信用社声誉风险自查报告

信用社声誉风险自查报告（共13篇）

信用社声誉风险自查报告 篇1

东方银行认真贯彻落实《商业银行声誉风险管理指引》和《中国银监会办公厅关于进一步贯彻落实<商业银行声誉风险管理指引>有关工作的通知》，把声誉风险管理纳入经营管理的重要工作来抓，积极组织实施声誉风险的排查工作，切实防范经营风险。

完善声誉风险各项制度。

相继完善、制定了多项制度。制定了本行《声誉风险管理实施细则》，从声誉风险的组织管理体系、报告途径、处置分工、责任认定等方面详细阐述了声誉风险的控制和处置过程。制定《重大突发事件报告制度》，及时、妥善处置重大突发事件，切实防范和化解金融风险，维护金融秩序和社会稳定，明确规定了突发事件的报送标准，成立重大突发事件应急处置领导小组，明确成员分工，对不同等级的重大突发事件采用不同的应急响应，对单位突发重大事件严格按照要求上报银监局、省联社、人行、市政府等上级主管部门。制定《新闻采访接待制度和应急预案》，规范对新闻单位采访接待的管理，牢牢把握正确的舆论导向，有效防范因新闻宣传不当引发的行业风险和声誉风险。

做好客户投诉反馈工作。

健全服务监督体系，自觉接受基层和社会监督，明确监察室为本行投诉监督部门，在每个营业网点醒目位置设立意见箱、意见簿、公布举报监督电话。对客户的投诉实行按时办结，能够处理的马上向客户给出处置意见，暂时处理不了的明确告知客户处理时间，并做好解释工作，严格按照银监会要求，处理客户投诉一般不超过15个工作日。同时，召开各种形式的测评会、恳谈会，对不文明行为进行严肃追究、对出现客户投诉现象一经查实的单位，取消其申报创建文明单位的权利。

加强与媒体宣传和沟通。

与市电台、电视台、广播电视报、日报、晚报以及人民网江苏视窗、连云港联网等网络媒体建立了良好的合作关系，积极利用媒体力量加大对本行的正面宣传，引导广大客户对我行有着正确的认识和定位。明确办公室为舆情监测牵头、协调部门，科技、监察等部门密切配合，也同时利用媒体资源加强对网络舆情的监测，遇到对该行不负责任的负面舆论报道，该行及时采取应对措施，争取在第一时间妥善化解不利影响。

信用社声誉风险自查报告 篇2

一、企业财务报告失信的引发因素

(一) 制度不完善, 监督力度小

制度不完善决定着监督力度的大小, 监督机制不健全制衡着制度缺失。我国大多数企业对制度的理解不是很健全, 没有相应的财务管理制度和财务人员行为规范, 即便有也是生搬硬套其他公司的制度, 根本不能在本公司发挥效用。对于会计信息内部化, 不向外部披露已经成为公司内部的“潜规则”;对于财务管理的理解, 企业高层管理者没有投入大量时间去研究, 没有以个人企业为基础拟定出有针对性的制度, 致使企业内部监督力度非常小, 促使财务部门信息与管理内部化, 财务报告失信也成了经常性的行为。

(二) 企业财务人员道德素养低

企业财务人员道德素养的高低决定着财务报告失信程度的高低, 财务报告失信的根本决定者是财务人员, 因此加强财务人员自身素养, 显得非常重要。我国财务人员拥有的缺点普遍有:综合素质差、没有责任感、缺失信息管理经验、会计知识结构不完整、没有政策观念、缺少法律知识等。针对这些缺点, 笔者总体归纳为道德素养低, 这种软性的特点。一时无法纠正, 只能慢慢向好的方面发展。我国对财务人员的培训越来越趋于表面化, 其实培训的根本并不是走形式, 重要的是要提高财务人员自身素质, 提升财务人员的道德水准。

(三) 财务部门内部权限混乱, 缺乏科学管理

随着我国经济的迅速发展, 会计行业还没有形成一套系统化的科学管理体系, 始终对于职权、权限及财务管控程度不能有良好的界定与操作, 对于内部权限不能够明细划分, 对于外部关系不能够良好的协调, 造成财会部门“独树一帜”的怪现象。对于财务报告的递交, 财务部门内部进行虚假与隐瞒操作, 目的是为了获取利益, 满足权利拥有者的私欲, 但是, 财务报告信息的失真为企业带来的是当年财务数据的错误评判, 影响企业业绩、员工心理以及企业发展战略规划等。科学发展管理理念在我国已经宣传多年, 可是实行起来难度较大, 因为无法进行符合自身发展的科学化管理模式, 所以无法进行科学发展, 现阶段有效治理财务部门职权混乱的重中之重就是科学管理, 分清权限。

二、企业财务报告信用度提升建议

(一) 完善企业内部财务管理制度

防范会计财务报告失信的最重要措施就是建立严格的财务管理制度, 通过制度限定和财务行为规范, 严格把控财务管理的失信行为。基层之间应该建立行之有效的控制制度和各种会计业务的操作规范, 切实将责任落实到个人, 形成系统的会计操作风险控制制度和奖惩制度。在完善会计制度和规范行为做到良好的企业内部财务管理保障。一是相对于已经建立起来的制度和规范, 要由专业部门进行重新的梳理与更新, 将符合发展规律的制度留下, 不符合发展规律的剔除;二是对于规章制度进行更新式的管理, 以前旧的管理制度在新制度生效时全部废止, 不再使用, 防止一些人在日后破坏秩序, 一些相关的内部财务管理文件需要重新编排和整理, 规划好新制度的文件资料。三是建立系统的会计操作守则和奖惩制度, 对于不遵守规则办事的财务人员要严厉惩罚, 对于遵守行为规范的财务人员要给予一定的奖励。

(二) 加强财务管理人员素质培养

在网络信息化时代迅速发展的当代社会, 会计人员的素质一定要与时俱进, 有效提升。一是树立会计信息化的观念, 强调对会计管理职能的把握。现阶段, 会计人员不仅是会计信息的提供者, 还是会计信息的优秀使用者, 他们应当把时间更多地消耗在如何利用会计信息为管理决策服务上。二是会计人员要对新的会计机构有新的认识。在信息财会时代, 财会发展的方向趋于网络化, 财会人员对于网络财会的新结构要认识透彻, 不能只对外表有所了解就浅尝辄止, 对财会新结构的掌控决定着财会发展的平衡性。三是财会人员需要具备良好的政策观念与法制观念。财会部门的人员对于法律和国家发展政策的了解非常必要, 对法律制度的了解可以有效规范财会人员的财务行为, 对国家政策的了解有助财会人员了解经济背景和社会环境。四是培养良好的职业道德、自律性及敬业精神。职业道德是对于工作环境的一种认知和维护, 一个人如果对职业道德有良好的规划和认识, 那肯定能够与组织发展相结合;自律性和敬业精神是培养员工的自动自发的工作素质, 这样的员工可以有效帮助企业内部进行管理, 财会人员进行自我管控的结果是最大程度地降低管理损耗, 企业内部投入的资源越小, 财会部门的自由程度则越大, 但是自我管控和文化氛围的限制, 促使财会人员在意识上不会失信。

(三) 引用国外先进的科学管理制度

我国市场想要在竞争激烈的国际中立于不败之地, 必须利用自身优势, 结合国外先进经验或者技术, 达到均衡模式。国内财会环境正处于重组与变革的更新阶段, 这个时期采用国外先进管理模式或者先进管理制度, 可以有效促进我国财会工作的发展, 如吉利集团采用的绩效考核是CPV的考核方式, 即:能力 (Competency) 、业绩 (Performance) 、价值观 (Value) 。能力维度分两个子维度:专业能力和个人发展目标。对于管理人员, 增加领导能力的考核维度。业绩考核包括三个维度:业绩指标、重点工作、个人成长/员工培养和发展。价值观评价维度分三大子维度:态度 (吉利的六面大旗) 、品德、廉洁。其中品德和廉洁均为否决项。这种绩效考核的方式源于德国, 德国采用这种绩效考核的方式有效掌握了企业内部各不同层面的综合素质, 利用多维角度考量每一个人的标准。利用国外先进的管理模式有助于我国企业与国际未来全面接轨的速度。

三、结论

我国企业财会发展尚不平衡, 存在的问题还有很多, 单一解决会计报告的问题无法解决所有问题, 对企业内部财会发展的透彻分析还要基于广大学者的研究, 对于监管中发现的问题, 认真进行整改, 通过完善内部控制, 提高内部管理水平, 这种方式是当下要做的事情, 在国内的企业管理中, 财务管理也只能在当前依靠较严厉的管控制度进行限制。我国已经步入国际化的舞台, 能否进行财务标准化是未来的一个挑战。

参考文献

信用社代销业务风险自查报告 篇3

1、建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程

2、建立持续性跟踪评价机制

3、对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制

4、建立对代销产品去全行统一的内部审批制度和流程

5、定期跟踪评价代销产品的业绩表现

6、建立对代销产品的有效退出机制

7、制定本行代销产品清单并在营业场所公示供客户参考

8、建立投诉举报机制，并设立专门渠道

9、联社审计部门定期对代销产品进行审计

10、四河信用社

信用社声誉风险自查报告 篇4

电子银行部按照《农村信用合作联社关于在全县农村信用社开展合规管理和风险防控年活动的实施方案》的文件要求，组织科技人员对我联社中心机房和网点的设备及线路进行了自查，现将自查情况汇报如下：

一、加强领导，明确各自职责

电子银行部为确实落实此次活动，成立了由陈涛任组长、电子银行部全员为成员的领导小组，负责全辖网络科技风险防范工作，并负责以后网络科技风险防范的统筹布署指导及网点信息科技工作的应急事项；对网点的易出现的故障点进行检查，切实做好风险防范工作，确保我联社综合业务网络系统安全、持续、稳定运行。

二、组织开展自查，保障综合业务网络系统安全运行

一是对联社机房的设备、线路、电力保障系统、消防系统、防雷措施进行检查，检查中发现UPS电源逆变时存在故障，经与厂家维修人员联系更换了出现故障的老化蓄电池一块，及时的消除了隐患；并于网通公司联系，取得技术支持，密切关注网点的运行状态，出现问题及时沟通，争取在最短的时间内解决。二是明确“谁主管谁负责”的原则，要求各社委派会计组织柜员对机房机柜设备、通讯线路、电力系统进行了自查，在检查中存在机柜上方摆放杂物，设备尘土过多等问题，及时进行了整改和清理，以免影响设备的正常运行；并提出保障供电，出现问题及时启动发电机的应急设备，保证网点正常营业。

三、对备品、备件进行了检查，重新核实了备品、备件的数量，并对其进行加电测试，保证设备处于良好运行状态，出现故障时能够应急使用。

四、严格执行值班制度，科技部安排了节日期间值班表，密切关注营业期间设备的运行状况，存在问题第一时间到达现场进行故障排查并及时解决；明确了网点的签到及签退时间，有特殊情况不能及时签退的必须与电子银行部联系说明情况。

五、对接入综合业务网络系统的PC机进行了检查，对存在的内、外网混用现象及时进行了整改，对杀毒软件未安装升级的及时进行了升级，有效的防范了网络病毒的攻击。

信用社同业业务风险自查 篇5

单位基本情况

截至2017年9月30日，该行（联社）同业业务余额合计***笔***万元。其中同业融资业余额***笔***万元；同业投资业务余额***笔***万元。

（一）同业融资业务

1.同业融出资金余额***笔***万元，其中存放同业（含存放系统内）余额***笔***万元；拆放同业（含拆放系统内）余额***笔***万元；买入返售金融资产余额***笔***万元。

2.同业融入资金余额***笔***万元，其中同业存放（含系统内存放）余额***笔***万元；同业拆入（含拆放系统内）余额***笔***万元；卖出回购金融资产余额***笔***万元。

（二）同业投资业务

债券投资余额***笔***万元；信托产品投资余额***笔***万元；理财产品投资余额***笔***万元；资产管理类产品投资余额***笔***万元；收益权类产品投资余额***笔****万元；其他金融产品投资余额***笔****万元。

发现问题

主要查发现的各项问题.如果是违反制度规定须写违反依据，文件名、文件号、具体到哪一条。反映内部控制和信息系统重大缺陷的，一般应表述有关缺陷情况、后果。各项问题所举事例应详细完整。等等。

（一）资金业务管理方面 1.资金业务管理制度健全情况 2.部门岗位设置情况

3.资金业务的授权管理体系和政策健全情况 4.根据所投资基础资产性质资本和拨备计提情况 5.资金业务营运杠杆倍数情况

6.根据资金业务风险状况实行风险分类管理情况 7.其他方面 自查要点：

（1）市县行社是否制定同业业务管理办法、操作细则、审批权限等具体规章制度；是否建立健全相应的风险管理和内部控制体系；是否加强内部监督检查和责任追究，确保各类风险得到有效控制。

（2）是否设立或指定专营部门负责资金业务的经营和管理；专营部门是否按照前中后台分设和不相容岗位分离的原则合理设置岗位；是否存在专营部门外的部门或分支机构开展资金业务情况。

（3）是否将资金业务置于流动性管理框架内，合理配置资金来源及运用，加强期限错配管理，定期开展压力测试，控制好流动性风险；是否建立完善流动性风险限额管理体系，流动性风险限额应包括存贷比、流动性比例、现金流缺口、负债集中度等指标。

（4）是否建立资金业务交易对手准入机制，对交易对手进行集中统一的名单制管理，定期评估交易对手信用风险，动态调整交易对手名单。

（5）是否建立健全资金业务授权管理体系，是否由法人总部对资金业务专营部门进行集中统一授权；资金业务专营部门是否违规进行转授权，是否办理未经授权或超授权的资金业务。

（6）是否建立健全统一的资金业务授信管理政策，并将表内外业务纳入统一授信体系，是否办理无授信额度或超授信额度的资金业务。

（7）是否严格进行风险审查，准确进行资产分类和风险评估，并按照“实质重于形式”原则根据所投资基础资产性质，准确计量风险并计提相应资本和拨备。

（8）是否合理审慎确定融资期限。其中：同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。

（9）是否符合资金业务准入规定，是否存在超资质、超权限开展资金业务情况。（存在分时间段问题）委托投资业务是否视同自营投资严格执行业务准入规定。

（10）以理财资金投资非标资产的，是否满足监管评级在二级（含）以上；以自有或同业资金投资非标资产的，是否满足监管评级在二级（含）以上且资产规模在200亿元（含）以上；业务规模是否超过同业负债的30%；

（11）非标资产投资业务

①是否通过非标资产投资绕道第三方进行通道交易，虚假处置不良资产。

②是否在省辖农信系统范围内相互转让非标资产投资，规避监管。转让给省辖农信系统外金融机构的非标资产投资是否出具直接或间接、显性或隐性风险兜底或回购承诺。

③以自有或同业资金投资非标资产的，业务规模是否超过同业负债的30%；以理财资金投资非标资产的，余额是否超过理财产品余额的35%；非标资产投资总余额（理财资金加自有和同业资金投资）是否高于上一年度审计报告披露总资产的4%。

④2016年10月12日以后，是否存在通过非标资产投资变相发放异地贷款情况。

⑤非标债权资产投资是否存在未按约定计付利息情况；是否存在到期无法收回本金情况。

（12）资金业务营运杠杆倍数是否符合规定。其中：监管评级二级（含）以上的市县行社不超过1.8倍；其他市县行社不超过1.4倍。

（13）是否按照《河南省农村信用社非信贷资产风险分类实施细则》（豫农信文〔2007〕26）号规定，根据资金业务风险状况实行风险分类管理，并对分类结果定期进行监测、评价。

（二）同业融资业务方面 1.同业融资业务管理制度建设情况 2.账户、利率、对账管理情况 3.存放同业到期收回情况 4.其他方面

自查要点：

同业融资业务主要包括同业存款、同业拆借、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。查看办理相关业务协议、对账单和有关凭证，核实科目余额真实性。

（1）账户管理。是否违反规定跨省开户、在村镇银行开户，长期未发生收付活动的同业存款账户是否办理销户手续，存放同业业务是否违反规定超过一年，是否违规进行展期。

（2）利率管理。办理存放同业业务是否至少选择3家以上金融机构进行询价，是否将询价过程记录在案，交易对手选择和存放价格核准是否经集体研究，存放同业定期利率是否偏低，2017年1月19日以后开展的存放同业业务，利率是否低于当天省联社公布的同档次约期存款利率。

（3）对账管理。查看是否签订同业存款协议，是否及时向同业存款交易对手发询证函进行对账，检查存放同业存款流水、余额是否真实。

（4）会计核算。同业融资业务记账方法和会计科目使用是否正确，是否在存放同业科目下核算信托、理财等其他资金业务。

（5）同业融资业务手续是否完善，是否经有权人审批，风险控制是否有效，是否通过同业融资业务进行通道交易。

（6）买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产是否为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场及证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产。卖出回购方是否将业务项下的金融资产从资产负债表转出，是否接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保。（7）同业融资限额。市县行社对单一金融机构不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，是否超过一级资本的50%；同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一。

（8）2016年10月12日以后发生的同业存款业务是否实行交易承诺制，即交易双方逐笔提供承诺说明，保证该笔同业存款业务为规范的同业存款业务，不存在其他指定用途，不存在利用同业存款提供直接或间接、显性或隐性担保。

（9）2016年1月1日以来新发生且有余额的存放同业业务，是否逐笔补充承诺说明，无法补充承诺说明的业务，是否收回。

（10）存放同业到期收回后是否设置1–3个月的观察期，是否存在资金无法按期收回而虚假收回情况。

（三）同业投资业务方面

1.债券（含同业存单）投资业务情况 2.信托产品投资业务情况 3.理财产品投资业务情况 4.其他投资业务情况

自查要点：

同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。查看会计核算是否正确。是否存在混用、乱用会计科目隐藏业务规模；是否按照实质重于形式原则，根据投资资产标的性质计提相应的资本和拨备；收入是否及时、全额入账。查看是否存在将信托、收（受）益权、资管计划等非标资产在系统内转让，调节经营指标的情况；转让信托、收（受）益权、资管计划等非标资产，是否存在出具“抽屉协议”承诺到期回购的情况（查看报表、印章使用登记薄）。

（1）债券（含同业存单）。是否建立完善包括债券投资占比、信用债投资占比、交易账户投资余额占比等结构性限额管理指标；债券投资会计科目核算是否正确；是否按公允价值计提浮动盈亏；是否做好风险控制，存量债券业务是否出现兑付风险；是否超资质购买债券；单支债券集中度是否超发行总额的2%。

（2）信托产品。信托产品投资业务手续是否合规。购买决策流程是否合规，是否经有权人审批；资料是否完善、是否存在瑕疵；是否对信托风险进行持续跟踪。

风险控制情况。通过调阅信托投资协议等资料，查看投资方、资金托管方和使用方三方权利和义务是否对等，风险承担是否适当。对于定向信托投资，重点关注担保单位是否具有主体资格、信用状况是否良好，是否具有足额、有效的抵、质押，投资收益率是否偏低，是否进行3年以上的高风险投资，是否按约定时间及时足额给付利息，信托投资本金是否按期收回，如果形成逾期县级行社是否及时采取措施保全资产。资金投向。投资非标债权资产是否投放至政府融资平台、房地产（保障房除外）、“两高一剩”行业等国家限制的项目或产品，是否投资带回购条款的股权性融资项目或产品。

会计核算。会计科目使用是否正确，是否采用正确的会计处理方法，确保各类交易能够及时、完整、真实、准确地记载和反映；是否存在虚增、隐藏、截留信托投资收入的情况。

（3）理财产品投资。是否制定了理财投资占比限额指标。购买理财产品手续是否合规。购买决策流程是否合规，是否经有权人审批；资料是否完善、是否存在瑕疵；是否对理财产品持续跟踪监控，是否对每类产品逐一进行风险分析评估，确保理财资金如期收回。

理财资金投向。县级行社利用富余资金投资购买理财产品要坚持审慎、稳健的原则，原则上不得投资中长期理财产品。查看是否存在投资于国家法律法规规定的限制性行业和领域（如工艺设备落后、产品质量不合格、能耗及排放不达标项目,钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃等行业）；是否投资包含股权类、金融衍生产品或结构过于复杂的理财产品；是否投资包含政府融资平台项目的理财产品；是否存在通过投资理财产品规避审慎监管政策现象。

会计核算。会计科目使用是否正确，是否存在通过“拆借同业”、“存放同业”等科目核算理财产品，县级行社对投资的理财产品是否按照规定计提准备金。

（4）其他投资业务

风险投资企业的声誉机制分析 篇6

风险投资 (venture capital) 系指向具有高增长潜力、未上市的风险企业进行股权投资, 并通过提供风险管理服务参与所投资企业的创业过程, 以期在所投资企业发育成熟后即通过股权转让实现高资本增值收益的资本运营方式。在风险投资 (风险投资) 运作体系中, 涉及投资者、风险投资家、风险企业这三方面的相对独立的利益主体, 然而在三者主体之间, 高素质的风险投资家则是整个风险投资的灵魂。由于信息并不是均匀分布在交易者之间, 而是在大多数情况下偏向某一方, 这种偏向会给风险投资市场行为和结果带来重大影响, 拥有较多信息的那一方可以“剥削”另一方。

2 风险投资激励机制的缺陷分析

2.1 基本假设

在风险资本循环中, 假定风险投资企业向投资者进行若干次风险投资基金的募集, 第t期基金的投资收益为πt, 并假定其为线性函数, 即πt是风险投资企业的努力水平et、业务水平θ和市场随机误差项εt的函数。 其中εt服从 (0, σε2) 的正态分布, 假定θ与时间无关且服从 (θ0, σ02) 的正态分布, 则πt可表示为:πt=et+θ+εt , 其中t=1, 2, …

在风险投资的实际操作中, 很多采取的是一种折中的激励机制——分成制, 这是借鉴保险市场解决道德风险的一个次优解决方案。风险投资企业的收入由两部分组成, 一是基于净资产额或风险企业净资产值一定比例给予的固定收入 (ft) ;二是与业绩相联系的, 基于投资所获当期利润的一定比例给予的可变收入 , 其中可变部分所占风险投资收益πt的比例为λ。假定投资者是风险中性 (或爱好) , 风险投资企业是风险规避型, 则风险投资企业的报酬模式为:S=ft+λπt (et, θ, εt) , 其中 (t=1, 2, …, 0<λ<1) 。风险投资企业因努力水平et下带来的效用损失为C (et) , C' (et) >0且C' ' (et) >0, 则风险投资企业的效用为:UVC=ft+λπt-C (et) , 其中t=1, 2, …

2.2 缺陷分析

从理性的风险投资企业看, 希望自己的效用最大化, 即: MaxUVC=Max[ft+λπt (et) -C (et) ], 由于ft是固定的, 则可简化为:Max[λπt (et) -C (et) ]。对作为委托人的投资者来说, 也有效用最大化动机:Max[πt (et) -S]。一般而言, 代理人的期望效用不能小于他不接受这个机制下的最大期望效用, 假定为G0, 则风险投资企业的参与约束条件为:S-C (et) ≥G0 , 当满足参与约束后, 投资者效用函数最大化。则可得:Max[πt (et) -S]=Max[πt (et) -C (et) -G0], 由于G0是一固定的常数, 上式可简化为:Max[πt (et) -C (et) ] 。

由上面风险投资企业最大化效用的简化式和投资者效用函数最大化的简化式可以看出, 由于λ不等于1, 投资者与风险投资企业的目标效用函数不相容。根据收益与成本函数的性质, 当投资者效用最大化时, 我们可求投资者最希望风险投资企业需要付出的努力水平的解, 即当πt (et) 与C (et) 曲线之间垂直距离最大时, 投资者效用极大化, 此时两条曲线斜率相同。图中et'就是投资者利润最大化时希望代理人付出的努力水平, 此时风险投资企业努力的边际成本等于边际效益, Mπt (et') =MC (et') 。按照参与人约束可知, 风险投资企业报酬上限为:S=C (et') +G0。

虽然et'这一努力水平可以使投资者效用极大化, 却不能使风险投资企业的效用最大化, 因为代理人多付出一份努力带来的边际效用Mπt (et) 中, 他只能得到其中一部分λMπt (et) 。所以风险投资企业达到效用最大化的条件是:λMπt (eta) =MC (eta) 。显然, et'不等于eta, 当λ<1时, eta

上面的分析说明这种报酬“分成”机制并不是一种有效的激励机制, 要解决此问题, 使风险投资企业和投资者收益都达到最大化, 即风险投资企业的努力水平eta达到投资者所期望的水平et', 我们可以增加λ值, 曲线λMπt (et) 有可能向Mπt (et) 移动, 随着λ值的增加, 风险投资企业从投资者中获得的收益就越多, 但λ不可能无限制增大;况且货币的边际收益递减规律, 物质报酬激励的效果是逐渐下降的。另外就是通过某种非物质激励, 风险投资企业自觉地增加努力水平eta至投资者所希望的et', 使双方效用最大化, 比如学术界讨论的“声誉”机制。

3 风险投资声誉机制的激励作用分析

根据前面的推导, 对于一个理性的风险投资企业他会选择适当的努力水平eta, 使得其努力的边际成本等于边际效益, 即λMπt (eta) =MC (eta) , 此时其效用达到最大化:MaxUVC=ft+λπt-C (eta) 。由于风险投资企业的努力和能力水平并不能被投资者所区别, 当投资者只能观测到πt时, 相信风险投资企业在第t期基金中投入的总努力水平为 (eta+θ) 时, 由正态分布的函数性质, 投资者对风险投资企业的能力水平会形成一个后验估计的均值为: E (θ|πt) ={σε2 ×θ0+σ02[πt-C (eta) ]}/ (σε2+σ02) 。

结论:若t足够大, 当πt越大时, 对风险投资企业的能力修正就越大。即投资者与风险投资企业之间的代理关系维持在二次以上, 前一期基金的投资收益会对后期的预期投资收益产生影响, 这是因为前一期基金的努力水平是通过业绩来影响这种预期的。显然这就是声誉机制的隐性激励作用, 在某种程度上可以弥补报酬等显性激励合同不完备的优势, 正好解决了上面办法中提到的非物质激励问题。下面简单证明风险投资企业基于良好声誉的考虑, 总是倾向于选择最大化投资者效用的行为, 使其努力水平提高到投资者所希望的水平, 以期获得市场对他的信任和更多的风险资本机会。

特别是当t=1, 2时, 风险投资企业的效用:MaxUVC=MaxE{[f1+λπ1-C (e1) ]+[f2+λπ2-C (e2) ]}。最优激励安排是从第二期基金开始, 并依赖于第一期基金的投资收益π1, 则第二期基金风险投资企业的最大化效用为:MaxUvc=MaxE{[f2+λ (e2+θ+ε2) -C (e2) ]/π1}。

此时效用最大化时, 最优一阶条件为:C' (e2) =λ。在风险资本市场完全竞争的情况下, 由于θ服从 (θ0, σ02) 的正态分布, 所以有: f1=θ0+e1a、 f2=λ+E (θ/π1) 。当投资者观察到π1时相信风险投资企业在第一期基金投入的努力水平为e1a时, 那么投资者对他的能力的后验估计的均值为:E (θ/π1) ={σε2×θ0+σ02[π1-C (e1a) ]}/ (σε2+σ02) 。

将上面几个式子代入UVC中, 有: UVC=[θ0+e1a+

λ (e1+θ+ε1) -C (e1) ]+[ (λ+E (θ/π1) +λ (e2+θ+ε2) -C (e2) ], 式中第一期基金对e1的最优一阶条件为: C' (e1) =[λ+σ02 ( e1+θ+ε1-e1a) ]/[σε2+σ02]=λ+σ02/ (σε2+σ02) >λ, 所以:e1>λ。

从e1>λ可以看出, 风险投资企业在基金初期, 往往基于建立声誉目的, 愿意忍受较低的报酬, 尤其对于市场上的年轻的风险投资企业更是如此, 为未来报酬最大化牺牲起初的一些报酬。

4 结论

声誉的作用在于为关心长期利益的参与人提供一种隐性激励以保证其短期承诺行动, 声誉可以成为显性合约的替代品。声誉的形成不是一朝一夕的, 而是长期的不断努力才造就了在人们心目中值得信任的良好形象。在风险投资家代理人市场, 其声誉既是他们长期经营企业的结果, 又是拥有创新、开拓、资本运作能力的一种重要证明。风险投资公司的成功案例和为投资者实现的投资者资金数倍增值是风险投资家品牌的重要指标, 也是实现个人价值的重要目标函数。所以正确认识风险投资家声誉在风险投资运作中的重要性, 将有利于推动我国的风险投资事业的发展。

摘要：风险投资家在整个风险投资运作体系中起着核心作用, 投资者通过显性契约来激励约束风险投资家, 然而创业投资的报酬分配机制并不是一种有效的激励机制, 因为它未能使投资者的效用达到最大化, 为了弥补报酬激励合同的不完备性, 有必要通过起着隐性激励作用的声誉机制来发挥作用。

关键词：报酬机制,风险投资企业,声誉,激励

参考文献

[1]刘健均.创业投资原理与方略———对“创业投资”范式的反思与超越[M].北京:中国经济出版社, 2003:30-35.

[2]胡石明, 黄利红.投资者与风险投资家的契约关系[J].中南大学学报 (社科版) , 2003 (4) :219-222.

信用社合规文化自查报告 篇7

自查报告

我**联社营业部根据《**县农村信用合作联社合规文化建设活动实施方案》的要求，对照实施方案规定的总体要求和本社实施方案，对本单位从制度设计到业务运营，从管理者的内部到员工的具体操作，认真组织好个人行为自查和单位自查，现将自查阶段总结如下：

1.对班子建设方面:我们以***为主任，***为副主任，***为主办会计的领导班子。分工明确，工作规则完善，无存在缺位缺位错位等现象。

2.内控制度建设与执行情况方面：各种规章制度完善，制度执行到位，岗位监督相互制约，风险控制流程覆盖所有部门岗位和业务领域。实行了岗位轮换和强制休假，严格执行“四项制度”。

3.经营情况方面:各项经营管理活动合规，审慎经营指标真实，无虚假存款，虚增利润和账外经营等行为，无以权谋私违规违纪发放贷款等行为，无违规授权、授信行为。无违反财务管理规定的行为。排查了信贷业务柜台业务银行卡业务三个领域的风险隐患，对冒名贷款等业务作为重点排查。

4.我们对本单位和员工高度负责，查找问题，不漏一1

笔业务，不漏一名员工，不漏一个岗位。对出现的问题，就地解决。坚持边查边改。

**联社***社

信用社专项治理自查报告 篇8

二〇一二

和县联社城东信用社

城东信用社2011案件风险整治

工作自查报告

和县联社：

太联发〔2011〕80号文件《2011案件风险整治工作方案》下发后，我社对此高度重视，在2011年5月例会上带领全社职工专题学习文件精神，将案件专项治理、“三名贷款”排查作为我社近期的工作重点，并成立组织，制定工作计划、措施，要求围绕提高治理水平持续开展规范治理，实现案件风险整治工作的常态化、制度化、规范化，将风险整治工作落实到实处，将我社的不良资产结构进行一次深入剖析。现将我社的2011案件风险整治工作汇报如下：

一、成立组织、制定计划。

我社在联社工作方案下发后，立即召开专项会议，成立了整治工作小组。王子超主任为组长，赵素侠副主任为副组长，韩冰雪为督导员，下设四个分组：第一组学勇（分组长）、玉杰；第二组见喜（分组长）第三组华芳（分组长）；第四组刘晓（分组长）、高丽。

5月7日我社组织专题学习会议，对文件内容进行深度学习，按照联社工作安排，将我社的自查工作分成三个阶段：

第一阶段、各在职客户经理对自身发放的贷款进行自查认定。

第二阶段、四工作小组对调、离、退人员对2005年以来其

发放的贷款进行外对，并让责任人认定并签发承诺书。

第三阶段、对2005年以前发放贷款进行排查，并要求责任人逐笔认定并签承诺书。

二、工作措施

首先要摆正态度，保持力度。不良资产是制约我们发展的最重要因素。我们应该牢牢把握这次省联社及阜阳办事处开展整治排查的契机，深入调查不良资产的结构与形成原因，为不良资产清收工作铺平道路。因此我社多次召开专题会，学习文件精神，要求本次贷款风险整治排查严禁敷衍了事、弄虚作假，将排查认定工作落实到实处。

其次要利用资源，注重效率。我社存量贷款中沉淀贷款较多，核对量大，工作较为困难，因此要抓紧一切可利用资源，提高核查效率。采取将调、离、退责任人召集到社内，逐笔认定其发放贷款，提供借款人的详细信息，降低工作难度以及联系房管局了解拆迁信息，尽力取得借款人联系方式等等手段，千方百计保质保量的完成核对工作。

再次要全面核对，保证质量。要求这次存量贷款核对工作要全面、细致，外对面不低于贷款总量的80%，并且要小组成员亲自调查，保证调查的真实性。为不良资产的剖析研究提供真实、全面、有力的信息。

最后要注意态度，保证安全。由于不良资产形成原因复杂，不排除借款人会有不良抵触情绪，要求务必要与客户耐心沟通，切勿与其争执，注意人身安全。

三、自查工作总结

我城东信用社位于城乡结合处，为原城东信用社、城北信用社和庄信用社合并组成的新社，人员新旧交替频繁，历史遗留问题较多，特别是不良贷款，先后退休、调离44个信贷员，核对工作难度较大。但是经过我社员工的坚持努力下，自查治理工作取得了一定成果。先将贷款核对情况汇报如下：

我社2010年12月31日以前，存量贷款共1762笔，金额8726.24万元。其中调、离、退人员贷款1359笔，金额3546.21 万元；在职客户经理本人经手发放贷款共403笔，金额5180.03 万元。2011年6月20日前，我社客户经理发放贷款已经核对完毕，其中在职客户经理无“三名贷款”，并且均签有承诺书。调、离、退信贷员所发放的存量贷款中冒名358笔609.85万元。

这次风险整治，给我社对不良资产的结构分析提供了详尽的事实依据。使我社的不良清收工作更有针对性，一定程度上降低了不良压降工作的难度。并且让各种违规乱纪行为得到了充分曝光，给其他员工敲响了警钟，推动了我社的案件风险整治进程。我社今后将针对查出问题，加强员工的素质教育，提高风险防控密度，做到安全运营无事故。

此页无内容

城东信用社

信用社声誉风险自查报告 篇9

这几年来, 中国银行业的声誉风险管理已经取得了长足的进步, 未来应着眼于以下三个方面予以加强。

一、声誉风险防范体系逐步健全

建立商业银行声誉风险预警体系是声誉风险管理的非常重要的部分, 结合中国商业银行声誉风险特点和管理要求, 探索商业银行声誉风险预警指标、管理方法和应对措施则是当前各家商业银行加强风险管理的重要任务, 也正在被越来越多的商业银行所认识到。由此, 国内商业银行构建声誉风险防范机制正在构建以下三大机制:

(一) 声誉风险排查机制

商业银行加强声誉风险管理, 要防微杜渐, 杜绝违规违纪行为的发生, 要将防范工作渗透到日常管理工作中, 其中重要的是商业银行各个职能部门、各个工作单元、各个业务岗位, 要对照管理目标要求, 建立常规的声誉风险点、风险源排查制度, 及时发现风险隐患和风险苗头, 并提供给风险管理部门进行分析。结合日常基础管理工作中发现的风险隐患, 定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径, 防止风险事件的发生。为此, 商业银行需要成立声誉风险管理小组, 实行专职专员, 也可以定期指派专人对银行做出全面的评估报告。具体可以根据银行规模的大小和从事的业务范围来采取不同的方案。

(二) 投诉处理机制

商业银行是通过为客户提供金融服务而获取收益的, 客户是其生存和发展的基础, 同时, 商业银行作为公众企业, 利益相关者众多。随着金融对经济、社会各方面的渗透, 其作用越来越大, 影响的范围也越来越广。这样, 商业银行面临的投诉机会也可能越来越多, 但很多可能是由商业银行内部管理, 发展质量等因素引起, 投诉如果得不到及时、有效的处理, 很可能形成一种有影响的负面评价。因此, 商业银行加强声誉风险管理必须重视各类投诉, 正确处理好与客户的关系, 防止由于与客户之间的沟通不畅, 导致小的事件被放大, 被误读, 产生不良影响。商业银行对于一些投诉事件, 不能采取沉默处理的方式, 这样只会使得事件升级, 要切实维护客户的利益, 设立投诉处理监督评估, 从维护客户关系, 履行告知义务, 解决客户问题, 确保客户合法权益、提升客户满意度方面实施监督和评估。

(三) 舆情监控机制

随着当代社会经济形势的不断发展, 网络舆论已成为思想、文化、信息的集散地和放大器, 成为金融机构了解社情民意、加强舆情引导、强化业务水准的新平台。 (1) 当然, 媒体有时也会传播错误信息或放大原来的负面信息, 因此商业银行应实时关注舆情信息, 及时澄清虚假信息或不完整信息, 加强与媒体的沟通交流和管理, 让公众了解真实情况, 强调公众为先的意识, 谋求公众的认可、支持和合作, 力求从公众利益的满足中寻找自身的发展空间和银行形象的新的增长点。

二、声誉风险危机治理水平逐步提升

金融机构治理声誉危机的水平会随着经验的累积逐步提升, 从趋势上看, 今后主要将在以下几个方面予以加强:

(一) 组建声誉风险应急团队

团队由银行高管或董事会秘书负责, 是处理危机事件的临时性协调与执行机构。应急团队的成员从各部门选调, 其中包含法律专家、媒体专家和业务专家组成。团队得到充分授权, 确保在危机处理时有权调动所有资源, 同时制定和实施危机解决方案, 进行危机事件的谈判和处置决策等。

(二) 第一事件核查基本事实

声誉危机发生时, 银行高层负责人迅速召集组织内所有涉及人员听取声誉风险事件报告, 报告直接由舆情信息监测分析部门或是基层员工负责, 以防止信息在传递过程中逐级衰减。然后, 在最短的时间内对危机事件的基本情况和原因进行核查, 做出准确的分析判断。

(三) 制定声誉风险处置方案并组织实施

声誉风险处置方案必须根据组织的实际情况来制定, 内容主要涵盖处置程序、处置原则及人员分工等。处置小组成员明确职责, 主动协调各类资源, 为声誉风险处置提供保障。

(四) 引导媒体化解危机

在处置声誉风险过程中, 最重要的环节也是不能避免的环节是媒体公关。只有取得媒体的支持和理解, 使其客观公正地评价和报道, 才有可能争取到社会公众支持和谅解, 从而为声誉危机的调查处置争取时间。同时, 要把声誉危机的善后工作放在与处置等量齐观的高度, 着重总结并分析危机事件的经验教训, 恢复并重建良好的公众形象。在危机平息后可以通过线上线下相结合的方式进行一系列公关活动, 线上主要在媒体增加广告和新闻宣传, 线下可以推广银行的新产品和新业务, 这都有助于商业银行恢复形象, 挽回公众的支持与信心。

三、健康的声誉风险管理文化逐步培育

声誉风险管理的重要内容是培育正确的声誉风险管理文化, 声誉风险管理文化与声誉风险管理措施可以相互影响, 相互作用。中国银行业声誉风险管理文化从无到有, 良好而健康的声誉风险管理文化正在逐步培育, 在培育过程中, 我们需要重视并处理好三个关系:

(一) 要协调组织与员工之间的利益关系

构建商业银行声誉风险管理的文化目标是为了实现声誉风险的最小化以及银行声誉质量的最大化。这需要全体员工的配合与努力, 因此声誉风险管理文化的出发点应落在员工利益最大化上, 应积极提升员工的认同感和凝聚力, 保障声誉危机事件得到有效处置。

(二) 要协调理论与实践的关系

声誉风险管理文化实践的结果, 首先要求每个员工了解声誉风险管理的各项工作和各个环节, 把声誉风险意识贯穿到每一项产品的研发、销售、服务过程中。建立健全声誉风险规章制度是一方面, 另一方面也需要员工建立起风险管理意识和理念, 将声誉风险管理文化建设渗透到银行的具体经营管理工作的方方面面中。

(三) 要协调商业银行各种风险管理文化的关系

声誉风险作为商业银行八大类风险之一, 声誉风险管理文化是其中的重要组成部分, 它与银行其它风险管理文化彼此影响、相辅相成。其它类风险发展到一定阶段有可能造成声誉风险, 声誉风险又是其他风险的集中引爆点。所以, 声誉风险管理文化建设要与其他风险管理有机结合。商业银行声誉风险管理文化建设和发展任重道远, 商业银行必须坚持不懈, 培养和建立良好的声誉风险管理文化, 为商业银行未来的发展建立起强大而坚实的有力保障。

参考文献

[1]郭晶星, 江家平:“商业银行声誉风险管理中组织传播机制的构建”, 《金融与经济》, 2010年第12期.

[2]周旭东.“公司治理视角的商业银行声誉风险管理”, 《中国金融》, 2010年第7期.

信用社银行卡宣传自查报告 篇10

一、加强组织领导

我社成立了以 为成员的万庾信用社银行卡知识宣传活动领导小组。

二、宣传内容丰富 形式多样

1、通过取得镇政府对我社工作的大力支持，广大群众可以看到我社在万庾镇镇政府宣传栏上银行卡知识的宣传，能够了解到银行卡是安全可靠、方便快捷，结存款、取款、转账、汇款、消费等功能于一身的新型支付结算工具，如有疑问可直接进入镇政府附近万庾信用社询问详情，我社工作人员一定会进行详细的讲解。

2、利用农村居民支取养老金、涉农补助补贴等较为集中的时间段，在农村繁华地段设立宣传点并安装助农POS机，面对面向农村居民讲解了宣传内容、开卡知识、取款要点以及手续费等情况，提高农村居民对银行卡助农服务的认知度和接受度，引导农村居民用银行卡到附近助农POS机服务点办理养老金、涉农补助补贴支取业务。

3、通过与当地村场领导的联系，认真制作银行卡助农宣传栏，借助当地村部宣传栏宣传银行卡助农服务的意义、用卡知识以及安全防范常识等内容。

4、针对农村中学生学习能力强、接受速度快且与农村地区关系密切的特点，我社主任黎风华同志与万庾各中学进行协商，学校同意由我社将银行卡知识制成宣传折发放给每个学生，通过我社对学生的银行卡知识培训，再由每个学生将所学银行卡助农服务知识、风险防范常识传递给其家人、邻居，使银行卡助农服务的相关政策和具体做法家喻户晓、深入人心。

通过本次宣传活动，提高了我系统银行卡与助农POS机的社会影响力，对社会公众了解和掌握安全使用银行卡、助农POS机的辨别能力和风险防范意识、提升金融素养和自我保护意识起到了显著效果，培养了持卡人良好的用卡习惯，营造了安全用卡，放心支付的良好社会环境。

某信用社银行结算账户自查报告 篇11

县联社财务电脑部：

为了不断加强人民币支付结算业务管理，维护支付结算的正常秩序，建立健全风险防范机制，打击不法分子利用银行结算账户从事套取现金、逃债、逃税、洗钱等违法活动，为社会公众提供高效、便捷、安全的支付结算业务，我社根据县联社通知精神，于2012年4月14日至16日组织人员对全社的银行结算帐户全面细致的自查。现就自查情况汇报如下：

我社现有单位结算账户22户，个人结算账户（含银行卡）

本部10493户，分社2550 户，我社组织人员对今年以来所经办的结算账户业务进行了抽查，经过抽查，我社能够做到以下几点：

1、我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理

办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办 1

理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。无变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取开户的单位

2、对个人、单位银行结算账户现金支取5万元以上、转账10万元以上大额交易我社建立了大额交易登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并详细记录其交易对手、资金用途、资金流向等重要情况，经过抽查大额交易50笔，发现账务处理合规，用途明确，均符合相关规定。我社无账户资金集中转入，分散转入，跨区域交易等情况；无资金快进快出，过渡性质明显情况；无故意拆分交易，规避交易限额；未发现对外资金收付金额与单位经营规模、活动不符等情况。对有以上情况发生的，我单位坚决制止，不予办理。

3、我社严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客

户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规制度，对今年以来大额现金支取业务进行了详细的自查。我社对人民币银行结算账户办理单笔5万元以上现金支取业务，设立大额现金支取审批表，且按要求登记账号、提现人姓名、提现身份证号码等重要信息，提现用途明确，并留存提现人身份证复印件附当日传票附件，并进行公民身份联网核查；对于由代理人经办的，必须要求代理人提供有效身份证件及被代理人身份证件，并留存代理人及被代理人的身份证复印件附传票，还进行公民身份联网核查；单笔或当日累计人民币交易5万至20万的由信

用社主任审批，20万元（含）以上的现金支取业务，上报县联社主任审批，客户提供身份证件要求同上，按月向县联社报大额现金支取登记簿。经过自查，发现有极个别漏登的现象。

4、存在的问题主要表现在，我社从业人员对支付结算业务系统的理论知识学习还有待加强，要进一步完善人民币银行结算账户工作。对此，我社将加强培训，增强员工学习的自觉性，不断提高支付结算业务水平。

**信用社

信用社声誉风险自查报告 篇12

报告

2006年4月末至5月中旬，我社不间断地召开反商业贿赂专项工作会议,通过反复学习，加深领会，充分认识此次专项治理工作的目的和重要意义。我社上下联系自身的工作实际，对照联社三信联[2006]25号文件精神进行自查，做到边学习、边检查、边核实，着重对授权授信管理、储蓄业务、房屋装修及租赁、中间业务、会计结算、不良资产处置等方面进行了自查自纠。

现将近阶段自查情况汇报如下：

一、对授权授信管理的自

查

经查我社信贷人员在信贷管理方面能够严格执行《贷款通则》的有关规定以及贷款“三查”制度办理各项贷款业务，无利用职权进行“吃”“拿”“卡”“要”等不正当交易的行为。

二、对储蓄业务的自查

经查我社均能够认真执行储蓄业务管理的有关规定，无集体或者工作人员“送各种礼品给客户”等变相提高存款利率的不正当交易的行为。

三、对房屋租赁及装修的自查

经查我社出租房屋2间，年租金为6600元，符合当地房屋租赁的市场价格；无重大的房屋装修工程，即使资金较小的装修项目，均向联社部门报批，在核准的各项费用范围内进行装修。

四、对中间业务的自查

经查我社目前开展的中间业务主要有联行汇总业务，交通罚款代

缴业务。前者按照人民银行的规定收取手续费，后者目前不收取手续费，均无不正当交易的行为。

五、对会计结算的自查

经查我社会计业务能够严格按照规定认真操作，能够进行事前审查、事中复核和事后监督。各项费用均凭合法的发票报销，并严格执行“三签”制度。无不正当交易的行为。

六、对不良资产处置的自查

经查我社在此期间已处置的不良资产共12笔，金额万元，均严格执行呆帐核销的有关规定，无不正当交易的行为。

七、无不正当交易行为的投诉和举报

自查情况总结：

通过此阶段治理商业贿赂专项工作的开展，从自查的情况看，我社各项内控制度能够覆盖各项业务，各项业务操作均能够按照有关规定办理，无集体和工作人员为了获得与客户、其他单位和个人的交易机会或者有利于实现交易目的，向其赠送现金、物品或者其他有价证券等行贿的行为；也无客户、其他单位和个人为了获得交易机会或者有利于实现交易目的，向集体和工作人员赠送且被接受的现金、物品或者其他有价证券等受贿和索贿的行为。

但是，目前这些不正当行为没有发生并不代表将来也一定不会发生，从这一点上，我们认识到治理商业贿赂专项工作将是一项长期的工作，同样需要我社上下在今后的工作中防微杜渐，不断完善。

关于治理商业贿赂专项工作自查报告

2006年4月中旬至5月底，是我校治理商业贿赂专项工作的动员及自查阶段，在治理商业贿赂专项工作领导小组的组织下，学校召开了治理商业贿赂专项工作的动员大会，制定了治理商业贿赂专项工作的实施方案。通

过会议，全体教职工充分认识到此次专项治理工作的目的和重要意义。大家联系自身的工作实际，对照梓教党[2006]8号文件精神及学校治理商业贿赂专项工作的实施方案认真进行自查，做到边学习、边检查、边核实，着重对治理基建、设施设备购置、小卖部经营招标及为学生代购代销物品、教师利用节假日为学生补课及收受学生家长贿赂等方面的商业贿赂行为进行了自查自纠。

现将近阶段自查情况汇报如下：

一、对治理基建管理的自查

经查，我校的基建及维修工作

信用管理自查报告 篇13

近年来在竞争激烈的市场下，公司始终恪守“坚持标准，真诚服务建社会满意工程”的质量方针，守法经营，坚持售后服务，提高产品质量，不断开拓市场，守合同，重信用，取得了明显的社会效益和经济效益。主要从以下几个方面开展工作：

一、坚持诚信为本的企业发展理念，日益强化企业的诚信意识

诚实守信，重诺实行是中华民族的美德，也是企业生存发展之本，市场经济条件下，信用问题既属于道德范畴，又属于经济范畴。诚信经营是市场经济的基本准则，没有信用，公司的业务根基就用动摇，就不可能发展，最终必将会被市场经济所淘汰，我公司在今后要更加充分地发挥职能作用，扎实开展“守合同重信用”创建活动，增强全公司的诚信意识和品牌意识。

为此我公司不但专门设置了负责信用管理工作的部门，由办公室全面负责此项工作，制定完善的，有针对性的信用管理制度，并由专职管理人员负责日常信用管理工作。

我司注重抓好企业质量信用、企业纳税信用、企业管理信用和商业管理信用制度的落实，并加强企业自身建设，在公司广大干部职工中，倡导诚信观念，普及信用知识，提高企业广大干部职工的诚信意识和整体素质，使诚实守信成为企业和职工的自觉要求、行为取向，抵制失信行为自律，追求企业信誉，树立起诚信企业的良好形象，促进企业的发展，与此同时我司非常注重加强行政监督和舆论监督，搞好与各职能部门间的分工协作，确保企业争创诚信企业工作取得实效。

二、坚持贯彻建筑企业相关资质管理规定，切实达标依法经营

我公司拥有一支高素质高水平的技术团队。公司连续多年引进应届毕业生和优秀的IT专业人才，职工总数达22人，经济管理人员3人，人力资源部门也制定了严格的人力资源管理制度，从人才的招聘、选拔、培训到薪酬管理，绩效考核都有一套完备的管理流程，这些工作都为企业的诚信经营提供了人才和技术的双重保障。

三、注重企业科学管理，确保合同履约率

1． 严格有效的项目管理措施

公司法人与各项目经理均依法签订责任状，各项目部工作由项目经理全面负责，项目经理对内严把各职能机构关口，监督考核质量、安全等各项工作，对外主动配合甲方和监理单位，协调内外关系，各方面严格遵守项目管理规范，妥善完成每一生产任务，到目前为止，我公司所有在建项目均在正常运行或已顺利完工。

2． 规范质量管理、安全生产管理、文明施工管理工作

公司陈述所有交付工程无一不受好评，合同履约率、质量合格率均100%，并在所有施工过程中无任何质量事故、安全事故。公司为每个项目部设置了专业的管理机构，并配备了专职质量员、安全员，所有项目部人员都按要求持证上岗，各项目部人员严格按照各专业规章制度落实各项管理工作，及时排除安全隐患，确保工程各个环节进程顺利，同时公司也安排专职人员对其他人员的工作进行定期培训、考核，有执行有监督，质量可靠，安全生产也就进一步的保障。

工作的重中之重就是安全生产，这是施工的关键所在，因此，我公司的安全部的专职人员定时检查工地各地的安全措施定期贯彻安全生产各项法律法规及各工种的操作规程，严格把关，杜绝任何事故的发生。

工程验收合格交付建设单位后，我司严格遵守工程质量保修制度及时处理各种问题，各面做好售后服务，绝不借故拖延，影响使用单位的正常使用。

3． 完善公司的合同管理制度

我公司为各项目部都配备各专门的资料员，负责项目部资料的规则，整理等相关工作，妥善保管项目部证章，并按要求将项目履约信息，按时上报公司，定期到公司财务对账等，使合同履行全面受控，保证合同履约率，以期每一个完工的项目却能达到顾客满意。

4． 严格执行现行劳动合同法

自新劳动合同出台以来，我公司积极贯彻执行新的劳动合同法，依法与员工签订劳动合同，为员工依法纳税各种社会保险，保障了企业与员工双方的合法权利与义务，为公司的正常经营发展解决了后顾之忧，也让员工更踏实勤奋地工作，这也是企业诚信经营的以达前提。

四、遵纪守法，维护良好的社会信用 有了规范的经营体制，有了科学的管理制度，有了高素质的运作团队，秉承诚信经营的发展理念，我公司在十几年的成长过程中，始终合法经营，依法纳税，无任何失信行为记录，无任何质量事故及安全事故，这为我公司奠定了良好的社会信用基础。当然，我们工作还存在很多不足，我们公司会在日后的工作中，不断通过实践总结，及时改进更新，以求在诚信经营的旅途中更上一层楼，在IT行业里继续保持良好的企业形象，为社会创造更多的价值。

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