银行从业资格考试小抄

2024-05-15

银行从业资格考试小抄（共8篇）

银行从业资格考试小抄篇1

第一章个人贷款概述

按产品用途分类个人住房贷款自营性个人住房贷款（也称商业性个人住房贷款）公积金个人住房贷款（也称委托性住房公积金贷款）个人住房组合贷款（同时申请公积金和自营性贷款）个人个人汽车贷款贷款个人教育贷款

产品个人消费贷款个人耐用消费品贷款种类个人消费额度贷款个人旅游消费贷款

专项贷款个人商用房贷款

个人经营类贷款流动资金贷款有担保的流动资金贷款无担保的流动资金贷款个人抵押贷款个人质押贷款按担保方式分类个人保证贷款个人信用贷款

1、等额本息还款法：利息逐月递减，本金逐月递增

2、等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

第二章个人贷款营销

1、市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。

2、银行进行市场环境分析的意义（1）银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势（2）银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况（3）银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会（4）银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险

3、银行市场环境的主要任务：购买行为、市场细分、目标选择和市场定位

4、银行在完四个任务的基础上应做到四化：经常化、系统化、科学化、制度化

5、外部环境：宏观环境、微观环境

6、宏观环境：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境

7、微观环境：信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略

8、内部环境：银行内部资源分析、银行自身实力分析

9、银行内部资源分析：人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效、研究开发

10、银行领导人的能力

11、市场环境分析的基本方法：SWOT12、市场细分的作用：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在以下几个方面：（1）有利于选择目标市

场和制定营销策略（2）利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求（3）利于集中集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

13、市场细分原则：可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则、经济性原则

14、个人贷款市场细分的标准主要有：人口因素、地理因素、心理因素、行为因素、利益因素

15、市场细分的策略：集中策略和差异性策略（风险相对较小）

16、3）细分市场结构的吸引力

17、市场定位的原则：发挥优势、围绕目标、突出特色18、19、行进行强有力的冲击和竞争、补缺式定位（资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销）20、银行银行市场定位策略：银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。（1）客户定位策略（2）产品定位策略（3）形象定位策略（4）利益定位策略（5）竞争定位策略（6）联盟定位策略

21、合作单位准入：（1）经国家工商行政部管理部门核发的企业法人营业执照。掌握企业的经营期限、经营范围，了解企业

注册资本和法人代表。（2）税务登记证明。（3）会计报表。包括资产负债表、损益表和财务状况变动表（4）企业资信等级。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况（6）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

22、银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：合作单位营销、网点机构营销、网上银行营销

23、网点机构营销渠道分类：网点机构随地客户定位的不同而各有差异主要有（1）全方位网点机构营销渠道（2）专业性网

点机构营销渠道（3）高端化网点机构营销渠道（4）零售型网点机构营销渠道

24、网上银行的特征：（1）电子虚拟服务方式（2）运行环境开放（3）模糊的业务时空界限（4）业务实处理，服务效率高

（5）设立成本低，降低了银行成本（6）严密的安全系统，保证交易安全。

25、银行营销组织模式选择：（1）职能型营销组织，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行的营业方式大致相同。（2）

产品型营销组织，对于具有多种产品且产品差异很大的银行，即在银行内部建立产品经理或品牌经理组织制度（3）市场型营销组织，当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体。（4）区域型营销组织，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即业务人员按区域情况进行组织。

26、4PS理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括：产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略

27、根据美国迈克乐.波特的竞争理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（1）低成本策略（2）产品差异性

策略（3）专业化策略（4）大众营销策略（5）单一营销策略（6）情感营销策略（7）分层营销策略（8）交叉营销

28、交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

29、第八章个人征信系统

30、个人信用征信也就是个人信用联合征信。

31、个人征信系统是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享信用信息平台。

32、我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。

33、个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等

34、信用卡记录最近24个月的还款记录。

35、个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。

36、个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

37、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。

38、建立个人征信系统的意义：1.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据,从

制度上规避了风险。2.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力。3.个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务,支持金融业发展。4.个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益,提高透明度。5.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析。6.个人征信系统的建立, 为规范金融秩序,防范金融风险提供了有力保障。

39、个人征信立法状况：一般征信法规、个人隐私保护

40、个人征集系统录入流程：1.数据录入、2.数据报送和整理（当征信服务中心认为有商业银行报送的信息可疑时，应当按

有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给答复。）3.数据获取

41、个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三个面可以进行查询：一是商业银行；二是金融监督管理机构以及司法部

门等其他政府机构；三是个人

个人个人基本信息征信居住信息

查询个人职业信息系统信用汇总信息

信用明细细信息

42、个人征信安全管理：（1）授权查询（2）限定用途（3）信息安全（4）查询记录（5）违规处罚（6）密码管理

43、个人征信系统由人民银行直属单位----中国金融电子化公司开发完成44、个人征信系统用户管理制度：分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督；数据传输加压加密；对系统及数

据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。

45、产生异议的原因：一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了数据的更新；二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误；三是技术原因造成数据处理出错；四是他人盗用或昌用个人微分获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗者所知；五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告的信息有错。

46、异议的种类：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没有申请过。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录或实际

不符。第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。

47、异议的个人处理办法：个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中

心提出个人信用报告的异议申请，个人需要出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果委托代理提出异议，须提供委托人和代理人的身份原件及复印件、委托个人的信用报告、具有法律效力的授权委托书。

48、异议的银行处理办法：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转征信服务中心。

征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。是个人信用数据信息处理过程造成的，应当立即更正；如果不是立即书面通知商业银行，商业银行在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。征信中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当收到征信服务中心收面答复和更正后的信用报告之晶起2个工作日内，向异议申请人转交。

49、征信中心将妥善保管个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。50、《民法通则》

51、个人贷款业务法律关系的主体有两个：商业银行和客户。

52、《民法通则》是我国对民事活动中一些同通性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民

和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容。

53、诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚信原则和公平原则一样，是市场活动中最重要的道德规范，也是

道德规范在法律上的表现。

54、法人的成立要件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。

55、法人的分类，以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

56、公司法人是最重要的企业法人形式。

57、公司可分为有限责任公开发中心和股份有限公司。

58、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理

59、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。可以用书面形式，也可以用口头形式。

60、书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。61、委托代理的终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞支委托；③ 代理人死亡；④

指定代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止

62、法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理或者代理人死亡；③代理人丧失民事行

为能力；④指定代理人的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间监护关系消灭。

银行从业资格考试小抄篇2

《国务院关于加快发展现代职业教育的决定》 (国发[2014]19号) 明确提出, 高职教育要服务需求, 就业导向, 推动五个对接:“专业设置与产业需求对接, 课程内容与职业标准对接, 教学过程与生产过程对接, 毕业证书与职业资格证书对接, 职业教育与终身学习对接”。高职院校应主动构建符合国家职业标准、以能力为本位的考核评价体系, 积极开展教学改革, 适应新形式、新要求。

近年来, 广西经济迅速发展, 到2020年将建成区域性金融中心, 南宁市大力实施“引金入邕”战略, 银行机构入驻南宁的数量快速增加。随着经济发展水平的提高, 经济的金融化程度越来越高, 银行业对人才的要求也越来越高, 通过银行从业人员资格考试才能增加从事银行业的就业砝码。而诱人的薪资及良好的发展前景, 使银行业近年来成为炙手可热的黄金职业, 也带动了银行从业人员资格考试的“热潮”。因此, 有必要针对银行从业资格考试的特点和要求, 采取各种措施, 帮助金融专业学生提高银行从业资格证的获证率, 提高学生就业竞争力。

1 现状分析

中国银行业从业人员资格考试是银行从业人员入门的初级基础考核, 由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施的, 银行从业资格考试分公共基础科目和专业科目 (个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷) , 公共基础科目为必考科目, 专业科目可自行选择任意科目报考。考试形式采取全国统一考试、闭卷、计算机考试方式进行, 有题库, 随机抽的题。考试时间为120分钟, 全部为客观题, 包括单选题、多选题和判断题, 题量145题左右。

广西国际商务职业技术学院现有投资与理财、金融保险、证券投资与管理三个金融高职专业, 鼓励学生参加职业资格考试。目前, 学生在校期间参加银行从业资格考试的通过率约为15%, 通过率总体偏低。

2 通过率低的原因分析

广西国际商务职业技术学院学生参加银行从业资格考试的通过率偏低, 其原因主要存在于三个方面:

2.1 课程考核方面

2.1.1该校现行的金融课程考核偏重期末考试, 学生对平时学习的重视程度不够。专业课程的期末总成绩一般由平时成绩和期末笔试成绩组成, 平时成绩 (考勤, 平时作业完成情况等) 占30%, 期末笔试成绩占70%。在实际的课程考核中, 平时测验次数偏少、难度偏低, 平时成绩占比较低, 平时成绩对总成绩影响不大, 学生的平时学习相对放松, 形成了考前临时突击的习惯。由于银行从业资格考试的题型均为客观题, 部分学生心存侥幸, 不认真备考, 考试答题靠猜, 导致通过率偏低。

2.1.2现行的金融课程考核主要采取纸质化笔试, 学生不适应资格证考试的现代化考试手段。学生的平时测练和期末考试都是纸质试卷笔试, 而银行从业资格考试为无纸化机试, 由于平常没有得到充分训练, 学生对考试手段陌生, 计算机操作不熟练, 容易造成情绪紧张。对操作手段的不适应影响了学生的考试成绩。

2.1.3银行从业资格考试内容的覆盖面广, 学生备考难。银行从业资格考试的题量大、知识点多、覆盖面广, 要求识记和掌握的内容多, 学生准备考试有一定难度。

2.2 授课教师方面

该校金融课程教学的授课教师队伍由专任教师、校外兼职教师组成, 拥有扎实的金融理论知识和一定的银行从业经历。不过, 在针对银行从业资格考试的教学与指导方面, 有些工作存在一定不足。

2.2.1课程内容与职业标准对接不够。对课程的开发和对课程的把握能力欠缺, 参照职业标准对教材内容进行取舍的能力有待提高, 课程教学大纲与银行从业资格考试大纲不一致, 不善于总结分析考试规律。

2.2.2教学活动的设计和调整不够优化。在教学过程中, 未能根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整, 创造性设计教学活动的能力有待加强。

2.3 学生学习方面

2.3.1 基础水平因素

从历年招生情况来看, 该校金融专业学生录取分数线较省内同类高职院校偏高, 但与本科生相比, 学生的基础知识不够扎实, 要深入理解和掌握金融基础知识, 存在一定困难。

2.3.2 学习态度和能力因素

该校金融专业学生的学习目标不够明确, 缺少学习规划和职业规划, 并且考证通过的自信心不足, 考证备考积极性不够, 备考的主动性偏低。再加上学习能力和学习方法有待加强, 导致考证成绩不够理想。

3 改进建议

3.1 改革课程考核方式

3.1.1 实行多元化考核

课程考核上, 将职业资格考试贯穿课堂练习、平时作业、模拟考试、期末测试等课程考核的全过程, 诊断性评价、形成性评价和总结性评价三种评价类型有机结合, 将侧重点放在诊断性评价和形成性评价上, 反映出学生的综合能力和实际水平。课程考核的最主要功能是帮助学生不断提高自己, 尽可能让学生平常多练习。老师教和学生自学有机结合, 如果平常测试不合格, 学生可以反复自我训练, 熟悉考试题型, 把握考试难度, 多次鉴定, 不懂的教师给予指导, 在平常测试中积累知识, 提升自我, 以练促学, 从而提高考试通过率。

3.1.2 逐渐实行网上测试

通过在网上建立试题数据库, 自动生成电子试卷, 学生可通过在线进行自我练习或测试。利用现代信息技术实现试题库管理系统, 具备题库管理、自动组卷、在线考试、自动阅卷、指导答疑等功能, 满足课程训练与考核的要求。让学生熟悉这种考试形式, 以训练促考证。

3.1.3 构建课程考核试题数据库

针对银行从业资格考试大纲和考试要求, 收集和编制银行从业资格考试历年真题和模拟题资源, 并且完善试题答案、试题难度和区分度、重要程度等信息, 平常测试中模拟银行从业资格考试出题难度, 让学生在平常反复的训练中较全面掌握知识点。

3.2 对教师的要求

建设一支优秀的双师型教师团队是提高高职教育的质量和吸引力的关键之一。对教师进行培养培训, 充分发挥来自企业的教师的作用, 使专兼教师优势互补, 取长补短。加强与银行证券、金融培训机构合作, 与企业合作建立了良好的实训协作关系;专门配备实践经验丰富、业务能力强的专兼职实训指导教师。同时改革教学评价模式, 发挥教师的积极性与能动性, 提高教学效能。

3.2.1 做到课程内容与职业标准对接

将银行从业资格考试科目整合到课程体系中, 把《银行从业基础与个人理财》、《职业从业资格考证》科目内容融入到专业课程中, 培养学生从事相关岗位工作所需要的基本知识和职业素养, 促进课程内容与职业标准对接, 并且在一些专业课程中将银行从业人员资格考试用书选定为教材。教师要不断学习, 提升自己的专业素质, 校企合作, 到企业锻炼, 增强自身的实践能力。教师应认真学习研究银行从业资格考试大纲, 平时注意搜集历年考试真题, 总结考试规律, 有针对性地布置作业, 让学生多学多练, 从而以训练促考证。

3.2.2 加强教学反思, 改进教学方法

对金融专业的学生加强实践动手能力的培养, 从新生一入校第一至第四个学期都有《金融操作技能》的实践与技能训练课程, 《金融操作技能》第一个学期为教师教学;第二、三、四学期是在期末进行测试, 教师教授和学生自学相结合。多运用实践教学、互动模式、案例教学等方法, 强化教学、学习、实训相融合的教学活动, 设计出富有弹性的课堂教学活动, 根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整, 创造性设计课堂教学, 利用现代信息化教学工具, 提高教学活动效能, 激发学生学习兴趣, 从而提高学生考取银行从业资格证的通过率。

3.3 对学生的管理

3.3.1 提升学生自信

注重知识在实践中的延展, 充分发挥学生的主动性和创造性, 让学生参与课堂, 在课堂讨论中发掘自身潜能和发现自身的不足, 不足的加以弥补, 不断积累金融基础知识。课外组织学生参加校内外大学生银行技能竞赛, 自全国大学生银行技能竞赛首次举办以来该校已连续2届夺得一等奖, 学生的金融操作技能在全国遥遥领先, 激发学生练习技能的热情, 营造学生练习技能的良好环境, 增强学生的基本业务技能。增强学生综合素质, 给个性发展提供了良好的环境氛围, 不断提升学生自信。

3.3.2 端正学生学习态度

帮助学生确立学习目标, 做好职业规划, 加强校企合作, 工学结合, 让学生在实践中感受到现代社会竞争日趋激烈, 明白只有不断学习不断充实完善自我才能立于不败之地, 激发学生自我提升的效能感。

3.3.3 实行“双证制”

将人才培养与就业岗位对接, 高职院校学生毕业时必须取得毕业证和相关岗位的职业资格证这两类证书才能顺利毕业。给学生适当压力, 强化学生学习, 激发学生学习潜能。学生学习的内在因素和外在因素有机结合, 共同起作用, 让学生逐步增强自学能力, 不断获取知识和技能, 提高考证通过率。

摘要：通过分析广西国际商务职业技术学院金融专业学生银行从业资格考试通过率不高的原因, 围绕提高银行从业资格考试通过率, 从课程考核、教师、学生等方面提出金融专业教学改革的措施与设想。

关键词：金融专业,教学改革,银行从业资格考试

参考文献

[1]李娟, 范保兴.高职教师教学能力的构成与培养[J].中国成人教育, 2009 (1) :89-90.

[2]王水江.如何激发高职学生的学习动力[J].改革与开放, 2010 (9) :158.

[3]何牧, 刘永刚, 季秀杰, 刘永成.中国银行业从业人员资格认证刍议[J].哈尔滨金融高等专科学校学报, 2008 (9) :42-44.

[4]闫薇, 杨晨.实施“双证制”课程考核方案的研究[J].软件, 2012 (5) :109-115.

银行从业资格考试小抄篇3

银行招聘考试，哪些银行要求银行从业资格证书？

进入银行前，银行从业资格是成功通过网申的加分项，进入银行工作后，银行从业资格也将成为升职加薪的筹码。那么哪些银行对从业资格证书有要求呢？

一、中国工商银行

根据工行人力资源部关于参加中国银行业从业资格认证考试的通知中，凡初聘在管理类、专业类和销售类初级岗位的员工须获得公共基础证书，初聘在风险管理和理财岗位的员工需分别获取风险管理和个人理财资格认证。正规高校毕业生入行不满两年者、劳务人员转正时间不足1年者均需参加从业资格考试，作为继续任职的必要条件；

二、中国建设银行

每年组织一次全行性的岗位资格考试。已将风险管理和个人理财科目纳入岗位资格考试当中，摘自“各岗位资格考试相关内容及要求”。

三、交通银行

重庆银行招聘网http://cq.jinrongren.net/

参照中国银行业从业人员资格认证制度的有关规定，结合本行岗位资格认证工作，先后下发《关于做好交行员工持证上岗培训工作的通知》、《关于印发交行员工岗位资格认证管理暂行办法的通知》，明确规定员工获得中国银行业从业人员资格认证考试各类证书（公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款证书），可免于本行岗位资格考试相关科目的考试或考核；

从事零售信贷、风险管理和个人金融岗位的员工需分别取得银行从业个人信贷、公司信贷和个人理财资格认证方可上岗。

银行从业资格考试复习经验篇4

考前准备工作：

1、对银行从业考试的相关信息了解清楚。比如：考试时间、地点等方面的详细信息。毕竟最后还要通过网络报名，所以一切信息还需要自己先了解清楚的好。

2、多看看前辈的考试经验之谈。不管你有无银行从业经验，看看别人的考试经验还是很有益处的，毕竟考试就是考试，只有过来人才更有资格说话。

考前复习工作：

1、首先当然是以教材为主。任何考试相信还是要以教材为主的，特别是像银行业考试这种完全是以单选、多选、判断组成的客观题，教材的重要性不言而喻。一切的题，不管难易均出自于教材，有些表面上看难似乎没有见过，也只是变种而已，根源还是在教材。所以重中之重就是要掌握教材。

2、重视辅导书的作用。本人在看别人经验时，就了解到辅导书最好是用和教材同一家出版社的，于是就买了一套。每看完一章，就做该章的习题，以巩固刚学到的知识。对于错题，再回头找书上相关内容，加深印象。

3、找一起学习的朋友交流。如果你是集体报名的，可以找要考试的同事一起交流;如果是个人报名的，可以在一些论坛、教育培训网站上寻找考友共同交流。本人作为学生，在备考后期时，参加了会计网的考证培训。看不进书时，就换着去听课。拿不准的地方，还可以问老师，之后再去找书，就大大加深了印象。千万不要吝惜这点时间，其意义远大于你一个人看书，不妨一用。

4、饮食作息与情绪调节。老生常谈了，大家都快成考试的机器了，也知道考前是要好好调整饮食与作息的。吃得清淡些，早睡早起，睡前不要作任何与考试无关的活动，特别是如打游戏看电视等，免得第二天脑子里充满的都是这类东西。睡前可以听点轻音乐或者或是佛教

音乐，本人就对班得瑞与神秘园的轻音乐很感兴趣，对于镇定心灵，安稳睡觉很有好处。

三、考试过程：

1、拿准考证是考前一个星期的事儿，上面也标好了考场位置与时间。所以尽早安排好行走路程是正事儿，别犯什么考前一个小时候找不到去的路儿之类的低级错误。

2、正式考前会有个拍照的时间，其实也是安定心情的时间。从进入考场起，你要想的要做的都是为考试而服务了，其它的也和你无关了。如果等待的过程中心情紧张，就多深呼吸，个人效果相当管用。

3、看清开考前计算机上的提示，一旦开考，那你已经不是你了，用意识根本就是浪费时间，开动你的潜意识，安心让你的潜意识为你眼睛所见的每一题给出答案吧。用这个方法，本人的公共基础用了不到五十分钟就做完了。

4、做题过程中，如果发现拿不准的，可迅速多看两遍，但超过一分钟时间浪费在一道题上的事儿是不明智的，不如打上标记。待做完所有，再回头用你的潜意识做。如果你答完了，请别着急交卷，安心检查一遍，除非你有十足把握，否则别轻易改答案

从9月20 日考完注会，到10月底考银行从业，说是一个月的准备并不过分。总体计划：是按40天来计划的。每门分配8天的时间。我把这8天又分成两部分，先用4天的时间把书看一遍，后4天白天上班时抽空看书，晚上上网做题。每本书的页数大概是300来页，每天看个七八十页。学习量不算少，但是如果能挤时间并提高效率的话，完成也是不成问题的。各科策略: 一：公共基础：公共基础的考查的知识面很广，知识很零散，更注重平时的积累。我是学财经的，这方面也算是有些优势。公共基础的细节和分类比较多，自己进行了整理，作了笔记，笔记有二十来页。这样最终复习时就方便多了。

三：个人理财：我个人觉得个人理财比较简单，考点比较少。计算题也就那几个题型，做几道题就没问题了。不过考题中涉及细节较多，看书时要多注意。

银行从业资格考试小抄篇5

2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义

（四）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！

5.4 反洗钱法律制度

5.4.1 洗钱概述

1.洗钱的概念及洗钱过程

洗钱是为了掩饰犯罪收益的真是来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来时用。

2.洗钱的常见方式

(1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

(2)藏身于保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

(3)使用空壳公司。也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。

(4)利用现金密集行业

(5)伪造商业票据

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产

(8)通过证券和保险业洗钱

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。

1.《反洗钱法》的主要内容

(1)规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；

(2)明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务；

(3)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；

(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则；

(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

2.中国人民银行的反洗钱职责

(1)组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；

(2)制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；

(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

(4)在职责范围内调查可疑交易活动；

(5)接受单位和个人对洗钱活动的举报；

(6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

(7)向国务院有关部门、机关定期通报反洗钱工作情况；

(8)根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；

(9)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

3.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责

(1)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；

(2)对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；

(3)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；

(4)审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；

(5)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

4.金融机构的反洗钱义务

(1)健全反洗钱内控制度；

(2)建立客户身份识别制度；金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年

(4)金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易报告制度；

(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》

2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定了《金融机构反洗钱规定》，该规定共二十七条，2007年1月1日起施行。

中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：

(1)接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(2)建立国际反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；

(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；

(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；

(6)中国人民银行规定的其他职责。

5.4.4 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)，该《办法》共二十一条，2007年3月1日起施行。

1.报告主体应报告的交易

(1)大额交易。具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

(2)可疑交易。

2.免于报告的交易

5.4.5 违反反洗钱法律规定的法律责任

1.对反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的责任追究

2.对金融机构的责任追究

2013年银行从业人员资格考试篇6

2013年银行从业人员资格考试招生简章

一、考试介绍

什么是“银行从业资格考试”?CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”(Certification of China Banking Professional)的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。中国银行业从业人员资格认证制度,由四个基本的环节组成,即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

二、报名条件

银行从业人员资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员,可以报名参加资格考试:1.年满18岁;2.具有完全民事行为能力;3.具有高中以上文化程度。

三、网络报名时间和考试时间

上半年报名时间: 2月-4月份。下半年报名:8月-9月份。

考试日期:5月、10月。

四、网考报名方式

考试采取个人网上报名方式(中心不负责报名),考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站(/apply/

五、考试科目与题型

考试科目(1为必考，其余任选一门):1.公共基础、2.个人理财、3.风险管理、4.公司信贷、5.个人贷款。在同一时间考试的两个科目不能同时选择,报名需注意。考试时长:120分钟。考试方式:机考。考试题型:全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。

六、培训实施

2013年“银行从业资格考试”采用考前统一辅导,聘请银行业协会及银监会指定教师进行面授,重点串讲的方式进行。课时安排为三至四周，36课时，约5至6天。上课时间为周六、日，具体日期和时间待网报结束后(上半年四月、下半年九月)另行通知。签订保过协议,考试通不过下期继续免费学习，直到通过为止。

七、培训费用(不过退款)

1.《公共基础》必考 1000元/科

2.《个人理财》等，选修 1000元/科

银行资格从业考试真题和答案篇7

2.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。

3.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。

4.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。

5.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。

6.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。

7.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。

8.A【解析】依题得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故选A。

9.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

银行从业资格考试个人贷款真题篇8

1.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的【B】倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

【答案解析】：中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的O.7倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。

2.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括【C】。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

【答案解析】：《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

3.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括【C】。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

【答案解析】：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。

4.以下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是【B】。

A.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整

D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

【答案解析】：ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误，符合题意，因此B为正确选项。

5.以下【D】是不以赢利为目的，带有较强的政策性。

A.自营个人住房贷款银行从业资格考试

B.个人经营类贷款

C.个人消费额贷款

D.公积金个人住房贷款

【答案解析】：ABCD中，只有公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

6.自营性个人住房贷款不适用于【B】。

A.个人在县城购买住房

B.个人租赁商业用房

C.个人大修住房

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D.个人建造住房

【答案解析】：B属于个人经营类贷款。

7.申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是【B】。

A.具有完全民事行为能力

B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证

C.有合法的有效居住身份

D.有稳定的收人和还本付息的能力

【答案解析】：ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件，因此B项是正确选项。

8.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为【D】。

A.具有当地常住户口和固定住址

B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金

D.有健全的管理机构和财务管理制度

【答案解析】：D项属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除;ABC均是设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，应当同时具备的条件，因此D为正确选项。

9.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是【D】。

A.集资建房不能申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含人民币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

【答案解析】：集资住房可以申请住房贷款，因此A错误;个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款，因此B错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，因此C错误。

10.“随心还”和“气球贷”属于【C】还款方式?

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.等额累进还款法

【答案解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比

较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。

1.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【C】提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

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【答案解析】：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。

2.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取【A】营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

【答案解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。

3.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【C】提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

4.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取【D】还款方式。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法银行从业资格考试

D.一次还本付息

【答案解析】：贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。

5.银行对合作单位准入审查的内容不包括【C】。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

6.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由【D】决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

A.借款人

B.开发商

C.国家法律

D.贷款银行

【答案解析】：对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，因此D项为正确选项。

7.到期一次还本法适用于【A】的贷款。

A.期限在一年以内

B.期限在十年以上

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

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【答案解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

8.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【A】提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

【答案解析】：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

9.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为【C】。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

【答案解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此

C为正确选项。

10.专项贷款最主要的还款来源是【A】。

A.经营产生的现金流

B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

1.个人征信系统录入流程，不包括的一项是【C】。

A.数据录入

B.数据报送和整理

C.数据聚合 D.数据获取

【答案解析】：根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C项符合题意，为正确答案。

2.【D】作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

【答案解析】：题中说法符合信用交易信息定义，因此D为正确答案。

3.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是【D】。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

【答案解析】：ABC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保，因此D项为正确答案。

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4.以下哪些是个人住房贷款的特点【B】 A.贷款金额大，期限长 B.贷款利率高，偿还风险小

C.已抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性的特点

【答案解析】：个人住房贷款的利率因贷款类型不同而不同，因此B是错误的。5.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是【C】。

A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行

B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行

C.每半年至少进行一个贷后检查银行从业资格报名

D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

【答案解析】：根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确，C为正确答案。

6.【C】是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

【答案解析】：题中叙述是个人信用报告定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务，因此，C为正确选项。

7.个人征信查询系统内容中居住信息，不包括的是【A】。

A.证件信息

B.工作单位姓名

C.邮政编码

D.居住状况

【答案解析】：BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意，为正确选项。

8.个人住房装修贷款的贷款期限一般为【C】。

A.一般为1～2年，最长不超过3年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年，最长不超过5年

D.一般为1～5年，最长不超过5年

【答案解析】：根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为l～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定，因此C为正确答案。

9.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括【D】。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

【答案解析】：根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。

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10.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是【D】。

A.就业情况

B.工作经历

C.职业

D.居住状况

【答案解析】：ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。

1.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是【C】。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

【答案解析】：ABD均为个人经营类贷款主要特征，应该排除;C项属于个人助学贷款主要特征，因此C为正确选项。

2.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限【C】进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.两年之前

【答案解析】：见二手车的定义。

3.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取【A】营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

4.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【A】提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人银行从业资格报名

【答案解析】：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

5.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括【C】。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

【答案解析】：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。

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6.【C】反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

【答案解析】：题中说法符合个人职业信息定义，因此C为正确答案。

7.个人汽车贷款的特点不包括【C】。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

【答案解析】：由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务销售过程包含经销商、保险公司等，因此C错误。

8.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取【B】的定位选择。

E.主导式定位

B.追随式定位

C.联合式定位

D.补缺式定位

【答案解析】：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。

9.银行对合作单位准入审查的内容不包括【C】。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

10.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是【D】

A.实时更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案解析】：我国个人信用数据库更新个人信息的频率是每月一次.1.银行对合作单位准入审查的内容不包括【C】。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

2.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于【A】。

A.相关行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.替代产品

D.客户选择能力

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【答案解析】：有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。

3.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取【C】。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

【答案解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

4.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括【C】。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

【答案解析】：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。

5.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【A】提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

【答案解析】：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

6.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取【D】。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

【答案解析】：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。

7.规模很小的银行应当采取【C】的定位选择。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.联合式定位

D.补缺式定位

【答案解析】：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此C正确。

8.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取【B】的定位选择。

E.主导式定位

B.追随式定位

C.联合式定位

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D.补缺式定位

9.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取【A】营销组织。

(二)职能型营销组织

(三)产品型营销组织

(四)市场性营销组织

(五)区域性营销组织

【答案解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。10.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是【B】。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所

11.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【C】提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人银行从业资格报名

12.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取【B】

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

【答案解析】：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

1.下列不属于个人汽车贷款原则的是【D】。

A.设定担保

B.分类管理

C.特定用途

D.不限用途

【答案解析】：个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。因此D是错误的。

2.【C】贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

A.公司贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款

3.国内最早开办住房贷款的银行是【B】。

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A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

【答案解析】：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行，因此答案B是正确的。

4.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是【B】。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所

5.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取【B】

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

【答案解析】：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

6.【C】年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》

A.1990银行从业资格考试

B.1996

C.1999

D.2000

7.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的【B】。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

8.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取【C】。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

9.商业银行按照【C】可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度

B.还款方式

C.主体类型

D.担保方式

【答案解析】：在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

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10.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的【D】。A.80% B.70% C.60% D.50%

1.【A】贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款 B.个人教育贷款 C.专项贷款 D.个人医疗贷款

【答案解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款，所以A正确。

2.个人住房贷款的流程包括【B】。

A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理

B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理

C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理

D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理

【答案解析】：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。因此，正确答案是B。

3.【C】率先在国内开办个人贷款业务。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

【答案解析】：20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20多年的历史。

4.自营性个人住房贷款不适用于【B】。

A.个人在县城购买住房

B.个人租赁商业用房

C.个人大修住房

D.个人建造住房

【答案解析】：B属于个人经营类贷款。

5.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是【D】。

A.集资建房不能申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含人民币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

6.《个人住房担保贷款管理试行办法》与【D】颁布。

A.1980年

B.1985年

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C.1995年

D.1998年

【答案解析】：1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

7.专项贷款最主要的还款来源是【A】。

A.经营产生的现金流

B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

8.渣打银行的“现代派”、花旗银行的“幸福时贷”属于【D】贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.项贷款

D.流动资金贷款

【答案解析】：流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派"个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款。

9.【C】贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

A.公司贷款银行从业资格报名

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款

10.期限在一年以内的贷款实行【C】利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

【答案解析】：贷款期限在一年以内(含一年)实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

11.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限【C】进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。