调查期间信息不对称等现象屡屡出现。同时，随着中国银行卡业务的不断发展，恶意透支、信用卡套现、跨国犯罪的案件也在不断上演，收单市场的风险管理日趋严峻。

三、商业银行POS机可能带来的洗钱风险

（一）反洗钱与POS机业务的关联

从使用POS机刷卡消费整个的交易过程来看，POS机刷卡消费是相当的便捷、快速，并且没有任何的第三方在场。而以往的犯罪案例证明了三个事实：第一，除非商户持本人信用卡在本店的POS机上刷卡，或者同一信用卡长期在固定一台POS机上进行刷卡，否则银行监测系统是很难监察到商户交易的真实性；第二，为应对《金融机构大额交易和可疑交易报告制度管理办法》，洗钱犯罪者大可以分额度或者在不同地区、不同的商户POS机上进行刷卡套现，何况抵挡不了金钱诱惑的商户大有存在；第三，使用伪卡一次性套现，毕竟站在商户的角度上，目前对于识别银行卡的技术还仅限于肉眼识别，同时商户并不知道消费者是否为真实持卡人。

除了利用银行监测系统的漏洞以及金钱诱惑之外，犯罪者还擅于利用业绩考核、银行从业人员操守出现低地和POS机不定期走访流于形式这些缺点进行集团犯罪。集团内部各司其职——申请成为商户、扮演消费者、成立空壳公司、银行从业人员提供技术或者监测系统参数资料，从而使得整个犯罪过程具有专业化、针对性、识别高难度化的特点。

（二）反洗钱及POS机业务监管的缺失所导致的后果

反洗钱工作的缺失会对各国的经济、政治和社会稳定产生不利影响。首先，在经济方面，由于洗钱活动中的资金流向是不遵循向最有效益领域流动的基本经济规律，因此其会破环资源的合理配置，削弱国家宏观调控的作用。另外，洗钱活动涉及的金额巨大，经常以数亿计算，因其脱离一般商品劳务交易的资金转移（外逃）例如贪污所得，会使得各国的财富流失。如果任由这种行为蔓延，则会严重危机全球的经济安全；并可以进一步蔓延到其他领域。

对于在POS机业务监管的缺位，同样会造一系列的问题。信用卡账户是银行与持卡人基于信任的基础上而开立的，但是持卡人却联合POS机商户捏造虚假交易以套现资金，既违反了协议也给自己的信用记录带来污点。另外，利用POS机套现的行为是游离于银行监管之外的，不仅违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定还背离了中央银行对于现金管理的有关规定。最后，站在发卡机构的角度上，本来银行设置了高利息以及取现手续费来限制人们的透支行为，但是POS机套现则规避了这一限制，这样势必会使得银行经营出现问题，最终导致其声誉以及诚信遭受危机，进而影响日趋完善的银行金融体系。

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而利用POS机进行洗钱犯罪则是给风险更大的可乘之机，直接将“炸弹”安装在银行里。当炸弹爆炸时，危机则从银行蔓延到国家、世界；当炸弹没有爆炸时，危机则从外围慢慢入侵到内部。因此，对洗钱犯罪的打压以及对POS机业务的整治具有重大的意义。

四、整治POS机市场与反洗钱工作的措施与建议

（一）加强对商业银行的反洗钱监管。加强工作人员对于反洗钱的意识，将“了解你的客户”原则贯彻于POS机业务的全过程。尽力做到申请前预防风险，使用中控制风险，发现风险后及时补救。

（二）建立反洗钱成本补偿机制和激励机制。将反洗钱过程中缴获的非法所得按照一定的比例补偿相关机构的反洗钱成本支出。另外，还可以在建立成本补偿机制的同时建立反洗钱激励机制，通过激励机制激发银行等金融机构以及非金融机构对于反洗钱的积极性。

（三）建立商业银行和收单机构间的风险信息共享。商业银行可以在通过收单机构来降低POS机的运营成本的同时对POS机实行专业化管理，而收单机构也可以通过商业银行来扩大市场覆盖率，增加商户留存度。通过这种联盟的方式将二者的利益捆绑在一起最终达到风险信息共享的目的。

（四）提高商业银行控制发卡市场风险的能力。加强银行从业人员的职业操守，严禁银行人员为了业绩指标而疏于银行卡客户的准入资格申请审核。另一方面，提高银行卡的防盗防伪技术，预防不法份子盗刷银行卡或者伪造银行卡套现，减少技术性风险。

（五）提高收单机构控制收单市场风险的能力。与发卡市场相对应，收单市场中的收单机构也应该提高从事收单业务客户经理的风险防范意识，避免重商户发展轻商户入网资料审核。加大对POS机业务的技术投入以解决目前不能监测的POS移机、POS机解码等现象，总之增加犯罪份子的犯罪成本和犯罪难度，使得POS机的收单市场风险得到有效控制。

（六）完善金融立法体系和规范各方权利义务。在洗钱的角度上看，现金是洗钱中最常见的方式。在我国，现金使用的频率高而且关于现金方面的立法并不完善，这就给犯罪份子通过购置大量不动产或者开办现金流量大的企业等洗钱方式犯罪得逞提供可乘之机。另外，还必须规范各方的权利义务，进行综合的系统整治。总之，构建起一个联动威慑机制，使得犯罪难度及犯罪成本都加大。

参考文献：

[1]吴朝平高增安.我国POS收单市场洗钱风险与反洗钱对策研究.武汉金融[J]，2012-4-24（9）

[2]郭亚文.国外POS机发展动向[J].信息与电脑杂志，2009（04）

[3]刘辰熙.利用POS机非法套现案件的启示[J].学术纵横发展月刊，2012（06）

[4]曹坚.惩治POS机套现犯罪需净化金融市场.上海金融报，2013-6-25（A13）

[5]王晶晶.我国商业银行反洗钱问题研究-从博弈论角度分析[J].广东外语外贸大学，2009

[6]朱宝明.我国银行业反洗钱的成本与收益分析—从博弈论的视角[J].金融研究，2004，（4）

如何选择银行和第三方POS机 篇4

很多商户在选择pos机的时候不知道到底该选择银行的还是第三方支付，那么银行和第三方支付到底有什么相同的又有什么区别呢？选择第三方支付又是否安全呢？ 共同点：

银行的pos机和第三方pos机都有一个老大：央行。所有第三方支付均有央行颁发的支付牌照并在央行缴巨额保证金。都直接走银联渠道结算。而且因银行手续繁杂且要求偏高，有很大一部分银行的pos机其实也是走第三方渠道。相信看到这里大家也都明白了，就是因为自身手续繁琐，这个是国营单位的通病，能不能办，你先拿手续来，还得看人脸色，来回折腾，后面还要收这个费哪个费，银行冲业绩的时候你的钱说不定啥时候能到。其实不管是银行还是第三方支付都是安全的。那大家关心的银行和第三方支付的机器到底选择哪个呢？

不同点 银行：

1、大部分银行pos机必须得对公帐户，而如果你装一台转账机又不能刷信用卡.2、个体户开对公帐户的话，需要准备：营业执照、税务、组织机构代码证、开户许可证、企业公章、法人私章、这些东西，如果资料不齐的话，补这些资料就要好几百近一千块钱。现在政策松了，个体户也可以办理。

3、银行开对公帐户，刷卡交易进对公账户，这样就会产生一定的税收。重要的事情说三遍，收税，还要收税。（扣完你手续费还要扣税）

4、银行愿意给个体户开对公帐户，你又得花几百上千。比如：开户费、密码支付器费、年费。

5、银行对公帐户，取款很不方便，必须得开支票去银行排队到柜台取钱。

6、银行办理pos机审核严格，下机慢，办理周期通常最快也得15天以上，到账时间通常都是t+1。

7、银行办理的pos机都是固定的pos机，去银行办理移动pos机是没有希望的，现在也能办移动，只是看你运气。第三方支付的POS机呢？

1、所有银联标识的信用卡都能够刷，不分信用卡储蓄卡。

2、提供可对私（钱进法人账户，不进银行对公账户），合理避税。

3、到账快t+1，D+1,T+0 解释下：T+1,刷卡后一个工作日（节假日不结算,收假后第一个工作日结算。最常遇到的就是星期六星期天不结算，只能到星期一）

D+1.不分节假日，刷卡后第二天结算。

T+0，当天刷卡当天到账，有利于资金回笼，适合急需周转的客户。这三种到账方式可以自由选择。

4、费率更具竞争力。

5、可办理移动pos机，审批快，办理方便快捷。可当天下机。

6、不收取年费等后续费用，服务较银行肯定要好。

7、有独立的后台操作，方便你随时查看你每天的刷卡量和款项。

8、简单来说作为第三方支付的pos机业务手续更简单，到账更快，t+1天到账，扣率低，下机快！

POS机使用管理规定 篇5

第一条 为了更好地服务客户，同时加强公司内部控制，强化资金管理，保障资金安全，降低资金风险，根据当前实际情况制定本规定。

一 POS机使用范围

第二条 POS机只能用于公司保险业务的收取，不得利用其以收取手续费的方式违法套现。

第三条 客户可以刷借记卡和信用卡。

第四条 为了降低业务人员携带大额现金的风险，业务人员可以刷借记卡，但原则上只限自己名下的借记卡。

业务人员不得刷任何形式的信用卡。二 设备使用管理

第五条 通过POS收取保费时，操作人员输入金额，由持卡人输入密码，并按POS机“确认”键进行交易，防止不必要的纠纷。

第六条 切勿因重复刷卡造成给持卡人重复扣账。

刷卡时，若缴款交易凭条未打印出来，应试先选择“重打印”功能，假如重打印仍无法打印出凭证，应试查询该笔交易的支付号和商户流水号，然后断电，检查打印机是否有纸或故障，重新启动后，选择“重新打印”处理。

若仍无法打印，在POS机上查询余额，然后向银联客户服务中心查询交易是否被冲正，若答复确实消费成功，可以将消费的要素写在商户联上，持卡人签名即可。

也可以将此笔交易撤销，切勿随意再次刷卡，否则会给持卡人重复扣账。第七条 如出现重复扣款或持卡人收到短信未打印交易凭条等情况发生，可在交易发生第二天，由财务部或持卡人将交易卡号、交易时间、交易金额、POS机终端号等到收单行进行账务查询和处理。

第八条 通过POS收款时，需以打印交易凭条为交易成功的依据，同时刷卡人在凭条上签名确认，签名与银行卡背后签名应一致, 操作人员须认真核对。

第九条 发现操作错误的，应及时撤销记录，重新操作。不得以持卡人的扣款短信或其他方式作为扣款成功的依据。

第十条 每个工作日结束时须核对账目，并打印缴款交易汇总凭条。

第十一条 财务部定期对刷卡收款情况与银行核对，确保双方金额一致。

三 设备保管维护

第十二条 财务部负责POS机的管理、维护、日常操作、耗材补充等工作。

第十三条 财务部应组织有关人员学习POS机的使用和维护技能，确保能熟练使用和操作。学习内容至少应包括：

（一）银行卡受理的业务流程、操作说明；

（二）交易明细对账数据获取方法、对账要求；

（三）账务处理流程、差错处理要求；

（四）退货交易操作流程、处理期；

（五）各种交易异常可能的原因、解决办法；

（六）银行卡风险防范知识；

第十四条 POS机在使用过程中要注意防尘、防水、防火，保证设备安全。

第十五条 POS机发生故障时，要及时通知银行指定的维护机构进行维修。不得擅自拆装或私自在外维修。四 其他事项

第十六条 本规定自下文之日起试行，以后再根据实际情况进行补充修改。

POS机信息 篇6

对于移动支付的未来前景，Paypal持乐观态度。Paypal中国中小企业部总经理冯铮在接受记者采访时称，移动支付渐成趋势，特别对中小电商来说，是一次难得的机遇。冯铮认为，现在外贸电子商务正处在变革时代，移动化、本地化、数字化、社交化四大趋势正改变着大众的消费行为，用手机链接线上线下生活变得更普遍，预示着手机支付将出现爆炸性增长。

国际审计巨头毕马威的调查显示，到2015年，全球移动支付总额将超过9000亿美元。换言之，接下来的3年，移动支付将以每年100％的速度增长。潜在的商业价值不仅吸引了第三方支付厂商的关注，更引来银行和移动运营商的逐鹿。

据了解，银行目前主推“手机银行”模式，实质是金融机构与移动运营商合作，将用户的手机号码和银行卡号等支付账号绑定，通过手机短信、手机WAP上网等移动通信技术传递交易信息；而移动运营商推出的“手机钱包”，则是用户预存费用，使用时从账户中支付，或者运营商通过SIM卡直接从话费中扣除，但这种交易额受限于用户“话费总额”，并不适用于大额消费。

截至目前，已有101家企业获得了央行颁布的支付许可。针对手机支付市场的建立，不同厂家采取了不同的策略。主推个人应用驱动的支付企业正在跑马圈地，支付宝启动物流POS战略，投入6万台支付宝POS，完善COD体系；财付通宣布升级“微支付”业务体系，逐步覆盖腾讯旗下的游戏、开放平台、QQ视频、电子图书等数字娱乐场景。而着力于企业商户应用的快钱则推出“快刷”业务，实现Square类产品在国内的首家商业应用。

此外，支付的安全性一直是外界所关注的一大焦点。商务部最新消息，移动支付标准已经完成送审稿，有望在年内发布。有了政府部门的支持，移动支付产业或将进入高速发展的轨道。

与传统POS机的区别

（一）刷卡种类不同 传统POS机：磁条卡

手机POS机:RF-SIM卡(放置在用户手机中)

（二）刷卡方式不同： 传统POS机：接触式刷卡 手机POS机:非接触式刷卡

（三）功能不同

传统POS机：支付、积分消费、统计等传统功能

手机POS机:拥有所有传统功能；还可以拓展考勤、身份识别、电子钱包等

（四）使用人群不同

传统POS机：所有需要支付人群

手机POS机:消费能力、接受能力都强的年轻群体 编辑本段功能概述

一、帐单支付

二、加油卡充值

三、Q币充值

四、信用卡还款

五、游戏点卡充值

六、固话缴费

七、手机充值

八、银行卡余额查询

九、跨行转帐

十、水电煤缴费

适用于大、中型超市、连锁店、卖场、饭店、团购网及一切高水平管理的零售及旅游等企业；

具有IC卡功能，可使用手机进行刷卡消费；

可外接扫描枪、打印机等多种外设；

具有前、后台进、销、存配送等大型连锁超市管理功能；

可说话客显；

餐饮型可外接多台厨房打印机、手持点菜机等各种外设；

可无人看管与服务器主机远程通讯，下载资料；

具有以太网通讯功能，通过ADSL宽带构成总、分店网络即时管理；

具有CDMA；GPRS无线通讯功能。在互联网无法到达的地方也能轻松进行数据传输。

编辑本段组成和操作流程

手机pos机由终端机，密码键盘，电源，打印机，读卡机等基本部件组成。

通过手机内2.4G手机卡实现 SIM卡代替常规IC卡的功能，首先用户通过手机内的SIM卡在读卡机中读卡，读卡器通过识别将信息传入 POS终端机，POS终端机将数据发送到管理服务器内进行核实对比以及数据的交换处理，再将数据传回到 POS终端机以实现考勤，消费，会员积分等功能。编辑本段适用人群

1、开店做生意的人（专业的刷卡机）一卡一密，一次一密

手机POS机

2、经常在外出差的人（随时随地的支付）

3、经常有大笔金额交易的人（让现金成为浮云）

4、随时手机淘宝的人

5、想创业的人

编辑本段使用手机POS机的意义

无论对于消费者还是加盟店，使用手机POS机进行消费都是利大于弊，具体有以下几个方面：

1．对于商户而言：

易刷通手机pos机

①它以管理的科学化、规范化、自动化为目标，通过对客户管理过程的每个环节的电脑记录和管理，提高了工作效率，达到经营管理最优化；

②各加盟店之间可以集中进行商品的采购，价格更优惠，从而降低了经营成本；

③由于手机的广泛应用及手机支付的便捷使得这样的消费方式很容易得到消费者的认可，从而吸引消费者过来消费；

④为自身业务的开展提供没有空间和时间障碍的便捷支付体系，加速支付效率，减低运营成本同时也降低了目标用户群的消费门槛；

⑤有助于进一步构建多元化的营销模式，进一步提升整体营销效果

2.对广大消费者而言：

①手机POS机使得支付资金携带更加方便，消费过程更加便捷简单，消除了支付障碍之后，可以更好的尝试许多新的消费模式

②在适当的管理机制和技术管控下，支付资金的安全性相对传统POS机有大幅提高

③使用手机POS机消费，可以在会员店中享受会员的各项优惠以及优质的会员服务，例如：积分换赠品，积分抵扣现金，在会员生日或节日之际，可参与多项优惠活动等；

编辑本段国内运营手机POS的公司及产品

小财神

小财神是一家专业的收单技术设备服务机构，致力于手机端资金收付创新技术与业务运营。公司以“手机POS收付款专家”为定位，深入B2B和B2C等电子金融服务领域，为行业客户快速准确定制移动资金收付解决方案，创新研发“小财神”手机POS等手机支付产品。

银行pos机管理办法 篇7

为何要并购

难道科脉真的要涉足P O S机硬件吗?科脉一直秉承“产品领先, 渠道为赢”的经营宗旨, 历经近十年稳健发展并成功铸就了“科脉”这个软件品牌, 那为何还要并购南京铸奇的嵌入式技术呢?南京铸奇是中国最先研究并生产嵌入式POS机的主要硬件厂家之一, 在2004年前他们同时也为零售企业提供POS/MIS等前后台软件解决方案, 但公司的主营业务和重心在嵌入式P O S技术研究及嵌入式P O S机生产, 后台软件并不是它们的重心。因此他们在推广嵌入式POS时由于后台软件功能非常弱, 从而对他们的发展产生了很大的制约。与此同时, 科脉在零售流通业软件产品中具有很大的优势, 科脉也具有全国范围的经销商渠道。因此双方一拍即合就开始进行深入的合作谈判, 2006年下旬双方达成战略性的全面合作关系。通过近两年多的市场运营, 优异的市场表现证明了两家公司战略决策的眼光和魄力, 其中重庆沁园近300家连锁蛋糕店使用嵌入式POS整体方案是双方合作的点睛之笔。自双方合作后, 据统计到目前为止嵌入式POS在市场上的装机量已超过5000台。为使嵌入式POS获得更大的发展, 提升嵌入式P O S技术的竞争力, 两家公司进行更大力度的资源整合, 由科脉并购南京铸奇的全部嵌入式P O S技术知识产权及市场资源, 深圳科脉将以更强的软件研发投入更大的市场平台继续推动嵌入式P O S在全国的发展, 给全国经销商和众多合作伙伴提供更符合市场需要, 更具差异化竞争优势的嵌入式POS解决方案。

科脉主推的嵌入式POS到底是什么

嵌入式系统, 就是将软件和硬件相结合, 嵌入到整机里面使其实现智能化的一个系统。例如, 现在的智能手机, 智能家电, 车载GPS等等都用到嵌入式技术。科脉此次推出的嵌入式POS, 将主要借鉴南京铸奇及国内其它厂家在推广嵌入式P O S的经验, 充分发挥科脉擅长的POS软件研发的优势。科脉并购嵌入式POS后, 将在原来基础上对嵌入式P O S技术进行更深入的研发, 在Linux平台上形成针对零售及餐饮业态的嵌入式解决方案。科脉的嵌入式解决方案是:科脉自主知识产权的Linux嵌入式POS主板 (预装POS前台收银软件) +第三方品牌POS硬件厂商的六件套 (POS外壳、显示器、钱箱、小票打印机、客显、键盘) +科脉自主知识产权的后台POS/ERP软件。也就是说, X86架构下科脉前台P O S软件的销售载体是“光盘+加密狗”, 而科脉嵌入式POS的销售载体就仅仅是一块“嵌入式主板”, 科脉在嵌入式这块的定位是专注于嵌入式POS软件整体解决方案的研发, 而不是成为一家P O S硬件厂商。

这种方案最容易获得成功, 其原因在于让POS硬件厂家来做嵌入式主导运作, 它一定会专注生产高品质的嵌入式POS机硬件, 但在市场推广过程中难度最大的是如何最快最有效的与第三方POS软件厂家接口。这个过程中, 前后台技术整合难度大, 调试与合作周期长, 后期客户需求变化将造成项目风险很大。假如让某POS软件厂家来做嵌入式软硬件主导运作, 则这家软件厂家一定会对涉足的POS硬件诸多事务烦心不已, 而无心将重心放在自己擅长的软件研发上。综合上述, 科脉只有专注于嵌入式技术研究, 执着于前后台P O S软件研发, 而把P O S机整机及周边外设的生产由擅长硬件的品牌厂商来完成, 嵌入式POS这个事业才能得到飞速发展。这就是科脉并购铸奇嵌入式P O S技术的真正意图。

嵌入式POS到底有哪些优势

嵌入式POS自诞生之日起, 就得到了国内外的普遍关注, 其中最主要的原因就是它具有无可比拟的优势。具体说明如下:

1.安全稳定, 易维护, 售后服务成本低

由于科脉嵌入式P O S系统的主板是基于A R M架构基础上研发, 没有传统P O S机中易损易坏部件, 如硬盘、内存、风扇等, 因此系统高度稳定。同时系统出厂时已经在R A M中烧入前台P O S程序, 集成商或客户收到P O S机后不用再安装任何软件, 开机即可使用, 接入到网络即可进行联机销售, 后期也几乎不会有硬件方面的服务。因此售后服务成本大大降低, 这个问题恰恰是P O S行业集成商最头痛的问题。

2.软硬件打包, 成本低利润空间大

由于科脉嵌入式P O S技术和后台软件技术完全掌握在自己手里, 因此制定营销策略则可以统一兼顾, 可以针对不同的细分市场、不同业态、不同的用户群等采用不同的营销策略, 其中软硬件打包是重要策略之一。我们所说的软硬件打包, 指的是将嵌入式P O S主板 (预装P O S前台收银软件) 与后台软件进行捆绑销售的策略, 而不是将整体POS机与后台软件捆绑销售的策略。这为系统集成商或经销商预留有大量的利润空间, 来共同进行市场推广与销售。

3.无版权纠纷, 没有侵权顾虑

经历过“微软黑屏”困扰的用户对版权纠纷都有较深的体会, 科脉嵌入式POS技术是基于源码开放的免费Linux平台, 因此集成商或终端客户不用再担心操作系统的版权问题。

4.省电节能环保, 年节省电费千余元

由于科脉嵌入式P O S主板所有电子元器件的累加功率不超过10瓦, 没有风扇等较大的耗电设备, 因此相比传统P O S机器 (一般在3 0 0瓦左右) 而言, 每天嵌入式POS机具有年节省电费千余元的能力。这对于农村市场来说, 省电就是省钱, 对城市市场来说, 每个店省一点, 连锁店加起来就是非常庞大的数字。

科脉在嵌入式POS上的合作策略是什么

“打败马云的智能 POS 机” 篇8

“消费者如果到店消费，可以通过二维码的形式，给你优惠券让你带着走，这样就能把实体店的用户转换为线上的用户。消费者走后，会关注店家的微信公众号成为粉丝，店家既可以不停的传送自己的产品、服务、新的折扣、优惠给消费者，消费者又可以利用微信通讯的能力在朋友圈去分享、推广。前者通过循环式营销，达到老客户长存。后者通过消费者自发的裂变式营销，达到发展更多新客户。从而可以使商户的销售形成爆发式增长”林文毅说。

事实上，店里的老板用线下的实体店去吸引人流，把人流通过优惠券生成二维码带回到线上，在线上通过微信通信的能力帮助实体店做传播，传播后优惠券再回到线下消费，以此循环。

众所周知，消费者平常的消费就是体验、消费、刷卡买单就走人。在传统的模式里，消费者去一家大排挡吃饭，吃完刷卡付款后走人了老板都不知道消费者姓名是什么，不记得在这吃过什么，过一段时间再来老板会对待陌生人一样。

怎样让大排档的生意做得更好？通过有米派与华夏银行共同打造的 POS 机解决了用二维码实行的支付环节，让消费者成为大排档的粉丝，下次刷卡买单就能辨认出曾经某个时段吃了某些菜。有米派是用新的 POS 机来做营销，让你的生意变得更加简单经营。

除了餐饮店外，有米派是要打造整个 O2O 商业圈。“我们的客户第一是大型的购物中心，如正佳、天河城；第二是品牌连锁企业，他们需要在全国范围内建立品牌，以及建立统一的粉丝群体，就需要用到智能支付的工具把所有的消费者绑在一起。”

仅仅只是一部 POS 机就能管理好庞大的大型购物中心？

答案是肯定的。假设新开一家购物中心，首要解决的问题是招商，招商最头疼是购物中心旗下的一间间小店，谁来租？如果这些小店的生意好做了，整个购物中心才是好。有米派应用智能POS 机具备了一个能够实时联网、及时去识别消费者身份的功能，把银行的VIP 持卡人，引入到购物中心来消费。

为何银行VIP 持卡人要到这里消费？因为银行要维护好 VIP 客户大多数采用的方式是刷卡积分来兑换礼品，这样本身就需要消耗成本的。如银行拨出一千万发给 VIP 持卡人客户兑换礼品，银行要采购、还要消耗谈判时间、寻找仓储等等一堆事情，事实上真正到持卡人口袋的钱都消耗了一部分。假设现在银行拨出一千万可以直接变成十万个二维码，每人一千块发到持卡人的手机，带着二维码去购物中心指定的银行合作商户消费。