重卡企业多管齐下开拓金融服务

重卡企业多管齐下开拓金融服务（精选4篇）

重卡企业多管齐下开拓金融服务 篇1

重卡企业多管齐下开拓金融服务

作者：李玲 余梦洁来源：商用汽车新闻时间：2011-1-2

4一汽解放：2011年开拓新的形式

解放金融业务大致分为三种形式，第一种形式，解放有自己的财务公司，经销商可以通过财务公司做消费按揭。

第二种形式是三方协议，即解放公司和中国农业银行、中国建设银行签订的三方协议，给经销商办理承兑汇票。经销商按照格式把协议填好，一汽审查通过后，银行给经销商出承兑汇票。三方协议主要是针对经销商的，如果经销商想要购进一批畅销车却资金不足，可以通过这种方式，将合格证压在银行，在半年内将车销售完，卖一部分车就给银行一笔钱。这种方式对经销商是有好处的。第三种形式是2011年解放商务年会上新提出来的，即解放与深圳国银金融租赁有限公司合作成立金融公司，如果一些大用户资金一时不到位，用户向这个金融公司借款，这时经销商负连带责任，首付最低可以到30%。

经销商感言：

很多用户需要做按揭贷款，但是我们能操作成功的很少。

三方协议业务对经销商审查较严。这种方式我们操作过很多次，主要是看经销商决定要不要做，如果车不好卖，我们也不敢操作，要不然车压在手上卖不掉，还要去银行把钱还掉。

第三种形式的可操性比较强，由于这个服务是2011年刚推出的，我们还没有操作过。我们正在研究这个文件，感觉可操性较大，比较适合大客户，如果是零散客户就没有操作性了。对于那些购买特种车如混凝土搅拌车、散装水泥车的用户，一下子买10多辆，可能就会出现资金不足的情况。（余梦洁采写）

江淮格尔发：加大额度 提高门槛

江淮重卡营销公司副总经理辛玉宝表示，格尔发与光大银行、招商银行、建设银行、中国银行等都有合作。不过，2011年，格尔发的金融服务会收紧一点，对经销商的要求更高，同时还要加大监控。

“一方面，企业要扩大销量，肯定要放大授信额度；另一方面，为了防范风险，我们会提高门槛。目前格尔发只为经销商开展保兑仓业务，用户按揭都是经销商与当地银行合作，这样有利于监管，降低厂家的风险。以前厂家做过按揭，但现在都收回来了。”

在与银行的合作中，格尔发主要利用江淮汽车担保有限公司(简称江汽担保)的服务平台。江汽担保成立于2006年7月，作为江汽集团产业链金融服务平台，江汽担保的业务范围被定义为与银行合作，为江汽集团汽车业务提供金融支持和服务。江汽担保曾与徽商银行签订《汽车金融担保业务合作协议》，由徽商银行对江汽担保推荐并符合其贷款条件的，江汽集团旗下公司生产的车辆提供个人或法人汽车按揭贷款、经销商开票业务和配套厂商信贷业务。

经销商感言：

现在做分期付款的用户比例不是太高，能够付清全款的用户很多，用户买车都是量力而行，有一定的经济基础。经营跟着资金走，而不是资金跟着经营走。（李 玲余梦洁采写）中国重汽：多种模式满足需求

中国重汽财务公司自开展汽车金融业务以来，多种消费信贷模式的推出，适应了市场的需求和经销商及终端用户的需要。2010年，中国重汽财务公司加大了消费信贷业务的人力和物力投入，截止到2010年底，财务公司地区业务部已建立了16个，消费信贷业务已延伸到20多个省份，辐射到了全国大部分地区，中国重汽汽车消费信贷网络已初步形成。

2010年，中国重汽财务公司超额完成了集团公司下达的利润考核指标，未出现信贷风险，为今后开展汽车金融业务、扩大消费信贷规模奠定了良好的基础。

2008年，由中国重汽集团作为主发起人，联合山东格力电器市场营销有限公司、山东三维商贸有限公司、济南华东重型汽车联销有限公司、山东大地房地产开发有限公司、山东蓝翔职业培训学院等5家单位以及郭培杰、李建永和赵茹美3位企业家共计9家股东，以现金出资方式设立的济南市天桥区鑫海小额贷款有限公司。

同样在2008年，中国重汽集团与中国人保财险达成战略合作协议及“汽车贷款保证保险”业务合作协议。中国重汽财务公司将为购买中国重汽集团汽车产品的自然人和法人终端用户提供总额20亿元的汽车消费贷款，由中国人保财险提供履约保证保险。同年，中国重汽集团牵手中国太平洋财产保险公司，与中国重汽财务公司、山东鑫海担保公司联动，共同推出“车贷险”业务，由中国重汽财务公司提供15亿元汽车消费贷款，中国太平洋财产保险公司为贷款购车用户提供个人按揭贷款履约保证保险。

经销商感言：

中国重汽的金融服务做得都不错，我平时经常用到厂家提供的金融服务。2011年新增了重汽财务公司贷款，其业务内容与普通银行贷款相似，但手续相对银行来说更简便。（余梦洁采写）北奔重汽：全面推进商贷通

“十二五”期间，北奔将努力拓宽融资渠道，广泛吸纳社会资本。

北奔重汽通过实施对标管理，于2010年初正式组建了专业的金融服务机构，相继成立了金融服务部和小额贷款公司，初步建立起了金融服务平台，开始不断扩大销售融资规模。

其中，金融服务部的主要业务是：开辟和维护银行资源，创新和利用金融产品，统计分析融资数据，做贷前客户资信调查和评级，进行融资业务办理和贷前贷中风险防控，实施贷后风险管理和逾期管控，建立和管理金融服务档案等。小额贷款公司的主要业务是：对重点经销商提供销售融资担保业务。通过成立金融机构，专业开展融资服务和风险防控业务以来，金融服务部不断开发利用金融产品，由过去的保兑仓单一品种拓展为融资租赁、保兑仓、银行按揭、应收保理和商票承兑等多种金融产品，为北奔重汽的快速上量起到了较大的资金支持作用：1~11月，融资回款占当期经销商回款总额的62%。

2011年，北奔重汽开始全力推进“商贷通”业务，把银行按揭作为战略产品、融资租赁作为重点产

品、保兑仓作为辅助产品、应收保理等作为补充产品，持续改善销售融资环境，以优良的金融服务来有效缓解发展阶段所面临的资金“瓶颈”问题，从而在保障资金需求的基础上努力支持北奔销量节节攀升。后续，北奔重汽经营层正在积极筹划，以目前的金融服务平台为基础，充分利用国家给予汽车企业的政策机遇，适时组建金融服务公司，进一步扩大融资规模，提高销售融资和风险防控能力。

经销商感言：

相比于行业排名前三的企业，北奔重汽在金融服务方面的工作起步较晚。金融服务在经销商的销售过程中起着很重要的作用，比如消费信贷，个体用户对按揭需求大，但是在很多银行不放开贷款，而且贷款条件也比较苛刻。厂家的介入会给经销商起到很大的帮助。至于小额贷款公司，我认为汽车行业资金流量大，做小额贷款不解决问题。（余梦洁采写）

福田欧曼：门槛低 方便用户

以往客户在贷款购车时会想到银行贷款，但传统的商业银行贷款存在着诸多不便，如限制条件多、必须有房产等不动产抵押、审批流程时间长、贷款额度小等。也有少数的金融服务公司从事购车贷款业务，虽然条件限制较少，但利率较高。

福田汽车金融平台的优势在于低担保和抵押、没有户口限制、首付比例低、贷款时间长、利率低。在各方面优于商业贷款的同时，福田汽车的金融服务还涉及保险、售后等一系列服务，将服务延伸到消费者购车、用车的每一个细节，使得消费者在购车时更简单快捷，在用车时更方便安心。福田金融服务最大的特点就是“一站式”服务，购车者在经销商处一次性完成购车、按揭、保险的所有手续。集合了汽车贷款和保险、用车、修车等服务于一身的福田金融服务，使客户真正享受到了从购车到用车各个环节的完整服务，为用户提供不少便利。

经销商感言：

福田欧曼的金融服务包括两部分，第一是三方协议，另外就是厂家授信，具体分为一个季度授信一次、一个月授信一次。这个意思是，假设一个季度给经销商授信500万元，这就意味经销商可以在这个季度内欠厂家500万元，在这个季度底结清欠款。

福田欧曼鼓励经销商开展消费信贷，但是我们没做。我认为经销商做消费信贷的风险太大。现在消费信贷的风险相对减小，但是利润也降低了。有的公司不卖车而是专门做分期付款，如果有用户想做分期付款，我们就把分期付款公司介绍给用户。

2010年福田欧曼开通了商贷通，我们平时接触到的两家指定银行是广发银行和光大银行。（余梦洁采写）

陕西重汽：不断创新金融产品

陕汽是重卡行业中较早开展金融服务的企业之一。2006年，陕汽与多家银行开启的保兑仓业务，实现近百亿元的业务量，为陕汽重卡营销带来市场机遇。

2007年9月，陕汽与江苏银行开启全国汽车信贷业务，成为汽车行业消费信贷领域的一支新兴力量。这种共赢的车贷合作方式由于大大避免了其他形式的缺陷，同时又具有自己独特的领先优

势，受到广大用户的喜爱。通过此次合作，陕汽搭建了一个全新的信贷平台，快速增加产品销量，进一步拓宽和完善企业的汽车金融业务，拓展企业的盈利环节，全面增强陕汽重卡品牌的市场竞争力。

陕汽的汽车信贷业务首先是首付低、利率低的全国性信贷。符合信贷购车的全国各地用户，只需首付少量款项就可以开上自己的重卡，这种比例是当时汽车金融公司和银行信贷中最低的。其次，江苏银行消费信贷和陕汽重卡的合作，也开创了品牌重卡贷款利率的新低，并且银行也对贷款手续进行了简便。由于采用了高效审批系统，工作效率提高了一倍以上。

继汽车消费信贷之后，2008年7月，陕汽与太平洋保险陕西分公司、北京乾泰保险经纪公司启动保险业务合作，这让陕汽成为重卡行业中惟一开通保兑仓、金融信贷和车辆保险三大金融业务平台的企业。

金融保险业务是陕汽已开展的保兑仓业务、消费信贷业务的补充和延伸，该业务以“为用户实现更大价值”为基础，为用户提供定点、定损、限时维修、免付维修费、免代办索赔手续等增值保险服务。据介绍，购买陕汽重卡，用户所付保险费可优惠10%~15%，而且可获得20万元的保险，这些举措的开展，为用户购车提供了前期保障。

经销商感言：

2011年1月的市场整体都不是太好，除了临近春节外，还涉及到很多因素。银根紧缩、贷款困难的问题在各个地区也开始显现了，我们这边的银行银根也比较紧。我估计今年的银根紧缩问题要比去年严重得多。这时主要就看厂家的金融服务能提供多少支持了。（李玲采写）东风商用车：开展多年 自有优势

东风商用车的消费信贷业务主要依托东风财务公司。

东风财务公司的发展经历了多个阶段，它是我国经济体制改革和金融创新的产物，其定位为“以加强企业集团的资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员提供财务管理服务”的非银行金融机构。

通过持续的资产运营和资本扩张，净资产超过10亿元的东风财务公司，成为了东风的“资金集中管理”和东风汽车的“消费信贷服务”平台。东风财务公司紧紧围绕东风集团的发展目标，大力开展集团成员单位的资金集中管理业务，促进了东风商用车消费信贷业务的良性发展。

东风财务公司的金融服务与银行信贷有着明显的差异。银行贷款把利润、风险放在第一位，而东风财务公司更加专业化，它对卡车终端客户的了解程度大大高于银行，专业化程度高，针对性强，可为不同的融资客户量身定做服务方案，决策效率更高。同时，东风财务公司服务于东风集团的成员单位，两者处于共同的价值链上，利益相关，合作紧密，相互了解，相互支持，市场信息共享，沟通顺畅。与银行在对商用车放贷时只考虑风险不同，东风财务公司在给终端用户提供金融服务，考虑风险的同时，把扩大东风产品销量，提高产品的市场占有率放在同等重要位置。这种“既要防范风险，又要促进销售”的经营理念，明显优于银行“只关注利润、风险”的贷款模式。

经销商感言：

保兑仓是中国重汽先提出来的，一开始叫“内部银行”，后来由于这个“内部银行”出事了，又改

叫作保兑仓。虽然叫法不一样，但是内容都是一样的，即厂家作担保，银行给经销商钱。几乎每个企业都有保兑仓业务。

东风2011年仍使用存货融资（为了增加库存而融资就称为存货融资）方式，加大对经销商的金融支持力度。

其实不管是保兑仓、内部银行还是存货融资，严格来说都是三方协议，即厂家提供担保，银行掏钱、放贷，经销商用银行的钱去进货。

厂家担保，经销商从银行拿到的钱只用来进货；用户通过经销商做分期付款，一般是经销商通过银行或者其他金融机构另外进行的。三方协议、消费信贷，平时我们一直都在操作。

此外，当用户使用消费信贷购车时，办理手续需要个过程，包括走访用户、挂牌、担保、公证等一系列流程，一套程序走下来可能需要20天到1个月，这对经销商的资金占用很大。为了解决这个问题，东风商用车公司和东风汽车财务有限公司提供“过桥贷款”。这是针对货源紧张的情况下推出的临时性贷款方式。（余梦洁采写）

华菱汽车：背靠金融 生意兴隆

想必，参加过2010年7月8日华菱汽车年中商务大会的人都还记得，在那次会上，华菱董事长刘汉如提出了“背靠金融，生意兴隆”的口号。而按照惯例，华菱汽车举行商务大会，在主席台就坐的均为行业内的零部件供应商代表，而那次商务大会上，提着钱袋子的银行代表成为会议的主角。在会上，光大银行、交通银行和徽商银行代表依次发言，对汽车按揭和保兑仓业务进行了详细介绍和讲解。因此，那次大会也被称为华菱的“金融大会”。

刘汉如认为，在火爆行情中，展现的是用户提着全款排队买车的场景，这时市场“不差钱，差的是车”。而当繁荣的场景落幕的时候，“萧条”将登场。届时，市场的资金压力显现，用户不再具有全款现金购车的能力和意愿。此时，金融按揭贷款和保兑仓业务将是用户购车和稳定市场的救命稻草。

因此，2010年，为拓宽业务品种，顺畅相关流程，华菱与徽商银行、光大银行、交通银行等签订了总对总协议，贷款速度以及效率得到市场肯定；同时，华菱派出金融小组赴全国各地上门了解经销商的金融服务情况，对其相关金融服务人员进行大规模培训。截至2010年底，华菱一级销售网络具有金融服务平台的已经达到80%以上，不少经销商金融按揭业务量占总业务量的70%以上，高的达90%以上。同时华菱推进市场订单排产与回款和库存挂钩，加强库存管理，有效防范金融风险。

早在2008年华菱就已经提出了大服务概念，强调金融服务的推进。刘汉如指出：“我们所说的大服务概念主要包括售前、售中和售后。”首先要完善售前的服务，一方面，是开展售前的保兑仓业务，加强资金周转，这样可以有效解决经销商资金不足的问题；另一方面，鼓励经销商为客户做金融按揭，利用华菱的品牌，华菱的按揭业务和华菱在银行的资信办理按揭。同时华菱也对经销商进行了金融方面、法律方面支持的培训，培训他们怎么来降低成本，降低风险。其次是要搞好售中服务，刘汉如说：“为搞好售中服务，经销商就要成立物流公司，主要是实行按揭贷款的管理和风险控制，可以给客户办理保险、上牌、年检、过户和养路费的代交等等，还有一些管理方面的服务，而这些业务一个客户自己做不方便。完善售中服务对现在来说是华菱的工作重点，我们一定要在服务上做文章，打造一个大的服务平台。”

经销商感言：

经过两年多的推进，金融服务对华菱产品销售的作用明显。2010年，公司按揭业务车辆达2500辆，保兑仓业务车辆近5000辆，金额12亿元。

我们这边也有银根紧缩的情况，贷款这块肯定要压缩一些，不过银根紧缩目前对价格不会有什么影响，这几天没卖出去多少车，所以感觉不出来。厂家都有各自的融资渠道，比如华菱2011年开办了商贷通，可以解决一部分资金问题。（李 玲采写）

上汽依维柯红岩：融资平台成果初显

从2010年起，上汽依维柯红岩首次实施了经销商授信业务，并首次实施了终端融资业务的批量化运作，其中2010年通过终端融资销售的红岩重卡超过了1000辆。

上汽依维柯红岩营销执行总监于琼根表示：“我们围绕3万辆销售目标，调整和充实了营销一线的运营组织，由过去保守的财务政策改变为相对积极的财务政策，首次实施了公司授信业务，通过对标，不断开发和利用金融产品实施专业的销售融资服务。在过去全程通的基础上试行保兑仓业务，不断扩大融资规模；有力地支持了经销商的业务运作，融洽商企合作，可以毫不夸张地说，在经销商融资方面别人有的工具，我们现在都具备了。金融融资业务获得经销商朋友的欢迎和支持，而且2010年我们没有一笔坏账。”

尝到甜头之后，2011年，红岩还将在已有融资平台基础上，积极开拓新的融资模式，包括终端融资、保兑仓业务、库存融资、经销商授信额度等都会有大幅度的增长，还首次拿出4000万元，对服务商开展配件授信工作，提高服务商的积极性。

在2011年营销年会上，红岩与交通银行、国银金融租赁签订了合作协议。2011年，红岩将与交通银行全面推行保兑仓业务，额度达到8亿元，同时交通银行将全面实行电子汇票，大幅缩短放款手续时间。

2011年，红岩库存融资开展量预计达到16000辆，同比增长116%；终端融资AFC（菲亚特汽车金融有限责任公司）和国银预计开展量为4000辆，同比增长255%。在经销商授信上，重点向杰狮倾斜，期限从目前的6个月延长至12个月，以授信的方式支持经销商开展终端融资，同时减少授信手续的审批程序，加大对经销商的资金支持；在库存融资上，红岩将扩大AFC、光大银行的融资规模，提高融资服务的响应速度；在终端融资上，加大AFC终端融资业务的推广力度。“随着红岩重卡事业的不断扩大和发展，金融服务已经成为我们价值链中不可或缺的重要环节，我们的经销商和用户，更加离不开银行和金融公司提供的金融服务支持。在新的一年里，应该更加放眼未来，加强同金融部门的合作，在切实控制风险的前提下，不断扩大„银、企、商‟的合作。”于琼根说。

（李 玲采写）

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重卡企业多管齐下开拓金融服务 篇2

2007 年, 为适应体制的变化, 江苏省建材行业协会对内部机构设置和人员结构进行调整, 一方面由协会投资成立了技术服务中心, 另一方面借调和聘用专业技术人员, 增添办公管理人员, 为提高协会为企业和政府服务以及创收的能力奠定基础。 协会坚持“两服务”与“一开拓”, 即服务政府和企业, 积极开拓协会业务范围。针对江苏行业管理部门结构和人员设置情况, 利用协会了解行业情况、熟悉产业政策、具备一定的专业技术能力的特点, 积极参与行业产业政策、技术法规、行业规划的制定, 资源综合利用、节能专项资金、质量名牌等评定, 开展行业运行情况统计和分析。 为加强行业管理, 促进行业发展做了大量工作, 发挥了重要作用。 协会针对江苏企业结构和产业布局, 经常深入企业调研, 了解行业实际运行情况, 听取对行业、协会、政府的意见和需求, 尽最大努力帮助会员和企业解决实际问题。 例如:混凝土搅拌站在企业内上水泥粉磨扰乱水泥生产问题;建设主管部门发文限制预应力管桩用于抗拔桩的问题;组织水泥市场自律解决水泥产能过剩引起的效益下滑问题等。协会通过为政府和企业开展卓有成效的服务, 在开拓业务范围方面取得了一定成效, 创收能力有了较大提高, 生存与发展环境有了明显改善。

目前, 协会下设秘书处、水泥分会、预制桩分会、机械分会、玻璃分会以及《江苏建材》编辑部、技术服务中心等部门和单位, 现有会员400 多个。 协会具有独立的工作场所, 现有工作人员10 名 (其中兼职4 名) , 活动经费主要来源于会费和技术服务费。

随着我国行业协会的发展和管理体制的变化, 作为省级行业协会必须适应新的形势, 对行业协会职能和定位、运行机制和形式、业务工作范围、职工队伍建设等有新的认识, 才能更好服务于政府、企业, 真正发挥行业协会的桥梁和纽带作用。 为适应行业协会体制的改革, 2016 年协会的主要工作是:

一、针对协会人员结构问题, 加强职工队伍建设, 适当引进高层管理和专业技术人员, 提高协会服务能力, 为适应协会体制改革后的政府委托服务打下良好基础。 建立和完善职工劳动管理和用人制度, 稳定职工队伍。

二、针对新常态下的建材行业, 进一步开展全省建材行业发展调研, 配合做好行业发展规划的制定和实施工作。

三、进一步推进全省建材行业转变发展方式, 提质增效, 调整产品结构, 优化产业布局。

四、配合省行业管理部门组织贯彻实施产业政策、技术标准和规范, 做好行业运行统计和运行分析, 引导行业健康有序发展。

五、继续组织行业自律, 维护行业公平合理竞争, 提高行业整体效益能力。

六、 配合中国建材联合会、中国水泥协会、中国国际贸易促进委员会建筑材料行业分会做好在南京举办的2016 年“第十七届中国国际水泥技术及装备展览会”、“第十届中国国际绿色建筑、新型墙体材料及技术装备展览会”工作。

七、积极推动江苏利用水泥窑处置废弃物工作, 促进全省水泥工业节能减排上新台阶。

重卡企业多管齐下开拓金融服务 篇3

中国重汽集团总经理蔡东认为，今年重卡行业销量预计与2014年持平或略降；陕西重汽销售公司总经理周银朝的看法是，今年销量为73万辆；北方奔驰认为这一数字应该在70万辆左右；江淮汽车更为悲观，预测销量为62—68万辆；依维柯红岩判断，今年形势会比去年更糟，销量降幅也会更大，全国销量不超过72万辆。

“2015年重卡市场受宏观经济增长提振，市场销量有望在二季度以后回升，但全年销量同比仍将下滑。重卡全年销量悲观预测为73万辆，谨慎预测为80.7万辆。”陕汽集团专家龚雨楠判断。

根据2014年销售业绩和2015年市场预测，尽管各家重卡生产企业做了谨密的市场规划和销售目标，但面对整个重卡市场弥漫的悲观气息，确保目标顺利实现并且有增长变得更加任重而道远。如何实现销售目标？

中国重卡销量持续大幅下滑，倒逼重卡生产企业向服务型制造转变，以增服务来保证市场存量。

中国重汽“亲人服务”打造成一流服务品牌。集团董事长、党委书记马纯济说，重汽提出的“亲人服务”，就是要带着诚挚的感情、亲情，对驰骋在祖国大地的中国重汽车，精心呵护、悉心保养、用心维修、真心服务。客户是亲人，服务注真情，服务网络成员单位牵手真情，更是亲人。

陕汽推出全新服务平台。对于服务型制造，陕汽控股董事长方红卫有很好的阐述，总结起来就是“需求+客户，两个关注”，即发现需求、满足需求、创造需求；服务型制造就是以客户为中心的企业；服务型企业的运营模式，就是关注产品全生命周期、关注客户运营全过程。这带来了技术、产品、营销、服务、渠道全面的变革，技术围绕客户价值提升来进行，产品从逆向走向正向，营销从转变为体验营销，服务从维修加售后转变为“车轮滚滚”（陕汽推出的全新服务平台），渠道从博弈转向真正的合作。

“思路转变了，产业链条也变得更长、更丰富，从而开辟了一块新天地。以前大家都在增量市场厮杀，拼得你死我活，存量市场却没人关注，而这正是蓝海”，方红卫认为，服务是重卡行业的蓝海，客户有那么多需求，但是没人提供完整的服务，从大产品（产品+服务）走向大服务，这个将成为陕汽的机会。

东风汽车则宣布致力成为中国公路运输市场创新价值的领先者，提出“满足客户需求、创新客户价值”服务理念。福田戴姆勒欧曼要做到具有领先服务理念与服务形象，要有领先的服务保障方案，领先的服务技术及响应速度，领先配件供应及配件管理。

一汽通过推进精准化营销提升客户满意度，中国重汽实施"亲人"服务品牌，并一直践行承诺，丰富内涵，巩固和提高企业核心竞争力。

重卡企业多管齐下开拓金融服务 篇4

1.1 对中小企业而言:拓宽融资渠道

在中小企业融资具体操作实践中,商业银行仍然是“想贷不敢贷”。中小企业虽缺乏不动产抵押物,但在企业运营周转过程中还算相当规模的动产,如原材料、应收账款等。这些动产滞留在存储环节占用了企业资金,制约了资金的周转。由于我国分业经营制度,银行业不能经营仓储业务,加之银行缺乏对专业产品的价值评估、仓储管理、商品拍卖等专业知识,使得银行将企业的动产质押贷款业务拒之门外。

供应链金融根据不同行业的生产经营特点设计不同的业务模式,将不受银行欢迎的动产转化为能被银行接受的动产抵押物,并据此向中小企业提供贷款,这无疑给中小企业开辟了一条新的融资渠道,大大缓解和改善了企业的融资难局面。

1.2 对金融机构而言:业务创新,培育忠实客户群体

供应链金融作为商业银行的一种新的金融服务,近年来在国际银行业应运而生且发展迅速,成为银行重要的新利润增长点。银行通过提供供应链融资服务,不仅解决了供应链中流动资金的缺口问题,而且在无形之中扩展了银行业务,并培育了忠诚的客户群体。

1.3 对物流第三方而言:业务增值,提高核心竞争力

供应链金融业务正成为第三方物流企业获取新的竞争优势的有效途径。在供应链金融中,物流公司与金融机构结合,利用自己在物流过程中对货物的实际监控,在为买卖双方提供物流服务的同时,也提供金融服务,不仅拓展了服务领域,获得了业务增值利润,而且有利于维护长期的客户关系,提高了自身的竞争优势。

1.4 对产业供应链而言:实现供应链的共赢

供应链生产模式对于总成本会带来双重效应:一方面,由于利用了分工,供应链生产模式比纵向一体化型企业具有更高的生产效率,因此能够大幅降低生产加工的成本;另一方面,由于涉及主体更为广泛,对供应链上各个企业之间信息流、物流、资金流的管理变得更为复杂,有可能会导致交易成本的上升。基于此种背景,银行对供应链上企业提供的各类供应链融资产品,对提升行业整体经营效率发挥了重要作用。

2 吴江市中小企业融资现状

吴江中小企业已构成吴江经济画卷中的一道独特风景,成为拉动吴江市经济发展的一驾重要马车。亨通、盛虹、永鼎、恒力等一大批上规模、上档次、管理好、机制新、在国内、省内享有一定声誉的企业,已经成为吴江民营经济发展的亮点和中小企业竞争力的代表,也为吴江带来了品牌效应。目前,吴江市纳入统计口径的各类企业有20136家,民营工业企业有18605家,其中,中小企业18586家,占全部企业数的92.3%,占民营企业数的99.9%。2009年全年中小企业实现工业总产值达1532亿元,占全市工业总产值总量65.5%;提供城镇就业岗位46.2万个,占全市总数的80.4%,社会贡献非常突出。

但与吴江市中小企业所作贡献不相称的是中小企业所占融资份额却相对低小,银行贷款难、直接融资难、担保融资难的问题还比较突出。在银行贷款方面,据市人民银行统计,截至2009年底,吴江市金融机构本外币贷款余额901.34亿元,比年初增加271.92亿元,增长43.2%。年末各项人民币贷款余额856.09亿元,比年初增加239.93亿元,增长38.9%,其中:短期贷款余额440.02亿元,比年初增加86.67亿元,中长期贷款余款352.27亿元,比年初增加141.72亿元。而中小企业贷款462.29亿元,(其中:短期贷款余额223.05亿元)占金融机构贷款总额的54%,短期贷款明显不足,且新增贷款70%以上投向纺织等传统行业,结构过于单一。在直接融资方面,截止2009年底,在沪深上市的吴江地区公司共有5家,且多为集团企业。在担保贷款方面,吴江市为中小企业提供融资担保服务的由原恒泰、亨通、鼎盛3家增加了通鼎、中亚、广融、舜商四家共7家担保投资公司,截止2009年底担保余额达50亿元。虽然为中小企业的融资增添了一些路径。但据调查,相当多注册资本在1000万元以下的中小民营企业普遍反映银行贷款难度太大,成本过高,手续繁琐,还不如通过民间借贷的方式进行融资。

3 吴江市供应链金融发展可行基础分析

3.1 需求分析

从吴江市企业经营运行现实来看,现代化的供应链逐渐形成,很多中小企业已经成为相应供应链产业链中的节点企业。现代化的产业供应链的发展带动了节点中小企业,它们通过与产业供应链中的核心企业签订生产和销售合同,获得了进入大市场的渠道,扩大了生产规模,对资金的需求也相应增加。然而,在融资渠道方面,企业面临贷款难的问题,尤其是针对供应链上中小企业的金融创新产品开发不足。

3.2 供给分析

针对产业供应链金融服务的供给主体不仅包括各商业银行,吴江市还有自己的银行——吴江农村商业银行。吴江农村商业银行自成立以来,始终坚持“立足城乡、服务‘三农’、服务中小企业,助推区域经济发展”的市场定位,致力于现代金融企业的制度创新、机制创新、服务创新和技术创新。截至2009年8月末,吴江农商行资产总额283.83亿元,资本净额达到25.75亿元,本外币存款余额256亿元,本外币信贷总量227.64亿元,存贷款总量在吴江11家金融机构中均列首位。该行相继获得“中国农商行十大影响力品牌”、“2009年中国服务业500强企业”等荣誉称号。

4 吴江市中小企业供应链金融开拓途径

吴江市中小企业大多数都是基于产业供应链企业集群的一个节点,企业发生资金缺口时的融资需求一般发生在三个阶段:采购阶段,生产阶段以及销售阶段,与此相对应的企业流动资金占用的三个科目:预付账款、存货及应收账款。所以利用这三部分流动资产作为企业贷款的信用支持,可以形成以预付款融资、存货融资以及应收账款融资三种模式为基础的供应链融资途径。

4.1 预付款融资

长期良好的合作关系为信用背景,使得融资企业、上游强势企业和银行三方可以签订协议,预先设定融资企业为商业承兑汇票贴现代理人代理上游强势企业背书,然后融资企业凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现,贴现后,银行将贴现款(即融资企业向上游强势企业购买原材料的款项)直接转入上游强势企业的指定账户,上游强势企业接款发货,解决原料供应问题。

预付款融资可以理解为“未来存货的融资”,因为从风险控制的角度看,预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权,或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。

4.2 应收账款融资

基于供应链金融的应收账款融资模式,是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物,向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款,由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。简单的说,就是以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。

4.3 存货融资

基于供应链金融的应收账款融资模式,是指当上游强势企业只愿意接受银票或货款不愿意让下游融资企业代理贴现时,银行、上游强势企业以及融资企业三方可以签订协议,先票后货。银行直接将原材料款支付给上游强势企业,强势企业接款后发货到银行指定地点,由银行指定的物流监管进行监督,形成存货质押融资。融资企业接到订单时,交钱给银行赎货,银行指令仓储监管机构放货给融资企业,从而完成该轮的生产。

5 结论

供应链金融作为一种金融创新的业务既为企业融资开辟了新渠道,也为银行开源了新通路。更为重要的是,供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济,很好地实现了“物流”、“商流”、“资金流”和“信息流”等多流合一,也将为满足吴江市经济发展要求提供一种新途径。

摘要：文中主要先从供应链金融概念入手,通过对吴江市中小企业融资现状分析吴江市中小企业供应链金融融资的可行性,提出几种供应链金融模式的选择。

关键词：供应链金融,中小企业,融资

参考文献

[1]余建国主编.中国中小企业融资[M].北京:中国计划出版社,2009.

[2]左涛.物流金融解决中小企业融资问题的理论分析[J].武汉科技大学,2007,9.