邮政储蓄中间业务概述

邮政储蓄中间业务概述（通用8篇）

邮政储蓄中间业务概述 篇1

第一章 邮政通信概述

第一节 性质 特点 任务 邮政通信的性质

服务性

公用性 表现 1 服务范围的广泛性2服务对象的普通性 3 使用的平等性邮政通信的特点

一 邮政通信的生产活动通过传递附有信息的实物产生效益

二 邮政通信生产过程和消费过程的一致性

三 全程全网联合作业邮政通信的服务方针

迅速 准确 安全 方便

第二节 生产传递过程

收寄局:接受用户交寄邮件的邮政企业 收寄的邮件称为出口邮件 转口局:中间经转邮件的邮政企业 处理的邮件为转口邮件 投递局:投交邮件的邮政企业 处理的邮件为进口邮件邮件的收寄

方式:窗口 桶箱 上门 大宗

邮件的分拣封发

分拣是指按照邮件封面书写的地址,将相关邮件分发到规定格口内的处理过程.封发是指按照发运频次 时限的规定和发运路线 寄达局，分拣封发是以邮区中心局为基本分拣单元

邮件的运输

邮件运输应以邮件的传递时限为依据,按各类邮件的不同时限要求,具体组织实施.4 邮件的投递

邮件的投递方式有按址投递(按照邮件封面书写的地址,将邮件投交到收件人)和局内投交(通知收件人到指定的窗口领取)两种

第四章 邮政通信规章制度

第一节 邮政专用品管理使用规定

邮政日戳 邮政夹钳(用于加封在邮袋上铅志的工具,确认局际之间权责关系的印信)邮件容器(邮袋 信盒 集装箱)袋牌(拴挂在各种不同邮件袋上表示邮件种类的标志牌)

第二节 给据邮件条码单式管理

X1X2 X3X4X5X6X7X8X9X10 X11 X12X13 邮件种类代码 邮件编码 校验码 省级行政区划代码

包裹 PA~PM 快递包裹 KA~KM 挂号信函 XA~XM

第三节 三项基本制度

交接验收 勾挑核对平衡合拢

第四节 邮件安全保密规定

一 安全保密事项

能够查看信件的机关 公安机关 检察机关 国家安全机关

牵扯的案件 国家安全案件 刑事案件 第七章 邮政通信地理

第一节 我国的地理概况

最北端 黑龙江省漠河以北的黑龙江主航道中心线上

最南端 南海南沙群岛的曾母暗沙

最东端 黑龙江与乌苏里江的主航道汇合处

最西端 新疆帕米尔高原

河北省 冀 上海市 沪 申 四川省 川蜀 云南省 云 滇 陕西省 陕 秦 甘肃省 甘 陇

第三节 邮政通信网

组成 收寄端 邮件处理中心 邮路 投递端

邮政编码 由阿拉伯数字组成 代表邮件投递局的一种专用代号 四级六位制

331725 前两位代表省 前三位代表邮区 前四位代表县(市)邮局 最后两位是投递局的编号 第四节 世界地理

印度 India 日本 Japan 朝鲜 People’s Republic of Korea 韩国 Republic of Korea 新加坡 Singapore 英国 England 德国 Germany 法国 France 俄罗斯 Russia 意大利 Italy 加拿大 Canada 美国 America 澳大利亚 Australia 第十章 业务规定

第一节 国内邮件的分类 内件性质 函件和包裹 传递时限 普通邮件(10天)和特快专递邮件(7天)3 按处理手续平常邮件和给据邮件 按承担的赔偿责任 保价邮件和非保价邮件 5 函件按寄递区域分类 分为本埠与外埠

第二节 国内邮件的准寄范围 函件 信函、明信片（国家局可印制代邮票的明信片）、印刷品、盲人读物（特种纸张不能当做盲人读物寄递 前台）、义务兵免费信件（不包括寄给各单位的非私人通信信件，每件不能超过20G 前台）、邮简、邮送广告 保价邮件 信函一般不保价 印刷品不保价 以10万元为限 收取1%手续费 每件最低收取1 壹 贰 叁 肆 伍 陆 柒 捌 玖 拾 存局候领邮件 无收件人地址的 收寄人无人为无着邮件 4 国内回执费3元 国际回执费5元

第三节 禁寄和限寄 禁寄物品 灯泡 电脑显示屏不能寄递 酒精 气体打火机 香水 邮寄药品时要出示发票或者是药检部门的证明 光盘需出示发票或文化部门的证明 水果刀和菜刀可寄递 邮寄手机时需将手机和电池分离 国家货币及伪造的货币 如发现不能寄递的要交给公安机关 限制寄递 罂粟 麻醉药品 外币和人民币精装册 三棱刮刀 猎枪和汽枪 卷烟和烟丝（卷烟每件以两条为限、烟丝每次均以5千克为限，不能超过10千克）

第四节 国内邮件的规格标准

信函 首重100克内，每重20G（不足20G按20G计算）0。8 1。2 2KG 续重101~2000G，每重100G（不足100G按100G）1。2 2。0 长宽厚合计90CM 最长一百不能超过60CM 最小长16.5CM 宽10.2CN 印刷品 首重100G 0.4 0.7 续101~35000G 每重100G 0.2 0.4 包裹 每500G为一计重单位(快递包裹首重1000克,每续重500)普通包裹 50KG 快递包裹 40KG 脆弱包裹 10KG 任何一边不超过150CM,长宽高合计不超过300CM 三面合计不能少于30CM 最短不少于2CM 红杯水与红杯 限重40KG 一般应当用汉文书写 如用少数民族文字书写应加注汉文除了在少数民族境内的互寄的

第五节 邮资凭证 邮资凭证 邮票 邮资信封 邮资明信片 邮资邮简上的邮票图案 邮资机打印的邮资符志 2 已停售的但未停用的邮票仍然有效 第六节 资费的计算

第十一章 国内邮件的收寄

第一节 基本规定

1收寄方式 窗口收寄 信箱 上门 流动服务 大宗

基本要求 正确掌握各类邮件的准寄范围,杜绝违章夹寄

掌握收寄规格,严格执行验视制度,把好收寄质量关

严格按业务种类准确计收资费,防止误收,漏收

加强业务宣传,正确指导用户使用邮政业务,尊重用户用邮权利

妥善保管收寄的各类邮件,并按规定的班次和时限封发

第二节 各类邮件的收寄 见课本

第三节 信箱中开出的不合规格邮件的处理

未付足资费信件的处理

应盖销邮票,并在邮件封面加盖欠资戳记,批注应收款额按所欠资费加倍计算,发投递 无法发往前途的,通知寄件人限期到局办理补交资费手续

无法通知寄件人或者逾期不办理补交手续的,保管期满一个月后作无着邮件处理.2 贴用无效邮票的处理

经主管部门公告停止使用的邮票 已经盖销的 污染的难以辨别真伪的 外国和港澳台的 从邮资邮简 邮资信封或明信片上剪下来的 畸形的 在邮票正面涂抹胶水(罚款10倍邮票的钱)贴透明胶等的 3 封面书写不合规定的

地址不详 无法收寄的: 盖销邮票,在邮件封面粘贴改退批条,批注原因,退回寄件人

无法退回的,作无着邮件

白皮信的处理 盖销邮票,作无着处理

书写的文字不合规定,退请寄件人加注.无法退回,则按无着邮件 4 封装不符合规定

未封口的,代封 封皮破损的,会同主管人员用代封纸代封并予签证,并在骑缝处加盖日戳

从邮箱中拿出的义务兵免费信件退回,必须从前台收寄 无法退回的作欠资信件处理 6 从信箱中开出的印刷品,一律按信函收寄.第十二章 国际及台港澳的基本规定

第一节 国际邮件的分类 1 按传递时限 普通邮件和特快专递邮件

普通邮件分为函件和包裹 国际函件按内件性质分为信函 明信片 航空邮简LC 印刷品 盲人读物 和小包AO 2 处理手续平常邮件和给据邮件

责任 保价非保价 国际特快专递不接受保价

运输方式 SLL2~3个月 SAL20天~1个月 HK7~15天 国际EMS只接受HK 默认 SLL

第二节 准寄范围

函件准寄范围平常信函 除另有规定,已盖销和未盖销的邮票可以装入信函中寄递 价值不可超过海关的相关规定 不可信中加信 夹寄物品

明信片 露封交寄 航空邮简 不可装寄物品不准装入信封 盲人读物 书籍文件通信

印刷品 小包(<2KG)国内3-7 国际7-15 全球优先函件是一项平常限时邮件业务,不超过七天,可装信函和印刷品,只能寄到同意办这项业务的国家,国内不超过72小时 时限比国际航空函件快,比国际特快专递慢,资费比特快便宜,比航空贵 函件使用特别设计的大小两种信封,对每种信封实行划一资费,不再按重计算邮资,按信封尺寸计收资费,在窗口收寄

国际商业回函 合封函件 保价函件 印刷品专袋 国际回信券

包裹准寄范围 国际普通包裹 保价包裹(支局内必须设有海关工作人员才能收寄保价包裹,只限于寄往与我国互相通达的国家,保价金额不能超过各国规定的标准)3 国际特快准范 信函类邮件个人现时通信内容 文件资料类邮件 用印刷方式印制复制的各类纸质物品类邮件

第三节 禁限寄规定

禁寄 见书 容易腐烂的物品 鲜鱼鲜肉鲜水果鲜蔬菜 侵犯知识产权的物品 各种活的动物 禁止寄递白金 黄金 白银 各国货币 旅行支票 和可况付的有价证券 由海关抽查

部分禁寄 信函禁止寄物品可用小包 信函以外的各类函件和包裹内不准寄递具有现实通信性质的文件,但收寄件人间的通信性质的可以 印刷品和盲人读物内禁止寄递已盖销的邮票 放在信函内可以 除保价外,禁止寄递金银首饰宝石

限寄 无线电收发机及通信保密机贵重中药材及其成药,一般文物均为限制出境物品 见书 4 违反寄递规定的处理

第五节 封装规格见课本

第六节 国际及台港澳邮件的封面书写 使用文字要求

各类邮件封面收件人姓名地址应用法文,英文或其他寄达国通晓的文字书写.如只用除法文,英文以外的其他寄达国的文字写的,为了方便处理,还要用中文,法文或英文将寄达国的国名和地名加以注明或运达国通晓的文字

平常函件的寄件人名址,如果完全用中文写的,应用寄达国通晓文字加注我国国名和地名,以便没法寄时退回

日本,韩国,朝鲜,新加坡可以用中文书写收件人名址

存局候领邮件封面上应用粗体字加注 POSTE RESTANTE 2 国名 地名正确书写 见自己 3 方法和格式 见自己

第七节 单式填写 见课本 第八节 国际速递业务基本介绍

中国邮政自1980年开办国际特快专递邮件业务

第十节 台湾邮件业务知识 见课本第一节 第十一节 资费 见课本 第十四章 国内邮件的局内投交

第一节 基本规定 局内投交邮件的范围

保价信函 投交邮政专用信箱的邮件 存局候领邮件 普通包裹 改为局内投交的邮件(见课本)2 有效证件的范围

居民身份证 户口簿 军人身份证件 武装警察身份证件 港澳居民往来内地通行证 护照 驾驶

第二节 内部处理 第三节 投交手续

局内投交邮件的规定

平常函件 仅需查看身份证

给据邮件 1 查看身份证 2 在通知单上备注身份证号(若为代领还应出示代领人身份证)3 催领单和通知单来取的时候一般先看通知单 2 局内投交非保价邮件的手续 5 各类代领邮件的催领保管

催领时间 局内投交普通邮件自通知单发出后7天未来领取,应发邮件催领单进行催领

特快专递邮件自发出通知单或属再投邮件转来3天仍未领取,应及时发 特快

催领单 每隔3天催领一次

保管期限 普能邮件 从相关领取邮件通知单投递之日起保管1个月,期满仍未领取,作

特快 自第一次发出领取邮件通知单之日起 经2次催领 满12天仍未领取

作无法投递

邮政储蓄中间业务概述 篇2

一、风险管控

由于中国邮政储蓄银行成立时间的较晚, 加之其是在原邮政局的基础上组建而成, 准备不充分, 业务单一, 部门职能不明确, 人力资源配置不合理, 内部制度不健全, 所以在市场竞争中自身发展中处于不利地位。而银行的特殊性要求其必须把风险管控体系放在首位, 要想在激烈的市场竞争中拥有一席之地, 加强风险管控尤为必要。

(一) 逐步建立健全风险管理体系, 人力资源合理配置

邮政储蓄银行在总部、分行、支行均应建立前、中、后台合理分离、有效隔离风险的组织结构体系。此外, 根据银行内部的运行规律, 还应建立一套完整的风险管控体系, 实施统一管理、分级授权的管理结构。目前来看, 邮政储蓄银行的计算机网络系统还仍然设在邮政公司内部, 当发生故障时, 不仅降低了工作效率, 对于银行的信用、形象也有一定的损害。所以, 不仅在业务方面有效隔离, 更应在网络技术方面形成与银行业务相配套的全面的系统。

(二) 加强内部控制

邮储银行应注重通过流程设计和岗位制衡, 达到风险把控的目的。通过岗位分离, 有效防范业务办理风险;同时积极推进关键人员岗位轮换, 通过实施审批人员派驻、审查岗与信贷员岗位轮岗等制度, 强化岗位制约, 确保资产质量。严格制定制度, 每项业务, 每项流程, 都有专属的一套标准严格的制度。

强化内部监督机制, 完善监督制约机构。通常柜员在办理业务的过程中, 复核人员负责对现金和单据进行监督, 综合柜员负责对特殊业务进行监督, 监督人员负责对账务的核对, 稽查人员只负责常规地监督, 且职能常常与其他职能交叉起来, 而无法对业务得规范性、单据得真实性进行监督, 不能适应新阶段的业务检查需求。所以提高内部稽核人员监督的有效性和权威性, 使其职能独立起来, 使新资产业务的开拓与配套政策实施同步起来。

(三) 实施“人才兴行”策略

创新力等各方面能力的竞争归根结底还是人才的竞争, 人才才是企业创新的第一源泉。从目前来看, 邮政储蓄银行缺乏的是学历水平高, 专业水平高, 业务能力高的“三高人员”, 导致其不能从事高风险和市场交易类的业务, 在多元化的竞争局面中处于劣势地位。一个优秀的风险管控人才, 除了要受到良好的教育, 具备专业的金融知识, 拥有冷静地处事态度, 还要对风险具有前瞻性。

一是把好招聘关。人力资源部应完善用人机制, 公平公正、负责认真得筛选出最合适的人。除了在业务能力方面考核外, 更应对其道德素质进行考核。

二是要提升员工综合素质, 强化员工培训。定期组织员工学习风险管控的专业知识, 提高员工风险管控的水平。每个部门的员工都要有风险意识, 懂得业务发生的风险所在, 并冷静地按照流程去解决。银行的风险管控绝不仅仅是高层管理人员的事情, 而是需要全员参与。信贷人员、审批人员、会计人员等, 多个部门的人员共同参与, 来完成风险的管理, 才是完整的风险管控。

三是建设一支优秀队伍。依托现有的人力资源, 打造一支属于自己内部的专业风险管控团队, 高度认同公司文化, 能够更加强化防范操作风险的力度, 提高风险管控的效率。

四是完善岗位晋升体制, 建立合理的激励机制。奖罚结合, 让员工在竞争中不断提高自身能力与道德素质, 调动员工积极性, 鼓舞士气。用以人为本的管理方式, 发现人才, 培养人才, 留住人才, 吸引人才, 增强企业战斗力。

二、业务发展

当今我国金融体制改革日益深化, 中国邮政储蓄银行面临的竞争更加激烈。除了要加强风险管控外, 还要转变营销观念, 发展、创新业务发展, 树立良好的企业形象来促进中国邮政储蓄银行的良性发展。

(一) 转变营销观念

邮政储蓄银行应结合市场和受众需求, 通过电视、网络、报纸等传播媒体, 向大众传递金融产品信息, 激发大众购买欲;采取促销手段, 巩固老客户, 发展新客户。

在客户建立阶段, 企业与客户首先接触, 建立经济关系, 通过营销宣传, 充分挖掘潜在客户, 使其进行产品消费;在客户关系维持阶段, 通过营销手段维持已有客户关系, 提高客户对企业的忠诚度, 使其成为企业产品的支持者;在客户关系强化阶段, 企业与客户已经形成了良好的合作关系, 实现了双赢。

在每个营销阶段, 有针对性地采取有效的营销手段, 吸引、发展、建立和巩固自己的忠诚客户群, 谋求中国邮政储蓄银行与目标客户的互利双赢。在客户建立阶段, 忠诚客户价值远远的价值远远大于大客户。因为大客户所带来的利益只是预期的, 看不见的, 忠诚客户带来的利益缺失实实在在的, 所以, 千万不要为了大客户而忽略了忠诚客户;在客户关系维持阶段, 不要把与客户保持业务时间长就等同客户满意, 这可能与客户习惯有问题。一旦他们找到其他可替代的令自己满意的商业银行, 那么与银行合作的关系就会中断, 所以, 千万不要掉以轻心;在客户强化阶段, 继续对客户的满意度进行调查, 不断汲取客户意见, 改善产品质量, 满足客户不断变化的需求。

(二) 建立健全业务系统, 提高核心竞争力

根据目前市场情况分析, 中国邮政储蓄的人群定位是广大城乡居民大众, 其网点分布密度高, 分布范围广, 资金雄厚是其他银行无法比拟的, 但在产品、人才和技术设备方面还比较落后。从长远来看, 邮政储蓄银行不会满足于零售业务, 以它的实力, 目标应是全方位经营的现代化商业银行。但是目前, 与其他银行的最大差距是业务种类少, 中间业务发展不均衡, 品种结构不均衡, 严重阻碍进一步发展。

邮储银行要想进一步提升核心竞争能力, 就必须加强对业务的创新, 把握机遇, 拓宽市场, 扩大服务项目。如设立理财中心、设置理财顾问, 使邮政储蓄银行在用户心目中保持活跃形象。此外, 邮政储蓄银行应加强具有区域特色的产品创新, 应紧紧围绕区域特色, 针对不同地区的资源优势提供个性化的金融服务, 开展产品和服务创新, 不能只对客户提供简单、统一、机械化的服务, 而应利用各种服务手段, 营销方式, 提供优质的服务。而基层行作为邮储银行的对外窗口, 也应在制度允许范围内为客户提供差异化的个性服务, 大力倡导产品组合创新和服务创新, 确保金融创新成果能够充分满足不同区域、不同客户的个性化需求, 进而提高客户的满意度。例如, 近年来, 党中央惠农政策不断, 农民收入连年升高。许多乡村依据自身特色, 开发了养殖业、种植业、旅游业等产业。邮政储蓄银行可以利用这一形势, 为农村特点产业提供大力支持。应加大投入, 改善硬件环境, 优化网点服务, 以客户为中心, 与当地政府与产业合作, 简化农村金融业务的流程, 为地方产业作金融支撑, 提供从“产”到“销”的全过程服务, 降低产业风险, 提高当地经济效益, 提高自身经营能力。

(三) 树立良好的企业形象

要树立良好的企业形象, 首先, 改善邮政储蓄银行的硬件设施, 提供高质量服务。整合各网点的营业环境, 现代化的设施, 高质量的服务, 舒适优美的环境, 都有助于提升企业形象。当客户提出问题是, 应举止得体, 落落大方地提供服务, 除有效地维护了邮政储蓄银行的形象外, 还能增进客户对银行服务理念的了解, 拉近与客户之间的距离, 拓展服务的空间, 成功率会大大提高。

其次, 企业内部应该有一个健康向上的企业文化, “创新、学习、贡献”, 树立良好的企业价值观, 提高员工的凝聚力, 为提升企业核心竞争力提供强有力的支撑。内部员工都应高度认同且文化, 在企业中找到归属感, 与企业同进退。

然后, 邮政储蓄银行应在建设企业文化中, 扶贫救弱, 参与社会公益事业。在日常服务中, 多为弱势群体考虑, 比如, 设置残疾人通道, 为老年人和文化水平不高的人加强服务引导等。在服务过程中, 用真诚的心去耐心引导, 微笑服务, 让这些弱势人群感受到温暖与企业的用心。

邮政储蓄银行作为知名度高的国有金融组织, 应坚持以民为本的经营理念。企业的发展就是文化的发展, 企业文化的发展方向, 决定了企业的命运。优秀的企业文化可以转变成优秀的经营理念与经营模式, 加以创新实施, 就会成为激烈竞争中的佼佼者。

邮政储蓄中间业务概述 篇3

【关键词】小额信贷；邮政储蓄银行；农村

2007年3月20日，中国邮政储蓄银行在北京正式揭牌成立。新组建的中国邮政储蓄银行定位于城市和乡村社区，将在保留利用邮政网络吸储功能的基础上，充分发挥其网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，面向普通大众，特别是为城市社区和广大农村地区居民提供基础性金融服务，与其他商业银行形成良好的互补关系。邮政储蓄银行在全国拥有3.6万个网点，并且2/3处于县及县以下地区，因此邮政储蓄银行对于解决中下层民众经济发展中的资金缺口问题有着得天独厚的优势。如果其能找到合适的市场定位和业务发展模式，根据邮政储蓄银行的巨大资金和网点优势，将会在小额信贷业务上取得巨大的成就。

一、农村对小额信贷业务的需求

农民对突发支付性需求的低应对能力、农业的低风险抵抗能力、农业生产的季节性、增加非传统农业收入和其他收入需要的资金投入都决定了农民对贷款的迫切需求，而农民的收入低和抵押品缺乏导致农民的贷款需求不能很好地得到满足，这就决定了农村对小额信贷业务的巨大需求。目前，我国有2.4亿农户，2.4亿农户里有贷款需求的农户大约是1.2亿。全国在农村信用社有小额信贷的农户约有8000万户，覆盖面占2.4亿农户的33％左右，占有贷款需求农户的60％左右。所以农村对小额信贷业务的需求空间是巨大的。因此邮政储蓄银行在农村的小额信贷业务上有很大的发展空间。农村对小额信贷业务的需求主要来自以下几个方面：（1）个体工商户对小额信贷业务的需求。目前，许多农户从农村种植业中解脱出来，成为新的工商个体户，他们从事商品批零、农村运输、农机经营等，对资金的需求越来越旺盛，从而增加了对小额信贷业务的需求。（2）农民因购买现代化农机具而产生的对小额信贷业务的需求。近年来，随着农村专业化生产方式的推广和农民收入的增加，传统耕作方式已逐步被现代化耕作机具代替，用于购置现代化农机具的资金需求在逐年增长。（3）农业集约化、专业化经营对小额信贷业务的需求。随着农业向产业化方向的发展，农业生产经营已逐步从粗放型、松散型向集约化、专业化经营转变，农村维持简单再生产所需资金减少，集约化、专业化经营资金需求逐步增加，从而加大了对小额信贷业务的需求。

二、邮政储蓄银行从事农村小额信贷业务的优势

（1）地域优势。一方面农村邮政部门网点多、覆盖面广：邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个，ATM机近1万台；另一方面商业银行为提高经营效益，纷纷撤离或撤并县、乡镇级营业机构，这为邮政储蓄银行发展农村业务拓展了广阔的发展空间，为邮政储蓄银行小额信贷业务的快速发展提供了地域条件。（2）资金优势。邮政储蓄银行的资金优势体现在两个方面：第一，邮政储蓄银行在资金来源的数量上具有优势。根据银监会发布的报告，邮政储蓄银行资产总额居全国第六位。而邮政储蓄银行存款余额市场占有率更是达到10％左右。第二，邮政储蓄银行在资金运用的质量上具有优势。由于邮政储蓄长期以来“只存不贷”，所以邮政储蓄银行没有任何历史坏账之忧。（3）市场优势。邮政储蓄银行被称为“绿色银行”，是中国农村金融市场的主导者之一。邮政储蓄银行网点超过36000个，是中国营业网点最多的金融机构；其中邮政储蓄银行有60％的网点、邮政汇兑有70％的网点分布在县以下农村地区，是中国连接城乡的最大金融网络。

三、小额信贷业务的风险防范

（1）依法监管。邮政储蓄银行开办小额信贷业务必须遵循贷款管理的有关法规，必须对其依法实施监管，防范风险，促进邮政储蓄银行小额信贷业务规范、有序发展；监管部门采取分类监管与统筹兼顾并举的监管措施，积极为城乡信用社和邮政储蓄银行搭建合作平台。（2）严格制度规定和制度管理。首先在发放对象和额度上，要建立公示性透明制度。在内部可供内外岗相互查阅和监督审查岗查阅。其次是利率执行上应有一套有效监控制度和平台。因为邮政储蓄银行贷款利率在基准利率基础上浮动幅度有一个较大灵活空间，所以要通过有效监控的审查和制度的规定、执行，才能防范人情利率、侵吞利息或随意坑农等弊端发生；再次要有严令来禁止随意借新还旧、无限转期、一户多头开户的具体规定和制度约束；最后要有定期稽核检查和违规惩处制度的规定和有效执行。（3）培养和造就高素质队伍。一是要大力抓宣传培训，较快提升信贷队伍职业道德、敬业精神和法律知识；二是要建立和完善系统的考评、考核激励机制，最大限度激发信贷人员服务农民的热忱和积极性；三是要努力引进竞争机制，将不适合在信贷岗位工作的人员调整下去，将勤奋敬业、思想品质好、职业水准高的人员充实到信贷队伍，使整体队伍素质不断巩固和提高。

参 考 文 献

[1]刘玲玲，杨思群．中国农村金融发展研究[M]．北京：清华大学出版社，2007

邮政中间业务思考 篇4

政金融在新的形势下，在激烈的同业竞争中求得生存与发展的重要途径。

一、当前邮政金融基层机构发展中间业务的现状

1、开办中间业务的创新意识滞后，市场竞争意识不强。商业化经营的着力点仍是放在传统的吸收储蓄上，没有把发展低成本、小风险、高收益的中间业务摆上重要位置，而是停留在领导层讲起来重要，中层做起来次要，基层行动上不要，中间业务与储蓄业务相比仍是一条“短腿”。而且中间业务的开办也严重滞后于商业银行，不是市场需要什么中间业务，邮政金融就开办什么中间业务，而是跟在银行后面跑，缺乏自

主性和灵活性。

2、专业技术人才缺乏，新技术不能随业务需求而及时得到应用。新业务的开办必须靠高科技支撑。而邮政金融的计算机网络建设周期长，缺乏统一性、超前性、先进性，难以适应业务发展的需求。如某市局中间业务平台开发近一年多，仍不能实现网上办理代收、代发、代办等业务。技术支撑的滞后制约了中间业务的发展。另外，中间业务专业人才缺乏，兼、代办人员业务知识、业务技能欠缺，不能胜任中间业务工作。

3、开发业务的视野不宽，开办的业务范围狭小。近年来，邮储开拓的中间业务是以“二代”（代收电信费用、代发工资）业务为主，业务范围狭小；有些基层邮储机构甚至把发展中间业务简单地理解为就是发展“二代”业务。还有不少企业尚未完全认识到中间业务的广阔前景，而是被动应付式的开办中间业务，上级布置什么业务，基层就开办什么业务。再加上邮政金融机构与各商业银行在发展中间业务种类上有较大的趋同性，个别银行为了抢占市场往往不惜血本，导致某些掌握大量资金的部门“炒卖”中间业务委托权，商业银行为获得垄断部门的业务，不得不迁就这些行业部门的要求，给邮政金融中间业务的发展带来不利

影响。

4、业务发展速度缓慢，业务收入比重极低。在经济较发达的中等城市，邮政金融中间业务的发展也只是零打碎敲，经济欠发达的县级邮政金融中间业务发展则几乎是空白。即使搞一些代收代发业务，也仅是作为低成本储蓄存款的服务项目，不计手续费收入，甚至还要付出一笔协储酬金，导致中间业务发展成本较大，市场份额偏低，收入占邮储收入比重极低。

5、投入大，回报周期长，即期效益不明显。从整体上看，目前邮政金融中间业务的开办仍处于起步、探索、成长阶段，加之受客观条件的限制与营销人员业务素质不高因素的影响，从所开办的中间业务经营状况来看，回报率低，即期效益难以体现。以代发工资为例，某城市中心网点为一单位代发离退休职工工资近６００户，月余额约有２４万余元，一般是当日进帐，次日开始支取，几天后沉淀资金不足千元。在不计固

定资产折旧等经营费用的情况下，大多数网点中间业务经营状况不佳，效益普遍不明显。

6、中间业务机构不顺。按邮政部门的有关规定，中间业务部门只作为邮政储蓄的内设机构，业务的办理由储蓄网点兼、代办。由于中间业务没有独立的经营管理机构与对外营业服务网点，无法进行专业化经营与管理，攻关的力度极其脆弱。这种经营格局与中间业务的特点极不相称，在一定程度上制约了中间业务的发展。

二、发展邮政金融中间业务的思路与对策

1、争取政策支持，扩大中间业务经营种类与范围。邮政储蓄虽然经过了十几年的发展，但由于受政策和体制的影响，始终是一个准银行性质的金融机构，金融的很多业务种类以及中间业务邮政储蓄还不能开办，如资金账务的对公结算与划拨、小额贷款与抵押贷款、外币储蓄、教育储蓄等。邮政储蓄应积极争取更多的政策支持，开办更多的金融中间业务，扩大中间业务经营范围，进一步调整完善邮政金融中间业务的业务结构，更快、更高、更好地推动邮政金融中间业务的发展。要取得央行的政策扶持，争取邮储资金部分上缴，部分自主经营的政策，将邮储资金运用在三种渠道：（１）转存中国人民银行，由人民银行用于国内基础设施建设、工农业投资和国家大型建设项目等；（２）发放个人小额抵押贷款，尤其要发放个人消费信贷，如消费贷款、汽车贷款、住房贷款、教育资金贷款等风险小、回收率高、发生坏账、死账、呆账情况少的业务；（３）购买国债。由于国债利息较高，信誉可靠，利息收入稳定，有利于邮政储蓄增加利差收入和中间业务的发展；（４）在人民银行政策指导下，设立基金、投资外国债券和国内成长性好的股

票等，减少邮储资金转存人民银行对利差收入的依赖性，谋求邮政储蓄收益的最大化

2、开展金融创新，大力发展中间业务。邮政储蓄应以更多的金融服务品种，更先进的邮政金融科技，通过优质的服务方式争取客户，扩大市场份额，不断的进行金融创新，推出各种中间业务，如代缴代付业务、电子汇兑业务、代理寿险与财险保险业务以及年金保险业务、个人理财业务、投资顾问和信息咨询业务，并适时的开发和创新中间业务，满足市场客户现实的和潜在的需要，这不仅为客户提供多样化的服务，而且还能够拓宽邮政储蓄中间业务的经营领域，获取高额利润。另外要强化结算性中间业务的发展，充分发挥邮政３．１万多个汇兑网点的优势，依托中国邮政与美国等１７个国家和地区建立的汇票互换业务和全

国２３６个通汇局的网络优势，实现完全的电子汇兑结算系统，以便于快捷、高效的电子汇兑、结算业务的全面推开。

3、发挥网络优势，加快农村邮储中间业务发展。目前全国拥有邮政储蓄机构３３６９８个，网点覆盖３１个省（区、市），邮储联网城市中心主机有６９台（套）、网络覆盖１３１６个地、县、市，联网ＡＴＭ自动柜员机４３１０余台。邮政储蓄网点遍布城乡，甚至最边远、最偏僻的山村，已联结成一个比较庞大的金融市场。可以说邮政金融业竞争环境日益完善，与国内其他商业银行早已展开竞争，与外资银行的竞争也拉开了序幕。在农村金融业务及其中间业务的发展是邮政金融中间业务最大的发展优势，因此要充分利用这一优势，抓好各项措施的落实，加大农村邮政金融中间业务发展的力度，抓住加快农村邮政金融中

间业务发展这条主线，提高中间业务市场占有率。

4、优化储蓄网点资源，提高中间业务综合发展能力。由于商业银行、外资银行与邮政储蓄获取利润的渠道不同，邮政储蓄有存款才有效益，才有利润，而且紧紧依托储蓄网点余额的增长。因此，邮政始终要充分调动网点众多的优势，发挥网点的核心作用和邮储经营成本较低的优势。一方面要努力提高单点邮储余额，尤其要提高低产网点邮储余额和中间业务市场份额；另一方面以高产网点为中心调整现有网点布局，根据网点的经营实际情况，将一些业务混合的柜台如改为储蓄专柜和中间业务专柜，将一些高产网点余额较高的储蓄专柜改为单开门面的、具有中间业务综合发展能力的储蓄所；再一方面适度投入，对单开门面的储蓄所外部形象和内部环境进行改造、改善，为储户创造一个相对独立、封闭、安全、舒适的用储环境；最后可借助原有的邮政营业设施，发展新的邮政储蓄网点，只要对现有的邮政营业员进行一定的业务培训就可以上岗工作，成本投入很低，而其他商业银行要想增加新的网点，首先就要在硬件上有较大的投放，如

征地、招聘工作人员等。邮政金融的经营成本低是其他金融机构无法比拟的。

5、从分配制度入手，改变现行的经营机制。在转换经营机制的过程中，要进一步健全内部激励机制，落实分配政策与防范金融风险制度，推进人事和报酬制度改革，充分调动员工的积极性和创造性，使员工个人收益与企业经济效益密切挂钩。经营责任制改革的关键在于考核指标和激励政策的确定，不能简单的以包代管、以包代奖、以包代惩。要将余额的增减、市场占有率、利差收益率、绿卡发卡量、中间业务量与收入以及资金安全风险、服务质量等纳入考核指标体系，科学计分、按量计酬。要明确经营承包者的责、权、利，使其外有压力、内有动力，不断增加网点的综合业务发展能力，形成规范的经营机制，走持续发展、稳步提高的道路。

6、建立先进的、科学的、高效的、统一的邮政金融中间业务平台。邮政金融中间业务平台，就是使多项金融业务、各类中间业务都可以在邮政储蓄网点同时操作，并能够延伸到金融业的方方面面，与银行金卡网接轨，实现与金卡全国总中心联网，与各证券公司联通，使邮政金融网与各金融机构实现互连、互通，实现实时的电子转账、划账、结算以及异地存、取款，使邮政储蓄绿卡网能向社会提供更多的、更好的，全方位、多功能、多元化的业务功能和服务，发挥邮政储蓄绿卡网覆盖面广、业务功能齐全、结算准确、汇

邮政概论--邮政新业务 篇5

从古代的烽火狼烟，信鸽驿站，到如今绿色的邮政车载着无数信函包裹送到家家户户，邮政的内涵从单纯的信息传递变得日益丰富。邮政事业的发展与人类社会的发展亦步亦趋，可以说，人类的发展史一定程度上也折射出了邮政的发展史。而如今随着信息化时代的发展，我国邮政也随之出新了许多新业务。

新业务之一：代收费业务

众所周知，邮政有遍布城乡的服务网络，有真诚守信的良好信誉，有服务百姓生活的便利条件，因此，许多方便居民生活的邮政新业务便应运而生，比如邮政代收费业务，邮政利用自身的网络优势，代替其它公益性单位收缴各类费用，这样，不但解决了这些单位人力物力不足的问题，也为双方合作架起了一座互惠互利、共同发展的“友谊之桥”。同时，给城镇居民的生活也带来了极大的方便。目前，很多省市的邮政营业厅正在代收中国移动、中国网通和中国电信的通信费。甚至很多省市的电费、煤气费等都可以在邮政营业厅代缴。在附近的邮政营业厅，所有的费用便可一次结清，省时省力。而且，如果用户还想更省时方便的话，可以到就近的邮政储蓄营业厅申办一个与水费、电费或煤气费相对应的活期存折，缴足一定的费额后，就又会节省很多的时间。

新业务之二：异地订阅业务

在邮局订阅报刊杂志对我们来说已经不是什么新鲜事，但近期推出的异地订阅业务则是在我们熟知的报刊订阅业务基础上推出的新业务。异地订阅是邮政部门为了方便订户能够在全区任何一个地方订阅报刊或给全区任何一个地方的读者赠阅报刊而采取的一项新的业务模式。即用户可以在常州地区的任何一处营业局（所）给市内任意一处的读者订阅任意报刊，全区各地邮政局(所)均可以方便地办理各类邮发报刊订阅手续。

新业务之三：电子邮票业务

电子邮票亦可称作自动化邮票或邮资机印邮票。是为适应邮政自动化需要而产生的一种邮资预付凭证，它根据用户所需要的邮资面值，由电脑控制的自动售票机在预先印好图案、铭记的盘卷式空值邮票纸上加盖面值后切割成单枚邮票“吐出”出售。电子邮票和传统邮票一样，也有封、片等品种。电子邮票的使用方法与传统邮票相同，可以单独贴用，也可以同传统邮票混贴，同样要用日戳盖销。

其他国家的邮政新业务

德国邮政推出了个人购物在线服务，用户在网站上定购所需商品后，在线选择运输方式，德国邮政在约定的时间取货并投递到户。用户还可选择网站所提供的账户，将费用转入邮政银行账户，德国邮政将商品投递到户。

法国邮政利用互联网推出的“跟踪信函”业务非常适宜邮寄重要信件。邮局将信函已投递的信息和具体投递时间输入信息系统数据库，用户可在投寄后 48小时通过客服电话或互联网查询信件情况。

加拿大邮政还开办了电子邮局业务，通过网上邮政的信箱，用户可以接收各种函件，包括账单、私人信件、广告信函、金融票据、政府公函等，并可以确保邮件的私密性和安全性。用户可以通过他们在金融机构的网址在线支付账款，也可以通过传统邮寄方式支付。澳大利亚邮政针对有些用户不愿意向互联网提供自己信用卡资料的情况，开办了第三方金融服务，即用户在访问电子商务网站时只需打印他们定购的商品的资料，而付款可以在澳大利亚邮政的网点进行，澳大利亚邮政在商品投递到用户手中时，才会将货款支付给经销商。俄罗斯的信息技术发展水平相对较低，居民的计算机普及率也不高，尤其是边远贫困地区居民，根本无处上网。俄罗斯邮政看到并抓住了这一机会，在全国邮政网点开办了互联网服务，给无法感受网络的人们带来便利和效率。

如何推进邮政新业务的发展

1． 加快改革步伐，在若干专业公司实施现代企业制度改革邮政改革首先应按照市场经济的运行规律，在经营体制上加大改革步伐。对邮政专业界限清晰的业务如报刊、邮储、EMS、集邮、邮购等业务进行公司化改造，按现代企业制度模式组建专业化经营公司，健全法人治理结构，以促进邮政企业的良性发展。

2． 充分利用闲置资产，创新资本运营模式面对即将到来的激烈竞争，邮政不能再走粗放式经营的老路。中国邮政应加强对目前全网闲置资产、不良资产进行清理。通过挖掘闲置资产的潜力，充分利用闲置资产。并创新资本运营模式，采取多种资本运营模式，降低成本、提高企业资本运营效益，来增强企业的竞争实力。

3． 加大人力资源开发培训力度，提高员工素质企业的竞争力归根到底取决于人力资源的开发和管理。邮政企业不仅要吸引人才、留住人才，而且更要加大对人力资源的开发与培训力度。按照企业发展的需要进行人力资源规划，根据员工不同的工作性质、技能特点、文化程度进行有计划的培训，提高员工整体素质，并建立有效的激励机制提高员工的工作积极性。

4． 加快技术创新步伐，紧跟信息化步伐，建立电子商务的物流配送体系用高新技术改造邮政这一传统产业，通过技术创新和科技进步推动邮政发展，对于增强邮政企业实力是非常重要的。面对加入“WTO”，中国邮政应加快技术创新步伐，抓住机遇，在引进与自主开发相结合的原则基础上，技术取向应紧跟信息化建设的步伐。同时邮政应确立自已在电子商务时代的地位，借助庞大的邮政网进入物流业，把建立电子商务的物流配送体系作为发展的战略方向，来强化自身未来的竞争实力。

5.建立创新机制，加快业务结构创新和新业务开发。创新是新经济时代的特征。在市场经济环境下竞争力更来源于企业创新机制的确立。目前邮政传统基本业务逐渐萎缩，支柱业务如EMS、发行、邮储等市场不稳定，新轻型业务发展参次不齐，从而加大了邮政的经营风险，降低了竞争力。因而邮政应建立创新机制，着眼未来，在充分发挥“三网合一”优势的基础上，加快总体业务结构创新、优化各项业务内部结构，不断开辟业务领域，拓展服务功能，开发新业务，来占领邮政业务市场。

6．更新传统观念，实施联合发展战略科学技术尤其是以Internet 为代表的信息技术发展突飞猛进，邮政依靠国家和自身积累发展的传统观念已越来越不适应时代要求。中国邮政应更新传统观念，实施联合发展的战略。利用自已的网络优势和多年形成的服务信誉，与电信等同行企业、与各类相关服务企业如铁路、交通以及国内竞争对手进行联合，为邮政战胜国外竞争对手取得先机，快速增强自身的竞争实力，以加快邮政自身发展。

邮政储蓄中间业务概述 篇6

中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍

（一）贷款对象：

1、农户：从事农耕、种植、养殖业的农户或农村个体经营者；

2、商户：从事生产、加工、商贸等经营性质的私营企业主（包括个体独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主。

3、禁入类行业：从事化工、造纸等高污染行业；从事采矿、运输等高风险行业；从事卫生器械、烟花爆竹等国家严控行业。

（二）贷款金额

1、农户贷款最高5万元

2、商户贷款最高10万元

3、个人商务（房地产抵押）贷款原则上为300万元以下，最高不超过500万元

（三）贷款期限：农户、商户贷款1-12个月；个人商务贷款5年以内。

（四）贷款利率：目前，采用等额本息方式还款，年利率为15.3%(月息1.27‰)；个人商务贷款利率为基准利率上浮30%，五年期贷款利率为7.488%。

（五）贷款方式：申请贷款可选择保证或联保方式，个人商务贷款用房产作抵押。

1、保证贷款：农户贷款金额2万元以下、商户贷款金额3万元以下，只需1位担保人，要求有固定职业或稳定收入；农户贷款金额2万元以上、商务贷款金额3万元以上，要求2位担保人，其

中一位需为国家公务员、事业单位（教师、医生）、大中型企业正式职工等，另一位需有固定的职业或稳定的收入。

2、联保贷款：由3-5名农户或商户组成联保小组，相互承担连带保证责任，经调查、审批后，联保小组成员均可申请贷款。

3、房产抵押贷款：用于抵押的个人房产（住房和商用房）可为借款人及配偶、亲戚或朋友所拥有，且已取得完全处置权利，房龄不超过20年。

（六）还款方式：共分为三种：一次性还款法、阶段性等额本息还款法、等额本息还款法。

（七）借款人条件

1、年龄在18周岁（含）至45周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上。

2、商户贷款需有工商部门核准并年检的营业执照；需正常经营6个月（有限公司需1年）以上；需在地域内及周边有固定经营场所。

3、农户应从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源，同时需有固定场所。

4、个人商务贷款需正常生产经营一年（含）以上的商户。

（八）申请所需材料

1、申请商户保证贷款，对于已婚的借款人，其配偶和保证人需一同前来登记受理；对于尚未结婚的借款人，其主要财产共有人和保证人需一同前来登记受理，并提供以下资料：

（1）借款人及配偶身份证、户口簿原件及复印件；

（2）年检合格的营业执照（或副本）原件及复印件；

（3）从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

（4）经营场所产权证明或租赁合同；

（5）有限责任公司或合伙企业还需提供组织机构代码证、公司章程（或合伙经营协议、出资协议之一，能证明其股东或合伙人身份），企业最近或季度的财务报表（若有，非必须）。

（6）保证人身份证原件及复印件、保证人工作单位出具的《收入证明》。

2、申请商户联保贷款，每个小组成员和实际借款人配偶需一同前来登记受理，每个小组成员均需提供上述商户保证贷款（1）—（5）的资料。

3、申请农户保证贷款，借款人、借款人配偶和保证人需一同前来登记受理，并提供以下资料：

（1）借款人身份证、户口簿原件及复印件；借款人配偶未在户口簿上登记的需携带结婚证；

（2）能证明借款人从事农耕、种植、养殖的相关材料；

（3）提供保证人身份证原件及复印件、保证人工作单位出具的《收入证明》。

4、申请农户联保贷款，每个小组成员和实际借款人配偶需一同前来登记受理，每个小组成员均需提供上述农户保证贷款（1）—（2）的资料。

5、个人商务贷款，需提供上述商户保证贷款（1）—（5）的资料外，还需提供以下资料：

（1）能反映借款人经营资金往来的最近6个月以上的银行结算账户（企业或个人的）交易明细。

能反映企业经营状况的其他凭证，如：纳税凭证、经营合同和进销货单据等（若有，非必须）。

（2）抵押人及配偶身份证、结婚证、房产证（土地使用权证，若有）原件、涉及共有人的，还需要提供共有权证和共有人身份证原件。

邮政代理金融业务发展策略探悉 篇7

但从目前邮政企业代理金融业务发展规模、绩效及市场盈利能力来看,这项业务整体发展并不是很理想,现实表明邮政企业代理金融业务仍存在着机制不活、后劲不足、技能不强、疲于应付、相互制约等问题。如何紧跟形势,取得各自竞争优势,迅速做大做强邮政代理金融业务,重振邮政金融业务的雄风,已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。当前,制约邮政企业代理金融业务的主要因素主要有以下三点:观念陈旧,意识不强;界面不清,相互牵制,相互制约;内部运作机制不畅,你推我扯。根据上述状况,笔者认为,要进一步做好金融代理业务,培育壮大市场,关键在于抓好以下几个方面。

一、把观念转变作为源头问题抓紧抓好

2013年4月17日,中国邮政下发了《关于进一步推进全国邮政代理金融网点转型工作的通知》,全面启动了代理金融网点转型工作。但转型工作启动以来,仍有相当部分的员工未能充分理解转型的本质意义。转型就是要实现经营理念从“产品中心”向“以客户为中心”的转变,实现网点经营从“单一结果管理”向“注重过程管理”的转变,实现客户维护从“个人经验管理”向“团队数据管理”的转变。而要实现这三个转变,就要改变网点员工长期以来固有的旧观念。一是帮助从业人员认清当前面临的机遇和挑战,增强竞争意识,培养业务自信,养成服务习惯;二是要通过培训、座谈等形式帮助从业人员养成学习意识,向同行学习,向同事学习;三是要通过企业文化建设,培养员工的团队意识,团队意识的形成,可以使客户更能感受到全过程的标准化、优质化和统一化的服务。

二、把创新作为核心问题紧盯不放

随着经济的不断发展,金融市场竞争日益加剧,特别是基于供给侧改革的理念和要求,创新发展是邮政代理金融业务在经济新常态下紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。一是要认真研究客户的金融业务需求,结合自身的优势不断推陈出新,针对日益多样化、个性化的市场变化,研发适销对路的代理金融产品和服务;二是要积极推进服务创新,在服务观念更新的基础上,要遵从“以人为本”的理念创新服务方法,切实让客户感受到优质、高效、温馨和安全的金融服务;三是要积极推进机制创新,优化人财物和政策资源配置,特别是要创新员工激励机制,制定科学合理的考核方案,激发广大员工的创业活力和工作热情。同时,要运用大数据分析各项业务的动态情况,对各业务的效益变化高度关注,促进优质资源向高效业务流动。

三、把重点业务开发作为重点通盘谋划

随着邮政代理金融业务大力发展及市场竞争的需要,目前应当着手大力推进业务结构调整,凸显重点业务的龙头辐射效应。

一要大力发展储蓄业务,抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础,要坚定发展信心,按照业务发展季节规律,不断扩大储蓄存款规模,巩固市场份额,增加企业效益;要加快代理金融专职营销队伍建设,积极推进重点营销项目,挖掘价值客户,不断提升代理金融网点经营发展能力;要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构,逐步降低付息成本,提高收益水平。

二要积极发展结算业务,优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势,发展个人结算业务,优化业务结构,推动个人零售业务健康发展。要通过“内抓培训,外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展,着力打造邮政绿卡支付结算品牌。

三要快速发展理财业务,扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务,是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展,要进一步树立大理财理念,为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体的资产配置方案,不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力,有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险;要在理财经理队伍建设初见成效的基础上,进一步稳定队伍,全面提升理财经理的专业素养和服务水平,基本实现代理金融网点理财经理配置;通过物理网点转型的契机,灌输高低柜互动理念,进一步挖掘价值客户,利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销,提供差异化的理财产品,满足客户不同需要。

四要重视发展电子银行,拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力,为客户提供多样化便捷服务,降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段,扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度;要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区,引导客户使用电子自助服务渠道,提高客户使用网上银行的能力和积极性;利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通,提高电子自助渠道的交易量。

四、把队伍建设作为根本问题全面推进

为加强邮政代理金融业务全面推进,努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设,努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作,制定全年培训计划,对培训计划进行积分考核,全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法,调动员工合规经营,加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动,大力弘扬先进、树立典型,营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动,打通思想壁垒,营造和谐发展的环境。

五、把提升服务作为龙头问题高度重视

邮政代理金融机构作为服务型市场主体参与市场竞争,就必须时刻关注服务质量,这是决定其能否走好走远的龙头问题。为此,一要加快网点转型,做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革,加大代理金融网点调整建设,有效整合网点资源,加大网点装修改造,增加必要的功能分区,重点建设理财服务区,改善用邮环境,实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标;要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验,今年内首先完成1个示范网点的建设,通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作;要大力建设自助服务渠道,发展电子银行业务,尤其是加大ATM的投放力度,做好ATM的选址和运维管理等工作,提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益,同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介,积极盘活网点资源,为用户提供差异化服务,降本增效。

二要提升服务质量,规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构,设置专职服务质量管理岗位;要强化代理金融网点客户投诉管理工作,建立一支服务管理检查队伍,加大服务质量管理考核力度,切实做到服务工作“有人管、管到位”;要通过定期和不定期检查,全面落实窗口服务规范各项要求;要通过“树先进、抓典型”带动网点服务质量全面提高;要建立窗口服务质量客户满意度测评相关制度,进一步完善服务考评管理。

邮政金融体制改革以来取得的成绩证明了邮政代理金融还有很大的市场空间有待开发,但邮政代理金融业务发展必须清晰认识到邮银和谐才是邮储银行、邮政企业健康发展的重要基础,只有“共举邮政大旗”、“共享全网资源”才能“共创美好未来”。为此,在积极推进各类业务发展措施导入基础上,必须继续保持邮银双方和谐发展的良好态势,加强邮银双方的沟通协调机制,依靠邮储银行专业的优势,研究好代理金融业务发展和管理措施,相互支持、密切配合,发挥各自优势,携手共进,方才能更好地实现邮政代理金融全面、快速、健康发展。

摘要：随着利率市场化改革的不断推进,银行传统业务盈利空间逐步缩减,客户金融需求日益复杂多样,邮政代理金融面临的市场环境愈发严峻,单纯依靠传统方式已经不能推进邮政代理金融业务的发展,邮政代理金融业务需要在发展上通盘谋划,重点突破,利用优势,规避短板,以此找准定位,充分利用网点多渠道广等资源优势,做好各项经营管理、客户服务和业务拓展。

关键词：邮政代理金融,业务发展,策略

参考文献

[1]何旭明.代理金融转型需内外兼修[J].中国邮政,2012.11.

[2]俞泽昕.以网点为支点撬动金融转型[J].中国邮政,2013.8.

邮政储蓄中间业务概述 篇8

关键词：邮政；电子商务；转型

中国邮政开始了在电子商务领域的探索和尝试。回顾过去的十多年，我们在发展邮政电子商务的道路上迈出了坚实的步伐，先后建立包括183网站、185客户服务中心、绿卡支付网关、邮政安全认证系统、递送调度信息系统等电子邮政工程系统。但是，面对物联网时代趋势，原有的邮政业务运作模式显然不能适应时代发展需求，需要加以创新，探索邮政电子商务的运作新模式。

一、信息技术的发展冲击着邮政传统业务

随着数字化技术、互联网技术的高速发展，传统邮件逐渐被电子邮件等互联网通信方式取代，无纸化邮件、无纸化报刊的出现，对邮政行业造成了巨大冲击。其一函件业务首当其冲。近年来，邮政信函业务在信息传递领域和消费账单领域严重萎缩，业务量已呈现停滞不前、甚至下降的趋势。与传统的信函相比，电子邮件具有传输速度快、寄递手续简便、费用低等优势，其省时、省力、省钱的特点更加符合现代人快节奏的生活方式，更能滿足人们快捷便利交流的需要。其二报刊业务困难重重。互联网的普及，网上订阅、网上看报等现代技术手段的推广应用，使传统报刊发行的整体市场份额逐年减少。中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《第30次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2012年6月底，中国网民数量已达到5.38亿人。读者上网阅读时间已超过阅读传统图书、报刊的时间，并且这种趋势还在扩大，今后邮政报刊发行将会面临更严峻的生存环境。其四包裹业务潜力尚未激活。近年来，邮政普通包裹的发展停滞不前，业务量一直徘徊在4 000万件左右。而中国邮政的电子商务速递业务发展效果也不理想，2007年电子商务速递业务开办之后，虽然增速较快，但与目前整个行业的发展相比，仍有较大拓展空间。2011年邮政E—EMS和E邮宝两款产品的业务量为1.3亿件，其中E—EMS业务量为580万件，E邮宝业务量为1.24亿件，相比整个电子商务配送市场24亿件的业务量，邮政的市场份额仅为6%，而“四通一达”民营快递公司在电子商务配送市场的份额却高达72%，占据绝对主导地位。

二、中国邮政业务转型的发展途径

电子商务的兴起，唤醒了传统的中国邮政，使其开始寻找新的突围方向与转型之路。中国邮政正逐步打破传统业务局限，积极拓展电子邮政业务，实现传统邮政向现代邮政的转型。其一全力打造电子商务平台。近年来，在集团公司的统一部署下，邮政系统搭建的网上营业厅已经成为全国服务网点最多、辐射区域广、“虚拟+实体”、“线上+线下”的电子商务服务平台，并支撑着越来越多的新业务。除网上营业厅之外，中国邮政集团公司2010年8月开设了B2C网上购物平台“邮乐网”，该平台是一个结合线上网购和线下零售于一体的独特创新购物服务平台，“邮乐网”上线以来发展迅速，业务量不断攀升。同时，各省也都在建立电子商务网站。

电子商务平台已经成为中国邮政新型的服务渠道，它与邮政传统渠道一起构成了中国邮政的公共服务平台，为邮政业务在信息化、网络化时代的转型与拓展奠定了基础。其二倾力电子商务配送，拉伸产业链长度。快速成长的电子商务市场将极大促进寄递市场的发展，2011年我国规模以上快递服务业务量达到36.7亿件，同比增长57%，其中电子商务配送市场规模约占65%，达24亿件，日均650万件，同比增幅超过50%，网络购物已成为一种重要的消费形态，而电子商务配送市场也正以井喷之势进入快速发展期，市场潜力巨大。但是，我国快递行业整体科技水平落后，而且缺乏行业规范和诚信保障，急需若干品牌信誉优良、服务渠道完善、服务能力卓越的企业提供规范服务，这给中国邮政拓展电子商务配送市场提供了极其难得的历史机遇。其三开通安全电子邮箱，拓展产业深度。在网络经济环境下，邮政传统信函业务正逐步被电子邮件、即时通信所取代。但是目前网络通信业务私密性差、安全性低，容易损害公众的基本通信权利。因此，如何顺应网络经济的发展，应对信息通信对传统邮政信函业务的挑战，满足公众新的用邮需求，实现邮政普遍服务向电子信息领域的自然延伸，成为全球邮政行业共同面对的焦点话题。在未来的发展中，中国邮政应以安全电子邮箱的推广和应用为基础，以用户需求为核心，建设和完善具有安全保密性及法律地位的电子邮政工具，逐步推出电子挂号邮件、电子账单、电子发行、虚实地址转换、混合邮件等适应市场需求的新型电子邮政产品，最终实现实体邮局电子化、网络化运作。