北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险考试试卷

2024-08-31

北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险考试试卷（精选6篇）

北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险考试试卷篇1

北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险

考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是__。A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型

2、__是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A．一级清算业务 B．二级清算业务 C．结算业务 D．资金清算

3、银行市场细分的基础是__。A．每个细分市场的差别很明显 B．细分市场的营销成本经济 C．细分市场可进入 D．细分变量可衡量

4、下列哪项不属于国债投资的特征？ A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高

5、某企业2009年净利润为0.5亿元人民币，2008年末总资产为10亿元人民币，2009年末总资产为15亿元人民币。则该企业2009年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

6、借款人应在提前还款日前__日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A．20 B．30或60 C．50 D．10

7、流动性风险是指银行因无力为负债的和资产的提供融资，而造成损失或破产的可能性。A：减少、增加 B：增加、减少 C：减少、不变 D：不变、增加 E：重组

8、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D

9、A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差__元。A．33.1 B．31.3 C．133.1 D．13.31

10、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是__。A．10% B．10.4% C．9.5% D．3.5%

11、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

12、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是__。A．合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B．商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商 C．业务外包必须有严谨的合同或服务协议 D．一些关键过程和核心业务不应外包出去

13、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是__。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽

D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

14、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。A．1万元以上 B．3万元以下

C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下

15、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。A．买入 B．卖出 C．持有

D．以上都不是

16、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除__元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1600 D．2000

17、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是__。A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年

18、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为__。A．0.33 B．0.67 C．1 D．1.33

19、地方政府债券一般采用由__统一代为发行和兑付的方式管理。A．中央银行 B．各大商业银行 C．财政部 D．地方政府

20、某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是__。A．不会产生严重的后果，可以允许

B．任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C．做法不当，未尽到岗位的职责

D．因为情况紧急，特殊情况可以原谅

21、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资__元。A．103100 B．100000 C．93100 D．100310

22、__是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。A．差别授权 B．直接授权 C．临时授权 D．转授权

23、下列各项中，是借款人义务的有__。

A．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 B．有权按合同约定提取和使用全部贷款 C．有权拒绝借款合同以外的附加条件 D．如实提供银行要求的资料

24、下列不属于企业财务状况风险的是__。A．借款人在银行的存款有较大幅度下降 B．应收账款异常增加

C．流动资产占总资产比重下降

D．短期负债增加失当，长期负债大量增加

25、通常说的“挤兑”是指银行面临的__。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先__。A．尽全力满足

B．向上级汇报，由上级设法解决 C．直接拒绝

D．耐心说明情况，取得客户的理解和谅解

2、税收规划最基本的原则是__。A．目的性原则 B．规划性原则 C．综合性原则 D．合法性原则

3、中国银行监管应当遵循的基本原则包括__。A．公正原则 B．公开原则 C．效率原则 D．利润原则 E．依法原则

4、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。

A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

5、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的__。A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源

E．风险承受能力

6、证券的票面要素有__。A．标的物 B．权利 C．义务 D．持有人 E．价值

7、以下属于经济和技术环境的是__。A．外汇政策

B．政治对经济的影响 C．政府的各项经济政策 D．外汇汇率

8、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员__。A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C．理解所推介产品的风险特性 D．遵守从业人员职业道德

E．具备独立开发理财产品的能力

9、目前个人外汇账户按账户性质区分有__。A．外汇结算账户 B．境内个人外汇账户 C．资本项目账户

D．境外个人外汇账户 E．外汇储蓄账户

10、复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括__。A．贷款原因复杂 B．人员复杂

C．贷款资金有可能被转移到集团其他公司

D．内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿 E．发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业

11、我国《票据法》所称“票据”是指（）。A．商业票据和银行票据的统称 B．汇票、本票、支票 C．汇票、股票、支票

D．本票、支票、央行票据

12、商用房贷款贷后管理中的合同变更不会涉及__。A．期限调整 B．额度调整

C．还款方式变更 D．合同解除

13、在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现__情况，银行必须引起高度重视。A．保证人有恶意破产倾向 B．保证人改变资本结构

C．保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁

D．保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为

E．保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押

14、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。A．超额累进税率 B．全额累进税率 C．超率累进税率 D．超倍累进税率

15、一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有__。A．保守型 B．轻度保守型 C．中立型

D．轻度进取型 E．进取型

16、个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取__方式偿还贷款本息。A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额利息还款法 D．委托扣款方式 E．柜面还款方式

17、以下关于贷款保证风险表述不正确的是。

A：保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D：在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任 E：著作权

18、根据贷款用途的不同，__可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A．个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．公积金贷款

D．自营性商业贷款

19、在用基本指标法计量操作风险资本的公式KBIA＝[×a]/n中，巴塞尔委员会规定固定比例为（）。A．8% B．12% C．15% D．18% 20、下列关于历史成本法的说法，正确的有。A：主要是对过去发生的交易价值的真实记录 B：优点是客观且便于核查

C：不能反映银行或企业的真实价值或净值 D：能反映特殊情况下资产、负债的变化 E：会导致银行损失的低估和对资本的高估

21、商业银行内部控制包括的主要要素有__。A．内部控制环境 B．内部控制措施 C．信息交流与反馈 D．风险识别与评估 E．监督、评价与纠正

22、下面关于银行卡的叙述不正确的有__。A．转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B．贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C．借记卡不具备透支功能

D．信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

23、下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。

A．远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产 B．期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产 C．远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

D．远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险

E．远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

24、巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的（）。A．最低标准 B．最高要求 C．规范做法 D．以上都不是

25、我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括__。A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C．劳动保险机构的劳动保险基金存款 D．科研单位的科研基金存款 E．各种学会、基金会的基金存款

北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险考试试卷篇2

考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

2、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是__。

A．保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证

B．保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所

C．保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人

D．保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收支情况

3、债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法规定》申请执行的法定期限修订为__。A．2年 B．1年 C．6个月 D．1个月

4、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是__。A．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

5、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A．只能采用担保的方式发放贷款 B．不得向事业单位发放贷款

C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

6、下列关于资本的说法，正确的是__。A．经济资本也就是账面资本

B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

7、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是__。

A．监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费

B．为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C．为监管人员报销因现场检查支付的费用 D．为监管人员提供现场检查要求的文件

8、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购

C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造

9、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为__助学贷款。A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押

10、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、测量银行流动性状况的指标不包括__。A．现金头寸指标 B．大额负债依赖度

C．易变负债与总资产的比率 D．盈利性比率

12、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

13、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。A．速动比率=流动负债÷速动资产 B．速动比率=速动资产÷流动负债 C．速动比率=速动资产÷总资产 D．速动比率=速动资产÷流动资产

14、以下哪种风险不属于系统风险 A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

15、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列描述错误的是__。

A．有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么技术分析是徒劳的

B．基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始 C．如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

D．基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格

16、下列有关信用证的说法，不正确的是__。

A．信用证是银行根据信用证相关法律规范的要求开立的 B．银行必须依照客户的要求和指示办理

C．信用证是一个有条件承诺付款的书面文件 D．信用证专指国际信用证

17、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是__。A．资产负债表

B．资金来源与运用表 C．借款还本付息表

D．固定资产折旧费计算表

19、中小商业银行包括__。A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行

D．农业合作银行

20、由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证是__ A．银行汇票 B．银行券 C．银行本票

D．大额可转让定期存单

21、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户

D．自觉维护所在机构的形象和声誉

22、我国航空意外险每份保单的保险金额为__万元，投保人最多可以买__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保险产品的直接表现形式。A．保险人 B．保险费 C．投保人 D．保险合同

24、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是__。A．提高寿险保额

B．以子女教育年金储备，高等教育费为主 C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期

25、某公司某月经营活动现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为__万元。A．275 B．240 C．300 D．205

1、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥__ A．对客户的投诉表示反感 B．不及时将处理意见告知客户

C．采取压制、拖延等方法人为设置障碍 D．轻慢客户投诉 E．故意刁难客户

3、银行的很多创新在本质上就是__的创新。A．管理模式 B．风险管理方式 C．金融产品 D．管理流程 4、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽

5、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、个人汽车贷款信用风险主要表现为__。A．借款人担保额不足 B．借款人还款能力降低 C．借款人抵押物价值下降 D．借款人还款意愿降低

E．借款人提交的申请材料造假

7、商业银行的内部控制要素包括（）。A．内部控制环境 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正

8、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，__收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列属于商业银行个人理财业务管理的是__。A．文件管理 B．产品开发策略 C．IT系统开发管理 D．渠道管理 E．绩效管理

11、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有__的特点。A．偿还期短 B．流动性强 C．收益率高 D．风险小

12、下列关于银行分析资产转换周期描述正确的是。

A：资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程

B：资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期 C：还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润 D：贷款期限的确定要符合资本循环的转换 E：固定资产迅速变化

13、我国《担保法》规定，保证担保的范围包括__。A．主债权

B．主债权的利息 C．违约金

D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

14、下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是__。

A．信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。B．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C．本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度

15、下列关于信用证的说法，正确的是__。A．是一种无条件的银行支付承诺 B．是一项独立于贸易合同之外的契约

C．信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物 D．开证行承担补充付款责任

16、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A．资金成本 B．经营成本 C．风险成本 D．资本成本

E．通货膨胀调整成本

17、公积金管理中心的基本职责包括__。A．公积金借款合同签约、发放 B．制定公积金信贷政策 C．负责公积金信贷审批 D．承担公积金信贷风险 E．公积金贷款发放

18、以下可以担任保证贷款保证人的是__。A．国家机关 B．医院 C．学校

D．企业法人

19、信用合作社作为群众互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，它的主要资金来源于__。A．国家拨付资金 B．社会集资

C．合作社成员交纳的股金 D．吸收的存款 E．公积金

20、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入

21、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

22、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是__。

A．借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等

B．还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C．借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D．借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题

E．通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息

23、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

24、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户

25、根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括__。A．因重大误解而订立合同 B．在订立合同时显失公平

北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险考试试卷篇3

（一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.目前，()是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

2.某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为()。

A.0.05

B.0.10

C.0.15

D.0.20

3.《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行()。

A.必须自行估计每笔债项的违约损失率

B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率

C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

4.期货交易者可以通过在期货市场上进行()交易来达到降低价格波动风险的目的。

A.套期保值

B.投资组合 C.投机

D.无风险套利

5.按《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是()。

A.持有待售类资产

B.持有到期的投资

C.贷款

D.应收款

6.下列不属于压力测试假设情况的是()。

A.利率增加500基点

B.信用价差增加300个基点

C.正常经营状况

D.主要货币相对于美元升值15%

7.下列关于风险的说法，错误的是()。

A.风险是收益的概率分布

B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

(二)多选题

在以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

8.下列关于久期缺口的理解，正确的有()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少

C.当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响

D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感

E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

9.外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈/盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

(三)判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

10.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。()

参考答案

(一)单选题

1A 2B 3C 4A 5A 6C 7C

(二)多选题

8ABC 9AB

(三)判断题

10F 单选：

1、不属于流动性基本要素的是()

A时间 B成本 C资金数量 D资产规模

2、保持充足的流动性是一家银行维持经营的()

A充分条件 B必要条件 C充要条件 D关系不大

3、流动性是指商业银行在一定时间、以()的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A最低 B最高 C合理 D市场

4、资产流动性强的特征是()

A变现能力强，所付成本低 B变现能力强，所付成本高

C变现能力低，所付成本低 D变现能力低，所付成本高

5、下列哪种发球最具流动性的资产()

A票据 B现金 C股票 D贷款

6、负债流动性强的特征是()

A 筹资能力强，筹资成本低 B筹资能力强，筹资成本高

C筹资能力低，乔迁资成本低 D筹资能力低，乔筹资成本高

7、下列哪种存款往往被看作是核心存款的重要组成部分()

A同业存款 B个人存款 C公司存款 D机构存款

8、香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为()

A10% B15% C20% D25%

9、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率为维持在()以上

A10% B15% C20% D25%

10、商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的()

A资产规模和负债规模相当 B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况 C资产和负债的期限相同 D资产和负债的金额错配

11、最常见的资产负债的期限错配情况指()

A 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C部分资产与某些负债在持有时间上不一致

D部分资产与某些负债在到期时间上不一致

12、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构

A利率 B物价指数 C宏观经济政策 D突发性因素

13、在计算资产流动性时()应从各类资产中扣除

A不可出售的贷款组合 B可出售的贷款组合 C存在严重问题的贷款 D抵押给第三方的资产

14、下列属于零售性质资金的是()

A居民储蓄 B同业拆借 C发行票据 D回购

15、利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，属于()影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动。

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险

16、前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拔与证券结算系统发生故障时，现金流量便受到直接影响，这属于()对流动性的影响

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险

17、不良贷款及坏账比率显著上升，属于承担过多的()同时增加流动性风险

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险

18、商业银行的()是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力

A安全性 B流动性 C收益性 D风险性

19、从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于()

A安全和收益 B总行和分行 C款和存款 D资产和负债

20、流动性需求和流动性来源之间的()是流动性风险产生的根源

A不匹配 B匹配 C两者没有关系 D以上都不对

21、商业银行的流动性需求的变是()

A容易预测的 B可以预测但很难精确预测

C不可能预测的 D以上都不对

22、严重的流动性问题可能导致所有的债权人()，同时要求提现，这时银行所面临的问题就从流动性问题转为清偿问题，可能会寸步导致银行倒闭

A付款 B挤兑 C追索 D支付

答案单选 DBCAB ABDBB AADAB CABDA BB 单选题

1、下列不属于金融风险形成的损失的是：()

A、预期损失

B、非预期损失

C、资金损失

D、灾难性损失

2、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用()来转移

A、提取损失准备金

B、资本金

C、保险手段

D、冲减利润

3、下列选项中，被认为是商业银行创造附加价值的重要手段的是()

A、健全的风险管理体系

B、较高的风险管理水平

C、完善的风险管理架构

D、较大的风险管理规模

4、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是()

A、资产风险管理模式阶段

B、负债风险管理模式阶段

C、资产负债风险管理模式阶段

D、全面风险管理模式阶段

5、在被称为华尔街的第一次数学革命中出现的有关学者有()

A、费雪.布莱克

B、罗伯特.默顿

C、麦隆.舒尔斯

D、威廉.夏普

二、多选题

1、关于风险的定义，下列正确的是()

A、风险是未来结果的不确定性

B、风险是损失的可能性

C、风险是未来结果对期望的偏离

D、风险是一切损失的总称

2、风险管理与商业银行的关系有()

A、承担和管理风险是商业银行的只能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务途径

D、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要

3、商业银行的风险管理大体经历了()

A、资产管理风险阶段

B、负债管理风险阶段

C、资产负债管理风险阶段

D、全面风险管理阶段

4、在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()

A、定量分析

B、定性分析

C、缺口分析

D、久期分析

5、全面风险管理体系的三个维度分别是()

A、企业的目标

B、全面风险管理要素

C、企业的内部结构

D、企业的各个层次

三、判断题

1、风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。()

2、损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。()

3、威廉.夏普提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。()4、1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。()

5、全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式

参考答案

一、单选题

1—5 CCAAD

二、多选题

1—5 ABC ABCD ABCD CD ABD

三、判断题

1—5 T F F T F 风险管理

一、单项选择题

1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（A.2% B.4% C.6% D.8%

2.风险文化中最重要，最高层次的因素是()。

A.风险管理理念

B.风险管理知识

C.风险管理制度

D.企业文化

3.以下风险中，属于系统风险的是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

二、多项选择题

1.以下属于核心资本的是()。

A.股本

B.未分配利润

C.普通贷款储备

D.公开储备

2.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策

C.核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估

D.全面掌握商业银行的整体风险状况

3.商业银行内部控制的主要原则包括()。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.独立)。

4.根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到()。

A.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

B.确认利益相关者的合法权利

C.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息

D.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

三、判断题

1.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。()

2.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。()

3.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()

4.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。()

5.商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。()

6.风险管理是商业银行的核心竞争力。()

从业人员资格认证考试模拟试题(二)

风险管理参考答案

一、单项选择题

1.B 2.A 3.B

二、多项选择题

1.ABD 2.ACD 3.ABCD 4.ABCD

三、判断题

1.×

2.√

3.×

4.×

5.×

6.√ 单项选择题

1.有关市场风险，下面说法错误的是()。

A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险

B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务

C.银行的非交易业务不会发生市场风险

D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

答案：C

解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。

2.有关市场风险，下面说法错误的是()。

A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险

B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务

C.银行的非交易业务不会发生市场风险

D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

答案：C

解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。

3.()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下, 利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.标准法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：B

解析：方差一协方差法的基本假设是资产组合中的所有证券的投资回报率满足正态分布，从而资产组合作为正态变量的线性组合也满足正态分布，再利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

多项选择题

1.损失的可能性有以下()表现形式。

A.实际收益小于预期收益 B.实际收益大于预期收益

C.实际成本大高于预期成本 D.实际成本低于预期成本

答案：AC

解析：简单理解，损失就是收益减少，这有两种情况：实际收益直接减少，低于预期收益;实际成本高于预期，间接减少实际收益。

2.以下关于会计资本的说法中，正确的是()。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分

答案：BCD

解析：会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本。因此，会计资本与银行风险并无关系的断语，显然不妥。

3.在相同的条件下重复一个行为或试验，不确定性事件所出现的结果的特点是()。

A.所出现的结果有多种。

B.出现的结果只有一种。

C.具体是哪种结果事前不可预知。

D.出现的结果能事前预知。

答案：AC

解析：不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知。而确定性事件是指，在相同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。

判断题

1.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。()

答案：√

解析：本题目考察操作风险的定义。

2.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()

答案：√

解析：经过巴林银行的倒闭等重大操作风险案件，巴塞尔委员会逐渐认识到操作风险也是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

3.通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

答案：√ 单选题

1、被认为是最复杂的风险种类是()

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、流动性风险

2、市场风险是指由于()波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。

A、利率

B、汇率

C、市场价格

D、股票价值

3、下列不属于操作风险种类的是()

A、由人员引发的风险

B、由流程引发的风险

C、由产品引发的风险

D、由外部事件引发的风险

4、当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是()

A、大量存款人出现挤兑行为

B、结算系统出现故障，导致结算失败

C、贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国

D、商业银行出现经营决策错误，决策执行不当

5、国家风险是由()引起的，超出了()的控制范围

A、债务人，债权人

B、债权人，债务人

C、债务人所在国的行为，债权人

D、债权人所在国的行为，债务人

二、多选题

1、下列说法正确的是()

A、信用风险又被称为违约风险

B、信用风险被认为是最复杂的风险种类

C、违约风险只针对企业而言

D、信用风险具有明显的系统性风险特征

2、下列属于市场风险的种类的有()

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票风险

D、商品价格风险

3、下列属于操作风险的表现形式的是()

A、内部欺诈

B、实物资产损坏

C、业务中断和系统失灵

D、客户、产品及业务做法

4、与信用风险相比，市场风险具有()特点

A、数据优势

B、易于计量

C、技术手段多样化

D、金融产品种类丰富

5、国家风险的基本特征有()

A、发生在国内经济金融活动中

B、发生在国际经济金融活动中

C、只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失

D、不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失

三、判断题

1、战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。()

2、经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()

3、声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。()

4、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。()

5、操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。()

参考答案

一、单选题

1—5 BCCAC

二、多选题

1—5 AB ABCD ABCD ABCD BD

三、判断题

北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险考试试卷篇4

2014年厦门银行从业资格考试备考指导

风险管理之信用风险识别

一、单一法人客户信用风险识别 1.单一法人客户的基本信息分析

商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型(企业法人客户还是机构法人客户)、基本经营情况(业务范围、盈利情况)、信用状况(有无违约记录)等。

2.单一法人客户的财务状况分析

财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

主要内容包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。(1)财务报表分析

财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。应特别关注的内容： ①识别和评价财务报表风险。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。

②识别和评价经营管理状况。③识别和评价资产管理状况。④识别和评价负债管理状况。(2)财务比率分析

商业银行应当根据主要财务比率/指标来研究企业类客户的经营状况、资产/负债管理等状况，主要内容分为四大类：

①盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。主要指标有：

销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/ 销售收入]×100% 销售净利率=(净利润 / 销售收入)×100% 资产净利率(总资产报酬率)=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100% 净资产收益率(权益报酬率)=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100% 公职类考试辅导首选品牌一直被模仿，从未被超越

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总资产收益率=净利润/平均总资产=(净利润/销售收入)×(销售收入/平均总资产)②效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。存货周转率=产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/2] 存货周转天数=360/存货周转率

应收账款周转率=销售收入/[(期初应收账款+期末应收账款)/2] 应收账款周转天数=360/应收账款周转率

应付账款周转率=购货成本/[(期初应付账款+期末应付账款)/2] 应付账款周转天数=360/应付账款周转率

流动资产周转率=销售收入/[(期初流动资产+期末流动资产)/2] 总资产周转率=销售收入/[(期初资产总额+期末资产总额)/2] 资产回报率(ROA)=[税后损益+利息费用×(1-税率)]/平均资产总额权益收益率(ROE)=税后损益/平均股东权益净额

虽然从表面上看，各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

③杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

资产负债率=(负债总额/资产总额)×100% 有形净值债务率=[负债总额/(股东权益-无形资产净值)]×100% 利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)/利息费用 =(经营活动现金流量+利息费用+所得税)/利息费用

=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]/利息费用

④流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。

流动比率=流动资产合计/流动负债合计速动比率=速动资产/流动负债合计其中：速动资产=流动资产-存货

或：速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用例题分析：

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例1.某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初其所有者权益为40亿元人民币，2008年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()。

A.3.33% B.3.86% C.4.72% D.5.05% 答案：D 净利润=销售收入X销售净利率=2.4亿元;净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益)/2]x100% =2.4 / [(40+55)/ 2 ]x100%=5.05% 例2.假定某企业2008年税后收益为50万元，之处的利息费用为20万元，其所得税税率为35%，且该其平均资产总额为180万元，则其资产回报率(ROA)约为()。

A.33% B.35% C.37% D.41% 答案：B 例3，某公司2009年末流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2009年速动比率为()。

A.0.79% B.0.94% C.1.45% D.1.86% 答案：B(3)现金流量分析

现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。

现金流量分析通常首先分析经营性现金流;其次分析投资活动的现金流;最后分析融资活动的现金流。

针对不同类型的贷款，对于企业现金流量的分析侧重点也是不同的。

对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。

此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。

3.单一法人客户的非财务因素分析

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非财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。

(1)管理层风险分析

重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准：(2)行业风险分析(3)生产与经营风险分析

行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。就国内企业而言，存在的最突出的问题是经营管理不善。

(4)宏观经济及自然环境分析 4.单一法人客户的担保分析

担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障。

担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置和定金。(1)保证：违约时第三方承担偿还贷款责任

在对贷款保证进行分析时，商业银行最关心的是保证的有效性。

①保证人的资格。具有代为清偿能力的法人、其它组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。

②保证人的财务实力。③保证人的保证意愿。

④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。⑤保证的法律责任。保证分为连带责任保证和一般保证两种。

(2)抵押：抵押是指债务人或第三方不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

①可以作为抵押品的财产的范围及种类。②抵押合同应包括的基本内容。③抵押物的所有权转移。

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④抵押物登记 ⑤抵押权的实现(3)质押

质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。

①出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。②质押合同时效

③质押合同应当包括以下内容。④质物的所有权转移 ⑤质押担保的范围

⑥质权人对质物承担的权利、义务和责任。⑦债务履行期届满时质物的处理。⑧权利质押的范围

⑨权利质押物的权利行使日与债务履行期不一致时的处理。⑩权利质押的生效及转让(4)留置与定金

留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。5.中小企业的信用风险识别和分析

在单一法人客户信用风险识别中，还应特别注意中小企业的信用风险识别和分析。

信息来源：http://xiamen.offcn.com/?wt.mc_id=bk14865 更多银行考试请关注福建中公金融人：http://fj.jinrongren.net/?wt.mc_id=bk14865

北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险考试试卷篇5

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.插入在文本中的图形可以通过来放大或缩小。A：鼠标的拖动 B：单击鼠标右键 C：双击鼠标左键 D：Ctrl+Shift组合键 E：以上都不正确

2.5英寸的双面高密度软盘的存储容量为。A：360KB B：720KB C：1．2MB D：1．44MB E：以上都不正确

3.在Word中，快速打印整篇文档的方法是。A：单击“文件”菜单中的“打印”命令

B：单击“常用”工具栏中的“打印预览”按钮 C：单击“常用”工具栏中的“打印”按钮 D：使用组合键Ctrl+P进行快速打印 E：以上都不正确

4.十六进制数(AB)16变换为等值的八进制数是。A：253 B：351 C：243 D：101 E：以上都不正确

5.在Word的编辑状态下，若输入的单词有拼写错误则会在该单词处显示。A：绿色波浪线 B：红色波浪线 C：绿色下划线 D：红色下划线 E：以上都不正确

6.下面关于图表与数据源关系的叙述中，正确的是。A：图表中的标记对象会随数据源中的数据变化而变化 B：数据源中的数据会随着图表中标记的变化而变化

C：删除数据源中某单元格的数据时，图表中某数据点也会随之被自动删除 D：以上都是正确的说法 E：以上都不正确

7.在Excel中，把鼠标指向被选中单元格边框，当指针变成箭头时，拖动鼠标到目标单元格时，将完成操作。A：删 B：移动 C：自动填充 D：复制

E：以上都不正确

8.IP地址能唯一地确定Intemet上每台计算机与每个用户的。A：距离 B：费用 C：位置 D：时间

E：以上都不正确

9.操作系统的主要功能是。

A：控制和管理计算机系统软硬件资源

B：对汇编语言、高级语言和甚高级语言程序进行翻译 C：管理用各种语言编写的源程序 D：管理数据库文件 E：以上都不正确

10.在Word中，可以显示分页效果的视图是。A：普通视图 B：大纲视图 C：页面视图 D：主控文档 E：以上都不正确

11.对于网间连接器，下列叙述中不正确的是。

A：中继器能够延长网络线路长度和改变网络的拓扑结构

B：网桥用于连接两个相同类型的局域网(网络操作系统必须相同)C：网关用于连接两个不同类型的局域网(网络操作系统可以不同)D：网间连接器不能将局域网和广域网连接起来 E：以上都不正确

12.Windows中，通过“鼠标属性”对话框，不能调整鼠标器的。A：单击速度 B：双击速度 C：移动速度 D：指针轨迹 E：以上都不正确

13.在Excel中，进行自动分类汇总之前，必须对数据清单进行。A：筛选 B：排序

C：建立数据库 D：有效计算 E：以上都不正确

14.在Windows XP的“开始”菜单中，包括了Windows XP系统提供的。A：部分功能 B：初始功能 C：主要功能 D：全部功能 E：以上都不正确

15.若二叉树中度为2的结点有15个，度为1的结点有1个，则有叶结点。A：25 B：30 C：31 D：16 E：以上都不正确

16.在计算机中，每个存储单元都有一个连续的编号，此编号称为。A：地址 B：住址 C：位置 D：序号

E：以上都不正确

17.关于数据库系统的组成成分，下面各项中，最全面的是。A：数据库、DBMS和数据库管理员 B：数据库、DBMS、硬件和软件 C：DBMS、硬件、软件和数据库

D：数据库、硬件、软件和数据库管理员 E：以上都不正确

18.CPU能够直接访问的存储器是。A：软盘 B：硬盘 C：RAM D：CD—ROM E：以上都不正确

19.B、C，后根遍历序列是C、B、A，则该二叉树结点的中根遍历序列。A：必为A、B、C B：必为A、C、B C：必为B、C、A D：不能确定 E：以上都不正确

20.在W0rd中，如果不用文件的“打开”对话框就能直接打开最近使用过的Word文件的方法是。

A：使用常用工具栏按钮

B：选择“文件”→“打开”命令 C：文件菜单中的文件列表 D：快捷键

E：以上都不正确

21.在Windows中，将某个应用程序窗口最小化之后，该应用程序。A：仍在后台运行 B：暂时停止运行 C：完全停止运行 D：出错

E：以上都不正确

22.5英寸软盘的移动滑块从写保护窗口上移开，此时。A：写保护 B：读保护 C：读写保护 D：驱动器定位 E：以上都不正确

23.下列各组软件中，全部属于系统软件的一组是。A：程序语言处理程序、操作系统、数据库管理系统 B：文字处理程序、编辑程序、操作系统 C：财务处理软件、金融软件、网络系统

D：WPS 0mce 2003、Excel 2000、Windows 98 E：以上都不正确

24.一个栈的输入序列为1，2，3，„，n，若输出序列的第一个元素是n，则输出第i(1≤i≤n)个元素是。A：不确定 B：n-i+1 C：i D：n-i E：以上都不正确

25.若二叉树中度为2的结点有15个，度为1的结点有1个，则有叶结点。A：25 B：30 C：31 D：16 E：以上都不正确

26.发送电子邮件，采用的协议是。A：SNMP B：SMTP C：POP3 D：FTP E：以上都不正确

27.指定网关和域名服务器地址。A：指定本机的IP地址及子网掩码 B：指定本机的主机名 C：指定代理服务器

D：指定服务器的IP地址 E：以上都不正确

28.在Windows中，窗口有无滚动条，取决于。A：打开窗口的数量

B：要显示的信息量的多少 C：用户的设置

D：窗口本身的特性 E：以上都不正确

29.下列各存储器中，存取速度最快的一种是。A：Cache B：动态RAM(DRAM)C：CD—ROM D：硬盘

E：以上都不正确

30.浏览网站需要在栏写入网址。A：File B：HTML C：URL D：FTP E：以上都不正确

31.在Excel中“编辑”菜单上的“恢复”命令能够。A：重复上次操作

B：恢复对文档进行的最后一次操作前的样子 C：显示上一次操作

D：显示二次的操作内容 E：以上都不正确

32.在Word中，不能选定矩形区域文本的视图方式是。A：普通视图 B：页面视图 C：大纲视图 D：全屏幕视图 E：以上都不正确

33.如果对网页上的一段图文信息感兴趣，想保存到本地硬盘，最好进行操作。A：全选该段信息，然后鼠标右键选择“目标另存为”命令，保存到本地硬盘。B：文字、图片分开来复制

C：选择“文件”菜单中的“另存为”命令，保存为Web页格式 D：保存该文件的源代码 E：以上都不正确

34.在计算机网络中，LAN网指的是。A：局域网 B：广域网 C：城域网 D：以太网

E：以上都不正确

35.程序设计语言通常被分为。A：4类 B：2类 C：3类 D：5类

E：以上都不正确

36.一张软磁盘上存储的内容，在该盘，其中数据可能丢失。A：放置在声音嘈杂的环境中若干天后 B：携带通过海关的X射线监视仪后 C：被携带到强磁场附近后 D：与大量磁盘堆放在一起后 E：以上都不正确

37.Windows菜单操作中，如果某个菜单项的颜色暗淡，则表示。A：只要双击，就能选中

B：必须连续单击三次，才能选中

C：被单击选中后，还会显示出一个方框要求操作者进一步输入信息 D：在当前情况下，这项选择是没有意义的，选中它不会有任何反应 E：以上都不正确

38.下列软件不是操作系统软件的名字。A：Windows XP B：DOS C：Linux D：ArcInfo E：以上都不正确

39.可以同时显示的按钮是。A：最小化、还原和最大化 B：还原、最大化和关闭 C：最小化、还原和关闭 D：还原和最大化 E：以上都不正确

40.256色，则显示卡上所需的显存至少是。A：470KB B：320KB C：1MB D：2MB E：以上都不正确

41.在“打印预览”方式下，单击按钮可返回编辑文件。A：打印预览 B：放大镜 C：关闭

D：全屏显示 E：以上都不正确

42.关于关系的完整性约束，由DBMS自动完成的是。(1)实体完整性(2)用户定义的完整性(3)参照完整性(4)域完整性 A：(1)B：(1)(2)C：(1)(3)D：全部

E：以上都不正确

43.下列属于输出设备的是。A：键盘 B：鼠标 C：扫描仪 D：显示器

E：以上都不正确

44.下列类型中，能够表现一段时期内数据变化的图表类型是。A：柱形图 B：雷达图 C：饼图

D：XY散点图 E：以上都不正确

45.网络互联要实现在更大的范围内传输数据和共享资源，要解决两个问题：一是网络之间要有通信链路；二是提供。A：协议转换功能 B：数据库管理功能 C：安全保密功能 D：信息传输功能 E：以上都不正确

46.已知二叉树的前序序列为ABCDEFG，中序序列为DBCAFEG，则后序序列为。A：DCBAFGE B：DCBFGEA C：DCBFEGA D：DCBGFEA E：以上都不正确

47.RAM具有的特点是。A：海量存储

B：存储在其中的信息可以永久保存

C：一旦断电，存储在其上的信息将全部消失且无法恢复 D：存储在其中的数据不能改写 E：以上都不正确

48.在Windows中，通常在系统安装时就安排在桌面上的图标有。A：“资源管理器” B：“我的电脑” C：“控制面板” D：“收件箱” E：以上都不正确

49.在Windows XP中，其“桌面”指的是。A：整个屏幕 B：某一个窗口 C：全部窗口的集会 D：当前打开的窗口 E：以上都不正确

北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险考试试卷篇6

银行业考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、上市公司进行重大资产重组，应当由（）依法作出决议。A．股东大会 B．董事会

C．证券交易所 D．经理层

2、__不属于在我国强调公开原则的具体内容。A．上市的股份公司财务报表必须及时向社会公开 B．股份公司的所有事项必须及时向社会公布

C．上市的股份公司经营状况必须依法及时向社会公开 D．股份公司法人一些重大事项必须及时向社会公布

3、境外证券经营机构担任外资股发行的主承销商时，其净资产应—— A．具有相当于人民币1亿元以上 B．具有相当于人民币12000万元以上 C．具有相当于人民币15000万元以上 D．具有相当于人民币2亿元以上

4、用以衡量公司产品生命周期、判断公司发展所处阶段的指标是__ A．固定资产周转率 B．存货周转率 C．总资产周转率

D．主营业务收入增长率

5、__是指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资的股份。A．国有股 B．集体股 C．法人股

D．社会公态股

6、关于委托单，下列表述不正确的是__。A．具有与委托合同相同的法律效力 B．具备委托合同应具备的主要内容

C．明确了证券经纪商是委托人进行证券交易代理人的法律身份

D．明确了证券经纪商作为受托人以委托人(客户)的名义、在委托人授权范围内办理证券投资事务权限的义务

7、金融期权合约是一种权利交易的合约，其价格__。A．是期权合约规定的买进或卖出标的资产的价格 B．是期权合约标的资产的理论价格

C．是期权的买方为获得期权合约所赋予的权利而需支付的费用 D．被称为协定价格

8、证券业协会的权力机构是__。A．董事会 B．会员大会 C．股东大会 D．主席大会

9、无涨跌幅限制证券的大宗交易的成交价格，由买卖双方在前收盘价的上下30%或__确定。

A．当日已成交的平均价

B．当日最高和最低成交价格之间协商 C．当日最高成交价 D．当日最低成交价

10、下列关于时间优先原则的陈述中，正确的是__。A．同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序 B．同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C．无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D．无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

11、判断和掌握拟发行上市公司的关联方、关联关系和关联交易，除按有关企业会计准则外，应坚持__原则。A．实事求是 B．合理 C．从严 D．公平

12、以下对于封闭式基金与开放式基金区别的叙述，不正确的是__。A．存续期限不同 B．投资策略相同

C．影响基金价格的主要因素不同 D．收益与风险不同

13、关于依法处分基金财产的说法正确的是__。

A．基金托管人要根据有关规定和基金管理人合法、合规的投资指令办理资金清算交割

B．基金托管人可以单独处分基金财产

C．基金托管人可以自行运用基金的分红资产 D．托管人应该完全执行基金管理人的指令

14、通常，期货交易所规定的大户报告限额__限仓限额。A．小于 B．大于 C．不固定 D．等于

15、股票交易中通常不采用的委托形式是__。A．口头形式 B．自助形式 C．书面形式 D．电脑形式

16、上市公司发行可转换公司债券，要求最近3个会计年度加权平均净资产收益率平均不低于（）。A．5% B．6% C．9% D．10%

17、证券从业人员禁止性行为是（）。

A．举办有关证券投资咨询的讲座、报告会、分析会 B．接受投资人或客户的委托，提供证券投资咨询服务 C．以获取利益为目的，利用职务之便从事证券买卖活动 D．接受客户委托，按规定的标准收取各项费用

18、发行人主要产品的销售价格或主要原材料、燃料价格频繁变动且影响较大的，应针对价格变动对公司利润的影响作（）。A．稳定性分析 B．波动性分析 C．持续性分析 D．敏感性分析

19、我国封闭式基金的发售价格主要由__构成。A．基金份额面值和基金发售费用 B．基金份额面值和基金管理费用 C．基金份额面值和注册登记费用 D．基金份额面值和销售服务费用

20、首次公开发行股票公司的推介活动，不要求必须参加的是（）。A．公司董事长 B．董事会秘书

C．主承销商的项目负责人 D．独立董事

21、证券公司在进行自营买卖证券时，其交易方式可以在法规范围内依__自主选择。

A．资金数量 B．交易量 C．交易品利 D．时间和条件

22、债券回购业务标准券折算率的主要确定依据是（）。A．现券的市场价格 B．现券的年利率 C．回购期限

D．资金的年收益率

23、我国《刑法》规定，以自己为交易对象，自买自卖期货合约，影响证券交易价格或者证券交易量的，给予的处罚是__。

A．处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处5年以上 10年以下有期徒刑，并处罚金

B．处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下罚金 C．处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 D．处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

24、以下关于ETF说法错误的是__。

A．采用指数化投资策略，与标的指数偏离度小 B．可以上市交易，像股票一样在交易所进行交易 C．可以通过复制指数和实物申赎机制

D．申购和赎回方式灵活多样，既可以是一揽子股票也可以是现金

25、上市公司股东申请发行可交换公司债券的，必须在债券发行后累计公司债券余额不超过最近1期末净资产额的__。A．20% B．40% C．50% D．70%

1、外国债券与欧洲债券相比在发行法律方面的特性有（）。A．不受发行地所在国有关法规的管制和约束 B．受发行地所在国有关法规的管制和约束 C．必须经官方主管机构批准 D．不必须经官方主管机构批准

2、在画下列哪些线时是先找到一点，然后以此为基点，画出很多条射线__ A．轨道线 B．黄金分割线 C．趋势线 D．平均线 E．支撑线

3、通过证券交易所的证券交易，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到一个上市公司已发行股份的（）时，应当在该事实发生之日起3天内，向国务院证券监督管理机构及证券交易所作出书面报告。A．3% B．5% C．7% D．10%

4、开放式基金的交易价格取决于__。A．基金总资产值 B．供求关系 C．基金净资产

D．基金单位净资产值

5、我国股份有限公司首次公开发行股票采取__相结合的方式。A．对公众投资者上网发行 B．对机构投资者配售 C．定向发行 D．招标发行

6、关于红筹股描述不正确的是__。A．红筹股不属于外资股

B．红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票

C．红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道 D．红筹股属于境外上市外资股

7、证券公司从事客户资产管理业务时，其投资比例应符合《证券公司客户资产管理业务试行办法》的规定，下列说法中正确的有__。

A．证券公司将其所管理的客户资产投资于一家公司发行的证券，按证券面值计算，不得超过该证券发行总量的10% B．证券公司将其所管理的客户资产投资于一家公司发行的证券，按证券市值计算，不得超过该证券发行总量的10% C．一个集合资产管理计划投资于一家公司发行的证券不得超过该计划资产净值的10% D．一个集合资产管理计划投资于一家公司发行的证券不得超过该计划资产初始募集资金额的10%

8、证券组合理论认为，证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而__。A．上升 B．降低 C．不变

D．无规律变动

9、下列关于上市开放式基金(LOF)的描述不正确的是__。A．可以在场外市场进行基金份额申购、赎回

B．可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起 C．LOF必须采用指数基金模式

D．深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性

10、根据《证券公司融资融券业务试点管理办法》对于权益处理的规定，下列说法正确的是__。

A．证券登记结算机构依据证券公司客户信用交易担保证券账户内的记录，确认证券公司受托持有证券的事实，并以客户为名义持有人，登记于证券持有人名册 B．证券登记结算机构受证券发行人委托以证券或现金形式分派投资收益的，应当将分派的证券记录在证券公司客户信用交易担保证券账户内，将分派的资金划人证券公司信用交易资金交收账户，并通知商业银行对客户信用资金账户的明细数据进行变更

C．对客户信用交易担保证券账户记录的证券，由证券公司以客户的名义，为客户的利益，行使对证券发行人的权利。证券公司行使对证券发行人的权利，按照自己的意见办理

D．证券公司通过客户信用交易担保证券账户持有的股票计入其自有股票，证券公司必须在该账户内的股票数量变动时履行相应的信息报告、披露或者要约收购义务

11、计算速动比率时，要把存货从流动资产中剔除的主要原因是__。A．在流动资产中，存货的变现能力最差

B．由于某种原因，部分存货可能已损失报废，还没做处理 C．部分存货已抵押给某债权人

D．存货估价还存在着成本与当前市价相差悬殊的问题

12、下列关于代销的论述中，不正确的是__。A．代销可分为全额代销和余额代销两种 B．上市公司向原股东配售股份应当采用代销方式发行

C．我国《证券法》规定，向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元，应当由承销团承销

D．代销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入，或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式

13、常住居民是指__。A．住在本国的公民 B．暂居外国的本国公民

C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D．以上皆是

14、一般来说，情景综合分析法的预测期间为__。A．6～12个月 B．1～2年 C．3～5年 D．5～8年

15、股票持有人有权参与公司重大决策的特性，属于股票的__特征。A．风险性 B．收益性 C．流动性 D．参与性