金融系统述职报告

2024-08-22

金融系统述职报告（精选8篇）

金融系统述职报告篇1

各位领导、各位同事：

大家好！我于XXX年XXX月至XXX月任计财科科长助理,分管信息技术工作，金融系统述职报告。在XXX年XXX月荣幸的通过竞聘走上了财务中心副主任这个岗位，分管信息技术工作至今。我公司深化改革，建设“三个中心”，实现战略转型的一年。随着公司改革创新步伐加快、发展管理要求更高、各项任务非常繁重，公司生产、经营、管理的各个环节对信息技术工作服务质量的要求越来越高。我深感责任重大，怕有负同志们的信任和领导的重托，没有把工作干好，影响公司的改革发展。在艰巨任务的压力下，是各级领导的关怀和同志们的帮助给了我勇气和动力，经过不懈地努力，我分管的信息技术工作在全面完成省公司下达的各项任务，各项工作均走在全省的前列，为公司蓬勃发展提供了有力的保障。现将任职期间思想工作情况简要汇报如下：

一、政治思想学习情况

任职期间，我积极向党组织靠拢，认真参加公司组织的各种政治学习并多次向党组织递交思想汇报。工作之余，我积极参加各种社会活动，并参加了“中共在线”的网上政治学习，成为一名“网上党校”的资深学员。在平时工作、学习、生活中以党的十六大精神和“三个代表”重要思想为指导，与公司党委密切保持一致，时时刻刻以一名共产党员的标准来要求自己。

信息技术是一项技术性很强的工作，计算机的发展日新月异。为了充分将工作做好，我除了积极参加省公司组织的各类技术培训外，还自费参加了各种网上技术培训，订阅了多份计算机报刊，提高了自身的业务素质，为更好地适应今后的工作打下了坚实的基矗除加强自身学习外，还鼓励、组织部门内其他同志进行业务学习。任职期间，部门内两名同志同时通过专升本考试，现正在攻读计算机本科。

二、完成工作任务情况

信息技术工作要求服务及时、准确、可靠，为配合公司改革的顺利完成，我和信息技术部门全体人员严格落实公司各项工作要求，紧密围绕公司党委年初确定的总体工作思路和省公司信息技术处下达的各项任务目标，统一思想，克难奋进。在省公司信息技术处指导下，在我公司党委、总经理室的领导下顽强拼搏、勇于实践，为公司的改革和发展做出了应有的贡献。

1、针对保险业务模式多样化，软件业务模型较难统一，过去没有统一的单证、术语、代码、数据元等标准化编码的状况，为实现与现代国际金融接轨，我们在省公司信息技术处的指导下完成了标准化编码工作。涉及的内容包括全公司的机构、人员、资产、业务险种、险类、业务术语、客户资源等共计近七十个方面，达一千多个种类，近万条数据信息，述职报告《金融系统述职报告》。并全部统一按要求录入到计算机中，为我公司长期、持续、健康发展提供了有力保障。

2、科技以人为本。为更好地将先进的科学技术转化为生产力，使之成为带动公司发展的火车头。我们在今年先后直接组织实施了各类信息技术培训达9次共计166人次，参与配合实施各类管理、业务培训近10次约计200多人次，并开通了视频点播系统，依托计算机宽带网络实施远程互动式培训，累计达504点击次。有力的保障了公司各项改革的顺利实施。

3、我公司信息技术软件的更新换代，是我司成立以来最频繁的一年。各种系统、应用软件大的更新就达三十余次。涉及到管理、业务的方方面面，如有：财会软件、收付费软件、统计系统、人事管理、劳资管理、党内管理、新一代综合财产保险、货运船舶保险、95518专线呼叫中心、定损系统等。并推广了新一代车险系统、COGNS决策分析系统。在这些软件的安装升级过程中，为了尽可能地不影响业务的正常运行，我和其他信息技术人员主动放弃了节假日，并经常加班工作到凌晨。仅去年一年中全体信息技术人员累计加班近两百人次，在全省率先顺利完成了新一代车险系统软件平台的安装、新95518专线呼叫中心平台和新综合财产保险系统的升级，为公司工作的顺利开展进行打下了坚实的基矗在推广应用好总、省公司下发的各项软件的同时，我们还主动组织力量、自主开发计算机软件程序多个，如：车贷险管理系统、95518保单查询平台、欠费查询平台、计算机设备管理软件。这些软件的开发及应用，有效的解决了公司日常工作中碰到的各种难题。

4、我公司顺利实施完成了三级网络升级改造，首家在全省实现了全网点、全宽带。使我公司全部管理、业务数据畅跑在信息高速公路上。网络升级改造完成后，使我公司同一业务处理速度提高了32倍以上，并依托网络实现了数据的实时反愧影音传输。为充分利用网络资源，我们发挥了科技人员主观能动性，深挖网络潜力。如：（1）、依托宽带资源丰富公司网站内容。通过在网站上开通了企业论坛、视频点播、企业信息发布等多项功能，吸引了大批公司员工的浏览，丰富了员工的学习生活。使之成为公司的企业文化中心和信息交换平台，成为凝聚职工向心力的纽带。（2）、以前由于网络速度慢，为不影响正常的出单业务，阳新、大冶赔案要件不能上机传输到分公司。宽带开通后，我们筹备将阳新、大冶的赔案要件上机后通过宽带网络传输到分公司业务中心，实现真正的网上核赔。可以这样说，通过网络的升级改造我们不但提高了业务速度和质量，还使之成为建设企业文化、发布企业信息的重要中心平台。

5、信息技术安全保障有力。公司加强了信息技术安全建设。在公司总经理室领导下修订完善并落实了各项信息技术管理制度，并首次参与了全系统范围内的大检查工作。通过这些举措的实施，使我公司信息技术部门在二00二没有发生一起数据丢失事故。由于防范得力，严格执行总、省公司各项管理规定。尽管面临公司网点多、计算机设备多，信息技术人员少的不利局面，在饱受黑客、计算机病毒攻击肆虐的二00二年中，我公司没有发生一起被攻击进入系统或泄露、丢失数据的事故。为公司的发展提供了有力地保障。

三、存在的问题和今后努力的方向

过去一年中，由于软件开发、调试任务较重，很少到基层公司直接参与服务工作，缺少和一线员工及时沟通的机会。加上信息技术人员较少，在及时处理问题方面还做得不够，还有待于进一步加强内部管理，提高服务质量。随着公司电子化的不断深入和广泛应用，对信息技术人员的要求以从单一的技术型人员向复合型人才转变。在处理日常问题时，往往需要具有一定的业务、财务、管理等各方面知识，在这方面还需要组织学习，加强综合素质的提高。为此，在今后的工作中我将做到以下几点：

1、进一步加强政治理论学习，深刻领会十六大精神和“三个代表”重要思想。结合我公司实际情况，落实到公司改革发展的具体工作中去。同时还要解放思想，加强信息人员综合知识的学习，努力适应时代发展的需要，2、在总经理室的领导下，协助科长加强信息技术工作的内部管理，坚持围绕中心、服务大局，高质、高效地完成各项工作任务，保持我公司信息技术工作在全省的领先地位。

3、强化服务意识、提升服务水平。通过继续实行首问责任制，推行限时服务承诺制，做好“三个”服务：服务好机关、服务好“中心”、服务好基层。

4、做好信息技术的培训，深化应用，使之能充分发挥出效益。

述职完毕，谢谢大家！

金融系统述职报告篇2

关键词：金融危机,政府金融审计,免疫系统论

金融系统作为融通全社会货币资金的信用中介既掌控着巨大的资金流, 同时又在引导资源配置、促进社会经济发展、调节宏观政策等方面起着积极而关键的作用, 其在国家经济体系运转中均发挥着“经济心脏”的功能。在金融危机背景下, 借助政府金融审计“免疫系统”的构建来有效地规避和降低金融行业的风险, 有着相当重大的理论与实践意义。

一、免疫系统论下的政府审计本质与目标

(一) 政府审计功能的拓展

1. 免疫系统的第一道防线:

保护功能。政府审计具有“保护”和“监督”国民经济健康、有序和可持续发展的重要职责和义务。从本质上讲, 是国家《宪法》和《审计法》规定的法定监督;从体系上来看, 是政府系统内部的专门职权监督;从监督的主体上看, 是国家审计机关。其监督和服务内涵是维护经济的健康和可持续运行。政府审计的服务监督作用和人体免疫系统的“保护功能”具有相同的内涵。

2. 免疫系统的第二道防线:

清除功能。政府审计主要是对被审机构及其业务的真实性、合法性和效益性进行审计监督, 揭露财经工作中的不真实、不合法以及弄虚作假、损失浪费、舞弊腐败等问题。政府审计“清除”影响国家民主和法制进程中不民主、不合法的因素, “清除”影响国家经济社会建设中的不和谐、不合理的成分, 让审计工作服务和监督于经济建设、政治建设、文化建设和社会建设“四位一体”体系的完善。

3. 免疫系统的最后防线:

修补功能。政府审计的“修补”功能不仅仅是审计之后发现问题的“小修小补”, 更是相关制度的“大修大补”, 以及填补相关制度的“空白”, 让政府审计更好地“有法可依、有章可循”、“执审必严”, 进一步增强政府审计的公信力和执行力, 塑造政府审计形象, 同时更好地推动我国的民主法制进程。

(二) 政府审计作用的新变化

传统意义上审计的作用主要是监督约束作用、查错纠弊和批判揭露。“免疫系统论”认为审计除了这些作用外, 更重要的是要发挥好以下4个作用:一是全局性作用, 即用全局和宏观统揽审计工作, 在全局上、整体上和宏观上有更多的话语权, 对国家经济、社会存在的宏观性、全局性、倾向性、苗头性问题进行调查, 提出建议;二是服务性作用, 即围绕党和国家的中心工作开展审计, 跳出局部和具体的审计项目, 服务改革和建设的大局, 推进各项改革措施的落实和改革目标的实现;三是建设性作用, 在查错纠弊、揭示大系统中存在的问题或问题苗头的同时, 提出对策建议, 更好、更多地提出解决问题的办法和措施, 推进地区、部门和单位堵塞漏洞、完善制度、加强内控、规范管理;四是前瞻性作用, 关注已经存在和潜在的经济风险, 及时发出风险预警, 防范和化解经济风险, 防止外部不利因素对国家经济社会大系统的侵袭。

(三) 政府审计范围的延展

《审计署2008至2012年审计工作发展规划》中提出发挥审计保障国家经济社会运行的“免疫系统”功能, 将审计范围由“经济活动运行”扩展为“经济社会运行”。单纯的把审计定位为经济工作, 或只看到审计在一个国家的经济事务中发挥的作用, 而没有把审计与整个经济社会的健康运行联系起来, 这是对审计的不全面、不完整的理解。审计作用的发挥是与经济社会环境相联系的。过去我们主要强调审计的经济功能, 但是随着审计作用的日益强化、审计方法的逐步改进、审计角度的不断调整, 审计越来越表现出宏观性和全局性, 国家审计早就超越了经济范畴, 对整个社会生活产生了越来越大的影响。

(四) 政府审计目标的转变

作为经济社会运行的“免疫系统”, 维护国家安全是审计工作的第一要务。因此, 从政府审计的最高目标来讲, 审计工作只有把维护国家安全和国家利益作为首要任务, 才能够有高度、有深度, 才能够真正实现其历史使命, 也才能够在更高的层面上发挥更大的作用。因此, 政府审计免疫系统除了财政财务审计之外, 首先要解决的是国家这个机体的安全与健康, 不只是关注财产、资金的安全, 还包括经济、政治、文化、社会的安全;要更多的关注行政管理、政府职能转化以及审计管辖领域的事业发展问题。在做好一般性财务资金审计的同时, 探索资源环保审计;在关注资金运行的同时, 探索对审计对象业务运行的审计;在进行传统真实、合法性审计的同时, 探索效益审计。审计免疫系统要预防、揭示、抵御一切不利于国家经济社会正常运行的各种病害, 促进经济社会全面协调可持续发展。

二、政府金融审计存在的问题

(一) “重复审计”导致审计效率低下

一是政府金融审计有“越俎代庖”之嫌, “监管误区”和“监管盲区”同时并存。在现有的金融监管部门中, 财政部负责中央国有金融资产的保值增值, 金融监督部门银监会、保监会和证监会负责金融风险的监督, 央行负责金融货币政策的有效性。而按照《审计法》的规定, 政府审计可以全面检查金融机构的资产负债和损益情况, 既查财务, 也查风险, 这就有“越俎代庖”之嫌。另外, 金融监管又存在“盲区”, 政府金融审计和其他监管机构都很少检查中小银行及资产管理公司、信托公司、信用社、证券公司、各种基金等非银行金融机构, 更不用说国家审计部门对金融监管机构监管情况进行再监管了。

二是“群龙治水、重复监管”。政府金融审计与其他金融监督部门缺乏相互间权责的明确界定和职能的严格定位。而就政府审计与社会审计而言, 也存在着“重复审计”问题, 这主要体现在两者在方法和程序上的确存在着某种程度上的相似之处, 因此难免存在着“重复审计”。

(二) “审计不足”导致审计监督作用弱化

首先, 审计不足使得监管信息更加不对称, 金融机构的道德风险增大。由于审计力量单薄, 监管当局从金融机构获取信息的渠道极为有限, 严重的信息不对称现象在所难免, 被监管者利用信息优势进行败德行为的概率增大。

其次, 审计不足使得监管者与被监管者间“合谋”的可能性增大。这种合谋的行为很大程度上抵消了金融监管的作用, 降低了金融监管的权威性和严肃性。

再次, 过于频繁的现场检查凸显监管资源稀缺。审计的不足致使监管者与被监管者之间始终存在信息不对称问题, 被监管者不愿意将经营管理信息全面真实地传递给监管者, 监管者也难以完全相信被监管者报送信息的真实性。在没有其他信息渠道情况下, 监管者为了准确了解被监管者风险控制程度, 更多的会通过现场检查方式掌握真实和全面信息, 由于信息变化太快以及要了解的信息太多, 频繁的现场检查又进一步加剧了监管资源的稀缺。

三、政府金融审计免疫系统的完善与金融危机防范

(一) 建立和完善政府金融审计预警系统

完善的政府金融审计预警系统通过收集信息、分析警兆, 可以预知金融危机, 进而规避或延缓危机的发生。利用经济、金融、财会等理论知识, 采用比例分析、趋势分析、模型分析等手段, 政府金融审计预警系统能够发现金融业存在的内生性和外生性风险因素, 并向经营管理者预先提示, 提前采取降低或分担风险的措施, 在很大程度上防止警情的发生。

1. 更新审计模式, 以防范金融风险和危机为目标, 引入并建立现代风险导向审计。

风险导向审计显著的特点是:在“合理的职业怀疑假设”的基础上, 立足于对审计风险因素进行系统的分析和评价, 以确定审计的重点和范围;将审计的视野扩大到被审计单位所处的经营环境, 捕捉潜在的风险, 将风险评估贯穿于审计工作的全过程。

2. 突出审计重点, 抓住高风险区域, 加强对衍生金融产品等的审计预警。

衍生金融产品等金融创新业务是新生事物, 风险系数更大, 往往是金融风险高发领域, 也是政府金融审计预警的薄弱环节。在对传统金融业务审计预警的同时, 要对新生业务的警源进行重点审计, 以更好地发挥政府金融审计预警和免疫系统的保护功能。

(二) 建立和完善政府金融审计清查系统

通过政府金融审计, 可以检查资产质量, 揭露掩盖不良资产的手段, 分析原因、明确责任;可以监督业务经营合规性, 发现管理漏洞和薄弱环节, 重点揭露和纠正违反规程放贷、诈骗资金等行为;也可以检查盈亏的真实性, 发现并查处是否存在截留转移收入、挪用资金、私设“小金库”等问题;还可以查处重大违法违纪案件, 防止国有资产流失。

(三) 建立和完善政府金融审计修正系统

加强对政府金融审计修正系统的持续完善, 有利于保证政府金融审计预警和清查功能的发挥, 对政府金融审计免疫系统的总体功效起到保障作用。一要建立健全政府金融审计法律法规和准则制度。目前, 开展政府金融审计工作的法律法规、准则制度还不完善, 政府审计还没有建立起像社会审计所拥有的成熟的道德准则、执业准则和审计机关质量控制准则体系。二要加强政府金融审计监管体制建设。通过分析我国现行政府金融审计监管体制, 评估其健全性和科学性, 找出我国政府金融审计监管中存在的体制性、结构性、制度性缺陷, 促进政府金融审计监管体制的完善, 提高金融监管效能, 以有效防范金融风险。

政府金融审计“免疫系统”的充分发挥与完善, 对处于国家经济中枢地位的金融体系安全的保障作用越来越大, 通过严格有效的政府金融审计监督, 及时发现、防范、化解和控制金融风险, 乃至金融危机, 将对我国金融与经济的和谐与稳定发展发挥更大的作用。

从金融服务观点研究金融系统机构篇3

商业银行是我国金融系统中最为核心的机构，为了促进我国金融系统机构健康稳定的发展，必须加强商业银行的建设，增强其服务性和兼容性。必须加强金融服务人员的素质培养，抓优质文明服务规范，为服务创新打好基础。在金融服务方面，加强网点人力资源整合，进一步推行综合柜员制，提高工作效率，加强网点营销力量减少操作岗位，大力发展网上银行，自助银行和电话银行为主体的电子银行分销渠道，建立一个客户界面一致，业务渠道多样，技术平台统一，前台系统互动和后台系统共享的电子银行综合业务系统，实现电子银行业务一体化发展。只有这样才能促进金融系统机构的稳健发展，促进社会的和谐进步。

几年来，在中央各部门及各级地方政府的多方努力下，中小企业的融资环境得到明显改善。根据中国银监会的统计，2011年第三季度末，金融机构中小企业贷款余额20.76万亿元，同比增长17.5%，比年初增加2.26万亿元。尽管受信贷持续收紧和2010年同期基数较高等因素影响，2011年第三季度中小企业贷款增速有所回落，但占全部企业新增贷款的比重却大幅提高达到68.4%。近年来一些商业银行已经调整了过去将"大、股、外"作为信贷服务重点的方针，将经营关注点转向有效益的中小企业。至2010年末，已有109家商业银行设立了中小企业专营机构，许多银行还推出了专门为中小企业提供融资服务的金融产品。有的银行则将中小企业贷款作为经营重点。如民生银行将小微企业金融服务纳入董事会战略层面，总行从人力分配、信贷额度、风险容忍度，激励制度等各个层面对小微信贷业务给予很大的支持。2010年全年新增贷款的70%～80%用于小微企业贷款，小微企业贷款业务新增600人，全系统新增2500人左右，占全系统的24%。广发银行则致力打造"中国中小企业最佳合作银行"，采取"单列信贷计划，专项考核"，确保中小企业有充足的信贷投放。目前，广发银行80%以上的公司客户为中小企业，50%的贷款投向中小企业，中小企业贷款余额突破1700亿元人民币。尽管各级政府的努力收到一定成效，但现有支持政策并不足以根治中小企业的融资困局，中小企业融资难仍然是一个普遍现象。根据我国中小企业融资现状，今后解决中小企业（特别是小企业）融资难的思路，一是进一步发展间接融资市场，完善配套措施；二是梳理现有政策，强化政策的协调性，减少不合理的政策约束，提高财政资金的使用效率；三是完善资本市场结构，为创新创业创造更好的环境。

作为现代经济的核心，金融在经济社会中影响广泛、作用深远。从本质属性而言，金融是实体经济的一部分，而且是日益重要的一部分。金融本身是实体经济的重要组成部分作为一类服务性行业，金融与其他行业一样，通过将资金、劳动、技术等要素整合匹配、综合运用，向社会提供大量的产品和服务，并在这一过程中实现自身价值增值。只有把金融体系深入到为实体经济服务，才能发挥金融体系的基本和核心功能。商业银行必须坚持金融服务实体经济的本质要求，不断加强服务创新，提升服务水平，实现金融与实体经济的共生共荣，积极促进社会经济体系的正常运转。

实体经济和商业银行的发展相辅相依，产业兴则经济兴，经济兴则金融兴。现阶段，我国实体经济发展正处在不断发展变化的历史阶段，其金融服务需求特别是融资需求已远远超越了以往的简单模式，这也对作为实体经济发展重要支撑的商业银行提出了新的课题。商业银行如不能与时俱进，在经营理念、客户服务、产品创新和管理模式等方面进行调整，就很难快速应对市场变化、及时响应客户新的需求，难免会出现金融服务与实体经济需求脱节的现象。更好的适应社会发展的需要，必须积极进行金融系统的创新和改革，促进金融服务的创新，强化金融业务的创新，优化金融业务的管理。以科技为引领提高商业银行服务能力，信息科技改变了人类社会生产生活方式，对商业银行经营模式提出了新的挑战。技术、网络、服务深度融合，正在推动形成新的企业形态和商业生态。传统的加工制造、交通运输、商贸餐饮、影视娱乐等产业在更多地使用电子商务手段；软件、电子、多媒体、通讯等新兴行业快速发展；信息服务、网络游戏、动漫、电子商务、云服务等新领域蓬勃发展；个性化、多样化、小型化的生产消费模式正在成为未来经济活动的主流。

人民银行一直重视金融服务科技创新工作，通过信贷政策引导、推动银行间债券市场发展等举措，推进金融资源与科技领域的对接。党的十八大提出实施创新驱动发展战略，强调科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，必须摆在国家发展全局的核心位置。科技创新离不开金融服务。在实施创新驱动发展战略中，尤其是在推动科技与经济紧密结合，构建以企业为主体、市场为导向、产学研相结合的技术创新体系中；在提高科技成果转化能力方面；在加快新技术新产品新工艺研发应用，加强技术集成和商业模式创新的过程中；在完善科技创新激励机制、转化机制，促进创新资源高效配置和综合集成等领域，金融大有可为。金融行业应抓住薄弱环节，突破瓶颈问题，以创新的举措更加全面、高效、便捷地为科技创新提供更好的服务。

科技的创新才能实现国家的进步，才能促进金融系统永葆生机。为了更好地促进科技创新型企业的发展，同时完善金融系统。首先要着力解决好科技型中小企业融资难问题，科技型中小企业是科技创新的重要力量，是和金融体系密切相关的。其次要着力解决好初创期、成长期科技企业的资金投入不足问题。科技企业的发展一般需经历初创期、成长期、发展期和成熟期四个阶段。初创期科技企业开展技术研发，没有收益来源，主要依靠自有资金和其他资金投入。成长期的科技企业开始进行科技成果转化，要扩大生产、开发市场，急需大量的资金补充，但市场和风险的不确定性使其融资往往不足。而进入发展期与成熟期且获得市场认同、有稳定现金流的科技企业，往往是金融机构争相服务的优良客户，在其成长过程中，完善金融体系。最后要着力解决科技金融深层次结合的问题。科技与金融的结合不仅仅是融资问题。金融行业在服务科技创新过程中，除了提供必需的资金要素外，很重要的一点是应该发挥金融市场机制的作用，推进科技企业的充分竞争、兼并重组、优胜劣汰、做强做大，实现经济资源的合理配置、有序流动和更有效率的使用。目前来看，这种深层次的结合还处于不成熟阶段，金融市场的功能作用还有待进一步发挥。要充分发挥金融市场的作用，重点还是要培育、发展和壮大市场主体，其中科技产业园区具有非常重要的作用。我认为，科技产业园区是汇集产业、政策、人才与资本的平台，应该依托科技园区，努力创设、培育和壮大涵盖银行、证券、保险、基金等多层次多元化的金融组织体系和相应的市场体系，发展与之配套的中介机构，为科技企业各类资本运作和产权交易提供金融支持和专业服务，促使金融市场力量深度作用于科技领域的资源配置，利用市场机制促进科技创新发展。

参考文献：

【1】汪佳乐，商业银行金融服务创新及研究，现代经济信息，2012

【2】张承惠，改善中小企业金融服务的建议，中国金融，2012

【3】杨农，金融服务实体经济再认识，中国金融，2012

【4】陈四清，创新金融服务支持企业发展，中国金融，2012

【5】郭庆平，为科技创新提供更好的金融服务，中国金融，2012

金融办述职报告篇4

一、金融业整体实现跨越式发展

金融业经济贡献显著增强。

一是金融业对全市经济增长拉动力进一步加大。前三季度，全市金融业实现增加值400.6亿元，同比增长12.7%，高于全市 GDP增速4.7个百分点;金融业增加值占全市GDP比重达到6.1%，比去年提高近1个百分点。

二是金融业对服务业的拉动力更加突出。前三季度，全市金融业增加值占全市服务业比重达到12.1%。

三是金融业对地方财力的拉动力进一步增强。金融业实现地方财力占全市地方财力总量的比重超过12%，金融业税收增幅高于全市税收增幅6个百分点。

与“*******末”相比，我市金融业增加值翻了一番，占全市GDP比重提高2个百分点，占服务业比重提高3.1个百分点，金融业税收规模增长2.2倍，年均增长20.4%。

金融业组织体系日趋完善。

一是金融机构数量迅速增长。今年以来，全市新增金融机构16家，是去年全年新增机构的1.3倍。截至目前，全市金融机构达到 221家，是“****”的1.5倍。

二是法人金融机构迅猛增加。中路财产保险公司、海尔财务公司、xx港财务公司、海尔消费金融公司、光大资产管理公司等一批法人机构相继落户，全市法人金融机构数量达到22家，是“***”的2.2倍。

三是外资金融机构加速聚集。今年以来，德意志银行、星展银行、澳新银行、韩国产业银行、中德安联寿险、德华安顾保险等一批国际知名金融机构落户，我市外资金融机构数量达到34家，是国内外资金融机构聚集地之一。银行、证券、期货、基金、保险、财务公司、消费金融公司、资产管理公司等机构构成了我市较为完备的金融组织体系。

金融产业规模快速增长。

一是银行业存贷款规模保持快速增长态势。继存贷款双双突破万亿元大关后，我市存贷款规模保持较快增长，继续位居全省首位。截至 10月末，全市本外币各项存款余额13011.8亿元，比年初增加1131.3亿元，同比多增798.8亿元;本外币各项贷款余额11390.8亿元，比初增加860.2亿元，同比多增145.11亿元。

二是保险业实现快速发展。截至9月末，全市实现保费收入185.6亿元，同比增长18.6%，保费规模在五个计划单列市中列第二位，增速列第一位。

三是证券期货业迅速增长。截至9月末，全市证券经营机构累计代理成交金额58157.4亿元，同比增长 389. 5%，期货经营机构累计代理交易金额58126亿元，同比增长52. 3%。

资本市场取得突破性发展。

一是境内外上市公司增加较快，位居全省首位。今年以来，我市境内外上市企业数量实现快速增长，全市境内外上市企业累计达到40 家。

二是企业在三板、四板挂牌工作取得历史性突破。今年以来，新三板挂牌企业新增28家，全市新三板挂牌企业达到40家;蓝海股权交易中心新增挂牌企业 169家，累计达到269家。

三是直接债务融资规模显著提高。今年以来，我市企业在境内外资本市场发行各类债券21余支，融资超过200亿元，创历史新高。

四是跨境投融资试点取得新突破。我市开展QDLP(合格境内有限合伙人)、QFLP(合格境外有限合伙人)全面破题，南方资本等5家试点企业共设立 QDLP4只、QFLP3只，认缴出资金额达到人民币190.1亿元。

五是全市直接融资比重取得突破。今年以来，全市企业通过直接融资达到300亿元，超过银行新增贷款的三分之一，实现新突破。

地方准金融机构作用日益凸显。

一是小额贷款公司发展迅速。全市累计共有47家小额贷款公司，较“****”末增加34家，注册资本81.7亿元，发放贷款余额88.9亿元，分别较“***”末提高 7.4倍和5.2倍，其中小微和涉农贷款余额占比达到83 %。

二是融资性担保公司稳步发展。全市53家融资性担保公司，年内为企业担保83.75亿元，累计担保户数4223户，小微和涉农在保余额占比73%。

三是民间资本管理公司日益壮大。自开展民间资本管理公司试点以来，全市共设立22家民间资本管理公司，注册资本21.8亿元，满足企业融资需求25.3亿元。

二、财富管理金融综合改革试验区建设初战告捷

今年以来，在各方面的大力支持和推动下，试验区建设围绕政策争取、项目引进、交流合作、平台搭建、宣传推介等关键环节加大工作力度，取得积极进展。

多项创新试点政策率先实施。

积极争取财富管理改革创新政策，财富管理综合经营、综合监管、扩大开放、注册便利化等方面的创新政策获相关部委批复或原则同意开展，财富管理试验区建设重要事项“一事一报”通道打开。合格境内有限合伙人(QDLP)、合格境外有限合伙人(QFLP)等跨境投融资创新政策率先突破，在全国首次将QDLP境外投资范围拓展到境外一级市场投资并购和有监管的大宗商品交易市场。xx保税港区贸易项下前置美元保证金制度、外商投资企业资本金意愿结汇、直接投资外汇登记下放银行办理、跨国企业集团人民币集中运营管理、跨国公司外汇资金集中运营管理等创新政策顺利实施。

财富管理特色机构相继落地。

加速聚集财富管理专业化资源，国内多家大型金融机构将私人银行、财富管理子公司落户xx，11家银行机构总部在xx设立私人银行，管理资产超过600亿元，管理资产额比年初增长21.9%。7家合格境内外有限合伙人(QDLP/QFLP)基金进入批筹阶段。组织全国近60家财富管理机构总部在xx发起筹建中国独立财富管理行业协会，已进入审批程序。围绕财富管理新型业态开展工商登记注册试点，发挥试验区在财富管理机构改革创新中的“试验田”功能。

重点金融合作项目深入推进。

境内合作方面，围绕财富管理密集开展专业化定向招商推介活动50余次。市政府与中信银行、建设银行、深圳证券交易所、中国人寿、光大银行、工商银行等多家金融机构总部签署支持试验区建设战略合作协议。境外方面，举办了“鲁英金融业圆桌对话会”、“山东(xx)—新加坡财富管理与金融合作签约仪式及圆桌会议”、“xx—英国财富管理发展交流会”、“xx-釜山资本市场合作论坛”等活动，面向英国、瑞士、新加坡、香港等国际财富管理中心开展多次专题推介，并与当地政府部门以及国际金融机构总部建立了长效合作机制，为引入境外财富管理资源搭建平台。

财富管理要素平台启动建设。

xx国际海洋产权交易中心、海尔联合信用资产交易中心开业运营，xx金融资产交易中心、场外交易市场登记结算交易中心、艺术品交易中心等财富管理特色市场进入筹建阶段。加快建设资本大厦、基金园区等载体项目，为境内外基金加速聚集、集约发展提供基础保障，已聚集各类基金超过100支。成立xx财富管理基金业协会，为会员搭建交流合作平台，探索基金与证券、银行的跨界合作金融创新试点，财富管理多层次市场功能不断完善。

“财富xx”品牌效应不断彰显。

积极以论坛为媒介搭建交流合作平台，相继举办金家岭财富论坛、齐鲁峰会20**、中国证券业协会财富管理研讨班、中国金融四十人论坛“金家岭财富管理论坛”首次闭门研讨会等财富管理专业化论坛研讨活动。与《财经》、《中国金融》、凤凰网、《经济日报》等境内外知名媒体建立长期合作关系。6月，成功举办“xx·中国财富季”系列活动，举办12项财富管理专业活动，聚集国内外嘉宾万余人，打造了高端与普惠相结合的财富xx投资文化盛宴，xx作为财富管理改革创新风向标的作用进一步显现。特别是6月18日-20日，成功组织举办 “20**xx·中国财富论坛”。山东省委副书记、省长郭树清出席论坛并讲话。中国人民银行副行长潘功胜、美国前副国务卿、摩根士丹利董事总经理兼副主席汤姆·奈兹等一批国内外重量级嘉宾发表主旨演讲。论坛同步发布了20**财富管理试验区发展报告，吸引国家金融监管部门和有关部委领导、山东省政府领导、国内外知名金融机构和财富管理机构高管、金融界著名专家学者、知名企业负责人、高校研究机构代表等千余人出席了论坛，成为我市聚集国内外高端财富管理资源的重要平台。

三、金融保障实体经济发展强劲有力

金融服务实体经济能力不断提升。

今年以来，全市金融系统积极发挥金融服务实体经济作用，不断扩大新增贷款规模，持续加大对“一谷两区”等重点区域以及机场、轨道交通、保障性安居工程等重点领域的信贷支持，前三季度重点项目、保障性安居工程、铁路及绿色信贷贷款分别新增70.58亿元、56.76亿元、 28.36亿元和116.98亿元，同比分别增长17.28%、116.15%、40.7%和29.95%，均高于贷款平均增速。围绕全市十条千亿级产业链加大对国有企业改革发展的信贷支持，对青钢、海尔、青啤等企业增加授信近百亿元支持其转型升级和做大做强。

“调稳抓”活动取得积极成效。

按照全市“调结构、稳增长、抓落实”现场推进活动工作要求，市金融办会同“”一行三局“等部门和机构积极推动金融资源投向实体经济，取得明显成效。在扩大金融增量方面，制定出台《金融支持调结构稳增长政策措施》、《支持全市经济转型升级和持续较快发展的意见》、《关于深入推进辖区银行业改革发展指导意见的通知》等系列意见办法，引导银行提升金融创新服务能力，保障实体企业有效融资需求，支持我市经济健康平稳增长。组织开展 “银行机构走访千家企业活动”，推动银行等金融机构主动上门为企业提供服务，提高服务实效。

今年共组织开展两批走访企业活动。5月中旬开展了第一批“走千家”活动，以1020家重点纳税企业为走访对象，组织36家银行摸排企业融资需求422.5亿元，走访银行与企业现场达成融资协议202.4亿元;其他 220亿元全部填写了融资需求表，全部录入人民银行“银企融资对接平台”发布，并组织银行对接。经过走访对接，6月份全市贷款实现大幅增长，当月新增 215亿元，同比多增144亿元，创历史同期最高水平。

11月份，启动了第二批“走千家”活动，此次走访以“工业企业、外贸企业、民营企业、科技企业、房地产企业”等五大领域企业为重点，进行拉网式全面摸底调查，走访企业1100余家，摸排企业融资需求317亿元。通过组织开展走访活动，加深了政府职能部门、金融监管部门、金融机构和企业之间的联系沟通，保障了企业融资需求，取得了积极效果，被人行济南分行作为“xx模式”在全省推广。

金融支持外贸稳增长持续发力。

今年以来，按照全省政府外贸工作会议精神，我们会同相关部门和金融机构积极作为，积极推进金融支持外贸稳增长工作。

一是通过举办外贸企业银企专题对接洽谈会，对外贸企业进行了“一对一”对接，针对外贸企业融资需求制定解决方案，进一步加大融资支持力度。

二是不断提升金融服务外贸便利化水平。建立跨境担保联动机制，助力“走出去”企业融资。今年以来，全市对外担保项下余额达600余亿元，同比增长54.1%，间接支持企业从境外融资380余亿元，为“走出去”企业累计节省各类融资成本4亿元。累计办理跨境人民币结算业务4625.08亿元，共为企业节约财务费用90多亿元;

三是积极搭建大宗商品贸易融资平台。10月30日，国内首个由政府和监管部门推动、依托港口优势，由港口与银行共同建设的大宗商品贸易融资信息平台—“银港通大宗商品贸易融资信息系统”正式上线运行，解决了大宗商品贸易融资过程中最关键的货物监管信息不对称问题，有效防范了监管风险，促进外经外贸稳定增长。

四、普惠金融的广度和深度全面提升

金融创新成果丰硕。

一是为支持服务创业创新型中小微企业发展，增强企业融资能力，推进开展科技型中小微企业专利权质押贷款保证保险创新试点新工作。这项工作得到中国保监会充分认可，***主席做出重要批示，《中国保险报》在头版头条报道了xx的经验做法，并被称为“xx模式”;

二是今年7月，央行批准我市企业可从韩国银行机构获得人民币贷款，我市成为全国唯一允许境内企业从韩国银行机构借入人民币外债的试点地区，目前已为25家企业融资23.1亿元，为企业节约财务成本5000万元;

三是农村金融创新取得突破，积极推进农民专业合作社信用互助业务试点工作，首家开展试点的平度福满地专业合作社挂牌，已开展实质性业务。推动胶州市开展保险创新发展试验区试点工作，鼓励胶州市从强化保险业财富管理功能，创新保险服务民生运作机制，吸引保险资金支持地方经济建设等方面开展实践探索。选择了平度市开展 “三农金融聚集区”创建工作，推进平度市结合自身的资源禀赋、经济基础，选择适合自身特色的金融领域，加快推进县域金融发展。

金融支持大众创业、万众创新成效明显。

针对“创新之城、创业之都、创客之岛”创新驱动发展战略，出台《小微企业金融服务工作的贯彻落实意见》，率先建立小微企业信贷投放承诺制度，不断完善小微企业金融服务考核激励机制，提升支持小微企业的内生动力。积极推动银行机构创新信贷品种，推出促进大众创业、万众创新的贷款政策，个人小额担保贷款上限提高到15万，创办企业提高到45万，较好满足了就业创业资金需求，支持7400多人创业;推动银行机构与科技融资担保公司等机构共同设立风险准备金撬动科技信贷近20亿元，支持初创期小微企业发展;通过银税合作平台向小微企业提供4.8亿元授信支持;办理小微企业续贷业务25.6亿元，为企业节约成本3000余万元，较好缓解了小微企业融资难问题。截至9月末，小微企业贷款余额2682.61亿元，比年初增加 84.93亿元，同比增长7.18%，小微企业申贷获得率为87.11%，同比提高6.36个百分点，小微企业贷款户数为8.3万户，比去年同期增加近8000户。

金融支持“三农”深接地气。出台《农村金融服务的贯彻落实意见》，加强网点下沉和自助银行布设力度持续改进农村基础金融服务，建立新设县域分支机构信贷投放承诺制度，引导银行机构加大信贷投放，持续提升“三农”领域金融服务;支持以土地承包经营权为主的“四权”抵押贷款，加大对农业龙头企业兼并重组的信贷支持力度，指导银行机构以莱西、平度现代农业改革试点为契机，助推当地粮食、果蔬及奶牛养殖等特色农业产业群发展;创新推出新型农业经营主体主办行制度、产业链金融、“云支付+电子商务+农户”等服务模式，支持“三农”经济发展更加有力。截至9月末，涉农贷款余额2505.57亿元，比年初增加144.79亿元，同比增长9.55%。

五、防范化解金融风险成效明显

引导银行机构优化资产质量，提升服务经济发展水平。先后印发《关于加强企业资金链风险化解处置的意见》、《关于加强打击逃废金融债务优化金融生态环境工作的意见》、《xx市打击逃废金融债务化解不良贷款工作评价办法》、《xx市防范信贷风险化解银行不良资产专项工作推进方案》等一系列指导性文件，引导企业科学融资配置，巩固银企互信关系，搭建银企合作平台，帮助企业克服困难化解资金链风险;指导银行机构立足支持地方经济发展，充分运用转贷续贷政策合理安排授信，不断改善资产质量状况，加大对实体经济发展支持力度;倡导企业诚信合规经营，严厉打击、依法惩治恶意逃废金融债务行为。截至三季度末，全市银行机构不良余额、不良率，年内连续两个季度实现“双降”，在全国、全省银行不良贷款持续集聚暴露、快速上升大背景下，进一步提升金融与经济互融互促发展环境。

强化宣传引导，营造社会自觉防范非法金融活动氛围。

一是与市公安局、市财政局联合印发《xx市非法集资案件举报奖励办法》，鼓励社会各界共同排查非法集资隐患，维护社会稳定。

二是印制《给全体市民的一封信》累计发放100余万份，宣传海报累计张贴4万张，编制《防范打击处置非法集资工作实用手册》并印制 1.5万册，联合xx电视台、xx早报、xx晚报、xx财经日报以及中老年杂志《健康文化谈》等媒体通过播放宣传片、刊登案例警示和防范非法集资知识等形式广泛宣传。

三是发动各区(市)推进处非宣传进社区活动，依托街道、乡镇、社区，深入基层开展了宣传教育活动。在社区服务中心、居民小区等地向市民、村民发放宣传品、宣传折页和手册等宣传资料30万余份，组织多场专场宣传咨询活动，现场接受市民咨询，引导广大市民增强对非法集资活动的识别与防范能力，树立远离非法集资、参与集资风险自担意识，理性选择投资渠道，自觉远离非法集资活动。

依法有序推进重点案件处置，维护群众合法权益。在市委、市政府统一部署下，抽调专门人员参与***集团案件处置，积极争取国家处非联办、省处非办业务指导，按照国家相关法律法规规定，参照国内已发案件处置经验，会同有关部门研究工作流程与方案，依法合规稳妥有序推进案件处置进程。同时，配合外地案件专案组及时协调落实我市涉案群众情况，并配合专案组开展我市涉案群众资金返还，全力维护市民合法权益。

六、“三严三实”专题教育活动收到实效

根据《中共xx市委办公厅印发<关于在全市县处级以上领导干部中开展“三严三实”专题教育实施方案>的通知》(青办发〔20**〕15 号)，市金融办高度重视，周密部署，坚持“严”字当先，“实”在当头，结合工作实际认真制定工作方案、精心组织党课启动、扎实开展学习研讨，确保了“三严三实”专题教育深入推进，取得实实在在成效。

一是认真做好结合文章，把开展“三严三实”专题教育与促进金融业改革发展稳定各项工作结合起来，与推动全办党的建设各项任务落实结合起来。

组织了两次“践行三严三实，推动干事创业”专题调研，分别赴崂山金家岭金融聚集区、市北邮轮母港、参观海军洪泽湖舰，以及参观人民银行xx市中心支行社会征信系统、浦发银行、中路保险、中信证券、蓝海股权交易中心等金融监管部门和机构，深入一线交流，感受财富管理金融试验区建设成果，开拓工作思路，坚定发展信心。

二是组织了“走百家重点金融企业”和座谈会活动，通过现场走访和重点座谈的形式，对100家重点金融纳税企业和26家新兴、创新型金融企业进行了走访，实地掌握金融企业发展一手情况，汇总梳理成9项重点问题和28条建议，积极协助解决融资难等问题。

三是广泛深入调查研究，认真听取市民、基层、人大代表、政协委员等各方面的意见建议，在此基础上不断优化和完善工作思路。今年，市金融办组织和参与网络在线问政、行风在线、“优化经济环境”电视访谈、提案建议办理等活动60余次，回答问题和建议数百条。我们十分珍惜这次向市民报告工作的机会，希望能获得广大市民代表的宝贵意见和建议，支持我们将金融工作做得更好。

今年以来，全市金融工作尽管取得一定成绩，但也面临着经济下行带来的银行不良上升、金融风险案件频发等严峻形势。同时，全市金融业对标深圳等先进城市仍有不小差距;金融资源投向实体经济、服务社会发展和民生改善的水平仍有不空间。

下一步，我们将按照市委、市政府的整体部署和要求，以财富管理试验区建设为“牛鼻子”，对标先进，进一步提升全市金融业发展水平，积极推进财富管理中心城市建设，使金融业发展成果更加惠及广大群众，为建设宜居幸福的现代化国际城市不断做出新贡献!

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金融工作个人述职报告篇5

一、环境及个人卫生

我每天坚持早起打扫卫生，整理柜台，把营业室的里里外外收拾的干干净净，给客户一个满意的服务平台，给自己一个舒畅的工资环境。同时在平时的工作期间，能够按照联社的要求，穿工作服上班，不佩戴首饰，不留长发，对外一个良好的服务形象，不但使自己的工作取得吧良好的成绩，同时也对外宣传了信用社。

二、对工作一丝不苟，对客户无微不至

我深刻的理解我们所在的是服务行业，尤其是我们临柜人员，我们的工作态度和自身形象就代表了我们的单位形象，所有的工作中一丝不苟，在存款业务中能够细致的清点客户的存款，在付出是也能够认真的登记票面，是自己的业务差错降到最低。在对待客户的时候，能够做的用心倾听，从来都不和客户争吵，始终把客户的不满作为我们工作前进的方向和动力，对客户提出的疑问，尽可能的细心的回答，客户还不能满意或是自己不熟悉的问题是，能够虚心的请教同事，给客户一个满意的答复。工作一年多来，从来没有出现过客户投诉和客户的不愉快事件。在营业终了后，把自己的业务传票及时的装订归档，从来不拖拖拉拉，是自己能在第二天的工作中全身心的投入。因为工作的需要，晚

上还安排的值班守库的工作。在值班过程中，能够按时的到岗，并查看监控视频画面是否清晰，院子及营业室周围有无可疑现象，在确认后做好值班守库记录，认真的接听电话。如果自己有事不能到岗，都是提前向领导请假并做好交接记录，所有一年来，没有发生任何的安全事故。

三、处理好同事关系，对工作有很多帮助。

俗话说，团结力量大，在一个集体中，我们个人的贡献是很有限的，所有我始终把处理好同事关系作为工作的前提，和谐的同事关系有助于自己工作的进步和业务素质的提高。因为我是一个刚刚参加工作不久的新员工，很多的业务技能和业务知识很欠缺，在和同事们的交谈中，我知道了自己在工作中的不足和缺陷，对我以后的发展指明了方向。

四、积极完成各种工作任务。

信用社是一个金融机构，而金融机构的命脉在它的存款，所有我积极的组织存款，一是为完成下达的各项任务，同时也是为了提高信用社在日益激烈的市场竞争。光有存款还不行，在贷款营销方面，我也努力的联系客户，扩大贷款的营销面。在中间业务方面也不懈怠。在平是的柜台服务中，能为农民工提供跨行的特殊服务，不但增加了中间业务的收入，也为农民工兄弟提供了方便。

在逝去的一年时间里，在领导和同志们的关心和帮助下，我圆满的完成了各项工作任务，取得了较好的成绩，但是业务技能

金融办人员述职报告范文篇6

金融办人员述职报告范文1

20xx年5月，我通过竞聘选拔担任温行*分会副行长职务。根据上级分配，我主要负责组织职员培训和高端客户资料整理。自任职以来，我坚持以服务经济和促进工作紧紧围绕中心支行，协助本行工作的发展宗旨，不断改进工作方法，提高工作效率，勤奋学习，各项任务顺利完成，更多更好地履行副行长职务的职责。在这里我对2014年的工作情况做以下几个方面整理：

一、积极推进个人思想转变，促进岗位转变创新

从营业部主任到副行长，是我多年工作以来的一个全新的立场改变，很多东西需要重新学习。作为副行长，除了摆正自己的位水平，认真，勤奋，敬业，勤奋工作，强化意识，服务意识，尽职尽责努力做好自己工作。因此，为了工作，学习和自我坚持集中学习相结合更好的开始，利用业余时间积极参与管理的组织履行职责的培训，学习金融，财务分析的基本理论，对于法律基础理论知识，打开视野，加强知识在工作学习，工作方法和领导和同事的管理经验，同时，着重听取批评和建议，纠正缺陷，加强和完善自己，使自己的管理水平有明显改善。不断提高自身能力履行其职责，同时，自律坚持，以身作则，勤奋工作，坚持责任，摆正自己的位级，积极思考，解决问题，承担责任，对工作的圆满完成。

因此，为了适应新的工作要求，争取尽快的实现工作高效化，任职以来，我深感肩上责任重大。要处理方方面面的复杂问题，几乎没有一点闲暇时间，下班后甚至晚上睡不着觉时也要想一想明天的工作。在全局工作上，干上步，想下步，很少有时间、有精力顾及个人和家庭问题。特别是进入第四季度，我带领班子及有关部门的人员，深入到完成任务困难大的分理处，开展现场办公，详细研究解决问题的措施和办法，面对面地指导工作，使他们坚定信心，增强完成任务的信念。

二、努力加强员工的技能培训，促进营业部的业务水平增长

本着先做人后做事的原则，我在严格要求自己的同时，还要求处内人员不断加强学习，提高综合素质，低调做人，高调做事，把握每一项业务操作做到最完美，用业务水平能力提高为支行上报的优益的业务成绩。从员工的业务、服务、学习培训、日常行为、工作纪律、创新等方面进行规范，完善内部制度建设，做到有制度可依，用制度来约束人。另外，还根据自身特点，设立了业务监督规范指导员、业务技能指导员、服务监督规范指导员、环境设施监督指导员、安全保卫指导员等五个临时管理岗位，分别由员工负责担任，行使监督权力。这种由员工亲身参与，既是管理者同时又是制度执行者，相互制约又相互促进，将管理者与被管理者融为一体的管理新模式，更加有利于各项工作的稳步向前推进。

针对性地解决问题，化解矛盾，牢牢把握工作的主动权。始终树立科学的发展观，找准业务发展的着力点，以市场为中心，以客户为重点，积极拓展市常初步完成了对市场和客户细分工作，对存款余额达100万元(含)以上的客户进行大规模、详细的摸底、梳理与细分，并针对我行的客户结构现状，制定具体的营销计划：对高端优质客户，如交通、事业类等行业客户，网点大客户、重点客户等，提供“融智”服务，提升营销层次，以此增强客户对我行的满意度和依存度;对普通客户，开展“激活中小账户、提升账户贡献度”特色活动，通过电话、走访等形式加强沟通，重点推介我行的特色业务、产品，适时营销，激活账户，提升对我行的贡献度，如针对睡眠户，激活为先，提高账户的利用率，逐步挖潜，增加存量。

在房地产金融业务发展方面，采劝调查细分市尝研究整合资源、优化信贷结构”的经营策略，大力发展优质客户，如营销了**房地产、对外贸易发展总公司等大型客户，充分储备优质楼盘资源，推动了个人住房贷款业务的健康、稳步发展。在业务发展的同时，我们十分注重调整信贷业务结构、优化信贷资源配置。

根据客户信用等级的不同，以利率为杠杆，在我行规定的范围内进行不同程度的利率调整，逐步退出一些资产规模孝经营一般、对我行贡献度小的企业，把有限的资源投入到优质客户、优质资源上，争取以有限的资源实现价值的最大化。同时，在巩固和挖掘原有客户的基础上，创新营销机制，积极拓展新的业务领域，对符合国家产业政策、总行信贷政策的重点行业、重点客户加大信贷资金的投放，促进了我行客户和业务结构逐步趋于合理。

三、工作中的不足与需要改进的地方

回顾一年的工作，我虽然付出了一些努力，取得了一些成就，但仍然有很多方面不足。一是银行面对新的经营思路和战略视野，随着许多新业务的快速推出，使我经常感觉很多方面业务知识比较欠缺，急需充电。二是员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工态度消极，对工作关注和热心程度不够，对待工作存在先紧后松现象，暴露出我支行在执行制度上还存在偏差，员工缺少解决问题的主动性和积极性。

总而言之，我认为银行要创新，不能停留在“新鞋走老路”上，要将其喊在口头上少，创新多实践。从整个市场环境上将银行今后的发展建立在，市场经济下的指导特色上，建立灵敏的信息，反映快捷，优质，高效的工作机制，提高工作，相关性和及时性可预测性，面对众多的辛勤工作和不断瞬息万变的市场，所以关注，驾驭全局，制定计划，稳操胜券。最后我认为明天的每一个进步，都与包括我在内的每一位员工的努力密切相关。我坚信明年我行的工作将再上一台阶。

述职人：

20xx年xx月xx日

金融办人员述职报告范文2

20**年2月份，本人通过面向全国公开选拔获任市金融办副主任，分管综合处、银行保险处，并负责招商引资、政(行)风建设和挂村帮扶工作，协助主任抓好策应扶持工作，联系市农村小额贷款公司行业协会。一年来，在领导和同志们的关心、支持下，立足提高自身综合素质，着重抓好分管工作，积极当好参谋助手，圆满完成了各项工作任务。现将有关情况总结如下：

一、述德

本人始终坚持重德立德，严格遵守政治品德、职业道德、家庭美德和社会公德;大力弘扬求真务实、真抓实干，勤俭节约、艰苦奋斗的工作作风;牢记党全心全意为人民服务的宗旨，牢固树立爱岗敬业、吃苦耐劳的奉献意识，不断增强事业心和责任感，始终带着良心和责任去做好每一项工作。坚持理论联系实际，密切联系群众，解放思想、开拓进取，深入基层、深入一线开展调查研究，积极寻求解决“三农”和中小微企业融资难问题新思路、好办法。不断加强自身品行修养，提升思想境界，保持良好心态，正确对待升迁去留和名利得失;坚持公道处事，友善待人，谦虚谨慎，不骄不躁;带头发扬社会主义新风尚，热心社会公益事业，积极参与社会公益活动。

二、述学

本人始终坚持把加强理论学习作为提升政治理论素养、提高领导水平和增强履职能力的重要抓手。一年来，本人认真学习政治理论和党的路线方针政策，深入研究科学发展观，重点学习贯彻党的xx大以及市委四届二次、三次(扩大)会议精神，不断充实银行、保险、证券、投融资等金融业务理论知识，进一步提高领导能力和专业理论水平，深入研究分析当前金融热点、难点问题，结合我市实际，有针对性地提出切实可行的意见和建议，创造性地开展工作，积极主动为领导做好参谋助手。

三、述职

(一)贷款余额突破千亿。20xx年末，全市金融机构人民币贷款余额为1002.9亿元，比年初净增242.9亿元，增长32%;比20xx年多增102.9亿元，增长73.5%;净增贷款额超过淮安和连云港;贷款余额首次突破千亿元大关，实现历史性突破。同时，积极引导银行拓展表外融资业务，年末银行机构表外融资余额为279.6亿元，新增105.2亿元，增长60.32%。

一是抓规模争取。采取多种措施，积极引导各金融机构积极向上争取贷款规模，全力扩大在宿贷款投放。二是抓投放进度。按旬通报各金融机构贷款投放情况，按季组织召开全市金融形势分析会，不定期组织召开贷款投放会办会，督促扩大信贷投放。三是抓考核奖惩。按季对市级各金融机构贷款投放情况进行考核通报，加大银行机构贷款与财政性存款挂钩考核力度，通过考核促使银行扩大信贷投放。四是抓协调服务。积极组织银企项目对接会，帮助培育、包装项目，协助做好项目申报及提款等有关工作。

(二)招商引行成效显著。一是引进两家市级分行。积极招引浦发银行、苏州银行来宿设立分支机构，全方位做好协调服务工作，加快银行筹建开业步伐。9月28日，浦发银行宿迁分行开业运营，这是我市第一家全国性股份制商业银行;12月18日，苏州银行宿迁分行正式挂牌，这是苏州银行首家异地分行。二是支持市内银行机构增设分支机构。鼓励和支持市交通银行等银行机构进一步拓展服务网点，延伸服务范围，到县区及重点乡镇增设分支机构，并积极做好协调服务工作。20xx年，全市共新增银行分支机构16家，其中13家已开业。三是推进苏州在宿银行和村镇银行到重点乡镇设立支行。20xx年，苏州银行设立洋河支行，沭阳、泗阳、泗洪、宿豫东吴村镇银行分别设立胡集支行、临河支行、双沟支行、大兴支行，为激发全市农村金融市场活力、促进农村经济发展注入新鲜血液和强大动力。

(三)政银合作成果丰硕。20xx年末，省开行、省进出口银行等未在宿设立分支机构的外地银行在宿贷款余额为60.6亿元，比年初净增19.98亿元，增长49.49%。一是加强与省级金融管理部门联系对接，争取更多扶持政策。积极策应省级金融机构扶持，争取省金融办、江苏银监局、人行南京分行相继出台金融扶持宿迁发展实现更大突破专项政策。

二是加强与在宁金融机构沟通合作，扩大在宿贷款投放。2月27日，市委、市政府在宁举办宿迁经济金融发展汇报会，邀请40多家在宁省级金融机构领导参加，市政府与省交行、省再担保公司现场签署战略合作协议。一年中，市政府先后与平安信托、华夏银行南京分行、省建行等金融机构签订全面战略合作协议，促成多项金融合作。三是扩大“南北金融合作”成果。3月12日，市政府在苏州举办苏宿金融合作座谈会，进一步扩大南北金融合作成果。20xx年末，苏州在宿银行机构贷款余额为53.56亿元，比年初净增21.58亿元，增长67.5%。

(四)小贷公司规范发展。一是机构数量进一步增加。积极向省金融办争取指标，加快小贷公司发展步伐，全年新设农村(科技)小额贷款公司10家，其中开业1家，获批筹建6家，上报待批3家。二是贷款规模进一步扩大。截至12月末，全市已开业小贷公司贷款余额36.13亿元，新增贷款3.94亿元，累计投放贷款超过150亿元，客户超过1万户。三是运营管理进一步规范。通过现场检查和网络监管，进一步加强小贷公司监管。严格按照省金融办“监管十二条”的要求，建立健全小贷公司监管机制，建立监管员制度，加强非现场监管，定期开展现场检查，重点查处变相吸收公众存款、违规放贷、抽逃资本金等违法违规行为。督促相关单位认真履行“三方监管协议” 有关责任和义务，确保规范运行，促进了小贷公司的健康可持续发展。

(五)保险机构稳步发展。一是超额完成保费收入目标任务。20xx年，全市保险机构累计实现保费收入30.27亿元，完成目标任务的108.11%。二是机构数量进一步增加。20xx年末，全市共有保险机构28家，其中当年新引进3家。三是创新开展小额贷款保证保险试点工作。出台《关于开展小额贷款保证保险试点工作的意见》，积极构建政府、银行、保险机构三方合作和风险共担机制。20xx年，全市共为181户中小微企业和农户提供小额保证保险贷款7856万元。

(六)金融环境持续优化。一是稳妥做好打击和处置非法集资工作。建立健全打击和处置非法集资工作机制，加大非法集资打击和处置力度。积极开展非法集资集中宣传教育工作，大力宣传非法集资的危害性，提高居民群众对非法集资的警惕性，杜绝高利诱惑，树立正确理财观念的意识。稳妥做好民间非法集资的处置工作。二是深入开展信用乡镇创建工作。全年新增信用乡镇(社区)5个，总数达到70个。三是积极探索建立民间借贷阳光机制，支持小贷公司开展“开鑫贷”业务，进一步规范民间借贷行为。四是积极做好银行不良贷款和企业融资问题化解工作，营造良好的发展环境，促进经济金融和谐发展，切实维护金融稳定。

四、述法

本人始终注重学习并严格遵守各项法律法规，坚持依法办事。一年来，我重点学习经济金融方面的各项法律法规，积极参加省市组织的有关法律法规知识培训，并结合自身分管工作，重点学习银行、保险、小贷公司、民间借贷、打击和处置非法集资等方面法律法规及文件规定，并坚持学以致用。工作中，始终自觉遵法守法，时时处处以法律为准绳，认真做好涉及民间借贷、打击和处置非法集资等方面法律法规宣传工作，稳当做好有关案件查处工作。不仅自己在工作中依法、依规办事，同时要求分管处室人员认真学习相关法律法规，严格依法办事，使得相关法律法规在工作中能得到有效贯彻实施，在处理有关矛盾和问题时，能够做到依法办事、公开透明、树立形象。

五、述廉

本人始终坚持严于律己、廉洁从政、克已奉公，严格遵守党员干部廉洁自律有关规定，认真履行党风廉政建设相关责任，自尊、自重、自警、自励。生活中，严格用党员领导干部的标准来要求自己，用党的纪律和国家的法律来规范自己的行为，严格遵守党规党纪和法律法规关于廉洁自律的有关规定。同时，严格执行《廉洁准则》各项规定，并严格做到以下各方面：

1、无违反规定收送现金、有价证券、支付凭证及收受干股等行为，或以其他交易形式非法收受请托人财物;2、无违反规定经商办企业或在企事业单位兼职、兼职取酬，以及从事有偿中介活动;3、无利用职务便利互相请托，为本人或特定关系人在就业、投资入股、经商办企业或从事中介活动等方面提供便利，谋取不正当利益;4、无“跑官要官”行为，以及借提拔任用干部之机为自己或他人谋取私利;5、未利用婚丧嫁娶、子女上学等事宜大操大办、借机敛财;6、无违反规定在工作日午间饮酒，用公款相互宴请或接受可能影响公正执行公务的宴请;7、无违反规定配备、购买、更换、装饰公车，借(租)用其他单位或个人车辆等行为;8、从未用公款旅游或者变相用公款旅游;9、从未违反规定在本办或下属单位设立“小金库”;10、本人和单位其他工作人员无违反规定领取津贴、补贴、奖金或存在“吃空响”现象;11、从未用公款或者通过摊派方式举办各类庆典、论坛活动;12、严格按照有关规章制度定期向组织报告个人事项;13、认真落实党风廉政建设责任制，没有违反领导干部廉洁从政的各种情况。

述职人：

20xx年xx月xx日

金融办人员述职报告范文3

20xx年已经过去，回首年，营业部在两位老总的领导下不断改革使人员组合优化，更趋合理，业务拓展也更加迅猛。年我一直就任于营业部广华服务部负责管理和客户开发工作，在这一年里，我为服务部尽心尽力，积极为服务部的工作出谋划策，从节约成本和开发客户双重下手，使服务站在这一年里发生了质地变化，在这一年里，新引进客户80几人，客户市值达到了800万元(只反映出来市值，看不到资产总值)，交易量更是突破新高，从1月1日到12月31日，广华服务站完成交易量1.33亿元，在千分之一的佣金下实现佣金收入16.24万元，这一成绩的取得主要归功于营业部叶总、喻总的正确领导，归公于营业部其他各兄弟部门和员工的大力支持。一年来我主要做了以下工作：

一、从严治内、严格要求自己

一个部门的好坏，部门决策者的决定直接影响着它的工作效率和竞争力，在广华服务站我既是管理人员、也是后台人员、更是一个业务开发人员，为了不断提高广华服务站在油田的市场竞争力，我以公司各项管理制度为基础，结合广华地区情况，制定了有针对性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在营业部服务柜台每个岗位都轮流做过，这造就了我对营业部每项基本业务知识和业务流程的熟练。由于广华服务站是公司总部电子商务部当时主办的，属于网上交易指导站，走的是公司银证通业务这一块，当时是公司主要的亏损站点之一，后划归荆州营业部，在这时候营业部派我接手广华服务站，负责管理和客户开发工作，在营业部领导的正确领导下，在兄弟部门员工的支持下，我在这里参与了营业部改建广华服务站的全部过程，电网电线的改造、电话系统设备的重建、内网的再建，克服了重重困难，尽量收缩成本，同时提高服务质量、扩大声誉。

因为在这里我们走的是电子商务部当时设的银证通线路，而又归属于荆州营业部，各个业务环节电子商务部跟营业部在流程上有很大的不同，基本业务知识相同，但业务环节和流程上跟营业部的业务流程基本脱钩，这就要求业务风险要进一步加强，于是我对自己的要求就进一步提高了，不断利用业余的时间加强业务知识和业务流程的学习，并不断跟荆州营业部、电子商务部等业务风险联系部门联系沟通，同时严格规范了业务操作。业务规范是高昂代价换来的，我在公司规范各项业务的基础上，结合了广华地区的实际情况，在办理各项业务时采取了灵活的运用，为公司利益和客户利益提供了双重可靠保障。

二、打通人脉、扩大声誉

一个服务行业在一个地方立足、占领市场份额，扩大声誉，与当地地方政府部门的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的关系。今年以来，我在这方面狠下了工夫，目前已经取得了当地工商局、城建局等各个政府监管部门的信任，并同意在政策上对我们进行大力扶持，以帮助我们在广华长久立足，占领市场份额，扩大声誉。并且和合作伙伴中国银行有了进一步的沟通和深入合作，不光是基本业务上的合作，更是在寻求增量资金，扩大市场份额上有了初步的合作，目前已经拓展到潜江市，虽然目前在增量资金方面效果不是特明显，但也有部分客户的陆续转入，在明年我们会跟他们进一步探讨合作的途径，充分发挥银行工作人员在开发客户上的积极主动性。

三、创新中开拓、在竞争中发展。

证券行业是一个新事物不断涌现的行业、是一个竞争日趋激烈的行业。锐意创新，跟上时代潮流、是竞争取胜的必由之路。在这里，刚开始我对客户不是很熟，于是我主动跟客户联系，找他们一一谈心，主动要求他们到我这里来，跟他们一起研究，探讨。客户之间千差万别，对客户我们要对他们进行政策倾心、技术扶持、帮助其资产保值增

值，经过和他们一起的探讨，谈心，总结了一些经验并付出实用，取得了一定的成绩，同时也取得了客户的信任。在今年我们服务站的客户睡眠客户已经在我们的扶持下充分动起来了，同时充分利用资源，寻求增量资金，顺利实现了年初报本赢利的目的。

三、存在问题

广华服务站客户的市值相对还很薄弱，净资产收益率还有待进一步提高。我将从吸引增量资金和盘活内部资产两个角度去努力提高客户资券换手率，以目前的客户市值和交易量来看，客户的换手率已经非常之高，而且交易人数较集中，多半集中在少数人身上。最主要的问题还是客户人数太少，市值太少。下一步主要工作还是要围绕在吸引增量资金上面多下工夫。

虽然证券行业目前正处于调整的冬季，但是国家新的政策和国民经济的不断增长又为证券市场的发展提供了新的契机，加入wto后更是机遇与挑战并存，发展与创新共举的新时机。回顾过去一年，我感觉到内心的充实，展望来年，我更有决心和信心把广华服务站的工作做得更好，完成我肩负的使命，为长江证券能有一个更为辉煌美好的明天而努力奋斗。

述职人：

20xx年xx月xx日

金融办人员述职报告范文4

各级评委：

我从事经济金融工作21年，在曾任主任、人事科副科长、副长，现任党委书记兼主持工作副长(副处级)，年5月取得经济师职称。在任职期间，本人励精图治，勇于开拓，牢固确立了一个经营理念(利润最大化)，二个战略(增总量，优结构，降成本，提效益;巩固农村阵地，主攻城市市场)三个经营目标并重(负债管理目标、资产管理目标、经营效益目标)，取得了较大的成绩。年被中国金融委评为全国金融系统文明优质服务标兵;荣获了年-年区分自治区级先进个人;并评为年-分优秀共产党员;荣获了中国农业银年-法制宣传教育先进个人;年荣获全国金融工委“全国金融系统五一劳动奖章”称号。

根据任职条件，申报高级经济师任职资格，现将任职以来的情况作如下汇报，请评审。

一、调整优化信贷结构，支持“两高一优”农业发展。

主持信贷工作期间，针对信贷投向、产业结构不合理的地方，提出了“调整优化信贷结构，支持发展优质高效农业，争取规模效应，促进多种经营”的发展战略，确立把支持的重点放在产品“优、新、硬”上，突出“五项支持”、重在“三项提高”，实现了“三大转变”。

二、强化信贷管理，提高信贷资产质量。

针对不良贷款占比呈上升态势自98年起，提出“对全部信贷资产进监控，对有风险信贷资产综合治理”的主张。具体组织开展了“一个坚持、二个制定”，实施“三大策略”，运用“四攻”、“五法”战略战术，开展“六建立”活动收到良好效应。

三、加大市场和客户的拓展力度，突出重点狠抓存款。

在任职期间，人七次下调存贷款利率，加之国家拉动内需，刺激消费，棉花市场又出现疲软，国有企业亏损较多，给组织存款工作带来了一定困难。为了能够在竞争中求发展，提出“找准突破口，寻找着力点，全方位开拓存款的渠道和空间”，从组织机构、人事制度和收入分配制度改革入手，实施全员大营销战略，推网点规划化服务管理，制定资金组织工作“十大标准”开展争创“四个一流”、“四讲一服务”等活动，具体从拓展服务领域、拓宽服务种类、开拓业务范围(中间业务)创新营销体制，健全营销机制，完善服务功能入手，在公关、机制、管理、宣传等方面推出八项举措。

四、组织开展会计基础工作规范化和创建会计工作“三铁”单位活动。年由牵头，组织开展了升级活动，为此提出了“规范管理，从严要求，对全辖会计出纳人员从质上进提炼”的主张，制定和完善了“会计出纳工作质量考核标准”，“会计人员违章操作处罚规定”，“坐班主任职责”等制度，负责了此次活动全过程的领导，组织、安排。整个活动中全实现“三无”——无事故案件，无违章操作，无资金损失。年经总验收确认会计工作二级单位和会计工作“三铁”单位。

五、加强综合管理，提高经营管理水平和经济效益。任职期间重点抓“四率”，组织实施“三提高，一降低，一控制”增收节支系统工程。

提高资金利用率：(1)组织计划部门把握资金供应投向，搞好资金灵活调度和运用。仅年全调出调入资金共计33.6亿，同比增加11.6亿，存款备付率比分降低3.52个百分点，全上存资金年均余额达5.8亿元，其中约期存款高达5.2亿元，仅此就比上存临时存款多收入230万元。(2)加强对库存现金管理工作，年，库存现金日均余额均匀下降147.9万元。(3)压缩非业务性费用支出。(4)清算汇差资金，缩短资金的在途时间。

提高贷款收息率的措施：一是严格贷款投向管理，调整优化信贷客户结构，应用一系列信贷管理手段,确保新增贷款不出现风险;二是实收息目标管理。促使贷款综合收息率由年的66%上升到年88.7%，表内收息率由92.27%上升到97.84%。

提高和拓展以中间业务为主的新业务：在向商业银转轨中，把市场的定位点重点放在积极拓展新业务领域，四年中相继开办了国际、房信、信用卡、保管箱等业务，大力拓展了代收水电费、电视费、学杂费，电信费、税款及代发工资等几十种中间业务，培植了新效益增长点，促进了新业务的健康发展。

降低存款利息率的基本做法：(1)改善负债结构，使低成本资金提高到45%;(2)将企业销售归率作为重要的考核指标;(3)不断扩大短期资金来源，降低存款成本。

控制综合费用率的途径是把遵守财经纪律、规范财务管理作为首要任务来落实，严格按开支计划标准审查各项开支，压缩政费用支出，落实各项管理制度，优化财务资源配置：一是坚持按财务制度审批一切开支，二是严格控制开支项目;大力开展增收节支活动，招待费、电话费、差旅费、邮电费、文印费、车辆管理费每年均要下降5%，四年中费用支出均严格控制在分核定数之内。三是严肃查处乱支、乱报、冒领、浪费等问题。

年前实现利润605万元，截止年累计实现利润6312万元，其中年、年分别实现利润233万元、2229万元，人均利润9万元，实现利润均居全疆农第二名，多次受到区分的表彰。

六、撰写的文章对工作有一定的推动作用。

任职以来，曾先后撰写10余篇文章，其中：省刊5篇，总1篇，分交流5篇，主笔的《优化结构，强化管理，促进垦区快速发展》在年总召开的“农垦系统粮棉大县、两高一优农业示范区贷款工作经验交流会上进流”。在加大支持地区经济发展的同时，积极参与国有企业转制，很抓不良贷款的清收工作，在防范风险、保全方面积累一些有益的经验，曾三次在全疆分会议上进交流，并在省级刊物发表文章，主动深入基层，搞好调查研究，掌握新动向，有针对性的发表了《实贷款封闭运防范和化解信贷风险》(《城乡金融》年第五期)、《企业银减轻债务负担与降低不良资产应协调好相互关系》(金融年第4期)、《对团场开办的农机消费信贷的调查思考》(《兵团建设》年第九期)、《加大信贷调整力度，推动农场经济责任承包健康发展》(《城乡金融》年第二期)对工作和推广起重要的指导意义。

述职人：

20xx年xx月xx日

金融办人员述职报告范文5

2xxx年，我担任××证券部副总经理职务，主抓前台工作，具体负责的是市场营销工作，做好华北地区的5家营业部的资源整合和全面工作。

下面，我就2xxx年的工作情况向大家做汇报：

一、一年来重点工作回顾

第一，为了加强管理部的凝聚力和战斗力，继续推进华北地区两家营业部的整合工作，并取得了较好的成效。在国债客户的转化和各类基金的营销活动中，在新业务的共同学习和培训中，两家营业部的全体员工达到了步调一致，齐心协力，形成了既相互合作，又相互竞争的良好势头，尤其是在新业务上出现的攀比竞赛现象，知识培训，增强员工的业务技能。每个周三，是我们管理部的学习日，货币基金、短期债券基金、权证等等各种新业务都是在这些学习日里，从陌生走向熟悉。交易方法培训和反复学习，使广大员工掌握了一套简单实用的营销手段，为股票客户的服务及开发，奠定了基础。另外，利用学习日的机会，请专业保险人士，给大家一些有关保险方面的知识，拓展员工们的金融知识。让学习培训走向制度化，是我部在推进学习型队伍建设的关键一步。在学习培训中，看到员工们不断地进步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激励机制，积极推动转型。激励机制的不完善，一直以来，制约着员工的工作积极性，也不利于经纪业务的转型工作。因此，管理部领导班子通过研究，制定了奖励员工发展客户的办法，鼓励员工在弱市环境中，走出去，积极开发增量客户。同时，为建立经纪人队伍的建设做了一系列准备工作。激励机制也是多层次的，让大家快乐工作，是我们的共同目标，为员工购买的“游泳卡”仅仅多层次激励机制的一个部分。通过以上措施，使员工的工作积极性有了提高，员工开发的增量客户也在稳步增长。

二、20xx年取得的成绩

20xx年，通过保持党员先进性教育的学习培训，使我在思想上、政治上更加成熟，理论水平也得到了很大提高。与去年相比，管理部领导班子在工作方面配合更加默契，下辖5家营业部的工作也在稳步推进之中。全年实现交易量亿，同比增长;其中网上交易5000亿，同比增长600%;全年完成收入3000万元。

股票客户稳中有增，新开(股票、基金、国债)1万户，核心客户基本稳定。其他产品销售增长迅速，国债保有量达到了个亿，国债客户开户数达到了5000户。基金保有量10000万，开户数4000户，较去年有较大增长，客服和营销队伍在锻炼中不断成长，员工培训走向制度化、规范化。

述职人：

衍生金融工具的确认、计量和报告篇7

关键词：衍生金融工具,企业会计准则,会计核算

一、衍生金融工具概述

衍生金融工具产生于20世纪70年代, 它是指以货币、债券、股票等基本金融工具为基础, 通过预测股价、利率、汇率等未来行情走势, 采用支付少量保证金或权利金, 签订远期合同或者互换不同金融商品等交易形势而创新出来的新型金融工具。衍生金融工具最主要的用途在于投机或保值, 主要原因在于衍生金融工具的基本特征:一是高风险性。主要由于衍生金融工具具有以小博大的杠杆性, 一旦运作不当, 便可能给企业带来巨大损失。二是金融衍生工具是交易双方通过对利率、汇率、股价等因素变动趋势的预测, 约定在未来某一时间按照一定条件进行交易或选择是否交易的合约。三是指金融衍生工具的价值与基础产品或基础变量紧密联系、规则变动。四是价值的不稳定性和市场价格的确定性。由于衍生金融工具的价值是从其他金融工具“衍生”出来的, 其本身的结构又比较复杂, 对它进行定价和计量都比较困难。

二、现行会计准则对衍生金融工具的核算要求

一般来说衍生金融工具在要素特点上具有“未来性”、“历史成本为零”的特性, 这也决定了它与传统会计核算的必然冲突, 因此, 自2006年新企业会计准则推出和施行以来, 对衍生金融工具的会计核算有了很大的变化, 以适应其不断发展变化的需要。

(一) 衍生金融工具的确认。

传统的会计要素, 无论是资产还是负债, 强调的是由过去的交易或事项形成的, 而衍生金融工具的特点之一就是契约所体现的交易并未发生。未来发展不管是金融资产或是金融负债, 其交易都是跨期进行的, 立足点不在于过去发生的交易事项, 也就是说, 金融工具并不符合传统定义中的“过去的交易和事项”, 共同类会计要素应运而生。《企业会计准则22号———金融工具确认和计量》中要求契约形成初始确认时, 企业一旦成为合同中的一方, 就应当根据自身情况确认一项金融资产或金融负债。当某项金融资产的合同权利终止时, 或者该资产已经转移, 企业便应该终止其确认。在金融负债的现实义务全部或者部分已解除时, 可以终止确认该金融负债或者其中一部分。因此, 确认标准的统一明确了企业应该如何将衍生金融工具确认为资产和负债, 也确定了企业该何时将其从资产负债表上剔除的时间。

(二) 衍生金融工具的计量。

长期以来, 历史成本计量原则是会计的基本原则之一, 即以交易发生当天所取得的成本或约定的金额计价入账。然而, 衍生金融工具作为一种契约, 在合约签订当日只发生了权利和义务, 其对应的资金收付等交易行为尚未发生, 因此, 衍生金融工具在其确认之初, 净资产几乎为零。并且衍生金融工具是基于对未来利率、汇率等相关经济因素的主观预期, 在未来交易发生之前, 其价格必然会产生波动, 所以历史成本无法对其进行准确计量。新会计准则中引入了包括历史成本、公允价值在内的五种计量属性, 针对金融衍生工具的交易特性, 要求在分类基础上对部分衍生金融工具采用公允价值计量, 从而用公允价值来弥补历史成本的不足。公允价值计量可以在财务报表上反映那些没有初始成本的衍生金融工具, 同时能及时的确认和反映衍生金融工具价值的变化, 为信息使用者提供有效信息, 有利于企业进行风险管理, 也有利于正确考核企业经营者的业绩。

(三) 衍生金融工具的报告。

基于历史成本计量, 只能反映已经发生的交易和事项的结果的财务报告, 单从确认和计量的角度就不能满足信息使用者的需求。作为企业财务状况、经营成果、现金流量状况的集中信息披露载体, 包含金融衍生工具核算内容的财务报告在新准则中作了更为具体、完整的规范化要求, 主要表现在:一是列入正表。结束了长期以来金融工具作为表外披露的局面, 在披露方式上做出了重大突破, 解决了过去传统处理方法对衍生金融工具相关信息无法披露的缺陷。二是信息充分。对衍生金融工具的不同分类的信息披露进行了详尽的规范, 拓宽了对衍生金融工具会计信息披露的范围。三是强化了信息披露的执行力度和外部监督。

三、衍生金融工具对新会计准则提出的新要求

新会计准则的出台让衍生金融工具的处理变得更为合理, 但衍生金融工具的不断创新发展使得信息使用者对信息质量提出了更高要求, 对相关会计核算提出了新的挑战。

(一) 衍生金融工具确认的新要求。

会计准则在衍生金融工具存续中的价格变动进行了确认, 但未提及衍生金融工具的合同面值是否需要确认。衍生金融工具的交易并不是按合约的面值进行结算, 而是按一段时间内物价指标变动的差额乘以名义金额或数量结算, 合约金额并不需要实际交割。可是如果只对变动额加以反映, 就不能充分反映衍生金融工具所面临的风险, 那么报表使用者就无法知道利率的变动究竟会给企业带来多大影响。为了让报表使用者对其所蕴含的风险有一个更加直观的了解以及更可靠的评估, 让衍生金融工具在初始计量时按其合同价值入账。但是, 当对衍生金融工具的合同面值进行确认后, 难以避免由于名义金额或数量巨大而导致不合理放大资产及负债。面对这一问题我们应该改变根据合约面值计量资产或负债这一思维方式, 把握交易性质, 对衍生金融工具的初始确认以净交易额或公允价值进行列报, 真实反映合约的价值。

(二) 衍生金融工具计量的新要求。

现行准则中将衍生金融工具的计量属性由历史成本计量改为公允价值计量, 但这种计量属性自身的缺陷也带来必然的问题:一是公允价值的取得与可靠性。虽然公允价值较之历史成本更有利于市场的监管, 有利于保护投资人的利益, 但在实际运作中的合理性则取决于市场状况。当交易事项的市场交易不够集中时, 则非集中交易市场的部分, 其价值难免存在人为估计, 从而价值的公允程度就难以把握。其次, 衍生金融工具的衍生性、杠杆性决定了它收益的确认带有极大的不确定性和复杂性, 从而也就决定了对其收益是否合理的评估需要借助于一系列的数学计算以及相关专业分析, 这也为会计技术作假提供了条件。二是会计计量过程中存在特殊情况仍需与历史成本相结合。可见, 衍生金融工具的会计计量并不是完全采用公允价值来进行计量, 只是在历史成本的计量基础上, 引入了其他计量模式, 从而达到混合计量模式的并用。因此, 对于衍生金融工具的会计计量的改进还是有待进一步探讨。

(三) 衍生金融工具报告的新要求。

衍生金融工具信息披露完善的同时也暴露出一些问题:新准则实施后, 将衍生金融工具的公允价值变动计入当期所有者权益或损益, 这会对会计报表数据产生很大影响, 使企业的利润在短期内发生较大的变动, 增加了会计报表相关项目的波动性;衍生工具的公允价值计量方式也对会计报告信息披露的取得与可靠产生了一定的冲击, 这对企业风险管理技术水平提出了更高的要求, 管理层所能提供的信息决定了披露的细节层次水平, 因此需要我国企业风险管理水平继续提高。

金融行业本身具备着很大的风险, 尽管准则对其加强了规范, 但是在实际运行过程中还有很多问题需要不断改进和完善。我国应该注意相关人才培养, 提高相关从业人员的素质, 随时警惕各种制度出现的弊端, 规范和发展金融市场, 结合我国自身市场所出现的问题, 适时出台相应补充政策来保证衍生金融工具的高速发展。

参考文献

[1] .财政部.企业会计准则[M].北京:经济科学出版社, 2006

[2] .温章林.衍生金融工具的计量属性[J].商场现代化, 2007

金融系统自动化办公管理系统探索篇8

【关键词】办公；自动化；管理；信息

TP311.52

将计算机技术、通讯技术、信息技术和软件科学等先进技术及设备运用于企业各类办公人员的各种办公活动中，从而实现无纸办公和办公活动的科学化、自动化，最大限度提高工作质量、工作效率和改善工作环境。

随着银行体制改革方案的落实，金融企业面临着前所未有的竞争态势。由此产生的管理与运营上的变化，对金融企业信息化建设在目标、思路、内容上均提出了新的要求。办公自动化系统作为现代银行提高办公效率和管理决策水平的重要手段，在开发技术和思路上必须适应新的需求。办公自动化系统作为现代银行提高办公效率和管理决策水平的重要手段，在开发技术和思路上必须适应新的需求。这些问题一方面是由于技术的局限性造成的，另一方面则是观念的问题，对办公自动化系统与科学管理的关系认识不足。但是随着分布式组件技术、三层计算模式、工作流等计算机新技术的不断出现，以及企业科学管理思想的日益完善，都为办公办公自动化系统迎来了新的挑战。由此产生的管理与运营上的变化，对金融企业信息化建设在目标、思路、内容上均提出了新的要求。

首先，其应用背景由单纯地模拟手工办公环境的运用，向一个要求更高的电子化协同工作环境转化，这样就必须为用户提供一个打破部门界限的网络互动式办公作业环境；其次，办公自动化的理念有了新的定义，由原先作为行政办公信息化服务的概念，逐步扩大延伸到机关企业的各项业务管理环节，成为了银行运营信息化和数字化的一个重要组成环节；再次，其外延部分得到了迅速的扩展，其中知识管理理念的渗透表现得尤为突出，不仅要求现有的软件功能和表现能符合传统的MIS系统的要求，还要求具有更多的表现内涵。银行对办公自动化的要求日益提高，迫切需要一个能充分利用网络优势，并可以管理运作的软件平台，用该平台快速建立自己的信息网络和网络办公系统。

目前，基于.NET的办公自动化系统是办公自动化的一个重要发展方向，具有广阔的应用前景和研究价值。自2000年6月微软宣布自己的.NET战略以来，.NET已经从战略组建变成现实。.NET带来了全新的、快速而敏捷的企业计算能力，也给软件开发商和软件开发人员提供了支持未来计算的高效Web Service开发工具。

作为银行，办公自动化系统可以说是一次办公方式的革命，是一种办公理念的更新，同时对工作人员的素质提出了新的挑战，另一方面建设一套实用的、先进的办公自动化系统也是银行发展的需要，这项工作意义重大，主要体现在；

1. 通过O A 系统建设与应用，提高办公效率，大大缩短公文流转及处理时间，实现公文、数据以及档案的电子化管理。

2. 推进管理工作的规范化、制度化、标准化建设，逐步完善日常管理各个环节的规范操作和合理程序，为最终实现科学化管理、“无纸化”办公创造条件。

3. 促进领导、办公人员观念和工作习惯的转变、信息化知识与操作水平的提高，为今后建设与应用其他信息系统奠定基础。

4. 提高工作透明度，增强公文处理的可追溯性，同事引入了远程异地办公技术，消除因出差等原因造成的对工作的影响。

5. 传统手工办公所有文件均采用纸、磁带、光盘等介质保存，而信息的流传往往以邮寄、传真等方式，而采用O A 系统后采用了储存和工作流等技术大大节约了时间和不必要的办公成本。

6. 有利于梳理和优化管理流程、摸索信息化建设的经验，为未来的业务系统建设以及门户整合铺平道路。

我国的O A 软件经过从80年代中至今近20年的发展，已经从最初的提供面的辅助办公产品。在一些政府单位和企业O A 软件都得到了较好的应用，极大地提高了办公效率。

在我國，随着网络的发展和普及，企业对于网络办公软件的需求逐年增加，出现了许多类型的自动化网络办公系统。基于WEB 的网络办公系统是指利用计算机技术和网络技术，使办公室部分工作逐步物化于各种现代设备中，由办公室人员与设备共同构成服务于某种目标的人机信息处理系统。办公自动化已经成为现代企事业单位实现现代化的一个重要途径。

在平台方面，国内的办公自动化市场，呈现初百花齐放的状态，基于Lotus Notes和Microsoft Exchange Server 平台的各式各样的网络自动化办公系统占有大多数市场。但因为它们市场价格相对较高而硬件支撑环境要求也较高，所以实际应用环境中，受到很多制约，于是很多企业需要根据企业业务流程和实际办公环境，定制办公自动化系统。

在开发技术分析方面，主要集中分为三大类：基于C/S结构的应用程序开发，结合C/S结构和Web技术复合应用程序，基于B/S结构的动态网页技术。上述开发技术都有各自优缺点。

【金融系统述职报告】推荐阅读：

商业金融系统06-06

金融复杂系统08-09