中国建设银行发展

中国建设银行发展（共8篇）

中国建设银行发展 篇1

银行自诞生以来，就以其金融服务者和金融桥梁的地位，在各个时代、各个国家和地区有了新颖的观点与丰富的材料,并不意味着就有了好文章。观点加材料算不上理论文章。的经济生活和社会发展中发挥着举足轻重的作用。1995年10月，世界上第一家网络银行—安全第一网络银行的诞生，标志着人类在向信息时代的迈进中又前进了一大步，也给银行业的激烈竞争带来了新的机遇和挑战。加速我国传统银行业改革，制定出适应网络经济和未来竞争的发展对策，成为当今刻不容缓的任务。

1,要围绕自己的论题,到各种金融期刊,经济期刊,论文集,金融统计报表,金融年鉴,政府文件,以及其他文献资料中搜集资料,并结合自己的论文进行必要的调查研究。2,要对所选课题中已有的结论和材料进行分类排队,弄清主次真伪,以便有重点,有计划,有目的地加以利用。经过筛选,有的用于总论点,有的用于分论点;有的用于叙述,有的用于论证;有的加以详细阐述,有的用于旁证补充,以使有用者适得其所,对无用者加以扬弃。

3,要对搜集来的材料在消化的基础上,进行认真刻苦的研究,努力做到由此及彼,由表及里,去伪存真,去粗取精。特别是对于他人的研究成果和见解,要采取严肃科学的态度,合理借鉴或以此为起点开展新的研究,有时可以对他人的论点进行补充或赋予新意;有时可以对他人的某些观点提质疑,通过摆事实,讲道理,指出他人的不足之处;有时可以在他人成果的启发下,把其没有讲到,没有讲充分的地方指出来,并经自己的完善和开发,探索和开辟出新的领域。总之,在完成课题,动手写作之前,应尽可能地搜集,了解他人对这一课题的研究成果,以从中得到启发。

4,做好数据处理。数据是金融论文写作的重要资料,数据主要从有关的刊物,年鉴等处取得。对数据的处理主要包括:详细列出有关数据;对某些数据根据需要进行整理和运算;保留科学的有代表性的数据;运用图表显示变化的规律和在不同变化条件下的数据状态;对数据进行必要的分析,得出正确的结论。三,提炼观点

一定的观点可能在实践中形成;也可能在占有大量材料的基础上形成。无论哪种情况,观点的形成和提炼都有一个或长或短的过程,都是对材料进行深入理性的分析,科学的综合和反复思考的产物。在提炼观点的过程中思考篇章布局。金融论文写作的基本思路为:提出问题,分析问题,解决问题。安排好章节结构,可以使文章条理清楚,观点明确,给读者以逻辑缜密,层次分明,浑然一体的感觉,有利于论文质量的提高,取得良好的社会效益。四,精心撰写

一篇好的金融理论文章,必须形成自己的理论系统,使观点与材料高度统一,形成一个有机的整体。要鲜明地提出问题,严密地分析论证问题,科学地解决问题。

关于我国网络银行业务发展的对策探索

【摘要】网络银行业务已经在我国展开并得到发展，随着网络交易的频繁和需求的扩大，网络银行业务已成为当前银行竞争的焦点。本文在国内网络银行基本情况的基础之上就网络银行发展遭遇的问题进行分析，并提出发挥整体优势、更新银行经营理念、加强网络银行的网络安全等措施以促进网络银行更好更快的发展。

【关键词】网络银行发展问题对策

随着网络信息技术的迅猛发展，从发达国家到发展中国家，都普遍重视网络银行业务的发展。在我国，网络银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象，、提高综合竞争能力的重要手段。在这种情况之下，就网络银行业务发展对策进行探索，对各商业银行顺应趋势合理经营运作具有重大的意义。

一、网络银行相关概述

网络银行，以网上银行、电话银行、手机银行等为典型代表，是依托信息技术以及各类网络载体而兴起的一种新型的银行服务。这种服务具有强适应性、便利性、个性化等特点，作为金融创新与科技创新相结合的新形式，其产生的效益和影响非常广泛，并且有利于维系客户、降低成本、提高效益，是国内各商业银行和外资银行竞争的重要手段之一。自1998年中国银行首次建立网上银行以来，网上银行业务在我国迅速发展，根据中国金融认证中心(简称CFCA)发布的数据显示，我国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头，用户量及交易量高速增长，2008年网银用户已经达到5800万人。尽管受到全球金融危机的冲击，2009年中国网上银行总体上依然保持了向上发展的态势，尤其是个人网银业务。过去的一年内，在行业主管部门、各商业银行以及CFCA等相关机构的大力推动下，个人网银市场逆市而上，展现了强劲的发展势头。

二、我国网络银行发展中遇到的问题 1．我国网络银行发展不平衡。

① 银行间的发展不平衡。此种情况表现在:工商银行、建设银行、招商银行等为首的先驱者已经走在了网络银行业务发展的第一阶梯，在客户群、业务发展上形成了一定的规模。相较之下，一些中小银行机构业务范围局限，发展缓慢滞后。② 地区之间的发展不平衡。此种情况体现在东、中、西部的发展不均衡以及城市与郊县乡村发展的不均衡。③ 网络银行具体业务发展不均衡。从我国网络银行业务范围来说，业务范围内的品种大同小异，创新能力略显不足。产品可替代性强，缺乏个性化、人性化。简言之，即传统的银行业务在网上实现而已。在此情况下，网络银行仍然有很多待挖掘的业务潜力。

2．我国网络银行发展观念亟待改变。

外资商业银行发展网络银行最根本的目的是为了“追求利润最大化”，因此其战略决策和经营管理方式完全是市场利润导向，在此种目的的指引下发展迅速;而由于历史原因和所处的发展阶段，国内网络银行尚未将全方位服务作为网上银行业务的基本定位，这种认识上的局限性严重制约着网上银行业务的发展。造成的问题体现在:

① 基本定位模糊，导致我国银行经营尚未以客户为中心，为客户提供个性化服务。缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用，从而阻碍了以客户为中心、个性化及高附加值业务的创新。② 由于外部环境不稳定造成国内商业银行抱着等待、观望的态度，虽有一定道理，但是最终却导致金融业的网络建设缺乏整体规划，陷入恶性循环。

3．我国网络银行发展面临的外部环境问题严峻。

① 信用机制不健全。互联网具有充分自由开放、不设防护、管理松散等特点，网上交易双方互不见面，交易的真实性不易考察和验证，我国的社会信用体系尚未建立，网上银行缺乏应有的信用环境。② 法律法规不完善，监管制度不健全。我国的金融立法相对滞后，网络银行的政策法规建设不够健全，网络银行监管机制落后。虽然我国已先后发布实施了《网上银行业务管理暂行办法》《中华人民共和国电子签名法》，但现有的法律依然远远不能满足网络银行业务监管的需要。目前，网络银行采用的规则大多数都是协议，出现争端时责任的认定、承担、仲裁结果执行等复杂的法律关系问题是现有条件下难以解决的。③ 网络安全问题令人担忧。通过互联网进行交易，相关信息的可靠性、稳定性、安全性是最关键的因素，我国大部分计算机硬件设备主要依靠从国外进口，许多国产的安全产品，其核心技术也是国外的，这些都成为网络金融安全的隐患。

三、促进我国网络银行健康发展的对策

1．利用整体优势，均衡发展国内网络银行业务。相对于外资商业银行，我国商业银行具有网点多而全的优势。因此应该充分利用整体优势，针对各个地区银行的特点和优势，进行分析利用，从而扬长避短。

1．1不同地区各银行根据自身特点选择相应的策略重点。例如:对于国有银行，应重点进行银行业务整合，充分发挥网上银行业务重组和再造功能，将网上银行从简单的服务渠道，转为真正意义上的交易处理和服务平台，加大力度进行业务创新;对于地区性商业银行，则应瞄准目标市场，采取集中化策略，发展区域性网上银行业务。

1．2加大金融创新力度，扩大网络银行业务范围。金融创新主要体现在银行经营体制的创新与基于市场和客户需求的金融产品的创新两个方面，只有将两者结合起来，才能改变依托于传统银行的国内网络银行产品和服务过于单一的局面，通过确立各自的优势业务，逐渐形成各具特色的网络银行品牌，开拓属于本土的网络特色业务。

2．转变传统观念，明确网络银行的发展战略。2．1 明确基本定位，真正实现“客户化”。今天的中国金融业正步入客户主导的买方市场，随着外资银行的纷纷进入，国内金融业竞争的加剧，要想发挥后发优势，建立核心优势，在竞争中脱颖而出，最有效的措施就是以客户为中心，关注客户忠诚度、关注客户需求。从长期战略发展的角度出发，建立完善的客户服务体系，在目前国内普遍建立的客户服务中心基础上，规范对客户投诉、咨询、建议等一系列制度，更好的维持客户的满意度。

2．2借鉴国外先进模式，追求利润最大化。以“追求利润最大化”为经营目标，对银行经营体制进行改革，建立完善的网络银行组织管理体系，最终通过银行———客户关系的不断增值，实现银行利润最大化的目标。在国外先进成功模式的指导下因地制宜，完成由传统商业银行管理向现代商业银行科学管理的转变。

3．加快信用法规建设、注重安全防范，营造良好外部环境。

3．1建立和完善个人信用体系。应充分利用网络银行信息量大，数据资料处理迅速便捷等特点，建立起统一、科学的个人信用评价制度和便捷的信用信息网络系统。

3．2建立和完善各类有关网络银行和在线支付的法律法规。弥补法律条文漏洞，对危害网络银行交易犯罪行为进行严惩，根据网络银行的实际情况，修改或制定适用于网络银行操作运行的法律规范，同时我国应加强与世界各国金融司法部门的联系，制定共同打击全球性网络金融犯罪风险责任承担的国际条约，确保网络金融业的顺利发展。大力营造网络银行发展的外部环境，扩大网络银行的生存空间。

3．3加强网络银行的网络安全。一是从银行防范，建立严密的安全体系，保证网络银行的安全运行;二是从客户防范，客户的安全意识是影响网络银行安全性的重要因素，客户要防止自己网络银行账号及密码流失，不随便点击恶意网站;三是建立全国统一的认证中心，充分发挥第三方认证机构的中立、权威的作用;四是加快电子化应用环境风险防范，如加大对计算机物理安全设施的投入和严格中心机房的管理制度等。

参考文献:

［1］2009－2012年中国银行业运行动态及发展前景咨询报告［R］北京:慧典市场研究报告2010．

［2］沈红梅胡士平我国网络银行发展中的问题与对策［J］合作经济与科学2009． ［3］班波关于网络银行业务发展问题的思考［J］华北金融2007．［4］陈毕生我国网络银行发展存在的问题及对策［J］商场现代化2008． 中国网络银行业的竞争趋势与对策1 中国网络银行业的竞争趋势

在金融网络化、电子化、全球化和一体化的趋势下，目前中国本土银行市场上的竞争呈现了两个新动向：（1）加入WTO以后，随着中国金融市场的不断开放，银行业的竞争从原有的四大国有商业银行“寡头垄断”的竞争势态演变为国有商业银行、股份制

中小银行和外资银行共同参与的“多极”竞争势态；（2）国内外的参与者无一例外地瞄准了“网络银行”这个新兴市场，因此可以预测网络银行将成为今后银行业的竞争焦点。在网络经济的全新经济形态和我国特殊的竞争形势下，重新审视银行业生存和竞争的行业环境，才能为银行业的战略分析提供一个切入点和基本框架。“波特五要素理论”从行业的进入威胁、现有的竞争对手的竞争、卖方的讨价还价能力、买方的讨价还价能力以及替代威胁五个要素出发，分析行业的现状和未来趋势，仍不啻为一个很好的工具。1.1 进入者的威胁将加大 在2001年，中国银行市场的总额达到1.9万亿美元，并在过去5年中，以每年约15%的年均综合增长率扩张，银行资产相等于国内生产总值（CDP）的160%以上。中国银行市场的持续增长和长远潜力引起了全球的瞩目，必将使它成为国内外银行业积极争夺竞争的主要战场。但在金融市场的不断开放，网络银行蓬勃发展的趋势下，原有的国有商业银行将面临着进入者强大的威胁。（1）网络银行降低了行业技术壁垒和资金壁垒，打破了传统银行借助资金、技术和网点等优势实现垄断的局面。（2）网络银行是外资银行“进攻”中国市场的有力武器。随着加入WTO的一系列金融市场开放承诺的兑现，外资银行参与本土竞争的业务壁垒和政策壁垒渐渐消失了。（3）网络银行竞争优势和全新的经营理念及模式，给新进入者带来强大的生命力和活力，是其迅速生存、发展和壮大的根本原因。

不难想像，今后将有更多的参与者参与中国的银行业竞争。事实上，2002年8月28日香港东亚银行电子网络银行服务中国版正式启动，就拉开了外资银行出击中国内地网上银行的序幕。2002年11月6日渣打银行宣布已获准在中国内地推出互联网银行业务，在华历史久远的花旗银行早于2001年已经向央行备案，申请开展“个人网上银行”业务，汇丰银行作为第一家购买中国国内银行股份的海外商业银行，已在合作联盟的战略部署上迈出了第一步，此前也已经向央行递交了上述申请。外资银行积极推进其在华的网络银行业务，争夺中国内地市场的种种举措已经预示了今后中国银行业更加激烈的竞争。

1.2 现有银行之间的竞争加剧 在电子商务迅速发展强烈要求的外在推动和传统银行竞争中“存在和发展的本能需求”内在的激励下，我国的各个银行也意识到了网络银行时代的到来，因此“积极开展网上银行业务，争夺网上银行市场”成了目前中国市场上银行间竞争的焦点，目前有三股主要的竞争势力。

1.2.1 股份制中小银行（交通银行、招商银行等10个股份制银行）招商银行在新兴的股份制中小银行中可谓一枝独秀，率先在全国开展了网络银行业务，不但实现了立足而且一直保持着中国本土网络银行领域领头雁的地位。到2001年1月，在B2C方面约有20多万个客户，共完成交易金额366万元；B2B方面，网上企业银行安装数为1.6万户，交易金额6789亿元，交易笔数48万多笔45%的对私业务和15%的对公结算业务已经成为非柜台业务；95%以上的国内电子商务网站都采用了它的“一网通”为支付工具。

我国的中小股份制银行主要优势是体制先进，经营理念科学，资产质量和盈利能力均高于四大国有银行，机构灵活，业务转型快，金融服务效率和市场灵敏度高，更善于创新和快速对市场做出反应。另外，中小商业银行成立较晚，起点较高，计算机及其他电子设备较为先进，大多具有较好的电子化技术基础和人员基础，因此适合开展网络银行业务。

中小股份制银行的弱点往往是资本实力弱，经营规模小，抵抗风险能力弱，资金技术实力不足，机构网点欠缺，在品牌、声誉和公共关系等方面不及国有独资商业银行及各大外资银行。

但网络时代银行业的竞争秘诀不再是大吃小，而是快胜慢，网络为中小银行同大银行一决高下创造了条件。中小商业银行应该抓住这个契机，从批准市场着手，提供个性化的、专业化的品牌服务，在大银行尚未涉足的领域积极开拓，才能在剧烈的竞争中求得生存、发展和壮大。

1.2.2 国有商业银行 1999年以来，四大国有商业银行紧随招商银行之后，逐步涉足网络银行业务，真正拉开了中国网上银行市场的竞争序幕。

中国银行于1999年6月正式发布了网上银行业务和产品，提供了证券交易结合的“银证快车”服务和面向个人银行的“支付网上行”，并很好的将长城卡系列的一千多万用户结合起来，同时也成为国内对公服务最丰富的网络银行。

中国建设银行1999年8月开始正式开发，从网络客户群的培养和整体经营成本的降低出发，实施了营业初期目标市场定位于私人客户的业务发展策略。已开通的业务功能有：公共信息查询、账务查询（包含对公与对私）、转账（对私）、代理缴费、网上支付（B2C）、银证转账、挂失与信用卡申请、客户服务等。

中国工商银行2000年2月1日起正式在北京、上海、天津、广州四城市开通了对公的网上银行，单位客户通过中国工商银行的网络银行能实现账户查询、转账付款、企业集团理财、客户证书管理等；2000年中，又开通了查询账户余额、交易明细、对账但降低了经营成本，提高了服务质量和能力，更因其对中国国有银行网点优势的削弱能力将成为外资银行争夺中国市场的有力武器。

1.3 买方的讨价还价能力增大 长期以来，银行业一直具有典型的寡头垄断特征：单信息、网上挂失及换卡申请等业务的个人客户支付系统。目前其服务覆盖了31个城市。工商银行的重要特点是将对公服务作为网络银行业务发展的方向，进而推出了方便灵活、安全、具有信息增值服务的BTOB在线支付业务。

四大国有独资商业银行长期居于市场中的寡头垄断地位，主要优势是在品牌与声誉上树立了国家背景与国家信用的形象，资金实力雄厚，技术开发能力强，遍布全国的服务网点，使其享有绝对的市场份额优势，无论是对公还是对私业务，国有商业银行都具有良好的亲和力和较高的客户忠诚度。

其不可忽视的弱势是管理机制落后，经营理念陈旧，缺乏风险管理机制，资产质量和盈利能力较差，不良贷款问题严重，运营机构庞大，基础设施有待升级，已开发的电子系统兼容性和统一性较差。

电子商务和互联网在中国的飞速推进，发展网上银行的潜力不言而喻。但广大的国内企业客户和个人对互联网的应用十分有限，网络银行的目标市场还不成熟，这赋予了国有商业银行一个很好的机会：利用遍布全国的商业网点，良好的企业形象和客户惯性，积极市场，推出适合中国企业和个人的网络银行业务留住客户，改善不良资产和经营效率等问题，并有力抵抗外资银行的竞争。

1.2.3 外资银行 网络银行在国外发展很快，进驻我国的外资银行像花旗、汇丰等一般都具有了多年开展网上业务的实践经验，他们技术先进成熟，银行经营、管理水平高，信誉好，且服务范围广，提供的金融产品多，个性化服务能力强。中国的网络银行市场潜力巨大，前景诱人，像前文所提到的花旗、东亚、渣打等外资银行都在积极加快抢占中国市场的步伐。

外资银行的相对弱势是营业网点少，缺乏开展人民币业务的经验和人民币本币的来源，同时，外资银行欠缺本地化的优势。虽然WTO的加入，中国政府放宽了对外资银行经营和业务领域的限制，但至少到2006年才实现完全的国民待遇，因此给中资银行一个先下手、抢占市场的机会。

众多业内人士都预测加入WT0，银行的行业壁垒逐渐消失，外资银行必将抓住机会，积极推进对中国市场上的优质客户、高附加值业务以及银行人才抢夺，网络银行不

风险回避、产品同

一、标准化的利率与价格、有限的成本控制和产品创新以及无差别的客户服务。在网络时代，银行客户的市场力量随着信息膨胀和获取信息的快捷性提高而不断增强，导致交易谈判的优势向消费者转移，银行客户对银行服务的质量、范围、信息、收益率的要求越来越高，讨价还价的能力越来越强。网络银行必须摈弃传统的以产品为中心的经营理念，采取全新的以客户为中心的经营理念，创造性地利用网络为主的信息技术重新改造银行传统业务流程和恐龙式的庞大组织机构，废弃以职能分工为主的银行传统动作模式，为客户提供量身定做的产品和服务，提高客户的忠诚度，以优质服务留住客户，以创新服务吸引客户。

1.4 卖方的讨价还价能力增强 我国目前仍然采用利率管制，银行不能像国外的网络银行以较高的利率吸引存款。而且在同一的存款利率下，网络银行由于没有了传统银行时间、地域等的限制，扩大了储户的选择范围，而且服务内容和质量高度透明，在选择一家银行时，储户都可以获得充分的信息，进行全面的比较，使得银行吸引储户的难度增加，在谈判中力量较弱，而银行资金提供者储户的谈判力量增强。越发的凸现了网络银行时代“服务取胜”的关键和客户关系管理的重要。

1.5 替代产品和服务的威胁增大 技术的进步，金融一体化的发展，使得资本市场各行业的界限越来越模糊，未来的趋势将是银行、非银行金融机构、IT企业和电子商务企业等等都将为资金需求者提供的融资渠道，银行客户资源转移，业务经营回旋余地变小。网络技术的运用使银行业务的差异性很小，行业的进入壁垒较低。在此情况下，银行产品的可替代性越来越大。

（1）产品创新、服务创新是网络银行生存的命脉，未来网络银行必将向着个性化和专业化发展，但网络银行高度的开放性，难以建立起行业的技术壁垒，其提供的产品和服务也能轻而易举的被模仿。

（2）客户的转换成本几乎为零。网络使银行客户信息充分共享，瞬间做出快速反应，因而无限增加了提供服务的银行数量，曾经是寡头垄断的银行市场渐渐呈现了自由竞争的势态。在鼠标轻轻点击之间，客户在一家银行的服务和产品就轻而易举地转换到另外一家银行，而且不费吹灰之力。

以上分析显示了中国的银行市场正发生着深刻的变化：行业进入的威胁增大，现有竞争者的竞争在加剧和不断分化，买方和卖方的实力都加大，替代品的威胁也时刻存在。中国银行业的“四国”寡头垄断局面正在逐步打破，若要在今后的竞争中立足和发展，各个银行家都必须采取积极措施，协调和改变这五种要素，使自身在行业发展中占据有力位置。中国银行业在网络银行领域竞争优势的确立

网络银行是银行的电子商务模式，是网络经济不可或缺的支撑部分，必将成为21世纪信息时代经济的核心。紧紧抓住网络银行的契机，实现传统商业银行的改革，将有利于我国银行业获得强大的生命力和竞争优势：

2.1 成本优势 网络银行的建立和新市场的开发，不再凭借传统营业网点的扩张和分布，节省了大部分的房屋和人工费用，在线自动提供各种标准化的服务，也大大提高了银行的工作效率，而且降低了交易成本、银行组织内部信息传递成本和市场信息的收集成本，从而使银行的经营和运作更加有效。

2.2 业务优势 网络银行最突出的优势就是能够提供Anytime、Anywhere、Anybody的3A服务，因此它最大限度的扩大了客户范围和业务范围。同时，网络银行以客户为导向，信息的收集、传输和综合能力强，对市场更加敏感和反应灵敏，就能够抓准时机，为客户提供量身定做的金融产品和服务，以个性化和专业化的服务更好地赢得客户。

2.3 规模经济性优势和范围经济性优势 网络经济的发展对金融服务提出了整合和协同的要求，为适应这种国际金融发展的大趋势和提高自身的竞争力，网络银行通过积极的战略联盟和合作，具有灵活的组织结构和经营方式，未来的“金融百货商店”将比传统的银行更大的规范经济效应和范围经济效应。

2.4 联结经济性优势 信息在当前的网络时代是企业竞争的首选资源，信息的积累增值效应产生了的网络经济独有的联结经济性，网络银行具有更强的获得高质量的信息、传输信息、综合信息的能力，将是银行的重要资产和竞争手段。

由于网上银行这些得天独厚的优势，自安全第一网络银行诞生以来，网络银行很快成为西方银行业着重发展的领域。目前世界排名第一位的美国花旗银行，从1995年起就开始向客户提供网上服务；瑞士SEB银行和荷兰银行通过网上银行进行跨国收购；澳大利亚和新西兰也有多家银行提供网上金融交易；新加坡政府也在推动金融电子交

易，并决定于年之前建立人类第一个“无现金社会”。据IDC公司预测，2002年美国家庭拥有在线银行账户的数量将比2001年的1470万上升22%，达到1800万个，29%的家庭将使用他们的个人电脑接受网络银行服务。在全球范围内，网上银行的用户每年都在成倍地增长。中国网络银行发展对策

3.1 市场策略 通过上文对现有网络银行竞争者竞争势态也即对其的SWOT分析，不难发现国有商业银行、股份制中小银行和外资银行这三大集团，在竞争中各自具有自身独有的优势和机遇，但任何一方都不能战胜对手，达到完全的垄断地位，因此，扬长避短，找准适合自身的市场和客户群，而不是面向整个市场和全部客户，才是各个银行的首要战略任务。

外资银行不具备网点优势，培养市场的成本过高，发挥其外币经营的优势，它会直接选择业务增值程度高、网络使用频度高的这部分优质客户，即群体IV中的外币业务频繁的个人家庭和涉外交易的企业。

国有商业银行服务对象最广，涵盖了所有的群体，采用的战略应该是利用其自身的品牌形象和更好的服务来吸引和保持住原有的客户，尤其是群体IV中的大中型企业，同时利用庞大的网点优势和一贯的客户亲和力，培育群体Ⅲ（如学生、BtoC企业等）、群体Ⅱ（如个人投资者、中小企业等）和群体Ⅰ（如普通家庭、小型企业）向优质客户群转化。

新兴的股份制中小银行机构灵活，业务创新能力强、转型快，应该采取新市场、新产品的开发战略，在外资银行和国有银行尚未涉足的领域里，提供个性化和专业化的服务与产品。

3.2 品牌策略 从五种竞争要素的分析中，我们看到网络使银行客户具有了更强的谈判能力和更大的价格弹性。全球网络银行的发展趋势也提示我们，树立银行的品牌形象，以“特色服务取胜”，增强客户的认同感和忠诚度将是今后网络银行成败的关键。国有商业银行以国家信用作保证，在广大客户中的形象和信誉良好，深受中国广大百姓和企业信赖，所以国有商业银行品牌战略的重点应该是抛弃陈旧的经营理念和沉重的官僚风气，提高服务质量和水平，创新服务品种，保证已有客户，发展吸引潜在客户。而股份制银行品牌战略的重点是突出业务的安全性和独特性，增强客户对银行的认同和信任，从而在部分专业化和个性化服务市场上长期吸引着大量的客户。

3.3 经营策略

（1）积极培育市场。网络银行的市场是广大的，但是比较国外，我国的信息产业还比较落后，电脑和网络的普及还不广泛，人们对网络银行的了解和认同还比较有限，本土银行可以利用地利人和的优势，积极宣传网络银行，普及其应用。

（2）电子商务是网络银行的商业基础，没有电子商务的发展，网络银行也无的放矢。因此携手电子商务共同发展，网络银行才能有广阔的天地得以施展。

（3）与其他金融机构建立战略联盟，朝着多元化的网上银行发展。自从1999年11月美国通过了《金融服务现代化法案》，允许商业银行、证券公司和保险公司跨行业经营，标志着银行再次混业经营的大趋势。由于我国基本国情的限制，银行开展混业经营还有待审时度势的考虑。但可以利用网络银行的优势，在政策允许的范围内，积极构建战略联盟，将会有利于为客户提供更多的增值服务，也有利于建立银行网络金融门户的地位。

3.4 成立行业规范和监督机构，完善网络银行的法律和法规 “入世”过渡期内，中国银行业不但受到国内金融法规约束，而且受到世界贸易组织规则和国际惯例约束，中国银行业必须积极转换体制，完善各种法律和法规，实现同世界贸易组织制度框架的全面接轨。尤其是网络银行对自身行业高度的规范化、统一化、国际化要求，中资银行应该抓住行业刚刚起步的契机，借鉴国外的先进经验，合理制定整个行业的“游戏规则”——服务规范和监管制度，在为整个行业指明发展方向的同时，也能使行业的先行者们巩固其领先地位，建立起利于自身的行业进入壁垒。小结

综上所述，随着计算机技术的进一步发展和电子商务的建设步伐的加快，网络银行的发展将势不可挡，我国银行业应该紧紧抓住这个契机，实现整个行业的规范化、国际化和竞争实力的革命性提升，快速健康地发展，为21世纪中国经济的腾飞发挥更大的作用。

中国建设银行发展 篇2

据了解, 60年来, 武汉城市建设的发展历程大致分为以下五个时期。不同的历史阶段, 不同的历史环境, 武汉建设者审时度势, 矢志创新, 以铿锵有力的“建设”步伐, 走出一条实现武汉城市面貌日新月异的发展之路。

1953年至1962年:武汉城市建设“让人欢喜让人忧”

建国后, 经过三年经济调整, 在第一个五年计划时期 (1953-1957年) , 国家在武汉地区开展大规模经济建设, 共投资15亿元, 新建企业32个。为此, 武汉市于1953年拟订了《武汉城市规划草图》, 提出城区规划面积为433平方公里, 规划出9个工业区、1个高教区、1个行政区、1个风景区以及长江大桥、汉水公路桥桥址方案等。这个草图为建国后历次城市规划的编制奠定了雏形。1954年, 武汉市制定《武汉市城市总体规划》, 成为“一五”计划时期重点项目选址和新市区拓展的主要依据。

据悉, “一五”期间, 武汉通过开拓汉口解放大道、武昌和平大道、中北路、珞喻路、汉阳鹦鹉大道等一批主干道, 尤其是长江大桥、汉水公路桥的建成使武汉三镇从陆上连成一体, 成为名副其实的完整统一的武汉城区。

这一时期, 武汉城市基础设施建设逐渐恢复, 方便了市民的日常生活。到l957年, 全市自来水售水量4573万吨, 比建国初期增长3.3倍。公共交通方面, 随着城区人口急剧增长, 公共汽车、出租汽车、轮渡事业得到相应发展。从1956年起, 无轨电车走进武汉。这一时期, 武汉公共交通注重社会效益, 行车秩序好, 安全准点率高。

据介绍, 在“一五”时期, 武汉房屋建筑以工厂厂房、大中学校校舍及其配套的生活区为主体, 也建成一批公共建筑, 如武汉商场、武汉展览馆、武汉剧院、武汉体育馆、新华路体育场等。到1957年末, 全市房屋建筑面积达2203万平方米, 比建国初约增加一倍, 5年间住宅建筑由725万平方米增到1130万平方米, 净增405万平方米。

通过在“一五”时期的努力, 武汉完成了城市中心区向外放射的工业区布局和城市主干道的基本构架。

第二个五年计划时期 (1958—1962年) , 武汉提出新建扩建项目196项的计划。据了解, 武汉全市1958年工业基建投资17.44亿元, 新增固定资产投资l3.79亿元, 比1957年增长2.64倍。同时, 武汉的市政公用设施的建设速度也有所加快, 新建道路352公里, 下水道388公里, 堤防26公里, 自来水新增日供水能力15万吨, 普及率达91%。

1960年, 武汉贯彻中央“调整、巩固、充实、提高”的方针, 纠正“大跃进”所造成的“左”的错误, 大力压缩基本建设战线。至1962年共停建、还建大小项目382个。全市基建投资总额由1960年的7亿压缩到1962年的6295万元。

据统计, “二五”期间, 在“先生产、后生活”的方针指导下, 武汉全市人均居住面积由建国初的4.06平方米下降到1962年的3.14平方米, 为以后解决城市住房紧张增加更沉重的包袱。据介绍, “二五”时期不按国民经济一定发展比例投资建设, 造成武汉城市功能的畸形发展, 社会效益和经济效益无从发挥, 是一个深刻而又曲折的历史教训。

1966年至1976年:武汉城市建设在停滞与发展中徘徊

经过1963—1965年的继续调整, 武汉国民经济发展势头有所回升, 城市建设也有些许起色。而1966年“文化大革命”开始后, 武汉国民经济主要比例关系更加失调。“三五”、“四五”计划期间, 生产性建设投资分别占89.6%和83.6%。随着市区人口的增多, 新工业区和旧城区的市政建没、职工住房、学校、医院、商业网点却没有相应增加, 造成全市职工住房紧张、交通紧张、缺水缺电、环境污染严重, 人民生活水平下降, 职工年平均工资从l966年的716元下降到1975年的644元。

据介绍, 在“文化大革命”期间, 武汉还开辟阳新、咸宁两个工业区, 计划在3年内迁建工厂271个, 职工3.76万人。从1970年开始, 一年多时间内实际迁建19个企事业单位, 两个工业区共投资7193万元。但市政配套资金匮乏无以为继, 迁去的工厂于1973年开始陆续撤回武汉, 两个工业区无绩而终。

虽然如此, 在此期间, 武汉的基本建设仍取得一定成就。l966—1975年, 全市完成工业基础建设投资20亿元;1971年后陆续动工兴建武汉石化、自行车、保温瓶、手表等工厂, 建成武汉铁路枢纽武昌南编组站;1974年兴建江汉二桥, 并开始武钢一米七大型轧机工程。

1978年至1990年:武汉城市建设进入偿还历史欠账时期

1978年, 中共中央十一届三中全会确定了改革开放的伟大战略决策, 武汉备受鼓舞, 逐步加大了城市基础设施的建设力度, 开始偿还市政建设、住房及生活服务设施等方面的历史欠账。

上个世纪70年代末80年代初, 武汉市为了解决长期存在的大水之年城区渍水灾害, 开始把排渍工程建设列入城建投资的重点。1983年, 武汉市委、市政府以军民共建形式整治汉口机场河分流工程。1984年, 武汉市最大的城市排水工程——汉口黄孝河流域土河道治工程动工, 为武汉全市排渍工程拉开序幕。

20世纪80年代是武汉市政基础设施和房地产、建筑业全面向前推进并取得良好效益的时期。“六五”计划期间, 武汉建筑业共完成建筑安装工程量35.08亿元, 为“五五”计划期间的161%;共完成各类房屋竣工面积达1481.8万平方米, 工程优良率达66.8%。1985年末, 全市国营及集体建筑职工达17.5万人, 进城的农民建筑队伍达10万余人。北湖小区、鄂城墩小区和汉阳二桥头小区就是当时最早建成的住宅小区。

1980年至1985年的5年来, 武汉全市住宅建设投资15.59亿元, 比“五五”计划时期增长1.14倍, 住宅建设竣工面积1300万平方米, 为建国以来历次五年计划的最高点。

据统计, 1976年至1980年, 武汉市城市基础设施投资总和达到2.39亿元, 比“三五”、“四五”十年的总和还多40%。1981年至1985年, 武汉市累计用于城市基础设施建设的投资达4.79亿元, 比“五五”计划时期增长80.6%, 平均年递增13.5%。

80年代后期, 为适应本地区改革和对外开放、改善投资环境的时代发展需求, 武汉市城市基础设施开始进行大规模的更新改造:

城市规划方面, 在部分修订城市总体规划的基础上, 完成28个重点项目的实施性详规, 其中有武钢双七百万吨技改、神龙轿车总装厂、天河国际机场、长江公路桥、长飞光纤光缆等大型投资项目, 总投资规模达1 70余亿元;

公用事业方面, 在自来水的老厂扩建和管道煤气建设上重点投入, 使城市供水适应客观需求, 使全市气化率增加13.1%;

风景园林方面, 重点开发蛇山风景区和东湖磨山风景区, 部分公园引进一批现代游乐设施, “以园养园”的经营管理取得明显的经济效益和社会效益;

建筑业、房地产业、开发业、公用客车市场等行业管理进行改革探索, 为发展市场和政府的宏观调控创造条件。

同一时期, 武汉通过实行市政设施有偿使用, 开征排水费, 排污费、贷款建桥收费偿还, 结建式人防收费等多渠道筹措资金达7亿余元, 超过政府的投资总额, 这是城建部门由计划经济走向市场经济的一个重要里程碑。

1991年至2000年:武汉城市建设日益凸显现代化, 城市面貌焕然一新

20世纪90年代, 随着经济体制改革的深入, 武汉经济发展迅猛, 相关城建税费收入增大, 利用外资规模不断扩大, 从而促进了全市基础设施建设的现代化, 尤其是保障了一批重点工程的建设。武汉天河国际机场和武汉长江公路桥工程就是在这一时期建成并投入使用的, 两项工程总投资分别为13.5亿元和14.5亿元。据悉, 在90年代末, 武汉建设市场秩序日趋好转, 工程质量明显提高。在这期间, 武汉市认真贯彻落实《建筑法》、《招投标法》、《建筑工程质量管理条例》和《工程建设标准强制性条文》等法律法规, 建立健全执法公示制、执法监督制度, 依法治建力度不断加大, 初步形成统一、开放、竞争、有序的建筑市场, 建筑业完成总产值500亿元。

随着改革和开放的进一步扩大, 城市建设资金渠道出现多元化的格局, 较多的外资和民营资金投入到基础设施建设, 通过直接投资、经营权转让等方式, 武汉直接、间接利用外资12亿元, 使该市的道路桥梁建设呈现出如火如荼的态势:

京汉大道、发展大道、解放大道上下沿线、和平大道、墨水湖北路、武咸路等一批城市主干道和进出口道路相继完成新建改建扩建工程;东湖路成为全市首条复合型路面的道路;白沙洲长江大桥、月湖桥建成通车;江汉三桥、五桥通车, 中环线初现雏形, 轻轨交通一号线开工;洪山广场、西北湖广场、江汉路步行商业街、中山大道、东湖环湖路、常青路等—批城市景观, 亮化工程成效显著。

到2000年, 武汉城市道路总长达1500公里, 实现了线形交通向平面交通的转化。

这一时期, 武汉其他城市基础设施建设也在紧锣密鼓地进行中。实施“湖改江”工程, 新建、改造白沙洲等3座水厂, 供水管道总长达4733公里, 供水能力达353吨/日;新建改造排水管网224.5公里, 泵站4个, 抽排能力达388.2立方米/秒, 比“八五”期末增长18%, 重点解决了晒湖、沙湖地区渍水问题;公交车辆发展到6372标台, 每万人拥有公交车辆17.32标台, 公交线路进一步优化, 公交、出租车车型档次全面提高。

通过大力实施环境创新, 武汉在滨江滨湖景观建设、中心城区拆迁透绿、城市道路绿化布局等方面取得突破性进展, 新建公园、广场、游园37个, 城区绿化覆盖率达32.48%, 人均公共绿地7.5平方米。

2001年至2009年:武汉城市建设关注城市生态环境和资源节约

跨入新世纪, 武汉继续加大基础设施投资。在满足社会需要的同时, 该市更加关注城市生态环境、资源节约、交通改善和基础设施效率的提高。

2001年, 武汉全年改扩建等级公路175.8公里, 绕城公路、军山长江大桥、晴川桥、长丰桥、黄陵大桥竣工通车;治理污染源86项, 建成二郎庙、龙王嘴、沙湖3座污水处理厂, 烟尘控制区达38片, 共230.61平方公里;“两江四岸”亮化工程取得阶段性进展, 中山公园、武汉江滩一期、东湖环湖路二期及天梨路整治工程、光谷广场、龙王庙景点焕发新颜。2002年, 该市全年改扩建等级公路203.65公里, 新增燃气用户3.5万户, 气化率88.6%;环境创新步伐加快, 新建、改建、扩建金银湖、堤角公园等11个城市公园, 新增公共绿化面积136万平方米, 人均公共绿地面积8.3平米;治理污染源4项, 排污口整治99项, 饮用水源水质达标率9成, 粪便垃圾无害化处理率95%。

据统计, 武汉全年城市道路建设工程达50余项、总里程达103千米, 当年完成80多千米, 是武汉市历年来建设规模较大的一年。2003年, 武汉直接用于基础设施建设的资金达58亿元, 新、改、扩建冶金大道、老武黄公路等106条城市主次干道和连通道, 总里程281.3千米, 总面积达734万平方米。

在治理城市环境方面, 围绕建设滨水生态城市目标, 武汉加强了水体保护和治理, 实施了汉阳水专项整治、东湖截污和鹦鹉洲排水泵站改造等工程, 并集中推进永清街、积玉桥等13片旧城改造。期间, 汉口沿江地区环境综合整治荣获中国人居环境范例奖。

2004年, 武汉全年新、改、扩建城市道路工程171项, 完工道路总里程达136公里, 完成了21条道路的沥青加铺改造, 对10条道路进行了交通设施配套建设, 并加快了武汉广场地下通道等重点地段的过街人行通道建设。期间, 轻轨一号线一期工程建成投入运营。

2005年, 武汉全年完成基础设施建设投资104亿元, 比2004年增长32%, 是“十五”期间最大的一年。

2006年, 武汉进一步加强基础设施的建设, 城市功能进一步提升。

到2006年底, 全市公路通车里程8684.84公里, 比上年增长81.6%;民用航空航线118条, 比上年增加12条;拥有公交线路242条, 公交客车885辆, 专线车4995辆, 出租车12137辆;全市燃气用户达135.5万户、气化率93.1%;城区自来水普及率100%。

2007年, 武汉城建投资突破200亿, 新、改、扩建城市道路工程252项。

围绕“提速一环、启动二环、贯通三环”的目标, 该市城市环线建设取得阶段性成果:一环阅马场交通综合整治工程投入使用, 岳家嘴立交徐东大道方向立交即将通车;二环启动建设, 武汉理工大学地下通道建成;三环线建设加速, 北段、南段通车。

这一年, 长江隧道东线贯通, 西线盾构过江;天兴洲长江大桥正在有条不紊的建设当中;轨道交通三条线的建设也全面铺开;轻轨1号线二期西段宗关至舵落口段桥梁结构工程完成, 东段桥梁结构工程完成80%;地铁2号线一期5个站点开工建设, 地铁4号线一期武昌火车站站点结构工程进度过半, 武汉火车站站点结构工程完成60%;武昌火车站新站房暨部分综合配套工程正式启用;汉口火车站周边改造工程开工建设;武汉火车站综合配套完成站区征地拆迁并启动武青四干道、建十路及站区配套道路建设;天河机场第二航站楼的供水、供电、供气等配套建设全面完成, 武汉的城市交通格局进一步完善。

2008年, 武汉全市城市基础设施建设投资达到311亿元。城市环线建设、过江交通建设、连接环与环之间的放射路建设、城市轨道交通建设、支铁项目征地拆迁工作, 铁路建设、城市新区和重大产业基地交通配套建设等关系整个城市交通及重大产业项目的基础设施配套建设项目一应俱全。

同时, 为充分彰显城市个性魅力, 武汉加快了建设“宜居城市”的步伐, 通过加强园林绿化建设、水环境建设、环卫基础设施建设、城市建设与文化建设、民生项目建设等具体工作实现了武汉宜居城市的渐行渐近。

在加快城市建设的同时, 武汉积极加快村镇建设步伐, “百镇千村”示范工程建设取得新的进展。据悉, 2008年该市村镇建设总投资5.3亿元。

据介绍, 2009年是武汉历史上城市建设投资最大、项目最多、拆迁面积最大的一年。今年, 武汉城市建设投资达到425亿元, 新开工重点工程项目87个, 竣工重点工程项目157个。

中国建设银行发展 篇3

BrandZ全球品牌100强排名以美元来衡量品牌价值，它通过结合两方面的数据来进行品牌价值评估：包括企业财务数据及BrandZ对消费者和企业用户的研究数据（BrandZ是当今世界最大的品牌资产研究数据库）。

前100强的品牌价值总值已达到了1.95兆美元（略微上涨了1.7个百分点）。谷歌名列第一，价值1000亿美元；微软排名第二，价值762亿美元；可口可乐首次位列第三，价值676亿美元。

其中，有6家中国品牌名列百强榜。分别是位居第7位的中国移动通信、第12位的中国工商银行、第24位的中国建设银行、第27位为中国银行、第80位为招商银行、第97位为中国香港的ESPRIT（埃斯普利特）。中国招商银行品牌价值上涨168%，在20个上升最快的品牌中名列首位。

明略行（www.millwardbrown.com）隶属Kantar公司——WPP集团下属的研究、信息和咨询集团。是世界领先的市场研究公司之一，是广告、市场推广、媒体和品牌价值研究领域的专家。Millward Brown在全球48个国家设有超过75个办事处。

中国建设银行发展 篇4

随着银行业竞争的不断加剧和运营成本的不断增加，如何走出一条高效率低成本的经营之路是困扰商业银行发展的一道难题。为抢占市场制高点，在实践过程中，越来越多的商业银行将提升核心竞争力的着眼点，放在了服务品质和客户体验的提升上。尤其是面对站在“金字塔”顶峰的私人银行客户，为满足其高层次、高标准、个性化、差异化的服务需求，势必要求商业银行转变经营思路，迎接更为激烈的服务品质和客户体验的挑战。

近年来，建设银行正是紧抓世界经济形势下“体验经济”时代脉搏，践行“以客户为中心”的经营理念，不断创新私人银行产品与服务，加强专业人才队伍建设，深化品牌内涵，客户体验管理，有效提升了建行私人银行的核心竞争力，开创了具有建行特色的私人银行发展模式。

客户体验水平影响成败，决定发展

客户体验是对银行综合服务水准的衡量，是银行综合经营管理与产品服务创新能力的重要体现，也是考察银行经济价值创造和社会价值贡献的最直接、最有效的手段。这一“客户体验”不仅包括产品多样，服务便捷，人员专业专注，甚至延伸到每一个服务渠道的陈设细节……私人银行客户体验是私人银行客户在接受银行服务过程中通过任何渠道的所见、所闻和所感受到的一切。只有时刻把握每一次客户体验机会，切实满足客户的产品和服务需求，才能在竞争中取得优势地位。

私人银行客户的特点决定其需求复杂多样，单纯的投资获利不是他们所关注的全部重点，而银行所提供的产品和服务所带来的心理效益越来越重要。随着当前私人银行客户的金融需求不断升级，同业产品同质化现象愈发突出，产品和价格已不是客户选择银行的唯一标准，优质的服务才能愈加体现竞争优势。

私人银行业务获得成功的关键是与客户建立起以信任为基础的关系,这是一项长期而艰巨的工作。客户推荐客户是私人银行客户拓展的重要手段，而良好的客户体验则能产生良好的口碑效应，也就是一个忠诚客户将会带来一群客户。因此，客户体验水平从一定程度上讲，已经影响了私人银行业务的成败，并决定了其发展水平。

强化私人银行客户体验管理 与往常意义上提及的客户关系管理不同，私人银行客户体验管理是战略性地管理客户对产品或银行服务全面体验的过程。它以提高客户整体体验为出发点，从理解客户开始，制定有效的体验策略，通过协调整合各种产品服务资源，加强客户接触点或接触渠道管理，建立客户对银行整体服务和品牌的直接亲身感知，并形成良好的口碑效应。客户体验管理是提升客户满意度和忠诚度，进而提升客户对银行价值贡献的重要前提和基础。

近年来，建设银行已将客户体验管理概念引入私人银行业务发展中，将私人银行客户的关键体验需求概括为信任、便利、专业、尊贵四个主题，在行业内率先开展了私人银行客户体验专项调查。以私人银行客户的直接体验反馈为视角，找到影响客户体验的关键因素，主要包括投资理财产品、品牌、客户经理、服务渠道、增值服务五方面。总行对这五方面关键影响因素进行了深入分析，开展了同业比较，并分析了客户流失因素，在充分查找自身不足的基础上，探寻提高客户满意度的途径。为促进全行提高认识，将客户体验管理作为强化客户经营能力，加强产品与服务创新，优化业务流程，提升私人银行客户对全行价值贡献，打造私人银行一流品牌形象的重要前提和基础，总行专门制定并印发了提升私人银行客户体验的指导意见，组织部署全行开展私人银行客户体验研究，对客户服务的关键环节与客户接触点进行全面梳理，逐项落实改进。

客户体验引导私人银行业务核心竞争力的提升

建设银行在私人银行客户体验需求的引导下，坚持“以心相交，成其久远”的私人银行品牌理念，坚持“以人为本”，坚持“以客户需求为驱动”，通过深度定制理财产品、改善感知专业服务、整合优化专属渠道、打造精品增值服务、强化认同品牌内涵等具体措施，促进私人银行业务核心竞争力快速提升。

理财产品：聚焦需求，深度定制

投资理财产品对私人银行客户体验影响最大但目前客户满意度相对不高。建设银行在受各种条件所限的情况下，仍然攻坚克难，不断加大投资理财产品供应，丰富产品种类，优化产品期限和结构，今年牵头销售的私人银行理财产品比去年同期翻了一番。为满足重点客户对理财产品发行时间、期限、收益率的差异化和个性化需求，建设银行通过积极主动地与客户沟通，准确把握客户需求，大力推进理财产品定制化营销。同时，为有效改善客户对理财产品的服务体验，建设银行将产品售后服务流程的优化作为重点改进措施，规范产品信息发布，完善信息获取渠道，客户满意度不断提升。

专业人员：专业专注，长久关系 专业服务团队是建设银行发展私人银行业务所打造的最核心竞争能力，也是目前客户满意度相对较高的体验因素。建设银行经过不断探索，在充分考虑客户体验的基础上，完善了“1+1+1+N”服务模式（即1名私人银行客户经理，1名财富顾问和1名客户经理助理,N名产品经理协同配合），将N扩展到网点客户经理、跨条线客户经理、产品经理协同服务，以及第三方专家支持，为客户提供涵盖其个人、家庭及企业的全方位服务需求。为促进专业营销人员能力素质的不断提升，建设银行总行与美国银行专家合作设计能力提升培训体系，分层分步骤地开展学习培养计划。除资格认证培训和定期举办的专业培训外，通过持续的机构间跟岗培训、一对一辅导、角色扮演等方式，私人银行营销团队、财富顾问团队的专业性和综合素养得到有效提升，增强了私人银行客户对服务团队的专业感知，为建立长期可信赖的伙伴关系奠定了坚实的基础。

专属渠道：整合资源，便捷舒适

建行私人银行专属服务渠道包括私人银行专营机构和私人银行网上银行、电话银行。私人银行专营机构因其舒适、私密、尊贵的特性，专业专注的服务团队，其客户体验远高于营业网点。随着私人银行业务转型的深入推进，建设银行充分发挥私人银行专营机构的骨干作用，从营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行、短信银行、ATM等各方面统筹私人银行客户的服务质量，引导私人银行客户使用专属渠道，提升客户一致性服务体验。同时，重点发展私人银行电子渠道，从客户需求体验出发，优化私人银行网上银行和电话银行服务功能，突出定制性特点，加强各渠道间及线上与线下的服务协同，提升客户便捷高效的操作体验，从而提高客户满意度和忠诚度。

增值服务：注重细节，打造精品

增值服务涉及面广，客户接触点多而繁杂，私人银行客户的满意度相对较低。建设银行通过进行客户体验研究，发现增值服务只要做一点点改进便可以获得客户较高的信赖和赞誉。因此，建设银行明确方向，不再只求面面俱到，而是注重打造精品增值服务品牌，逐步推出了投资移民服务、养老规划、家庭理财培养、留学以及法律税务咨询等顾问咨询类服务，全力解决客户的个性化需求。同时，建设银行大力推进客户异地享受增值服务流程，创建集成商模式的增值服务体系，优化积分有效期制度和积分兑换内容，从细节上不断提高客户体验。

服务品牌：深化内涵，强化认同

私人银行服务品牌，是客户接触建行私人银行最直观的感知点，在建设银行母品牌的强大光环效应下，建行私人银行服务品牌在私人银行客户群体中有着较强的认同感。为进一步 强化客户对“以心相交，成其久远”的私人银行品牌内涵的认知，建设银行加强全行客户经营管理，通过专业专注服务，全面满足客户个人、家庭及其企业的多元化财富价值诉求，在服务品质中向客户渗透私人银行服务品牌理念。与此同时，建设银行加大差异化广告设计和投放力度，统一私人银行专营机构视觉形象，以及客户接触端物品视觉形象，逐步提升客户对建行私人银行品牌价值的信任和良好的服务体验感知。

建设美丽中国 实现永续发展 篇5

材料一十八大报告指出，建设生态文明，是关系人民福祉、关乎民族为来的长远大计。面对资源约束趋紧、环境污染严重、生态系统退化的严峻形势，必须树立尊重自然、顺应自然、保护自然的生态文明理念，吧生态文明建设放在突出地位，融入经济建设、政治建设、文化建设、社会建设各方面和全过程，努力建设美丽中国，实现中华民族永续发展。材料二漫画《美丽中国》

阅读上述材料，回答下列问题：

1，上述材料体现了我国正在实施什么基本国策和战略？

2，我国为什么要实施上述战略和国策?

3,“建设美丽中国，实现永续发展”必须坚持以什么为中心？并简述其理由。

4，你认为怎样做才能让“祖国的天更蓝、水更清、山更绿”，建成美丽中国？{从国家和青少年角度回答}

【参考答案】

1，节约资源、保护环境的基本国策；可持续发展战略。

2这是有我国正处在社会主义初级阶段的基本国情决定的，目前，我国人均资源占有量少，利用率低，资源破坏与浪费现象严重，这些资源问题的出现，严重影响了我国经济建设的步伐；人与环境的关系日趋紧张，环境问题日益突出。生态破坏和环境污染已经成为制约我国经济发展，危害人民健康的一个重要因素，成为威胁中华民族生存和发展的重大问题，因此要节能减排，建设生态文明，践行低碳生活。

3坚持以经济建设为中心。理由；以经济建设为中心是兴国之要，是国家兴旺发达和长治久安的根本要求；加快经济发展，大力发展生产力，是我们的根本任务。

中国农业发展银行企业文化 篇6

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形象理念

企业标识

标志以中国农业发展银行英文名称首字母“A”为构成元素，内含中国古钱币的造型，形象地传达了中国农业发展银行的行业特点。

标志为正三角形，三角形具有稳定的结构，准确地表现了中国农业发展银行稳固的基础和雄厚的实力。

标志似一座金色的大山，伟岸、博大、雄居在天地之间，寓意中国农业发展银行以构建和谐社会、建设中国新农村为己任，是社会主义新农村建设的坚强后盾。

企业愿景

打造一流现代农业政策性银行 企业使命

中国农业发展银行 建设新农村的银行

“建设新农村的银行”是贯彻落实党中央国务院提出的建设社会主义新农村的客观要求。党的十六届五中全会从社会主义现代化建设的全局出发，明确提出要继续把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重，实行工业反哺农业、城市支持农村，推进社会主义新农村建设的要求。面对新形势，农发行作为以服务“三农”为根本宗旨的国家农业政策性银行，支持建设新农村是我行义不容辞的责任，也是我行必须承担的义务。

“建设新农村的银行”是我行对国家、对公众、对未来的庄严承诺，也是对我行定位的清晰描述。作为农业政策性银行，过去15年以来，我们一直遵循以农为本的宗旨，以服务“三农”为己任，为“三农”的发展做出了积极的贡献。未来，我们将一如既往地坚守服务“三农”的立行之本，适应建设社会主义新农村的需要，切实加大对“三农”的支持，为实现农业和农村经济社会的全面协调持续发展做出新的贡献。核心理念

    至诚服务 有效发展 以人为本 构建和谐

金融业是窗口行业，为客户提供优质服务是对金融企业的基本要求，也是金融企业赖以生存和发展的基础。农发行要实现有效发展，必须树立以客户为中心的服务理念，加快服务产品、手段和方式的创新，千方百计为客户提供安全、优质、高效、便捷的金融产品和服务，在不断满足客户需求的同时，更好地服务“三农”，报效国家，为建设社会主义新农村做出贡献。

有效发展是指有质量、有效益和可持续的发展。有效发展既是贯彻落实科学发展观的具体体现，也是实现农发行可持续发展、推进社会主义新农村建设的必然要求。发展是硬道理，农发行必须加快发展。同时，这种发展必须是有效的。今后一段时期是我行的重大发展机遇期，我行业务领域会不断拓宽，支农功能会逐步完善，发展速度与步伐也会不断加快。在这种新形势下，农发行必须按有效发展的要求，坚持在加快业务发展速度的同时，着力提高资产质量与经营效益，实现速度、质量和效益的统一，不断增强自身发展能力，更好地发挥支农作用。

以人为本是科学发展观的本质和核心，也是现代企业管理的核心要求。农发行属于高附加价值的金融行业，依托知识为基础的服务是金融业主要的利润源泉，当前又处于改革发展的关键时期，人是最重要的资源。因此，农发行要打造现代银行，就必须贯彻落实科学发展观，坚持人本管理，树立企业即人、企业为人、企业靠人的人本理念，发挥企业文化的凝聚、导向、激励和转化等功能，用目标鼓舞人，用精神凝聚人，用机制激励人，用环境培育人。要挖掘员工资质和潜能，提升员工的思想境界、提高员工的忠诚度、归属感和自律能力，激发员工的积极性、创造性和团队精神，实现员工价值升华和农发行蓬勃发展的有机统一。

构建和谐就是构建和谐的农发行。首先，构建和谐农发行是贯彻落实党中央提出的构建社会主义和谐社会目标的内在要求和具体体现。党的十六届四中全会提出了构建社会主义和谐社会的任务。银行作为经济活动中的基本经济单位，构建和谐银行既是构建社会主义和谐社会的题中应有之义，也是我国和谐社会构建的一项重要任务。作为国有政策性银行，农发行必须认真贯彻落实党中央提出的构建社会主义和谐社会的要求，积极建设和谐的农发行。其次，构建和谐农发行也是促进我行改革发展的现实需要。目前，在我行改革全面推进、发展不断加快的形势下，尤其需要创造和谐的环境，形成风正、气顺、心齐、劲足、绩优的新局面，保障改革发展顺利推进。安徽人事考试网

中国村镇银行发展研究 篇7

2006年中国银监会根据中共中央一号文件明确提出在中国农村开设村镇银行、农村资金互助社以及贷款金融组织等金融机构, 以探索解决改革开放三十多年来农村金融体系薄弱导致的“三农”发展所面临的金融资源匮乏等问题的新路径。本文针对当前中国村镇银行发展问题主要运用农村金融和商业银行经营管理的理论思想进行探讨和研究, 力图理清中国村镇银行发展的历史脉络, 然后采取问卷调查调研法、文献综合法和比较研究法等方法, 针对当前中国村镇银行发展的现状与其他同类型金融机构进行比较, 考察和探究中国村镇银行的内涵及市场定位。进一步分析目前中国村镇银行发展所面临的问题及其发展的制约性因素并针对上述问题提出合理的政策建议。

2 文献综述

中国银监会颁布的《村镇银行暂行管理规定》规定, 村镇银行是指“经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准, 由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资, 在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构”。因此, 中国村镇银行是以面向农村经济发展而设立的金融机构, 其直接目的就是解决农村经济发展过程中由于金融机构网点少、竞争不充分而造成的融资难问题, 从而实现“以增量改革倒逼存量改革, 构建适应‘三农’特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系”。

在村镇银行研究方法方面, 国外学术界大多采用定量分析法对村镇银行进行数据分析和研究, 如早在2002年, De Young就采用业务模式就村镇银行发展的市场价值及股份制条件下村镇银行股票收益进行量化研究。当前国外学术界对村镇银行的研究已经超越了村镇银行的表面问题, 并逐步走向深化。随着国内村镇银行的逐渐兴起, 中国村镇银行发展问题以日益成为国内学术界关心和研究的热点。总体来看, 上述学者的研究已取得了较为丰硕的理论成果, 但研究方法多集中在定性分析上, 这就造成了国内学者关于村镇银行的市场定位分析、经济效益提升以及核心竞争力培育等相关研究缺乏较为充实的数据支撑。

2.1 中国村镇银行综述

2.1.1 中国村镇银行的性质

中国村镇银行的发展立足于县 (市) 以下的乡镇和广大农村地区, 其业务主要是为当地农民、农业、农村经济以及中小企业发展提供合理的金融服务, 亟需村镇银行填补农村信用社金融服务的不足。“发起人制度”是指根据2007年中国银监会颁布的《村镇银行管理暂行规定》, 中国村镇银行的设立必须由至少一家国内经营效益较好、符合监管条件、经营效益好的商业金融机构作为发起银行, 且该发起银行持股所占比例必须大于等于所成立的村镇银行股本总额的百分之二十, 单个股东或非金融机构企业法人持股比例不能超过村镇银行股本总额的百分之十, 这种由其他银行发起而创建金融机构的制度被称为“发起人制度”。

2.1.2 中国村镇银行的发展背景

从中国村镇银行发展源头上看, 党和政府关于中国村镇银行的探索最早开始于20世纪50年代, 孕育于20世纪90年代, 产生于21世纪初期。总的来看, 中国村镇银行是改革开放以来中国农村经济长期发展的产物。中国人民银行和中国银监会公布的数字显示, 从2007年3月份第一家村镇银行成立到2007年年底中国村镇银行的开设数量已达到19家, 截止到2014年3月末, 我国村镇银行数量已达到982家。中国村镇银行设立地区, 大体上呈现出“东多西少、县 (市) 多城 (镇) 少”的格局。绝大多数村镇银行分布在中部和东部省份的特定区域。山东、浙江、辽宁、四川、河南、内蒙古五省市村镇银行设立数量占到了全国村镇银行总数的49%。与之相对比, 截止到2013年年底, 西部偏远地区省份如西藏自治区尚未建立村镇银行网点, 青海省也仅有1家村镇银行, 其所占全国村镇银行的比例几乎可以忽略不计。

2.2 中国村镇银行发展存在的问题及其制约性因素

2.2.1 信誉度积累薄弱导致资金来源不足

中国村镇银行作为农村金融经济创新性发展成果具有机构单一、决策效率高等优势, 但是无疑是一个仍处于试点阶段的弱小金融机构, 不可避免的带有经营规模小、营业网点少、结算体系不健全等诸多问题。

2.2.2 农业生产的特点决定了村镇银行风险控制力薄弱

农民收入的不稳定特点直接提高了村镇银行的借贷风险。长期以来我国相关部门对农业基础设施投入不足导致了当前我国农业经济仍严重受限于自然因素的影响, 农民生产一旦遭遇到严重的自然灾害很可能导致颗粒无收, 这在很大程度上影响甚至丧失偿还村镇银行贷款的能力, 大大增加了村镇银行的借贷危险。

2.2.3 业务结构单一阻碍了经营特色的发挥

现阶段, 中国村镇银行主要业务仍停留在吸收存款、发放贷款等传统业务上, 服务内容与农村信用社、中国储蓄银行等传统农村金融机构并没有多大差异性。可见, 目前村镇银行开展的业务结构比较单一, 存贷模式与农村信用社等其他商业银行相比没有多大差异性, 缺乏自身特色。。

3 研究方法与设计

3.1 本文研究方法

第一, 问卷调查法。笔者以村镇银行市场定位为研究主线进行问卷调查设计, 发放500份问卷调查, 作为此次研究的数据支持。采用结构化问卷的形式进行问卷调查, 基本以选择题的形式展现给调查对象。此次问卷调查内容主要涉及一些针对村镇银行的消费市场潜在顾客、村镇银行的高层管理人员、村镇银行的经营状况分析、影响村镇银行市场定位的一些内外在因素及归纳总结出制约村镇银行发展的制约因素。

第二, 文献研究法。查阅了大量的关于中国村镇银行发展背景、中共中央关于推进中国农村经济金融体制改革研究意见、村镇银行发展模式等相关方面的文献资料, 为系统全面的研究中国村镇银行市场定位发展问题做了充分的理论准备。针对村镇银行的发展区域规模、发展趋势等做出一些统计分析报告, 另外一些上市商业银行会有一些年度审计报告。

3.2 研究工具

在对村镇银行发展过程中所遇到的制约因素和困境的基础上, 采用SWOT分析方法, 对其村镇银行进行科学的市场定位, 分析村镇银行发展的优势、劣势以及机会和挑战进行分析, 最后提出其市场定位, 构建村镇银行良好发展的方向和秩序。

3.3 分析结果

发出调查问卷500份, 实际回收到有效调查问卷420份, 对相关数据进行整理和统计分析的基础上及对其进行“SWOT”分析过程中, 发现以下问题:村镇银行缺乏核心价值;企业信用文化建设落后;金融服务能力较差;营业网点较少;金融产品较为单一;人员素质参差不齐;村镇银行市场定位及范围相对比较狭窄;另外, 村镇银行门槛发展比较高;村镇银行由于受国家政策和市场经济以及中国民众消费习惯的制约等因素, 以至都在缓慢的向前发展。

4 数据成果分析

基于中国民生银行具有的中国商业银行的普遍特点和作为村镇银行的发起行与村镇银行所具有的千丝万缕的联系, 本文以中国民生银行为例展开对中国村镇银行相关数据进行分析。

4.1 村镇银行与民生银行资产规模分析

4.1.1 中国民生银行股本结构和资产规模分析

从民生银行所持股的股东来看, 居于前8位的是:香港中央结算 (代理人) 有限公司持股4078629247股, 占发行股票总数的15.27%;新希望投资有限公司持股1333586825股, 占发行股票总数的4.99%;中国人寿保险股份有限公司持股1151307314股, 占发行股票总数的4.31%;中国船东互保协会持股905764505股, 占发行股票总数的3.39%;东方集团股份有限公司持股888970224股, 占发行股票总数的3.33%;上海健特生命科技持股805600038股, 占发行股票总数的3.02%;中国中小企业投资有限公司持股737955031股, 占发行股票总数的2.76%;中国泛海控股集团有限公司持股698939116股, 占发行股票总数的2.62%。同时, 民生银行在发展过程中, 通过有效整合银行内部相关业务, 大幅度提高银行管理费用的使用效率, 从而在保证民生银行总体规模大幅度增长的同时, 使管理费用所占营业利润的比例由3.46%下降到2.91%, 这进一步反映了民生银行总资产、净利润和管理费用的财务指标数据结构不断优化, 总体经营效益的显著提高。

4.1.2 以中国民生银行为发起银行所成立的村镇银行资产规模分析

与民生银行等大型商业银行注册资本相比较, 村镇银行明显存在注册资本少的特点;从民生银行在全国各省会、直辖市等大城市设立的一级分行营业网点的资产规模来看, 以民生银行为代表的商业银行所发起的村镇银行经营规模普遍较小;更为显著的是, 民生银行作为独立的企业法人和股本主体在所发起的27家村镇银行中有24家控股比例达到或超过半数, 明显高于民生银行各大股东所持有的股本比例, 从而确立民生银行在所发起的村镇银行董事会中的绝对主导地位, 使村镇银行的经营活动始终处于发起行的控制之中。

4.2 村镇银行与民生银行市场定位分析

4.2.1 从营业网点来看, 民生银行所设立的27家村镇银行存在经营网点少量稀少, 经营员工不多等显著特点, 其业务主要是为当地农民、农业、农村经济以及中小企业发展提供合理的金融服务, 以弥补传统大中型商业银行在偏远农村地区金融网点稀少、服务业务单一等问题的不足。

4.2.2 从经营业务来看, 民生银行除具有村镇银行所开展的吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算等基本业务外, 服务职能已基本覆盖了办理票据承兑与贴现、发行金融债券、代理发行兑付和承销政府债券、买卖政府债券、从事同业拆借、买卖外汇、从事银行卡业务、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等各种金融服务业务。

4.3 数据分析

民生银行经过数年持续不断地对所发起村镇银行的资金投入, 村镇银行的经营业务不断丰富, 经营网点逐渐健全, 经营效益显著提高。截止到2013年6月底, 民生银行所发起的27家村镇银行总资产达到164.68亿元人民币, 除去贷款资金和其他债务支出, 净资产已突破20亿元人民币, 仅2013年上半年就实现净利润1.52亿元人民币, 同比增长34.71%。然而, 相对于民生银行其他子公司, 村镇银行仍然存在着发展速度慢, 盈利数额小, 增幅相对落后等问题。

5 结论与建议

5.1 研究目标

5.1.1 缓解社会主义新农村建设中金融资金短缺的矛盾

中国村镇银行的发展拓展了农村金融的新渠道, 尤其是村镇银行可以为农民群众发放一定数额的无抵押小额信用贷款, 在一定程度上填补了传统商业银行相关金融服务的空白, 在很大程度上缓解了社会主义新农村建设中资金紧缺的局面。

5.1.2 推动竞争性农村金融市场的构建进程

村镇银行的出现和快速发展可以有效地推动农村竞争性金融市场格局的形成, 迫使农村信用社和在村镇银行竞争过程中不断改善经营管理, 提高扶农、惠农的水平, 从而激发整个农村金融经济的活力。

5.1.3 为农村金融创新提供合法渠道

首先, 国家和政府对村镇银行的设置门槛相对较低, 经营方式较为灵活, 农民可以根据自己的金融资本数额情况自主的决定投资或者贷款;

其次, 村镇银行是农村金融体制的创新模式, 为农民金融借贷和投资提供合法的渠道, 大大降低了农村群众融资的高成本风险;

最后, 通过农民与村镇银行的经营互动, 激发了农村金融市场的活力, 从而挖掘出广大农村地区经济潜力, 提高农民群众的收入水平, 最终达到打破城乡二元结构, 实现城乡协调发展的目的。

5.2 研究结果对现实的启发意义

相对农村信用社、中国农业银行等传统金融机构, 中国村镇银行则是一个新生事物, 不可避免的面临着社会认知度低、服务结构单一、专业人才短缺、风险控制能力弱等诸多问题。然而, 中国村镇银行发展问题与机遇并存。要解决上述问题, 就必须树立村镇银行良好信誉形象, 打造村镇银行特色服务品牌, 提高村镇银行经营管理水平, 建立村镇银行完善监管体系。

5.2.1 树立村镇银行良好信誉形象

(1) 打造企业信用文化, 增强企业信誉积淀

村镇银行要树立良好的信誉形象就必须在企业内部建立起较为成熟的企业核心价值观, 使企业职工树立“立足村镇、服务农村”的意识, 从而在村镇银行企业内部形成一种团结友爱、相互信任的团体精神, 增强企业内部凝聚力和服务精神。

(2) 增设营业网点、提高服务水平

首先, 必须扩大企业基础设施建设, 增设营业网点, “拓展网络功能, 提高获取和处理信息的能力”, 营造干净、整洁、敞亮的服务环境, 最大限度的满足村镇银行服务对象的需求, 提高服务客户对村镇银行的认可度, 增强服务对象对村镇银行的信任感。

其次, 加强村镇银行员工服务群众的职业教育和技能培训, 塑造银行员工良好的精神风貌, 提高银行职工服务质量, 以服务赢得银行客户的信赖。

最后, 加快村镇银行现代化升级, 保障村镇银行之间、村镇银行和其他商业银行之间存兑渠道畅通, 充分利用现代化科学技术来降低人工造成的损失, 提高自身业务拓展、开发和运作的能力。

5.2.2 打造村镇银行特色服务品牌

(1) 坚持惠农原则, 明确市场定位

打造中国村镇银行的特色服务品牌, 必须明确村镇银行“立足于农村、服务于农业”的市场定位, 充分利用中共中央和国务院扶持村镇银行发展的一系列优惠政策, 始终不疑的坚持惠农的原则, 以服务“三农”为目的, 以市场经济为导向, 探寻实现经济效益与社会效益相统一的特色发展道路。

(2) 发挥本土优势, 坚持产品创新

打造村镇银行服务品牌, 必须发挥村镇银行本土优势, 坚持走本土化道路。同时, 还应充分发挥村镇银行规模小、机制灵活等特点, 针对农民群众和中小企业主资金需求规模小、频率高的典型特点, 坚持产品创新, 开发适合农民群众和中小企业主需求的特色理财产品, 从而降低村镇银行资本运行风险, 提高经济效益。

5.2.3 建立村镇银行完善监管体系

(1) 建立完善的村镇银行法律监督体系

在社会主义法治经济条件下, 有法可依是国家监管部门实现对村镇银行有效监督和管理的前提。

在立法方面, 一方面, 立法机关在制定村镇银行监管法律时要有一定的前瞻意识, 监管法律的适当的超前性“不仅体现了法律规范的导向作用, 也使金融业务的拓展、金融创新从开始就朝着既定的方向发展”。

另一方面, 立法机关可以有效地借鉴国外关于农业金融发展方面的相关法律, 如日本颁布的《农林渔业金融公库法》和美国《1916年联邦农业信贷法》都为各自国家的农业金融发展起到了重要的推动作用。

(2) 加大银行监管机构的监管力度

首先, 明确中国人民银行和中国银监会管理金融机构的各自监管职能分工, 做到不重叠、不模糊, 机构精炼、权责明确, 从而实现监管系统联动, 监管有力。

其次, 加强监管人员技能和职业道德培训, 提高监管人员素质, 同时鼓励监管人员探索监管创新模式, 实行监管人员业务素质和监管效果相结合的考核模式, 激发监管人员工作热情和创新积极性。

再次, 在监管手段上, 充分利用当今社会高科技手段, 在原有的现场检查和不定期抽查的基础上对村镇银行的经营状况、运营风险进行实施监控, 并做出客观评估, 进而重点加大对资产状况恶化、经营效益低下等不良村镇银行的监管力度, 必要时予以停业整顿或宣布破产。

(3) 建立完善的村镇银行内部风险管理制度

一是加强对银行员工进行金融知识和风险预防知识方面的专业培训, 降低实际操作所带来的金融风险。

二是加强村镇银行与发起行之间的风险信息交换和信息共享, 保障村镇银行与发起行之间流动性风险管理机制与应急机制的畅通。

三是严格执行中国人民银行对村镇银行贷借款的比例规定, 即“村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%, 对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%”。

四是在村镇银行日常运行过程中, 银行管理人员要定期对村镇银行金融业务的风险关节点进行检查和梳理, 重点排查金融风险程度高、容易造成银行资产流失的环节, 从而将村镇银行风险扼杀在银行内部, 防患于未然。

坚持绿色发展 建设美丽中国 篇8

提高国人的生活质量

民生导向。对此可以从两方面进行理解。一是从顶层设计而言，对于中国到2020年全面建成小康社会，原来人们多从GDP总量和人均收入相对于2010年翻番达到世界银行要求的人均1万美元的门槛去解读，现在“十三五”规划建议将绿色发展理念目标化和操作化，使得五年发展规划第一次成为十八大强调的经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设等五位一体概念的实际体现。二是从解决当前短板问题而言，“十三五”规划建议的绿色发展强調要解决当前存在的主要问题，例如环境治理中提到的水污染治理、大气污染治理、土壤污染治理，均直接与老百姓当前抱怨最多的问题有关。解决这些问题，可以边际有效地缩小过去30多年来经济增长与环境影响之间发生的缺口，大幅度提高全面小康社会中国人的生活质量。“十三五”规划建议因此是一个可以一举突破中等收入发展水平、指导中国进入全面发展的五年规划。

从“浅绿”到“深绿”

深层导向。通常人们讨论绿色，常常限于从状态和结果的角度讨论资源环境生态方面的现状及其治理问题，常常认为绿色发展主要是环保部门的事情，这是“浅绿色”的认识。更深的绿色发展理念，需要从根因和起源的角度，进入到经济社会发展模式之中，进入到体制规范组织安排之中。从“十三五”规划建议阐述的绿色发展的6个领域，可以发现我们的发展概念和发展政策正在从“浅绿色”向“深绿色”进行转变，可以看到中国未来的绿色发展包含了由浅入深的三个层次：第一层次是发展的结果需要保证有看得见的青山绿水，这涉及狭义的以末端治理为重点的污染处理和生态修复等工作；第二层次是看不见的作为驱动力的经济社会过程和发展模式的绿色化，在中国是要强调绿色导向的新型工业化、新型城市化、新型消费模式等；第三层次是不易直觉感知的体制安排和组织构建，“十三五”规划建议强调要采取世界上最严厉的环境管理措施，强调省级以下环境监管需要采取垂直管理等，就是有“深绿色”意义的体制安排。

政策设计具有系统性

系统导向。系统的绿色发展政策和制度建设涉及三个相互关联的方面和环节，即确定规模、分配产权、提高效率。一般来说，这三个制度对于资源环境生态问题的作用具有内在的逻辑关系和操作顺序。首先是确定经济社会发展可以消耗的自然资本应该有多大，这是规模问题；其次是进行自然资本初始产权的公平分配，这是分配问题；最后是通过产权的合理交易提高自然资本的使用效率，这是效率问题。多年来，我们在这三方面政策安排上缺少系统性，常常只关注提高资源环境消耗的效率，而疏忽自然资本消耗的规模控制和公平分配问题。“十三五”规划建议，第一次表现出绿色发展政策设计上的系统性，其中控制水资源消耗、耕地消耗、能源消耗、主要污染物排放、碳排放等的总量是有关生态消耗规模的政策，提出用能权、用水权、污染排放权、碳排放权等制度安排是有关生态合理分配的政策，而降低物质消耗强度和污染排放强度或者提高资源生产率是有关生态消耗效率的政策。沿着这样的方向，中国的绿色发展政策会越来越有整体性和协调性，产生越来越到位的实际效果。

国内国际互动的视角

国际导向。“十三五”规划建议的绿色发展，明显地表现出国内与国际相结合以及两者互动的视角，有两个方面的含义：其一，1992年以来国际上倡导可持续发展，强调经济、社会、环境是发展的三个支柱，强调三者之间应该有好的比例关系。“十三五”规划建议融入绿色发展战略，与联合国推出的到2030年的全球可持续发展目标即SDGs形成了对接，可以认为是全球可持续发展目标在中国的行动载体。其二，以往我们在国际上讨论环境问题，态度常常是防守型的，强调我们是发展中国家，发展是硬道理，只能采取最基本的环保战略和政策。“十三五”规划建议的绿色发展，不仅要求在国内加强美丽中国建设，而且强调在国际要关注全球生态安全。联系到最近以来，中国先后签订中美、中英、中法之间的双边气候变化协定，在应对全球气候变化和能源转型上，表现出更多的进取型态度；联想到中国建设“一带一路”，用绿色发展可以消解周边国家对中国将非绿色的过剩产能转移出去的种种担忧，可以看到，中国未来发展将会越来越多地承担起崛起中大国的绿色责任，在全球环境与发展方面起到引导可持续发展的作用。