银行系统警示教育

银行系统警示教育（精选12篇）

银行系统警示教育 篇1

尊敬的各位领导、各们同仁、评委老师们： 大家好！推进社会和谐发展，清正廉洁引领我们坦然前行，我是XX，今天我演讲的题目是《立足岗位，恪守党性》。在我们的生活当中，总有一些往事让我们刻骨铭心、永生难忘。记得小时候，时常会听到一些名人典故。这些典故不仅陪伴我度过了快乐而难忘的童年，而且，时至今日它依然清晰地印刻在我的脑海里，并时刻提醒我在工作、生活中要永远坚守党性原则，清清正正干好本职工作。而在诸多难忘的典故当中，《陶母退鱼》的故事，留给我的印象尤为深刻。晋代名臣陶侃年轻的时候，曾任浔阳县吏。一次，他派人给母亲送了一罐腌制好的鱼。他母亲收到之后，又原封不动地退回给了他。并写信给他说：“你身为县吏，用公家的物品送给我，不但不能让我高兴，反而增添了我的担忧。”这件事让陶侃受到很深的教育，从而也让陶侃一生都能清清白白的做人做事。大学毕业后，通过认真考试与严格选拔，我幸运地成为了住房公积金管理队伍当中的一员。其实，在报考这个岗位之前，我就已经对住房公积金管理工作有了大概的了解。我清醒地认识到，住房公积金政策是国家推行的利民惠民政策，它是要在更大程度上解决百姓的“安居梦”，而身为住房公积金管理部的一份子，无疑就是要让自己在岗位上发挥出应有的余热。参加工作后，在领导和同事们的热情帮助下，我更加认清了肩头的责任和使命。作为住房公积金的基层管理与服务部门，我们的职能就是要脚踏实地为百姓排忧解难。可以说，我们的工作态度、责任心、业务能力以及敬业精神，既体现了我们的职业形象，也影响着国家的利民政策能否不折不扣地落到实处。为了能够更好的胜任自己的本职工作，为了能够更大程度地赢得百姓的“满意度”，我坚持加班加点认真学习业务知识，不断提升自己的业务技能，从而使得自己的业务水平得到了大幅的提升。另外，在繁琐的业务工作面前，如何才能更好地与前来办理业务的百姓建立和谐的沟通，这不仅需要扎实的业务素养作支撑，同时，还需要更多待人接物方面和礼节礼仪。于是，我在做好本职工作的基础上，时常注意学习一些言语沟通技巧，从而为自己更好地与百姓交流沟通提供了方便。当看到前来办理业务的百姓满意的微笑，我会感到由衷的欣慰。其实，无论是过硬的业务素质，还是热情优质的服务等，这些都只是对我们最起码、最基本的要求。作为一名国家职员，作为服务百姓的“窗口部门”，我们必须拿出更高的标准、更严格的要求来约束自己。当然，对于我们住房公积金管理部门来说，在办理业务过程中，能否真正做到公平、公正，从而确保把每一笔公积金款项管理好、使用好，更是对我们职业操守、原则、人性、良心的考验。这些年来，我们始终坚持将党性与原则视为职业守则，确保让党性原则来引导每一笔业务，继而营造出一种风气正、清正廉洁的和谐氛围。我们XX作为一个小县城，人口居住相对集中，常会遇到一些办理公积金业务的人们，他们总是试图通过各种关系，希望能得到我们的照顾。比如，有的总是想找机会请我们一起“坐坐”，有的干脆就递上“红包”，每每面对这样的诱惑，我不禁会想不到《陶母退鱼》等典故，也更清醒的认识到自己的职责是什么，只有拒绝“诱惑”，才会让我们能够不受任何其它因素的影响公平公正地办理好每一笔业务，也让我们心中感到坦然。有人说，廉洁是一盏明灯，在黑暗冰冷的夜晚，为人们指清了前进的方向；有人说，廉洁是一棵松，在万木凋零的寒冷冬日；为人们送上一片绿意„„而在我看来，作为新时代的国家职员，廉洁更是一面“镜子”，它时刻提醒着我们，只有在诱惑面前做到不动心、不动摇，才能真正做到心底无私，办事公道！“青山高而望远，白云深而路遥”，在人生旅途中，只要常有清风相伴，我们的生命之花就会更加灿烂，我们的党就会勇往直前，我们的祖国就会更加和谐稳定、繁荣昌盛。

银行系统警示教育 篇2

一、网络技术的迅速发展为网络银行提供了技术支持

网络银行的发展和网络技术的发展有着密不可分的关联, 没有网络技术就不可能有网络银行, 随着网络技术在商务领域的广泛应用, 网络银行的各种服务才能得以实现, 可以说网络技术的迅速发展为网络银行的发展提供了技术支持。

二、网络银行的安全性为网络技术提出了更高的要求

目前, 我国各大银行开通的网上银行都可以实现资金划转、跨行汇款、在线支付、缴纳电话费、水电费等业务。然而, 当网上银行开始逐步进入到广大客户理财领域的时候, 网上银行交易的安全性就成了广大客户最为关心的问题, 这也是大多数客户不愿意使用网上银行主要原因之一。其安全性主要表现在:

1. 银行系统的计算机及外部设备和网络受到“黑客”的攻击和威胁。

2. 广大客户储存在银行系统的信息资料被泄漏或破坏。

3. 利用网络银行盗取他人的财产或侵犯他人的隐私。

4. 犯罪分子通过网络技术向网上银行用户植入计算机病毒非法谋取他人的利益。

5. 因网上银行客户的操作失误产生风险, 并带来不必要的损失。

这些网上银行安全问题的解决必须依赖网络技术, 给网络技术的发展提出了更高的要求。

三、网络知识的普及为网络银行的快速发展提供了保障

随着网络技术的发展, 网络技术给人们的工作和生活带来了许多方便, 人们可以坐在家里了解世界各地的人文环境、信息和知识, 可以通过网络技术获取自己所需要的各种服务, 可以通过网络技术完成自己需要完成的工作。网络的诸多优势致使越来越多的人们开始认识、了解和使用网络, 并利用网络技术有目的的为自己提供各种服务。网络银行的诞生和发展恰恰为人们解决了传统银行无法提供的服务, 一些高学历、高收入、白领阶层及对网络技术有所了解的人们开始逐步使用网络银行为自己的需求服务。有理由相信, 随着社会的进步和人们受教育程度的提高, 网络银行会被越来越多的人们所接受, 为网络银行的快速发展提供了有力的保障。

四、网络银行改变了人们的生活、生存的方式, 降低了成本

一是随着网络银行的不断发展, 银行系统逐步推出了电话银行、自助银行、ATM、客户终端等新的服务手段, 人们可以利用这些新型的银行结算手段来满足自己的部分需求, 避免了传统银行中必须在柜台结算所带来的诸多不便, 节约了人们的时间成本, 同时也减少了银行系统的服务人员, 降低了银行的服务成本。二是人们在网上订购机票、车票、网上购物、网上订餐及网上选择宾馆等方面采用网上银行进行支付, 方便了广大消费者, 改变了人们的生活方式。三是人们利用网络技术在互联网上设立网店, 在网上银行完成买卖双方的交易结算, 改变了人们的生存方式。四是网上银行能够为人们提供全天24小时、一年365天的不间断服务, 人们不用担心银行是否开门, 顾客是否很多, 等候时间是否较长, 只要办理了网络银行就可以随时登录网上银行办理银行业务, 从而打破了地域和时间的限制。

五、网络银行的优势确定了其今后发展的地位

一是网络银行采用网络技术, 通过互联网来完成银行的各项服务业务, 不需要具体的经营场所。二是网络银行是将传统的柜台服务与虚拟的网上服务有效地结合起来, 将传统服务形成后台处理数据与网上虚拟的后台处理数据有效地结合起来, 弥补了传统银行业务服务的不足, 增强了银行的业务竞争能力。三是网络银行利用成本竞争优势、差异性竞争优势和知识优势, 为银行客户提供了低成本、高质量、高速度的服务。

总之, 随着网络技术的日益成熟和快速发展, 网络银行与传统银行相比, 具有成本、信息、时空及地域等方面的巨大优势, 它是银行系统今后发展的必然趋势。

参考文献

[1]吴文元.论网络银行的发展、影响及前景[J].安徽农业大学学报 (社会科学版) , 2002 (05) .

[2]王元龙.论国际银行业的发展趋势[J].国际金融研究, 2002 (03) .

银行信息系统弊端甚巨 篇3

最近，媒体广泛报道了广东开平案和江苏铁本案，加上此前的上海周正毅案和新疆啤酒花案，银行风险似乎危机四伏，防不胜防，在大家忙于制定各种规章制度“亡羊补牢”时，却有一个关键问题似乎被忽略了，那就是银行的信息系统问题。

先看广东开平案和江苏铁本案。小小一个开平支行，许超凡、余振东、许国俊等人前后控制10年之久，开平支行如同一个坚硬的“地堡”，把那些见不得人的勾当掩盖得严严实实。而最终被发现，还是中国银行决定将过去1040个电脑中心统一成一套系统，集中设置33个中心，从汇差数据不一致顺藤摸瓜才将此案暴露，但60亿元的巨大“黑洞”已经形成，至今无法弥补。江苏铁本案也如出一辙，小小的一个地市分行却敢授信放出巨额贷款，总行全然不知。难怪以前有一位商业银行行长感叹道，从总行到基层分理处，上上下下要经过6个层次，总部政策到达基层，真正全面贯彻需要至少四年时间，总行对全系统的情况基本上处于闭目塞听的境地，所谓风险控制和有效管理都是一句空话。相比之下，国外银行营业终了之时，总经理对当天经营成果、风险状况、成本控制等一目了然，真可谓是“一切尽在掌握之中”，而做到这一点全有赖于其高效、通畅的内部信息系统管理。

再看上海周正毅案和新疆啤酒花案。两个案件情况不同，但有一点却是共同的，都是信息不畅通。目前，我们国家的银行之间信息是相互封闭的，一些人正是钻了这一空子，通过注册不同的皮包公司，或者通过关联公司进行担保，在不同银行间来回骗取贷款和授信，而银行对这样的“黄金客户”不识庐山真面目，竞相垒“大户”，不知不觉中已进入“雷区”。这就是说，不仅一个银行系统内部，银行与银行之间的信息沟通同样存在障碍。

再来看看一些上市银行，同样是由于信息问题，轻则被监管部门处罚，重则遭到投资者起诉，信誉严重受损。

无论是银行内部的信息系统，还是银行间的信息共享，抑或是银行信息的披露，任何一个环节只要信息失真，便有可能留下隐患。作为管理者也好，作为同业竞争者也好，作为利益相关者也好，其一切决策均建立在真实、可靠的信息资料上，没有这一基础，一切无从谈起。

银监会最近出台的国有商业银行法人治理结构改革方案明确提出，要加强信息科技建设，全面提升国有商业银行的综合管理与服务功能。要求国有商业银行加强信息科技建设，提高信息科技处理能力，满足业务管理和业务发展以及风险管理的需要，使之成为提高产品市场竞争力和加强管理的有效手段。同时，在制定中国银行和中国建设银行股份制改革试点考核指标时，在成本收入比指标上留出一定空间，督促其尽快建立快速、高效的信息管理系统。

应该说，这些年商业银行在信息系统建设也没少花钱，但问题是缺少统一规划，各自为政，画地为牢，没有全局观和前瞻性，最后是劳民伤财，甚至只为为少数人发财致富提供了途径和机会。因此，在今后的信息系统建设中，一定要突出专业、超前、实用、统一的原则，一定要通过公开外包的方式，通过市场化途径让专业公司来完成。

据悉，银监会正在加紧建立相关监管信息系统，系统建成后对整个银行业信息的集中和监测将大为改观。凭借这一系统，将改变目前主要依靠举报信息进行监管的被动局面，可以通过非现场监管，发现问题，主动出击。同时，可以对重点贷款户实行持续监管，全过程监测，银行监管效率必将有一个大的提升，监管工作的主动性将大为加强。

银行信息披露管理工作也要加强。银行对外的信息披露不仅关系到投资者的利益，更有利于监管者借助资本市场这一机制，对上市银行进行全方位的外部治理，即将上市银行的一切置于公众和媒体的监督之下，有利于其规范操作，迫使其去追求“阳光下的利润”，减少违法违纪事件的发生。监管部门将在已有信息管理的基础上，进一步加大对商业银行信息披露的管理。

银行系统警示教育 篇4

1.网关超时，无法打开手机银行网页怎么办

建议客户尝试着能不能打开其他手机网站（排除客户手机问题）。

2.记录手机银行工单需要记录客户登陆的是WAP还是客户端，如果是客户端的话，需要记录客户的客户端类型，比如安卓，IPHONE,JAVA,WINDOWS MOBILE。如果是wap版还要记录浏览器品牌和软件版本编号。比如uc或qq浏览器，还有版本编号。

3.无法获取手机号和选择完运营商之后直接跳转回门户页面，都是客户手机设置的问题。需要客户咨询运营商客服如何设置WAP方式上网或者登陆手机银行WAP首页中上网设置指引.4.手机银行登陆时代码10001，是什么意思

0001代表无法正常获取手机号，是手机设置的问题，没有更改WAP方式上网。

5.手机银行手机支付范围是全国吗

支付是全国，缴费是省内。

6.客户密码和验证码都是正确的，但是无法登陆，是什么原因

应该是客户密码或验证码输入错误，请客户重新输入。

7.手机银行登陆是否有浏览器要求

最好用UC浏览器，但是其他的比如QQ浏览器也不是不能登录，推荐使用UC浏览器登陆。

8.客户反映自己诺基亚n97手机客户登陆，但是5230无法登陆是什么原因？ 跟手机型号关系不大，大部分都是设置的问题。

9.双卡双待手机是否影响手机银行的使用，有关系吗

没关系

10.手机里安装360软件影响手机银行使用吗

不影响使用

11．客户浏览器“安全证书过期”问题（wap）

浏览器报“此网站的安全证书已过期，是否继续？“时，原因为客户手机时间设置不对或此版本的浏览器未内置验证证书的控件。目前UC8.3版本多见此情况。当网页提示“此网站的安全证书已过期，是否继续？”时，请选择“是，继续浏览本网站。”，此时页面会报“Error 404--Not Found”,然后再点击浏览器的上一步，回到“欢迎访问中国邮储储蓄银行”页面，点击“进入”，此时页面就会跳转

到输入登录密码和验证码页面，输入正确的登录密码和验证码后，就可以正常登录了。

12．无法获取手机号问题（wap）

中国邮政储蓄银行WAP版手机银行，为了保障交易在传输层的数据安全。因此对手机上网的接入点设置有一定要求，中国移动用户必需选择CMWAP连接方式； 请客户按照首页的上网设置进行相应的设置，清空浏览器缓存，或更换浏览器，或重启手机，选择正确的运营商，此问题实际上是无法获取手机号的问题，与运营商系统和网络有关，确认客户登录手机银行没有使用WIFI，确认客户选择了正确的接入点。

请用户根据自己的手机运营商，修改相关信息！

13．加密数据异常（wap）

为了安全起见，手机银行通过SSL进行加密。由于各浏览器上组织数据结构不同，可能会导致部分浏览器送到SSL的数据有所差异，无法完成加密。建议使用UC8.2或更高版本的浏览器，或者选择手机银行客户端。

14、账户查询、转账等交易时页面出现无反应或直接返回上一个页面怎么 该问题属于手机系统资源不足导致，请通知客户采取如下措施：

（1）请检查客户端是否安装过多的后台运行程序占用内存。如QQ后台打开、360手机卫士、熊猫助手等导致客户端页面跳转问题是由于手机资源不足所致，所以尽可能关闭不必要的后台打开软件，或者直接卸载软件

（2）使用诸如“91手机助手for android”类软件，通过电脑检查手机的内存使用状况，卸载不必要的占用手机内存的软件

（3）如果上面1、2都无法解决客户端页面跳转的问题，请客户恢复手机出厂设置之后，登陆mobile.psbc.com下载最新客户端进行使用。

※注意：恢复出厂设置之前，提示用户备份通讯录、短信息等重要个人信息。

15.手机银行客户端是否支持操作系统linux2007

我行现已经开发的手机银行客户端不支持此操作系统。如支持需要总行责成生产厂商做开发一个类型的客户端软件，项目周期较长，短期无法解决。

16.由于客户端登陆时要输入手机号，获取激活码登陆，之后再登陆系统自动使用默认手机号登陆。如客户卸载客户端再重新下载登陆，还需要重新输入手机号并获取激活码进行首次登陆的。跟是否修改登陆密码无关。

17.wap端登陆是手机号和手机银行进行绑定，只能用绑定手机号登陆。客户端登陆没有此限制，第一次登陆时系统会记录登陆的手机号，以后登陆时系统直接默认初始手机号，如用其他手机号登陆他人的手机以后需要卸载客户端，下载新的客户端后，再使用新的手机号来登陆即可。

18.诺基亚塞班操作系统手机输入激活码的方法：进入激活码输入页面，手机接收到激活码短信息之后，按手机的菜单键，手机银行客户端是属于挂起状态，看到激活码之后，长按菜单键，会出现正在运行的程序，这时选择手机银行，点击确认。直接进入之前看到的输入激活码的页面，而且也不会重新发送短信。此

过程在5分钟内完成，应该就不会过期并能够认证通过。

客户通过手机银行自助注册客户登录，输入登录密码后系统提示登录密码错误，客户表示自己设置14位数密码，确定是正确的，客户要求记录核实手机银行系统有没有密码验证出错的问题发生，导致客户输入密码三次被锁。

手机：苹果4ios6.0系统

技术答复：

银行系统分组 篇5

 储蓄业务组（Counter’s Interface）

实现储蓄业务相关业务逻辑。开发出纳界面，用于帐户（包括一卡通）的开户、存取款、转账、挂失、补办、销户、修改密码。

 信用卡业务组（Credit Card’s Interface）

实现信用卡业务相关业务逻辑。开发工作人员界面，用于录入用户信息，审批，开户，修改信用额度、密码，退还多缴款项，挂失，销卡。开发信用卡网站，用户可通过网站开卡并查询月结单。

 贷款业务组（Loan’s Interface）

实现贷款业务相关业务逻辑。开发工作人员界面，用于录入用户信息，审批，发放贷款。开发网上银行的一个子界面用于个人自助贷款申请及管理。用户可以看到自己申请的个人自助贷款详细情况。

 外汇交易业务组（Foreign Exchange Interface）

实现外汇交易业务相关业务逻辑。开发网上银行的一个子界面用于外汇买卖。客户可通过此界面进行外汇专户与一卡通活期帐户之间的相互转账，查询外汇牌价及特定外汇近期走势，投放各种委托指令完成交易，查看历史交易记录，计算个人特定时期的盈亏。 网上银行组（Internet Personal Banking Interface）

开发工作人员界面用于网上银行的开通和一卡通绑定。开发网上银行界面除贷款和外汇交易记录。开发网上购物平台。

 系统管理组（System Administration Interface）

开发管理银行系统用户权限和核心数据调整的程序。

说明：系统安全性暂时不考虑。限于环境，各组要用到的磁条读取装置、POS机、ATM和购物网站，请自行开发一个简单的小程序作为模拟接口。这个模拟接口应该既能从键盘依次输入请求，也能从文本文件中批量读取。规定文本文件格式如下： 磁条读取装置mag.txt：每行包括了单独一个账号

POS机pos.txt：每行包括了一个请求，依次为账号、密码、商户代码和交易金额，中间用一个空格分隔。

ATM atm.txt：ATM仅考虑供信用卡组使用，用于预借现金。每行包括了一个请求，依次为卡号、密码和金额，中间用一个空格分隔。

购物网站shop.txt：每行包括了一个请求，依次为订单号、商户代码和交易金额，中间用一个空格分隔。

银行系统演讲稿 篇6

《三尺小柜台，两代农信人》

去年四月份，我终于迎来了等待已久的退伍安置，成为了农信大集体里面一名光荣的基层柜员。怀着激动而又忐忑的心情，我走上全新的工作岗位。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，基层柜台上给我提供了更多次成长的机会。

没有挑剔的客户，只有不完美的服务，这个道理是我在经过一次小**后，XX主任告诉我的。记得那是去年夏天，一个没有风的闷热午后，柜台前面的长队都排到了街上，在办理业务过程中，突然一位客户挤到柜台前，把卡扔给我，二话不说要我先为他办理业务，这种无理的要求，我当然不会同意，于是就让这位客户去后面排队办理，客户听到后却突然就爆发了，指着我的鼻子开始骂人。由于没有处理类似事情的经验，我也二话不说和客户争执了起来。主任在得知情况后，先是好言好语的向客户赔礼道歉并且送走了他，接着让我不要办理业务了，回去冷静一下，反省反省。过后主任语重心长的告诉我：我们服务目标只有一个，就是让客户满意，为农村信用合作社的信誉而战。

这件事后，我更加积极刻苦钻研新业务知识，熟练掌握各项服务技能，在办理业务时，尽量做到快捷，准确，高效，让客户少等，少跑，少问。

完美源于认真。这个道理是农信优秀员工宋会计教会我的。近些年来，电子商务飞速发展，我们农信社为了能在新兴业务方面抢占市场，也陆续推出了网上银行和手机银行等业务。为了能让我们快速的学好用好，联社还特意从外面请来了专门的老师，带领我们学习这些新业务。对于从小就接触电脑和网络的我们年轻人来说，这虽然是全新的业务，学起来倒也不难。

课程结束回到家里，我懒散的倒在了沙发里，却发现老宋坐到了电脑前，翻开学习笔记，拿出自己的手机研究了起来，一会问我手机银行在不同型号的手机上怎么找？一会又问我是不是没网就不能用手机银行办业务了？被连着问了几个问题之后，我不耐烦的问老宋，这业务柜员们会办就行，你研究那么多干嘛？老宋扶了扶眼镜告诉我，虽然老师已经讲的很详细了，但是新的业务推出后，随之而来的肯定是客户反馈来各种各样的新问题，如果自己不先用好用熟，你有什么底气去向客户营销，又怎样去帮助客户解决问题呢？一番话说的我无法反驳，我也默默的拿来手机，陪着老宋一起摸索手机银行的实际操作。从那以后，每当在柜台里向客户推荐手机银行业务时，我都会底气十足的告诉客户，我自己也开了手机银行，真的很好用哦~

点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大！人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

银行指纹认证系统应用方案 篇7

随着计算机技术和其他相关技术的发展而创造出的有利条件,生物识别技术得到了迅速发展,在防范金融风险、加强银行内控和业务流程管理等方面发挥了不可替代的作用。指纹识别、掌纹识别、虹膜识别、人脸识别、静脉识别、声音识别等生物特征识别技术,已在许多商业领域中有较为广泛的应用。在诸多的生物特征中,由于指纹具有其惟一、终生不变的特点,指纹识别从综合性能上讲要优于其他几种技术,被认为是最简单易行的识别手段,可以很好地应用于银行的各种业务中。

1 银行指纹认证系统应用方案概述

将指纹识别技术与银行业务系统相结合,就得到银行指纹认证系统。根据银行业务子系统的划分,银行指纹认证系统包括:

(1)终端指纹识别设备

包括指纹识别网点终端、指纹识别ATM机、指纹识别POS终端、指纹USB-Key、指纹识别自助终端、指纹识别信用卡等银行终端设备。

(2)内部权限控制子系统

用指纹识别作为银行内部业务系统的用户认证方式,实现内部流程的控管和稽查。

(3)柜台应用指纹识别子系统

实现柜台业务指纹认证管理,兼容原业务系统,用户可选择“单独密码认证”、“单独指纹认证”、“密码和指纹认证”三种认证模式。

(4)银行网络应用身份识别

通过指纹识别USB-KEY,提供网上银行交易指纹认证机制。

其中,面向客户的包括终端设备、柜台应用、网络应用三部分,一起构成了指纹银行客户认证系统的基础环境。内部权限控制则构成了指纹银行内控认证系统的基础环境。

2 银行指纹客户认证系统

指纹银行客户认证系统是针对银行终端设备、柜台服务、网络服务三大子系统进行基于指纹识别的身份认证,均面向客户服务的认证系统。客户只需动动手指便可完成身份认证,有效地防止了客户遗忘密码或忘带银行卡、存折等情况的发生,从而大大地减少了客户的办理时间。

根据指纹数据存储和比对位置的不同,分为基于网络应用模式的客户认证系统和基于指纹银行卡模式的客户认证系统两种模式。其中,前者依靠远端服务器认证,后者则通过本地终端认证。

2.1 基于网络应用模式的客户认证系统

2.1.1 系统构成

系统由指纹数据采集与管理子系统以及指纹数据传输和比对子系统组成。在这种应用模式下,用户注册指纹数据存储在银行远端中心指纹数据服务器上,特征比对也在服务器上完成。系统将采集的注册指纹特征模板存储在银行指纹数据服务器上,并由银行指纹管理系统进行统一管理,当客户在各种终端设备处输入现场采集的查询指纹和指纹银行用户号时,其指纹生成的查询特征与用户号一起被上传至银行中心指纹数据服务器,并在服务器上与存储的注册特征模板进行比对,比对成功则认证通过,客户即可进行后续业务操作,如图1所示。

2.1.2 系统特点

(1)安全有保障:可靠的指纹预处理和识别算法,使得误识率和拒识率都极低。

(2)使用更轻松:无需银行卡或存折,大大减少了客户办理业务的等待时间;同一指纹还可绑定多个账户。

(3)管理更统一:指纹信息均存储在银行中心机房内的指纹数据服务器中,并对客户在各种终端设备处进行的信息上传、比对请求、数据传输操作进行统一管理与监控。

(4)操作人性化:当采用指纹识别方式时,无需银行卡或银行存折,整个认证过程更便捷迅速。

2.1.3 指纹数据采集与管理子系统

(1)网点柜台设置指纹采集仪,用于客户办理指纹注册与绑定业务时的指纹录入;

(2)网点指纹数据服务器实现指纹数据存储和管理功能,同时与中心指纹数据服务器同步;

(3)指纹管理系统具有指纹识别功能,如果客户登记的指纹在本地或者在中心指纹数据库中已经登记,系统拒绝登记,只能修改或注销;

(4)中心指纹数据服务器存储所有网点的指纹信息,向所有网点提供中心识别服务。

2.1.4 指纹数据传输与比对子系统

(1)各种终端设备在客户登录时采集客户指纹,上传指纹用户号和指纹特征至中心指纹数据服务器,并发起特征比对请求;

(2)远端指纹数据服务器完成客户的现场指纹特征与用户注册指纹特征模板的比对,比对成功则认证通过。

2.2 基于指纹银行卡模式的客户认证系统

2.2.1 系统构成

系统由指纹银行卡授权与管理子系统、指纹本地终端比对子系统和指纹银行卡读写子系统组成。在这种应用模式下,用户注册指纹数据存储在指纹银行卡中,特征比对在本地终端上完成。系统将采集的注册指纹特征模板存储在银行卡中并由客户自己携带,客户在各种终端设备处先插入指纹银行卡,然后输入现场采集的查询指纹,其生成的查询指纹特征与指纹银行卡中的注册模板进行比对,比对成功则认证通过,客户同样可进行后续业务操作。如图2所示。

2.2.2 系统特点

(1)保护个人隐私:个人指纹信息存储在指纹银行卡中由客户随身携带,满足了客户对保护个人隐私的要求;也避免了中心指纹数据服务器管理所存在的安全隐患。

(2)多重安全保障:实行本地终端比对,避免了网络传输过程中的安全隐患;另外,系统拥有多种可靠的指纹模板保护方案,可在卡中存储经过加密后的指纹特征模板,也有效抵抗了各种针对卡中指纹信息的主动攻击。

(3)认证速度更快:用户现场输入的查询指纹特征直接与指纹银行卡中的注册指纹特征模板进行比对,完成一次比对的时间为毫秒(ms)级,大大快于输入密码的认证方式。

2.2.3 指纹银行卡授权与管理子系统

(1)网点柜台设置指纹采集仪,用于客户办理指纹注册与绑定业务时的指纹录入。

(2)指纹银行卡读写系统加装于网点终端,实现指纹信息处理功能。客户注册时将客户指纹与客户号、账户信息绑定,同时通过指纹银行卡读写模块将指纹信息读入银行卡中,授权客户开通指纹银行卡。

(3)指纹银行卡管理系统具有指纹识别功能,如果客户输入的指纹信息在插入的银行卡中已经登记,系统拒绝登记,只能修改或注销。

客户可选择不启用指纹银行卡的密码,即用指纹特征完全代替密码进行身份认证。

2.2.4 指纹本地终端比对子系统

(1)各种终端设备需加装指纹银行卡读写系统;

(2)客户插入指纹银行卡并输入查询指纹,通过指纹银行卡读写;

(3)系统读出卡中指纹信息,并与卡中指纹信息进行比对,比对成功则认证通过。

2.2.5 指纹银行卡读写子系统

(1)注册操作:柜台办理指纹银行卡授权业务时,网点终端需加装外置型指纹银行卡读写器;客户插入银行卡并输入指纹,通过指纹银行卡读写器读出卡中信息,用于确定该银行卡是否已开通指纹服务;若卡中无指纹信息,则将客户的指纹信息读入银行卡中。

(2)认证操作:网点终端和POS终端机处加装外置型指纹银行卡读写器,ATM机、自助终端等其他终端设备内加装嵌入式指纹银行卡读写模块;客户插入指纹银行卡并输入现场查询指纹后,指纹银行卡读写模块读出卡中指纹信息并与查询指纹信息进行比对。如图3所示。

3 银行指纹内控认证系统

为了确保银行业稳健运行,人民银行、银监会等金融监管部门多次下发管理性文件,要求建立健全金融机构的内部控制制度,并通过提高技术手段增强防范操作风险的能力。因此,要建立完善的银行内控系统,除了要在提高员工的业务能力和道德素质上下功夫,还要有完善的管理制度和稳固的硬件支撑。其中之一就是要对每个员工的权限给出明确的具体限制,即要有一种严密的授权方式。目前银行内部常用的授权方式为“柜员卡+密码”或“授权卡+密码”。一张卡对应一个职员的ID,表示该职员的身份。不同的柜员卡和授权卡拥有不同的业务处理等级和门禁权限,从而限制了持有者的权限。

在银行内控系统中采用指纹认证代替卡和密码的认证,在需要更高的安全认证的时候可以采用指纹加密码的认证。

在与原有业务系统兼容性的处理上,可以将指纹识别系统附加于银行业务处理系统的外围,有单独的数据库和通讯系统,而指纹的身份验证只作为银行业务处理和其他操作的前置步骤。

在指纹的注册阶段和验证阶段都添加对指纹模板的加密步骤,可以更好的保护职员的指纹模板信息。

3.1 系统构成

(1)主要功能模块包括指纹数据库建设和管理,柜员终端的访问和业务处,门禁终端的访问控制,其它主要系统和重要文件的安全访问,记录数据服务器的访问。系统拓扑图如图4所示。

(2)所有终端的指纹认证包括指纹数据库服务器和记录管理服务器的访问,其特征比对的过程都在指纹数据库服务器上完成;

(3)所有的访问和操作记录都要上传至记录管理服务器。

以柜员终端业务处理为例的银行指纹内控认证流程如图5所示。

3.2 系统特点

(1)使用方便:无需再携带卡,不会丢失或被窃,不能复制;减少了密码记忆和管理的麻烦;

(2)操作简单:具有防抵赖和可追溯性;

(3)识别率高:与传统授权方式相比具有更高的安全性,误识率低于百万分之一;

(4)兼容性好:支持不同类型采集仪之间的交叉匹配;

(5)安全可靠:解决传统身份识别技术无法认证到人的难题;杜绝了银行内部卡共享等违规操作,和以窃取卡或密码为主要手段的内、外部犯罪的可能性;采用假指纹检测技术,防止指模、指印等非法方式进入系统;对数据库中的指纹模板进行加密,保护隐私。

4 总结

生物特征识别是近年来新兴的一种安全认证技术,因其惟一性和稳定性的特征,为实现更安全、更方便的用户身份认证提供了有利的物理条件。在金融领域,尤其需要安全可靠的手段进行身份认证,从而保障交易的安全,防止金融犯罪。因此,本文提出了以指纹识别技术为基础的银行身份认证系统应用方案,从外部客户和内部员工两方面保证操作过程的真实有效性,从而大大提高了银行系统的安全性。

参考文献

[1]中国银行业监督管理委员会.部分商业银行确保银行卡密码安全的做法[EB/OL].2006.http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jspdocID=2563.

[2]王华庆.网上银行风险监管原理与实务[M].中国金融出版社.2003.

[3]屈延文,韩玮玺,王永红,南相浩,林鹏,王贵驷.银行行为监管——银行监管信息化[M].电子工业出版社.2004.

核心银行系统架构设计与选型 篇8

【摘要】通过分析国内外核心银行系统的现状、考虑未来银行业务发展趋势的客观要求，提出一些核心银行系统架构的设计原则及进行核心银行系统选型的影响因素。

【关键词】核心银行系统、架构设计、soA、大前置

【中图分类号】TP393.1 【文献标识码】A 【文章编号】1672-5158（2013）04-0112-01

随着外资银行在中国不断开展业务，中国的银行业面对日趋一体化的世界经济竞争越来越激烈。核心银行业务系统的架构设计是否合理，对于加强银行业务操作的管理和控制、保留优质客户、银行规避风险和降低风险等方面起到不可估量的作用。

一、核心银行系统发展现状

（一）核心银行系统的定义

核心银行系统是银行业务系统的交易处理的中心，大家所熟知的存款、贷款等业务的操作都是要在核心银行系统中完成的。核心银行系统的范畴包括：客户管理、储蓄、贷款、代理产品、支付结算产品、会计账务处理、总账、批量处理等。

（二）国内核心银行系统的发展历程

核心银行系统的发展经历了三个阶段：第一阶段是指自动的会计系统，核心系统是信息化的会计系统。第二阶段是指自动的交易系统，系统是自动生成的数据系统。第三代系统是指“一本帐”和“一个中心”，以客户为中心，集成了交易处理、产品创新、客户信息管理等多种应用集群。针对目前核心业务系统越来越复杂，有的架构设计师提出了“瘦核心”概念。

二、核心银行系统架构设计

（一）架构设计分析

核心银行系统的架构设计目前有：面向"SOA"的架构设计、基于J2EE架构的B/S结构设计、以“业务、语义、服务”三层架构设计、基于大前置架构设计。下面就四种架构进行简单描述：

面向“SOA”的架构设计：这是一种以“业务驱动服务，服务驱动技术，服务为中心”为原则的架构设计。面向服务的架构体系是目前最流行的架构体系，它为企业的IT架构提供了充分的灵活性和标准性，以适应市场的快速变化并降低成本，银行内部的不同的应用系统通过SOA实现协同工作。

基于J2EE架构的B/S结构设计：C/S结构分为客户端和服务器端两层架构设计，尽管能有效降低网络通信和服务器的处理量，但升级系统客户端程序比较复杂，且也容易受连接数及网络情况的限制。这样基于J2EE架构的B/S结构（注：“浏览器”和“服务器”两层）就很有吸引力，它简化了客户端程序，能有效进行权限管理并保护数据平台。

以“业务、语义、服务”三层架构设计：负责处理用户的业务请求的是业务层，它是核心系统的应用平台，包括客户信息管理、多维度的管理信息等，并产生相应的服务需求描述。核心银行系统对外提供服务都是服务层定义和发布的。语义层的功能是实现业务和系统的语义信息进行交换，提供需求与实体会话的语言界面。

大前置的架构：采用“高内聚低藕合”的设计原则并在企业应用集成理论的指导下建立一个综合前置系统，实现银行各应用系统的有效集成，这种架构设计的优点是方便应用系统模块的修改和新增，这也符合“瘦核心设计思想”。通过提供统一的接口标准，实现与银联系统、支付结算、信贷管理系统的实时交互。

（二）架构设计原则

分析国外先进核心银行系统发展历程和现状，对比现代国内外各银行的核心银行系统建设，归纳一些设计原则：

第一，参数化设计。将一些成熟的业务产品进行抽象，提取相同的产品基本要素作为参数，通过组合参数并进行配置快速开发新的业务产品。该设计思想，减少了产品变更的范围，增加了产品组合灵活性，是目前较先进的设计思想之一。

第二，会计独立。核心本质就是实现“全行一本帐和大会计”的思想，系统由独立的子系统完成会计处理功能，采用最新的会计科目，并为会计准则的变更预留接口。

第三，以客户为中心，面向服务的设计思想。通过建立专门的客户信息管理系统对不同客户提供差异化的服务，比如利率、费率等，从而能实现利率市场化。

第四，全行统一柜员的管理。通过采用柜员卡系统实现全行柜员号统一，可以在不同的系统或角色中使用，也可以跨地区使用，并且有丰富的授权管理来加强内控管理。

第五，安全设计要完备。如何合理、可靠、高效的实现数据传输和存储的安全性，是系统需要建立的安全保护体系中必须考虑的问题。目标是：存储传递敏感数据、防止网络交易数据的截取重发、数据库中的数据防篡改。

第六，前端系统功能弱化。尽量使营业网点的前端系统简单化，减少维护和升级的复杂度，通过控制中心的监控系统进行全面监控。

第七，模块化设计。在核心银行系统的开发设计过程中尽量采用成熟的模块，以前中后三个平台为基础，降低不同模块之间的耦合度，并把大量功能重复、处理逻辑复杂的部分集成到平台中进行处理。

第八，国际化战略。目前金融领域的竞争日趋激烈，核心银行系统的设计要考虑国际化战略带来的影响，方便在国外开设银行分支机构，支持多语言、多币种。

第九，整体解决方案灵活设计。核心银行系统的架构要考虑技术架构的可扩展性，业务流程的灵活性，不能设计成一个大而全的产品，而应是建立灵活应用架构之上的—个整体解决方案，方便多个应用产品的集成。

三、核心银行系统的选择标准

随着技术的发展和竞争的加剧，特别是在中国加入WTO后，国内很多银行面临核心系统的更新换代，对于如何选择国外的核心银行系统解决方案，可以从以下四个方面加以考虑：

（一）企业的战略规划

由于核心银行系统的决策会涉及到整个企业十年甚至更长时间的业务战略方针的制定，因此其间需要考虑的不仅应包括公司的员工和系统，还要考虑到所有的客户。核心银行系统的决策通常是以最新的业务战略和策略为起点，不仅能推动所有的业务发展，而且还应能适应技术的不断更新发展。该计划要确定在银行未来中，哪些是需要变革的关键领域，并且从市场驱动的角度来确定具体的机会。同时，那些过去由于技术和管理上的限制而被视为“受禁”的领域也应该重新评定，找到每一个关键的业务机会并将其分解为诸多要素，以便进一步确定计划中制定的目标。

（二）方案的业务功能

在确定了战略规划和业务需求后，银行就可以对照业务需求了解市场上的核心银行系统方案。这是一个业务功能适配的过程，企业可以快速地根据各个方案对业务的符合程度产生优先顺序，将那些不能严格符合业务需求的产品要在这个阶段的决策中排除。

一个好的核心银行系统方案需要提供足够的灵活性以适应现有的和未来的业务需求，正是这些业务需求决定了企业的选择，因此可以说方案的业务功能是决策的首要关键。

（三）方案的技术和架构

业务的功能性需求得到满足后，需要进一步从技术水平、架构设计两方面评估核心银行系统产品。核心银行系统的技术平台包括硬件和软件两方面都必须考虑可靠性、健壮性、稳定性，并适应新技术、新业务的发展具备很好的兼容性和可扩充性。系统的业务需求功能由技术手段来实施，构成整个核心银行系统的重要的组成部分。

核心银行系统的组成可能来自不同供应商提供的不同组件，也可能所有的组件由一个供应商集成和协调在一个特定的技术平台上，但无论是哪种方式都要认真考虑系统的集成性、兼容性、可维护性、安全性、性能和成本的问题。

（四）厂商的选择

银行在选择业务符合程度较高的产品之前需要对产品的供应商进行审核与评估，遵循“质量，成本，交付与服务并重”的原则。首先，确认厂商具有一套稳定有效的质量保证体系及具备提供银行所需产品的能力；其次，对产品进行价值与成本分析，通过招标或价格谈判实现成本节约；最后，确认厂商有足够的人力物力在确定的时间内向银行提供产品。

四、总结

银行系统竞聘演讲 篇9

各位领导，各位评委、各位同事：

大家好！

我叫**，1989年出生，2011年入职，一直从事前台柜员工作。5年来，我一直严格要求自己，勤奋好学，勤于做事，多次被评为“优秀**”。在我这段美好的人生历程中，鲜花与掌声同在，泪水和汗水交织，我也在这里学会了成长、进步、并走向成熟。

今天，在这充满竞争和挑战的时刻，我包含对信用社工作的热爱走上了竞聘演讲台，接受组织的考验。我的自信，源自于对业务工作的驾驭力、锐意进取的创新力和以德服人的凝聚力。首先，请允许我向一直信任、支持和鼓励我的领导和同事们，真诚地道一声：谢谢。

下面，按照竞聘通知，我简单介绍一下拟任职后的工作设想。1.不断学习，提高自身素质。一方面加强政治理论知识的学习，不断提高自己的政治理论修养和明辩大是大非的能力；另一方面是加强业务知识和业务技能的学习和更新，紧跟时代步伐，不断充实完善，使自己更加胜任本职工作。

2.创新进取，当好参谋助手。在工作中继续发扬艰苦奋斗、求实创新的精神，多向领导请示汇报，多和同事交心通气，认真落实联社各项工作要求，做好上传下达和内部组织协调，形成较强的凝聚力和向心力，积极协助社领导做好各项工作，保质保量完成上级下达的各项工作任务。

3.尽职尽责，做好本职工作。牢固树立存款立社，贷款兴社的理念，坚持内挖潜力、外拓市场，创新激励政策，充分利用自己和家庭的人脉资源，并鼓励全体职工组织存款，不断提高服务方式和质量，继续牢固和优化与客户之间的关系，确保存贷款任务保质保量完成。

今天，我向大家介绍我自己，诚恳的接受大家对我工作的考评。如果能有幸竞聘农信社基层主任这个岗位，我将在今后的学习、工作中，我将虚心向领导及同志们的学习请教，不断提高分析解决问题的能力，坚持创造性的开展工作。若未竞聘成功，说明我还需努力，我都会一如既往的做好本职工作，以不辜负各位领导和同志们的期望。我会在学习中寻找差距，在锻炼中缩小差距，在激励中寻找新的差距，努力成为一名优秀的农信人员。

银行合规警示教育 篇10

我们支行在八月份组织全体员工学习了银行案件警示教育学习，其中还观看了一些案例录橡，真象书的名字一样“代价”实在太大了，农行的代价，员工的代价足以让每个人痛心疾首。通过这些案例的学习，能促使我增强自我保护意识，在平时的小事上在心中筑起“防火墙”。

录像收集了近几年来全行发生的几个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这样的学习非常及时，有很强的真实性，对我们全行员工有很强的警示作用。沉重的代价是强烈的警示。发生案件不但会给银行造成重大资金风险和损失，还会严重损害银行的形象;发生案件，不但要严惩银行内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，管理岗位和领导岗位人员的责任;发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。反思这些案件,原因是多方面的。既有内部原因,又有外部原因;既有主观原因,又有客观原因;既有对基层领导人监管不力的问题,又有业务管理工作基础薄弱的问题。

“十案十违章”。有章不循,违章操作,是发生案件的最主要原因。从案件中暴露出的问题看,许多案件中支行规章制度形同虚设。内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏,导致在业务操作过程中有章不循,违章操作的问题严重.由于该行帐户管理制度执行不严,印章和操作员密码管理不善,重要空白凭证管理混乱,支付结算制度落实不到位,致使员工参与诈骗,挪用银行资金得逞。说明有相当一部分员工责任意识,风险防范意识,法律意识淡薄,缺乏自我保护意识,简单听信,盲目服从,互不设防,不能严格执行规章制度,在客观上为犯罪分子提供了机会。

付出这么大的代价，这与平时的思想意识、工作习惯和规章制度的落实是分不开的，老在一种工作状态下，思想一旦麻痹就让心怀不轨的犯罪分子有可乘之机。我们的规章制度制定的很全面，很细致，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，没有了风险防范意识，法制意识更是淡薄，在具体细节上处事的原则性不强，置制度于脑后，违章操作才付出了如此代价。

俗话说“苍蝇不叮无缝的蛋”。不法分子虽然功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗。从内部看，是银行在经营管理上存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机，在作案的每一个细节中，如果能把规章制度放在首位，在某个细节上就能把漏洞堵上，就不会造成如此重大的“代价”。

十案十违章，而每个案件的发生都堪称违章大全，一是违规混岗、串岗、会计岗位分工不明，职责不清。严重的混岗、串岗使每个作案人都能浑水摸鱼，使防范严密的规章制度形同虚设，对内部人员作案起不到最后把关的作用。虽然各项规章制度和操

作规程都有，并且印成了本子，也上了墙，但严格执行还不够，更多的时候是学制度、“找制度”、“补”制度，实际上执行时又是另一套，导致制定规章制度和实际操作执行上存在“两张皮”现象。因此，各项规章制度的落实更重要，要从操作和管理环节，一个制度一个制度的落实，加强监督、检查和学习，切实保障每一位员工都能做到有规必依，按章办事，合规操作。

特别是在平时的学习中，要坚持以人为本，做耐心细致的思想政治工作，增强员工抵御不良思想的侵袭，树立正确的人生观，打牢拒腐防变的思想，以积极心态投身改革，珍惜自己的人生价值和职业前途，奉公守法，安心本职，勤奋工作。

银行系统警示教育 篇11

关键词：银行；系统内；差别利率体系；利与弊

银行实行系统内部的差别利率是有其合理性和重要性的，通过疏通内部的血液循环，才能形成健康的运营机制，从而更好地适应环境，获得更大的总体效益。

一、银行实行系统内差别利率的合理性

银行实行系统内差别利率的必要性体现在以下三个方面：1.大型国有商业银行拥有的机构是很庞大的，其遍布全国各地，而地区经济发展是不平衡的，这使得分行或支行之间的存贷情况不平衡。2.各个分行、支行的经营目标和经营装是不一致的。有的行以经营负债业务为主，有的行以经营资产业务为主，这就需要有一个调节内部资金流动的机制，以满足各地存款或贷款额度的需求，从而是各行的目标顺利达成。3.大型银行内部各个分行、支行有"贫富差距"的现象，而马太效应会使经营资金良好的分、支行经营的越来越好，而经营不佳的分、支行会越来越差，这就会形成恶性循环，使大型银行内部出现严重的两极分化。4.由于信息常常不对称，总行往往会错误地估计银行总体的资金赢缺情况，从而盲目地在银行同业拆借市场上进行资金操作，造成资金使用不够合理，银行总体效益下降。

二、银行实行系统内差别利率的基本构成体系

银行实行系统内差别利率需要各方面的通力配合，形成能够一个完整的运行体系。

（一）构建网络基础平台

现代化的信息通讯技术可以使得整个银行系统连成一体，使信息得以及时传递、决策者得以有效的决策，大大提高了工作效率。具体而言，即将从总行至支行的一切资金盈余及短缺的情况在银行内部的网络中进行发布和共享，并且随着各行资金情况的变动随时变化，使各行可以及时地了解信息，进行资金的调配。同时，也使总行可以通过系统进行调控和监督。

（二）构建银行内部的拆借市场

在网络基础平台上，各个分、支行可以根据外部资金供求状况进行内部市场的资金借贷。当分、支行的外部信贷旺盛而内部存款相对不足时，就形成了内部拆借市场的资金短缺方；同理，分、支行的外部信贷不佳而内部存款较多时，就形成了拆借市场的资金盈余方。双方的资金赢缺情况（包括资金的需求或供给量，相应的贷出利率或可以接受的借入利率区间）在网络上发布，双方可以根据自身情况自行选择交易对象，并进行磋商，自行确定双方都满意的利率（借贷资金价格），完成交易后，实现交割。如果有些分支行还不太了解拆借市场的情况，或是自己的决策能力有限，可以向总行所设立的咨询建议机构（下面会给出介绍）寻求帮助。该机构会协助相应分、支行提供适合其交易的对象，并一定程度上充当中间人进行帮助磋商。

在市场机制的调节下，资金会自然形成不同的价格，一定程度上形成较为合理的利率。

（三）发挥总行在拆借市场中的参与者和监督者的作用

在市场机制调节为基础的情况下，还应发挥总行在内部拆借市场中的最大参与者与监督管理者的作用，使市场得以稳定和有序地发展。总行需根据内外部市场的资金供求状况以及人民银行的宏观调控政策，制定内部利率的变动范围，在灵活的基础上加以控制。如当国家宏观经济政策紧缩时，经营行资金需求不旺，系统内资金市场供大于求，将会导致系统内资金利率水平下降，总行可在市场上大量吸收资金，这样及抑制了经营行的贷款投放，有一较低的成本充实了总行的资金实力，从而控制信贷风险。反之，当国家采取扩张的经济政策时，总行可以通过放宽系统内资金拆借权限、增加系统内资金拆借主体、向市场注入资金等手段为资金需求行提供资金，引导资金向高收益领域流动。

（四）构建风险监测系统

通过制定适合自身情况的资金运营指标来对个分、支行以及银行总体的情况进行监测，并形成一套对于风险指标的客观的科学的合理的评价体系，使总行和各分、支行应通过指标评价分析及时发现问题并作出反应。

三、银行系统内差别利率体系的利与弊

实行银行系统内的差别利率体系有其合理性同时也存在一些弊端。

（一）合理性及其重要意义

1.增强了银行系统内资金的有效转移，使资金达到较为合理的利用，同时避免总行盲目向同业拆借市场借款的弊端。

2.使系统内利益分配更加合理，既可以激励和支持信贷旺盛行的放款业务，也可以使信贷不佳的分、支行优化经营结构，从而使内部贫富差距减小，银行整体效益提高。

3.此方式增加了总行调控资金的手段，增强了各行适应国家的宏观调控政策的主动性，从而有利于配合国家的宏观调控政策的实施。

4.顺应市场化的趋势，内外部机制协调一致，使银行这类特殊的企业更能适应环境而得以长足有效地发展。

（二）系统内差别利率的弊端

1.资金供给方借此可以得到比单纯上存更高的利益，存、借之间的利差减小，这样会使信贷资源不丰富地区的分、支行更偏重于吸收存款，而信贷资源丰富地区更倾向于放款，使微观尸体资产负债比例失调，造成业务发展片面。

2.差别利率的可观收益使得各分、支行更多地从自身利益出发而不及银行整体的利益。

四、结束语

综上所述，银行实行系统内差别利率是有其合理性何必要性的，只有建立系统内差别利率体系才可以疏通内部资金运营，使银行以一个健康的机体，更加适应环境，从而得以有效地发展。当然，在实践过程中还会遇到诸多问题，系统内差别利率体系还需要在实践中逐步地完善。

参考文献：

[1]戴国强.商业银行经营学[M],北京:高等教育出版社,1999.

[2]左科华.利率市场化与银行风险管理[N].上海金融报,2001—9.

银行活期批量处理应用系统 篇12

随着社会的不断进步, 人们的需求也在不断变化, 原来老的一套银行系统已不能满足用户的需要, 新一代的银行系统也就随之产生, 本系统能处理同一帐户下多种货币同存的处理等多种新功能。

活期储蓄应用子系统 (Saving Deposit application sub-system─以下简称SD) 是综合银行业务应用系统 (Integrated Bank System─以下简称ICS＿SDB) 中的一个业务应用子系统。SD的应用面向个人活期储蓄存款。提供多货币处理以及不同外币之间的个人外汇实盘买卖, 提供辖内及跨系统的通兑处理。SD又分为联机系统 (On-Line System) 和批量系统 (Batch System) , 所谓联机系统是面向各种终端发动的交易, 即时更新有关帐户资料和产生会计等必要信息, 为批量提供各种数据;批量系统是对联机处理提供的有关数据和帐户资料进行加工和利息计算、编印各种核算网所需的有关报表。本系统主要完成的是SD批量处理, 其功能为对业务档案的完整性检查, 自动进行周期性 (如每月、每季、每半年等) 的特殊处理 (如接转利息、自动转存) 。提供利息计提、利息计算、不动户处理、释放浮动额以及提供各类统计信息、结单和编印各种报表等功能。

新一代的银行系统SD批处理运行效率高, 数据准确, 满足了用户现有的各项需求。

2、系统运行环境

1) 主机系统环境

SD-On-Line System是ICS-SDB批量处理的一个子系统, 在ICS-SDB系统控制下被提交运行。SD-On-Line System有和ICS-SDB相同的主机系统、操作系统和文件管理系统, 使用COBOL OS/390 V2R1语言编程。

2) 前端系统环境

SD是ICS-SDB的一个应用子系统, 在ICS-SDB系统控制下运行, 幷仅限于可接受来自柜员终端、批交易及其他应用子系统调用的交易。

3、系统模块分析

本系统包括四大模块, 他们分别是特殊交易处理模块、主档案更新处理模块、统计处理模块、报表处理模块, 见图一系统结构图:

3.1 特殊交易处理模块

特殊处理功能包括过渡传票的汇总和入帐等。

ICS＿SDB批量总控系统将过渡传票按公司代码汇总成总传票, 并查传票控制表找出其对应的结算帐号, 按帐号的作业码分类, 再送到相应的应用子系统去处理。

SD自身的批量加工对过渡传票档案中每一个帐户作存入或扣帐处理。

3.2 主档案日常处理模块

帐户主档案日常处理包括利息处理、有关帐户状态的处理、浮动额处理以及批量传票处理等功能, 具体运作见图二主档案流程图:

1) 利息处理

利息处理包括每日计算帐户存款积数、外币利率改变时自动计息, 每年定期结转利息, SD在过息时, 自动更新帐户余额, 自动产生会计分录, 生成传票信息, 交易金额作为结息日第二天的发生数。过息并不更新帐户的最后交易日期。

2) 不动户处理

日终批量处理时, 对符合不动户条件的帐号置不动户状态。其间照计存款息。系统于指定日期12.1 (参数可调) 将帐面余额 (同一帐号下所有货币之折人民币余额累计数) 低于一定金额 (参数可调) 之不动户进行预处理, 同时出预处理报表, 系统于指定日期将已进行预处理之不动户作转收益处理;将帐户余额从存款科目转收益科目, 同时对账户进行销户处理。

3) 浮动额处理

系统于批处理时释放当天存入之汇票浮动额及股票浮动额。

4) 批量传票处理

日终主档案维护 (包括利息处理、不动户处理、帐号销户处理) 时, 会产生批量传票, 所以需要将批量传票分类汇总, 并将其送会计子系统更新总帐或送批量总控系统上历史。

3.3 统计档案处理

1) 交易档案统计处理

包括交易总数、各类交易数及特殊、异常交易的统计处理。 (视需要而定)

2) 帐户主档案统计处理

按部门和货币统计帐户数、余额、应付利息等以及统计新开户、销户、不动户等数量。

3.4 报表数据处理和批量查询

SD批量处理产生的报表数据按报表格式并按行部分类排序, 并配以目录, 具体报表名称及内容如下表一所示:

批量查询处理根据需要可以设置不同的处理。如:按支行及货币代码查出一定余额范围内的帐户情况、指定状态的帐户情况、指定类型的帐户情况等等。批量查询的要求由柜员日间联机时输入。

4、结束语

SD批处理系统是SD联机处理系统不可缺少的一部分, 也是各银行计算机处理系统里必不可少的。在银行批处理部分主要注意的是数据的准确性和处理数据的效率。一般情况下, 系统每天都要处理300多万条记录甚至更多, 每天银行留给批处理的时间是有限的几小时, 而给SD处理的时间也就更少了, 如何在有限的时间内处理这些数据就是本系统要解决的问题。在设计过程中, 根据调试分析, 找到了影响效率的瓶颈所在, 就是尽量减少文件的打开关闭动作, 这样大大地减少了处理时间, 实现了质的飞跃。

参考文献

[1].邱仲潘.《COBOL从入门到精通》, 电子工业出版社, 2000.1

[2].谭浩强.《COBOL语言》上册, 清华大学出版社, 1994

[3].谭浩强.《COBOL语言》下册, 清华大学出版社, 1994