公司贷款情况说明

公司贷款情况说明（共11篇）

公司贷款情况说明 篇1

关于XX有限公司改造扩建项目贷款用途有

关情况说明

XX信用联社：

在贵社在大力支持下，我公司于2011年4月15日从贵社取得了400万元技改资金贷款，技改项目建设主要针对当前存在的突出问题，通过技改扩建发酵系列、新装两条灌装系统和检测设备，以达到年产1000吨优质侗乡蜜系列产品的目的。

取得项目资金后，按照项目实施计划，基础设备设施改造扩建投资188.39万元，其中发酵池建设96.2万元，木质蒸馏设备92.19万元。现已全面开工建设，预计9月30日前完工验收。原计划从山东青州华宇机械公司处采购两条灌装生产线设备，采购资金总额211.61万元，并于2011年4月16日签订了《包装机械承揽合同》，但通过安排技术人员到该公司实地考察和实用技术培训后发现，该公司生产的灌装设备技术存在部分瑕疵，主要体现在：一是对操作专业性技术较强，需安排人员专业脱产学习八个月以上；二是维保成本较高，部分零部件国内市场无法供应，需进口配件；三是山东至贵州路途较远，售后服务可能出现脱节，又因双方签订了销售合同，如单方解除协议，需付较高违约成本。经友好协商，双方同意在山东采购部分辅助设备。

1为确保灌装设备在生产中发挥其特性，确保有效、科学、合理组织生产，经到四川宜宾、贵州茅台相关厂家考察学习，充分确认生产设备就近采购原则。决定选择与信誉度较高的贵州经济物资协作总公司黔东南州凯里经济开发区分公司合作，该公司致力于贸易业务，于同行相关单位一直保持良好的业务关系，信誉良好，产品售后服务质量有保障。

为了提高和稳定产品质量，我公司在改扩建方案中新增了部分检化设备，款项总计59.79万元，故用款计划与原实施方案中出现不一致情况。现将情况通报贵社，望予审批。

XX有限公司

2011年6月14日

公司贷款情况说明 篇2

一、基本情况

“昆明市西山区帮克小额贷款股份有限公司”于2008年12月26日开业, 属云南省首批小额贷款试点公司之一, 也是西山区目前唯一成立的一家小额贷款公司, 注册资本金为2660万元。该公司经营策略的定位是:寻求银行服务的空白点, 与银行服务形成互补关系。目前主要经营富滇银行、农村信用社分支机构推荐的相关业务, 如搭桥贷款。截至2009年6月末共计发放贷款49笔, 累计发放金额为8631.3万元, 收回贷款本金5829.92万元, 收回利息43.57万元。贷款期限最短为2天, 最长为6个月, 贷款利率最低执行年利率4.17%, 最高执行14.4%。

二、公司业务流程和风险防范

该公司的贷款发放流程基本能按审贷分离的原则, 由市场营销部提出项目和调研报告, 交贷款审批部初审, 再交贷审会和董事会审定, 同意后才发放贷款。

在风险控制方面, 该公司目前还是比较谨慎的, 发放的均为抵押贷款, 聘请了专业的风险控制人才进行分析评估, 首先对借款人基本情况进行充分了解, 在还款来源、抵 (质) 押物、保证人落实的前提下, 才发放贷款。按贷款五级分类制度目前所有贷款均属正常贷款, 贷款利息回收率高达100%, 风险控制相当成功, 但信贷行业一直以来是一个高风险行业, 风险防范至关重要。如何防范风险, 该公司的财务总监认为, 在客户对象的选择上, 更看重的是贷款人个人的品质, 她说:“企业的实力、品牌以及经营管理等是我们考察的重点, 但企业家个人的人品和信誉十分重要, 道德风险才是最可怕的”。

三、存在问题

(一) 该公司位于昆明市主城区的西昌路, 由于客源等原因, 对于“不得从事辖区以外的各项小额贷款业务”的规定, 未进行严格区分, 发放的贷款大多不属于西山辖区的客户

(二) 由于城市化进程的加快和主发起人的特点, 使得该公司在“坚持服务‘三农’原则, 贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展”方面做得不够理想

(三) 同一借款人贷款额度较大

根据“小额贷款公司要坚持‘小额、分散’的原则, 同一借款人贷款额度不得超过200万元”的规定, 该公司对同一借款人贷款额度高达500万元, 远远超过了管理办法的规定。

四、对小额贷款公司风险的初步思考

小额贷款公司面向农村和中小企业开展“只贷不存”的小额信贷业务, 不仅给民间资本提供阳光化运作、实现资本增值的途径, 同时对于完善金融服务体系, 引导民间资金回流到农村、服务“三农”、支持中小企业发挥了积极作用。特别是从去年以来, 随着社会各界就如何加大对小企业贷款扶持力度的呼声越来越高, 小额贷款公司的灵活便捷及良好发展态势更引起了政府和社会各界关注。但是作为一个新生事物, 小额贷款公司在发展过程中也会存在一些问题, 其中最为突出的是风险管理问题。如何加强风险管理, 促其稳健经营, 是小额贷款公司面临的重要挑战。通过调查, 我们对小贷公司风险的产生了一些初步思考。

(一) 按照《管理办法》规定, 小额贷款公司只能以股东出资额进行贷款, 不能吸收存款

而实际小额贷款公司资金贷放的速度要快于资金回收速度, 尽管还规定“小额贷款公司可以从不超过2个银行业金融机构获得不超过资本净额50%的融入资金”, 但是从实际操作和庞大的市场需求看显然还是滞后和不够的。后续资金不足在所难免, 流动性风险将成为困扰小额贷款公司进一步的发展的一个瓶颈。

(二) 按照《管理办法》规定, 小额贷款公司投向“三农”贷款的比例不得低于50%, 而且只能在注册地行政区域内开展业务, 不允许跨行政区域经营

这一规定使小额贷款公司业务相对集中在一定领域、区域内, 导致了风险集中, 一旦遭受天灾, 整个区域的农业生产经营受到影响, 农民收入减少, 在农村基础配套设施和农村信用体系建设还不完善的情况下, 必然会导致小额贷款公司同时面临着很大的经营风险。

(三) 应注重提高小额贷款公司员工的素质

由于小额贷款公司不是金融企业, 不准吸收存款, 不核发经营金融业务许可证;但也不是一般的企业, 他所经营的是特殊商品———货币, 他要求有熟悉金融业务并具备风险管理意识的高级管理人员和经营团队。《管理办法》对此也有相关规定, 但在实际操作中, 公司从成本等因素考虑, 小额贷款公司的队伍存在着人员少、金融业务知识欠缺、专业技能弱等问题。如在市场准入门槛不高、公司内部管理和监督不到位、员工培训跟不上的情况下, 产生操作风险的可能就在所难免了。

(四) 应完善小额贷款公司相关的法律法规

目前我国小额贷款公司尚处于探索阶段, 相关的法律、法规还不完备, 这种法律、法规的欠缺使小额贷款公司的身份尚不明确, 因为目前的《贷款通则》、《商业银行法》、《公司法》与小额贷款公司《管理办法》存在着矛盾的地方和法律监督的空白状态。由于法律的欠缺使得对其监管也存在一定问题, 地方政府、工商部门、银监局、人民银行等监督管理机构都没有适用的法律作为监督依据, 由此, 小额贷款公司面临着一定的法律风险。

办理住房公积金贷款相关情况说明 篇3

一、所需证件：

◆夫妻双方身份证复印件； ◆户口复印件夫妻双方页；

◆结婚证复印件（单身需出具单身证明）； ◆住房公积金申请审批书（一份）；

二、《住房公积金申请审批书》填写说明： ◆封皮背面；按要求填写。◆第1页：

1.“有效工作年限”：现在至退休年龄，“月工资收入”填工资表实发工资额；

2.夫妻双方“公积金账号”、“公积金金额”“担保方式”由房管局填写；

3.“贴申请人身份证复印件”、“贴配偶身份证复印件”处所贴证件正面贴上，反面贴下；

4．“购建房情况”：贷银行按揭贷款的在“装修” 处划“√”，不贷银行按揭贷款的在“购买” 处划“√”；

5.申请借款期限：贷款金额为20—25万的，贷款年限最长为20年；

贷款金额为19万及以下的，贷款年限最长为10年。

◆第2页：

1.盖表上所要求印章；

2.“月工资收入”填工资表实发工资额； 3.“申请人配偶单位意见”：配偶无单位的，请到其户籍所在地街道办事处开具无业证明。◆第4页：

有关担保人相关事宜说明：

1.贷款金额为20—25万的，夫妻双方都在行政事业单位工作的，不需要担保人；只有一方在行政事业单位工作的，需1位担保人。2.贷款金额为19万及以下的，夫妻双方都在行政事业单位工作的，需1位担保人；只有一方在行政事业单位工作的，需要2位担保人。（此条适用于单身贷款者）◆第6页：

1.盖表上所要求印章；

2.填写“乙方（借款人所在单位）”及横线处借款人姓名。◆第7页：

“贴户口复印件”处：夫妻双方页

“贴结婚证复印件（单身证明）”处：只贴本人的。◆ 其他：

1.担保人只能给1人担保

2.退休人员将房屋转给子女者，到子女所在单位办理公积金贷款事宜。

公司贷款情况说明 篇4

XX银行XX支行：

本人：陈XX，男、现年44岁，现住城关镇XX，身份证号码：6124XXXXXXX,我本人有一辆大贷车车长年跑运输、销售砂石料，妻子在XXX上班，贵行查询我的个人征信记录有1次逾期，逾期情况如下： 2014年2月贷款挂利息超过91天未结清产生一次不良记录，因当时在外地包矿不在家，没有收到信息所致，非本人恶意造成。鉴于上述情况，本人保证坚守信用不再产生不良信息，如果再产生不良信息，愿接受你行任何处罚，同时愿意承担由此造成的法律责任。

承诺人：陈XX

2018年

月

公司经营情况说明 篇5

一．基本情况：

洛格灯饰是有湖北省恩施市工商行政管理局批准并于2011年6月11日在该局登记注册为私营个体户企业注册地址为：湖北恩市凤凰城限高线金家坝子1栋201室，经营范围为：以自有资金对灯具进行投资及策划（法律法规允许的项目）注册资金为人民币22万元，法定代表人：黄丽。

企业现有员工7人，平均年龄22以上岁，其中具有专科以上学历或中级以上技术职称的人员3人，不包括兼职电工及装饰公司设计师（数名）。

二．经营情况：

1、主营业务：

主营业务为灯具项目投资与生产，包括以自有资金投资生产、收购二手灯具、销售主营家具灯，工程灯，商业灯等产品，企业现主要项目投资与经营，产品主要销售给恩施州8各县及101个乡镇以批发形式为主，目前有宣恩，利川，来风，及恩施市内业务员采用了二择一法在这其中找出最优秀的经销商合作、大小已供货42家，装饰公司在恩施大小均为170多家，现有20家装饰公司与我们合作，预计2013年发展到40家以上，另外我们还和建材有合作关系如：木材，地板，油漆。墙纸，等等。并由加工企业制造成终端产品包括：led水晶灯，羊皮灯，欧式灯，现代蜡烛灯，中国 1

风系列家具照明及led灯饰系列，可定做特殊灯具，大型工程灯。

2、行业展望：

目前从国际市场看，灯具可供量相对稳定，贸易变化不大，但是随着世界范围内环保意识增强和可持续发展战略的实施，限制和禁止灯具出口过的国家日益增多，从长远看，国际灯饰市场供应会趋紧。

从国内产销现状看，灯具消费增长速度加快，供需矛盾日益尖锐。进入80---90年代后，灯具供应量呈下降趋势，但消费却增长很快，弥补市场缺口主要靠进口，且进口量逐年增大；从消费结构看，主要集中在建筑、装饰、家具制造、，约占需求总量的75%左右；从国内产销发展趋势看，随着经济发展和人们生活水平提高，以及加工产业、产业结构优化调整，灯具需求将不断增长，市场缺口会进一步扩大；从恩施市场随着房地产行业发展来看灯具市场目前至少还有十年可造性。

三．经营业绩介绍：

我司灯具产品主要销售给恩施8个县级101个乡镇，交割均采用两种交收方式：一货到付款,二，店面交易，截止2012年10月28日，我企业销售成熟灯具产品每个月约900盏，每个月销售收入约140000万元人民币，实现利润35300余万元。

未来三年内，我司灯具可销售的成熟灯具约近10800盏，预计销售可达1370400人民币，预计利润约28万元。企业成立至今，资产结构一直稳健正常，均在合理的时间范围内，因此相对稳定。针对本企业经营管理中存在的问题，新拟加强内部管理，增加外部沟通，激励员工等具体措施来提高企业的经营业绩，扩大企业的业务范围。

总之在2012年至2013年企业以着王者风范，钻石品质的口碑，认真总结发展经验，进歩理清工作思路，调整工作重点，加强品牌的战略，技术创新，产业延伸，扩大企业规模，快速把企业做大做强。

洛格灯饰办事处

公司贷款情况说明 篇6

2008年5月4日, 由中国人民银行和银监会联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中对小贷公司的性质、资金来源及运用等均进行了详细规定。在此背景下, 衡水市也积极推动小额贷款公司的试点工作。自2008年6月衡水成立首家小贷公司以来, 截止到2014年3月, 全市已批准设立小贷公司34家, 基本覆盖了全市3区10县。

34家小贷公司的注册资本总额15.67亿元, 注册资本从2000万元到6000万元不等, 全部已开展业务, 区域内的民营企业、个体商户和自然人是其资金投放的重点对象。贷款利率按不超过同期银行贷款利率的4倍上限规定执行, 贷款期限均为一年以下, 3—6个月居多。贷款方式为抵押和信用担保两种形式, 绝大多数为信用担保, 单笔贷款额度无下限, 上限一般为50万元。2013年累计发放贷款额22.7亿元, 其中98%以上发放给了区域内的农户、小微企业和个体商户, 不良贷款率为零。

二、制约衡水市小额贷款公司发展的因素

1. 资金来源渠道狭窄导致存在违规经营。

根据《河北省人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见》的规定, 小贷公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两家银行业金融机构的融入资金[[]], 这决定了小贷公司的融资渠道十分有限, 只能主要依靠自有资本金积累和股东增资扩股。这使其很容易陷入“无款可贷”的窘境, 于是很多小贷公司开始违规经营。据调查, 衡水有些小贷公司存在高息揽存、高息放贷的现象, 并向监管部门报送不实的财务报表。个别小贷公司与地下钱庄合署办公, 以民间借贷形式经营。

2. 缺乏政府政策扶持。

由于小贷公司的公司身份使其缴纳营业税和所得税要等同于一般企业, 没有任何税收优惠和财政补贴, 面临着较高的税负;与享受利率优惠和财政补贴的村镇商业银行等农村金融机构相比, 面临较高的运作成本。且小贷公司的非金融机构身份使其在向商业银行融资时不能享受金融机构间的同业拆借利率, 也面临着较高的融资成本[[]]。目前衡水市政府也尚未在本市范围内出台针对小贷公司发展的扶持政策, 这也在一定程度上制约了衡水各小贷公司的发展。

3. 监管困难、监管力度不够。

《意见》中对小贷公司性质的定位是有限责任公司或股份有限公司, 但小贷公司从事的却是金融服务业, 这使其身份处于比较尴尬的境地。由于法律地位和经营业务的不匹配使得对其监管比较困难, 不但用于监管金融机构业务的法律法规不能适用于小贷公司, 同时用于监管企业的法律法规也不能对小贷公司进行有效的监管。

此外, 根据《河北省人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见》的规定, 衡水市金融办主要负责本行政区域内小贷公司试点的监管工作, 会同市工商行政管理部门、中国人民银行衡水支行、市银监分局、市中小企业局等有关部门共同监管, 这样的监管体系非常依赖于各个部门的通力配合, 否则极易出现多头监管甚至无人监管的情况。

三、促进衡水市小额贷款公司可持续发展的建议

1. 通过多种途径拓宽融资渠道。

(1) 推动本市范围内的小贷公司之间相互进行资金拆借。衡水市各小贷公司之间应加强联系, 当一家公司出现资本金短缺的时候, 相互之间可以进行资金拆借, 来缓解某一公司出现的无贷可放的窘境, 有助于实现公司的可持续发展。

(2) 通过发行信贷资产证券化产品进行融资。小贷公司信贷资产证券化就是将公司的优质信贷资产打包形成基础资产池, 在银行间市场或资本市场发行收益凭证, 募集到资金用于发放小额贷款[[]]。目前在广州、重庆和江苏等地已有成功案例, 衡水市小贷公司也可找准机遇以此为鉴来募集资金。

2. 制定各项优惠的政策扶持措施。

衡水市政府应出台和落实各项优惠政策, 为小贷公司的生存和发展创造良好的环境, 要为小贷公司落实优惠的税收政策及进行适当的财政补贴, 应使衡水地区内的小贷公司与该地区内的农村金融机构实行同等的税收优惠;在对小贷公司进行财政补贴方面, 对于对“三农”和小微企业发展支持力度大的小贷公司, 市 (县) 财政可每年拨款给予奖励。

3. 加大监管力度, 健全监管机制。

目前, 针对衡水地区的实际, 建议必须明确市政府金融办的监管主体地位, 并在此基础上充分利用并调动人民银行衡水支行和衡水银监分局的监管资源, 依赖人民银行和银监部门的专业能力和丰富的监管经验对区内小贷公司实行全方位的监管。

另外, 近两年衡水地区的小贷公司发展迅速, 这为在地区内建立小贷公司行业协会奠定了基础。因此可以通过建立行业协会, 制定自律公约, 实施自律监管。通过行业协会来健全小贷公司的治理机制, 并发挥其在防范经营风险方面的作用, 使其成为政府监管的有力补充, 与政府监管部门协同合作, 共同推动衡水地区的小额贷款公司实现可持续发展。

参考文献

[1]《河北省人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见》, (冀政[2010]82号)

[2]贾蓉.关于小额贷款公司发展问题与出路的若干思考[J].中国外资, 2013 (07) , 264-266.

[3]苏浩宇, 陈思憧.小额贷款公司可持续发展的新路径——基于融资创新研究[J].西南金融, 2014 (07) , 30-32.

[4]韩立平.浅析小额贷款公司的可持续发展——基于对赣州市小额贷款公司的调查[J].时代金融, 2013 (04) , 217-218.

公司贷款情况说明 篇7

今年以来，XXXXXXX公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。现将经营与风险管理情况报告如下：

一、贷款业务稳健发展

截止四季度末，公司注册资本1.3亿元；2013年累计发放贷款105笔，金额18406万元，同比增加2931万元，增长18.94%；累计收回贷款55笔，金额10133万元，同比5195万元，降低33.89%；贷款余额98笔，金额18546万元。

二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营 公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等政府的文件精神，并认真贯彻执行。切实做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执行信息报送制度，及时报备相关业务项目。

1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依法合规经营。

2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。

公司严格按照国家和省市相关贷款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。

在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。

3、坚持独立经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。公司自成立以来，始终坚持独立经营，自负盈亏，与集团公司及集团公司下属公司分业经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。

4、从未进行现金结算，严格执行贷款利率。公司在发放贷款和收回本息上，严格按照国家和公司相关规定办事，给客户发放贷款、客户归还贷款及利息均是通过银行转账的方式直接转入客户账户或公司账户，不仅确保了资金安全，还有效防控了操作风险和道德风险。

在办理贷款业务中，公司执行最高贷款月利率1.26%，最低贷款月利率1.05%，均在同期人民银行贷款基准利率4倍以下，不仅符合监管规定，而且降低了客户贷款成本，实现了客户、公司低风险、高安全的双赢目标。

5、未超范围、跨市州经营。

公司从开业以来，发放贷款的客户都是本地优质中小微企业和个体工商户，没有超范围、跨市州经营的行为。

6、从不对外担保、拒绝非法集资。

公司在对外宣传和业务办理的各个环节，都主动向客户提示，公司“只贷不存”的规定。始终坚持从不对外担保、受托投资、受托贷款，从不吸收存款，坚决杜绝非法集资、涉黑、洗钱、金融传销等违法嫌疑，只作贷款服务，为资金紧缺的中小微企业和个体工商户经营发展提供小额贷款。

三、不断加强贷款风险管理，资产质量保持稳定 在办理贷款业务中，公司切实加强贷款风险管理，实行风险全程控制。一是把好出口关，贷款前调查做到了细致周密，调查报告、风险评估报告详实。二是严把审批关，审批贷款从部门负责人到董事长每个环节做到了认真严格，始终坚持把控制风险放在第一位。三是控制好放款关，保证了资料真实齐备。四是做好监管关，做到一丝不苟，对借款项目进行全过程跟踪监控、检查，及时提出风险处理意见。五是做好催收关，对已形成风险的项目采取措施组织催收追偿，全额收回本息。

截止四季度末，贷款五级分类可疑类贷款2笔，金额200万元，五级分类贷款不良率为1%，贷款损失率为0。提取贷款损失准备金185.46万元，实现当前不良贷款基本覆盖。收贷收息中，客户均能信守承诺，按期还本付息。无暴力收

贷或使用其他非法手段收回本息的做法。

四、加强制度建设，完善自身发展基础

公司坚持以“规范经营、流程管理、品牌营销、稳健发展”为经营理念。围绕公司经营目标，不断加强制度建设，用制度规范业务流程和业务操作，努力防范操作风险，维护社会稳定。

五、服务水平不断提升

作为新型的“草根”金融组织，小贷公司贷款资金的流向主要是小企业、个体工商户和农户，充当金融“毛细管”的作用。因此，我公司在贷款业务中，充分发挥贷款方便、快捷、灵活，业务周期短、资金周转快的特点，以热情、高效的服务，解决企业资金短缺问题，受到客户的普遍欢迎。公司从受理借款申请到发放该笔贷款，整个过程不超过三个工作日。

公司小贷工作取得了一定成效，但也存在许多困难与不足。一是小贷公司资本规模小、资金成本高，无法与各家商业银行竞争，处于相对弱势地位。二是小贷公司的客户，一般是缺乏抵押又急需资金的小企业和个体工商户，贷款风险远远高于银行，小贷公司在经营效益和资金安全方面，无疑是一个两难的选择。三是小贷公司运行时间不长，还处于探索阶段，组织机构不健全、合同文本不统一、操作程序不规范，在一定程度上制约了小贷公司的发展步伐。

今后，我公司将针对工作的薄弱环节，在坚持依法合规经营，确保信贷资产安全的前提下，加大市场拓展力度，充分发挥金融“毛细管”作用，大力支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营活动，为发展地方经济做出积极贡献。

特此报告

XXXXXXX公司〇一四年一月十日

公司治理整改情况说明 篇8

41东北制药集团股份有限公司

公司治理整改情况说明

根据中国证券监督管理委员会《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》证监公司字【2007】28号及公告【2008】27号文件要求，公司于2007年5月8日启动了公司治理专项活动，经历公司治理自查、接受公众评议、整改提高三个阶段。2007年11月30日公司第四届董事会第十五次会议审议通过了《关于公司治理专项活动的整改报告》，以公告编号2007-042号刊载在《中国证券报》、《证券时报》和中国证监会指定网站上。

2007年10月31日，辽宁证监局向公司出具了《关于对东北制药集团股份有限公司的治理状况综合评价意见》。

现就本公司治理整改报告中所列事项的整改情况做如下说明：

一、公司治理自查报告和整改计划提出公司治理存在问题的整改情况

1、关于“三分开”“两独立”问题

公司四届董事会第十一次会议审议通过《公司受让东北制药集团有限责任公司维生素C资产及对应负债的议案》。2007年4月26日，公司与控股股东东北制药集团有限责任公司(以下简称“东药集团”)签署《维生素C资产及其对应负债划转协议书》文件，东药集团将其 1

合法拥有的维生素C等经营性资产及其相对应的负债转让给本公司。公司已经于2007年6月30日将控股股东东药集团维生素C资产及对应负债按协议接收，并就维生素C资产回归事项作了持续性公告，（相关公告见2007年4月28日、7月4日、12月4日在《中国证券报》、《证券时报》、中国证监会指定网站上刊登的本公司公告），使公司具有了独立完整的经营业务，解决了公司一直以来存在的“三分开”“两独立”问题。

2、关于设立董事会专门委员会问题

公司通过组织结构再造，逐步完善法人治理结构，于2008年2月3日召开四届董事会第十八次会议，审议并提交公司2008第一次临时股东大会批准关于设立公司董事会下属战略、审计、提名、薪酬与考核等专门委员会的议案和关于制定公司董事会下属战略、审计、提名、薪酬与考核等专门委员会工作细则的议案（相关公告刊载于中国证监会指定网站），使公司治理结构更加健全和完善。

3、公司投资者关系需进一步加强

公司在现有投资者关系管理基础上，进一步强化和完善投资者管理工作。在已制定的投资者关系管理规则基础上，完善了投资者来访制度、投资者接待日制度等规范性文件的制作。公司投资者接待日活动拟在下半年进行。

二、对辽宁证监局现场检查提出问题的整改情况

（一）独立性方面

辽宁证监局在检查中提出公司“三分开”问题基本解决，但部分

机构仍存在合署办公的情形，不符合机构独立方面的要求。

“三分开”、“两独立”要求机构独立、业务独立，目前公司存在个别部门与集团公司部门在一起办公的问题，公司对此问题立即整改，公司相关部门已经安排在独立办公地点。

（二）制度执行方面

《公司章程》第六十九条规定“在股东大会上┅┅每名独立董事也应作出述职报告”。但在实际工作中未执行。

公司已于2007年11月30日召开第四届董事会第十五次会议，完成独立董事2006述职报告，并提交公司2007第二次临时股东大会审议通过。在以后严格按照《公司章程》的规定执行独立董事述职报告工作。

(三)担保事项方面

公司所属全资企业东北制药总厂于2007年10月12日为辽宁百草医药有限公司担保200万元，未经董事会审议通过。

为辽宁百草医药有限公司担保200万元，发生在第四季度。公司第四届董事会第十五次会议已通过此笔对外担保。

2008年2月3日公司第四届董事会第十八次会议审议并提交到公司2008第一次临时股东大会审议通过了《公司对外担保管理制度》（相关公告刊载于中国证监会指定网站）。

公司将严格按照中国证监会关于规范上市公司对外担保行为的通知证监会【2005】120号文件要求，坚决杜绝违规担保。

（四）维生素C资产及负债回归方面

公司于2007年4月26日与东药集团签订了资产与负债转让协议书，约定以2007年6月30日为时点，将东药集团拥有的维生素C资产及负债转让给公司。

本次维生素C资产及负债回归，主要是为了解决“三分开”存在的问题。本次回归以中勤信资评协字【2007】第C040号《关于东北制药集团有限责任公司部分资产评估报告书》的评估结果为基础确定转让价格。在实际交割中，由于评估时点是2006年12月31日，合并账目时间是2007年7月1日，在此期间资产负债发生较大变化，存在时间差异。公司考虑经营运作需要，经与东药集团协商，在评估基础上进行了账目调整，在纳入本次VC资产及负债回归股份公司评估范围的项目中，有个别项目未进行调整。其中长期待摊费用1,591.44万元在评估时评估值为零。因此未进行调整。此外，应交税金-35,639.24元（增值税、所得税、城建税）及其他应交款7,335.36元（教育费附加），因纳税主体为集团公司，故不予调整。

根据双方协议规定，双方未尽事宜协商解决。公司与东药集团就回归的未尽事宜签订了补充协议，经公司第四届董事会第十五次会议审议通过，并就此事项履行持续性公告义务。

（五）财务核算方面

辽宁证监局在检查中提出“公司在其他应收款账项下核算了部分经营性往来，2007年7—9月间‘其他应收款’中有7,190万元资金划转给控股股东东药集团，资金划转无主管领导审批，无资金使用用途报告，划转依据不充分”。

维生素C资产与负债在划转前，双方是通过应收账款进行核算，东药集团把维生素C产品卖给公司，公司对外销售，双方协议商定，除补偿上市公司部分费用外，主要经营成果归东药集团所有。维生素C资产回归后，公司在合并账目时，把经营性应收应付，转到其他应收应付来进行核算。维生素C资产与负债回归上市公司后，公司与东药集团已不存在经营性往来，解决了主要的关联交易行为和同业竞争问题。在此之前，东药集团卖给公司的维生素C产品货款没有及时支付。公司销售的维生素C货款，进到公司账户，形成了对东药集团的欠款。在并表后，公司在7-9月份，陆续偿还了对东药集团的欠款。

公司资金划转根据月份资金预算报请公司总经理批准后由财务总监执行。

通过公司治理专项活动的开展，公司对治理方面存在的问题进行了整改，健全和完善了公司治理结构和各项制度，使公司治理水平上了一个新台阶。

公司董事会认为，公司治理是一个长期的系统工程，要认真抓好。公司将以本次专项治理活动为契机，进一步完善公司治理结构，提高公司治理水平，确保公司长期、稳定、健康发展，以优良业绩回报社会，回报投资者。

东北制药集团股份有限公司董事会

放弃公司保险福利的情况说明 篇9

公司行政人事部：

本人到公司办理入职当日，公司与本人签订劳动用工合同并告知要为本人办理社会保险。但本人因个人原因在入职XX公司前已在户口所在地以个人名义参保，且本人不愿转移、接续社保关系。特此声明自愿放弃XXXX年XX月至XXXX年XX月期间，享受XXXXX公司购买社会保险等相关福利的权利，同时公司不再予以补缴未购月份的社保，由此引起的一切责任及后果由本人负责与成都铃宇百货有限公司无关。

特此说明！

说明人：

通润公司办公楼使用情况说明 篇10

通润公司办公楼建造于2006年4月，原价值为294,661.00 元，截止至2011年9月30日为止折旧价值为225,617.00。办公楼原为青铝集团建安公司使用，通润公司于2008年3月使用。

办公楼位于铝厂西一路37号，一共有3层，21间办公室和一间大会议室。公司34名员工在此办公。

一层共8间办公室，分别为综合部档案室、生产设备部安全室、生产设备部工艺室、生产设备部部长办公室、生产设备部设备室、财务经营部统计核算室、生产设备部副部长室、公司副经理室。11名员工在一层办公。

二层共有8间办公室，分别为综合部办公室、综合部部长办公室、公司党委副书记、纪委书记、工会主席办公室、公司副经理室、公司经理室、财务经营部部长办公室、财务经营部会计室、财务经营部出纳室。13名员工在二层办公。

三层共有5间办公室和1间大会议室。分别为市场营销部销售室、接待室、公司副经理室、市场营销部部长办公室、市场营销部供应室、会议室。10名员工在三层办公。大会议室可容纳40个座位。

公司贷款情况说明 篇11

广州市人民政府金融工作办公室

2010年，广州小额贷款公司依法设立、依法经营，顺应本地经济发展趋势，从市场需求出发，积极创新，加强对外交流与合作，为全市“三农”、中小企业和个体工商户的发展提供良好的金融服务，成为促进地方经济发展的一支重要的金融生力军。

一、2010年广州小额贷款公司发展情况

（一）公司数量持续增加，区域覆盖面广

在2009年2家小额贷款公司运营的基础上，2010年新增5家小额贷款公司开业，1家获准设立。8家小额贷款公司覆盖了我市10个区、2个县级市中的越秀区、荔湾区、天河区、白云区、花都区、增城市、从化市、萝岗区。总注册资本为8.5亿元，大部分由民营企业和自然人出资。同时，有4家小额贷款公司向银行融人资金，总共2.25亿元。开业的小额贷款公司合计账面利润为4962.41万元，缴纳税收1989.37万元。这些小额贷款公司运营后，通过发放小额贷款以及税收贡献，对当地经济发展起到了一定的支持作用。

（二）贷款投放量大，贷款结构合理

2010年，广州小额贷款公司累计投放贷款1778笔，累计投放金额26.67亿元，平均每笔贷款金额150万元。

1．贷款期限以3个月以内的短期为主。2010年，全市小额贷款公司3个月以内累计贷款18.48亿元，占全部贷款的69.29%；3—6个月累计贷款3.90亿元，占全部贷款的14.62%；6—12个月累计贷款3.28亿元，占全部贷款的12.30%；1年以上累计贷款1.01亿元，占全部贷款的3.79%。

2．贷款对象以自然人、个体工商户和中小企业为主。2010年，全市小额贷款公司发放自然人贷款1279笔，金额为11.01亿元，占全部贷款的41.28%；发放个体工商户贷款277笔，金额为9.01亿元，占全部贷款的33.78%；发放中小企业贷款222笔，金额为6.65亿元，占全部贷款的24.93%。

3．贷款用途较为广泛。主要投向农业、工业、服务业，累计贷款分别为5.08亿元、5.44亿元、13.09亿元。此外，投向消费领域的贷款为1.49亿元，其他类贷款为1.58亿元。

4．贷款方式多采用保证类贷款。全市小额贷款公司目前贷款采取信用、保证、抵押和质押等4种方式，其中保证类贷款累计为11.30亿元，占全部贷款的42.37%；质押、信用和抵押类贷款累计为7.5亿元、5.2亿元和2.7亿元，分别占全部贷款的28.12%、19.50%和10.12%。

（三）风险管理严格，资产质量高

广州小额贷款公司依法合规经营，不存在为银行贷款提供担保、吸收公众存款、利用社会闲散人员收贷等违法违规行为；均制定了信贷管理、财务管理、内控、安全保卫等规章制度；在内部机构方面设置了信贷部、风险管理咨询部、综合保卫部和计划财务部等部门，具体负责业务贷前审查、贷款审批、风险控制及内部管理等职能。通过完善制度、加强管理，全市小额贷款公司风险管控良好。

广州小额贷款公司一直坚持稳健经营、可持续发展的理念，资产质量高。2010年末，广州小额贷款公司贷款余额为8.19亿元，没有不良贷款，计提风险准备金486.71万元，资产损失准备充足。

（四）运作方式灵活，与商业银行合作良好

广州小额贷款公司运作方式灵活，在贷款利率、放贷程序、客户等方面具有自身特点，与商业银行加强合作。互利共赢发展。

目前，小额贷款公司的贷款利率在同期同档次基准利率的4倍以内，具备较大的弹性。

2010年，广州各家小额贷款公司加权平均月利率从10.14%0到16.14%0不等，低于民间借贷利率。

放贷手续简便，速度快捷。贷款业务按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款的程序进行运作，一般在贷款申请受理之日起7天内办理完毕，快的甚至可当天放款，比在银行贷款更加方便快捷。

面对可放资金有限等困难，广州小额贷款公司积极与银行加强合作，如越秀海印小额贷款公司、天河益建小额贷款公司与广州农村商业银行、中国民生银行等开展联合贷款业务，一笔贷款小额贷款公司发放20%，商业银行发放80%，通过联合贷款，小额贷款公司拓展了业务，商业银行提高了盈利水平，企业降低了资金成本，小额贷款公司、商业银行、企业实现了多赢。

（五）立足区域经济实际，坚持特色经营

广州小额贷款公司各处一区（县级市），所在区域经济状况、产业结构各异。花都区农业比重相对较大，皮革皮具、珠宝等产业发达；越秀区是传统的商贸业中心，民营经济发达，各类中小企业、个体工商户总数超过8万家；天河区专业市场达1 12个，电子行业、软件行业的专业市场客户众多；增城市牛仔服装产业发达，民间资金缺口突出；荔湾区商贸文化旅游业蓬勃发展，区内知名的广东塑料交易所的交易企业资金需求迫切；萝岗区高新技术企业聚集，需要支持资金；白云区民营科技园以及工业区具备规模，中小企业众多。

广州小额贷款公司认真分析当地产业发展特点，明确发展定位，在小额贷款投向上，形成了花都区以三农为主，越秀区以个体工商户为主，天河区以大型市场为主，其他区各具特色、各有侧重的发展格局。2010年，花都万穗小额贷款公司累计发放农业贷款3.07亿元，占比51.48%；越秀海印小额贷款公司累计发放个体工商户贷款4.67亿元，占比50.70%；天河益建小额贷款公司累计发放服务业贷款2.46亿元，占比35.66%，经营特色鲜明。

（六）产品创新活跃，影响力不断增强

广州小额贷款公司牢固树立服务“三农”和中小企业的宗旨，根据企业短期流动资金不足、银行审批额度限制等实际情况研究开发机制灵活的各类金融产品。各家小额贷款公司开发的信用金、及时达、实业宝、联银贷、应急贷、过桥贷、货押贷、组合贷、科技创业贷款、商铺通贷款、供应链贷款、过桥快捷通贷款、个人易贷通贷款等产品，受到广大客户的欢迎和好评。其中，“海印联银贷”品牌得到了省金融办的高度肯定，在广东省金融办主办《重要金融信息参阅》上作了专题介绍。

广州小额贷款公司积极参加省内外乃至国内外的培训、研讨、论坛等活动，在业务开展及对外交流方面都取得了显著成效。在首届中国小额信贷机构联席会议高峰论坛上，花都万穗小额贷款公司被评为“2010中国小额贷款公司竞争力100强”，其董事长被选为首届中国小额信贷机构联席会副会长。在2010年广东省“金融创新奖”评选中，花都万穗小额贷款公司和越秀海印小额贷款公司在100多个参评项目中脱颖而出，均获得二等奖（本次获奖的全省小额贷款公司共3家，另一家为三等奖）。花都万穗小额贷款公司成为广东省小额贷款公司行业协会的会长单位，负责协会的筹建及制度设定等工作，该公司还对全国各地慕名而来的相关机构及人员多次开展业务培训。随着全市小额贷款公司不断取得佳绩以及对外交流合作的深化，广州在省内乃至国内小额信贷领域的影响力逐步显现。

二、2011年广州小额贷款公司发展展望

一是继续推进试点区域广覆盖。积极组织符合条件的企业发起申办小额贷款公司，进一步改善工作流程，加快报批进程，推动试点工作有序开展。发动市里未申办小额贷款公司的区（县级市）向试点区（县级市）学习借鉴经验，把握试点政策要求，争取参与试点工作。继续督促试点区（县级市）认真总结前一阶段试点工作，加强对辖内小额贷款公司的日常监管。待各区（县级市）覆盖完毕之后，在条件成熟的区（县级市）争取设立第2家甚至更多的小额贷款公司。

二是继续强化小额分散的经营原则。我市一直以来积极倡导小额分散的经营思路，避免贷款集中度过高引发金融风险。通过业务指导和劝告等方式，全市小额贷款公司平均每笔贷款投放金额从2009年的199.27万元下降到2010年的150万元。下一步将督促全市小额贷款公司进一步强化小额分散的经营原则，鼓励和支持小额贷款公司降低单笔贷款投放额度，扩大贷款覆盖面，不断满足农户和个体工商户的小额资金需求。

三是通过联席会议制度加强沟通与协作。通过建立联席会议制度，搭建政府部门、小额贷款公司沟通交流平台，交流成果、学习典型、宣传先进、解决问题，为小额信贷改革和发展做好服务。探索建立小额贷款公司经营发展的惯例和规则，推动行业自律管理。

四是继续争取政策支持。继续就相关问题与有关部门加强沟通协调：争取将小额贷款公司列入办理贴息贷款金融机构的范围；争取将小额贷款公司的信贷资料纳入中国人民银行征信系统，以便于查询企业及个人的信用状况，加强风险管理；争取将小额贷款公司的贷款列入有效的再担保范畴，防范信贷风险；争取对小额贷款公司发放“三农”和中小企业的贷款按比例给予适当补贴，从而惠及更多“三农”和中小企业。通过争取支持政策，为小额贷款公司发展营造良好的外部环境。