普惠金融改革、发展和服务情况报告

普惠金融改革、发展和服务情况报告（通用8篇）

普惠金融改革、发展和服务情况报告 篇1

XX村镇银行

普惠金融改革、发展和服务情况

一、银行基本情况简介

二、设立分支机构，有效延伸金融服务

截止X，我行市内网点三家，分别是：XX，农村网点两家，XX。村镇银行的服务方向是农村，我行也把经营发展的方向定位于乡镇，并制定了十年内把网点覆盖XX主要乡镇的经营发展规划，2011年末，我行在X设立了第一家支行，X支行也陆续在2015年下半年开始营业，加快分支机构设立的步伐，充分利用物理网点强化对乡镇的金融服务，让我行能更好地开发和服务农村金融市场。截止至2017年9月末，我行小微企业贷款累计户数为X户、较16年同期X户上升X户。

三、促进农村金融体系完善

促进农村金融体系的完善，我行主要采取的措施有：

（一）积极开展金融产品创新和宣传推广力度。针对小微企业经营规模小、融资难的困境，我行结合近年来区域小个农企业蓬勃发展实际，在加大有效信贷投放的同时，高度重视小个农新产品的研发和推广，不断加大人力、财力、物力的投入，使得新产品的研发和应用不断推陈出新，出现了遍地开花的喜人现象，结出了丰硕的成果。主要贷款投放对象是域内的粮食加工企业、种子化肥批发零售企业。

（二）明确提出中小企业贷款增量不低于上年、增速不低于各项贷款平均水平的“两个不低于”增长目标。

（三)扎实开展“小微企业金融服务宣传月”活动。认真落实、深入开展中国银监会发起的“小微企业金融服务宣传月”活动，提升小微企业金融服务水平，营造良好社会舆论氛围。在支行信贷部门悬挂了以贷款品种、服务形式等内容为主题的宣传版画，在一年内对我行服务小微企业的专营机构、金融产品业务流程等进行持续宣传展示；开通银企互合作，为公众答疑解惑，为小微企业客户提供专业的金融咨询服务。

四、信贷业务情况

（一）、贷款定位情况

在XX这个金融服务区域内，四大国有商业银行根深蒂固，XXXX农村商业银行更是后来居上，农村金融市场已经做出了明确的市场分割。我行的贷款市场定位是：一是不与四大国有银行争市场。二是我们与农村商业银行业务有交叉，但我们要结合我们自身特点去金融服务相对薄弱的农户和小微企业上寻找市场，寻找金融服务空白区和金融服务薄弱区来开发自己的市场，培育村镇银行自己的客户群体。农户贷款利率低，利息收入少，贷款额度小，成本高，而且农民信用意识差，收贷难，贷款风险高，所以各行都不愿做农户贷款业务，对农户的金融服务相对薄弱。因此，我行制订了以“服务三农”为定位，以 “服务三无”为特色的金融服务定位。依据“三农”客户群的特点，额度小、利率低、尽职难、客户散、其他银行不准入的特点。定位我行的客户群。

（二）、贷款利率情况

我行执行的是固定利率，农户贷款执行固定利率X%；公务员贷款执行固定利率X‰；；微小企业贷款（包括个人经营性贷款和小企业流动资金贷款）执行X‰利率。

（三）、贷款投向

截止2017年，我行贷款余额X亿元，共X笔。其中：涉农贷款（包括个体工商户、企业、小微企业主、农户）余额为X亿元，共X笔，余额占比X%。

我行重点开发了：惠农宝系列贷款产品（惠农3+1之农户+公司，惠农3+1之农户+合作社，），先后以“农户+合作社”农户贷款。在服务小微企业方面，我行结合XX区域经济特点，立足农业百强县开发了粮食收储加工贷款，立足春耕备耕开发了种子化肥经营贷款。这些贷款产品为这些处于创业期和成长期的三农企业提供来的资金支持，解决了企业的贷款难问题，为处于困境中的小微企业解决了资金问题，助推企业走上健康发展的道路。

五、村镇银行在经营中遇到的问题

服务“草根阶层”，风险防范成为一个课题。村镇银行把“服务三农”和“服务小微企业”做为自己的服务宗旨。但农民的信用意识差，经常会出现恶意拖欠贷款的情况，过去一段时间，一个社或一个村很多人聚众集体不还贷款的事情经常发生，法不责众，农户贷款额度小，依法清收成本过高，甚至常常出现贷款收不回来白搭诉讼费的情况。而一些小微企业，由于规模小，抗风险能力弱，出现经营风险的机率较大，一旦出现经营风险，发生拖欠贷款就成了难以避免的事，这时，银行想抓住依法清收这根救命稻草，但依法清收却十分脆弱，效果甚微，难以依靠。

六、2017年下一步工作思路

在2016年的发展经验上，结合银监局2017年银行业普惠金融工作会议的有关要求，在2017年进一步提升我行的金融覆盖率，更加注重扶贫金融工作的开展，严格执行监管部门的政策措施，对于我行存在的问题，加大整改力度，力求：

一、化解金融风险：服务三农、服务中小企业一直是村镇银行的经营目标和经营原则，在业务发展的逐渐摸索中我们也发现，农户信用程度低下，不珍视信用记录，抵押担保条件不充足等情况使许多金融机构望而却步，成本大、效率低、风险高，在普惠金融的工作的发展进程中，也不能疏忽风险的存在，要发展也要防风险是我行的重要课题。开拓市场，创新金融产品：截止X，我行贷款余额X亿元，共X笔。其中：涉农贷款（包括个体工商户、企业、小微企业主、农户）余额为X亿元，共X笔，余额占比X%。可见我行一直秉承“服务三农，服务微小”的经营理念，在17年会继续开拓市场，创新金融产品。

二、加大三农的服务力度：在2017年我行成立了三农服务部，会继续加大扶持三农的力度，贯彻普惠金融的发展战略。在接下类的三农金融服务工作中，要注重防范风险，更努力寻求产品、服务与技术的创新。

2017年10月10日

普惠金融改革、发展和服务情况报告 篇2

按省组、市组通知要求,为进一步做好开展发展党员和党员管理服务工作,xxx在4月中旬,对全镇开展发展党员和党员管理服务工作开展情况进行了深入调查研究.一、发展党员工作

（一）发展党员工作的主要做法经验

近年来，兴隆镇认真贯彻落实发展党员工作“十六字”方针，落实完善“五项制度”，坚持工作创新与保证质量并重，完善机制与规范运作并举，积极探索农村发展党员工作的新途径、新方法，取得了明显成效。主要做法是：

1、构架四级责任体系，激发各级党组织的内在动力。发展党员工作关键在加强领导，形成职责明确、协调联动的责任体系。将发展农村党员工作划分为村党组织书记、乡镇党委组织委员、乡镇党委副书记、乡镇党委书记四个责任级，规定各责任层级岗位责任和应该受到责任追究的违责情形。并规定：凡有发展党员工作落后的村，村党组织及其负责人均不得评优；村党组织书记在本届任期内未发展党员或未解决三年以上未发展党员问题的，一般不得作为下届党组织书记候选人。通过落实责任、严格奖惩，进一步激发了村党组织发展党员工作的内在动力，有力促进了农村发展党员工作的顺利开展。

2、创新选拔培养方法，夯实发展党员工作基础。为进一步

加强入党积极分子队伍建设、扩大工人、农民工等入党积极分子队伍，切实解决好党员队伍老化、整体活力不强、党“源”不足等问题，我镇每年下发通知，要求各村党支部组织党员和村民代表对党外优秀青年进行集中民主推荐，以村级后备干部、回乡大中专毕业生、农村致富带头人、退伍军人以及短期外出打工经商人员为主。对推荐出的优秀青年，经过镇、村两级党组织考察和资格审查，确定出入党积极分子，并在全村党员大会和村民代表会上通报。同时，充分发挥群团组织推优作用，吸收大批农村优秀团员和优秀妇女为入党积极分子。xx年以来，全镇共推出优秀青年xx多人，重点培养xx多人，其中工人、农民工占 %，目前，已有xx人加入了党组织。并且已建立非公有制经济组织党组织2个，党员xx人。（这个地方不是很清楚）

（二）发展党员工作存在的主要问题

调查发现，我镇在发展党员工作中存在着一些不容忽视的问题，主要是：

一是从发展数量上看，存在“两极分化”现象。一些村党支部长期不发展，甚至个别村党的事业后继乏人。而有一些村支部发展党员则搞“批量发展”，凡提出申请的照单全收，一年就发展新党员十几名。

二是从发展质量上看，存在“良莠不齐”状况。一些村支部发展党员时不讲标准或坚持标准不严，谁对自己有利就发展谁，谁给好处就发展谁，甚至把一些违反计划生育政策、参与赌博、搞

迷信等不符合条件的人员也发展为党员，严重降低了党员质量。

三是从发展程序上看，存在“暗箱操作”情况。有的村党支部发展程序上走“跳棋”，规定程序没有走到，有的对预备党员到期不研究转正，在党员群众中造成了极坏影响。

（三）加强发展党员工作的对策

从根本上解决党员发展工作存在的问题，必须建立一套竞争有序、决策民主、程序公开、责任明确的农村党员发展工作机制，真正把最优秀的农村青年吸收到党员队伍中来，不断提高党员的整体素质，更好地发挥他们在农村小康建设中的先锋模范作用。

1、完善责任机制，着力强化党员发展工作制度保障。做到镇党委班子成员包村，村支委联系一至二名入党积极分子，通过建立党员发展定期督查、定期汇报、定期研判等制度，及时发现并解决党员发展中出现的问题，从而形成一级抓一级，层层抓落实的党员发展工作网络。

2、创新培养方式，全面激活党员发展源头。充分利用在外商会、流动支部、行业协会、现代科技等载体，建立一个跨区域、全方位、内外结合的党员培养机制，变“坐等上门”为主动发展，吸收优秀人才，加强对他们的培养教育，全面激活党员发展源头。

3、严格工作要求，不断提高党员发展质量。坚持把政治标准放在首位，通过建立可以量化的党员发展标准，防止简单地用生产力标准或文化素质的标准来代替党员的政治标准，真正把那些思想政治素质好、群众公认度高、有培养发展潜力的人吸收到

党内来。

二、党员管理服务工作

（一）党员管理服务工作的主要做法经验

1、坚持围绕中心，服务大局。要以深入贯彻党的十六届六中全会精神为主线，紧紧围绕建设社会主义新农村和构建和谐社会的要求，切实做好党员管理服务工作，力争在巩固党的执政基础，促进全镇经济和社会发展等方面，取得实实在在的效果。

2、坚持流入流出，双向兼顾。对于流出的党员要登记造册，掌握去向，采取有效办法加强管理服务，并向流入党组织通报；对于流入党员，要与流出地党组织联系、及时沟通、密切配合，切实承担起党员管理服务工作的重要责任。

3、坚持求真务实，改革创新。要注意研究在新形势下党员管理服务工作的特点和规律，重视现代信息技术的运用，建立健全常抓不懈的工作机制。不断研究新情况，解决新问题，总结新经验，探索新方法，使党员管理服务工作始终体现时代要求。

（二）党员管理服务工作存在的主要问题

从调查情况看，流动党员教育管理工作中存在的问题，最主要是“三难”。

1、去向难掌握。一些党员外出前不向党组织报告，有的外出后不与党组织保持联系。据统计，在外出务工经商的党员中，近半数党员在外出前未向党组织报告；绝大多数党员没有与原党支部保持联系。加之外出党员的流动性存在着很大的不确定因

素，有的无固定地点且居无定所。因此，党组织很难随时掌握外出党员的去向。

2、管理难落实。有的外出预备党员到期不按时提出转正申请；有的大学生党员，毕业后无法落实工作单位，只能将组织关系挂靠在原户籍所在地党组织，人却长期在外，难以管理。此外，由于党员目标管理和民主评议党员制度对于长期在外党员都难以落实，致使流动党员疏于管理和监督。

3、作用难发挥。相当部分党员存在着“两耳不闻窗外事、一心一意去挣钱”的心态，外出期间对原党支部的工作不闻不问，对家乡建设关心不够、支持不够，为家乡建设献计献策以及带动作用弱化。

（三）加强党员管理服务工作的对策

为进一步加强和规范党员管理服务工作，提升党员整体素质，加强党员队伍建设，我们认为必须坚持从实际出发，努力探索党员管理服务的新路子、新办法，使党员都能参加党的组织生活，履行党员义条，享有党员权利，接受党组织的教育、管理和监督，充分发挥先锋模范作用。

1、加强教育，提高党员的思想政治觉悟。着重抓好对流动党员的行前教育和返乡培训。在流动党员外出前，党组织要及时找党员谈话，切实做好他们的思想政治工作，并对他们提出明确的要求。外出期间，党组织应采取发信函、电话联系等方式，加强对外出党员的经常性教育，不断提高其综合素质，使外出党员

时刻想到自己是一个共产党员，按党员标准要求自己。在外出党员返乡期间，党组织应采取上门走访、集中座谈等形式，对党员进行党的知识培训。同时，还要在召开外出党员座谈会上，让他们汇报在外的思想、工作情况，畅谈在外的见闻和感受。

2、强化管理，不断提升党员管理服务水平。党支部应确定专人与每个党员联系，及时掌握党员的联系电话号码和通讯地址，通过信件、电话等方式了解党员的工作、生活、思想状况，并建立管理台帐。

农商银行普惠金融服务工作汇报 篇3

在市委市政府正确领导下，在市各部门的关心指导下，紫金农商银行由原来市区、江宁、浦口、六合四家联社组合而成，并于2011年3月28日正式开业。成立5年来，积极发挥农村金融服务主力军作用，在践行普惠金融发展过程中走出一条质量效益型发展之路。目前，全行注册资本23.76亿元，员工2137人，资产、存款、贷款规模分别达到1055亿元、839亿元、570亿元。现将我行普惠金融服务工作汇报如下：

一、坚持市场定位，践行普惠金融

作为南京地方法人银行，我行扎根南京、融入地方，立足“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，践行普惠金融，不断提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

一是构建普惠金融网络。

二是打造特色支农银行。

三是侧重支农支小服务。

二、履行社会责任，提升品牌形象

作为南京人自己的银行，全力打造亲民、便民、惠民、受人尊敬的商业银行。

一是支持民生福祉改善。

二是积极履行社会责任。

三是品牌形象不断提升。

三、提高思想认识，倾力精准扶贫

作为农村金融机构，紫金农商银行承担着帮助辖内贫困群体脱贫的责任，将坚决贯彻落实市委市政府关于精准扶贫脱贫的决策部署，坚持“多予、少取、方便”方针，将金融扶贫工作作为践行普惠金融工作的重中之重。

一是增加金融供给。

二是创新扶贫模式。

三是改善金融生态。

普惠金融改革、发展和服务情况报告 篇4

近年来，市法院坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实中央、省委、xx、xx市委和上级法院关于服务优化营商环境的部署，积极发挥司法职能作用，服务保障全市高质量发展。

一是坚持把服务保障全市高质量发展融入执法办案全过程。加强刑事审判工作，深入开展xxxx专项斗争，依法惩治侵害企业权益、破坏营商环境的违法犯罪，创造安全稳定的社会环境。发挥民商事审判职能，化解纠纷、强化规则，维护公平竞争的市场秩序，截至xx月xx日，我院共审结涉企民商事案件xxxx件，合同纠纷案件xxxx件，民间借贷和企业借贷纠纷案件xxx件，股权、金融等案件xxx件。发挥破产程序的保护、救助、重整功能，制定实施为我市新旧动能转换提供服务保障的意见，与政府职能部门主动对接，有序推进xxx等xx件破产案件审理。加大知识产权保护力度，作为xx市唯一被省法院指定开展知识产权审判“三合一”工作的基层法院，积极开展知识产权审判工作，今年以来共受理涉知识产权纠纷案件xx件。加强行政审判工作，全面开展跨行政区划管辖行政案件试点工作，建立行政争议审前和解中心，促进营造高效透明的政务环境。

二是推进解决执行难工作，兑现企业胜诉权益。积极开展“涉民营企业”“涉金融债权”等专项执行活动，今年以来，共执行涉企案件xxx件，执行到位金额xxx万元，有力维护胜诉方权益，助推企业发展。同时，结合执行工作，依法依规惩戒失信被执行人，促进社会诚信体系建设。

三是创新司法服务举措，努力为企业营商提供优质高效的诉讼服务环境。按照省法院部署推出十项措施，全面推进“一次办好”改革，优化司法营商环境；扎实推进两个“一站式”建设，进一步完善网上立案，利用好24小时法院、12368服务热线；深化“分调裁审”改革，强化速裁程序应用；完善多元化纠纷解决机制，将矛盾纠纷化解在诉前。今年以来，诉前、诉中调撤涉企纠纷xxx件。同时，延伸司法职能，开展法官“进企业、送法律、送服务”等活动，并积极提出司法建议，努力做到审理一类案件、堵塞一批漏洞，促进企业依法规范经营。

普惠金融改革、发展和服务情况报告 篇5

金融服务产品创新有关情况的报告

全面推进农村金融产品和服务方式创新是新形势下加强和改善农村金融服务、深化农村综合改革的重要内容。我联社一直响应国家相关政策，以支持“三农”为核心，不断满足农村融资需求，全力做好农村金融服务工作。现将有关情况总结如下：

一、城区农信社金融服务及产品创新现状

（一）创建贷款服务中心，创新贷款服务方式。按照“扩面、增量、延伸”的要求，为积极推广“阳光信贷”服务模式，城区联社于09年创立贷款服务中心，全方位推出了个体工商户经营性贷款、居民消费贷款、农户联保贷款、商户联保贷款、生源地助学贷款、新农村建设贷款、农户小额信用贷款、中小企业贷款、住房按揭贷款等多项贷款种类。目前经一年多的市场实践，个体工商户经营性贷款、居民消费贷款、中小企业贷款及住房按揭贷款四类贷款创新品种取得积极成效，市场反映良好，实现了口碑效应，打响农信社信贷服务品牌。

（二）推行客户经理制，加大贷款营销力度。结合行之有效的绩效考核办法，各信用社和贷款服务中心设立客户经理，通过专业化的服务，主动为客户提供多样化和多层次的贷款服务，密切与客户的沟通联系，扩大农信社贷款业务市场覆盖面。

二、我区农信社下阶段金融服务产品创新工作安排

下阶段我区农信社将把握地方经济实际，坚持立足地方，重点服

务“三农”，围绕本地政府的产业布局和特色产业经济板块进行金融产品创新。

（一）积极落实相关政策要求，保证“三农”信贷需求。进一步完善小额信贷业务，切实做到方便快捷，实现抵押担保创新，对于不违反法律规定、财产权益归属清晰、风险可有效控制的各类动产和不动产，都可以用于贷款担保。

（二）积极构建贷款风险分担机制。城区联社正深化与保险公司的合作，同时准备在除贷款服务中心与营业部以外的软硬件条件具备的网点，增加保险兼业许可证持有面，扩大受险范围，将贷款与保险有机结合。

（三）认真做好信贷品种创新和投放。以市场需求为导向，完善贷款种类，以保证满足本地金融发展多样化的需求，优先支持资信状况优良，融资需求旺盛的个体工商户和中小企业，通过利率优惠，办理便捷等方式重点支持农村经济组织和农民贷款需求。

三、我区农信社下阶段服务体制及产品创新具体计划

目前我区农信社在金融产品和服务创新方面不断取得成绩，但是仍然存在金融产品少，服务方式单一，不能满足市场需求的突出问题，为此，我区农信社加快创新步伐，创新贷款融资模式，满足不同种类市场客户的需要。

（一）推出个人经营性快速循环贷款。基于本地商户林立，个体户资金面和资金额度要求不断加大的市场考虑，联社拟推出个人经营性快速循环贷款，通过提供差异化贷款服务占领市场席位。个人经营性快速循环贷款将使有资金需求的个体工商户在核定授信意见后，实现

随用随贷，随到随贷，在一定期限内灵活周转使用贷款，保证经营资金及时落实到位。

（二）建立海洋渔业贷款专营中心。汕尾作为海滨城市，海洋资源丰富，海洋捕捞业是汕尾市城区的支柱产业，渔民在市民总数中占比较重，其资金需求总量大，为此我联社拟建立渔业贷款专营中心，已经于今年五月份开展本市渔业贷款需求的市场调研系列工作，并与本地相关部门就开办海洋渔业贷款服务专营机构相关问题进行了探讨。

（三）开办“宅基贷”贷款业务。目前城区联社发放的农户联保贷款和农户小额信用贷款均基于农户信用，此两类贷款因授信工作难开展，信用评级方面存在较大缺陷，资信状况掌握不全等原因，而增加信用风险和市场风险，不利资金安全。近期省联社推出“金摇篮”十大信贷特色产品，城区联社结合实际，因地制宜，计划创新抵押担保，解决农民贷款难的问题，开办“宅基贷”业务，按照《广东省农村合作金融机构“宅基贷”贷款业务操作指引(暂行)》的规定，为拥有宅基地房地产权物业，并能提供专业性担保公司、农户间联保或农合机构认可的其他担保的借款人提供贷款发放。

（四）开办租金质押贷款业务。针对无抵押物但享有租金收益权的企业及个人，我联社计划办理租金质押贷款业务，即借款申请人以其自身或第三人所有的要求承租人（付款义务人）支付租金的权利作为质押，从而获得贷款。作为“金摇篮”信贷特色产品之一，租金质押拥有灵活性高、期限短、利率定价灵活等优势，在风险可控的前提下，是创新贷款服务，拓展贷款业务发展的有效手段。

四、开展金融创新工作的建议

金融创新工作不但有助于深化农村县域金融改革，同时可促进自身信贷结构优化调整，增强金融服务能力。然而金融创新不是自家闭门造枪，需要社会各界及相关部门的合力支持，统一部署，按计划有序地发展。

（一）政府部门进行政策宣传引导，村居委会大力配合，为农村金融机构建立农户、个体私营经济组织的信用状况表，完善贷款客户经济档案和账户管理，加强贷款风险控制。

（二）支持农村金融机构参与到城乡基础设施建设中。对于本地乡镇基础设施建设，政府机构应重点支持农村金融机构在其中发挥的资金支持作用，而且大力促进乡镇企事业单位特别是电力与电信等与城区农信社的双方互惠合作。

普惠金融改革、发展和服务情况报告 篇6

根据省政府关于加快推进农村金融综合服务站（室）建设的有关要求，我县按照“一镇一站、一村一室、集中统一、综合服务”的建设原则，各乡镇依托原有经管站设立乡镇金融服务站，站长由乡镇经管站负责同志兼任，各行政村依托现有农村金融服务网点和村委会办公室建立农村金融综合服务室，主任由各行政村党支部书记或村委会主任担任。至目前，全县**个乡镇已全部成立农村金融服务站并配备了站长和工作人员，**个行政村根据行程距离和人口密度，统筹建立农村金融综合服务室**个，并配备了主任、指导员和工作人员，做到了金融机构100%入驻。但在实际运行中出现了工作经费没有来源、业务人员工作水平较低、整体作用发挥不充分等突出问题，通过这次主题教育调研，以理清我县农村金融综合服务站（室）建设中存在的问题，分析对策，着力解决运行中存在的突出困难，切实提高农村基础金融服务的质量和水平，打通农村金融服务“最后一公里”，激活农村经济，助推产业发展，帮助群众致富。

一、我县农金室基本情况

我县农村金融综合服务站（室）建设启动近一年来，主要开展的业务有农户金融业务咨询与服务、金融知识宣传与普及、协助部分银行办理贷款前审核与到期利息本金催收、协助部分保险公司办理投保业务与理赔服务等工作，基本实现了有牌子、有场所、有人员、有设备、有制度、有培训、有考核的“七个有”建设要求，特别是对推动涉农政策性保险扩面、增品、提标，做到应保尽保，降低农户生产经营风险，完善农业保险制度等方面有一定的促进作用。但从运行看，也还存在一些困难和问题：

一是办公场所建设不规范。

我县许多行政村村级办公场所本来就十分紧张，而农金室大多设置在村委会办公室，在村党支部书记或村委会主任办公室挂牌，与村委会其他业务合署办理，金融业务流程和部分规章制度无法上墙公示。同时，多类多家商业银行、保险机构一并入驻，造成同业竞争关系不易协调。

二是工作人员业务不熟悉。

农金室工作人员均由村干部兼任，大多年龄大、知识结构单一，具备的金融知识欠缺，业务不熟悉，对农村金融政策、金融常识大多停留在一知半解，不能很好的开展农村金融服务，宣传普及金融知识，不利于专业性较强的农村金融业务推广。

三是运行经费保障不到位。

农金室建设运行中，没有公用经费预算作保障，电脑、打印机、验钞机、POS机等一些必要的办公设施设备购置没有经费来源，农金室日常业务开展十分不便。另外，聘用爱“三农”、懂金融的工作人员劳动报酬没有保障，农金室工作人员只能由村干部兼职。

四是业务代办积极性不强。

农金室各项业务交由身兼数职的村干部代办，一方面，村干部本来承担的工作任务就重、内容繁杂，很难腾出精力开展金融服务。另一方面，大多村干部认为金融服务属银行、保险公司的日常业务工作，这些企业都有自己的职工，公司已为其支付了劳动报酬，金融服务工作与村委会无关，无偿代理业务还有责任风险。

二、农金室运行情况分析

针对此次农村金融综合服务室建设运行情况调研，我们据实分析了我县农金站（室）建设运行中存在的不足与问题，主要有以下几个方面的原因：

一是金融服务功能不足。

目前，我县农村金融服务体系由农商银行、农业银行、邮储银行这三家银行构成“三驾马车”的基本框架，但三家银行近年来在服务“三农”过程中收益率较低，使得金融投资多向城市集中，而在农村网点推出的金融信贷产品相对较少，且只是开展存、贷、汇等传统商业银行业务，贷款的期限、利率、额度等不能满足现代农业发展对资金的需求。

二是金融机构缺乏动力。

相对于城市金融而言，农村金融服务客观上存在着投入高、成本高、风险高、收益低的“三高一低”问题。农村金融基础设施建设投入和管理运营成本相对较高，且在农村开展金融贷款等业务，面临的自然风险、市场风险和道德风险都比较高，而农村金融业务的总体回报率比较低，以追求利益最大化为目标的商业银行、金融机构显然缺乏投资动力，不愿参与到农村金融服务当中。

三是民间借贷日益活跃。

近年来，农村中非正规性金融服务表现的非常活跃，民间和地下借贷规模不断扩大。民间借贷交易手续便捷且需要的抵押担保少，甚至无抵押、无担保，刺激了农民群众选择非正规金融服务。这些金融服务虽然或多或少起到了优化资源配置、便利交易、补充农村正规金融服务的作用，但风险大、甚至脱离监管,一定程度上削弱了宏观调控的效果，扰乱了农村金融秩序。

三、农金室规范化建设重点

针对农金室建设运行中存在的不足和困难，制定解决问题的具体措施，充分发扬敢于担当的勇气和责任，以解决农金室建设突出问题，推进规范运行为导向，真抓实干抓落实。具体抓好以下几个方面的工作：

一要建立工作协调机制。农村金融综合服务室建设是一项系统性惠民工程，涉及面广，政策性强，需要调动多部门积极性协同作战，才能确保各项惠农金融政策落实到位。县金融、财政、农业农村和金融企业、保险机构要建立多部门联动机制，完善工作制度，理顺工作流程，定期到基层一线调查梳理、研究解决农金站（室）建设运行中遇到的困难和问题，确保农村各项金融服务保障工作落到实处。

二要建立长效宣传机制。金融知识政策性强，要坚持至少每季度组织开展一次金融工作服务站、农村金融综合服务室工作人员业务培训，着力提升农金室工作人员守法合规意识、防范风险能力和日常业务技能。要采取农民喜闻乐见的宣传载体和形式，按照紧贴农村实际，紧贴农民需求的原则切实做好宣传发动工作，将农金室业务范围、营业时间、办理速度等优势告知每户村民，使农民在短时间内充分了解农金室服务事项，不断提高村民对农金室的知晓率、参与度，推动形成农金室健康有序发展的良好氛围。

三要建立经费保障制度。要按照准公益性、政府适当补贴、市场化补充原则，建立“财政扶持、业务合作银行、保险机构按劳付酬”的经费保障机制。及时与金融单位、保险机构沟通对接，督促与村委会签订金融服务代办协议，厘清村委会与金融企业、保险机构各自职责和业务权限。与银行、保险机构协商，由业务合作银行、保险机构根据农经室参与基础信贷服务及保险业务理赔等工作任务，按照一定比例承担农金室部分日常运行经费，提升办公条件，并保障聘用人员用工报酬。

四要建立考核激励机制。要研究制定农金室建设运行绩效考核激励机制，将建设质量、运行情况纳入考核范围，采取业绩盘点、走访调查等多种方式，重点考核农金室银行类业务服务、保险类业务服务、金融知识宣传普及、优化金融生态等方面工作开展成效，并将考核结果作为政府评选先进银行、优秀金融机构的重要依据，对考核优秀的金融机构在褒奖的同时，可以在金融政策支持、产品创新和机构网点布局上给予优先考虑。

五要创新金融服务方式。结合我县设施农业、规模养殖、花卉制种等产业发展特点，按照“政府主导、全社会参与、市场化和政策扶持相结合”的原则，多方面创设农村金融产品和金融服务，使农村金融产品、金融服务更好适应新时代我县“三农”工作需要。大力培育和发展涉农担保、评估、公证等中介机构，有效缓解农村融资难、农业担保难、农民贷款难等问题。另外，可在考虑农村金融市场容量和金融机构商业可持续的基础上，适度放宽市场准入，稳步推进适应我县农村金融需求多样性特点的农村金融组织和产品创新。

普惠金融改革、发展和服务情况报告 篇7

***分行:

根据《关于做好短信金融服务平台试运行工作的通知》文件规定以及上级的相关要求,现就我行短信金融服务平台试运行情况汇报如下:

一、签约、运行基本情况

自短信金融服务平台试运行以来我行共签约客户9户,账户10个,其中:8户签约了我行所有的服务项目,1户只签约了我行存款及公共短信服务。共发送信息70条,其中:发送定制类短信67条,公共类短信3条;试运行期间系统运行平稳、安全。

二、客户反馈意见

在我行短信金融服务平台试运行期间,客户共提出以下几点意见及建议:一是安全问题,希望系统能够做到对客户信息保密,不要出现串号发送信息现象;二是收费的问题,几乎所有的客户都担心系统正式运行后收费高问题;三是在发送公共类短信的时候,希望对所签约的客户也能有选择的发送;四是存、贷款余额的查询方式过于复杂不好记忆,客户希望能通过语音提示的方式进行查询。

三、意见和建议

一是印制配发统一的宣传材料,扩大系统认知度；二是加强银企沟通和协作,使得短信金融服务工作取得实质性进展,提升短信金融服务平台服务水准；三是应当考虑在保护客户秘密的情

走普惠金融商业可持续发展道路 篇8

——访中国邮政储蓄银行董事长李国华

作者：《中国金融》主编 魏革军

魏革军：非常感谢李国华董事长接受《中国金融》杂志的专访。中国邮政储蓄银行（以下简称：邮储银行）2007年3月挂牌成立，2012年1月完成股份制改造，六年来走过了不寻常的改革发展历程。改革给邮储银行带来了哪些根本性的变化，请您介绍一下。李国华：邮储银行的前身是邮政储蓄，其历史可以上溯到民国时期1919年开办的邮政储金业务和专设的邮政储金汇业局，至今已有近百年历史。1986年恢复开办的邮政储蓄，经过20余年的不懈努力，经历了邮电分营、邮政政企分开、邮储银行组建和股份制改造等多项重大变革，才有了今天的邮储银行。

在财政部、发改委、人民银行、银监会等有关部委的关心、支持下，邮储银行初步完成了从单一功能的储汇机构，向全功能大型零售商业银行的转型。从公司治理结构来看，顺利完成了股份制改革，健全了董事会、监事会与高级管理层分权制衡的治理结构，确立了现代企业制度；从业务发展来看，邮储银行拥有国内最大的个人金融服务网络，为客户提供全方位金融服务，电子服务渠道日益完善，金融服务能力稳步提高；从企业形象来看，邮储银行一直践行“普之城乡，惠之于民”的金融服务，成为普惠金融的先行者，在政府、百姓和企业中赢得了认可和赞誉，树立了负责任的企业形象。

经过六年的改革发展，邮储银行的综合实力得到了巩固和提升。邮储银行贷款规模年均增长40%以上，存款规模年均增长20%以上。截至2012年底，全行资产规模已达4.9万亿元，居国内银行业第七位；资本利润率、利润增长率、不良贷款率、拨备覆盖率和经济利润率等关键指标已达到银行同业优秀或良好水平。评级机构对邮储银行的主体信用评级和债券信用评级均为“3A”。

魏革军：2013年的中央一号文件再次聚焦“三农”。邮储银行有着服务“三农”的天然优势，也被人们寄予厚望。邮储银行在发挥渠道优势改善农村金融服务环境方面有哪些创新做法？

李国华：从2004年起，中央每年的“一号文件”均对邮政、邮储银行支持“三农”提出过明确要求。如2007年中央一号文件提出，要“引导邮政储蓄资金返还农村，大力发展农村小额贷款”；2010年中央一号文件要求邮储银行“进一步增加涉农信贷投放”。

邮储银行充分利用覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势和百年邮政的品牌优势，以商业可持续的原则开展普惠金融服务。金融企业若不能实现商业可持续，就不是在履行社

会责任，而是在增加社会负担，我们必须用商业可持续原则来做好普惠金融。

一是致力于为农民提供储蓄、汇兑、代理保险、便民取款等基础金融服务，构建“延伸城乡金融服务最后一公里”的金融机构。已建立起全国规模最大的通存通兑网络，成为城乡居民个人结算的主渠道，为城乡居民搭建起了资金往来的绿色通道。

二是坚定把小额贷款业务作为邮储银行长期、核心的战略性业务，将世界先进的小额贷款技术和我们自身实践相结合，破解农村融资服务难题。在产品设计、队伍培养、风险控制等方面，不断地尝试和探索。截至2012年底，邮储银行累计发放小额贷款突破1000万笔、金额6500多亿元，服务客户600多万户，取得了很好的经济与社会效益。

三是高度重视国家推行的“新农保”“新农合”项目，充分发挥自身网点优势，与政府部门积极协作，全力做好“新农保”“新农合”的金融服务工作。已在25个省份参与了“新农保”工作，服务了全国约三分之一的试点县；服务参保人数约4000万户，约占全国缴纳养老金人数的15%；服务领取养老金人员约5000万户，约占全国领取养老金人数的一半。

魏革军：刚才您提到了邮储银行的小额贷款业务，据我所知，在2010年邮储银行获得了“GTZ国际合作项目最高成就奖”，2012年，诺贝尔和平奖获得者尤努斯在广州举行的“小额贷款与社会企业国际论坛”上，也对邮储银行的小额贷款事业做出了肯定。邮储银行的小额贷款业务，可以说是获得了国际性认可。请结合金融企业的社会责任谈谈您对小额贷款的看法。

李国华：从2007年6月起，邮储银行从事小额贷款业务的时间有五年多了，我们倾注很大的心血，把它当成一项事业来做，而不是简单地把它当做一项业务。

首先，我认为大银行也可以把小贷款做好。过去有的人说大银行就适合做大贷款、小银行做小贷款，但是随着信息技术和信贷技术的进步，大银行也能很好地解决小额贷款信息不对称的问题。大银行资金充沛、管理成本被分摊、能从宏观和行业上把握风险、抗风险能力强等优势就显现出来。

其次，能为社会创造共享价值，这是企业获得持久竞争力的关键。企业只有把核心竞争力与“为社会创造共享价值”紧密结合起来，才能实现长久发展，而开展小额贷款业务和普惠金融服务恰恰具有这样的特点。小额贷款，额度小，却能积少成多，作用不小。用一些我们贷款客户的话说，小额贷款就是“雪中送炭”“天旱下雨”“难中救急”，是为老百姓致富加油助力的。

最后，小额贷款也能成就大事业。从国际到国内，无论经济社会发展到什么水平，总是存在金融服务稀缺甚至空白之处，小额贷款的目的就是为了解决金融服务最稀缺群体的融资问题，因而具有持久的生命力。邮储银行小额贷款的贷款发放量、客户量目前均处同业前列。正如尤努斯教授所言，信贷是人的基本权利，让所有老百姓享有这一权利，既是一种使命和责任，更是一项伟大的事业。

魏革军：2012年邮储银行的个人经营性贷款规模取得了全行业第二的可喜成绩，这与邮储银行不断丰富信贷产品，大力发展小微企业贷款不无关系。邮储银行是如何发挥网点布局优势支持小微企业发展的？

李国华：邮储银行始终高度重视小微企业的金融服务工作，将支持小微企业健康发展作为重要任务，作为履行企业社会责任和银行自身生存发展的内在要求，认真贯彻银监会小企业贷款“六项机制”的要求，形成了多层次、广覆盖的小微企业金融服务体系，机构网点可持续发展能力不断增强，初步探索出一条适合本行的小微企业贷款业务发展之路。

一是科学设计产品。在信贷技术、资金管理上进行创新，严格防范风险。设计了额度循环使用的贷款模式和灵活的还款方式，最大限度地帮助小微企业节省利息开支，降低融资成本，同时也满足了小微企业资金需求“短、小、频、急”的要求。

二是建立专营机构。根据银监会关于建立中小企业金融服务专营机构的相关要求，按照“集中作业、专业经营”的理念，在地市分行成立了335个小企业信贷中心。

三是推动产品创新和商业模式升级。结合各地区域经济特点，在担保方式上不断调整，开发有地方经济特色的信贷产品，极大地丰富了小微企业贷款产品线。2013年又进行商业模式升级，发挥零批联动的优势，打通产业链条，连接核心企业和上下游小企业。

四是注重将“融资”和“融智”相结合。自2010年起，邮储银行连续三年向企业和个体经营者推出“创富大赛”活动，旨在实现政府引导发展方向、银行提供融资机会、学者保障智力支持、社会力量广泛参与，形成了多头并进，共襄盛举，促进小微企业稳健运营、快速发展的新局面。

截至2012年底，邮储银行累计发放小微企业贷款1.3万亿元，解决了700万户小微企业的经营资金短缺困难；贷款结余超过4000多亿元，同比增长39%；当年小微企业贷款净增1100多亿元，占全行贷款增量的47%。2012年，邮储银行在全国金融机构个人经营性贷款领域取得了余额第二、净增额第三的位次。

魏革军：十八大报告指出，要牢牢把握扩大内需这一战略基点，加快建立扩大消费需求长效机制，释放居民消费潜能，扩大国内市场规模。邮储银行在服务社区、支持扩大消费信贷方面有什么特点？

李国华：邮储银行将消费贷款作为服务城乡社区的战略性业务，大力发展住房、自用车、教育、家电、旅游、装修等消费贷款业务，为广大客户提供全功能的消费金融服务。截至2012年底，邮储银行累计发放各类消费贷款2300多亿元、余额1900多亿元。

邮储银行消费贷款具有“两低一高”特点。笔均贷款金额低，平均25万元左右，主要满足居民普通消费金融需求；不良贷款率低，全行个人消费贷款不良贷款率为0.08%，低于银行业平均水平。首套住房贷款比例高，首套住房客户占比达95%。

此外，邮储银行还十分重视县域地区的消费贷款业务发展，积极拓宽消费贷款服务的地

域范围，持续加大对县域地区的发展力度。截至2012年底，邮储银行在县域地区累计发放消费贷款740多亿元，占全部消费贷款的32%，其中2012年向县域地区发放贷款220多亿元，较2011年增长54%，对培育县域地区消费意识、改善消费环境产生了积极影响。魏革军：科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，近年来邮储银行在科技创新方面做了哪些工作？

李国华：我们利用现代科学技术，大胆改造传统业务，创新业务品种，不断增强邮政金融核心竞争力，为邮储银行实现战略转型作出了重要贡献。

一是实现了与人民银行的资金清算在全国一点接入。在邮储银行总行层面统一管理跨行转账限额，实时管理头寸，有效防范资金风险，大大降低了邮储银行资金备付率，减少了资金在途时间，提高了资金使用效率。

二是大力拓展电视银行业务。随着我国老龄化趋势的发展，为满足老年人对银行业务便捷性、安全性日益增长的要求，邮储银行建设了电视银行系统，拓展基于电视银行的各种创新业务，打造未来家居银行。

三是实现全行会计“一本账”。统一管理各级机构各项业务的内部账户和客户账户，减少会计核算层级，减少系统间及上下级往来，逐步实现邮政金融会计结算工作的集中化管理。四是自主开发中间业务处理平台。2012年3月，邮政金融中间业务平台全国大集中工程建设完成，这是目前国内在开放式平台上运行的交易量最大的全国性中间业务系统。目前，系统高峰日交易笔数达2000多万笔、交易金额达87亿元，交易成功率始终保持在99.9%以上。

五是开通农村手机支付业务。2012年7月，邮储银行开通了专门针对农村用户的“汇易达”手机支付业务。可以在邮政村邮站、“三农”服务站和服务点商户处办理小额取现业务；可以办理行内汇款、跨行汇款和邮政特色汇款；可以实现农资款项的收取，还可办理查询、便民缴费等业务，真正让农民享受到便捷的支付结算服务。

魏革军：在信息科技风险管理上，有关方面强调实行自主可控战略，要逐步破解“核心技术受制于人”的难题。近几年邮储银行在核心技术自主可控方面做了哪些工作？

李国华：为解决金融“核心技术受制于人”的现状，邮储银行在信息化建设过程中努力与国家推进信息化建设的安全战略方针保持一致，积极推进邮政金融信息系统软硬件国产化,探索在高并发量业务系统上，以开放式系统小型机集群取代大型机、以PC服务器集群取代小型机的建设方案。

目前，邮储银行已投入运行的180个系统中，有144个系统完全采用PC服务器组建集群，使用占比达80%。所有前置类系统均采用PC服务器集群方式。2012年，各业务系统日均交易量达6500万笔，交易金额1400亿元。

交易成功率及交易差错率是反映银行计算机系统运行质量的两个重要指标。邮储银行

2012年的跨行交易成功率持续提高，达99.93%，连续12个月在15家全国性商业银行中排名第一，同时连续八年保持前三名、连续两年保持第一名。邮储银行2012年交易差错率降至百万分之三，创历史新低。这些数据证明了集群技术的稳定性、可靠性、安全性和容错性。

同时，在软硬件国产化方面我们还做了以下工作：

一是实现了国产红旗Linux操作系统在生产系统的全面使用。目前，邮储银行已经在生产系统全面使用国产红旗Linux操作系统。

二是实现了国产办公软件在全行的使用。目前已统一使用金山WPS办公软件的人数约为7.5万人，推广率达93%。

三是国产小型机项目即将投入生产。在银监会的组织下,我行承担了国家科技支撑计划《基于国产高端容错计算机及国产海量存储的银行客户营销系统应用示范》课题。通过该课题研发和试点，将验证银行业关键信息系统在国产高端容错计算机及国产海量存储上运行的高效性、稳定性、可靠性及兼容性，推动国产小型机在银行业的应用推广，提高银行核心业务系统信息安全性，降低国内银行业用户的信息化建设成本。

邮储银行实现以小型机集群取代大型机支持邮政金融核心业务系统建设，为国内同行业在基础平台的选型上提供了科学依据。同时，在国产小型机上运行银行关键信息系统是继小型机集群取代大型机，支持邮政金融核心业务系统建设后又一次大胆的技术创新和尝试。魏革军：随着金融改革的深化和金融市场的全面开放，对我国银行服务能力和内部风险控制方式的变革提出了愈来愈高的要求。当前，如何理顺邮储银行与邮政二者之间的关系也是各界关注的重点之一。在目前邮银合作的模式下，如何保证邮储银行的独立性？对于邮银关系，您有什么样的见解？

李国华：关于邮储银行的独立性问题。作为中国邮政集团的主要负责人，我深知邮储银行的健康、可持续发展对邮政集团的重要意义。

邮政集团严格按照公司治理的相关要求，参照其他成熟、科学和先进的控股公司管理模式对邮储银行加以管理，切实保障邮储银行遵循商业银行的客观经营规律，按照一级法人体制对分支机构进行管理。

我们始终致力于完善和健全邮储银行的公司治理结构。在邮储银行股份公司成立前，原董事会中70%的董事来自邮政集团；在邮储银行股份公司成立后，在财政部、银监会等相关部委的大力支持下，我们调整、充实了董事会、监事会组成人员。目前，来自集团的董事不超过30%，现董事会成员均有金融、财政及经济专业背景，熟悉银行业。

下一步，邮储银行将继续建立和完善决策执行制衡机制，通过制定科学的资本约束机制、有效的选人用人机制、合理的激励约束机制，保障董事、监事和高级管理人员尽职履责，让“三会一层”治理结构真正发挥作用，更加科学高效地履行决策、执行和监督职能，着力把邮

储银行建设成为一流的现代化商业银行。

关于邮银关系。邮政集团与邮储银行的关系，简单地说就是“投资+代理”关系。

从投资关系上讲，邮政集团出资成立邮储银行，作为邮储银行的控股股东，通过董事会加强对银行的管理，保障股东权益。从代理关系来讲，邮政企业接受邮储银行的委托，向个人客户提供基础金融服务。这是金融监管部门和邮储银行全面落实国务院关于邮储银行服务社区、服务“三农”、服务中小企业定位的重要制度安排。

按照银监会的要求，邮政集团和邮储银行就代理金融服务的业务范围、网点设置、人员培训、服务标准等重大事项，签订了全面的委托代理银行业务框架协议，在法律层面上进一步明确了双方之间的代理和被代理关系，规范了代理金融业务的开展和管理行为。邮政代理金融网点在邮储银行委托的业务范围内提供基础金融服务。邮储银行按照统一的业务制度、业务流程和服务标准，对代理网点进行指导、监督和检查。

邮储银行成立六年来的实践证明：这种模式既保持了邮储银行服务网络的完整性，又提高了风险管理水平，使得边远地区的邮政普遍服务和金融普惠服务得到了有机整合，有利于邮储银行健康、可持续发展。

魏革军：您对邮储银行下一步的改革和发展有何考虑？

李国华：当前，邮储银行已进入新的发展阶段。尽管外部形势复杂严峻，但整体来看，优势大于劣势，有利条件多于不利因素。对于我们来说，关键是要牢牢把握历史发展机遇，积极适应新形势的变化，持续推动邮储银行科学、健康、可持续发展。改革没有完成时，只有进行时，持续深化改革，以改革促发展，以发展促改革，将是邮储银行永恒的课题。就近一个时期来看，“深化改革，加快转型”将是邮储银行下一阶段的中心任务。邮储银行将继续依托网络优势，按照公司治理和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断完善营销渠道，不断提升服务能力，致力于为广大客户提供更全面、更便捷的金融服务，努力把邮储银行打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、品牌卓越、竞争力强的大型零售商业银行。