邮政代理金融

邮政代理金融（精选8篇）

邮政代理金融 篇1

邮政代理金融网点转型心得

转眼已经是进入邮政大家庭的第六个月，从应聘一直到试用，企业对新人的自身质量和能力的考核从不松懈过，可见为加强邮政金融业务全面推进，建议现代化的队伍做好了充分的准备，也为我们网点的转型打下了结实的基础。

目前，我们邮政企业正处于改革发展转型期，市场化经营，公司化运作，既为邮政金融业务发展提供了难得的机遇，同时也给我们提出了严峻的挑战。邮政员工如何使自己的观念不老化、跟上时代前进的步伐，让邮政金融业务走上可持续发展的道路，就必须不断更新知识、强化学习，全面提升自身的服务意识和业务水平，在实践中，牢固树立科学发展观，以与时俱进的创新意识，以“顾客就是上帝”的服务意识去迎接邮政改革发展的新局面，发扬开拓创新、拼搏进取、无私奉献的精神，将自已的命运与企业发展紧密联系在一起，促进邮政事业又好又快发展，实现企业与个人共同成长。

虽然我们都是比较优秀的，个人能力比较强，可是长期以来养成的很多思维习惯还是跟不上时代前进的步伐，这就需要我们共同觉醒，一旦觉醒，主动转变观念，提升服务意识，竭力以企业发展为已任，以企业发展为已荣，将会形成势不可当、势如破竹之势。这次员工培训，我感触颇深，尤其是培训中强调的“以真正满足客户的金融需求为已任，建立以客户为中心的经营发展方式”这一理念，让我意 1

识到不能只用老经验、老方法看待、处理和解决问题。我们要敢于异想天开，敢于无中生有，敢想、敢说，又要回归现实情况做到敢干、敢为、敢当，把思维和行动统一起来，在平时的工作中不能仅想着完成一项项业务，而更要想到客户的需求是什么，怎样才能让客户得到最满意的服务，要努力做到让客户忘不了我们企业员工提供的优质服务，这样也许会让我们得到意料不到的收获。这让我想起几年前在乡下上班时发生的一件事：当时有一个老农到我们窗口来汇钱，我在办理业务时发现老农提供的地址不像是一个正式的企业或单位，也不像是一个居民单位，再联想到电视里常出现的诈骗情形，便询问了两句，从中得知老人是在给一个陌生的人汇钱，其子女并不知情，于是我把我的手机借给他，叫他打个电话给他儿子确认一下，结果发现这果然是一场骗局，老人的儿子年底时回家过年，还特意赶来致谢，并将自己的所有积蓄都转到我所定存，还说：“钱放在你们这儿我放心！”纵观事件整个过程，一开始，我们似乎失去了一笔业务，但到最后我们得到的是一笔更大的业务，更重要的是我们还赢得了良好的口碑，无形当中在当地为我们企业做了一次低投入的广告。从我亲身经历的这件事，再结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！

只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续

发展的道路！

从自身做起，充分利用网点优势，整合利用有限的资源，加快步伐促进邮政企业在转型中发展，在发展中前进！

邮政代理金融 篇2

但从目前邮政企业代理金融业务发展规模、绩效及市场盈利能力来看,这项业务整体发展并不是很理想,现实表明邮政企业代理金融业务仍存在着机制不活、后劲不足、技能不强、疲于应付、相互制约等问题。如何紧跟形势,取得各自竞争优势,迅速做大做强邮政代理金融业务,重振邮政金融业务的雄风,已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。当前,制约邮政企业代理金融业务的主要因素主要有以下三点:观念陈旧,意识不强;界面不清,相互牵制,相互制约;内部运作机制不畅,你推我扯。根据上述状况,笔者认为,要进一步做好金融代理业务,培育壮大市场,关键在于抓好以下几个方面。

一、把观念转变作为源头问题抓紧抓好

2013年4月17日,中国邮政下发了《关于进一步推进全国邮政代理金融网点转型工作的通知》,全面启动了代理金融网点转型工作。但转型工作启动以来,仍有相当部分的员工未能充分理解转型的本质意义。转型就是要实现经营理念从“产品中心”向“以客户为中心”的转变,实现网点经营从“单一结果管理”向“注重过程管理”的转变,实现客户维护从“个人经验管理”向“团队数据管理”的转变。而要实现这三个转变,就要改变网点员工长期以来固有的旧观念。一是帮助从业人员认清当前面临的机遇和挑战,增强竞争意识,培养业务自信,养成服务习惯;二是要通过培训、座谈等形式帮助从业人员养成学习意识,向同行学习,向同事学习;三是要通过企业文化建设,培养员工的团队意识,团队意识的形成,可以使客户更能感受到全过程的标准化、优质化和统一化的服务。

二、把创新作为核心问题紧盯不放

随着经济的不断发展,金融市场竞争日益加剧,特别是基于供给侧改革的理念和要求,创新发展是邮政代理金融业务在经济新常态下紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。一是要认真研究客户的金融业务需求,结合自身的优势不断推陈出新,针对日益多样化、个性化的市场变化,研发适销对路的代理金融产品和服务;二是要积极推进服务创新,在服务观念更新的基础上,要遵从“以人为本”的理念创新服务方法,切实让客户感受到优质、高效、温馨和安全的金融服务;三是要积极推进机制创新,优化人财物和政策资源配置,特别是要创新员工激励机制,制定科学合理的考核方案,激发广大员工的创业活力和工作热情。同时,要运用大数据分析各项业务的动态情况,对各业务的效益变化高度关注,促进优质资源向高效业务流动。

三、把重点业务开发作为重点通盘谋划

随着邮政代理金融业务大力发展及市场竞争的需要,目前应当着手大力推进业务结构调整,凸显重点业务的龙头辐射效应。

一要大力发展储蓄业务,抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础,要坚定发展信心,按照业务发展季节规律,不断扩大储蓄存款规模,巩固市场份额,增加企业效益;要加快代理金融专职营销队伍建设,积极推进重点营销项目,挖掘价值客户,不断提升代理金融网点经营发展能力;要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构,逐步降低付息成本,提高收益水平。

二要积极发展结算业务,优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势,发展个人结算业务,优化业务结构,推动个人零售业务健康发展。要通过“内抓培训,外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展,着力打造邮政绿卡支付结算品牌。

三要快速发展理财业务,扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务,是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展,要进一步树立大理财理念,为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体的资产配置方案,不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力,有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险;要在理财经理队伍建设初见成效的基础上,进一步稳定队伍,全面提升理财经理的专业素养和服务水平,基本实现代理金融网点理财经理配置;通过物理网点转型的契机,灌输高低柜互动理念,进一步挖掘价值客户,利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销,提供差异化的理财产品,满足客户不同需要。

四要重视发展电子银行,拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力,为客户提供多样化便捷服务,降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段,扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度;要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区,引导客户使用电子自助服务渠道,提高客户使用网上银行的能力和积极性;利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通,提高电子自助渠道的交易量。

四、把队伍建设作为根本问题全面推进

为加强邮政代理金融业务全面推进,努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设,努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作,制定全年培训计划,对培训计划进行积分考核,全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法,调动员工合规经营,加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动,大力弘扬先进、树立典型,营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动,打通思想壁垒,营造和谐发展的环境。

五、把提升服务作为龙头问题高度重视

邮政代理金融机构作为服务型市场主体参与市场竞争,就必须时刻关注服务质量,这是决定其能否走好走远的龙头问题。为此,一要加快网点转型,做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革,加大代理金融网点调整建设,有效整合网点资源,加大网点装修改造,增加必要的功能分区,重点建设理财服务区,改善用邮环境,实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标;要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验,今年内首先完成1个示范网点的建设,通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作;要大力建设自助服务渠道,发展电子银行业务,尤其是加大ATM的投放力度,做好ATM的选址和运维管理等工作,提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益,同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介,积极盘活网点资源,为用户提供差异化服务,降本增效。

二要提升服务质量,规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构,设置专职服务质量管理岗位;要强化代理金融网点客户投诉管理工作,建立一支服务管理检查队伍,加大服务质量管理考核力度,切实做到服务工作“有人管、管到位”;要通过定期和不定期检查,全面落实窗口服务规范各项要求;要通过“树先进、抓典型”带动网点服务质量全面提高;要建立窗口服务质量客户满意度测评相关制度,进一步完善服务考评管理。

邮政金融体制改革以来取得的成绩证明了邮政代理金融还有很大的市场空间有待开发,但邮政代理金融业务发展必须清晰认识到邮银和谐才是邮储银行、邮政企业健康发展的重要基础,只有“共举邮政大旗”、“共享全网资源”才能“共创美好未来”。为此,在积极推进各类业务发展措施导入基础上,必须继续保持邮银双方和谐发展的良好态势,加强邮银双方的沟通协调机制,依靠邮储银行专业的优势,研究好代理金融业务发展和管理措施,相互支持、密切配合,发挥各自优势,携手共进,方才能更好地实现邮政代理金融全面、快速、健康发展。

摘要：随着利率市场化改革的不断推进,银行传统业务盈利空间逐步缩减,客户金融需求日益复杂多样,邮政代理金融面临的市场环境愈发严峻,单纯依靠传统方式已经不能推进邮政代理金融业务的发展,邮政代理金融业务需要在发展上通盘谋划,重点突破,利用优势,规避短板,以此找准定位,充分利用网点多渠道广等资源优势,做好各项经营管理、客户服务和业务拓展。

关键词：邮政代理金融,业务发展,策略

参考文献

[1]何旭明.代理金融转型需内外兼修[J].中国邮政,2012.11.

[2]俞泽昕.以网点为支点撬动金融转型[J].中国邮政,2013.8.

邮政代理金融网点转型分析与对策 篇3

【关键词】代理金融；网点经营；网点转型；规范销售

一、邮政代理金融网点现状及存在问题分析

1.网点经营现状

邮政代理金融网点经营基础金融业务，主要包括存款，汇兑，代理保险、理财、基金、国债、绿卡、商易通等负债、中间及结算三类业务。截至2013年，全省共有1034个代理金融网点，其中：市区234个，县城232个，农村568个；代理金融网点存款余额达1113.8亿元，占到陕西邮银储蓄存款总量的74%。

2.网点存在的问题

（1）网点功能与定位不能适应业务发展和用户的需求。网点主要还是满足客户最基本的即存款、取款、查询、汇款等简单交易型需求，对不同金融需求和客户资产保值、增值方面缺乏研究和实践，导致网点运营效率不高。

（2）网点物理分区不合理，营销氛围不浓。VIP客户服务区面积较小，缺少低柜服务区，自助设备数量不足，简单、低附加值业务挤占柜台资源，造成高端客户流失。网点营销氛围布置，宣传品陈列不足，客户视觉感受和服务体验不好。

（3）人员素质不高和专业人才缺乏。网点业务操作型人员多，缺乏产品营销和投资理财规划的专业人才，导致金融产品与客户能够获得的信息不对称。

（4）营销意识淡薄。员工在服务客户、识别客户、营销客户方面缺乏意识和专业技能，习惯于简单的个人随机性的营销，未发挥团队营销资源和力量。

（5）业务流程不合理，工作效率较低。网点缺乏科学规范的销售流程和销售工具，虽然有部分网点和员工的销售做得很好，但经验和做法还不能转化为统一标准和要求。

（6）网点绩效管理普遍简单化粗放化。网点绩效仍存在“平均主义”、“重业绩轻服务”和“管眼前不看长远”的短期结果现象，不能有效调动员工的积极性和主动性。

二、邮政代理金融网点转型的目标及作用

1.网点转型的目标

建立新的销售流程，实现以产品为中心向以客户为中心转变的；完善员工销售行为，实现从单一结果管理向注重过程管理转变；开发网点经营月报和网点销售管理工具，实现从个人经验管理向团队数据管理转变。

2.网点转型对企业发展的作用

一是提升企业竞争力的必由之路。二是提升产品销售能力的有效措施。三是提升企业经营效益的重要途径。

三、邮政代理金融網点转型策略思考

1.网点硬件环境转型

一是对旧网点改造装修，将网点分为客户引导、客户等候、自助服务、电子银行业务体验、理财服务、现金、贵宾服务7个功能区，根据客户办理业务的动线规划布局。增加自助设备，满足交易性需求，实行客户差异化服务。二是营造网点销售氛围，激发到访客户的购买欲和购买行为。

2.建立规范的销售流程

一是对各岗位人员的职责分工、任职资格和衡量标准等进行梳理；二是规范网点内的销售流程，实施销售标准六步法，运用大堂揽客、引见、调查客户需求、提供解决方案等方法，使各岗位间互相配合、客户引见、交叉销售，建立网点销售协作流程。三是建立网点外拓营销流程：按照标准化的流程，组织客户拜访和跑市场，开拓网点服务半径以内的片区市场。

3.实施客户分级维护

以客户资产规模为基础、综合考虑其风险承受和生命周期等情况，把网点客户划分为高端、优质、潜力、大众四个层级，并分配给网点每一位成员实行归户管理；针对客户层级实施相应标准的服务，形成客户与网点的良好互动。

4.打造四支专业队伍

一是建立转型大使队伍，负责转型网点销售管理模型的固化和后续网点的复制，形成自主推动转型的骨干力量。二是打造经营业主型支行长队伍，使其在实现网点阶段性经营目标，提高客户服务水平，团队建设以及风险控制等方面起到决定性作用。三是建立营销队伍，包括大堂经理和理财经理。大堂经理要通过规范化服务流程，提升客户体验和创造营销机会。理财经理要以其要专业的能力成为产品销售和客户关系维护的灵魂人物。四是柜员要以熟练的业务操作和速度提升客户体验，通过转介和自助设备、电子银行产品的推荐，提升网点效率，创造深挖客户潜力的机会。

5.推行网点数据管理

采用销售工具和管理工具，实现从个人经验管理到团队数据管理的转变。销售工具包括洽谈准备表、客户引见卡、工作日程表、客户信息表、意向客户表、金融服务指南等；管理工具包括晨会写字板、销售进度表、工作指导记录表、网点经营综合月报、网点行动计划表等。规范和加强销售、管理工具和客户营销系统的使用，有助于网点的客户管理、团队管理能力和服务水平的提高。

四、邮政代理金融网点转型的控制机制

网点转型能否达到理想的效果，需要在具体的实施过程中加强管理与控制。

1.实施网点转型绩效管理

网点转型绩效遵循“量化积分、体现多劳多”的原则，对员工业绩和行为综合评价，注重个人业绩与团队业绩相结合，提高员工参与销售协作流程的积极性和树立效益、竞争、风险、合作的意识。

2.注重网点精神文化建设

在网点日常管理中，支行长可通过经验分享、评选每日之星、定期组织团队活动、关心团队成员及其家庭生活等手段凝聚团队力量，采用物质与精神相结合激励方法，使网点的员工之间互相尊重、互相鼓励，树立团队意识，凝聚团队力量，形成团队文化。

五、总结

网点转型是以客户为中心，打造标准化、科学化、规范化的网点销售服务模式，提高网点运行的效率和服务质量，实现营业网点从交易核算型向服务营销型的转变。

参考文献：

邮政代理金融 篇4

金融业务发展转型的思考

我国金融市场潜力巨大，是一个极具活力和发展前途的产业。通过近几年邮政企业与邮储银行亲密合作，采取各种措施积极发展邮政代理金融业务已取得了一定成效。但从目前邮政企业代理金融业务情况来看，这项业务整体发展并不是很理想。面对竞争日益激烈的市场，如何紧跟形势，取得竞争优势，迅速做大做强邮政代理金融业务，已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。

当前，制约邮政企业代理金融业务的主要因素主要是观念跟不上，意识不强；从业人员整体素质偏低，金融专业人才匮乏，网点布局及网点建设滞后等。根据上述状况，我认为要进一步做好金融代理业务，培育壮大市场，关键在于抓好以下几个方面。

一、建立长效机制，激发员工活力。加强员工思想政治工作

金融业务是邮政的吃饭业务，更是总体收入的半壁江山，这已是不争的事实，也充分说明代理金融业务将是邮政今后发展的总体趋势。当前，邮储银行正处在改革转型期、训练正规期，而邮政代理金融业务仍然一如既往的被列为支柱业务。对此，如果我们仍然停留在原来的经营理念上，没有认识面临的危机，没有从长远战略的角度去考虑，没有维系住原有市场（客户）或尽快抢占新市场，甚至偏激的理解金融业务单是邮储银行的事，现有的业绩就很难保住。

促进企业可持续发展。一是要建立合理的激励机制，结合邮政体制改革的有关精神，要本着人尽其才的用人原则，合理调整用工结构，调动员工的积极性，提高职工的工作效率和劳动生产率；二是建立合理的惩罚机制。对人员进行优化组合，在人员配置上实行合理兼职，做到职责清楚，分工明确，各司其职，奖罚分明，从而使有限的人力资源得以充分发挥；三是建立风险管理的长效机制，强化内部控制机制，建设合规文化；四是建立合理的福利机制，提高员工的凝聚力和归宿感。通过建立一整套能被员工广泛接受、科学的、规范的管理制度，在不断增强凝聚力的基础上促进企业可持续健康发展。

在硝烟弥漫的市场竞争中，企业唯有保持创新和活力，才能在市场上生存。只有充分发挥思想政治工作的优势，使企业的各部门以及上上下下的员工，充分了解企业的发展方向、总体目标和具体目标以及达成这些目标的方法，并凝聚共识，众志成城，自觉投身到企业创新的各项工作中，才能保证精确管理的落实和企业经营效益的不断提高。

二、做好软硬件建设，提高服务意识，实现双赢

塑造邮政储蓄形象包括外在和内在两个方面。外在方面指网点的区域布局及网点的功能布局。要优化网点内部格局，合理配置服务资源，科学规划满足不同客户群体需要的服务区域，营造有利于服务开展、产品销售、客户转移的营业环境，提升高价值客户的满意度和利润贡献度，最大限度地分流办理简单业务的客户，减少客户等候时间。二是加大投入力度，加快精品网点建设和原有网点的改造，统一装修，统一形象，让网点形象更引人注目。三是加快自助银行建设，增加自

助机投入，在每个网点设立２４小时自助银行，在市区繁华地段设立离行式自助银行等方式尽全力提升邮政企业的外在形象。

在我们的软件建设方面，应从员工素质抓起，打造一支高素质、精业务、敬业爱岗的员工队伍，提高员工整体职业道德水平和实际操作水平，这是赢得顾客满意度的前提条件。其次，以客户追求为信念，真正用心为客户服务，想客户所想，急客户所急。第三，加强服务意识、服务技巧和业务技能的培训，提高一线员工服务的知识含量，打造客户眼中的好邮政储蓄银行，除了需要尽可能提高产品价值、降低货币成本以外，还必须特别注重品牌和声誉的建设，力求在客户心目中树立良好的独特形象，并提升人员的素质和服务质量，从而大幅度提高服务价值、人员价值和形象价值。

与此同时我们要做好客户服务工作，发展新型营销模式，区分客户类别，实现分层服务把客户分为高、中、低端三类，建立与之相适应的服务体系。实现低端客户的低价值需求大多由自助设备、电子服务渠道来满足；中端客户的稳定价值需求由物理网点的现金服务区、理财服务区来满足；高端客户的金融业务由相对集中的人力、物力资源通过提供私密服务空间、专属客户经理、专家理财团队、金融顾问以及私人服务的个性化方式满足。进一步发挥ＶＩＰ窗口的作用，并设置存款数额门槛，安排精通业务的员工为高端客户提供服务。以优质、高效、快捷的服务赢得客户，使他们成为永久顾客，实现双赢的目标。

三、打造有特色的经营管理体系：

打造特色经营管理体系是提高商业银行竞争力、实现利润最大化的关键环节。对于我们来说，目前要抓紧做好以下三个方面的工作：

邮政代理金融 篇5

武山县位于渭河上游，甘肃省东南部，天水市西端，辖6镇9乡，全县总人口44.83万,其中农村人口36.90万,城镇居民人均纯收入6750元,农民人均纯收入2115元,是一个欠发达的农业县。武山县邮政局有从业人员110人，现辖5个邮政支局，6个邮政所；开办储蓄业务的网点有8个（2个城市网点，6个农村网点）。2007年底全县邮政储蓄余额1.01亿元，农村储蓄所中低效网点较多（四门余额117万，马力余额214万，滩歌余额423万，鸳鸯余额502万）。

2008年以来，在省公司、市局的正确领导下，武山县局及时转变经营理念、调整发展思路，牢固推进“诚信赢得用户，服务体现价值”的服务理念，逐步树立邮政金融业务品牌形象。根据天水市局提出的邮政金融业务超常规发展战略，三年来一直将邮政金融业务确定为重中之重，以项目为抓手，以网点为依托，以农村非金融网点从业人员为延伸，通过内强素质、外树形象，深入贯彻落实市局制定的《金融网点精细化管理办法》，加大对金融网点的改造及软硬件投入，全面推动了金融业务快速、健康、持续发展。经过全局广大干部职工的共同努力，邮储余额规模得到很大的发展，储蓄业务结构进一步优化。截止2010年底，全县金融业务收入达到475万元，占邮政业务总收入693万元的68.54%；储蓄余额三年净增16360万元，余额规模达到26494万元，占市场份额的12.38%；定活比由2008年初的26.09%提升到

2010年底的50.88%，三年提高24.74%；公司业务存款3348万元。

一、加强领导，高度重视金融业务的持续发展

根据市局提出的邮政金融业务超常规发展战略，武山县邮政局将金融业务的持续发展列为“一把手”工程，积极转变经营理念，调整发展思路，确定发展目标，结合县域经济发展状况，提早安排部署各项工作思路和发展措施。坚持每天跟进业务发展进度，每周对业务发展情况进行通报，局领导和业务经营管理人员定期下基层与金融网点负责人进行座谈，分析业务发展情况，了解业务发展中存在的问题及市场竞争情况，共同寻找突破口，确定发展措施。

二、开拓市场，通过项目营销推动金融业务快速发展

武山县邮政局根据“以项目为抓手，以网点为支撑”的发展思路，明确了金融业务的发展方向，对市场进行全面调查分析，明确项目责任人，积极寻找突破口，通过不懈努力，取得了一些代发项目的成功实施，为邮政储蓄余额的持续、快速增长和定活比例的提高奠定了坚实的基础。

2008年初，县局与武山县劳动和社会保障局联系代发退休人员养老金事宜，但由于该单位所管退休人员养老金长期以来与其他金融机构存在代发关系，且我局未开办对公业务等多种原因，几经攻关未果。代发退休人员养老金事宜虽然未取得成功，但我们获悉，祁连山有限公司对其退休人员养老金代发存有另选金融服务机构的意向。局领导立即召集会议，分析情况，研究部署营销工作，并多次与祁连山有限公

司离退办及公司财务部协商沟通，上门攻关。经过多方努力，我局于2008年8月底与武山县劳动和社会保障局签订了代发祁连山有限公司退休人员养老金的协议，月代发额54万余元。随后，我局应武山县劳动和社会保障局、祁连山有限公司的要求向天水市局请示对鸳鸯火车站邮政所进行网点改造装修，加大硬件设备投入，此项事宜得到了市局领导的大力支持，网点改造装修工作顺利进行，鸳鸯火车站邮政所于9月中旬装修完毕投入使用。武山县劳动和社会保障局及祁连山公司领导对我局工作给予了高度的评价，祁连山公司将其内退人员的工资也交与邮政一并代发—--月代发额31万余元。

在退休及内退职工工资代发事宜取得成功后，我局又与祁连山有限公司联系在岗职工的工资代发事宜。但由于其与建行存有长期的代发关系，加之建行在获知邮政成功代发退休及内退人员工资后也加大了营销力度，使我局的营销工作陷入困境。在此过程中，我局通过离退办人员了解到2008年11月初公司将要退还职工股金，总金额在2000万元左右。局领导第一时间上门联系代发事宜并得到了初步同意，但请示祁连山集团公司后，集团公司以祁连山有限公司在邮政银行没有开立公存账户为由拒绝邮政代发。但我局领导并没有就此放弃，而是从方便用户和替用户节省费用角度出发，积极与其离退办协商，推出了由邮政营销人员免费上门为其办理退还股金的服务，得到了厂离退办的同意和支持。本次代发项目，我局不仅吸纳储蓄存款1100余万元，还赢得了祁

连山有限公司干部职工的一致好评，为进一步开展在岗职工工资代发项目奠定了坚实的基础。

由于在职工退股工作中表现出色，经过努力，祁连山公司领导同意逐步将在职职工的工资代发项目交与邮政，截止2009年2月，我局陆续取得了400多名在岗职工的工资代发---月代发额130余万元，全面促进了鸳鸯火车站所及全局金融业务的快速发展。2008年全年净增储蓄余额4496万元，定活比例提高了8个百分点。

2009年，继代发祁连山水泥厂在岗职工工资项目后，在市局帮助下，得到县委县政府主要领导的支持，我局积极联系县财政局，成功营销武山县全部乡镇干部职工和卫生系统干部职工代发工资项目（月代发额280余万元）。抓大项目的同时不忘小项目、小单位的营销工作，在全局职工的不懈努力下，陆续取得了武山县农电局、房管局、社区医院、公路段等相关单位的代发工资项目。

2010年县局领导积极与县财政局、建设局等部门联系，几经周折，终于成功开立武山县污水处理厂专户，沉淀对公余额2600多万元；8月初，与教育部门联系，成为全县生源地助学贷款代发项目唯一指定金融机构，成功营销生源地助学贷款2000多户，其中2010年新生开户1000余户，往届生续贷开户1000多户，自考生开户、报名300多户。为了让贷款学生尽快领到助学贷款，我局储蓄营业组四个储蓄台席全天上班，行政管理人员亲临现场，新增联网电脑3台，学生开户、注册、申请、报名全过程有人指导办理，我们的优质服务，得到了教育部门、学生、家长的肯定和认可。有了前期良好的合作基础，财政局、城关镇、洛门镇将多次征地拆迁补偿款代发项目交给邮政办理，全年实现征地款代发额1400余万元。

三、改善环境，提升金融网点品牌形象

在市局的帮助和支持下，武山局三年内完成了全部金融网点的装修改造，对城区网点配备3个以上台席，农村网点配备2个以上台席，并为县局储蓄营业厅配备了理财专柜，为县局储蓄营业厅和鸳鸯车站营业厅各配备了一台ATM。通过标准化改造，改善了金融网点硬件环境，使邮政储蓄综合竞争能力大幅提升。

四、提升素质，充分发挥网点营销能力

全面推进金融网点精细化管理办法的落实，加强金融从业人员培训，制定相应的奖励考核措施，积极组织员工参加职业技能鉴定、证券、银行、基金销售、代理保险等从业人员资格考试。截止目前武山县局代理金融从业人员中：银行从业资格1门通过13人，2门通过11人，4门通过1人；证券从业资格1门通过2人，2门通过1人，3门通过1人--达到证券专业一级水平；基金销售资格持证7人；代理保险持证16人。通过长期不懈的培训，员工持证率逐步提高，业务技能快速提升，为代理金融业务的合规经营和持续健康发展奠定了坚实的基础，柜员的窗口营销能力也得到了很大的提升，中间业务快速发展，2010年全年完成代理保险890万元，代销基金615万元，基金定投600户，人民币理财38

5万元，加办储蓄短信5510条，发卡11521张（其中绿卡通卡3391张），开办网银2144户。

五、政策到位，有效调动网点从业人员营销积极性

三年来，我局积极开展金融业务劳动竞赛活动，建立和完善激励、约束相结合的机制，促进网点营销上水平、上台阶，并且在竞赛活动结束后将奖金直接兑现到各储蓄网点，充分调动了网点的营销积极性，掀起了“比、学、赶、超”的良好氛围。

邮政代理金融 篇6

一、单选题（共 60 题，每题0.5分）

1、营业网点临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识，推拉门上应加贴()的提示标识。

A.中国邮政储蓄银行

B.95580

C.“拉”或“推” D.小心玻璃

A.3 B.4

2、营业网点在接听电话时，原则上应在响铃（）声内接起，并主动自我介绍。

C.5

D.6

3、除紧急情况或经客户事先许可外，电话回复原则上选择（）。

A.工作时间

B.下班时间

C.晚上闲暇时

D.午休时间

A.100

4、绿卡通卡内储种为通知存款的子账户的单笔存款金额最高为人民币（）万元（含）。

B.200

C.500

D.1000

5、下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（）。

A.刷卡消费

B.转账结算

C.存取现金

D.透支消费

6、邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（）万元（含）。

A.1 B.2

C.5

D.10

7、邮政储蓄客户通过商易通设备办理的转账业务，每日每户累计最高转出限额为人民币（）万元（含）。

A.5 B.10 C.50

D.100

8、全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（）。

A.01至50 B.50至99 C.01-99 D.aa至zz

9、邮政代理金融营业网点的（）应每月对本网点受理的客户投诉及处理反馈情况进行统计、分析，并做出书面分析报告，报上级服务管理部门。

A.普通柜员

B.综合柜员

C.支局长

D.大堂经理

10、下列关于邮政储蓄机构ATM差错处理有关规定的说法，错误的是（）。

A.对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账

B.ATM差错处理原则为据实、准确和及时

C.ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定

D.综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单

11、个人年度结汇总额为每人每年等值（）美元。

A.2000

B.5000 C.10000

D.50000

12、实行全市集中审计的邮政储蓄二级分行的网点审计负责人员，应对辖属所有网点每（）实施一次常规审计。

A.月

B.季

C.半年

D.年

13、“假币”等业务戳记由（）负责设计管理。

A.一级分行

B.二级分行

C.一级支行

D.中国人民银行

14、各使用单位的业务用章收妥无误后，由负责人根据相关文件或业务需要在“保管使用登记簿”上登记（）。

A.启用日期

B.领取日期

C.上缴日期

D.停用日期

A.10 B.20

15、邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（）天。

C.30

D.60

16、对于分行需要查询已经超过联机查询时限的业务数据，总行主管部门应于收到申请之日起（）个工作日内给予回复。

A.5 B.10 C.15 D.20

17、办理向个人客户收付款业务时，由（）部门牵头负责营销及管理。

A.个人业务

B.公司业务

C.国际业务

D.会计结算

18、以下（）可以进行国债的财产证明。

A.已付息一次的储蓄国债

B.已到期的储蓄国债

C.已出单的凭证式国债

D.已提兑的凭证式国债

19、某客户于2008年购买1000元第7期储蓄国债（电子式），票面利率6%，期限5年，客户到期日当天会收到（）。

A.1000元

B.1060元

C.1300元

D.60元

20、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支局（行）长经营管理工作标准的是（）。

A.严格执行日常对相关交易的审核后授权

B.组织好新员工的素质教育和业务培训工作

C.负责制定本支局（行）客户开发维护计划

D.妥善处理客户投诉

21、下列选项中，不属于邮政储蓄营业网点理财经理岗位职责的是（）。

A.可兼任大堂经理或客户经理

B.按月核算或审核员工的营销绩效

C.分析客户心理，选择推荐合适的理财产品

D.向客户提供理财业务咨询、产品介绍、风险承受能力测评等服务

A.5 B.7

22、邮政储蓄异地临时挂失有效期为（）天。

C.10

D.20

23、邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（）天（含）内办理。

A.7

B.15 C.31

D.180

24、邮政储蓄机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（）进行。

A.账户开户省内任一联网网点

B.开户网点

C.账户开户省中心

D.原冻结交易受理网点

25、邮政储蓄个人账户余额在（）万元（含）人民币以上的正式挂失为大额挂失。A.1

B.2

C.3

D.5

26、网点柜员办理随机换存单时，应（）。

A.由普通柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

B.由综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

C.不用在作废的存单上加盖普通柜员和综合柜员业务用个人名章

D.由普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

A.保持该凭证完整，加盖“作废”戳记，双人眼同剪角。登记“重要单证作废、丢失登记

27、网点重要单证作废时，应（）。

簿”，作为记账凭证的附件

B.保持该凭证完整，不用加盖“作废”戳记，双人眼同剪角。要登记“重要单证作废、丢失登记簿”，作为记账凭证的附件

C.保持该凭证完整，加盖“作废”戳记，不用双人眼同剪角。登记“重要单证作废、丢失登记簿”，作为记账凭证的附件

D.保持该凭证完整，加盖“作废”戳记，双人眼同剪角。登记“重要单证作废、丢失登记簿”，不用作为记账凭证的附件

28、柜员受理改汇业务时，（）需要支局长授权。

A.修改收款人姓名

B.修改收款人地址

C.同时修改收款人姓名和地址

D.修改汇款人地址

29、客户办理邮政现金汇款金额在（）万元（含）人民币以上，必须出示有效实名证件。

A.1 B.5 C.10

D.20

30、中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（）日（含）内办理。

A.5 B.7 C.10

D.31

31、中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（）位数字组成，系统自动生成。

A.2 B.3 C.4

D.5

32、邮政储蓄ATM钥匙使用后应（）。

A.入库保管

B.由加钞员保管

C.由综合柜员保管

D.由支局长保管

33、ATM选址要以（）为基本原则，以提高ATM收益、改善用卡环境为目标。

A.公平性

B.时效性

C.效益性

D.安全性

34、邮政储蓄ATM行内存款单笔限额为人民币（）元。

A.10000

B.20000 C.50000

D.100000

35、在行式ATM每天至少例行巡检（）次。

A.1

B.2 C.3

D.4

36、不法分子针对ATM作案时使用的工具有（）。

A.密码键盘垫

B.异形口

C.密码防窥罩

D.密码锁

37、属于防范ATM盗录客户密码风险的措施是（）。

A.加装读卡器异形口

B.颤动式进退卡

C.密码键盘防窥罩

D.加装密码垫

38、邮政储蓄营业网点单笔请领现金不得超过人民币（）万。

A.100

B.200

C.500

D.1000

39、下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）。

A.普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱

B.一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理

C.删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额

D.营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱

40、邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（）。

A.日戳

B.储蓄专用章

C.业务专业章

D.网点行政公章

41、邮政储蓄客户从各种渠道办理转账业务，每日每户累计转出不得超过人民币（（含）。

A.2 B.5

万元）C.50

D.500

42、邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）位字符长的户名。

A.10 B.20 C.30

D.40

43、邮政代理金融营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（）个账户。

A.1 B.5

C.10

D.20

44、客户持存折在窗口取款、转账、清户交易金额（）元（含）以上的，邮储营业网点的普通柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折荧光丝防伪特征。

A.1000 B.5000

C.10000

D.50000

45、下列关于邮政储蓄定期整存整取账户到期后转存的说法，错误的是（）。

A.定期整存整取自动转存服务是指不需客户约定，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存

B.整存整取到期后转存金额为本金加扣税后利息，存款期限为转存前整存整取存款期限，转存利率为原开户日中国人民银行挂牌公告的整存整取存款利率

C.整存整取存款约定转存和自动转存均不限定转存次数

D.整存整取存款自动转存的，转存期未满，客户支取，视同逾期支取

46、邮政储蓄网点对于每日累计转出金额为人民币（）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。

A.1000 B.5000 C.10000

D.50000

47、外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起（）年内有效。

A.1

B.2 C.3

D.4

48、金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点（）签发。

A.普通柜员

B.综合柜员

C.支局长

D.以上都可以

49、邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（）授权后由（）办理。

A.综合柜员；普通柜员 B.支局长；综合柜员

C.支局长；普通柜员

D.综合柜员；支局长

50、邮政储蓄零存整取账户开户起存金额为人民币（）元。

A.1 B.5 C.10

D.50

51、同一笔存款在同一时间最多可出具（）份个人存款证明。

A.1 B.10 C.20

D.50

52、邮政储蓄营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（）万（含）以上的，必须由支局长授权。

A.1

B.5

C.10

D.20

53、邮政储蓄客户省内跨县（市）异地取款，每日每户累计最高限额为人民币（）万元（含）。

A.10

B.50

C.100

D.500

54、邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务是（）。

A.密码加办

B.取款业务

C.客户查询

D.挂失业务

55、某二级支行的基金宣传推介员在向客户介绍一只新发基金时，未按规定进行风险揭示和对产品做充分的信息披露，这样的情况有可能导致（）出现。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.市场风险

56、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求对调查所涉及的账户资金采取临时冻结措施后（）内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A.24小时

B.48小时

C.7天

D.1个月

57、下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（）。

A.某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

B.金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元 C.某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元

D.某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款

58、邮政储蓄客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为人民币（）万元（含）。

A.5 B.10 C.20

D.50

59、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（）。

A.北京

B.天津

C.上海

D.重庆

60、邮政储蓄支局（行）负责人应该（）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。

A.每天

B.每周

C.每半个月

D.每月

二、多选题（共30题，每题1分）

61、业务印章必须严格按规定的范围使用，不得（）。

A.错用

B.串用

C.提前使用

D.过期使用

62、ATM可受理的交易有（）。

A.他行卡密码修改

B.他行卡存款

C.本行卡密码修改

D.他行卡取款

63、防范针对ATM整机犯罪的措施有（）。

A.加装震动报警器

B.加强选点安全因素的考察

C.加装异形口

D.加装密码键盘垫

64、邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。

A.现金进出库登记簿

B.交接班登记簿

C.差错处理/长短款差错登记簿

D.假币没收登记簿

65、下列关于邮政代理金融营业机构自助服务区环境要求的说法，正确的有（）。

A.在可受理境外卡自助设备醒目处,加注相应银行卡组织标识 B.应设置“一米线”或功能相当的设施，应公示自助设备安全提示

C.应放置垃圾箱或废纸篓

D.可采用不干胶直接张贴纸质告示、在设备上直接加贴标签以进行信息公示

66、以下属于代收付业务档案的有（）

A.委托代收付业务协议

B.重要空白凭证请领单

C.业务报表

D.批量成功、不成功清单

67、下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（）。

A.国债产品有电子式国债和储蓄国债两种

B.凭证式国债可以向个人和机构客户销售

C.凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日

D.国债不得更名，不可流通转让

68、下列关于银行从业人员处理与所在机构关系的说法，正确的有（）。

A.应保护所在机构的商业秘密、知识产权，自觉维护所在机构的形象和声誉

B.对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉

C.在允许的兼职范围内，不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益

D.在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用

69、下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（）。

A.现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款

B.现金收付要复核，收付换人复点，当时进行

C.每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐

D.营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿

70、网点营业开始前10分钟要做好的准备工作有（）。

A.检查仪容仪表是否符合规范

B.保持柜面整洁

C.开启并检查设备运转情况

D.检查单据是否齐全

71、营业网点可根据需要配置（）等自助设备，并保证干净整洁、正常运转、性能完好、按期维护。

A.ATM

B.存取款一体机

C.补登折机

D.查询缴费终端

72、网点柜员检验存折/单、卡等凭证的真伪时，（）。

A.使用长短波灯等专用仪器进行检验

B.检验存折/单荧光丝防伪特征

C.不符合防伪特征的，不得为其办理业务

D.有被刮补、挖补及涂改现象的，不得为其办理业务

73、支行（局）长岗位职责有（）。

A.负责组织网点业务运营

B.负责网点风险管理

C.负责网点业务营销管理

D.负责业务授权 74、ATM保险柜钥匙和密码应（）。

A.双人分管

B.非轧账使用时，钥匙不得随身携带

C.定期更换ATM保险柜密码

D.交接钥匙和密码时，应进行登记

75、下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的情形有（）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生交易金额接近大额交易标准的资金收付

作

D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

A.账户已清户

B.账户已没收

C.账户已挂失

D.账户已止付 76、当汇入账户处于（）状态时，邮政汇款无法入账。B.长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

C.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操77、下列关于邮政储蓄营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（）。

A.综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱

B.综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴

C.综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支局（行）长或上级主管领导报告

D.综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符

78、当绿卡账户处于（）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡取款、转出转账等资金转出类交易。

A.卡挂失

B.账户冻结

C.卡磁道出错

D.账户已清户

79、当发生下列（）等情形时，发卡机构对可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。

A.密码输错超过规定次数

B.磁条损坏

C.废卡

D.磁条信息错误

80、下列选项中，不能设为长期不动户的情形有（）。

A.处于挂失状态的通知存款账户

B.自起息日起满3年未发生业务的定活两便账户

C.约定转存的存单式整存整取定期储蓄账户

D.加办第三方存管业务的活期账户

81、下列关于邮政储蓄营业网点支局（行）长岗位职责的说法，正确的有（）。

A.按相关业务规定、业务处理流程办理每笔业务

B.负责支局（行）的业务管理工作

C.可代行综合柜员职责 D.及时收缴普通柜员超限资金

82、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点柜员具体职责的有（）。

A.负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴

B.严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C.负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源

D.向客户提供准确、快捷、有效的服务

83、下列选项中，属于邮政储蓄机构日常媒体应对基本原则的有（）。

A.统一发布

B.诚实守信

C.分层负责

D.积极配合

84、邮政储蓄机构办理代理退税的网点主要分布在（）。

A.北京

B.上海

C.天津

D.深圳

85、下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（）。

A.金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支局（行）长签发

B.邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失

C.同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明

D.撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理

86、邮政储蓄行内转账业务可以通过（）渠道办理。

A.柜台

B.商易通

C.ATM

D.电子银行

87、下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（）。

A.持存折取款3000元

B.持存折转账6000元

C.重新写磁条

D.随机换折

88、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括（）。

A.存款自由

B.取款自愿

C.存款有息

D.为存款人保密

89、邮政储蓄本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（）。

A.身份证

B.临时身份证(有效期必须为1个月及以上)C.户口簿

D.军人士兵证

90、必须由客户本人亲自办理的基金业务有（）。

A.基金TA账户开户/销户

B.基金认购

C.基金转换

D.分红方式变更

三、判断题（共40题，每题1分）

91、汇款人申请退汇的邮政汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。

A.正确 B.错误

92、邮政代理金融营业网点的综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。

A.正确 B.错误

93、邮政储蓄营业网点的普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。

A.正确 B.错误

A.正确 B.错误 94、银行从业人员在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。

95、人民币活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。

A.正确 B.错误

96、邮政储蓄客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。

A.正确 B.错误

97、人民币活期储蓄存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。

A.正确 B.错误

98、货币市场基金的优点是资本安全性高，购买限额低，流动性强，收益较高，无管理费用。

A.正确 B.错误

99、理财类业务签约使用的有效身份证件与个人结算账户卡/折有效证件必须一致。

A.正确 B.错误

100、网点支局长为照顾员工生活可以不执行近亲属回避、岗位轮换安排。

A.正确 B.错误

101、网点柜员不可以在未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离开营业场所内的柜台。

A.正确 B.错误

102、为防范风险，邮政储蓄ATM各密码输入界面，均增加遮挡密码提示动画，提示客户保护密码。

A.正确 B.错误

103、遇ATM机器故障,确需关机停止服务的，应向上一级业务部门及技术部门报告，并记录详细的停机日志。

A.正确 B.错误

104、邮储理财类业务系统中，不允许“凭证式国债收款凭证”补打。

A.正确 B.错误

105、凭证式国债（老）客户办理到期兑付需将收款凭证交回网点，兑付资金实时存入其对应的个人结算账户。

A.正确 B.错误

106、通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。

A.正确 B.错误 107、邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。

A.正确 B.错误

108、存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处，邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

A.正确 B.错误

109、邮政储蓄营业网点的工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。

A.正确 B.错误

110、邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。

A.正确 B.错误

A.正确 B.错误 111、邮政储蓄营业网点每月应将收缴假币上缴市县局（行），由假币专管员统一销毁。

112、邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。

A.正确 B.错误

113、邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。

A.正确 B.错误

114、邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在开户网点办理，需综合柜员授权。

A.正确 B.错误

115、邮政储蓄卡折合一户的存折挂失后，客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。

A.正确 B.错误

116、停止使用并封存的印章，如遇特殊情况可重新启用。

A.正确 B.错误

117、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。

A.正确 B.错误

118、金融机构在履行反洗钱义务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。

A.正确 B.错误

119、邮政储蓄营业网点审计应以风险为导向。

A.正确 B.错误

120、营业网点自助服务区应放置扫帚、垃圾箱或废纸篓，并保持干净整洁。

A.正确 B.错误

121、营业网点应公示各项业务收费标准，并保持内容完整、准确、及时。

A.正确 B.错误

122、营业网点应在醒目位置公示统一的客户服务电话95580。

A.正确 B.错误

123.、为中高端客户推荐产品时，客户表示没有时间，要想方设法留住客户才有机会进行营销。

A.正确 B.错误

124、营业网点大堂经理负责营业网点的投诉管理，高柜柜员不能受理客户投诉。

A.正确 B.错误

125、邮政储蓄支局（行）长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致要及时查找原因。A.正确 B.错误

126、邮政代理金融营业网点大堂经理应每两天查阅一次意见簿，了解客户意见建议。

A.正确 B.错误

127、邮政储蓄机构办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的10%计算。

A.正确 B.错误

128、对于委托单位要求邮储银行机构按号码管理的发票或收据，应视同重要空白凭证管理。

A.正确 B.错误

129、邮政储蓄机构ATM机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。

A.正确 B.错误

邮政代理金融 篇7

一、农村金融服务存在的突出问题

整体而言, 农村金融仍是整个金融体系的薄弱环节, 与新农村建设的要求还不相适应。在新农村建设的进程中, 农村金融服务存在的突出问题表现在以下几个方面。

1.商业银行“农转非”

近几年来, 随着我国国有商业银行改革步伐的加快, 以上市股份制改造和适应建立现代银行制度为导向, 纷纷进行了业务战略性调整重组。一方面, 除农业银行以外的各商业银行转向了以城市作为重要目标市场, “嫌贫爱富”、“离乡进城”, 纷纷调整了县、乡 (镇) 级分支机构, 如撤销乡镇级机构, 将县级机构降格、裁撤并收回贷款权限, 相应地大幅度裁减职员。截止2006年底, 全国各商业银行已撤并了近6万个县级机构及网点, 裁减人员近40万人, 留守的机构也只吸收存款, 不发放贷款, 把资金投向回报率高、见效快的行业。[2]另一方面, 金融体制改革以来, 拉动农村金融事业“三驾马车” (农业银行、农业发展银行和农村信用社) 之一的农业银行也紧随国有商业银行步伐撤出农村金融市场, 业务重心从农村转向城市、从农业转向工商业, 业务范围已与其他国有商业银行无异, 在利益机制驱动下, 支农贷款比重仍逐年下降, 资金“农转非”现象日趋突出, 视农业为慢热、低效、市场风险大的领域, 农村几乎已成了银行业务的空白市场。以四川省为例, 从2000年到2006年, 工农建三家国有商业银行县以及县以下的基层机构网点撤减了2701个, 降幅达到了60.37%, 而且这种机制还在加剧, 部分老少边穷地区甚至已成了金融服务的真空地带。商业银行退出了中西部农村的贷款市场, 却没退出农村的存款市场。商业银行吸收了17%的富裕农户的存款, 而只给5%左右农户发放贷款。[3]

2.农发行鞭长莫及

农业发展银行是我国目前唯一的政策性农业金融机构, 其资金来源主要靠国家拨款, 承担着部分财政支农和银行信贷支农的双重责任, 但是它的经营业务范围太过狭窄, 一方面仅限于对粮棉油收购、储运等领域和一些农业科技研发专项活动的资金支持, 基本没有涉足农业发展急需的其他贷款业务, 信贷资金很难进入生产领域, 已变成了收购银行, 与绝大多数农户并没有直接的业务联系, 无力直接延伸到最基层去顾及农户的金融需要, 很难真正发挥支持农业开发和新农村建设的作用;另一方面, 农业发展银行因政策性亏损等原因, 业务范围大量收缩, 在国家粮食购销体制改革后又面临着业务调整与转型的问题, 其支农扶困、推进农业发展的融资作用很小。虽然通过三年的内部综合改革, 农发行已经实现了政策性业务和商业性业务的分别管理、分账核算, 但还有待其政策性业务与商业性业务协同发展。

3.农信社实力有限

农村信用合作社是与农业、农户具有直接业务往来的农村正规金融机构, 3万多家分支机构几乎遍及所有的乡镇, 本应是农村金融的基础力量, 然而长期以来, 由于产权不清、管理混乱, 农信社的经营情况不容乐观, 资产负债率近100%, 整体不良贷款数千亿元, 按照五级分类标准, 全国农信社不良贷款率肯定在20%以上。目前, 农信社在金融支农工作中存在着效率低下、灵活性差、服务能力弱、业务品种少、结算渠道不通畅、信息化服务水平不高、员工职业素质有待提高等诸多问题。因为大量不良贷款和巨额亏损, 农信社没有形成针对不同客户、不同需求的提供差异性金融服务的完整的农村金融体系, 故而难以对农户提供信息、技术、市场等全方位的服务。另外, 与商业银行类似, 农信社的经营出现非农化导向, 吸收的大量资金被用于获利率较高的非农领域, 如热衷于大户, 资金投入到县及县以上的城市或者大量拆借。

4.民间借贷发展无序

调查显示, 从次数上看, 农户从正式的金融贷款机构贷款的只占38%, 62%都是从非经营机构贷款;从金额数量的角度来看, 80%的贷款是来自于非经营机构, 也就是说在有过贷款经历的农户中, 大量的借贷发生在亲友之间和其他非正规金融渠道。[3]故而农村民间金融形式主要是民间借贷、民间集资, 在一些地方已成为农村经济发展的“动力源”, 正规金融在广大中西部地区农村金融市场的渗透率和覆盖面远不能满足农户的需求。民间金融活动一定程度上可以调剂资金余缺, 满足人民群众生产、生活的临时性需求, 是一种信用的补偿机制, 一定程度上填补了法定农村金融机构服务“真空”。一方面, 由于国家对非法定金融活动实施严格管制, 民间金融很大程度上仍然处于无序的甚至是非法的发展状态, 无法扩展其规模和经营网络, 也不能充分满足农村经济和农民的融资需求;另一方面, 民间金融发展还面临着诸多问题, 表现为容易产生纠纷、风险大, 缺乏有效的法律法规保障, 易形成社会的不稳定因素, 民贷利率高, 借贷者负担重。

二、邮储服务新农村建设的基本形势

现行的农村金融制度和政策体系实际上成为了一种从农村获取储蓄的机制。2006年, 四川省人均占有信贷余额为9199元, 而农民人均信贷余额不到1000元, 只有859元;四川省单位GDP占有信贷余额为0.93, 而全省农业生产总值每单位占有的信贷余额仅0.36;从2006年度全国31个省 (区、市) 、2千多个县 (市) 、3万多个乡镇的基本经济和金融数据来看, 县及县以下农村地区人均金融网点的资源占有率低。虽然县以下农村地区的金融机构网点占全国机构网点总量的56%, 但县以下农村地区平均每万人拥有机构网点数只有1.26个, 而城市则达到了2个。县以下农村地区的各项存款余额8.5万亿元, 占全国银行业金融机构各项存款余额的26%;县以下农村地区的贷款余额4.8万亿元, 仅占全国银行业金融机构各项贷款余额的21%。另外, 金融服务资源难以延伸到乡镇一级的农村地区。虽然平均每个县级地区银行业金融机构网点达到50多个, 但30%以上都集中分布在县城城区, 每个乡镇的银行业网点平均不足3个, 而且还有3302个乡 (镇) 未设任何银行业金融机构营业网点。正规金融在西部地区农村金融市场的渗透率和覆盖面远不能满足农户的需求, 正规金融缺位将导致直接体外循环方式盛行, “因贷致贫”、“因贷返贫”时有发生, 严重影响了社会的稳定。农村金融竞争不充分, 只设有一家银行业金融机构网点的乡镇全国还有8231个, 农村金融服务亟待改善, 这也为邮政农村金融发展提供了商机。

按照邮政储蓄银行挂牌成立时的定位, 其主要的使命是为城市社区和农村居民提供金融服务。因此, 它填补了中国银行服务的空白地带, 为农村金融注入了差异化的新鲜力量。对于邮储而言, 采取科学合理的战略举措, 不但有利于城市、农村金融业的协调发展, 而且在新农村建设中, 将能起到强大的助推作用。[4]邮政储蓄最大优势是拥有全国网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。截至2006年年底, 全国邮政储蓄存款规模近1.67万亿, 存款规模列全国第5位, 邮政储蓄网点超过3.7万个, 汇兑营业网点近5万个, 国际汇款营业网点2万个, 其中2/3以上储蓄网点、近80%的汇兑网点分布在县及县以下农村地区, 吸储量合计达到了62%, 也就是说邮政储蓄2/3的资金是来自农村。[5]到2006年末, 四川省邮政储蓄余额已达654.68亿元, 相当于全省农业贷款余额的113.78%。邮政储蓄是广大农村地区唯一实现计算机全国城乡联网的金融机构, 是覆盖面最大、实现城市和乡村交易额最多的全国个人金融服务体系。但对于一个大部分资金来源、营业网点扎根农村, 长期以来只存不贷的邮政金融机构来说, 如何独树品牌开展业务, 将是中国邮政面临的战略挑战。自邮储行挂牌以后, 也尝试开展现代金融业务, 但不论是业务种类还是规模, 远不能满足新农村建设的需要。

三、对策建议

1.资金取之于农、用之于农

切实改变多年来的只存不贷的邮储“抽水机”式运营模式, 进一步完善邮政储蓄政策, 使邮政储蓄在农村地区吸收的资金留在农村, 扩大邮储自主运用资金的支农规模。本着“取之于农、用之于农”的思路, 将邮政储蓄主要来自农村的存款用之于“三农”, 积极开拓农村金融市场, 大力支持农业和农村发展。邮储本着自身的长远发展, 要在与其他商业银行的全球化竞争中取胜, 完全可以打好“三农”牌。首当其冲的是要通过发挥邮政储蓄网点多、结算通畅、深入农村的特点, 结合邮政储蓄银行体制改革, 由条件成熟的地方开始, 逐步全面经营农村邮政金融业务, 引导资金返投农村。在学习其他金融机构贷款管理经验的基础上, 积极创设条件, 有计划、有步骤地办理借贷服务, 切实为新农村建设提供金融支持, 保障农村生产和消费, 支持农业生产, 服务农民生活。这样做既可以直接解决农民的信贷需求, 增加邮政储蓄资金服务“三农”的力度, 也是邮政储蓄机构资金运用的有效途径。

2.采取适宜的农村金融战略

遵照国家对农村多予、少取、放活的大政方针, 邮政储蓄机构可以采取比其它商业银行运营模式更为吸引农民客户的农村金融竞争战略, 通过灵活的渠道与利率策略来降低农户贷款的利息负担, 更好、更大限度地支持“三农”, 为社会主义和谐新农村服务。[6]作为一家商业银行, 邮储银行可以象其他商业银行一样开展各种金融业务, 但是由于其自身特点, 定位于为城乡居民提供基础性金融服务, 特别是定位于农村信贷业务、中低端基础金融服务, 将更有利于邮储银行的发展。但农村金融又不同于城市金融, 我国广大农村特别是中西部地区发展极不平衡, 经营风险千差万别。其它金融机构在做农村金融业务时盈利性差的主要原因就是没有找到适合农村特色的金融服务模式, 因此, 邮储需要找到农村不同于城市的特点, 探索适应农村金融环境和空间的业务模式。比如, 邮储银行应逐渐从低端向中端过渡, 为更多的农村种养大户、承包经营大户、农业中小企业的孵化与成长提供金融支持, 将有限的金融资源投入到农村重点业务、重点农民客户和重点农业项目中去, 实现经济效益最大化。随着邮政储蓄银行运作的步入正轨, 要逐渐形成邮储农村经营特色。

3.争取国家“三农”配套金融政策支持

财政和金融两者相互补充、支持、促进, 形成合力, 可以产生明显的倍增效果。因此, 整合财政与邮储金融资金的来源、渠道、分配与使用, 通过市场和政府调控相结合的方法, 改变长期以来支农资金使用分散、效率低下的局面, 发挥聚集效应, 建立起支持新农村建设资金循环的长效机制, 才能解决农民生产生活资金流不畅、农村公共基础设施建设落后、农业产业化现代化程度低等深层次问题。一是国家应建立起相应的农村金融利益补偿机制, 完善中央和地方财政贴息、免税和部分免税等多种政策, 实施涉农贷款建立补贴 (贴息) 制度, 试行对不同地区的金融存贷款实行差别税率政策, 切实促进邮政储蓄资金返还农村, 缓解制约农村经济发展的资金短缺这个“瓶颈”。[6]二是争取地方财政部门支持, 改变传统农业投入重“大动脉”、轻“毛细血管”的现象, 将一定比例资金用于农村基础设施建设;筹建由地方政府、农业企业、农户多方出资的农业担保基金, 建立农业保险制度, 分担邮储农村金融的信贷风险。三是营造农村良好的金融生态环境, 着力消除制约农村金融发展的观念、技术、硬软件环境等约束条件, 重视信用制度和社会信用秩序建设, 实现邮储行与农村客户良好共生共赢。

4.提供多种农村金融服务支持

在我国工业化、城镇化、市场化、国际化步伐加快的大背景下, 新农村建设实际上已全面覆盖各种经济成份和越来越多的产业, 农村金融需求正在呈现出综合化、多样性的特征, 农户对资金的需求也逐渐由小额的应急需求向额度较大的致富需求转变, 由农业生产需求向创业需求转变, 农户金融需求的非同质性已经明显显现。[3]合理确定邮储在农村金融体系中的职能分工和服务重点, 积极为新农村建设提供高质量、全方位的金融服务, 满足农户的贷款需求仍然是中西部地区农村金融发展的最迫切的任务。在推广完善农户小额贷款和农户联保贷款的基础上, 不断提高授信额度, 扩大农户贷款覆盖面, 缓解农民贷款难问题, 满足新农村建设对信贷资金更高层次的要求。继续发挥储蓄业务的基础性作用, 全面整合结算业务, 建设包括绿卡、储蓄异地交易、转账和汇兑在内的联通城乡、方便快捷的资金结算体系, 发挥邮政金融网络覆盖点多面广、服务内容手段多样化的特点, 不断推出各类信贷、结算、保险、中间服务等金融工具和产品, 丰富农村金融服务品种, 满足农民信贷需要。建立、完善农村邮政储蓄信贷信用体系, 创新农村邮政投融资体系建设, 尝试在农村推广在城市开办的金融业务, 努力把邮政建设成为农村公共服务平台, 引领城市文明向农村辐射。

5.重视经营风险防范管理

新时期邮政金融服务新农村建设, 要切实处理好提高自身经营效益与支持经济社会发展的关系, 在推进现代农业建设、推动农村经济发展和促进农民增收的同时, 努力实现自身的良性发展和价值最大化。由于长期以来所形成的农业为弱质产业、农村为弱化地区、农民为弱势群体的格局, 邮储带着成本的资金经营农村金融市场, 客观来说面临着较大风险。邮储要善于参考和总结商业银行的经营经验与教训, 建立和完善严格、合理的授权授信制度, 初步形成覆盖市场风险、信用风险、运作风险的风险管理与运行机制, 提高邮储风险管理技术水平。坚持价值最大化与稳健经营相结合理念, 进一步完善邮储行内部稽核监督体系, 强化资本回报对经营管理的约束, 转变传统增长方式和盈利模式, 从经济效益、社会效益、综合效益等层面来推进农村金融业务、农民客户、农业产业和农村区域的结构调整, 加快建立以结构调整和成本核算为基础的效益型增长方式, 切实提高防范和化解风险的能力。适应城乡二元经济结构的特点, 改革控制与决策机制, 构建有别于城区机构管理模式, 着力打造高效率、有特色、风险可控、商业可持续的农村金融服务平台。

6.培养农村金融服务的专业人才

金融业是人才密集型行业, 虽然邮储有着近24万员工, 但由于邮储主营业务长期以来都是存储业务, 在农村信贷、中间业务等方面, 还缺乏金融全球化竞争环境下相应的管理经验以及必要的人才储备, 因此, 农村金融服务专业人才的培养、引进和储备十分必要。这一方面可以通过建立有效的激励和约束机制, 通过多种渠道, 吸收专业人才到重要岗位;另一方面可以通过在职素质教育、岗位技能培训等多种形式不断提高从业人员的专业知识, 逐步建立起激励与约束相结合的人力资源管理体制, 造就一支结构合理、素质优良的农村金融服务人员队伍。

总之, 把握战略机遇, 充分发挥邮政储蓄优势, 进一步提高邮政“惠农”的水平和能力, 为农业发展提供重要的金融服务功能, 为农村繁荣提供有效的资金保障, 为农民生活改善提供切实的支持条件, 在推动社会主义新农村建设的历史进程中, 必将实现邮储可持续发展与和谐新农村建设的共赢。

参考文献

[1]张华强.“抽血”容易回流难——对资金回流农村的难点分析[J].中国金融, 2006, (05) .

[2]中国人民银行黔江中心支行课题组.金融支持渝东南新农村建设存在的问题与策略选择[J].金融参考, 2006, (12) .

[3]刘玲玲.中国农村金融发展研究 (2007年度调查报告) [R].清华大学经济管理学院, 2008.

[4]梅宇璞, 陈晶晶.邮政储蓄在社会主义新农村建设中大有可为[J].现代邮政, 2006, (03) .

[5]张立冬.构建邮政储蓄资金回流农村机制, 切实支持“三农”经济发展[J].吉林金融研究, 2006, (12) .

邮政代理金融 篇8

一、发展代理业务的重要意义

从各家商业银行发展及润丰农合行经营工作实际情况看，发展包括代收付业务在内的各类代理类中间业务意义重大。一是有利于搭建客户拓展平台。如代客理财业务，客户一旦开户购买理财产品，随着今后各期理财产品的推出，其账户业务流水就留在润丰农合行；再如一旦开展工资代发业务，其账户资金留存的概率就很大。二是有利于资金组织积蓄。通过开展代收付和代理业务，可以形成较大规模的“资金池”，各类资金进出总有相应的沉淀，能够更好地促进资金组织和负债结构优化。如代理财政业务、代发工资业务等资金沉淀有利于扩大存款规模、优化存款结构，更好地促进流动性管理。三是有利于带动相关业务发展。代收代付和代理业务的拓展开办，可同时带动银行卡发卡、消费贷款、网上银行、手机银行、国际业务等相关业务的综合营销。四是有利于增加中间业务收入。在利率市场化、金融脱媒的新形势下，加大中间业务收入、拓宽收入渠道，是商业银行长远发展的战略考量。大力发展包括代理类业务在内的各类中间业务，有助于拓宽收入来源、优化收入结构、提高经营效益水平。五是有利于提升服务形象。各类代收付和代理业务的开展，能够吸引更多客户到营业网点办理业务，是聚人气、树形象的有效平台。近年来，润丰农合行积极开展业务创新，相继开办了代理财政、代理黄金、代客理财等业务，大大提升了润丰农合行的社会形象，推动了各项业务的拓展营销。六是有利于增强市场竞争力。以润丰农合行正在拓展的农产品批发市场流通追溯体系资金代理业务为例，一旦系统建成投入规模化运营，所有市场业户的发卡、开户、结算等“一条龙”业务都将纳入其中，将极大的提高该行的市场竞争力。七是有利于打破业务准入门槛。国库集中支付业务是财政资金支付管理的重要渠道，通过代理该项业务，可以打破以往很难进入的政府机构营销门槛，为拓展其他涉政类金融业务提供突破口。八是有利于深化与地方政府的关系。通过代收政府非税收入、代收税金、代理发放学前教育资助金、代理发放各类涉农补贴，可以有效落实传导党和政府的各项惠民政策，为政府分忧，帮百姓解难，促进和谐环境构建，有助于密切与地方党政关系，营造良好的发展环境。九是有利于履行社会责任。通过代收新农保、代收话费以及代发各类政府补贴、代理家庭经济困难学生资助、代理保险发放等业务，可以方便的参与到各项便民、惠民、利民等民生工程中，更好地履行金融机构的社会责任。

二、代理业务发展现状及问题

近年来，润丰农合行不断加大代收付等代理业务的营销拓展力度，从代理公用事业收费到代理财政业务、从普通的代收话费业务到代理信用卡还款、从代理资金结算到代客户理财等，代理业务领域不断拓宽，产品种类不断丰富，业务步伐不断加快，对润丰农合行业务发展、形象提升起到了积极的促进作用。

（一）代收代付业务成为主体。一是代发工资及补贴业务，具体包括代发工资和代发财政补贴两项。部分支行开办了对公客户的代发工资业务和行政机关工资统发，多数支行开办了代理财政性的各类涉农补贴、低保补贴等。二是代收公用事业费，包括代扣水电费、代收采暖费等，目前仅在少数支行办理。三是涉财类代收行政事业收费项目，主要指代理国库集中支付和代收政府非税收入业务。四是代收电讯费，目前主要开展的是代收联通公司话费业务。五是代扣代缴税金业务，根据各税务部门委托，通过银税对接系统代为缴纳各类税金。六是代付保险赔款业务，目前仅在部分支行开办，主要是代付中保财险全省保险赔款业务。七是其他代收付业务，主要包括代理发放学前教育资助和代缴新农保、代扣企业养老金等社会保险费业务。

（二）代理业务种类进一步丰富。一是代理保险业务。经过润丰农合行不断努力，目前已与太平洋保险、中国人寿、泰康人寿、中保财险以及中华联合保险开展了业务合作，代理开展借意险、急性病寿险、分红险、家财卡、企财险、车险等业务品种。二是代理贵金属业务。与招金公司合作，代理销售“前程是金”金条、金章以及银章等实物金银制品。三是其他代理业务。主要通过润丰农合行柜台代理平安银行（原深圳发展银行）信用卡跨行还款业务。

（三）代客理财业务实现突破。去年以来，润丰农合行加大了与监管部门的沟通力度，通过赴股份制银行学习交流、加强理财业务系统建设、构建内部理财业务规划发展平台等措施，于今年成功推出了“富民丰盈”系列理财产品，逐步实现了理财产品发售的系列化和常态化，代客理财业务实现了质的突破。

从目前润丰农合行代理业务发展现状来看，主要还存在以下几个方面的不足：一是整体代理业务品种不够丰富，代收费项目不够全面，代理基金等高端代理业务发展的条件还不具备；二是行业整体系统优势有待发挥，在资源共享、业务协同等方面还有进一步的发展空间；三是业务系统平台建设有待完善，目前仅仅只能满足产品销售的需求，还无法满足对代理业务的后续管理、日常统计、绩效考核等方面的需求。

三、加快代理业务发展的措施和建议

（一）进一步提高对代理业务的重视程度。各级农村合作金融机构要充分认识代理业务在营销优质客户、提高竞争实力、促进资金组织、改善收入结构、转变经营方式等方面的重要作用，端正态度，提高认识，逐步加大人力、物力、财力投入，全面推进代理业务发展，尽快赶上先进银行同业的发展步伐。

（二）以科技平台为基础，加快代理应用系统建设。科技应用平台是各项代理业务发展的前提和基础。因此，在制定代理业务发展规划时，应组织各级科技部门提前介入，在代理业务前台操作、中台动态管理、后台考核统计等方面对代理业务应用系统进行系统性的开发，并通过开展试点等工作，发现新的问题，从而进一步优化系统、改进功能，有效发挥科技平台对代理业务的支撑作用。一是建立代收付业务平台。随着代发工资及补贴、代收公用事业费、代收行政事业费、代收有线电视费等代收付业务范围的不断扩大，每类业务都需要及时跟进公关，与相关被代理单位做好对接，建立完善相应的业务系统，并做好与现有业务系统的资源共享和系统整合工作，逐步形成代收付业务的综合处理平台。二是建立代理类业务平台。从目前润丰农合行已开办的代理保险销售、缴费、批量代付以及代理贵金属、信用卡还款等代理类业务来看，部分业务如代理贵金属业务仍未建立相关应用系统，业务办理、销售、统计还无法由业务系统自动输出。下一步要尽快研发推出代理贵金属业务平台，并嵌入到现有综合业务系统中，实现代理类业务的系统自动处理。三是建立代客理财业务平台。理财相关业务研发、销售、管理平台成为制约和影响理财业务发展的瓶颈因素。因此，应尽快开发符合业务发展实际的理财业务营销管理系统，方便营业机构进行理财业务代理、理财产品研发、理财产品销售和统计分析。四是建立代理业务的电子银行平台。从目前银行业务办理趋势来看，自助式、电子化、实时性的趋势越来越明显，广大客户尤其是逐步成为银行主流客户群体的中青年一代客户，已经越来越少的在实体银行网点办理业务，银行业务办理逐步转向自助渠道尤其是网上银行、手机银行等电子银行渠道。因此，在下一步网上银行、手机银行系统的更新完善时，优先考虑将代收付、代理类以及代客理财等代理业务系统嵌入到网上银行、手机银行等电子银行业务系统中，提高客户办理代理业务的便捷性和可得性，逐步打造代理业务的电子银行平台。

（三）优先发展代客理财业务。从当前代理业务发展情况看，各家商业银行纷纷将代客理财业务作为主要发展目标，不断加大业务营销拓展的力度。这主要是因为理财业务在营销高端客户、沉淀资金以及综合回报等方面较其他代理业务相比具有明显的优势。因此，为提高市场竞争力，农村合作金融机构应优先重点发展代客理财业务。一是将第三方存管、代理基金等代客理财业务作为全省农信系统代理业务总体发展规划的优先发展重点，进一步明确发展思路、发展目标和具体发展措施，指导做好统一的代客理财业务规划。二是优先完善涉及代客理财业务的各项业务系统功能。三是制定理财业务人员管理办法，明确理财人员职级序列、岗位设置以及考核管理要求，加大对理财规划师等从业资格考试通过人员的奖励力度，强化员工理财业务知识培训，逐步打造一支符合农信系统实际需求的理财专业队伍。