金融专业本科毕业论文

金融专业本科毕业论文（共8篇）

金融专业本科毕业论文 篇1

摘要：本文旨在论证基于有限理性能力的金融资产预期定价，这是行为金融学的基本问题。

这里提供的论证，与以往发表的金融学和经济学文献不同，它遵循学术史的逻辑，首先界定经济学、金融学和行为学的基本问题，其次界定行为金融学基本问题，最后讨论行为金融学应当具有的研究框架。

关键词：行为;金融学;基本问题

引言

一门学科为什么能够独立存在?基于常识的解答是，任一学科在人类社会里之所以产生，无非是出于好奇或实践。

，最初以“提问”的方式(例如屈原《天问》)，然后以“对话”的方式(例如柏拉图《对话》)，最后以“陈述”和“对陈述的检验”方式(近代科学实验提供了这一方式的规范形态)。

知识各门类的演变路径由什么样的力量塑形?学术史和知识社会学能够提供的视角大致就是法学家卡多佐(B.N.Cardozo)在解释影响司法程序的四种力量时所采取的视角。

对初始问题的解答在人群之内达成共识(主体间客观性)之后，便形成了“知识”，即柏拉图在《泰阿泰德篇》里记录的苏格拉底对话所得的“知识”定义之一：“有根据的真确信”(justified true belief)。

这里所说的“根据”(being given an account of)，是以共识为前提的(否则就难以解答“葛蒂亚问题”)。

达成共识的根据，为学科演变提供了“对话”(dialogue)的框架。

在后来的演变中，这一框架可能被外部力量和内部力量不断重塑，并呈现为相当复杂的演化路径。

例如，卡多佐指出的司法实践的塑形力量，可划分为“社会需要”和“道德习俗”――据此而来的司法判断是沿着“社会学方法”和“传统方法”的判断。

此外还有司法实践内部的塑形力量，称为“法官信念”(acquired convictions)和“逻辑自洽”――据此而来的司法判断是沿着“演化方法”和“哲学方法”的判断。

注意，社会需要和道德习俗这类外部力量通常表现为政治格局对学术资源在各学科之间配置的影响，这种政治影响和由此呈现的学术嬗变，是知识社会学的研究主题。

知识各门类在上述演化中往往形成各自独立的学科(学术传统)。

这些学科可分为两类：(1)由独立的基本问题界定的学术研究范围及方法。

(2)在不同基本问题界定的不同学科之间存在并由这些学科基本问题及方法派生的学术研究范围及方法。

例如，经济学是由基本问题“什么决定价格”和“价格决定什么”界定了研究范围及方法的学科，它的核心理论被称为“价格理论”。

又例如，金融学是由基本问题“什么决定金融资产价格”界定了研究范围及方法的学科，它的各种理论通称为“资产定价”理论。

经济学和金融学的学术思想史，脉络清晰，呈现了下列七个知识模块：(1)关于“理性”假设。

(2)关于“科学解释”。

(3)经济学基本问题。

(4)金融学基本问题。

(5)行为学基本假设。

(6)行为经济学及其基本问题。

(7)行为金融学基本问题。

作为专业化教育方法的必要补充，跨学科教育的基本方法是：(1)将全部知识视为相互联系并演化的模块，主要考察知识模块之间的关系，这些关系如何依具体情境而改变以及这些改变意味着的学术演化趋势。

(2)批判性的思考方式，旨在为每一知识模块以及每一核心概念划界，也是在“划界”(demarcation)这一活动中体现着康德式的批判思考。

作为对比且与此互补的是被称为“应试教育”的专业化教育方法的两大特征：(1)局限在特定知识模块内部的分析性知识。

(2)特定专业的学术传统内部的权威性思考方式。

一、关于“理性”假设

经济学的芝加哥主流学派关于理性的基本假设，被称为“完备理性假设”。

与此相对立的，是所谓“有限理性假设”。

这两大假设之间的对立及长期争辩，清晰地呈现了界定理性假设的两大要素：(1)个体对现象的令人信服的解释。

注意，这一界说意味着，任何解释，不论是否符合事实，只要令人信服就足以将待解释的现象理性化了。

(2)主体客观性(inter―subjectivity)。

这里需要解释：假如笔者反复且感受强烈地梦见一位早已逝去的朋友，笔者可能确信那位朋友仍然健在。

不过，因为笔者的其他朋友不能如此确信，故笔者的确信缺乏主体间客观性。

我们每一个人，只要清楚地描述了我们想象中的上述两要素，就等价于界定了我们自己关于理性的假设。

假如笔者想象中的理性是“完备理性”，那么它等价于这样的描述：首先，笔者相信每一个人对每一现象都有至少一种令人信服的解释。

其次，笔者相信所有个体对每一现象所提供的令人信服的解释的集合有非空的交集。

这就相当于假设个体行为永远基于全体共享的知识，于是这就等价于假设没有与所考虑的行动相关的私己知识。

又假如笔者相信的，是与完备理性假设对立的“有限理性”假设。

那么，笔者所信的，等价于这样的描述：首先，笔者相信至少存在一个人，他不能相信关于等待解释的现象的全部解释。

其次，至少存在一个人，他不能共享与他相关的全体知识。

为凸显这两类理性假设之间的严重分歧，笔者构造一个例子：笔者见到一位老友正在若无其事地饮一杯葡萄酒并且笔者相信那是一杯毒酒。

那么，假如笔者关于他的行为有完备理性假设，笔者就应假设他知道那是一杯毒酒，所以笔者必须设想他试图结束生命的各种理由，然后，笔者不会有所行动，因为笔者的干预很可能违背他的旨在谋求最大幸福的理性选择。

另一方面，假如笔者关于他的行为有有限理性假设，笔者可以立即行动阻止他饮毒酒，因为笔者的行动很可能对他和笔者而言是一种帕累托改善。

类似地，关于中国的体制改革与经济发展，在以往30年里，经济学家们表现出两类几乎相反的立场。

其一可被称为“泛自由市场”(笔者称之为“简单自由主义”)的立场，其二可被称为“批判自由市场”(通常也冠以“新左派”)的立场。

如果不考虑经济学家与他所坚持的立场之间的利益关系，那么，笔者相信，导致了如此严重分歧的，主要是他们关于中国大众的各种行为的理性假设。

持完备理性假设的经济学家，不同意对市场有任何政策干预。

因为，任何政策，归根结底旨在帮助一些需要帮助的人。

可是，这些人具有完备理性，所以，他们同意参与市场生活，这一事实本身就表明市场必定改善了而非降低了他们的福利。

另一方面，持有限理性假设的经济学家往往提出干预市场的政策建议，因为他们相信这些政策可以改善一些人的福利。

现在，让我们想象一位全心全意试图帮助我们人类的火星人观察地球上的市场生活时，如果这位火星人对地球人类的行为持有完备理性假设，它的立场必定就是简单自由主义者目前所取的立场。

可是如果它假设人类行为基于有限理性，那么，它将干预我们的市场生活。

这一心智实验表明，如果我们反对的是斯大林时代流行于苏东社会主义各国的中央计划体制，那么我们可以持有与这位火星人相近的理性假设。

如果我们努力要改善的是“市场生活”本身，那么我们应持的关于人类行为的基本

假设，必须是有限理性假设。

后者意味着不存在完美的市场生活，恰如不能假设完备理性一样。

二、关于“科学解释”

如前所述，为现象提供令人信服的解释，也就是将现象予以理性化的过程。

由此不难看到，令人信服的解释，可因解释者和倾听者所处的社会传统和知识背景而有巨大差异。

例如，在中国传统思想里居于主流的解释体系是基于“历史叙事”的，所谓“春秋以定名分”。

金融专业本科毕业论文 篇2

近年来, 国内金融市场和金融机构迅速发展, 使得社会对金融学专业人才需求越来越旺盛, 所以金融学本科专业的学生人数相对于其他财经类专业学生数呈现出越来越多的趋势。为了端正学生对毕业论文不正确的态度, 切实扭转毕业论文质量下滑的态势, 使他们能够及时适应社会的需要、真正认识到金融学本科专业毕业生撰写毕业论文的重要性, 必须明确以下几点。

一、撰写毕业论文是学校教学的重要组成部分

本科毕业论文写作是集中训练学生科学研究能力和创新能力的必要环节。这个阶段, 在金融学专业老师指导下, 学生通过自己选题、填写开题报告、搜集资料、撰写论文, 这是一个相对特殊的教学过程。在这个过程中, 既要保持学生对所研究金融问题的兴趣、激发其主观能动性, 又要使专业指导教师利用自己渊博的专业学识和认识问题独特视角, 对学生的研究给予正确的指导, 使之在苦苦思索之后, 有顿开茅塞之感。这样, 学生解决问题的能力才会得到提高。

首先, 金融学专业指导教师应向学生说明毕业论文写作的基本要求和注意事项;其次, 以学生为主展开毕业论文写作的各项工作。在此期间, 除了指导教师定期检查督导每个学生的研究进展情况外, 学生应主动向指导教师汇报毕业论文的情况, 及时将遇到的困难和问题反映给指导老师, 尽快得到正确的帮助建议。再次, 指导老师对学生的研究成果给予初步的基本评价。最后, 该成绩也是每一个学生能够顺利毕业的必要成绩之一。在指导老师认为研究成果达到毕业论文的水平后, 由学术委员会组织相关专家组成答辩专家小组, 通过答辩形式对学生的研究成果做出系统科学的评价。符合金融学专业学士学位毕业论文要求的, 作为学生毕业论文的最终成绩。

二、撰写毕业论文是学生运用金融专业知识分析和解决实际金融问题的重要过程

本科毕业论文包括开题报告和论文正文两大部分。通过填写开题报告, 每个学生可以选择确定各自适合的论文题目;了解关于该金融问题研究的进展情况, 找出该论文研究的切入点;设计论文的研究思路和基本内容;明确研究方法等等。在这个阶段, 学生运用所学金融知识判断和界定所关注的问题, 将自己研究的内容划定在金融学领域, 以符合所学专业的要求。通过分析和梳理已有的相关研究成果, 掌握关于该金融问题研究的发展脉络及进程, 了解相关学者在研究本问题时的研究思路、切入的角度、采用的方法以及得出的研究结论等, 从而保证自己的研究具有相应的理论基础, 也确保使通过自己的研究, 将人们对该问题的认识向前推进一点。通过对论文基本内容的设计, 学生运用金融学的理论, 对所研究的金融问题形成一个比较概括性的认识。

在论文正文写作阶段, 学生要首次独立地思考如何围绕开题报告确立的研究题目和研究内容展开研 (下转279页) (上接253页) 究工作, 比如, 根据开题报告要求, 运用自己已有知识, 如何搜集相关资料?运用自己已掌握的金融学专业知识, 如何对已获得的资料进行处理、提炼?根据金融学相关理论的要求, 如何运用掌握的资料说明、支持文章的观点?

因此, 撰写毕业论文可以使学生学会如何运用所学金融学专业的基础理论、基本知识和基本技能分析实际金融问题, 并初步掌握分析问题和解决问题的方法以及科学研究的基本程序。

三、撰写毕业论文是学生进入工作岗位之前一次非常重要的演练

获得一份适合所学专业、令人心仪的工作, 是每一个即将毕业大学生的美好愿望, 然而, 不可回避的是时下找到一份适合的工作是一件比较困难的事情;而用人单位也希望招聘到的新人马上就能胜任相应的工作, 能够独当一面。但是, 应该看到的是, 在职场上, 同一个单位中, 每个员工都想表现出自己的优秀品质, 因此职员之间存在着激烈的竞争。

金融专业本科毕业论文 篇3

【摘要】近年来在金融数学本科专业在高校地位越来越重要，而实验教学是金融数学专业本科教学十分关键的环节。根据广州大学金融数学专业本科实验教学经验，结合社会对于经济金融人才知识结构的需求状况，论述金融数学专业实验课程设计应遵循实用性，趣味性，可操作性和规范性原则。

【关键词】金融数学；实验教学；课程设计

一、实验教学在金融数学专业培养中的地位和作用

金融数学，是利用数学理论与工具定量分析金融市场上风险资产的交易，以揭示金融学的内在规律并用以指导人们进行投资管理的一门学科，它是最新发展起来的一门交叉学科，数学与金融学的交叉[1]。1952年，马柯维茨（Markovitz）的均值方差投资组合理论第一次用均值、方差等数学理论和工具探讨了以何种投资方式使投资人收益可能最大的问题，具有重大的理论与实践意义。随着金融数学近半个世纪的不断发展与完善，人们逐渐意识到金融数学是 “国际化金融” 的重要组成部分，是研究金融领域复杂问题至关重要的工具。金融数学在中国和世界金融市场有着巨大的应用前景[2，3]。在高校教学中，金融数学课程主要是运用概率论、随机分析以及数值计算等数学方法处理银行、保险、股票、期货等领域的问题，如证券投资、寿险精算、风险控制、保险理财等[4]。

实验教学在金融数学专业本科生培养中起到知识和技能的承接的作用，是学以致用，数学理论与实际应用相结合的关键环节。通过实验教学，学生可以进一步吸收消化数学和统计学科相关基础知识，转化成自己的专业理论基础，同时可以锻炼自己的动手能力，培养独立思考和解决实际问题的能力，为将来实践操作打下坚实的基础。

广州大学金融数学专业的课程设置，主要参考了国内各大高校相关专业设置，传统上还是以理论课程为主，除了数学基础课程，还有多元统计分析，回归分析等专业基础理论课，而实践操作性的课程相对缺乏，数学模型实验课缺乏本专业针对性。因此，我们针对广州大学地方高校的特点和专业特色，结合用人单位的需求，适当增加了若干实验课程，如计算机编程语言，统计软件和数理金融实验等。金融数学由于其交叉学科的特点，十分重视数学理论与应用的结合。因此在完成数学专业课的基础上，开设了很多实验课程，包括数学模型，统计软件，数据库，程序设计语言等，涵盖了证券投资模拟软件，统计建模分析软件，会计模拟软件等上机实际操作模块。这些实验课程是理论与实际的有机结合，有效地衔接了数学与金融学两大不同类型的课程，集中体现了金融数学交叉学科的特点。做好实验课程建设，强化实验课程教学的针对性和适应性，是金融数学专业本科生培养十分重要的环节[5，6].

几年的教学实践表明，这些实验课程起到很好的效果，大大增进学生的学习兴趣，并在理论学习与实践应用之间架起了一座桥梁。广州大学的学生有自己显著的特点，动手能力比较强。实验课程教学有助于广州大学学生的发挥自己的优势。

二、金融数学专业本科实验课程设计的若干指导原则

根据金融数学专业实验课程多年的教学经验和学生反馈，课堂评估等综合考虑，总结出实验课程设计应该遵循的若干指导原则。

（一）实用性原则。

这是实验课程设计的首要原则。实际应用是实验课的出发点和最终归宿，因此实验课程设计应该始终贯穿这一指导思想。实验教学是金融数学培养的重要环节，应根据因地制宜，因材施教的原则[7]，合理取舍教学内容，重点突出应用性，把它们作为培养学生创造性的重要渠道。在概率与统计中有很多经典的分析方法，与迅速发展起来的计算技术互相结合，日益焕发出新的生命力，很多已经成了金融和其他应用领域必不可少的基本方法，如蒙特卡罗方法，回归分析方法，主成分分析和因子分析方法。然而在专业基础课上，学生主要学习了这些方法的基本原理和基本步骤，在遇到实际问题时还是无从下手，这正为实验课程留下很大的发挥空间。在课程设计上，我们把这些分析方法与一两个具体的问题相结合，贯穿到数据的整理，计算和结果的分析过程，希望学生通过实际参与和具体操作，能够举一反三，熟练掌握有关统计分析方法及其实际应用。根据这一指导原则，我们设计了随机数的的产生，随机模拟计算方法，多元线性回归，方差分析，主成分分析和因子分析等综合性实验项目。

（二）趣味性原则。

增加实验课程的趣味性，可以大大提高学习的效率，并给学生留下深刻的印象，能够起到事半功倍的效果。而实验课本身具有很强的直观性，对于课程趣味性的开发有很大的潜力空间，这正是教师需要特别留意和加于关注的方面。因此，实验操作的方法和手段在严谨的基础上尽可能多样化，避免单一和过于详细的规定，给学生留下一定的自由发挥空间。在案例的选择上，要注意适用性和时效性，尽量选取学生比较感兴趣的新兴行业领域和热点问题，寻求专业性，针对性和学生兴趣的结合点。

此外特别是要注意挖掘学科本身的趣味性，让学生在生动活泼的气氛中潜移默化的接受严谨的态度和科学精神。概率论和统计学科是近年来发展迅速的新兴学科，具有很强的应用性，很多深刻的概念和原理都可以通過具体的图形来直观的展示。因此教师要充分发挥计算机作为辅助教学的手段，通过实验项目的设计把抽象的概念和规律转化成具体可见的结果，并启发学生去深入思考，同时结合采用分组讨论的形式，让学生重新去“发现”这些规律，引导学生积极主动的探索，在学习中获得成就感，养成自觉主动学习专业知识的良好习惯，以适应金融数学专业快速发展的趋势[8]. 金融理论不断更新，金融产品不断开发，金融理念不断发展使得金融业始终处于快速更新的状态[9-10]. 在实验教学中，我们要始终体现金融数学作为交叉学科的特点，通过潜移默化让学生接受新的学习理念.

（三）可操作性原则。

实验项目设计要考虑学生是否可行，容易操作，计算量是否适当，计算时间会不会过长，这些都需要自己先做一遍。对于那些计算次数过多的情况，教师可以对一些参数进行调试，减少计算量。有些较复杂的问题，可以通过化简来进行近似模拟，关键是抓住问题的本质，尽量避开繁琐步骤和重复操作。

此外要考虑到是否会出现一些意外情况。金融数学的实验项目经常都会涉及到随机实验，随机实验的特点是结果具有不确定性，并非每次操作都会出现相同结果，有时候可能会出现完全不相符的结果，甚至进入死循环，因此要充分估计到这种情况，采取一定的预防措施，及时终止，避免出现意外的状况。

（四）规范性原则。

实验目的和内容明确，实验步骤清晰有条理，紧扣主题，哪些要做哪些不做，都清楚的列出来。实验最后要能够得出明确简洁的结果，最好是能够对每个学生都个性化分派数据，这样每个学生都有不同的实验结果，可以确保每个学生独立完成实验项目。同时从返回结果的设计上，要让教师容易快速地判断学生的实验结果是否正确，可以在主要结果中附带返回一些辅助图表，辅助数据，以便于判断学生的實验方法和结果是否正确。此外，应该让学生做一些文字性的阐述，对实验过程和结果做进一步分析，从而判断学生是否正确的理解实验的原理，方法，便于教师评估本实验项目的教学效果。

三、金融数学专业本科实验课程设计案例分析

我们以实验课《数理金融实验（统计软件）》的几个实验项目为案例，阐述实验课程设计如何贯穿上述指导原则，取得较理想的效果。第一个案例是实验项目《统计计算基本原理》，本项目主要是用数学软件实现基本的统计分析和计算。实验的目的是：1. 领会方差分析、线性回归分析、假设检验等基本统计方法的综合运用. 2. 学会应用Excel 进行简单的统计分析. 要求学生通过本次实验能够了解方差分析、线性回归分析、假设检验的基本知识，熟悉Excel 基本操作. 实验内容和步骤主要有：

1）. 学生使用 Excel 创建一组数据 x：1，2，…，25.

2）. 教师给每位同学分配一组数据y：y1，y2，…，y25，学生在Excel 数据文件（实验数据一.xls）中按自己在班里的序号找到自己的一组数据.

3）. 用 Excel 软件对数据进行简单的统计分析，求出y的均值、方差和中位数，以及x与y协方差和相关系数，将结果写在实验报告上.

4）. 用 Excel 画出x与y 的散点图，观察x与y的函数关系，建立线性回归模型.

5）. 应用 Excel 对数据x与y 作一元线性回归，如有必要，可对x进行函数变换后再回归. 将回归分析结果写在实验报告上.

6）. 作回归方程的方差分析，进行显著性检验.

在本实验项目中，我们给每个学生分派一组数据，让学生进行基本描述统计分析和一元线性回归分析。实验结果应该包含：（1）基本统计量（均值和方差等）；（2）回归方程；（3）方差分析表；（4）显著性水平；（5）显著性检验的结论. 实验步骤1-3是基本操作，主要侧重规范性，而实验步骤4-5是训练和考察学生的观察、分析能力，以及对线性回归方法的灵活应用。最后第6步是考察学生对于回归分析结果的理解和显著性检验。通过这些操作我们可以启发引导学生把线性回归方法应用到曲线拟合问题上，经过画图观察对原始数据进行适当的变换。更重要的是这样一些训练可以培养学生形成良好的分析处理实际问题的习惯：先做简单的描述统计，画图观察，有了直观印象以后再进一步做统计分析，数据统计分析要服从实际问题需要，充分发挥人的主导作用，避免生搬硬套和僵化的思维模式。

下面一个设计案例是《随机数的产生》，作为一个重要的基础性实验项目，是蒙特卡洛方法和随机模拟数学实验的基础。项目主要是让学生掌握随机数的产生方法，随机数的变换以及随机数分布的判断，理解不同分布随机数之间的转化关系. 实验原理是随机变量的函数的分布的导出；均匀随机数与其他分布随机数之间的变换关系. 本实验的主要内容有：

1）. 产生一组服从[0，1]上均匀分布的随机数u：u1，u2，… u400 ；并构造另一组随机数 v：vi=Φ-1（ui），i=1，2，…，400，这里Φ为标准正态分布的分布函数. 画出v的直方图.

2）. 产生一组服从正态分布 N（μ，δ2）的随机数x：x1，x2，… x400 ；构造另一组随机数y：yi=Φ[（xi-μ）/δ]，i=1，2，…，400 . 其中μ和δ由数据文件：实验数据三.xls 给出. 同样画出 y 的直方图.

在本实验项目中，我们让学生熟悉基本方法以后，引导学生在做实验过程中来发现规律。通过分布函数及其反函数的作用，均匀分布随机数可以和任何其他分布的随机数相互转化，例如正态分布、指数分布等等都可以转化成均匀分布，反之亦然。这一原理是产生不同分布随机的重要依据，其证明方法在理论课教材中都可以找到，但往往没有引起学生的足够重视。在本实验项目中，我们让学生通过自己动手自己注意到这种现象。通过实际教学，我们发现学生对这种情况感到很好奇，很多人都来提问，互相自己也有很多讨论。这时候教师再来和学生一起探讨，重新“发现”背后的规律，可以大大增加学生的学习兴趣，同时给学生留下很深刻印象，能起到事半功倍的学习效果。

四、结束语

广州大学是国内创办金融数学本科层次教育较早的地方高校，已经走过十余年艰苦办学历程。现已初步形成了较为稳定的办学和培养模式，为地方银行、证券公司、保险公司、投资实业公司及财务部门培养了数以千计的金融数学人才。广州大学的金融数学方向经过十多年的发展，在课程设置的有效性、合理性，教材的选编，课程教学环节的有机设计，学生实践能力的培养等诸多方面作了积极探索，特别是理论教学与实验教学并重，两者互相促进，形成了自己宽基础、重实践的教育教学特色[6].我们相信，不断改进金融数学专业实验课程教学，积极探索实验课程教学新思路，必定会越来越好地为广州大学培养理论与实践相结合的全面的专业型优秀人才服务。

参考文献：

[1] 袁军. 金融数学研究综述与展望[J]. 商业时代，2008，13：68-69.

[2] 陈国华，廖小莲，杨笃庆.数学与应用数学专业方向建设教学改革探索—浅谈在高校数学系开设金融数学本科专业[J]. 科技咨询导报. 2007，13：198-199.

[3] 郝华宁，孙晓群. 金融数学的教学与研究[J]. 辽宁工学院学报. 2004，2：98-99.

[4] 朱福国. 新建地方院校金融数学专业本科人才培养探讨[J]. 河西学院学报. 2009，25（2）：109-111。

[5] 王达布希拉图. 金融数学专业课程体系分析[J]. 金融教学与研究，2011，3：78.

[6] 王达布希拉图，梁达宏，蓝国烈. 金融数学专业课程设置与人才培养质量分析[J]. 金融理论与教学，2014，3：125.

[7] 姜礼尚，徐承彪. 金融数学课程体系、教材建设及人才培养的探索[J]. 中国大学教学，2008，10：11-13.

[8] 孙群，张剑湖，李俊民. 数学专业设置交叉学科课程的研究[J]. 高等理科教育. 2007，2：29-31.

[9] 蒋海，刘少波. 我国金融人才培养模式改革研究[J]. 南方经济，2004，4：22-28.

[10]孙桂芳. 金融学课程教学内容的开放性与教学方式的互动性[J].上海立信会计学院学报，2006，6：87-91.

国际金融专业本科毕业生自荐书 篇4

您好!

首先向您致以最诚挚的问候!感谢您在百忙之中阅读我的自荐书，以下是我的自我介绍。

我是XXX大学国际金融专业应届本科优秀毕业生。在此即将毕业之际，满怀着对前途的信心，对事业的渴求，对理想的抱负，我一直关注贵公司的发展，终于从网上得知贵单位今年有好范文招聘的计划。

本人对国际金融专业课程有着浓厚的兴趣，因此在校期间，我充分利用XXX大学优越的学习条件和浓郁的学习氛围，认真的学习了国际金融专业，全面的了解国际金融方面的知识，并取得了优异的专业课成绩。此刻，我已具备了国际金融专业应有的技能，希望能够有机会到贵公司基层再进修再学习，从事金融等相关工作。

同时，由于自己对计算机和英语方面有着特别浓厚的兴趣，在课余自学了大量的计算机和专业英语的知识，获得了CCT全国高等学校计算机考试证书和国家计算机信息处理技术证书，参加了全国英语四级考试，达到了英语四级水平，并能熟练地读写英文和熟练地使用计算机。

我能吃苦，有着自立、上进、善于思考的能力，本人性格开朗热情，能够很好的处理人际关系,可以更好更快地适应新的环境，在集体的天地中，我能够充分发挥自己的才能，是个责任心强的人，同时又有很多的半工半读经验，在校期间，通过各种实践活动锻炼自己对社会的适应能力及吃苦耐劳的能力;每个假期也在不同的公司实习，学习工作经验。通过社会风浪对自己的洗礼，我胸怀斗志，路在脚下，只要我敢勤，我肯受苦，一切的路都将被我踏平，风不能让我改变前进的方向,也模糊不了我的视线，困难吓不倒我，苦和累也不能阻碍我前进。我将用我自己的智慧和汗水以真诚的行动回报社会对我的栽培，及贵公司对我的信任。

对贵单位的向往和对自身情况的综合考虑，希望能为贵单位尽职尽力，若能得到贵单位的录用，我将深感荣幸，静候您的佳音!

随信附上个人求职简历，期待与您的面谈!

此致

敬礼!

本科毕业论文—金融学 篇5

论文题目：商业银行信用风险管理方法研究专 业：金融学答辩序号：

目录

1.摘要和关键词-----------------------------3 2.【正文】

一、商业银行信用风险概述-------------------4

（一）商业银行信用风险的概念-------------4

（二）商业银行信用风险的主要特征---------4

二、我国商业银行信用风险的识别分析----------5

（一）信用风险的成因---------------------5

（二）风险评估的方法---------------------6

三、商业银行信用风险的防范------------------6

（一）建立健全贷款管理责任制-------------6

（二）审慎、有效地授信-------------------7

（三）在贷款定价中考虑风险因素-----------7

（四）贷款分散化-------------------------8

四、商业银行信用风险的控制------------------8

（一）贷款风险分类-----------------------8

（二）信用风险控制措施-------------------9

五、操作风险管理---------------------------10

（一）操作风险识别----------------------11

（二）操作风险评估----------------------11

（三）各业务线操作风险点与风险控制------11

（四）操作风险的报告与监控--------------12

六、结束语-12 参考文献---13

商业银行信用风险管理方法研究

摘要：在世界经济一体化形式下，现代经济越来越依赖于金融业的发展，信用风险管理也就成为金融机构的核心竞争力之一。自20世纪30年代以来，许多信用风险的分析方法被应用到银行机构的风险分析及信用评级中，大量的学者对信用风险管理方法做出了理论与实证的研究，可以说信用风险管理与评估已经形成了自己的一套方法论。本文叙述了我国商业银行信用风险产生的原因，并对加强商业银行信用风险管理提出了几条对策，旨在为我国商业银行提高信用风险管理水平提供借鉴和研究思路。

关键词：商业银行、信用风险、研究

【正文】

一、商业银行信用风险概述

（一）商业银行信用风险的概念

商业银行信用风险的概念，目前学术界也有一定的分歧，大家都有各自的观点和理解。

1.韩军在《现代商业银行市场风险管理理论与实务》中指出：商业银行信用风险是指商业银行在经营活动中，受事先无法预料的不确定性因素的影响，而使商业银行蒙受损失的可能性。

2.凌江怀在《商业银行风险论》中提出：商业银行信用风险指商业银行在经营过程中，由于不确定因素的影响，从而导致银行蒙受经济损失或获取额外收益机会的可能性。

从以上两位学者提出的概念可以看出，第一种观点是光阐述了商业银行的负面性（风险损失），从而忽略了商业银行的正面性（风险收益），所以说第一种观点在理论上是不完善的。第二种观点虽然将风险扩展到了“损失”和“收益”两个方面，其实质是将风险定义为“不确定性”。用不确定性界定风险在逻辑上就显得不够严密。

因此总结以上观点来定义，概念应为：商业银行在经营活动中，由于受事前无法预料的不确定性因素的影响或未来的实际情况变化与预期不相符，其实际获得的收益与预期收益发生背离，从而导致商业银行蒙受经济损失或不获利，丧失获取额外收益机会的可能性。

（二）商业银行信用风险的主要特征

1.客观性。商业银行只要在经营活动中，信用风险就客观存在。绝对零风险的业务在商业银行活动中几乎是不可能的。

（1）在市场的经济活动中，不可避免存在着信息的不对称性。在进行投资决策时所获得的信息并不能全面、可靠，所以就可能造成决策的错误和误差，可能导致投资的失败。引起经济活动中的损失。

（2）市场参与者存在着一定的投机偏好。追求收益最大化以及风险最小化，导致道德风险的产生，他们可能运用各种投机的方法不正当手段以牟取暴利，这些因素的存在

使得信用风险不可避免。

（3）金融对象的复杂性。金融自由化，交易对象也日趋多样化，原本简单的信用交易已经完全无法满足投资者的需求，交易的环节多了，复杂了，信用危机也就出现了，所以完全避免风险几乎是不可能的。

2.可控性。商业银行信用风险虽然不可避免，但是风险可以进行识别和预测，在根据具体情况来控制，建立完善的管理制度，对经济主体行为适当的约束，不断地健全与创新，使风险造成的损失大大降低。

3.加速性和传染性。随着金融行业的不断加速发展，各个金融业之间形成了相互依存的关系，如果商业银行风险一旦爆发，就形成了连锁反应，也快速传染到社会的其他经济主体。

二、我国商业银行信用风险的识别分析

（一）信用风险成因

1.客观因素：没有偿还能力。个人经济方面出现问题，没有能力去偿还所造成的信用风险。

主观因素：没有还款意识。这主要是借款人的品格问题，借款人的品格是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，而且具备在负债期间能够主动承担各种义务的责任感。这种信用风险也可称为信用缺失。2.联单对称信息与不对称信息

对称信息是在市场经济关系中，经济主体双方都了解对方所具有的知识和所处的经济环境或是经济主体双方都掌握对方所具备的信息度。

不对称信息是某些市场参与者拥有的信息，但另一些参与者不拥有这些信息，及某些参与人拥有的私人信息。信息的不对称会造成道德风险的产生，从而影响金融市场的正常运行及效率。

（二）风险评估的方法

1.主观判断法。专家及管理者通过大量的知识、经验和技能，通过主观判断来度量风险的大小，有较强的灵活性。

2.评级法。建立一个风险评级指标，对管理对象进行考核，给出分值或等级分类，这种方法应用面广，综合性强。

3.统计估值法。根据历史资料来评估风险的大小，不仅可以估计风险发生的概率，还可以估计出风险变动的幅度，主要采用点估计和区间估计。用这种方法度量出来的金融风险是否准确，关键取决于历史资料的数量和质量。

4.数理统计法。在资料稀少时，通过数学模型的方法来度量风险。

5.模拟法。风险管理人员围绕着需要评估的风险来设定假设的情境，根据情境来估算风险的大小。

6.假设验证法。提出假设，根据信息来检验假设是否合理。

三、商业银行信用风险的防范

（一）建立健全贷款管理责任制

1建立审贷分离制度。形成了相互制约的机制，做到各司其职，各负其责，相互制约的权利和责任。

2.建立分级审批制度。商业银行应当根据业务量的大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。各级分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用等级、抵押物、质物和保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。

3.建立和健全信贷工作岗位责任制。将贷款管理的每一个环节的管理责任落实到岗位、个人，严格划分各级信贷人员的责任。明确目标，真正做到权责清晰。

4.建立和健全贷款审查委员会。商业银行各级机构应当建立有行长或副行长和有关部门负责人参加的贷款审查委员会，负责贷款的审查。

5.实行行长负责制。贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的

发放和收回负全部负责。

6.实行监察和岗位轮换制。信贷岗位定期轮换，防止一手遮天，长期隐藏、掩盖问题。

（二）审慎、有效地授信

授信：商业银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。在识别、判断和测度信用风险的基础上，授信管理人员根据可能产生或存在的信用风险，选择不同的授信方式和额度。

如果借款人的资信可靠，偿债能力强，现金净流量和现金流量比率充足，则可以考虑以信用贷款的方式提供贷款。如果借款人的自信和偿债能力均一般，现金净流量和现金流量比率不很充足，则要考虑以担保贷款的方式授予信用，或保证贷款，或抵押贷款，抑或是质押贷款和要求投保贷款保险等，视借款人所能提供的担保标的经银行比较选择、优中选优而定。如果借款人的资信很差，偿债能力也不乐观，现金净流量和现金流量比率同样也不充足，则要采取拒绝贷款的断然措施。

进行授信时，针对不同的授信品种，商业银行的授信管理人员应该进行侧重点不同的考察。

（三）在贷款定价中考虑风险因素

1.成本加成模式

（1）资金成本。银行为筹集贷款资金所发生的成本。

（2）贷款费用。对借款人进行信用调查、信用分析所发生的费用；抵押物估价费用；文本费、整理保管费用；工资、津贴费用；仪器设备折旧费用等。

（3）风险补偿费用。每笔贷款的风险程度各不相同，由于贷款的对象、种类、期限及保障程度的不相同。

2.基准利率加点模式。此种贷款定价模式是“外向型”的。它以市场一般价格水平为出发点，寻求适合本行的贷款价格。通过这种模式制定出的贷款价格更贴近市场，从而可能更具竞争力。需要注意的是此种模式不能孤立地使用。在确定“风险加点”幅度 7

时，应充分考虑银行的资金成本。

3.客户盈利分析模式。银行在为每笔贷款定价时，应考虑客户与本行的整体关系，即应全面考虑客户与银行各种业务往来的成本和收益。

从经济学的角度来看，银行与某一客户进行业务往来，必须能够保证有利可图或至少不亏本。用公式表示为：

来源于某客户的总收入≥为该客户提供服务成本+银行的目标利润鉴于贷款利息是银行的主要收益来源

客户盈利分析模型体现了银行以客户为中心的经营理念，这种模型对商业银行的管理水平要求较高，它以银行的电脑系统能够实现分客户核算为前提。

（四）贷款分散化

银行通过贷款的分散化来降低信用风险。贷款分散化的基本原理是信用风险的相互抵消。想要减少一定的信用风险，则应坚持贷款投向多元化、多样化，商业银行还可以通过购买保险的方式将贷款等信用风险转接给保险公司。现在开展得比较多的是住房按揭贷款保险。

四、商业银行信用风险的控制

（一）贷款风险分类

1.正常类贷款。指的是那些借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

2.关注类贷款。是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。

3.次级类贷款。借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。重组后的贷款如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调离，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

4.可疑类贷款。如果借款人无法足额偿还贷款本息，可能造成较大的损失，这样的贷款就是可疑类贷款，这类贷款是借款人处于停产、半停产状态。

5.损失类贷款。如果在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，那么这样的贷款就是损失贷款。如借款人和担保人被依法宣布破产，经法定清偿后无法还清贷款；借款人失踪、死亡或遗产清偿后，还是未能还清贷款；借款人遭受重大自然灾害或意外事故保险补偿，确实无力偿还的贷款；经有关部门批准进行核销的贷款；借款人虽然没有破产，工商管理部门也没有吊销其营业执照，但企业早已经关停，或是名存实亡；由于体制原因或历史原因造成的，债务人主体已经消亡而被悬空的贷款。

（二）信用风险控制措施

1.督促借款人进行整改，积极催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现问题或者风险，就应立即着手盘查，查明原因，采取相应的措施。借款人在经营管理上的确存在问题，但问题并不严重，就应该加强与借款人的沟通与联系，督促其调整经营策略，改善财务状况。如问题严重。应及时向贷款主管部门反应情况，必要时再向上级汇报。改进管理措施，做出改整计划。对于已经到期的到期而不能偿还的贷款，银行要敦促借款人尽快归还贷款；如果借款人仍然未还本付息，或是以种种理由拖延还款，银行应主动派人上门催收，必要时，可以从借款人的账户上扣收贷款。

2.签订贷款处理协议。（1）贷款展期。银行贷款展期是某笔贷款到期后，客户因为资金周转等原因无法立即偿还，向银行提出申请后，经过银行审核同意给予期限上宽延。对于那些确实因客观原因而使借款人不能按期偿还的贷款，银行可以适当延长还款期限，办理贷款展期。（2）追加新贷款。有些贷款不能按时偿还的原因是由于借款人缺少关键设备，使生产经营规模难以扩大，或是产品质量不稳定，或是由于生产经营资金或项目投资资金不足，从而不能形成生产能力，或是不能及时生产出产品而造成的。对于这种情况，银行应在充分论证，确认清楚能够获得较好经济效益的大前提下，适当追加新的贷款来帮助借款人解决燃眉之急，从而实现和扩大经营收入中收回新旧贷款。（3）追加或调换担保。当银行发现贷款风险明显时增大时，或是监控人员提供的担保已经不足以保证贷款本息的安全或者补偿可能发生的贷款损失时，银行应及时要求借款人提供新的担保或者调换原有的担保，来增加对贷款本息的保障程度。（4）对借款人的经营活

动做出限制性规定。如果借款人不能及时归还贷款，为了保证贷款债权的安全，在银行认为有必要的时候，可以通过贷款处理协议对借款人的经营活动做出限制性的规定。（5）银行参与借款人的经营管理。对于那些因经营管理不善而导致贷款风险出现或增大的借款人，银行可以在贷款处理协议中要求同意银行派人参加借款人的董事会或高级经管层，参与借款人重大决策的确定，要求派员监督或管理贷入资金的流动。

3.落实贷款债权，防止借款人逃、废银行贷款。（1）借款人实行承包、租赁经营的，银行应督促承包方或出租房与合同房在合同中明确各自的还贷责任，并办理相应的抵押、担保手续。（2）借款人实行兼并时，被兼并方所欠贷款本息由兼并企业承担；实行合并的借款人的原有债务，由合并后产生的新经济主体承担。（3）借款人实行股份制改造时，贷款银行要参与资产评估，核实资产负债，不准用银行贷款入股。（4）对借款人发生分立的，应要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保。（5）银行有权要求参与处于“疾病”、破产或股份制改造等过程中的债务重组，要求借款人落实贷款还本付息事宜。（6）对于合作的借款人，银行应要求其继续承担此前的贷款归还责任，并要求期间所得收益优先归还贷款。（7）借款人的财产被有偿转让时，转让收入要按法定程序和比例清偿贷款债务。（8）借款人决定解散时，要先清偿贷款债务，并经有关部门批准。（9）借款人申请破产时，银行要及时向法院申报债权，并会同有关部门对借款人的资产和负债进行全面清理。

4.运用法律手段，强制清收贷款本息。当借款人不能按期归还贷款，经银行多方努力后依然不能收回时，银行就可以使用法律手段来清偿贷款。

5.呆账冲销。经过努力，最终依然无法收回的贷款应列入呆账，由计提的贷款呆账准备金冲销。这是通常的做法。特殊情况下，可以争取政府的支持，出台专门的政策予以冲销。

6.资产证券化和贷款出售。近年来，管理信用风险的方法是资产证券化和贷款出售。资产证券化是将有信用风险的债券或贷款的金融资产组成一个资产池并将其出售给其他金融机构或投资者。资产证券化和贷款出售均为信用风险管理的有效工具。7.信用衍生品。是一种金融合约，提供与信用有关的损失保险。对于商业银行来说，信用衍生品是贷款出售及资产证券化之后的新的管理信用风险的工具。

五、操作风险管理

（一）操作风险识别

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险。

1.人员因素涵盖了所有与银行内部人员有关的事件引起的操作风险，具体包括操作失误、违法行为、越权行为、违反用工法、关键人员流失和劳动力中断六种情况。流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程设计不合理或流程没有被严格执行而造成损失的风险。

2.系统因素引起操作风险的情况可以分为系统失灵或瘫痪、系统本身的漏洞以及客户信息安全性。

3.外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括外部欺诈、外部突发事件和外部经营环境的不利变化。

（二）操作风险评估

操作风险量化的方式常用的有三种：基本指标法、标准法和高级计量法。1.基本指标法也称单一指标法，它不区分金融机构的经营范围、种类、规模和业务的类型。

2.标准法又称多指标法，它是基本指标法的一种改进。监督当局对八类业务收入的操作风险的资本要求制度了不同的乘数，然后每类业务也用前三年总收入平均数乘以该乘数，由此得出不同类业务操作风险的资本要求。

3.操作风险评估的高级衡量法又可以分为内部衡量法、损失分布法和极值理论模型。

（三）各业务线操作风险点与风险控制

1.参照巴塞尔委员会商业银行业务线划分标准，从我国的实际情况出发，我们从存款与柜台业务、授信业务、资金业务、中间业务、会计业务等主要业务分析操作风险点和风险控制的措施。

（四）操作风险的报告与监控

1.商业银行的各业务单位、职能部门、操作风险管理部门和内部审计等相关机构应该定期向高级管理层呈送报告。操作风险报告的内容大致包括：内部财务、操作、合规性数据以及有关决策的事件和情况的外部市场信息等。提交给高级管理层的风险报告中首先要列明经评估后的风险状况、损失事件、关键指标、成因与对策和资本金水平等方面。

2.除监测操作损失事件外，金融机构应该明确适当的指标，以便为将来损失增大的风险提供早期预警。常用的关键风险指标主要有：人员在当前部门的从业年限、员工人均培训费用、客户投诉占比、失败交易数量占比、交易结果和财务核算间的差异、前后台交易不匹配占比、系统故障时间、系统数量、反洗钱警报占比等。

六、结束语

本文从商业银行角度出发，对商业银行信用风险进行研究。通过现有的信用风险管理存在的问题及原因进行分析，并结合学者、教授的理论观点，解决商业银行现有的信用危机，根据商业银行的特点降低商业银行的信用风险，建立风险管理数据库，完善信用风险内部评级系统，实现商业银行的发展。

参考文献：

[1] 韩军；现代商业银行市场风险管理理论与实务.中国金融出版社，2006 [2] 凌江怀；商业银行风险论.人民出版社.2006 [3] 田新时；金融风险管理的理论与实践.科学出版社.2006 [4] 陈忠阳；金融风险分析与管理研究.中国人民大学出版社.2001

[5] 简兵；国有商业银行信用风险管理研究.中南财经政法大学新华金融保险学院硕士论文.2006

[6] 杨宜；国有商业银行风险防范研究.西北农林科技大学博士论文.2000 [7] 董积生；商业银行信用风险管理研究.华中科技大学博士论文.2005 [8] 郑明；商业银行管理学.清华大学出版社.2005

[9] 杨军；关于国有商业银行信用风险成因与识别的研究.清华大学博士论文.2003 [10]宋清华、李志辉；金融风险管理.中国金融出版社.2005

[11]方洪全；国有商业银行信用风险评估方法及应用研究.电子科技大学博士论文.2004 [12]张建友；现代商业银行风险管理.中国金融出版社.2004

金融学本科毕业论文选题参考 篇6

（一）国际金融问题

1、国际资本流动与金融危机

2、开放经济条件下的金融风险及防范对策

3、新兴市场经济国家金融危机的成因与风险防范

4、我国国际收支巨额顺差的原因及对策分析

5、人民币升值对我国经济的影响

6、关于人民币汇率形成机制的思考

7、治理我国国际收支失衡的对策分析

8、论人民币汇率机制及人民币自由兑换的前景

9、金融全球化对中国金融发展的影响

10、国际金融监管的协调与合作

11、对加强我国外汇储备管理的思考

12、人民币资本项目的开放

（二）宏观金融调控问题

1、当前通货膨胀条件下的货币政策选择

2、对当前法定存款准备金政策工具的分析

3、进一步拓展我国公开市场业务的对策

4、利率应成为我国货币政策的中间目标

5、货币政策的有效性分析

6、流动性过剩条件下的货币政策选择

（三）利率问题研究

1、储蓄和投资的利率弹性研究

2、试论储蓄存款的利率弹性

3、中央银行利率政策调整对银行业的影响与对策

4、现阶段我国利率政策的有效性

5、论通货膨胀压力下的利率政策选择

6、金融体制改革与利率市场化

7、商业银行应如何应对利率市场化

8、利率市场化对国有商业银行（或中小商业银行）的影响

9、利率市场化后企业投融资策略的调整

10、我国利率市场化后衍生金融工具的推出

（四）政策性银行问题研究

1、对我国政策性银行资金来源问题的思考

2、对我国政策性银行有效监管的实施

3、构建政策性银行风险管理体系的思考

4、农业政策性银行与商业性贷款问题

（五）货币市场和资本市场问题

1、论我国票据市场的现状及完善措施

2、论我国同业拆借市场的利率形成机制

3、货币市场基金的发展现状及对策

4、试论投资银行在资本市场中的功能

5、中国风险投资发展现状，问题及对策研究

6、浅论资本市场的发展和创新

7、股指期货研究

8、我国货币市场发展中的主要问题及其完善措施

9、我国资本市场发展中的主要问题及其完善措施

10、我国证券市场反内幕交易监管

11、我国证券市场信息披露制度的研究

12、利用外资与海外投资研究

13、投资基金的现状、问题及发展途径

14、中国风险投资成长与发展的环境分析

15、中国风险投资退出模式

（六）银行及信用问题

1、资产证券化在处理我国商业银行不良资产时的可行性

2、建立存款保险制度的思考

3、西方国家银行市场退出机制的一般特征及其启示

4、银行并购后的整合问题探析

5、当前我国征信体系建设中的主要矛盾及对策建议

6、住房抵押贷款证券化障碍及对策研究

7、我国银行业个人理财业务发展前景研究

8、我国商业银行业务创新的现状，问题和对策

9、我国商业银行中间业务发展问题研究

10、完善我国个人信用制度问题研究

11、我国银行信用卡业务发展现状，问题及对策研究

12、我国网上银行发展现状及问题研究

13、我国商业银行客户资源管理现状及问题研究

14、对我国商业银行理财业务的理性思考

15、我国电子银行发展中面临的问题及其对策

16、银行业外汇风险及管理

（七）金融风险与金融监管

1、西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示

2、我国金融监管体系存在的问题及完善对策

3、我国金融风险的防范与化解

4、加强商业银行的风险内控机制

5、我国的网络金融风险及其防范措施

6、金融全球化进程中的金融风险和金融安全

7、金融监管对货币政策效应的影响

8、金融监管模式的选择

（八）农村金融问题研究

1、关于深化农村信用社改革和强化管理的思考

2、论农村信用社体制的制度创新

3、农村信用社风险的形成及防范措施

4、新农村建设与农村金融体系的改革

5、论对农村信用社的监管、防范和化解经营风险

6、农村金融市场供求状况分析

7、论农村信用社产权制度的改革和创新

8、农村信用合作发展方向

9、对农村金融生态环境建设的思考

10、我国民间融资的现状及对策

（九）非银行金融机构问题研究

1、论我国信托投资业的问题、改革对策与前景

2、新农村建设与农业保险

3、试论保险品种的开发与营销

4、我国企业集团财务公司的特点、问题及相关政策

5、银行与非银行金融机构的合作

6、我国保险监管存在的问题及对策研究

7、我国农民养老保险体系的研究

金融专业本科毕业论文 篇7

一、金融 (农村金融方向) 专业点设置必要性分析

1. 金融业的发展对海南国际旅游岛建设举足轻重。

2009年12月, 国务院办公厅发布了《国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》 (国发[2009]44号) (以下简称《意见》) , 正式把海南国际旅游岛建设上升为国家发展战略, 提出金融保险服务是国际旅游岛建设的重要支持, 并赋予海南省一系列金融改革与发展政策, 为海南省金融发展提供重要了机遇。海南国际旅游岛建设, 除部分优秀高端人才需要积极引进以外, 绝大部分服务在第一线的高素质高级技能型专门人才还是依靠本土培养。因此, 海南国际旅游岛建设面临着极大的技能型人才缺口。

2. 金融业发展亟须金融高端技能型从业人员支撑。

目前我国金融类高等教育专业设置主要有:一是科研型金融学专业, 其主要层次为本科或以上学历教育;二是职业类的以金融管理与实务、投资与理财专业为代表的高等职业教育专业, 其主要层次是高等职业教育专科。这样的专业设置与行业、企业的需求不相匹配。主要是由于行业企业需要大量的具备一定技能的受过高等教育的人才来完成一些实操性极强的具体工作。

3. 金融企业业务不断扩大、金融人才短缺制肘发展。

以海南省农村信用社联合社为例, 作为农村金融主力军的海南省农村信用社联合社, 是全省营业网点最多的金融机构, 也是唯一的海南省地方银行业金融机构。2012年末, 该社存、贷款增量及市场份额当年均居全省商业银行第一;2013年实现标准金融网点乡镇全覆盖和便民服务点行政村全覆盖, 业务量是急速增加。近两年又进行了网络信息化的改造, 需要既精通现代计算机网络技术, 又精通金融业务的复合型人才, 原有的人才结构已不能适应银行信息化、网络化的发展, 加之新网点的设置和改造, 一线业务人员出现紧张匮乏的现象。因此海南省农村信用社近年来每年都向社会招收大专以上学历的一线柜员和小额信贷员200多人, 2014年向社会公开招收460人左右。加上村镇银行等农村金融机构的不断增设, 将对农村金融人才需求量不断加大。

4. 广大中高职学生殷切盼望打通向上学习通道获取高层次学历。

开展高职本科联合培养项目将是一次有益实践。其将有助于打通职业教育培养的层次限制, 建立职业教育人才培养立交桥, 更好地体现国家职业教育终身教育的理念, 更好地满足社会对高端技能型人才的需求。并最终实现教育内容与教育层次相分离, 搭建完善的从中等职业教育到专科、本科、研究生的系统的职业技能教育的学历体系。根据海南职业技术学院多年教学实践, 财金类专业有30%以上的学生参加各类教育形式 (自考、网校、成教等) , 向上谋取更高一层的本科教育。海南每年有5%的高职毕业生可以通过专升本考试进入本科院校学习, 但专业方向有限 (只有旅游、计算机等少数专业) , 财金类专业根本没有专升本途径。

综合所述, 海南金融业的发展, 尤其是农村金融的发展就必然需要充实进一些实操能力强的高学历人才。开展高职本科联合培养项目将是一次满足金融行业发展的有益尝试。

二、金融 (农村金融方向) 专业点设置可行性分析

1. 海南省对金融业发展的大力支持。

随着国际旅游岛建设战略的实施及赋予海南省一系列金融改革与发展政策, 以及海南省政府一系列的政策和措施都大力支持金融业发展。海南省金融业进入快速发展时期, 组建地方金融机构, 支持农村金融发展等一系列金融改革措施都需要大量的金融人才。目前海南省的金融人才队伍远不能满足未来海南国际旅游岛建设需要, 建设一支高素质金融人才队伍, 是保障海南省金融业持续、快速发展的需要, 也是深入推进海南国际旅游岛建设的重要保障。在此共同的行业背景下, 通过高职、本科院校和企业联合招生、联合培养四年制高职本科人才, 一是充实海南省的农村金融人才队伍, 二也为海南的国际旅游岛的建设提供了金融人才的保障。

2. 区位优势。

(1) 国际旅游岛建设为海南高等职业教育提供了良好的发展机遇。国际旅游岛建设是海南继“建省办特区”以来最重要的历史发展机遇, 同时也对海南高等教育提出了更高的要求。海南高等教育应抓住机遇, 整合优化教育资源, 契合海南国际旅游岛建设需要, 优化专业结构、创新人才培养模式、重构课程体系, 走出具有海南特色的高等教育创新发展之路。 (2) 国际旅游岛建设带来强大的发展动力。随着国际旅游岛建设的全面深入推进, 第三产业从业人员迅速增长。高端技能型人才的缺乏已经成为了制约发展的重要因素之一。除部分优秀高端人才需要积极引进以外, 绝大部分服务在第一线的高素质高级技能型专门人才还是依靠本土培养。因此, 海南国际旅游岛建设面临着极大的高端技能型人才缺口。这为海南高职教育带来了强大的发展动力, 也为金融类高职本科教育带来了强大的发展动力。

3. 现有的基础条件是试点专业设置的基础。

(1) 海南职业技术学院金融专业基础条件。海南职业技术学院是海南省唯一的国家示范性高职院校。办学以来, 学校在人才培养、队伍建设、条件建设和教育教学科研改革等方面取得了一系列成果。拥有一支业务素质精良的专兼职教师队伍, 其中1个国家级教学团队, 7个省级教学团队;1名国家级教学名师, 学校教学质量建设成果丰硕, 处于省内高职领先地位, 建成了校内实验实训基地83个 (其中16个为中央财政支持的国家示范实训基地) , 省级实验教学示范中心4个。金融管理与实务专业为海南职业技术学院特色专业建设点, 拥有一门省级精品课程和一门校级精品课程。专业教学团队为校级教学团队, 实行“双带头人”制度, 是一支教学经验丰富、实践能力较强、专兼结合、结构合理的“双师素质”型教学团队, 在金融管理与实务专业建设、人才培养和社会服务等方面都取得了丰硕成果。在实践教学条件方面, 有专门的金融专业实训室, 是全真性的现代金融实训中心, 配备先进的证券投资分析、银行会计业务等实践教学软件, 可模拟银行会计业务、银行理财业务、模拟证券公司业务、模拟保险公司业务等多功能的实验室。根据金融业务的操作流程, 在实训室内实现全真化教学, 对学生金融职业素质、金融文化礼仪、金融业务流程、金融业务技能等方面进行职业能力教育。此外还有与海南省农村信用社联合社及银行、证券、非银行金融机构多家金融企业签订定了合作协议建设的校外实训基地, 特别是海南省农村信用社联合社, 有全省420个网点, 能容纳上百人的实习。 (2) 校企合作“订单式”人才培养模式的专业特色和优势。海南职业技术学院金融管理与实务专业的特色主要体现在与海南省农村信用社联合社校企深度合作“订单式”金融人才培养模式上。2010年与海南省农村信用社联合社共同兴办金融管理与实务专业, 并签订“订单式”合作协议, 在校内外实习实训基地、师资队伍建设、课程体系与教材建设等各项工作开展广泛的合作。首届“农村金融订单班”三十多名毕业生在海南农村信用社8个县市从事柜员和小额信贷员岗位工作, 用人单位评价较高。2013年省农信联社再次与我院签订校企合作协议, 双方本着优势互补、共同发展的宗旨, 在农村金融人才培养、毕业生录用、企业员工培训、项目合作与研发、专家互派协作交流、共建教学实训实习基地等领域加强合作。目前已有13、14级两个“农村金融班”订单班, 各项工作都在按照协议稳步推进。2014年我院和海南省农村信用社联合社又签署了联合举办高职本科金融学 (农村金融方向) 专业的意向协议, 将专科层次订单班的经验推广到高职本科。

三、结束语

几年来的探索, 不但培养了下得去、留得住、用得上的海南本地服务区域金融人才, 也为农村金融专业人才培养模式的研究奠定了良好的基础。根据国家政策及海南省教育厅琼教职成[2013]81号文件精神, 海南职业技术学院、海南师范大学、海南省农村信用社联合社在师资与设备上已完全具备在高职院校试点培养四年制本科金融学 (农村金融方向) 专业人才的能力与条件。三方可以通过合作意向协议联合办学按照本科应用型人才培养标准和高端技能人才要求, 在高职院校试点培养本科层次高端技能人才, 一是充实了海南省的农村金融人才队伍, 二也为海南国际旅游岛的建设提供了金融人才的保障。

参考文献

[1]刘加勇.“校企合作、工学结合”人才培养模式的实践与探索[J].职业, 2014, (12) .

[2]伊洪彬.加强校企合作创新高技能人才培养模式[J].职业, 2014, (21) .

[3]徐磊, 汪科.高职院校校企合作订单班模式研究[J].时代教育, 2014, (17) .

[4]张家和.校企合作订单式培养人才刍议[J].职业, 2014, (14) .

金融专业本科毕业论文 篇8

【关键词】本科生 毕业设计 成绩评定机制 校外盲审 弹性末位淘汰

中国矿业大学教育教学改革与建设项目2014YB52；江苏高校品牌专业建设工程资助项目PPZY2015A055。

引言

本科毕业设计的成绩评定是毕业设计教学质量的直接体现，评定机制是否科学合理直接影响着学生做毕业设计的积极性。因此，如何确保成绩评定的公正性和合理性，以更好地激发学生的积极性成为一个重要的研究课题。以安全工程专业本科教学为例，目前毕业设计的成绩评定环节存在着一定的不合理性，如部分指导教师对自己的学生盲目打高分，评分团队的评分比重不合理等都可能会使成绩评定缺少客观公正性。研究本科毕业设计成绩评定机制改革方案，构建科学合理的成绩评定机制，对于提高毕业设计的质量具有重要意义。

目前，通过数理统计分析的方法对本科毕业设计成绩评定的合理性进行研究的比较多。如许天昊、王宇等[1]针对本科毕业设计审阅成绩和评阅成绩普遍高于答辩成绩的问题，提出了调整系数法，并给出了调整系数公式，有效地控制了各项成绩之间的偏差；李瑞兰[2]针对各评分团队不合理的评分比重，采用层次分析法确定各部分的成绩比例，克服了传统评价方法的随意性、片面性等缺点；于英华[3]通过模糊数学理论进行毕业设计成绩综合评定，确定最终成绩，减少了传统成绩评定的不公平性。但是毕业设计全面系统的成绩评定机制研究相对较少。

毕业设计成绩评定机制的调查研究

1.毕业设计成绩评定标准对比

各大高校都有几乎不同的本科毕业设计成绩评定标准，通过选择与本科教学质量较好的高校进行标准对比，有利于从管理规定上改善成绩评定方案。表1即为部分高校毕业设计成绩评定标准对比情况。通过表1可以看出，高校的评分团队都是由指导教师、评阅教师和答辩小组组成，但是其评分比重略有不同，各学院视情况自定，其中武汉大学明确限制答辩小组的评分比重不低于30%。成绩等级分为11级（A+ ～ F）和 5级（优、良、中、及格和不及格）以及采用百分制的高校分别为两所，还有一所高校不限制，由各学院定。

2.调查问卷

本次调查问卷的主要对象是有本科教学经验的教师和有毕业设计经历的本科毕业生，其次是本科在校生。反馈的有效问卷共计110份，其中教师占16.36%，本科毕业生占66.36%，在校生占17.27%，如图1所示。对于毕业设计成绩评定的合理性与公平性，如图2所示，61.11%的教师认为指导教师给自己学生评分偏高，不够客观。由此可知，本科毕业设计成绩评定机制的改革是具有广泛意义的。

毕业设计成绩评定改革措施

1.百分制与五级制相结合的毕业设计成绩综合评定

对于本科毕业设计的成绩评定，由表1对比可知，武汉大学和南京大学采用百分制，吉林大学、中山大学采用五级制（优、良、中、及格、不及格）；对于本科毕业设计的成绩，调查问卷发现，54.55%的人认为应该采用5个或以下的等级，29.09%的人认为应该采用百分制，如图3所示。

百分制和五级制各有利弊，唐炳聚[4]通过调研发现百分制过于精确的评价会影响学生的学习、教师的教学，并认为五级制有意模糊了同一等级之间的差距，这在多项成绩综合汇总的时候，误差比较大，具有一定的不公平性。考虑到百分制与五级制的不足可以相互弥补，成绩评定可以实行百分制与五级制相结合的方法。评阅教师、指导教师和答辩委员会在初步评审毕业设计的时候，以百分制的形式给定成绩，再结合相应的权重计算最终成绩，最后在成绩汇总和录入的过程中，通过相应的系统或工具将最终的百分制成绩转换成五级制成绩。百分制与五级制相结合的方法较好地避免了成绩过于精确带来的负效应，也保证了同一级别的误差最小化。

综合以上研究和安全工程专业实际情况，毕业设计成绩由中期答辩评分、评阅教师评分、指导教师评分和答辩委员会评分等四部分组成，相应的权重分别为10%、20%、30%和40%，并科学合理地设计了具体的评分细则，如表2所示。

2.实行弹性末位淘汰制

所谓弹性末位淘汰制，就是在末位淘汰制的基础上，根据“以人为本”的理念增加人文关怀而设定的有效机制，使末位淘汰制具有一定的“弹性”，达到最好的效果。

调查问卷显示，60%的人认为如果毕业设计通过率为100%，那么下一届学生的毕业设计质量会降低，如图4所示；77.27%的人认为毕业设计的不通过率可以设置为1%-5%，如图5所示。由此可见，实行末位淘汰制具有一定的必要性。末位淘汰制，可以提高学生的学习积极性，这在一定程度上有助于提升本科毕业设计的整体质量。但许多学者认为末位淘汰制体现出的“强制行为”不适合教育管理，毕竟当下的高等教育属于大众教育，不同于体育竞技比赛。为避免末位淘汰制的缺点，保留其优点，在毕业设计成绩评定的机制改革中实行弹性末位淘汰制。

弹性末位淘汰制主要体现在保证成绩评定的公平性和严肃性的前提下增加质量较高毕业设计的通过率，如二次答辩中不通过的学生如果对最终成绩有异议，可以向教授委员会申请再次评定，如果教授委员会评审，认为达到毕业要求，则可以通过。教授委员会的设立，旨在从毕业设计的质量上决定在二次答辩中不通过的学生是否延期毕业。教授委员会是弹性末位淘汰制最终的直接决策机构。弹性末位淘汰制能够大大降低质量较好的毕业设计因确定的淘汰比例而被淘汰的可能性。

结合高校毕业设计成绩评定标准对比情况和调查问卷的统计分析，从成绩评定的合理性和公平性的角度出发，提出针对性的改革措施。本科毕业设计成绩评定机制改革后的流程如图6所示。毕业设计在评审之前，按随机抽取5%进行校外盲审，没有被抽中的毕业设计执行校内评审。校内评审遵循先评阅教师后指导教师的原则进行评分（若指导教师与评阅教师评分差值大于15分，则指导教师需提交书面说明），评阅教师和指导教师评审都通过的所有毕业设计都要参加一次答辩，一次答辩的不通过率至少为专业总人数的5%。一次答辩通过的学生顺利毕业，未通过的学生与评审未通过的学生一起参加二次答辩，二次答辩的不合格率为参加二次答辩总人数的20%。二次答辩通过的学生可以顺利毕业，二次答辩不通过的学生拥有申请教授委员会讨论的权利，一旦教授委员会讨论通过，学生仍然可以顺利毕业，否则延期毕业。

结论

1.成绩考核实行百分制与五级制相结合的方法，较好地避免了成绩过于精确带来的负效应，也保证了同一级别的误差最小化，并科学合理设计了安全工程专业毕业设计成绩组成部分及相应的权重，制定了可操作性的评分细则。

2.弹性末位淘汰制是在末位淘汰制的基础上“取其精华，去其糟粕”，通过制定相应的成绩评定机制，可以提升毕业设计的质量并降低成绩评定中的误判可能性。

参考文献：

[1]许天昊、王宇、姚婷珍等：《毕业设计成绩评定问题及解决方法》，《四川教育学院学报》2009年第25期，第10-11页。

[2]李瑞兰：《层次分析法在毕业设计（论文）成绩评定中的应用》，《长春工程学院学报》（社会科学版）2011年第12期，第156-158页。

[3]于英华：《毕业设计成绩模糊综合评价方法研究》，《辽宁工程技术大学学报》（社会科学版）2004年第6期，第327-329页。

[4]唐炳聚：《“五分制”与“百分制”的思考》，《广西教育学院学报》2007年第2期，第155-158页。