信用卡还贷计算

信用卡还贷计算（精选7篇）

信用卡还贷计算 篇1

委托方姓名：_________________________

（以下简称甲方）

身份证号码：_________________________

地址：_______________________________

邮政编码：___________________________

电话：_______________________________

龙卡信用卡账号：_____________________

受托方：中国建设银行（以下简称乙方）

地址：_______________________________

邮政编码：___________________________

电话：_______________________________

保证方：_____________________________

（以下简称丙方，用于保证人担保方式）

地址：_______________________________

邮政编码：___________________________

电话：_______________________________

一、甲方委托乙方依据本协议通过龙卡信用卡账户分期扣款偿还乙方依据第________年第________号《个人住房借款合同》所发放的贷款，至甲方还清全部借款本金及利息止。

二、甲方必须在还清龙卡信用卡的透支本息后，方可在乙方的其他营业网点办理还款或提前还款手续。

三、甲方为龙卡信用卡提供的担保方式如下：

四、甲方保证在每月还款日前________日内（遇国家法定节假日提前），在龙卡信用卡账户内保持不少于当月住房贷款还款额的存款余额。乙方负责按时从甲方龙卡信用卡账户中扣款，用于归还借款本息，并向甲方提供对账单。

首次龙卡信用卡转账还贷自_______年_______月_______日开始。

五、根据《中国建设银行龙卡章程》，当甲方的龙卡信用卡账户余额不足支付当月住房贷款的还款额，且不足部分低于《中国建设银行龙卡章程》所规定的最高透支额（5000元）时，甲方愿意以透支方式由乙方之信用卡业务部门为其垫款归还借款本息。并遵守《中国建设银行龙卡章程》关于信用卡透支的有关规定，按时归还全部透支本息。如甲方透支金额超过《中国建设银行龙卡章程》规定的最高透支限额或甲方透支期超过60日时，乙方暂停为甲方在龙卡信用卡账户中提供转账还贷服务，并通知甲方在其信用卡账户中存足存款。

龙卡信用卡的透支利率（由中国人民银行统一规定）：

六、甲方同意龙卡信用卡账户全部透支本息，须在不晚于60日内全部清偿。否则，在乙方行使抵押权或质权或要求保证人履行保证责任时，清偿金额包括借款人在龙卡信用卡中所欠全部透支金额的本息。

七、甲方依约还清借款本息和信用卡透支本息后，可保留信用卡，办理变更担保手续；或退还信用卡，办理信用卡销户手续。经乙方的信用卡部门确认后，方可办理解除贷款担保手续。

八、甲方须在龙卡信用卡有效期满前到乙方所在地换领新卡。未及时换领新卡的，在本协议有效期内，在甲方未提出信用卡销户申请且未发生本协议第五、六条所列行为的前提下，乙方依约继续为甲方在龙卡信用卡账户中分期扣款偿还乙方依据第________________年第________号《个人住房借款合同》所发放的贷款本金及利息，但不再为甲方提供透支服务和龙卡信用卡的其他服务（消费、转账、取现等）。因甲方未换领新卡而造成的损失由甲方承担。

九、当甲方住址或联系电话发生变动时，应及时书面通知乙方的信用卡部。因地址或联系电话不准确而造成的损失由甲方负责承担。

十、本协议一式________份，其中甲乙双方各执一份，龙卡信用卡申请担保手续附件执一份。

十一、本委托协议为第________年第________号《个人住房借款合同》的从合同，有效期与第________年第________号《个人住房借款合同》有效期相同。与甲方为龙卡信用卡设定的担保同时生效。

甲方：（签章）_____________________

乙方：（签章）_____________________

乙方代表人／授权代理人：___________

丙方：（签章）_____________________

丙方代表人／授权代理人：___________

签约日期：_______年______月______日

信用卡还贷计算 篇2

今天, 使用银行贷款购房的人越来越多, 按揭贷款逐步成为一种常见的贷款方式.对于按揭贷款的计息方法, 我们已经不能停留在银行怎么算, 贷款人就怎么接受的阶段, 我们应该理解银行是如何计算利息的, 这样才能为自己的理财做好规划.常见的还贷方式有等额本息还贷法和等额本金还贷法, 很多银行都会默认选择等额本息还贷法, 故本文着重讨论等额本息还贷法.

一、等额本息还贷法计算原理

等额本息还贷法就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加, 然后平均分摊到还贷期内的每个月中, 还贷人每个月还给银行固定金额, 每月还贷额中本金比重逐月递增、利息比重逐月递减.给出了等额本息还贷法的计算公式, 但不利于提前还贷的计算, 本文从另一角度推导该公式, 并举例说明其应用.

设从银行贷款的总额为a元, 月利率为p, 贷款期限为m个月, 每月还款数为x, 第k个月欠款余额为ak, 并设a0=a, am=0.

因每月支付的利息为pak, 所以第k+1个月的欠款余数ak+1=ak- (x-pak) , 即ak+1=ak+pak-x, 是一个递推数列, 设bk=ak-ak-1, 因为

ak+1=ak+pak-x, ①

ak=ak-1+pak-1-x, ②

①-②, 得bk+1=bk (1+p) .

所以{bk}是等比数列, 且公比为1+p, 进而

bk+1=b1 (1+p) k, 即

$\begin{array}{l}a{}_{k+1}-a{}_k=(1+p){}^k(a{}_1-a{}_0)‚\\ a{}_k=(1+p){}^{k-1}(a{}_1-a{}_0)+a{}_{k-1}\\ =(a{}_0+pa{}_0-x-a{}_0)[(1+p){}^{k-1}+\\ (1+p){}^{k-2}+\cdots +1]+a{}_0\\ =(pa{}_0-x)\frac{1-(1+p){}^k}{1-(1+p)}+a{}_0\\ =(pa{}_0-x)\frac{(1+p){}^k-1}{p}+a{}_0‚\end{array}$

解得$a{}_k=a(1+p){}^k-\frac{x}{p}[(1+p){}^k-1].③$

若k=m时, 可得$0=a(1+p){}^m-\frac{x}{p}[(1+p){}^m-1]$, 从而每月还款数为

$x=\frac{ap(1+p){}^m}{(1+p){}^m-1}.④$

二、实例分析

例1 小张要买房子, 于是向银行贷款了10万元, 按揭10年 (即120个月) , 月利率为3.225‰, 以等额本息还贷法进行还贷, 请你帮他计算一下每月需要还贷多少元?并计算前12个月一共还了多少本金?

解 把a=100000, p=0.003225, m=120代入④, 得到x=1006.29, 所以每月还贷数额为1006.29元.

把k=12代入③, 得x12=91647.47, 所以前12个月一共还了本金8352.53元.

例2 接上例, 如果小张还贷60个月后, 提前把剩下的欠款还清, 问:小张能节省多少利息?

解 由④知, 小张还贷60个月后欠款数为x60=54814.39, 故前60个月已还本金45185.61元.

又前60个月一共还款1006.29×60=60377.4, 所以前60个月的利息为15191.79元.

10年共还利息1006.29×120-100000=20754.8元, 所以小张能节省利息5563.01元.

例3 接例1, 如果小张还贷60个月后, 部分提前还款2万元, 在月供不变的条件下, 小张还需要还贷多少个月?

解 由④知, 小张还贷60个月后欠款数为x60=54814.39, 故前60个月已还本金45185.61元.若此时提前还款2万, 则欠款为34814.39元.

取a=34814.39, p=0.003225, x=1006.29, 代入③, 整理后得

1.003225k=1.125587,

即$k=\frac{\lg 1.122587}{\lg 1.003225}\approx 36.7.$

所以还需要还款37个月.

摘要：等额本息还贷法是常用的贷款还款法, 本文使用递推的方式导出等额本息还贷法的计算公式, 并举例说明公式在实际问题中的应用.

关键词：等额本息还贷法

参考文献

[1]孙立群, 崔淮玲.按揭购房中不同还款方式的比较.高中数学教与学, 2004 (2) .

信用卡还贷计算 篇3

关键词：信用卡 风险管理 大数据 云计算

三十年来，随着国民经济高速发展、消费环境逐步成熟，我国信用卡产业从零开始，取得了跨越式进步，已经成长为全国经济产业的重要内容。同期，以大数据、云计算为代表的新技术发展迅速，正深刻改变现有商业银行生态环境。作为商业银行支柱性业务之一，信用卡同时兼具资产业务和中间业务双重特点，不可避免地受到新技术的渗透和影响，已逐步实现互联网方向转型。但是，我国商业银行现有的信用卡业务风险管理，却存在着信息不对称、风险管理成本高、运营流程不合理等问题。基于大数据云计算的信用卡风险管理平台（以下简称平台，如图1所示）是一个云计算、云存储的大数据分析和应用平台，具有灵活、自主、开放、易用、安全的特点。平台运用大数据、云服务思维解决数据服务的及时性问题，我国商业银行可以借助平台实现精准授信、风险计量、风险预警等风险管理能力的提升。

一、平台功能概述

（一）风险信息广泛收集

数据信息是平台进行信用卡业务风险管理的必要条件，包括内部信息和外部信息两类。内部信息收集方面，信用卡经营和催收过程，市场调查、审批审查、风险检测环节，电子化渠道办理业务过程等。充分收集客户信息，完整保留交易记录数据，实时纳入数据库。在外部信息收集方面，可以通过同业间的数据交流，相关机构和部门的交互联网，甚至通过购买、协作、交换等方式与第三方数据公司进行合作。各种渠道和方式的数据信息广泛采集，有利于交叉印证和准确授信，从而能有效控制风险。

（二）风险数据有效治理

用平台进行信用卡业务风险管理，既要求数据“量大、面广、时间长”，还要求对数据进行有效治理，才能保证得到真实的分析结果。所谓数据治理即在相关管理制度下，严格分类内容差异、性质有别、来源不同的数据信息，以确保数据的及时、连续、完整、可靠，强化对数据信息的管理。具体来看，就是首先对来自各部门的大量局部化、碎片化的数据严格输理，形成常态化的数据清洗和管理机制；其次，从技术上把各个部门的管理系统进行改造、升级并纳入到平台上来，保证业务流程的全覆盖；从而为全面的风险管理、实时的风险监控提供有效技术支持。

（三）风险全面持续监测

平台支持实时、全流程信用卡风险管理。通过对持卡人实施全面连续的风险监测，形成闭环监测体系，包括集中式发卡审批、用卡过程动态监测等。基于平台进行高精度风险建模，不仅可精准识别、动态审查申请人的财务状态，又可计量出可接受的最大风险敞口；同时，对习惯性数据信息进行逻辑性分析，使得做出的判断更加专业、可靠、贴近实际。持卡人用卡过程中，一旦出现交易大幅变动或其他与交易习惯不符的异常情况，平台会主动提醒或自动采取有力的防范措施，如：提示、报警、信用卡冻结等。

（四）技术不断创新及运营流程优化

基于有效治理后的海量数据，平台可以快速、准确地定位风险、捕捉风险，有效化解风险，同时，对可能出现的新风险起预警作用。因此，建立高精度的风险分析模型需要不断的技术创新。同时，为推广和应用基于平台的信用卡业务风险管理模式，要求发卡银行同时进行适应性的运营流程优化，目的是将平台与信用卡业务流程紧密融合，将大数据分析技术贯穿到信用卡生命周期的每一个过程和环节中，从而实现全流程、全面的信用卡风险管理。

二、平台实践案例

大数据的核心是预测，即在大量、完整数据基础上分析、寻找变量之间的相关关系，从而发现规律，并对未来可能发生的事情进行预测。基于平台的信用卡业务风险管理应用场景包括：在线精准授信、支付交易欺诈侦测、反洗钱等。下面通过工商银行外部欺诈风险管控云平台实践进行详细阐述。

（一）工行平台实践建设路径

1、组织架构及制度体系完善

工商银行基于董事会、高管、评估小组“三道防线”原则，建立了与自身业务发展和监管要求相适应的外部欺诈风险管理组织架构，并陆续出台了集团和专业层面的一系列制度及管理规定。

2、反欺诈文化建设

工商银行通过网络大学、网点直通车等内部渠道，及网站推广、公益广告等外部手段，积极培育稳健审慎的风险管理文化，打造金融生态的良好环境。

3、大数据风险管控平台打造

工商银行立足自主创新，研发并投产了外部欺诈风险信息系统。该系统采集了工商银行内部、各级政府机关、国内同行、国际同行等提供的各类风险信息近千万条。通过风险数据库与业务的实时匹配，大副提升了风险判断的准确性和有效性。

4、外部欺诈风险的分类控制

工商银行将黑名单定点清除与风险监控模型相结合，基于大数据分析技术，将风险控制系统投产到各重要业务领域。如在信用卡领域投产的交易欺诈系统，基于刷卡交易的时间、地点、笔数、金额、类型、商户等多维度信息，实现了欺诈风险的精准定位、快速识别和有效控制。

5、风险防控效用评估

基于新巴塞尔协议及国家监管条例，工商银行成立了专门的领导小组开展风险防控效用评估。按预定计划，对上百项管理活动和业务领域中的欺诈风险进行了效用评估，并先后实施了600多项整改措施，有效提升了欺诈风险的管理水平。

6、欺诈风险全球化交流合作

工商银行通过加入国际银行安全协会（IBSA）、发起《欺诈账户止付协议》、翻译引进国际现代安保管理理论等方式，不断融入全球金融体系，并加强了相关方面的国际合作。

（二）工行平台应用成效

1、突出保护客户利益

王晓平和张艳薇（2015）提到，截至2015年2月，通过在全业务渠道对欺诈交易布控拦截，工商银行已经有效防范多起欺诈商户的盗刷案件、公司信息的泄露案件等，避免本币、外币损失分别约9500万元和950万美元。

2、降低风险管理成本

与以往风险管理只是成本负担观点不同，工商银行外部欺诈风险管控体系建设实践，不仅有助于完善客户精细化管理和提高营销效果，还节约了营销成本，树立了风险管理同样创造价值的新理念。如停止支付有风险的信用卡近五万张，处理信用卡相关风险事件近二十万起，避免了经济损失金额近六十亿元。

3、创新风险管理模式

通过外部欺诈风险管控体系实践，工商银行初步探索出一条新的“将统一风险管控平台嵌入业务流程、自动风险预警控制、新兴业务风险评估”风险管理模式。同时，通过整合分散的欺诈风险数据到信息平台，不仅统一了全集团的客户风险评价标准，而且使业务管理控制能力显著增强。

三、研究亮点及优势

（一）减少信息不对称

从大数据的定义不难理解，只有横截面与纵向共享的全量数据，才能称为真正意义上的大数据。因此，从横向来源看，扩展除商业银行之外的个人、企业、政府等不同渠道获取数据的能力；从纵向来源看，在各渠道之间建立了实时的数据流通机制，保证数据的不断积累，从而实现最全面、最权威风险数据的整合，从而把信用卡风险管理的信息不对称性降到最低。

（二）降低风险管理成本

云计算技术可以有效解决数据快速处理问题，同时，发卡银行内部云平台的搭建，实现了平台化协作模式，不仅带来了资源共享，而且也减少了各部门数据需求的重复投入，降低了成本。此外，在私有云基础上，各发卡银行逐步把公共的部分独立出来，从而形成行业云。行业云将因为能够实现更大的规模经济而降低单个发卡银行与整个信用卡行业的运营成本，推动整个产业竞争优势的提升。

（三）新风险预警

面对风险的多元化发展趋势，大数据搜集主体通过数据挖掘，寻找大数据中隐含的内在联系与相关关系，可以发现某些数据与其行为主体的规律。此外，风险数据的分析结果，不仅对现有风险类型有预测和实时监控意义，而且，对未来可能出现的风险类型，也有很好的防范效果。从而辅助发卡银行从组织架构、内控机制、运做流程等方面提前部署和谋划。

四、研究应用价值

信用卡风险管理涉及组织体制、科技研发实力和内控机制等方面内容，是一个庞大的系统工程。基于平台的信用卡风险管理主要侧重于技术手段方面，即是以大数据和云计算为支撑，以风险管控云平台为手段，以数据分析、风险预测、实时监控为目标，实现对信用卡风险的事前、事中、事后全流程、全面的风险管理。本研究的应用价值包括：

（一）数据整合能力提升

对我国商业银行来说，充分了解持卡用户有利于精准授信从而降低风险。有了平台，商业银行可以从各种渠道广泛采集客户信息，充分利用大数据全体和在线的特点，兼容结构化、半结构化、非结构化数据类型，并从深度和广度上进行分析整合，实现数据的有效治理，从而能够还原客户原貌，提升对客户的认知度。

（二）风险量化管理能力提高

我国商业银行传统的信用卡风险量化管理技术简单、粗放，不利于互联网环境下业务发展需要，需要逐步过渡到精确的风险计量管理技术。风险的精确计量技术与统计学、金融学和信息技术的发展密切相关，因此，我国商业银行提升风险的精确量化管理能力需要新的管理工具和方法，平台提供了全新的可能性。商业银行可以利用平台收集的信用卡用户状态变化信息，获得变化规律，基于规律进行高精度建模和风险点位控制，应用点位的风险量化计算结果评估用户价值，从而实现风险高低程度的准确评测。因此，通过建立一套动态量化并核算风险生成过程的模式，我国商业银行的风险量化管理能力将得以大幅度提升。

（三）信用卡风险决策模式创新

由于风险决策的标准不统一、数据非实时、缺乏客观因素支撑等原因，导致我国商业银行的信用卡风险决策存在复杂低效，及时性和可靠性低，主观性强且信息不对称的情况，进一步加大了信用卡风险的管控难度。平台通过深入分析各个变量之间的内在联系和相关关系，建立精准的分析模型，通过试验不断提高模型精度，最终使得风险决策模式更加科学、及时、准确、客观。因此，我国商业银行可以借助平台实现信用卡风险决策模式的不断创新。

（四）信用卡风险数据共享推进

在平台强大的技术支撑下，我国商业银行可逐步实现发卡银行内部、信用卡行业内部、信用卡相关产业之间等三个层次的数据共享。各业务部门和系统之间的信息共享，有利于避免重复投入和合理控制成本；发卡银行之间共享行为及交易数据，有利于降低风险并提高服务精准性；信用卡相关产业的数据共享，有利于实践社会大征信，在数据共享标准下让数据顺畅流动起来，降低风险，提高服务质量。

参考文献：

[1]芮祥麟.金融业大数据应用（下）[j]. 软件和信息服务， 2014（12）

[2]王晓平，张艳薇.打造全能金融服务，创造数据价值[j]，中国金融电脑，2015（8）

[3]维克托·迈尔—舍恩伯格，肯尼斯·库克耶.大数据时代[M].浙江人民出版社，2012

信用卡还贷计算 篇4

(1)中国邮政储蓄信用卡最低还款额是信用卡产生透支，而在到期还款日时无力全额偿还欠款，则可偿还最低还款额，通常为透支额的10%，设有最低标准。

(2)中国邮政储蓄银行信用卡的最低还款额计算方法如下：

最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)*10%。

2. 中国邮政储蓄银行信用卡利息怎么计算?

当消费者偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，应还全额减去所还金额的差值就是循环信用额。

举例：李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日; 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务;本账单周期李先生仅有一笔消费4月15日，消费金额为人民币1000元;李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元;

不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：

(1)若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月18日的对账单中循环利息=0元。

感恩助学诚信还贷 篇5

首先，我非常感谢国家助学政策的帮助，国家领导非常关心我们学生的成长，注重人才的培养。每年，都为优秀和贫困大学生提供了的国家奖学金、国家励志奖学金、国家助学金、国家助学贷款或生源地贷款。为我们大学生，特别是贫困的我们扫清了在学习知识道路上的障碍。作为一个贫困生，作为国家助学贷款的受益者，我对此更是深有体会。

如今，再也不用面对父母那忧愁的面容而心里面难过了。我是一个贫困生，面临的问题是生活问题和心理问题。国家的助学贷款无疑解决了我的这两个问题。获得资助之后，解除了我的后顾之忧，我可以安心的学习了。虽然我的成绩算不上班上尖子生，但是我从来没有挂过科，专业科目学习我更是非常重视。我会更加努力，为自己美好明天而奋斗。

我之所以能获得国家助学贷款，是因为老师和同学们给了我很多的帮助。特别是班主任刘莉娟老师，她对我家的情况一无所知，也没

办法亲自去我家乡了解，仅凭我的一番说辞，她就想办法帮我获得国家助学贷款，她对我的信任更是让我感激涕零。我一辈子也忘不了她当时对我充满信任并带焦虑的眼神。如今的我，不必为学习、为生活而发愁了。正是因为有了国家的助学贷款，我的大学生活才能变得如此的幸福。

国家培养、帮助了无数个像我这样的贫困学生，所以我非常感谢党和国家。通过国家的支持，我还有许多想我这样的大学生实现了人生的梦想，我是发自内心感谢党和国家，我会用我的后半生来回报这个党、这个国家。国家贫困助学政策为我插上了理想的翅膀，使我能更顺利的成才、成长。因此，我也相信在共产党的正确领导下，我们的祖国一定会建设的更加美好，我也会更加积极响应党和国家的政策，在学校努力学习，工作之后我会更加努力回报社会。

感恩有时看上去很简单，却非常重要。但是，自己要真正做的话可能就会遇到很多困难，但我相信，只要我时刻怀着这个感恩的心，我一定会克服所有的困难，把自己奉献给社会。

为了促进国家助学贷款政策更好地实施，为了让国家助学贷款政策惠及更多的贫困大学生，为了树立我们护理学院学子良好的诚信形象，努力打造诚信校园。我们应该做到：

一、恪守诚信、按期还款，珍爱自己的信用记录。

二、毕业后，主动和学校、助学贷款经办银行联系，及时告知最新的工作单位和联系方式，促进国家助学贷款政策更好地实施和推广，为师弟师妹们做出表率。

三、努力学习，常怀感恩之心，以自立、自信、自强、奋进的实际行动回报学校、回报社会、回报所有关心过我们的人。

所有享受过或者正在享受国家助学贷款的同学们，让我们将党和政府的关爱延续下去，让我们将社会大家庭的温暖传递下去，诚信做人，诚信处事，从身边的小事做起，从自己做起，做一个诚实守信的维护者和实践者，共创诚信校园。

提前还贷申请书 篇6

提前部分还本

提前结清 提前还本金额：(大写)

(小写)

元 提前还款后的还款约定： 调整分期还款额

不调整分期还款额

调整还款期限

不调整还款期限

变更还款方式

等额本息还款法

等额本金还款法 等额累进还款法(等额递增/等额递减)(等比递增/等比递减)本人在此确认：

1.经银行审查不符合规定条件不予调整分期还款额、还款期限、变更还款方式时，没有异议；

2.承认此申请书作为向银行申请提前还款的依据；

3.保证按《借款合同》和银行规定偿还借款，不发生任何违约事项。借款人签字： 年

月

日 篇四：提前还贷申请书 工行xx支行： 我于xx年xx月xx日在你行办理商品房按揭贷款xx万元，贷款期限自xx年xx月xx日至xx年xx月xx日，等额本息（或等额本金）还款方式。现收入状况改善，资金宽裕，申请将剩余贷款全部一次性（或部分xx万元）还款，请审批，为感！申请人：xxx xx年xx月xx日 篇五：国家助学贷款提前结清贷款申请书 中国银行桂林分行高新区支行：

本人，身份证号码为，年毕业于（学校系院专业），在校期间共获得国家助学贷款人民币 元整，还款卡（或存折）号为，联系电话为。

现由于本人家庭经济情况好转，特向贵行申请提前一次性结清贷款，恳请予以批准及办理，谢谢！

申请人（签字）：

要不要提前还贷 篇7

每到年底，年终奖以及平时的积累，让有了一定积蓄的购房者，会想着提前把房贷还掉，减轻每月的房贷压力。但提前还款未必划算。享受到了7折利率的房贷客户，纵然加息后，利率依然很低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。这样提前还款不如拿去存款，或者购买理财产品。

对于享受7折利率的老“房奴“来说，如果与银行签订了相关合同的前提下，按照调息后5年以上6.55%房贷基准利率计算，7折优惠后，利率仅为4.565%，相比5年期存款的年利率4.75%还低，此类存贷款利率出现了倒挂。而如果是纯公积金贷款，调息后5年以上公积金贷款利率由4.9%降至4.50%，同样低于同期定期存款利率。

理财师指出，排除其他因素干扰，5年以上的贷款者，如有较多闲钱，可以直接存5年定期，不但收益稳妥，所获得的存款利息收入还可以覆盖贷款利息支出，并且略有盈余。国债也是一种较为稳妥的理财方式，若是房贷享受8折或以下的优惠，有足够闲钱，也可以购买5年期国债，不但在降息周期内可以锁定较高收益，还可以完全覆盖房贷的利息支出。不过，由于国债是不定期发行，而且5年期国债由于收益可观，相对比较“走俏”，大多开售当天便面临售罄。如果投资者有购买需求，得多加留心发行信息。