论典当融资的法律规范

论典当融资的法律规范（精选8篇）

论典当融资的法律规范 篇1

论典当融资的法律规范

【内容摘要】本文分析了典当法律关系的实质以及典当融资功能的特点与优势，并指出我国典当融资立法和监管方面所存在的一些问题，主要是监管过严，限制了典当行的进一步发展。相关立法规定有漏洞和不够详尽，而且由于缺乏配套规定和地方立法与中央立法的矛盾从而使有些规定不能得到有效实施。进而提出了解决这些问题的一些立法建议：应放宽市场准入的条件，扩大经营范围，完善具体的业务规则，在放宽事前监管的同时，加重其违规经营的责任。

【关键词】典当、融资、监管、立法 引

言

在我国，典当作为一种辅助性的融资手段已成为银行业务有效和必要的补充，也为中小企业提供了一种融资新渠道。另一方面它作为金融业中的边缘行业，又很容易被忽略。在其发展初期出现失控，过滥现象，高息揽储、高利贷等违法行为时有发生；在这种情况下，国家加强了监管，但由于法律监管过严和立法中存在的一些问题，又严重限制了它的进一步发展。

一、典当法律关系的实质分析

传统所称的典当，实际上是指“当”，是一种设定质权的行为，称为营业质，不同于一般的质权和典权。2001年新的《典当行管理办法》出台后，典当行管理办法第三条规定：本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。由此可见我国现在的典当行是以实物占有转移的形式为企业和个人提供质押或抵押贷款的特殊金融企业。其典当业务，简单来讲，是一种以质押为条件的货币借贷，因为增加了房地产典当业务，又多一层抵押贷款关系。可见，现今的典当已经沦为一种质押贷款，丧失了传统的营业质的特征。

二、典当的融资功能

近几年，由于银行资本存在的风险机率的日益加大和金融危机的触角不断延伸，使世界各国的典当融资业务进一步兴旺起来。典当为一种非主流融资渠道，与银行相比，主要有以下特点：

1.其融资对象主要是中小企业和个人。主要是为了满足他们的急需，是他们颇有保证的资金来源。中、小企业改革、改制资本有限，实力不足，从商业银行申请借贷极为不易。但为生存计，这些中、小企业又必须使资本加快周转，从而增强改革、改制的信心。因而，一旦资金出现缺口，他们就可以求助于典当。在欧美国家和我国台湾地区，往往会有这种情形，中、小企业于春季典当冬季之剩余货物，将当款用于置办夏季货物；再于秋季典当夏季之剩余货物，将当款用于置办冬季货物。一年四季，押新赎旧，循环往复，维待生计。若中、小企业急需调整产品结构或生产能力，也可求助于典当行，办理大宗物资和生产设备的质押业务。（石光华：《从多棱角看典当业务》，载《上海商业》2002年第1期。）

2.较之银行更方便快捷，而且能省去人情之苦。对放款对象毫不挑剔，不凭亲疏远近、也不论与当户的行政干系来决定当本、利息，而是根据当物的成色高低、价值大小来展开业 1 务。这就使所有当户深感便利。目前，我国商业银行大多采用信用放贷、多不贷于个人。即便是消费信贷，质物要求也非常人所能达到，不贷小额。至于中、小银行，其慑于风险，放款对象大都固定，认人认门。而典当行对此一般都能做到随来随当，这相对于商业银行信用贷款的严格的审贷流程要宽松得多。（石光华：《从多棱角看典当业务》，载《上海商业》2002年第1期。）就拿房屋典当业务来讲，和银行相比，房屋典当中间环节少，放款速度快，很适宜用于居民应急典当。按照规定，业主只需将产权证和身份证等相关证件提供给典当行，并和典当行一起在当地的房产管理部门办理房产评估和抵押登记，签订典当协议后，就可以拿到当金了，典当款项的用途不受限制。而银行的抵押贷款只能用于一定范围内，银行对此要予以监督，用途不当或挪作它用，银行有权收回进行信贷制裁。同时，到银行办理房屋抵押贷款的程序较复杂，比如申请、审批、对贷款人作细致的信用评估等（王亚妮：《典当新话-老行变成投资新宠》，载新华网2003-10-29。）

3.典当行的另一大特点就是安全性高，从现代商业经济来考察，这一特点应该是其最大经营特点。典当业不仅能成功规避金融风险，而且也是安全性较高的、特殊的融资机构。因其采取抵押放款，信用风险可以得到一定的预防和抑制；同时，又因其资本来源并非储户，所以也不怕挤兑风潮，融资安全得到了比较充分的保障。（石光华：《从多棱角看典当业务》，载《上海商业》2002年第1期。）

三、我国典当融资所面临的法律问题

（一）典当行的立法体系和监管体制不够完善。

典当行发展初期没有进行行业立法，各部门职责不明确，监管不力。1996年，人民银行发布《典当行管理暂行办法》，形成以人民银行为主，公安、工商为辅的监管体制。但由于出台仓促，《暂行办法》与典当行业的发展还有不少不相适应的问题。2001年，典当行监管职责移交国家经贸委，后者制定并颁布了《典当行管理办法》（以下简称“办法”），与前者相比“办法”有了新的突破：减少了审批环节；降低了注册资本，取消了股本限制；扩大了经营范围，明确规定可以经营财产权利和房地产典当业务；可以从银行贷款，允许负债经营；可以设立分支机构等。（侯云春：《贯彻<典当行管理办法> 促进典当业健康发展-在全国典当工作会议上的讲话》，载《中国经贸导刊》2001年第18期。）

但仍存在很多问题，一是由于没有制定完整严格的担保法规，加之民间传统上也是质典不分，从而导致概念模糊不清。“办法”把典当定性为临时性质的质押贷款，将质押贷款与典当等同，这不能不说是一大缺陷。因为作为一种金融制度，它与质押贷款本来就有同等功能。而将其定位为质押贷款，既是制度的功能重叠和浪费，又扭曲了典当的固有价值，将用益物权与价值物权混同。（王勇：《典当行的法律特征和法律环境》，载《天府新论》1999年第2期。）

二是由于缺乏一些相关的实施细则和配套规定，致使有些“办法”规定的业务成为空中楼阁，没有得到很好的具体实施。比如根据国家对于办理房地产抵押的程序规定，房屋抵押权转让必须向当地房屋管理部门办理房屋他项权证登记手续，而国家建设部没有明确规定可向典当行提供此项服务（罗欣贤、何五星：《关于加快广州典当业发展的探讨》，载《探求》2004年第3期。）。而且“房产典当”死当后，房管部门只办理房产的买卖、继承和赠予的过户手续，典当关系不能据以移转房产所有权。“车辆”的典当也是如此。车管所只办理车 2 辆买卖、赠与与调拨关系的过户手续，使典当关系因无法律规定而无法真正成立（陈开欣著：《典当知识入门》，中国政法大学出版社1993年版。）。

三是除了由经贸委履行主要监管职责外，还要由公安机关按特殊行业进行管理。多重管理必然造成多重审批，不可避免地将会出现管理矛盾。

四是未建立统一的典当行财会制度和考核评价指标体系，监管部门难于掌握典当行的真实情况．这会影响监管工作的科学性和有效性。另外，典当行业管理的政府主管部门（执法主体）的执法和行政处罚行为缺乏与《典当行管理办法》配套的相关政策性规定，难以会同公安、工商等部门实现共同执法（邱宗跃：《广西典当业存在的问题与对策》，载《广西经贸》2003年第6期。）

五是典当业协会未起到其应有的作用。在美国全国有典当行业联合会，各州、地区有典当行业协会对典当活动自我约束。目前我国现有的全国性的典当协会仅为旧货协会下面的二级协会，其权威性和会员参与程度均有限，没有真正起到联合、规范、协调全国典当行业的作用。地方性典当协会虽然成立了一些，但由于缺乏统一的管理和指导对典当行自律作用也十分有限。同时由于典当行业协会力量不足，本应由典当协会承担的职能却由政府部门承担了。（谢丽：《外国典当考察报告》，载《中国经贸导刊》2003年第3期。）

六是中央与地方立法相矛盾。比如尽管2001年下半年国家经贸委出台了《典当行管理办法》，允许房地产典当，可日益增长的房地产抵押业务在许多省市中却没有有效开展。如《广东省典当管理条例》并不允许房地产典当，加之广东省人大常委会于2003年2月才正式废止了《广东省典当管理条例》，使房地产典当这一业务一直没有得以开展。

（二）市场准入过严。

“办法”对典当行规定了严格的设立条件和审批程序，监管部门还有意限制典当行的数量和规模。第四十五条规定：国家经济贸易委员会依据“统筹规划，合理布局，适度竞争，规范经营”的原则，对各省、自治区、直辖市及计划单列市的典当行数量及布局进行调控。而且在其设立条件中规定的符合国家对典当行合理布局，统筹规划的要求，这一条件无法量化，有强烈的主观色彩，仅凭管理机构的主观意志，它觉得符合就符合，并没有一个具体的标准，也为腐败埋下了隐患。

而典当质押业务在西方发达国家和港台地区的国民经济中均占相当比重，该行当甚至成为某些从事转口贸易的“袖珍国家”的支柱产业。此外，在改革国有大中型企业，建立现代企业制度的试点中，采用典当方式盘活生产存量，使企业实物资产流动起来，减少“无形”流失亦有明显效果。由此可见，典当业这种便利市场主体融资兴业的第三产业门类，在我国经济中的地位不是高了，而是低了，典当行开办的不是多了，而是少了。（李善兰、冯玉军：《典当业的法律思考》，载《发展》1996年第4期。）

而且典当行作为一种主要以自有资金为贷款来源，不吸收公众存款的金融机构，其风险较其他金融机构要小得多，且不存在保护存款人利益问题。因此其市场准入条件不必过严，但要加强对其经营活动的监管。

（三）典当行的经营范围问题。

“办法”增加了财产权利和房地产典当业务，经营范围有所扩大，但仍十分谨慎。对于金融机构来讲，经营范围越大，金融机构获利的机会就越大，同时风险也越大。反 3 之，经营范围越窄，其获利机会也越小。典当行如今发展不起来的原因之一就是其经营范围过窄，获利机会减少，使广大投资者提不起兴趣，也使典当行本身无法发展、壮大起来。像在美国和加拿大，其典当行的经营范围非常广、综合性很强，“典当行不仅经营典当业务，还做一些商品零售业务，包括旧货出售和卖新商品，一家典当行可拥有多个许可证”，因为“多种经营可以降低经营风险增加其盈利点有利于典当行经营稳定，也更加便民”（谢丽：《外国典当考察报告》，载《中国经贸导刊》2003年第3期。）。

（四）关于业务规则的规定有漏洞，不够详尽。而像美国、加拿大等国家在法律上对典当行的业务规则如费率、贷款期限、绝当物处理和典当行接收盗窃财产的处置等方面都有详细的规定。“办法”规定的业务规则主要在以下方面有欠缺：

一是典当关系主体资格未做明确规定。不仅对典当行，尤其是对出典人的年龄及行为能力未加限制，埋下了典当无效和典当违反公序良俗原则的隐患。

二是典当期限太短。一般规定其典当期限为六个月。实际上限制典当行的业务范围仅为短期贷款，是不是可以适当延长呢？也可考虑由典当双方自行决定。

三是没有“找贴”与“别卖”的相关规定。虽然“办法”规定当物估价由双方当事人协商，但实际上多由典当行自行确定。由于用户一般急需资金，低典价也都接受。在这种情况下，有的企业要求“找贴”，也就是要回典价与实际价值的差额，但典当行却以合同未规定不允。有的企业在当期内想转让当物所有权即“别卖”，得款以赎当，典当行也百般阻挠。有些物品，典押人不需要，但却受到典当行的青睐。而且，典押人又缺资金，所以典物在典当期间卖给典当行的情况较多。（陈开欣著：《典当知识入门》，中国政法大学出版社1993年版，第60页。）因此有必要在立法中考虑建立典当物的公估找贴和别卖制度以解决此类问题。

四是死当物的处理方法不当。如果按营业质的法律特征来讲，死当物应当归典当行所有。但“办法”规定三万元以上的当物仅能获得拍卖当物中的贷款本息，剩余部分仍退还当户。这个规定使其丧失了营业质的性质，类同于一般的质押贷款，也使典当行的获利机会更小，影响其积极性。既不同于传统的典当，也与实践中的做法相悖。

另外，对三万元以上的死当物一律公开拍卖在现实中操作起来十分困难，许多典当行与拍卖行联系不便，而且现阶段有关公开拍卖的规定也亟待完善。这不仅使交易成本增加，也由于死当物不能及时处理使资金受到占压。

五是对典当物灭失的风险责任规定的不合理。“办法”规定：遇有不可抗力导致质押当物损毁的，典当行不承担赔偿责任。我认为这样加大了借款人的责任，而减轻了典当行的责任。因为典当物在典当行手中，典当行的责任应大于借款人的责任，这样才能使典当行更注意其保管义务。而且“办法”规定了要为当物购买保险，如得到保险公司的保险金，典当企业的利益就能够得到补偿。

六是对典当价格未做一些限制性规定。在实践中，由于借款人大多急需资金，相对典当行来讲属于弱者，典当行往往乘机故意狠狠的压低价格。“虫吃鼠咬，光板没毛，破棉袄一件”的现象依然会发生，故现行办法规定当物价格由当事人自由协商，虽然充分体现了契约自由，但却有可能导致显失公平。比如房产这种高价值物品，当价过低的话，当事人万一不能按期赎当，肯定引发纠纷，也可能造成借款人无家可归。

（五）法律责任规定得太轻。

如果说对典当行的事前监管过严的话，那么对其事后监管却是软弱乏力的。对其违规经营的罚款最高限额才三万元，有些违法责任仅仅能处以1000元以下罚款，这相对于其放高利贷等违规经营所获利益相比，太不具有威慑力。

四、进一步完善典当融资法律环境和相关立法的建议

（一）在立法体系和监管体制上，进一步完善担保法规，使典当行业立法有更好的上位法基础。在适当的时候，制定一部比较系统、完备的《典当法》。进一步明确各部门监管职责，以避免管理矛盾。今后的方向是把监管的职责逐步下放给典当行业协会，实现以自我约束、管理为主，行政管理为辅的监管体制。

要完善对典当业的监管，现在还急需制定以下三类政策文件：一是有关行业发展的基础类文件，如典当行财务会计制度、典当行业统计制度等；二是有关行业管理类文件，如季报制度、典当行经营情况考核评价制度、典当行审批工作规程、典当行停业及清算办法等；三是有关企业管理类文件，如加强典当从业人员培训工作的规定、搞好典当行管理信息化工作的规定等。（邱宗跃：《广西典当业存在的问题与对策》，载《广西经贸》2003年第6期。）制定相关实施细则和配套规定。因为相关制度的完善，需要实际操作层面的连动，而最终来自基层操作的配合至为关键。盼望监管部门允许典当行可以和银行一样办理房地产典当他项权利证，允许典当行能随时查询商品房销售登记档案和记录，允许将房地产典当的他项权利证作为贷款担保向银行融资。能够出台细则使典当行可以顺利进入房地产市场（于建惠：《房地产典当融资的新机遇》，载《西部论丛》。）。

（二）进一步放宽市场准入。

无论从发展需要上看还是从我国人口规模上看典当行都是偏少的，在目前融资渠道偏窄的情况下典当行作为民间融资机构和融资手段的作用未能真正地发挥出来，特别是对中小企业融资还有很大潜力。入世后我国又将面临外资典当行进入的压力，应加快典当行发展的步伐适当放宽典当行准入的行政控制，建立一个布局合理、辐射面广的典当行业经营网络以满足社会对典当融资的需求。同时要尽快制定外资进入的管理办法以适应对外资典当行的进入进行管理的需求。（谢丽：《外国典当考察报告》，载《中国经贸导刊》2003年第3期。）

（三）进一步拓展典当行的经营范围。

除了房地产外，也可将有价证券以及一些高科技产品作为典当物品，比如增加股票典当等。“股票典当”是典当行推出的一项新业务，是指借款人以本人上市流通的股票证券、基金或资金账户中的存款作为典当物，接受典当公司特约证券营业部的监管，向典当公司申请贷款，用于股市或者其他方面的投资甚至消费支出的业务。“股票典当”在国外是极为普通的融资行为，而在我国该项业务并未被完全认可，目前还是一个“擦边球”的游戏。（晓寒、侯玉强：《股票典当成了理财手段 一个“擦边球”游戏》，载《华商报》2003-08-19。）由于经营股票典当需到中央结算所登记，而到中央结算所登记又缺乏操作可行性，因此有人认为现在的股票典当是在打“擦边球”。各地的监管者对此一般是既不鼓励也不反对。对券商而言，由于入市资金的增加，有利于营业部交易量的增加和提高佣金收入。这也就是他们为什么愿意担风险，来帮典当公司监管和平仓的原因。对典当行而言，多了一项赢利渠道，而且该项业务操作容易，特别是质押物变现容易。一家典当行老总说：该项业务已经占到其总收 5 入的50％，在股票的牛市行情里则会更高。（洪敏：《股票典当 想说爱你不容易》，载《经济日报》2002-08-19。）可见这在很大程度上拓宽了典当行的经营范围，增加了赢利渠道，可能会成为我国低迷的典当业的一支“兴奋剂”，所以有必要给这项业务“正名”。

（四）进一步完善对典当业务规则的规定。

对典当主体资格作出规定。例如香港《当押业条列》中即规定：“年龄不足17岁的人来典当财物时，当铺不得收当”。按我国民法相关规定，定为18岁较为相宜。

在立法中考虑建立典当物的公估找贴和别卖制度。规定在典当关系存续期内，典押人表示让与其典物的所有权给典当行，典当行又愿意接受的，典当行须按时找贴，以取得对典物的所有权。所谓找贴，是指典押人与典当行之间，按典物的原典价抵销典物出卖时的实际价金后，由典当行支付其差额，以取得典物所有权的买卖行为。（陈开欣著：《典当知识入门》，中国政法大学出版社1993版，第60页。）

完善对死当物的处理规则。回归传统的营业质特征，规定死当物归典当行所有。而且实践中大部分典当行也是这样做的。这样典当行的利益能够得到保证，而通过找贴和别卖制度，也能维护了借款人的利益。

重新规定典当物灭失的风险责任。规定典当物如因不可抗力或意外事故而灭失或损坏的，典当企业一般并无过错。如果借款人要求赎回典当物，典当物还有标号可辨认的，可由典当企业放赎典当物，并以当票上记载的典当物估价的60％向借款人赔偿；如不能放赎的，则应从当票上记载的当物估价金额向借款人赔偿。这样做是因为典当物投了保险，其利益可以得到补偿。

对典价做出幅度规定。为防止显失公平可考虑规定一个幅度，比如贵重物品80%，普通物品65%，滞销物品50%，当事人可协商在这个比例内浮动15%。

（五）加重典当行违规经营的法律责任，对高利贷和非法揽储等违法行为给予重罚。结

语

通过以上论述可见现在阻碍典当行发展的主要问题是法律监管过严了。究其原因无非是为了控制其经营风险。但典当行不像其他金融机构资产大部分是以负债形式获得的，属于“别人的钱”，所以其风险较大，出现问题后，容易对社会产生危害；典当行的资产主要是自有资金，出现问题后，受损的是典当行本身和其投资者，因此其本身就会更加自觉地去控制风险。所以笔者认为应适当放宽对典当行的限制，以进一步发挥其融资作用。典当相关立法也存在一些漏洞或规定得不够详尽的地方，仍需进一步完善。

(本文原载于《法苑》第12期，《法苑》由中国人民大学法学院团总支、法苑杂志社、学生会共同支持，由法学院研究生、本科生自行撰稿、自主编辑，分为研究生号和本科生号，每学期各出一期)

论典当融资的法律规范 篇2

典当是以实物为抵押, 以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资式。典当作为一种特殊的融资方式, 具有以下比较优势:

1、兼具金融和商业性质

“典当”从广义上讲是以实物作质押的一种借贷行为, 它具有以物换钱的功能, 因而天生兼具金融和商业双重性质。银行通常只接受权利质押, 无法满足以物换钱的融资需求。而典当行既接受权利质押, 也接受动产质押, 如汽车、金银首饰、艺术品、原材料, 甚至积压商品、销售订单、购货合同等也可以用来做质押, 以换取临时性资金需求, 这就为中小企业融资开辟了广阔的空间[1]。

2、不以信用为条件

中小企业, 由于规模小、财务不规范、管理水平低, 加上缺少可作抵押的厂房、土地、汽车等固定资产, 又没有可靠的担保, 因此达不到银行的资信要求, 自然就被拒之门外。而典当融资方式由于不以信用为条件, 不用担保, 没有所有制歧视, 只要拿得出当物就可融资, 因此对中小企业来说, 不失为一种可行的融资渠道[2]。

3、不限用途

典当融资不问用途, 只要有合法当物, 就可质押融资, 至于你拿了钱是去养家糊口, 还是经营逐利, 一概不问, 悉听尊便。银行抵押贷款对资金用途、运用范围等实行严格的贷前调查, 贷中审查, 贷后检查。银行抵押贷款只能用于申请贷款的用途范围内, 银行予以监督, 用途不当或挪作它用, 银行有权收回并进行信贷制裁[3]。这些规定给中小企业融资者带来很大的不便。相对而言, 利用典当融资则主动得多, 也自由得多。

4、方便快捷

典当融资程序简单, 方便快捷, 无须像银行贷款那样找第三者担保, 还要办理一系列的审批程序, 一旦对当物核定价值即可按比例兑现。由于实行所有权转移的质押式贷款, 可减少逾期收不回而导致的一些纠纷, 因而程序简单明了, 一般可当场取钱, 不同于银行放贷程序复杂。

5、满足小额和短期资金需求

典当融资的金额可以从几百上千到数十万元不等, 主要提供小额融资, 且典当期限最长为六个月。这些特点很适合中小企业融资需求, 同银行相比具有很大优势。以提供小额、短期性融资为主的典当融资, 恰恰能够满足中小企业“急、频、少、繁”的融资需求。

二、中小企业如何利用典当融资

1、中小企业典当融资常用方式

(1) 生活用品典当对于私营中小企业而言, 在企业发生资金周转困难时, 私人生活用品, 如金银首饰、豪华家电、机动车、文物古董等, 都可以拿来典当, 为中小企业解决临时性小额资金需求提供了便利。

(2) 生产资料典当任何企业都离不开生产资料, 都有或多或少的生产资料。这就为中小企业借助典当融资提供了广阔的物质基础。对相当一部分中小企业而言, 经常会遇到这样的尴尬:手头上掌握着大量闲置的生产资料, 如仓库存放的原材料、存货等, 同时又急需一批生产资金。这时候, 便可以借助典当行融资。

(3) 房地产典当房地产典当是近年来兴起的一种新的典当业务, 房地产典当因标的物价值高、收益大、市场容量大而受到典当行的普遍重视, 并正逐步成为一些典当行主要的业务项目。

(4) 股票典当股票质押属于财产权利质押的一种, 也是目前尚处于探索阶段的典当融资新业务。股票质押作为典当业务的一种创新, 不仅可以为典当行的闲置资金提供一条新的出路, 增加典当行的收益, 还可以满足股民对入市资金的需求, 为他们提供了一条新的融资渠道。

(5) 债权典当包括银行定期存款单、债券、本票、汇票、仓单、提单等财产权利。债权也可以作为当物向典当行质押贷款, 从而为债权人提供了一条新的融资渠道。

2、中小企业典当融资的一般程序

咨询--验证--估价--签署抵押典当合同--抵押登记--签订当票--发放当金--偿还本息--注销登记。

3、中小企业典当融资的新模式构思

当前我国典当业仍然处于发展阶段, 各典当企业的实力还不够强, 只有在不断的创新中才能增强自身实力, 使中小企业更好地融资。如典当行可以把银行和租赁公司拉进典当的资金链条里。对于贷款添置设备的企业, 典当行在借给企业购买设备所需的前期款后, 还可以向租赁公司推荐。租赁公司在评估后买下设备, 分几年租给企业使用, 企业只需按期支付租金。

三、典当融资新模式下的案例分析

1、案例

2009年10月, 北京市某空调厂张厂长来到某典当公司, 他说他们工厂运作得很好, 产品供不应求, 但是有一些经销商拖欠货款, 而此时正赶上今年冬天供暖期马上就要到了, 工厂准备再引进一项设备大, 进行大规模生产。资金暂时周转不灵, 用来购买原材料和设备的款项还未落实。经过进一步了解, 该工厂有完全产权的厂房2万多平方米, 该典当公司建议其用厂房作为抵押物取得贷款。经过评估, 在短短的一周时间里, 工厂就获得了300万元的贷款, 解决了他们的燃眉之急。

2、案例分析

该厂需要资金时间比较紧迫, 借款期限较短, 申请银行贷款或发行债券已不合适。通过典当融资该厂在短短一周内获取了300万资金, 解了燃眉之急。若该厂无法在满当期时归还全部款项, 可以考虑让典当行就凭借自身信誉向银行推荐企业客户, 帮助其申请到300万元贷款。这样, 企业可以用银行贷款先归还当金, 用当期内陆续回来的销售款扩大生产, 贷款成本大大降低了。对于贷款添置设备的企业, 典当行在借给企业购买设备所需的前期款后, 还可以向租赁公司推荐。租赁公司在评估后买下设备, 分几年租给企业使用, 企业只需按期支付租金。同样, 企业就能在尽量短的时间里将回笼的资金先归还典当行。而且, 企业购买设备的资金属于固定资产支出, 租金则属于生产成本, 后者从税基中扣除, 还有一个合理避税的好处。

参考文献

[1]刘辉:《典当融资-中小企业的现实选择》, 中国中小企业, 2004 (4) :57-58。

[2]典当资料汇编, 全国典当专业委员会, 2001。

快捷灵活的典当融资 篇3

问：我们脑海里对典当的印象总是停留在旧社会：阴森的门面，高高的柜台，冷漠的面孔。那么，现在的典当行是什么样呢?

答：大家了解的典当行，大约主要是从过去的电影，甚至是从相声里面(笑)。中国典当行至少起源于南朝时期，距今已有1500年历史。旧社会的典当行大家会想到是穷人去的地方，给人的感觉就是高高的柜台，充满了鄙视和剥削。随着社会的发展，新型的典当行业也在发展，现在的典当行的门面完全不同了，窗明几净，提供的是周到贴心的服务。

新旧典当行最根本的区别，就是它们的经营目的不同。旧社会的典当行，是封建社会一种剥削的形式，唯利是图；而新型的典当行，就是为人们提供短期融资，具有重要的社会服务职能。

问：请介绍一下宝瑞通的基本情况，以及它的主要业务内容和面向的服务对象。

答：宝瑞通典当行成立于1997年，经历10多年的发展，目前有12家典当分公司、17家寄卖分公司和5个封闭独立的存车库，集典当、寄卖、担保三位功能于一体，是全国最大的典当行。

宝瑞通的经营范围包括房地产抵押典当、机动车质押典当和民品质押典当。我们一直坚持不懈地为广大中小企业主提供更快更好的融资服务，尤其是刚刚创业的投资者们，他们到银行融资会非常困难。在全球金融危机肆虐的今天，宝瑞通典当行在中小企业的资金周转上起到了重要作用。以2008年为例，截至11月份，宝瑞通总部及其12家分店共为数千家中小企业提供了数亿元的典当融资服务。

问：我们注意到，在本届金博会上，对钻石、珠宝玉器等贵重藏品的推介成为宝瑞通展位上最勾耀眼的内容。你能否对相关的民品典当做个简单介绍?

答：民品典当是宝瑞通金牌典当之一，宝瑞通拥有业界最豪华的鉴定师团队，所涉及的业务范围非常广泛。所谓民品就是大家生活当中的日常用品，主要范围包括珠宝翠钻、贵金属、IT产品、钻饰品、高档家具、高档皮毛等等，换句话说，在日常生活中的每一件只要具有一定价值的商品，在宝瑞通典当行都可以变现融资。

问：作为古老而又新颖的事物之一，典当行在现代金融体系中处于怎样的地位?

答：在现代金融体系中，典当行所处的位置与银行密切相关。我们的定位很明确：典当行就是为了给银行拾遗补漏。我们是中小企业主的重要应急筹款渠道，是“第二银行”。比如说，像黄金珠宝这类民品质押业务，银行不会做；还有一些小额业务，银行做的话成本很高，在专业评估方面有困难。像这样的金融盲区，就是典当行的主要生存空间。我们把宝瑞通乃至整个典当行业看作是中国金融业的一个新成员，我们只是一个补充，还不是主流。

问：很显然，去典当行典当和去银行贷款都是为了获取资金。作为银行业的重要补充或者说“第二银行”，典当行和银行贷款有什么不同?我们知道，典当行的收费很高，比如说财产权和股权的月收费率为2.8％，不动产和动产的月收费率分别为3.2％和4.7％，折合年利率高达33.6％～56.4％，为什么仍然有许多人选择典当行?

答：时间就是金钱，这句话在市场经济时代，表现得更加淋漓尽致。典当行和银行贷款的最大不同主要体现在一个“快”字上。目前，北京地区的银行办理房地产抵押贷款业务至少需要30天的时间，而我们可以提供民品典当即时放款、汽车典当1小时放款、房产典当12小时放款的便捷服务，让企业在最短的时间内得到资金。

在对客户资信审查的严格程度上，典当行也与银行有着很大的差异。在银行融资通常需要进行严格的资信状况调查和企业经营状况调查等，典当行对客户的资信就没有那么严格的要求，我们不会过分纠缠于客户的不良信用记录等历史，不会过分关注贷款人的公司结构，也不会过多限制贷款用途。与银行相比，我们更注重客户质押或抵押物的现实价值。

第三个特点是典当行的操作相对比较灵活，可以给客户提供组合式贷款。当抵押物品不足以符合贷款要求的时候，我们可以提供多个组合，使客户获得需要的资金。

另外，典当行主要提供短期贷款，通常不超过3个月，而银行主要提供长期贷款，这也是我们和银行相比的不同点。从这个角度上来说，把典当行的月收费率折合成年利率的做法并不尽合理。

问：金融危机爆发以后，很多行业都受到了很大影响，宝瑞通典当行的业务受到影响了吗?

典当融资中小企业融资新渠道 篇4

杨广志

2012-7-11 14:29:00来源：《中国经济报告》2011年11期

典当在我国已经有近千年的历史，也是我国最早的金融机构。改革开放以来，典当行在我国发展迅速。从1987年12月中国第一家典当行成立开始，我国已经有典当行1000多家，还有很多典当行目前处于审批过程当中。

现在的典当行虽然还沿袭着“典当”的名字，但是与传统意义上的当铺却截然不同。现代典当行的利润主要靠当期内的综合费用和利息，而不是以前的对绝当物处理的差价。它是解决中小企业和居民个人暂时性资金不足的机构。

2005年4月1日实施的《典当管理办法》中指明典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。典当融资是中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。其作为一种间接融资方式，是对金融借贷的有效补充，其自身所具有的一些特点弥补了中小企业融资难的缺陷，成为了中小企业融资新的绿色通道，越来越受到中小企业的重视。

一、典当融资和其他融资渠道相比有哪些优势

1.融资门槛低。典当融资对企业的信用要求和限制较少，只注重典当物品是否货真价实，无需担保，只要当物合适，典当行都可以发放贷款。同时，典当融资对于贷款的用途也不设限制，对企业拿到资金后的经营方式不加干预，这使得企业经营不受任何干涉，增强了企业的自主性。而典当行向企业提供贷款的风险

较少，如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用，典当行可以通过拍卖当物来避免损失。以上方面都使得中小企业容易从典当行获得贷款。

2.借贷灵活自由。典当融资在典当期限和典当金额上有很强的自主性。一般来说，中小企业由于经营规模小，周转性强，对所融资金的金额和期限都具有很大的灵活性，典当行可以依物主的意愿，在规定的当期内随时结算。典当期限由借贷双方共同约定，可长可短，到期如需延期，可申请办理续当手续。提前还款还可退还剩余利息费用，这些都由当户自主选择。借款金额也可多可少，由借贷双方协商确定，只要按规定最多不超过当行注册资金总额的13便可。

3.融资手续简便，时效性强。典当融资不用像银行发放贷款一样经过层层审批，客户无须提供财务报表和贷款用途等相关资料，只要提供符合规定的抵、质押物即可。其价值的评估主要由双方协商或请有关评估部门认定，能在较短的时间内为急需资金的企业提供融资服务。客户取得当金一般可即时办理。如涉及房地产和原材料作为质押物，最多七天内就能评估完毕，办完手续，取得当金。

4.典当融资抵押品种类较多。典当行对于动产与不动产的抵押两者均可，只要是有价值的实物，如黄金饰品、古董、艺术品、硬木家具、房产、汽车、证券等等都可以进行典当。中小企业的闲置设备、积压产品、多余原材料以及其他各种生产资料物品也都可以进行典当，可以使企业资源得到最充分的利用。企业还可以将上述物品进行任意组合，典当行根据其总的抵押品价值，决定发放贷款的数额。

5.融资费用相对合理。按国家有关规定，典当融资的当金利率按人民银行规定的银行同期法定贷款利率最高上浮50%掌握，一般月息可在0.8%左右。同时又

规定质押典当的月综合费率不得超过4.7%(房地产抵押费率月息不超过3%)。两项相加典当融资的月息费率约在5%左右。与银行贷款之外的其他融资方式相比，采用典当方式融资中小企业还是可以接受的。同时，我们还应看到，典当行发展到一定数量后，在同业竞争条件下，其息费率还会进一步自动调低。这对平抑市场利率、维护中小企业利益、促进经济发展都具有积极意义。

二、典当融资发展面临的问题和发展建议

尽管典当融资具有许多优势，但是典当行在发展过程中也不可避免的存在一些问题。首先，典当融资不被社会广泛认知。其次，典当行各地区发展不均衡，东部地区典当行的数量占到了全国典当行总数的一半，东中西部典当行的数量呈阶梯状下降，同时，目前很多地方典当品二级市场发展不健全，当物不能顺利的流通。此外，典当行业缺乏相应人才。

面对典当融资发展中遇到的上述问题，我们应该正确的认识并寻找适合典当融资发展的契机。首先，中小企业应该拓宽思路，改变观念，正确认识典当融资，充分利用典当融资优势做好自身业务发展。典当作为一种非银行金融机构，作为对金融体系的补充，也要加大广告宣传力度，强调自身特点，争取为更多中小企业的发展解决资金需求。

其次，可以逐步建立专门的当物品流通市场，开通专门的典当物品流通网络，加速典当物品流转，提高当物的变现能力，盘活典当业资金，避免因典当物品流通不畅给典当行造成的损失。

另外，可通过学校教育、专业培训、经验积累等途径实现对人才的培养，提

高从业人员的当物鉴定技术、评估市场价值、预测未来走势的能力，这不仅能帮助典当行规避风险，也是典当行发展的现实需求。

典当行不能通过吸收存款来筹集资金，也很少能通过贷款实现资金来源，只能以自有资金为基础进行经营，一次大的金融诈骗很可能导致典当行的倒闭破产，典当行在经营过程中所面临的经营风险、法律风险、政策风险等不得不引起重视。因此，完善典当行的内控机制，规避自有资金经营过程中可能遇到的各类风险，提高典当行的抗风险能力显得尤为重要。典当行也可以从整合资源做大做强典当业的角度出发，创新经营模式，实现自身快速发展，例如实行连锁经营的模式。

与此同时，针对一些地区的典当行违规经营，如吸收存款、违规发放贷款等扰乱秩序的经营行为，国家也要进一步加大对典当业的外部监管和调控力度，促使典当业健康有序的发展。此外，我国典当行业还没有正式法律出台，现行的《典当管理办法》只是商务部和公安部共同颁布的一个部门规章，其权威性和约束性均有限。所以要进一步加快典当立法进程，在适当的时候，制定一部比较系统、完备的《典当法》。进一步明确各部门的监管职责，最终实现以行业自我约束、管理为主，行政管理为辅的监管体制。

典当融资贷款的几个注意点 篇5

现今银行信贷紧缩，不少本就融资困难的中小企业更是愁白了头，纷纷开始求助其他融资渠道。其中，资金需求紧急，贷款期限短的一部分转向了典当融资。其实，在各个城市里典当行都有不少，只要能够好好利用，典当融资也是不错的选择。

典当融资跟过去的当铺不完全一样，既有传统的方式，又有现代金融业的特征，如何更好的利用典当融资？520融贸网为您总结以下四点：

一、弄清楚什么东西可以典当

从理论上讲，只要有价值，能够在市场上卖出去的东西都能被典当，不过在实际的典当过程当中，那些变现力强，价格比较稳定的东西才好典当。比如说房产、汽车、金银玉器、古玩字画，甚至包括一些较新的电子数码产品、高档家电等也可以典当，不过后者的典当价格就相当低了。若是想要典当的话，一定要选取最容易被典当行接受的物品去典当，这样才能最快的获得资金，同时不同的物件典当价值也不尽相同，在典当之前可以做一个相关的咨询，提前做好准备。

二、当多少钱合适

一般来说，典当东西的时候典当行可以给出物件当下市场流通价的5成到8成的资金，至于具体是多少，那既要看物件的性质，又要看典当物件的时间和风险。对于典当物件的人来说，就存在一个如何确定当多少钱的问题，因为典当是按你实际典当融资的金额收费的，你当的钱越多，收费也就越多。所以在典当的时候，一定要根据实际的资金需要来确定当多少钱，比如说你的房子可以当300万，但是你只需要200万，那你就当200万好了，反正到时候赎回来是一样的，这样可以节省一大笔费用。

三、当多长时间合适

一般来说，典当的时间越长，收费的标准和比例就会越高，这是因为典当行业需要大量的资金周转，他们对于长期占用资金的典当行为自然要收取较高的费用。本来典当就是属于典型的短期融资，目前全国典当行大都以月为单位，最短为5天，最长6个月，所以最好不要过长。在典当的时候，尽量按照较短的时间来进行估算，因为即使出现特殊情况而超过了时间，你也可以通过续当的方式来延长时间，这丝毫不影响收费和典当融资。

四、相关证件、合同和收据的保存

因为在典当的时候，是需要提供不少的物件所有权证明的，因此在典当之时一定要准备好，这样可以减少审批的时间，加快融资的速度。在确认典当之后，对于典当的合同和相关的收据等凭证一定要保存好，这是将来赎回自己的东西的重要依据，毕竟通常通过典当当出去的东西价格都比较低，要是不及时赎回来就是很大的一笔损失。

论典当融资的法律规范 篇6

从中国工商银行获悉，针对部分中小企业在正常的生产经营过程中因为阶段性库存占用大量流动资金导致周转困难，想申请贷款又因无法提供不动产抵押而难获融资的情况，近年来该行大力开展以大宗商品作为质押提供短期贷款的商品融资业务，帮助中小企业盘活库存，将“死钱”变成“活钱”，有效地缓解这一类中小企业的融资难题。

自2006年正式推出该项业务以来，工行的商品融资业务呈现快速健康发展的良好势头，4年来每年业务都实现翻倍增长。截至今年10月末，工行的商品融资余额已超过500亿元，4年来累计发放商品融资达1500多亿元，其中大部分投向了中小企业。在业务快速发展的同时，工行高度重视商品融资业务风险的防控，4年来商品融资的不良率一直保持在0.1%左右,处于业内优秀水平。

据介绍，商品融资是一种以大宗商品作为质押的短期融资业务，准入门槛低、适用范围广，能够很好地满足原材料或存货占用资金较大、可供抵押的不动产欠缺的企业的融资需要。对借款企业来说，通过将大宗商品存货或者货权质押给银行，可以盘活存货，将“死钱”变成“活钱”，从而减少资金占用，解决生产周转和流通过程中的资金需求。尤其是对于广大中小企业来说，商品融资可以有效地解决其综合信用等级不高、授信额度不够、不动产较少等融资难题，并且能够帮助其获得银行专业化的金融服务。

论典当融资的法律规范 篇7

1. 中小企业融资途径

近年来, 中小企业迅速发展, 成为了促进国民经济稳定增长的重要力量。但是长久以来, 融资问题一直制约其发展。

对于中小企业来讲, 融资途径分为内部融资和外部融资。内部融资指中小企业利用自身经济活动所获资金, 来满足企业的投资经营需求。当内部融资无法满足长期需求时, 一般会利用外部融资途径。

2. 中小企业融资现状

与国有大企业相比, 中小企业的资金需求有“短、急、快”的特点, 因此中小企业需要在短期内获得资金, 而手续繁杂、程序复杂、审批慢的资金难以满足中小企业的长期需求, 制约其投资经营活动。2013年, 国家相关部门对全国60多个中小企业进行了抽样调查, 调查结果显示将近60%的中小企业有迫切的融资需求, 资金缺口依旧很大。因此, 在融资问题上, 中小企业依旧面临很多困难。

二、典当行的涵义及其发展现状

1. 典当行的涵义

典当是以实物为抵押, 以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。典当行, 亦称当铺, 是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构, 是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织。

2. 我国典当行的发展现状

改革开放以后, 由于市场经济的发展, 典当行又重新发展起来, 规模日益扩大。自2010年以来, 得到了相应的制度规范和政策支持, 典当业发展蒸蒸日上。到2013年底, 全国共有典当企业6833家, 资产总额共计1196.1亿元, 从业人数5.3万人, 全国典当行业运行保持平稳持续增长。

三、典当行缓解中小企业融资困难问题的比较优势

1. 典当融资相对于银行融资的优势

(1) 典当融资满足中小企业小额短期的资金需求, 而银行偏向于大企业大额长期贷款

由于中小企业规模小, 资金不足, 因此也就会时常有临时性的资金需求, 一般具有额度小、频率高的特点。中小企业的贷款额度一般仅仅是大型企业的千分之几, 而贷款的频率却是大企业的好几倍。当同时向银行融资的时候, 大额贷款的利润要远远高于小额贷款, 同时期限长也有利于银行的管理。因此银行更愿意满足大企业的资金需求。而典当行恰恰可以帮中小企业走出困境, 因为典当行一般以提供小额度、期限短的资金为主, 少至几千几万, 多至几十万, 而且期限最长为六个月, 这样的融资特点正好可以满足中小企业“急、频、少、繁”的特点。

(2) 典当融资手续简单, 灵活快捷;而银行融资手续繁杂, 固定死板

因为客户典当融资的时候不需要像银行那样, 提供各种公司资料, 也不需要第三方担保, 只要具备符合要求的抵押物, 在经过相关部分的估价鉴定之后, 客户就可以当即获得当金。业务办理时间一般以当物的不同而决定, 最短的不过10分钟左右, 最长的也不会超过一周, 快捷方便, 为中小企业节省了时间, 满足了其应急需求。

(3) 典当行的融资门槛低, 认物不认人;而银行重视信誉, 根据信誉来控制贷款

银行在发放贷款之前, 要对企业的信用情况进行调查, 而中小企业内部管理不规范, 资信状况一般都比较差, 银行不愿意放款给他们, 更偏向于信用状况好的国有大中型企业。而典当行在这方面有很大优势, 典当行以质押的形式融资, 认物不认人, 也不需要担保。只要当物货真价实, 不考虑企业本身的资信状况。而且, 典当行不过问客户获得的资金用途, 而银行却严格控制贷款资金的使用用途, 因此对于中小企业来讲, 典当融资更加自由, 受到的干预更少。

2. 典当融资相对于股票融资的优势

(1) 典当行的融资成本低于股票融资

首先, 股票的融资成本要高于典当行的成本。因为股票融资是具有高风险的, 股东会要求更高的报酬率, 同时发行股票的费用也很高。而中小企业通过典当行融资, 仅仅是利用当物来换取当金, 到期可赎回, 筹资成本很低。其次, 股票融资时, 股利要从税后利润中支付, 不具有抵税作用, 而典当融资的债务利息在税前扣除, 可抵税。因此典当融资可以节省税收。再者, 股票融资时, 信息披露成本很高, 而典当行没有这些成本, 只要有合法并有价值的当物足矣。

(2) 典当行对抵押物没有要求, 而股票对发起数额有要求

首先, 我国《公司法》规定只有股份有限公司才能发行股票, 而有限责任公司是不能发行股票的。因此只有是股份有限公司的中小企业才能通过发行股票融资。而所有的中小企业, 只要具备符合要求当物都可以进行典当融资。

其次, 股份有限公司发行股票融资需要符合限定的条件, 经过必要的程序。同时, 在股票发行前, 还要确定股票的发行价格, 选择一定的发行方式。一般情况下, 发起人认购的股本数额不少于公司拟发行的股本总额的百分之三十五。而典当行融资程序简单, 对抵押物的种类样式没有要求。

(3) 典当融资不涉及到公司控制权

公司发行股票, 就会有新的股东加入, 公司股东的增加, 就相当于控制权被分散到各个股东手里, 这样多股东并存的局面不利于公司的管理。而且新股东也会使公司的累积盈余减少, 降低股票的净收益。而典当融资不涉及到公司的控制权, 中小企业只是当物收款, !!公司内部控制和管理不受影响。!!

3. 典当融资相对于债券融资的优势

(1) 典当融资的时效性强, 成本低;而债券融资的时效性弱, 成本高

典当融资时, 手续简单灵活, 只要具备符合要求的当物, 短则10几分钟, 长也超不过一周, 就可以获取当金, 时效性强, 成本低, 满足中小企业的应急需求。而债券融资速度慢, 准备工作繁杂, 比银行融资更费时。因为中小企业在发放债券前, 要有很多前期的准备工作。对于中小企业来讲, 债券融资的时效性弱, 成本高, 难以满足临时性的需求。而且发行债券融资也有很多限制性条件, 例如“股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元, 有限责任公司和其他类型企业的净资产不低于人民币6000万元”等, 这些问题会阻碍很多中小企业的债券融资计划。

(2) 典当融资的期限短而灵活, 而债券融资的期限长而固定

典当融资一般都是短期的, 期限少至5天, 多至半年。客户可以根据自己的实际情况进行选择。而且还款灵活, 在未到期前, 可以在任何时候还款, 典当行可以退还当息。客户也可以还款后再续借, 不需要任何额外费用。而债券融资的期限一般都是中长期, 期限固定, 在发行债券前就已明确规定。没有特殊情况不能改变, 更不能随意退还。

四、典当行为中小企业融资的发展建议

1.加强宣传, 转变典当行业的旧观念

典当行业以及金融界应该加大宣传力度, 让人们意识到, 典当行已经不是旧社会贫苦生活的产物, 已经发展成为解决中小企业和居民个人资金不足的有效融资渠道, 在金融市场上发挥着越来越重要的作用。

2.创新典当行的经营模式

我国典当行的发展还不成熟, 因此规模小, 基本都是以单个的店铺为主, 这样的分散经营难以形成规模效应。所以典当行业应该提高创新意识, 改变典当行的经营模式。

3.出台相关法律法规, 加强监管

规范典当行的经营管理, 必出台相关法律法规, 加强监管, 为中小企业利用典当融资提供法律支持。

4.注重典当行的人才培养

典当行应该积极引进既具备专业知识又具备工作经验的专业人才, 实施激励机制, 加强培训, 只有这样才能真正提升典当行的经营成效, 吸引中小企业融资。

摘要：改革开放以来, 中小企业迅速发展, 并且在促进国民经济发展, 解决就业问题方面发挥着重要的作用。但是融资困难一直是制约中小企业的顺利发展的难题, 因为中小企业具有“急、频、少”的融资特点, 仅仅依靠银行信贷等方式是很难获得有效资金的。而典当行可以在较短的时间内满足中小企业的小额资金需求, 方便高效, 是一种有效途径。因此, 如何发展典当行, 利用典当行缓解中小企业的资金困难成为一个值得研究的问题。本文以典当融资为出发点, 集中讨论了中小企业利用典当融资相对于其他融资方式的优势, 从而得出典当行是缓解中下企业融资困境的有效途径, 有利于中小企业解决资金问题, 促进长期发展。

关键词：中小企业,典当融资,优势

参考文献

[1]成晓彤.浅析我国中小企业融资困难的原因及解析对策[J].财经界, 2013 (3) .

[2]严群英.典当破解中小企业融资困境的优势分析[J].金融经济, 2012 (20) .

[3]高伟, 孟小欣.关于中小企业典当融资的实证研究[J].才智, 2011 (8) .

巧用典当解融资难题 篇8

老百姓的实用理财工具

“虫吃鼠咬……破皮袄一件!”当铺掌柜手拿完好的八成新的皮袄吆喝着。这是电视剧《大宅门》中的一个镜头，也是人们头脑中长期以来对典当行的固有印象。但是在今天，这一切早已成了历史，现代的典当行绝不姓“穷”，而是一种融资手段。

这是一家典当行，但其店面却更像是一家幽静的银行，所有的操作都是在计算机上完成，完全是一种现代企业的感觉。“带着您的房产、有价证券、珠宝首饰来，盘活资产、轻松理财、发展事业。”国内最大的当铺之一上海东方典当有限公司就这么“当街吆喝”着!

对于公司成立至今5年，公司总经理王福明可以说是感慨万千，他说：“东方典当是2002年成立的，现在已经有5个年头了，而这5年恰恰是上海典当行业发展最快的5年。上海典当行业的发展经历了3个阶段，1987年正式恢复，然后到1995年则进入了规范整顿期，期间没有批准过新的典当公司，最后直到2001年才迈入了新的发展阶段。”而对于当前的典当行业，王福明也提出了自己的观点：“很多人认为典当是属于穷人的，这其实是一个误区，准确地来说，现代典当是富裕起来的老百姓短期融资理财的工具。2001年整个上海市场只有12家典当行，一年的营业额只有7.8亿元，而到2006年，上海已经有120家典当服务网点，全年的营业额已经突破了96亿元。从目前来看，房地产已经成了典当行业的重头，65％以上的业务都是与房地产相关，而东方典当则达到了80％以上。其实从另一个方面说，东方典当的快速发展也促进了上海整个典当行业的规范发展。”的确，5年来，东方典当丰富了现代典当行业的内涵，创造了多项新型的融资模式，树立了东方典当在行业和广大消费者心目中的品牌特色，它引导和稳定了一批中高端融资客户群体，

目前，许多家庭的投资均有部分在股市、楼市上，这部分家庭资产往往就陷于固化状态。在家庭发生紧急情况或再投资需要资金的情况下，容易造成家庭资金链的紧绷甚至断裂。在这种情况下，典当融资作为一种润滑剂可以大大缓解家庭的资金危机。如今人们典当的目的大致分三类：一是应急型典当，为了应付突发事件，以广大普通社会公众居多；二是投资型典当，为了从事生产或经营，通常是中小企业的老板；三是消费型典当，既不为应急也不为赚钱，而纯粹是为了满足某种生活消费。

度身定做巧解资金难题

许多人可能会想，自己平时收入挺稳定的，也没有什么特别的额外支出，怎么会用到典当呢?其实不然，在很多方面我们都可能与典当结下不小的缘分。比如现在出境游市场的火爆，也提升了广大市民筹措出境旅游保证金的融资需求。在目前已开发的各条旅游线路中，如澳大利亚游、欧洲游、南非游、土埃游等，一般团费均低于2万元每人次，而相应的保证金款额则从5万元至30万元不同。而目前许多市民的积蓄投入在房产、炒股、办企业等各项经济消费或投资上，没有足够的现金做担保，因此，保证金的筹措准备，往往成为了广大市民事先准备出境游计划的一个关键，也成为了出境旅游市场的一个门槛。面对出境旅游市场的扩容和短期融资需求的迅速增加，东方典当和各大特约旅行社共同构建了一条全国首创的全面“零保证金境外游计划”。市民只要事先持自己可合法处置的房产、有价证券、大宗物资、珠宝首饰、名贵钟表等动产、不动产或财产权利到东方典当，通过质押或抵押的方式，预约办理相关的担保手续，在获取东方典当提供的相关担保手续证明后，便可选择与东方典当合作的任何一家特约旅游服务机构办理相关的出境游手续。

另外，随着人们对于房产典当的逐步了解和接受，一种全新的典当融资模式也悄然兴起，即“东典融资一卡通”，这是由上海东方典当发行的融资卡。它在原本房地产典当基础上更进了一步，以“随时、随地、随客”的特点，吸引了更多的中高端投资客户。该一卡通是客户以自己的房产为抵押，申请办卡，典当公司会根据房产的情况，给与此卡一定的额度。有了这张卡后，以后遇到资金急缺情况时，可以根据金额直接到典当公司提取，不需要其他繁琐的手续。一旦申请成功，即可享受不限用途，任意取款的融资服务。一卡通最大的特点就是快，拥有一卡通的客户如果需要资金50万元以下，当天即可取款，50万元以上提前一天预约、次日取款。而且，一卡通是按天计息的，不取款就不计息，且借款期限可以延长，还款可以分步进行，大大降低了客户的时间成本和融资成本。

中小企业融资绿色通道

而对于许多“小老板”来说，典当往往就能及时解决他们资金上的燃眉之急。对于一些民营中小企业来说，时常会遇到资金周转不灵的情况，典当行的出现，也为他们提供了一条快速的融资渠道。据统计典当顾客当中，90％属个人典当行为，10％是中小企业典当，但典当金额却各占一半。

为了到期还贷或再获银行转贷款，企业常会遇到部分资金还在用于正常生产经营的运转之中，如果立即套现还贷的话，肯定会造成损失，但如何补上这急于还贷的缺口资金呢?这时，聪明的经营者会将银行抵押之外的财产，到典当行作短期质押，一旦取得相应当金作为周转资金，再用来还贷或继续申请转贷款。典当行这样规范的融资手续，比民间直接融资成本低，且安全有保障，有效地消除了中小企业的借贷融资的困难。