银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财业务风险管理

银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财业务风险管理（共5篇）

银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财业务风险管理 篇1

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银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财概述

单项选择题 1． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务B．个人理财业务C．理财计划D．私人银行业务2． 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系3． 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。

A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨4． 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。A．主体是商业银行B．服务的目的是实现客户资产增值C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理5． 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A．风险性B．收益性C．建议性D．个性化6． 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务7． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置8． 影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势9． 高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。A．上升B．下跌C．不变D．都有可能10．GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。A．本国公民B．国内居民C．常住居民D．不包括外国人的常住居民

当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。A．上升B．下跌C．不变D．大幅波动12．反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。A．国内生产总值B．人均生产总值C．消费物价指数D．工业增加值13．商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。A．贴现率8．转贴现率C．再贴现率D．同业拆借率14．当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。A．快速上升B．加速下跌C．平稳渐升D．大幅波动15．当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（）。A．上升B．下跌C．不变D．大幅波动16．当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（）法定存款准备金率。A．降低B．提高C．不改变D．变动17．下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）。A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨c．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌18．商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A．理财计划服务B．私人银行业务C．理财顾问服务D．综合理财服务19．某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是()。A．保证收益理财计划B．保证最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划20．财政政策手段不包括（）。A．税收B．国债C．转移支付制度D．基础货币供给量

多项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A．财务分析、财务规划B．外汇理财、人民币理财C．投资顾问、资产管理D．保险规划、财产信托E．储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐2． 以下关于境内个人理财的说法正确的有（）。A．个人理财业务服务的对象是个人和家庭B．个人理财业务是一般性业务咨询服务C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务3． 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()。

A．允许国内投资者投资港股B．财政部发行特别国债C．医疗制度改革深入D．股指期货的推出E．人口老龄化4． 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B．综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D．综合理财服务更强调个性化的服务E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别5． 以下()属于保证收益理财计划。A．某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15%向投资者支付的理财收益B．某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩C．某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%一12.0%．新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D．某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%一2.1%之间E．有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到

4.5%，最低为0.72%6． 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A．预期未来温和的通货膨胀B．预期经济处于景气周期C．失业率下降D．国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降7． 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是()。A．增加储蓄B．减少债券配置C．增加股票配置

D．增加基金配置E．减少外汇配置8． 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）。A．固定收益理财计划B．最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划E．最高收益理财计划9．某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一～新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%～12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任”。以下说法正确的是（）。A．该理财计划属于保证收益理财计划B．该理财计划属于非保本浮动收益理财计划C．银行有权利提前终止理财计划D．到期后，投资者一定能够获得12.0%的年收益率E．到期后，投资者的本金可能会受到损失10．下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（）。A．增加货币供应量B．下调利率C．扩张性财政政策D．政府转移支付增加E．减税

下列经济指标中属于国民经济总体指标的是（）。A．国内生产总值B．工业增加值C．货币供应量D．国际收支E．上证指数12．通货膨胀对社会经济产生的影响主要有（）。A．刺激经济增长B．引起收入和财富的再分配C．扭曲商品相对价格D．降低资源配置效率E．促进失业率的下降13．宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（）实现。A．企业经济效

益B．居民收入C．投资者对股价的预期D．资金成本E．商品价格14．下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A．当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌B．利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升C．利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降D．股价和利率呈现绝对的负相关关系E．预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置15．下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。A．持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B．高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C．宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E．GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系16．财政政策通常被分为（）。A．扩张性财政政策B．紧缩性财政政策C．中性财政政策D．刺激性财政政策E．消极性财政政策17．下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（）。A．中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量B．中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌C．中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降D．中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软E．中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升18．以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（）。A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D．私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务19．影响汇率变动的因素有（）。A．宏观经济状况B．经济增长率C．国际收支状况D．通货膨胀E．利率20．根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。A．预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B．预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C．预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D．预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E．预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重

判断题 1． 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（）2． 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（）3． 我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。（）4． 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大，但可能获得比较高的收益。（）5． 我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。()6． 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。()7． 增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。

()8． GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长证券市场就必将伴之以上升的走势。

()9．当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。()10．积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。()

参考答案及解析

一、单项选择题 1．B[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

第2条。2．B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。3．C[解析]降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨，因此C错误。4．D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。5．D[解析]私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。6．D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务，D选项错误。7．D[解析]在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。8．A[解析]宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。9．B[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。10．C[解析]GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。

11．B[解析]严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。12．A[解析]国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选 项正确。13．C[解析]贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。，14．C[解析]当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速度。如果调控目标得以顺利实现，经济矛盾逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。15．B[解析]通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。16．B [解析]当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求了。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。17．C[解析]中央银行提高法定存款准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。18．B[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。19．C[解析]保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。很明显．该产品是典型的保本浮动收益理财计划。20．D[解

析]财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。

多项选择题 1． AC[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条。2． ADE[解析]c项个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也不对。3． ABCDE [解析]个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。4． BDE[解析]综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益由客户或者客户与银行按照约定方式承担。因此，AC错误。

5． AE[解析]保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益。A述项中银行承诺支付5．】5％的收益。E选项中银行承诺保证本金最低收益的基础。因此，A和E正确。6． ABCE [解析]A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。7． CDE[解析]分析同上。8． ABC[解析]D选项和E选项中，风险和收益全部由客户承担。因此，DE错误。9． BCE[解析]这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0％，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件，有权利提前终止理财计划。因此选BCE。10．ABCDE[解析]增加货币供应量和下调利率属于积极的货币政策；政府转移支付增加和减税属于扩张性财政政策，它们都会引起证券市场价格上升。因此，全选。

11．ABD[解析]反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。因此，选ABD。货币供应量是金融指标，c项不选。上证指数，反映不够全面，不选。12．BCD[解析]通货膨胀一般以两种方式影响到经济，通过收入和财产的再分配以及通过改变产品产量与类型影响经济。具体地说，通货膨胀对社会经济产生的影响主要有：引起收入和财富的再分配，扭曲商品相对价格，降低资源配置效率，促发泡沫经济乃至损害一国的经济基础和政权基础。13．ABCD[解析]宏观经济环境对整个证券市场的影响，既包括经济周期波动这种纯粹的经济因 素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。宏观经济运行对证券市场的影响通常通过 以下途径实现：(1)企业经济效益。公司的经济效益会随着宏观经济运行周期、宏观经济政策、利率水平和物价水平等宏观经济因素的变动而变动。宏观经济运行趋好，企业总体盈利水平提高，证券市场的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高会直接促进证券市场投资需求。(3)投资者对股价的预期。当宏观经济趋好时，投资者预期公司效益和自身的收入水平会上升，从而推动证券市场平均价格走高。(4)资金成本。例如当利率水平降低和征收利息税时，将会促使部分资金由银行储蓄变为投资，从而影响 证券市场的走向。14．ABC[解析]利率时股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中 央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率 并不是呈现绝对的负相关关系，故D项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，E项 说法错误。15．ACD[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的 通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困 境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致

证券市场行情下跌，B项说法错误。16．ABC[解析]按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性 财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。17．ABD[解析]如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增 加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。18．CE[解析]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 7 ： 3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人 银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理 财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财 产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。19．ABCDE [解析]一国外汇供求的变动要受到许多因素的影响，这些因素既有经济的，也有非经 济的。其中经济因素包括国际收支状况、通货膨胀率的差异、宏观经济状况、经济增长率差异、利率差异、财政收支状况、外汇储备的高低等。20．ACD[解析]市场利率与债券价格反方向变动。一般市场利率的变动会引起债券价格的变 动。债券基金是一类资金主要投向于债券市场的基金，货币基金是主要投向于货币市场的基金。A、C、D 逸项正确。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，E选项错误。

三、判断题 1． × [解析]客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户自己 承担由此产生的收益和风险，题目错误。2． √ [解析]题目叙述的是理财计划的服务理念，故正确。3． × [解析]《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业，题目 错误。4． √ [解析]由非保本浮动收益理财计划定义可知，题目正确。5． √ [解析]我国金融业现在采取的是分业经营的制度，因此银行、证券、保险、信托的业务明确 分开经营，限制严格。我国的利率水平由中国人民银行根据货币政策实施的需要来进行调整，尚来完全市场化，题目正确。6． × [解析]失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体，本题说法错误。7． √ [解析]增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。对经济周期性波动来说，增长型行业提供了一种财富“套期保值”的手段。在经济高涨时，高增长行业的发展速度通常高于平均水平；在经济衰退时期，其所受影响较小甚至仍能保持一定的增长。本题说法正确。8． × [解析]从长期看，股票平均价格的变动与GDP的变化趋势是相吻合的，但不能简单地认为GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。因为．实际走势有时恰恰相反。例如，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。本题说法错误。9． √ [解析]扩大财政支出、加大财政赤字的政策效应是：扩大社会总需求，从而刺激投资，扩大就业，股票市场向好。但是过度使用扩张性财政政策，财政收支出现巨额赤字时，增加了经济的不稳定因素。通货膨胀加剧，物价上涨，有可能使投资者对经济的预期不乐观，从而造成股价下跌。10．√ [解析]略

银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财业务风险管理 篇2

对错

标准答案：正确 2、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。

A.7 日B.15日C.20日D.25日

3、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治.经济.军事.文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指()。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的.拥有本国国籍的自然人

4、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()

5、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续.循环使用贷款。

6、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

7、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

8、下列属于银团贷款目的的有()。

A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量

9、我国目前个人住房贷款利率()。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理

10、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续.循环使用贷款。11、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。

A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

12、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

13、下面属于股东大会职责的是()。

A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理

14、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

15、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.16、我国目前个人住房贷款利率()。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理

17、银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()

18、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 19、71B.300 20、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

21、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户 22、10

23、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()

对错

标准答案：正确

银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财业务风险管理 篇3

多项选择题

1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。____BCD_____ A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

3、中银理财的风险点目前主要来自于____ABCD_____。A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统

4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有____BCD_____。

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

5、国内外消费者购买住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得

6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_____ABD____。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

7、关于递延年金，下列说法正确的有____AC_____。

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大

8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲

9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财业务风险管理 篇4

2008年银行从业资格个人理财模拟试题

（四）总分：100分

及格：60分

考试时间：100分

一、单项选择题

(1)商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。A.投资品分析 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析

(2)税收规划的目的是（）。A.节税 B.增加收入

C.提高资产收益率 D.合理避税

(3)某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%；一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%

(4)下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场

(5)保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。A.保险费 B.保险金额 C.红利 D.赔款

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(6)假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%

(7)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务

(8)能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是（）。A.细心聆听 B.雄辩滔滔 C.引经据典 D.拍马溜须

(9)下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄 B.按揭买房品 C.退休 D.休假

(10)对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

(11)债券收益的衡量指标不包括（）A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率

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(12)与个人理财相关的行政法规有（）。A.《中华人民共和国商业银行法》 B.《中华人民共和国信托法》 C.《中华人民共和国反洗钱法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

(13)当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（）措施。A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理

(14)“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

(15)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险

(16)在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定

(17)按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应中大网校

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凭本人有效身份证件在银行办理

(18)目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（）A.9.8年 B.10年 C.10.4年 D.10.2年

(19)商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。A.保证固定收益理财计划 B.保本收益理财计划 C.保证最低收益理财计划

D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品

(20)结构性理财规划方案不包括（）A.现金规划

B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划

(21)对股价影响最大，也是最直接的因素是（）A.经济周期 B.利率

C.货币供应量 D.汇率

(22)平衡型和债券型基金最适合（）投资者。A.保守型 B.均衡型 C.进取型

D.轻度保守型

(23)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销 D.产品营销

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(24)生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费

C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式

(25)下列不属于衍生性金融资产的是（）A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换

(26)关于私人银行业务，以下说法错误的是（）。A.向富人及其家庭提供的系统理财业务 B.是商业银行业务金字塔的塔尖 C.限于为客户提供优质的理财产品 D.实际上属于混业经营业务

(27)按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放弃受益权

D.信托受益权可以依法转让和继承

(28)下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。A.降低净资产占总资产的比重 B.提高储蓄率

C.降低生息资产占总资产的比重

D.将资产转换到风险较高的投资工具

(29)银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B.充分满足客户的需求是从业人员的本职工作 C.不会让接收人因此产生对交易的义务感

D.这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉

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(30)国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

(31)根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

(32)审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构

(33)关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

(34)在风险管理手段中，保险属于（）手段。A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移

(35)和个人理财相关的部门规章主要有（）A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》

C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》

二、多项选择题

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(1)商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模

C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料

(2)短期政府债券的用途体现在（）。A.可以满足政府短期资金周转的需要 B.快速增值所拥有的资金财富 C.期限短，利率波动性小 D.规避利率风险

E.中央银行公开市场操作的工具

(3)关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）。A.组合投资一定能降低风险

B.组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险

C.组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1 D.相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险

E.以上说法都是正确的(4)下列债券中内含有期权特征的是（）A.偿还基金债券 B.垃圾债券 C.可转换债券 D.可赎回债券

E.带认股权证的债券

(5)从业人员配合监管者的工作，应做到（）。A.建立重大事项保密制度

B.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 E.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

(6)金融市场的客体包括（）。A.货币头寸 B.票据

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C.债券 D.股票 E.外汇

(7)客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是（）。A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.生活方式 D.个人性格 E.风险承受能力

(8)基金合同应当包括的内容有（）。A.基金收益的分配原则

B.基金托管人报酬费和支付方式 C.基金财产的投资方向和投资限制 D.争议的解决方式

E.基金未达到法定要求的处理方式

(9)货币市场基金的特征体现在（）A.投资对象局限于货币市场金融工具

B.无销售代理，年管理费比股票基金或债券基金的低 C.所投资的工具期限短，流动性高，风险较小，收益较低 D.衡量货币市场基金好坏的标准是收益率而非资本利得 E.基金价格通常只受市场利率的影响，风险较小

(10)金融市场的服务中介包括（）。A.会计师事务所 B.律师事务所

C.投资顾问咨询公司 D.中央银行 E.证券评级机构

(11)期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务 C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务 E.不得客户提供融资、对外担保

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(12)可以利用的税收规划手段有（）。A.避税规划 B.分散规划 C.集中规划 D.节税规划 E.转嫁规划

(13)如何建立起客户信任？（）A.树立良好的第一印象 B.要有一个好的开场白 C.以诚相待，要对客户专心 D.要能相互倾诉 E.要加大拜访的频率

(14)在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）。A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求 C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略

E.注意提议中的发盘和接盘的问题

(15)与客户沟通可以选择的方式有（）。A.书面语言 B.口头语言 C.身体语言 D.图像语言 E.多媒体语言

(16)下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）。A.信托公司 B.村镇银行 C.证券投资公司 D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行

(17)个人理财的目标有（）。A.增加收入和实现财富最大化 B.购买一部新款电脑

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C.提高生活质量

D.防范风险和储备未来的养老所需 E.减少不必要的支出

(18)关于资产的贝塔系数β，以下说法正确的是（）。A.贝塔系数越大，则资产的实际收益率越大 B.贝塔系数越大，资产的系统风险越大 C.贝塔系数衡量资产的所有风险

D.贝塔系数为零的资产的收益率是无风险收益率 E.任意资产组合的贝塔系数一定大于零

(19)现金管理中的可变现资产包括（）。A.汽车 B.活期存款 C.房地产 D.股票 E.基金

(20)关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

(21)以下对资产的期望收益率的理解正确的是（）。A.期望收益率是收益率的加权平均值 B.期望收益率表示收益率的集中点

C.组合的期望收益率等于各个资产期望收益率的加权平均 D.真实收益率可能偏离期望收益率 E.期望收益率一定会实现

(22)外汇理财产品的风险因素有（）A.汇率风险 B.利率风险 C.信用风险 D.操作风险 E.政策风险

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(23)理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型（）。A.出于应付家庭大额消费和支出的资本积累 B.防范失业、疾病的风险 C.追求资产的快速成长 D.提供退休后的收入 E.学习金融投资的技巧

(24)下列哪些属于非正式沟通？（）A.选择非正式的商谈对象 B.选择非正式的商谈时间 C.选择非正式的商谈场合 D.选择非正式的商谈话题 E.选择非正式的商谈方式

(25)商谈中的忌讳有（）。A.打断别人的话

B.抓住对方过失，攻击对方 C.赞美对方的成就

D.大吼大叫地压制对方 E.语含讽刺

三、判断题

(1)协方差不能衡量单个资产的风险大小。（）

(2)商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，提供合适的投资产品由客户自主选择。（）

(3)黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）

(4)金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。（）

(5)从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。（）

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(6)用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。（）

(7)分散投资所分散的是非系统风险。（）

(8)境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）

(9)信托产品因为是为客户特定需要设计的，所以流动性比较低。（）

(10)资产负债表是静态报表。（）

(11)为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（）

(12)对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）

(13)系统性风险是不可分散风险。（）

(14)投资规划是理财规划的全部内容。（）

(15)投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。（）

答案和解析

一、单项选择题(1):C(2):A(3):D(4):B(5):B(6):A(7):D(8):A 中大网校

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(9):D(10):A(11):C(12):D(13):D(14):D(15):B(16):B(17):D(18):C(19):B(20):D(21):B(22):B(23):A(24):C(25):A(26):C(27):B(28):C(29):D(30):A(31):D(32):A(33):C(34):D(35):C

二、多项选择题(1):A, B, C, D, E(2):A, C, D, E(3):B, C, D(4):C, D, E(5):C, D(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E(10):A, B, C, E(11):B, C, D(12):A, D, E(13):A, B, C, D, E(14):A, B, C, D, E(15):A, B, C, D, E(16):A, B, D, E 中大网校

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(17):A, B, C, D, E(18):B, D, E(19):B, D, E(20):A, B, E(21):A, B, C, D(22):A, B, C, D, E(23):A, B, D(24):A, B, C, D, E(25):A, B, D, E

三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):1(5):1(6):1(7):1(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):1(14):0(15):1

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银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财业务风险管理 篇5

一、单项选择题（本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．我国个人贷款业务以（）为主体。A．个人住房贷款 B．个人教育贷款 C．个人汽车贷款 D．个人经营类贷款

2．采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A．增大累进额、缩短间隔期 B．增大累进额、扩大间隔期 C．减少累进额、缩短间隔期 D．减少累进额、扩大间隔期

3．以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（）。）

A．商用房贷款 B．无担保流动资金贷款 C．设备贷款

D．有担保流动资金贷款

4．下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。A．房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系 B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

5．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（）。

A．两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

B．等额本息还款法优于等额本金还款法

C．一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

D．银行更倾向于采取等额本金还款法 6．银行需要研究的重点是（）。A．宏观环境 B．微观环境 C．银行内部资源分析 D．银行自身实力分析

7．个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。A．技术变革和应用状况 B．信贷市场的潜在进入者 C．各级政府机构的运行程序 D．信贷客户的分布与构成

8．以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（）。A．按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B．按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C．按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D．按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

9．下列关于市场细分策略的说法，不正确的是（）。A．采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场 B．相对差异性策略，集中策略风险较小 C．相对集中策略，差异性策略成本费用较高

D．中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略 10．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A．个人身份 B．破产记录 C．居住信息 D．职业信息

11．下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是（）。

A．应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本 B．对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C．同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D．对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

12．率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。A．中国银行 B．中国工商银行 C．中国建设银行 D．中国农业银行

13．根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A．分层营销 B．交叉营销 C．大众营销 D．情感营销

14．下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A．不享受财政贴息 B．享受财政半额贴息 C．享受财政全额贴息 D．视具体情况而定

15．下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是（）。A．“问客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 B．“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车” C．该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

D．部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费

16．（）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A．个人质押 B．个人抵押

C．个人抵押授信 D．个人信用

17．中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。A．发挥优势 B．围绕目标 C．突出特色 D．可以盈利

18．关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A．借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B．如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C．当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D．借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

19．（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A．个人身份信息 B．居住信息 C．个人职业信息 D．信用交易信息

20．下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（A．业务风险与效益不匹配

B．借款申请人的主体资格不符合银行有关规定 C．未按规定办妥公证事宜 D．借款人伪造申报资料

21．（）是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。A．自营个人住房贷款）。

B．个人经管类贷款 C．个人消费性贷款 D．公积金个人住房贷款

22．办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。A．借款人还款能力降低 B．借款人还款意愿发生变化

C．审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷 D．借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为

23．下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A．期限调整包括延长期限和缩短期限 B．借款人缩短还款期限无需向银行提出申请 C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D．展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 24．我国最大的个人征信数据库为（）。A．中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B．中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统 C．中国银监会建立的个人企业基础数据库系统 D．中国银行业协会建立的个人数据库系统

25．公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（）。A．审批主体不同 B．贷款对象不同 C．贷款条件不同 D．资金来源不同

26．经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A．对该异议信息做特殊标注 B．对信息进行复核 C．保留原信息

D．按申请人要求更改个人信用信息

27．使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 28．下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是（）。A．小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

B．小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

C．小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

D．小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

29．某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A．等额本息还款法

B．等额本金还款法 C．一次性还本付息法 D．组合还款法

30．下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是（）。A．贷款风险高 B．时间短 C．操作流程短 D．质物范围广泛

31．以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款说法，不正确的是（）。

A．《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 32．个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。

A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

33．以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是（）。A．国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的

B．国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式

C．实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D．中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作

34．下列属于影响银行市场宏观环境的因素是（）。A．社会物价水平

B．信贷资金的供求 C．客户的信贷需求

D．银行同业竞争对手的实力与策略

35．以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是（）。A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C．已计收的利息不再调整

D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

36．流动资金贷款是指银行向（）发放的用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。A．从事生产经营的个人 B．从事合法生产经营的个人 C．从事特殊生产经营的个人 D．从事合法特殊生产经营的个人

37．关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。

A．不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B．有助于满足城乡居民的有效消费需求

C．扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用 38．采用追随式定位方式的银行（）。A．在市场上占有极大的份额 B．产品创新优势

C．反应速度快和营销网点广泛 D．资产规模中等

39．中国最早的汽车贷款出现于（）年。A．1993 B．1996 C．1998 D．2004

40．某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。

A．该银行在市场中的地位 B．该银行市场营销部门的能力 C．政府对该银行的特殊政策 D．该银行的市场声誉

41．2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5．76%。到2009年6月30日，他实际 已使用156万元。同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5．94%。则 在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为（）万元。A．60．325 B．61．695 C．67．915 D．69．125 42．银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A．合作单位营销 B．网点机构营销 C．网上银行营销 D．银行柜台营销

43．自营性个人住房贷款不适用于（）。A．个人在县城购买住房 B．个人租赁商业用房 C．个人建造住房 D．个人大修住房

44．商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。A．上浮不超过5% B．上浮不超过10% C．上浮不超过20% D．不上浮

45．提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A．5；500A B．5；60% C．10；50% D．10；60% 46．抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A．转移 B．暂时转移 C．不转移

D．可以转移可以不转移

47．对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理

⑤签订合同⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查 A．④①②③⑤⑥⑦⑧

B．①③⑤④②⑧⑥⑦ C．①④③⑤②⑧⑦⑥ D．④①③⑤②⑦⑧⑥

48．借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款属于（）。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

49．目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。A．实时更新 B．每日更新一次 C．每周更新一次 D．每月更新一次

50．根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学款。

A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押

51．根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是（）。A．人口因素 B．心理因素 C．行为因素 D．利益因素

52．如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。A．可衡量性原则 B．可进人性原则 C．差异性原则 D．经济性原则

53．商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。A．1 B．2 C．3 D．4 s4．决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。A．相关行业竞争者 B．客户选择能力 C．替代产品 D．潜在的新竞争者

55．以下关于设备贷款的说法，错误的是（）。

A．设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

B．设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D．必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

56．贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A．公开形式 B．书面形式 C．口头形式 D．正式形式

57．以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是（）。A．贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用同定利率的方式

58．下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（）。A．个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低 59．用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A．40% B．50% C．55% D．60% 60．贷款受理和调查中的风险不包括（）。A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严

61．个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A．破产记录 B．信用报告查询信息 C．职业信息

D．与个人经济生活相关的法院判决等信息

62．借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。

A．具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人 B．具有当地常住户口或有效居留身份

C．具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

D．个人信用为借款人单位所评定认可

63．使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A．80% B．70% C．60% D．50% 64．下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。

A．明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B．规定了信用信息保密原则

C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 D．规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

65．个人征信系统录入流程，不包括（）。A．数据录入 B．数据报送和整理 C．数据聚合

D．数据获取

66．个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。A．半年内 B．1年内 C．3年内 D．5年内

67．采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。

A．不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保 B．可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 C．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 D．不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 68．个人住房装修贷款的贷款期限（）。A．一般为1～2年，最长不超过3年 B．一般为1～2年，最长不超过5年

C．一般为1～3年，最长不超过5年 D．一般为1～5年，最长不超过5年

69．关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 70．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A．个人身份 B．破产记录 C．居住信息 D．职业信息

71．下列关于网上银行特征的说法，错误的是（）。

A．微笑服务态度热情 B．严密的安全系统 C．设立成本高，操作成本低 D．业务时空界限模糊

72．“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据（）划分的。A．职责 B．岗位 C．市场 D．级别

73．借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在（）内向借款人正式答复。A．一周 B．两周 C．三周 D．四周

74．下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（）。A．贷款期限相对较短

B．贷款用途多样，影响因素复杂 C．风险较大 D．风险控制难度较大

75．在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（A．贷款人不具备规定的主体资格 B．借款申请人所提交的材料不真实 C．借款申请人的担保措施不足额

D．贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 76．借款合同的变更，必须达到的要求是（）。A．经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议 B．经贷款方相关人员研究，通知借款人

C．借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方 D．借款人有变更意向，并向贷款方申明

。）

77．到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．公司信贷业务的蓬勃发展

78．公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。A．电话催收

B．向借款人发出“提前还款通知书”

C．就抵押物的处置与借款人达成协议D。对借款人提起诉讼 79．以下关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是（）^ A．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定 B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用 C．学习刻苦，能够正常完成学业

D．诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

80．《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点不包括（）。A．调整了贷款人主体范围 B．细化了借款人类型 C．减少了贷款购车的品种 D．扩大了贷款购车的品种

81．下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

82．下列关于商品房保修期的说法，正确的是（）。A．保修期自合同签订之日起计算

B．非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期

C．在保修期内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任

D．在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务

83．下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（）。

A．个人保管证件不善，导致他人冒用

B．个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期 C．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间 84．下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（）。

A．保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口

B．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

C．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障 D．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

85．（）是最经典、最常用的网络营销方法之一。A．银行网站 B．网络广告 C．电子邮件 D．搜索引擎

86．以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。A．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B．与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C．与其他行业联系不大

D．风险管理难度相对较大

87．以下各项中，不属于专项贷款的是（）。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国银行的个人投资经营贷款 C．交通银行的个人商铺贷款 D．光大银行的个人工程机械按揭贷款 88．不属于“假个贷”行为的是（）。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C．借款人由于公司倒闭终止还款

D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付 89．贷前调查的重点内容不包括（）。A．材料一致性的调查

B．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 C．担保情况的调查

D．汽车经销商的资信调查

90．以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。

A．贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

B．合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C．每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）D．合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

二、多项选择题（本大题共40个小题，每题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（）。A．银行的业务能力 B．银行的市场定位 C．银行的市场声誉 D．银行的财务实力

E．银行领导人的实力

2．商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。A．贷款金额 B．账号 C．贷款余额 D．还款方式 E．担保方式

3．个人征信异议产生的主要原因包括（）。A．个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新 B．数据报送机构数据信息录入错误 C．工作人员原因造成数据处理出错 D．他人盗用信用卡

E．个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易 4．下列各项中，符合国家助学贷款原则的是（）。A．部分自筹

B．有效担保 C．财政贴息 D．风险补偿 E．专款专用

5．商用房借款合同的变更与解除情况包括（）。

A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B．需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪 E．借款人丧失民事行为能力

6．下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。A．贷款档案必须是原件

B．个人住房货款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C．对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D．借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料 E．领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人 7．银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括（）。A．电话银行 B．客户服务中心 C．窗口咨询 D．网上银行 E．业务宣传手册

8．下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（）。A．比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

B．贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法 C．贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D．对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

E．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请

9．个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（A．个人信贷业务报批材料清单 B．个人信贷业务申报审批表 C．个人住房借款申请书 D．个人住房贷款调查审查表

E．个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料 10．防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。A．规范业务操作

B．规范并加强对抵押物的管理 C．掌握个人教育贷款业务的规章制度

D．完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E．把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点）。

11．以下关于个人住房贷款合作单位定位说法，正确的是（）。A．一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商 B．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C．商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系 D．企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E．在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

12．下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。A．执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮 B．单户贷款额度一般在人民币2000～20000元之间 C．期限最长不超过2年，并不得延期

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

13．个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（）。

A．借款人主体资格风险 B．合同有效性风险 C．担保风险 D．诉讼时效风险 E．政策风险

14．对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（）。A．有效地分散风险 B．带动众多相关产业的发展

C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用 D．扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展

E．调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益

15．个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。A．借款人

B．抵押物 C．担保人 D．质押物

E．合作开发商及项目

16．若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。A．高层管理人集体辞职 B．辞退个别不称职员工

C．有低价转让有效资产的逃债行为 D．改变资本结构 E．有恶意破产倾向

17．在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有（）。

A．开发商的企业概况、资信状况

B．开发商要求合作的项目情况、资金到位情况 C．开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景 D．通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析

E．信贷人员所在银行的资本充足率情况

18．申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A．居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B．收人证明材料和有关资产证明

C．汽车经销商出具的购车意向证明（如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项）

D．以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明（也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字）、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

19．申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有（）。A．合法有效的身份证件

B．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料 C．明确的用款计划以及与之相关的资料

D．已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明 E．在银行开立的个人账户资料

20．《担保法》规定的担保方式有（）。A．保证 B．抵押 C．质押 D．留置 E．定金

21．个人教育贷款签约和发放中的风险包括（）。

A．合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字（盖章）进行核实 B．在发放条件不齐全的条件下发放贷款

C．未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

E．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

22．商用房贷款的贷后与档案管理包括（）。A．不良贷款管理 B．合同变更 C．贷后检查 D．贷款回收 E．贷后档案管理

23．申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（A．个人填写的贷款申请审批表 B．个人征信记录证明 C．本人收入、职业证明 D．家庭成员的收入证明 E．银行认可的有效担保证明

24．贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（A．确保借款人首付款已全额支付或到位）。）。

B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 C．对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E．对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

25．以下各项中，属于流动资金贷款的是（）。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国银行的个人投资经营贷款 C．中国建设银行的个人助业贷款 D．“幸福时贷”个人无担保贷款 E．“现贷派”个人无担保贷款

26．在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括（）。A．贷款用途是否合规

B．报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

C．贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D．借款人是否有还款能力

E．借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

27．公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括（）。

A．承担风险的主体不同 B．资金来源不同 C．贷款对象不同 D．贷款利率不同 E．审批主体不同

28．贷款的签约流程包括（）。A．填写合同 B．审核合同 C．签订合同 D．落实贷款发放条件 E．出账前审核

29．在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括（）。

A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．电话调查 D．实地调查 E．查询个人信用

30．市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。A．同行业竞争者 B．潜在的新竞争者 C．互补产品 D．客户选择能力 E．替代产品

31．在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有（）类型。A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符 D．对担保信息有异议 E．对征信管理部门有异议

32．根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。A．抵押人租赁的房屋和其他地上定着物 B．抵押人所有的交通运输工具 C．抵押人经营租赁的机器设备

D．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E．抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权 33．银行市场的微观环境是指（）。A．信贷资金的供求状况 B．银行内部拥有资源

C．银行同业竞争对手的实力与策略 D．银行自身实力

E．客户的信贷需求和信贷动机

34．在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。

A．确认借款人首付款已全额支付到位

B．借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C．需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕 D．对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款