pos机销售

pos机销售（共11篇）

pos机销售 篇1

目录

接见客户技巧

竞争对手

商户申请POS机流程

POS机好处

POS机分类

接见客户技巧

1、忙着检查、布置自己的终端形象，把旧的机贴、POP之类换成新的。

2、随时跟踪竞争对手的动作，不断跟进制敌之策。

3、销售人才的“5种维生素”：

1）建立陌生关系——自信；

2）发现和满足客户需求——影响；

3）持续的愉悦服务——取悦；

4）一贯化的自我执行——恒定。

4、这一新产品它的优势在于广告屏等同于客户显示器，结账时消费者必须收看购买产品明

细以及付费金额，因此也必须要看着广告屏。那么这时商家所投放的广告也就在同一时间被消费者所关注，无形提高了商家广告的收视率。

5、在这个过程中，销售人员必须和客户来来往往谈七八次，并不断地游说客户，因为客户

也担心签错合同。所以，如果销售人员不积极和客户联系的话，客户是绝对不会主动找销售人员的。可见，合同能否最终签订，主要靠的是销售人员的影响力，它是决定业绩好坏的主要原因。

6、在与客户接触的过程中，有45%的销售人员会在告别前向客户提出请求。事实上，很多

业务的成败都取决于拜访客户结束的3分钟，也就是说，销售人员要在3分钟里影响客户，与客户达成协议。

如何发掘客户

1、什么地方会用到POS机？当然是交易金额较大，现金支付比较麻烦或是不安全的经营机

构（如果是个人跑客户，那些大型的机关国有企业行政单位就不要考虑了。）这些行业包括汽车。房产、。收藏、珠宝首饰、专有奢侈品，名烟，名酒。你可以针对性有计划性的多往这些地方跑跑。所以我建议你可以多往那些刚开盘或是已经卖了一段时间的房地产商出跑跑，新开业的珠宝店、品牌服装店、汽车4S店都是不错的目标。

2、需要这种产品的客户都是零售商，而且多半这类消费者在选择POS机的时候，多少都不

是像一般产品的顾客那样自己去寻找，而是等待销售上找上门，所以要销售的好，首先要和供应商建立好的关系，他们对于哪里有新的门店开张都是比较清晰地，让他们帮助你去推荐，另外一个方法就是关注一些店面的招租广告，一旦店面被租，就去打听是不是零售业的店面，当然最重要的还是和自己的客户建立好关系，整理客户资料，靠客户给你做推荐，因为需要POS机的客户所认识的人需要POS机的可能性更加大。

3、房地产。医院、学校、加油站、服装等。

商户申请POS机流程

1、商户申请安装POS机需具备的条件

1）商户没有被列入中国银联或各级政府相关部门的不良信息系统

2）商户持有工商部门核发的有效营业执照

3）商户持有有效的税务登记证

4）商户已有公章、财务章

5）商户已在银行开立对公结算账户

6）商户有固定的经营场所

7）商户有一定的经营规模及持续经营能力

2、特约商户申请及安装POS机的一般步骤

1）如实反映情况，配合银联客户经理填写《客户信息调查表》

2）填写《**银联公用POS商户入网登记表》

3）填写《特约商户受理银行卡及安装POS设备协议书》

4）填写《委托银行代收款协议书》

5）提供加盖公章的营业执照和税务登记证复印件

6）银联审批阶段（三至五个工作日）

7）终端程序下载、测试

8）银联工作人员装机

9）商户培训

10）填写《装机签收收据》和《商户培训信息反馈表》

商家类型不同，手续费也不一样，一般家电卖场最低，甚至有40封顶一说，超市稍高，最高自然是百货商店

某网站找到的资料。可以参考一下

按家电专卖、超市市场、百货商店三类比较，上海刷卡手续费为0.6%、0.5%-0.8%、0.9%；广州为0.8%-1%、0.5-0.8%、1%；武汉为1%、0.5%、1%；杭州为0.8%、1.5%、2%；厦门为0.8%、1.5%-2%、1.5%-2%；

申请POS机不难，但是除了手续费，还有押金（按终端机数目）以及通信费（就是电话费，POS连电话线的）

POS机的好处

1、方便快捷

2、安全便利，免除了收账的麻烦。

3、提高形象，加快了资金的回笼。

POS机分类

1、网线接入的POS机

2、电话接入的POS机

3、移动GPRS的无线POS机

pos机销售 篇2

1 总体设计方案

我们选择农村居民集中、信誉较好的便利店安装POS机, 由便利店店主代供电企业收取客户的电费, 并用店主自己的信用卡在POS机上刷卡消费, 实现代收电费的目的。

银联公司审核便利店店主的信用资质, 并负责在其便利店中安装POS机。农信银行审核便利店店主的信用资质, 并向便利店店主发放丰收贷记卡。便利店店主在店内公告POS机交纳电费的操作流程, 让农村客户放心交费。客户到便利店交纳电费时, 便利店店主依据客户用户号, 先查询客户的电费额, 向客户收取电费的同时使用店主自己的丰收贷记卡在POS机上刷卡消费, 交纳同等金额的电费, 打印收费凭证, 并加盖便利店店主印章, 防止便利店店主与用电客户发生纠纷。

客户在便利店交纳电费后, 客户的交费信息实时反馈到供电企业的营销系统, 并在营销系统中进行销账处理。农信银行与供电企业均设专人每日对账。农信银行负责将所有POS机代收点回收的电费, 在次日全部汇入供电企业指定的专用账户。

2 各方责任和利益分配

(1) 宁波市电业局与宁波市银联公司达成协议, 银联公司提供POS机代缴电费服务的手续费为每笔0.8元。银联公司内部分配比例为:银联商务、银联系统分别收取30%的手续费, 二项合计每笔收取0.48元;发卡银行、进账银行分别收取30%、10%的手续费, 二项合计每笔收取0.32元。供电企业选择的发卡银行和进账银行均为农信银行。农信银行将其应得的部分 (0.32元/笔) 让利于便利店店主。供电企业为激励便利店店主代收积极性, 再补贴每笔0.2元给便利店店主。由于POS机刷卡消费是通过电话系统实现的, 便利店店主需支付每笔0.12元的电话费。综合结算, 便利店店主实际每笔可获益0.40元。

(2) 供电企业负责提供客户电费信息, 并给其他提供服务的合作方支付每笔1元的手续费。供电企业指定农信银行为收单银行, 并在收单银行开设电费账户, 作为POS机回收电费的专用入账账户, 以此作为对农信银行提供服务的补偿。

(3) 银联公司负责提供POS机及附属设备和耗材, 并负责安装、日常维护及保养;负责设置程序限制, 使得便利店的POS机刷卡只能交纳电费, 不能用做其他消费, 且全部款项进入供电企业专用账户, 防止套现, 并承担相应的信用风险;向供电企业收取每笔0.8元的手续费, 同时将其中的每笔0.32元的手续费转支付给农信银行。

(4) 农信银行负责发放便利店店主丰收贷记卡, 并审核便利店店主信用等级, 确定其信用额度 (丰收贷记卡可以透支消费10 000元, 且有最长56天免息期, 以减轻便利店店主的负担) ;负责刷卡交易资金清算、对账、差错处理、收单风险;负责对银联卡交易入账资金及时核对, 并承担相应收单责任;将收到的每笔0.32元的手续费返还给供电企业。

(5) 便利店店主负责代收电费并保管POS机及附属设备;负责将POS机刷卡消费的款项按银行要求在规定期限内归还农信银行, 并承担相应信用责任;向供电企业收取每笔0.52元的手续费;同时向电话运营商支付每笔0.12元的电话费。

供电企业分别与银联公司、农信银行、便利店店主签订合作协议, 约定各方责任、应承担的风险以及利益分配。各种相关费用每月结算一次。

3 存在的问题及解决方案

目前受通信设备的限制, 不能接受过大的信息量。在POS机刷卡后, 只能打印包含户号、电费金额的缴费凭证, 不能详细为客户提供户名、用电能量、表计起止码等相关电费信息, 客户消费不够明白、直观, 易引发客户不信任。

供电企业采用短期内每月定期在便利店附近张贴包括用电客户详细用电信息的电费清单, 以备客户查询、核对。银联企业正在进行技术的改造, 随着科技的进步和POS机代收电费的普及, 为客户提供完整电费信息, 将POS机代收电费的模式进一步向广大农村纵深推进, 使先进的科技更好地服务三农。

4 项目前景

农村POS机收缴电费的便利店可以发展成为民间供电窗口, 宣传用电安全知识、节电方法、电价政策等, 将供电优质服务深入到广大农村地区。

劫匪打劫自带POS机 篇3

今年6月份，陳女士在深圳罗湖区某小区购置了一套住房，并在互联网上挂出了租房信息。陈某生看到租房信息后，主动联系陈女士，要求租房。8月4日，陈某生约陈女士看房，随身带了一把水果刀计划抢劫，因心中害怕没有下手。8月6日上午，陈某生再次约陈女士看房。当天下午1时许，陈某生跟随陈女士一起进入房间。一进门，陈某生就掏出水果刀，顶住陈女士的脖子，“不许动，把你所有的钱都拿出来。”

陈女士吓懵了，下意识地用手挡刀，被割伤虎口。随即，陈某生用手机数据线将陈女士捆绑起来，抢过陈女士的包，发现包内只有几十元现金，倒是有6张银行卡。陈某生拿出自带的“拉卡拉”手持终端，威逼陈女士说出银行卡密码，一张一张地试，其中五张卡内均没有钱，仅一张建行卡内有余额2000元。陈某生遂将这2000元转入自己账户。费了半天劲，才得到2000元，陈某生并不甘心，问陈女士还有没有钱，得知陈女士还有5万元定期存款后，就威胁陈女士，要求其明天将这5万元转给他，否则就同归于尽。陈女士假意应承后，陈某生竟然拿出纸笔，让陈女士写下了5 .2万元的欠条。随后，陈某生匆忙逃离。

据调查，陈某生系广东紫金人，28岁，初中文化，目前在深无业，曾高利贷借款10万元。现在每天都被逼债，遂生出抢钱的念头。

pos机知识 篇4

1、身份证联网核查

2、税务登记证

3、开户许可证（账户基本信息）其一即可

4、身份证复印件

5、营业执照

6、照片影像数据的采集

备注：三证必须有法人和营销人签名，组织机构代码有无即可

二、POS机更改必备

1、税务登记证

2、开户许可证（2份）

如果没有开户许可证必须有单位开户签约类业务综合申请表，但必须三章齐全（商户章、网点章、人民银行）

3、营业执照

4、身份证复印件

三、办理开户许可证所必备的条件

营业执照、税务登记证、身份证原件

公章、法人印章

大型商户要有组织机构代码证

安装POS机的益处

1、钱币不卫生

2、假钞比较多

3、现金太多不安全，还要去存钱比较麻烦

4、增加客流量，提高消费欲望

5、刷卡消费的趋势

6、公物卡

POS机最低参考费率标准

1、宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类2%

2、房地产、汽车销售1%封顶503、批发类1%封顶254、航空售票、超市0.50%

5、加油站、铁路客运0.60%

6、慈善和社会公益服务组织、罚款、保释金、纳税、未列入其他代码的政府服务（社会保

障服务、国家强制）管收费、政治组织（政府机构）法庭费用包括赡养费和子女抚养费0.3%或单笔5元或1000月台

7、公立医院0.30%

8、中小学校（公立）普通高校（公立）单笔2元或2000月台

9、一般类商户1%

10、县乡优惠商户

宾馆餐饮娱乐类1%

房产汽车类0.5%封顶25

批发类0.5%封顶12

超市加油0.25%

一般类0.5%

三农商户0.3%封顶3

优惠期（09.11.3——11.11.2）

11、当铺1%封顶50

大型企业批发0.5%封顶1

2变更对公户注意事项

自2010年1月26起，所有需变更对公账户的商户，必须提交：营业执照、税务登记证、法人身份证各一份、开户许可证或单位开户签约类业务综合申请表（两份）

POS机加机标准

1、情况——原经营地扩大经营面积或因业务量较大增加收银台而所需要加机商户

2、情况——商户因设分店或加盟为其连锁机构而要求加机商户

1、小于100平米，日均交易量低于20笔不得加机（加机需提供加机申请书、营业执照、税务登记证、法人身份证、房产证、租赁协议并加盖公章，营业厅、收银台照片

2、标准：要求商户月交易10笔和3万元以上

提：加机申请书、税务登记证、法人身份证、总店营业执照、分店或连锁机构营业执照、税务登记证、分店或连锁机构法人身份证、分店或连锁机构联系方式、分店或连锁机构照片

3、情况——分店或连锁机构的营业执照中名称主体和总体不一致不能加机

分店或连锁机构门面实际经营名称和总店一致

租赁协议签约人或房产证的持有人，如非商户或商户法人签立，则要证签约人为本单位员工，并为其行为负连带责任

移动POS机办理流程

1、移动POS押金以及其他需要缴纳POS押金的请以现金借款单的形式缴纳押金3000台 收款单位全称：交通银行股份有限公司河南省分行

款项来源为POS机押金

账号：4110600000***

2、缴纳后需要带现金、解款单原件到分行六楼与财务换收据，收据复印件交由分行留存

3、执押金收据到电银部开具移动POS开卡证明，到花园路与纬三路营业厅办理移动POS

机费用的包年180元单据交电银部方可发放机具，如商户不持分明自行办理，一切后果自负

资料及各种表格、费率的查询

1、进入交通银行内部网13.66上——资料上传

2、点击省行各部门文件夹

3、省行电子银行部件夹

4、费率查询各种文档

注意事项

1、各类表格及申请商户严格按照要求填写，并加盖公章

2、POS机加机申请表格仅限于已有商户编号的商户，因业务需要在原有结算账户不变的情

况下增加机器使用，须附商户营业执照复印件

3、POS机账户更改申请书按要求填写表格外，须附商户营业执照复印件并加盖公章

家易通和POS机的区别

1、家易通的结算是借记卡而非对公账户

借记卡是个人的储蓄卡，信用卡通称贷记卡

2、家易通实现的功能刷交通银行借记卡免费

费用标准市按照POS机的收费标准

3、家易通的弊端不能刷信用卡

4、银行圈存机家易通数抵POS机数量

pos机代理合同 篇5

一纸协议，确定了你跟pos机甲方的利益分配与责任，是双方合法权益保障的法律生效文件。如果你要做pos机代理，拿到pos机代理合同一定要认真审核，可以多看几天再考虑签字。虽然各个公司合同不同，但也有相同之处。pos机代理合同通常要包含以下要点，也是需要重点关注的。

一、交易费率调整

pos机代理中的交易费率是合同中必须注明的，一般甲方不可以随意更改。除非出现法律规定、国家强制性变更或者银行费率政策改变，甲方才有权更改费率，而且必须至少提前7天告知乙方。

二、反洗钱告知

为了履行反洗钱义务，合同中必须确定，乙方代理甲方的pos机后不能涉及可疑交易、高风险交易、非法交易等，如果甲方发现且证据确凿，有权暂停部分服务并不承担违约责任。这是对乙方行为的规范。

三、封机、调单

封机调单都是低费率违规操作的结果，如果合同中费率规定的特别低，一定要警惕，查查2014银联CMCC费率表，合同中确认清楚该费率是怎么来的，并确定万一封机后双方的责任。封机直接伤害的是商户的利益，作为一条绳上的蚂蚱，代理商得仔细了。

四、售后服务

代理了某家的pos机，售后服务能跟上吗？这是最重要的问题，如果买了机具后期服务跟不上，到账时间不能按合同进行，查询资金却出现系统BUG，解决一个问题拖三四天，那多烦心。

POS机故障处理 篇6

一、按客户报修时的流程和注意事项

1、现有POS型号

品牌型号

STAR 592 实达(STAR)

STAR 610 STAR EPT-580 STAR 690（E）NURIT2085 NURIT3020 利普门(LIPMAN)

NURIT8320 8210 瑞柏 百富 VeriFone

S9000i P70-S P80

VeriFone Omni3750 VeriFone Omni395 NEWLAND 8200 新大陆

NEWLAND 8300 NEWLAND 8210 安智

510TGE-32 510C-32 T7 Plus T77 Plus ST360A 国光 ST5650 联迪

2、现有POS程序类型 1）普通消费类程序 2）酒店类程序 3）EMV本外币一体程序

4）银商资询双程序（用于沃尔玛、好又多、麦德龙，型号为新大陆8200、利普门8320）5）银商资询以太网双程序（用于家乐福，型号为新大陆8210以太网）6）石化双程序（用于石化，型号为新大陆8210）7）成大方圆沈阳程序（用于成大方圆）

3、确认问题的流程

1）、分清是操作问题、线路问题、硬件问题、业务问题。2）、如果有返回码的请将其填写到记录表上。

3）、填写清楚记录表的其它各项（商户名、型号、问题、电话）

二、通用的故障。

ST5630 ST5610

产权 银联 银联 银联 商行、农行

银联 银联

银联、商务、工行、交

行 商务 交行、建行 银联、商务

商务 工行 工行、农行 建行、银联 银联、商务 银联、商务

银联 银联 银联 银联

银联、农行、商行

交行 商务 商务 商务

POS终端总数

海博通(hypercom)奥尊 国光

现象

POS机显示“无拨号音”、“请检查线路” 原因

电话线未接好

解决方法

1、检查POS后电话线是否接入。

2、用电话机检查线路是否正常。

3、电话是否欠费。

4、是否接有分机，且分机防盗动能是否开启。

5、是否是原电话，电话号码变更没有。

6、是否铁通无月租电话。

7、拨打外线是否需要加分机号。

8、商户电话是否有呼叫转移功能。

“无效商户”、“终端号终端号已删 无效” 刷卡后无反应

1、查问市场部是否无交易删除终端。

2、查问是否因为风险删除

3、如果是签到正常，消费时显示97,询问是否是外卡或是民生卡。

银行卡磁条损坏或刷卡方式

1、新刷卡或换卡试一下 不对

2、换方向刷卡试一下。

3、如果多张卡不好用，应是磁头损坏，建议换机。

交易成功不打单

1、打印机电源、数据线可能

1、如果显示“打印机出错”或“打印机未连接”，并且型号为没插好（多见于395）

2、打印机夹纸 3签购单安装不正确

395，多数为连接线松动，重新连接就行。

2、如果是其它的针打型号POS，应该是夹纸或是里边掉入杂物，请商户反转机器拍打。

3、如果是热敏式POS，检查打印机盖是否合上。

4、如果是热敏式POS，能出纸只是打印不清楚，请换纸。

5、如果是热敏式POS，能出纸，只是打出的是空白，应是纸安好了。

6、如果是热敏式POS，且型号为利普门2085、3020、8320，且POS机屏幕中间显示一个方框，是纸没安好，就用打印机滚轴下方进纸。

7、如果是移动POS打印不出或是打印色浅，应是电池没电，请插上电源。

POS机开机之后死机，不可能是洒入饮料，按键有没请商户检查是否有按键陷入没有弹出的。能向下进行。有弹起的。

1、请检查POS机身上的电源显示灯亮不亮，如果亮是POS显示问题。

2、检查POS变压器灯是否为亮。不亮，可能没插电源，可能电源没电，可能变压器一端的连接线松动。

3、OS变压器灯如果亮，请检查是否没打开POS机本身的开关，特别是5610、5630。

14无效卡号 25无效交易 卡磁道信息不全 银行查无原交易

刷卡没刷好，带的信息不全。请重新刷卡，或换个方向刷卡。主要出现在做撤销交易或预授权完成交易时，原凭证号或授权码输入有误码

55密码错 密码输入错误

因为密码输入错误，请重新输入。

原因是某些机型在重新启动或是提示要输入密码时，密码键盘要做初始化，这时如果着急输入密码，可能前几位没输入进去，造成密码错码。主要的型号为395和利普门系列。

58不允许终端进行的交因为商户没做签到交做交

1、做签到时显示，说明终端被冻结，请联系客服人员 POS不亮，按键无声音 可能电源方面不通。

易

61交易金额过大 易，判断交易非法。超过银行限额。

2、做消费时显示，请重新签到，再做交易。

1、因为银行对信用卡有当时最高消费金额限制，超过就会出现金额过大。

2、些特别的银行卡可能没开通POS交易功能，如招行等，多见于工资卡。

3、道信息上送不全。请结算并签到，再重做交易。

75允许的输入PIN次数超过银行规定的错误密码输请到该银行网点进行银行卡解锁 超限 93交易违法 入次数

因为批次号与主机不一致

1、先做结算。

2、重新签到并重做交易。

94重复交易 流水号重复。

1、请多次签到试试。

多发生在换机后的POS上，2、由维护人员改大流水号 如果该商户有多台终端，需

3、注意排除终端号重复的现象。要注意是否是终端号有重复

98交易超时 银联没收到发卡银行的响应 请重做交易，如果还出现，请致电银联，查问是否该银行线路有

故障。

99PIN格式错或“密码长时间没有更新工作密钥

1、请重新签到。校验错 A0密钥校验错 有可能密钥丢失

2、有可能是终端号重复。

1、请重新签到。

2、签到时还返回A0，请记录，密钥已丢失。

解包错误 密码键盘错 密码键盘坏或是密码键盘没

1、请接好密码键盘。接好（P70）密码键盘接错

2、密码键盘如果不亮或是显示PINPAD LOCKED，需要更换。密码键盘接错口，多见于新大陆机型，让商户检查是否接在串口二上。

三、不同型号POS容易出现的故障。

1、实达592。

主要出现的是夹纸问题，打印机中有杂物，其次是按键不弹起。

2、实达580。

打印不出单或是不能开机。是由于早期580开关设计的原因，需要更换。

3、实达610。

（1）、打印不出单或是打印不清，这是电池电量不足，需要充电。（2）、连接不上，多是因为电量不足或是卡欠费，或是卡接触不好。（3）、拨号不通，CDMA出现的问题，需要更改拨号方式。

4、利普门系列

（1）、多出现金融数据库错误或是签到时密码错误，需要做初始化，做RAM TEST。（2）、主密钥0未找到，密钥丢失。（3）、屏幕显示英文，打印纸没安好。

5、百富系列

（1）、交易成功不打单，主要见于EMV和酒店类程序，签到后，重新打印就行。

（2）、解包错，密码键盘接错口，如果密码键盘如果不亮或是显示PINPAD LOCKED，需要更换。

6、VERIFONE395（1）、打印机连接错误，多是连接线接触不良。（2）、MODEM连接失败，商户电话线有问题。

7、新大陆8210（1）、密码键盘错，多是密码键盘接错口。

（2）、刷卡不出卡号，可以换个方向刷。

8、新大陆8300（1）、连接不通，多为卡欠费，或是卡接触不良。

（2）、打印不出单，多为机盖没盖好。

8、联迪系列

（1）、不能开机，多数为商户不知道开关所致。

（2）、开机后机器报警，多数为POS被商户碰摔所致，需要检查损坏程度。

（3）、签到或是输入密码错误，多为商户将数字1和7混淆。

应答码的意义及POS显示内容

交易返回POS终端时都有39 域，POS终端和终端操作员根据应答码要采取相应的操作，可以把操作分为以下几类： A : 交易成功

B : 交易失败，可重试 C : 交易失败，不需要重试 D : 交易失败, 终端操作员处理 E : 交易失败,系统故障，不需要重试

注 1：如果 39 域的内容不能在下表中找到，就显示“交易失败”

注 2：如果POS交易的批次号和网络中心批次号不一致时应答码会填 “77”，此时POS机应当提示操作员重新签到，再作交易。

代码 意义

A C C C D C E D B C B B C C C C C C C 类别

原因/采取的措施 承兑或交易成功 查发卡行

可电话向发卡行查询 操作员没收卡 发卡不予承兑 发卡行故障 特殊条件下没收卡 重新提交交易请求 发卡行不支持的交易 金额为0 或太大

卡种未在中心登记或读卡号有误

刷卡读取数据有误，可重新刷卡 无效应答 不做任何处理

POS状态与中心不符，可重新签到

不可接受的交易费 发卡行未能找到有关记录

POS显示的内容

交易成功

交易失败，请联系发卡行 交易失败，请联系发卡行 没收卡，请联系收单行 交易失败，请联系发卡行 交易失败，请联系发卡行 没收卡，请联系收单行 交易失败，请重试 交易失败，请重试 交易金额超限，请重试 无效卡号，请联系发卡行 00 承兑或交易成功 01 查发卡行

02 查发卡行的特殊条件 03 无效商户 04 没收卡 05 不予承兑 06 出错

07 特殊条件下没收卡 09 请求正在处理中 12 无效交易 13 无效金额 14 无效卡号 15 无此发卡行 19 重新送入交易 20 无效应答 21 不做任何处理 22 怀疑操作有误 23 不可接受的交易费 25 未能找到文件上记录

商户需要在银行或中心登记 商户未登记

此发卡行未与中心开通业务 此卡不能受理

交易失败，请联系发卡行 交易失败，请联系发卡行 交易失败，请联系发卡行 操作有误，请重试 交易失败，请联系发卡行 交易失败，请联系发卡行

代码 意义

类别

原因/采取的措施 POS显示的内容 格式错误

C 31 银联不支持的银行 C 33 过期的卡 D 34 有作弊嫌疑

D 35 受卡方与安全保密部门联系

D 36 受限制的卡

D 37 受卡方呼受理方安全保密部门(没收卡)

D 38 超过允许的PIN试输入 D 39 无此信用卡帐户 C 40 请求的功能尚不支持 C 41 丢失卡 D 42 无此帐户 B 43 被窃卡 D 44 无此投资帐户 C 51 无足够的存款 C 52 无此支票账户 C 53 无此储蓄卡账户 C 54 过期的卡 C 55 不正确的PIN C 56 无此卡记录

C 57 不允许持卡人进行的交易 C 58 不允许终端进行的交易 C 59 有作弊嫌疑 C 60 受卡方与安全保密部门联系

C 61 超出取款金额限制 C 62 受限制的卡 C 63 违反安全保密规定 C 64 原始金额不正确 C 65 超出取款次数限制 C 66 受卡方呼受理方安全保密部门

C 67 捕捉（没收卡）C 68 收到的回答太迟 C 75 允许的输入PIN次数超限 C 77 需要向网络中心签到 D 79 脱机交易对帐不平

C

格式错误

交易失败，请重试

此发卡方未与中心开通业务 此卡不能受理

过期的卡，操作员可以没收 过期卡，请联系发卡行 有作弊嫌疑的卡，操作员可以没收

没收卡，请联系收单行

有作弊嫌疑的卡，操作员可以没收

没收卡，请联系收单行 有作弊嫌疑的卡，操作员可以没收

此卡有误，请换卡重试

有作弊嫌疑的卡，操作员可以没收

没收卡，请联系收单行

密码错次数超限，操作员可以没收

密码错误次数超限 可能刷卡操作有误 交易失败，请联系发卡行 发卡行不支持的交易类型 交易失败，请联系发卡行 挂失的卡，操作员可以没收 没收卡，请联系收单行

发卡行找不到此帐户 交易失败，请联系发卡方 被窃卡，操作员可以没收 没收卡，请联系收单行 可能刷卡操作有误 交易失败，请联系发卡行 帐户内余额不足 余额不足，请查询 无此支票账户 交易失败，请联系发卡行 无此储蓄卡账户 交易失败，请联系发卡行 过期的卡 过期卡，请联系发卡行 密码输错

密码错，请重试

发卡行找不到此帐户 交易失败，请联系发卡行 不允许持卡人进行的交易 交易失败，请联系发卡行 该商户不允许进行的交易 终端无效，请联系收单行或银联

交易失败，请联系发卡行

交易失败，请联系发卡行 一次交易的金额太大 金额太大

交易失败，请联系发卡行 违反安全保密规定 交易失败，请联系发卡行 原始金额不正确 交易失败，请联系发卡行 超出取款次数限制

超出取款次数限制

受卡方呼受理方安全保密部门

交易失败，请联系收单行或银

联 捕捉（没收卡）

没收卡

发卡行规定时间内没有回答 交易超时，请重试

允许的输入PIN次数超限 密码错误次数超限 POS批次与网络中心不一致 请向网络中心签到 POS终端上传的脱机数据对帐不平

POS终端重传脱机数据

代码 意义

C C C C 类别

原因/采取的措施 日期切换正在处理

电话查询发卡方或银联，可重作

电话查询发卡方或网络中心，可重作

交易违法、不能完成 查询网络中心，可重新签到作POS显示的内容

交易失败，请稍后重试 交易失败，请稍后重试 交易失败，请稍后重试 交易失败，请联系发卡行 90 日期切换正在处理 91 发卡行或银联不能操作 92 金融机构或中间网络设施找不到或无法达到

交易违法、不能完成 94 重复交易 95 调节控制错 96 系统异常、失效 97 POS终端号找不到 98 银联收不到发卡行应答 99 PIN格式错 A0 MAC校验错

C 交易 C 调节控制错

C 发卡方或网络中心出现故障D 终端未在中心或银行登记 E 银联收不到发卡行应答 B 可重新签到作交易 B

可重新签到作交易

交易失败，请稍后重试 交易失败，请稍后重试 交易失败，请稍后重试 终端未登记，请联系收单行或银联

pos机销售 篇7

关键词：POS套现,洗钱,风险分析,对策

POS机刷卡支付革命性地改变了人们的消费支付习惯 。 但在为人们带来支付便利的同时,“POS机套现” 已逐渐形成一项产业,一些不法分子利用POS机为他人非法套现,成为洗钱犯罪的一项重要渠道。 因此,分析不法分子利用POS机套现洗钱的手段,研究有效防范POS机套现洗钱的措施就十分必要。

1交易隐蔽,成为POS机套现洗钱的“优势”

POS机能够轻易成为犯罪分子洗钱 、牟利的工具 ,源自它具有的一个“优势”———隐蔽。

1.1物理交易地点隐蔽

犯罪分子利用POS机套现方式洗钱, 在物理地点上非常隐蔽。 通过POS机套现不仅能躲避银行的监控摄像头,而且由于收单行对申请POS机特约商户的实际经营地点存在审核不严的情况,或者特约商户在申请POS机具后,转换了经营地点,而收单行又缺乏对特约商户的后续跟踪,助长了一大批“口袋公司”的产生。 无论是否有真实经营地址、无论经营场所的大与小、无论最终刷卡交易是否为真实的商品交易、 无论交易商品是否为登记商户的经营范围,均无从一一考证。 因此,导致发卡行和收单行都难以查询到套现洗钱实际的交易地点。

1.2交易手段隐蔽

犯罪分子利用POS机套现方式洗钱,在手段上也非常隐蔽。 某些商户自身有真实的经营实体, 将用于套现洗钱的虚假交易混在真实的商品交易中,使收单行难以发现。 还有一些不法分子通过非法手段窃取银行卡持卡人的信息, 与不法商户勾结进行套现洗钱, 发卡行与收单行很难在第一时间掌握真实的持卡人身份和真实的交易地点。

随着网络金融的不断发展, 间接给POS机套现洗钱者带来了一定的便利。 原来的信用卡套现手段是使用一张信用卡在额度范围内最大限度的假消费后,临近最后还款日,持卡人或代理人持信用卡到我行柜台办理现金还款。 如果经常在柜台办理此类业务,能够引起一线人员的注意和警觉,在此基础上对有关联的信用卡和借记卡等进行重点监测,从中发现线索,进行可疑交易的上报。 而随着网上银行、手机银行等的普及,这些利用信用卡套现的不法分子开始使用更为新颖和隐密的手段。 他们在使用信用卡进行假消费后, 不是在最后还款日到柜台持信用卡办理现金还款,而是事先办理一张与信用卡关联的借记卡。 当信用卡消费时,持卡人到柜台向借记卡中存入现金,然后通过网上银行办理借记卡与信用卡之间的资金划转,完成信用卡还款。 这样一来,仅从柜台来看就是一笔简单的现金存款交易,很难与信用卡套现的后续工作联系起来。

2危害巨大,扰乱金融秩序,助长犯罪行为

2.1严重扰乱了正常的金融秩序

由于洗钱犯罪分子一般涉及的交易金额巨大, 通过大量的POS机虚假消费掩盖其洗钱的犯罪行径 , 造成了社会公众消费旺盛的假象,干扰了央行对实际消费的准确判断,严重扰乱了正常的金融秩序。 且POS机套现即是套取了银行的信用,相当于银行发放了一笔信用贷款,如果持卡人恶意不还款,银行必将承担资金损失的风险。

2.2间接助长了犯罪行为

POS机套现为犯罪分子的洗钱活动提供了便利 , 间接助长了电信诈骗、网络诈骗等犯罪行为的高发。 且随着互联网金融逐渐走进人们的日常生活,犯罪分子通过科技手段,可以较为轻易地获得持卡人的信息,通过复印卡片的方式,再结合POS机套现隐蔽的特点,可很快转移持卡人的资产且不易被发现。

3走精细化管理道路,阻断洗钱者的犯罪链条

在利益驱动下,POS机套现洗钱能够愈演愈烈,各个环节审核不严是问题的关键。 要堵截POS机套现洗钱行为,必须多管齐下,走精细化管理道路,从严审批、从紧管理,阻断套现洗钱者的犯罪链条。

3.1在信用卡发卡和POS机特约商户审核环节从严把关

迫于各银行间市场竞争和银行内部考核指标的双重压力, 为了争取客户,有些银行员工往往会选择铤而走险,降低客户准入标准。 甚至某些银行业机构内部人员与中介人员合作,在没有对持卡人和商户资质进行实质调查的情况下, 即为客户办理发卡或申请POS机的业务。 这就从源头上给了套现洗钱者可乘之机,使其能较为轻易的得到套现洗钱的犯罪工具。

目前,办理高额度信用卡和安装POS机的小广告随处可见, 甚至在一些主流购物网站, 都可以轻松搜索到办理高额信用卡和买卖POS机的商家。 这些商家不仅毫不掩饰自己的行为,而且对于办理高额度信用卡的业务, 卖家只需买家的身份证即可承诺百分之百成功下卡。 对于办理POS机的客户,卖家只需要买家的身份证和一张银行卡, 即可承诺几天内就能为买家办理多个POS机 。 由此可见 , 发卡行和收单机构对客户审核环节漏洞之大。

各金融机构应遵循“了解你的客户”的原则,严把信用卡用户和POS商户的准入审批, 对信用卡申请人和特约商户进行严格的实名审核、资信调查和现场实地调查,从源头上封杀犯罪分子POS套现洗钱的道路。

3.2在信用卡和POS机商户后续环节从紧管理

在信用卡发卡和商户成功办理POS机之后, 只要持卡人刷卡,无论是真实消费还是虚假消费,发卡行和收单行均会获得一定比例的手续费收入。 因此,如果信用卡持卡人没有在发卡行形成坏账,没有对发卡行造成资产损失,基于利益考虑,发卡行没有动力去对信用卡持卡人的消费真实性进行后续跟踪核实。 由于POS机特约商户本身不会对银行资产造成损失, 银行也不会投入大量人力跟踪核实POS机的真实用途。

因此, 监管部门应加大对发卡行和收单行相关行为的监管处罚力度,强化发卡行和收单行的后续管理责任。 发卡行应对持卡人的交易持续监控,对于疑似套现的交易及时上报。 收单行应建立对特约商户的定期回访和检查指导机制, 对商户的交易跟踪核实,发现可疑情形立即停止其机具的使用。 对于落实不到位的金融机构,监管部门应加大处罚力度,通过在后续环节的从紧管理,主动出击,阻断犯罪链条。

3.3科学设定发展策略和考核目标

农信社如何拓展POS机业务 篇8

一、转变观念，深化认识。当前农信社的客户经理对POS机的拓展工作并不重视，存在着被动应付、敷衍了事，对POS机商户准入把关不严的现象，导致农信社POS的市场占有率和实际使用率并不高，没有收到应有的效果。为此，农信社应当通过各类培训和会议强化客户经理对拓展POS机业务重要性的认识。要使他们认识到拓展POS机业务不仪有助于农信社提高中间业务收入、促进业务转型，同时还能提高农信社服务“三农”的能力，解决偏远地区“取款远，取款难”的问题，巩固支农主力军的地位。要通过深化客户经理对拓展Pos机业务重要性的认识，切实转变客户经理消极、被动的观念，实现从坐等观望到主动营销的转变。

二、加强宣传，全面覆盖。农信社的大多数网点属于乡镇网点，大多较为偏僻，多数老卣姓见识不广，对新事物持怀疑态度。为此，农信社务必要加强Pos机业务的宣传，做到家喻户晓、全而覆盖。一是做好柜而宣传。并网点要充分利用客户来网点办理业务的时机，向客户发放宣传资料，宣讲使用POS机刷卡消费的便利性及安全性，使老百姓刑POS机有一个正确的认识。一是做好网点宣传。利用网点的LED显示屏，以及在网点周围悬挂宣传横幅的方式增强宣传效果。三是做好下乡宣传。要与信贷调查和评级授信工作相结合，与每年开展的“金融知识进万家”宣传活动相结合，借助农信社贷客户经理人多辐射广的优势，加强与各社区、村组的联系，在做好调查建档的同时进行POS机宣传。

三、调查摸底，重点出击。拓展POS机市场，寻找高质量的商户是关键。首先，采取“扫街”形式对个体工商户进行摸底调查。组织客户经理对全县所有个体工商户进行一次摸底大调查，通过实地走访和调查掌握第一于资料，在此基础上对优质商户进行选择和判断，并建立起客户资源库，有针对性地开展POS机的营销工作。其次，对客户进行认真筛选。住选择商户时，要认真考察商户的道德品质、遵纪守法及史化素质等情况，看商户运营是否稳定、经营是否规范、信誉是否良好，以确保农信社的投入不会白费。最后，对符合要求的商户进行重点出击。一是热情服务。要免费为商户安装POS机，并提供上门服务，对其进行一对一的技术指导和业务培训，提高商户的技术水平和安全操作意识。一是深化合作。积极为安装POS机的商户办理评级授信，并为符合贷款条件的商户给予一定的利率优惠。

四、互惠互利，携手共赢。获得利益是促使商户做O05机业务的动机和前提，要想提高POs机的刷}率就必须保证商户的收益。要制定和出台保障商户利益的文件和措施。一是根掘POS机商户办理的业务笔数提取手续费，农信社可以按每笔1-2元的于续费付给商户；一是每年对办理业务超过一定数量的POS机商户给了一定奖励，农信社可以对每月办理业务超过500笔的商户给予额外奖励，以提高商户的积极性。

五、强化联动，引导消费。老卣姓手上持有卡，并乐于使用刷卡来消费是保证POS机正常运转的基础，为此农信社必须加大发卡力度，引导刷卡消费。一是大力发行银行卡。要制定考核激励机制，开展全员营销。将发l-重点放在年轻群体、广大涉农补贴农户。对前米办理开户的客户优先办理银行卡，鼓励老卣姓办卡、用卡，开卡不收取手续费，让利百姓，增加发卡量。一是强化联动，引导消费。农信社可以与商户开展合作，为持农信社银行卡刷}消费的老白姓给予一定的消费折扣，或者为刷卡金额达到一定金额的客户赠送各类小礼品，以引导老百姓养成刷卡消费的好习惯。

六、强化激励，严格奖惩。为提高客户经理的积极性，确保按时按质完成POS机的营销任务，农信社应当建立相应的激励考核办法。一是任务到人，按季考核。将POS机营销任务分解到每个信息社、每个客户经理，并将其纳入季度绩效考核，同时将任务完成情况作为评先评优的依据；一是设立Pos机营销奖。每营销一台POS机给邓员工一定数额的奖励，鼓励全体员工参与到Pos机的营销工作当中来，并对客户经理营销POS机业务情况进行排名，对排名前三位的客户经理予以重奖；三是严格惩罚。对未完成年度任务的网点和客户经理给予经济处罚，并在全社范围内进行通报批评。

Pos机基础知识 篇9

现代社会中，刷卡已经非常普及了，POS机的应用也已经非常普遍，成为了我们日常生活中常见物品之一，但是仍有很多朋友对POS机的一些基础概念是很模糊的，今天小编特地整理了一些关于POS机的基础知识，希望能让大家熟悉并了解这些知识，从而在日常生活中更加安全放心地使用POS机。

1、什么是MCC码？

MCC是Merchant CategoryCode的简写，中文名称是商户行业代码。全国有几千万上亿的商户，银联给商户布POS的时候，会设置一个商户编号，这个编号是大有讲究的，这个编号通常是 15 位，由机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型MCC码（4位）+商户顺序号（4位）组成，而MCC码是这个商户编号的重要组成部分。

2、什么是一机一码？

持卡人在商家的POS机上刷卡消费成功后会打印出小票，上面有商户编号，从第8位到11位（4位数）即为商家这台POS机的mcc码，这个码对应的就是商家经营的行业。

3、商户的名称可以随便取吗？

不可以随意起，按照银联规定的交易报文关于(商户名称中文填写指南)要求，商户名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

4、什么是携机入网？

POS机终端的来源一般有两个地方，要么是由支付公司提供的定制机，已经在POS机内安装好了属于该品牌的POS机程序，要么是由POS终端厂家售卖的裸机，由下游渠道商议价购买，并自行安装支付公司提供的属于该款机型的POS机程序，并且需要将这些自行携带的裸机的设备号录入支付公司的系统数据库。

5、什么是电子签名？

电子签名是一种更加安全高效的新签名方式，它能够代替传统的纸质签名。使用电子签名，只需在交易完成后在触摸显示屏上进行签名，签名完成后POS会自动将签名上送到系统当中，上送完成后可以自主选择是否打印纸质小票，打印出的小票上有印制的持卡人电子签名。

6、什么是SN号?

POS机厂家对于每一台终端的产品序列号一般称为SN号，一般印刷在POS机背面，采购方需在系统中录入SN号，POS机才可以与系统后台进行数据连接。

7、什么叫t+1/t+0/、d+1/d+0？ t+1为第二个工作日到账;t+0为当天工作日到账;d+1为第二天到账(包含休息日，节假日);d+0为全年当天到账(包含休日，节假日)。

8、什么是限额?

POS机限额常见与对私账户结算的商户，如单笔交易限额，或单卡交易限额，或每日到账限额等根据收单方不同的风险控制政策做出不同的限额要求以降低非法交易的风险。

9、什么是提现费？

一般是指收单方提供的当天及时到账的服务，消费者在商户POS机交易的款项正常情况是隔日到账的，即t+1到账。而商户需要当天及时到账服务，即t+0或d+0到账服务，即需申请提现，因为提取的现金为他方垫资的，所以需要收取一定比例的提现费。

10、为什么有些POS机没有查询余额功能？

有的收单方为了防止恶意测试银行卡密码行为，所以关闭银行卡余额查询功能。

11、什么是“降级交易”？

降级交易是指：在无法读取银行卡芯片数据的情况下，降级读磁条，但现在银行逐步关闭了降级交易，操作POS时，又插又刷有时候会导致POS提示拒绝降级交易的情况。

12、什么是联行号？

办理外卡POS机流程 篇10

申请外卡POS机需要准备以下材料： 1.营业执照复印件加盖公章 2.组织机构代码证复印件加盖公章 3.税务登记证复印件加盖公章 4.银行开户许可证复印件加盖公章 5.法人代表身份证正反面复印件加盖公章 6.真实经营场地照片三张（门头，前台，场所）如果没有公司五证，我们可以代办，申请好公司五证再申请外卡POS机，一个月左右即可拿到机器，需要的朋友可以联系

外卡通道国际信用卡有哪些种类

按发卡组织分：

维萨卡、万事达卡、美国运通卡、JCB卡、Discover发现卡（美洲）、联合信用卡（台湾）、大来卡、NETS（新加坡）、BC卡（韩国）、中国银联卡（中国大陆）、Banknetvn（信用

卡

组

织

分

为

： 越

南）

等。

国际上有五大信用卡品牌，威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大莱信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）五家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。•

威

士

卡

（VISA）

Visa是全球最富盛名的支付品牌之一，Visa与世界各地的Visa特约商户、ATM以及会员金融机构携手合作，致力使这个梦想成真Visa全球电子支付网络－VisaNet－是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统，不断履行使您的Visa卡通行全球的承诺。目前，全世界有超过2，000万个特约商户接受Visa卡，还有超过84万个ATM遍布世界各地。因此，Visa的全球网络让您不论身在何处，都能方便地使用Visa卡。Visa国际组织本身并 不直接发卡。在亚太区，Visa国际组织有超过700个会员金融机构发行各种 Visa支付工具，包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。这些产品都 能让您在消费时倍感安全、便利和可靠。Visa分别于1993年和1996年在 北京和上海成立代表处。Visa在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机 构和5家外资会员银行。截止至2005年3月底，Visa在 中国大陆发行的Visa卡 约540万张，自动柜员机达17，000台，Visa在中国大陆交易额达32亿

美

元。

• 万事达卡（MasterCard）

万事达国际组织于50年代末至60年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系，旋即风行世界。1966年，组成了一个银行卡协会（Interbank CandAssociation）的组织，1969年银行卡协会购下了MasterCharge的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。随后十年，将MasterCharge原名 改名MasterCard。万事达卡国际组织是一个包罗世界各地财经机构的非牟利协 会组织，其会员包括商业银行、储蓄与贷款协会，以及信贷合作社。其基本目 标始终不渝：沟通国内及国外会员之间的银行卡资料交流，并方便发行机构不 论规模大小，也可进军银行卡及旅行支票市场，谋求发展。VISA和 MASTERCARD是世界两大信用卡组织，没有谁好谁差的说法，看你个人喜欢。一 般美国用visa比较多，欧洲用master比较多。•

美

国

运

通

卡

自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在68个国家和地 美国运通 卡区以49种货币发行了运通卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络，并 拥有超过 6000万名的优质持卡人群体。成立于1850年的运通公司，最初的业 务是提供快递服务。随着业务的不断发展，运通于1891年率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。可以说，运通服务于高端客户的历史长达百年，积累了丰富的服务经验和庞大的优质客户群体。1958年，美国运通推 出第一张签账卡。凭借着百年老店的信誉和世界知名的品牌，当时红极一时的 猫王成为第一批持卡人之一，很多经常旅行的生意人成为美国运通卡这一新兴 产品的积极申请者。在美国运通卡开业时，签约入网的商户便超过了17000多 个，特别是美国旅馆联盟的15万卡户和4500个成员旅馆的加入，标志着银行卡 终于被美国的主流商界所接

大

莱

信

用

卡

受。

1950年春天，麦克纳马拉与他的合伙人施奈德合伙投资，在纽约注册成立了第 一家信用卡公司———“大莱俱乐部”（DinersClub International），后改 组为大莱信用卡公司。大莱俱乐部实行会员制，向会员提供一种能够证明身份 和支付能力的卡片。最初他们与纽约市的14家餐馆签订了受理协议，并向一批 特定的人群发放了“大莱卡”。会员凭卡可以在餐馆实行记账消费，再由大莱 公司做支付中介，延时为消费双方之间进行账务清算。信用卡的雏形由此• 诞

生JCB

信

用

卡。

pos机销售 篇11

作为一种新型的犯罪种类，银行卡犯罪为何会在短期内迅速增长，遏制此类犯罪的途径何在？就上述问题，《望东方周刊》日前对公安部经济犯罪侦查局巡视员张涛进行了独家专访。

到2011年，公安部经侦局已经连续4年对银行卡犯罪部署开展专项打击行动，遏制银行卡犯罪高发的趋势。此次为期10个月的“天网”行动，打击的重点是伪卡类、套现类和涉网类等主观恶意程度高、涉案金额大的银行卡犯罪案件。

“全国至少有数以万计的人参与银行卡的伪造、盗刷、非法套现等违法活动。面对这样庞大的犯罪群体和日益激增的银行卡犯罪案件，作为我们公安机关来说，打击银行卡犯罪一刻都不能松懈。”张涛说。

银行卡犯罪数量居高不下

望东方周刊》：目前银行卡犯罪的整体情况如何？

张涛：在经济犯罪案件中，发案数量最多的是合同诈骗案件、造假案件和银行卡犯罪案件等三类案件，其中银行卡案件每年立案已达2万多起。按罪名划分，又分为银行卡诈骗、非法经营、妨碍信用卡管理等几种罪名。《望东方周刊》：现在银行卡犯罪主要有哪些形式？

张涛：银行卡犯罪，主要围绕着真卡、伪卡和机具展开的。这三者环环相套。真卡是指骗取真卡、洗钱、恶意透支等，伪卡就是伪造银行卡，机具主要指利用POS机和ATM机窃取卡信息、变现、套现等。

《望东方周刊》：看起来，POS机在银行卡犯罪里已经成为一个关键环节？

张涛：POS机在整个犯罪环节中是很重要的一环。现在有人专门成立公司来骗取银行发放POS机，有人专门倒卖POS机，同时也有人买POS机套现。

2009年12月15日，我们国家出台了司法解释将银行卡套现犯罪纳入刑事犯罪的打击范畴，使这类犯罪的势头得到了有效的遏制，但是新的作案手法层出不穷。

利用POS机实施犯罪分为两种情节，一种是持卡人与POS机主勾结，名义上买了东西，但实际上没买，刷卡套现成功后各自分成。另外一种是POS机主不知道持卡人手里的是伪卡，持卡人在POS机商户那里买东西，然后通过其他方式再变现。

POS机的流转和使用已经形成非常庞大的产业链。其中有的人专门是申请POS机的，有的人是批发POS机的，有的人负责零售，还有的人专门负责POS机解码。

出现专业化分工

望东方周刊》：银行卡发行量的增大，使这种犯罪活动的收益越来越大？

张涛：银行卡产业发展迅猛与银行卡犯罪增多有联系，不过也不是因果关系。但在快速激增的银行卡数字背后，必然存在鱼龙混杂的现象。随着银行卡犯罪的发展变化，已呈现出“一条龙”产业化的犯罪链条，我们2011年成功破获一起案件，就是一起典型的例子。

这个团伙收购别人的身份证，然后找一些妇女拿着这些身份证去银行申办银行卡。之所以找妇女，是因为银行对她们往往放松警惕。最多的时候他组织了40多人去分头办卡。

这个团伙会给这些妇女编组，包住宿费和车费等等，骗领成功后，他再从妇女手中购回。这些收购款就是妇女们的报酬，然后，他再出售出去。带U盾的卡一般可以卖到300元到500元一张，不带的卖到100元到200元。根据团伙首犯交代，一共卖出了2万多张银行卡。

这是一个庞大的犯罪网络，只要需求存在，即便一批人被抓起来，其他人很快就可以再编织起来。

《望东方周刊》：在这些环节中，谁对银行卡犯罪预防起到决定性作用？

张涛：第一关当然是银行。这种防范银行卡犯罪的宣传应该从银行柜台开始，无论是办卡还是申领POS机，都要认真核对每一个程序。比如，办卡信息核对环节，如果他人代办，电话核对等环节都应该严格把关。银行规章制度的落实、事后的追踪、现场访问等等一系列环节都能够预防犯罪。

除了银行，老百姓自己也是一道重要防线。人们自己不注意泄露了身份信息，持卡人设置的密码又太简单，犯罪分子如果獲取了他的身份信息，然后通过猜测就可破译密码。

《望东方周刊》：和国外相比，我国的银行卡犯罪案件情况如何？

张涛：现在这方面在国外情况也比较严重，但是国外普遍采取的是上保险的办法，银行可以上保险，出现损失后，保险公司负责赔偿。

在我们国家，如果持卡人被盗刷了一般分为两种情况。一种是持卡人用密码来消费的。这种情况银行一般不赔偿损失。另一种情况是持卡人用签名来消费的，如果被别人盗刷并能证明非本人消费的，银行负责赔付。

追讨是比较困难的。最后把犯罪分子抓住了，有明确的赃款去向还好，如果找不到罪犯，或者他已经把钱挥霍了，就很难追回来。

《望东方周刊》：银行卡案件破获的难点在什么地方？

张涛：银行卡案件普遍是流窜作案，点多、线长，单笔金额少，破案成本高。

在这个犯罪链条上，各个环节之间都是松散的犯罪团伙。我们过去的传统经验就是抓住了一家，就能顺藤摸瓜，现在不行了。他们都是通过网络联系，下线不了解上线的真实信息，而且联系方式也经常更换。这种犯罪团伙大多以地域为圈子，比如现在制作伪卡的人集中在江西、广西、广东等地的几个县，且往往多是同乡、亲戚。

应深化合作机制

望东方周刊》：但是更加严格用卡管理，似乎会对银行业有一些影响？

张涛：现在金融市场竞争激烈，银行一方面希望公安机关加大打击银行卡类犯罪，但是又希望不要对产业的发展产生负面影响。比如说透支，只有持卡人在授信透支后，银行才有利润可赚。但如果持卡人长期不还，又有可能造成损失。因此，把握好时机，掌握好分寸，是银行和公安机关都要考虑的问题。

《望东方周刊》：技术手段是防范银行卡犯罪的关键环节吗？

张涛：目前，银行的计算机防范系统还是可靠的，其硬件和软件监控系统保证了银行的正常运营，这个很重要，也很关键。