邮政金融业务综合平台发展战略

邮政金融业务综合平台发展战略（共8篇）

邮政金融业务综合平台发展战略 篇1

河南邮政金融综合服务平台发展战略

一、背景分析

打造邮政综合服务平台（以下简称平台）是河南邮政“十二五”战略规划目标之一。自2010年以来，全省以“三个转变”为指导思想，不断深化专业化经营，大力推进平台建设，破解了金融业务的转型发展难题，实现了邮政金融业务的持续健康发展。特别是2013年以示范方建设和文化惠民演出活动为载体，平台对金融业务发展起到了重要的推动作用，实现了逆势发展。2014年以来，全省以深度开发平台客户资源为核心，圈定金融中高端客户群体，全省共建设村邮站4.5个，累计创建示范方1398万亩，通过创建示范方发展社员会员212万户（其中社员99万户、会员113万户），为邮政金融业务的可持续发展积累了庞大的优质的客户资源，再次创造了河南邮政金融业务发展的新辉煌。截至6月30日，全省邮政企业金融客户总资产达559.23亿元，其中累计净增余额339.78亿元，提前超额完成了全年余额净增300亿元的目标，6月份单月净增121.3亿元，全年和单月净增规模均居全国第1位；新单保费达149.18亿元，创历史新高；理财业务销量达70.27亿元。金融板块的快速发展，充分体现了综合服务平台对经营工作的支撑和拉动作用，也更加显现了综合服务平台的巨大潜力。十八大后我国将继续实施稳健的货币政策，而在稳健基调下的“易紧难松”或将成为今后货币政策的常态。随着利率市场化、互联网金融、支付脱媒 等影响的持续深入，未来金融业态发展模式将发生重大调整与变革。面对更加复杂多变的金融形势，邮政金融唯有更加依靠平台、利用平台、经营平台才是应对严峻市场形势和激烈同业竞争的必然选择；才是实现邮政金融业务快速健康可持续发展的唯一出路。

二、指导思想

坚持践行“三个转变”经营理念不动摇，持之以恒实施平台战略，以“拓展平台金融渠道，拓宽平台服务领域，深入推进区域经理制，提升平台信息化水平”为主题，以“整合专业资源，创新运营模式，推进网点转型，调整业务结构”为主线，持续激发金融业务平台发展活力，推动邮政金融业务实现转型增效发展。

三、战略目标

平台发展目标：将百全社员70%以上开发为邮政金融的基础客户，使百全会员客户100%成为金融中高端客户，实现百全社员和会员办理金融、保险业务占当期新增业务量的30%以上。平台商户、客户金融总资产中新增余额、保费占比达80%，邮政金融便民服务站在平台覆盖率达75%。

业务发展目标：到“十二五”末，全省邮政企业实现金融业务总收入达50亿元，其中，代理金融业务实现收入44亿元，代理保险业务实现收入6亿元；余额规模达2800亿元，保费规模达200亿元。到“十三五”末，全省邮政企业实现金融业务总收入突破68亿元，其中代理金融收入突破60亿元，代理保险业务收入突破8亿元；金融总资金净增年均突破500亿元，其中储蓄余额年均净增突破300亿元，保费规模年均突破250亿元。

四、战略措施

（一）积极拓展平台金融渠道，不断丰富平台功能 加快推进邮政金融便民服务站建设。依托平台，将部分符合条件的村邮站、连锁超市建设成为具有独立标识、功能分区合理，能够办理基本金融业务的邮政金融便民点。同时在农村区域，将未开办邮政金融业务的空白乡（镇）邮政网点发展成为能够办理邮政和邮政金融业务，具备自助服务、人工服务、便民服务为一体的综合型邮政网点；在城市区域，将单一邮政网点建设成为具备发卡、自助缴费、存、取款等功能的城市多功能邮政网点，以延伸邮政金融服务触角，丰富平台功能。

强力推进平台金融自助化渠道建设。加大对存取款一体机、理财POS、助农服务设备、多功能查询机、免填单设备等自助设备投放力度，加快在符合条件的村邮站、连锁超市、百全加盟店等平台布放新型多功能金融自助化机具，丰富自助设备种类，提升设备使用效率与效能，营造有利于金融自助渠道发展的平台环境。

积极完善网点基础平台作用优化布局。以控制增量、盘活存量为原则，加快网点调整优化工作。优化网点布局和装修改造，合理规划金融网点功能分区，在网点内部建立“电子银行体验区”“大客户室”“客户体验区”、自助服务区等，实现网点内部功能分区、人员分流，使网点服务功能与百全 社员会员、平台商户客户的需求相匹配，不断完善网点基础平台作用。

（二）全力提升服务客户能力，不断拓宽平台服务领域 巩固平台基础客户规模优势，充分挖掘基础客户潜力。通过开展“平台基础客户服务管理提升”活动，挖掘有提升潜力的价值客户，采取差异化策略营销。在农村市场，以代发粮食款、各类助农补贴款、金融积分兑换政策等服务为切入点，对百全社员会员及平台客户突出做好基础性金融服务，优化业务结构，同时利用总部政策，做好对小额信贷业务的宣传推荐，提升邮政金融服务“三农”的能力；在县域及城市市场，以代收代缴水电燃气费、理财、保险等服务和提供网上银行、手机银行、微信、易信银行等现代化电子化渠道为手段绑定平台商户客户及其他金融客户，推进代理保险业务电子化交易平台建设，提升电子渠道“激活率、渗透率、替代率”,增强客户的依赖度和粘性，推动基础客户向上迁移，实现客户价值最大化。

实施客户分类分级管理，完善平台客户金融服务体系。要逐步完善以平台客户贡献度为核心的VIP客户评价、服务、营销、管理体系，合理配置营销资源、产品资源、服务资源和宣传资源。对分类分级的平台客户提供“优先、优质、优惠”金融服务和非金融增值服务。通过实施叫号机功能改造，加强财富中心、VIP专柜等VIP专属服务区的建设，实行差别化资费优惠等措施落实平台VIP客户的优先金融服务。通过对中高端平台客户在飞机场、高铁站贵宾室等提供服务项 目，为其提供非金融增值服务。

持续推进网点转型，提升平台客户体验。在城市市场，加强网点规范的营销、服务、管理流程的固化与执行，建立“全员参与、全员负责、全员转介、专人销售”的营销模式，实现对平台客户的精细化管护，健全网点软转型培训与督导机制，推行“一网点一特色”目标式管理，提升网点开发维护基础客户和中高端客户的能力，实现网点从“交易中心”向“服务中心、营销中心和利润中心”转变。在农村市场，深入推进区域经理制，一方面深度开发空白市场，发展百全社员、会员并转化为金融基础客户，另一方面加强客户管户服务，实行对已开发的百全社员会员和平台客户的网格化管理，使区域经理成为邮政金融业务的客户信息采集员、产品政策宣传员、金融服务维护员，推进常态化管理维护。

大力提升队伍素质，为平台金融发展积蓄后劲。继续深化区域经理队伍建设、管理和考核，以区域经理队伍为抓提升对百全社员会员、平台商户客户的维护以及空白市场开发；加强对投递平台队伍的金融专业知识培训，促进投递平台队伍转型；强化金融专业专职营销队伍建设，推进代理金融与代理保险营销团队的融合提升，着力打造金融综合理财师，实现网点营销和外拓营销协同发展；以岗位五级管理考核为抓手，规划金融各级管理人员晋级发展目标，提高持证上岗率，不断提升金融管理人员职业化水准，建设专业、高效的金融管理队伍，为平台经营注入活力。

（三）深度整合专业资源，创新平台金融运用模式，提 升平台效能

加强专业资源整合，集聚平台发展合力。通过为安装商易通的平台金融商家推荐商户通，满足客户多元化的需求，与函件专业互动；通过利用金融客户积分兑换商品与“天天邮礼”等活动，通过利用积分积累兑换向平台客户提供邮政物流物美价廉的商品及会员专供产品等措施，与分销物流专业互动；通过对平台金融中高端客户发放“自邮一族联名卡”和“邮乐网联名卡”，为平台客户提供更丰富更优质的邮政增值服务，强化与电子商务专业互动；通过开展平台金融理财沙龙、中高端客户答谢会等形式，将优质金融客户发展为集邮协会会员，并为其提供“私人订制”的个性化邮票制作，与集邮专业互动；通过向金融平台商户宣传邮政形象期刊，与报刊零售专业互动。

不断创新平台金融运用模式与产品，促进平台新发展。一是持续利用好“天天邮戏”文化惠民平台，加强邮政金融业务宣传，不断完善并创新将金融产说会开到文化演出现场与物流订货会现场的模式，圈定金融客户，提升邮政金融业务的宣传影响力和客户精准营销率。继续坚持并不断丰富“创建示范方—加入百全社员会员—享受优惠优质农资、农技知识—实现增产增收—夏粮款项目营销—吸收存款到邮政—邮政回馈积分—凭积分到村邮站兑换商品—看精彩大戏参加订货会—邮政提供增值服务—实现老客户满意转介新客户—综合平台服务不断延伸”的闭环发展模式。二是制作“百全会员”联名卡，为百全会员这一中高端客户群体提供集金融、物流等一揽子的优惠服务，即百全会员通过联名卡的出示证 明身份后，可在村邮站、连锁加盟店连锁超市等享受商品折扣优惠，以此来提升会员客户对邮政品牌的粘性和满意度。三是借助“反洗钱”“反假币”“金融知识进万家”等活动，开展以邮政金融为主办方冠名的金融产说会，进一步创新平台经营模式，同时积极探索推进专业保险代理公司的运作模式，促进新发展。

（四）加快推进平台金融科技化水平，提升平台信息化水平

分析系统建设。充分挖掘储蓄数据下载平台资源，提高金融数据分析挖掘和应用能力，适应未来金融在客户、经营、决策、风控方面的精细化管理。

应用系统建设。搭建金融IC卡平台建设，推进移动4G网络平台建设和应用推广，加快建设以客户综合积分为基础的电子营销平台，提供客户积分管理、积分兑换、VIP客户增值服务兑换等多种功能，进一步提升客户营销能力与效率。同时利用网络和软件技术研发出更多金融网点的新型金融机具，以满足客户便捷化、个性化、多样化的需求。

大数据系统建设。建立邮政金融客户“数据仓库”，运用科技技术手段从海量的客户信息中分类整合，掌握客户交易信息、行为信息、信用信息等大数据，以此为依据指导并推进金融创新发展。

邮政金融业务综合平台发展战略 篇2

但从目前邮政企业代理金融业务发展规模、绩效及市场盈利能力来看,这项业务整体发展并不是很理想,现实表明邮政企业代理金融业务仍存在着机制不活、后劲不足、技能不强、疲于应付、相互制约等问题。如何紧跟形势,取得各自竞争优势,迅速做大做强邮政代理金融业务,重振邮政金融业务的雄风,已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。当前,制约邮政企业代理金融业务的主要因素主要有以下三点:观念陈旧,意识不强;界面不清,相互牵制,相互制约;内部运作机制不畅,你推我扯。根据上述状况,笔者认为,要进一步做好金融代理业务,培育壮大市场,关键在于抓好以下几个方面。

一、把观念转变作为源头问题抓紧抓好

2013年4月17日,中国邮政下发了《关于进一步推进全国邮政代理金融网点转型工作的通知》,全面启动了代理金融网点转型工作。但转型工作启动以来,仍有相当部分的员工未能充分理解转型的本质意义。转型就是要实现经营理念从“产品中心”向“以客户为中心”的转变,实现网点经营从“单一结果管理”向“注重过程管理”的转变,实现客户维护从“个人经验管理”向“团队数据管理”的转变。而要实现这三个转变,就要改变网点员工长期以来固有的旧观念。一是帮助从业人员认清当前面临的机遇和挑战,增强竞争意识,培养业务自信,养成服务习惯;二是要通过培训、座谈等形式帮助从业人员养成学习意识,向同行学习,向同事学习;三是要通过企业文化建设,培养员工的团队意识,团队意识的形成,可以使客户更能感受到全过程的标准化、优质化和统一化的服务。

二、把创新作为核心问题紧盯不放

随着经济的不断发展,金融市场竞争日益加剧,特别是基于供给侧改革的理念和要求,创新发展是邮政代理金融业务在经济新常态下紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。一是要认真研究客户的金融业务需求,结合自身的优势不断推陈出新,针对日益多样化、个性化的市场变化,研发适销对路的代理金融产品和服务;二是要积极推进服务创新,在服务观念更新的基础上,要遵从“以人为本”的理念创新服务方法,切实让客户感受到优质、高效、温馨和安全的金融服务;三是要积极推进机制创新,优化人财物和政策资源配置,特别是要创新员工激励机制,制定科学合理的考核方案,激发广大员工的创业活力和工作热情。同时,要运用大数据分析各项业务的动态情况,对各业务的效益变化高度关注,促进优质资源向高效业务流动。

三、把重点业务开发作为重点通盘谋划

随着邮政代理金融业务大力发展及市场竞争的需要,目前应当着手大力推进业务结构调整,凸显重点业务的龙头辐射效应。

一要大力发展储蓄业务,抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础,要坚定发展信心,按照业务发展季节规律,不断扩大储蓄存款规模,巩固市场份额,增加企业效益;要加快代理金融专职营销队伍建设,积极推进重点营销项目,挖掘价值客户,不断提升代理金融网点经营发展能力;要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构,逐步降低付息成本,提高收益水平。

二要积极发展结算业务,优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势,发展个人结算业务,优化业务结构,推动个人零售业务健康发展。要通过“内抓培训,外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展,着力打造邮政绿卡支付结算品牌。

三要快速发展理财业务,扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务,是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展,要进一步树立大理财理念,为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体的资产配置方案,不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力,有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险;要在理财经理队伍建设初见成效的基础上,进一步稳定队伍,全面提升理财经理的专业素养和服务水平,基本实现代理金融网点理财经理配置;通过物理网点转型的契机,灌输高低柜互动理念,进一步挖掘价值客户,利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销,提供差异化的理财产品,满足客户不同需要。

四要重视发展电子银行,拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力,为客户提供多样化便捷服务,降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段,扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度;要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区,引导客户使用电子自助服务渠道,提高客户使用网上银行的能力和积极性;利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通,提高电子自助渠道的交易量。

四、把队伍建设作为根本问题全面推进

为加强邮政代理金融业务全面推进,努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设,努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作,制定全年培训计划,对培训计划进行积分考核,全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法,调动员工合规经营,加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动,大力弘扬先进、树立典型,营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动,打通思想壁垒,营造和谐发展的环境。

五、把提升服务作为龙头问题高度重视

邮政代理金融机构作为服务型市场主体参与市场竞争,就必须时刻关注服务质量,这是决定其能否走好走远的龙头问题。为此,一要加快网点转型,做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革,加大代理金融网点调整建设,有效整合网点资源,加大网点装修改造,增加必要的功能分区,重点建设理财服务区,改善用邮环境,实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标;要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验,今年内首先完成1个示范网点的建设,通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作;要大力建设自助服务渠道,发展电子银行业务,尤其是加大ATM的投放力度,做好ATM的选址和运维管理等工作,提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益,同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介,积极盘活网点资源,为用户提供差异化服务,降本增效。

二要提升服务质量,规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构,设置专职服务质量管理岗位;要强化代理金融网点客户投诉管理工作,建立一支服务管理检查队伍,加大服务质量管理考核力度,切实做到服务工作“有人管、管到位”;要通过定期和不定期检查,全面落实窗口服务规范各项要求;要通过“树先进、抓典型”带动网点服务质量全面提高;要建立窗口服务质量客户满意度测评相关制度,进一步完善服务考评管理。

邮政金融体制改革以来取得的成绩证明了邮政代理金融还有很大的市场空间有待开发,但邮政代理金融业务发展必须清晰认识到邮银和谐才是邮储银行、邮政企业健康发展的重要基础,只有“共举邮政大旗”、“共享全网资源”才能“共创美好未来”。为此,在积极推进各类业务发展措施导入基础上,必须继续保持邮银双方和谐发展的良好态势,加强邮银双方的沟通协调机制,依靠邮储银行专业的优势,研究好代理金融业务发展和管理措施,相互支持、密切配合,发挥各自优势,携手共进,方才能更好地实现邮政代理金融全面、快速、健康发展。

摘要：随着利率市场化改革的不断推进,银行传统业务盈利空间逐步缩减,客户金融需求日益复杂多样,邮政代理金融面临的市场环境愈发严峻,单纯依靠传统方式已经不能推进邮政代理金融业务的发展,邮政代理金融业务需要在发展上通盘谋划,重点突破,利用优势,规避短板,以此找准定位,充分利用网点多渠道广等资源优势,做好各项经营管理、客户服务和业务拓展。

关键词：邮政代理金融,业务发展,策略

参考文献

[1]何旭明.代理金融转型需内外兼修[J].中国邮政,2012.11.

[2]俞泽昕.以网点为支点撬动金融转型[J].中国邮政,2013.8.

邮政金融业务综合平台发展战略 篇3

【关键词】邮政金融；个人理财业务；邮储改革

2007年邮储银行正式成立，改变了过去邮政储蓄的单一业务发展模式，在发展传统存贷业务的基础上拓展了个人理财综合性金融服务范围。2008年邮储银行的第一款人民币理财产品“创富1号”在江苏、天津、福建等地试点销售，邮政金融拉开了发展个人理财业务的序幕。

一、邮储改革背景下个人理财业务发展新趋势

邮储改革背景下个人理财业务发展新趋势主要体现在以下几个方面：一是邮政金融发展由单一的业务平台向综合性理财服务平台转变，除了传统储蓄业务，邮储银行还为用户提供给多元化的个人理财产品，并且不断充实产品体系，完善理财规划等服务。二是邮储银行从单一的服务网点向立体化的网络服务模式转变，通过发展不同渠道完善个人理财业务办理的自主性，运用信息技术进一步完善网上银行、电子银行以及自助银行服务渠道。三是从同质化服务向品牌化服务方向转变，注重突出邮政金融与商业银行以及其他金融机构服务模式的差别，在客户心中树立品牌形象，提高客户对邮储的信赖度。四是从大众化服务向个性化服务方向转变，通过增加理财经理来为客户提供一對一的专门金融服务，了解客户的风险偏好和财富情况，从而提供专业化服务。五是从无偿服务向收费服务转变，逐渐完善邮储银行的金融业态，通过服务收费的形式更好地维护客户利益，进一步体现邮储金融的服务价值，提升经济效益。

二、邮储银行个人理财业务的产品种类和发展特点

1.产品种类

目前，邮储银行的个人理财业务涉及到人民币理财和外币理财。依据投资者偏好的不同，将人民币板块的业务按照风险高低程度分为四大类理财产品，分别是金种子、创富、天富以及财富。由于邮储银行的中小客户群体人数较多，因此财富系列的产品线较为丰富，主要包含财富日日升、财富月月升、财富鑫鑫向荣、财富御享和财富债券等。外币理财产品主要有“储汇聚财”系列理财产品，但是涉及到的币种较少，且风险偏好程度较低，主要有包括美元、欧元和港币在内的外币理财产品和外币协议储蓄产品，其中分为保本型产品以及非保本浮动收益型产品，并且大部分产品的收益都能够达到预期水平。

2.发展特点

首先，由于历史发展原因，邮政金融主要为中小客户提供理财服务，因此银监会将邮政储蓄银行定位在面向城乡居民的社区零售银行，依托邮政网络的先天优势，以及百年发展的稳定根基，不断拓展邮政金融的服务范围，结合银行经营模式确定了银行卡、网上银行以及个人理财三大业务板块。其次，中小客户理财虽然金额较少，但是总量很大，随着我国改革开放的不断深入，国民经济实现了跨越式发展，居民收入水平得到了大幅度的提高，我国居民更加关注自身的财务状况，对理财规划也有了更多的需求，因此邮储银行的个人理财业务发展前景广阔，需要把握机遇，做好目标市场的细分工作。

三、未来邮储银行个人理财业务的发展方向

1.针对客户需求制定个性化理财方案

根据邮储银行的经营特点，在本币理财得到发展的同时兼顾外币理财业务，针对客户的特殊需求来充实和扩张产品线，结合客户的风险偏好和投资意愿创新产品设计，为产品建立高附加值的形象，逐渐将理财从专业化向大众化方向转变。银行提供的理财服务要以客户为中心，建立理财人员制度，邀请不同的客户群体参与到理财产品的设计过程中，通过市场调研，建立数据分析测评体系，深度挖掘客户需求，对客户信息和资料进行量化评估，以客观细分目标客户群体，从而设计更符合市场需求的理财产品。要定期跟踪产品的发展情况，设立售后服务岗位，做好售后客户跟踪回访，了解客户的新需求，有必要时依据客户对理财预期的变化对理财方案做出调整，并积极跟进，将新的变化应用到下一个理财计划中。

2.采取必要的风险防范措施

需要从售前、售中以及售后3个环节来进行风险防范，售前需要对新设计的理财产品进行科学的风险评估和压力测试，以确定该产品的收益率是否能够实现预期设定的目标。在实际运营理财产品的过程中，要建立止损限额以及市场风险敞口管理等制度，就价格波动的敏感性进行即时检测，同时建立风险预警机制，制定风险应急预案，尽可能在第一时间对冲风险和控制损失。在售后方面要加强对产品资金账户的审计，严格问责，做好信息披露工作，主动接受客户以及外部机构的监督，实现全方位的风险管理。

四、结论

邮政储蓄银行具有百年发展历史，在改革之后不断扩充金融服务业务，完善业务体系，依托网络资源优势，开展个人理财业务，为中小客户群体和城市居民提供了专业化的理财服务，对于我国邮政金融的发展具有重要的作用。

参考文献：

[1]刘苏平.关于邮政代理金融转型发展的实践与思考[J].邮政研究，2015，31（1）：34-35.

[2]陈孚.邮政储蓄银行个人金融产品管理研究[J].企业研究，2016（6）.

邮政金融业务宣传方案 篇4

为了进一步做好邮政金融业务的宣传工作，推动金融类业务的快速发展，扩大储蓄规模，增强邮政储蓄的社会影响。同时为保证代理金融业务发展目标稳步推进，充分发挥广职工的积极性，现制订方案如下：

一、活动时间

2012年2月-3月

二、活动地点

各县（市）金融业务局、金融中心自行安排

三、参加活动单位

主办单位：各县（市）金融业务局、金融中心

协办单位：市邮政金融业务局

四、活动具体内容

（一）各县（市）金融局及金融中心应适时向地方政府汇报金融工作，取得地方政府对我市邮政金融工作的理解与支持。

（二）开展现场咨询与宣传。组织网点设立金融知识宣传台，开展现场咨询会和产品推介会，如（个人理财产品、外汇业务、银行卡业务、网上银行和代理保险等业务）。推出专业化服务，通过与客户的和谐交流，从客户的金融需求出发，宣传个人金融服务理念和服务品牌。

（三）发送宣传资料。可以依托网点向广大客户发送邮政储

蓄个人业务、《绿卡在手，走遍神州》和《普及金融知识万里行》等业务咨询手册、送金融知识下乡宣传用品、银行业金融机构宣传资料等。

（四）继续组织走千家，访万户活动。组织网点利用节假日开展‚走千家，访万户，送服务，助‘三农’‛活动。活动要求：要深入农户、深入企业，边走访、边宣传，尽可能使走访和宣传活动延伸到每一个角落。核实、更新、建立客户经济档案，了解客户对金融服务的建议和评价，分析客户的需求特点与趋势，做好业务宣传，了解企业生产情况、行业发展现状、宏观调控影响程度、未来发展前景、合作途径等重点事项。

邮政金融业务综合平台发展战略 篇5

关于重庆邮政金融业务现状的调查报告做为西部唯一的直辖市，重庆市邮政局在邮电分离后，实行企业化，在全市邮协部职工的努力下，成功地视企业的扭亏“三步曲该步进入良性循环。做为邮政主要业务收入的邮政金融业务，也在这几年取得了长足的进步，有较为突出的成功。

一、目前重庆邮政金融业务现状

1、电子汇兑:做为传统的邮政金融业务，汇兑传递—直是社会群众之间传递资金的主要方式，有着深厚的群众基础。近年来，随着银行业间电子通讯技术的运用．加速了资金的传递速度，满足社会和用户的需要．为加强自身竟争力，从2002年起，重庆邮政国家邮政局的统筹安排下，实现了汇兑传递式的改进、开办了电子汇兑业务。此项业务的开展。取代传递的汇款传递方式、通过现代的电子网络，进行资金的传递，从而大大缩短传递时间，加强邮政汇兑业务的市场竟争力。

2、邮政储蓄。做为邮政金融的主打业务，从1986年恢复开办以来，很好地完成收集社会闲散资金的任务，为国家收储，给老百姓提供了更多的储蓄选择。重庆邮储蓄，从1995年以来，立志于邮储的网络建设，通过数年来的精心打造，成功实现全市邮政储蓄系统之间和全国邮政储蓄系统的联网，成为中国最大的金融网络的一员。充分满足用户对资金流通的需要、通过全力打造、重庆邮政储蓄已经成为重庆银行业中屈指可数的重要部分，市场占有率为7％左右，在老百姓间留下不错口碑，形成良好群众基础。在近年来，重庆邮政储蓄还相继推出邮政绿卡（储蓄卡）、参加POS消费系统、昼夜服务的ATM服务。通过这些举措的进行，有力地丰富了邮政储蓄金融服务的种类，满足了用户日趋增长的消费要求。

3，金融中间业务：做为受到银行业和邮政储蓄追棒的金融中间业务，受到重庆邮政局的广泛关注、西部经济发展增势明显．为西部地区金融中间业务发展开辟了广阔的市场，带来无限生机。重庆邮政局积极创新中间业务，不断推出新的品牌、扩大市场占有份额、有效地改善重庆邮政蓄资本结构、降低经营风险、二、影响重庆邮政金融业务发展的制约因素

1，思想观念的制约：重庆邮政金融经过IO多年的发展，形成了一定规模，但是在管理体制、业务经营上还有浓厚的计划经济色彩。表现为思想上的落后。观念上的保守、认识上的模糊、行动上的迟缓，习惯于上面布置、下面执行，缺乏主动创新精神，规模效应尚未形成，容易投入产出不成比例或成本巨大的局面。

2、人才技术的制约： 虽然这几年，重庆邮政在金融人才、技术方面有了较大的发展，但因实力所限，仍然受人才，技术方面的制约。邮政金融在用人机制。激励机制和培训机制方面，大部分依然沿袭传统邮政做法，尽管有所改善．但仍不适邮政金融人才队伍的发展，直接制约金融业务的发展；在技术方面，受资金。设备等条件的制约，往往跟不上发展、程序开发能力弱、抗风险能力弱。

2、管理动作方式的制约：银行业的金融业务开展往都由总行统一规划，集中开发全面推广，体现较强的研发和竟争实力。由于国家邮政局没有完整的整体规划，至使欧邮政金融业务，特别是中间业务的开发依然以省一级部门与商业银行竞争，开办业务种类单一，层面较浅，缺少特色。

4。国家政策的制约。受央行政策和体制的影响，邮政金融是一个准银行性质的金融机构，很多银行业务不能开展，在与商业银行的竞争中一．直处于下风。商业银行间的不规范竞争，也使重庆邮政金融在发展一直处于弱势。

三、重庆邮政金融业务未来发展的建议

重庆邮政金融业务发展，在外资银行和国内银行的夹 击下，要在强手如林的金融市场取得一席之地，必须大胆走创新的道路，从而扩大自身发展。

1、以理念创新为先导，坚持走创新促发展的道路。中国加入WTO，伴随着严峻挑战和无限的发展机遇。面对国内外各大专业银行的摩拳擦掌，重庆邮政要克服许多困难，从中国邮政发展的整体高度出发，抓住WTO带来的机遇，发挥自身优势，结合特点、积极研究对策、大胆实践、化不利为有力。重庆邮政通过综合研究市场、明确自身定位、通过创新，尽快改变靠存款余额获得增长的经营理念，寻找新的利润增长点，增加邮政金融服务的增值价值。，利用已经形成的庞大客户群给企业带来可观的规模效益。

2、以业务创新为核心，场育邮政金跳色品牌。重庆邮 政金融要在严格成本效益，找准保持传统业务优势和拓展新的服务点的基础上，积极创新有累加效应。有规模效应的业务和有市场的个性化服务。如。增加绿卡支付功能，最大程度方便客户；整合“185”客户中心。电话银行。网点等到资源，使用先进的技术手段，拓宽业务服务功能。降低运营成本；利用自身的“本土优势”，加强与外资银行。股份制银行。证券业的合用；通过代办方式，以合法手段涉足个人小额贷款。外币储蓄。教育储蓄等目前邮政金融不能办理的业务。

3、以机制创新为重点，培养高素质的人才队伍。重庆邮政吕前应该着手解决金融人才需求问题，加强人才的竞争。重庆邮政应该设立邮政金融人才培训基

金、基地，加强人才队伍的培养，建立有效的鼓励人才成长的机制；有重点地面向社会吸路素质人才，增企业创新的技术含量和知识含量；建立有效的激励机制，对高级人才予以高工资、高奖励、高待遇，并确保兑现。

4、以技术创新为依托，用科技提升金融品牌。高新技术手段的运用，是银行业争夺综合实力的体现，重庆邮政要加快金融业务信息处理系统的建设，在现在有金融计算机网络的基础上，构筑高效

率的平台，加大业务应用领域中自主研究开发的力度、提升金融计算机网络的附加值。增加业务操作系统处理功能。提高处理速度和能力，充分发挥信息技术的作用，实现资源的最佳作用，以优质高效的服务手段来推动邮政金融的发展。

四、多结

邮政金融业务综合平台发展战略 篇6

一、单选题（共 60 题，每题0.5分）

1、营业网点临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识，推拉门上应加贴()的提示标识。

A.中国邮政储蓄银行

B.95580

C.“拉”或“推” D.小心玻璃

A.3 B.4

2、营业网点在接听电话时，原则上应在响铃（）声内接起，并主动自我介绍。

C.5

D.6

3、除紧急情况或经客户事先许可外，电话回复原则上选择（）。

A.工作时间

B.下班时间

C.晚上闲暇时

D.午休时间

A.100

4、绿卡通卡内储种为通知存款的子账户的单笔存款金额最高为人民币（）万元（含）。

B.200

C.500

D.1000

5、下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（）。

A.刷卡消费

B.转账结算

C.存取现金

D.透支消费

6、邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（）万元（含）。

A.1 B.2

C.5

D.10

7、邮政储蓄客户通过商易通设备办理的转账业务，每日每户累计最高转出限额为人民币（）万元（含）。

A.5 B.10 C.50

D.100

8、全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（）。

A.01至50 B.50至99 C.01-99 D.aa至zz

9、邮政代理金融营业网点的（）应每月对本网点受理的客户投诉及处理反馈情况进行统计、分析，并做出书面分析报告，报上级服务管理部门。

A.普通柜员

B.综合柜员

C.支局长

D.大堂经理

10、下列关于邮政储蓄机构ATM差错处理有关规定的说法，错误的是（）。

A.对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账

B.ATM差错处理原则为据实、准确和及时

C.ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定

D.综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单

11、个人年度结汇总额为每人每年等值（）美元。

A.2000

B.5000 C.10000

D.50000

12、实行全市集中审计的邮政储蓄二级分行的网点审计负责人员，应对辖属所有网点每（）实施一次常规审计。

A.月

B.季

C.半年

D.年

13、“假币”等业务戳记由（）负责设计管理。

A.一级分行

B.二级分行

C.一级支行

D.中国人民银行

14、各使用单位的业务用章收妥无误后，由负责人根据相关文件或业务需要在“保管使用登记簿”上登记（）。

A.启用日期

B.领取日期

C.上缴日期

D.停用日期

A.10 B.20

15、邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（）天。

C.30

D.60

16、对于分行需要查询已经超过联机查询时限的业务数据，总行主管部门应于收到申请之日起（）个工作日内给予回复。

A.5 B.10 C.15 D.20

17、办理向个人客户收付款业务时，由（）部门牵头负责营销及管理。

A.个人业务

B.公司业务

C.国际业务

D.会计结算

18、以下（）可以进行国债的财产证明。

A.已付息一次的储蓄国债

B.已到期的储蓄国债

C.已出单的凭证式国债

D.已提兑的凭证式国债

19、某客户于2008年购买1000元第7期储蓄国债（电子式），票面利率6%，期限5年，客户到期日当天会收到（）。

A.1000元

B.1060元

C.1300元

D.60元

20、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支局（行）长经营管理工作标准的是（）。

A.严格执行日常对相关交易的审核后授权

B.组织好新员工的素质教育和业务培训工作

C.负责制定本支局（行）客户开发维护计划

D.妥善处理客户投诉

21、下列选项中，不属于邮政储蓄营业网点理财经理岗位职责的是（）。

A.可兼任大堂经理或客户经理

B.按月核算或审核员工的营销绩效

C.分析客户心理，选择推荐合适的理财产品

D.向客户提供理财业务咨询、产品介绍、风险承受能力测评等服务

A.5 B.7

22、邮政储蓄异地临时挂失有效期为（）天。

C.10

D.20

23、邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（）天（含）内办理。

A.7

B.15 C.31

D.180

24、邮政储蓄机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（）进行。

A.账户开户省内任一联网网点

B.开户网点

C.账户开户省中心

D.原冻结交易受理网点

25、邮政储蓄个人账户余额在（）万元（含）人民币以上的正式挂失为大额挂失。A.1

B.2

C.3

D.5

26、网点柜员办理随机换存单时，应（）。

A.由普通柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

B.由综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

C.不用在作废的存单上加盖普通柜员和综合柜员业务用个人名章

D.由普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

A.保持该凭证完整，加盖“作废”戳记，双人眼同剪角。登记“重要单证作废、丢失登记

27、网点重要单证作废时，应（）。

簿”，作为记账凭证的附件

B.保持该凭证完整，不用加盖“作废”戳记，双人眼同剪角。要登记“重要单证作废、丢失登记簿”，作为记账凭证的附件

C.保持该凭证完整，加盖“作废”戳记，不用双人眼同剪角。登记“重要单证作废、丢失登记簿”，作为记账凭证的附件

D.保持该凭证完整，加盖“作废”戳记，双人眼同剪角。登记“重要单证作废、丢失登记簿”，不用作为记账凭证的附件

28、柜员受理改汇业务时，（）需要支局长授权。

A.修改收款人姓名

B.修改收款人地址

C.同时修改收款人姓名和地址

D.修改汇款人地址

29、客户办理邮政现金汇款金额在（）万元（含）人民币以上，必须出示有效实名证件。

A.1 B.5 C.10

D.20

30、中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（）日（含）内办理。

A.5 B.7 C.10

D.31

31、中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（）位数字组成，系统自动生成。

A.2 B.3 C.4

D.5

32、邮政储蓄ATM钥匙使用后应（）。

A.入库保管

B.由加钞员保管

C.由综合柜员保管

D.由支局长保管

33、ATM选址要以（）为基本原则，以提高ATM收益、改善用卡环境为目标。

A.公平性

B.时效性

C.效益性

D.安全性

34、邮政储蓄ATM行内存款单笔限额为人民币（）元。

A.10000

B.20000 C.50000

D.100000

35、在行式ATM每天至少例行巡检（）次。

A.1

B.2 C.3

D.4

36、不法分子针对ATM作案时使用的工具有（）。

A.密码键盘垫

B.异形口

C.密码防窥罩

D.密码锁

37、属于防范ATM盗录客户密码风险的措施是（）。

A.加装读卡器异形口

B.颤动式进退卡

C.密码键盘防窥罩

D.加装密码垫

38、邮政储蓄营业网点单笔请领现金不得超过人民币（）万。

A.100

B.200

C.500

D.1000

39、下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）。

A.普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱

B.一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理

C.删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额

D.营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱

40、邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（）。

A.日戳

B.储蓄专用章

C.业务专业章

D.网点行政公章

41、邮政储蓄客户从各种渠道办理转账业务，每日每户累计转出不得超过人民币（（含）。

A.2 B.5

万元）C.50

D.500

42、邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）位字符长的户名。

A.10 B.20 C.30

D.40

43、邮政代理金融营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（）个账户。

A.1 B.5

C.10

D.20

44、客户持存折在窗口取款、转账、清户交易金额（）元（含）以上的，邮储营业网点的普通柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折荧光丝防伪特征。

A.1000 B.5000

C.10000

D.50000

45、下列关于邮政储蓄定期整存整取账户到期后转存的说法，错误的是（）。

A.定期整存整取自动转存服务是指不需客户约定，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存

B.整存整取到期后转存金额为本金加扣税后利息，存款期限为转存前整存整取存款期限，转存利率为原开户日中国人民银行挂牌公告的整存整取存款利率

C.整存整取存款约定转存和自动转存均不限定转存次数

D.整存整取存款自动转存的，转存期未满，客户支取，视同逾期支取

46、邮政储蓄网点对于每日累计转出金额为人民币（）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。

A.1000 B.5000 C.10000

D.50000

47、外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起（）年内有效。

A.1

B.2 C.3

D.4

48、金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点（）签发。

A.普通柜员

B.综合柜员

C.支局长

D.以上都可以

49、邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（）授权后由（）办理。

A.综合柜员；普通柜员 B.支局长；综合柜员

C.支局长；普通柜员

D.综合柜员；支局长

50、邮政储蓄零存整取账户开户起存金额为人民币（）元。

A.1 B.5 C.10

D.50

51、同一笔存款在同一时间最多可出具（）份个人存款证明。

A.1 B.10 C.20

D.50

52、邮政储蓄营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（）万（含）以上的，必须由支局长授权。

A.1

B.5

C.10

D.20

53、邮政储蓄客户省内跨县（市）异地取款，每日每户累计最高限额为人民币（）万元（含）。

A.10

B.50

C.100

D.500

54、邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务是（）。

A.密码加办

B.取款业务

C.客户查询

D.挂失业务

55、某二级支行的基金宣传推介员在向客户介绍一只新发基金时，未按规定进行风险揭示和对产品做充分的信息披露，这样的情况有可能导致（）出现。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.市场风险

56、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求对调查所涉及的账户资金采取临时冻结措施后（）内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A.24小时

B.48小时

C.7天

D.1个月

57、下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（）。

A.某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

B.金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元 C.某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元

D.某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款

58、邮政储蓄客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为人民币（）万元（含）。

A.5 B.10 C.20

D.50

59、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（）。

A.北京

B.天津

C.上海

D.重庆

60、邮政储蓄支局（行）负责人应该（）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。

A.每天

B.每周

C.每半个月

D.每月

二、多选题（共30题，每题1分）

61、业务印章必须严格按规定的范围使用，不得（）。

A.错用

B.串用

C.提前使用

D.过期使用

62、ATM可受理的交易有（）。

A.他行卡密码修改

B.他行卡存款

C.本行卡密码修改

D.他行卡取款

63、防范针对ATM整机犯罪的措施有（）。

A.加装震动报警器

B.加强选点安全因素的考察

C.加装异形口

D.加装密码键盘垫

64、邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。

A.现金进出库登记簿

B.交接班登记簿

C.差错处理/长短款差错登记簿

D.假币没收登记簿

65、下列关于邮政代理金融营业机构自助服务区环境要求的说法，正确的有（）。

A.在可受理境外卡自助设备醒目处,加注相应银行卡组织标识 B.应设置“一米线”或功能相当的设施，应公示自助设备安全提示

C.应放置垃圾箱或废纸篓

D.可采用不干胶直接张贴纸质告示、在设备上直接加贴标签以进行信息公示

66、以下属于代收付业务档案的有（）

A.委托代收付业务协议

B.重要空白凭证请领单

C.业务报表

D.批量成功、不成功清单

67、下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（）。

A.国债产品有电子式国债和储蓄国债两种

B.凭证式国债可以向个人和机构客户销售

C.凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日

D.国债不得更名，不可流通转让

68、下列关于银行从业人员处理与所在机构关系的说法，正确的有（）。

A.应保护所在机构的商业秘密、知识产权，自觉维护所在机构的形象和声誉

B.对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉

C.在允许的兼职范围内，不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益

D.在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用

69、下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（）。

A.现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款

B.现金收付要复核，收付换人复点，当时进行

C.每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐

D.营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿

70、网点营业开始前10分钟要做好的准备工作有（）。

A.检查仪容仪表是否符合规范

B.保持柜面整洁

C.开启并检查设备运转情况

D.检查单据是否齐全

71、营业网点可根据需要配置（）等自助设备，并保证干净整洁、正常运转、性能完好、按期维护。

A.ATM

B.存取款一体机

C.补登折机

D.查询缴费终端

72、网点柜员检验存折/单、卡等凭证的真伪时，（）。

A.使用长短波灯等专用仪器进行检验

B.检验存折/单荧光丝防伪特征

C.不符合防伪特征的，不得为其办理业务

D.有被刮补、挖补及涂改现象的，不得为其办理业务

73、支行（局）长岗位职责有（）。

A.负责组织网点业务运营

B.负责网点风险管理

C.负责网点业务营销管理

D.负责业务授权 74、ATM保险柜钥匙和密码应（）。

A.双人分管

B.非轧账使用时，钥匙不得随身携带

C.定期更换ATM保险柜密码

D.交接钥匙和密码时，应进行登记

75、下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的情形有（）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生交易金额接近大额交易标准的资金收付

作

D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

A.账户已清户

B.账户已没收

C.账户已挂失

D.账户已止付 76、当汇入账户处于（）状态时，邮政汇款无法入账。B.长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

C.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操77、下列关于邮政储蓄营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（）。

A.综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱

B.综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴

C.综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支局（行）长或上级主管领导报告

D.综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符

78、当绿卡账户处于（）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡取款、转出转账等资金转出类交易。

A.卡挂失

B.账户冻结

C.卡磁道出错

D.账户已清户

79、当发生下列（）等情形时，发卡机构对可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。

A.密码输错超过规定次数

B.磁条损坏

C.废卡

D.磁条信息错误

80、下列选项中，不能设为长期不动户的情形有（）。

A.处于挂失状态的通知存款账户

B.自起息日起满3年未发生业务的定活两便账户

C.约定转存的存单式整存整取定期储蓄账户

D.加办第三方存管业务的活期账户

81、下列关于邮政储蓄营业网点支局（行）长岗位职责的说法，正确的有（）。

A.按相关业务规定、业务处理流程办理每笔业务

B.负责支局（行）的业务管理工作

C.可代行综合柜员职责 D.及时收缴普通柜员超限资金

82、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点柜员具体职责的有（）。

A.负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴

B.严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C.负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源

D.向客户提供准确、快捷、有效的服务

83、下列选项中，属于邮政储蓄机构日常媒体应对基本原则的有（）。

A.统一发布

B.诚实守信

C.分层负责

D.积极配合

84、邮政储蓄机构办理代理退税的网点主要分布在（）。

A.北京

B.上海

C.天津

D.深圳

85、下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（）。

A.金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支局（行）长签发

B.邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失

C.同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明

D.撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理

86、邮政储蓄行内转账业务可以通过（）渠道办理。

A.柜台

B.商易通

C.ATM

D.电子银行

87、下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（）。

A.持存折取款3000元

B.持存折转账6000元

C.重新写磁条

D.随机换折

88、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括（）。

A.存款自由

B.取款自愿

C.存款有息

D.为存款人保密

89、邮政储蓄本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（）。

A.身份证

B.临时身份证(有效期必须为1个月及以上)C.户口簿

D.军人士兵证

90、必须由客户本人亲自办理的基金业务有（）。

A.基金TA账户开户/销户

B.基金认购

C.基金转换

D.分红方式变更

三、判断题（共40题，每题1分）

91、汇款人申请退汇的邮政汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。

A.正确 B.错误

92、邮政代理金融营业网点的综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。

A.正确 B.错误

93、邮政储蓄营业网点的普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。

A.正确 B.错误

A.正确 B.错误 94、银行从业人员在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。

95、人民币活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。

A.正确 B.错误

96、邮政储蓄客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。

A.正确 B.错误

97、人民币活期储蓄存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。

A.正确 B.错误

98、货币市场基金的优点是资本安全性高，购买限额低，流动性强，收益较高，无管理费用。

A.正确 B.错误

99、理财类业务签约使用的有效身份证件与个人结算账户卡/折有效证件必须一致。

A.正确 B.错误

100、网点支局长为照顾员工生活可以不执行近亲属回避、岗位轮换安排。

A.正确 B.错误

101、网点柜员不可以在未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离开营业场所内的柜台。

A.正确 B.错误

102、为防范风险，邮政储蓄ATM各密码输入界面，均增加遮挡密码提示动画，提示客户保护密码。

A.正确 B.错误

103、遇ATM机器故障,确需关机停止服务的，应向上一级业务部门及技术部门报告，并记录详细的停机日志。

A.正确 B.错误

104、邮储理财类业务系统中，不允许“凭证式国债收款凭证”补打。

A.正确 B.错误

105、凭证式国债（老）客户办理到期兑付需将收款凭证交回网点，兑付资金实时存入其对应的个人结算账户。

A.正确 B.错误

106、通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。

A.正确 B.错误 107、邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。

A.正确 B.错误

108、存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处，邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

A.正确 B.错误

109、邮政储蓄营业网点的工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。

A.正确 B.错误

110、邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。

A.正确 B.错误

A.正确 B.错误 111、邮政储蓄营业网点每月应将收缴假币上缴市县局（行），由假币专管员统一销毁。

112、邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。

A.正确 B.错误

113、邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。

A.正确 B.错误

114、邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在开户网点办理，需综合柜员授权。

A.正确 B.错误

115、邮政储蓄卡折合一户的存折挂失后，客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。

A.正确 B.错误

116、停止使用并封存的印章，如遇特殊情况可重新启用。

A.正确 B.错误

117、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。

A.正确 B.错误

118、金融机构在履行反洗钱义务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。

A.正确 B.错误

119、邮政储蓄营业网点审计应以风险为导向。

A.正确 B.错误

120、营业网点自助服务区应放置扫帚、垃圾箱或废纸篓，并保持干净整洁。

A.正确 B.错误

121、营业网点应公示各项业务收费标准，并保持内容完整、准确、及时。

A.正确 B.错误

122、营业网点应在醒目位置公示统一的客户服务电话95580。

A.正确 B.错误

123.、为中高端客户推荐产品时，客户表示没有时间，要想方设法留住客户才有机会进行营销。

A.正确 B.错误

124、营业网点大堂经理负责营业网点的投诉管理，高柜柜员不能受理客户投诉。

A.正确 B.错误

125、邮政储蓄支局（行）长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致要及时查找原因。A.正确 B.错误

126、邮政代理金融营业网点大堂经理应每两天查阅一次意见簿，了解客户意见建议。

A.正确 B.错误

127、邮政储蓄机构办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的10%计算。

A.正确 B.错误

128、对于委托单位要求邮储银行机构按号码管理的发票或收据，应视同重要空白凭证管理。

A.正确 B.错误

129、邮政储蓄机构ATM机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。

A.正确 B.错误

关于邮政函件业务发展的思考 篇7

关于函件业务发展的思考

函件寄递是邮政的核心业务，这已成为国际邮政界的共识，而人均函件量的高低也已成为衡量一个国家邮政发展水平的重要标准。人均函件多少基本与一个国家经济发展水平同步。经济发达国家人均函件量达到404.9件，美国更高达700件；发展中国家则只有十几件则几十件；全球人均为68.3件。而我国人均不到6件，这一数字与我国飞速发展的经济很不相称。从函件收入占邮政总收入的比重看，也能说明函件业务确实处于核心地位。多数国家的函件收入都超过邮政总收入的一半，有的发达国家则高达百分之七八十，如美国为88.5%、英国为75.5%、法国58.2，全球则为56%。

我国函件收入所占比重是偏低的。据XX年邮政发展统计公报所示，邮政业务总收入为649.3亿元，其中函件收入57.8亿元，所占比重约为9%，不用说与美英等国比，就是与全球平均水平比，也有不小的差距。

我国函件业务的发展，在20世纪50年代到80年代是比较正常逐年增长的。50年代末超过10亿件，六七十年代末超过20亿件，70年代末超过30亿件，到1988年接近60亿件。但是，从此时开始，函件量就忽升忽降，进一步退两步。1996年邮资调整前函件量已达到79亿件，调整后一下 子跌掉了10亿件，降到69亿件。此后缓慢回升，曾达到80亿件，但近两年连续下降，以XX年和XX年两年的统计公报作比较，可以发现函件量在XX年已经降到了73.5亿件，而到XX年又继续下降到71.3亿件。这一数字比10年前还要低7亿多件。

近一时期邮政主管部门对函件业务的发展是重视的，曾多次提出函件量增长目标，要求各地下大力气发展函件业务。20世纪90年代中，当时的邮政主管部门提出到XX年函件量要达到130亿件，人均10件的目标，到期没有完成。进入新世纪，新的主管部门又提出函件量达到100亿件的目标，至今也没有完成，反而出现了逐年下降的局面，这不能不使人感到困惑不解。

函件的主要部分信件属于通信性质，是满足人们信息传递的需要。由于近年来先进通信手段的飞速发展，使一部分信件转移了，不可否认，现在人们很少写信，电话、手机短信、电子邮件等非常方便。有人因此认为邮政函件业务不可避免要走向衰亡，这是不正确的认识。前面所引世界人均函件量已经说明，函件业务并没有衰亡，尤其在美国，一个电信十分发达、互联网网民也最多的国家，函件量仍在不断增长，目前已超过XX亿件，占到全球函件量4000多亿件的43%，这说明电信和电子通信手段固然夺走了一部分函件的阵地，但它们并不能完全替代函件实物信息传递的功能。

美国等发达国家之所以能够在电信电子通信手段迅猛发展的情况下保持函件量的稳定和持续增长，主要原因在于他们已经实现了函件由个人通信向商用的转变。这些国家的函件组成成分以商函为主，有的达到了百分之八九十，而商函具有极大的发展空间，当前主要在两个领域，一是账单，一是广告。只要市场经济持续发展，这两项需求将会不断增长，而且这种书面寄递的功能也是电信电子通信手段所替代不了的，另外一些经济往来如合同、协议、意向书、报税单、提货单等也必须通过邮政寄递。美国政府甚至规定，移民申请绿卡的申请表必须经邮局寄出，有关部门按收到先后办理审批。

函件业务的主体是信件寄递，而信件寄递按法律规定由邮政专营，按说应该是不允许有竞争的。但是，信件专营是指这一项服务产品不允许其他企业或个人经营，即不能有同类产品的竞争，而电信和电子通信是与信件不同的方式，属于非同类产品，不受专营的约束。信件、电信、电子通信都是提供信息传递服务，用户可以自主选择，这就事实上形成了非同类产品之间的竞争。用户对某些信息传递不一定通过信件，打电话、发E-mail更加方便快捷。

信件与电信、电子通信的竞争，主要表现在两个方面，一是速度问题，一是价格问题。

信件的传递速度当然无法与电信、电子通信相比，但是，对传递速度的要求是相对的，是因内容而异的。有的信息内容没有太紧迫的时间性，不必立时三刻传到，通过寄信一两天内收到即可。这里有性价比的问题，如果不太急的事情，寄信比较便宜，用户就会选择信件了。

信件寄递在当今信息社会中也要讲速度，太慢了人家不用。一些发达国家对一类函件的速度有具体指标，例如美国规定一类函件的次日递率要达到95%，英国为92.5%等。我国也应该分地区制定类似标准，尽量减少十天半个月才送一趟的投递班期。

函件业务的价格是用户十分关心并要仔细计算的一项重要因素。函件寄递属于普遍服务，应该实行万国邮联规定的“所有居民可以承受得起的价格”。我国平信邮资最近调高到外埠1.20元，本埠0.80元，对于个人用户来说，由于寄信少，按人均6件算，一年也只支出邮费7块多，可以算是“承受得起的价格”。但是，对于大批量寄发商函的企业来说，这就不是一个小数目了。我国商函已经有了较大的发展，据XX年的统计，我国大宗函件收入已占到函件总收入的75.6%，企业成为函件业务的大用户。

寄一封信多花2毛、4毛，对个人用户影响不大，而对经常一次寄几千上万封商函的企业来说，就要算计算计了。一些发达国家为了吸引这些大用户，采取了很多价格优惠的措施，例如：一次交寄超过一定数量的、经常预处理的、在 规定时间内交寄的都可以享受打折优惠。美国的商函量很大，而商函的资费也与一般信函不同，商函属于第三类函件，比一类函件的资费约低三分之一左右，传递速度则比一类函件略慢一些，企业乐于接受。他们就是运用灵活的价格机制牢牢吸引住了庞大的商函用户群，使函件业务的发展长盛不衰。

函件作为邮政的核心业务，是由邮政的性质定位所决定的，在我们的思想上要有一个明确的认识。

一、邮政属于通信服务，通信是邮政的根本，而函件寄递正是体现“通信为本”的一项基本业务，发展函件业务不单纯是个经济问题，而是要使宪法规定的人民通信权利得到切实保障的政治问题。发展函件业务与发展其他竞争性业务不同，不是可发展可不发展，也不是利润大小的问题，而是国家赋予邮政的一项责任，是必须办好的。

二、函件寄递是一项普遍的服务业务，属于公共服务范畴。函件量不单是个数量概念，它也标志着邮政为全社会提供公共产品的广度和深度。要使城市、农村和不同地区的居民都能平等享受邮政基本服务，解决寄信难、不通邮的问题，必须不断提高邮政普遍服务的能力和水平，要加强邮政设施的建设，使寄信方便、速度快。有了坚实的基础，才有利于函件业务的健康发展。

对邮政储蓄业务发展指导意见 篇8

总体思路

在坚持贯彻“内控优先，审慎经营”原则的前提下，围绕一个中心（提高经营效益），细分“两个市场”（城市和农村市场），降低三个成本（付息成本、代办成本、经营成本），做好四篇文章（努力推进体制改革和机制创新，努力推进结构调整和增长方式转变，努力提高职工综合素质，努力提高邮储核心竞争能力），实施六个转变，实现我省邮政储汇业务规模与效益、速度与质量的同步提高，促进邮政储汇业务持续、协调、健康、安全、效益发展，为顺利实施“十一五”规划开好局、起好步。

工作目标

——邮储收入：储蓄业务收入达到12.89亿元；

——汇兑收入：汇兑业务收入2750万元；

——邮储余额：完成跨邮储余额净增50亿元竞赛目标，实现全年邮储余额净增目标80亿元，活期比重提高3个百分点，市场占有率提高0.5个百分点；

——中间业务：发放绿卡140万张；绿卡POS业务交易金额达到30亿元，其中零售业务达到8亿元；消灭单机日均交易量30笔以下的ATM；邮证通交易量达到6亿元，占光大证券长沙营业部的比例提高到33%以上；

——资金管理：防范和化解金融风险，坚决杜绝重大特大储汇资金案件发生。工作措施

（一）提高认识，积极实施“六个转变”，促进储蓄业务向集约型方向发展

为应对邮政储蓄政策可能出现的变化，国家局早在2002年3月就提出了“三个转变”的经营方针，要求储蓄业务在经营思路、竞争方式、发展重点逐步实现调整和转变。省局在认真研究我省邮政储蓄业务如何实现“三个转变”、向集约型方向发展的基础上，对我省情况作出了准确的定位，有针对性地提出“六个转变”的具体细化措施。

1、营销模式从依赖全员营销向以专职营销、网点营销为主，全员营销、社会营销为有效补充的立体式的综合营销体系转变。用一年到两年的时间建立以客户经理为核心的专职营销队伍，打造立体式的营销体系，努力使专职营销、网点营销、全员营销、社会营销的比例达到4：2：2：2，2006年职工揽储任务至少减少20%。

2、存款结构从以定期为主向促进活期增长转变。以绿卡为载体，大力发展活期帐户类业务，不断开发和推广各项中间业务，为客户提供多样化金融服务。同时，从考核政策入手鼓励职工揽收活期储蓄存款，力争活期比重提高3个百分点。

3、农村市场拓展从以代办为主向代发模式转变。充分利用邮政储蓄代发农村财政补贴资金的良好基础，将服务触角延伸至广大农村市场的每个角落，使代发业务在农村邮储发展中发挥主导作用，从而规避村邮代办可能引起的资金风险，并减少企业代办成本。

4、竞赛组织方式从全年竞赛向跨竞赛转变。历年来传统竞赛组织方式以自然作为考核周期，使业务发展旺季被强行分割，导致部分短期行为的发生，不利于旺季业务的快速发展，更不能正确反映我省邮政储蓄的实际发展状况。因此，我们应以市场为导向，打破传统竞赛组织方式，将当年四季度和次年一季度这个连续的业务发展旺季作为一个竞赛周期，开展跨竞赛。

5、业务发展手段从高成本揽收向低成本扩张转变。通过降低职工硬性揽收任务，提高网点自然吸储能力，力争将全省邮政储蓄综合业务费控制在4.5‰以内。

6、业绩考核从以余额规模为主要指标向提高综合效益、降低经营风险为目标转变。进一步灌输风险理念，提升各级管理人员对风险的认知度，坚决把邮储资金案件的高发势头降

下来。

（二）坚定信心，继续大力推进邮政储蓄业务规模效益增长

从2003年8月起，资金自主运用政策使邮政储蓄业务发展发生了重大转变，邮政储蓄在市场化道路上迈出了关键一步，进入了一个崭新阶段。去年7月20日，国务院常务会议决定“加快成立邮政储蓄银行”，要求邮政储蓄走上自我约束、自我发展、自我生存的道路，邮政储蓄资金逐步做到完全市场化运作，邮政储蓄面临着新的挑战和机遇。在邮政储蓄改革的关键时期，我们将继续要求全省各市州县局坚定发展邮政储蓄业务的信心不动摇。重申“任何时候都不能动摇发展邮政储蓄业务的信心，任何时候都不能放松发展邮政储蓄业务的要求，任何时候都不能减小发展邮政储蓄业务的力度”的要求，继续大力推进邮政储蓄业务规模效益增长。我们将重点围绕业务发展旺季，切实抓好05年12月1日至06年3月31日的邮储跨净增50亿元竞赛活动。

（三）进一步推进邮政储蓄网点建设，实施网点规范化、标准化服务，提升邮政储蓄的自然吸储能力

目前，我省邮政储蓄拥有网点1957个，成为网点最多的储蓄机构，网点规模优势非常突出。这是我们在零售金融市场上竞争力的基础。但是，网点软硬件条件较差，服务水平低下，自然吸储能力不强，是我省邮政储蓄与其他商业银行的系统差距中主要环节，成为了制约邮储业务发展的最大瓶颈。

1、加强规划和优化工作，合理配置网点资源。对存款余额在500万元以下的网点坚决予以调整，充分挖掘和利用现有的网点资源。同时，有效调整网点布局，新增网点将优先考虑设置在地市以上的城市地区，特别是金融资源丰富的经济开发区、科技园区、大型居住区、大型商业区等新兴区域。

2、打造精品网点，树立邮政储蓄良好形象。要利用城市地区新增网点和迁移网点的时机，打造成一批精品网点。精品网点要做到功能全面化、区域细分化、服务人性化、机具现代化。