金融实习报告

2024-09-25

金融实习报告（共8篇）

金融实习报告篇1

实习日志

2015年4月之后的这一段时间里，我在投资管理有限公司理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任，凡事得谨慎小心，否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价，再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。

“天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。

自学能力

“在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针，平时对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问（或称操盘手）在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的，这在我们培训中就显现出来了，在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流程，这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们必须在工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累，遇到不懂的地方，自己先想方设法解决，实在不行可以虚心请教他人，而没有自学能力的人迟早要被企业和社会所淘汰。

工作很轻松

在广州和几个同学一起住房住，住的地方离工作的地方不算是很远，有 6 个公车站，但是每天早上 7 点 30 就得起床去挤公交车，因为广州的公车确实太挤了，这还不要紧，最重要得是还塞车，一塞下来就是未知数，6 个站，在梧州的话不会超过 20 分钟，这里有时一站就得花这么久的时间，一般去上班平均的时间是 40 分钟，我们是 9 点上班，还有 30 分钟的预留时间，想想够惨的，就算再热再差的天气，只要不是周末，都得去上班，公司还有一个好处就是周末从来不加班，因为周末的外汇是不开盘的，还有就是一些国外比较重要的节日如圣诞等，我们上班要求很严格，男士一定要正装，要打领带带工牌，上下班都要打卡，迟到或早退都是要扣工资的，我们必须克制自己，不能随心所欲地不想上班就不来，而不像在学校可以睡睡懒觉，实在不想上课的时候可以逃课，自由许多。

每日重复单调繁琐的工作，时间久了容易厌倦。象我就是每天就是坐着对着电脑看 k 线图和一些相关的经济指标，显得枯燥乏味，中午休息的时候可以上 qq 和其他同学聊聊天之类的。但是工作简单也不能马虎，你一个小小的错误可能会给客户带来巨大的麻烦或损失，还是得认真完成。如果哪个客户有意向的还得到处奔波去商谈。而事实上所有的业务并不是一次就能交易成功的，他们必须具备坚忍不拔的个性，遭遇挫折时绝不能就此放弃，犯错遭领导责骂时不能赌气就辞职。一直以来，我们都是依靠父母的收入，而有些人则是大手大脚的花钱。也许工作以后，我们才能体会父母挣钱的来之不易，而且要开始有意识地培养自己的理财能力，我们刚毕业，工资水平普遍不高，除掉房租餐费和日常的开支，我们常常所剩无几，一不留神可能就入不敷出成为月光一族，但此时我们再也不好意思伸手向父母要，因此很多时候我们要合理支配我们手中的这笔少的可怜的钱。

下面是我在一次早上发表汇评时的一些纪录，让大家分享一下： 4 月 23 日早上汇评

各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾声，欧系货币维持区间振荡，欧洲股市小幅走软，市场情绪依然较为谨慎。美元指数开于 71.44 基本盘出触底反弹的走势，随着国际现货黄金跌破 900 美元/盎司关口，美元指数也触及 71.87 上方高点。非美货币方面，欧元受到容克和茹耶置评打压英国央行公布的会议纪要显示，4 月 9 日到 10 日会议上，英国央行货币政策委员会成员以 6-3 通过降息 25 个基点的决议，多数委员认为降息 25 个基点符合市场预期，由于鹰派成员认为消费与产出并未如预期般大幅放缓，并担心高通胀预期情况持续，该纪要弱化了市场对英国央行未来大幅降息的预期，支持英镑反弹。导致市场区间振荡。

欧元兑美元：图表显示欧元汇价维持强势，短线技术阻力位于 1.6000 区域。盘中受到容克和茹耶置评打压，汇价基本呈震荡下行走势，高点触及 1.5976。技术面，欧元汇价回探 10 日均线附近后强劲上扬，升越 1.60 关口后，刷新历史高。日均线系统呈多头排列，RSI 指标在 60 强势区域横盘整理，MACD 线零轴上方抬头向上，绿柱持续收窄趋向零轴，KD 指标进一步走高，进入严重超买区，布林带口逐渐张大。汇价总体保持强势，目前处于上升楔形当中，若能成功升越楔形上边线则将打开上升空间，强阻力 1.6120 水平。初步支撑位于 1.5810.强支撑在 1.5745，守稳该线则将保持区间强势格局。

英镑兑美元：图表显示英镑汇价继续振荡整理为主。盘中受到英国央行会议纪要支持，反弹至 1.9973，之后汇价便持续下滑，接连失守 1.99 和 1.98 关口。技术面，英镑汇价 K 线图显示，汇价接连失守两道关口，跌破 20 日均线 1.9835 支撑，进一步回撤支撑见于 1.9720 和 1.9589，上方反弹阻力见于 1.9905 和 2.0000。预期汇价维持在 1.9580－2.0000 区间振荡，建议保持区间交易策略。

欧元：阻力 1.5762 强阻力 1.6053 支撑位 1.5756 强支撑 1.5584 英镑：阻力 1.9856 强阻力 2.0003 支撑位 1.9712 强支撑 1.9580

同事相处有句俗话叫“林子大了什么鸟都有。”踏上社会，我们得与形形色色的人打交道。由于存在着利益关系，又工作繁忙，很多时候同事不会象同学一样对你嘘寒问暖。而有些同事表面笑脸相迎，背地里却勾心斗角不择手段，踩着别人的肩膀不断地往上爬，因此刚出校门的我们很多时候无法适应。这里说一下我自己的一点小小感受吧！在我们公司也有自己小团队，刚刚进入团队的时候我比较拘谨，做事小心翼翼，后来我们之间慢慢熟悉了，并开始找到了和自己性格和爱好都比较一致的同事，他们都比较喜欢远动和玩单机游戏，比如，说足球和魔兽，没多久我们就成了“哥们” 这之后我很快融入了团队，并在团队中扮演着重要的角色，而我们团队也成为公司最活跃业绩最好的团队。环境往往会影响一个人的工作态度，一个冷漠没有人情味的办公室，大家就会毫无眷恋之情，有更好的机会他们肯定毫不犹豫的跳槽，反之也是同样的道理。偶尔的为同事搞一个生日 party，生病时的轻轻一句慰问，都有助于营造一个齐乐融融的工作环境。心情好，大家工作开心，有利于公司的发展。在电视上不止一次的看到职场的险恶，公司里同事之间的是非，我想我能做的就是“多工作，少。闲话” 且在离毕业走人仅剩的几个月，更加珍惜与同学之间的相处。

总结

我是学管理的，在书本上学过很多套经典管理理论，似乎通俗易懂，但从未付诸实习过，也许等到真正管理一个公司时，才会体会到难度有多大；我们在老师那里或书本上看到过很多精彩的谈判案例，似乎轻而易举，也许亲临其境或亲自上阵才能意识到自己能力的欠缺和知识的匮乏。实习这两个多月期间，我拓宽了视野，增长了见识，体验到社会竞争的残酷，而更多的是希望自己在工作中积累各方面的经验，为将来自己走创业之路做准备。

2015年5月24日

金融实习报告篇2

P2P网贷:重量级财团开始入场, 利率水平料将继续下滑

报告显示, 截至2014年6月, P2P网贷平台数量达1 263家, 半年成交金额接近1 000亿元人民币, 接近2013年全年成交金额。预计2014全年累计成交额将超过3 000亿元。

截至2014年7月, P2P网贷投资的数量约为29万人, 行业存量资金为337.6亿元, 比2013年增长近1倍。目前市场还是资金多于项目, 投资人资金站岗严重。随着互联网金融和P2P网贷的持续火热, 2014年具有金融背景和大型集团背景的重量级玩家开始入场, 网贷投资人规模、成交金额都将会有巨大的发展。目前成交额超过1亿元的P2P平台有30家, 成交量超过70亿元, 占总成交量的52%左右。

从地区分布来看, 全国P2P网贷平台主要分布在东部沿海民间借贷发达的地区, 其中广东 (316家) 、浙江 (168家) 、山东 (87家) 、北京 (70家) 、上海 (62家) 三省两市共计703家P2P网贷平台, 超过了全国总数的55%。三省两市2013年的平台交易额占全行业成交额的76.2%。目前全国除西藏没有平台外, 每个省份都有P2P平台。

对于P2P网贷平台的利率水平, 报告指出, 网贷产品在上线初的一段时间内会用高息来吸引全国的投资人, 预计高息平台在今年还会持续一段时间。从利率的走势可以看出, 整个行业趋于良性发展, 利率下滑明显。2014年6月份首次跌破20%的年化收益, 预计未来的利率水平还会持续下滑。

报告预计, P2P网络信贷牌照未来将成为国家监管的主要手段。同时预计将会有更多P2P贷款行业联盟和行业自律组织出现, 形成针对不同地域、不同贷款行业、不同营运模式等多维度的自监管体系, 业内标准逐步趋向统一。

互联网支付:行业并购将加速, 市场争夺延伸至线下和二三线城市

2013年互联网支付占比迅速扩大至31.2%, 市场结构呈现天下三分的局面, 其中以银联商务为主的银联派支付企业的市场份额占比最大为39.8%, 以支付宝和财付通为主的互联网巨头派占28.9%, 其他第三方支付公司占比为17%。

另外, 移动支付进入高增长时期。2013年, 移动支付交易规模增长率高达707%, 相比之下其他细分领域增速均未超过50%, 其中银行卡收单增速为23%, 互联网支付为46.8%, 预付卡增速为44.5%。我国手机支付、网络银行、金融证券管理相关的各类手机应用软件的累计下载量超过4亿次。其中, 支付宝钱包下载量占比高达58%。

截至2014年7月, 国内获得第三方支付牌照的企业已经达到269家, 不同服务牌照总数共计超过500张, 主要支付市场处于相对饱和的状态, 预计未来打破市场竞争格局的主要方式是收购。未来支付行业收购分为3个方向, 首先, 无支付牌照的商务企业收购有支付牌照的企业, 以完善自身商业生态;其次, 强强联合, 以求更丰富的业务范围和市场份额;最后, 未来央行再发支付牌照的可能性和数量规模均会减少。

另外, 随着线下市场的重要性逐步提高, 以及O2O商业环境下多种技术及模式创新的增多, 线下市场将会成为支付企业争夺的新焦点。

报告还指出, 新型支付方式的发展, 提升了支付效率, 对整个金融资源配置效率的提高起到倒逼作用, 在宏观上对金融体系有着深远影响, 这种改变甚至在整个货币体系或者是金融体系的稳定性、货币政策传导效率等方面都可能有所体现。

电商小贷:电商与银行谋求合作, 金融化进一步增强

报告指出, 电商小贷贷款规模不断增加, 越来越多的电商逐步涉足金融领域, 相关的金融产品也越来越丰富。目前阿里、腾讯、京东、百度、苏宁等均陆续进入网络小贷领域。

在初级阶段, 电商企业通过电商平台, 积累平台客户交易数据和信用记录, 形成信息流, 信息流引导资金流。通过第三方支付, 信息流与资金流实现了对接, 在一定程度上替代和创新了传统银行具有的支付和信用功能。

报告认为, 未来电商金融化进一步加强。下一阶段, 电商与银行将开展信贷合作。探索过程中, 主要有两种方式:一是以阿里为代表的金融平台, 在获取银行牌照之前, 以资产证券化、信托计划等方式筹集资金;二是以苏宁云商为代表的金融平台, 获得民营银行牌照, 完全控制信息流和资金流。

另外, 在电商金融化的冲击下, 以银行为代表的金融机构开始涉足电商领域, 金融机构将积极建设自有数据平台。目前大型商业银行在金融数据的积累方面, 有着电商无法比拟的优势。近年来, 多家大型商业银行积极部署自己的电商平台, 在留住原有客户的同时, 使客户数据立体化, 以期通过分析客户的立体行为数据, 进行差异化服务。

互联网金融安全:总体风险可控, 产业链合作须加强

对于众所关心的互联网金融安全问题, 报告指出, 我国网上支付等核心互联网金融尽管面临种种安全风险, 但是总体风险处于可控水平, 我国信息安全产业发展正逐步成熟, 提供的互联网金融安全产品和解决方案能够抵御大部分信息安全风险。

中国门户金融网站洞察报告篇3

本报告旨在探索金融互联网企业战略，并透过后台为前台服务，为企业与用户服务。《互联网周刊》及互联网周刊研究院特别鸣谢集奥聚合（GEO）的技术支持，鸣谢各行业、企业合作伙伴的支持。

一、金融门户网站背景

近年来，伴随着互联网信息技术的发展，建立在社交网络、网上购物平台、大数据、云计算、移动通讯基础上的第三方支付、P2P、移动支付、金融机构线上平台等为代表的互联网金融模式，逐渐形成规模并对社会经济运行和人们日常生活产生较大影响，互联网金融时代渐行渐近。而作为金融的门户网站，一方面已引起广大社会用户的关注，另一方面其自身也在考虑该如何选择和面对新的市场需求？从根本上提高竞争力，是所有银行在创新发展中的核心问题。

二、洞察报告的价值

1.为社会广大用户和金融门户网站现状提供参考依据；

2.为金融互联网未来大数据战略提供包括数据指标的参考依据；

3.为银行业及其上下游客户提供参考依据。

三、金融门户网站的洞察指标：（数据来源：《互联网周刊》）

A.网站流量指标

B.用户行为指标

从各大银行网站访问数据可以看到，月度访问人数最多的是招商银行，达到284051人次，遥遥领先其他银行的访问人数，其次是中央四大行和广发银行。此项数据与各银行客户数量、网络银行建设及其他网上业务等情况均有关系。

月度页面浏览数与访问人数基本成正比，访问网站停留时间则各个网站差异较大，访客网站停留时间最长为交通银行12分02秒，最短为平安银行2分19秒，其他银行则多在5到6分钟之间。页面操作的流畅度、业务程序、手续繁简等因素都可能是造成用户在网站页面停留的原因。

来源网站top10

各大银行网站访问来源有较高的一致性，主要来源是搜索和导航，此外还有视频、门户网站、网易邮箱网盘、中国移动官方网站、彩票和财经网站等。

百度搜索与360导航是网站访问的主要来源。在16家银行网站中，百度搜索稳居14家银行网站访问来源首位。除农业银行外，其他银行百度搜索的UV占比均在30%以上，招商银行、广发银行和中国邮政储蓄银行更是达到了50%以上。搜索类来源还有搜狗搜索、360搜索、必应中国、神马搜索和acesse搜索；其他导航主要是好123网址导航、2345网址导航和毒霸网址大全；门户主要是腾讯网、网易网和搜狐网。总体上导航和搜索入口是银行网站访问的主要来源。

此外，中信银行信用卡中心和广发银行网站访问来源中，腾讯网的占比较高，广发银行腾讯网的UV占比甚至达到了51.6%，与其他银行有明显区别。

各大银行来源搜索引擎百度搜索稳居第一，平均UV占比达到了80%左右。其次是搜狗搜索和360搜索，这三家搜索引擎了基本覆盖了银行网站的搜索引擎入口。其中，49.45%的用户在访问银行网站时使用的是移动设备，银行网站PC端与移动端用户基本各占一半。

数据显示，在访问银行网站时，用户使用最多的是IE浏览器，约有19.72%的用户使用，其次是Chrome浏览器，有18.81%的用户使用。整体上看，用户在访问银行网站时使用的浏览器种类较多，各浏览器占比也较平均。

同时，对银行网站访客访问量时段数据进行分析发现，19：00至22：00之间是银行网站日访问量的高峰时段，凌晨3：00达到日访问量的最低值。总体上银行网站的日访问量从9：00至21：00均比较平稳，用户活跃度整体呈上升趋势，但变化幅度不大。另外，通过每月回访数据可以看到，中国工商银行网站的用户回访比例最高，达14.37%，其次为中国银行网站，用户回访比例为11.58%。广发银行、兴业银行、招商银行紧随其后，用户回访比例均在10%左右。

网银用户触媒（top25）

以下数据反映的是网银用户在各个媒体用户中的分布情况，及中国网民对网银和媒体的关注度对比。

银行网站在媒体上的受众覆盖率代表网银用户在媒体用户中的分布情况，即有多少网银用户关注媒体，比例越高，则代表该银行网站用户较关注该媒体，反之则代表该银行用户较少关注该媒体。TGI指数代表全网用户中关注银行网站与关注媒体的比例，指数越高，则关注该银行网站的用户比关注该媒体的用户要多，指数低，则代表关注该媒体的用户要多一些。

用户在竞品间的重合度数据主要是指，在同等数量的用户群中，同时浏览多家银行网站的用户占比。对比数据主要是工商银行、农业银行、民生银行和中信银行信用卡中心四家。从数据中可以看出，银行网站间的用户重合度较低，这代表用户在浏览一家银行网站时，仅有极少几率会再浏览另一家银行网站。

总结

银行的竞争与创新，金融互联网竞争与创新，均离不开用户的认可与支持，产品质量与体验仍是根本，数据将依然是一切的反映。同时，建立在社交网络、网上购物平台、大数据、云计算、移动通讯基础上的第三方支付、P2P、移动支付、金融机构线上平台等为代表的互联网金融模式，仍处在初期阶段，今后的空间仍非常广阔。

金融实习报告篇4

时间过的真快，转眼间已来到光大银行望京支行实习了一个月，时间虽然不长，但是却让我收获和成长了太多太多。我作为一名金融专业的学生，能够进入国有银行实习，的确是非常难得的机会。

下面我想从银行业务，银行软实力，银行理财产品、个人感悟和结束语五个大方面来向领导汇报一下我这一个月的收获：

一、银行业务：

这一部分主要是我所学到的一点基础的对私业务知识，根据这一个月实习所遇到的情况，基本的对私业务大体可以分为以下几类：开卡，存款，汇款，换汇，个人信息修改，提前还贷，理财产品购买，西联汇款等。

1、这些基本的业务大多属于重复性的机械性劳动，如果可以在这上面提高效率、节省时间，那么理财经理们就能有更多的时间去发展客户、维护客户。

基于上面的目的，我个人有一些不成熟的看法想向领导汇报：

不同的业务需要填写不同的单子，如果单以填写单子的平均速度来测算，理财产品购买和西联汇款两类业务所耗时间最长。

(1)因为西联汇款的中国代理银行只有三家，所以来我行办理西联汇款的人比较多，其中又以外国人居多，他们中几乎没有人能够熟练的使用中文或者看懂汉字，所以在填单过程中极容易犯错，而西联汇款要求严格，单子上有一点点涂改都必须重写，这样不仅降低我行的办事效率、耗费资源，同时也浪费了客户的宝贵时间。

个人建议：在填单台的醒目位置放一张填单样本，并用中英文标注出注意事项，这样就不必每次都向客户解释应该怎么填，提高工作效率

(2)客户在购买理财产品时，理财经理需要指导客户填写多张单子，并需要查看客户的风险评估，同时还要打印产品说明书，这一系列服务的完成至少需要3到5分钟的时间，这还没有算上前期给客户介绍理财产品所耗的时间，如果在人多的时候容易应付不过来而犯一些低级的错误，例如：没有跟客户解释清楚产品到期时间而导致后期产生纠纷。

个人建议：

提前做好分类，很多固定环节可以提前准备，例如拿单子、打印产品说明书，这些都可以提前做好，等客户购买填单时一次性全部拿给客户，省去中间环节所耗时间。同时也可以让我们的大堂显得井井有条，不至于在人多时显得那么忙乱。

因为各种原因的影响，二楼的VIP业务改到在一楼办理，这就让很多VIP客户觉得自己并没有受到应得的VIP待遇，经常遇到VIP客户抱怨他们等待的时间太长。

个人建议：

(1)让VIP客户享有在任何窗口都可以优先办理业务的权利，不要仅限于4号窗口。

(2)如果VIP客户在某一时间段内人数较多，就尽量安抚客户情绪，如实的跟客户们解释说：行里领导已经意识到这个问题，所以正在着手对二楼进行装修改造，等完工后会给客户呈现出更高质量的硬件环境，请客户理解支持。

二、银行软实力：

让我最为钦佩、最为自豪并且让我学到的最有价值的，便是光大银行望京支行的软实力。下面分三个小方面来谈谈我对我们望京支行的软实力的理解：

1、英明的领导：

一个好的领导，一个优秀的领导班子，可以充分发挥员工的潜能，我行的发展就充分印证了这一点：零售业务在兄弟支行中做的最好，几乎所有的考核指标都能够名列前茅。通过这一个月的实习，我深深的钦佩王行的领导力和亲和力，王行对全局的掌控，对细节的把握，对危机的处理等各方面堪称完美，我也非常幸运能够近距离的跟这样优秀的领导接触、学习。每天最让我感到兴奋的事，就是能够去王行办公室开会，听王行的讲话，每天都能让我有新的收获，新的启迪，我个人认为这是我望京支行最大的财富。

2、优秀的理财团队：

银行的零售业务之所以做的这么好，与银行行理财团队的努力是分不开的。通过这一个月的接触，我发现理财团队里人才济济，各有特色：夏哥的仔细认真、不差毫厘，陆哥的营销能力和对大堂的掌控力，黄哥对高端客户的发展和把握力、出色的学习能力，安乐姐和思杨姐特有的亲和力和踏实肯干的工作作风，都让我受益匪浅。他们每个人都是我的老师，都是我学习的榜样，在他们身上所体现出的特质，可以让我受用终生。

最让我感动的是这个团队的凝聚力，虽然各有千秋，各有长处，但丝毫没有影响他们之间和谐共处的氛围。每个人都尽可能的为他人着想，互相帮扶的同时又不失良性竞争，这种积极和谐的良性循环使我们的理财团队能够在王行的英明领导下不断取得更好的成绩。

3、光大银行特有的阳光服务：

不得不承认，通过这些天的实习，一改往日我对银行的那种暮气沉沉、态度恶劣的形象，反之给我的感受是，光大银行真正把顾客放在第一位，用心服务，真诚服务，阳光服务。从来有迎声，走有送声、每天早晨开门五分钟的晨迎等细节方面的精益求精，到对一些刁蛮客户的危机处理上的有理有利有节，无不体现出我们银行特有的这种阳光服务精神，也充分落实了阳光在心，服务在行的品牌理念。

这里有两个比较有代表性的事例：一个是裴女士的活期宝事件。那天正好王行去总行开会，虽然已经临近下班时间，但是王行听到消息后立即从金融街赶回，耐心细致的亲自处理纠纷，直到最后成功的解决把问题解决，让客户满意，前后耗费了大量的时间和精力，这样的工作作风在四大行是不可能出现的。第二个事例是：有一天早晨临近9点，此时外面正下着大雨，气温较低，有一个抱着小孩的中年妇女正在外面焦急的等待着，虽然还没有准时到9点，但是理财经理马安乐却主动要求先把门先打开，让抱着孩子的妇女先进来，别冻着孩子。

类似这些事例每天都在发生，无时无刻不让我感动和自豪，感动的是从上至下的这种阳光服务的工作作风，这种真正为客户着想的意识已经融入到了行里每个人的血液中，已经形成了一种下意识的习惯而不单单是个别人的突发奇想。自豪的是我能够身处这样一个完美的工作氛围之中，深受周围环境影响的我现在也不断的提高自己，把阳光服务融入到我的日常工作和生活中，让我获益匪浅。

虽然银行的“阳光服务”已经日趋成熟，但是怎么样更好、更有效率的为客户服务，却是一个永无止境的课题需要大家去探索。

这里列举几个其它银行的比较有特色的服务方式，希望能够为领导层下一步的宏观决策提供一点微小的帮助：

1、自助填单系统。目的是利用客户在等待排队时，客户可以在自助填单机上通过二代身份证读取、全键盘手工输入的方式进行要办理业务的单据填写，系统会自动校验客户填写的信息是否合法，并进行填写指导提示，客户填写完毕，自助填单机直接在原始凭证上进行套打，形成的单据与银行现有的单据效率一样，不改变银行现有流程。

2、引导员体系。可以设一至两个引导员岗位，将一些如填单、交费等基础业务外包给专业的公司，这些公司为给我们提供业务精湛的引导员，帮助我们处理一些日常基本业务。

(注：以上两种方式都可以直接或者间接的减轻大堂经理和理财经理的工作负担，使他们能够好钢用在刀刃上，将节省出来的时间和精力用在对中高端客户的发展和维护上面，毕竟这才是理财经理的核心职责。)

3、加快推出电子芯片银行卡的步伐。最近有很多客户来我行询问关于更换电子芯片卡的相关信息，大堂里也早已挂出相关条幅，但是迟迟不见书面宣传材料或者相关信息。据了解，工商银行在这方面早已先行一步，将磁条卡全部更换为芯片银行卡。较之与普通磁条卡，芯片卡更安全、更便捷，全球至今没有出现被盗刷的案件。大堂前几天刚处理了一起信用卡被盗刷的案件：持有我行信用卡的客户被盗刷几万元，客户表示自己的卡从未离身，密码只有自己知道。芯片银行卡必将是未来的潮流和趋势，我们光大银行如果能够提前抓住机会，也许就能吸引更多的客户前来办卡。

三、银行理财产品：

在我来望京报到之前，人力资源部就跟我说银行的零售业务是做的最好的。通过我这一个月的接触，确实是不同凡响，名副其实。

因为时间所限，我接触的最多的就是银行理财产品的营销，在这里我就浅谈一下我对银行理财产品的一点点不成熟的了解：

由于市场行情的持续低迷，基金和股票的收益率很低，投资者大多比较保守。虽然我行大部分理财产品不承诺保本，但是风险为两颗星的非保本浮动收益的理财产品因为年化收益率相对其它银行较高，风险相对基金类理财产品而言相对较低，所以深受客户青睐。这其中尤以短期理财产品(例如 T计划系列)的销售量居多。分析客户购买的动机: 时间基本相同的情况下， T计划的收益率平均要比盈系列高出零点三个百分点左右，基本上理性的投资人如果短期不使用资金的情况下，基本上都会选择收益率相对较高的理财产品。

我比较困惑的是，为什么我行的理财产品中，短期理财的收益率甚至要比一些长期理财产品的收益率还要高?因为个人的水平有限，我实在想不出这其中的原因所在。这种情况下，个人认为不是很适合我行长期保留客户资金，因为短期理财到期后大量客户赎回产品，能够选择继续把资金留在我行做理财产品的毕竟只是一部分，不利于我行的长远发展。个人认为行里是否可以建议设计一些时间比较长一些、收益率与 T计划等短期理财产品持平或者更高一些的理财产品。

四、个人感悟

这是我毕业后的第一次银行实习，也是至今为止收获最多的一次实习。

如果可以用两个字概括我所有的这些收获，那就是充实。这体现在以下两个方面：

1、业务能力上的充实。刚进我行的时候，我非常的浮躁，觉得自己无所不会、无所不能，眼高手低，所有刚毕业的大学生具有的种种缺点几乎都可以在我身上体现。但是随着自己工作的开展，慢慢的发现原来一些在自己眼里并不那么起眼的工作却蕴含着巨大的智慧，任何小事都不是看起来那么小。而且随着学到的业务知识越多，就越感觉自己不知道的东西越多，需要提高的空间越大。就这样一点点积累，一步步努力，使自己的心慢慢的沉了下来，逐渐的克服了浮躁、眼高手低的缺点。正是因为业务上对我的锻炼，让自己感觉现在的我比之前踏实了很多，稳重了很多。

2、个人性格上的充实。我行有这么完美的领导，这么高质量的团队，能跟这么多优秀的人一起并肩作战，共同奋斗，是我的幸运。通过与理财经理们在平时工作上的配合和互动，通过他们平日对我点滴的教导，我学到了很多的道理，无论是做人还是做事。我相信这些道理会使我受用终生。他们身上所体现出的特质正是我所不具备的，正是我所需要学习和培养的。榜样的力量是无穷的，无论现在还是今后，我都将以这些优秀的人才为我的榜样和楷模。

五、结束语

通过这一个月的实习，让我从一张白纸到对银行业务有了基本的了解，让我从一个毕业刚踏入社会的稚嫩学生到如今已有知名银行实习经验，从刚开始的举目无亲到现在跟很多优秀人才成为好朋友，我真的非常感谢上级领导能够给我这个来望京支行实习的机会，非常感谢望京的领导对我的关心和支持，感谢理财经理们对我的教导和照顾。

金融毕业实习报告篇5

（1）通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫等。

（2）学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。

（3）学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等。

（3）学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

（4）学习外汇英语及中行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。

二、实习阶段

（1）跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件

（2）跟综合柜员学习银行基本业务操作

（3）跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询

三、实习内容：

（一）在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。对于4月在各支行开展的“atm机竞赛”活动就是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业务，中行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有4个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。

（二）在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，挂失，解挂，大小钞兑换，受理中间业务及外汇业务等。对于每一笔业务，我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的abis轧账和中间业务轧库，学习如何打印流水，平账报告表，重要空白凭证销号表，重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续金额是否准确，凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。

（三）在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：

（1）解答客户问题。

（2）营业中分流客户。

（3）维护大堂秩序。

（4）适当理财产品的营销。

其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。

实习收获与体会：

通过这次毕业前的实习，除了让我对xx银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。比如：如果是一个柜员的汇款业务没经其他柜员审核，汇款就不会发出，柜员就会受到风险处罚。如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。所以在办理与银行现金有关业务时一定要谨慎细心。

其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。

篇二：金融毕业实习报告

一、实习单位介绍

公司发展至今，已拥有由房地产投资开发、金融和国际贸易资深人士所组成的高级管理核心，以及由各类专业人士及企业管理人员组成的优秀团队，公司核心管理层人员全部具有房地产开发、金融投资以及国际贸易、企业管理领域丰富的实际操盘经验。公司管理人员及工程技术人员中拥有大专以上学历者占80%以上，其中研究生以上学历者占15%、本科学历者占30%。

公司总资产为32000万元，目前拥有下属控股公司三家。公司对中国经济的持续性增长充满信心，公司着眼于通过运用我们的战略投资经验、专业管理技能以及蕴含的业界资源，为企业和投资人实现更高额的回报；同时注重新能源、高科技、环保、文化传媒和养老保障系统等诸多领域的投资经营。

二、实习内容

实习期间我是跟着一位北京学长学习投资管理公司，专业从事私募股权投资基金管理，凭借丰富的从业经验，为投资人寻找高成长企业，并通过专业化的运作，提升所投资项目价值，从而获得良好的回报来学习的，实习期间主要参与了公司操盘练习进度及金融投资最初步的间歇化操作以及一些日常的简单的数据处理问题，并且作为资深投资顾问的参助一起协力构建新的金融建筑模型是我真正意识到自己的浅薄我的路还很长，由于我接触的业务都是相对比较简单的，没有真正参加模型的创建，在完成工作后，我又参与报表的核对过程，工作底稿的装订，以及一写现金流量表的整集，都是在实习期间协助师长做的比较零散的工作，但是的确学到了不少东西，很多看似简单的问题有时自己都会遇到麻烦，在此解决过程中也积累了不少经验。

三、实习体会

实习就是把我们在学校学习的理论知识运用到实践中去，是自己的所学有用武之地，只学不用是书呆子我们要做有思想有能力的有用之才，因为实习所处的环境不同所接触的人也不同，因此也呢个锻炼我们的为人处事，随着现在中国发展脚步的加快每天都会有新的事物涌现出来我们需要不断地学习来适应新的变化新的要求，只有这样才能使自己不被社会淘汰不被新的形式淘汰，这是对自己的负责也是对社会的负责。这样我们才能真正立足于这个社会。

这次实习终于明白了一些所谓的名词的意思私募公募到底怎么区分到底是什么意思等等都有了深切的认识发觉自己还是太浅薄了，同时对投资也有了更深刻的认识，师傅带我让我知道什么是战略开发怎样去评估投资回报率，怎样去做市场评，信息对战略的影等等总之大开眼界。刚到那根本就是蒙的自己不知道该干什么，就是瞎撞被师现没有批评我他知道刚出来的懵懂，他叫我如何整编材料如何分类报表使我逐渐的走出了困境，带我的过程中我认识到了团队合作的重要性一个团队的精神还有文化是多么重要以前一些陌生的词语什么金融衍生品，股票指数等等都清晰的在我脑中留下不仅让我们对整个会计核算流程有了详细而具体的认识，熟悉了会计核算的具体工作对象，也缩短了抽象的课本知识与实际工作的距离。

在实习期间，主要利用真实的会计凭证及财务账表对一定期间的经济业务进行会计核算，对于税务、银行与企业之间的重要关系有了进一步的认识，同时也更加熟悉了用友财务软件在实际的会计工作中的各种操作，体会到了会计电算化为会计工作带来的便捷，我终于走出了一无所知。

四、实习建议

没出学校前对会计的认识仅仅是自己的专业，学了专业就是会计了。可当我到了那里却发现就是井底之蛙，会计还有很多种如管理会计·财务会计·成本会计等等原来市场对会计也是要求越来越细分化了，我对自己的一无所知感到愧疚，原来世界那么宽广学的太少懂得太少这是我的第一感受在公司，原来我什么都不懂，这是我要学的吗？我都暗暗问过自己，自己太无知了只能默默地跟在老师后面汲取养分争取自己独立的那一天！

所以回首我只能以我自身的经历留点建议，学习不只能学完自己所谓的专业课就满足多去涉猎些相关领域的东西，你的求职之路会有意想不到的收获。所以在这次实习中我体会到工作不能像在学校学习那样遇到不会的问题了自己首先要认真研究，实在不会了再去请教老师，这样既影响了自己的工作进度，最后也影响了团队的工作进度，所以这一点是我实习期间体会最深的一点。

还有一点就是在工作中要有很好的团队精神，因为在一个团队中，你不再是一个单体，你不仅要很好的完成自己的工作，还要顾全大家的工作进度，不要因为自己的原因而耽误了团队的工作进度。因为会计专业作为应用性很强的一门学科、一项重要的经济管理工作，是加强经济管理，提高经济效益的重要手段。最是注重团队合作。学习一些会计日常业务处理、银行及税务相关工作处理。主要会有接触到材料会计、成本会计、销售会计、总账会计、税务会计以及出纳等等它也是综合性学科的一种体现。

五、实习总结

通过这次外业的实习，使我们对会计及其相关的行业有了一次比较全面的感性认识，进一步理解接受课堂上的知识，使理论在实际的生产中得到了运用。近年来，我国的金融业刚刚起步正有着了迅猛的发展，其对金融业界的专业性人才需求也越来越大，这对于从事财经的工作者来说，既是一个机遇，也是一个挑战。

作为将要走出学校的学生来说，更应该在有限的时间内，掌握更多的专业知识，加强实践和设计能力，这样更有利于将来的发展，使自己在此领域内也有所作为通过这次实习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。最后还应该感谢老师给的此次机会，让我真正学到了很多专业和社会知识

毕业实习报告金融篇6

┊

装

┊

订

┊

线

┊

┊ 学生毕业实习报告在富桥投资担保咨询有限公司的实习报告实习时间：2014年3月03日到4月11日实习地点：富桥投资担保咨询有限公司鄄城分公司实习目的：（1）通过在富桥投资担保咨询有限公司的实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。（2）通过在富桥投资担保咨询有限公司的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉投资担保公司的主要经济业务活动，较为系统地学习投资担保公司日常业务的操作流程。（3）通过在富桥投资担保咨询有限公司的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。

一、实习单位及岗位介绍

（一）实习单位简介：北京富桥投资担保管理中心是经政府部门批准、工商局注册、公安局备案的一家正规、合法的综合性服务连锁担保公司，是专业经营民间借贷担保的企业。公司成立以来始终站在行业的前列促进中小企业发展，激活民间资本，整合社会资源，解决中小企业融资困难和信用缺失等问题，为百姓投资理财提供保障，始终把风险控制放在首要位置，不断提高识别和控制风险的能力，坚持风险控制为企业经营发展的第一要务，着力打造专业化的经营团队。现西北地区山东区域现已加盟达到30多家（包括上海；济南；滨州；河北；济宁；微山；汶山；梁山；金乡；邹城；菏泽；单县；鄄城；临沂等加盟店）公司以百姓轻松理财，解决中小企业资金难为己任，公司从创建至今始终注重企业文化建设，吸引并凝聚了一批金融、投资、法律等多领域多技能的人才加盟，更与北京都城律师事务所强强联合！搭建起了科学合理的企业管理架构，形成了一套完整的风险评价与防范体系，并依托庞大的专家智囊团队、现代化的运营管理体系。当前，国家为支持中小企业的发展，为解决中小企业融资难问题，在全国各地建立起了为中小企业担保的体系，投资担保公司也随着应运而生。投资担保公司是以中小企业信用评估为基础，承担银行信贷调查与保证的企业，但也是高风

险的行业。同时它有很大的商机，投资担保公司如雨后春笋般一一立足山东省内，成为山东省经济发展的一道靓丽风景线。

共4页第1页

┊

装

┊

订

┊

线

┊

┊ 学生毕业实习报告

（二）实习岗位介绍：负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。协助各部门进行跟踪监督。

二、实习内容和过程

（一）实习内容: 了解富桥投资担保咨询公司的工作性质及业务流程，之后参与到了风险控制部门，开始努力学习公司业务。从房贷业务入手，一边学习具体业务，一边帮助部门经理处理日常文书工作。

（二）实习过程：首先学习的是与公司新近员工必学的商务礼仪和公司制度。公司资料非常多，我整整花了一天的时间才把这些资料阅读完。仔细想想当天的收获我发现有很多地方我没能达到公司的要求，比如我的着装，一身休闲装束，公司要求上班期间冬天必须是职业西装和领带皮鞋，夏天必须是长裤衬衫和皮鞋，再比如当天我去洗手间时桌子上的资料还是乱七八糟的放在一边，以为自己很快就会回来无关紧要，但公司有明文规定：离开自己的办公区必须把桌面清洁干净堆放整洁，离开办公桌必须把椅子还原，否则一旦发现处罚20元。下午我在学习资料时我所在的办公区电话响了，我很礼貌的先说了“您好”再询问了对方具体事情，等事情解决之后我挂断了电话，本自以为很正确的处理方式在公司规定里这仍然是不合要求的，公司规定接电话必须先说“您好，富桥担保”以表明自己的身份也避免打错电话者的骚扰，电话结束时必须等待对方先挂机自己才能挂机以表示礼貌。还有很多平时我没有想到的规定，或者说想到过也没在意过的规定，好在大家看我第一次来上班也就原谅了我这次。通过这次公司规章的学习我突然觉得自己办事不太严谨的习惯必须努力改掉，否则很难适应现在公司的工作方式。接下来的几天我认真的学习了与公司业务息息相关的《中华人民共和国担保法》，说实话第一次接触金融法规对担保法里很多专业术语不太了解，比如不太了解抵押与质押的区别，抵押权、留置权、动产质押、权利质押、反但保人等专业词汇的具体解释，使我读起这部法律十分吃力，由于该法里面的权责义务太多和明细，我在后来对于借、贷和担保三方的权责义务越看越糊涂，思想上出现了一些畏难情绪。领导很快发现了我的困难，正好她就是金融学毕业，她很热心的用她的专业知识为我一一讲解这些繁琐的权责义务关系以及相关名词的解释。在后

来的学习中，我又自学了《担保法司法解释》、《中华人民共和国合同法》、《纳税担保试行办法》，而且基本可以比较顺利的学习其他的法规，学习了国家关于担保

┊

装

┊

订

┊

线

┊

┊ 学生毕业实习报告行业的大政方针之后，我基本了解了担保行业所从事的业务性质、业务范围和业务特点，但是对于公司具体的业务操作流程仍是一片空白。下一步的实习计划理所当然的转移到公司的业务流程上来了。实际上，担保公司以风险控制管理为公司业务发展的核心基点，风险管理贯穿整个担保业务周期。贷款担保业务流程为：首先，信贷部负责项目保前调查，提出初步意见报风险控制部。然后，风险控制部审核项目资料的真实性，业务操作的合规及合法性，就项目的风险度评判责成信贷部门补充调查或单独实地调查，签署意见上报总经理。最后，总经理主持召开公司贷款担保评审委员会会议，对项目进行论证、审议，由全体委员按公司规定投票表决。项目通过审议后，由主任委员决策实行。在完全了解我公司的工作性质及业务流程之后，我也参与到了风险控制这一块，我开始努力学习公司业务，从房贷业务入手，一边学习具体业务，一边帮助经理处理日常文书工作。公司就如同一个集体，在学校要与同学老师要做到关系融洽，互帮互助。在公司里也一样，作为实习生的职场新人，我更要与同事和领导们搞好关系，多多向他们请教，尽量多学习一些与人沟通、社交方面的的社会经验。这些经验是在学校学不到的，也是用钱买不到的。在实习中我的许多工作就是要做好细节之处，一件看着简单的工作，我就要在做成功的同时还要做到细致、精致。只有这样才会得到同事和领导的赏识，工作也就更加富有意义。相对的，公司也考虑到员工的需要，每个人每个月都有三次，每次两小时的临时假，这更体现了公司的人性化管理。我相信，只要我努力，我会在这个行业里得到大的发展。

三、实习收获与体会“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”在短暂的实习过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。短暂而又充实的实习，为我走向社会起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习

惯也要在实际生活中不断培养。

投资担保行业对于我来说是一个新奇的行业，更是一个陌生的行业。初进这

金融实习报告篇7

政府工作报告指出, 稳健的货币政策要灵活适度。今年广义货币M2预期增长13%左右, 社会融资规模余额增长13%左右。

如何理解“灵活适度”, 兴业银行首席经济学家鲁政委表示, 今年政府工作报告对货币政策的表述有新意。强调稳健的货币政策要“灵活适度”, 相对于此前的“松紧适度”, 是个新提法。这一表述也与1月4日《权威人士七问供给侧结构性改革》中所提的货币政策要根据“金融市场的变化进行微调”的要求一致。主要原因是, 单纯从对经济调控的角度, “新常态”下的货币政策松紧水平经过几年的实践, 已经确定, 无需继续讨论, 但自去年以来, 国内外金融市场却更多呈现瞬时多变的特点, 需要“灵活”应对, 确保市场总体平稳, 阻断可能出现的负面溢出, 消除系统性风险的隐患。

鲁政委还表示, 首次明确给出了社会融资余额增速13%的数量目标。以前只是给出了当年新增社会融资余额或定性要求。主要原因是, 由于经济其他主要指标特别是GDP增速是同比指标, 因而, 给同比而非额度与其更加逻辑一致, 避免造成“大放水”“强刺激”的误解。根据兴业研究的计算, 2015年初的社会融资余额同比增速略高于15%, 年末为略高于12%, 今年1月为13.3%。2016年的目标定为13%, 体现了稳健的导向。

首提金融风险监管全覆盖

政府工作报告指出, 深化金融体制改革。加快改革完善现代金融监管体制, 提高金融服务实体经济效率, 实现金融风险监管全覆盖。

不久前, 央行行长周小川曾表示:“我国的金融监管体制在危机中也有一些不令人满意的表现, 特别是2015年中国金融市场出现的一些动荡也促使我们反思金融监管体制需要做出调整。目前此问题还处在研究阶段。其中一个因素是要考虑新的监管体制是否有利于宏观审慎政策体系的有效运行和政策框架的执行。当然, 除此以外, 还应考虑其他一些因素。”

实际上, 金融监管体制改革也引发各委员的关注。全国政协委员、中国人民银行副行长易纲认为金融风险监管要从三方面考虑:一方面要考虑在应对金融危机中能否坚强有力地形成协调, 尽快地做出决定;二要考虑监管成本、信息集中, 能否形成最好的激励机制, 使得成本、责任、信息形成合理的分配;三要考虑宏观审慎, 新的监管体制如何应对银行、证券、保险、信托进一步的融合, 使得整个中国经济和金融竞争力提高, 同时还要注重防范风险。

首次将资本市场改革和“法治化”并列

兴业银行首席经济学家鲁政委表示, 在资本市场的提法上, 政府工作报告也具有跨时代的进步意义:“推进股票、债券市场改革和法治化建设, 促进多层次资本市场健康发展, 提高直接融资比重。”首次将改革和“法治化”并列, 而不是像过去那样, 单纯直接与“提高直接融资比重”相挂钩。这意味着下一阶段市场发展的优先考虑, 已从关注筹资人的利益而转到了投资人的利益保护上。由此将奠定资本市场长期健康发展的基础, 最终实现“提高直接融资比重”的目标。

从“促进”到“规范”互联网金融“变奏”

在2016年政府工作报告中, 互联网金融再次被提及。与2015年政府工作报告提及“促进”不同, 此次关于互联网金融的提法是要“规范发展”。

在互联网金融业内人士看来, 过去几年, 互联网金融快速发展的同时, 问题也不少。随着监管政策的逐渐明晰, 以及行业竞争的加剧, 规范、合规的发展会是贯穿2016年的主题。

报告在“2016年重点工作部分”称, 加快改革完善现代金融监管体制, 提高金融服务实体经济效率, 实现金融风险监管全覆盖。规范发展互联网金融, 大力发展普惠金融和绿色金融。加强全口径外债宏观审慎管理。扎紧制度笼子, 整顿规范金融秩序, 严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动, 坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。而在2015年的政府报告中, 则是要“促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展”。

“决策层做出这样的决策, 一方面是因为看到了互联网金融的巨大活力, 对消费的带动作用, 以及在普惠金融上的价值;同时行业爆发的一系列风险事件, 也引起了监管和决策层对行业风险的重点关注。”拍拍贷CEO张俊认为, 过去两年, 互联网金融在高速发展的同时, 也带来了许多问题, 核心就是风控, 这是行业长久健康发展的根本。

张俊认为, 规范发展的提出, 也意味着行业内企业将面临从无门槛到有监管、合规要求的门槛的转变, 不具备相应能力的平台将退出市场。

投贷联动首入报告

在去年被监管层面多次提及之后, “启动投贷联动试点”首次被写入2016年的政府工作报告中。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示, 这是银行支持中小微企业融资的一项重要举措, 银监会对此也非常重视。下一步, 要找到一个合理的机制去运作, 在投和贷之间形成一种有效的风险对冲。

实际上, 去年3月, 国务院就发布文件提出, 要选择符合条件的银行业金融机构, 探索试点“投贷联动”业务, 明确“完善商业银行相关法律;5月8日, 银监会副主席周慕冰表示, 银监会正在研究“投贷联动”机制, 鼓励条件成熟的银行探索建立科技企业金融服务事业部;6月, 国务院常务会议提出鼓励创新“投贷联动”等融资方式支持创新企业。

金融实习报告篇8

据悉，该报告由和讯理财、君领财富联合北京市工商联收藏商会、中国人民大学金融信息中心等20多家机构，历时1个多月共同完成，涵盖了A股、港股、美股、黄金、外汇、银行、信托、基金、债券、保险、红木、翡翠、玉雕、龙泉青瓷、紫砂、油画、红酒、房产等领域，并针对不同收入层次的投资者提供了具有前瞻性和可操作性的大类资产配置建议。

金融市场面临“洗礼”

在报告中，北京大学中国宏观经济研究中心主任卢锋表示，从上半年情况看，中国经济运行仍延续了过去两年的调整轨迹，目前宏调政策大体属于中性与温和积极类型，现有政策组合很可能使国民经济实现平顺着陆。

“未来除非发生难以想象的情况，政府不大可能再次出台货币信贷大手宽松的强势刺激政策。决策层可能会借鉴改革时期几次重大调整与整顿的经验，对导致经济困境的深层矛盾与问题痛加治理，为后续经济内生性可持续增长奠定基础。”卢锋指出。

而伴随着决策层对局部范围高杠杆、高风险因素进行阶段性的调节与化解，国内金融市场也将面临新一轮的“洗礼”。

下半年A股市场的投资主线有4条：坚守优质成长股的战略机会；灵活把握周期股的波段性机会；注重新股投资机会；重视并购重组的机会。贵金属在下半年仍将逐步受压，但市场不会缺乏短期题材和炒作机会。在外汇投资方面，美元有望开启新一轮涨势，投资策略上建议做多美元兑欧元和加元。债券市场中等期限利率债将是优选，3～5年高等级信用债的持有期期望收益最好，中低等级信用债风险高于收益。

报告还给出了信托和银行理财产品投资的相关建议。2013年下半年房地产信托产品占比将会有所提高。近期信托公司对政信合作的态度出现了一定程度的分化，在最近一两年内，仍然认为政府债务相对安全。银行理财产品方面，下半年理财产品收益率将整体趋稳，月均收益率维持在4.50%左右，月末收益率冲高的现象将会更加明显。

对于房地产市场，下半年房价走势将维持震荡上行态势。房价最疯狂的时点已过，但若以18～24个月时间段预测，降温将是大势，但绝不是崩盘，中国楼市还有白银十年。

实物投资悄然兴起

从整体来看，金融投资品在今年下半年及明年普遍深受经济结构调整影响，面临较大的不确定性。另一方面，实物投资品却纷纷进入牛市，翡翠、玉器、红木、紫砂等投资品今年上半年以来均表现不俗。专家指出，未来一年半内多个实物品种仍有望保持涨势。

报告认为，翡翠市场目前已进入观望期，价格还未受缅甸公盘太多影响，8月正是入手好时机，9月新产品上市后价格将跳涨，而10～12月价格不可能低于9月新品的价格。

自2005年以来，随着收藏品市场的逐步升温，龙泉青瓷的升值潜力早已为投资者所认同。2012年虽遭受各方利空因素影响，但价格依旧稳定。

针对紫砂艺术品市场，未来一年半可以继续关注名家精品。通常这些作品都是流向实力藏家手中，面世的将渐少，所以这类作品的未来市场行情稳中有升是必然趋势；再者就是寻找处于价值洼地的作品；最后是挖掘未来有成长空间的潜力作品。

对于红木投资， 2013年受国际公约影响，红酸枝价格一路走高；受原木稀缺影响，海南黄花梨已逐渐成为奢侈品，远远超过黄金投资、房地产投资和翡翠投资；受价格波动影响，紫檀也已出现价值洼地，具备了一定的投资价值。

“克强经济学”效应渐显

克强经济学带来了新兴的财富机会，同时也推动着财富管理市场的深刻转型。报告建议，家庭年收入100万元以内的投资人，资产配置应以传统投资方式为主，可通过信托、银行理财、美国市场基金等理财方式进行配置，对于艺术品投资建议学习关注，培养兴趣和专业度，参与资金不宜超过可投资产的10%。

在实物投资方面，年收入百万以内的家庭可配置10万～20万元的饰品和摆件类翡翠成品，以及现代玉雕工艺品、饰品和小型和田玉籽料原石等相对投资门槛较低的艺术品。

对于家庭年收入在100万～1000万元的理财者，可供选择的投资渠道较多，过往投资经验也相对丰富，结合自身投资需求多元化配置，建议增持投资美国的基金及房产，分散国内的人民币资产。

中产阶层的国内投资部分，除配置基本的固定收益类理财（信托、有限合伙等）外，建议减持房产、股票及基金，而加大艺术品投资比例最高至20%。可选范围包括：有颜色的、满色的挂件和摆件类翡翠成品或部分原石，红酸枝和紫檀，当代名家玉雕作品，一些流传有序的明、清玉器，龙泉青瓷及紫砂等。

针对年收入超过1000万元的投资者，由于具备较大的个人资产，同样建议增持美国资产，做到全球化配置，分散投资风险。同时，国内资产部分，除配置基本的固定收益类理财（信托、有限合伙等）外，建议依据投资习惯及个人偏好增持艺术品投资至国内资产最高比例30%。可选范围：翡翠方面以公盘原石为主的原石配置，以宝石级饰品配置为辅，黄花梨和紫檀，名家油画，紫砂及龙泉青瓷等。

君领财富总经理胡伟表示，国内的资产配置还处在初级阶段，应用很不成熟，在不同阶段，资产集中度很高。2006～2007年公募基金快速发展到3万亿规模，近几年信托市场以更快的速度发展到近10万亿规模，都源于此。最为直接的原因，是理财市场需求巨大，而国内已有的投资渠道或投资能力，还远远不能满足。

他指出，研究大类资产配置的目的，一是帮助客户在降低风险的同时，实现预期投资回报；二是在已有投资渠道较少的现状下，帮助投资人发掘一些相对成熟的投资机会。比如葡萄酒、翡翠、紫檀等，在过去几年中取得了远超其他投资的回报。当然这些市场对投资人的专业度要求较高，通过专业机构的不断努力实践，让投资人逐渐了解这个市场，直至参与其中的部分机会，以提高资产配置效率。

【金融实习报告】推荐阅读：

金融总结报告09-04