中国人民银行征信中心介绍

中国人民银行征信中心介绍（共9篇）

中国人民银行征信中心介绍 篇1

人民银行征信中心介绍

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2006年3月，经中编办批准，中国人民银行设立中国人民银行征信中心，作为直属事业单位专门负责企业和个人征信系统（即金融信用信息基础数据库，又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和维护。同时为落实《物权法》关于应收账款质押登记职责规定，征信中心于2007年10月1日建成应收账款质押登记系统并对外提供服务。2008年5月，征信中心正式在上海举行了挂牌仪式，注册地为上海市浦东新区。2013年3月15日施行的《征信业管理条例》（简称《条例》），明确了征信系统是由国家设立的金融信用信息基础数据库定位。目前，征信中心在全国31个省和5个计划单列市设有征信分中心。

作为专业化征信机构，征信中心依法履职，积极推进征信系统建设，保障系统安全稳定运行，加快系统升级优化，深入推进服务转型，加强产品研发与应用，切实维护信息主体合法权益，充分发挥征信系统作为我国重要金融基础设施作用，为推动社会信用体系建设做出了积极的贡献。

建成全球规模最大的征信系统。1997年，人民银行开始筹建银行信贷登记咨询系统（企业征信系统的前身）。自2004年至2006年，人民银行组织金融机构建成全国集中统一的企业和个人征信系统。今天的征信系统，已经建设成为世界规模最大、收录人数最多、收集信息全面、覆盖范围和使用广泛的信用信息基础数据库，基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。截至2013年11月底，征信系统收录自然人8.3亿多，收录企业及其他组织近2000万户。征信系统全面收集企业和个人的信息。其中，以银行信贷信息为核心，还包括社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息。接入了商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构；征信系统的信息查询端口遍布全国各地的金融机构网点，信用信息服务网络覆盖全国。形成了以企业和个人信用报告为核心的征信产品体系，征信中心出具的信用报告已经成为国内企业和个人的“经济身份证”。

征信系统应用广泛、成效显著。征信系统已经在金融机构信用风险管理中广泛应用，有效解决了信息不对称问题，提高了社会公众融资的便利性，创造了更多的融资机会，促进了信贷市场发展。征信系统的广泛应用，显著提高了社会信用意识，在全社会形成“守信激励、失信惩戒”的激励约束机制。

今后，征信中心将继续深化服务转型，全面提升可持续发展的能力和水平，把征信系统建设好，努力为全社会提供更加优质高效的征信产品和服务，继续为我国金融体系稳定、社会信用环境改善发挥作用。

主要职责：

1.负责拟订全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统建设的发展规划。

2.承担全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统建设、并负责运行、维护和管理。

3.根据国家相关法规及规章，组织实施全国统一的企业和个人信用信息基础数据库、动产融资登记系统运行工作。

4.负责制订全国统一的企业和个人信用信息基础数据库、动产融资登记系统运行和维护的内部管理制度和业务技术标准。

5.负责与商业银行及有关方面的业务技术联系协调工作，采集企业和个人的信用信息。

6.负责汇总和分析全国统一的企业和个人信用信息基础数据库中的数据信息，及时提出分析报告。

7.依法向商业银行及有关方面提供企业和个人的信用信息服务，及其增值应用和市场推广。

8.依法受理全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统运行中的异议。

9.负责组织全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统业务知识及产品的培训。

10.负责组织推进金融业统一征信平台建设。

11.中国人民银行授权或交办的其他事项。

组织结构

征信中心内设16个部门，另设基建部为临时机构，并在31个省（直辖市、自治区）和大连、青岛、宁波、厦门、深圳5个计划单列市及温州金融综合改革试验区设立了征信分中心。

中国人民银行征信中心介绍 篇2

什么人才能查？

2013年10月28日起，加上首批试点的江苏、四川、重庆3省（市），目前一共有北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等9省（市）开展了查询试点服务。但值得一提的是，目前面向人群为持有9省（市）身份证（即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44）的个人，所以，一些户籍变迁，但身份证号码不符合要求的市民，也暂时无法查询。（查询网址：https：//ipcrs.pbccrc.org.cn）

查询平台都有啥？

平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告3种内容服务。个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息。个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息。个人信用报告为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的明细信息。为了保护个人信息安全，注册用户查询个人信用报告需要再次进行身份验证，通过身份验证后次日可登录网站查看个人信用报告。

到底应该怎么查？

1、用户注册

（1）填写注册信息

（2）进行身份验证

（3）提交注册申请

（4）24小时之后，短信接收注册审核结果。

2、提交查询申请

（1）信用信息提示查询：登录平台或发送短信代码，提交查询申请。

（2）概要信息查询：登录平台，提交查询申请。

（3）信用报告查询：登录平台，进行身份验证，提交查询申请。

3、获取查询结果

（1）信用信息提示查询：24小时之后，短信接收查询结果或者登录平台获取查询结果。

（2）概要信息查询：24小时之后，登录平台获取查询结果。

（3）信用报告查询：24小时之后，短信接收身份验证结果，登录平台获取查询结果。

注：用户注册及提交信用报告查询申请时，若身份验证未通过，则需要重新进行身份验证。多次未通过验证，可到当地人民银行分支机构现场查询信用报告。如有异议，可拨打客服电话400-810-8866或当地人民银行分支机构进行咨询。相关问题反馈，可发送至邮箱：ccrc_ipcrs@pbc.gov.cn。

小提醒

“私密性问题验证”方式的通过率可能会不高

出于保护个人隐私安全的考虑并参考国外通用做法，“私密性问题验证”是基于个人在银行办理信贷业务过程中形成的身份信息和信贷交易信息设计的。若个人对办理的信贷业务及自身信用交易状况不熟悉或平常不刻意关注，可能很难回答正确，从而导致身份验证无法通过。同时，若本人的真实信息与征信系统记录的信息不一致，也会导致个人无法通过身份验证。因此，采用“私密性问题验证”方式的通过率可能会不高。

若个人未通过“私密性问题验证”，可转为“数字证书验证”确认身份的真实性，也可以到人民银行分支机构现场查询本人信用信息。

查询结果非实时反馈

为保障信息安全，基于互联网运行的个人信用信息服务平台与基于人民银行内联网（专网）运行的个人征信系统实行物理隔离，平台用于验证个人身份的信息和信用报告信息存储在个人征信系统中，系统每日会对平台的注册和查询申请集中处理，并需要在两网间进行数据交换。因此，个人信用信息服务平台无法实现实时交付征信产品，一般会在个人提交查询申请的第二日反馈查询结果。

对于那些在办理信贷业务过程中急需查询个人信用信息的个人，建议可通过现场查询的方式获取个人信用报告。

中国联通西安数据中心介绍 篇3

中国联通西安数据中心是联通集团在西北地区建设的规模最大、技术等级最高、业务最全的信息产业基地和大数据处理中心——2015年3月26日，中国联通陕西省分公司举行西安数据中心正式运营暨“三秦企业云”签约入驻仪式，标志着西安数据中心经过两年多的建设正式投入使用。

2012年3月13日，中国联通与陕西省人民政府在北京签订了战略合作协议，双方达成一致共识，将本着发挥优势、相互促进、长期合作、互利共赢的原则，在基础设施建设投资、通信服务、产品提供、资源共享等领域建立战略合作伙伴关系。为贯彻落实战略合作协议，加快实施《关中—天水经济区发展规划》和《西咸新区总体规划》，推进西咸新区沣西新城信息产业发展，中国联通陕西分公司与沣西新城管委会签订了项目合作备忘录，确定在西咸新区沣西新城信息产业园建设中国联通西安中心，包括云计算中心、数据中心、呼叫中心、灾备中心和通信运营中心。2012年11月，中国联通集团公司批准西安数据中心立项建设。项目规划建筑面积27万平方米，总投资30亿元。整个项目计划分三期投资建设，全部建成后可提供约3万个标准机柜、50万台服务器的运营能力，提供10000个标准呼叫坐席，可为当地提供超过2.5万个就业岗位。

作为央企进陕第一个落户西咸新区的信息产业项目和“数字丝绸之路”重点项目，中国联通西安数据中心建设得到了陕西省委、省政府和西咸新区管委会的大力支持，省委书记赵正永、省长娄勤俭、省政协主席马中平等领导曾多次深入项目施工现场进行调研指导。在政府相关部门的大力支持下，陕西联通在较短的时间内按照建设流程完成了项目的规划、环保、建设、质监、安监等审核、审批工作，项目推进非常顺利。一期工程2栋3万平方米标准化IDC机房楼、2栋5400平方米动力中心楼、1栋1万平方米通信枢纽楼于2014年5月全部封顶，2014年11月底部分设备加电调测。

目前一期工程已全部完工，水、电、制冷等配套设施全部到位，三路由出口通道已打通，网络安全设备已上线运行，具备客户设备安装、入驻条件，可为全社会提供4000个高标准的数据机柜，最多可容纳8万台服务器运行。数据中心机房严格按照国际领先的T3行业设计标准，集最先进的IDC设计理念和绿色节能技术于一体，与世界一流IDC保持同步，成为国内运营商中首家通过T3等级认证、能够为全社会提供同等级服务的数据中心，为陕西云计算、大数据、物联网等产业快速发展打下了坚实的基础。

在加快项目建设的同时，陕西联通依托中国联通西安研究院的人才、技术和产业链优势，与政府行业主管部门、高校、企业等建立广泛的科研与产业发展合作关系，承担了《陕西省两化深度融合五年行动计划研究报告》、《西安国家下一代互联网示范城市建设工作方案》及陕西省智慧物流、智慧教育、智慧医疗、智慧园区、智慧社区、智慧旅游六项智慧应用技术标准的编制任务，并与搜狐等多家国内知名互联网公司和银行签订了入园协议，先后完成延安、商洛、宝鸡等地市智慧城市顶层设计，在云计算产品体系研究及开发、开放平台架构及运营研究、技术咨询、队伍建设等方面取得重大进展，已开发出健康云、医疗云、教育云、社区云、中小企业云等产品，并陆续向社会提供信息化服务，在促进基本社会公共服务均等化、全民医改、社区养老、助力中小企业成长等方面作出了积极的贡献。同时与国家气象局、平安银行等多个政府部门和金融企业达成了数据灾备合作意向，带动和吸引了国家卫计委全国人口信息处理与备份（西安）中心、国家林业局信息系统及数据灾备中心，以及国家测绘局、国家统计局、人社部、中国人民银行等6个国家部委数据处理及灾备项目落户沣西新城信息产业园。

下一步将在省委、省政府“举旗大数据，示范引领新产业”的产业方向引导下，以“规模化集中吞吐、深层次整合分析、多领域社会应用、高效益持续增长”为目标，继续坚持“创新、开放、合作”战略，认真落实政府工作报告提出的“互联网+”行动计划，加强产业链上下游合作，围绕移动互联网、云计算、大数据、物联网等领域加大创新力度，进一步拓展互联网在工业、农业、服务业和社会管理等领域的应用广度和深度，大力促进信息消费，加快形成高层次、带动性强的经济新增点。我们将面向陕西省数千家创业机构、教育机构、制造企业和中小企业，打造陕西云计算公共服务平台，促进信息技术和传统产业的“生态融合”，并充分发挥数据中心的基地优势与专业优势、人才优势，配合沣西新城信息产业园完善信息服务产业区、信息研发总部区、信息技术产业区、高端IT企业集聚区和生活配套服务区等五大功区，为入驻企业提供一流的专业化服务；为政府部门推进信息化与网络经济发展做好支撑，将沣西新城信息产业园打造成“国家级大数据处理中心与服务产业示范基地”，使之成为支撑陕西信息化与网络经济发展的基础平台，为全方位提升陕西信息化水平，建设富裕陕西、和谐陕西、美丽陕西做出新的更大贡献。

项目投产三个月以来，已经吸引了腾讯、淘宝、京东等大型互联网企业入驻，并与省工信厅和沣西新城管委会合作推出了陕西省“工业云”、“三秦企业云”服务，为推进国家“互联网+”战略、促进传统产业转型升级、营造“大众创业、万众创新”的氛围方面迈出了实质性步伐。

“陕西省工业云”是面向全省企事业单位、行业和政府部门提供平台类、数据类、应用类三大类服务，是目前陕西省唯一的省级社会公共服务平台和大数据服务平台。陕西省工业云中心的正式运营标志着陕西联通迈入“互联网+”时代发展新阶段，并一举实现了公司在信息产业价值链中高端的“占位”。

中国人民银行征信系统考试题库 篇4

11.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.征信服务中心可根据个人申请有偿提供其本人信用报告

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

12.目前，我国个人基础数据库信用信息的查询主体不包括（）。

A.商业银行

B.个人所在单位

C.个人

D.司法机构

13.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人基本信息

B.个人结算账户信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

14.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供下列哪项（）。

A.委托人身份证原件及复印件

B.代理人身份证原件及复印件

C.委托人的个人信用报告

D.代理人的个人信用报告

15.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10 2011年银行从业资格考试个人征信系统模拟题

16.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。[2009年6月真题] A.3 B.5 C.10 D.15 17.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正。

A.2 B.5 C.7 D.10 18.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.7 B.10 C.15 D.30 19.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。[2009年6月真题] A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

20.下面关于异议的说法正确的有（）。

A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无需出示个人身份证明

B.商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复

C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正

银行征信宣传活动总结 篇5

在崀山镇水西村人行邵阳中支与新宁支行将征信知识宣传进农村与金融精准扶贫相结合，为农户宣讲征信及金融扶贫政策支持等方面知识，推出贷款利率降点、便民卡服务举措，使激励机制深入农户心里。

仪式上，李爱铭指出：水西村要倍加珍惜“信用村”这一难得的荣誉，用好用活“信用村”信贷支农等各项优惠政策，进一步坚定发展产业脱贫致富的信心和决心;要加大宣传力度，营造积极向上的创建氛围，宣传先进典型，树立好“信用村”形象，带动创建更多的“信用村”;各级各部门特别是金融机构要抢抓机遇，认真贯彻农村金融政策，坚持服务“三农”的宗旨，在发展中求生存，在创新中求提高，在不断发展壮大的同时，为全县农村经济社会的发展提供强有力的资金支持。

在崀山镇黄背村举行了征信宣传活动暨诚信文化教育基地揭牌仪式上，现场宣布了黄背村金融诚信光荣榜信用农户名单，并在黄背信用村创建的《新宁县黄背诚信文化教育基地宣传专栏》张榜公布。

信用农户代表作典型发言，信用村的创建助他走上创业致富之路，他表示做个讲诚信、守信用的好村民，愿共建最美诚信基地。

XX银行征信宣传月总结 篇6

关于征信业管理条例宣传活动总结的报告

省联社市场发展部：

为引导和帮助社会各界加强对《征信业管理条例》的学习和认识，促进《征信业管理条例》的贯彻落实，规范征信活动，保护当事人合法权益，推动征信业健康发展。根据《转发中国人民银行开展征信业管理条例宣传活动的通知》（文件精神，我县农村信用社从8月14日开始开展了以“全面贯彻落实《征信业管理条例》，促进征信业规范健康发展”为主题的宣传活动，现将宣传活动总结报告如下：

一、宣传活动开展情况

（一）高度重视，精心组织

为切实做好这次征信宣传活动的针对性和有效性，达到宣传目的，我行成立了征信宣传月活动领导小组，领导小组办公室设在业务发展部，具体负责征信业管理条例宣传、组织工作，同时要求各部门各负其责，切实做好各项工作的宣传和落实，为此次宣传活动奠定了坚实的组织基础。

（二）积极宣传，发挥实效

为使此次宣传活动达到目的，活动期间各营业网点按照联社统一部署，在电子显示屏统一滚动播放“全面贯彻落实《征信业管理条例》，促进征信业规范健康发展”的宣传标语，悬挂《征信业管理条例》实施专题宣传活动海报、宣传口号横幅，在营业厅摆放并散发宣传折页，由客户经理向前来办理业务的客户提出的征信问题进行耐心、细致的解答；结合银行业协会开展的“普及金融知识万里行”活动，设立征信咨询台，接受公众咨询，向公众提供征信知识、《征信业管理条例》咨询和信用报告查询，对《征信业管理条例》相关知识进行了普及教育；同时，举办了《征信业管理条例》集中宣传活动，现场散发宣传单、现场解答，帮助客户了解《征信业管理条例》内容、合理维护自身权益、消除征信相关疑问。

（三）认真培训，提升能力

为进一步规范征信业务，提升从业人员的征信管理、服务水平和能力，我行业务发展部人员按照人民银行通知及时参加了人民银行XX中心支行召开的《征信业管理条例》全省视频培训，同时认真组织信用社内部全体员工开展《征信业管理条例》业务知识培训。活动结束后，根据宣传活动的具体情况，社会公众的反映及内部控制等情况进行全面总结，为今后的征信宣传工作打下了基础。

（四）加强学习，熟悉业务

我行及时将《征信业管理条例》有关规定、材料下发到各营业网点，组织辖内员工尤其征信操作人员认真学习《征信业管理条例》内容和问题解释，深刻领会《征信业管理条例》作为我国第一部征信行业法规条文的要义和精神实质，熟悉并掌握征信业和征信从业人员从事征信业务中必须遵守的规则规定；积极开展以规范征信系统应用管理为主题的宣传教育活动，内容包括《征信业管理条例》对信用社业务发展的影响、企业和个人征信系统应用规范、征信信息安全保护、作为信息主体的客户合法权益维护等。

（五）加强管理，严格落实

加强业务制度管理，确保安全合规使用。一方面加强用户管理，及时做好用户的管理维护报备工作，另一方面规范征信查询合规操作，同时切实落实个人征信客户异议处理管理要求，确保客户异议及时、规范解决；持续加大征信系统应用管理的工作力度，把个人信用信息的高度敏感性提高到崭新的高度，既要了解个人信用信息的合理需求，又要切实加强对个人信息的保护，防止侵犯个人隐私，确保征信业务安全运行。

二、宣传工作达到的效果

（一）此次宣传活动以《征信业管理条例》为主要内容，着重从《征信业管理条例》适用范围、征信监管体制、征信机构、征信业务规则、征信信息主体权益、金融信用信息基础数据库和《征信业管理条例》出台对社会信用体系建设的重要意义等方面进行宣传。通过此次宣传活动不断帮助广大社会公众了解了征信法规常识，进一步优化了社会信用环境，提高了全社会的诚信意识，深入推进了WO县社会信用体系建设工作的有序开展。

（二）通过此次宣传活动，对消费者权益保护意识和我县农村信用社服务质量的改善，以及社会公众金融知识水平的提高，起到了一定的促进作用，向社会公众展示了金融业在服务社会经济发展中的作用，进一步提升了我行的整体形象和社会影响力。

（三）此次宣传活动中我行通过培训与再培训、自我学习与集体学习等多种方式，提高了员工征信业务知识，熟悉了相关操作，强化了员工素质，促进了征信业务合规操作、稳步发展。

今后，我县农村信用社将进一步加强征信业务的学习，相关积极深入宣传征信相关知识，不断提升员工征信业务素质，促进征信业规范健康发展，进一步推动全社会对《征信业管理条例》的认知和诚信的建设。

附件：《征信业管理条例》专题宣传活动统计表

中国人民银行征信中心介绍 篇7

效果、体会和建议

魏国雄 2007年6月21日

尊敬的人民银行各位领导，尊敬的各位嘉宾：

大家好。首先，我谨代表中国工商银行向人民银行牵头建设征信系统表示诚挚的谢意，感谢你们为商业银行所做的这件好事、实事。同时，也感谢人民银行提供这样好的一个机会，使我能够和大家交流我行近年来在征信系统应用方面的效果、体会和建议。

请允许我简单介绍一下我行的基本情况。

一、工商银行基本情况

在党中央、国务院的正确领导下，在党和国家有关部门的指导和帮助下，我行已经于2006年10月27日同时成为国内A 股和香港H股上市公司。据统计，截止2007年5月31日，我行流通市值名列世界上市银行第三位，国内机构的资产总额达到7.9多万亿元，贷款余额达到3.76万亿元，继续保持国内第一大信贷银行的地位，贷款不良率为3.47%。其中，个人贷款和小企业贷款余额分别为6209亿元和1753亿元，不良贷款率分别为1.63%和0.84%。

与我行是中国最大信贷银行相对应的是，我行拥有庞大的信贷客户群。目前，我行共有法人贷款客户近6万户，个人贷款客户400多万户，信用卡客户1800多万户。自2007年1月1日至2007年5月31日，我行累计接受客户信贷申请约1100万次，累计发放贷款4.8万亿元。

面对庞大的信贷客户群和信贷业务量，我行历来十分重视应用科学手段，有效管理和控制信贷风险。自1999年以来，我行先后建立了法人信贷管理系统（CM2002）和个人信贷管理系统（PCM2003），实现以电子化手段综合管理客户评级、授信、评估、信贷审批、贷款发放和贷后管理等流程；建立了我行特别关注客户信息系统（CIIS），实现了全行客户信用信息跨专业、跨地区共享使用。

二、人行征信系统在工行的使用情况

虽然我行的CM2002、PCM2003系统的全面应用实现了我行信贷业务的流程化管理，CIIS系统的全面应用实现了我行系统内不良信用客户信息共享，但仅凭我行自己的力量无法实现跨金融机构客户信用信息的共享，其他商业银行也做不到这一点。人民银行企业和个人征信系统的建立和推广应用，恰好解决了我国各家商业银行无法系统化收集、管理和 使用金融同业客户信用信息的重大难题。我行的应用实践表明，人行征信系统在我行信贷业务的贷前、贷中和贷后各个环节都发挥了良好作用，有效提升了我行客户信用风险管理，尤其是跨商业银行的客户信用风险管理能力，为我行资产质量、经营效益和股东价值提升起到了积极的推动作用。

（一）我行征信系统应用效果十分显著。我行于2006年1月1日在全行正式投产应用个人征信系统，到今年5月底的17个月间，我行依靠人行个人征信系统共堵住个人及小企业不良信用客户再融资5.29万起、51.12亿元；清收转化不良贷款897笔、1300万元；在贷后管理中预警高风险客户贷款100余亿元；在信用卡营销中剔除了大量不良信用客户。

我行在推广应用征信系统应用中，出现了不少生动、鲜活的事例，现仅举三个应用案例。案例一：2006年6月，一位在其他商业银行有汽车消费贷款不良信用记录的客户在我行郑州分行申请车贷时被征信系统提示为不良信用客户，我行拒绝为其再融资后，当日又驱车赶往数百里之外的我行南阳分行试图再次申请汽车消费贷款，又一次被我行根据人行征信系统查得的信息拒之门外。

案例二：2006年10月，有四个客户持中国移动通讯公司工作证件到我行珠海分行办理信用卡。我行通过查询人行个人征信系统发现这些客户在征信系统显示的工作单位并 非中国移动通讯公司。后经核实，发现这4名客户系伪造工作证件进行信用卡欺诈，我行不仅拒绝为其办理信用卡，还迅速将这四人的诈骗企图报告了当地公安机关。

案例三：2006年11月，一名客户到我行湖北咸宁分行申请一笔1000万元的小企业贷款，我行依靠人行征信系统发现该企业的法人代表在他行有不良信用记录，我行信贷管理人员除了提示该企业法人代表有信贷违约情况、说明我行不能给其贷款外，还告知如不守信用今后就不能在所有商业银行取得融资。事后，该客户还清了在他行的欠款，表示此事使他深受教育，今后将珍视个人信用记录。

（二）我行领导高度重视，各相关业务部门联动配合，从组织上和制度上保证了人行征信系统在全行的推广应用。从人民银行通报的征信系统应用情况来看，我行在征信系统应用和管理方面走在各商业银行的前列。根本的原因，是因为我行在应用征信系统中取得了实实在在的效益。为了保证我行的征信系统管理和应用工作正规化、制度化，不断提升征信系统的应用效果和应用水平，我行从组织推动和制度建设两方面做出了具体安排。

在组织推动方面，成立了由总行主管副行长任组长的人行征信系统推广应用领导小组，统一协调解决征信系统应用管理有关的重大事项；在总行设立了专门管理我行征信工作的专职机构，统一负责全行征信系统的推广应用和业务管理 工作。以上措施从组织上保证了我行征信系统应用和管理工作的顺利推进。

在制度建设方面，坚持制度先行，先后制定并印发十余个行发文，对征信系统的应用和管理原则及各相关业务部门的职能作了具体的规定，明确了“禁入”、“关注”和“正常”等不同类别客户的信贷业务政策，提出了明确的征信系统应用要求，顺利实现了将征信系统查询使用全面纳入我行信贷业务流程。同时，通过举办培训班，开展各种形式的征信系统宣传活动，加大征信系统应用情况的非现场监测和现场检查力度等措施，使各项规章制度落到了实处。

（三）进行技术创新，实现人行征信系统应用与我行信贷管理流程的无缝连接。应该说，我行的信息技术在国内同业中还是有些优势的。在推动征信系统应用的过程中，我行决定采用信息技术手段，将人行征信系统的查询使用与我行的CM2002、PCM2003、CIIS系统之间进行无缝衔接。经过努力，我行于2006年11月做到了用户查询信贷管理系统就可以自动访问人行征信系统，从技术上实现了人行征信系统查询使用刚性嵌入我行信贷管理流程。技术上的创新，确保了我行在不增加信贷工作人员工作量的前提下，显著提高了我行防范跨金融机构客户信用风险的能力，依靠人行征信系统每月堵住不良信用客户再融资金额由2006年1月手工查询时的1500万元，上升到现在的每月6亿元左右，短短17 个月，征信系统在我行的应用效用提升了40倍以上。

总之，在人民银行的正确领导下，经过全行上下不懈努力，我行的征信系统应用和管理工作已经全面走上正轨。根据人民银行通报的情况，并结合我行自己的判断，我行征信系统在以下几个方面的工作处于同业领先水平：

 向人民银行上报个人和企业征信信息数据量最大；  个人征信系统查询量居各商业银行之首，月度查询访问量超过100万次；

 实现了将个人征信系统与本行系统联动，实现全行简化版整合型客户信用报告；

 实现了对不良信用客户按照“禁入”、“关注”和“正常”三类自动定级评定；

 引入人行个人征信系统的个人客户信用信息，初步实现了对个人客户进行信用评分；

 实现了对个人征信系统中显示的我行欠款客户主动进行欠款在线催收；

 实现了将中小企业征信信息查询纳入全行中小企业贷款、新增授信业务流程。

诚然，我们深知我行的信用风险管理还有许多工作要做，特别是在征信系统应用和管理方面，我们也只是做了一点初步的探索。我们有信心，也期待着未来在人民银行的正确领导下，把我行的征信系统管理和应用工作做得越来越 好。

三、做好下一步征信工作的几点体会

总结一年多来我行的征信系统应用实践，我们有以下几个方面的切身体会。

（一）征信系统的建设和推广应用，是人民银行为商业银行做的一件大实事、大好事。目前，信用风险是我国各商业银行最主要的风险，我国各家商业银行多年来都迫切希望找到防范跨金融机构客户信用风险的方法和手段。只有在人民银行征信系统建立后，才从根本上解决了商业银行收集、整理和共享使用他行客户信用信息的难题，为推动商业银行进一步提高信贷风险管理水平起到了无法替代的作用。

（二）商业银行领导重视，业务配合是做好征信工作的基本前提。征信工作决不是简单的建几个征信系统，而是一项复杂、艰巨的系统工程，只有将征信系统的使用与商业银行的信贷管理实践很好地结合起来，才能真正发挥作用。而商业银行要真正应用好征信系统，就需要改变原有的业务操作流程。这涉及方方面面，首先需要高层领导下决心，并出面进行组织推动，才有可能推动商业银行的整个信贷管理业务流程再造，将征信系统的使用全面纳入信贷业务管理体系。同时，在具体落实过程中，我们的体会是，必须明确征信系统应用管理的业务牵头部门，必须依靠信贷管理、风险 控制、管理信息、技术开发等部门的积极参与和密切配合，必须及时投入一定的人、财、物资源，才能持续推动并做好征信的各项具体工作。

（三）技术创新和业务创新是做好征信系统应用工作的保证。人民银行建立征信系统，从根本上解决了商业银行依靠自身力量无法解决的跨金融机构客户信用信息共享问题。但征信系统目前提供的主要是基础性客户信用信息，还需要经过二次加工，才能应用到商业银行的具体业务中去，才能在商业银行的信贷管理工作中发挥真正的作用。由于各家商业银行的信贷管理业务流程和管理要求不同，人民银行不可能包办代替各商业银行解决征信系统应用中的各种技术和业务问题。对于国内商业银行而言，征信工作是一项全新的工作。虽然国外一些经验可以借鉴，但是由于国情不同、法律环境差异，没有可以直接套用的现成模式。商业银行要想用好征信系统，必须根据自己的业务要求和信息系统特点，大力进行业务创新和技术创新，才能探索出一条适合商业银行自身的征信系统应用办法和管理制度。

四、对做好下一步征信工作的两点建议

我行的征信系统应用实践证明，征信系统对落实十六大、十六届三中全会精神，建设诚信社会，推动社会诚信体制和失信惩戒机制的建立和完善，维护银行债权，打击恶意 欺诈，提高银行信贷资产质量等方面具有重要而积极的作用。为了使征信系统继续做大、做强、做深、做细，特提出如下建议，供人民银行领导参考：

（一）加快征信立法步伐，明确失信惩戒标准，保障商业银行利益。征信的本质是公民以部分隐私权换取贷款便利。俗话说，没有规矩不成方圆。就征信工作而言，制度平台的建设比技术平台的建设更为重要。尤其在当今IT技术日新月异情况下，许多技术构想都可以很好地实现。但是，制度建设却远未达到如此境界，尤其在征信领域，许多基础性的、开拓性的立法工作仍有待我们去做。根据国外经验，征信工作要顺利开展，必须要有一系列法律安排作保证。而我国现行法律中只有对公民名誉权、隐私权保护的相关规定，而对于失信惩戒没有明确规定，这不利于全民诚信意识整体提高和保护商业银行合法权益。因此，建议人民银行推动国家尽快出台有关征信法律、法规体系的建立。

（二）依托征信系统，在商业银行开展执行“抵销权”试点工作。大部分不良信用客户存款和积欠本息不在同一家商业银行。例如，我们通过个人征信系统的应用发现，约44%欠款不在我行的个人客户在我行有存款或其他金融资产，而约35%的我行欠款客户在我行的存款和其他金融资产几乎为零。这使得商业银行很难执行“抵销权”，不良客户的失信成本很低。这个问题不解决，社会诚信体制和失信惩戒机 制建立也缺乏基础。建议由人民银行牵头，依托征信系统，在国内商业银行中对不良信用客户跨行的欠款和存款进行追偿抵扣，维护商业银行的合法权益。

以上是我行在应用人行征信系统方面的一些初步认识、体会和建议，不当之处敬请指正。

中国人民银行征信中心介绍 篇8

交通银行湖州分行根据《中国人民银办公厅关于开展征信专题宣传月活动的通知》（银办【2011】163号）和《2011年交通银行浙江省分行征信专题宣传月活动实施方案》要求，认真开展本次主题宣传教育活动。

该行于9月8日专题召开了征信宣传月活动领导小组成员会议，部署细化各项工作。活动领导小组组长、副行长陈萍就如何开展此次活动提出四项要求。一是各部门高度重视、通力协作，密切配合，切实做好本次宣传活动。二是各经营单位认真履行职责，一丝不苟做好“规定动作”，根据实际做好“自选动作”。三是形式多样，加强宣传。除厅堂摆放宣传资料等传统方式，还要借助走马灯、LED显示屏、短信等多种形式，做好宣传工作。四是及时反馈宣传情况。各经营单位要落实专人负责宣传活动的材料收集和报送工作，确保本次宣传月活动取得实绩。

会后该行制定了《交通银行湖州分行 2011 年征信专题宣传月活动实施方案》（交银湖办„2011‟19 号），明确责任、细化分工、落实各项具体工作。该行除按照要求完成在各网点张贴宣传海报、电子屏滚动播放宣传口号等规定动作，还选取了部分支行深入企业，以座谈会的形式开展面对面的交流，充分利用分行短信平台开展征信知识宣传，加深客户对征信的了解，提升客户信用意识。此外，该行发挥团委作用，激发青年员工的宣传热情，— 1 —

在米兰广场、爱山广场等人流密集区域，设摊分发宣传材料，重点宣传个人征信知识，还利用微博、短信等电子渠道，宣传本次活动，共计发送短信164条。

目前该行在全行范围内开展征信从业人员业务培训，并将从中挑选出素质好、业务强的员工备战市人行组织的征信从业人员考试。

中国人民银行征信中心介绍 篇9

反洗钱和征信管理对金融稳定的重要性和中国目前金

融稳定存在的问题

一、金融稳定概述

欧洲中央银行有关金融稳定的定义具有一定的代表性，其表述为：金融稳定是指金融机构、金融市场和市场基础设施运行良好，抵御各种冲击而不会降低储蓄向投资转化效率的一种状态。美国经济学家弗雷德里克·S·米什金认为，金融稳定缘于建立在稳固的基础上、能有效提供储蓄向投资转化的机会而不会产生大的动荡的金融体系。

金融稳定是指一种状态,即是一个国家的整个金融体系不出现大的波动，金融作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融业本身也能保持稳定、有序、协调发展，但并不是说任何金融机构都不会倒闭。

国际清算银行前任总经理安德鲁·克罗克特(Andrew Crockett)认为，金融稳定可包括：（1）金融体系中关键性的金融机构保持稳定，因为公众有充分信心认为这些机构能履行合同义务而无需干预或外部支持；（2）关键性的市场保持稳定，因为经济主体能以反映市场基本因素的价格进行交易，并且该价格在基本面没有变化时短期内不会大幅波动。

世界银行的研究表明，自20世纪70年代以来，共有93个国家先后爆发117起系统性银行危机，还有45个国家发生了51起局部性银行危机。促进金融稳定日益成为各国中央银行的核心职能。而我国在加入世界贸易组织以后，金融体系面临巨大的挑战和新的风险，维护金融稳定已经成为促进经济增长的关键因素，是国民经济健康稳定发展和社会长治久安的保障。

二、反洗钱对金融稳定的重要性

随着经济快速发展，我国反洗钱形势日益严峻。在我国，反洗钱不但是打击贩毒、腐败等犯罪活动的利器，而且对保障国家金融安全有着重要意义。现代金融体系已成为洗钱的主要渠道，正确处理好履行反洗钱义务与追求经济利益最大化的关系，成为地方金融业面临的现实问题。金融机构努力做好新时代反洗钱工作，对充分发挥反洗钱在防范化解金融风险、维护金融稳定方面的作用是有益的。反洗钱有利于维护金融机构诚信及稳定。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。

三、征信管理队金融稳定的重要性

征信收集的企业与个人信息是金融机构有效开展业务的良好基础；通过有效的信息处理，金融机构可以进一步降低业务的道德风险与逆向选择问题；征信进一步降低了公众对于金融机构的信息不对称问题，从而有利于维护公众对金融业的信心。正是这个信心与信任，才确保了金融业的稳健有效运行。例如，即使一家金融机构由于特殊原因而出现经营困难或者倒闭，由于征信所得信息，公众在一定程度上能够看清“好银行”与“坏银行”，从而不会加入恐慌与挤兑之列。最终，金融体系不会由于一家金融机构的问题而引发系统风险甚至金融危机；征信还有利于中央银行与其他金融监管部门时刻关注获取金融业风险状况以及企业与个人信用状况，从而制定出有效的宏观经济管理对策。这在相当程度之上为金融业的有效、健康运行提供了极大的政策与制度激励，从而更好地实现金融稳定。

四、当前金融稳定面临的若干问题

（一）宏观经济环境以及存在的问题对金融稳定的潜在影响在我国，经济增长对金融稳定的影响，主要集中在投资拉动型的增长方式和经济结构调整不到位。与消费拉动型经济增长相比，投资拉动型经济增长往往伴随着货币供应量和信贷资金的急剧扩大和收缩，导致经济剧烈波动，影响金融稳定。另外，当前我国经济结构的资产分布及运行特征使金融结构出现倾斜，金融资产过多地集中于银行信贷、房地产、第二产业、国有大中型企业、中长期贷款。而负债则集中在居民储蓄、机构、行业、产业、企业、地区、期限等，结构的不对称潜伏着较大的金融风险。

（二）金融运行中的一些负面因素对金融稳定的潜在影响银行类金融机构潜在风险不容忽视。银行类金融机构资产占总金融资产的比例较高。同时，目前整个社会的资金过度集中在银行业，企业融资主要依靠银行。