滴滴融资计划书范文

滴滴融资计划书范文（精选5篇）

滴滴融资计划书范文 篇1

圣美嘉酒庄 商业融资计划书 及相关法律责任问题

目录

第一节圣美嘉酒庄基本情况及未来一年发展战略

一、公司基本情况

二、圣美嘉酒庄向红酒pe公司广泛募资，资金额度拟不少于三千万，以扩大公司在海外红酒市场的收购能力

三、具体募资计划

第二节红酒及市场分析

一、公司产品、特点及优势

二、行业和市场

三、公司的独特性和市场竞争力

四、竞争对手的优势及劣势

第三节融资需求和财务预测

一、公司目前的财务状况和资本结构

二、融资需求

三、财务分析汇总表

四、财务分析

第四节公司运营和管理

一、公司发展战略

二、公司的组织结构和管理模式

三、人力资源规划

四、软件开发管理

五、市场策略

六、外部支持

七、资本运营

第五节投资方的介入和退出

一、投资建议

二、投资方在公司经营管理中的地位和作用

三、资本退出

第六节风险及对策

一、风险

二、对策 第一节公司基本情况及未来发展规划

一、公司基本情况

1、公司的成立与目标

圣美嘉酒庄是一家注重于高档次酒类销售的专业品牌营销公司，是一家致力于现代时尚消費、健康生活，提供优质产品、領先同类产品消費理念、周到服务的企业。在其法国总的依托下，由北京国际紫禁红酒庄园在中国大陆全权代理销售法国金装·人头马干红、幹白、冰紅、冰白葡萄酒。领先开拓中国大陆葡萄酒市场，旗下产品法国金装·人头马干红、干白葡萄酒，选用法国葡萄产品上等的葡萄和採用法国先进的釀造设备及传统的酿造工艺低温发酵並用橡木桶藏酿而成。酒味醇厚，混合成熟果子、橡木的醇香味道，色泽宝石石紅色，独特的酒瓶设计，集现代品味典雅于一身。法定代表人：沈一曼 ? 成立时间：2011年6月 ? 经营宗旨：顾客的高满意度、股东的高回报率、员工的广阔发展空间

未来一年目标：圣美嘉酒庄向红酒pe公司广泛募资，资金额度拟不少于三千万，以扩大公司在海外红酒市场的收购能力。? 公司的技术、市场发展过程

目前，公司已成功拉取拉美酒庄的独家代售权，并投入资金 1000万用于酒庄建设。

公司将立足红酒市场品牌开发，积极开拓全国市场。

2、公司的股本结构

3、公司股东基本情况 篇二：项目融资计划书(通用)

一、项目摘要: 农业项目融资计划书

一、项目简介： 本项目是农业旅游观光项目，农业是一个国家、一个民族的根本，国家也深知这一点 所以大力发展农业项目。本项目坐落在北京的后花园怀柔，全国重点城镇—怀柔区北房镇，项目占地100亩，地理位置极为优越，紧邻101国道，怀柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到怀柔只要20分钟,936，916，980等数条公车通达，潮白河环绕周围,与自然共从。本项目是政府大力扶持项目，顺应国家政策，享受政府政策补贴，地理位置优越，周围气候大好，前景广阔，投资小，回报快，收益稳定，项目需要资金550万，当年就收回本钱并且达到盈利。

二、项目分析：

1、项目的基本情况:项目计划建设120栋观光大棚，一个生态餐厅和配套的附属设施，两者既能相互依托，优势互补，又能独立经营，集农业种植、养殖、旅游、观光、采摘、餐饮、住宿、度假，休闲，养老于一体的综合性园区。

2、项目来历：绿色休闲观光农业是一项正在兴起的有着广阔发展空间的工程，随着人们生活水平的不断提高，渴望反朴归真，追求乡情野趣成为时尚。连日紧张忙碌的生存竞争之后，偶逢节假闲暇，或在田间劳作，或在熔金落日的傍晚散步于幽静的小路，呼吸新鲜湿润充满泥土芬芳的空气，使人们心旷神怡，一切烦恼与疲劳都不复存在。我们的生态农业观光园结合自身优势，挖掘农业资源优势，增强城市服务辐射功能，拉动消费，增加收入，开辟郊区游农业增收新途径，拓出新农村建设农业新模式，特制定本规划。形式发展和实践证明，以农业为主体发展乡村游、农家乐是今后的发展形式，又因中国老龄化的到来，城市 工薪阶层的老人，很难找到一个空气清新，即便宜又能栽花种草的养老圣地，我们的园区恰恰迎合他们的需要。

3、证件状况文件：有政府下发的项目补贴文件。

4、建造过程和保证：政府大力发展扶持，只有支持，不会有任何的阻挠，我公司本身就是建筑公司，可以节约高效的完成建设，在建设的同时销售队伍就能收回部分资金。

三、财务和建设计划：

1、项目需用资金550万，自有资金50万。

2、先期资金主攻建观光大棚，需要资金300万，建设完毕后政府给补贴240万，在我们建设的同时，大棚的水、电、路、由政府负责统一安装，然后还会为我们铺设滴灌，架设电动卷帘机，这几项将又为我们节省资金近200万。

3、在完善、销售大棚的同时，建造生态餐厅，计划投资100万。

4、园区的管理完善和大棚冬季保温50万。

四、市场分析：

1、项目周边的大棚一次性租给当地农民20年使用，是10万一栋，而且供不应求，如果一次性租给北京市里的老人要15-20万。(住：每个大棚400平米，带生活用房80平米。)

2、如果是我们自己经营，政府给提供项目，政府每年都还要给我们补贴，并且承诺保证我们每个大棚每年纯利润1万元，利润还要翻翻。

五、融资方式：融资、借贷、合作。

六、项目建设财务计划：

1、观光大棚主体建设300万。

2、生态餐厅建设100万。

3、园区的管理完善和大棚冬季保温50万。

4、餐厅设备、材料、人工、运营50万。

5、垂钓池和园区绿化50万。

七、项目运营计划：

1、大棚的种植有政府的补贴和承诺，收入以最保守的估计是100万。

2、生态餐厅以每月10万的保守估计，一年的纯收入在120万。3、50个休闲度假房，以每年每个一万元的最低价出租，一年可获利50万。

4、园区以往每年观光采摘可获利20万，园区建好后将会翻一翻，达到40万。园区综合年利润共计310万，预计2年收回成本，如果养老房20年一次性买断的话，以最低价每栋15万计算，50栋是750万，我们将提前收回成本并且盈利。

八、可行性分析

1、适应了旅游产业结构优化调整的客观要求，是旅游开发形式转型的新探索，推进了现代旅游业和现代农业的发展，不仅拓宽了旅游资源开发的路径，而且把农业种植、养殖、旅游、观光、采摘、餐饮、住宿、度假，休闲，养老、新农村建设有机结合起来，加快了结构调整，提升和丰富了旅游的内涵，减少了旅游开发的投资风险，迎合了大众消费心理。

二、计划书信息: 无

三、项目进度: 无

四、发布的其他项目其他项目.五、与本项目接近的项目.名称:农业技术专利转让 商业计划书:无.名称:奶牛、肉牛集约化养殖及精深加工寻求投资 商业计划书:无.名称:马铃薯淀粉精深加工生产线

商业计划书:无.名称:玉米面寻找各地经销商

商业计划书:无

融资方案

1、公司状况分析：资本是企业的血脉，是企业经济活动的推动力。目前该abc公司所需要的总金额为4400万元，其中进口设备需要1400万元(按1美元约为7元)，国内配套资金需要3200万元，且公司自由资金为1000万元，还需2400万元来投产。鉴于目前国内外的经济形势特制定两套融资方案。如下：

方案一：银行贷款是企业最便捷的资金来源，银行根据企业的信用状况相应给予恰当的贷款，是中小企业长期资本的主要来源。abc公司为一家中型民营高科技公司制企业，其高新技术产品或专利项目具有广阔的市场前景，发展前途;加之公司具有良好的信誉，过硬的产品，先进的管理经验，一方面凭借其信用另一方面凭借其先进的技术进行贷款。将信用保证书及信用度调查表以及公司近几年来的营业状况写成书面材料，提交贷款申请，贷款额为1600万，贷款利率为5%。此外，金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。融资的公司可以将设备委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备进行交付使用，abc公司与金融租赁公司签订为期6的租赁合同，租金为每年150万，届时公司就加大力度利用租赁来的设备大批生产其高技术的产品，尽快推出市场，以获得最大的经济效益，预计全面引进该设备后每年可盈利450万，当公司在合同期内吧租金还清后，最终将拥有该设备的所有权，如此以来既赢得了利润又有了设备，两全其美。

方案二：融资的公司具有领先的技术、过硬的产品、良好的信誉、先进的管理，广阔的市场发展前景，加之产品专利技术的取得，该公司可以办理申请项目开发贷款，贷款额为900;此外依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为质押物。abc公司新项目的产品研发已经取得专利授权，可以把其项目的研发产品的专利权作为质押物，申请无形资产担保贷款，贷款额为专利权的行为只是一种暂时性的，在转让授权书时该公司仍然可以使用该项技术，只是所有权的转让而非使用权，银行也可以将该项技术的使用权进行出租但不能进行买卖，且出租使用权的进而该公司拥有30%的租金占有率。

项目包装融资是指对要融资的项目，根据市场运行规律，经过周密的构思和策划进行包装和运作的一种融资模式，它要求项目包装的创意性、独特性、包装性、科学性和可行性。项目离不开包装，要想取得良好的经济和社会效益，必须做好项目的包装。篇三：融资计划书范本

xxx公司（或xxx项目）

商 业 计 划 书

年 月

（公司资料）

地址

邮政编码

联系人及职务

电话

传真

网址/电子邮箱

报告目录

第一部分 摘要

（整个计划的概括）（文字在2-3页以内）

一.公司简单描述

二.公司的宗旨和目标（市场目标和财务目标）

三.公司目前股权结构

四.已投入的资金及用途

五.公司目前主要产品或服务介绍

六.市场概况和营销策略

七.主要业务部门及业绩简介

八.核心经营团队

九.公司优势说明

十.目前公司为实现目标的增资需求：原因、数量、方式、用途、偿还

十一.融资方案（资金筹措及投资方式及退出方案）

十二.财务分析

1.财务历史数据（前3-5年销售汇总、利润、成长）2.财务预计（后3-5年）

3.资产负债情况

第二部分 综述

第一章 公司介绍

一． 公司的宗旨（公司使命的表述）

二． 公司简介资料

三． 各部门职能和经营目标

四． 公司管理 1.董事会

2.经营团队 3.外部支持（外聘人士/会计师事务所/律师事务所/顾问公司/技术支持/行业协会等）第二章 技术与产品

一． 技术描述及技术持有

二． 产品状况

1.主要产品目录（分类、名称、规格、型号、价格等）2.产品特性

3.正在开发/待开发产品简介 4.研发计划及时间表 5.知识产权策略

6.无形资产（商标/知识产权/专利等）

三． 产品生产

1． 资源及原材料供应

2． 现有生产条件和生产能力 3． 扩建设施、要求及成本，扩建后生产能力 4． 原有主要设备及需添置设备 5． 产品标准、质检和生产成本控制 6． 包装与储运

第三章 市场分析

一． 市场规模、市场结构与划分

二． 目标市场的设定

三． 产品消费群体、消费方式、消费习惯及影响市场的主要因素分析

四． 目前公司产品市场状况，产品所处市场发展阶段（空白/新开发/高成长/成熟/饱和）产品排名及品牌状况

五． 市场趋势预测和市场机会

六． 行业政策

第四章 竞争分析

一． 有无行业垄断

二． 从市场细分看竞争者市场份额

三． 主要竞争对手情况：公司实力、产品情况（种类、价位、特点、包装、营销、市场占 率等）

四． 潜在竞争对手情况和市场变化分析

五． 公司产品竞争优势

第五章 市场营销

一． 概述营销计划（区域、方式、渠道、预估目标、份额）

二． 销售政策的制定（以往/现行/计划）

三． 销售渠道、方式、行销环节和售后服务

四． 主要业务关系状况（代理商/经销商/直销商/零售商/加盟者等），各级资格认定标准 政策（销售量/回款期限/付款方式/应收帐款/货运方式/折扣政策等）

五． 销售队伍情况及销售福利分配政策

六． 促销和市场渗透（方式及安排、预算）1.主要促销方式

2.广告/公关策略、媒体评估

七． 产品价格方案 1.定价依据和价格结构

2.影响价格变化的因素和对策

八.销售资料统计和销售纪录方式，销售周期的计算。九.市场开发规划，销售目标（近期、中期），销售预估（3-5年）销售额、占有率及计算依据

第六章 投资说明 一． 资金需求说明（用量/期限）

二． 资金使用计划及进度

三． 投资形式（贷款/利率/利率支付条件/转股-普通股、优先股、任股权/对应价格等）

四． 资本结构

五． 回报/偿还计划

六． 资本原负债结构说明（每笔债务的时间/条件/抵押/利息等）

七． 投资抵押（是否有抵押/抵押品价值及定价依据/定价凭证）

八． 投资担保（是否有抵押/担保者财务报告）九． 吸纳投资后股权结构

十． 股权成本

十一． 投资者介入公司管理之程度说明

十二． 报告（定期向投资者提供的报告和资金支出预算）十三． 杂费支付（是否支付中介人手续费）

第七章 投资报酬与退出

一． 股票上市

二． 股权转让

三． 股权回购

四． 股利

第八章 风险分析

一． 资源（原材料/供应商）风险

二． 市场不确定性风险

三． 研发风险

四． 生产不确定性风险

六． 竞争风险 七． 政策风险 八． 财务风险（应收帐款/坏帐）九． 管理风险（含人事/人员流动/关键雇员依赖）十． 破产风险 第九章 管理 一． 公司组织结构 二． 管理制度及劳动合同 三． 人事计划（配备/招聘/培训/考核）四． 薪资、福利方案 五． 股权分配和认股计划 第十章 经营预测 增资后3-5年公司销售数量、销售额、毛利率、成长率、投资报酬率预估及计算依据 第十一章 财务分析 一． 财务分析说明 二． 财务数据预测 1.销售收入明细表 2.成本费用明细表 3.薪金水平明细表 4.固定资产明细表 5.资产负债表 6.利润及利润分配明细表 7.现金流量表 8.财务指标分析 1)反映财务盈利能力的指标 a.财务内部收益率（firr）b.投资回收期（pt）c.财务净现值（fnpv）d.投资利润率 e.投资利税率 f.资本金利润率 g.不确定性分析：盈亏平衡分析、敏感性分析、概率分析 2)反映项目清偿能力的指标 a.资产负债率 b.流动比率 c.速动比率 d.固定资产投资借款偿还期

一． 附件 1.营业执照影本 2.董事会名单及简历 3.主要经营团队名单及简历 4.专业术语说明 5.专利证书/生产许可证/鉴定证书等 6.注册商标 7.企业形象设计/宣传资料（标识设计、说明书、出版物、包装说明等）8.简报及报道 9.场地租用证明 10.工艺流程图 11.产品市场成长预测图 二． 附表 1.主要产品目录 2.主要客户名单 3.主要供货商及经销商名单 4.主要设备清单 5.市场调查表 6.预估分析表 7.各种财务报表及财务预估表篇四：投融资计划书 篇五：项目融资计划书

项目融资计划书

范 文

组建××拍卖网站的融资计划书

一、项目背景

经验表明，任何一项新的技术和事物不可能超越历史和脱离现实而取 得发展。我国当前的情况是：网络应用体系正在逐步形成并继续高速发 展，上网人数自1997年底的62万人增长到1998年底的210万人，据国外 权威机构估计，1999年底可能达到990万人，前号喜人，网络将有无限光 明的作为。

虽然如此，我国网络事业的发展与国内信息产业其他领域的发展相比 以及与国外同行业的发展相比，无论在网络规模、上网人数，还是在服务 质量以度电子商务应用等各方面的差距仍然很大。追其根源，除了总体投 入不足，电信资费过高等客观因素外，关键还在于网络业界没有能够实现 与(以买方和卖方为代表的)经济活动主体的广泛、深入、有效的相互渗 透和全面融合。

尽管众多网络服务商和发展商都在极力宣传、推广和探索以网络购销 及网络结算为主题的电子商务体系，但是纵观我国当前的网上购物网站，几乎都是搞形式，收效甚微，对厂商和顾客无法起到吸引作用。原因何 在?问题的关键在于对客观经济规律特别是价值规律在现实经济活动中的 作用分析不够、认识不足、运用不力，缺乏有效的手段，没有找到正确的 切入点和牵引点。

“网络拍卖”正是这样一种符合价值规律的、易于操作的、有效的手段。近两年来，发达国家的网络拍卖业务平地而起，发展迅猛。据不完全 统计，目前包括一些知名网站在内的大型拍卖网站已有150多家。网络拍 卖品种也早已突破了传统拍卖概念，几乎涵盖了所有商品种类。

国外评论家是这样说的：“看看你以前购买的一切物品，其中有多少 是通过讨价还价买到的?将来，你对自己想买的几乎所有物品都可以在讨 价还价中获得。网络将使几乎一切物品的实时拍卖成为可能。” 拍卖是商业运作的一种特殊形式，它与常规商业形式的最大区别在 于：它把商品的定价权从卖方手中移交到了买方手中，从而极大地调动了 买方的购物积极性。

网络拍卖形式与传统的拍卖形式相比，其最大优势在于它打破了空间 与时问的限制，使拍卖市场乃至整个拍卖行业得到了无限的扩展，产生了 质的变化和飞跃。网络拍卖要求所有的参与者要具备较高的商业信用等级，如此才能在 生动活泼的交易过程中，潜移默化地培育和提高参与者的社会道德和商业 信誉水准。

网络拍卖不仅是一种购销形式，同时也是一种极佳的广告形式，它充 分满足厂商及其产品的宣传要求，从而拉动网上购物和其他购销业务的同

步发展。

我国目前尚无长期开通的大型网络拍卖网站。

二、指导思想

努力打造和完善以高新科技为基础的，适舍中国国情并具有中国特色 的电子商务体系及其应用平台。

认真探索和开拓以网上拍卖为先导的、适应买方市场形态的、以社会 协作和代理制为基础的远程购销形式以及与之配套的远程售后服务系统。积极推动和发展国际间的经济、科技、文化交流，建立以信息高速公 路为依托的跨国零售通道及与之配套的快速反应机制，以满足国内外消费 者日益增长的需求。

充分运用和发挥客观规律特别是价值规律的杠杆作用，以生动新颖、多姿多彩且简单易行的形式，汇集和调动购、产、销乃至金融、储运、邮 政等各方面的积极性，以达到沟通供求、内需、市场增温的目的。

有效拉动和催化信息产业与国民经济其他行业乃至上层建筑的相互渗透 和融合，加速信息产业化和产业信息化进程，以期五相促进、共存共荣。

三、项目概况：

1.项目名称：商业性拍卖网站。2.网站名称：××网络拍卖交易网。3.国内域名： 4.国际域名： 5.主办单位： 6.协办单位：

7.投资总额：人民币120万元。8.投资形式：现金、实物厦各种有价证券(详见协议书)。9.投资比例：由各参加单位商定(详见协议书)。

四、主要任务

2000年的主要任务如下： 3月中旬～3月下旬，建立、调试××网络拍卖交易网站；4月上旬，配合中关村电脑节，尝试性拍卖少量电脑类产品； 5～8月，组织实施首届“电子商务杯”网络拍卖交易会活动(国 内)；9～12月，组织实施首届“中华杯”网络拍卖交易会(国际)； 8月中旬后，开通每年365天，每天24小时连续运行的常规拍卖业务。联合各界同仁，积极研讨、发起组织并向国家申报成立“中国电子商 务促进会”和“中国电子商务发展基金”。

五、效益分析

社会效益：

增强全民用网意识；促进电子商务发展；刺激社会消费需求；扩大国 产商品出口。

经济效益：

总收入=拍卖佣金+广告收入+部分赞助资金

预计2000年网络常规拍卖销售总额不少于4000万元，两场大型网络 拍卖活动销售总额不少于5000万元，合计销售总额约为9000万元。按 3％计算，可分配利润预计可达270万元(9000万元×3％=270万元)。

六、风险预测

本项目遵循“联合社会力量，满足社会需求”、“充分发挥高新科技的 引导作用，充分运用价值规律的杠杆作用”、“不等、不靠、可大、可小” 和“少花钱、多办事，有什幺条件打什幺仗”的运营原则。因此，初始投 资规模仅为90万元，且由多家分担，大部分投入又是投资人已经拥有的设 备和功能，现金投入较少。

本项目将抢占多项全国第一，如：开办第一个大型专业网络拍卖网 站、组织第一次大型网络拍卖活动等，非常有利于吸引国内外销售商、广 告商、赞助商、服务商和广大消费者。本项目的特点是准备时间长、拍卖周期短、参加人员多、成交数量 大，只要事先做好安排，坚持“不打无准备之仗”的原则，一般不会有意 外情况出现。本项目是以提供网络拍卖平台和相关服务为主的中介服务业，并不参加 风险较大、竞争较激烈的商品经营活动。在拍品交割时采用先收款、后付货 的结算形式。这种经营方式和收入构成实际上已避开了主要经营风险。结论：投入小、风险小、利润也较小，但是周转快，见效快。宜早下 手、早准备、早开张。

融资租赁风险（范文） 篇2

【摘要】当前，企业普遍面临资金短缺的问题，因此，筹资对于一个企业是至关重要的。筹资会面临各种各样的风险。本文通过对筹资风险的主要成因分析，研究了企业防范筹资风险的有效方法。

一、筹资风险的含义

企业筹资风险又称财务风险，它是指企业因借入资金而给财务成果带来的不确定性。一般企业筹集资金的主要目的是为了扩大生产经营规模，提高经济效益，从而实现财务管理目标。企业为了取得更多的经济效益而进行筹资，必然会增加按期还本付息的筹资负担，由于企业资金利润率和借款利息率都具有不确定性（都可能提高或降低），从而会使企业资金利润率可能高于或低于借款利息率。如果企业决策正确，管理有效，就可以实现其经营目标。但在市场经济条件下，由于市场行情的瞬息万变，企业之间的竞争日益激烈，可能导致决策失误，管理措施失当，从而使得筹集资金的使用效益具有很大的不确定性，由此产生了筹资风险。

二、筹资风险的成因

（一）筹资风险的内因分析

1.负债规模过大，资本结构不当

负债规模是指企业负债总额的大小或负债在资金总额中所占比重的高低。企业负债规模越大，利息费用支出越多，由于收益降低而导致丧失偿付能力或破产的可能性也就增大。负债比重越高，意味着企业借入资本比例越大，资产负债率越高，导致企业的财务杠杆系数增大，股东收益变化的幅度也随之增加。财务杠杆利益越大，伴随其产生的财务风险也就越大。

2.筹资方式选择不当

目前在我国，可供企业选择的筹资方式主要有银行贷款、发行股票、发行债券、融资租赁和商业信用。不同的筹资方式在不同的时间会有各自的优点与弊端，如果选择不恰当，就会增加企业的额外费用，减少企业的应得利益，影响企业的资金周转而形成财务风险。

3.负债的利息率

利息率水平的高低直接决定企业资金成本的大小。在同样负债规模的条件下，负债的利息率越高，企业所负担的利息费用支出就越多，企业破产风险也就越大。尤其当国家实行“双紧”政策，即紧缩的财政政策和货币政策时，货币的供给量萎缩，贷款的利息率提高，企业此时筹资成本增加，企业所负担的经营成本提高，这样企业就要承担较大的筹资风险。

4.负债期限结构不当

这是指企业所使用的长短期借款的相对比重，一方面是指短期负债和长期负债的安排，另一方面是指取得资金和偿还负债的时间安排。若长、短期债务比例不合理，还款期限过于集中，就会使企业在债务到期日还债压力过大，资金周转不灵，从而影响企业的正常生产经营活动。

5.决策失误

投资项目需要投入大量的资金，如果决策失误项目失败或由于种种原因不能很快建成并形成生产能力，无法尽快地收回资金来偿还本息，会使企业承受巨大的财务危机。

6.信用交易策略不当

在现代社会中，企业间广泛存在着商业信用。如果因对往来企业资信评估不够全面而采

取了信用期限较长的收款政策，就会使大批应收账款长期挂账。若没有切实、有效的催收措施，企业就会缺乏足够的流动资金来进行再投资或偿还自己的到期债务，从而增加企业的财务风险。

7.企业经营活动的成败

负债经营的企业，其还本付息的资金最终来源于企业的收益。如果企业经营管理不善，长期亏损，那么企业就不能按期支付债务本息，这样就给企业带来偿还债务的压力，也可能使企业信誉受损，不能有效地再去筹集资金，导致企业陷入财务风险。

（二）筹资风险的外因分析

1.经营风险

经营风险是企业生产经营活动本身所固有的风险，其直接表现为企业息税前利润的不确定性。经营风险不同于筹资风险，但又影响筹资风险。当企业完全采用股权融资时，经营风险即为企业的总风险，完全由股东均摊。当企业采用股权融资和债务融资时，由于财务杠杆对股东收益的扩张性作用，股东收益的波动性会更大，所承担的风险将大于经营风险，其差额即为筹资风险。如果企业经营不善，营业利润不足以支付利息费用，则不仅股东收益化为泡影，而且要用股本支付利息，严重时企业将丧失偿债能力，被迫宣告破产。

2.资产的流动性和预期现金流入量

负债的本息一般要求以现金偿还，因此，即使企业的盈利状况良好，但其能否按合同规定偿还本息，要看企业预期的现金流入量是否足额、及时和资产流动性的强弱。现金流入量反映的是现实的偿债能力，资产的流动性反映的是潜在的偿债能力。如果企业投资决策失误或信用政策过宽，不能足额、及时地实现预期的现金流入量以支付到期的借款本息，就会面临财务危机。此时，企业为了防止破产可以变现其资产。各种资产的流动性（变现能力）是不一样的，其中库存现金的流动性最强，固定资产的变现能力最弱。企业资产的整体流动性，即各类资产在资产总额中所占比重，对企业的财务风险影响甚大。当企业资产的总体流动性较强，变现能力强的资产较多时，其财务风险就较小；反之，当企业资产的整体流动性较弱，变现能力弱的资产较多时，其财务风险就较大。很多企业破产不是没有资产，而是因为其资产不能在较短时间内变现，结果不能按时偿还债务而宣告破产。

3.金融市场的波动

企业负债经营要受金融市场波动的影响，如负债的利息率就取决于取得借款时金融市场的资金供求情况。金融市场的波动，如利率、汇率的变动，都会导致企业的筹资风险。当企业主要采取短期贷款方式融资时，如遇到金融紧缩、银根抽紧、短期借款利息率大幅度上升，就会引起利息费用剧增、利润下降，更有甚者，一些企业由于无法支付高额的利息费用而破产清算。

筹资风险的内因和外因，相互联系、相互作用，共同诱发筹资风险。一方面经营风险、预期现金流入量和资产的流动性及金融市场等因素的影响，只有在企业负债经营的条件下，才有可能导致企业的筹资风险，而且负债比率越大，负债利息越高，负债的期限结构越不合理，企业的筹资风险越大。另一方面，虽然企业的负债比率较高，但企业已进入平稳发展阶段，经营风险较低，且金融市场的波动不大，那么企业的筹资风险相对就较小。

三、筹资风险的防范

（一）树立正确的风险观念

在社会主义市场经济体制下，作为自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的独立商品生产者和经营者，企业必须独立承担风险。企业在从事生产经营活动时，内外部环境的变

化导致实际结果与预期效果相偏离的情况是难以避免的。如果在风险临头时，企业毫无准备，一筹莫展，必然会遭致失败。因此 企业在日常财务活动中必须居安思危，树立风险观念，强化风险意识，即正确承认风险，科学估测风险，预防发生风险并且有效应对风险。

（二）优化资本结构，巧舞“双刃剑”

最佳资本结构是指在企业可接受的最大筹资风险以内，总资本成本最低的资本结构。这个最大的筹资风险可以用负债比例来表示。所以确定最佳资本结构最重要的问题是如何确定适度的负债数额，保持合理的负债比率，以实现风险与报酬的最优组合。一个企业只有权益资本而没有债务资本，虽然没有筹资风险，但总资本成本较高，而且无法获得因债务经营带来的财务杠杆利益，收益不能最大化；如果债务资本过多，则企业的总资本成本虽然可以降低、收益可以提高，但可能会因此带来较大的财务风险，从而导致筹资风险加大。因此，企业应自觉地调节资本结构中权益资本与债务资本的比例关系，确定一个最佳资本结构。在资产利润率上升时，调高负债比率，提高财务杠杆系数，充分发挥财务杠杆效益；当资产利润率下降时，适时调低负债比率，以防范财务风险。

（三）保持和提高资产流动性

企业的偿债能力直接取决于其债务总额及资产的流动性。企业可以根据自身的经营需要和生产特点来决定流动资产规模，但在某些情况下可以采取措施相对提高资产的流动性。如在加强管理，加速资金周转上下功夫，努力降低资金占用额，尽力缩短生产周期，提高产销率，降低应收账款，提高企业的盈利水平。企业在合理安排流动资产结构的过程中，不仅要确定理想的现金余额，还要提高资产质量。通过现金到期债务比、现金债务总额比及现金流动负债比等比率来分析、研究筹资方案。这些比率越高，企业承担债务的能力越强。

（四）合理安排筹资期限的组合方式，做好还款计划和准备

按资金运用期限的长短来安排和筹集相应期限的负债资金，是规避风险的对策之一。企业必须采取适当的筹资政策，即尽量用所有者权益和长期负债来满足企业永久性流动资产及固定资产的需要，而临时性流动资产的需要则通过短期负债来满足。这样既避免了冒险型政策下的高风险压力，又避免了稳健型政策下的资金闲置和浪费。同时，企业要根据负债的情况制定出还款计划，使其具有一定的还款保证。

（五）先内后外的融资策略

内源融资是指企业内部通过计提固定资产折旧、无形资产摊销而形成的资金来源和产生留存收益而增加的资金来源。企业如有资金需求，应按照先内后外、先债后股的融资顺序，即：先考虑内源融资，然后才考虑外源融资；外部融资时，先考虑债务融资，然后才考虑股权融资。自有资本充足与否体现了企业盈利能力的强弱和获取现金能力的高低。自有资本越充足，企业的财务基础越稳固，抵御财务风险的能力就越强。自有资本多，也可增加企业筹资的弹性。当企业面临较好的投资机会而外部融资的约束条件又比较苛刻时，若有充足的自有资本就不会因此而丧失良好的投资机会。

（六）研究利率走势，合理安排筹资

针对由利率变动带来的筹资风险，应认真研究资金市场的供求情况，根据利率走势，把握其发展趋势，并以此做出相应的筹资安排。当利率处于由低向高的过渡时期时，应根据资金需求量筹措长期资金，尽量采用固定利率的计息方式来保持较低的资金成本；当利率处于低水平时，筹资较为有利，但应避免筹资过度；当利率处于高水平时或处于由高向低过渡时期，应尽量少筹资或只筹集急需的资金，应尽量采取浮动利率的计息方式。

（七）建立风险预测体系

企业必须立足市场，建立一套完善的风险预防机制和财务信息网络，及时对财务风险进行预测和防范，对事态发展的形式、状态进行监测，定量测算财务风险临界点，及时对可能发生的或已发生的与预期不符的变化进行反映。制定适合企业实际情况的风险规避方案，通过合理的筹资结构来分散风险，如充分利用财务杠杆原理来控制负债比率，从而控制投资风险；采用总资本成本比较法选择总资本成本最小的融资组合，进行现金流量分析，保证偿还债务所需资金的充足；通过控制经营风险来减少筹资风险，使企业按市场需要组织生产经营，及时调整产品结构，不断提高企业的盈利水平，避免由于决策失误而造成的财务危机，把风险减少到最低限度。

滴滴融资计划书范文 篇3

一、我国中小民营企业融资的现状

我国的民营企业以劳动密集型、低技术的行业为主,仅制造业、批发零售餐饮业就集中了民营企业的75%。绝大多数民营企业无论是在其初创期,还是发展期,主要是依靠自我积累、自我筹资发展起来的。但是,由于这些企业管理水平低、生产规模小、创利能力弱,要进一步发展,仍受到资金严重不足的制约。民营企业有着巨大的资金需求,然而,从银行所得到的贷款,尚不足银行贷款总量的2%;通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9%左右,这里还不包括那些以较高昂的代价购买别的上市公司的股份而曲线上市的;在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企业的融资难,突出表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难,而这又恰恰是我们经济发展需要加大支持力度的重要环节。

应当看到,中央有关部门和不少地方政府为了解决民营经济融资难的问题,下了很大的力气,也出台了一些具体政策措施,如,组建民营股份制银行和地方商业银行、鼓励和支持四大商业银行,增加对民营经济贷款、建立担保体系、建设风险投资体系等等。但是,从实施效果来看,这些措施还没有使民营企业融资难的问题发生根本性的改变。因为,民营企业融资难的问题,表面上看是反映渠道狭窄,而深层次的原因则是体制和制度问题。我国民营企业融资难的主要表现为:

(一)中小民营企业在各大商业银行贷款困难

银行贷款是民营企业融资的主渠道,但大部分民营企业很难得到银行的信贷支持,尤其是大量规模较小、自身实力较弱、处于创业开拓阶段的中小民营企业,很难在银行借贷到资金。一方面,大多数商业银行对民营企业的贷款条件和管理要求十分严格,符合银行贷款条件,具有合格资信等级的民营企业较少;另一方面,随着经济由卖方市场向买方市场转变,民营企业贷款风险加大,而银行为减少坏账的积聚,对高风险的项目没有兴趣。

(二)抵押担保难

首先是验资、评估手续繁杂。一个陌生的企业,如需要上门贷款,需经过申请、评级、授信等一系列程序进行资格审查,最快也要两个月才有点眉目。特别是对大多数中小私营企业而言,银行的评信、授信指标体系不符合中小私营企业实际,现有评级标准仍比照大型企业执行,根本无法反映中小私营企业资信情况。“银行对有发展潜力,但目前状况并不十分好的企业缺乏识别能力”。其次是评估费用高、随意性大。根据国家《关于整顿企业抵押贷款收费的通知》精神,工商、土地、房产等部门要减免相关收费,但事实并非如此。某企业申请贷款20万元,办抵押手续费就需交5万元,企业被迫放弃。再次是民营企业无法满足银行对抵押品的要求。民营企业在特殊的成长背景下,土地、厂房、设备等的产权不全,即使有一定的资产规模,也因为产权残缺而很难抵押,获得所需贷款。

(三)中小民营企业在资本市场融资受限

当前,我国资本市场已形成股票类、贷款类、债券类、项目融资类、财政支持类等六大融资方式,但有些融资方式对民营企业的开放程度很低,除信贷资金外,民营企业很难通过债权和股权融资的渠道获取资金。在正常融资渠道不畅的情况下,绝大多数民营企业的中长期投资只能依靠非正规、小范围的集资或股权融资取得,此类融资规模小、成本高、风险大,使

投资缺乏稳定性与可持续性。融资方式的单一加剧了民营企业融资的难度,也成为了民营企业融资难的关键所在。

二、我国中小民营企业融资难的原因分析

1.从体制上看。当前仍然不同程度地存在着对民营企业的“歧视”现象。由于长期受计划经济体制和传统意识的影响,金融部门对非公有制企业尚不能一视同仁,受各种条件制约。由于国有银行和国有企业之间的依存关系在现行的融资体制中具有不可拆解的性质,国有企业的社会地位和责任事实上锁定了国有银行的地位和责任,同时也决定了改革过程中金融资源的配置结构。这种融资体制对于民营经济而言是“外生”的,它很难与民营经济相兼容,所以目前民营企业融资困难主要是由于体制性障碍所引起的。出于对贷款责任的考虑,不少银行员工宁肯少贷或不贷给民营企业,尽量限制对民营企业的贷款数额。其贷款手续之繁杂,抵押条件之苛刻,对抵押品要求之严,抵押率之低,远远超过国有企业,使不少民营企业望而却步,当民营企业在无可奈何的情况下不得不去贷款时,也往往要花费很长的时间,白白地错过了宝贵的商机。此外,民营企业也无法享受开发区企业应有的政策优惠等等。这种政策性差异在很大程度上影响了民营企业融资渠道的拓展。

2.从制度上来看。(1)担保公司和各类基金制度还未完善。我国的信用担保体系是以政策性融资担保为主体,政府出资较多,而民间资本介入很少。政策性担保机构无需自负盈亏,追求的是社会效益,它不符合担保的高风险性质,有可能使担保规模过大,使担保变成一种福利。(2)银行为民营企业服务严重不足。当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的情况,担保机构又无力代偿时,反而会不愿意向中小企业贷款。(3)融资渠道狭窄。目前我国资本市场整体发展不够,尤其是为中小企业融资的创业板在深圳上市仅一年左右,目前我国证券市场十分萧条,使得中小企业发行债券、股票相当困难。

3.从民营企业自身来看。民营企业自身因素:①民营企业整体管理水平、经营者素质不高,公司治理结构较弱。我国民营企业的整体管理模式较差、管理水平较低,公司的治理结构、治理模式和管理模式不适应进一步的发挥,大多数民营企业主要是家族式模式或集群式模式,随着企业的规模壮大,这种企业的管理模式的局限性日益暴露出来。目前民营企业普遍存在:高度集权与“家长制”管理等问题。②民营企业信用意识不强,影响企业融资。信用是经济主体在长期博弈过程中为追求自身利益最大化而形成的行为约束。在市场经济处于初创阶段,规范市场和竞争秩序的法规不成熟、不完善,民营企业的不正当竞争问题十分突出。

三、我国中小民营企业的融资对策

中小民营企业的融资问题严重地阻碍了企业的发展。资金是企业的血液,是企业发展的第一推动力和持续推动力。我国中小民营企业要持续发展下去,必须解决好其融资问题。

1.转换政府和国有商业银行的观念

改革开放以来,我国经济的发展证明,非公有制经济可以繁荣市场,有利于社会的进步。我们应该坚持以“公有制为主体,各种所有制共同发展”的方针。国家政府部门应该将民营企业与国有企业同等对待,消除所有制歧视,通过制定一系列法律法规保障民营企业的合法权益,为民营企业创造良好的外部发展条件。

坚决贯彻平等准入、公平待遇原则。按照《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》的精神,在投资核准、融资服务、财政税收、土地使用、对外贸易和经济技术合作等方面,对民营企业应一视同仁,实行同等待遇。民营企业的发展壮大,实力的增强,是促进民营企业融资的经济基础和必备的条件。

3.建立和完善担保与评估体系

(1)建立和完善中小民营企业担保体系。我们应该多渠道发展中小民营企业的担保机构,建立完善的担保体系。

国家信用担保机构。国家信用担保机构是由地方和中央预算拨款设立的具有法人实体资格的独立担保机构,担保机构实行市场化公开运作,接受政府机构的监管,不以赢利为主要目的。

协会担保机构。协会担保机构就是由各民营企业出资筹建的担保机构。该担保机构不受政府控制,不以盈利为目的,以各成员企业的信用达到担保的目的。同时,协会担保机构还可以起到联系企业与政府部门的作用,促使政府部门与企业多方位的对话。

商业担保机构。商业担保机构与前两种担保机构相比,最大的区别就是带有商业性质。它是由私人或者是企业建立,具有独立的法人,采用商业化运作,以盈利为主要目的机构。商业担保机构可以起到补充的作用,有利于完善我国的担保体系。

(2)提高民营企业信用水平

民营企业要从进行产权开放、资产重组,完善法人治理结构;转换经营机制,提高经营管理水平;规范财务制度,增加透明度;产业产品结构优化升级几方面着手,完善自身决策、运行和管理,接受社会公众舆论监督,使企业传递出来的经营信息真实有效。

4.完善中小企业服务体系,建立完善的法律保障体系。

建立区域性或行业性的服务体系;完善审计、信用评级和资产评估制度;有关部门简化办事程序。我们必须尽早制定诸如“民营企业法”、“民营企业信用担保法”,以及促进民营企业技术进步方面的法律法规,使民营企业在发展中做到有法可依,给其发展创造一个宽松、公平的环境。

5.提升民营企业家素质,为民营企业发展创造平等的竞争环境。

民营企业的出资人和经营管理人员都应当增强法律观念、诚信意识和社会公德,努力提高自身素质。要想通过间接融资从而解决资金不足的问题,需要做的最大事情,就是如何提升民营企业家的素质,树立良好的企业法人形象。在融资过程中,应杜绝不良信用行为的发生,提高还款的信誉程度。

总之,要改善我国中小民营企业的融资状况,政府和各商业银行必须转变观念,建立起保障民营企业合法权益的法律法规,为民营企业的发展建立相应的支持平台,只有这样才能促进我国中小民营企业的快速发展。

参考文献

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6张捷,王霄.中小企业金融成长周期与融资结构变化[J].世界经济,2002

滴滴融资计划书范文 篇4

邮储银行廊坊分行破解小企业融资难题

2011年以来，邮储银行廊坊分行上下联动，深挖市场，筑基础、控风险、巧营销，全力破解小企业融资难题。截至2011年12月末，该行共对188户企业授信，授信额度73856万元；累计发放贷款179户，贷款7.4亿元；小企业贷款余额占贷款总余额的比重达24.5%；小企业贷款业务实现收入1501.81万元，占信贷总收入的比重达到了30.25%。

一、坚持“四到位”，筑牢小企业服务基础

（一）领导重视到位筑牢思想基础。为更好地服务“三农”，丰富邮储银行支持小微企业的信贷产品种类，更快完成全行服务小微企业的战略转型，该行将服务小企业发展列为全行业务开拓的中心任务，通过各种形式强调发展小企业贷款的重要意义，上下一心，明确分工，紧密协作，把小企业贷款业务做大做强。

（二）人员配备到位筑牢人才基础。该行成立了小企业信贷中心，并根据业务发展需要，从全行选拔优秀人才充实各个岗位。全行小企业信贷中心配臵多达13人。各县（市）支行也设臵了1名小企业专职营销人员，负责当地的市场开发、业务初步受理和辅助贷后工作等。充足的人员配备保证了业务的快速启动，也为业务的持续发展奠定了坚实的人才基础。

（三）业务培训到位筑牢素质基础。2011年，该行先后三次举办全市小企业贷款业务培训班，各支行的行长、信贷部经理和骨干信贷员全部参加，对业务制度、操作规程、业务营销、受理过程进行严格培训，使一级支行人员的营销、受理小企业贷款业务的水平不断提升。建立了严格的培训考试制度，做到“一周一训”、“一周一小考、每月一大考”，促使全体小企业贷款从业人员熟练掌握了业务相关知识，迅速进入了工作角色。在培训中坚持以老带新，以新促老，着重增强从业人员的现场调查能力和业务操作能力，培养出一批业务骨干，为业务快速发展夯实了坚实的人才基础。

（四）绩效考核到位筑牢机制基础。该行结合自身实际，制定了小企业贷款从业人员的绩效考核办法，按个人业绩提取薪酬，激发了员工的工作积极性。将小企业贷款业务作为核心指标，纳入到县支行行长、副行长、信贷部经理的绩效考核之中，每月下达推进方案，有效推动了小企业贷款业务的快速发展。对成功推荐小企业贷款业务的优秀员工给予特别奖励，鼓励全员宣传推介业务，推动了小企业贷款规模化发展。

二、严把“四道关”，有效控制小企业贷款风险

（一）严把落实信贷政策关，发展小企业“绿色信贷”。该行认真研究国家的产业政策，调整了重点开发行业和区域，结合 “绿色信贷”要求，坚决禁止对“两高一剩”和环保违规、违法企业发放贷款。在对小微企业的信贷支持中，坚持积极作为、冷静面对的良好心态，根据准入退出标准，坚决拒绝和退出不符合要求的客户37户，金额8750万元，有力地促进了小企业贷款结构优化，保证了小企业贷款质量。

（二）严把贷前审查关，预防小企业信用风险。在调查环节通过现场调查及财务报表对比分析、网络查询等多渠道进行交叉验证。在审查审批环节通过对资料的审阅分析，对企业不同形式的风险采取相应的控制措施。如：该行在对某印刷企业贷款时，就根据该企业与人民大学出版社有固定的合作关系，每笔业务基本上均采用订单方式加工，从加工到结清款项需6个月时间的实际情况。审贷委员会在审批时就果断地将对该企业的贷款采用了跟单操作的方式，确定的6个月的单笔贷款期限，跟企业回款现金流一致；要求企业采用受托支付方式支用贷款；要求企业与出版社的固定回款账户变更为该行账户，确保了对该企业货款的及时监控。

（三）严把贷中检查关，加强合规风险控制。根据信贷业务全流程风险管理的要求，该行重点加强对贷款审批环节和支付环节的管理。在审批环节，强调审批条件的针对性和合理性，切实防范贷款风险。在支付环节，严格执行总行受托支付要求，由授信执行岗兼任支付审核岗，由支付审核岗进行审核，审批主管岗审批通过后方可进行贷款资金的支付，将实贷实付的要求落到实处，确保贷款资金用途的真实性。

（四）严把贷后管理关，与小企业建立稳固的银企联系。建立了客户维护走访制度，对已授信的客户，要求信贷员、信贷部主任、支行长定期进行走访，一方面加强沟通增进感情，一方面实地了解企业信息，掌握企业生产经营情况，确保还款正常。另外，该行还加强了贷后检查工作，在一名贷后检查人员不能满足正常检查要求后，按上级行要求及时增配了一名贷后检查人员。工作内容上，按照贷后检查报告的模版，通过现场检查及财务数据分析对比，及时发现风险信号，并采取及时有效的应对措施，确保资金安全。

三、“七措营销”，打开小企业信贷业务发展局面

（一）广泛开展宣传。在组织人员深入专业村、专业市场、产业聚集区，开展地毯式走访的同时，该行集中优势资源，加大小企业贷款业务的广告投入力度，先后投放了15辆公交车体广告、2000块小区邮政编码牌广告、180部小区电梯广告、400根灯杆广告，并通过各种短信平台发送产品宣传短信50余万条，印制宣传折页15万张，在《廊坊日报》发布多篇软新闻，有效提升了该行小企业贷款产品的社会知名度。

（二）深入开展市场调研。该行通过政府金融办、工商、税务、人行、房产土地抵押等渠道，收集了廊坊地区企业名单，筛选目标客户，建立了客户数据库，为市场开发明确了方向。目前，该行已经建立了全区近万家中小企业的资料库，其中60%以上进行了实地走访，并依此建立了市场开发作战图，将目标客户进行分类，逐步推进。

（三）发挥“能人效应”开展营销。充分发挥县支行行长、副行长、部门主任、二级支行长的“能人效应”，依托其在当地人熟、环境熟的优势开展“高端营销”。如三河市支行一行长及时对长城重机有限公司的法定代表人开展“友情”营销，成功向该企业授信959万元。自2010年12月至今，该行共成功开发小企业贷款134笔，金额53553万元，其中60%多为行长、部门主任推荐。

（四）开展“对比营销”争抢客户。优质小企业一般都与其他银行有较长时间的合作，尤其是与当地信用社的合作，要做大小企业贷款业务，必须直接竞争，努力抢夺优质客户。该行在充分调查其他行小企业贷款产品、政策的基础上，向客户突出介绍本行产品利率优惠、手续简便、还款方式灵活，一次授信、循环支用、随用随支的优势；严格执行绿色信贷政策，信贷人员牢记“八不准”准则，实行透明服务。2011年，该行共争取客户累计24户，金额10962万元。

（五）实施“真情营销”打动客户。在开发客户过程中，信贷员时刻关注客户动态，定期进行走访，支行行长也对重点客户定期进行拜访，密切了与客户的联系，增进了与客户的感情。同时，尽全力加快业务处理速度，用快捷、高效、优质的服务赢得客户。

（六）多形式、多频次召开业务推介会。一是与民间行业协会联合召开多场小企业产品推介会，直接面向企业主介绍贷款业务使其加深对信贷业务的了解。二是依托政府平台，充分利用第三方平台获取区域内的相关经济信息，开展银企对接会，搜集贷款业务准客户。自2010年5月至2011年11月末，该行共参与银企对接会四次，仅在廊坊市安次区就营销和受理小企业贷款申请28户，其中24户已与该行建立信贷关系，共授信8204万元，发放贷款7184万元。

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可行性研究报告

根据xx省人民政府《关于加快中小企业发展的决定》（川府〔200911号），充分发挥中小企业在扩大就业、改善民生、深化改革创新和促进经济增长中的重要作用，推动我省中小企业又好又快发展。为支持中小企业健康发展，缓解中小企业融资困难，改善企业融资环境，满足企业融资担保需求，根据国内外中小企业信用担保体系建设和发展的成功经验，按照“中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局令2010年第3号”《融资性担保公司管理暂行办法》及《关于加强融资性担保业务的通知》川办函[2009]230号等文件精神，结合我市实际情况，我们就设立xxxx融资担保有限责任公司(以下简称公司)编写了此可行性研究报告。

一、xxx市经济发展情况

xxx自建市以来，坚持实施“军转民”科技兴市战略，深化改革，扩大开放，积极推进工业化和城市化进程，经济科技、社会事业持续健康发展。2009年以来，xxx市致力于创建金融生态环境模范城市，响亮提出将金融生态环境模范城打造成继xxx科技城之后xxx的又一金字招牌。为此xxx市围绕“四大环境”开展金融生态环境模范城市工作实践，加快了全市信用体系建设，营造良好社会信用环境，加强金融司法环境建设，搭建银政企互动平台，构建新型银政企关系，改善企业融资环境，有条件的解决中小企业融资需求。

xxx人才荟萃，拥有雄厚的科技实力，是国家重要的国防军工科研基地，境内有中国工程物理研究院、中国空气动力研究与发展中心、中国燃气涡轮研究所等国防研究所18家；博士后流动工作站5个、民营科技实体300个。有以西南科技大学为代表的大中专院校28所；长虹、九洲国家级技术中心2个，双马、东材等省级技术中心8个，有长虹、九洲、双马、华晨、华润、双汇等大中型骨干企业50家，国家级高新技术产业开发区、科教创业园暨西南科技大学国家大学科技园、经济技术区、现代农业科技示范区、南郊工业园、游仙经济试验区等开发园区6处；在国家级高新技术开发区内，建有“中物院军转民科技创新园”、“xxx软件园”、“留学生创业园”、“长虹技术开发中心"。有各类专业技术人员1 7万人，有两院院士25人；享受政府特殊津贴有突出贡献的专家800多名，在许多重要科技领域代表着中国乃至世界一流水平。

二、xxx市中小企业情况

在工商局注册的组织机构11.3万家，其中具有企业法人机构1.35万家，中小企业占95%。2010年，全市中小工业总量稳步增长，发展速度高于全市平均水平。全市规模以上中小工业企业实现工业产值485亿元，增长36％；实现工业增加值139.5亿元，增长32％。全年新增规模以上工业企业79户，达到971户。完成中小企业固定资产投资260亿元。新增就业岗位2万个，达到48.9万个。

xxx市还大力实施百亿企业带动中小企业发展战略，依托长虹、九洲、攀长钢、新华等大型企业，积极发展配套产业。在涪城区、游仙区、高新区、经开区、安县等地形成了电子信息配套产业集群和汽车零部件产业集群，在江油市形成了冶金、机械加工配套产业集群。一批主导产业突出、辐射带动功能强、产业聚集度高的中小企业产业集群，成为增强县域经济竞争力、促进全市经济加快发展的重要支撑。

为缓解中小企业融资难问题，xxx市积极支持担保机构健康快速发展，进一步增强担保实力。2010年，全市备案担保机构达36家，注册资本总额26亿元，累计为4000户企业贷款担保54.13亿元。有32家担保公司与各金融机构签订了合作协议，有效缓解了中小企业灾后重建恢复生产的资金压力。

三、中小企业融资难的现状 按企业融资渠道分类，企业可分为：

1、大型企业（含上市公司）。这类企业法人治理结构完善，产 品市场销售网络形成，销售渠道流畅。使用资金主要来源于资本市场（上市融资、债券、票据）和银行贷款，还无偿占用配套企业（主要是中小企业）的部分货款。这类企业融资渠道宽，资金使用成本低。对资金来源有选择余地。

2、大中型企业。这类企业资产比较优良，资产证照齐全，融资 渠道主要来源于银行贷款，也有从资本市场（债券、票据）融到资金的。企业经营情况良好，大多都是银行的优质客户。

3、中小型企业。这类企业资产正在完善，组织机构基本健全，产品有市场，销售有网络，资金流动不畅，银行只能按照企业实有资产一定比例给予贷款，不能完全满足企业资金需求。企业一部分资金来源于银行贷款，另一部分需求助担保公司担保。企业要向担保公司提供有价值的财产做反担保条件，还要向担保公司支付担保费用。这类企业融资成本较高，财务费用大，只有加强管理，降低经营成本，才能维持正常经营，走出困境。

4、小型企业（含部分个体工商户）。这类企业资产没有完善，大多是向亲戚、朋友借钱或入股组成的经济组织，租了厂房、买了设备就没有了的流动资金。这类经济组织的机构不健全，老板身兼数职，即是法人，又是财务负责人，又是营销经理，企业内部没有完善的管理制度，也不能提供财务报表，没有完整的销售有网络，产品只能靠老板一单一单的跑，量大了做不了，有了定单因资金问题时有失约。这类企业没有条件与银行建立信贷关系，担保公司也无法提供贷款担保，有少部分企业可以通过小额贷款公司融到资金，大多数企业资金来源主要是向亲戚、朋友借，十分紧缺时，只有在社会上高息拆借。这类企业管理费用低，但资金使用成本特别高，若走出困境，可继续发展，走不出困境，只有倒闭。所以，这类企业每年生得多，也死得多。但这类企业对政府、社会贡献大，每个企业每月至少要缴纳200—1000元税金，还可吸纳5—20个劳动力，社会资源占用少。这类企业数量大，是各级政府十分关注的群体。

xxx中小企业的不断发展，形成了支撑县域经济发展的生力军，彻底改变了中小企业过去粗放经营，科技含量低，产品档次低，市场竞争力弱的局面。长期以来，融资一直是中小企业的一大难题。生产周期到了急需流动资金的时候，又无法及时解决，而固定资产又不合乎银行融资抵押条件，融资更是难上加难，导致一些中小企业的技改的能动性降低、规模发展缓慢。中小企业资产普遍具有规模较小，抵御风险能力相对薄弱，信贷资金需求有小、频、急的特点，单靠企业自身提供的有效抵押担保往往难以满足其信贷资金需求。因此，有的企业融资靠亲朋好友相互拆借、民间高息借款，或从其他途径获取资金。中小企业的融资难题到底如何破解?不但是企业、金融机构，也是各级政府关注的焦点问题，中小企业其规模小、缺乏流动资金，仅靠自己滚动发展，成长缓慢。向银行贷款，有60％的企业被银行拒之门外。而40％的企业虽然得到银行的认可，但由于大部分企业有资产没产权，不符合银行的贷款条件。融资难成为制约中小企业发展的“瓶颈”。单靠企业自身提供的有效资产抵押贷款往往难以满足其资金需求，担保公司可根据企业有价值的反担保资产和企业经营情况，加上企业法人的个人信誉，为企业提供贷款担保，缓解企业流动资金的需求。因此组建融资性担保公司能有效缓解中小企业融资难问题，促进企业持续健康发展，推动地方经济建设。

四、解决问题的途径

中小企业资金困难的主要原因有：一是中小企业具有高投入、高风险、高回报的特性，其产品的生命周期亦有日益缩短的趋向，而银行往往注重投资的安全性和流动性，对风险较高的中小企业的贷款缺乏热情；二是政府的相关投入有限，不能对一些好项目提供强力支持；三是社会性的投资融资渠道不畅、方式不多，故而一方面是大量社会资本呆滞积淀，另一方面是中小企业获取资金困难，致使一些好项目缺少资金的有力支持，难于做大做强，迟迟不能形成规模效益和实现产业化。

根据以上现状，融资性担保公司由于符合国家相关政策规定，且正是解决中小企业发展的这一实际问题的专业担保机构，非常适合成长型的中小企业融资，能够在防控风险的前提下高效率、低成本的解决企业的短期流动资金需求，降低企业融资成本，对企业把握商机，稳健持续发展、迅速壮大具有重大作用。

同时我们还制定了完整的风险防控体系和安全制度，能够有效促进担保公司健康有序发展。在风险控制上，根据企业经营情况和企业法人的个人信用，结合有价值的资产为担保公司提供反担保，使风险达到可控。

五、市场前景好，为xxx发展创造经济效益和社会效益

我市有中小企业1.3万余家，其中工矿企业近6000家，是我市工业经济的重要组成部分和潜在的增长因素，在我市经济和社会发展中占有重要的地位，对全市经济和社会发展影响重大。缓解中小企业融资，加快我市信用担保体系建设，显得更为迫切和重要，其作用表现如下：

一是具有“四两拨千斤”经济杠杆作用。美国和欧洲的担保机构基金放大系数是25至40倍，日本、新加坡、台湾、韩国等一些亚洲国家和地区担保机构的基金放大系数为60倍，我国规定担保机构的放大系数为10倍。从各国和地区担保机构资本金的放大系数看，虽然有大有小，各不相同，但都是放大的，充分体现和说明了担保机构的资金放大功能和倍数效应。

二是能够有效地发挥政府的政策导向作用。担保机构利用它的“信用”和“担保”两大稀缺资源，能够引导社会资金流向政府政策导向的产业，提高整个社会经济效益。

目前，我市已经涌现出了一批管理水平较高、生产技术较为先进、创新能力较强、机制灵活、贴近市场、发展前景十分看好的中小企业群体，在他们之中蕴含着强烈的发展原动力，同时也有着巨大的发展机遇。可以预计，伴随和围绕中小企业的发展，将会为拟设立公司的投资、担保、中介服务等项业务带来巨大的商机。同时，公司的发展又为中小企业投融资环境的改善起到根本作用。

设立公司的近期目标是缓解一定规模企业融资贷款的难题；长期目标是分担社会及民间投资的风险，促进中小企业的健康发展，发挥中小企业在扩大就业，促进技术创新和增加企业效益，增加当地财政收入等方面的作用。面对国内经济发展周期的特点，谁能抢先开拓新的行业，谁将占领发展先机，也就是说，哪个地方能为社会民间投资者提供更宽松的投融资环境，哪个地区的企业发展就会越快，地方经济发展就越好。浙江是我国经济发达地区，他与内地欠发达地区相比，主要区别是那里的中小企业异常活跃，放开搞活的政策和投融资环境优于内地，近几年担保机构在那里发展也十分迅速。市委、市政府把招商引资作为我市社会经济发展的战略重点，也会为我公司的发展提供更大的市场。

随着社会信用体系建设工作的推进，社会信用意识的不断增强，以信用提供的保证担保方式将越来越优于其它担保方式，相对目前普遍采用的抵押担保方式，担保公司提供的保证担保方式具有以下优势：其一，选择保证担保方式能够使企业资产信用放大。保证人要求债务人提供反担保时一般使用信用保证或少量资产抵押的形式；而抵押担保方式则以企业资产打折计算提供担保。其二，信用担保能够帮助企业很快提升其社会信用；而抵押担保只能使企业社会信用度降低，因为一个企业单位的社会信用主要取决于其资本实力、资本的流动性和人员素质。假如一个企业的资产都抵押给他人，其实力何在?其流动性何在?可试想这个企业的社会信用如何。其三，信用担保方式是以法人组织和自然人存在的保证人，是法律关系的主体；而抵押担保方式是以实物财产存在的，处理抵押物障碍多、变现难。其四，保证人向债权人提供担保前，对债务人要进行评审、认定，并有一套较为科学的风险控制办法，使债务人增加风险意识和偿债意识，按期履约；而以实物财产抵押的方式是做不到这一点的。其五，一旦债务人不履行约定，在追债和变现的难易程度上，信用担保方式要比抵押担保方式程序少，操作简便，比较容易，更是以诚实信用为立业为本。综上所述，可以看出，融资性担保公司提供的信用担保方式对银、企、保三方均有利，因此将来的市场发展很大。

总之，设立融资性担保公司具有较大的市场机遇，其市场前景十分广阔。

六、设立公司的政策支持

(1)《中华人民共和国中小企业促进法》第十三条规定，支持建立中小企业信用担保体系是国家中小企业发展基金“八大”用向之一；第十七条明确了“国家通过税收政策鼓励各类依法设立的风险投资机构，增加对中小企业的投资”；

(2)国家财政部财经[2001]77号文件允许担保机构所得税前提取担保未到期责任准备金和风险准备金；

(3)国家税务总局对担保机构实行免征营业税政策，并允许从直接担保业务收入中转缴再担保部分；

(4)《xx省人民政府办公厅关于推进我省中小企业服务体系建设的意见》（川办函[2006]37号），《xx省人民政府办公厅关于加快推进全省中小企业信用担保体系建设的意见》（试行）川办函[20066]182号，都明确指出中小企业信用担保体系建设是缓解中小企业贷款难、担保难等融资问题的重要途径，各级人民政府及相关部门要积极扶持、引导、鼓励组建多种形式的担保机构服务于中小企业，积极引导担保机构市场化运作、规范化管理，加快发展与管理并重，推进全省中小企业信用担保服务体系的建设。

七、效益分析

公司遵循“专业管理、科学决策、组合投资、分散风险”原则，根据审批主管部门确定的经营范围，积极与市内各商业银行合作，对中小企业提供贷款担保和信用担保，服务于中小企业。通过担保、中介和资本运作三大主业的有机结合协调发展，为股东创造稳定的回报，谋取最大利益。同时创造最大的社会效益。

八、设立公司的风险分析

公司在筹建和经营运作过程中，可能会存在一定的风险。主要有以下三个方面：一是在筹备成立过程中，因各种原因导致筹建失败，会给出资者造成一些人力、物力和财力等方面的损失；二是公司今后各项业务活动，在市场经济环境下，也会存在经营方面的风险；三是公司成立初期，面对各种新情况、新问题，需要一个磨合的过程。但是，我们相信，只要按市场经济规律和现代企业制度及《公司法》的要求规范运作，这些风险都是可以规避的，对出现的各种新问题也会尽快适应，妥善解决。同时公司设立后还应该进行以下风险防控措施：

1、商业性融资担保公司按照国家七部门联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》、xx省人民政府办公厅《关于加强融资性担保业务监管工作的通知》川办函[2009]230号和xx省中小企业局关于《xx省中小企业信用担保机构管理暂行办法》川企发[2008]30号规定：应对资本金加强管理，防止挪用和抽逃资本金，实现风险基金规范化封闭式管理。

2、商业性融资担保公司应加大内部自身管理，建立有效的内部管理控制机制，应建立科学的项目评介体系和严格的项目评审制度，加强事前、事中和事后的风险控制，实行全程风险管理。

3、建立审保分离、分级审批、内部报告与警示、追究责任等内 控制度，设置体现科学和民主决策过程的项目决策机构，以及体现 制衡作用的项目评审和风险管理部门。

4、建立风险准备金制度，按照《财政部、国家税务总局关 于中小企业信用担保机构有关准备金税前扣除的通知》(财税[2007] 27号)的规定提取“两金”，专项用于代偿和坏账处理。

因此设立xxx鸿兆融资担保有限责任公司，符合《公司法》及国家有关法律法规的要求，有广阔的市场发展空间，有得天独厚的政策优势，并为全市中小企业的发展和我市经济建设做出贡献。

xxxx融资担保有限责任公司(筹)