农信社理财产品有哪些

2025-01-24

农信社理财产品有哪些（通用11篇）

农信社理财产品有哪些篇1

水合肼又名水合联氨, 是肼的一水化合物。水合肼是是生产精细化工产品的重要原料和中间体, 主要用于生产塑料和橡胶发泡剂、药品、农药、水处理剂、有机合成高能燃料等。鉴于环保要求的日趋严格和原料价格的偏高, 国外水合肼生产能力近10年来处于停滞不前的状态, 部分企业计划将装置搬迁至中国、印度等地区。目前, 国外主要水合肼生产商有法国阿托化学公司、德国朗盛公司、法国PCUK公司、日本三菱瓦斯化学公司等。

2009年国内水合肼的生产能力约为8万吨/年, 有30余家企业, 多数采用落后的尿素法, 仅有极少数企业采用较为环保的酮连氮法。我国水合肼主要用于合成ADC发泡剂。前几年国内水合肼市场供不应求, 每年需要进口一定数量以满足国内需求。随着新装置建设速度的加快, 我国水合肼净进口量逐年递减, 2007年进出口量基本相当;随着国外生产能力的衰退, 未来国内水合肼出口前景良好。另外, 目前国内有近50%的水合肼生产装置规模小、环境污染严重, 许多装置面临淘汰。

水合肼工业化合成路线主要有:尿素法、酮连氮法、双氧水氧化法等。其中, 尿素法技术比较简单, 是目前国内的主要工艺路线, 但是环境污染非常严重;双氧水氧化法最为清洁, 但是有一定的安全隐患, 目前国外有少数企业采用该法生产水合肼, 国内没有成熟技术, 国外公司的转让意愿不大;酮连氮法比较成熟, 环境污染小, 国外许多企业采用该技术生产水合肼, 因此未来建设水合肼装置应首选该技术。目前国内浙江巨化股份有限公司、宜宾天原股份有限公司、朗盛亚星化学 (潍坊) 有限公司、西南化工研究院等单位拥有比较成熟的酮连氮法技术。

氯代异氰尿酸类产品

以二氯异氰尿酸钠 (DCCNa) 为主, 约占总生产能力的70%, 其余的为三氯异氰尿酸 (TCCA) 。二氯异氰尿酸钠和三氯异氰尿酸的消毒杀菌应用效果是相当有效的, 是迄今为止任何一种药物所不能比拟的。

目前国内氯代异氰尿酸总体规模约10万吨, 主要生产厂家有:江苏常州常化集团—常州新东化工发展有限公司、河北冀衡化工总厂、广西南宁化工集团公司、山东河泽化工厂等。据市场调查推算, 我国每年用于饮食餐具消毒方面的消费量, 至少不小于l万吨。美国用于餐具消毒方面的用量约为3万吨/年。但目前由于价格的因素, 实际年用量不到300吨, 仅为推算数字的3%。因此, 国内氯代异氰尿酸主要以出口为主。

漂粉精

漂粉精, 又名次氯酸钙, 主要用于游泳池、工业和生活废水处理、卫生设施的消毒杀菌、饮用水、畜牧水产养殖等。另外, 可作为高效漂白剂用于棉布、丝的漂白, 家庭及工业用杀菌消毒剂。

我国大部分漂粉精产品均出口到国外, 发达国家对环保提出较高的要求, 环保费用加大, 客观上使这些国家漂粉精的生产受到阻碍, 这给我国的漂粉精特别是钠法漂粉精生产和销售提供了良好的发展机会。漂粉精是一个较为典型的出口外向型产品, 多数生产企业的目标市场均为国外市场。

氯乙酸

是重要的有机精细化工原料, 广泛应用于农药、医药、染料、油田化学品、造纸化学品、纺织助剂、表面活性剂、电镀、香料、香精等领域。随着技术的进步, 氯乙酸的新应用领域逐渐得到开发, 尤其是两大下游产品甘氨酸和羧甲基纤维素 (CMC) 的市场需求强劲, 因此, 氯乙酸的市场前景非常看好。我国已经形成了河北、江苏、山东等氯乙酸生产基地, 国内主要消费地区为浙江、江苏、山东、河北等省, 沿海省份和河南省成为主要流通地。草甘膦的快速发展拉动了甘氨酸的需求, 2007~2008年国内掀起了草甘膦和甘氨酸的建设热潮;同时, CMC的合资进程明显加快, 因此, 未来我国氯乙酸的需求将迅猛增长。

甘油法环氧氯丙烷

近年来, 随着下游环氧树脂和聚碳酸酯需求的大幅度增长, 环氧氯丙烷成为关注的热点, 随着2005年反倾销胜诉, 我国环氧氯丙烷开始一轮建设热潮。国内环氧氯丙烷主要用于生产环氧树脂, 由于国内环氧氯丙烷的消费领域单一, 下游环氧树脂需求的迅速增长便成为推动环氧氯丙烷发展的主要动力。我国环氧树脂生产企业主要分布在沿海区域, 江苏、安徽黄山地区、广东、辽宁及山东。

目前, 全球环氧氯丙烷的工业化生产路线主要有3条:丙烯高温氯化法、醋酸丙烯酯法、甘油法。丙烯高温氯化法生产过程灵活, 工艺成熟稳定, 但是转化率低, 副产物多, 尤其产生大量的废水和废渣, 环保处理费用高。醋酸丙烯酯法具有反应条件温和、产率高、副产物少及污水量少等优点, 但是技术难度大, 流程长, 催化剂寿命短, 介质腐蚀性大, 投资相对较大。甘油法产生的“三废”量介于上述两条路线之间, 相比于丙烯高温氯化法氯化副产物少, 废水和废渣较少, 投资相当。

氯化石蜡

氯化石蜡分为C42C45和C70

由于氯化石蜡-42凝固点为-30℃, 因此它可作为润滑油的抗凝剂及抗极压添加剂, 可用作PVC制品的助增塑剂, 用于PVC电缆料、地板、薄膜、塑料鞋、人造革以及橡胶制品, 还可用作润滑油冷却液抗凝剂、抗挤压添加剂及油漆添加剂。

氯化石蜡-52主要用于PVC制品, 做增塑剂或助增塑剂, 其相容性和耐热性比氯化石蜡-42好。此外还可在橡胶、油漆、切削油中作添加剂, 以起到防火、耐燃及提高切削精度等作用, 亦可作为润滑油的抗凝剂及抗挤压剂。

氯化石蜡-70有较高的阻燃性, 主要用作橡胶制品、钙塑发泡装饰板及聚烯烃等阻燃剂, PVC制品、织物和包装材料的表面处理剂以及粘接剂的改良剂, 防火涂料的填料, 高分子载体。也用作船舶、车辆、建筑物塑料的阻燃剂等。近年来, 我国氯化石蜡行业发展迅速, 企业装置能力增加较快, 目前单产最大能力已经达到5万吨/年的水平, 我国氯碱生产企业配套氯化石蜡生产装置的企业较多。水相法是目前国内外替代传统的四氯化碳溶剂法的一种比较理想的工艺路线。

氯化聚乙烯

该产品以高密度聚乙烯粉料为原料经氯化制得。含氯质量分数为30-50%的改性树脂产品。由于分子链中有极性和非极性链节, 因此它与多种高分子材料, 如聚氯乙烯、聚乙烯、聚丙烯、聚苯乙烯、丙烯睛一丁二烯一苯乙烯三元共聚物以及各种橡胶的相容性较好, 是良好的共混改性剂, 可提高共混、改性产品的冲击强度、低温韧性、阻燃性、耐化学药品性、较高温度下的耐老化性。

CPE消费区域主要集中在美、中、欧、日、韩及东南亚这六大区域。中国是世界上最大的生产国和消费国。年我国有60多家生产厂, 总生产能力约为30万吨, 生产工艺大多为水相悬浮法, 其中万吨级的生产厂家有7家, 余下多为以5000吨以下级规模的生产企业。

氯化苄

氯化苄是重要的有机合成中间体, 广泛用于生产医药、农药、香料、染料、表面活性剂和合成树脂用助剂等, 全球氯化苄总生产能力约为28万t/a, 国外主要生产公司有美国首诺化学公司 (原孟山都化学公司) 、德国拜耳公司、法国阿托化学公司、意大利埃尼化学公司、日本吴羽化学公司和保士谷化学公司等。我国是全球氯化苄主要的消费国和供应国, 主要有两大氯化苄生产企业:连云港泰乐化工有限公司和武汉有机合成实业有限公司。我国氯化苄生产能力约为10万t/a, 实际产量约为7万t。我国氯化苄主要用于生产苯乙腈, 约占75%;香料用苯甲醇约占15%, 增塑剂邻苯二甲酸丁苄酯约占5%, 其他行业约占5%。目前, 国内氯化苄生产能力与产量完全能够满足国内需要, 但是生产企业众多, 多数企业生产规模小, 技术落后, 污染严重, 面临淘汰, 而且许多中小型装置没有配套液氯生产装置, 也没有下游产品装置, 生产成本高, 市场竞争力很差, 因此, 国内有条件的地区和企业应采用先进的技术建设规模化的生产装置, 并以此为基础向下游生产系列精细化学品及中间体, 建设成枝繁叶茂的氯化苄产品树。

氯化苄是传统的有机氯中间体, 新建装置应考虑技术水平比较高的反应精馏氯化法路线, 同时配套建设苯乙酸、二氯化苄、三氯化苄等多种下游精细化工中间体, 保证生产出的氯化苄全部就地消化, 这不仅能保证该产品的可持续发展, 而且可以有效地带动当地精细化工行业的发展。

三氯化磷

三氯化磷的用途非常广泛, 是合成多种含磷农药中间体的重要原料, 如三氯硫磷、三氯氧磷、亚磷酸二烷基酯、亚磷酸三烷基酯、磷酰氯等都要通过三氯化磷来合成, 进而合成一大批有机磷杀虫剂 (如辛硫磷、二嗪磷、三唑磷、毒死蜱、丙溴磷、乙酰甲胺磷、灭线磷等) 。另外, 它可以通过氯乙基磷酰二氯合成植物生长调节剂乙烯利。双甘膦是草甘膦农药产品的中间体, 其下游是草甘膦及其他衍生产品。

草甘膦是一种内吸、低毒、低残留、高效、广谱的除草剂, 在玉米、棉花、大豆、小麦等众多农作物及其他植物上的使用越来越广泛。生物基因工程的应用, 培育出了抗草甘膦大豆、玉米等新品种农作物, 抗草甘膦基因作物迅猛发展, 草甘膦的市场需求也因此而急剧扩大, 无疑为双甘膦提供了更加广阔的市场空间。三氯化磷是双甘膦的上游原料, 随着双甘膦及草甘膦国内外市场的不断拓展, 必将推动三氯化磷市场空间的不断扩大。三氯化磷在医药工业上主要用于生产磺胺嘧啶、磺胺五甲氧嘧啶等, 在染料工业上用于生产色酚类的缩合剂等, 销售渠道较为畅通。

三氯化磷还可用作生产香料的氯化剂和催化剂等。塑料行业的蓬勃发展, 促进了磷系增塑剂、阻燃剂用量的提高, 国内外市场对三氯氧磷的需求量明显增加, 相应地驱动了三氯化磷市场的发展。特别值得提出的是, 过去我国三氯化磷大多作为中间产品使用, 很少以商品的形式出售, 但近年来商品三氯化磷的生产日益增多, 已发展成为1个新兴的产业。2007年国内三氯化磷生产能力约为30万t/a。随着农药和医药需求的快速增长, 作为传统产品的三氯化磷, 其市场呈现良好的发展前景。预计未来国内三氯化磷需求加上出口量将以年均10%~15%的速度增长。

在三氯化磷生产过程中要高度重视安全问题, 防止燃烧与爆炸, 也应防止三氯化磷的泄漏, 通过技术改进 (如采用目前国内开发成功的室温水汽化液氯技术、最新推出的无水投磷技术) 以确保生产的安全、环保和节能。

三氯化磷是传统的氯系农药中间体, 单独投资三氯化磷的经济效益比较差 (相对于其他精细化工产品而言) , 因此建议以三氯化磷为基础, 向下衍生出三氯氧磷、三氯硫磷及市场需求量比较大的中高档主流农药, 如草甘膦、乙酰甲胺磷、毒死蜱等, 另外, 还应加大塑料阻燃剂系列产品的开发, 规划出具有良好市场前景的合理产品链。

三氯氢硅

三氯氢硅是生产多晶硅和单晶硅的基础原料。近年来, 随着多晶硅项目建设速度的加快, 国内掀起了三氯氢硅的建设热潮。多晶硅项目投资巨大, 在此不介绍与多晶硅配套建设的三氯氢硅项目, 而重点介绍三氯氢硅和硅烷偶联剂项目

三氯氢硅是生产有机硅烷偶联剂的重要原料。三氯氢硅与氯乙烯或者氯丙烯进行合成反应, 再经过精馏提纯, 得到乙烯基或者丙烯基系列硅烷偶联剂产品。硅烷偶联剂几乎可以与任何一种材料交联, 包括热固性材料、热塑性材料、密封剂、橡胶、亲水性聚合物以及无机材料等, 在太阳能电池、玻璃纤维、增强树脂、精密陶瓷纤维和光纤保护膜等方面发挥重要作用。副产物四氯化硅同样具有广阔的市场需求空间。近年来, 我国有机硅产品的产量快速增长, 尤其是硅烷偶联剂随着轮胎和橡胶工业的快速发展而得到迅猛发展, 进而对三氯氢硅的需求快速增长。目前, 国内三氯氢硅生产能力约为15万吨, 多数为多晶硅项目配套, 其中硅烷偶联剂对三氯氢硅的市场需求约为1万吨。随着汽车和轮胎工业的快速发展, 硅烷偶联剂市场前景广阔。我国是全球最大的轮胎生产国和耗胶国。未来几年轮胎行业将继续保持快速增长的势头, 需要大量的高效偶联剂。

三氯氢硅的生产大多采用沸腾氯化法, 主要包括氯化氢合成、三氯氢硅合成、三氯氢硅精制等工序。目前, 沈阳化工研究院、大连理工大学、山东大学等拥有成熟的工业化技术。三氯氢硅生产企业不断增加, 同时很多氯碱企业也在投产或者考虑生产三氯氢硅。随着大量多晶硅生产企业多晶硅的投产, 还会有更多的多晶硅生产企业投产三氯氢硅, 因此三氯氢硅行业同样会面临产能过剩, 竞争加剧的局面。

氯甲苯

氯甲苯是一种重要的精细化工原料, 近年来多种新型医药、农药、染料等的中间体均以氯甲苯为起始原料, 这些中间体展现出非常光明的发展前景, 国内外市场一致看好, 许多中间体已成为热点的发展产品。下游市场巨大的发展空间刺激和推动了氯甲苯的生产与发展, 氯甲苯将成为有机氯产品的新宠。氯甲苯有3种异构体, 分别为对氯甲苯、邻氯甲苯、间氯甲苯, 主要产品为对氯甲苯、邻氯甲苯, 间氯甲苯的产量非常小。国内氯甲苯的消费比例大致为:医药行业占35%, 农药行业占30%, 染颜料占25%, 香料及其他约占10%。

准6%的理财产品有哪些篇2

除了前面提到的逆回购、可转债、分级基金稳健部分、固定收益信托、企业债等比较稳健的，年化收益率在6%～8%的投资工具，市场上还有哪些理财工具，差不多能让个人投资者实现6%左右的收益可能呢？

“钱荒”时期的银行理财产品

“给你一张全行的报表，看看昨天我们的排名，梦中会突然惊醒，我还要拉存款；再避不开那样的场合，喝醉都会红着脸坚持，虽然会经常担心，我依然要存款……”

6%、7%、9%，甚至12%、14%，在6月下旬的“钱荒”时期，由于年中考核、外汇占款萎缩、货币政策呈现收紧意向等多方面原因的叠加，银行对存款的需求比以往更为强烈，钱荒导致资金价格飙升，也纷纷加大了银行的吸储力度，各家银行的理财产品年化收益率不断飙升、存款送礼物等手段层出不穷。

当然，这样的“盛宴”不可能在全年都存在。为此，在有这类高预期利率理财产品的时候，如果你对资金流动性要求不高，那么可以选择尽量长的期限，比如一个月或3个月期限的产品，尽量让较高的年化收益率发挥作用。然后在其他比较平稳的时期再将资金做其他打理，力求让自己的资金在一年内能获得接近6%的综合收益率。

用“对冲”套出稳定效益

随着股指期货的推出，融资融券、转融通的开展以及跨市场沪深300ETF的发行，为投资者实现对冲套利提供了诸多便利条件。

股指期货的意义不仅在于单纯的做空操作，更重要的在于，投资者可以利用股指期货市场存在的不合理价格，同时参与股指期货与股票现货市场交易，或者同时进行不同期限、不同（但相近）类别股票指数合约交易，从中赚取差价。和商品期货的套利一样，股指期货的这种套利方式其原理都是在市场价格关系处于不正常状态下进行双边交易以获取低风险差价。

目前，市场中值得关注的套利策略主要包括：股指期货的期现套利、ETF套利以及股指期货与分级基金之间的对冲套利。除套利外，市场上还有量化选股以及市场中性策略的产品。这三类策略可能同时在一只产品中体现，但是根据产品自身特点有所侧重。

当然，目前参与套利的大多是专业的机构，个人投资者参与套利的很少，一些参与套利的“大户”多数也有专业的投资团队或产品帮其打理。普通投资者如果也想参与套利，不妨关注一些专门做对冲套利的产品。

当然，可以预见的是，随着套利机构和个人参与的增多，以及折溢价率的收窄，套利交易的收益可能会在未来相应减少。

P2P借贷：关键是本金安全保证能力

这两年P2P网络借贷由于投资回报高、操作便捷等优点悄然走红，借款收益率大多超过8%，但也因为出现了不少坏账、借款人逾期还款等问题而变得有争议。

P2P网贷是指通过网络平台完成的小额贷款交易。资料显示，国内目前已有2000余家P2P网络借贷公司，但P2P网络借贷网站中不少都不具备线下的借款人审核的能力和条件，仅靠网上上传资料或电话核对无法真正做到有效的贷前审核，这是造成坏账隐患的重要原因之一。

虽然很多平台作出了本金保障的承诺，但由于其自身的注册资本大都只有几百万元，所以是否能真的实现保障承诺还有待考量。这种情况下，即便有着非常高的年化利率吸引，投资者在进行投资时还是要对潜在风险进行评估，不要盲目进行投资。

家庭理财有哪些妙招篇3

一、个人“水库”分成三份

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存定期、活期，或货币市场基金等等。

第二份：保命钱，3至5年生活费，定存、国债、商业养老保险等。

第三份：闲钱，5到不用的钱，可以拿来买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起做个什么生意。

二、节俭不是穷酸

生活中省钱是很有必要的，但前提是保证基本的生活质量。那些刻意省钱，总吃泡面的做法是不可取的。该花的钱总是要花，不该花的钱要学会拒绝。

三、拒绝冲动型消费

购买东西是常有的事情，通常是为了 “需要”购买，而不是“漂亮”或因为“打折”。付款前应当多去想一想，不为冲动消费买单，省钱还得一步步来。

四、每个月计划储备部分钱

别总想着自己能“一夜暴富”，想要靠增长自己的财富，除了平时积累。最为重要的是拿出一部分资金强制储存，剩下来的钱用于消费以及投资是个不错的选择。

五、拒绝浪费每一分钱

物价上涨，房价总叫人琢磨不定，赚钱又不容易，那么则需要精打细算。

六、家庭财富做定期体验

定期存款对家庭收入支出、资产负债等，从风险控制、合理负债等角度进行分析和预测，从而知道自己是否需要做一定的调整。

七、储蓄和投资高效并行

储蓄并不是哈美德，而是手段。储蓄是守，投资是攻。储蓄==时间就是金钱，储蓄和投资都要趁早。

八、拿闲钱来投资

闲置的钱拿来做投资，即便亏了也不会影响到家庭生活。应当选择一些稳健投资方式，选择安全较高的理财产品。

九、保住本钱

投资原则之一，是绝对不能把本钱丢了，其实对刚开始进行投资的人来说，止损是门艺术。

十、拒绝跟风

大多数人都是盲目投资，面对投资并没有理财意识，只是抱着试一试的态度，然而却不去了解市场的变化。

1.家庭理财定律有哪些?

2.家庭理财产品有哪些?

3.家庭理财指标

4.家庭理财方法

5.家庭理财的7个技巧

6.家庭理财的智慧

7.现代家庭理财选择

8.家庭理财窍门

9.低收入家庭理财技巧

黄金投资理财有哪些准备工作篇4

一、目标准备

如果从持有时间的长短来划分，黄金投资可分为短期投资、中期投资和长期投资;而根据获利要求，可分为保值和增值两种;根据操作手法又可分为投资和投机两种。投资者应该从上述分类中找到自己真正的需求，再结合个人或家庭的资产情况、黄金价格的波动情况以及可支配的交易和看盘时间，来确定自己的黄金投资目标。

二、信息准备

国内银行提供纸黄金的报价基本跟随国际金价，但由于黄金市场的交易24小时不间断，而且影响国际金价的因素非常多，因此投资黄金对于信息的要求比较高，投资者能掌握的信息渠道越多，对行情的把握就越有利，除了银行网点、财经类报纸、杂志和门户网站外，投资者还可以借助贵金属服务商的专业优势，了解机构人士对未来行情的看法。

三、风险准备

投资市场上没有只赚不赔的投资。黄金的金融和商品的双重属性决定了其价格存在大起大落的可能。而且纸黄金投资和黄金储藏是两码子事情，如果进场的时机把握不准，被深套也是司空见惯的事情。所以，与杠杠式投资一样，在进场前先制定好仓位计划和止损位置，能有效降低纸黄金投资中的风险。

1.投资理财的黄金准则

2.黄金投资理财产品都有哪些特点?

3.黄金投资理财产品都有哪些特点

4.黄金投资理财小知识

5.黄金投资理财的风险

6.黄金的种类有哪些

7.投资理财有哪些产品?

8.投资理财方式有哪些?

9.投资理财有哪些渠道

你的理财有哪些漏洞? 篇5

A 到书店站着看书或杂志——1分

B 到百货公司闲逛——3分

C 到咖啡店喝咖啡——2分

你跟好友去外地旅游，进酒店后发现当天是他们的周年庆，准备了3种礼物，你会选择哪种呢？

A 晚餐点心附赠蛋糕——3分

B 下次住宿的9折优惠券——1分

C 附近著名游乐场的入场券——2分

从下面3项中选出你最想住的房间

A 可以按自己的喜好摆放家具，地方宽敞的套房——1分

B 房间没有特别的，但有个小阳台——3分

C 四周房屋低矮，阳光充足的房间——2分

闲来无事的假日，你最想做哪件事打发时间？

A 看电视或杂志——2分

B 打游戏或上网——1分

C 打电话找朋友聊天——3分

5个朋友相约出游，每个人都要准备午餐，你想带哪种菜式赴约（不管哪种都要准备5人份）。

A 日式饭团——3分

B 三明治——2分

C 煎蛋或油炸食品——1分

打错电话时，你的表现是怎样的？

A 自言自语一声“啊，打错了”或是一言不发，挂断电话——3分

B 马上跟对方说“对不起，我打错了”，然后挂断电话——2分

C 再次确认“请问电话号码是***吗？”、“你不是***吗？”——1分

下列3样家务，不管你拿不拿手愿不愿意，哪种是你最讨厌的？

A 做菜——3分

B 打扫——2分

C 烫衣服——1分

你正在坐地铁，车厢里有3个空位，你会选哪个坐下呢？

A 年纪与你相仿的女生中间的那个——2分

B 可以看见帅哥的那个——3分

C 看起来很高雅的老夫妇旁边——1分

约会时，你最受不了对方做出的哪种行为？

A 在你说话时打哈欠——2分

B 乱瞄其他可爱女生——3分

C 接到朋友电话，讲个不停——1分

早上准备出门，发现钥匙不在平常的地方，你第一个想到的是哪里？

A 包包里——2分

B 昨天穿过的衣服口袋里——1分

C 看看是不是掉地上了——3分

你总随身带着一张照片，一逮到机会就向人展示一番，会是哪一张呢？

A 旅行时拍的照片，风景宜人，配上你灿烂的笑容——2分

B 跟男友甜死人不偿命的合影——3分

C 自己超可爱的Baby照——1分

走在路上突然下起雨来，但你必须去某地，没跟人约好，时间也不急，你会怎么办呢？

A 买把伞走过去——2分

B 打车过去——3分

C 先找个地方躲雨，静观其变——1分

A型

你把家管得太紧啦！

你的理财观念非常扎实，家庭收入都会妥善储存，也很擅长省钱之道，就算收入微薄也能妥善管理，让家庭在任何时候都不会出现拮据状况。但你也常常发生犹豫不决、当用不用的情况，还有种爱捡便宜货的倾向，把家管得太严，可能会引起家人的不满哦！现在你该培养当用则用、大刀阔斧的勇气啦！

B型

稳健理财的你还要更灵活！

你的理财观念很普通，对于家庭的各项必要开支你都能轻松应付，同时也能适度地储蓄、投资，对省钱也颇有心得，是四种类型中最稳定的。可你却不擅长处理家庭收入骤减的状况，一旦发生这种情况，你就会手足无措。因此需要从现在开始，做些长期投资理财，以备不时之需。

C型

忽冷忽热的你得培养好习惯！

你的理财观很马虎，是不是常常疯狂Shopping呢？是不是根本无法掌握户头里的余额呢？不过你一旦设定目标，比如要去旅行或有大笔开销时，就会马上死命存钱，日常开支也缩到最小，和先前判若两人，多多培养没目标也能储蓄的好习惯吧！

D型

理财白痴的你赶紧开始学习！

你的理财观念几乎为零，你凡事不分轻重缓急，常常任意挥霍，就算钱花光，仍拼命刷卡，更别说储蓄喽。劝你还是未雨绸缪，学习一下勤俭的美德吧。根本没有理财观念的你，要慎重思考自己的最佳存钱法，不妨向管控有方的朋友学学。

农信社理财产品有哪些篇6

新近各种互联网理财产品随之增多，如余额宝、百度“百发”、零钱宝……面对这么多的“宝”，互联网理财产品该如何选择呢?理财师表示，选择互联网理财产品尽量选择知名的、大型的机构，还要看清楚投资产品的类型。就拿升级版余额宝来说，并不是基金产品，而是一款保险产品。

2、银行存款方式

银行存款，是上班族最常使用的一种投资方式。银行存款具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。理财师表示，银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。然后银行付给储户参考利息。

3、P2P理财方式

现今市面上的P2P理财机构都是基于P2P形式下的点对点回报，投资门槛低、风险较小、收益高、资金周转灵活，而且参与形式比较简单。理财师表示，上班族只需将资金投向为认购P2P理财平台上已有的个人优质债权。而理财机构只是进行牵线搭桥，将钱借给通过审核的优质借款人，从而获得高收益，投资者在家坐等收益。

4、黄金理财方式

黄金作为最佳保值工具，自古受到大家的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。理财师表示，投资黄金能赚钱，主要是看升值。

5、基金理财方式

投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。上班族购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。

农信社理财产品有哪些篇7

[导读]如果该产品的实际投资收益率达到6%，则按照产品合约规定，超出预期的1个百分点所带来的额外收益也将以投资管理费的名义流向银行，银行可以在2000余元的手续费基础上增收2500多元

面对多家银行推出的形形色色的理财产品，投资者是否收获了明明白白的财富收益呢？

“银行理财的投资风险会更小，更有保证吧。”投资人赵女士坐在理财经理对面，笃定地对第一财经（微博)日报《财商》记者说。

在走访中记者发现，有些理财投资者，在向银行工作人员咨询过预期收益之后，直接进行投资交易，没有更多地关注相关的费用与合同条款。对于投资者而言，关注的最终落点往往是银行理财产品的预期收益率。然而，与之相关联的收费情况，很多投资者常常忘记深入探究。

预期收益有玄机

查阅16家银行理财产品说明书，记者了解到，在运作每一款理财产品时，银行都要从中收取一定比例的费用，包括认购费、申购费、赎回费、服务费、管理费及托管费等几大种类，细分之下又涉及销售服务费、托管及保管费、投资管理费、交易费、信托费用等众多名目。

费率越高，银行从投资者收益蛋糕上切走的比例越大，特定情况下，甚至直接将投资者的超额收益收入囊中。

浦发银行某分行的一位理财经理告诉记者，很多银行公布的预期收益率，往往已经扣除了各项费用。“投资人能拿到的，也就那么多，低也没有低过多少，高也没有高过太多。”

然而，多数并不能代表全部。也有银行将各种费用直接包含在预期收益之中。

以某城商行为例，投资者购买其任意一款理财产品时，银行至少要收取三种费用，一是销售服务费，二是托管费，三是投资管理费。一些产品还要另行附带上投资顾问费、信托报酬、特别信托费用等收费项目。值得注意的是，按照产品合约规定，这些收费条目一并包含在银行给出的预期收益率之中，在产品到期时从收回的理财计划资金中扣除。

如果投资者选择该行于8月初起售的“心喜”系列非保本理财产品，进行大额短期理财，以100万元的认购额计算，投资期93天，预期收益率5.00%，按照合约给出的预期收益计算，产品到期时，投资者账面收益应为：1000000×5.00%×93/365=12739.73元。

但产品合约约定，投资者需要按照申购金额缴纳0.3%的销售服务费、0.3%的券商定向资产管理计划管理费、0.12%的券商定向资产管理计划托管费以及0.08%理财产品托管费，合计费用约为0.80%。

按此粗略计算，则这款产品剔除这些费用后的预期收益率在4.20%左右，实际可获得投资收益10701.37元，其中有超过2000元归银行所有。

同时，如果该产品的实际投资收益率达到6%，则按照产品合约规定，超出预期的1个百分点所带来的额外收益也将以投资管理费的名义流向银行，银行可以在2000余元的手续费基础上增收2500多元。

统计显示，记者关注的16家银行理财产品费率年化在0.08%～1.55%之间波动。其中，收取费率最高的是中国光大银行，部分产品收费费率为1.55%，最低的是中国邮政储蓄银行，费率统一为0.08%。

对于这些收费项目，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇(微博)认为，“银行也要经营，提供的服务理应有偿，银行抽走超预期收益部分作为服务费是可以接受的。”

对此，理财专家徐建明也表示认同，按照金融经营的逻辑，风险和收益共存，理财时银行承担了一定的风险，获利时收取相应的回报，这是符合市场规则的。

如果处于市场化背景下，银行自由竞争，收费项目和定价是银行的自主行为，无可厚非。不过，徐建明同时指出，“很遗憾，我国金融体系不是市场定价。”银行在一定程度上形成了垄断定价，此时，针对收费项目定价确实需要一定的程序审批和公示规定。

一升一降，蛋糕更小了

研究这些银行最近三个月的理财产品资费说明后，记者发现一个细微的变化。最近，不少银行的理财产品收益率呈现大幅回落的趋势，然而，这些银行理财产品的手续费却逆势上涨。一降一升，收益蛋糕的形状分配又出现新的变动。

对比数据显示：多家银行的理财产品收益率在6月份出现了小高峰，7月份逐步回落。收益率波动在一个百分点以上，有些产品甚至接近三个百分点。其中，某股份制银行推出的“‘聚财宝’现金溢6号人民币”理财产品，预期收益率从6月底的7%，在7月初降到5.8%，到7月底滑至4.2%，进入8月中旬维持在4.3%，降幅明显。

某银行理财经理向记者坦言：“6月为了完成业务量，大幅提升了预期收益率。从7月份开始，已经回降到以前的平均水平了。”

徐建明认为，造成这种变化的原因主要有三：一方面，6月底银行现金流不足，提高预期收益率，有助于银行吸纳资金。进入7月，政策面发生变化，由紧货币转向保增长，货币充足，银行没有吸储动力，收益率平稳回落。另外，金融体系对影子银行、理财产品的监管限制有所加强。最后，利率市场化也在一定程度上影响着银行盈利模式的转变。

郭田勇指出，总体看，银行理财产品不但预期收益率下降了，数量也在降。银行理财产品的实际收益率与收取的手续费高低存在直接关联，记者发现，有些银行最近三个月的手续费一路走高。

另一家股份制银行推出的“惠益计划稳健系列”理财产品，其预期收益率从6月底的5.1%，到7月底的5.0%，再到8月初的4.6%，一路下调。而对应的销售手续费率则从0.37%涨至0.78%，与6月相比翻了一番不止。

业内人士猜测，一定程度上，可能是银行为了弥补6月份理财产品过高预期率收益造成的损失。

徐建明认为，银行盈利模式的趋势应该是依靠服务费而非借助利差收益。参照西方银行来看，利率完全市场化后，银行收费应该会越来越高。“当银行能够提供高质量的服务时，高手续费是合理的。中国的利率市场化还不彻底，情况与西方国家不同。”

对此，徐建明给投资者以下建议：

首先，投资者对银行的界定清晰。银行是一个经营性的商业机构，有盈利需要，所以合约要看仔细，不可马虎大意。

其次，银行间存在差异，学会选择银行。利率市场化后，银行间的差异会更加明显，要考虑综合收益，而非单纯看表面数字。

最后，投资者要开阔投资眼界。投资渠道日益多元化，不必盯着银行死守，学会用脚投票。

农信社理财产品有哪些篇8

银行不会轻易下调理财产品收益

央行此次降息，是今年第二次，也是不至4半年时间内的第三次。伴随降息的三度来临，银行理财产品走势成为投资者关注焦点。

自2014年初以来，银行理财产品收益率便一路下滑。由5.7%-5.8%高位下降至5.1%-5.2%附近，虽然一直还坚守在5%以上。但在市场资金流动性不断加强的背景下，分析人士认为，今年收益破5的概率很大。

但今年3月1日年内首次降息后。理财产品收益并未出现下滑趋势，相反略有回升，这与股指持续上涨有关。一季度A股延续去年的火爆程度，全民炒股时期来临，大量资金由其它投资理财市场流向股市，其中银行是一个很大的流出渠道。为防止资金外逃，银行不敢轻易下调理财产品收益，甚至提高收益以吸引资金。此外新股发行力度加大，大量资金被冻结，多次造成资金面短期紧缺现象，因此一季度银行理财产品收益不降反升。

年内第二次降息实施，一方面央行接连向市场释放流动性，造成资金面逐渐充裕的局面：另一方面股市持续火爆炒股热潮继续蔓延，那么究竟要不要下调理财产品收益，成了摆在银行面前的难题。笔者认为，从短期看，银行理财产品收益率将会维持相对稳定的水平，不容易下跌。因为从银行理财的投向看，随着二级市场的火热，银行理财挂钩股市的产品在增加，而在二级市场收益率相对高位的状况下，低收益的银行理财产品难以被客户接受，所以这类理财产品的收益短期难以下调。

结构性理财产品收益率或上浮

数据显示，5月1日至8日，78家银行共计发行理财产品1088款。其中。从收益率分布来看，预期年化收益率介于5%-8%之间的产品成为主流，占比63.05%，其次是预期年化收益率3%-5%之间的产品，占比达31.8%。从收益类型看，保本固定型产品占9.93%，保本浮动型产品占14.15%。而非保本型产品占据最大市场份额达75.92%。

以挂钩股市的结构性理财产品为例，自2014年底A股强势反弹，股市的疯狂也掀起一波挂钩股市结构性理财产品的发行潮。据机构监测数据显示，2015年一季度全国各大商业银行共发行结构性理财产品605款，其中挂钩股票类结构性理财产品共发行53款。挂钩交易所股票指数类结构性理财产品共发行196款。总计发行占比达41.16%。一季度披露到期收益率的247款结构性理财产品中，62.75%实现过半收益，实际收益率水平明显高于同期固定收益率理财产品。

理财专业人士认为，大部分普通投资者并不适合直接参与股市。或需要严格控制直接投资股市的资产比例，经过风险和收益平滑的银行结构性理财产品更适合普通个人投资者，而且未来股市如果持续升温。挂钩股指的结构性理财产品的收益率水平上浮将是大概率事件。

整体而言，降息会增加流动性。资金面持续宽松使得短期产品收益率连续下降，投资者选择理财产品时。可优先选择期限在半年以上的产品，以锁定收益。笔者建议，稳健型投资者购买国债和银行中长期理财产品，以提前锁定中长期投资收益：对于有成熟投资经验并具备一定风险承受能力的投资者，建议通过结构性理财产品进行资产规划。

当前P2P等网络理财吸引了很多投资人。笔者认为投资者不能盲目追求高收益的理财产品，在甄选安全平台的同时，应该分散投资，合理配置期限和种类，在保证自身的流动性和安全性的基础上力求利益最大化。