企业银行授信额度查询

企业银行授信额度查询（精选4篇）

企业银行授信额度查询 篇1

银行授信额度是什么意思? 所谓银行授信额度，说简单点，就是银行给借款人确定的贷款额度。

银行授信可以分为两种形式：一是有抵押物授信;二是信用授信。如果借款人能够提供符合银行要求的抵押物，那么银行就会根据抵押物的评估值来计算授信额度，一般为五到八成。而信用授信是银行给予符合条件的优质客户一定的授信额度，借款人在授信额度的有效期和可用额度内，可多次向银行申请发放具有明确消费用途的个人贷款，无需提供任何担保。总的来说，有抵押物授信额度比个人信用授信额度高一些。

企业银行授信额度查询 篇2

模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是__。

A．经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

B．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

C．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

D．异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

2、商业银行将贷款发放于相关系数为__的两个行业，可以更好地降低风险。A．0 B．0.9 C．-0.2 D．-0.7

3、活期存款的起存金额为__。A．17元 B．5元 C．50元 D．100元

4、下列不属于货币市场上的金融工具的是__。A．商业票据 B．股票 C．支票 D．汇票

5、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人提供的资料不包括__。

A．代理人的个人信用报告 B．具有法律效力的授权委托书 C．委托人的身份证原件及复印件 D．代理人的身份证原件及复印件

6、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是__。A．利率互换 B．货币互换 C．资产互换 D．指数互换

7、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、监管文件、制度 E：重组

8、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是__。A．GDP增长率下降

B．央行提高法定存款准备金率 C．企业所得税税率上调

D．社会总消费和总投资上涨

9、下列不属于我国不良贷款形成原因的是。A：我国国有企业经营机制改革不彻底 B：银行承担了大量的改革成本 C：商业银行经营机制不灵活

D：我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行 E：著作权

10、结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括三项内容，其中不包括__。A．健全流程 B．设置监管人员

C．加强对制度的执行和监测

D．建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度

11、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

12、下列选项中，不属于项目宏观背景分析的是__。A．项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策 B．项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要 C．企业的历史、规模

D．是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划

13、广义的操作风险定义认为，__以外的所有风险均可视为操作风险。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险

D．市场风险和信用风险

14、关于随机漫步理论，下列描述正确的是__。A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映

B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息 C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的 D．股价变动是随机的，是可测的

15、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所

16、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力

17、通常战略风险识别可以从__三个层面入手。A．战术、宏观和全局 B．战略、战术和全局 C．战术、宏观和微观 D．战略、宏观和微观

18、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，错误的是__。

A．“协助冻结存款通知书”应由设区的市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发

B．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 C．被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息 D．如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息

19、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的__原则。A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先 20、20世纪80年代之后商业银行的风险管理进入__。A．资产负债风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．全面风险管理模式阶段 D．负债风险管理模式阶段

21、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足__。A．财务费用 B．销售收入 C．净收益 D．利润总额 22、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权

23、某人退休时有现金5万元，拟选择一项报酬比较稳定的投资，希望每个季度能收入1000元，那么该项投资的实际报酬率(有效年利率)为__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%

24、__是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A．押汇 B．信用证 C．保理 D．福费廷

25、负责监管信托公司的机构是__。A．中国银行业协会 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．中国证监会

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是。A：管理层的品位、修养 B：中层管理层薄弱

C：借款人的关联企业倒闭

D：借款人在银行存款大幅下降 E：著作权

2、理财规划的起点是解决__的问题。A．客户资金结余 B．如何减少客户支出 C．客户住房、教育及养老 D．客户资产保值增值

3、下列属于黑色预警法应用的有。A：商情指数 B：预期合成指数 C：扩散指数

D：经济扩散指数 E：经济波动图

4、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是__。A．内部欺诈 B．外部欺诈

C．客户、产品、经营问题 D．实物资产的损毁

E．经营的中断和系统的瘫痪

5、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

6、特种疾病保险采用_________给付方式。A．定额 B．定值 C．实报实销 D．按比例

7、下列说法中，不正确的是__。

A．一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)B．资产利润率(ROD)=净利润/资产

C．一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)D．资本利润率(ROE)=净利润/资本

8、根据《担保法》的规定，下列关于保证的说法，正确的是__。A．保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证 B．一般保证的保证人具有先诉抗辩权

C．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 D．连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

E．连带责任保证和一般保证均以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

9、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

10、长期投资最适当的融资方式是__。A．股权性融资 B．内部融资 C．发行债券 D．银行贷款

11、贷款担保是指为提高__的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少

12、目前，个人信用报告主要用于__。A．信用交易 B．招聘求职

C．各种商业赊销

D．银行的各项消费信贷业务

13、__都是银行所面临的市场风险。A．利率风险 B．汇率风险 C．流动性风险 D．商品价格风险 E．股票价格风险

14、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露__。A．风险管理状况 B．财务会计报告 C．董事变更情况 D．公司经营策略 E．企业投资战略

15、不良贷款的催收方法包括__。A．电话催收 B．信函催收 C．上门催收

D．通过中介机构催收 E．采取法律手段催收

16、以下属于《公司法》规定的董事、经理的禁止行为的有__。A．不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B．不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保

C．不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动

D．不得参与股东大会

17、广义的依法收贷方式包括。A：处理变卖抵押物 B：催收

C：提前收回违约使用的贷款 D：仲裁 E：诉讼

18、下列关于成长型基金的说法，不正确的是__。

A．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B．投资对象常常是风险较大的金融产品 C．资产中现金持有量较大

D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

19、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确定贷款期限，但最长不得超过__年。A．两 B．三 C．五 D．六

20、申请个人信用贷款，首先需要具备的基本条件有__。A．在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C．具有完全民事行为能力的中国公民 D．不良信用记录累计不超过两次 E．在贷款银行开立个人结算账户

21、下列信息中，__属于内幕信息。A．经营方针和范围的重大变化 B．公司公开的财务报表 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼

E．重大的购置财产的决定

22、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A．无需支付存单款项 B．应当支付存单款项 C．没有任何过失

D．没有收到该笔款项

23、在国家风险中，（）是债务人由于国家经济原因引起的风险。A．政治风险 B．社会风险 C．经济风险 D．以上都不是

24、商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括__。A．借款人的合法身份证件原件和复印件 B．证明借款人家庭经济困难的有关材料 C．借款人或其家庭成员经济收入证明

D．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E．同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

授信额度 篇3

1、授信额度指客户可以使用的授信产品金额（意向性贷款承诺除外）；

2、授信风险敞口指授信额度扣减以下两项后的金额：

（1）低风险产品；

（2）一般风险产品中以低风险产品范围中的担保方式担保的授信部分。

3、授信额度仅包括需核定授信担保额度的授信担保，不需核定授信担保额度的授信担保不计入授信额度。

授信担保额度定义详见《附件授信产品分类表》中授信担保额度的注释。

第二条控管原则

1、低风险业务实行授信额度控管，各产品授信额度之和不得超过批复和协议的授信额度；

2、一般风险业务实行授信额度和敞口双重控管（开立信用证和开立保函除外），各产品授信额度之和不得超过批复和协议的授信额度（在任一时点上），各产品授信风险敞口之和不得超过批复和协议的授信风险敞口（在任一时点上）。开立信用证和开立保函实行授信敞口控管（在任一时点上）。

3、无论是本币授信业务还是外币授信业务，都要统一折算成人民币表示的授信额度和授信风险敞口。

第三条授信额度和产品分类

一、授信额度的分类

（一）按是否可以循环使用，分为循环授信额度和不可循环授信额度。

1、循环授信额度

（1）额度可以循环使用。

（2）循环授信额度最长期限为一年。

但同时满足以下三项条件的优质高端客户可以给予不超过36个月的可循环授信额度：我行信贷投向政策为支持和谨慎支持类、特大型行业龙头企业、客户评级AA级（含）以上。

（3）循环授信协议项下的授信业务期限原则上不超过1年（信用证和保函除外）；

（4）循环授信协议项下的业务，每笔授信的提款日须在可循环授信协议的有效期内、到期日不得超过可循环授信协议到期日后的半年（信用证、保函、全程通业务除外，该等产品遵从产品业务管理办法的规定，法律风险遵从法律合规部门的意见）。

（5）内部授信循环授信额度每笔授信合同的签订日、授信的提款日须在授信期限内（授信期限的计算时间以第一笔合同签订日算起1年）；到期日不得超过授信期限到期后的半年（信用证和保函除外）。

2、不可循环授信额度

（1）额度不可循环使用。

（2）协议项下的业务到期日不得晚于协议到期日。

（3）内部授信额度项下的业务到期日不得晚于批复的授信期限（综合授信额度授信期限的计算时间以第一笔合同签订日算起，单笔单批业务授信期限的计算时间以合同签订日算起）。

（二）按是否向客户做出承诺，分为内部授信额度和公开授信额度。

1、内部授信额度客户可以不提出授信申请，我行不向客户做出承诺、不一揽子签订授信协议（低风险业务除外）、不通知客户、由我行内部掌握，在批复中可以规定是否需要重新审批、由哪一级审批。

2、公开授信额度应根据授信方案一揽子签订授信协议。

（三）按申请方式分为单笔单批授信额度和综合授信额度。

1、单笔单批授信额度（低风险业务除外）须同时具备以下三个特征：

（1）一个业务品种

（2）不可循环

（3）批复下只能签订一个合同（批复被一次使用、但一个合同项下可以分次提款）。

2、不能同时满足单笔单批授信额度三个特征的全部为综合授信。

二、授信产品分为低风险产品、一般产品和特定产品，具体见附件《授信产品分类表》，特定产品额度不可循环使用，其他产品额度可循环使用。

第四条提供可循环使用一般风险授信额度的客户原则上应同时满足以下条件：

1、信用等级在BBB级（含）以上（不能评级的客户除外）；

2、资产负债率不高于客户所在行业的良好值（CECM里的较小值）；

3、或有负债余额不超过净资产；

4、近两年没有出现经营亏损，上一个半年总资产报酬率不低于行业平均水平（CECM里的中间值）；

5、近两年无不良信用记录。

第五条额度串用规则

一、低风险产品、一般产品、特定产品三类额度之间不得互相串用。

低风险产品、特定产品同类额度之间不得互相串用。

二、一般产品额度间串用（产品编号见附件《授信产品分类表》）

1、第2.1流动资金贷款（不含透支贷款额度）、2.2开立银行承兑汇票、2.3商业承兑汇票贴现/包买一般产品授信额度可以互相串用。

2、第2.6贸易融资可以占用第2.1、2.2、2.3项一般产品授信额度（不含透支贷款额度）；其它产品原则上不得占用贸易融资产品额度，确需占用的，需信贷审批机构批准，并在授信批复中明确规定允许串用的授信品种，否则不得串用；

3、第2.1.2透支贷款额度、第2.5授信担保额度与其它产品不得互相串用；

4、第2.4银行承兑汇票先贴后查额度与银行承兑汇票先质押后查询额度可以相互串用；先贴后查额度和先质押后查询额度可以占用第2.1、2.2、2.3项一般产品授信额度（不含透支贷款额度），其它授信品种不能占用先贴后查额度和先质押后查询额度；

5、第2.7.2债券过桥贷款额度和第2.7.3债券投资额度（限于一年以内的短期债券额度）可以互相串用；第2.7债券额度（限于一年以内的短期债券额度）可以占用第2.1、2.2、2.3项一般产品授信额度（不含透支贷款额度），其它授信品种不能占用第2.7债券额度；

6、第2.8贷款承诺额度与其它产品授信额度不得互相串用；但我行标准格式信贷证明，可以按照非融资类保函的串用规则占用其他授信产品额度，其它授信产品不得占用信贷证明授信额度；非我行标准格式信贷证明为专项授信额度，与其它产品不得互相串用；

7、第3.7.1和3.7.2远期结售汇业务原则上需核定衍生交易专项授信额度；在未核定专项授信额度或额度不足时，与进出口业务相关的、期限不超过一年的远期结售汇业务可以占用第2.6贸易融资和第2.1、2.2、2.3项一般产品授信额度（不含透支贷款额度），占用授信额度叙做远期结售汇业务的客户评级原则上需在BBB级（含）以上；对于期限超过一年的外债等资本项下交易则必须核定专项额度；其他产品不得占用远期结售汇业务授信额度。

8、第2.99其他一般产品与其它产品授信额度不得互相串用。

三、一般风险贸易融资产品间串用

1、在进出口结算类、保理、保函和国内信用证类等不同类贸易融资产品之间不得互相串用；

2、同类产品中不同产品之间可以互相串用，但以下情况除外：

（1）进出口结算类中第2.6.1.4汇出汇款押汇、第2.6.1.8汇入汇款押汇（包括出口信用保险项下汇入汇款押汇额度）需核定专项额度，并不可占用其它产品的额度，但其它产品可以占用这二项产品的额度；

（2）保理类贸易融资中，第2.6.2.1国内有追索权保理和第2.6.2.3出口商业发票贴现可串用为第2.6.2.2无追索权保理额度，反之不可串用；

3、银关保属于第2.6.3非融资类保函业务，客户现有授信额度可优先串用为银关保额度，除授信批复另有规定外，银关保授信按照本章规定的串用规则串用。

在不符合本章串用规定的情况下，如银关保业务确需串用银关保以外的其他产品的授信额度，对于设立风险总监的分行，由风险总监批准同意即可串用。

四、人民币和外币额度币种间串用

1、人民币和外币额度币种的串用根据授信批复的规定进行。

如批复中未明确规定，进出口结算类贸易融资可以互相串换，并可以按照本章串用规定占用其它一般产品授信额度；对于其他产品，人民币和外币额度币种不得互相串用，且不得占用其它产品授信额度。授信额度启用后，如申请串用的，须上报原审批机构审批。

2、不同币种产品间串用时，按我行当天中间汇率折算。

五、授信额度串用规定须在授信审批时明确，批复中未写明禁止串用的可以按照本章规定的额度串用规则串用。

放款审核部门负责根据授信批复和额度串用规则审核有关授信产品串用，并在业务系统中进行相应调整，进行额度控管。

六、授信批复原则上不得突破本章授信额度串用规则批准授信产品串用。

授信启用后，经办机构申请变更授信批复、调整授信额度串用的，须上报原终审机构重新审批。

七、上述各产品授信额度间串用按照授信额度串用（信用证和保函授信按照授信敞口串用），各产品间串用比例均为1：1。

第六条授信额度跨经营单位使用

授信额度可根据产品业务管理办法有关规定由我行其他经营单位使用。

第七条循环使用授信额度的恢复规则如下：

1、授信全部或部分归还的，按归还金额恢复该产品额度。

2、表外授信产品补足全额保证金并按放款审核手册操作后，纳入低风险业务管理范畴（审批权限不计入），相应恢复该产品的一般风险授信额度。（信用证和保函实行授信敞口控管）

3、先贴后查银行承兑汇票贴现业务和银行承兑汇票先质押后查询业务查实确认后，纳入低风险业务管理范畴（审批权限不计入），可恢复一般风险授信额度。

4、占用其他品种额度的，先恢复被占用产品的额度。

5、占用不同币种产品额度的，恢复时按占用时的汇率折算。

6、票据的转贴现、再贴现和卖断不恢复额度。

第八条授信审批批复有效期

1、授信审批批复有效期为3个月，自批复日起三个月内要与客户签订合同，生效金额以签订的合同金额为准（内部授信循环授信额度、内部授信不可循环的综合授信额度不受生效金额以签订的合同金额为准的限制。但第一笔须在批复有效期内签订），否则，批复自动失效。

集团客户总额度批复的有效期为一年。

2、批复失效后，若要启用授信，则须重新审批。其中对于在批复生效后的半年内的授信：

（1）总行级重点客户，由总行公司部审批。

（2）总行级重点客户之外的其它授信客户，设立风险总监的分行由风险总监审批（包括零授权风险总监），未设立风险总监的分行，由总行信贷审批部审批。

企业银行授信额度查询 篇4

××银行总行：

根据总行《关于同意给予××实业投资股份有限公司一般额度授信的通知》（××银行〔2004〕680号）要求，我分行认真落实额度授信条件。但是，对于额度授信条件（2）“授信额度调整为4亿元，全部用于股份公司，集团本部及其他成员企业存量贷款到期收回，不得转贷”的要求，在具体执行中遇到困难。经分析，我分行认为，××实业投资股份有限公司（以下简称a投资）目前总体经营正常，具有长期还贷能力，只是由于财务结构和期限结构不合理，短期偿债能力较差，不具备在短期内偿还我行贷款的能力。对此，我分行建议给予a投资到期贷款偿还缓冲期，给予存量贷款额度51000万元。现将具体情况汇报如下：

一、总体经营情况

××实业投资股份有限公司一般额度授信包含××实业投资股份有限公司（以下简称a投资）11000万元及其关联企业××企业（集团）股份有限公司（以下简称a股份）40000万元。以下统称a集团。

（一）××企业（集团）股份有限公司

××企业（集团）股份有限公司2002、2003年分别实现销售收入98388万元和124568万元，净利润17456万元和17619万元；资产负债率为38％和49.7％；流动比率93％和90％，速动比率58％和49％；应收账款周转率为487％和574％；存货周转率为176％和158％。

截至2004年9月，该公司总资产达810155万元，实现营业收入87634万元，实现利润15949万元，资产负债率为61％，流动比率103％；速动比率61％，应收账款周转率为359％，存货周转率为77％。

该公司主营业务收入和利润逐年上升，保持一定的增长水平；资产负债率在合理范围内；流动比率和速动比率在满意值和不允许之间；应收账款周转率和存贷周转率指标均在合理范围内，说明其应收账款回收情况较好，存贷周转较快。该公司盈利保持在较为稳定水平，随着水电站的建成投产，其盈利能力和偿债能力将会进一步改善。

（二）××实业投资股份有限公司

××实业投资股份有限公司2002、2003年实现销售收入分别为7746万元和14548万元，净利润771万元和12020万元；资产负债率为65％和59％；流动比率29％和19％；速动比率28％和15％；应收账款周转率为992％和2010％；存货周转率为150％和429％。

截至2004年9月，该公司总资产18.03亿元，实现主营业务收入16156万元，净利润2329万元，资产负债率为59.5％，流动比率26.5％，速动比率19％，应收账款周转率为178％，存货周转率为223％。

该公司主营业务收入和利润逐年上升，保持一定的增长水平。资产负债率保持在合理范围内，流动比率和速动比率在不允许范围内，资产流动性较差；应收账款周转率和存贷周转率指标在合理范围内，说明其投产项目资产周转较好。从a投资近两年主要财务数据看，该公司生产经营有好转的趋势，具有一定的长期偿债能力，但短期偿债能力严重不足。

二、投资短期偿还能力不足的主要原因

（一）资产流动性差，负债期限结构不合理。

目前，a投资资产总计18亿元，流动资产仅为3亿多元，流动性较低。而且该公司总负债中短期负债比例过大，如年初总借款84380万元，而短期借款达71380万元，占银行借款的84.5%。短期借款长期占用，借款结构不合理，资产结构和负债结构不匹配，短期贷款偿还能力严重不足。

（二）过度扩张，自有资金补充不足。

近两年来，a投资大力进行产业结构调整，淘汰劣势企业，进入能源、资源、药业和交通运输等行业，为企业可持续发展创造良好条件。由于过度扩张，融资环境发生变化后，自有资金补充不及时，使其面临目前的困境。从2002年以来，a投资对外总投资91831万元，超过其净资产（2003年为63855万元）。a投资近两年来银行贷款87145万元，其中固定资产贷款5000万元，短期贷款82145万元。而该公司近两年经营流动资金补充仅为15600万元（未含2004年）。其对外投资和资金来源结构不匹配。

三、a投资提高资产流动性的具体措施

（一）加快在建项目投产，提高经营效益。

近年来，该公司立足山区，利用梅州地区的资源优势，进行产业结构调整，把主营业务转向稀土资源和电力，多个生产项目已经或将于近期产生经济效益。

1.该公司已经形成年产3000吨稀土的能力（2004年9月全面投产），按12万元/吨计算，正常生产年度能够实现销售收入35000万元左右，实现利润1800万元。根据目前市场状况，其实现销售收入的可能性较大。

2.至目前为止，公司拥有6家电力生产企业，其中梅县光明垃圾发电有限公司、平远县竹岭水电有限公司和平远县南山水电有限公司已实现销售收入合计6247万元，净利润796万元，预计全年实现发电销售收入11000万元，实现利润900万元。

3.抓紧大输液品的生产、销售。a投资子公司广东庆发药业有限公司是广东最大型输液生产企业之一，去年年底投产，年产3000万瓶注射剂（塑料瓶生产能力为2000万瓶/年，玻璃瓶生产线为1000万瓶/年），预计年收入2000万元，利润200万元。目前公司处于产品推广和营销阶段，从今年下半年开始，政府停止医院生产大输液产品将有利于其产品推广工作，该公司已收到生产批文17个。目前公司正在加快批文申请工作，以增加产品种类和规模，争取早日实现盈利。

4.其他。矿业资源开采也是a投资公司的发展方向之一，其中广东梅县雁业有限公司为银锑矿开采、加工企业，预计明年上半年试产；开采煤炭计划达到年产煤30万吨规模，公司去年共实现销售收入2409万元，净利润411万元；开采石灰石计划达到年开采25万吨规模。

该公司正在集中资源促进生产，加快稀土项目产出，提高光明垃圾项目的效益。以上项目正常投产后，将在一定程度上改善a投资资产的流动性。同时，也为我分行贷款的偿还提供资金来源。

（二）处置闲置资产和转让部分项目。

公司对闲置资产进行清理转让，同时对部分在建项目准备转让，用于偿还银行到期贷款。

四、a投资贷款偿还计划及资金来源情况

（一）a投资贷款情况。

截至9月底，a投资金融机构贷款余额84945万元，其中短期借款78945万元，长期借款6000万元。其中，××银行11700万元，其它金融机构73245万元。经查询贷款卡显示，除我分行外，该公司的到期贷款均已经办理转贷手续。

（二）偿还××银行贷款计划。

我分行经与a投资协商，制定了以下贷款偿还计划：

1.2004年12月15日前，偿还700万元。

2.2005年，偿还我分行贷款4000万元，保持贷款余额7000万元。具体为：

（1）2005年3月31日前，偿还800万元。

（2）2005年6月30日前，偿还1000万元。

（3）2005年12月31日前，偿还2200万元。

3.2006年，全部偿还我分行贷款7000万元。

（三）贷款偿还资金来源。

我分行给予a投资的11000万元贷款偿还主要利用企业综合效益和转让部分资产或项目所得。

1.综合效益。

a投资已投产或将投产项目将成为该公司利润的新增点。据初步测算，稀土项目、水电项目和医疗用品等项目将新增营业收入46000万元，加上原有经营收入，年营业收入约60000万元，实现利润约11000万元。另外，投资收益每年约5000万元。这将成为该公司银行贷款的主要还款来源。

2.处置闲置资产收入。

第一，位于梅县丙村镇梅江河右侧土地2块，面积共45万平方米(丙村段面积15万平方米，雁洋段面积30万平方米)，未办理土地所有权证，转让价格约人民币5000万元。

第二，位于梅州市区内黄塘路土地1块，面积1800平方米（证号：140205040034），拟转让价格人民币120万元。

第三，位于梅州城区的月梅收费站侧土地6125平方米（证号：140207041596），拟转让价格人民币180万元，已经谈妥，正在交付过程中。

第四，位于梅州城区的扶大铁炉桥土地29304平方米(证号：014607450)，拟转让价格人民币500万元。

以上闲置资产收入共有5800万元。

3.转让项目收入。

第一，转让日产5000吨水泥旋窑熟料及6万装机余热发电项目。该项目已完成省计委立项(粤计工〔2003〕614号、粤经贸函〔2004〕226号)、环评批复(粤环技纲〔2003〕59号)、征地，前期投入1000万元，拟对外转让价格人民币3000万元。

第二，顺风客运项目。该公司现经营跨市经营路牌35块，梅州市内线路58条；拥有大客车30辆，其中高级大客车11辆，普通大客车19辆,客位1050座左右；拥有一个二级站场，被交通部门授予三类运输企业，是梅州市最大的客运企业之一。截至今年9月，总资产为3985万元，净资产为1430万元，实现营业收入1047万元，主营业务利润582万元，净利润-1万元。拟对外转让价格人民币3000万元。

第三，湖南资兴程江口水电站10%股权。该工程设计装机容量212500千瓦，总投资1.78亿元，由中国水电八局承建，2003年6月开工建设，目前已完成土建工作，钢结构及机组安装正在进行，完成50％的投资，预计2004年12月第一台机组正式发电。转让价拟定为人民币300万元。

第四，湖南资兴鲤鱼江电站项目。该项目处于湖南郴州市区，是兼旅游、生态、城镇开发等综合效益的水利枢纽工程，总装机36000千瓦，总投资1.38亿元，2003年7月动工建设，目前已完成土建工作。由于电站河堤建设而取得的土地3.4万平方米，拟转让价格人民币1000万元。

以上项目收入共有7300万元。

以上项目或资产的转让计划在近辆年内完成，金额合计达13000万元。另外，还有每年营业收入60000万元，利润11000万元。近两年该公司可还贷资金为35000万元。

a投资银行贷款约84945万元，其中短期78945万元，长期贷款6000万元。a投资不能在2年内全部偿还银行贷款，只能部分偿还银行贷款。近期，除了我行，其他银行已经全部办理转贷手续。如果其他银行同意继续保持存量贷款，该公司在2年内全部偿还我分行贷款是可能的。

五、风险防范措施

（一）增加担保措施。

经分行与a投资协商，a投资承诺增加部分资产抵押和质押。总体担保情况如下（见《额度分配和担保形式安排表》）：

1.增加不动产抵押，梅州市东山大道贤母桥侧约8000平米，价值400万元。

2.继续保留梅县垃圾发电有限公司电费收费权质押方式。该公司今年1-9月销售收入5373万元，净利润566万元。2003年5月，由梅州市分行公司业务部牵头，对梅县光明垃圾发电有限公司的电费收益权进行评估。根据该项目《可行性研究报告》，结合2003年该企业经营、财务成果等相关数据，进行了简易估算，该电费收益权价值大约在15315万元。

（二）调整额度。

以a投资本部为主，具体分配额度见下表：

额度分配和担保形式安排表

单位：万元

单位拟分配额度担保方式抵（质）押物（评估值本次追加抵押部分担保单位

××实业投资股份公司6800抵押＋保证土地价值3364万元和房地产4619万元价值400万元土地使用证梅县洁源水电有限公司

广东富远稀土新材料股份有限公司3000抵押＋保证土地价值2601万元a投资＋洁源

梅县光明垃圾发电有限公司1200质押＋保证梅县光明垃圾发电有限公司电费收益权a投资＋洁源

××企业（集团）股份有限公司40000抵押＋质押设备值10451万元，收费权利值100000万元。

合计51000

（三）加强监控和贷后管理。

1.我分行信贷经营部门密切关注企业资金调度动向和账户开设变动情况，全面掌握关联公司情况以及关联交易，及时发现影响贷款偿还的不利因素，采取措施，确保我分行信贷资金安全。

2.通过多方面、多渠道，进一步了解主营业务产品市场需求、国内中大型同类企业市场细分、价格走势等情况，为信贷决策提供准确科学无误的依据。

3.及时了解a集团及其对下属公司整体财务结构变动、财务核算体制变化情况，发现不利于信贷资金回收的变化因素，及时采取有关措施，保全我分行信贷资金。

4.加强系统内信息沟通，共同监督企业经营，共同防范风险。

六、请示事项

目前，该公司生产经营正常，具有一定的长期贷款偿还能力，但是短期贷款偿还出现困难。根据以上分析，我分行拟给予a投资贷款偿还一定期限缓冲，以有利于调整生产和资产结构，加快经济效益的产出。据此，我分行拟变更授信条件（2）为：“（2）a投资一般额度授信为51000万元，其中××企业（集团）股份有限公司本部40000万元，××实业投资股份有限公司本部6800万元，梅县光明垃圾发电有限公司1200万元，广东富远稀土新材料股份有限公司3000万元。其中××实业投资股份有限公司本部、梅县光明垃圾发电有限公司和广东富远稀土新材料股份有限公司在2年内全部退出。”

其它条件不变。